TEREPMUNKÁS KÉZIKÖNYV
0. 1.
KIADÁS
B UDAPEST , 2011.
JÚNIUS
T ART ALO M
Bevezetés ................................................................................................................... 3 Mérföldkő: A program meghirdetése (0-4. hét) ....................................................... 4 Tevékenység 1.: A település előzetes feltérképezése ............................................................ 4 Tevékenység 2.: Fórumok, találkozók megtartása.................................................................. 5 Tevékenység 3.: Személyes lehetőségek feltérképezése ....................................................... 6
Mérföldkő: Szűrés (5-9. hét)....................................................................................... 7 Tevékenység 4.: Elő-csoport kialakítása................................................................................... 7 Tevékenység 5.: Adminisztratív szűrés....................................................................................... 8 Tevékenység 6.: A „kockás-papíros” üzleti elképzelés bekérése .......................................... 9 Tevékenység 7.: Szűrés scoring tábla alapján ....................................................................... 10
Mérföldkő: Csoportmunka (10-13. hét)................................................................... 11 Tevékenység 8.: Az üzleti tervek véglegesítése..................................................................... 11 Tevékenység 9.: Képzés ........................................................................................................... 12
Mérföldkő: A hitelkihelyezés (14-27. hét) ............................................................... 13 Tevékenység 10.: Hitelügyintézés............................................................................................ 13
Mérföldkő: A hitelkihelyezés (14-27. hét) ............................................................... 14 Tevékenység 11.: A törlesztő részlet beszedése .................................................................... 14
Mérföldkő: Mentorálás (az 1. év során) .................................................................. 15 Tevékenység 12.: Mentorálás .................................................................................................. 15 Tevékenység 13.: Esetkezelés .................................................................................................. 16
Függelék................................................................................................................... 17 Életmódszabályok ..................................................................................................................... 18
2
B EVEZETÉ S Jelen kézikönyv a terepmunkás legfontosabb tevékenységeit írja le a program meghirdetésétől kezdve egészen a megkezdett vállalkozások mentorálásáig. A kézikönyv tartalmazza az egyes munkafázisok határidejét, és az elvárt minimális eredményeket, meghatározza az egyes tevékenységekhez kapcsolódó kulcsmozzanatokat és kijelöli a végrehajtást segítő különböző központi segédleteket is. Bár a dokumentum a teljességre törekszik, mivel folyamat alapú megközelítést alkalmaz, nem tartalmaz minden apró mozzanatot, és nem érzékeny a térségi sajátosságokra. A 0.1. kiadás még csak a mikrohitelezési folyamat mérföldköveit tartalmazz. A kézikönyvet hamarosan bővíteni fogjuk a program teljes dokumentációjával, tehát a Terepmunkás Kézikönyv későbbi kiadása tartalmazni fogja az alábbiakat is:
az egységes szerkezetbe foglalt modell banki folyamatleírás döntési folyamatleírás scoring card üt sablon hitel előterjesztés sablon khr lekérő lap Nav 0 igazolás minta-kész mifos kezelési útmutató undp kezelési útmutató képzési modulleírások
A terepmunkás kézikönyv akkor válik igazán használható eszközzé, ha a terepmunkások kollégák jó gyakorlatai és esetleírásai mikroszintre tudják finomítani az egyes feladatokat.
Budapest, 2011. június
3
M ÉRFÖLD KŐ : A
PRO GR A M M EGHIRD ET É SE
(0-4.
HÉT )
Tevékenység 1.: A település előzetes feltérképezése Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
Amikor a terepmunkás új településen kezdi meg munkáját, meg kell ismernie az adott település legfontosabb releváns jellemzőit.
Elvárt kimenet
előzetes informálóMinimum féloldalas dás Interneten, tele- összefoglaló anyag kéfonon szítése a releváns in a nyilvános adatbá- formációkkal, kontakA település mérete, a térségben történő zisok (pl. nfu.hu) át- tokkal. nézése elhelyezkedése, az ott élő romák aránya, a településen belüli szegregációjá- a kollégák informának mértéke, a helyi munkanélküliségi cióinak, tapasztalaarányok, a gazdasági aktivitás, a jellemtainak begyűjtése ző vállalkozások stb. mind-mind kihatás a Kiút központi sal lehetnek a program sikerességére, adatbázisának ezért különösen fontos, hogy birtokában használata legyünk mindezen információknak, mie kapcsolatfelvétel a lőtt megkezdjük a tényleges munkát az helyi vezetéssel, reúj településen. leváns szereplőkkel A település feltérképezése ugyanakkor az összefoglaló magában foglalja, azt is, hogy milyen anyag megírása korábbi programok, kezdeményezések működtek helyben, esetleg a közelben, Központi segítamelyek segíthetik a munkánkat, vagy ség/segédlet további információkkal szolgálhatnak a célcsoporttal kapcsolatban. központi adatbázisok A munka ezen fázisában kell felvenni a kapcsolatot a helyi vezetéssel, valamint azon személyekkel, akik program helyi beágyazottságát növelhetik.
4
M ÉRFÖLDKŐ : A
PRO GR A M M EGHIRD ET É SE
(0-4.
HÉT )
Tevékenység 2.: Fórumok, találkozók megtartása Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
A terepmunkás a célcsoportra befolyás- kontaktszemélyek sal bíró kontaktszemélyek felkutatásával felkutatása, bevonása és felkeresésével megágyaz a program meghirdetésének. helyi média bevonása, szórólapozás (A szükséges kontaktszemély-létszám településfüggő, de egy fő szinte biztosan ajánlott ügyféljelölnem elégséges.) tek felkeresése Ezután két egymással kombinálható módszer alkalmazható: lakossági fórum meghirdetése a kontaktszemélyek segítségével, a helyi média bevonásával és szórólapokkal, és/vagy a kontaktszemélyek által relevánsnak vélt lakosok személyes agitálása.
lakossági fórum(ok) megtartása érdeklődők legalább egyszeri személyes felkeresése
A lakossági fórumot lehetőség szerint a romák lakhelyéhez közel tartsuk, kevésbé hivatalos helyen (pl. ne polgármesteri hivatalban, művelődési házban stb.), inkább egy kontaktember udvarán, otthonában, esetleg helyi civil szervezet épületében.
Elvárt kimenet Minimum 20 olyan érdeklődő, aki megadja az elérhetőségét. Amennyiben nem tudjuk megközelíteni ezt a számot, akkor nagy lesz a kockázata annak, hogy nem a megfelelő embereket vonjuk be és később lemorzsolódnak.
Központi segítség/segédlet központi szórólap ppt videóanyagok
Kulcsfontosságú a megfelelő merítés, ezért még akkor sem szabad abbahagyni a program meghirdetését, ha már találtunk 5-6 alkalmasnak tűnő jelöltet.
5
M ÉRFÖLDKŐ : A
PRO GR A M M EGHIRD ET É SE
(0-4.
HÉT )
Tevékenység 3.: Személyes lehetőségek feltérképezése Feladatleírás Komoly érdeklődőnek tekintjük azt a személyt, aki megadja elérhetőségeit, újabb személyes találkozót kezdeményez, valamint kitölti az UNDP alapkérdőívet. Ekkor történik meg az érdeklődő személyes lehetőségeinek első komolyabb feltérképezése.
Kulcsmozzanatok komoly érdeklődők újbóli felkeresése személyes motivációk vizsgálata
Elvárt kimenet Minimálisan 8 és komoly érdeklődő és lekérdezett alapkérdőív
szociális helyzet feltérképezése vállalkozási ötlet első szűrése
Ki kell puhatolni a jelentkező motivációit: alapkérdőív lekéra gyors pénzszerzés, esetleg anyagi dezése gondjainak rendezése-e a rejtett, vagy kimondott célja, vagy valódi vállalkozási elképzeléssel, kitörési vággyal rendelkezik. Meg kell ismerni a jelentkező szociális helyzetét lakhelye szemrevételezésével és a jövedelmi helyzetére vonatkozó kérdésekkel.
Központi segítség/segédlet alapkérdőív
Az érdeklődő vállalkozási elképzelésének első visszacsatolása is ekkor történika valóságtól teljesen elrugaszkodott ötletek kiszűrésével. Az alapkérdőívet már ebben a fázisban érdemes kitöltetni, mert a későbbiekben rendkívül hasznosnak bizonyuló információkat tartalmaz.
6
M ÉRFÖLDKŐ : S ZŰ RÉ S (5-9.
H ÉT )
Tevékenység 4.: Elő-csoport kialakítása Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
A későbbi együttműködés szempontjá a potenciális ügyfeból kulcskérdés, hogy egymást is idejelek megismerik korán megszűrjék az ügyféljelöltek, ezért egymás elképzeléa személyes lehetőségek feltérképezését seit és kiszűrik egymást követően (adott esetben akár azzal egy időben is) egymással is le kell ültetni a a családi kapcsolapotenciális csoporttagokat. tok kiszűrése Mindezt nem szabad csoportüléseknek egymást elfogadó nevezni, végig hangsúlyozni kell, hogy 7-8 fő csoportüléseknek csak a szűrés utáni ta MIFOS ügyféltörzs lálkozókat nevezhetjük, amikor már csolétrehozása portnaplóval is rendelkezni fognak. A munka e fázisában a személyek egymással szembeni elfogadókészsége lesz az elsődleges szűrő, ezért már itt különösen ügyelni kell arra, hogy közeli családtagok ne kerüljenek egy csoportba. Akkor léphetünk tovább, ha kialakult egy 7-8 fős mag, akik elfogadják egymást és többé-kevésbé megfelelő jelöltnek ítéljük meg őket.
Elvárt kimenet Kialakul egy 7-8 fős mag, amelyből eséllyel lehet csoport. A MIFOS-ba rögzíteni kell azt a 7-8 komoly érdeklődőt, akik részt vettek az alapkérdőív kitöltésében. Amennyiben egy településről nem sikerül ennyi érdeklődőt toborozni, meg kell próbálni a szomszéd falvakból beszervezni a jelölteket. Központi segítség/segédlet
Ebben a fázisban már érdemes csoportvezetőt választatni/kijelölni (rendkívül fontos, hogy a valódi vezető legyen a csoportvezető, ebben a terepmunkásnak vétójoga van). Minél későbbre tolódik ez a döntés, annál nehezebb helyzetben lesz a terepmunkás.
7
M ÉRFÖLDKŐ : S ZŰ RÉ S (5-9.
H ÉT )
Tevékenység 5.: Adminisztratív szűrés Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
Csak olyan ügyfelek kerülhetnek a prog- NAV 0-ás kikérése, ramba, akik nincsenek súlyosan eladólehetőleg az ügyfél által önállóan sodva. Rendkívül fontos, hogy ha van lejárt banki tartozásuk, az még kezelhető KHR kikérése és rennagyságrendű legyen (maximum száz-, dezése, lehetőleg kétszázezer forint), és annak rendezéséaz ügyfél által önálről megállapodjanak a tartozáskezelőlóan vel. adóbevallás elmaA vállalkozás elindításához NAV (APEH) radásának intézése 0-s igazolás is kell, ezért adótartozása könyvelővel sem lehet az ügyféljelöltnek. Továbbá ha hiányzik valamely adóbevallás, azt a lehető leghamarabb pótolni kell, lehetőleg a könyvelő bevonásával. A feladat neve azért szűrés, mert ebben a fázisban azt is értékelni kell, hogy az ügyfél mennyire önállóan tudja intézni a szükséges dokumentumok kikérését és az esetleges tartozások rendezését.
Elvárt kimenet Olyan ügyféljelöltek (min. 6 fő), akiknek nincsenek kezelhetetlen számú és nagyságú tartozásai.
Központi segítség/segédlet A megküldött személyes adatok alapján Központi KHR lekérdezés, ami nem egyezik meg a részletes KHRrel. Ebben az esetben csak igen/nem válaszokat ad a rendszer.
A segítséget nem kell megtagadni, sőt (pl. szállítással, ha másképp nem megoldható), de az ügyféljelöltek későbbi értékelésekor kiemelt szerepet kap, hogy mennyire képesek önállóan és határidőre ügyet intézni.
8
M ÉRFÖLDKŐ : S ZŰ RÉ S (5-9.
H ÉT )
Tevékenység 6.: A „kockás-papíros” üzleti elképzelés bekérése Feladatleírás Az ügyfél szűrésének egyik alapja, hogy mennyire életszerű a vállalkozási elképzelése és ő maga mennyire van tisztában az adott üzleti tevékenység piaci feltételeivel. Az üzleti elképzelést ezért az ügyféljelöltnek saját magának kell elkészítenie.
Kulcsmozzanatok
Elvárt kimenet
a leendő csoportmin. 6 db „kockástagok egymás üzleti papíros” ÜT elképzeléseit szűrik/támogatják
az ügyféljelöltek egyedül elkészítik a „kockás-papíros” üzA „kockás-papíros” üzleti elképzelésnek leti elképzelést, lenincs formai követelménye, éppen az a hetőség szerint a lényeg, hogy az ügyféljelölt önmaga mit megadott min. tartalmi elemekkel gondol a vállalkozásáról. Egy ideális elképzelésnek minimálisan a következőket szükséges tartalmaznia: a beruházásigény, a kiadási oldal, a tervezett bevételek/árak, valamint a lehetséges piaci partnerek. Az ügyfeleknek ebben a fázisban nem szabad aktív segítséget nyújtani (pl. helyette megírni, lediktálni stb.), mert azzal torzítjuk a szűrést, ezáltal annak az esélyét növeljük, hogy nem alkalmas jelöltek kerülnek a programba.
Központi segítség/segédlet vállalkozói kérdőív
Ugyanakkor fontos, hogy az ügyféljelöltek legkésőbb ebben a fázisban üzleti szempontból is szűrjék/ támogassák egymást.
9
M ÉRFÖLDKŐ : S ZŰ RÉ S (5-9.
H ÉT )
Tevékenység 7.: Szűrés scoring tábla alapján Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
Elvárt kimenet
A „kockás-papíros” ÜT-k, alapján pontos kérdőívek lekérdeképpel rendelkezünk a jelöltek esetleges zése legkésőbb ebben a fázisban adósságairól (pl. KHR, NAV stb.), valamint rendelkezésre áll legalább hat meggyőződni, viszegymás személyét és terveit elfogadó szaellenőrizni a szűrő jelölt, ekkor el lehet kezdeni a szűrési template-ben feltett template kitöltését. kérdésekre adandó válaszokról A tábla két részből áll: a személyi adottságok feltérképezéséből, valamint a vál- a tábla kitöltése, lelalkozási lehetőségek elemzéséből. A felpontozása és megtett kérdésekre csak akkor szabad válaküldése a központszolni, ha azokról valóban meggyőződnak tünk, hiszen ezek alapján kerülhet be az a központban dönadott jelölt a programba. Mivel a szűrés tés születik jórészt a kérdőívekre alapoz, ebben a fázisban kötelező a kitöltött alap- és vállalkozói kérdőíveknek rendelkezésre állnia.
Minimum 6 kitöltött, és minimum 5 elfogadott scorecard.
A kitöltött, lepontozott táblákat be kell küldeni a központba, ahol a szakmai vezető, a banki finanszírozási vezető és a térségi koordinátor döntést hoz. A munka akkor léphet a következő fázisba, ha ez alapján legalább öt jelölt elfogadásra kerül.
scorecard (motivációs és vállalkozói háttér)
10
Kitöltött vállalkozói kérdőívek.
Központi segítség/segédlet
M ÉRFÖLDKŐ : C SO PORT M UNK A (10-13.
HÉT )
Tevékenység 8.: Az üzleti tervek véglegesítése Feladatleírás A képzéssel egy időszakban a kockáspapíros elképzeléseket végleges üzleti tervekké szükséges formálni. A tervezés a leginkább az ügyfelekkel egyénileg történik, de időt kell szánni arra is, hogy a csoporttagok megismerhessék és megkritizálhassák egymás üzleti terveit.
Kulcsmozzanatok üzleti elképzelések kibontása üzleti tervekké személyes utánajárás, ellenőrzés
Elvárt kimenet A csoportvizsga és a csoportalakulás feltétele az elfogadott végleges ÜT (minimum 5 db).
megküldés a központnak
Az üzleti tervezést nagyban segíti a köz véglegesítés pont: sablonokkal, a cash flow elkészítésével, gyakornokok általi plusz munkaerő biztosításával stb.. A terepmunkásnak arra kell koncentrálnia, hogy a leendő üzletet minden lehetséges oldalról ellenőrizze le: piackutatás, előszerződések, személyes tárgyalások, szakértők stb. A kockázatminimalizálás érdekében alapszabály, hogy az üzlet elindításához minimálisan szükséges hitellel kell indítani, lehetőleg két-három folyósítási szakaszt is beiktatva.
Központi segítség/segédlet ÜT template CF template sablonok humánerőforrás
11
M ÉRFÖLDKŐ : C SO PORT M UNK A (10-13.
HÉT )
Tevékenység 9.: Képzés Feladatleírás A szűrés után következik a hivatalos csoportmunka. Ebben a fázisban szükséges a vállalkozásra felkészíteni az ügyfeleket. A képzés 3 modulból áll: a Kiútprogram szabályainak ismertetése, a vállalkozói ismeretek átadása, valamint az életmódszabályok megismerése. A képzés időtartama 3x8 óra.
Kulcsmozzanatok
Elvárt kimenet
vállalkozói ismeretek Legalább 5 fő sikeres képzés vizsgát tesz. kiútprogram szabályai képzés életmódszabályok megismerése csoportvizsga
Ez a terepmunka legsűrűbb időszaka, ezért a képzést heti 2 alkalommal szükséges megtartani. Központi segítség/segédlet
A felkészítésre 3 db képzési anyag áll rendelkezésre, amely a minimális követelményeket tartalmazza, ezért bátran ki lehet egészíteni.
csoportnapló képzési segédletek
A képzést a csoportvizsga zárja, mely során az ügyfelek egyénileg és csoportszinten is számot kell adniuk a megszerzett ismeretekről.
csoportalapító okirat MIFOS rögzítés
12
M ÉRFÖLDKŐ : A
HITEL KIHELYEZÉ S
(14-27.
HÉT )
Tevékenység 10.: Hitelügyintézés Feladatleírás A csoportalakulás után 2 héten belül folyósítható az első hitel, amelyet 6 héttel követ a második kör.
Kulcsmozzanatok VVT benyújtása vállalkozói igazolás kiváltása az okmányirodában
Elvárt kimenet Minden ügyfél időben megkapja a hitelt
Az egyszerre hitelezett ügyfelek száma variálható, de minimum 3 hitelezési kör NAV 0-s igazolás szükséges, a csoportvezető pedig utoljá hitel-előterjesztés ra és egyedül kap hitelt. benyújtása a szükA hitel folyósítása előtt az ügyfélnek válséges hiteles dokulalkozóvá kell válnia, azt megelőzően mentumokkal, okpedig (még segélyezettként) kell bemányokkal nyújtani a vállalkozóvá válási támoga folyósítás Központi segíttáshoz szükséges pályázatot. csoporttalálkozók ség/segédlet Ez utóbbi kitöltésében a központ által MIFOS-ban rögzítése biztosított gyakornokokat igénybe lehet a csoportalakulástól hitelkérelem, ÜT és venni. CF központi ellenA munka ezen fázisában az időzítés jegyzése kulcsfontosságú, ezért érdemes előre hitelkérelemhez dolgozni, amivel csak lehet. szükséges dokumenA második és harmadik körös hiteleket a folyósítás előtt 2 héttel újra meg kell vizsgálni, hogy a szezonalítás hatással van-e az üzletre.
táció bekérése – cheklist személyre szólóan MIFOS rögzítés.
A hitel-előterjesztést a központ készíti, a terepmunkás felelőssége a szükséges okmányok, iratok hiteles másolatának megküldése.
ÜT felülvizsgálatának központi kezdeményezése.
13
M ÉRFÖLDKŐ : A
HITEL KIHELYEZÉ S
(14-27.
HÉT )
Tevékenység 11.: A törlesztő részlet beszedése Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
Elvárt kimenet
A terepmunkás egyik alapfeladata, törlesztő-részlet be- Minden ügyfél időben törleszt. hogy heti rendszerességgel beszedje a szedése a heti csotörlesztő- részleteket. A törlesztést a heti porttalálkozókon A törlesztés csoport készpénzben csoporttalálkozókon kell megtenni a előtt történik. csoporttagok előtt, ekkor kell összegyűj- csoportalap megta A csoport képes keteni a csoportalapba szánt heti 500 Ft-os karítás beszedése zelni a felmerülő megtakarítást is. problémákat. az összegyűjtött öszA törlesztést lehetőség szerint készpénzszegek befizetése a ben kell kérni, akkor is, ha még jár az bankszámlákra ügyfélnek a VVT, amely a vállalkozói rögzítés a MIFOS-ba számlára érkezvén gyakorlatilag a hitel és a UNDP adatbátörlesztését is szolgálhatná. Arra kell tözisba rekedni, hogy a VVT egy részét takarítsa rögzítés a csoportmeg az ügyfél, és inkább a saját üzleti naplóba és a hiteles forgalmából próbálja fedezni a törlesztő Központi segítfüzetekbe részletet. ség/segédlet A hitelből elkülönített heti törlesztőrészleteket csak indokolt esetben sza Mifos adatbázis bad felhasználni, ekkor a csoportgyűlé csoportnapló sen egy átutalási megbízást kell kitölte hiteles füzet nie az ügyfélnek a törlesztésre vonatkozóan. A törlesztést a csoportnaplóba és a hiteles füzetbe is rögzíteni kell.
14
M ÉRFÖLDKŐ : M E NTOR ÁL ÁS ( AZ 1.
ÉV S ORÁ N )
Tevékenység 12.: Mentorálás Feladatleírás A hitel folyósítását követően a terepmunkás és az ügyfél közösen szerzi be a vállalkozáshoz szükséges eszközöket és árukészletet A közös beszerzés mindaddig kötelező, amíg a terepmunkás meg nem győződik arról, hogy arra az ügyfél önállóan is képes és megbízható.
Kulcsmozzanatok piaci partnerek megismerése, esetleges új partnerek felkutatása, beszervezése szaktanácsadók igénybevétele
Elvárt kimenet Minden vállalkozás működőképes, bevételt generál Az ügyfelek egyre önállóbbá válnak, és segítség nélkül is képesek működtetni üzletüket
Készpénzt lehetőség szerint ne adjunk az beszerzések kezdetügyfél kezébe! ben közösen az ügyféllel A vállalkozás sikeressége/sikertelensége nem a terepmunkás közvetlen felelőssé- heti sűrűségű inforge, ennek ellenére kulcskérdés, hogy máció az üzletmesegítsük az ügyfelek üzletmenetét piaci netről partnerek felkutatásával, szaktanács preventív beavatkoadók igénybevételével, egyáltalán a zás, amennyiben vállalkozás ügyeinek kézbentartásával. szükséges A vállalkozások mentorálása már a hitel folyósítása előtt megkezdődik, normál Központi segítesetben a folyamat egyre kevésbé inség/segédlet tenzív az idő előre haladásával, ugyanakkor alapkövetelmény, hogy a terep szaktanácsadók munkás - bevétel/kiadás szinten - heti egyszerűsített cf rendszerességgel nyomonkövesse a váltábla lalkozás alakulását. Minderre azért is szükség, van, hogy idejekorán észleljük az üzletet hátráltató akadályokat és időben tudjunk beavatkozni.
15
M ÉRFÖLDKŐ : M E NTOR ÁL ÁS ( AZ 1.
ÉV S ORÁ N )
Tevékenység 13.: Esetkezelés Feladatleírás
Kulcsmozzanatok
Amennyiben a vállalkozás megakad és a problémák időbeelőreláthatólag veszélyezteti a törleszni észlelése és jelzétést is, a terepmunkás egyéni esetkezese a térségi koordilést kérhet az ügyfél számára. Mindez nátor és központ felé automatikusan is megtörténik, ha az ügyfél 3 egymás után követő héten nem központi esetkezelő törleszt, de a terepmunkás akkor dolgoigénybevétele zik jól, ha időben – még a törlesztési segítség anyagbegondok megjelenése előtt – észleli a szerzésben, értékesíproblémákat. tésben, munkataláAz esetkezelést a központi iroda kijelölt lásban munkatársa koordinálja, de résztvevője életvezetési taés felelőse a terepmunkás is. nácsadás Az esetkezelés elsődleges célja, hogy a vállalkozói képzés jóhiszemű, de problémás ügyfelek ne ke utolsó lehetőségrüljenek a program által rosszabb helyként: egyszeri, kisöszzetbe, alapelv, hogy az ügyfelet a progszegű, a programtól ramban tartsuk, amíg csak lehet. A törelkülönített (részben lesztési kötelezettségtől nem szabad elmagánforrásból tekinteni, a feltételeket azonban lehet származó), rövid időkönnyíteni, pl. törlesztő-részlet csökkenre szóló áthidaló tése, futamidő kitolása stb.. kölcsön
16
Elvárt kimenet Egyetlen ügyfél sem kerül rosszabb helyzetbe.
Központi segítség/segédlet esetkezelő munkatárs pénzalap kisösszegű kölcsönhöz
F ÜGGELÉ K
17
É LET MÓD SZ ABÁL YOK 1. Felelősséget vállalok saját életemért, példamutatóan és mértéktartóan élek. Nem felejtem el, honnan jöttem. 2. Mindig kiállok a véleményem mellett, másokét is tiszteletben tartom. 3. Mindig készen állok társaim megsegítésére abban, hogy segítsenek magukon. 4. Csak olyan dolgot írok alá, amit megismertem, megértettem és egyetértek vele. Ez a szóbeli megállapodásokra is vonatkozik. 5. Ha hátrányos megkülönböztetést és jogsértést tapasztalok, mindig szóvá teszem. 6. Aktívan részt veszek a közéletben, rendszeresen tájékozódom a környezetemet és engem érintő kérdésekről. 7. Családom és magam rendszeres táplálkozásáról és egészségéről gondoskodom. 8. Gyermekeimet rendszeresen járatom óvodába és iskolába. Segítem őket az érettségi megszerzésében és buzdítom őket a továbbtanulásra. 9. Vállalom önmagam fejlesztését és képzését. 10. Nem adok és nem veszek fel uzsorahitelt. 11. Vállalkozásom ügyeit felelősen intézem, kötelezettségeimet időre teljesítem és ezt másoktól is elvárom. 12. Sikeres vállalkozó leszek, bátran szembenézek az akadályokkal, hosszú távra tervezek. 13. Gondolok a holnapra, felelősen osztom be a pénzemet. Jövedelmemből havi rendszerességgel megtakarítok.
18
