SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás

SIGNAL Gyémánt

befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös feltételek és mellékletek

Hatályos: 2015.10.01.

Tartalom SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 1. számú melléklet: Választható alapok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 2. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat

.............................................................................................

29

3. számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 4. számú melléklet: Díjtábla . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 5. számú melléklet: TKM nyilatkozat

.........................................................................................................

1

40

2

SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei (G0101) 1. Bevezetés

4. A biztosítás tartama

Jelen különös szerződési feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, melyeket a SIGNAL Biztosító Zrt. és a szerződő között létrejött SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött életbiztosítási terméknél alkalmazni kell. Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általános Szerződési Feltételek befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz, valamint a magyar jog az irányadó. Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 10. sz. melléklete A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak is minősülnek. Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szövegben dőlt betűkkel olvashatóak.

Jelen biztosítási szerződés határozott időtartamra szól. A tartamot szerződéskötéskor a szerződő fél határozza meg.

5. Kezdeti költség A biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költségeinek fedezetére a kezdeti befektetési egységek számát a biztosítási tartam végéig, de legfeljebb a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatározott mértékben és ideig, minden biztosítási év végén csökkenti.

A Biztosító mentesülésének szabályai, a biztositó szolgáltatása korlátozásának a feltételei, az alkalmazott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vastagított betűvel szedettek.

6. Kiegészítő biztosítások Az alapbiztosításhoz az alábbi kiegészítő biztosítások köthetők: • Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás • Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás • Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítás • Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítás • Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítás • Munkaképtelenség esetére szóló díjmentesítés kiegészítő biztosítás • D, E rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás • C2 rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás

2. Biztosított személy A biztosítás 15 és 65 év közötti személyekre köthető (belépési kor).

3. Biztosítás pénzneme Jelen szerződés keretében a díjak megfizetése, a befektetési egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása és a szolgáltatások teljesítése forintban történik.

3

Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítási szerződéshez

4

1. számú melléklet

Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint: 1. Alacsony kockázatú alapok Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Raiffeisen Likviditási Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Concorde Pénzpiaci Pioneer Magyar Pénzpiaci Dialóg Likviditási 2. Mérsékelt kockázatú alapok Raiffeisen Kötvény Concorde Kötvény Concorde Rövid Kötvény Pioneer Magyar Kötvény 3. Közepes kockázatú alapok Raiffeisen Hozam Prémium Raiffeisen Index Prémium Concorde 2000 Concorde-VM 4. Magas kockázatú alapok Raiffeisen Nemzetközi Részvény Raiffeisen Részvény Concorde Columbus Concorde Nemzetközi Részvény Concorde Részvény Pioneer Közép-Európai Részvény Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Pioneer Selecta Európai Részvény Pioneer USA Devizarészvény 5. Kiemelkedő kockázatú alapok Raiffeisen – Konvergencia Raiffeisen EMEA Pioneer Aranysárkány

5

1. számú melléklet Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap eszközeinek 30-40%-át részvényekbe fektesse, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el. Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő egy mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes típusú közép- és hosszú távra ajánlott befektetési lehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek.

Portfólió összetétele Vagyonkezelő mozgástere 2014.03.31 DKJ és 53,73% Befektetési eszközök (4) MNB-kötvények

Eszközalap jellemzői Várható hozam Árfolyamkockázat Javasolt időtáv

Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Referenciaindex (benchmark): 20% BUX, 15% CETOP, 65% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 08. 29.

(3) 5–6 év

Egyéb kötvények

Likvid eszközök, 6,66% Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

0%

100%

Külföldi kibocsátású részvények

Államkötvények, 16,73% vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0%

90%

Belföldi, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0%

25%

Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok

0%

10%

Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok

0%

5%

Részvények összesen

0%

60%

0%

30%

DKJ és MNB-kötvények 53,73%

Magyar állam kötvények

Részvények 14,57%

8,31%

Egyéb kötvények 6.66% Magyar államkötvények 8,31%

Külföldi kibocsátású részvények 16,73%

minimum maximum

Részvények

Külföldi kibocsátású állam14,57% papírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, részvények

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszélesebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési eszközök, valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételével – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvetően fundamentális elemzésekre támaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve. Az Alapkezelő az egyes értékpapírok kiválasztásá-

nál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott eszközöket vásárolva a portfólióba. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár folyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2007. 09. 04.

6

1. számú melléklet Portfólió összetétele 2014.04.30

Eszközalap jellemzői

Diszkont kincstárjegyek és MNB(5) kötvények, magyar 40,92% Befektetési eszközök államkötvények

Várható hozam

Árfolyamkockázat Javasolt időtáv

Egyéb értékpapírok 5,58%

(4) Egyéb kötvények, vállalati kötvények

7–10 év

9,87%

Részvények 6,89%


Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények 13,03%

Vagyonkezelő mozgástere

Diszkont kincstárjegyek és MNBkötvények, magyar államkötvények 40,92%

Egyéb kötvények, vállalati kötvények 9,87%

Átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök

0%

100%

EGT-állam egyéb rendszeresen működő, elismert,nyilvános, szabályozott piacán forgalmazott átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök

0%

100%

0%

100%

Likvid eszközök, bankbetét, deviza

0%

100%

A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege

0%

200%

0%

10%

Külföldi kibocsátású állampapírok, 13,03% 1 éven belül forgalomba hozott átruházható értékpapírok, vállalati kötvények hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok


23,71%

Egyéb értékpapírok 5,58% Nyilvános nyíltvégű kollektív Részvények 6,89% befektetési értékpapírok

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu

7

minimum maximum

1. számú melléklet Concorde Kötvény Befektetési Alap A Concorde Kötvény Alap a pénzpiaci és a rövid kötvény alapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hozamot ígérő, állampapírokba fektető Alap. Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtávra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretnének részvénypiaci kockázatot vállalni. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államkötvényekben és diszkontkincstárjegyekben tartja, valamint

Portfólió öszetétele 2014.03.31


Árfolyamkockázat

Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények 14,05%


Befektetési eszközök (3) Diszkont kincstárjegyek és MNB14,05% Likvid eszközök (2) kötvények

Várható hozam

Javasolt időtáv

alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállalati kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kockázatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet. Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibocsátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvényeket, jelzálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2001. 12. 31.

3–4 év

Magyar államkötvények

Vállalati kötvények

0%

100%

0%

90%

Jelzáloglevelek

0%

25%


0%

10%

0%

10%

0%

30%

Belföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált 76,27% kötvények

Vállalati államkötvények 9,68%

9,68% Külföldi kibocsátású részvények Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

Magyar államkötvények 76,27%

minimum maximum

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja befektetésének legfőbb célpontjai a globális, európai, amerikai és távolkeleti részvénypiacok. Passzív Alap, amely több mint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozását tükrözi a Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Indexének megfelelően. Az Alapkezelő célja, hogy az Alap portfóliójában átlagosan 50-100 százalék kollektív befektetési értékpapír arányt érjen el, míg a fennmaradó hányadot döntő részben állampapírokba, illetve egyéb likvid eszközbe kívánja fektetni, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Diverzifikációs, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részét képezhetik. Az Alapkezelő fundamentális elemzé-

sekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap nagyrészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI World, 5% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2002. 08. 01.

8


Eszközalap jellemzői Várható hozam

(5)

Árfolyamkockázat

(4) Likvid eszközök

Javasolt időtáv

Részvények 3,68%

Vagyonkezelő mozgástere Befektetési eszközök

minimum maximum

7,56% Likvid eszközök

0%

100%

50%

100%

0%

20%

0%

30%

7–10 év Likvid eszközök 7,56%

Külföldi kollektív befektetési Nyilvános nyíltvégű értékpapírok kollektív 88,76% befektetési értékKülföldi vagy hazai kibocsátású papírok részvények

Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok 88,76%

Részvények

3,68%

Belföldi kollektív befektetési értékpapírok


Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap A Pénzpiaci Alap igen alacsony kockázatú befektetésnek számít, amely már rövid távon is nagy valószínűséggel pozitív hozamot érhet el. Az Alapkezelő célja, hogy részvények adásvételét folytató befektetők az Alap befektetési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fektetett pénzük után legalább banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének változékonysága a lehető legkisebb legyen. Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – döntően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapodásokba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti. Az Alapkezelő törekszik rá, hogy az Alap portfóliójának hátralévő átlagos futamideje a 90 napot ne haladja meg. Portfólió összetétele 2014.03.31


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül lejáró eszközökbe fektethető be. Annak a befektetőnek lehet megfelelő, aki nem tudja előre tervezni kiadásait, így még rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét, mely várhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata. Az Alap indulásának dátuma: 1999. 05. 21. Vagyonkezelő mozgástere Befektetési eszközök

Likvid eszközök, bankbetét

1–2 év

Diszkont kincstárjegy (DKJ)

0%

100%

80%

100%

0%

30%

Jelzáloglevelek

0%

25%


0%

10%


0%

5%

Magyar állampapírok és MNB-kötvények Vállalati kötvények, 100% Egyéb kötvények, Származtatott ügyletek

Diszkont kincstárjegy (DKJ) 100%


9

minimum maximum

1. számú melléklet Concorde Részvény Befektetési Alap A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék kivenni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok részvényeinek jövőbeni hozamemelkedéséből. Felvállalják a részvénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják a portfólión belüli diverzifikációt. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa részvények (alapvetően magyar részvények) vásárlására. Az Alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést szeretné

Portfólió összetétele 2014.03.31


Diszkont kincstár(4) jegyek és MNBkötvények

Diszkont kincstárjegyek és MNBkötvények 12,27%

Részvények 38,07%

12,27%

7–10 év

Külföldi kibocsátású vállalati kötvények 8,79%


(5)


alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 55% BUX, 35% CETOP, 10% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 2001. 03. 29.


40,87%


Külföldi kibocsátású 8,79% vállalati kötvények Részvények

38,07%

Likvid eszközök, DKJ és MNB-kötvények

0%

100%

Részvények

0%

95%

Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, részvények

0%

70%

Jelzáloglevelek

0%

25%


0%

10%


0%

5%

Bankbetét:

0%

20%

Államkötvények, vállalati kötvények

0%

50%


10

minimum maximum

1. számú melléklet Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap A Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap olyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos befektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét alacsony kockázatú forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbitrázsügyletekkel a benchmark teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas



(3)

Árfolyamkockázat

(2)

Javasolt időtáv

3–4 év


Diszkont kincstárjegyek és MNBkötvények

Egyéb kötvények 5,42%

Diszkont kincstárjegyek és MNBkötvények 54,59%

kamatláb érzékenységű – magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 80% RMAX 20% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 12. 31.

Egyéb kötvények Magyar államkötvény 39,99%

Likvid eszközök

10%

100%

54,59% DKJ, MNB-kötvények, magyar államkötvények

0%

100%

Belföldi kibocsátású, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0%

90%

Belföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0%

25%

5,42% Tőzsdére be nem vezetett nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok

0%

10%

0%

5%

0%

60%

0%

30%

0%

20%

Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok Magyar államkötvények

minimum maximum

Részvények 39,99% Külföldi kibocsátású állampapírok Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, jelzáloglevelek


11

1. számú melléklet Concorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befektetési eszközök valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor az instrumentumok kiválasztásában kisebb súllyal fundamentális szempontok is szerepet kaphatnak. Az Alapkezelő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövid lejáratú állampapír) mint alapvető és kiinduló befektetésre tekint. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat



Portfólió összetétele 2014.03.31 (4) Diszkont kincstárjegyek és MNB(3) kötvények

Várható hozam

vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az eszközöket szelektíven kiválasztva. Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumentumokban, akkor alacsony kockázatú eszközökbe fekteti az Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 10. 14.


93,73%

Átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök

5–6 év

Külföldi kibocsátású állampapírok 2,17% Likvid eszközök 4,1%

Külföldi kibocsátású állampapírok

Befektetési eszközök

EGT-állam egyéb rendszeresen működő, elismert, nyilvános, szabályozott piacán forgalmazott átruházható értékpapírok 2,17% és pénzpiaci eszközök Átruházható értékpapírok, Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, likvid eszközök, bankbetét, deviza

Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények 93,73%

Likvid eszközök

4,1%

A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok, egyéb értékpapírok

minimum maximum 0%

100%

0%

100%

0%

100%

0%

200%

0%

10%


Dialóg Alapkezelő Zrt. alapja Dialóg Likviditási Befektetési Alap Az Alap elsődleges célja, hogy magas likviditású, rövid lejáratú forintbefektetéseken keresztül folyamatosan versenyképes pénzpiaci hozamot érjen el. Az Alap befektetéseinek átlagos hátralévő futamideje nem haladhatja meg a 90 napot. Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének ingadozása a lehető legalacsonyabb legyen. Az Alap kizárólag Magyarországon, magyar forintban denominált eszközökbe fektet be: bankbetétekbe, diszkontkincstárjegyekbe, rövid hátra-

lévő futamidejű állampapírokba. Az Alap portfóliójában származékos ügyletek nem szerepelnek. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% ZMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2008.03.19

12



Várható hozam

(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv


Befektetési eszközök Kincstárjegyek

99,38% Számlapénz

1–2 év

Számlapénz 0,62%

Számlapénz

minimum maximum 0%

10%

Bankbetét, pénzpiaci eszközök

0%

20%

Forintban kibocsátott állampapírok (DKJ, Magyar Államkötvények, MNB Kötvények)

80%

100%

0%

20%

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, jelzáloglevél

0%

20%

Származékos ügyletek

0%

20%

Nem forintban kibocsátott állampapírok (Diszkontkincstárj0,62% egyek, Magyar Államkötvények, MNB Kötvények)

Kincstárjegyek 99,38%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.dialoginvestment.hu, www.kozzetetelek.hu

Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai Pioneer Magyar Kötvény Alap Az Alap befektetéseivel főként a hazai állam- és vállalati kötvény piacot, kisebb részben a hazai pénzpiacot célozza meg. Ezeken túl az Alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye. A biztonságos Pioneer Magyar Kötvény Alap olyan mérsékelt kockázatvállalási képességgel rendelkező befektetőknek lehet jó befektetési alternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai, hosszú kötvény típusú Alap. Az Alap befektetési célja, hogy alapvetően négy eszközcsoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamatkockázat kezeléséPortfólió összetétele 2014.03.31


(3)

Árfolyamkockázat

(2)

Javasolt időtáv

Egyéb eszközök 4,3%


Magyar állampapír 3–4 év

re irányuló származékos eszközökbe, illetve pénzpiaci eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges likviditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.

minimum maximum

71,1% Hitelviszonyt megtestesítő

60%

100%

Lekötött bankbetétek

0%

40%

Repo megállapodások

0%

20%

Származtatott eszközök

0%

30%

Kollektív befektetési értékpapírok

0%

10%

értékpapírok Vállalati és egyéb kötvények

24,6%

Vállalati és egyéb kötvény 24,6%

Egyéb eszközök

4,3%

Magyar állampapír 71,1%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu

13

1. számú melléklet Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap Az alacsony kockázatú Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap azon befektetőknek megfelelő, akik minimális kockázatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetésijegy-tulaj donosok alapvetően rövid, egy éven belüli futamidőre a rendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénzpiaci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólag fedezeti jelleggel, illetve pénzpiaci eszközökbe – le tudják kötni. Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, rövid távon maximális mértékű tőkenövekPortfólió összetétele 2014.03.31


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

ményt érjenek el. Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyamveszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező eszközökbe fekteti. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 60% ZMAX, 40% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 23.

1–2 év


Magyar állampapír

99%

Egyéb eszközök 1%

Egyéb eszközök

minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

80%

100%

Lekötött bankbetétek, repo megállapodások, származtatott eszközök

0%

20%


0%

10%

1%

Magyar állampapír 99%


Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelően hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer Magyar Részvény Alap alapvető célja, hogy az ügyfelek számára könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében az Alapkezelő a BUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki. Az Alap részvénybefektetései csak a BUX index tagjaiból állhatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések. Az Alap befektetései között az egyes részvények súlya az adott papírok

indexbeli súlyától maximum öt százalékponttal térhet el, a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figyelembe véve. Az Alap a működéshez szükséges likviditás biztosítása érdekében a részvénypiaci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétekből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóliórészt is kialakíthat, az Alap eszközeinek maximum 10%-a erejéig. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.

14



(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv

7–10 év


minimum maximum

Magyar részvények 97,9% Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, lekötött bankbetétek, repo megállapodások

Egyéb eszközök 2,1%

Egyéb eszközök

0%

10%

Részvények

60%

100%


0%

30%


0%

10%

2,1%

Magyar részvények 97,9%


Pioneer Közép-európai Részvény Alap A Pioneer Közép-európai Részvény Alap azon ügyfelek számára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a magasabb kockázatvállalási hajlandóságukért cserébe a kötvényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak elérni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak profitálni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően a közép-európai (elsősorban Magyarország, Lengyelország, Csehország de ezen kívül Törökország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátország), kisebb mértékben más kelet-európai (pl. orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képességgel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú társaságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be. Továbbá korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekPortfólió összetétele 2014.03.31


(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv

7–10 év

ményt érjen el. Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomórészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 90% CETOP20, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.


Magyar részvény

Hitelviszonyt megtestesítő 17,29% értékpapírok

Magyar részvény 17,29%

Külföldi részvény

minimum maximum

82,71%

Külföldi részvény 82,71%

0%

45%

Lekötött bankbetétek

0%

30%

Repo megállapodások

0%

20%

Részvények

55%

100%


0%

30%


0%

10%


15

1. számú melléklet Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Az Alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált befektetéssel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. Az Alapkezelő a fenti célját elsősorban nyugateurópai régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok, tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kaphatnak a portfólióban. Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. Az Alap portfólióját legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze. Portfólió összetétele 2014.03.31


(5)

Árfolyamkockázat

(4) Magyar állampapír

Javasolt időtáv Egyéb eszközök 7%

Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI Europe, 5% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1999. 10. 22.


3,6%

7–10 év


Nyíltvégű alap befektetési jegye 89,4%

Nyíltvégű alap befektetési jegye

Egyéb eszközök

minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, lekötött bankbetétek, repo megállapodások származtatott eszközök

0%

20%


80%

100%

89,4%

7%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja A Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja nagyobb részt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számára kedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefektetések között is a magasabb kockázatúnak számító részvényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kimagasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló hozamot kívánnak elérni. Az Alap befektetési célja, hogy az északamerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi Alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, hasonló földrajzi irányultsággal rendelkező befektetési alapok és tőzsdén kereskedett indexalapok is

helyt kaphatnak az Alap befektetései között. Az Alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 90% S&P500 10% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1998.10.22

16



(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv


Egyéb eszközök

7–10 év

minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő 13,5% értékpapírok, lekötött bankbetétek, repó megállapodások, származtatott eszközök

0%

20%

80%

100%

Egyéb likvid eszközök 13,5%

Nyíltvégű alap befektetési jegye

86,5%


Nyíltvégű alap befektetési jegye 86,5%


Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja A Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja a távol-keleti részvénybefektetéseket teszi elérhetővé az olyan befektetni kívánó hazai ügyfelek számára, akik a jelentős kockázatvállalás mellett hosszú távon jelentős hozamot kívánnak realizálni. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetők részére a normál részvénypiaci kockázatot meg nem haladó mértékű, alaposan diverzifikált részvény portfóliót hozzon létre, ami a tágabban értelmezett távol-keleti és csendes-óceáni térség részvénypiacainak teljesítményét nyújtja a befektetőknek. Az Alapkezelő a célját elsősorban a fejlődő ázsiai országok, kisebb részben pedig a fejlett ázsiai országok részvénypiacait megcélzó befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok is helyt kaphatnak a portfólióba, beleértve a tőzsdén kereskedett indexalapokat is (Exchange Traded Funds: ETF). Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar állampapírok és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo

megállapodások, bankbetétek) alkotják. Az Alap saját tőkéjének legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze a portfólióját. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 60% MSCI EM Asia, 30% MSCI AC Asian Pacific, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2007. 04. 18.



(6)

Árfolyamkockázat

(5) Nyíltvégű alap befektetési jegye

95%

Egyéb eszközök

5%

Javasolt időtáv

10 év <


Egyéb eszközök 5%

minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok,lekötött bankbetétek, repó megállapodások, származtatott eszközök

0%

20%


80%

100%

Nyíltvégű alap befektetési jegye 95%


17

1. számú melléklet Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia Az Alapkezelő az Alapok Alapja Konvergencia tőkéjét a likvid eszközökön felül kizárólag befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti. Az Alap döntően kelet- és közép-európai - azon belül is elsősorban lengyelországi, csehországi és hazai -, kisebb részben egyéb feltörekvő piaci államkötvényeket és részvényeket (ez utóbbi esetben Oroszországgal, mint jelentős súlyt képviselő befektetési célponttal kiegészülve) vásárló befektetési alapok jegyeit vásárolja. Azon ügyfelek számára megfelelő befektetési lehetőség, akik legalább középtávú, 3–4 éves befektetésben gondolkodnak; kockázatviselési hajlandóságuk az átlagnál magasabb; azt szeretnék, hogy befektetésük az infláció fölötti reálmegtérülést biztosítson; bíznak a világ kiemelkedő alapkezelőinek és vállalatainak teljesítményében. Alap mindenkori tőkéjének legalább 10%-át likvid eszközökbe és/vagy hazai pénzpiaci alapokba fekteti. Az Alapkezelő szándéka szerint az Alap folyamatosan fenntartott portóliója ún. kiegyensúlyozott portfólió, azaz a portfólió kötvény- és részvényalapokat egyaránt tartalmaz, Portfólió összetétele 2014.04.30

Eszközalap jellemzői Várható hozam Árfolyamkockázat Javasolt időtáv Közép-keleteurópai fókuszú kötvény befektetési alapok jegyei 40,89%

Közép-keleteurópai fókuszú részvény befektetési alapok jegyei 43,40%

10 év <

méghozzá jellemzően 50-50%-os arányban. Az Alapkezelőnek lehetősége van az Alap eszközeinek maximum 10%os mértékéig olyan befektetési alapokba fektetni, amelyek befektetési politikája nem illeszkedik az Alap befektetési politikájához. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 10% RMAX Magyar Állampapír, 32% JPMorgan GBI Emerging Markets Broad Europe, 4% JPM Euro EMBI Global Diversified Europe, 4% JPM EMBI Global Diversified Europe hedged USD, 50% MSCI Emerging Europe 10/40 net div reinv index. Az Alap indulásának dátuma: 1999. 01. 20. Vagyonkezelő mozgástere

Közép-keletBefektetési eszközök (6) európai fókuszú 40,89% kötvény befektetési (5) alapok jegyei Állampapírok, egyéb hitelviszonyt megtestesítő Egyéb befektetési 5,6% értékpapírok

minimum maximum

0%

20%

0%

100%

jegy

Egyéb befektetési jegy 5,6%

Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszközök 10,11%

Bankbetét,deviza, egyéb likvid esz- 10,11% közök

Forint és deviza betét kollektív

befektetési értékpapírok Közép-kelet-európai fókuszú rész43,40% vény befektetési alapok jegyei

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja A Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja részvény alap, melynek célja, hogy más befektetési alapokba történő befektetésen keresztül a lehető legmagasabb tőkenövekményt érje el. Az alap túlnyomórészt (jellemzően eszközeinek legalább 80%-ában) olyan befektetési alapokba és más kollektív befektetési értékpapírokba fektet, amelyek befektetési célterülete az ún. EMEA régió (Közép- és KeletEurópa, Közel-Kelet és Afrika) feltörekvő részvénypiacai. Az Alap célja, hogy magas kockázat felvállalása mellett hosszabb távon az Alap referenciaindexének hozamánál magasabb hozamot érjen el. Ezt túlnyomórészt kollektív befektetési értékpapírokból összeállított, diverzifikált portfólió kialakításával kívánja megvalósítani. Az Alapkezelő a Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja tőkéjét a likvid eszközökön felül túlnyomórészt befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti.

Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 90% MSCI EMEA (HUF), 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.

18




(6)


10 év <

EMEA fókuszú ré(5) szvény befektetési 85,62% alapok és ETF-ek Állampapírok összesen, részvébefektetési jegyei nyek és certifikátok

minimum maximum

0%

20%

0%

100%

50%

100%

EMEA fókuszú részvény befektetési alapok és ETF-ek befektetési jegyei 85,62%

Bankbetét, deviza, egyéb likvid esz9,49% Forint, deviza betét közök

Részvény 4,89 Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszközök 9,49%

Részvény

4,89%


Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap A Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetősé get, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni, gyakorlatilag kockázatmentes befektetéssel, az Alap be fektetési politikája által garantált, kiegyensúlyozott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditást. Az Alapkezelő a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt. által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti. Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt.-vel, amely biztosítja, hogy az Alap minden hónap elején az Alapban meglévő aktuális tőkére Portfólió összetétele 2014.04.30


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson. A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szóló betétekre egy naptári hónapra szóló minimum garantált kamatlábat kínál az aktuális pénzpiaci folyamatok függvényében. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): BUBOR 3 hónapos bankközi referencia kamat. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 07. 26. Vagyonkezelő mozgástere Befektetési eszközök

minimum maximum

1–2 év Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 100%

Bankbetét, deviza, 100% egyéb likvid eszköz

Bankbetét


19

0%

100%

1. számú melléklet Raiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési lehetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el. Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a deviza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki. Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül származtatott eszközökbe (ideértve a speciális származtatott ügyletnek tekinthető strukturált termékeket) és korlátozott mértékben egyéb kockázatos eszközökbe (részvény, certifikát, stb.) fekteti be. Az alap által vásárolható strukturált termék esetében a realizált hozam jellem-

zően valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy kamatpiaci jegyzés) alakulásától függ. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): – Az Alap indulásának dátuma: 2006. 01. 13.




Várható hozam

(4)

Árfolyamkockázat

Állampapírok, egyéb hitel(3) Külföldi állampapír 8,36% viszonyt megtestesítő értékés egyéb kötvény papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét

Javasolt időtáv

5–6 év

Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszközök 35,60% Magyar állampapír 56,04%

Külföldi állampapír és egyéb kötvény 8,36%


minimum maximum

0%

100%

Magyar állampapír 56,04% Kollektív befektetési értékpapírok

0%

10%

Bankbetét, deviza, 35,60% Részvények és certifikátok egyéb likvid eszköz

0%

50%


Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap A Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap célja, hogy az eszközosztályok széles köréből válogatva maximális tőkenövekményt érjen el úgy, hogy közben az alap értékvesztését előre meghatározott periódusokra vonatkozóan korlátozza. Az alap olyan befektetési modellek közül válogat, melyek elsődleges célja a portfólióbiztosítás. Az alap származtatott ügyletekbe, más befektetési alapok jegyeibe, részvényekbe és kamatozó eszközökbe egyaránt fektethet, akár piaci esésre játszó pozíciókat is tarthat. Az alap jelenleg olyan stratégiát követ, melynek eredményeként 2013. március 7-től kezdődően az alap árfolyama legalább a 365 naptári nappal korábbi árfolyam 90% kell hogy legyen. Az alap újrabefektető, azaz a felhalmozott kamatokat újrabefekteti. Származékos eszközök fedezeti célra, és ezen túlmenően a befektetési

stratégia részeként is használhatók. Azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni és befektetett tőkéjüket csak korlátozottan és előre meghatározott mértékig kívánják kockáztatni. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): – Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.

20




Várható hozam

(4)


Árfolyamkockázat

(3)

Állampapírok

Javasolt időtáv

80%

100%

0%

20%


0%

10%

Részvények és certifikátok

0%

20%

Magyar állampapír 78,11% Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét

5–6 év


Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 21,89%

minimum maximum

Bankbetét, deviza, 21,89% egyéb likvid eszköz


Raiffeisen Kötvény Alap Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el. Az Alap aktív kezelése középtávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot várhatóan meghaladó mértékű megtérülést biztosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett. Azon befektetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében; mérsékelt kockázatú befektetést keresnek minimum egy éves időtávra; a hosszabb futamidejű állampapírok kockázati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkodnak. A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetőségek figyelembe vételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, alacsony

hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvények vásárlásával alakítja ki portfólióját. Az Alap célja, hogy középtávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap befektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockázatával összemérhető kockázati szint mellett. Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 10. 09.



(3)

Árfolyamkockázat

(2) Magyar Állampapír 93,98%

Javasolt időtáv


3–4 év Magyar állampapír 93,98%

Bankbetét, deviza 6,02% egyéb likvid eszköz Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz 6,02%

Állampapírok

80%

100%

Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét

0%

20%


0%

10%


21

minimum maximum

1. számú melléklet Raiffeisen Likviditási Alap Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kockázatvállalás mellett már akár rövidtávon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemozgatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapban tartsuk. Az Alapkezelő alacsony kockázat és az árfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni. Az Alap Portfólió összetétele 2014.04.30


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

elsősorban árfolyamingadozásoktól mentes eszközökbe - főként látra szóló és lekötött bankbetétekbe - szándékozik befektetni az alapban összegyűjtött tőkét. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): 3 hónapos BUBOR. Az Alap indulásának dátuma: 2001. 09. 20.

1–2 év


minimum maximum

Állampapírok

0%

100%

Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0%

100%

Pénzpiaci eszközök

0%

100%

Magyar állampapír 6,90% Forint, deviza betét

0%

100%

0%

10%

Bankbetét, deviza, 93,10% egyéb likvid eszköz






Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap Azon ügyfeleknek lehet kedvező Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelkedő teljesítményében; részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból (azon belül elsősorban az amerikai, európai és japán részvénytőzsdék) elérhető hozamaiból; hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hozamért magasabb kockázatot vállalni. Az Alapkezelőnek csak részvény és részvényekhez kapcsolódó (pl. index vagy fedezeti) alapok befektetési jegyeinek vásárlására van lehetősége.Túlnyomórészt (eszközeinek legalább 80%-ában) olyan befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja, amelyek globális fókusszal rendelkeznek és elsődleges céljuk fejlett piaci részvényekből diverzifikált portfolió felépítése. Az alap elsősorban euróban denominált eszközökbe fektet.Az alap

devizaárfolyam-mozgásból származó kockázatát ugyanakkor a befektetési célként szereplő befektetési alapok deviza kitettsége határozza meg, ami szerteágazó, de elsősorban USA dollár, euro, angol font és japán jen hangsúlyos. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 85% MSCI World Free, 15% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1999. 01. 20.

22



(5)

Árfolyamkockázat

(4) Részvény

Javasolt időtáv


7–10 év

92,06% Állampapírok, forint, deviza betét

minimum maximum 0%

20%

80%

100%

Részvény 92,06%

Bankbetét, deviza, Kollektív befektetési érték7,94% egyéb likvid eszköz papírok Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 7,94%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére. Célja, hogy az általa elért hozam a rövid távú bankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérüléseket meghaladja. Annak a befektetőnek megfelelő választás, aki alacsony árfolyam-ingadozású, előre kiszámítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres. Az alap eszközeit túlnyomó részt rövid futamidejű magyar állampapírokba, MNB kötvényekbe, valamint lekötött és lekötetlen banki betétekbe, kisebb részben vállalati kötvényekbe fekteti. Bizonyos időszakokban előfordulhat, hogy az alap kisebb mértékben hosszabb, 2 évet meghaladó futamidejű államkötvényekbe, vállalati kötvényekbe és egyéb kamatozó eszközökbe fektet. Az Alap igyekszik kihasználni intézményi befektePortfólió összetétele 2014.04.30


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

tői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek magánszemélyek számára nem érhetők el, és ezeket közvetíti saját befektetői felé. Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 04. 22.

1–2 év



Állampapírok, egyéb hitelBankbetét, deviza, 59,78% viszonyt megtestesítő értékegyéb likvid eszköz papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét





23

minimum maximum

0%

100%

0%

10%

1. számú melléklet Raiffeisen Részvény Alap Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező befektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú távon elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását. Az Alap eszközeinek legalább 80 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti. Az Alapkezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfelelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alap saját tőkéjén belüli arányáról, így előfordulhat olyan piaci szituáció, amikor a részvényhányadot az Alapkezelő 80 százalék alá csökkenti. Kedvező tőkepiaci helyzetben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100 százalékot is. Az Alapkezelő alapvetően magyarországi, kisebb részt külföldi (azon belül elsősorban közép-kelet európai) tőzsdén jegyzett részvényekbe történő befektetésekkel, illetőleg származékos eszközökkel mérsékelt Portfólió összetétele 2014.04.30


(5)

Árfolyamkockázat

(4) Részvény

Javasolt időtáv

kockázatú, jól diverzifikált portfólió kialakítására törekszik. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 63% CETOP20, 27% BUX, 10% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1997. 11. 25.

Befektetési eszközök 90,16% Állampapírok összesen

Magyar állampapír 3,96% Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 5,88%

minimum maximum 0%

20%

Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0%

20%

Magyar állampapír 3,96% Részvények és certifikátok

80%

100%

Forint és deviza betét

0%

20%


0%

10%

7–10 év

Részvény 90,16%


Bankbetét,deviza, 5,88% egyéb likvid eszköz


24


Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról Általános információk

által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolyamát a külföldi kamatok is befolyásolják. Emellett a külföldi részvénypiaci hangulat alapvetően meghatározza a hazai részvények árfolyam-alakulását is.

A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfoliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.

5. Devizakockázat 1. Politikai kockázat Egy befektetési alap az eszközeit különböző országok és ott működő vállalatok eltérő devizanemekben kibocsátott értékpapírjaiba is fektetheti. Ennek következtében az Alapok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam ingadozásától függ. Ezáltal a Befektetési Jegyeket megvásárló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólióját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyam ingadozásának kockázatával kell szembenézniük.

A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a részvények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befolyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett az adott befektetési célország külföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől és részvényektől elvárt hozamra (kockázati prémiumra) is számottevő hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

6. Befektetési kockázat

2. Belföldi makrogazdasági kockázat

Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályozás betartásával és az Alapok befektetési politikáját követve saját belátása szerint állítja össze. Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elemzést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szenvednek el árfolyamveszteséget. A Befektetési Jegy tulajdonosainak tudomásul kell venniük, hogy valamennyi befektetés kockázattal jár és az Alapkezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesítményét, vagy jövőbeni hozamát, ill. szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét.

A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a beruházási aktivitást döntően befolyásolják az adott ország makrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az infláció alakulása. Az infláció emelkedésével együtt járó hozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozású hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, és a beruházások visszafogásán keresztül ronthatja a vállalatok profitabilitását. Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-belső egyensúly) befolyásolja.

7. Reálhozam-kockázat

3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat

A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némi bizonytalanságot, így előfordulhat, hogy az infláció – bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát. Tekintettel arra, hogy a Befektetési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális teljesítménye, egyes időszakokban az infláció alatt maradhat. Ez pedig negatív reálhozam kockázatát hordozza magában.

A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok. A részvénypiac hozamát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a konjunktúraciklusnak melyik szakaszában van. Ezért a befektetési jegyek árfolyam-ingadozása is függ Magyarország makrogazdasági helyzetétől. Ezen túlmenően egyes vállalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb.), ami a részvények áralakulásában tükröződik. Az egyes vállalatokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát.

8. Származtatott termékek kockázata Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek. A származtatott termékek speciális kockázatot rejtenek magukban. Ezen termékek likviditása rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelentős tőkeáttétellel működnek. Ezért előfordulhat, hogy az adott Alap nyereségét nem tudja realizálni, illetve likviditási veszteséget kénytelen elkönyvelni. Ezenkívül további kockázatot jelent az elszámolóár változása. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem

4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság. Emiatt a belső makrogazdasági folyamatok mellett a külföldi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvényés részvénypiac hozamait. A külföldi befektetők magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők

25

1. számú melléklet része az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítésből eredő kockázatot is fel kell vállalnia. 9. Likviditási kockázat A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Előfordulhat, hogy ha jelentősen romlik egy eszköz likviditása, akkor azt csak a nyilvántartási érték alatt tudja az Alapkezelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. Kölcsönadott értékpapír esetén likviditási kockázatot jelent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott értékpapír nem, vagy csak az ügylet lezárása után értékesíthető. Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megtalálhatók az egyes Alapkezelők honlapján. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.

26

3 3 2 3 3 3

Kötvény

Nemzetközi Részvény

Pénzpiaci

Részvény

Rövid Kötvény

Concorde-VM

27

3 3 2 3 3 3

Közép-Európai Részvény

Magyar Kötvény

Magyar Pénzpiaci

Magyar Részvény

Selecta Európai Részvény

USA Devizarészvény

4 2 3 3 3 2 3 2 3

EMEA Részvény

Tőke- és Hozamvédett Likviditási

Hozam Prémium

Index Prémium

Kötvény

Likviditási

Nemzetközi Részvény

Kamat Prémium Rövid Kötvény

Részvény 4

2

4

1

4

3

4

2

3

3

4

3

4

2

4

3

2

2

4

3

4

2

4

4

4

4

5

2

2

1

2

2

3

1

2

2

2

2

5

2

3

2

2

2

4

3

5

2

2

2

5

4

4

2

5

2

4

1

1

1

5

5

4

5

4

2

3

5

5

2

4

3

4

2

5

4

5

4

Belföldi Belföldi egyedi Nemzetközi

1: alacsony, 2: mérsékelt, 3: közepes, 4: magas, 5: kiemelkedő

4

Konvergencia

Raiffeisen Alapkezelő

3

Aranysárkány Ázsia

Pioneer Alapkezelő

Dialóg Likviditási 2

3

Columbus

Dialóg Alapkezelő

3

Politikai

Concorde 2000

Concorde Alapkezelő

Alapok/kockázatok

2

1

5

1

2

3

4

1

4

4

5

4

2

1

2

5

5

1

5

1

2

1

5

2

5

1

Deviza

4

2

4

2

3

2

3

1

5

5

4

4

4

2

3

4

4

2

5

3

4

2

4

3

5

3

Befektetési

4

2

4

2

3

2

2

2

4

4

4

4

4

2

3

4

5

2

4

3

4

2

4

3

4

4

2

1

1

1

2

2

3

1

2

2

1

1

2

1

2

1

1

1

5

4

2

1

1

2

5

2

Reálhozam Származtatott termék

4

2

3

2

3

2

3

2

3

3

4

3

4

2

2

4

5

2

5

3

4

2

3

3

5

3

Likviditási



I. Befektetési alapok forgalmazási rendje Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek. 1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai: Alapok listája

Árfolyamdátumok

Concorde Alapkezelő

vétel

eladás

Concorde 2000 Alap

T nap

T nap

Concorde Rövid Kötvény Alap

T nap

T nap

Concorde Kötvény Alap

T nap

T nap

Concorde Részvény Alap

T nap

T nap

Concorde Nemzetközi Részvény Alap

T nap

T nap

Concorde Columbus Alap

T nap

T nap

Concorde Pénzpiaci Alap

T-2 nap

T-2 nap

T nap

T nap

Dialóg Likviditási Alap

T nap

T nap

Pioneer Alapkezelő

Pioneer Közép-Európai Részvény Alap

T nap

T+1nap

Pioneer Magyar Kötvény Alap

T nap

T+1nap

Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap

T nap

T nap

Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap

T nap

T+1 nap

Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja

T nap

T+1 nap

Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja

T+1 nap

T+1 nap

Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia

T+2 nap

T+2 nap

Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja

T+3 nap

T+3 nap

T nap

T nap

Raiffeisen Hozam Prémium Alap

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Index Prémium Alap

T+2 nap

T+2 nap

Raiffeisen Kötvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

T nap

T nap

Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Részvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

Concorde-VM Származtatott Alap Dialóg Alapkezelő

Raiffeisen Alapkezelő

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap

Raiffeisen Likviditási Alap

2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén: A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7. értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor.

28


VISSZAVÁSÁRLÁSI TÁBLÁZAT

A visszavásárlási értékek a kezdeti befektetési egységek darabszámának arányában Tartam

év

5

6

7

8

9

10-

1

0%

0%

0%

0%

0%

0%

2

66%

59%

53%

48%

43%

39%

3

73%

66%

59%

53%

48%

43%

4

81%

73%

66%

59%

53%

48%

5

90%

81%

73%

66%

59%

53%

6

100%

90%

81%

73%

66%

59%

100%

90%

81%

73%

66%

100%

90%

81%

73%

100%

90%

81%

100%

90%

7 8 9 10 10 felett

100%

29


A szerződésre jellemző értékek Jelen mellékletben közölt értékek a 2015. október 1-jén és az azt követően létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a www.signal.hu oldalon kerül közzétételre.

Adminisztrációs költség:

1,75%

Kezelési költség:

havi díjfizetés esetén 630 Ft/hó negyedéves díjfizetés esetén 1.560 Ft/negyedév féléves díjfizetés esetén 2.610 Ft/félév éves díjfizetés esetén 5.000 Ft/év mértéke: 10% érvényesítés ideje: a biztosítási tartam vége érvényesítés felső határa: 10 év

Kezdeti költség:

Szolgáltatási árrés rendszeres díjra:

5%

Szolgáltatási árrés eseti díjra:

3%

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díjak:

az első két év rendszeres díjainak befektetési díjrésze

A szerződés minimális tartama:

5 év

A szerződésre vonatkozó korlátozások időtartama:

a szerződés kezdetétől számított 2 év

Maradékjog nélkül történő megszűnés időtartama:

a szerződés kezdetétől számított 1 év

Áthelyezési költség:

az áthelyezett érték 0,25%-a, minimum 250 Ft, maximum 2.500 Ft, évente két változtatás ingyenes

Egyenlegértesítő és számlakivonat költsége:

250 Ft/db, de évente egy-egy ingyenes

A biztosítási összeg változtatásának költsége:

1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes

A befektetési díjrész változtatásának költsége:

1.000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes

Rendszeres pénzkivonás költsége:

a kifizetésre kerülő összeg 5%-a, minimum 250 Ft, maximum 1.000 Ft

Rendszeres pénzkivonás minimális összege:

5.000 Ft/hó

Eseti díj minimuma:

35.000 Ft

A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége:

300 Ft

30 napos felmondás esetén felszámolt költség:

maximum 5.900 Ft

Átirányítás költsége:

0 Ft

Intervenció költsége:

0 Ft

Díjmentes szerződés díjfizetési kötelezettségének visszaállítási költsége:

0 Ft

Az életbiztosítás minimális biztosítási összege:

200.000 Ft

Az életbiztosítási fedezet biztosítási összege megváltoztatásának minimális összege:

200.000 Ft

30

3. számú melléklet Név

Minimális biztosítási összeg

Maximális biztosítási összeg

200 000 Ft 200 000 Ft 500 Ft 50 000 Ft 500 Ft 200 000 Ft 200 000 Ft

8 000 Ft 400 000 Ft 40 000 Ft 8 000 000 Ft 4 000 000 Ft

Baleseti halál Baleseti egészségkárosodás Kórházi napidíj Műtéti térítés Baleseti törés D,E rokkantság C2 rokkantság

Befektetési díjrész minimális összege havi díjfizetés esetén:

8.000 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén:

24.000 Ft/negyedév

féléves díjfizetés esetén:

48.000 Ft/félév

éves díjfizetés esetén:

96.000 Ft/év

A befektetési díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a. Utaláshoz szükséges adatok: Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000 Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok: Kedvezményezett adatai: SIGNAL BIZTOSÍTÓ Zrt. A10828704 Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma

31


Díjtáblázatok Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet) 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

2,20 2,29 2,38 2,46 2,53 2,59 2,64 2,69 2,74 2,79 2,84 2,91 2,99 3,08 3,19 3,34 3,52 3,77 4,10 4,52 5,03 5,61 6,27 6,98 7,75 8,57 9,45 10,41 11,45 12,57 13,76 14,99 16,23 17,44 18,62 19,77 20,92 22,13 23,43 24,82 26,33 27,97 29,74 31,68 33,77 36,04 38,47 41,04 43,71 46,50 49,48

2,25 2,33 2,42 2,49 2,56 2,61 2,66 2,71 2,76 2,81 2,88 2,95 3,04 3,14 3,27 3,44 3,67 3,96 4,33 4,79 5,33 5,94 6,62 7,36 8,15 9,01 9,93 10,93 12,00 13,15 14,34 15,56 16,78 17,97 19,14 20,32 21,51 22,77 24,10 25,55 27,13 28,84 30,68 32,69 34,85 37,19 39,67 42,27 44,99 47,89 51,05

2,29 2,37 2,45 2,52 2,58 2,64 2,69 2,74 2,79 2,85 2,92 3,00 3,09 3,21 3,37 3,58 3,84 4,17 4,58 5,07 5,64 6,28 6,99 7,75 8,58 9,46 10,42 11,46 12,56 13,72 14,90 16,10 17,31 18,49 19,68 20,89 22,12 23,42 24,81 26,31 27,95 29,73 31,65 33,72 35,96 38,35 40,86 43,50 46,32 49,38 52,77

2,32 2,40 2,47 2,54 2,60 2,66 2,71 2,76 2,82 2,89 2,96 3,05 3,16 3,30 3,49 3,73 4,04 4,41 4,85 5,37 5,97 6,63 7,37 8,16 9,02 9,94 10,94 12,00 13,11 14,27 15,44 16,63 17,82 19,03 20,24 21,47 22,75 24,09 25,54 27,10 28,81 30,66 32,64 34,78 37,07 39,50 42,05 44,78 47,74 51,00 54,62

2,35 2,43 2,50 2,57 2,63 2,68 2,74 2,79 2,86 2,93 3,01 3,11 3,24 3,42 3,64 3,92 4,25 4,66 5,13 5,68 6,31 7,00 7,76 8,58 9,48 10,44 11,46 12,54 13,65 14,80 15,96 17,15 18,35 19,57 20,81 22,08 23,39 24,79 26,30 27,93 29,70 31,61 33,66 35,85 38,18 40,65 43,29 46,14 49,28 52,74 56,57

2,38 2,45 2,52 2,59 2,65 2,71 2,76 2,83 2,90 2,98 3,07 3,19 3,35 3,55 3,81 4,12 4,49 4,92 5,43 6,01 6,66 7,38 8,17 9,03 9,95 10,94 11,98 13,06 14,17 15,31 16,47 17,67 18,89 20,13 21,40 22,70 24,07 25,52 27,08 28,78 30,61 32,58 34,68 36,92 39,29 41,83 44,59 47,60 50,92 54,58 58,60

2,41 2,48 2,55 2,61 2,67 2,74 2,80 2,87 2,94 3,03 3,15 3,29 3,48 3,71 4,00 4,34 4,74 5,21 5,74 6,34 7,02 7,78 8,60 9,49 10,44 11,44 12,49 13,57 14,68 15,81 16,99 18,20 19,44 20,70 22,00 23,35 24,77 26,27 27,90 29,65 31,54 33,56 35,70 37,98 40,42 43,07 45,98 49,16 52,66 56,49

2,44 2,51 2,57 2,64 2,70 2,77 2,83 2,91 2,99 3,10 3,24 3,41 3,63 3,89 4,21 4,58 5,01 5,50 6,06 6,70 7,41 8,19 9,04 9,96 10,93 11,94 12,98 14,06 15,17 16,32 17,51 18,73 19,99 21,29 22,63 24,02 25,49 27,05 28,73 30,54 32,48 34,54 36,73 39,07 41,62 44,40 47,45 50,80 54,46

2,46 2,53 2,60 2,67 2,73 2,80 2,87 2,96 3,06 3,19 3,35 3,55 3,79 4,09 4,43 4,83 5,29 5,81 6,40 7,06 7,80 8,62 9,50 10,43 11,41 12,42 13,47 14,55 15,67 16,83 18,03 19,28 20,57 21,90 23,28 24,72 26,24 27,85 29,59 31,44 33,42 35,53 37,78 40,21 42,88 45,80 49,01 52,50

2,49 2,56 2,63 2,70 2,77 2,84 2,92 3,02 3,14 3,29 3,48 3,71 3,98 4,30 4,67 5,10 5,58 6,13 6,75 7,45 8,22 9,06 9,95 10,90 11,88 12,89 13,94 15,03 16,17 17,34 18,57 19,84 21,16 22,53 23,95 25,44 27,01 28,68 30,45 32,35 34,37 36,53 38,87 41,42 44,22 47,28 50,61

2,51 2,58 2,66 2,73 2,81 2,89 2,98 3,10 3,24 3,42 3,63 3,88 4,18 4,53 4,92 5,38 5,89 6,47 7,12 7,84 8,64 9,50 10,40 11,35 12,34 13,36 14,42 15,52 16,67 17,87 19,11 20,41 21,77 23,17 24,64 26,17 27,79 29,50 31,32 33,25 35,33 37,58 40,02 42,69 45,61 48,80

2,54 2,61 2,69 2,77 2,85 2,94 3,05 3,19 3,36 3,56 3,79 4,07 4,39 4,77 5,19 5,67 6,21 6,82 7,50 8,25 9,07 9,93 10,85 11,80 12,79 13,82 14,89 16,02 17,18 18,40 19,67 21,00 22,39 23,84 25,35 26,93 28,59 30,34 32,19 34,18 36,33 38,68 41,23 44,02 47,06

2,57 2,65 2,73 2,81 2,90 3,01 3,14 3,30 3,49 3,71 3,97 4,28 4,62 5,02 5,47 5,98 6,55 7,19 7,89 8,66 9,49 10,36 11,28 12,24 13,24 14,29 15,38 16,51 17,70 18,94 20,25 21,61 23,04 24,52 26,08 27,69 29,39 31,17 33,08 35,14 37,38 39,83 42,49 45,39

2,60 2,68 2,77 2,86 2,97 3,10 3,25 3,43 3,64 3,88 4,17 4,49 4,87 5,29 5,77 6,30 6,90 7,57 8,29 9,07 9,91 10,79 11,71 12,68 13,70 14,76 15,86 17,02 18,23 19,50 20,84 22,23 23,70 25,22 26,81 28,46 30,19 32,02 34,00 36,14 38,49 41,03 43,80

2,64 2,72 2,82 2,92 3,05 3,20 3,37 3,57 3,80 4,07 4,37 4,73 5,12 5,57 6,08 6,64 7,27 7,95 8,68 9,47 10,32 11,21 12,14 13,12 14,15 15,23 16,35 17,53 18,77 20,08 21,44 22,87 24,37 25,93 27,55 29,23 31,01 32,90 34,96 37,20 39,63 42,27

2,68 2,77 2,88 3,00 3,14 3,31 3,50 3,72 3,97 4,26 4,59 4,97 5,39 5,87 6,40 6,99 7,63 8,33 9,07 9,87 10,72 11,62 12,57 13,57 14,61 15,71 16,86 18,06 19,33 20,66 22,06 23,53 25,06 26,64 28,29 30,02 31,85 33,82 35,96 38,29 40,81

32

21 2,72 2,83 2,95 3,09 3,25 3,44 3,65 3,89 4,16 4,47 4,83 5,23 5,67 6,18 6,73 7,34 8,00 8,70 9,46 10,27 11,13 12,04 13,01 14,02 15,08 16,20 17,37 18,60 19,90 21,26 22,69 24,19 25,74 27,36 29,04 30,82 32,73 34,78 37,01 39,41


Díjtáblázatok Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet) 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

2,78 2,90 3,04 3,19 3,37 3,58 3,81 4,07 4,36 4,70 5,07 5,50 5,97 6,50 7,07 7,69 8,36 9,08 9,84 10,66 11,54 12,46 13,44 14,47 15,56 16,69 17,89 19,15 20,48 21,87 23,33 24,85 26,43 28,08 29,82 31,67 33,65 35,78 38,08

2,85 2,98 3,14 3,31 3,51 3,73 3,98 4,26 4,58 4,93 5,33 5,78 6,28 6,82 7,41 8,04 8,72 9,45 10,22 11,06 11,95 12,89 13,88 14,93 16,04 17,20 18,43 19,71 21,07 22,49 23,97 25,51 27,13 28,83 30,63 32,55 34,60 36,80

2,93 3,08 3,25 3,44 3,65 3,89 4,16 4,46 4,80 5,18 5,61 6,08 6,59 7,15 7,75 8,39 9,08 9,82 10,61 11,45 12,36 13,32 14,33 15,40 16,53 17,72 18,97 20,29 21,66 23,10 24,61 26,18 27,84 29,60 31,47 33,45 35,57

3,02 3,18 3,37 3,58 3,81 4,07 4,35 4,68 5,04 5,44 5,89 6,38 6,90 7,47 8,08 8,74 9,44 10,19 10,99 11,86 12,78 13,75 14,79 15,88 17,03 18,25 19,52 20,86 22,26 23,72 25,26 26,87 28,59 30,41 32,34 34,38

3,12 3,30 3,50 3,73 3,98 4,25 4,56 4,91 5,29 5,71 6,18 6,68 7,22 7,80 8,42 9,08 9,80 10,56 11,38 12,26 13,20 14,20 15,25 16,37 17,54 18,78 20,08 21,44 22,86 24,35 25,92 27,59 29,36 31,24 33,23

3,23 3,43 3,65 3,89 4,15 4,45 4,78 5,15 5,55 5,99 6,47 6,98 7,53 8,12 8,75 9,43 10,16 10,94 11,77 12,67 13,63 14,65 15,72 16,86 18,06 19,32 20,64 22,02 23,46 24,99 26,61 28,33 30,16 32,09

3,36 3,57 3,80 4,06 4,34 4,66 5,01 5,40 5,82 6,27 6,76 7,28 7,84 8,44 9,09 9,78 10,52 11,32 12,17 13,09 14,06 15,10 16,20 17,37 18,59 19,86 21,20 22,60 24,08 25,66 27,33 29,10 30,98

3,49 3,71 3,96 4,24 4,55 4,88 5,25 5,65 6,08 6,55 7,05 7,58 8,15 8,77 9,43 10,13 10,89 11,70 12,58 13,51 14,51 15,57 16,69 17,87 19,11 20,40 21,76 23,20 24,72 26,34 28,06 29,88

3,63 3,87 4,14 4,44 4,76 5,11 5,50 5,91 6,35 6,83 7,34 7,88 8,47 9,09 9,77 10,49 11,27 12,10 12,99 13,94 14,96 16,04 17,18 18,38 19,63 20,95 22,34 23,82 25,38 27,05 28,81

3,78 4,04 4,33 4,64 4,98 5,35 5,75 6,17 6,62 7,11 7,63 8,19 8,78 9,42 10,11 10,85 11,64 12,49 13,40 14,38 15,41 16,51 17,67 18,88 20,16 21,51 22,93 24,45 26,06 27,77

3,95 4,22 4,52 4,85 5,21 5,59 6,00 6,43 6,89 7,39 7,92 8,49 9,10 9,76 10,46 11,22 12,03 12,90 13,82 14,82 15,87 16,99 18,16 19,39 20,70 22,08 23,55 25,11 26,76

4,12 4,41 4,73 5,07 5,44 5,83 6,25 6,69 7,16 7,67 8,22 8,80 9,42 10,10 10,82 11,59 12,42 13,30 14,25 15,26 16,33 17,46 18,65 19,91 21,25 22,67 24,18 25,77

4,30 4,61 4,94 5,29 5,67 6,07 6,50 6,95 7,44 7,96 8,51 9,11 9,75 10,44 11,18 11,97 12,81 13,72 14,68 15,70 16,79 17,94 19,15 20,45 21,82 23,28 24,82

4,49 4,81 5,15 5,52 5,90 6,31 6,75 7,21 7,71 8,24 8,81 9,43 10,08 10,79 11,54 12,35 13,21 14,13 15,11 16,15 17,25 18,42 19,67 21,00 22,40 23,89

4,69 5,02 5,37 5,74 6,14 6,56 7,00 7,48 7,99 8,54 9,12 9,75 10,42 11,14 11,91 12,74 13,61 14,55 15,54 16,59 17,72 18,92 20,20 21,56 23,00

4,89 5,23 5,59 5,97 6,37 6,80 7,26 7,75 8,27 8,83 9,43 10,07 10,76 11,50 12,29 13,13 14,02 14,96 15,97 17,05 18,20 19,43 20,74 22,13

5,09 5,43 5,80 6,19 6,61 7,05 7,52 8,02 8,56 9,13 9,74 10,40 11,11 11,86 12,66 13,51 14,42 15,38 16,41 17,51 18,69 19,95 21,29

33


Díjtáblázatok Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

15

59,83 60,71 61,37 62,32 63,39 64,20 64,84 65,34 65,78 66,22 66,72 67,24 67,77 68,32 68,81 69,29 69,73

16

61,61 62,17 63,20 64,34 65,15 65,76 66,23 66,62 67,04 67,53 68,04 68,57 69,11 69,61 70,08 70,51 70,92

17

62,75 64,03 65,31 66,10 66,67 67,08 67,43 67,81 68,29 68,79 69,32 69,87 70,35 70,83 71,26 71,66 72,05

18

65,35 66,64 67,29 67,72 68,02 68,29 68,62 69,07 69,56 70,09 70,63

19

67,97 68,30 68,56 68,74 68,93 69,23 69,67 70,16 70,69 71,25

20

68,64 68,86 69,01 69,19 69,50 69,99 70,51 71,08 71,67 72,18 72,68 73,10 73,50 73,90 74,27 74,65 75,03

21

69,09 69,20 69,38 69,73 70,28 70,86 71,47

22

69,31 69,53 69,96 70,60 71,24 71,91 72,59 73,14 73,67

23

69,75 70,29 71,05 71,76 72,48 73,19 73,75 74,29 74,72 75,13 75,53 75,90 76,29 76,68 77,07 77,44 77,87

24

70,85 71,73 72,47 73,21 73,95 74,49 75,02 75,43 75,82 76,20 76,56 76,95 77,33 77,72 78,08 78,52 79,06

25

72,64 73,31 74,04 74,78 75,29 75,78 76,17 76,53 76,89 77,23 77,60 77,98 78,37 78,72 79,16 79,71 80,35

71,12 71,59 72,01 72,41 72,79 73,16

71,74 72,22 72,63 73,03 73,41 73,78

74,16

72,11 72,63 73,15 73,58 73,99 74,39 74,76 75,15 75,54 75,93 74,11 74,52 74,92 75,30 75,69 76,08 76,47 76,84

26

74,01 74,78 75,53 76,00 76,47 76,82

27

75,57 76,33 76,70

28

77,11 77,29 77,69 77,93 78,21 78,51 78,81 79,17 79,55 79,94 80,28 80,75 81,36 82,08 82,82 83,53 84,24

77,13 77,43

77,15 77,50 77,82 78,19 78,56 78,94 79,29 79,74 80,30 80,96 81,65

77,74 78,06 78,36 78,72 79,09 79,48 79,82 80,28 80,86 81,55 82,26 82,94

29

77,48 77,99 78,22 78,50 78,82 79,12 79,50 79,89 80,30 80,66

30

78,51 78,61 78,87 79,18 79,48 79,88 80,28 80,70 81,06 81,58 82,26 83,06 83,88 84,66 85,43 86,26 87,08

81,15 81,79 82,55 83,33 84,07 84,81 85,61

31

78,72 79,06 79,42 79,74 80,18 80,61 81,05 81,43 81,98 82,70 83,55 84,42 85,24 86,05 86,92 87,77 88,66

32

79,40 79,78 80,10 80,57 81,02 81,49 81,87 82,44 83,21 84,12 85,04 85,90 86,74 87,65 88,53 89,46 90,30

33

80,18 80,47 80,98 81,46 81,94 82,32 82,93 83,75 84,73 85,71 86,61 87,48 88,43 89,35 90,31 91,18 91,97

34

80,77 81,40 81,91 82,42 82,79 83,44 84,33 85,38 86,42 87,36 88,28 89,26 90,22 91,21 92,12 92,92 93,66

35

82,04 82,50 83,00 83,33 84,02 84,98 86,12 87,23 88,21 89,16 90,19 91,18 92,21 93,14 93,96 94,71 95,40

36

82,97 83,49 83,79 84,55 85,63 86,87 88,07 89,10 90,09

37

84,04 84,22 85,12 86,35 87,73 89,01 90,09

38

84,41 85,68

91,15 92,17 93,24 94,20 95,03 95,79 96,48

97,14

91,11 92,22 93,27 94,37 95,34 96,19 96,95 97,64 98,30 98,90

87,17 88,73 90,11 91,22 92,25 93,39 94,47 95,60 96,58 97,43 98,19 98,88 99,53 100,12 100,66

39

87,00 88,61 90,26 91,65 92,71 93,71 94,85 95,92 97,06 98,04 98,87 99,60 100,27 100,91 101,48 102,00 102,46

40

90,27 91,97 93,30 94,26 95,19 96,31 97,37 98,51 99,48 100,29 101,00 101,64 102,26 102,81 103,30 103,74 104,16

41

93,71 94,88 95,68 96,53 97,65 98,69 99,85 100,81 101,60 102,29 102,90 103,50 104,02 104,50 104,92 105,31 105,69

42

96,09 96,71 97,53 98,71 99,79 101,00 101,97 102,74 103,41 104,01 104,58 105,09 105,55 105,95 106,33 106,69 107,01

43

97,34 98,28 99,65 100,80 102,09 103,07 103,83 104,48 105,05 105,61 106,10 106,54 106,92 107,28 107,62 107,93 108,23

44

99,25 100,86 102,03 103,38 104,34 105,05 105,65 106,18 106,70 107,16 107,57 107,92 108,26 108,58 108,87 109,15 109,42

45

102,53 103,49 104,86 105,73 106,34 106,86 107,31 107,80 108,21 108,58 108,90 109,21 109,50 109,77 110,03 110,28 110,62

46

104,48 106,08 106,88 107,38 107,82 108,22 108,67 109,05 109,39 109,67 109,97 110,24 110,49 110,74 110,98 111,32

47

107,74 108,15 108,42 108,73 109,05 109,46 109,81 110,11 110,37 110,64 110,90 111,13 111,37 111,60 111,93

48

108,57 108,79 109,09 109,41 109,85 110,20 110,51 110,76 111,03 111,29 111,52 111,75 111,98 112,33

49

109,01 109,36 109,72 110,20 110,57 110,88 111,12 111,39 111,65 111,89 112,12 112,35 112,71

50

109,73 110,09 110,62 110,99 111,30 111,53 111,79 112,05 112,27 112,51 112,74 113,11

51

110,47 111,10 111,45 111,73 111,93 112,19 112,44 112,66 112,89 113,11 113,50

52

111,75 111,97 112,19 112,34 112,58 112,82 113,02 113,25 113,47 113,88

53

112,20 112,42 112,55 112,80 113,06 113,27 113,50 113,73 114,18

54

112,65 112,74 113,02 113,30 113,51 113,75 113,99 114,48

55

112,83 113,22 113,53 113,75 114,00 114,25 114,79

56

113,63 113,90 114,08 114,33 114,58 115,17

57

114,19 114,33 114,58 114,84 115,52

34


Díjtáblázatok Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

15

70,14 70,54 70,92 71,31 71,69 72,07 72,43 72,83 73,28 73,77 74,29 74,79 75,30 75,83 76,36 76,91 77,43 77,93

16

71,32 71,69 72,08 72,46 72,84 73,19 73,59 74,05 74,55 75,08 75,59 76,10 76,64 77,18 77,75 78,28 78,79 79,27

17

72,43 72,81 73,19 73,56 73,92 74,32 74,78 75,29 75,83 76,35 76,87 77,43 77,98 78,55 79,10 79,62 80,11 80,58

18

73,54 73,91 74,29 74,64 75,04 75,51 76,03 76,58 77,11 77,64 78,21 78,77 79,36 79,92 80,45 80,95 81,43 81,90

19

74,54 74,91 75,26 75,67 76,15 76,68 77,24 77,78 78,33 78,91 79,49 80,09 80,67 81,21 81,72 82,21 82,69 83,14

20

75,42 75,77 76,19 76,68 77,23 77,80 78,36 78,93 79,52 80,12 80,74 81,33 81,89 82,41 82,92 83,40 83,86 84,29

21

76,29 76,72 77,22 77,79 78,38 78,95 79,53 80,15 80,76 81,40 82,01 82,58 83,12 83,63 84,13 84,60 85,04 85,46

22

77,27 77,78 78,37 78,98 79,57 80,17 80,80 81,44 82,10 82,72 83,30 83,86 84,38 84,89 85,37 85,82 86,24 86,65

23

78,40 79,00 79,63 80,24 80,85 81,51 82,15 82,83 83,47 84,07 84,64 85,18 85,70 86,18 86,64 87,07 87,48 87,87

24

79,68 80,32 80,95 81,57 82,25 82,91 83,61 84,27 84,88 85,46 86,01 86,54 87,03 87,50 87,94 88,35 88,75 89,12

25

81,01 81,65 82,30 82,99 83,67 84,39 85,07 85,69 86,28 86,84 87,38 87,89 88,36 88,81 89,23 89,63 90,00 90,36

26

82,31 82,97 83,69 84,39 85,13 85,83 86,47 87,08 87,65 88,20 88,71 89,20 89,65 90,08 90,48 90,86 91,22 91,56

27

83,63 84,36 85,09 85,86 86,57 87,24 87,86 88,44 89,00 89,53 90,02 90,48 90,92 91,33 91,71 92,08 92,42 92,78

28

85,01 85,76 86,55 87,29 87,97 88,61 89,21 89,79 90,33 90,83 91,29 91,73 92,15 92,54 92,91 93,26 93,63

29

86,40 87,22 87,99 88,69 89,34 89,96 90,55 91,10 91,61 92,08 92,53 92,96 93,35 93,73 94,09 94,46

30

87,93 88,73 89,45 90,12 90,75 91,36 91,92 92,44 92,92 93,38 93,81 94,21 94,59 94,95 95,33

31

89,48 90,22 90,91 91,56 92,18 92,75 93,28 93,77 94,23 94,67 95,07 95,46 95,82 96,20

32

91,07 91,78 92,44 93,07 93,65 94,19 94,68 95,15 95,59 96,00 96,39 96,75 97,14

33

92,69 93,37 94,01 94,60 95,14 95,64 96,11 96,56 96,96 97,35 97,72 98,11

34

94,34 94,99 95,59 96,14 96,64 97,11 97,56 97,97 98,36 98,72 99,11

35

96,05 96,65 97,20 97,70 98,18 98,62 99,03 99,41 99,78 100,17

36

97,75 98,30 98,79 99,26 99,70 100,11 100,49 100,85 101,24

37

99,45 99,94 100,40 100,84 101,23 101,61 101,96 102,35

38

101,14 101,59 102,02 102,40 102,77 103,12 103,50

39

102,90 103,30 103,68 104,03 104,36 104,74

40

104,55 104,90 105,24 105,56 105,93

41

106,02 106,35 106,65 107,01

42

107,32 107,62 107,97

43

108,51 108,86

44

109,76

35


Díjtáblázatok Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

15

1 778 1 890 2 006 2 190 2 429 2 657 2 857 3 024 3 163 3 284 3 386 3 472 3 544 3 606 3 660 3 707 3 751

16

2 004 2 125 2 336 2 604 2 849 3 055 3 224 3 360 3 477 3 575 3 654 3 721 3 777 3 826 3 868 3 907 3 943

17

2 249 2 509 2 815 3 076 3 285 3 448 3 577 3 687 3 776 3 847 3 906 3 955 3 996 4 033 4 066 4 097 4 126

18

2 777 3 111 3 368 3 563 3 710 3 822 3 917 3 993 4 052 4 100 4 139 4 172 4 200 4 227 4 252 4 275 4 297

19

3 456 3 676 3 840 3 961 4 050 4 127 4 188 4 234 4 270 4 298 4 322 4 343 4 363 4 382 4 400 4 418 4 436

20

3 903 4 041 4 139 4 209 4 274 4 323 4 358 4 385 4 406 4 424 4 438 4 454 4 469 4 484 4 499 4 514 4 531

21

4 184 4 262 4 317 4 373 4 414 4 442 4 463 4 478 4 490 4 501 4 513 4 526 4 538 4 551 4 565 4 581 4 596

22

4 344 4 387 4 440 4 476 4 499 4 514 4 525 4 534 4 542 4 552 4 563 4 574 4 586 4 599 4 615 4 629 4 645

23

4 432 4 490 4 523 4 540 4 551 4 559 4 564 4 570 4 578 4 588 4 598 4 610 4 623 4 639 4 653 4 669 4 686

24

4 550 4 571 4 579 4 583 4 586 4 589 4 592 4 599 4 608 4 618 4 629 4 642 4 658 4 672 4 688 4 706 4 727

25

4 593 4 594 4 595 4 596 4 597 4 600 4 607 4 617 4 627 4 639 4 652 4 669 4 684 4 701 4 720 4 741 4 761

26

4 595 4 596 4 597 4 599 4 601 4 609 4 621 4 631 4 644 4 659 4 677 4 693 4 711 4 731 4 753 4 775 4 795

27

4 597 4 599 4 600 4 603 4 613 4 625 4 637 4 651 4 668 4 687 4 703 4 723 4 744 4 767 4 790 4 811 4 833

28

4 600 4 601 4 605 4 617 4 631 4 645 4 660 4 678 4 698 4 716 4 736 4 758 4 783 4 807 4 829 4 851 4 873

29

4 602 4 607 4 623 4 640 4 654 4 671 4 690 4 712 4 731 4 752 4 775 4 802 4 826 4 849 4 873 4 895 4 917

30

4 612 4 633 4 653 4 669 4 686 4 706 4 730 4 749 4 771 4 796 4 823 4 849 4 873 4 897 4 919 4 943 4 968

31

4 655 4 675 4 689 4 706 4 727 4 752 4 771 4 794 4 819 4 848 4 874 4 899 4 924 4 947 4 971 4 996 5 023

32

4 695 4 706 4 724 4 746 4 773 4 792 4 816 4 843 4 873 4 900 4 925 4 951 4 974 4 999 5 025 5 053 5 083

33

4 717 4 740 4 765 4 794 4 814 4 839 4 867 4 898 4 927 4 952 4 978 5 003 5 027 5 054 5 083 5 114 5 145

34

4 763 4 789 4 821 4 840 4 865 4 894 4 928 4 957 4 983 5 009 5 034 5 059 5 086 5 116 5 148 5 180 5 216

35

4 816 4 851 4 867 4 893 4 923 4 958 4 988 5 014 5 041 5 066 5 091 5 119 5 150 5 183 5 215 5 253 5 296

36

4 888 4 894 4 920 4 952 4 989 5 020 5 046 5 073 5 098 5 124 5 152 5 184 5 218 5 251 5 291 5 335 5 375

37

4 900 4 937 4 975 5 017 5 049 5 076 5 103 5 128 5 154 5 184 5 216 5 251 5 286 5 327 5 373 5 415 5 465

38

4 976 5 014 5 058 5 089 5 114 5 141 5 165 5 191 5 221 5 254 5 290 5 326 5 368 5 416 5 459 5 511 5 557

39

5 053 5 101 5 129 5 152 5 177 5 200 5 226 5 256 5 290 5 327 5 364 5 408 5 458 5 503 5 557 5 604 5 646

40

5 150 5 168 5 187 5 211 5 233 5 258 5 289 5 324 5 363 5 401 5 448 5 500 5 547 5 603 5 652 5 696 5 734

41

5 188 5 206 5 233 5 255 5 282 5 315 5 353 5 394 5 434 5 483 5 539 5 588 5 647 5 698 5 743 5 782 5 827

42

5 225 5 256 5 279 5 307 5 343 5 384 5 428 5 470 5 522 5 581 5 632 5 695 5 748 5 795 5 834 5 880 5 920

43

5 289 5 308 5 337 5 375 5 419 5 466 5 510 5 566 5 628 5 682 5 748 5 803 5 850 5 891 5 938 5 979 6 016

44

5 327 5 362 5 406 5 454 5 505 5 552 5 611 5 678 5 734 5 804 5 861 5 909 5 950 5 999 6 040 6 077 6 115

45

5 399 5 448 5 500 5 554 5 602 5 665 5 736 5 793 5 867 5 926 5 975 6 016 6 065 6 107 6 144 6 182 6 231

46

5 499 5 553 5 609 5 657 5 724 5 799 5 858 5 936 5 996 6 045 6 086 6 136 6 177 6 214 6 252 6 302

47

5 609 5 667 5 714 5 785 5 867 5 926 6 008 6 069 6 119 6 158 6 208 6 250 6 286 6 323 6 374

48

5 727 5 770 5 849 5 937 5 998 6 084 6 146 6 194 6 232 6 282 6 323 6 358 6 395 6 447

49

5 815 5 913 6 013 6 072 6 164 6 226 6 272 6 307 6 357 6 397 6 431 6 467 6 520

50

6 015 6 118 6 165 6 260 6 318 6 359 6 389 6 438 6 475 6 508 6 542 6 597

51

6 225 6 244 6 349 6 402 6 437 6 461 6 508 6 544 6 574 6 608 6 664

52

6 264 6 415 6 466 6 495 6 514 6 563 6 598 6 627 6 660 6 719

53

6 572 6 573 6 579 6 583 6 631 6 663 6 688 6 720 6 781

54

6 574 6 583 6 587 6 647 6 683 6 711 6 745 6 813

55

6 593 6 594 6 673 6 714 6 742 6 778 6 854

56

6 595 6 716 6 757 6 783 6 821 6 904

57

6 843 6 844 6 852 6 884 6 975

36


Díjtáblázatok Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor/ Tartam

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

15

3 791 3 828 3 863 3 896 3 928 3 958 3 988 4 017 4 046 4 074 4 100 4 126 4 151 4 175 4 200 4 225 4 250 4 274

16

3 976 4 008 4 038 4 067 4 095 4 122 4 149 4 176 4 202 4 227 4 251 4 274 4 298 4 321 4 345 4 369 4 393 4 418

17

4 153 4 179 4 206 4 230 4 254 4 279 4 304 4 328 4 351 4 374 4 395 4 417 4 439 4 462 4 485 4 508 4 533 4 559

18

4 319 4 342 4 363 4 384 4 406 4 429 4 451 4 471 4 492 4 512 4 533 4 553 4 575 4 597 4 619 4 643 4 669 4 693

19

4 456 4 473 4 492 4 511 4 532 4 552 4 571 4 591 4 610 4 629 4 648 4 669 4 690 4 712 4 735 4 760 4 785 4 812

20

4 547 4 564 4 582 4 602 4 621 4 639 4 658 4 676 4 694 4 713 4 734 4 755 4 776 4 799 4 825 4 849 4 877 4 902

21

4 612 4 630 4 649 4 667 4 686 4 704 4 722 4 740 4 759 4 779 4 800 4 822 4 845 4 871 4 896 4 924 4 950 4 974

22

4 662 4 681 4 700 4 718 4 737 4 754 4 773 4 792 4 813 4 834 4 856 4 880 4 907 4 932 4 961 4 987 5 012 5 036

23

4 706 4 725 4 743 4 762 4 780 4 799 4 819 4 840 4 862 4 884 4 909 4 936 4 962 4 992 5 019 5 045 5 069 5 095

24

4 746 4 765 4 784 4 803 4 822 4 842 4 864 4 886 4 909 4 935 4 963 4 990 5 021 5 049 5 076 5 100 5 127 5 152

25

4 781 4 801 4 820 4 840 4 861 4 883 4 907 4 930 4 957 4 986 5 014 5 046 5 075 5 103 5 128 5 155 5 181 5 205

26

4 816 4 836 4 856 4 878 4 901 4 926 4 950 4 978 5 009 5 037 5 070 5 101 5 129 5 155 5 184 5 210 5 235 5 259

27

4 853 4 875 4 897 4 921 4 947 4 972 5 001 5 033 5 062 5 097 5 128 5 158 5 185 5 214 5 241 5 266 5 292 5 321

28

4 895 4 918 4 943 4 970 4 996 5 026 5 059 5 090 5 125 5 158 5 188 5 216 5 246 5 274 5 300 5 326 5 356

29

4 942 4 967 4 995 5 022 5 053 5 087 5 119 5 156 5 190 5 221 5 250 5 281 5 310 5 336 5 363 5 394

30

4 994 5 022 5 051 5 083 5 118 5 151 5 189 5 224 5 256 5 286 5 318 5 348 5 375 5 403 5 434

31

5 052 5 082 5 115 5 151 5 185 5 225 5 261 5 294 5 325 5 358 5 388 5 417 5 445 5 477

32

5 113 5 147 5 185 5 220 5 262 5 299 5 333 5 364 5 398 5 430 5 459 5 488 5 521

33

5 181 5 220 5 257 5 299 5 338 5 373 5 405 5 440 5 472 5 502 5 532 5 567

34

5 257 5 295 5 339 5 379 5 415 5 448 5 485 5 518 5 548 5 578 5 614

35

5 335 5 381 5 422 5 459 5 493 5 530 5 564 5 595 5 626 5 663

36

5 423 5 465 5 504 5 538 5 577 5 612 5 644 5 675 5 713

37

5 509 5 548 5 584 5 624 5 659 5 692 5 725 5 763

38

5 597 5 634 5 674 5 711 5 744 5 778 5 818

39

5 684 5 725 5 763 5 797 5 831 5 872

40

5 777 5 815 5 850 5 885 5 927

41

5 866 5 902 5 937 5 981

42

5 957 5 993 6 038

43

6 053 6 099

44

6 162

37


Díjtáblázatok Kiegészítő biztosítási fedezetek a táblázatban feltüntetett díjak éves díjak Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

1,725 Ft

Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

2,30 Ft

Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

172,5 Ft

D, E rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

0,6 Ft

C2 rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

5,33 Ft

38


Díjtáblázatok Munkaképtelenség esetére díjmenetességet biztosító kiegészítő biztosíási fedezet 1.000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor

Díj

15

24,54

16

24,54

17

24,54

18

24,54

19

24,54

20

24,54

21

24,96

22

25,39

23

25,39

24

30,65

25

36,49

26

36,49

27

36,75

28

36,75

29

36,75

30

36,75

31

36,75

32

36,75

33

36,75

34

36,75

35

36,75

36

36,75

37

36,75

38

36,85

39

37,01

40

37,40

41

38,31

42

38,93

43

38,93

44

38,93

45

41,29

46

41,29

47

41,29

48

43,10

49

44,26

50

44,32

51

66,84

52

90,08

53

114,08

54

138,87

55

164,49

56

190,99

57

218,41

58

246,79

59

276,20

60

306,68

61

338,30

39


TKM NYILATKOZAT

Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit. Lássunk egy egyszerű típuspéldát A biztosított kora és a biztosítás időtartama • A biztosított egy 35 éves személy, aki – rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, – egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja • A fenti életkorú biztosított – 2.200.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 210.000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik. A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen SIGNAL Gyémánt biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál 200.000 Ft. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

40

5. számú melléklet Jelen SIGNAL Gyémánt biztosítás TKM értéke: 10 év

15 év

20 év

6,34% - 10,01%

4,22% - 7,81%

3,42% - 6,98%

TKM limitfigyelés Jelen termék 10 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt alsó limitértéket haladja meg. 10, 15 és 20 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt TKM felső limitértéket haladja meg. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazásával is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2015. október 1.

41

Jegyzetek

42

Jegyzetek

43

Jegyzetek

44

SIG 2843 (2015.10.01.)

46

SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás

Recommend Documents