TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák - többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével - a típuspéldán keresztül - Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora, és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki o rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, o egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított o 2.200.000,– Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o 210.000,– Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és /vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy baleset-, vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására vonatkozó módszertan a Rendeletben, az alkalmazására vonatkozó, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói által megalkotott szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható a Magyar Nemzeti Bank honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Az ERSTE Biztosító befektetési egységekhez kötött nem nyugdíjbiztosítási termékeire vonatkozó teljes költségmutatók: Terméknév
ERSTE Euro Future
ERSTE Globe Invest
ERSTE Lojalitás Program
Matrix Zafír
ERSTE Private Banking
Tartam fix tartamos teljes életre szóló fix tartamos teljes életre szóló fix (1) tartamos teljes életre (2) szóló fix tartamos fix tartamos teljes életre szóló fix tartamos
ERSTE World Banking
Marathon Lojalitás Program
Matrix Diamond II.
ERSTE Móló
ERSTE Prémium Lojalitás Program
ERSTE World Lojalitás Program
teljes életre szóló fix (3) tartamos teljes életre (4) szóló fix (5) tartamos teljes életre (6) szóló fix (7) tartamos teljes életre (8) szóló fix (9) tartamos teljes életre (10) szóló fix (11 tartamos )) teljes életre (12) szóló
Díjfizetés
5 év
Teljes Költség Mutatók (TKM) 10 év 15 év
20 év
2,83%-4,46%
2,41%-4,04%
-
2,20%-3,83%
3,46%-5,10%
2,72%-4,35%
-
2,36%-3,98%
3,20%-4,77%
2,99%-4,55%
-
2,89%-4,45%
3,41%-4,98%
3,10%-4,66%
-
2,94%-4,50%
-
3,25%-4,81%
3,10%-4,66%
3,03%-4,59%
-
6,09%-7,70%
3,97%-5,55%
3,34%-4,91%
3,84%-5,41%
3,26%-4,82%
3,54%-4,91%
3,38%-4,75%
-
3,30%-4,67%
3,74%-5,12%
3,48%-4,85%
-
3,35%-4,72%
3,27%-4,83%
3,11%-4,67%
-
3,03%-4,59%
3,47%-5,04%
3,21%-4,77%
-
3,08%-4,64%
-
3,96%-5,54%
3,57%-5,14%
3,38%-4,95%
-
8,76%-10,41%
4,91%-6,50%
3,82%-5,39%
-
3,96%-5,54%
3,57%-5,14%
3,38%-4,95%
-
8,76%-10,41%
4,91%-6,50%
3,82%-5,39%
-
3,96%-5,54%
3,57%-5,14%
3,38%-4,95%
-
8,76%-10,41%
4,91%-6,50%
3,82%-5,39%
-
2,84%-4,75%
2,69%-4,60%
2,62%-4,53%
-
5,67%-7,64%
3,56%-5,49%
2,93%-4,85%
-
2,84%-4,75%
2,69%-4,60%
2,62%-4,53%
5,67%-7,64%
3,56%-5,49%
2,93%-4,85%
egyszeri
egyszeri
folyamatos
egyszeri
-
2,97%-4,53%
egyszeri
egyszeri
folyamatos
folyamatos
folyamatos
folyamatos -
ERSTE Globe VIP
(1)
fix tartamos teljes életre szóló
2,27%-3,82%
2,27%-3,82%
-
2,27%-3,82%
2,48%-4,03%
2,38%-3,93%
-
2,32%-3,87%
egyszeri
A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.38%-4.95%; 12 év: 3.47%-5.04%; 13 év: 3.52%-5.09%; 14 év: 3.55%-5.12%; 16 év: 3.17%-4.73%; 17 év: 3.21%-4.78%; 18 év: 3.25%-4.81%; 19 év: 3.28%-4.84%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.16%-4.72%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.90%; 12 év: 3.98%; 13 év: 4.04%; 14 év: 4.07%; 16 év: 3.68%; 17 év: 3.73%; 18 év: 3.76%; 19 év: 3.79%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.67%. ERSTE Globe Állampapír Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.01%; 12 év: 4.09%; 13 év: 4.14%; 14 év: 4.18%; 16 év: 3.79%; 17 év: 3.84%; 18 év: 3.87%; 19 év: 3.90%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.78%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.01%; 12 év: 4.09%; 13 év: 4.14%; 14 év: 4.18%; 16 év: 3.79%; 17 év: 3.84%; 18 év: 3.87%; 19 év: 3.90%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.78%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.93%; 12 év: 4.01%; 13 év: 4.06%; 14 év: 4.10%; 16 év: 3.71%; 17 év: 3.76%; 18 év: 3.79%; 19 év: 3.82%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.70%. ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.95%; 12 év: 5.04%; 13 év: 5.09%; 14 év: 5.12%; 16 év: 4.73%; 17 év: 4.78%; 18 év: 4.81%; 19 év: 4.84%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.72%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.38%; 12 év: 3.47%; 13 év: 3.52%; 14 év: 3.55%; 16 év: 3.17%; 17 év: 3.21%; 18 év: 3.25%; 19 év: 3.28%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.16%. ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.51%; 12 év: 3.59%; 13 év: 3.64%; 14 év: 3.68%; 16 év: 3.29%; 17 év: 3.34%; 18 év: 3.37%; 19 év: 3.40%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.28%.
(2)
Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
– 10-14 éves futamidőnél az alsó értéket (3), (5), (7)
A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.03%-5.61%; 12 év: 4.07%-5.64%; 13 év: 4.08%-5.65%; 14 év: 4.07%-5.65%; 16 év: 3.61%-5.18%; 17 év: 3.63%-5.20%; 18 év: 3.65%-5.22%; 19 év: 3.66%-2.23%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.45%-5.02%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.55%; 12 év: 4.58%; 13 év: 4.59%; 14 év: 4.59%; 16 év: 4.13%; 17 év: 4.15%; 18 év: 4.16%; 19 év: 4.17%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.96%.
ERSTE Globe Állampapír Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.66%; 12 év: 4.69%; 13 év: 4.70%; 14 év: 4.70%; 16 év: 4.23%; 17 év: 4.26%; 18 év: 4.27%; 19 év: 4.28%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.07%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 5.32%; 12 év: 5.35%; 13 év: 5.36%; 14 év: 5.36%; 16 év: 4.89%; 17 év: 4.92%; 18 év: 4.93%; 19 év: 4.94%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.73%. ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.16%; 12 év: 4.19%; 13 év: 4.20%; 14 év: 4.19%; 16 év: 3.73%; 17 év: 3.76%; 18 év: 3.77%; 19 év: 3.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.57%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.03%; 12 év: 4.07%; 13 év: 4.08%; 14 év: 4.07%; 16 év: 3.61%; 17 év: 3.63%; 18 év: 3.65%; 19 év: 3.66%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.45%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.58%; 12 év: 4.61%; 13 év: 4.62%; 14 év: 4.62%; 16 év: 4.15%; 17 év: 4.18%; 18 év: 4.19%; 19 év: 4.20%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.99%. ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 5.61%; 12 év: 5.64%; 13 év: 5.65%; 14 év: 5.65%; 16 év: 5.18%; 17 év: 5.20%; 18 év: 5.22%; 19 év: 5.23%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 5.02%.
(4), (6), (8)
Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket: – 10-20 éves futamidőnél az alsó értéket (9), (11)
A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 2.97%-4.89%; 12 év: 3.06%-4.97%; 13 év: 3.11%-5.03%; 14 év: 3.14%-5.06%; 16 év: 2.76%-4.67%; 17 év: 2.81%-4.72%; 18 év: 2.84%-4.75%; 19 év: 2.87%-4.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.75%-4.66%. ERSTE Prémium Aktív 30 Globális Vegyes Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.52%; 12 év: 4.60%; 13 év: 4.66%; 14 év: 4.69%; 16 év: 4.30%; 17 év: 4.35%; 18 év: 4.38%; 19 év: 4.41%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.29%. ERSTE Prémium Aktív 50 Globális Vegyes Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.78%; 12 év: 4.87%; 13 év: 4.92%; 14 év: 4.95%; 16 év: 4.56%; 17 év: 4.61%; 18 év: 4.65%; 19 év: 4.67%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.56%. ERSTE Prémium Aktív Globális Részvény Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.89%; 12 év: 4.97%; 13 év: 5.03%; 14 év: 5.06%; 16 év: 4.67%; 17 év: 4.72%; 18 év: 4.75%; 19 év: 4.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.66%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.49%; 12 év: 3.57%; 13 év: 3.62%; 14 év: 3.65%; 16 év: 3.27%; 17 év: 3.32%; 18 év: 3.35%; 19 év: 3.38%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.26%. ERSTE Globe Állampapír Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.59%; 12 év: 3.68%; 13 év: 3.73%; 14 év: 3.76%; 16 év: 3.38%; 17 év: 3.42%; 18 év: 3.46%; 19 év: 3.49%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.37%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 4.25%; 12 év: 4.33%; 13 év: 4.39%; 14 év: 4.42%; 16 év: 4.03%; 17 év: 4.08%; 18 év: 4.11%; 19 év: 4.14%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.02%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.52%; 12 év: 3.60%; 13 év: 3.65%; 14 év: 3.68%; 16 év: 3.30%; 17 év: 3.35%; 18 év: 3.38%; 19 év: 3.41%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.29%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 2.97%; 12 év: 3.06%; 13 év: 3.11%; 14 év: 3.14%; 16 év: 2.76%; 17 év: 2.81%; 18 év: 2.84%; 19 év: 2.87%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.75%.
ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 11 év: 3.10%; 12 év: 3.18%; 13 év: 3.23%; 14 év: 3.26%; 16 év: 2.88%; 17 év: 2.93%; 18 év: 2.96%; 19 év: 2.99%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.87%. (10), (12)
Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket:
- 10-13 éves futamidőnél az alsó értéket
2016.08.11.