Československá obchodní banka, a. s.
|
Radlická 333/150
|
150 57 Praha 5
|
tel.: +420 224 111 111
Praha, 11. února 2010
SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ1 Hlavní informace: •
Čistý zisk – vykázaný: 17,368 mld. Kč
•
Čistý zisk – udržitelný: 10,487 mld. Kč (-17 % meziročně)
•
Provozní výnosy – udržitelné: 32,424 mld. Kč (+1 % meziročně)
•
Provozní náklady – udržitelné: 14,659mld. Kč (-2 % meziročně)
•
Poměr náklady/výnosy – udržitelný: 45,2 % (-1,7 procentního bodu meziročně)
•
Objem úvěrů poskytnutých skupinou ČSOB: 403,4 mld. Kč (-0 % meziročně)
•
Kvalita úvěrového portfolia: podíl úvěrů po splatnosti (bez úvěrů krytých zárukou od EGAP) činí 3,16 %, podíl úvěrových nákladů (credit costs ratio) dosáhl 1,12 %
•
Objem svěřených prostředků: 715,5 mld. Kč (+3 % meziročně)
•
Z toho depozita celkem: 484,9 mld. Kč (+6 % meziročně)
•
Celková bilanční suma: 859,0 mld. Kč (+4 % od začátku roku)
•
Kapitál a likvidita: potvrzená vysoká úroveň. Kapitálová přiměřenost skupiny dosáhla 14,96 % a ukazatel likvidity 71,1 %.
1
Všechny údaje v této tiskové zprávě jsou konsolidované, neauditované a byly sestaveny podle EU IFRS. Aktivity ČSOB SR vůbec nevstupují do údajů v této tiskové zprávě, protože bývalá zahraniční pobočka ČSOB v SR byla oddělena do samostatné právní entity 1. 1. 2008. Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu střední a východní Evropy. Kombinujíc sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Skupina ČSOB staví na pevném a dlouhodobém partnerství s každým klientem, ať už v oblasti osobních a rodinných financí, ve financování malých a středních firem nebo v korporátním financování. Skupina ČSOB pečlivě naslouchá potřebám svých klientů a nabízí jim nikoliv produkty, ale nejvhodnější řešení. Zde uvedené informace nejsou určeny ke zveřejňování ani šíření, a to přímo ani nepřímo, ve Spojených státech amerických ani do nich. Tyto materiály nepředstavují žádnou nabídku cenných papírů k prodeji ve Spojených státech a cenné papíry nesmí být ve Spojených státech nabízeny ani prodávány bez registrace nebo výjimky z registrace podle zákona U.S. Securities Act z r. 1933 v platném znění a podle souvisejících pravidel, vyhlášek, pokynů a směrnic.
ČSOB – Tisková zpráva
strana 1 z celkem 5
Československá obchodní banka, a. s.
|
Radlická 333/150
|
150 57 Praha 5
|
tel.: +420 224 111 111
Podrobnosti k čistému zisku za rok 2009: Čistý zisk skupiny vykázaný dle standardů IFRS vzrostl meziročně na 17,368 mld. Kč. Podíl nákladů a výnosů se meziročně snížil o 42,8 procentního bodu na 36,0 %. Udržitelný čistý zisk skupiny ČSOB se vyšplhal na 10,487 mld. Kč, tj. o 17 % méně než za rok 2008. Podíl nákladů a výnosů na srovnatelné bázi se mírně snížil (o 1,7 procentního bodu) na 45,2 %. Rozdíl mezi udržitelným a vykázaným ziskem v roce 2009 tvoří zejména prodej slovenské ČSOB (dopad do čistého zisku +6,0 mld. Kč) a kladné přecenění portfolia CDO (dopad do čistého zisku +948 mil. Kč). Podrobnosti k obchodním výsledkům za rok 2009: Velikost úvěrového portfolia skupiny ČSOB se meziročně nezměnila a zůstala téměř stejná na 403,4 mld. Kč. Portfolio retailových úvěrů i nadále silně rostlo: spotřebitelské úvěry (+13 %), úvěry ze stavebního spoření (+18 %) a hypotéky fyzickým osobám (+15 %). Úvěry malým a středním objem investičních úvěrů poptávka pro provozním v ruce s vlivem recese na
podnikům se meziročně snížily o 4 % na 66,4 mld. Kč, přičemž je stabilní ve výši 44,0 mld. Kč a ostatní půjčky s tím, jak klesla kapitálu. Korporátní úvěry klesly o 17 % na 83,3 mld. Kč ruku průmyslovou poptávku a výrazně nižším exportem
K 31. 12. 2009 celkové zůstatky úvěrů na bydlení činily 232,2 mld. Kč, což je o 16 % více než ke konci roku 2008. Na této částce se hypotéky podílejí 113,1 mld. Kč. Kvalita úvěrového portfolia: Podíl úvěrů po splatnosti (tj. více než 90 dnů po splatnosti) k 31. prosinci 2009 činí 3,23 % hrubého objemu úvěrů. Anualizovaný podíl nákladů na úvěrové riziko (credit cost ratio) za rok 2009 činí 1,12 %. Celková aktiva pod správou a vklady se meziročně mírně snížily o 3 % na 715,5 mld. Kč. Retailové vklady rostly jak meziročně, tak mezikvartálně, což odráží skutečnost, že klienti stále dávají přednost investování na spořicích účtech. Bankovní depozita vzrostla meziročně o 6 % na 484,9 mld. Kč a prostředky na stavebním spoření o 4 % na 82,5 mld. Kč. Objemy prostředků v penzijních fondech vzrostly meziročně o 9 % na 24,8 mld. Kč. V polovině roku 2009 se objemy prostředků v podílových fondech ČSOB stabilizovaly a začaly růst. V absolutním vyjádření dosáhly objemy v podílových fondech 70,0 mld. Kč ke konci roku 2009, což je růst o 2 % oproti 3. čtvrtletí a meziroční pokles o 7 %. V oblasti bankopojištění došlo k zvýšení prodeje spojeného s investicí do zajištěných produktů.
jednorázového
životního
pojištění,
Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu střední a východní Evropy. Kombinujíc sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Skupina ČSOB staví na pevném a dlouhodobém partnerství s každým klientem, ať už v oblasti osobních a rodinných financí, ve financování malých a středních firem nebo v korporátním financování. Skupina ČSOB pečlivě naslouchá potřebám svých klientů a nabízí jim nikoliv produkty, ale nejvhodnější řešení. Zde uvedené informace nejsou určeny ke zveřejňování ani šíření, a to přímo ani nepřímo, ve Spojených státech amerických ani do nich. Tyto materiály nepředstavují žádnou nabídku cenných papírů k prodeji ve Spojených státech a cenné papíry nesmí být ve Spojených státech nabízeny ani prodávány bez registrace nebo výjimky z registrace podle zákona U.S. Securities Act z r. 1933 v platném znění a podle souvisejících pravidel, vyhlášek, pokynů a směrnic.
ČSOB – Tisková zpráva
strana 2 z celkem 5
Československá obchodní banka, a. s.
|
Radlická 333/150
|
150 57 Praha 5
|
tel.: +420 224 111 111
Likvidita a kapitál: Skupina ČSOB opět potvrdila vysokou likviditu měřenou ukazatelem likvidity, který k 31. 12. 2009 dosáhl 71,1 %. Jinými slovy skupina ČSOB je i nadále velmi likvidní, přičemž přijatá depozita převyšují poskytnuté úvěry o zhruba 164 mld. Kč. Přetrvávající kapitálovou sílu skupiny ČSOB potvrzuje konsolidovaná kapitálová přiměřenost ve výši 14,96 %. Ukazatel solventnosti u ČSOB Pojišťovny činí 264 %. 2008 mld. Kč
Klíčové finanční údaje
2009 mld. Kč
meziroční změna
Vykázaný: Čistý zisk Provozní výnosy Provozní náklady
1,034 19,055 15,014
17,368 40,684 14,659
> 1000% +114% -2%
Udržitelný: Čistý zisk Provozní výnosy - Čistý výnos z úroků - Čistý výnos z poplatků a provizí - Ostatní provozní výnosy Provozní náklady
12,616 31,994 21,265 6,644 4,085 15,014
10,487 32,424 23,018 6,550 2,856 14,659
-17% +1% +8% -1% -25% -2%
Náklady/výnosy
46,9%
45,2%
-1,7 pp
31.12.2008 mld. Kč 404,2 693,1
Úvěry skupiny celkem Aktiva pod správou a vklady
31.12.2009 mld. Kč 403,4 715,5
meziroční změna -0% +3%
Více podrobností k finančním výsledkům skupiny ČSOB naleznete v prezentaci výsledků za rok 2009: http://www.csob.cz/cz/Csob/Vztahy-k-investorum/Stranky/Financni-a-obchodni-vysledky.aspx
Kontakt pro analytiky:
Kontakt pro média:
Ondřej Vychodil, ředitel, Vztahy k investorům
[email protected]; 224 114 106
Ivo Měšťánek, ředitel, Externí komunikace
[email protected]; 224 114 107
Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu střední a východní Evropy. Kombinujíc sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Skupina ČSOB staví na pevném a dlouhodobém partnerství s každým klientem, ať už v oblasti osobních a rodinných financí, ve financování malých a středních firem nebo v korporátním financování. Skupina ČSOB pečlivě naslouchá potřebám svých klientů a nabízí jim nikoliv produkty, ale nejvhodnější řešení. Zde uvedené informace nejsou určeny ke zveřejňování ani šíření, a to přímo ani nepřímo, ve Spojených státech amerických ani do nich. Tyto materiály nepředstavují žádnou nabídku cenných papírů k prodeji ve Spojených státech a cenné papíry nesmí být ve Spojených státech nabízeny ani prodávány bez registrace nebo výjimky z registrace podle zákona U.S. Securities Act z r. 1933 v platném znění a podle souvisejících pravidel, vyhlášek, pokynů a směrnic.
ČSOB – Tisková zpráva
strana 3 z celkem 5
Československá obchodní banka, a. s.
|
Radlická 333/150
|
150 57 Praha 5
|
tel.: +420 224 111 111
Konsolidovaný výkaz zisku a ztráty – vykázaný FY 2008
(mil. Kč) Úrokové výnosy Úrokové náklady Čistý úrokový výnos Čistý výnos z poplatků a provizí Čistý zisk z finančních nástrojů vykazovaný FVPL* Ostatní provozní zisk* Provozní výnosy Náklady na zaměstnance Všeobecné správní náklady Odpisy a amortizace Rezervy Provozní náklady Ztráty ze znehodnocení* ztráty ze znehodnocení úvěrů a pohledávek znehodnocení realizovatelných finančních aktiv znehodnocení ostatních aktiv Podíl na zisku přidružených společností* Zisk před zdaněním Daň z příjmu Zisk za účetní období Náležící: Akcionářům banky Menšinovým podílníkům společností ve skupině
FY 2009
Y/Y
reklas. 37 742 -16 477
33 886 -10 868
-10% -34%
21 265 6 644 -11 050 2 196 19 055 -6 686 -6 972 -1 457 101 -15 014 -3 783 -2 130 -984 -669 116 374 721 1 094
23 018 6 550 3 373 7 743 40 684 -6 355 -6 973 -1 443 112 -14 659 -6 509 -5 363 -245 -901 360 19 876 -2 459 17 417
+8% -1% +/+253% +114% -5% +0% -1% +11% -2% +72% +152% -75% +35% +210% > 1000% +/> 1000%
1 034 60
17 368 49
> 1000% -18%
Pozn.: FVPL = At fair value through profit and loss (v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty) Ostatní provozní zisk = čistý zisk z realizovatelných fin. aktiv, výnosy z dividend, čisté ostatní výnosy * Čtyři zvýrazněné řádky tvoří rozdíl mezi vykázaným a udržitelným ziskem
Konsolidovaný výkaz zisku a ztráty – udržitelný FY 2008
(mil. Kč) Úrokové výnosy Úrokové náklady Čistý úrokový výnos Čistý výnos z poplatků a provizí Čistý zisk z finančních nástrojů vykazovaný FVPL* Ostatní provozní zisk* Provozní výnosy Náklady na zaměstnance Všeobecné správní náklady Odpisy a amortizace Rezervy Provozní náklady Ztráty ze znehodnocení* ztráty ze znehodnocení úvěrů a pohledávek znehodnocení realizovatelných finančních aktiv znehodnocení ostatních aktiv Podíl na zisku přidružených společností* Zisk před zdaněním Daň z příjmu Zisk za účetní období Náležící: Akcionářům banky Menšinovým podílníkům společností ve skupině
FY 2009
Y/Y
reklas. 37 742 -16 477
33 886 -10 868
-10% -34%
21 265 6 644 1 889 2 196 31 994 -6 686 -6 972 -1 457 101 -15 014 -2 458 -2 370 -165 -163 211 14 733 -2 057 12 676
23 018 6 550 1 204 1 652 32 424 -6 355 -6 973 -1 443 112 -14 659 -5 660 -5 363 0 -297 360 12 464 -1 927 10 537
+8% -1% -36% -25% +1% -5% +0% -1% +11% -2% +130% +126% -100% +82% +70% -15% -6% -17%
12 616 60
10 487 49
-17% -18%
Pozn.: FVPL = At fair value through profit and loss (v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty) Ostatní provozní zisk = čistý zisk z realizovatelných fin. aktiv, výnosy z dividend, čisté ostatní výnosy * Čtyři zvýrazněné řádky tvoří rozdíl mezi udržitelným a vykázaným ziskem
Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu střední a východní Evropy. Kombinujíc sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Skupina ČSOB staví na pevném a dlouhodobém partnerství s každým klientem, ať už v oblasti osobních a rodinných financí, ve financování malých a středních firem nebo v korporátním financování. Skupina ČSOB pečlivě naslouchá potřebám svých klientů a nabízí jim nikoliv produkty, ale nejvhodnější řešení. Zde uvedené informace nejsou určeny ke zveřejňování ani šíření, a to přímo ani nepřímo, ve Spojených státech amerických ani do nich. Tyto materiály nepředstavují žádnou nabídku cenných papírů k prodeji ve Spojených státech a cenné papíry nesmí být ve Spojených státech nabízeny ani prodávány bez registrace nebo výjimky z registrace podle zákona U.S. Securities Act z r. 1933 v platném znění a podle souvisejících pravidel, vyhlášek, pokynů a směrnic.
ČSOB – Tisková zpráva
strana 4 z celkem 5
Československá obchodní banka, a. s.
|
Radlická 333/150
|
150 57 Praha 5
|
tel.: +420 224 111 111
Konsolidovaná rozvaha – aktiva 31/12 2008
(mil. Kč)
reklas.
Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Fiananční aktiva vykazovaná v reálné hodnotě do Z/Z Realizovatelná finanční aktiva Úvěry a pohledávky - netto Úvěry a pohledávky - brutto Úvěry a pohledávky (opravné položky) Finanční investice držené do splatnosti Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Investice v přidružených společnostech Investice do nemovitostí Pozemky, budovy a zařízení Goodwill a jiná nehmotná aktiva Aktiva určená k prodeji Ostatní aktiva Aktiva celkem
16 602 131 342 23 514 90 454 411 644 418 474 -6 830 115 236 7 215 1 128 1 248 858 1 002 10 095 4 852 127 9 168 824 485
31/12 2009 23 050 160 117 16 987 101 567 395 774 406 494 -10 720 132 761 8 040 27 271 1 196 791 8 468 3 922 919 5 082 858 972
Změna od zač. roku +39% +22% -28% +12% -4% -3% +57% +15% +11% -98% -78% 39% -21% -16% -19% +621% -45% +4%
Konsolidovaná rozvaha – pasiva 31/12 2008
(mil. Kč) Finanční závazky k obchodování Finanční závazky vykazované v reálné hodnotě do Z/Z Finanční závazky v zůstatkové hodnotě Závazky k úvěrovým institucím Závazky k ostatním klientům Vydané dluhové cenné papíry Podřízené závazky Časové rozlišení úrokových nákladů
Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Závazky ze splatné daně Závazky z odložené daně Rezervy Ostatní závazky Závazky celkem Základní kapitál Emisní ážio Zákonný rezervní fond Nerozdělený zisk Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Oceňovací rozdíly ze zajištění peněžních toků Oceňovací rozdíly z přepočtu zahraničních měn Vlastní kapitál náležící akcionářům Banky Menšinové podíly Vlastní kapitál celkem Závazky a vlastní kapitál celkem
reklas. 35 064 62 796 649 371 40 246 551 686 43 907 11 965 1 567 2 493 133 553 993 16 238 767 641 5 855 7 509 18 687 19 212 4 145 743 -196 55 955 889 56 844 824 485
31/12 2009 23 036 105 057 644 982 26 027 573 147 32 572 11 970 1 266 5 158 883 603 758 8 644 789 121 5 855 7 509 18 687 34 478 2 814 -393 1 68 951 900 69 851 858 972
Změna od zač. roku -34% +67% -1% -35% +4% -26% +0% -19% +107% +563% +9% -24% -47% +3% 0% 0% 0% +79% -32% +/+/+23% +1% +23% +4%
Skupina ČSOB je vedoucím hráčem na trhu finančních služeb v České republice. Skupina ČSOB je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a v regionu střední a východní Evropy. Kombinujíc sílu svých značek ČSOB (pro bankovnictví, pojištění, správu aktiv, penzijní fondy, leasing a factoring), Poštovní spořitelna (bankovnictví v síti pošt), Hypoteční banka (hypotéky) a ČMSS (financování bydlení), zaujímá skupina ČSOB silné pozice ve všech segmentech českého finančního trhu. Ve financování bydlení, zajištěných fondech, leasingu i celkových aktivech pod správou je skupina ČSOB dlouhodobě jedničkou. Skupina ČSOB staví na pevném a dlouhodobém partnerství s každým klientem, ať už v oblasti osobních a rodinných financí, ve financování malých a středních firem nebo v korporátním financování. Skupina ČSOB pečlivě naslouchá potřebám svých klientů a nabízí jim nikoliv produkty, ale nejvhodnější řešení. Zde uvedené informace nejsou určeny ke zveřejňování ani šíření, a to přímo ani nepřímo, ve Spojených státech amerických ani do nich. Tyto materiály nepředstavují žádnou nabídku cenných papírů k prodeji ve Spojených státech a cenné papíry nesmí být ve Spojených státech nabízeny ani prodávány bez registrace nebo výjimky z registrace podle zákona U.S. Securities Act z r. 1933 v platném znění a podle souvisejících pravidel, vyhlášek, pokynů a směrnic.
ČSOB – Tisková zpráva
strana 5 z celkem 5
