TARTALOMJEGYZÉK Oldalszám

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

TARTALOMJEGYZÉK Oldalszám I.

Könyvvizsgáló jelentés

1.

II.

Éves Beszámoló

2.

II./1.

Mérleg

3.

II./2.

Eredménykimutatás

7.

III.

Kiegészíto Melléklet

9.

IV.

Általános rész

IV./1.

A vállakozás rövid bemutatása és számviteli politikájának meghatározó elemei

10.

IV./2.

Változások és jelentosebb gazdasági események a 2004 évi beszámolóban

16.

V.

Specifikus adatok

V./1. a

Az immateriális javak és tárgyi eszközök bruttó értékének alakulása 2004-ben

V./1. b

Az immateriális javak és tárgyi eszközök halmozott értékcsökkenésének alakulása 2004-ben

V./2.

Készletek állománya 2004-ben

18.

V./3.

Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések állománya lejárat szerint

19.

V./4.

Külföldi pénznemre szóló eszközök forintban kifejezve

V./5.

Kockázati céltartalék állományváltozásának alakulása 2004-ben

21.

V./6.

Értékvesztés változásának alakulása 2004-ben

22.

V./7.

Saját és idegen tulajdonú értékpapírok állománya

23.

V./8.

Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni kötelezettségek állománya lejárat szerint

24.

V./9.

Külföldi pénznemre szóló források forintban kifejezve

25.

V./10.

A vállalkozás saját tokéjének alakulása 2004-ben

26.

V./11.

Aktív és passzív idobeli elhatárolások részletezése 2004. december 31-én

27.

V./12.

Értékesítés nettó árbevétele a létesíto okiratban megjelölt fobb tevékenységek szerinti bontásban

28.

V./13.

Befektetési szolgáltatás bevételei és ráfordításai

29.

V./14.

A Budapest Bank Rt. konszolidálásba bevont leányvállalatai, valamint társult vállalkozásban lévo részesedései és egyéb befektetései

V./15.

Kibocsátott részvények állományának alakulása

31.

V./16.

Függové tett kamatok, díjak és jutalékok

32.

V./17.

Azonnali adásvételi ügyletekbol 2004. december 31-ig nem teljesült ügyletek miatti deviza követelések és kötelezettségek

33.

V./18.

Tozsdén jegyzett értékpapírok mérlegsoronkénti állománya nyilvántartási áron

34.

VI.

Tájékoztató adatok

VI./1

Pénzügyi mutatók

35.

VI./2.

Alárendelt kölcsöntoke

36.

VI./3.

Függo és jövobeni kötelezettségek

37.

VI./4.

Rendkívüli eredményként elszámolt tételek

38.

VI./5.

Társasági adóalapot módosító tételek 2004-ben

39.

VI./6.

A társasági adó fizetési kötelezettség alakulása 2004-ben

40.

VI./7.

Költségek költségnemenkénti részletezése

41.

VI./8.

Egyéb eredményként elszámolt tételek

42.

VI./9.

Cash-flow kimutatás

43.

VI./10.

Az Igazgatóság, a Cégvezetés, a Felügyelobizottság tagjainak folyósított kölcsönök 2004

44.

VI./11.

A 2004-es évben foglalkoztatott munkavállalók kereseti adatai

45.

VI./12.

Az átlagos statisztikai állományi létszám bemutatása állománycsoportonkénti bontásban

46.

VI.//13.

Nagykockázat vállalalás

47.

VI./14 .

Nyitott swap ügyletek

48.

VI./15.

Az Igazgatóság, a Felügyelo Bizottság tagjainak a 2004. üzleti év utáni járandóságai

VII.

Üzleti Jelentés

17.

20.

30.

49. 50.

Budapest Bank Rt

Budapest Bank

.

Budapest Bank Rt.

Éves Beszámoló 2004. december 31.

Budapest, 2005.március 22.

Mark Arnold Vezérigazgató

Malárik Edit Pénzügyi Igazgató

2

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

Statisztikai számjel: 10196445651211401

Budapest Bank Rt. MÉRLEG (HITELINTÉZETEK ÉS PÉNZÜGYI VÁLLALKOZÁSOK)

Adatok millió forintban

Sor-szám

A tétel megnevezése

2003

a

b

c

01

I.

02 03 04 05

II. a) b) II/A.

06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23

III. a) b) ba)

24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40

IV. a) aa)

41

V.

42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72

bb)

c)

III/A.

ab)

b)

ba) bb) bc) bd) be) IV/A.

a) aa) ab) b) ba)

bb)

V/A. VI. a)

b) ba) bb) VI/A. VII. a) b) VII/A. VIII. a) b)

Elozo év (ek) módosításai d

2004 e

PÉNZESZKÖZÖK

15,945

13,442

ÁLLAMPAPÍROK (03+04) forgatási célú befektetési célú Állampapírok értékelési különbözete

45,269 8,531 36,738 -

55,433 18,695 36,738 -

HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK (06+07+16) látra szóló egyéb követelés pénzügyi szolgáltatásból éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - MNB-vel szemben - elszámolóházzal szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - MNB-vel szemben - elszámolóházzal szemben befektetési szolgáltatásból Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - elszámolóházzal szemben Hitelintézetekkel szembeni követelések értékelési különbözete

48,169 582 47,587 46,528 39,800 1,059 1,059 -

46,107 242 45,865 45,362 16,000 503 503 -

254,687 254,553 156,441 80,639 98,112 1,134 134 134 -

302,374 302,366 174,550 85,215 127,817 11,573 7 7 -

ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK (20+27) pénzügyi szolgáltatásból éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben befektetési szolgáltatásból Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben tozsdei befektetési szolgáltatási tevékenységbol adódó követelés tozsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységbol adódó követelés befektetési szolgáltatási tevékenységbol eredo, ügyfelekkel szembeni követelés elszámolóházzal szembeni követelés egyéb befektetési szolgáltatásból adódó követelés Ügyfelekkel szembeni követelések értékelési különbözete HITELVISZONYT MEGTESTESÍTO ÉRTÉKPAPÍROK, BELEÉRTVE A RÖGZÍTETT KAMATOZÁSÚAKAT IS (36+39) helyi önkormányzatok és egyéb államháztartási szervek által kibocsátott értékpapírok (ide nem értve az állampapírokat) forgatási célú befektetési célú más kibocsátó által kibocsátott értékpapírok forgatási célú Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott - visszavásárolt saját kibocsátású befektetési célú Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott Hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok értékelési különbözete RÉSZVÉNYEK ÉS MÁS VÁLTOZÓ HOZAMÚ ÉRTÉKPAPÍROK (48+51) részvények, részesedések forgatási célra Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott változó hozamú értékpapírok forgatási célú befektetési célú Részvények és más változó hozamú értékpapírok értékelési különbözete RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK BEFEKTETÉSI CÉLRA (55+57) részvények, részesedések befektetési célra Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés Befektetési célú részvények, részesedések értékelési különbözete RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK KAPCSOLT VÁLLALKOZÁSBAN (60+62) részvények, részesedések befektetési célra Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés

3

195

-

195 195 -

195 195 195 -

436 436 -

435 435 -

1,082 1,082 -

1,283 1,283 -

Budapest Bank

Sor-szám

Budapest Bank Rt. A tétel megnevezése

Elozo év (ek) módosításai

2003

2004

73 74 75

IX. a) b)

IMMATERIÁLIS JAVAK (65+66) immateriális javak immateriális javak értékhelyesbítése

2,591 2,591 -

2,199 2,199 -

76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87

X. a) aa) ab) ac) ad) b) ba) bb) bc) bd) c)

TÁRGYI ESZKÖZÖK (68+73+78) pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök ingatlanok muszaki berendezések, gépek, felszerelések, jármuvek beruházások beruházásra adott elolegek nem közvetlenül pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök ingatlanok muszaki berendezések, gépek, felszerelések, jármuvek beruházások beruházásra adott elolegek tárgyi eszközök értékhelyesbítése

9,062 9,056 6,357 2,556 143 6 6 -

9,275 9,269 6,399 2,518 352 6 6 -

88

XI.

SAJÁT RÉSZVÉNYEK

-

-

89 90 91 92 93 94 95

XII. a) b)

XII/A. XII/B.

EGYÉB ESZKÖZÖK (81+82) készletek egyéb követelések Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szembeni követelés - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szembeni követelés Egyéb követelések értékelési különbözete Származékos ügyletek pozitív értékelési különbözete

2,722 623 2,099 18 -

2,821 570 2,251 52 -

96 97 98 99

XIII. a) b) c)

AKTÍV IDOBELI ELHATÁROLÁSOK (86+87+88) bevételek aktív idobeli elhatárolása költségek, ráfordítások aktív idobeli elhatárolása halasztott ráfordítások

3,601 3,498 103 -

5,771 5,671 100 -

100

ESZKÖZÖK ÖSSZESEN (01+02+05+19+35+47+54+59+64+67+79+80+85) -FORGÓESZKÖZÖK EBBOL: (I.+II.a)+III.c)+III.a)+III.ba)+IV.aa)+IV.b)+V.aa)+V.ba)+VI.a)+VI.ba)+XI.+XII.+II/A.)+III/A.)+IVA.)+VA.)+

383,759

439,335

101

VI/A.)+XII/A.)+XII/B.) tételek elobbi altételekhez kapcsolódó értékei) - BEFEKTETETT ESZKÖZÖK (II.b)+III.bb)+IV.ab)+V.ab)+V.bb)+VI.bb)+VII.+VIII.+IX.+X.+II/A.)+III/A.)+IVA.)+VA.)+VI/A.)+XII/A.)+X II/B.) tételek elobbi altételekhez kapcsolódó értékei)

231,078

255,314

149,080

178,250

102

4

Budapest Bank

Sor-szám

103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144

Budapest Bank Rt.


I. a) b) ba)

bb)

c)

I/A. II. a) aa) ab) ac) b) ba)

bb)

bc)

c)

ca) cb) cc) cd) ce) II/A.

145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159

III. a) aa)

160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184

c) ca)

ab)

b) ba)

bb)

cb)

IV. a)

b)

IV/A. V. a) b) c) VI. a) b) c) d)


2003

HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK (93+94+103) látra szóló meghatározott idore lekötött, pénzügyi szolgáltatásból adódó kötelezettség éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - MNB-vel szemben - elszámolóházzal szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - MNB-vel szemben - elszámolóházzal szemben befektetési szolgáltatásból Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - elszámolóházzal szemben Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek értékelési különbözete ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK (107+108+121) takarékbetétek látraszóló éven belüli lejáratú éven túli lejáratú egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból látra szóló Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben befektetési szolgáltatásból Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben tozsdei befektetési szolgáltatási tevékenységbol adódó kötelezettség tozsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységbol adódó kötelezettség befektetési szolgáltatási tevékenységbol eredo, ügyfelekkel szembeni kötelezettség elszámolóházzal szembeni kötelezettség egyéb befektetési szolgáltatásból adódó kötelezettség Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek értékelési különbözete KIBOCSÁTOTT ÉRTÉKPAPÍROK MIATT FENNÁLLÓ KÖTELEZETTSÉG (130+137+144) kibocsátott kötvények éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben kibocsátott egyéb hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben számviteli szempontból értékpapírként kezelt, de az Épt. Szerint értékpapírnak nem minosülo hitelviszonyt megtestesíto okiratok éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben EGYÉB KÖTELEZETTSÉGEK (152+156) éven belüli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - szövetkezeti formában muködo hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása éven túli lejáratú Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben Származékos ügyletek negatív értékelési különbözete PASSZÍV IDOBELI ELHATÁROLÁSOK (160+161+162) bevételek passzív idobeli elhatárolása költségek, ráfordítások passzív idobeli elhatárolása halasztott bevételek CÉLTARTALÉKOK (164+165+166+167) céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre kockázati céltartalék függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre általános kockázati céltartalék egyéb céltartalék

5

18,595 72 18,522 2,675 471 15,847 631 1 301,555 299,666 178,497 918 85,895 125 35,274 1,889 1,889 -

2004

29,512 1,597 27,914 1,525 377 26,389 134 1 335,310 333,164 177,055 118,321 84 37,789 61 2,146 2,146 -

-

-

7,771 7,303 24 468 2,810 51 2,758 1 5,145 2,614 2,531 -

6,852 6,619 27 233 5,238 72 5,165 1 5,619 3,088 2,531 -

Budapest Bank

Sor-szám 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206

Budapest Bank Rt. A tétel megnevezése

VII. a)

b) c)

VIII. IX. X. a) b) XI. XII. XIII. XIV. a) b) XV.

2003

HÁTRASOROLT KÖTELEZETTSÉGEK (169+172+173) alárendelt kölcsöntoke Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben szövetkezeti formában muködo hitelintézetnél a tagok más vagyoni hozzájárulása egyéb hátrasorolt kötelezettség Ebbol: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben JEGYZETT TOKE Ebbol: - visszavásárolt tulajdonosi részesedés névértéken JEGYZETT DE MÉG BE NEM FIZETETT TOKE (-) TOKETARTALÉK (180+181) ázsió (részvénykibocsátásból) egyéb ÁLTALÁNOS TARTALÉK EREDMÉNYTARTALÉK LEKÖTÖTT TARTALÉK ÉRTÉKELÉSI TARTALÉK értékhelyesbítés értékelési tartaléka valós értékelés értékelési tartaléka MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY

FORRÁSOK ÖSSZESEN (92+106+129+151+159+153+168+176+178+179+182+183+184+185+186) EBBOL: - RÖVID LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK


2004

3,861 3,861 19,346 1 1 2,993 14,844 112 6,726

3,861 3,861 19,346 1 1 2,993 21,680 2 8,921

383,759

439,335

276,332

307,263

207

(I.a)+I.ba)+I.c)+1/A.)+II.aa)+II.ab)+II.ba)+II.bb)+II.c)+II/A.)+III.aa)+III.ba)+III.ca)+IV.a)+IV/A.)

208

- HOSSZÚ LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK (I.bb)+II.ac)+II.bc)+III.ab)+III.bb)+III.cb)+IV.b)+VII.)

55,450

68,272

209

- SAJÁT TOKE (VIII.-IX.+X.+XI.+-XII.+XIII.+XIV.+-XV.)

44,022

52,943

Mérlegen kívüli tételek

Sor-szám 210 211 212 213


2003

Függo kötelezettségek Biztos (jövobeni) kötelezettségek Összesen függo és biztos (jövobeni) kötelezettségek Mérlegen kívüli követelések összesen

177,388 30,681 208,069 28,262

Adatok millió forintban Elozo év (ek) 2004 módosításai 189,453 70,634 260,087 67,582

Budapest, 2005. Március 22.



6

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

Statisztikai számjel: 10196445651211401

Budapest Bank Rt.

EREDMÉNYKIMUTATÁS (HITELINTÉZETEK ÉS PÉNZÜGYI VÁLLALKOZÁSOK) SorA tétel megnevezése szám a b 1

Kapott kamatok és kamatjellegu bevételek (2+5)

2

a) rögzített kamatozású hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok után kapott (járó) kamatbevételek

3

Ebbol: - kapcsolt vállalkozástól

4

- egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozástól

5

b) egyéb kapott kamatok és kamatjellegu bevételek

6


7


8

Fizetett kamatok és kamatjellegu ráfordítások

9

Ebbol: - kapcsolt vállalkozásnak

10

Adatok millió forintban Elozo év (ek) 2004 módosításai d e

2003 c 30,261

42,859

2,925

4,055

-

-

-

-

27,336

38,803

2,899

2,651

-

-

8,563

17,727

85

- egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozásnak

47

-

-

21,698

25,132

1,103

1,508

11

Kamatkülönbözet (1-8)

12

Bevételek értékpapírokból (13+14+15)

13

a) bevételek forgatási célú részvényekbol, részesedésekbol (osztalék, részesedés)

-

-

14

b) bevételek kapcsolt vállalkozásban lévo részesedésekbol (osztalék, részesedés)

1,096

1,400

15

c) bevételek egyéb részesedésekbol (osztalék, részesedés)

7

108

16

Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek (17+20)

12,614

13,197

17

a) egyéb pénzügyi szolgáltatás díjbevételeibol

10,765

11,563

18


19

85


20

b) befektetési szolgáltatások bevételeibol (kivéve a kereskedési tevékenység bevételét)

21


22


85

-

-

1,849

1,634

-

-

-

-

23

Fizetett (fizetendo) jutalék- és díjráfordítások (24+27)

2,553

2,714

24

a) egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból

2,531

2,451

25


-

-

26


-

27

b) befektetési szolgáltatások ráfordításaiból (kivéve a kereskedési tevékenység ráfordításait)

28


29

22

-


263 -

-

-

30

Pénzügyi muveletek nettó eredménye (31-35+39-44)

2,582

5,451

31

a) egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeibol

3,045

5,468

32


-

-

33


-

34

- értékelési különbözet

-

-

35

b) egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból

369

447

36


-

-

37


-

-

38


-

-

39

c) befektetési szolgáltatás bevételeibol (kereskedési tevékenység bevétele)

-

435

40


-

-

41


-

-

42

- forgatási célú értékpapírok értékvesztésének visszaírása

-

-

43


-

44

d) befektetési szolgáltatás ráfordításaiból (kereskedési tevékenység ráfordítása)

45


94

5

-

-

46


-

-

47

- forgatási célú értékpapírok értékvesztése

-

-

48


-

-

1,532

1,632

49

Egyéb bevételek üzleti tevékenységbol (50+53)

50

a) nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei

540

365

51


107

107

-

-

52


7

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

53

b) egyéb bevételek

992

54


-

1,267 -

55


-

-

56

- készletek értékvesztésének visszaírása

-

-

8

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

Sor-


szám

Elozo év (ek)

2003

módosításai

2004

57

Általános igazgatási költségek (58+66)

22,698

25,499

58

a) személyi jellegu ráfordítások

10,849

12,119

7,353

8,207

705

788

59

aa) bérköltség

60

ab) személyi jellegu egyéb kifizetések

61

Ebbol: - társadalombiztosítási költségek

62

- nyugdíjjal kapcsolatos költségek

63

ac) bérjárulékok

64

Ebbol: - társadalombiztosítási költségek

65

64

75

214

234

2,791

3,124

282

- nyugdíjjal kapcsolatos költségek

-

1,881

1,940

66

b) egyéb igazgatási költségek (anyagjellegu ráfordítások)

11,849

13,380

67

Értékcsökkenési leírás

2,891

2,697

68

Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységbol (69+72)

3,403

3,504

69

a) nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításai

70


71

b) egyéb ráfordítások

73


75 76

-


72 74

4

3 -

-

-

3,399

3,501

29


-

- készletek értékvesztése

8 -

48

-

Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre (77+78)

2,031

4,726

77

a) értékvesztés követelések után

1,941

3,628

78

b) kockázati céltartalékképzés a függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre

90

1,098

79

Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre (80+81)

2,338

2,115

80

a) értékvesztés visszaírás követelések után

1,261

1,491

81

b) kockázati céltartalék felhasználása a függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre

1,077

624

82

A) Általános kockázati céltartalék képzés és felhasználás különbözete Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok, kapcsolt- és

-

-

egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozásban való részvények, részesedések után Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok,

374

414

29

285

7,946

9,766

7,410

9,404

536

362 520

83 84

kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozásban való részvények, részesedések után

85

86

87

Szokásos üzleti tevékenység eredménye Ebbol: - PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE (11+12+16-23-30+53-57-67-72-76+79-83+84) - NEM PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE (50-69)

88

Rendkívüli bevételek

39

89

Rendkívüli ráfordítások

26

1

90

Rendkívüli eredmény (88-89)

13

520

91

Adózás elotti eredmény (±85±90)

7,959

10,286

92

Adófizetési kötelezettség

1,225

1,365

93

Adózott eredmény (±91-92)

6,734

8,921

94

Általános tartalék képzése és felhasználása (±)

-

-

95

Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre

-

96

Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés

97


98 99

8

-

- egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozásnak Mérleg szerinti eredmény (±93±94+95-96)

Budapest, 2005. Március 22.

9

-

-

-

6,726

8,921

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank



10

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank Rt.

Kiegészíto melléklet 2004. december 31.

Budapest, 2005.március 22.



9

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

II. SPECIFIKUS RÉSZ V/1.a Az immateriális javak és a tárgyi eszközök bruttó értékének alakulása 2004 -ben Adatok ezer forintban A

M e g n e v e z é s Nyitó érték I.

Immateriális javak a/ Vagyoni értéku jogok b/ Szellemi termékek c/ Alapítás-átszervezés aktívált értéke

II.1 Pénzintézeti tevékenységet

bruttó érték változása

Évközi növekedés

Évközi csökkenés

Záró érték

7,022,707

861,816

253,945

830,109

0

0

7,630,578 830,109

5,859,551

861,816

253,945

6,467,422

333,047

0

0

333,047

17,120,146

4,554,094

3,852,405

17,821,834

szolgáló tárgyi eszközök a/ Ingatlanok és kapcsolódó vagyoni értéku jogok

7,597,504

429,583

141,969

7,885,118

b/ Muszaki berendezések, gépek, jármuvek

9,379,724

1,312,119

1,106,918

9,584,925

142,917

2,812,392

2,603,518

351,791

0

0

0

0

6,061

0

0

6,061

c/ Beruházások d/ Beruházásokra adott elolegek II.2 Nem közvetlen pénzintézeti tevékenység tárgyi eszközei a/ Ingatlanok és kapcsolódó vagyoni értéku jogok

0

0

0

0

6,061

0

0

6,061

c/ Beruházások

0

0

0

0

d/ Beruházásokra adott elolegek

0

0

0

0


V/1.b Az immateriális javak és a tárgyi eszközök halmozott értékcsökkenésének alakulása 2004 -ben Adatok ezer forintban A

M e g n e v e z é s

I.

Immateriális javak a/ Vagyoni értéku jogok b/ Szellemi termékek c/ Alapítás-átszervezés aktívált értéke

II.1 Pénzintézeti tevékenységet szolgáló tárgyi eszközök

Nyitó

Évközi

érték

növekedés

halmozott értékcsökkenés változása Ebbol csökkenés

Záró

terv szerinti

terven felüli

érték

4,431,525

1,170,314

-169,844

1,170,314

0

822,155 3,389,559

4,769

0

4,769

0

5,431,995 826,924

1,055,639

-169,844

1,055,639

0

4,275,354

219,811

109,906

0

109,906

0

329,717

8,064,202

1,526,379

-1,037,658

1,526,379

0

8,552,923

a/ Ingatlanok és kapcsolódó vagyoni értéku jogok

1,240,437

270,567

-24,676

270,567

0

1,486,328


6,823,765

1,255,812

-1,012,982

1,255,812

0

7,066,595

c/ Beruházások

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

72

0

0

0

0

72

II.2 Nem közvetlen pénzintézeti tevékenység tárgyi eszközei a/ Ingatlanok és kapcsolódó vagyoni értéku jogok

0

0

0

0

0

0

72

0

0

0

0

72

c/ Beruházások

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


Megjegyzések: A terv szerinti értékcsökkenés számítása az eszközök hasznos élettartamára megállapított lineáris módszerrel történik. Ingatlanhoz kapcsolódó jogok (II.1a-ból) Bérleti jogok Szolgalmi jogok

Bruttó (ezer Ft) 50,900 1,500

Halmozott écs (ezer Ft) 40,165 1,500

17

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 2. Készletek állománya

Adatok ezer forintban 2003.december 31.

Kereskedelmi célú nemesfémek

2004.december 31.

45

45

Irodaszerek

1,024

1,376

Nyomtatványok

1,227

1,322

Anyagkészlet

2,406

369

3

3

2,499

9,248

946,935

796,835

Számítástechnikai anyagok Közvetített szolgáltatások Követelés ellenértékeként bankhoz került ingatlan Követelés ellenértékeként bankhoz került egyéb készlet Készletek értékvesztése Egyéb készlet Összesen :

18

425

425

-331,852

-239,476

52

52

622,764

570,199

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

V / 3. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések állománya lejárat szerint

Adatok ezer forintban A 2004. december 31-i állomány lejárati bontása Megnevezés

I. Hitelintézetekkel szembeni követelések

2003.dec.31. záró egyenleg

2004.dec.31. záró egyenleg

Látraszóló

3 hónapon belül

3 hónapon túl és 1 éven belül

1 éven túl és 5 éven belül

5 éven túl

48,169,214

46,107,441

242,213

30,000,018

15,362,388

502,822

0

581,919

242,213

242,213

0

0

0

0

47,587,295

45,865,228

0

30,000,018

15,362,388

502,822

0

46,528,013

45,362,406

0

30,000,018

15,362,388

0 0 39,800,000

0 0 16,000,018

0 0 0

16,000,018

0 0 0

0 0 0

0 0 0

1,059,282

502,822

0

0

0

502,822

0

0 0 1,059,282

0 0 502,822

0 0 0

0 0 0

0 0 0

502,822

0 0 0

II. Ügyfelekkel szembeni követelések

254,687,014

302,373,821

7,382

24,840,109

149,709,671

101,959,214

25,857,445

Pénzügyi szolgáltatásból eredo követelés

254,553,376

302,366,440

0

24,840,109

149,709,671

101,959,214

25,857,445

156,441,423

174,549,780

0

24,840,109

149,709,671

0

0

80,638,725 0

85,215,164 0

0 0

0 0

85,215,164 0

0 0

0 0

98,111,953

127,816,660

0

0

0

101,959,214

25,857,445

1,134,130 0

11,572,836 0

0 0

0 0

0 0

11,572,836 0

0 0

133,638

7,382

7,382

0

0

0

0

302,856,228

348,481,262

249,595

54,840,127

165,072,059

102,462,036

25,857,445

Látraszóló Egyéb követelés pénzügyi szolgáltatásból - Éven belüli Ebbol: kapcsolt vállalkozással szemben egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben MNB-vel szemben - Éven túli Ebbol: kapcsolt vállalkozással szemben egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben MNB-vel szemben

- Éven belüli Ebbol: kapcsolt vállalkozással szemben egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben - Éven túli Ebbol: kapcsolt vállalkozással szemben egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozással szemben Befektetési szolgáltatásból

Összesen:

19

0

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 4. Euro és nem Euro pénznemre szóló eszközök forintban kifejezve

Adatok ezer forintban

2003. december 31.

2004. december 31. nem EUR

EUR M e g n e v e z é s

1. Pénzeszközök

Euro

USD

HUF

Egyéb

Összesen

Összesen

186,114

77,532

13,076,639

101,519

13,441,803

15,945,176

0

0

55,628,737

0

55,628,737

45,464,568

a) Állampapírok

0

0

55,433,339

0

55,433,339

45,269,169

b) Hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok

0

0

195,399

0

195,399

55,126,152

10,733,625

209,754,616

75,117,375

350,731,768

0

27,619

0

214,594

242,213

581,919

32,478,880

8,137,890

116,094,353

65,451,568

222,162,692

205,068,076

6,394,180 26,084,700 0

7,489,247 632,575 16,068

30,000,018 83,862,708 2,231,627

1,478,961 63,969,798 2,809

45,362,406 174,549,780 2,250,505

46,528,013 156,441,423 2,098,640

22,647,272

2,568,115

93,652,881

9,451,213

128,319,481

99,171,235

502,822

0

0

0

502,822

1,059,282

22,144,451

2,568,115

93,652,881

9,451,213

127,816,660

98,111,953

0

0

7,382

0

7,382

133,638

8,474

0

426,612

0

435,086

435,647

5. Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban

0

0

1,283,352

0

1,283,352

1,081,997

6. Immateriális javak

0

0

2,198,584

0

2,198,584

2,591,183

7. Tárgyi eszközök

0

0

9,274,900

0

9,274,900

9,061,933

8. Készletek

0

0

570,199

0

570,199

622,764

9. Aktív idobeli elhatárolás

0

5,640

5,765,403

0

5,771,043

3,601,060

55,320,740

10,816,796

297,979,042

75,218,894

439,335,472

383,759,197

2. Értékpapírok

3. Követelések : a) Látraszóló b) Éven belüli lejáratra - Hitelintézetekkel szemben - Ügyfelekkel szemben - Egyéb követelések c) Éven túli lejáratra - Hitelintézetekkel szemben - Ügyfelekkel szemben d) Befektetési szolgáltatásból

4. Részvények, részesedések befektetési célra

Összesen: ( 1+ 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 )

20

195,399

304,954,868

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 5. Kockázati céltartalék állományváltozásának alakulása 2004. január 1. - 2004. december 31. között

Adatok ezer forintban Megnevezés

1. Céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre

Nyitó állomány

Céltartalék (felhasználás)

Céltartalék képzés

Céltartalék (felszabadítás)

Záró állomány

0

0

0

0

0

2. Kockázati céltartalék függo és biztos (jövobeni) kötelezettségekre

2,614,230

0

1,097,901

-624,150

3,087,981

3. Általános kockázati céltartalék

2,530,784

-163

0

0

2,530,621

0

0

0

0

0

5,145,014

-163

1,097,901

-624,150

5,618,603

4. Egyéb céltartalék

Céltartalék mindösszesen :

Megjegyzések: A Bank perek után 1.097.901 ezer Ft addícionális céltartalékot képzett 2004 folyamán, illetve céltartalékot szabadított fel 624.150 ezer forint összegben.

21

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 6. Értékvesztés változásának alakulása 2004. január 1. - 2004. december 31. között


Megnevezés

Nyitó állomány

Értékvesztés elszámolása

Értékvesztés visszaírás

Záró állomány

1. Egyéb befektetett pénzügyi eszközök után képzett értékvesztés

1,512,400

414,031

-285,386

1,641,045

2. Követelések után képzett értékvesztés

4,262,273

3,628,101

-1,490,722

6,399,652

-92,377

239,476

-1,868,485

8,280,173

331,852

3. Követelés fejében átvett, készletként nyilvántartott eszközök után képzett értékvesztés

Értékvesztés mindösszesen :

6,106,526

22

4,042,132

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 7. Saját és idegen tulajdonú értékpapírok állománya 2004. december 31.

Adatok ezer forintban Saját tulajdonú értékpapírok Értékpapír megnevezése Mérlegsor

Könyv szerinti értéke

Névértéke

Tozsdén jegyzett

Idegen tulajdonú értékpapírok

Piaci értéke

Formája

Orzés helye

Névértéke

Formája

Orzés helye

Államkötvény

II. Állampapírok

35,166,360

35,165,143

-

35,165,143

DEMAT

KELER

30,170

DEMAT

KELER

Diszkont-, kamatozó kincstárjegy és kincstári takarékjegy

II. Állampapírok

19,724,790

18,694,766

-

19,251,742

DEMAT

KELER

14,200,910

DEMAT

KELER

MNB kötvény és devizakötvény

II. Állampapírok

1,573,430

1,573,430

1,573,430

DEMAT

Befektetési jegy

VII-VIII. Részvények, részesedések befektetési céllal, illetve kapcsolt vállalkozásban

145,378

194,604

-

217,224

DEMAT

KELER

105,925,472

DEMAT

KELER

Kárpótlási jegy

-

93

0

-

-

FIZIKAI

ÉRTÉKTÁR

505

FIZIKAI

ÉRTÉKTÁR

Részvények, részesedések


1,014,500

1,283,352

-

1,283,352

DEMAT ÉS FIZIKAI

KELER ÉS ÉRTÉKTÁR

80,380

DEMAT

KELER

Részvények, részesedések


468,611

435,086

-

435,086

2,193,725

FIZIKAI

ÉRTÉKTÁR

Egyéb értékpapír

V. Hitelviszonyt megtestesíto értékpapírok

791

795

-

795

Összesen:

58,093,953

57,347,176

-

-

KELER

57,926,772

122,431,162

Megjegyzés: A megbízásra végzett befektetési szolgáltatási tevékenység során átvett, a megbízó tulajdonát képezo értékpapírok, részesedések névértéke 121.449.044 ezer forint, az ügyfelet megilleto pénzeszközök összege 787.257 ezer forint.

23

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 8. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni kötelezettségek állománya lejárat szerint

Adatok ezer forintban A 2004. december 31-i állomány lejárati bontása Megnevezés

I. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek Látraszóló

2003.dec.31. záróegyenleg

18,594,460

2004.dec.31. záróegyenleg

látraszóló

3 hónapon belül

3 hónapon túl és 1 éven belül

1 = 2+3+4+5+6

2

3

29,512,383

1,598,643

490,632

4

1 éven túl és 5 éven belül

5 éven túl

5

1,033,944

6

10,100,903

16,288,261

71,656

1,597,344

1,597,344

0

0

0

0

18,521,505

27,913,740

0

490,632

1,033,944

10,100,903

16,288,261

2,675,123

1,524,576

0

490,632

1,033,944

0

0

15,846,382

26,389,164

0

0

0

10,100,903

16,288,261

1,298

1,298

1,298

0

0

0

0

301,555,313

335,310,249

179,200,474

94,793,215

23,528,025

32,716,180

5,072,355

299,665,797

333,164,497

177,054,722

94,793,215

23,528,025

32,716,180

5,072,355

- Látraszóló

178,496,736

177,054,722

177,054,722

0

0

0

0

- Éven belüli

85,894,715

118,321,240

0

94,793,215

23,528,025

0

0

- Éven túli

35,274,346

37,788,535

0

0

0

32,716,180

5,072,355

1,889,516

2,145,752

2,145,752

0

0

0

3,861,000

3,861,000

324,010,773

368,683,632

Meghatározott idore lekötött, pénzügyi szolgáltatásból adódó - Éven belüli - Éven túli Befektetési szolgáltatásból II. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek Egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból

Befektetési szolgáltatási tevékenységbol VII. Hátrasorolt kötelezettségek

Összesen:

24

0 3,861,000

180,799,117

95,283,847

24,561,969

42,817,083

25,221,616

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 9. Euro és nem Euro pénznemre szóló források forintban kifejezve

Adatok ezer forintban 2003. december 31.

2004. december 31. nem EUR

EUR M e g n e v e z é s

1. Látraszóló kötelezettségek -pénzintézetekkel szemben -ügyfelekkel szemben

2. Éven belüli lejáratú kötelezettségek -hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek -ügyfelekkel szembeni kötelezettségek -kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettségek -egyéb kötelezettségek

3. Éven túli lejáratú kötelezettségek -hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek -ügyfelekkel szembeni kötelezettségek

Euro

USD

14,151,610

HUF

5,037,603

Egyéb

158,963,446

Összesen

499,408

Összesen

178,652,067

178,568,393

33,740

179

1,562,252

1,173

1,597,345

71,656

14,117,870

5,037,424

157,401,194

498,235

177,054,722

178,496,736

12,501,045

5,405,067

107,439,752

1,118,784

126,464,648

95,873,109

0

0

1,524,576

0

1,524,576

2,675,123

12,397,940

5,316,991

99,508,922

1,097,387

118,321,240

85,902,942

0

0

0

0

0

0

103,105

88,075

6,406,254

21,397

6,618,832

7,295,044

28,782,418

419,914

24,850,977

10,357,393

64,410,702

51,588,316

2,005,929

0

24,383,235

0

26,389,164

15,846,383 35,274,346

26,776,489

419,914

234,738

10,357,393

37,788,535

-kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettségek

0

0

0

0

0

0

-egyéb kötelezettségek

0

0

233,003

0

233,003

467,588

0

0

2,147,050

0

2,147,050

1,890,816

-hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek

0

0

1,298

0

1,298

1,298

-ügyfelekkel szembeni kötelezettségek

0

0

2,145,752

0

2,145,752

1,889,517

178,260

8,906

5,028,982

22,058

5,238,206

2,810,442

6. Céltartalék

0

0

5,618,603

0

5,618,603

5,145,014

7. Hátrasorolt kötelezettségek

0

0

3,861,000

0

3,861,000

3,861,000

8. Saját toke

0

0

52,943,195

0

52,943,195

44,022,107

55,613,333

10,871,490

360,853,005

11,997,643

439,335,472

383,759,197

4. Befektetési szolgáltatásból eredo kötelezettségek

5. Passzív idobeli elhatárolás

Összesen: ( 1+ 2 + 3 + 4 + 5 + 6 +7 +8 )

25

Budapest Bank Rt

Budapest Bank

V / 10. A vállalkozás saját tokéjének alakulása 2004-ben

Adatok ezer forintban Megnevezés

Évközi

Nyitó érték Növekedés

Jegyzett toke

Záró érték Csökkenés

19,345,945

0

0

19,345,945

0

0

0

0

733

0

5

728

Eredménytartalék

14,844,583

6,835,963

0

21,680,546

Értékelési tartalék

0

0

0

0

112,125

0

109,905

2,220

Általános tartalék

2,992,663

0

0

2,992,663

Mérleg szerinti eredmény

6,726,058

8,921,092

6,726,058

8,921,093

44,022,107

15,757,055

6,835,968

52,943,195

Jegyzett, de még be nem fizetett toke Toketartalék

Lekötött tartalék

SAJÁT TOKE

Megjegyzések: Az eredménytartalék növekedését a 2003. év végi mérleg szerinti eredmény - 6.726.058 ezer Ft- , illetve az elozo évben lekötött tartalékba helyezett alapítás-átszervezés aktivált értékébol 109.905 ezer Ft amortizáció átvezetése okozta. A Bank a PSZÁF-tol kérelmezni fogja az általános tartalékképzés alóli felmentését, mivel az ehhez szükséges törvényi kitételeknek maradéktalanul megfelelt 2004. év végén.

26

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 11. Aktív és passzív idobeli elhatárolások részletezése 2004.december 31-én

Adatok ezer forintban Sorszám

Megnevezés

2003. dec. 31.

2004. dec. 31.

Sorszám

Aktív idobeli elhatárolások 1.

Hitel- és betéti kamat elhatárolása

2.

Jutalék elhatárolás

3.

Költség, ráfordítás elhatárolás

4.

Értékpapír kamat elhatárolás

5.

Leányvállalati osztalék elhatárolása

6.

Egyéb

Összesen:

Megnevezés

2003. dec. 31.

2004. dec. 31.

Passzív idobeli elhatárolások 888,846

1,342,221

1.

Kamat elhatárolás

732,513

1,394,630

88,322

152,936

2.

Jutalék elhatárolás

42,915

69,671

102,662

100,432

3.

Költség, ráfordítás elhatárolás

2,022,587

3,763,783

1,655,048

2,695,255

4.

Értékpapír kamat elhatárolás

5,210

5,141

850,000

1,400,000

5.

Halasztott bevételek

1,124

559

16,181

80,200

6.

Egyéb bevételek idobeli elhatárolása

6,095

4,421

3,601,060

5,771,043

2,810,442

5,238,206

Összesen:

27

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

V / 12. Értékesítés nettó árbevétele a létesíto okiratban megjelölt fobb tevékenységek szerinti bontásban 2004. december 31.

Adatok ezer forintban 2003. december 31.

Megnevezés

Sorszám

Bank 1.

- betétgyüjtés, kölcsönnyújtás

2.

- értékpapír kamat, árfolyamnyereség

3.

- kezesség, bankgarancia

Bankcsoporton belüli

2004. december 31. Összesen

Bank

Bankcsoporton belüli

Összesen

12,203,141

2,813,923

15,017,064

13,197,696

1,914,956

15,112,652

3,587,126

0

3,587,126

5,428,683

0

5,428,683

297,061

0

297,061

304,188

0

304,188

4.

- bizományosi és letétkezelési tevékenység

1,802,582

0

1,802,582

1,591,676

0

1,591,676

5.

- deviza, valuta ügyletek

2,538,875

0

2,538,875

5,355,746

0

5,355,746

6

- pénzforgalmi szolgáltatás

11,013,457

85,161

11,098,618

13,187,511

85,301

13,272,812

Összesen:

31,442,242

2,899,084

34,341,326

39,065,501

2,000,257

41,065,758

28

.

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

V / 13. Befektetési szolgáltatás bevételei és ráfordításai 2004. december 31. Adatok ezer forintban Sorszám

Bevételek

Megnevezés 2003

1.

Bizományosi tevékenység

2.

Kereskedelmi tevékenység

3.

Letétkezelési és letéti orzési tevékenység

4.

Egyéb tevékenység

Összesen :

Ráfordítások 2004

2003

2004

1,842,936

1,624,457

0

0

0

435,132

94,271

35

6,086

9,741

4,793

1,039

0

0

16,423

266,667

1,849,022

2,069,330

115,487

267,741

29

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 14. A Budapest Bank Rt. konszolidálásba bevont leányvállalatai, valamint társult vállalkozásokban lévo részesedései és egyéb pénzügyi befektetései

2004. december 31.

Adatok ezer forintban Vállalkozás

Neve

Beszerzési érték

Székhelye

Saját toke

Értékvesztés

Jegyzett toke

Tartalékok

2004 évi mérleg szerinti eredmény

Szavazati arány

1. Konszolidálásba bevont

Budapest Eszközfinanszírozó Kft.

1138 Budapest, Váci út 188.

29,359

0

937,980

11,000

230,295

696,685

100%

vállalkozásokban

Budapest Alapkezelo Rt.


10,000

0

1,196,959

500,000

541,451

155,509

100%

lévo részesedések

Budapest Autófinanszírozási Rt.


250,000

0

3,065,733

180,000

1,551,731

1,334,002

100%

Budapest Autóparkkezelo Rt.


558,000

211,710

332,984

53,000

104,577

175,407

100%

SBB Solution Rt.


1,796,000

1,428,298

367,341

168,000

603,073

-403,732

100%

Budapest Lízing Rt.


280,000

0

1,395,070

60,000

1,035,895

299,175

100%

30,600

0

15.87%

2. Társult vállalkozásokban 3. Egyéb részesedések

Budatrend III: Ingatlanhaszn. Rt. Elszámolásforgalmi Központ Rt.

1205 Budapest, Mártonffy u. 25-29.

156,000

0

8.33%

Hitelgarancia Rt.

1052 Budapest, Bárczy István .u 3-5.

190,000

0

3.94%

Kisvállalkozás-fejleszto Pénzügyi Rt.

1052 Budapest, Szép .u 2.

50,000

0

2.90%

Kereskedelmi és Hitelbank Rt.

1051 Budapest, Arany János u. 24.

50

38

0.00%

Postabank Rt.

1051 Budapest, József nádor tér 1.

1,000

1,000

0.01%

Swift

Avenue Adele 1 B 1310 La Hulpe Belgium

9,035

0

0.06%

3,360,044

1,641,045

Összesen:

30

Budpest Bank Rt.

Budapest Bank

V / 15. Kibocsátott részvények állományának alakulása 2004. december 31.

Megnevezés

Részvénytípus

Névérték (Ft)

Részvények darabszáma

Érték Ft

Nyitó állomány 2004. január 1.

19,345,945,000

Záró állomány 2004. december 31.

19,345,945,000

Záró állomány részletezése: Törzsrészvény

Kamatozó részvény

névre szóló

1,000,000

18,546

18,546,000,000

névre szóló

10,000

37,338

373,380,000

névre szóló

1,000

344,295

344,295,000

névre szóló

10,000

8,227

82,270,000

Megjegyzések: Az osztalékelsobbségi részvények bevonásra kerültek, helyette 1 eFt névértéku törzsrészvények kerültek kiállításra. A GE Capital International Financing Corporation tulajdonában lévo részvénycsomag 99,68% tulajdoni hányadot jelent.

31

Budapest Bank Csoport

Budapest Bank Rt.

V / 16. Függové tett kamatok, díjak és jutalékok 2004. december 31.

Adatok ezer Ft-ban Függové tett kamatok, díjak és jutalékok 2003. december 31. Alapkamat

Függové tett kamatok, díjak és jutalékok 2004. december 31.

1,533,365

1,756,721

Késedelmi kamat

396,463

452,958

Díjak

107,169

115,201

Jutalékok

270,442

209,206

2,307,439

2,534,087

Összesen :

32

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 17. Azonnali adásvételi ügyletekbol 2004. december 31-ig nem teljesült ügyletek miatti deviza követelések és kötelezettségek Adatok ezer forintban Ügylet devizaneme

Deviza követelés

Deviza kötelezettség

CHF

55,068

523,189

CZK

0

967

DKK

7,220

2,770

EUR

274,933

619,190

GBP

824

8,802

JPY

1,483

0

SEK

0

18,912

SKK

0

8,000

USD

117,189

132,638

Összesen

456,716

1,314,469

33

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

V / 18 . Tozsdén jegyzett értékpapírok mérlegsoronkénti állománya nyilvántartási áron 2004. december 31.

Adatok millió forintban Nyilvántartási érték ( = összbeszerzési érték )

Megnevezés

2003. december 31.

2004. december 31.

I.) ÁLLAMPAPÍROK

8,531

18,695

a) forgatási célú b) befektetési célú

8,531

18,695

IV.) RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK BEFEKTETÉSI CÉLRA a) részvények, részesedések befektetési célra Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés b) befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés

-

-

V.) RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK KAPCSOLT VÁLLALKOZÁSBAN (60+62) a) részvények, részesedések befektetési célra Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés b) befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése Ebbol: - hitelintézetekben lévo részesedés

-

-

8,531

18,695

II.) HITELVISZONYT MEGTESTESÍTO ÉRTÉKPAPÍROK, BELEÉRTVE A RÖGZÍTETT KAMATOZÁSÚAKAT IS a) helyi önkormányzatok és egyéb államháztartási szervek által kibocsátott értékpapírok (ide nem értve az állampapírokat) aa)forgatási célú ab)befektetési célú b) más kibocsátó által kibocsátott értékpapírok ba)forgatási célú Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott - visszavásárolt saját kibocsátású bb)befektetési célú Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott III.) RÉSZVÉNYEK ÉS MÁS VÁLTOZÓ HOZAMÚ ÉRTÉKPAPÍROK a) részvények, részesedések forgatási célra Ebbol: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévo vállalkozás által kibocsátott b) változó hozamú értékpapírok ba)forgatási célú bb)befektetési célú

Tozsdén jegyzett, nyilvántartott értékpapírok összesen:

34

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI. Tájékoztató adatok

VI / 1. Pénzügyi mutatók* 2003

2004

JÖVEDELMEZOSÉGI MUTATÓK

Haszonkulcs

6,734,285

Adózott eredmény Összes bevétel

ROA

Adózott eredmény

6,734,285

Átlag eszköz

ROE (1)

Adózott eredmény

6,734,285

Adózott eredmény

6,734,285

=

1.88%

7,410,938

Pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredménye

=

13.20%

8,921,092

=

2.17%

=

16.85%

=

46.11%

=

17.76%

=

8.30

=

83.09%

=

95.52%

=

3.16%

=

26.25%

=

5,192.72

=

108.70%

=

202,841.25

411,547,299

=

15.30%

8,921,092 52,943,195

=

34.81%

19,345,945

Saját toke

8,921,092 67,583,497

44,022,107

Jegyzett toke

ROE (3)

13.21%

358,309,342

Saját toke

ROE (2)

=

50,962,063

8,921,092 19,345,945

=

16.83%

44,022,107

9,404,550 52,943,195

TOKEELLÁTOTTSÁGI MUTATÓK Tokeáttételi mutató

Mérlegfoösszeg

383,759,197

Saját toke

=

8.72

44,022,107

439,335,472 52,943,195

LIKVIDITÁS ÉS FEDEZETTSÉG

Likviditasi ráta

Hitel a betét %-ban

Forgóeszközök

231,077,569

Rövid lejáratú kötelezettségek

276,332,316

Összes hitel és lizing

302,856,228

Összes betét

320,149,773

=

0.84

255,314,453 307,263,765

=

94.60%

348,481,263 364,822,633

ESZKÖZMINOSÉG MUTATÓK Kockázati CT és Értékvesztés%

Kockázati céltartalék és Értékvesztés

11,251,539

Mérlegfoösszeg

Kockázati CT és Értékvesztés fedezettség

=

2.93%

383,759,197

Kockázati céltartalék és Értékvesztés

11,251,539

Saját toke

44,022,107

13,898,776 439,335,472

=

25.56%

13,898,776 52,943,195

HATÉKONYSÁG MUTATÓK Egy fore jutó eredmény

Adózott eredmény

6,734,285

Átlagos állományi létszám

Bérköltség hatékonyság

Egy fore jutó hitel és lízing

=

4,121.35

1,634

Adózott eredmény

6,734,285

Teljes bérköltség

7,352,843

Összes hitel és lízing

302,856,228

Átlagos állományi létszám

1,634

* A mutatók számításánál felhasznált értékek ezer forintban vannak kimutatva.

35

8,921,092 1,718

=

91.59%

8,921,092 8,206,744

=

185,346.53

348,481,263 1,718

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 2. Alárendelt kölcsöntoke 2004. december 31.

Adatok ezer forintban Kibocsátott kötvény

Jellemzoi: sorszáma Összetétele:

Összesen: Az értékpapír típusa: Kamata:

Kötvények állománya

mennyisége (db)

névértéke (Ft)

0001 - 0038

38

100,000

3,800,000

0001 - 0061

61

1,000

61,000

99

3,861,000 nem átruházható, névreszóló kötvény

mozgó kamatozású 2004.06.20-tól 6,08% 2004.12.20-tól 5,46%

Kibocsátás dátuma:

1994. december 20.

Lejárata:

2014. december 20.

Pénzneme:

HUF

36

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

VI / 3. Függo és jövobeni követelések, kötelezettségek


Megnevezés

2003. december 31.

Függo kötelezettségek - rövidlejáratú le nem hívott hitelkeret - vállalt garancia és kezesség - egyéb kötelezettség -ebbol: hozamgarancia - akkreditív - kapcsolt vállalkozásokkal szembeni kötelezettségek

Jövobeni kötelezettségek - kamat swap ügyletek miatti fizetési kötelezettség - ebbol: kapcsolt vállalkozásokkal szembeni fizetési köt. - spot ügyletek - azonnali értékpapir ügyletek - swap ügyletek határidos ügyletrésze miatti kötelezettségek - ebbol: kapcsolt vállalkozásokkal szembeni kötelezettség - határidos deviza ügyletek forintra szóló kötelezettsége - tokemozgás nélküli határidos ügyletekbol szárm.kötelezettség

Függo és jövobeni kötelezettségek összesen:

2004. december 31.

177,388,128

189,453,194

33,714,106 24,766,344 81,527,034 43,357,408 915,644 36,465,000

35,144,972 22,373,681 86,579,355 45,961,556 686,518 44,668,668

30,681,032

70,633,719

728,255 728,255 1,596,704 400,000 26,690,380 26,690,380 1,149,480 116,213

1,191,493 1,191,493 1,747,710 2,872,914 64,783,137 64,783,137 0 38,465

208,069,160

260,086,913

1,070,862 27,148,918 42,666 0

0 65,796,252 40,141 1,745,960

28,262,446

67,582,353

Mérlegen kívüli követelések - határidos ügyletek miatt (deviza) - swap ügyletek határidos ügyletrésze miatti deviza követelések - tokemozgás nélküli határidos ügyletekbol szárm.követelés - spot ügyletek

Mérlegen kívüli követelések összesen:

Megjegyzés: A fedezetként, biztosítékként kapott eszközök (árbevétel és egyéb követelés engedményezés kivételével) értéke 2004. december 31 -én 202.711 millió Ft volt. Garanciavállalások értéke zártvégu származtatott alappal kapcsolatosan 756 millió forint.

37

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank Csoport

VI / 4. Rendkívüli eredményként elszámolt tételek

2004. december 31.


Sorszám

Összeg

Megnevezés 2003. december 31.

1.

GE által lemondott osztalék

2.

MATÁV telefonkötvény visszaváltási ellenértéke

3.

Nemzetközi Bankárképzo átalakulása - eredeti befektetés könyv szerinti értékének kivezetése Nemzetközi Bankárképzo átalakulása - új befektetés Budatrend lllban

4.

2004. december 31.

8,404

6,917

223

0

30,600

0

-26,129

0

5.

Teleinvest csalásból befolyt kártérítés

0

37,010

6.

Budapest Autóbérlet Kft végelszámolása

0

476,573

7.

Dolgozói tartozás elengedése

0

-145

8.

Hiteltörlesztés átvállalása

0

-454

9.

Egyéb

-50

-1

13,048

519,900

Összesen:

38

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 5. Társasági adóalapot módosító tételek 2004-ben

Adatok ezer forintban Adózás elotti eredményt csökkento tételek

1. Adótörvény szerint figyelembe vett értékcsökkenés 2. Visszafizetési kötelezettség nélkül kapott támogatás, juttatás, elengedett kötelezettség 3. Követelésre tárgyévben elszámolt értékvesztés elismert mértéke és tárgyévi visszaírás 4. Adóellenorzés, önellenorzés során megállapított, bevételként elszámolt összeg

Adózás elotti eredményt növelo tételek

2,973,903 93,468

1,273

1. Számviteli törvény alapján költségként elszámolt értékcsökkenési leírás és terven felüli értékcsökkenés 2. Ráfordításként elszámolt visszafizetési kötelezettség nélkül adott támogatás, térítés nélkül átadott eszköz

96,150

3. Követelésre elszámolt értékvesztés összege, és az elozo évben csökkento tételként számításba vett összeg

14,675

223,396 4. Behajthatatlan követelés leírt összege, elengedett követelés

5. Kapott osztalék

2,970,247

5,580

1,508,160 5. Adóellenorzés, önellenorzés során megállapított, költségként és ráfordításként elszámolt összeg

6. Kivezetett részesedés

476,573

7. HIPA 25%-a

217,665

6. Jogeros határozatban megállapított bírság 8. Várható kötelezettségekre és jövobeni költségekre képzett céltartalék

5,348 394,953

78,199

9. Egyéb

Összesen:

172,858

5,494,438

Összesen:

39

3,738,010

CBudapest Bank Rt.

Budapest Bank Bu

é

da

VI / 6. A társasági adó fizetési kötelezettség alakulása 2004-ben


Megnevezés

2003. december 31.

2004. december 31.

1.

Adózás elotti eredmény

7,959,254

10,285,790

2.

Csökkento tételek összesen

4,654,717

5,494,438

3.

Növelo tételek összesen

3,500,845

3,738,010

4.

Adóalap

6,805,382

8,529,362

5.

Fizetendo adó (16%)

1,224,969

1,364,698

6.

Adókedvezmény

7.

Fizetendo adó

1,224,969

1,364,698

40

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 7. Költségek költségnemenkénti bontása 2004.december 31.

Adatok ezer forintban Sorszám 1.

M e g n e v e z é s

2003. december 31.

Anyagköltség

2. 3. 4. 5.

Bérköltségek (kereset) Személyi jellegu kifizetések Egyéb díjazások Társasági adóalapot nem módosító természetbeni juttatások és reprezentáció

6. 7.

Társasági adóalapot növelo természetbeni juttatás Egyéb személyi kifizetések

8.

9. 10. 11. 12. 13.

14.

15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23.

Bérköltség és személyi jellegu egyéb költségek (2.+3.+4.+5.+6.+7.)

Nyugdíjbiztositási és egészségbiztosítási járulék Egészségügyi hozzájárulás Munkaadói járulék Szakképzési hozzájárulás Egyéb bérjárulék

Bérjárulékok ( 9.+10.+11.+12.+13.)

Szállítási, rakodási és raktározási költségek Bérleti díjak Karbantartási költségek Hirdetés, reklám, propaganda költségek Oktatás és továbbképzés költségei Utazási és kiküldetési költségek Posta és telekommunikációs költségek Szellemi szolgáltatások Egyéb igénybe vett szolgáltatások költségei

24.

Igénybe vett szolgáltatások költségei (15.+16.+17.+18.+19.+20.+21.+22.+23.)

25.

Tárgyévben elszámolt értékcsökkenések

26.

Egyéb szolgáltatások költségei

27. 28. 29. 30.

31.

32.

Alvállalkozói teljesítmény Tovább számlázott építési beruházás Káreseménnyel kapcsolatos veszteség Eladott áru beszerzési értéke

Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításai (27.+28.+29.+30.)

Összesen

(1.+ 8.+ 14.+ 24.+ 25.+26.+31.) :

785,233

871,368

7,352,843 336,104 11,490 353,914

8,206,744 400,670 8,038 376,588

3,452 -

2,788 -

8,057,803

8,994,828

2,209,897 91,350 228,319 110,313 151,298

2,472,038 102,548 252,926 123,101 173,379

2,791,177

3,123,992

167,798 1,851,542 1,628,642 1,205,969 204,179 174,243 1,290,721 3,415,283 1,125,602

164,918 1,939,916 2,169,171 1,857,115 237,851 180,825 1,405,117 3,388,048 1,165,730

11,063,979

12,508,691

2,890,981

2,696,693

-

-

-

-

-

-

25,589,173

41

2004. december 31.

28,195,573

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

VI / 8. Egyéb eredményként elszámolt tételek

2004. december 31.


2003.december 31.

Megnevezés

1.

Eladott vagy engedményezett követelések könyv szerinti értéke

2.

2004.december 31.

-1,264,674

-1,182,168

Helyi adók

-758,748

-981,226

3.

OBA tagság és egyéb díjak, jutalékok

-266,021

-255,018

4.

Tárgyévben könyvelt elozo évekre vonatkozó társasági adó ráfordítás

-182,729

-234,573

5.

Alvállalkozóknak fizetett egyéb ráfordítások

-139,774

-131,953

6.

Selejtezés

-29,593

-96,246

7.

Adó önellenorzés költsége

-4,505

-10,252

8.

Egyéb céltartalék képzés, felszabadítás és veszteség leírása

6,206

162

9.

Biztosítási díjvisszatérítés

0

70,000

10.

Készletek után elszámolt értékvesztés és értékvesztés visszaírása

-47,927

92,377

11.

Eszközök értékesítése

125,499

159,874

12.

Elozo éveket érinto eredményhelyesbítések

197,418

207,729

13

Követelés értékesítés, veszteség leírás

187,349

324,945

14

Behajtási jutalék

-73,134

0

15

Egyéb

-156,198

-197,671

-2,406,831

-2,234,020

Összesen

42

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 9. Cash-flow kimutatás

MEGNEVEZÉS

2003.december 31.

03.

Kamatbevételek + Egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételei (értékpapír értékvesztés visszaírás kivételével) + Egyéb bevételek (céltartalék felhasználása és céltartaléktöbblet visszavezetésének és készlet értékvesztés, valamint terven felüli leírás visszaírásának kivételével)

04.

+ Befektetési szolgáltatások bevételei (értékpapír értékvesztés visszaírás kivételével)

05.

+ Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei + Osztalékbevétel + Rendkívüli bevétel - Kamatráfordítások - Egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításai (értékpapír értékvesztés kivételével) - Egyéb ráfordítások (céltartalékképzés és készlet értékvesztés, valamint terven felüli leírás kivételével)

01. 02.

06. 07. 08. 09. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35.

- Befektetési szolgáltatások ráfordításai (értékpapír értékvesztés kivételével) - Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításai - Általános igazgatási ktgek - Rendkívüli ráfordítások - Tárgyévi társasági adó fizetési kötelezettség - Kifizetett osztalék MUKÖDÉSI PÉNZÁRAMLÁS (01.-16. sorok) ± Kötelezettség állományváltozása (ha növekedés +, ha csökkenés -) ± Követelés állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Készlet állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Forgóeszközök között kimutatott értékpapírok állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Befektetett pénzügyi eszközök állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Beruházások (beleértve az eloleget is) állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Immateriális javak állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Tárgyi eszközök (a beruházások és a beruházási elolegek kivételével) állományváltozása ± Aktív idobeli elhatárolások állományváltozása (ha növekedés -, ha csökkenés +) ± Passzív idobeli elhatárolások állományváltozása (ha növekedés +, ha csökkenés -) ± Részvénykibocsátás az eladási árfolyamon - Tokeleszállítás +Jogszabály alapján véglegesen kapott pénzeszközök -Jogszabály alapján véglegesen átadott pénzeszközök ± Eredménytartalék változása ± Lekötött tartalék változása ± Toketartalék változása -Bevont saját részvény, vagyonjegy névértéke

30,260,701 13,810,006 986,139 1,849,022 539,622 1,103,542 39,227 -8,562,438 -2,900,478 -3,351,250 -115,487 -4,354 -22,698,192 -26,179 -1,224,969 -8,227

9,696,685 43,877,187 -53,584,484 18,354 36,795,798 -37,183,649 164,846 -958,625 -1,144,482 318,588 1,298,079

101,678 -109,905 -500 0

36.

NETTÓ PÉNZÁRAMLÁS (17.-33. sorok)

-710,430

37.

ebbol:

-1,610,807

38.

-készpénz (forint- és valutapénztár, csekkek) állományváltozása

-számlapénz (az MNB-nél forintban és devizában elhelyezett pénzforgalmi és éven belüli lejáratú betétszámlák, valamint jogszabály alapján más hitelintézetnél forintban vezetett betétszámlák) állományváltozása

43

900,376

Budapest Bank Rt.

Adatok ezer forintban 2004. december 31. 42,858,577

17,465,727 1,266,440 1,634,198 364,607 1,508,160 520,500 -17,726,990 -3,134,116 -3,408,246 -31,636 -3,267 -25,498,880 -599 -1,364,698 0

14,449,775 43,753,835 -47,914,278 -39,811 -10,164,169 -329,438 -208,868 -777,716 -1,530,478 -2,169,983 2,427,764

109,906 -109,906 -5 0

-2,503,373 -1,306,130

-1,197,243

43

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

VI / 10. Az Igazgatóság, a Cégvezetés, a Felügyelo Bizottság tagjainak folyósított kölcsönök 2004

Megnevezés

2004-es törlesztés (ezer Ft)

Folyósítás (ezer Ft)

Fennálló tartozás

1. Munkáltatói kamatmentes

hosszúlejáratú kölcsön,

kölcsön - Igazgatóság

biztositék: ingatlan jelzálog jog 0

0

0

0 1,300

0 69

0 546

1,300

69

546

- Igazgatóság

4,638

515

1,503

- Cégvezetés

0

0

0

- Felügyelo Bizottság

0

0

0

4,638

515

1,503

3. Jelzáloghitel - Igazgatóság - Cégvezetés - Felügyelo Bizottság

0 0 0

0 0 0

13,161 0 0

3. Összesen:

0

0

13,161

5,938

584

15,210

- Cégvezetés - Felügyelo Bizottság 1. Összesen: 2. Lakáscélú kedvezm.kamatozású k.

2. Összesen:

Mindösszesen:

Lényeges feltételek

(ezer Ft)

ingatlan biztositék

hosszúlejáratú kölcsön, biztositék: ingatlan jelzálog jog ingatlan biztositás

hosszúlejáratú kölcsön, biztositék: ingatlan jelzálog jog ingatlan biztositás

Megjegyzés: Az annuitásos kamatozású hiteleknél a visszafizetés feltétele, max. futamido 10 év, a max. törlesztorészlet a nettó alapbér 33 %-a lehet, a min. törlesztorészlet a nettó alapbér 20 %-a. A havi törlesztések, folyószámláról, automatikusan, minden hónap 5-én beszedéssel történnek, amennyiben a számlán a megadott törlesztorészlet nem áll rendelkezésre, úgy a rendszer automatikusan késedelmi kamatot számit. A kamat automatikusan, a Munkavállaló külön értesítése nélkül, módosul minden év január és július hónapok elso munkanapján, amennyiben a megelozo idoszakra alkalmazott kamatmérték meghatározásánál alapul vett 6 hónapos BUBOR kamatláb a felülvizsgálat napján érvényes 6 hónapos BUBOR kamatmértékhez viszonyitva +/- 1 %-ot meghaladóan eltér. Az átlagkamatozású hiteleknél is a futamido max.10 év, visszafizetés munkabérbol levonással. A kamat mértékét a bank Treasury igazgatósága határozta meg havonta. Mértéke a hitelengedélyezés hónapjának elso bankmuveleti napjára érvényes egyhónapos BUBOR kamatláb 25 %-a, de minimum 4 %. Ezen hiteleknél a kamatot a Bank jogosult saját választása szerint, a törlesztési idoszak alatt félévente megváltoztatni.

44

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 11. A 2004-es évben foglalkoztatott munkavállalók kiemelt kereseti adatai

2004. december 31.

Adatok ezer forintban Állománycsoport Megnevezés

Összesen : fizikai

1. Kereset a. Munkabér b. Személyi jellegu egyéb kifizetések 2. Betegszabadság távolléti díj térítése

Összesen (1+2) :

45

szellemi

0

8,739,574

8,739,574

0 0

8,206,744 532,830

8,206,744 532,830

0

255,254

255,254

0

8,994,828

8,994,828

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

VI / 12. Az átlagos statisztikai állományi létszám bemutatása állománycsoportonkénti bontásban

2004.december 31.

Átlagos statisztikai állományi létszám (fo) IDOSZAK

Fizikai

Szellemi

Összesen

2003. év

-

1,634

1,634

2004. év

-

1,718

1,718

46

Budapest Bank

Budapest Bank Rt.

VI / 13. Nagykockázat vállalalás


A mérleg fordulónapján fennálló nagyhitelek együttes összege Nagyhitelnyújtásban érintett ügyfelek száma

47

2003.december 31.

2004.december 31.

29,997,000

14,638,000

4

2

Budapest Bank Rt.

Budapest Bank

C é

VI/14. Nyitott deviza- és kamat swap ügyletek

2004.december 31.

Deviza swap Vétel

Eladás

Vétel

Eladás

Induló összeg

Induló összeg

Lejárati összeg

Lejárati összeg

Induló dátum

Lejárati dátum

CHF

32,900,000

HUF

5,318,285,000

HUF

5,362,864,500

CHF

32,900,000

12/3/2004

1/5/2005

CHF

32,900,000

HUF

5,318,285,000

HUF

5,362,864,500

CHF

32,900,000

12/3/2004

1/5/2005

CHF

32,900,000

HUF

5,318,285,000

HUF

5,362,864,500

CHF

32,900,000

12/3/2004

1/5/2005

CHF

30,700,000

HUF

4,924,280,000

HUF

4,964,497,000

CHF

30,700,000

12/10/2004

1/12/2005

CHF

30,700,000

HUF

4,924,280,000

HUF

4,964,497,000

CHF

30,700,000

12/10/2004

1/12/2005

CHF

30,700,000

HUF

4,924,280,000

HUF

4,964,497,000

CHF

30,700,000

12/10/2004

1/12/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,631,500,000

HUF

5,677,350,000

CHF

35,000,000

12/17/2004

1/19/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,631,500,000

HUF

5,677,350,000

CHF

35,000,000

12/17/2004

1/19/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,631,500,000

HUF

5,677,350,000

CHF

35,000,000

12/17/2004

1/19/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,579,000,000

HUF

5,620,699,000

CHF

35,000,000

12/27/2004

1/26/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,579,000,000

HUF

5,620,699,000

CHF

35,000,000

12/27/2004

1/26/2005

CHF

35,000,000

HUF

5,579,000,000

HUF

5,620,699,000

CHF

35,000,000

12/27/2004

1/26/2005

EUR

500,000

HUF

123,000,000

HUF

123,135,300

EUR

500,000

12/31/2004

1/5/2005

Kamat swap Aktuális kamatláb

Deviza 2004. dec. 31. EUR

Változó/Kapott

Fix/Fizetett

2.174%

4.0%

604,041.56

Ügylet összege 2004. évi 2004. évi Fix/Fizetett Változó/Kapott (EUR) (EUR) 16,400.42

31,038.33

Kamat periódus

Értéknap

Lejárati dátum

1 hónap

minden hónap 1. munkanapja

12/1/2005


2/1/2007


5/1/2007

EUR

212,687.00

2.174%

4.3%

5,521.11

11,338.66

2 hónap

EUR

195,919.21

2.174%

4.5%

4,826.55

10,324.50

3 hónap

EUR

171,807.60

2.174%

4.9%

4,196.88

9,652.96

4 hónap

EUR

647,080.68

2.174%

3.2%

15,133.36

23,179.72

5 hónap

46,078.32

85,534.17

Összesen: Aktuális kamatláb Deviza 2004. dec. 31.

HUF

620,000,000 Összesen:

minden hónap 20-án (vagy az azutáni 1.munkanap) minden hónap 20-án (vagy az azutáni 1.munkanap)

3/20/2007

6/20/2008

Ügylet összege

Fix/Kapott

Változó/Fizetett

2004. évi Változó/Kapott (EUR)

10.7%

9.4%

-

2004. évi Fix/Fizetett (EUR) 36,252,261

-

Kamat periódus

Értéknap

Lejárati dátum

1 év/3 hónap

negyedév végén, 30.-án

6/30/2006

36,252,261

48

ÜZLETI JELENTÉS 2004. DECEMBER 31

BUDAPEST BANK RT

ÜZLETI JELENTÉS

2004. DECEMBER 31.

50


A BANK TŐKEPOZÍCIÓJA A bank tőkepozíciója szilárd. 2004 végén a saját tőke a Közgyűlésnek elfogadásra javasolt 8,921 millió Ft mérleg szerinti eredménnyel együtt 52,943 millió Ft-ot tett ki. 2004. december 31-én a General Electric (GECIFC) tulajdonosi részesedése 99,68 %-ot tett ki. A Bank az elmúlt évek során felhalmozódott 21,680 millió Ft eredménytartalékon felül az előre nem látható kockázatokra a hatályos hitelintézeti törvények alapján képzett összesen 2,993 millió Ft általános tartalékkal rendelkezik. Alárendelt kölcsöntőke: a Bank 1994-ben 3,861 millió forint összértékben 2014-es lejárattal alárendelt kölcsöntőkének minősülő kötvényeket bocsátott ki az állam részére. A kötvény a kamatfizetés esedékességének napját megelőző 6 havi diszkont kincstárjegyek átlagos hozama alapján kamatozik . Ez a tartozás minden más fizetési kötelezettséghez viszonyítva alárendelt adósságállománynak minősül. ESZKÖZMINŐSÉG A bank mérlegfőösszege az elmúlt évben 14%-kal nőtt és ezzel 383 milliárd forintról 439 milliárd forintra emelkedett. A pénzeszközök, az alacsony kockázatú állampapírok és a hitelintézetekkel szembeni követelések 115 milliárd forintot tettek ki 2004 december 31-én. Ez az összes eszközöknek a 26%-át reprezentálja, szemben a tavalyi 29% -al. A hitelezésből eredő ügyfelekkel szembeni követelések állománya 19%-kal nőtt és 302 milliárd forintot tett ki 2004 év végére. A 2004 év folyamán a Bank az üzleti hangsúlyt továbbra is a lakossági és a közép- kisvállalati portfolióra helyezte. Ezen belül a bank egészen kiemelkedő 26%-os növekedést ért el a Lakossági Hitelezés területén Áruhitel-, Személyi Kölcsön-, Hitelkártya-, és Jelzáloghitelezési termékeivel. Év végére a bank teljes lakossági hitelállománya meghaladta a 84 milliárd forintot, ami ebben a szegmensben vezető pozíciót tükröz. A kis- és középvállalkozásokhoz kihelyezett hitelállomány is jóval a piaci átlag fölött, 21%-kal bővült 109 milliárd forintra, ami jól érzékelteti e szegmensnek a bank stratégiájában elfoglalt központi szerepét.

A hitel- és befektetési kockázatokra képzett értékvesztés összege egy év alatt 6,106 millió forintról 8,280 millió forintra emelkedett, de ezek tartósan alacsony szintje továbbra is csekély volumenű veszteségről tanúskodik a lakossági és közép- kisvállalati ügyfelek portfoliójában. A Budapest Bank által alkalmazott szakszerű hitelkockázat-kezelési eszközöknek és módszereknek köszönhetően az esetleges veszteségek korlátozott mértékben fordulnak elő, amelyek elősegítik a dinamikus növekedési stratégia végrehajtását a hitelezés területén.

51


VEZETÉS ÉS ÜZLETPOLITIKA

A Bank 2004 évben a gazdaság lassuló növekedésével, de a belföldi lakossági fogyasztás magas szintjével számolt, ezért elsősorban a lakossági szektorban irányzott elő nagyobb növekedési ütemet az üzleti tevékenység bővítésére. A vállalati szektorban a kisvállalati és a kisvállalkozói szegmensben terveztük a piaci részesedés további növekedését. A bank vezetése nagy hangsúlyt fektetett a termékprofitabilitásra, ennek érdekében kiemelt figyelemmel követte a kamat-, díj és jutalékbevételek alakulását, az alkalmazott mértékeket, azok arányait és azokat a piaci viszonyokhoz igazodva folyamatosan változtatta. A célkitűzéseknek megfelelő képzési, teljesítménymérési és bérezési rendszer alkalmazásával ösztönözte az ügyfélkapcsolatok és a minőség állandó javítását. A tudatos, ügyfélorientált fejlesztési munka eredményeként az év folyamán több új termék, termékcsomag bevezetésére illetve már meglévő termékek bővülésére került sor. Ezek közül kiemelkedők az alábbiak: • • • • •

Február folyamán indult útjára új csomagunk, az Origo, melyet kizárólag új ügyfeleinknek kínálunk. Direct Marketing eszközökkel és egyéb csatornákon keresztül kívánjuk elérni a cégeket még abban a kezdeti periódusban, amikor nem dõlt el a bankválasztás kérdése. A Budapest Mobilbank Extra olyan Magyarországon egyedülálló mobilbanki szolgáltatás, melynek segítségével a T-Mobile Magyarország, illetve a Pannon GSM ügyfelei kényelmesen, biztonságosan, intézhetik pénzügyeiket SMS-ben a nap 24 órájában. A Budapest Bank egyik kulcstermékének számító közraktárjegy-hitelt 2004 júliusától a bank ügyfelei devizában is igényelhetik. Augusztustól a Budapest Bank vállalati ügyfelei számára is elérhetõ az áruhitel. Az áruhitelt az ügyfelek a Metro és a Praktiker áruházakban kapható bármely termékre igénybe vehetik. Június óta a Corával kialakított együttmûködés keretében a CORA áruházakba betérõ vásárlók is igényelhetnek hitelkártyát az áruházakban kialakított kioszkokban. Hét CORA áruházban bankszerû kioszkokat nyitottunk és a hagyományosnak mondható áruhitel mellett két új hiteltermék értékesítését kezdtük meg (hitelkártya és privát kölcsön).

Összeségében a 2004. évre kitűzött célokat a bank sikeresen teljesítette különös tekintettel a növekedésre és a nyereségre vonatkozóan. Az üzleti eredmények döntően a lakossági hitelezés tervezettnél jóval dinamikusabb bővülésének köszönhető. Olyan innovatív termékekkel, mint a Mobilbank, az internetes és elektronikus készpénzkezelésiszolgáltatások, a Budapest Bank továbbra is megőrizte hírnevét, mint Magyarország egyik leginnovatívabb pénzügyi szolgáltató cége.

52


JÖVEDELMEZŐSÉG A Bank adózás előtti eredménye 8,921 millió forint nyereség, amely 2,195 millió forinttal nagyobb, mint az előző évben realizált nyereség. A növekedést több tényező alakította. A nettó kamatjövedelem az előző évhez képest 14 %-al, azaz 3,434 millió forinttal lett magasabb. Dinamikában hasonló volt a jutalék és díjbevételekből valamint a pénzügyi műveletek nettó eredményéből származó eredmény növekedése (26%), s ez értékben 3,291 millió forint eredmény többletet jelent. A díj és jutalékbevételek emelkedése a pénzügyi és befektetési szolgáltatások különböző kategóriáiban arányosan következett be. Ezt erősítette az a tendencia, hogy 2004 év folyamán folytatódott a betétek növekedése elsősorban a befektetési alapok és a látraszóló betét állományok rovására. A Bank a lakossági és vállalati forint lekötött és megtakarítási betétek vonatkozásában, a társbanki kamatváltoztatásokkal, illetve a jegybanki kamatemelésekkel és a pénzpiaci hozamalakulásokkal összhangban többször hajtott végre kamatmódosítást. A vállalati körben alkalmazott hitelkamatlábak követték a piaci változásokat (alapvetően piaci referenciakamat alapú árazás), a kisvállalkozói irányadó kamatok, valamint a lakossági körben alkalmazott kamatok tekintetében változtatásra szelektív jelleggel (személyi kölcsön, illetve jelzáloghitelek esetében) került sor. Az általános igazgatási költségek összege 12 %-os, 2,801 millió forint értékű növekedést mutatnak az elmúlt évihez képest. Ezen belül a személyi jellegű költségek növekedtek 1,270 millió forinttal ösztönözve a teljesítmény orientált célkitűzések megvalósítását. Szintúgy a marketing költségek növekedtek jelentősen a termékértékesítések támogatása érdekében. Az egyéb igazgatási költségek terén továbbra is igen szigorú költséggazdálkodást folytat a bank. A 2004-es év jövedelmezőségét alapvetően nem befolyásolták a rendkívüli események.

53


BANK ESZKÖZ-FORRÁS SZERKEZETÉNEK ÉS LIKVIDITÁSI HELYZETÉNEK ALAKULÁSA A Bank kihelyezései között az év során jelentősen növekedett az ügyfeleknek nyújtott hitelek állománya, elsősorban az éven túli futamidejű vállalati és lakossági forint kihelyezések, valamint a deviza alapú finanszírozások mutattak dinamikus állományi bővülést. A deviza alapú hitelek nagy része a Bank leányvállalataihoz kerül kihelyezésre, a leányvállalatok által kínált hitel és lízing konstrukciók forrásaként. A Bank a megélénkült hitelezési tevékenység ellenére továbbra is igen magas szintű likviditási eszközállománnyal rendelkezett és a stabil likviditási helyzetének köszönhetően magas likviditási tartalékkal gazdálkodott. Ezzel tartósan a magyar pénzpiac meghatározó bankközi kihelyezője, és szintúgy számottevő nagyságrendet képviselő jegybankképes értékpapír-állománnyal rendelkezik. A növekvő hitelezés finanszírozási igényét elsősorban a vállalkozói látraszóló és lekötött betétek forint állománya fedezi illetve az anyavállalati devizalehívások (EUR, CHF és USD) révén számottevő mértékben nőtt a Bank deviza forrásállománya is. A Bank az eszközök és források eltérő átárazódásából származó kamatkockázatot elsősorban harmonikus, kockázatkerülő árazási és portfolió menedzselési gyakorlatával, valamint fedezeti ügyletekkel, előre meghatározott szinten belül kezelte. A devizaárfolyamok változása, a forint intervenciós árfolyamsávon belüli volatilitása a bankot kockázatkerülő magatartása, üzletpolitikája miatt, lényeges mértékű nyitott pozíció vállalásának hiányában csupán kismértékben érintette. Összességében a Budapest Bank nagyon erős likviditás- és kamatláb menedzsmentet tartott fent az év folyamán.

54

TARTALOMJEGYZÉK Oldalszám

Recommend Documents