TISZTELT PARTNERÜNK! Tájékoztatjuk, hogy a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) Növekedési Hitelprogramjának (továbbiakban: NHP) I. pillérje keretében – melynek célja a kis- és középvállalkozások hitelezésében megfigyelt zavarok enyhítése, a pénzügyi stabilitás megerősítése, valamint az ország külső sérülékenységének csökkentése – bankunk is jogosulttá vált kedvezményes gépjármű finanszírozás nyújtására a program feltételeinek megfelelő KKV ügyfeleknek, ezáltal feltehetően az Ön ügyfélkörének vállalkozásai számára is. A program keretében a kis- és középvállalkozások (továbbiakban: KKV) kedvezményes kamatozású gépjármű finanszírozási hitelben részesülhetnek, melyet beruházási célra használhatnak. Az NHP-ban azon vállalkozások részesülhetnek kedvezményes hitelben, amelyek a 2004. évi XXXIV. törvény (továbbiakban: KKV törvény) alapján KKV-nak minősülnek. Az Online Dealer Terminál (ODT) felületünk az NHP-nak megfelelően új termékkel egészül ki, az új termék neve:
„MNB NHP_Autó”
Valamint az új termékhez új finanszírozási módot is kell választani: •
MNB NHP - finanszírozás
Az új termék a külön megállapodásban szerződött forgalomvállalásba nem számít bele.
Termékfeltételek Finanszírozható gépjárművek
Személy- és kishaszon gépjárművek, bekerülési kor maximuma 5 év
Minimális önerő
20% a bruttó vételár százalékában kifejezve
Minimális hitelösszeg
3 millió forint
Futamidő
24 – 60 hónap
Devizanem
HUF
Ügyleti kamatláb
Fix 2,5%
Fizetési ütemezés
Havi egyenletes (annuitásos) díjfizetés, 1
Kishaszon gépjárművek esetén lehetséges ÁFA visszaforgatás Díjfizetés módja
Csoportos beszedési megbízás vagy átutalás
Jutalék
0, a termékhez nem állítható be kereskedési jutalék.
Állapotfelmérés díja
Minden esetben az ügyfél fizeti
Importszűrés díja
Minden esetben az ügyfél fizeti
Biztosítás
Kötelező a Merkantil Bankra engedményezett teljeskörű CASCO biztosítás, vagy Integrált CASCO biztosítás az ODT rendszerből.
Kölcsön folyósítása
Egyösszegű (ebben az esetben a folyósításnak legkésőbb 2013.08.29-ig meg kell történnie)
Törlesztő-részletek esedékessége
Az első esedékesség minden esetben a folyósítás + 30. napra esik.
Biztosíték
40% alatti önerő esetén az MV Zrt. által nyújtott hitelgarancia
Hitelgarancia feltételei
Hitelgarancia csak olyan ügyfél esetében köthető, aki eleget tesz az Új Széchenyi Hitelgarancia Program feltételeiknek.
Előtörlesztés
A hitel bármikor – részben vagy egészben – díjmentesen előtörleszthető
Átütemezés, átstrukturálás
Az NHP keretében nem lehetséges
Kizárások
•
taxi
•
csekkes fizetési mód
•
„visszhitel” konstrukció
•
előfinanszírozás
A termékfeltételeknek megfelelően az ODT szabályozza a finanszírozás választható paramétereit.
Ügyfélkör Az NHP keretében finanszírozható ügyfelek közé tartoznak a KKV törvény értelmében a középkis- és mikro vállalatok, valamint az egyéni vállalkozók (ide nem értve az őstermelőket). Továbbá olyan vállalat nem vehet részt a programban, amelynek tulajdonosi szerkezetében az állami, vagy önkormányzati részesedés együttesen, vagy külön-külön meghaladja a 25%-ot. Felhívjuk figyelmét, hogy a törvény szerint a finanszírozást igénylő vállalkozásnak kapcsolt- és partnervállalkozásaival összevontan kell KKV-nak minősülnie. A törvény erre vonatkozó pontos szövegét jelen tájékoztatónkhoz mellékeltük. Adóstárs ebben a termékben nem engedélyezett!
2
Hitelgarancia kizárásai Hitelgarancia csak olyan ügyfél esetében köthető, amely eleget tesz az Új Széchenyi Hitelgarancia Program feltételeiknek. Ennek értelmében kizárásra kerülnek: •
taxis vállalkozások
•
mezőgazdasági termékek előállításával foglalkozók
•
olyan vállalkozások, amelyek utolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételének) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR ’08 szerint: 01.11 – 03.22) teszi ki
•
kishaszon-gépjármű és kisbusz / busz vásárlása áru- vagy személyszállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások esetében
•
azon vállalkozások, melyek az adott, ill. az azt megelőző két pénzügyi év során az Európai Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesültek, illetve részesülnének de minimis támogatásban.
•
export tevékenységet végző vállalkozások
A fenti kritériumoknak megfelelő vállalkozások esetében nem köthető hitelgarancia, így azok csak minimum 40% önerő megfizetése mellett részesülhetnek kedvezményes hitelben, amennyiben az NHP feltételeinek is eleget tesznek.
Az NHP miatti ügymenet-változások •
Az NHP keretében hitelezett gépjárművek állapotfelmérésének és az esetleges importszűrés díját az ügyfélnek kell megfizetnie. Az állapotfelmérő megrendelő felületén az ügyfél általi díjfizetés opcióját kell bejelölni.
•
Fontos változás a jelenlegi folyamatainkhoz képest, hogy az NHP keretében minden esetben igazolni kell a beruházási cél megvalósulását, amely a gépjármű finanszírozási ügyletek esetében az ügyfél tulajdonszerzése és az eszköz beruházásként történő aktiválása. Ezért a terméknél nincs lehetőség előfinanszírozásra, a folyósításig minden esetben meg kell küldeni az átírt forgalmi engedélyt.
•
Egyéni vállalkozó ügyfél adóbevallását kötelező a kérelemhez csatolni!
•
Az NHP keretében kötött hitelszerződések esetén kötelező az inkasszó. Az adós rögzítésekor a számlaszámainak rögzítése az „Inkasszó - Kötelezett bankszámlák” gomb alatt szükséges.
3
Kötelező az adós összes bankszámlájának rögzítése, amelyek a kérelem beküldése után a cégkivonat alapján ellenőrzésre kerülnek. A bankszámlaszámok rögzítésének hiánya miatt a kérelem visszaküldésre kerül. Ha a cégkivonatban megszűnt vagy külföldi devizában vezetett bankszámla szerepel, akkor azt nem kell rögzíteni, feltéve, hogy annak megszűnését, illetve devizanemét az ügyfél a számlavezető bank által kiállított okirattal/bizonylattal írásban igazolja. Az igazolást mellékelni kell másolatban az ODT rendszer erre a célra létrehozott dokumentum típusához. A kérelem elfogadása után a nyomtatás fül alatt két inkasszóhoz kapcsolódó dokumentum jön létre a „Beszedési megállapodás” és a „Felhatalmazó levelek”. •
Kezes bevonása esetén a Kölcsönszerződést a kezesnek is alá kell írnia!
•
Az ODT rendszer az ügylet paraméterei alapján ellenőrzi a hitelgarancia szükségességét és szükség esetén erről figyelmeztető üzenetet küld. A hitelgaranciához az ODT-ből nyomtatható adatlapot az ügyfélnek ki kell töltenie, alá kell írnia és azt szkennelt formában csatolni kell a kérelmi csomaghoz. A hitelkérelem elfogadása és a folyósítás csak akkor történik meg, ha megérkezett a hitelgarantőr cég visszajelzése az ügylet befogadásáról, a rendszer ekkor küldi meg az ügylet elfogadásáról szóló üzenetet is.
Felhívjuk továbbá a figyelmét, hogy az NHP keretében beküldött 40% alatti önerejű ügyleteknél a bírálati idő jelentősen hosszabb lehet az eddig megszokottnál az ügyletek mögött álló hitelgarancia elbírálásának akár több napos átfutási ideje miatt. Kérjük szíves türelmét, valamint közreműködését, hogy tájékoztassa tisztelt ügyfeleit erről!
Szükséges dokumentumok Az NHP keretében nyújtott termékünk igénybevételéhez a vállalkozások kérelmeinél megszokott dokumentumokon felül további dokumentumok benyújtása szükséges, melyeket az alábbiakban részletezünk:
4
Bírálathoz beküldendő: •
Nyilatkozat KKV Kölcsönszerződéshez Az ügyfélnyilatkozatot minden, az NHP-ban részt vevő ügyfélnek ki kell töltenie, ezen nyilatkozni kell a kapcsolódó- és partnervállalkozásaikról is. A nyilatkozatot cégszerűen alá kell írni, majd másolatát az ODT rendszerben elektronikusan a kérelemhez kell csatolni az erre kialakított dokumentum típushoz. A dokumentum megléte bírálati feltétel, nélküle a kérelem visszaküldésre kerül. A KKV Nyilatkozat eredeti példányát a szerződéssel együtt be kell küldeni.
•
Nyilatkozat az igénybe vett de minimis támogatásokról Az ügyfélnek nyilatkozatot kell tennie az igénybevett de minimis támogatásokról abban az esetben, ha az ügylethez hitelgarancia szükséges. Az ehhez szükséges dokumentum az ODT rendszerből kinyomtatható, a rendszer ellenőrzi meglétét és figyelmeztet hiányára a 40% alatti önrésszel rendelkező ügyletek esetén. A dokumentumot az ügyfélnek cégszerűen alá kell írnia, másolatát az ODT rendszerben elektronikusan a kérelemhez kell csatolni, megléte bírálati feltétel, nélküle a kérelem visszaküldésre kerül. A dokumentum eredeti példányát a szerződéssel együtt be kell küldeni.
Folyósításig beküldendő: •
Beszedési megállapodás és Felhatalmazói levél (inkasszó) Az inkasszó dokumentumot az ügyfeleknek alá kell íratniuk a számlavezető bankjukkal is, ennek szkennelt másolatát csatolni kell a kérelemhez az ODT felületen kialakított megfelelő dokumentum típushoz. A dokumentum megléte folyósítási feltétel a Beszedési megbízásból 2 példányt, a Felhatalmazó levélből 3 példányt kell kinyomtatni. A Felhatalmazó leveleket a számlatulajdonosoknak le kell igazoltatniuk a számlavezető pénzintézetekkel. Mindkét aláírt, dokumentum (a Felhatalmazó levél esetében szükséges a számlavezető bank általi leigazolás is) megléte, beküldése (elég másolatban szkennelve is) folyósítási feltétel. Természetesen mind a két fajta dokumentum 1-1 példányát utólag a szerződéssel eredetiben is be kell küldeni.
Folyósítást követően utólag beküldendő: •
Megállapodás vételi / opciós jog alapításáról Kölcsönszerződések esetén a vételi / opciós jog szerződés eddig is kötelező mellékletét képezte a szerződésnek. A dokumentum a termék esetében az ODT rendszerből nyomtatható, a kölcsönszerződés melléklete. A dokumentumot a szerződéssel együtt kell beküldeni.
Reméljük, hogy bankunk NHP keretében nyújtott hitelterméke elnyeri az Ön és KKV ügyfelei tetszését és ezzel hozzá tudunk járulni értékesítési volumenének növeléséhez is. További sikeres értékesítéseket kívánunk!
Budapest, 2013.06.25.
Merkantil Bank Zrt. 5
