TAKARÉK OTTHON HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: 2016.07.01. Jelen Hirdetmény a 2016.06.30. napját követıen visszavonásig, de legkésıbb 2016. augusztus 31-ig befogadott Takarék Otthon Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék Otthon Hitel kondíciói: A kölcsön összege: 1.000.000,- Ft – 50.000.000,- Ft A kölcsön futamideje: 36 hónap – 360 hónap Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege: 3 havi BUBOR + 2 – 5 % (éves) Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR
1
Kamatperiódus: 3 hónap Kamatfelár-kamatperiódus: 5 év Türelmi idı: 2 év Az ügyleti kamat mértékének és összetevıinek adatai/alakulása:
Dátum
Referenciakamatláb éves 2 mértéke
Kamatfelár éves 3 mértéke
Ügyleti kamat éves mértéke
THM
2016.04.01.
1,20%
2,00% - 5,00%
3,20% - 6,20%
3,32% - 6,51%
2016.05.01.
1,05%
2,00% - 5,00%
3,05%- 6,05%
3,48% - 6,67%
2016.06.01.
1,00%
2,00% - 5,00%
3,00%- 6,00%
3,13% - 6,57%
2016.07.01
1,01%
2,00% - 5,00%
3,01%- 6,01%
3,10% - 6,27%
Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredıen, azzal azonos mértékben változik.
1
BUBOR (Budapest Bankközi Forint Hitelkamatláb)
2
A kamatperiódus fordulónapját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra.
3
A kamatfelár mértéke a hitelbírálat eredményétıl függ, és amennyiben a hitel futamideje a 60 hónapot meghaladja, 5 évente változhat az MNB által közzétett H1F5 elnevezéső kamatfelár-változtatási mutató mértékével. http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel Az új kamatfelár kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékének meghatározása a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelızı 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. Kamatfelár módosítás esetén a Hitelintézet a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelızı legalább 90 nappal tájékoztatja ügyfeleit. 4 Amennyiben nem kerül felszámításra, törlendı
1
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegő 20 éves futamidejő kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak, és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, ingatlan nyilvántartási eljárás díja, ingatlan felülvizsgálatának díja, havi számlavezetési díj, készpénz felvételi díj. THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az elsı ingatlan értékbecslési díjának és tulajdoni lap/térképmásolat lekérési díjának megfizetését vállalja át a Hitelintézet. Kamatkedvezmények: kamatkedvezmény mértéke (bázispont)
feltétele NetBank igénylés esetén
10
Aktív *számlahasználat
20
Rendszeres havi **számla jóváírás 100
legalább 100.000,- Ft jóváírás esetén
150
legalább 250.000,- Ft jóváírás esetén Hitelösszeg miatt 4.000.000,-Ft - 8.999.999,- Ft hiteligény
50
esetén
100
legalább 9.000.000,-Ft hiteligény esetén
maximum 100
Egyedi árazás - Hitelintézet saját hatáskörben
*aktív számlahasználat: hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: - teljesült csoportos beszedés - teljesült rendszeres átutalás - teljesült eseti átutalás - bankkártyás vásárlás ** jóváírás: a bankszámlára érkezı átutalási tranzakciók és befizetések. A jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthetı. A saját számlák közötti átvezetéseket, lakossági betét lejáratából, betét feltörésbıl, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történı jóváírásokat nem vesszük figyelembe. A kamatfelár-kedvezmény minden esetben a meghirdetett kamatfelár felsı értékébıl kerül levonásra. A fenti kategóriákban adható kamatkedvezmények összevonhatóak. Összesen maximum 300 bázispont kedvezmény adható, amellyel a legalacsonyabb kamatfelár 2,0% p.a. Amennyiben az ügyfél a hitel törlesztésével legalább 90 napja késedelemben áll, a nyújtott kamatkedvezmény(ek) a továbbiakban nem illeti meg az Ügyfelet (beleértve a hitelösszeghez kötött és az Hitelintézet saját hatáskörben adott kamatkedvezményét is). A továbbiakban a kölcsön ügyleti kamata a szerzıdött konstrukció kamatfelár maximum értékére módosul.
Díjak és költségek:
Megnevezés
Mértéke
2
Esedékesség
Folyósítási díj
a szerzıdött összeg 1%-a, A kölcsön folyósításakor, a szerzıdött maximum 200 e Ft* kölcsönösszeg után.
Fedezeti ingatlan felülvizsgálati díj
4.000,- Ft / ingatlan / alkalom
Megnevezés
Kamat éves mértéke
Késedelmi kamat éves mértéke ügyleti kamat * 1,5 + 3 % tıkére, kamatra és minden egyéb p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári díjra vagy költségre félévévet megelızı hónap elsı napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék.
A felülvizsgálat alkalmával, a Takarékszövetkezet elızetes értesítését követıen. Esedékesség
Konstrukció esedékessége szerint.
A Hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett 2016. 07.01. napjától visszavonásig, amennyiben legkésıbb 2016. augusztus 31. hiánytalanul benyújtják kérelmüket és 2016. október 31-ig a hitelszerzıdés megkötésre kerül: • • • •
egyszeri folyósítási díj: 1%, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, egyoldalú vagy kétoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzıi költsége tulajdoni lapok és térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az ügyfél a Hitelintézetnél kéri le a TakarNeten keresztül.
Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben az Ügyfél a szerzıdéskötéstıl számított 3 (három) éven belül a szerzıdött összeg 50%-ánál nagyobb összegő elıtörlesztést teljesít, vagy a Kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okokból – 3 éven belül - felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés
Mértéke
Esedékesség
Szerzıdésmódosítási díj
fennálló tartozás 1%-a minimum 24.975,- Ft
Szerzıdésmódosításkor.
4.990,- Ft
Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra.
Rendkívüli ügyintézési díj
3
Elıtörlesztés díj
• • •
• • •
Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az elıtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik; Legfeljebb 2%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az elıtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik.
Az elıtörlesztés bejelentett és Hitelintézet által elfogadott értéknapján, a ténylegesen elıtörlesztett kölcsöntartozás összege után.
Tulajdoni lap lekérdezés költsége: 3.600 Ft / ingatlan, szövetkezeti hitelintézet költsége 1 ingatlanra vonatkozóan Térképmásolat lekérdezés költsége: 3.000 Ft / ingatlan, szövetkezeti hitelintézet költsége 1 ingatlanra vonatkozóan Értékbecslés díja: 31.700 Ft / ingatlan FHB értékbecslés esetén, egyéb esetben értékbecslı ajánlata szerint, az elsı ingatlan értékbecslésének díját a hitelintézet fizeti meg az ügyfél helyett az akciós idıszakban. Ingatlan felülvizsgálati díja: 18.750 Ft / ingatlan FHB értékbecslés esetén. Egyéb esetben az értékbecslı ajánlata szerint. Levelezési költség: hitelintézet által meghatározott Számlavezetési díj: számlacsomagtól függı. Árukapcsolás tilalma miatt 2016.03.21-ét követıen szerzıdött hitelek esetében a jogszabály változás alapján amennyiben az ügyfél nem kíván számlavezetéshez köthetı kamatfelár-kedvezményt igénybe venni, esetében biztosítani szükséges, hogy számla nélkül is lehessen igényelni a hitelt. A számlavezetési díj mértékét a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos a számlavezetésnél alkalmazott díjakról, jutalékokról szóló Hirdetmény tartalmazza, mértéke jelenleg: 200 Ft/hó.
•
A készpénz felvétel díja a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos a számlavezetésnél alkalmazott díjakról, jutalékokról szóló Hirdetménye szerint jelenleg: 8 ezrelék, min. 150 Ft, max. 150.000 Ft.
•
Jelzálog bejegyzés költsége: Földhivatali díjszabás szerint
•
Ingatlan biztosítási költsége: Biztosító díjszabása szerint az újjáépítési költség erejéig
•
Közjegyzıi okiratba foglalás költsége: 2 millió Ft feletti kölcsönszerzıdések esetében, közjegyzı által meghatározott díj, amelyet a hitelintézet fizet meg az ügyfél helyett az akciós idıszakban
A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete:
C : k D: l
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggı, az elsı hitelfolyósításig fizetendı költségekkel, az 1 sorszámú törlesztırészlet vagy díjfizetés összege,
4
m: m’: t : k s: l X:
a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztırészlet vagy díjfizetés sorszáma, az elsı hitelfolyósítás idıpontja és minden ezt követı hitelfolyósítás idıpontja közötti idıtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az elsı hitelfolyósítás idıpontja és minden egyes törlesztırészlet vagy díjfizetés idıpontja közötti idıtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
Reprezentatív példa: Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék Otthon Hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 10-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztı részletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege Hitelkamatláb mértéke THM (Teljes Hiteldíj Mutató) Törlesztı részlet összege A fogyasztó által fizetendı teljes összeg A hitel teljes díja
a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000,- Ft HUF 20 év 240 db 100 000 Ft- 249 999 Ft 4,51% 5,11% 31 960 Ft / hó 7 862.900 Ft 2 862 900 Ft
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegő 20 éves futamidejő kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016. június 28. napi 1,01 %os 3 havi BUBOR érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Folyósítási jutalék (hitelösszeg 1%-a): 50.000,- Ft - Értékbecslés díja: 31.700,- Ft - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 3.600,- Ft - Jelzálogbejegyzés költsége: 12.600,- Ft - Jelzálogjog törlés költsége: 6.600,- Ft - Számlavezetés havi díja: 200 Ft - Hitelhez kapcsolódó készpénz felvétel díja (8 ezrelék min. 150,- Ft, max. 150.000,- Ft): 40.000,- Ft A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A Takarék Otthon Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerzıdési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja.
A Hirdetmény változására a referencia kamatláb változása és az akció idıtartamának meghosszabbítása miatt került sor. Kondoros, 2016. június 28.
Gráfik Krisztián elnök ügyvezetı
Boldis Zsolt ügyvezetı igazgató 5