Sudah Sehatkah Keuangan Anda ?
Agenda Apakah Anda… Komponen Rencana Keuangan Financial Check Up Switch & Activate Your Money RESEP OBAT : Utang Kartu Kredit Utang, Boleh Gak? Kesimpulan 2
Apakah Anda… merasa memiliki pendapatan besar tetapi selalu kehabisan uang di akhir bulan? senang belanja barang-barang bagus tetapi diam-diam ketakutan karena memiliki tabungan Rp 0?
memiliki hutang berkepanjangan dan khawatir akan terus menerus berhutang?
3
Apakah Anda… ingin memastikan dana pendidikan untuk putra putri tercinta?
Ingin mempertahankan gaya hidup yang nyaman di masa pensiun? Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uang segera bekerja keras untuk anda?
4
Anda memerlukan…
Rencana Keuangan Komprehensif
5
Komponen Rencana Keuangan
Rumah Baru Ibadah Haji Liburan Mobil Baru
Hasil Investasi Risiko
Tujuan Finansial
Investasi 6
$ Liburan
Ibadah Haji
Rumah Baru
Mobil Baru
Waktu
Kondisi Awal
Financial Check-up
Limitasi/Batasan
Tujuan Finansial
Financial Check-up
Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalam menentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.
8
Sebaiknya dilakukan berdua dengan pasangan.
Dokumen yang diperlukan : Cek Neraca = Net Worth Statement Cek Arus Kas = Cashflow Statement
Financial Check-up Neraca Keuangan Aset
Kewajiban
Aset Lancar
Rp
Utang Jangka Pendek
Rp
Tabungan Bank Reksadana Pasar Uang Reksadana Pendapatan Tetap Reksadana Campuran Reksadana Saham Obligasi Saham Nilai Tunai Asuransi Unitlink Emas/Logam Mulia Total Aset Lancar
xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx a
Kartu Kredit Kartu Kredit Kartu Kredit KTA KPM Utang Jk Pendek Lainnya
xxx xxx xxx xxx xxx xxx
Total Utang Jk Pendek
Aset Tidak Lancar
Rp
Utang Jangka Panjang
Rp
Rumah Tahun Apartemen Tahun Mobil Jenis/Tahun Tanah Nilai Bersih Bisnis Emas/Perhiasan Total Aset Tidak Lancar
xxx xxx xxx xxx xxx xxx b
KPR KPM Kredit Apartemen Utang Jk Panjang Lainnya
xxx xxx xxx xxx
Total Utang Jk Panjang
Total Aset a+b=c Total Utang Total Networth = Total Aset - Total Utang
9
d
e
d+e=f c-f
Networth Statement
Financial Check-up Cashflow Statement-Monthly Penghasilan
Rp
Gaji Suami Gaji Istri Penghasilan dari Bisnis Penghasilan dari Properti Penghasilan dari Saham
xxx xxx xxx xxx xxx
Pengeluaran
Rp
Cicilan Utang Pengeluaran Rutin Pribadi/Lifestyle
xxx xxx xxx
Total Penghasilan Bulanan
Total Pengeluaran Bulanan
Sisa = Tabungan/Investasi
10
a
b
a-b
Cashflow Statement
Langkah-langkah 3 2 Financial Check-up 1 Sehatkah Keuangan Anda?
Aset-Utang=
Rencana Keuangan Komprehensif
Positif!
Penghasilan Pengeluaran =Positif
Tujuan Lo Apa?
11
Rekomendasi Produk Investasi
Rasio Keuangan yang Digunakan Debt Service Ratio < 30% = Total Cicilan Utang Bulanan Penghasilan Bulanan Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran =
Total Aset Lancar Pengeluaran Bulanan
Savings Ratio > 10% =
Investasi Bulanan Penghasilan Bulanan
12
Periksa Kesehatan Keuangan Pribadi
Mulai dari Cashflow…
Gaji
PENGHASILAN
Hasil Bisnis / Sewa Properti / Dividen Saham / Kupon Obligasi / Bunga Deposito 1. Cicilan Utang
Max.30%
2. Premi Asuransi 3. Rumah Tangga 4. Transportasi
PENGELUARAN
5. Anak
20% - 40%
6. Keluarga 7. Pekerja 8. Kesehatan 9. Pribadi
SISA…
20%
POSITIF ATAU NEGATIF??? Min. 10% - 30%
MONEY HABIT: Switch & Activate Your Money! “Bukan berapa penghasilan, tetapi berapa pengeluaran Anda?!”
Switch
Penghasilan Pengeluaran Sisa/Tabungan
XXX (XXX) XXX
Penghasilan Investasi Pengeluaran
XXX (XXX) XXX
Activate
Investasi Berkala Untuk mencapai Target Hasil Investasi X% Selama Y tahun 14
Tujuan Finansial
Resep Obat Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Lihat isi tagihan
Periksa Penyebabnya
Ambil Langkah Penyembuhan
Baju, sepatu, tas Punya Shopping Account Barang elektronik Menabung Belanja di supermarket Berhemat Liburan Tidak Liburan Cash advance ??? Jangan mimpi terus! Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan ‘kanker’ ini tumbuh terus. STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!
15
Resep Obat Penyakit: Utang Kartu Kredit!!! >> Program Melunasi Utang
Target = berapa bulan? Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuai tagihan Bulan 2 : Bayar minimum payment sesuai tagihan bulan 1 Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuai tagihan bulan 1 … Bulan terakhir : L U N A S 16
Alternatif Lain? >> Transfer Balance 0%
Tidak menyelesaikan masalah Sering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadi lagi >> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan
Gali lubang tutup lubang Tidak dapat ditutup di tengah jalan Harus membayar seluruh bunga penuh
17
Utang, Boleh Gak? BOLEH, asal produktif - Kredit Pemilikan Rumah - Kredit Kendaraan Bermotor - Kredit Usaha Mikro PRINSIP DASAR :
Utang artinya kita gak punya uang! Jadi jangan dipaksakan. TIPS berhutang : Utang produktif Jangka waktu : sesuai dengan penggunaan barang Mampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan 18
Kesimpulan >> Financial Check-up - Dilakukan dengan pasangan - Melihat Kekayaan Bersih - Melihat Anggaran Bulanan - Rasio Keuangan >> Utang Kartu Kredit Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap >> Utang yang Boleh Produktif Sesuai jangka pemakaian Mampu mencicil (30% dari penghasilan)
Financial Planning = Better Quality of Life 19
Semoga Bermanfaat!
QM Financial One Wolter Place – Annex Building GF Jl. Wolter Monginsidi No.63B, Jakarta Phone : (021) 2922 2800 / 7395181 Fax : (021) 7395158
email :
[email protected] website : www.qmfinancial.com QM Financial @QM_Financial
