Sestavení návrhu obecného leasingového aplikačního softwaru

AIP Scholaris, 2016, 5(1): 10–43 ISSN: 1805-613X

Sestavení návrhu obecného leasingového aplikačního softwaru Design of General Leasing Application Software Vlastimil Juřík* Abstrakt Tento článek obsahuje návrh leasingového aplikačního softwaru společně s vymezením rozsahu implementace a identifikace relevantních pohledů na portfolio leasingových produktů. Navržené řešení pokrývá obecný leasingový proces probíhající ve většině malých a středních leasingových společností. Účelem vytvoření návrhu je vytvoření krabicového aplikačního softwaru, určeného k implementaci do malých a středních leasingových společností. Klíčová slova: Leasing, operativní leasing, úvěr, ERP, implementace. Abstract This article contains the design of a leasing application software including definition of implementation scope, identification of relevant views on leasing product portfolio. The design covers general leasing process running in small and medium leasing companies. The purpose of design is creation of packaged application software system suitable for implementation into small and medium leasing companies. Keywords: Leasing, Operational leasing, Loan, ERP, Implementation.

Fakulta informatiky a statistiky, Vysoká škola ekonomická v Praze, Nám. W. Churchilla 4, 130 67 Praha 3  [email protected] *

10

AIP SCHOLARIS

Volume 05 | Number 01 | 2016

1 Úvod Nacházíme se v takzvané „době informací“, kde neexistuje mnoho povolání, v nichž se člověk obejde bez přístupu k informacím a využití informačních technologií. Informační společnost se vyznačuje použitím informací jako nejcennějšího aktiva a práce s informacemi se stává pro stále větší procento populace zdrojem obživy. Článek je zaměřen na návrh leasingového aplikačního softwaru (dále ASW), který by byl aplikovatelný pro co možná nejvyšší počet malých a středních leasingových společností, které patří mezi 247 zprostředkovatelů financování aktiv evidovaných v červnu 2015 [1], z nichž velká část jsou právě malé až střední společnosti, pro které bude navržený leasingový ASW primárně určen. Cílem článku je formulace návrhu takového leasingového ASW, který by dokázal pokrýt klíčové potřeby malých a středních leasingových společností. Návrh bude vycházet z analýzy jednotlivých relevantních leasingových finančních produktů a jejich zařazení do ASW. Na závěr se autor pokusí zhodnotit, jestli lze navržený ASW pro implementaci do malých a středních leasingových společností využít, včetně zhodnocení kladů a záporů implementace navrhovaného ASW. Obsah článku se opírá o osobní zkušenosti autora s analýzou a návrhem finančních aplikačních systémů. Článek vychází z diplomové práce s názvem „Implementace leasingového řešení do ERP Microsoft Dynamics Navision“, která se dále zabývá specifickým návrhem implementace leasingového ASW včetně sestavení referenčního plánu projektu.

2 Vymezení relevantních pohledů na portfolio leasingových produktů Vymezení relevantních pohledů na portfolio leasingových produktů je jedním z důležitých strategických pilířů pro stanovení rozsahu řešení, analýzu a návrh univerzálního krabicového softwarového řešení, vhodného pro většinu leasingových společností. Vzhledem k důležitému požadavku na univerzálnost navrženého řešení je nutné nejdříve zanalyzovat co možná nejvíce relevantních pohledů na portfolio leasingových produktů optikou leasingových společností. Analýza pohledů neboli dimenzí, je pak výchozím bodem pro strategické rozhodování, jakým směrem se při návrhu univerzálního řešení vydat, aby nebyl zajímavý pouze pro menšinovou část potenciálních zákazníků – leasingových společností. Přestože se v jednotlivých pohledech na leasingové portfolio nabízených produktů mohou částečně jednotlivé pohledy prolínat, vždy se jedná o unikátní pohled či vnímání struktury poskytovaných leasingových produktů a služeb zákazníkům.

2.1 Financování se službami Operativní leasing se službami – Do kategorie financování se službami patří pouze jeden produkt, kterým je operativní leasing se službami. Jedná se o službu finančního leasingu s množstvím volitelných doplňkových služeb, které koncovému klientovi za úplatu ulehčí vlastnictví pronajatého vozidla. Doplňkovými službami v tomto případě kromě samotného pronájmu rozumíme: 

pravidelnou údržbu a servis,


AIP SCHOLARIS

11

         

služby pneuservisu, úhradu silniční daně z motorových vozidel, využití tankovací karty, pořízení dálničních známek, úhradu rozhlasových poplatků, náhradní vozidlo, asistenční služba, telemetrické služby, flotilový reporting, pojištění (povinné, havarijní, doplňkové).

2.2 Klasické financování (bez služeb) Finanční leasing – klasický finanční leasing, kdy má zákazník leasingové společnosti v pronájmu předmět financování na předem stanovenou dobu, během které hradí splátky leasingové společnosti s možností odkupu předmětu po uplynutí doby financování. Předmět financování je po dobu trvání finančního leasingu majetkem leasingové společnosti, ale veškeré náklady na provoz a údržbu předmětu financování hradí zákazník. Operativní leasing – operativní leasing bez služeb je obdobou výše uvedeného finančního leasingu s tím rozdílem, že po uplynutí doby financování zůstává předmět financování v majetku leasingové společnosti. Úvěrové financování – specifikem úvěrového financování oproti ostatním leasingovým produktům je ten, že zde není smluvně podchycen žádný předmět financování – jedná se o půjčku, která je průběžně splácena dle vygenerovaného splátkového kalendáře, přičemž musí být evidován a pojištěn předmět ručení (jeden nebo více), jimiž se leasingová společnost jistí pro případ nesplácení úvěru. Tento produkt není ze své podstaty leasingem, ale je zde uveden jako jeden z produktů, které leasingové společnosti nabízí. Splátkový prodej – jedná se o financování pořízení předmětu financování, který je již od začátku majetkem zákazníka leasingové společnosti. Při splátkovém prodeji se leasingová společnost typicky jistí různě vysokou akontací a řádně pojištěným předmětem financování.

2.3 Poskytování doplňkových služeb (bez financování) Správa vozového parku – produkt nabízený leasingovými společnostmi, spočívající ve správě vozového parku, který je majetkem klienta. Klientské společnosti je přidělen správce vozového parku, na kterého je plně přenesena správa vozového parku klientské společnosti. Správce vozového parku se stará o uchování a správu dokumentů a náhradních klíčů od vozidel, přebírání nových vozidel od prodejců, evidence zápůjček vozů zaměstnanci klientské společnosti, administrativa týkající se komunikace s autoservisem či pneuservisem a likvidaci pojistných událostí. Z hlediska funkcionality budoucího leasingového ASW jsou poskytované služby shodné s doplňkovými službami poskytovanými v rámci financování se službami – operativním leasingem. Jednotlivé služby prováděné jménem klientské společnosti budou evidovány v leasingovém ASW.

12

AIP SCHOLARIS


2.3.1 Provozní financování Tento typ financování je typicky poskytován prodejcům či obchodníkům, kteří obchodují s předměty, jejichž nákup na sklad by si za normálních podmínek nemohli dovolit. Provozní financování může být dále rozděleno na dva druhy: •

Síťové financování je založeno na trojstranném vztahu, ve kterém vystupuje pronajímatel (leasingová společnost), prodejce (neboli dealer) a importér (dovozce) předmětů financování. Obvyklým užitím síťového financování je financování prodejců automobilů, kdy si prodejce na vlastní náklady zařídí prodejnu automobilů, uzavře trojstrannou smlouvu s leasingovou společností a importérem vozidel. Následně si přes leasingovou společnost od importéra objednává na prodejnu vozidla, která jsou majetkem leasingové společnosti, dokud je prodejce neprodá. Provozní financování zachycené v Diagramu procesního řetězce řízeného událostmi je v Příloze 1.

•

Skladové financování je na rozdíl od síťového financování pouze dvoustranný vztah mezi leasingovou společností a prodejcem, který zasílá pro jednotlivé financované předměty žádosti, po jejichž schválení dostane prodejce finanční prostředky na pořízení požadovaného předmětu financování, který typicky dále prodává a splácí úvěr.

Pro oba typy provozního financování platí, že prodejce má s leasingovou společností sjednán maximální úvěrový limit, který postupně čerpá nákupem zboží a splácí při prodeji zboží, přičemž je leasingovou společností motivován, aby prodávané zboží, typicky automobily, prodával zákazníkům společně s financováním partnerské leasingové společnosti. Prodejci mají při prodeji smluvně nastaveného procenta předmětů s financováním partnerské leasingové společnosti sníženou úrokovou sazbu pro financování předmětů vystavených na prodejně. Tento mechanismus umožňuje potenciálnímu zájemci stát se prodejcem, například automobilů, bez nutnosti vynaložení vysokých vstupních nákladů na pořízení skladových zásob.

3 Stanovení rozsahu a omezení Požadovaný rozsah sestavovaného krabicového modelu leasingového řešení musí být z důvodu budoucí detailní analýzy a vývoje produktu ohraničen tak, aby bylo možné jej vyvinout s množstvím spotřebovaných zdrojů, které by nepřevážily budoucí potenciální zisk z prodeje a distribuce produktu. Rozsah bude při sestavování krabicového modelu leasingového ASW vycházet především z následujících předpokladů a omezení: 1) Leasingový ASW musí pokrývat co nejvíce funkcionalit, týkajících se běžných činností leasingových společností. 2) Leasingový ASW má být zaměřen na malé a střední leasingové společnosti z důvodu cenové dostupnosti nabízeného řešení a jeho dostupnosti pro společnosti, které si nemohou dovolit vývoj produktu přímo na míru. 3) Funkcionality zakomponované do leasingového ASW musí být použitelné pro převážnou většinu malých až středních leasingových společností s minimálními potřebami dodatečných programových úprav. 4) Výsledný produkt bude zaměřen na typické potřeby středoevropských společností napříč Evropou, nebude se zaměřovat na specifické trhy, například mimoevropských a rozvojových ekonomik.


AIP SCHOLARIS

13

5) Výsledný produkt bude v jeho prvním návrhu v souladu s legislativními požadavky platnými v České republice.

4 Seznam požadovaných funkcionalit leasingového ASW Cílem této podkapitoly je sestavení takového návrhu architektury leasingového produktu, který by dostatečně pokrýval obecný leasingový proces popsaný v předchozí analytické fázi. Prvním krokem ve stanovení architektury jednotlivých modulů bude definice žádoucích modulů. Modulem je zde myšlen souhrn dílčích funkcionalit leasingového ASW, které se týkají jedné větší oblasti. Moduly je možné řadit do dvou skupin dle funkcionalit, které zahrnují: 1) funkcionality specifické pro konkrétní finanční produkt; 2) funkcionality, které se vyskytují průřezově všemi finančními produkty leasingového ASW.

4.1 Funkcionality specifické pro jednotlivé finanční produkty V kapitole 2 byly identifikovány jednotlivé relevantní finanční produkty, které jsou poskytovány leasingovými společnostmi v Česku a na Slovensku. Identifikované finanční produkty pro účely tohoto článku představují relevantní oblasti funkcionalit specifických pro finanční produkty:  

 

financování se službami, o operativní leasing se službami, klasické financování (bez služeb), o finanční leasing, o operativní leasing, o úvěrové financování, o splátkový prodej, poskytování služeb bez financování, o správa vozového parku, provozní financování, o síťové financování, o skladové financování.

V tabulce č. 1 budou z identifikovaných relevantních finančních produktů vybrány ty, které budou součástí leasingového ASW: Tabulka 1: Produktově specifické funkcionality navrženého leasingového ASW. Vlastní zpracování

ID

Finanční produkt

Zdůvodnění

F0 1

Operativní leasing se službam i

Operativní leasing vozidel se službami je velmi žádaným Ano finančním leasingovým produktem, a to nejen mezi podnikateli, ale i soukromými osobami. Pro model leasingového ASW malých a středních leasingových společností je společně s Finančním leasingem jedním z hlavních pilířů celého řešení.

F0 2

Finanční

Finanční leasing nachází své místo v především Ano v podnikatelské sféře, je stejně jako operativní leasing jedním

14

AIP SCHOLARIS

Výslede k


leasing

ze dvou hlavních pilířů modelu leasingového ASW pro malé a střední leasingové společnosti.

F0 3

Operativní leasing

Operativní leasing bez služeb sice není tak rozšířený jako jeho Ano varianta se službami, ale vzhledem k aplikačně stejnému řešení jako varianty se službami, by měl být i tento typ financování do leasingového ASW zařazen.

F0 4

Úvěrové financová ní

Úvěrové financování je z aplikačního pohledu jednodušším Ano typem financování. Přestože není některými malými a středními leasingovými společnostmi příliš využíván, měl by být základní funkcionalitou leasingového ASW pro malé a střední leasingové společnosti.

F0 5

Splátkový prodej

Splátkový prodej není příliš využívaným finančním Ano produktem středně velkých leasingových společností, je využíván spíše u malých společností, které se specializují na financování spotřebního zboží a elektroniky. Aplikační podstata splátkového prodeje je velmi podobná jako úvěrové financování. Proto nebude příliš pracnou součástí jeho přidání do modelu leasingového ASW.

F0 6

Správa vozového parku

Aplikační logika správy vozového parku vychází z řešení Ano Operativního leasingu se službami. Nebude sice v modelu leasingového ASW představovat hlavní funkční pilíř, ale vzhledem k nízkým mezním nákladům pro jeho implementaci bude do modelu zařazen.

n/a

Síťové financová ní

Síťové financování je finančním produktem především pro Ne spolupráci větších finančních společností se sítěmi prodejců vozidel, což není v plánovaném rozsahu pro model leasingového ASW. Silnou stránkou síťového financování je možnost odměňování prodejců za další prodej finančních produktů leasingové společnosti, což není rozsahem funkcionality pro malé a střední leasingové společnosti. Funkcionalita síťového financování ani není z aplikačního pohledu ani podobná některým finančním produktům zařazeným do modelu leasingového ASW, proto by nemělo být zařazeno.

n/a

Skladové financová ní

Skladové financování je podobně jako síťové financování Ne finančním produktem, jehož silnou stránkou je odměňování prodejců vozidel za prodej finančních produktů koncovým zákazníkům, kteří užívají předměty. Tato funkcionalita také nebude zařazena do modelu Leasingového ASW.

4.2 Průřezové funkcionality Seznam průřezových funkcionalit byl sestavován společně s definicí obecného leasingového procesu na základě identifikace aktivit a případů užití popisovaných v obecném leasingovém procesu, který je uveden v kapitole 6. Kritérium pro označení funkcionality jako průřezové je nezávislost na finančním produktu z předchozí kapitoly 4.1. Takto identifikované


AIP SCHOLARIS

15

funkcionality již nebudou testovány na vhodnost použití v sestavovaném leasingovém řešení, protože jsou již zahrnuty v popisu obecného leasingového procesu.

Tabulka 2: Průřezové funkcionality navrženého leasingového ASW. Vlastní zpracování

ID

Název funkcionality

F07 Všeobecné nastavení aplikace a nastavení číselníků

Popis Tato položka v seznamu funkcionalit není sama o sobě funkcionalitou, nicméně je to velmi důležitou položkou v seznamu průřezových funkcionalit. Leasingový aplikační software musí umožňovat přiměřeně širokou škálu nastavení, a to jak nastavení jednotlivých produktů, tak průřezových funkcionalit. Nastavení všech číselníků aplikace zajišťuje mimo jiné správnou funkčnost kalkulace, která musí umožňovat velkou variabilitu kalkulovaných nabídek potenciálních obchodních případů.

F08 Finanční modul Součástí leasingového ASW musí být i finanční modul, který – účetnictví umožňuje vytvoření účetní osnovy, průběžného účtování, evidenci finančních deníků pro jednorázové či periodické účetní zápisy. Zároveň musí obsahovat uživatelsky parametrizovatelnou evidenci DPH pro potřeby sledování a výkaznictví. Důležitou funkcionalitou je právě možnost uživatelsky či administrátorsky přizpůsobit leasingový ASW častým změnám v daňových zákonech. F09 Parametrizace finančního produktu

Přestože jsou v leasingovém ASW funkcionality jednotlivých finančních produktů naprogramovány, uživatel musí nastavit příslušná nastavení chování aplikace jednotlivých produktů, jako jsou například produktově specifické účetní zápisy, číslování smluv a dokladů, nastavení úročení a výpočtu splátkového kalendáře.

F10 Definice Prostřednictvím předdefinovaných variant a vzorů smluv variant a vzorů je koncovému uživateli, který kalkuluje nabídku, umožněno smluv používat aplikaci co možná nejrychleji pomocí předdefinovaných modelů, sloužících ať už pro jednotlivé finanční produkty, nebo jejich nejvíce prodávané varianty. Dále je pomocí definice variant uživateli zakládajícímu obchodní případ do systému znemožněno zadání nežádoucí kombinace základních parametrů produktu na obchodní případ. F11 Vytvoření kalkulace zákaznické poptávky

16

Systém musí zahrnovat obchodní nástroj, který budou používat prodejci leasingových produktů v terénu. Pro tyto účely je v systému vytvořena funkcionalita kalkulace zákaznické poptávky, umožňující dynamicky měnit hlavní parametry potenciálního obchodního případu a modelovat indikativní nabídku potenciálnímu klientovi.

AIP SCHOLARIS


F12 Evidence předmětů financování

Pro všechny produkty kromě Úvěrového financování a Správy vozového parku, zahrnuté v leasingovém ASW, musí být v systému evidován předmět financování přiřazený k danému obchodnímu případu. Karta předmětu financování musí zahrnovat všechny relevantní technické parametry předmětů financování včetně ceny pořízení předmětu financování a odhadované ceně předmětu v den skončení leasingové smlouvy.

F13 Evidence obchodních případů

Všechny obchodní případy jsou vymezeny smlouvou o financování a veškeré parametry této smlouvy musejí být zaznamenány v systému. Evidence obchodních případů je vzhledem k návaznosti na téměř všechny funkcionality systému nejdůležitější evidencí. Na obchodní případy jsou také vázány doplňkové služby a jejich čerpání jednotlivými klienty. Mezi tyto služby se řadí především pojištění, evidence pojistných událostí, správa servisních úkonů a dalších doplňkových služeb dané leasingové smlouvy.

F14 Správa schvalovacího procesu obchodního případu

Funkcionalita správy schvalovacího procesu je vytvoření jasně definovaného postupu včetně definice oprávnění různých uživatelských rolí pro jednotlivé úkony v rámci celého obecného leasingového procesu. Leasingový ASW musí logovat důležité akce a uživatelské úkony napříč celým systémem pro případ možnosti vysledování nežádoucího kroku, který by byl v minulosti proveden, ale i pro účely auditu informačního systému.

F15 Automatické vyhodnocení finančních ukazatelů obchodního případu

Automatické vyhodnocení finančních ukazatelů obchodního případu je důležitým rozhodovacím podkladem při procesu interního schvalování obchodního případu. V případě výsledku finančních ukazatelů na hranici akceptovatelnosti obchodního případu je nutné provést rozhodnutí o přijetí obchodního případu na vyšší úrovni v hierarchii pracovníků leasingové společnosti.

F16 Správa pojištění Systém musí evidovat jak pojistné smlouvy sjednané předmětů prostřednictvím leasingové společnosti s pojišťovnou, tak financování individuální pojistné smlouvy, které si klient zabezpečí ve vlastní režii. Pro pojistné smlouvy sjednané prostřednictvím leasingové společnosti budou evidovány také provize od pojišťovny za zprostředkování pojistné smlouvy. F17 Nákup předmětů financování

Předměty financování nakupuje správce majetku leasingové společnosti. Veškerá aktivita spojená s nákupem dlouhodobého majetku leasingové společnosti provádí její správce majetku. V leasingovém ASW jsou evidovány nákupní objednávky předmětů financování a jejich evidence.

F18 Vygenerování splátkového kalendáře

Vygenerování splátkového kalendáře financování je předpisem klientských úhrad, které mají být v budoucnu uhrazeny. Výše splátek se skládá z jistiny a úroku, jejichž poměr se v čase postupně mění. Ze začátku splácení tvoří složka jistiny nižší část splátky, než na konci splácení.

F19 Generování a distribuce

K vygenerování zákaznických faktur dochází ve chvíli, kdy je známo datum převzetí předmětu financování, protože toto datum


AIP SCHOLARIS

17

zákaznických faktur

převzetí je většinou z účetního hlediska zároveň dnem zdanitelného plnění. Pokud má dojít k vygenerování faktury již ke dni podpisu leasingové smlouvy, musí být provedena patřičná konfigurace konkrétního leasingového produktu.

F20 Zasílání upomínek

Zasílání upomínek probíhá dle nakonfigurovaných šablon, a to formou e-mailu. V případně placených upomínek probíhá zároveň vygenerování faktury za zpoplatněnou upomínku, která je zaslána poštou. Nastavení počtu dní prodlení pro různé typy upomínek je uživatelsky nastavitelné, textace generovaných upomínek taktéž.

F21 Změna aktivního obchodního případu

V průběhu životního cyklu obchodního případu může dojít typicky ke dvěma typům změn, které mohou vyvolat změnu ve stávající smlouvě o financování a vytvoření nového splátkového kalendáře. První změnou je žádost o mimořádnou leasingovou splátku, druhou změnou je jakákoliv jiná změna v leasingové smlouvě, vyjma žádosti o předčasné ukončení.

F22 Kalkulace předčasného ukončení obchodního případu

K předčasnému ukončení obchodního případu může dojít z několika důvodů popsaných v obecném leasingovém procesu. Jádrem funkcionality je vyúčtování nesplacené dlužné částky smlouvy, do něhož mají dopad neuhrazené leasingové splátky, ale i všechny dosud nevyčerpané související služby k obchodnímu případu, které byly při kalkulaci obchodního případu do splátek rozpuštěny. Při předčasném ukončení hraje roli také důvod předčasného ukončení (žádost klienta, nesplácení, krádež, zničení předmětu či jiná pojistná událost).

F23 Uzavření obchodního případu

Při řádném i předčasném ukončení obchodního případu musí v leasingovém ASW dojít k vyrovnání všech neuhrazených položek klientem. Dále musí dojít k navrácení či odebrání předmětu financování. Pokud byl předmět zničen nebo došlo k jeho krádeži, proběhne odepsání předmětu z majetku leasingové společnosti.

5 Přípravná fáze – Seznam požadovaných artefaktů V rámci přípravné fáze sestavování „krabicového“ leasingového řešení je vhodné vydefinovat cílový stav toho, čeho bude třeba dosáhnout. Samotný vývoj leasingového ASW je sám o sobě pouze součástí. Velkou prioritu bude mít také samotná dokumentace systému, a to jak dokumentace jednotlivých verzí vyvíjeného systému, funkční i technický popis funkcionality systému a jeho dokumentace. V souvislosti se samotným vývojem, testováním a prezentací leasingového ASW je nutné mít demonstrační databázi, ve které bude založen dostatečný počet fiktivních ukázkových dat. Dalšími vhodnými dokumenty budou demonstrační scénáře pro využití jednotlivých funkcionalit systému. Z detailněji rozpracovaných demonstračních scénářů vzniknou testovací scénáře jednotlivých funkcionalit, a to jak k interním účelům testování kvality systému, tak jako i podklad potenciálních zákazníků pro zákaznické testování systému. Vhodným doplňkem leasingového ASW je slovník leasingových pojmů kvůli možným významovým odlišnostem leasingového názvosloví použitého v ASW v porovnání s významem stejných pojmů v různých leasingových společnostech. Pro obchodní účely

18

AIP SCHOLARIS


je vhodné vytvořit marketingovou prezentace leasingového ASW včetně ukázek jeho funkcionalit. V tabulce č. 3 jsou identifikovány jednotlivé artefakty včetně přiřazení jejich priority. Žádná z položek seznamu doplňkových artefaktů není striktně vyžadována, avšak jsou s různým důrazem doporučovány. Tabulka 3: Seznam doplňkových artefaktů leasingového ASW. Vlastní zpracování

Název položky

Obsah položky

Funkční specifikace

Popis systému z uživatelského hlediska bez technických detailů Vysoká algoritmického zpracování dat. Z popisu by měl být potenciální uživatel detailně pochopit jednotlivé popisované procesy.

Technická specifikace

Popis systému z vývojářského hlediska včetně technických detailů Střední algoritmického zpracování dat. Z popisu by měl být vývojář schopen detailně pochopit fungování jednotlivé popisované procesy, což vývojáři umožní přesně vyvinout popisované funkcionality, případně rychleji pochopit jejich stávající realizaci a umožnit efektivně provést případné žádoucí programové úpravy.

Uživatelská dokumentace

Detailní popis celého systému na úrovni popisu všech polí, Vysoká se kterými koncový uživatel může přijít do kontaktu. Dokumentace je členěna podle modulů jednotlivých leasingových produktů.

Priorita

Demonstrační Demonstrační scénáře jsou popisem referenčních postupů včetně Střední scénáře zadávání vzorových hodnot do systému. Tyto scénáře slouží obchodní fázi pro ukázky systému potenciálním zákazníkům a uživatelům. Testovací scénáře

Testovací scénáře popisují vyčerpávající průchod systémem Nízká včetně pokusů o zaznamenání nepovolených kombinací dat do jednotlivých částí systému. Slouží jak pro interní účely testování systému, ale i jako podklad pro uživatelské testování potenciálních zákazníků.

Demonstrační Instance databáze leasingového ASW, obsahující dostatečné Vysoká databáze množství transakčních dat, včetně potřebného nastavení pro testování jednotlivých funkcionalit systému. Demonstrační databáze je důležitá jak při interním vývoji, testování, tak i pro obchodní účely živých ukázek u potenciálních zákazníků. Slovník leasingových pojmů

Vyjasnění leasingových pojmů je důležité zejména při Nízká předpokládané implementaci ve více leasingových společnostech, v nichž se mohou významy jednotlivých leasingových pojmů lišit svým významem, a tedy i požadovanou funkcionalitou. Slovník pojmů může pomoci předejít významovým nedorozuměním již v prvních fázích projektu implementace.


AIP SCHOLARIS

19

6 Analytická fáze – Definice obecného leasingového procesu První analytickou fází při hledání optimálního modelu krabicového řešení pro malé a střední leasingové společností je identifikace základního obecného leasingového procesu, prostřednictvím kterého budou v dalších kapitolách tohoto článku vydefinovány požadavky na strukturu a funkcionalitu leasingového ASW. Popis procesů je členěn do jednotné struktury, která obsahuje následující složky:       

Název procesu je unikátní název procesu, včetně jeho označení „Pxx“, ve kterém jsou poslední dva znaky pořadí procesu v rámci celého leasingového procesu. Vstupy procesu jsou obvykle požadavky zákazníků či stakeholderů, změny procesů, dokumenty, pracovníci, systémy a jejich změny stavů. Výstup procesu jsou obvykle produkty, služby, výrobky, záznamy o provedených činnostech, realizované změny. Popis procesu obsahuje obecný popis průběhu procesu, upřesnění jeho vstupů a výstupů. Funkční požadavky definují požadavky na funkcionality krabicového systému vyplývající z popisovaného procesu. Diagram procesního řetězce řízeného událostmi1 znázorňuje strukturu průběhu procesu jako řetězce událostí a funkcí, obsahuje také informaci o aktérech jednotlivých aktivit a datových (informačních) objektů, které aktéři využívají. Diagram případů užití (Use Case Diagram) je diagramem chování vycházejícím z definice UML 2 , zachycující vnější pohled na systém z hlediska definice aktérů interagujících se systémem (člověk nebo systém) a sledu funkcionalit či skupin funkcionalit, které budou jednotliví aktéři procesu moci využívat.

Na obrázku č. 1 je vyobrazena posloupnost jednotlivých procesů sestavujících obecný leasingový proces, který bude podporován navrženým leasingovým ASW: [P01] Definice nového leasingového přoduktu

[P03] Interní schvalovací proces

[P02] Nabídkový proces

[P04] Aktivace obchodního případu

[P05] Řízení životního cyklu obchodního případu

[P06] Ukončení obchodního případu

Obrázek 1: Posloupnost procesů obecného leasingového procesu. Vlastní zpracování

Ve vydefinovaném obecném leasingovém procesu vystupují následující role:      

obchodník, kooperační manažer, produktový manažer, produktová komise, klient, správce smluv,

1

EPC (Event-driven Process Chain) diagram

2

Unified Modeling Language

20

AIP SCHOLARIS


  

správce majetku, risk manažer, systém.

[P01] Definice nového leasingového produktu Název procesu:

P01 – Definice nového leasingového produktu

Popis procesu:

Prvním impulsem celého komplexního leasingového procesu je poptávka po vytvoření nového produktu či služby nabízeného leasingovou společností. Tento impuls obvykle vychází od produktových manažerů společnosti, ale může přicházet také od prodejců (dealerů), nebo od kooperačních manažerů působících jako prostředníci mezi leasingovou společností a jejími obchodními místy, případně dodavateli předmětů financování. Požadavek nebo námět dále postoupí na interní schvalování produktové komise leasingové společnosti, odkud po případném schválení vzejde záměr pro vytvoření návrhu nového produktu. Na základě potvrzeného záměru vytvoření nového produktu dále produktový manažer sestavuje definici produktu včetně rozsahu všech možných variant. Tato definice produktu probíhá v součinnosti s širším spektrem zaměstnanců leasingové společnosti, jako je například s představiteli oddělení rizik. Po vydefinování leasingového produktu je tento detailní návrh opět probírán v rámci produktové komise leasingové společnosti a posléze buď schválen, nebo zamítnut. V případě schválení je leasingový produkt zařazen do produktového portfolia společnosti společně s vymezením začátku jeho časové platnosti, která bývá zpravidla posunuta několik měsíců do budoucnosti kvůli času nutnému pro přípravu marketingové kampaně nového produktu. Dále mohou být k leasingovému produktu přednastaveny vzory smluv, které obsahují přednastavené parametry pro různé nabízené varianty produktu. Tyto vzory mohou vzniknout při definici nového leasingového produktu, ale i v průběhu životního cyklu produktu na základě praxe z prodejů produktu. Popisovaný proces definice nového leasingového produktu může být v užším pojetí prováděn taktéž jako součást konfigurace nového aplikačního systému pro poskytování leasingových služeb ze stávajícího produktového portfolia leasingové společnosti při přechodu na nový systém.

Vstup procesu:

poptávka po novém leasingovém produktu ve firemním portfoliu produktů či služeb

Výstup procesu:

leasingový společnosti

Funkční požadavky:

   


produkt

zařazený

do produktového portfolia leasingové

zobrazení přehledu produktů, parametrizace vybraného produktu, vytvoření nového produktu, vytvoření vzoru smlouvy.

AIP SCHOLARIS

21

Obchodník

Poptávka po novém leasingovém produktu

Kooperační manažer

Produktový manažer Formulace záměru vytvoření nového produktu

Produktový manažer

Záměr vytvoření nového produktu

Neschválen

XOR

Produktová komise

Schválen Návrh leasingového produktu


Definice nového leasingového produktu

Neschválen

XOR

Produktová komise

Schválen Vložení a nastavení nového produktu do systému

Nový leasingový produkt založen


Nastavení variant a vzorů leasingového produktu

Nový produkt přidán do produktového portfolia


[P02] Nabídkový proces

Obrázek 2: EPC.01 - Definice nového leasingového produktu. Vlastní zpracování

22

AIP SCHOLARIS


Zobrazení přehledu produktů

Parametrizace vybraného produktu


Vytvoření nového produktu

<>

Nastavení časové platnosti produktu

Obrázek 3: UC.01 Definice nového leasingového produktu. Vlastní zpracování


AIP SCHOLARIS

23

[P02] Nabídkový proces Název procesu:

P02 – Nabídkový proces

Popis procesu:

Vstupním procesem nabídkového procesu je příjem nové obchodní příležitosti, kterou představuje většinou kontakt obchodníka s novým potenciálním zákazníkem, kterému bude obchodník vystavovat indikativní (nezávaznou) nabídku na základě informací poskytnutých potenciálním klientem obchodníkovi. Krokem navazujícím na příjem nové obchodní příležitosti je výběr leasingového produktu z produktového portfolia leasingové společnosti. Výběr leasingového produktu mívá klient zpravidla dopředu rozmyšlen, proto bude potenciálního klienta nejvíce zajímat příprava indikativní nabídky, kterou je kalkulace konkrétní varianty vybraného leasingového produktu a požadovaných souvisejících doplňkových služeb. Právě kalkulace nabídky pro klienta bývá složitým mechanismem, do kterého vstupuje velké množství nastavení leasingového aplikačního softwaru. Pokud potenciální klient projeví zájem o konkrétní indikativní nabídku (v nabídkovém procesu může být potenciálnímu klientovi vygenerováno více nabídkových variant), dochází k přípravě závazné nabídky, pro kterou potřebuje obchodník lépe identifikovat klienta, aby mohl například na základě věku či historii průběhu jeho jiných obchodních případů připravit závaznou nabídku s konkrétními sazbami. Hlavní rozdíl mezi indikativní nabídkou a závaznou nabídkou je ten, že v indikativní nabídce ještě nemusí být uvedena přesně taková cena, za kterou bude leasingová společnost ochotna poskytnout dané financování. Na závěr nabídkového procesu je klientem podepsána tzv. „žádost o financování“, kterou připravuje obchodník na základě klientem zvolené kalkulace nabídky. Žádost o financování je zaslána do leasingové společnosti ke schválení.

Vstup procesu:

příjem nové obchodní příležitosti, obvykle je to kontakt s potenciálním zákazníkem

Výstup procesu:

zaslání žádosti o financování podepsané klientem do leasingové společnosti






24

vytvoření kalkulace, o výběr produktu, o výběr varianty produktu, o výběr pojištění, o výběr příplatkových služeb, o vytvoření předmětu financování, o úprava ceny předmětu financování, vložení informací o klientovi, o úprava informací o klientovi.

AIP SCHOLARIS


Nová obchodní příležitost

Výběr produktu

Produktové portfolio

Obchodník

Klient Produkt vybrán

Sestavení indikativní nabídky

Varianty produktu

Obchodník Indikativní nabídka sestavena

Klient nesouhlasí XOR Klient souhlasí

Příprava závazné nabídky

Závazná nabídka

Detailní informace o klientovi

Obchodník

Klient

Klient nesouhlasí

XOR Klient souhlasí

Příprava žádosti o financování

Obchodník

Žádost o financování podepsaná klientem [P03] Interní schvalovací proces

Obrázek 4: EPC.02 - Nabídkový proces. Vlastní zpracování


AIP SCHOLARIS

25

Výběr produktu

Výběr varianty produktu

<> <>

Výběr pojištění

<>

Vytvoření nové kalkulace

<> Výběr příplatkových služeb

<>

Obchodník Vytvoření předmětu financování

Vložení informací o klientovi

<>

<>

Úprava vstupní ceny předmětu financování

Úprava informací o klientovi

Obrázek 5: UC.02 Nabídkový proces. Vlastní zpracování

26

AIP SCHOLARIS


[P03] Interní schvalovací proces obchodního případu Název procesu:

P03 – Interní schvalovací proces

Popis procesu:

Interní schvalovací proces obchodního případu začíná podpisem žádosti o financování klientem. Prvním krokem interního schvalovacího procesu obchodního případu je příprava schvalovacích dokumentů a materiálů, které připravuje správce smluv na základě dokumentů a informací poskytnutých klientem v žádosti o financování. Tyto informace a materiály zadává správce smluv do leasingového softwarového systému, ve kterém je následně vykonána sada automatizovaných ověřovacích kroků. Tyto ověřovací kroky jsou zpravidla vůči externím, někdy také interním databázím s negativními záznamy o klientech. Vykonávané kontrolní mechanismy mohou mít různý rozsah, závislý od výčtu integrovaných systémů či databází, se kterými má daná leasingová společnost domluvenu spolupráci, jako jsou například SOLUS 3 , mezinárodní seznamy sankcionovaných osob (americký OFAC 4 či evropský EEAS5), případně další podobné systémy a databáze třetích stran. Interním zdrojem pro vyhodnocení žádoucího či nežádoucího klienta jsou informace o stávajících a historických klientech leasingové společnosti, včetně historie průběhu jejich obchodních případů. Pokud je leasingová společnost součástí nějaké větší skupiny subjektů poskytujících finanční služby, obvykle je obdobný seznam s negativními klientskými informacemi sdílen napříč dceřinými společnostmi skupiny. V případě vyhodnocení zákazníka jako nežádoucího může správce smluv na základě informací o negativním vyhodnocení zákazníka dle závažnosti důvodu odmítnutí zaslat obchodní případ k přezkoumání risk manažerovi k případnému udělení výjimky či definitivnímu zamítnutí. V případě vyhodnocení zákazníka jako žádoucího, dochází k vyhodnocení obchodního případu z hlediska bonity za pomoci minimálně několika finančních ukazatelů, do nichž vstupují parametry z žádosti o financování. Výsledkem tohoto procesu je tzv. „scoring“ obchodního případu, na základě kterého se obchodnímu případu přiřadí klasifikace úrovně interního schválení, které bude podléhat. Obecně platí, že čím nižší bonita obchodního případu je, tím vyšší je požadovaná úroveň v hierarchii schvalovacího procesu. Při rozhodování může být přihlíženo k případnému předchozímu průběhu obchodního případu daného klienta. Pokud je žádost o financování vyhodnocena jako akceptovatelná z hlediska bonity i rizikovosti klienta, správce smluv vygeneruje smlouvu o financování, která je následně podepsána k tomu oprávněnými osobami leasingové společnosti a zaslána klientovi k podpisu.

3

Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům

4

Office of Foregin Asset Control

5

European External Action Service


AIP SCHOLARIS

27

Vstup procesu:

žádost o financování podepsaná klientem

Výstup procesu:

smlouva o financování schválená leasingovou společností, připravena k podpisu klientem


28

     

zadání obchodního případu do systému, kontrola klientských informací, udělení výjimky potenciálně rizikového klienta, vyhodnocení finančních ukazatelů žádosti, schválení finančních ukazatelů žádosti, vygenerování smlouvy o financování.

AIP SCHOLARIS


Žádost o financování podepsaná klientem Žádost o financování

Příprava schvalovacích dokumentů a informací

Správce smluv Informace a dokumenty zapsány do systému Vyhodnocení klientských informací

Systém

XOR Podezření na nežádoucí subjekt

Potenciálně bezpečný klient

Návrh na zamítnutí klienta

XOR

Správce smluv

Zaslání vyrozumění prodejci o zamítnutí

Udělení vyjímky

Risk manažer

Prodejce vyrozuměn o zamítnutí případu

Schválený klient

Vyhodnocení finančních ukazatelů žádosti

Systém

Scoring žádosti o financování

Podlimitní score

Nadlimitní score XOR

Risk manažer

Posouzení bonity a rizikovosti žádosti Byl proveden posudek risk manažera

Neschváleno risk manažerem

Správce smluv

XOR

Scvháleno risk manažerem

Zaslání vyrozumění klientovi o zamítnutí

Vygenerování smlouvy o financování

Klient vyrozuměn o zamítnutí případu

Smlouva o financování podepsaná společností

Správce smluv

[P04] Aktivace smlouvy

Obrázek 6: EPC.03 - Interní schvalovací proces. Vlastní zpracování


AIP SCHOLARIS

29

Zadání obchodního případu do systému

Vygenerování smlouvy o financování Správce smluv

Kontrola klientských informací

Vyhodnocení fin. ukazatelů žádosti

Systém

Schválení fin. ukazatelů žádosti

Risk manažer

Udělení výjimky potenciálně rizkového klienta

Obrázek 7: UC.03 - Interní schvalovací proces. Vlastní zpracování

30

AIP SCHOLARIS


[P04] Aktivace obchodního případu Název procesu:

P04 – Aktivace obchodního případu

Popis procesu:

Proces aktivace obchodního případu začíná doručením podepsané leasingové smlouvy klientem do leasingové společnosti. Správce smluv po obdržení podepsané smlouvy o financování začíná se sběrem relevantních dokumentů. V minimalistickém pojetí této aktivity se jedná o platnou, podepsanou smlouvu o financování a identifikační doklad zákazníka (obvykle občanský průkaz). Obchodník leasingové společnosti bude vytvářet obchodní případ ze závazné nabídky (kalkulace) vytvořené v nabídkovém procesu [P02]. Druhou aktivitou je zajištění pojistné smlouvy. V případě, že má klient sjednáno individuální pojištění předmětu financování, je nutné doložit pojistnou smlouvu včetně vinkulace ve prospěch leasingové společnosti. Pokud klient požaduje pojištění předmětu financování, správce smluv vytvoří pojištění v systému dle nastavení partnerských pojišťoven a možných pojistných produktů. Pokyn k vytvoření pojištění je zaslán do partnerské pojišťovny. Další aktivitou procesu je uložení originálů smluv a relevantních dokumentů – to jak ve fyzické, tak virtuální formě. V obchodních případech, kde je vyžadována platba akontace, musí zákazník tuto platbu uhradit na účet leasingové společnosti (předpis k úhradě platby je součástí smlouvy o financování). Součástí většiny leasingových produktů bývá vyžadována platba akontace, ale není to pravidlem (například operativní leasing platbu akontace nevyžaduje). Následuje objednávka předmětu financování leasingovou společností od dodavatele a předání předmětu financování klientovi. Výstupem z předání předmětu koncovému zákazníkovi je předávací protokol, který musí být založen do klientské složky mezi ostatní fyzické i virtuální dokumenty k obchodnímu případu. V momentu předání předmětu financování dojde k aktivaci obchodního případu – datem předání předmětu začíná běžet smlouva o financování; od tohoto data se začíná úročit. Ve chvíli, kdy je známo přesné datum aktivace leasingové smlouvy, musí být vygenerován splátkový kalendář s předpisem pravidelných klientských úhrad.

Vstup procesu:

příjem klientem podepsané smlouvy o financování

Výstup procesu:

předaný předmět financování, Aktivovaný obchodní případ v systému, vygenerovaný splátkový kalendář


   


vytvoření složky klienta s e-dokumenty, vytvoření pojištění předmětu financování, o zaevidování individuální pojistné smlouvy, vygenerování splátkového kalendáře, objednání předmětu financování od dodavatele

AIP SCHOLARIS

31

Smlouva o financování

Doručena podepsaná smlouva o financování

Identifikační doklad klienta

Sběr informací pro založení obch. případu

XOR

Správce smluv Klient požaduje pojištění předmětu fin.

Klient má sjednáno vlastní pojištění předmětu fin.

Individuální pojistná smlouva

Vytvoření pojištění

Zaevidování informací o indiv. pojistné smlouvě

Vinkulace

Správce smluv

V Správce smluv Pojištění zavidováno

Správce smluv

Uložení originálů všech dokumentů

XOR Je vyžadována platba akontace

Klient

Platba akontace dle smlouvy o financování

V Akontace zaplacena nebo nevyžadována

Správce majetku

Objednání předmětu financování od dodavatele Předmět financování doručen

V

Předávací protokol

Předání předmětu financování Správce majetku

Aktivace obchodního případu

Správce smluv

V Obchodní případ aktivován Vygenerování splátkového kalendáře

Správce smluv

Splátkový kalendář zaslán klientovi [P05] Řízení životního cyklu smlouvy

Obrázek 8: EPC.04 - Aktivace obchodního případu. Vlastní zpracování

32

AIP SCHOLARIS


Vytvoření složky klienta s e-dokumenty

Vytvoření pojištění předmětu financování

Správce smluv

<>

Zaevidování individuální pojistné smlouvy

Vygenerování splátkového kalendáře

Objednání předmětu financování od dodavatele

Správce majetku

Obrázek 9: UC.04 - Aktivace obchodního případu. Vlastní zpracování


AIP SCHOLARIS

33

[P05] Řízení životního cyklu obchodního případu Název procesu:

P05 – Řízení životního cyklu obchodního případu

Popis procesu:

Proces řízení životního cyklu obchodního případu je specifický proces, protože neobsahuje příliš aktivit za předpokladu, že je klient leasingové smlouvy bezproblémový. Proces začíná po vygenerování splátkového kalendáře, ke kterému došlo po aktivaci obchodního případu. V průběhu každého splátkového období (obvykle měsíční periodicita) je klientovi vygenerována a zaslána faktura k úhradě. Pokud zákazník neuhradí splátku do stanoveného data splatnosti, jsou mu zasílány upomínky (bezplatné i zpoplatněné). Pokud klient přestane hradit splátky, je daný obchodní případ zařazen do procesu vymáhání pohledávek. V průběhu životního cyklu smlouvy může dojít také ke změně aktivního obchodního případu (leasingové smlouvy). Pokud má změna obchodního případu dopad na splátkový kalendář, správce smluv vygeneruje splátkový kalendář znovu společně novým předpisem klientských úhrad. Klient má možnost zažádat o mimořádnou úhradu nad rámec splátkového kalendáře. Tato žádost musí být schválena správcem smluv leasingové společnosti, aby mohla být mimořádná splátka zakomponována do splátkového kalendáře, který bude správcem smluv nově vygenerován. Proces řízení životního cyklu obchodního případu končí impulsem pro ukončení obchodního případu, kterým je jedna z možností: splacení předmětu financování, vypršení leasingové smlouvy, předčasné ukončení na žádost klienta, předčasné ukončení ze strany leasingové společnosti, pojistnou událostí, nebo zabavením předmětu financování státním orgánem (exekuce).

Vstup procesu:

vygenerování splátkového kalendáře po předání předmětu financování

Výstup procesu:

impuls pro ukončení obchodního případu


    

34

změna aktivní smlouvy, vygenerování nového splátkového kalendáře, o zařazení mimořádné splátky do splátkového kalendáře, vygenerování splátkové faktury, zaslání bezplatné upomínky, zaslání zpoplatněné upomínky.

AIP SCHOLARIS


Vygenerování faktury pro klientskou úhradu Klientská faktura za aktuální období vvygenerována

Faktura nebyla uhrazena do data splatnosti Upomínka č. 3 a více

Upomínka č. 5

XOR

XOR

XOR

Upomínka č. 3 nebo 4.

Odeslání zpoplatněné upomínky

Systém

Faktura byla uhrazena do data splatnosti

Upomínka č. 1 nebo 2

3. nebo 4. upomínka klienta

5. upomínka klienta

1. nebo 2. upomínka klienta

Odeslání bezplatné upomínky

Systém

V

Proces vymáhání pohledávek

Doručení žádosti o změnu smlouvy

Doručena žádost o změnu smlouvy

Správce smluv

XOR

Doručení žádosti mimořádnou splátku XOR

Doručena klientská žádost o mimořádnou splátku

XOR

Schválení změny smlouvy

Změna s dopadem na splátkový kalendář

Změna bez dopadu na splátkový kalendář

Správce smluv

XOR

Správce smluv

Systém

Rozhodnutí o přijetí nebo zamítnutí mimoř. splátky

Neschválen

Vygenerován nový splátkový kalendář

XOR

Schválen Schválené přijetí mimořádné splátky

Správce smluv

Vygenerování nového splátkového kalendáře

V XOR

Nenastal podnět pro ukončení smlouvy

Nastal podnět pro ukončení smlouvy

[P06] Ukončení obchodního případu

Obrázek 10: EPC.05 - Řízení životního cyklu obchodního případu. Vlastní zpracování


AIP SCHOLARIS

35

Změna aktivní smlouvy

<> Vygenerování nového splátkového kalendáře <>

Správce smluv

Zařazení mimořádné splátky do splátkového kalendáře

Vygenerování splátkové faktury

Zaslání bezplatné upomínky

Systém Zaslání zpoplatněné upomínky

Obrázek 11: UC.05 - Řízení životního cyklu obchodního případu. Vlastní zpracování

36

AIP SCHOLARIS


[P06] Ukončení obchodního případu Název procesu:

P06 – Ukončení obchodního případu

Popis procesu:

Proces ukončení obchodního případu zahrnuje z velké části finanční vypořádání s klientem při ukončování leasingové smlouvy. Proces se dělí na dvě základní větve: Řádné ukončení (v případě splacení předmětu financování nebo vypršení leasingové smlouvy) a mimořádné ukončení (při předčasném ukončení na žádost klienta, předčasném ukončení ze strany leasingové společnosti, pojistnou událostí, zabavením předmětu financování státním orgánem). V případě řádného ukončení leasingové smlouvy dojde k přebrání předmětu financování, zhotovení předávacího protokolu, přípravě dokumentace ukončovaného obchodního případu a v případě finančního leasingu k vygenerování a zaslání kupní smlouvy předmětu financování. Ve větvi mimořádného ukončení dochází nejdříve ke sběru dokumentace k předčasně ukončovanému obchodnímu případu. Dle zjištění dokumentace je zkalkulováno vyúčtování předčasně ukončovaného obchodního případu. V případě, že dochází k mimořádnému ukončení na žádost klienta, je vytvořena nabídka předčasného ukončení, podle které se klient rozhodne, jestli chce smlouvu za nabídnutých podmínek mimořádně ukončit či nikoliv. Posledním krokem procesu je vždy odebrání či vrácení předmětu financování. V případě ukončení kvůli pojistné události je proces ukončen odpisem předmětu z majetku leasingové společnosti.

Výstup procesu:

impuls pro ukončení obchodního případu

Výstup procesu:

vrácení předmětu financování


  


kalkulace předčasného vyúčtování obchodního případu, vygenerování smlouvy na odkup předmětu financování, uzavření obchodního případu.

AIP SCHOLARIS

37

Nastal impuls pro ukončení obchodního případu

Řádné ukončení

Mimořádné ukončení

XOR

Sběr dokumentace k předčasnému ukončení

XOR

Klient má opci na odkup předmětu financování

Správce smluv

Klient nemá opci na odkup předmětu financování

Příprava smlouvy na odkup předmětu fin.

XOR Nedobrovolné ukončení obch. případu Žádost o ukončení ze strany klienta

XOR Klient má zájem o odkup předmětu financování

Klient

Podpis smlouvy o odkupu předmětu financování

Správce smluv

Klient nemá zájem o odkup předmětu financování Správce smluv

Předčasné vyúčtování obchodního případu

Příprava nabídky na předčasné vypořádání

V

Klient byl vyrozuměn o ukončení obch. případu

XOR

Klient si převzal předmět Klient souhlasí s návrhem

Správce smluv

Klient nesouhlasí s návrhem

Předávací protokol Odebrání předmětu financování Správce majetku

Předávací protokol Vrácení předmětu financování

Předávací protokol

Pracovník správy majetku

Předmět financování odebrán

Vrácení předmětu financování Předmět financování vrácen

Správce majetku Předmět financování vrácen

Obrázek 12: EPC.06 - Ukončení obchodního případu. Vlastní zpracování

Kalkulace předčasného vyúčtování obch. případu

Vygenerování smlouvy na odkup předmětu financování

Správce smluv Uzavření obchodního případu Obrázek 13: UC.06 - Ukončení obchodního případu. Vlastní zpracování

38

AIP SCHOLARIS


7 Integrace s ostatními systémy Schopnost integrace softwarového produktu s ostatními informačními systémy patří k jednomu z nejdůležitějších pohledů při rozhodování vedení společnosti o případném rozhodnutí pro implementaci takového produktu či jeho zamítnutí. Proto musí mít takový produkt deklarovány široké možnosti integrace s ostatními systémy a nízké náklady na přidání nových integrací s dalšími potenciálními systémy. V oblasti finančního sektoru, který je obecně poměrně často konfrontován různými legislativními změnami, lze předpokládat časté změny či vývoj nových integrací s okolními informačními systémy.

7.1 Externí katalog předmětů Software pro leasingovou společnost, jejíž každodenní činností je poskytování leasingu vozidel, je možnost využití profesionály sestaveného a udržovaného katalogu vozidel. Výhodou použití profesionálně spravovaného katalogu vozidel a předmětů obecně je možnost využití informací o pořizovací katalogové ceně daného předmětu financování. Pro operativní leasing jsou velmi důležité předpovědi budoucích zůstatkových hodnot vozidel v době, kdy skončí pronájem vozidla (u osobních vozidel nejčastěji cca 3 roky a 120000 km). Externími poskytovateli informací jsou také poskytovány všechny jejich přípustné výbavy jednotlivých vozidel, a to jak standardní, tak příplatkové, které jsou důležité pro stanovení ceníkové a budoucí hodnoty vozidla po skončení operativní leasingové smlouvy. Od rozdílu katalogové ceny nového vozidla a předpokládané zůstatkové hodnoty po skončení operativního leasingu se odvíjí požadovaná výše splátky jistiny jako součást leasingové splátky. Správné nastavení výše splátky jistiny v rámci operativního leasingu je jedním ze strategických rozhodnutí leasingové společnosti, protože nízká výše splátky jistiny povede ke špatným hospodářským výsledkům společnosti, naproti tomu nadhodnocení splátky jistiny povede ke ztrátě atraktivity nabízeného leasingu. Vedle informací o aktuální a predikované budoucí hodnotě jsou u vozidel také poskytovány jejich veškeré technické parametry. Pro účely operativního leasingu jsou někdy poskytovány také informace o servisních nákladech, což je stanovení průměrných předpokládaných servisních nákladů daného vozidla v závislosti na stáří a smluveném nájezdu. Do těchto nákladů jsou promítány typicky výdaje za pravidelné návštěvy servisu, pneuservisu, avšak bývají zde postupně promítány i mimořádné náklady na opravu součástí vozidla, které se na základě zkušeností trhu začnou na daných typech modelů vozidel v různých časových a kilometrových intervalech kazit. Sledování katalogových cen vozidel, ale především jejich budoucích zůstatkových hodnot je velmi důležité pro vyhodnocení leasingové nabídky či smlouvy z hlediska výnosnosti pro společnost. Některé větší leasingové společnosti však mohou mít sestavenu vlastní expertní skupinu, která bude detailně sledovat ceny a budoucí hodnoty nejvíce leasovaných vozidel, včetně aproximace referenčních zůstatkových hodnot na vozidla podobných skupin zůstatkových hodnot. Pro účely sestavení leasingového softwaru k využití malým a středním leasingovým společnostem bude návrh od této možnosti abstrahovat. V silách leasingových společností zcela jistě není komplexní sledování všech výše uvedených hodnot, tudíž velmi často nakupují databáze s katalogem vozidel, které je nutné do krabicového leasingového řešení integrovat. Mezi nejvýznamnější české a slovenské společnosti poskytující tyto katalogové informace o vozidlech jsou společnosti Eurotax nebo AAD. Integrace externího katalogu vozidel do leasingového ASW může probíhat buď jako import souborů (textových či ve formátu MS Excel), nebo jako ETL proces.


AIP SCHOLARIS

39

7.2 Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS) Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS) je zájmové sdružení právnických osob, jejichž cílem je v rámci tzv. odpovědného úvěrování přispívat k prevenci předlužování klientů, k prevenci růstu počtu dlužníků v prodlení, ke zvyšování vymahatelnosti stávajících dluhů po splatnosti a ke snižování potenciální finanční ztráty věřitelů. Sdružení nyní tvoří 46 členských společností, které mezi sebou sdílejí klientské informace do následujících registrů: 



Negativní registry SOLUS (Registr FO a Registr IČ) agregují informace o těch klientech, kteří nemají zájem plnit své smluvní závazky nebo se dostali do problémů se splácením svých finančních závazků u některého z členů sdružení SOLUS. Registr FO sdružuje informace o fyzických osobách nepodnikajících, Registr IČ sdružuje informace o fyzických osobách podnikajících a právnických osobách. Pozitivní registr (Registr POR) je databází klientů a jejich smluvních závazků, které jsou spojeny s bezproblémovým průběhem smluvních závazků ve vztahu k některému z věřitelů ze sdružení SOLUS. Další ze společností sdružení SOLUS tak může vyhodnotit potenciálního zákazníka jako dosud bezproblémového.

Integrace je realizována prostřednictvím napojení na externí databázi SOLUS.

7.3 Nebankovní registr klientských informací NRKI Nebankovní registr klientských informací (NRKI) je informačním systémem, umožňujícím získat o stávajících a potenciálních klientech informace o případné bezproblémovosti či problémovosti u jiných finančních institucí v rámci České republiky a Slovenska. Do systému NRKI jsou připojeni také největší mobilní operátoři, takže seznam evidovaných fyzických i právnických osob je poměrně široký. NRKI je vlastněn sedmi vedoucími a splátkovými společnostmi na českém a slovenském finančním trhu. Integrace s databází NRKI je realizována prostřednictvím webových služeb.

7.4 Multicash MultiCash je mezinárodní mezibankovní systém přímého bankovnictví, jehož prostřednictvím se obsluhují účty vedené v různých bankách nejen na území České republiky, ale i v zahraničí. Je nasazen k obsluze všech účtů leasingové společnosti vedených v různých měnách u různých bank. MS Dynamics NAV umožňuje jako standardní prvek komunikaci v multicash formátu pro přenos jednotlivých i hromadných příkazů k úhradě a bankovních výpisů. Dále lze s ohledem na stávající legislativní požadavky na Slovensku a blížící se legislativní požadavky pro Českou republiku uvažovat i s využíváním SEPA6 formátu plateb v rámci zemí EU/EHS.

7.5 Soukromý registr vozidel CEBIA CEBIA je soukromým registrem vozidel, který umožňuje sdílení informací o leasovaných vozidlech napříč leasingovými a bankovními společnostmi. Spolupráce zúčastněných společností spočívá ve sdílení informací ohledně leasovaných vozidel. Každá společnost sdílí seznam financovaných vozidel, aby při pokusu o založení či kontrolu VIN kódu vozidla mohlo být on-line ověřeno, zda se nejedná o vozidlo, které je již v některé z leasingových společností financováno. “Single Euro Payment je jednotnou platební oblastí pro provádění plateb a inkas v EUR v rámci zemí EU/EHP. Jejím cílem je, aby byly převody v měně EUR prováděny napříč touto oblastí jednotně“ [2]. 6

40

AIP SCHOLARIS


Pro každé vozidlo ve sdílené databázi jsou evidovány tyto informace:        

VIN (Vehicle Identification Number), typ financování, začátek financování, plánovaný konec financování, značka vozidla, model vozidla, číslo smlouvy v systému, místo uložení velkého technického průkazu.

Komunikace se soukromým registrem vozidel CEBIA je realizována formou webových služeb.

7.6 Ostatní integrované systémy Česká kancelář pojistitelů – databáze vybraných údajů o pojištění odpovědnosti vozidel registrovaných na území České republiky. Z databáze lze čerpat data o průběhu pojištění jednotlivých osob, což je pro správce smluv leasingového ASW pomocným kritériem při sestavování pojištění financovaného automobilu. Registr neplatných dokladů Ministerstva vnitra ČR nabízí formou veřejné webové služby on-line ověření čísla občanského průkazu uvedeného zákazníkem, jestli uvedený doklad není uveden v seznamu ztracených dokladů. Kurzovní lístky ČNB – možnost automatizovaného načítání aktuálních kurzovních lístků vydávaných Českou národní bankou. Kurzovní lístky pro aktuální pracovní den jsou zveřejňovány ve 14:30h. ARES (MF ČR) – Administrativní registr ekonomických subjektů (ARES) umožňuje prostřednictvím webové služby poskytnutí informací o subjektu na základě jeho IČ.

8 Závěr V článku „Sestavení návrhu obecného leasingového aplikačního softwaru“ se podařilo vymezit relevantní pohledy na portfolio leasingových produktů včetně vydefinování modelu obecného leasingového procesu a seznamu funkcionalit požadovaných v takto navrženém ASW. Na základě uvedeného výsledku tedy lze uvažovat vznik takového leasingového aplikačního softwaru, který by dokázal pokrýt klíčové potřeby malých a středních leasingových společností bez potřeby realizace dodatečných aplikačních úprav na míru leasingové společnosti. Zůstává však otázkou, jestli by při implementaci typového aplikačního softwaru do leasingové společnosti převážily kladné stránky nad zápornými. Mezi kladné stránky lze určitě uvést automatizaci procesů, které byly dosud ve společnosti prováděny ručně či pomocí tabulkového editoru a vyšší kontrolu nad daty zadávanými uživateli do systému. Jako zápornou stránku lze uvažovat částečnou ztrátu potenciálu odlišit se od zbytku konkurentů v důsledku implementace typového aplikačního softwaru pro podporu hlavních procesů leasingové společnosti. Informace obsažené v tomto článku mohou využít jak společnosti implementující leasingový software, tak jejich potenciální zákazníci. Pro společnosti implementující leasingový software může vydefinovaný obecný leasingový proces představovat oporu při sestavování krabicově distribuovaného leasingového ASW. Na druhou stranu malé a střední leasingové společnosti mohou jakožto potenciální zákazníci vyhodnotit shodu vydefinovaného obecného leasingového procesu se stávajícími procesy probíhajícími v dané leasingové společnosti. Na základě


AIP SCHOLARIS

41

diferenční analýzy vůči vydefinovanému obecnému procesu může daná leasingová společnost s ohledem na specifičnost jejích procesů odhadnout výši nákladů pro implementaci obecného leasingového ASW.

Seznam použitých zdrojů [1]

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA. [online]. 2015. [cit. 2015-09-21]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/miranda2/export/sites/www.cnb.cz/cs/statistika/menova_bankovni_stat/sezna my_mbs/seznam_zfa/zfa_cz.xls

[2]

ČESKÁ SPOŘITELNA, A.S. [online]. 2015. [cit. 2015-09-27]. Dostupné z: http://www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/sc_5394.xml

42

AIP SCHOLARIS



AIP SCHOLARIS

43

Sestavení návrhu obecného leasingového aplikačního softwaru

Recommend Documents