PRIVÁT Nyugdíj (MEB-683, MEB-684, MEB-783, MEB-784) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei Budapest, 2013. április 26.
TARTALOMJEGYZÉK Termékismertető a PRIVÁT Nyugdíj egyes sajátosságairól . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 A MetLife Biztosító Zrt. PRIVÁT Nyugdíj (MEB-683, MEB-684, MEB-783, MEB-784) befektetési egységekhez kötött életbiztosításának feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 1. § A biztosítással kapcsolatos általános fogalmak . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 2. § A befektetési egységalapokkal kapcsolatos fogalmak és eljárások. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 3. § A biztosított. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 4. § A biztosítás tartama . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 5. § Biztosítási esemény. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 6. § Biztosítási szolgáltatások. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 7. § Rendszeres pénzkivonás. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 8. § A biztosítás díja. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 9. § Késedelmes díjfizetés. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 10. § A szerződés ismételt hatálybaléptetése (reaktiválás). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 11. § Az értékkövetés (indexálás). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 12. § A biztosítási díj egyedi módosítása. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 13. § A kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek egyedi növelése és csökkentése . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 14. § A biztosítási szerződés létrejötte és módosítása. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 15. § A biztosítási szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 16. § Várakozási idő. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 17. § Közlési kötelezettség . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 18. § Bejelentési kötelezettség. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 19. § A biztosító teljesítése . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 20. § A biztosító mentesülése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 21. § Kizárt kockázatok. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 22. § A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 23. § Díjmentesítés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 24. § Felmondás. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 25. § Visszavásárlás. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 26. § Részleges visszavásárlás. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 27. § Díjfizetés szüneteltetése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 28. § Befektetési egységalapok és egységek módosítása. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 29. § Áthelyezés és a díj megosztásának módosítása. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 30. § A biztosítás megszűnése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 31. § Elévülés. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 32. § A biztosítási és az üzleti titok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 33. § A személyes adatok kezelése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 34. § Adózással kapcsolatos jogszabályok. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 35. § Tájékozódás és tájékoztatás. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 36. § Illetékes bíróság, illetékes panaszfórum. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 Szerződési feltételek MyMetLife internetes felület használatára . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 A Portfólió Plusz befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő biztosítás (MEB-P06, MEB-P07, MEB-EP2, MEB-EP3) feltételei. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, halálesetre szóló biztosítás (MEB-K26, MEB-K27, MEB-ET7, MEB-ET8) feltételei. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítás (MEB-H07, MEB-H08, MEB-EH2, MEB-EH3) feltételei. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló biztosítás (MEB-R07, MEB-R08, MEB-ER2, MEB-ER3) feltételei . . . . . . . . . . . . 33 2. számú melléklet: A PRIVÁT Nyugdíj költségeinek és minimális díjainak hatályos értékei. . . . . . . . . . . . . 37 3. számú melléklet: Havi kockázati díjráták. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 4. számú melléklet: Ügyfélbónusz és a szerződés legfontosabb paraméterei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 5. számú melléklet: Díjkezelési tájékoztató. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 6. számú melléklet: Tájékoztató a biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokról. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 Cégismertető. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
2
TERMÉKISMERTETO A PRIVÁT NYUGDÍJ EGYES SAJÁTOSSÁGAIRÓL Köszönjük, hogy megtisztelt érdeklődésével, bizalmával és társaságunkat választotta üzleti partneréül. Kérjük, tekintse át az alábbi ismertetőt, amely a PRIVÁT Nyugdíj egyes fontos sajátosságairól szól. A PRIVÁT Nyugdíj további jellemzőit az általános szerződési feltételek és azok mellékletei tartalmazzák. 1. A PRIVÁT Nyugdíj a szerződő biztosítási ajánlatán tett választásának megfelelően forint vagy euró alapú befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. 2. A PRIVÁT Nyugdíj nyugdíj célú megtakarítás ezért a szerződés tartama a szerződés kötésekor hatályban lévő szabályoknak megfelelő saját jogú öregségi nyugdíjkorhatár eléréséhez igazodik, vagy a tartammódosítás opcióval a biztosított tényleges nyugdíjba vonulásának időpontjához igazítható. 3. A nyugdíjas évek nyugalmát és biztonságát szolgálja a lejáratkor választható járadékszolgáltatás. A járadékszolgáltatás fedezetét a PRIVÁT Nyugdíj eszközalapjaiban összegyűlt befektetési egységek lejáratkori értéke teremti meg. 4. A PRIVÁT Nyugdíj eszközalapjai révén a befektetési eszközalapok összetétele szabadon határozható meg. A befektetési egységek értéke a pénz-, tőke- és részvénypiac változásait követve emelkedhet, illetve csökkenhet, ezért a múltban elért hozamok nem jelentenek garanciát az eszközalapok jövőbeli eredményére. A befektetési egységek értékének változásából eredő tőke- és hozamkockázatot az ügyfél viseli. Az ügyfél által szabadon meghatározott befektetési stratégia alapján kiválasztott eszközalapok kezelőinek feladata, hogy a piaci változásokat az ügyfél javára kihasználják, amely hosszabb távon biztosíthatja az elvárt hozamokat. 5. A nyugdíjcél elérésében segít a Nyugdíjőr program, amely rendszeres tájékoztatást nyújt ügyfeleinknek a nyugdíjas éveikre szánt megtakarítások értékének biztonságos megőrzéséhez hozzájáruló eszközalap összetételről. 6. A magas kockázatú eszközalapokhoz a MyMetLife ügyfélportálon igényelhető az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás. Az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás stop loss funkciója segítségével a szerződő megvédheti befektetését és elért hozamait. Mindezt oly módon, hogy egy nem várt, hirtelen árfolyamcsökkenés esetén, mikor az ügyfél kockázattűrő
képességének megfelelő, előre meghatározott sáv alsó értékét elérte a csökkenés, a rendszer automatikusan jelez. A szerződő választhat, hogy ebben az esetben a biztosító SMS-ben értesítse, vagy megadhatja előre a megbízást, amely alapján nem csak értesítést kap az árfolyamcsökkenésről, hanem aktiválódik az automatikus egységáthelyezés a figyelt eszközalapból a szerződő által előre meghatározott eszközalapba, illetve eszközalapokba. Az Őrszem árfolyamfigyelő funkció másik szolgáltatása a start buy funkció, amely beállítása esetén akkor kap a szerződő SMS értesítést, illetve akkor történik meg az ügyfél által előre beállított paraméterek mentén az automatikus egységáthelyezés, ha a megadott eszközalap árfolyamának növekedése eléri a szerződő által előre meghatározott mértéket. 7. A szerződő 3 év díjjal fedezett tartam után a szerződést díjmentesítheti vagy élhet a díjfizetés határozott időtartamra történő szüneteltetésének lehetőségével, illetve az első évtől a szerződést visszavásárolhatja. A maradékjogok és opciók érvényesítése a szerződési feltételekben meghatározott szabályok szerint lehetséges. A visszavásárlási összeg a kezdeti években elmaradhat a befizetések összegétől. 8. A PRIVÁT Nyugdíj szerződéshez kapcsolódó ügyfélbónusz hozzájárul a hosszú távú biztosítási és befektetési célok megvalósításához. A biztosító a különböző tartamú szerződésekhez a tartamból hátralévő idő függvényében különböző mértékű ügyfélbónuszt ír jóvá a szerződéshez kapcsolódó Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin. Az ügyfélbónusz mértékét a feltételek 4. számú melléklete tartalmazza. 9. A biztosító telekommunikációs hálózatán keresztül az ügyfél adatait és magát a kommunikációt teljes részletességgel rögzítheti és tárolhatja – ideértve az ügyféllel telefonon folytatott beszélgetéseket is –, felhasználásukra azonban kizárólag biztonsági okból, a szerződés teljesítése, illetve adatok pótlása és ellenőrzése céljából jogosult. Az ügyfél különleges, illetőleg személyes adatai bel- és külföldi kezeléséhez, ideértve a szolgáltatás nyújtójával szerződéses viszonyban álló adatkezelő és viszontbiztosító intézményeket is, az ügyfél írásbeli hozzájárulása szükséges. A szerződési ajánlat, illetve a PRIVÁT Nyugdíj megkötésekor kapott tájékoztatásról és a termékdokumentációk átvételéről szóló nyilatkozat aláírásával az ügyfél megadja a személyes és különleges adatai, illetőleg a biztosítási titkot képező adatok kezelésére vonatkozó hozzájárulását. Budapest, 2013. április 26.
3
A METLIFE BIZTOSÍTÓ ZRT. PRIVÁT NYUGDÍJ (MEB-683, MEB-684, MEB-783, MEB-784) BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁSÁNAK FELTÉTELEI Jelen szerződési feltételekben foglaltak a MetLife Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéseire (a továbbiakban: biztosítás) érvényesek, feltéve, hogy a szerződést a felek ezen feltételekre hivatkozással kötötték. A jelen feltételekben nem rendezett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok rendelkezései az irányadók. 1. § A biztosítással kapcsolatos általános fogalmak (1) Szerződő: az a személy, aki a szerződés megkötésére ajánlatot tesz, annak elfogadása esetén a biztosítási szerződést megköti, és a biztosítási díjak fizetésére kötelezettséget vállal. (2) Biztosított: az a személy, akinek az életére, vagy az életével kapcsolatos biztosítási eseményre a biztosítási szerződés létrejön. (3) A biztosított belépési korát a biztosító úgy állapítja meg, hogy a szerződés megkötésének évéből levonja a biztosított születésének az évét. (4) A biztosított aktuális kora: a) a szerződés első évében megegyezik a biztosított belépési korával, b) a következő években úgy kerül megállapításra, hogy a biztosító a biztosítási évfordulón az aktuális évből levonja a biztosított születésének évét és ez a kor a következő évfordulóig érvényes. (5) Kedvezményezett: az a személy, aki a biztosító szolgáltatására jogosultságot nyer. Kedvezményezett lehet a szerződésben megnevezett személy, vagy a biztosított örököse akkor, ha a szerződő által írásban tett, a biztosítóhoz eljuttatott nyilatkozaton más kedvezményezettet nem neveztek meg. A biztosított életbenléte esetén esedékes szolgáltatásokra maga a biztosított jogosult, ha a szerződő által írásban tett, a biztosítóhoz eljuttatott nyilatkozaton más kedvezményezettet nem jelöltek meg. (6) Biztosítási ajánlat: a szerződőnek a biztosítási szerződés megkötésére irányuló írásbeli nyilatkozata, amely tartalmazza a biztosítás elvállalásához vagy elutasításához szükséges összes adatot, körülményt. A biztosító írásban kérheti iratok és információk pótlólagos benyújtását, illetőleg a nyilatkozatban közöltek, valamint az ahhoz csatolt iratok kiegészítését. (7) Kötvény: a biztosító által kibocsátott, a biztosítási szerződés létrejöttét igazoló okirat. (8) Kiegészítő biztosítás: e biztosítás mellé köthető, a szerződő által választható biztosítási termék.
4
(9) Biztosítási időszak: a rendszeres díjas biztosítások esetén a díjfizetés esedékességétől a következő díjfizetés esedékességéig terjedő időszak. a) A biztosítási időszak kezdete (fordulónap) mindig a tárgyhónapnak a biztosítás hatálybalépésének napjával megegyező napja. b) Amennyiben a biztosítási időszak fordulónapja munkaszüneti napra esik, akkor a fordulónap az ezt követő első munkanap. (10) Biztosítási hónap: a tartamon belül egy hónap időtartam, amely egy naptári hónapnak a biztosítás hatálybalépésének napjával megegyező napjától a következő naptári hónapnak ugyanezen napjáig tart. (11) Biztosítási év: a tartamon belül egy év időtartam, amely egy naptári évnek a biztosítás hatálybalépésének naptári hónapjával és napjával megegyező időponttól a következő naptári év ugyanezen naptári hónapjának ugyanezen naptári napjáig tart. a) Amennyiben a (9), (10) és (11) bekezdések szerint adott naptári hónapban nem létezik olyan nap, ami a biztosítás hatálybalépésének napjával megegyezik, akkor abban a hónapban „megegyező nap” alatt az azt közvetlenül követő napot kell érteni. b) Ha jelen feltételek eltérő értelmezést nem tartalmaznak, „hónap”, illetőleg „év” alatt biztosítási hónapot, illetőleg biztosítási évet kell érteni. (12) Biztosítási hónapforduló: a biztosítási hónap vége, azaz új biztosítási hónap kezdete. (13) Biztosítási évforduló: a biztosítási év vége, azaz új biztosítási év kezdete. (14) Kezdeti biztosítási díj: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő 2. és 3. számú mellékletek alapján, az ajánlattételkor választott, az első biztosítási évre vonatkozó biztosítási díj. (15) Aktuális biztosítási díj: az értékkövetés (11. §) révén megnövekedett, illetőleg a biztosítási díj egyedi módosítása (12. §) révén megváltozott, rendszeres biztosítási díj. (16) Technikai haláleseti biztosítási összeg: a főbiztosítás haláleseti biztosítási összege, értékét a 4. számú melléklet tartalmazza, és amelynek az értéke a tartam során kizárólag az értékkövetés (11. §) mértékének megfelelően változhat. (17) Kiegészítő biztosítások kezdeti biztosítási ös�szegei: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő, az ajánlattételkor a főbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítások biztosítási összegei. (18) Kiegészítő biztosítások aktuális biztosítási összegei: a tartamon belül egy adott időpontban aktuális, a különböző biztosítási eseményekre nyújtandó szolgáltatások kiszámításának alapjait képező összegek. (19) Kiegészítő biztosítások kezdeti biztosítási díja: a kiegészítő biztosítások kezdeti biztosítási ös�szegeihez tartozó biztosítási díjak összege.
(20) Rendszeres díjas biztosítás: olyan biztosítás, amelynek díját a szerződő előre meghatározott részletekben, egy-egy biztosítási időszak elején fizeti meg a teljes tartam, vagy annak egy része alatt. (21) Eseti díj: a rendszeres díjon felül fizetett díj. (22) Előrefizetett díj: rendszeres díjas biztosítás esetén esedékesség előtt megfizetett azon rendszeres díj, amelyet a Díjkezelési tájékoztató (5. számú melléklet) ad 2) pontja akként határoz meg. (23) Biztosítási esemény: olyan esemény, amelyet a biztosítási feltételek ilyenként határoznak meg, és amely a biztosító szolgáltatását kiváltja. (24) Személyes adat: bármely meghatározott természetes személlyel (a továbbiakban: érintett) kapcsolatba hozható adat, az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés. A személyes adat az adatkezelés során mindaddig megőrzi e minőségét, amíg kapcsolata az érintettel helyreállítható. A személy különösen akkor tekinthető azonosíthatónak, ha őt – közvetlenül vagy közvetve – név, azonosító jel, illetőleg egy vagy több fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemző tényező alapján azonosítani lehet. (25) Különleges adat: a faji eredetre, a nemzeti és etnikai kisebbséghez tartozásra, a politikai véleményre vagy pártállásra, a vallásos vagy más világnézeti meggyőződésre, az érdekképviseleti szervezeti tagságra, egészségi állapotra, a kóros szenvedélyre, a szexuális életre vonatkozó, valamint a bűnügyi személyes adat. (26) Biztosításközvetítő: biztosítási ügynök (üzletkötő), aki, illetve amely a biztosítóval kötött megbízási szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján végzi a biztosításközvetítői tevékenységet. (27) Ügyfél: a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a biztosító számára szerződéses ajánlatot tesz. (28) Ügymenet kiszervezése: a biztosító biztosítási tevékenysége valamely részének végzésére mást bíz meg. (29) Viszontbiztosítási tevékenység: a biztosító, illetve harmadik országbeli biztosító által vállalt kockázat egy részének vagy egészének szerződésben meghatározott feltételek alapján, díjfizetés ellenében történő átvállalása. (30) Viszontbiztosító: az a vállalkozás, amely elsősorban viszontbiztosítási tevékenységet végez. (31) Hirdetmény: a biztosítónak a szerződésre vonatkozó közleményei, amelyeket elektronikus úton, a www.metlife.hu internetes oldalon történő megjelentetéssel hoz nyilvánosságra, és teszi bárki által elérhetővé. (32) Maradékjog: az életbiztosítási szerződés feltéte leiben meghatározott azon jogok, amelyek a díjfizetés
elmaradása, illetve a szerződésnek a biztosítási összeg kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. Jelen feltételben részletezett módosítási lehetőségek közül maradékjognak minősül: a) díjmentesítés (23. §), b) visszavásárlás (25. §), c) részleges visszavásárlás (26. §). 2. § A befektetési egységalapokkal kapcsolatos fogalmak és eljárások (1) Befektetési egységalap (eszközalap): a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások – a biztosítási szerződésben meghatározott levonásokkal csökkentett – díjából tőkebefektetés céljából létrehozott eszközállomány. A választható befektetési egységalapok befektetési politikáját az 1. számú melléklet tartalmazza. (2) Bruttó eszközérték: egy befektetési egységalap eszközeinek piaci értéke. (3) Befektetési egységalapot terhelő közvetlen költség: a befektetési egységalap befektetett eszközeinek vétele, eladása, kezelése és értékelése során felmerülő költség. (4) Letétkezelési díj: az eszközalapok letétkezelését végző intézménynek az eszközalapban lévő eszközök letéti őrzéséért és egyéb kapcsolódó szolgáltatásaiért fizetett díj. Ezt a díjat a biztosító a nettó eszközértéken keresztül naponta időarányosan érvényesíti. Mértékét a 2. számú melléklet tartalmazza, változásáról a biztosító hirdetmény útján nyújt tájékoztatást. (5) Alapkezelési díj: a közvetlen költségekkel csökkentett bruttó eszközértékkel arányos díj, amely minden értékelési napon az utolsó értékelési nap óta eltelt idővel arányosan kerül levonásra és mértéke a befektetési egységalap értékének legfeljebb évi kettő százaléka. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (6) Nettó eszközérték: egy befektetési egységalap bruttó eszközértékének a befektetési egységalapot terhelő közvetlen költségekkel, így különösen a letétkezelési díjjal és az alapkezelési díjjal csökkentett értéke. (7) Befektetési egység: a befektetési egységalapban azonos értékű részesedést megtestesítő elszámolási egység. (8) Szerződő alszámlája: a biztosító minden egyes, általa felkínált befektetési egységalaphoz egy alszámlát hoz létre a szerződő számláján, amelyen a biztosító az adott befektetési egységalaphoz tartozó befektetési egységek számát tartja nyilván öt tizedesjegy pontossággal. (9) Szerződő számlája: a szerződő alszámláinak összessége, amely a szerződő összes befektetési egységeinek nyilvántartására szolgál az egyes befektetési egységalapok szerint elkülönítve. (10) Az értékelési nap az a nap, amelyen a biztosító minden befektetési egységalap aktuális bruttó és net-
5
tó eszközértékét, illetőleg a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre – a külső feltételek függvényében – minden munkanapon, de hetenként legalább egyszer kerül sor. (11) A biztosító fenntartja a jogot arra, hogy amennyiben az eszközalapok értékelése, illetve befektetési egységek árfolyamának meghatározása a mögöttes eszközalapok forgalmazásának felfüggesztése miatt, vagy más, előre nem látható, a biztosító érdekkörén kívül álló elháríthatatlan okból (így különösen hatósági intézkedés vagy a kibocsátó, alapkezelő döntése, helyzete miatt) valós értéken nem lehetséges, akkor az érintett eszközök értékelését, és az érintett eszközalapokra vonatkozó visszavásárlási, részleges visszavásárlási, egységáthelyezési, biztosítási szolgáltatásra vonatkozó ügyféligények teljesítését elhalassza a felfüggesztésre okot adó körülmény megszűnéséig. (12) Befektetési egység vételi ára: egy befektetési egységre eső nettó eszközérték, amelyet a biztosító a befektetési egységek biztosítási szolgáltatássá való átszámítására és a szerződő számláját terhelő költségek elszámolása során, a befektetési egységalapokból levonandó egységek számának meghatározására alkalmaz. A biztosító a befektetési egységalapok nettó eszközértékének, és ezen keresztül a befektetési egységek vételi árának átértékelése révén írja jóvá a szerződő számláján az előző értékelési nap óta megszolgált hozamot. (13) Befektetési egység eladási ára: a befektetési egység vételi áránál a vételi és az eladási ár közti különbséggel magasabb ár. A biztosító a befizetett biztosítási díjakat a befektetési egységek eladási árán számítja át befektetési egységekké. (14) Vételi és eladási ár közti különbség: azon mérték, amellyel a biztosító által meghatározott eladási ár meghaladja a vételi árat, az eladási ár legfeljebb öt százaléka, aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (15) Befektetési egységek aktuális értéke: a szerződő egyes alszámláin nyilvántartott befektetési egységek számának és az értékelési napon érvényes, ugyanazon alszámlához tartozó vételi ár szorzatának összege, amely a biztosítás szolgáltatásainak alapja. (16) Díj megosztása: a rendszeres díjat, valamint – a szerződő ellenkező értelmű nyilatkozata hiányában – az eseti díjat a biztosító a szerződő által korábban választott aránynak megfelelően osztja meg a szerződő alszámlái között. (17) Díj jóváírása és átváltása: a) A biztosító az első rendszeres díjat a szerződés létrejöttekor (14. §) írja jóvá a szerződőnek. b) A biztosító számlájára azonosítható módon beérkezett, már esedékes rendszeres díjak jóváírására a befizetés beérkezésének napján kerül sor.
6
c) A biztosító a számlájára azonosítható módon beérkezett előrefizetett, valamint eseti díjakat az alábbiak szerint írja jóvá: –– a beérkezés napján kerül sor az esetleges díjelmaradás miatt korábban vagy éppen esedékessé vált díjak levonására és jóváírására; –– a fennmaradó összeg, illetőleg levonás hiányában a teljes beérkezett összeg jóváírására a beérkezést követő első munkanapon kerül sor. d) A biztosító számlájára azonosítható módon beérkezett előrefizetett, valamint eseti díjak tekintetében a beérkezés napja a következő munkanap. e) A nem azonosítható módon beérkezett befizetések esetében a beérkezés napja az azonosítás napja. E befizetéseket az azonosítás megtörténtéig a biztosító kamatmentes letétként kezeli. f) A jóváírt díjak befektetési egységekké való átváltása – a díj befektetési egységalapok közötti megosztására vonatkozó nyilatkozatnak megfelelően – a befektetési egységalapok befektetési egységeinek eladása révén, a díj jóváírását követő értékelési napon érvényes aktuális eladási áron történik. A biztosító az eladott befektetési egységek darabszámát írja jóvá a szerződő számláján. g) A díj kezelésére vonatkozó részletes tájékoztatást az 5. számú melléklet tartalmazza. (18) Kezdeti fedezeti díj: megegyezik a kezdeti éves biztosítási díjjal. (19) Kezdeti befektetési egységek: az első, második és harmadik évben esedékes rendszeres biztosítási díj kezdeti fedezeti díjrészéből jóváírt befektetési egységek. (20) Felhalmozási befektetési egységek: a kezdeti befektetési egységeken felül vásárolt befektetési egységek. (21) A szerződő számláját terhelő rendszeres költségek az alábbi a) pontban meghatározott költségek, amelyeket a biztosító a b) és c) pontokban foglaltaknak megfelelően von le a befektetési egységalapokból. a) A szerződő számláját a szerződés létrejöttekor a kockázatviselés kezdetére visszamenő hatállyal, illetőleg minden további biztosítási hónapfordulón: –– a nyilvántartási díj terheli, illetőleg –– a havi kockázati díj, valamint a kiegészítő biztosítások havi díja terhelheti. b) A befektetési egységalapok között a szerződő alszámláin lévő befektetési egységek értékével arányosan szétosztott költségeket a biztosító a befektetési egységek vételi árán váltja át befektetési egységekké és azokat vonja le a befektetési egységalapokból. c) Ameddig a költségek érvényesítésére elegendő felhalmozási befektetési egység áll rendelkezésre, addig a biztosító a költségeket felhalmozási befektetési egységekből vonja le. Ellenkező esetben a biztosító a költségek érvényesítéséhez szükséges kezdeti befek-
tetési egységeket felhalmozási befektetési egységekké váltja át a még el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével. (22) Nyilvántartási díj: a biztosítás nyilvántartásának fedezetére szolgáló költség. A biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – a 11. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelő mértékkel indexálja a nyilvántartási díjat. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (23) Kockázat alatt álló összeg (kockázatnak kitett összeg): a főbiztosításhoz tartozó alszámlákon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékével csökkentett technikai haláleseti biztosítási összeg pozitív egyenlege. A technikai haláleseti biztosítási ös�szeg mértéke a 4. számú mellékletben található. (24) Havi kockázati díjráta: a 3. számú mellékletben a normál kockázatra meghatározott, 1 forint, illetve euró kockázat alatt álló összegért fizetendő havi díj. A biztosító fenntartja a jogot, hogy a szerződés ötödik évfordulóját követően a „halandósági viszonyok jelentős változása esetén” az új halandósági táblát használva újrakalkulálja a havi kockázati díjráta értékét. A biztosítási szerződés havi kockázati díjrátájának kiszámítása, a biztosított életkorának, egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jelentésből és esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg. A „halandósági viszonyok jelentős változása” alatt azt kell érteni, hogy a 18-75 közötti korosztályban legalább 6 korév esetén a KSH által publikált legfrissebb néphalandósági táblából számolható halálozási valószínűség legalább 5%kal eltér a legutóbbi újrakalkuláció idején aktuális KSH által publikált néphalandósági táblából számolható halálozási valószínűségtől. Első újrakalkuláció esetén az aktuális adatokat az eredetileg alapul vett néphalandósági táblához kell viszonyítani. (25) Havi kockázati díj: a kockázat alatt álló összeg és a havi kockázati díjráta szorzata. (26) Kiegészítő biztosítások havi díja: a kiegészítő biztosítások aktuális biztosítási összegéhez tartozó havi díj, amelynek mértékét a 2. és 3. számú mellékletek tartalmazzák. (27) Kezdeti költség: a biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költségeinek fedezetére a biztosítás tartamának végéig, de maximum a szerződés első 20 évében a kezdeti befektetési egységek számát évente a biztosítási évfordulón a 4. számú mellékletben meghatározott százalékkal csökkenti minden befektetési egységalapban. (28) Tranzakciós költségek: a szerződő kérésére végrehajtott részleges visszavásárlás (26. §) és az áthelyezés (29. §) során érvényesített költségek, amelyeket a tranzakcióban érintett befektetési egységek értékéből
von le a biztosító. Mértéke a tranzakcióban érintett befektetési egységek aktuális értékének a 2. számú mellékletben meghatározott százaléka, de legalább a biztosító által forintban, illetve euróban megállapított minimális, és legfeljebb a biztosító által megállapított maximális költség. A biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – legfeljebb a 11. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelő mértékkel indexálja a tranzakciós költségeket. (29) Díjtűréshatár: az az összeg, amelynél kisebb eltérést a befizetett és az előírt díjak között a biztosító a saját belső számlái közötti átkönyveléssel rendez. A díjtűréshatár nagyságát a 2. számú melléklet tartalmazza. (30) A szerződés létrehozása érdekében felmerülő költségek: az alábbi a) és b) pontban részletezett költségek. a) Orvosi vizsgálatok költsége Az orvosi vizsgálatok költségét a szerződés létrejötte esetén a biztosító viseli, amennyiben a szerződő nem mondja fel a szerződést a 14. § (18) bekezdése alapján. A biztosító az orvosi vizsgálat költségeit a 14. § (18) bekezdés alapján történő elszámolás esetén jogosult a szerződőre hárítani. Aktuális költségét a 2. számú melléklet tartalmazza, amelyet a szolgáltatási díjak változásának arányában a biztosító jogosult évente egyszer módosítani. b) Költségátalány A költségátalány a biztosító kockázatelbírálási és kötvényesítési költségeit átalányjelleggel foglalja magában. A költségátalányt a biztosító a 14. § (18) bekezdés alapján történő elszámolás esetén a szerződőre hárítja, aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. 3. § A biztosított (1) Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés létrejöttekor 18. életévénél idősebb, de az 55. életévét még nem töltötte be. (2) A kiegészítő biztosításokra vonatkozó, az (1) bekezdésben megjelölt kortól eltérő belépési és maximális lejárati életkorokat az egyes kiegészítő biztosításokra vonatkozó különös feltételek szabályozzák. 4. § A biztosítás tartama (1) A biztosítási szerződés a szerződő ajánlatának a biztosító által történő elfogadásával a szerződő által választott határozott tartamra jön létre rendszeres díjfizetéssel. (2) A biztosítási tartam 10 és 47 év között bármely egész év lehet úgy, hogy a tartam utolsó napja a biztosítottnak a szerződés megkötésekor hatályos jogszabályok szerinti öregségi nyugdíjkorhatár betöltését követő évfordulója.
7
(3) A lejárat (elérés) napja a) a biztosítási tartam utolsó évének biztosítási évfordulója vagy b) a 4. § (4) a) pontja alapján történő tartammódosítási kérelem esetén a biztosítottnak a tényleges saját jogú öregségi nyugdíjjogosultságát igazoló határozat biztosítóhoz történő beérkezését követő hónapforduló. Öregségi nyugdíjon a meghatározott életkor elérése és meghatározott szolgálati idő megszerzése esetén járó nyugellátást kell érteni. Idetartozik a korengedményes nyugdíj, a szolgálati nyugdíj, az előnyugdíj. (4) Az ajánlaton szereplő biztosítási tartam módosítására a szerződő írásbeli kérelmére sor kerülhet: a) Minimum 20 éves biztosítási tartamot követően, a biztosítottnak, a nyugdíjjogosultság megállapítására jogosult szerv által kiállított nyugdíjjogosultságot igazoló határozat alapján megállapított nyugdíjba vonulása esetén. b) A tartam elérésekor egész számú évvel meghosszabbítható vagy határozatlanná tehető díjfizetés fenntartása mellett vagy további díjfizetés nélkül. 5. § Biztosítási esemény (1) Biztosítási eseménynek minősül: a) a biztosított tartam alatt bekövetkező halála, vagy b) a biztosítottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte, vagy c) az az esemény, amelyet a kiegészítő biztosítások különös feltételei annak minősítenek. (2) Az (1) bekezdés c) pontja szerinti kiegészítő biztosításoknál, azok különös feltételeinek eltérő rendelkezése hiányában, a biztosítási esemény meghatározása szempontjából balesetnek minősül a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében az emberi szervezet anatómiai szerkezetében változás következik be és az így létrejött elváltozás szakorvosilag igazolt módon sérüléssel jár. (3) Jelen szerződés feltételei szerint nem minősül balesetnek a betegségből eredő testi sérülés, a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a patológiás törés, a fertőzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a Nap általi égés és a hőguta. 6. § Biztosítási szolgáltatások (1) Ha a biztosított a biztosítás tartama alatt elhalálozik, a biztosító az alábbi a), illetve b) pont közül a nagyobb szolgáltatást fizeti ki egy összegben és a biztosítási esemény bekövetkeztével egy időben a szerződés megszűnik:
8
a) a technikai haláleseti biztosítási összeget, b) a szerződő számláján az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékének megfelelő összeget. (2) Ha a biztosított elhalálozik a biztosítási ajánlat átvétele és a biztosítás létrejötte (14. §) közötti időszakban a biztosító a (1) bekezdés a) pontjában meghatározott szolgáltatást teljesíti, valamint kifizeti a szerződő által megfizetett, a szerződés létrejöttéig letétként kezelt díjelőleget, a biztosítónak a szerződés létrejöttekor a 2. § (21) bekezdése a) pontjai szerint járó költségekkel csökkentve. (3) Ha a biztosított a szerződés lejáratának napján (4. § (3) bekezdés) életben van, a biztosító a szerződő számláján a lejárat napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét a lejárati kedvezményezett részére a kedvezményezett választásától függően a) egy összegben kifizeti, vagy b) egy részéből vagy egészéből járadékszolgáltatást indít, a fennmaradó összeget egy összegben kifizeti, vagy c) egy részéből vagy az egészből rendszeres pénzkivonás szolgáltatást indít, a fennmaradó összeget egy összegben kifizeti. (4) Az elérési kedvezményezett legkésőbb az elérés 4. § (3) a) pontjában foglalt napját megelőző 45. napig vagy az elérés 4. § (3) b) pontjában foglalt írásos tartammódosítási kérelemmel egy időben nyilatkozhat arról, hogy az elérési szolgáltatást milyen formában kívánja felvenni. Amennyiben a kedvezményezetti nyilatkozat nem érkezik meg a biztosítóhoz az ajánlatban foglalt tartam szerinti elérést megelőző 45. napig, akkor a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét egy összegben kifizeti az elérési kedvezményezett részére. (5) A kiegészítő biztosítások különös feltételei szerint biztosítási eseménynek minősülő esemény bekövetkeztekor a biztosító a megfelelő kiegészítő szolgáltatás aktuális biztosítási összegét fizeti ki egy összegben. (6) A biztosítási esemény bekövetkeztekor a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de még át nem váltott biztosítási díjak is kifizetésre kerülnek. (7) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerződőt a szerződésében foglalt szolgáltatások értékéről. (8) Az ügyfélbónusz szolgáltatást a 4. számú melléklet 1. pontja tartalmazza. 7. § Rendszeres pénzkivonás (1) Rendszeres pénzkivonás a szerződés elérési napját követően indítható.
(2) Ha az elérési kedvezményezett a rendszeres pénzkivonást (6. § (3) bekezdés c) pont) választja, akkor a biztosító havi rendszerességgel, de legalább két alkalommal azonos összegű pénzt fizet ki a számlájáról. Erre a szerződő alszámláin nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek arányos eladása révén az elérést (4. § (3) bekezdés) követő hónapfordulótól kerül sor minden esetben a hónapforduló napján – mint értékelési napon – érvényes vételi árfolyamon – tekintettel a 2. § (11) bekezdésében foglaltakra. (3) A (2) bekezdésben meghatározott kifizetés további feltétele, hogy a havonta kivont összeg nem lehet kevesebb, mint az aktuális minimális éves díj tizenkettede és nem lehet nagyobb, mint az elérés napján a befektetési egységek aktuális értékének fele. (4) A rendszeres pénzkivonás addig tart, amíg arra a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke fedezetet nyújt. (5) A szerződés azon a biztosítási hónapfordulón, amelyen a befektetési egységek aktuális értéke nem nyújt fedezetet a rendszeres pénzkivonás teljes összegének kifizetésére, a biztosító a befektetési egységeknek a kifizetés költségével csökkentett aktuális értékét fizeti ki. A kifizetéssel a biztosítás megszűnik. 8. § A biztosítás díja (1) A biztosítás díját a szerződő a szerződés megkötésekor meghatározott gyakorisággal fizeti. (2) A díjfizetés gyakorisága lehet éves, féléves, negyedéves vagy havi. (3) A biztosítás első rendszeres díjával azonos összegű díjelőleg az ajánlat megtételekor fizetendő. (4) A biztosítás első rendszeres díja a szerződés hatálybalépésekor (15. §), minden későbbi rendszeres díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre vonatkozik. (5) A díjelőleget a biztosító az ajánlat 14. § (4) bekezdése alapján történő elutasítása esetén, azzal egy időben visszautalja a szerződőnek. Az ajánlat megtételétől a visszautalásig ezt az összeget a biztosító kamatmentes letétként kezeli. (6) A biztosító rendszeres díjfizetés esetén az esetleges, a biztosítottra vonatkozó kockázati és kiegészítő biztosítások díjait annak a biztosítási hónapnak a végéig vonja, amelyben az adott biztosított elhalálozott. (7) A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen túl lehetősége van eseti díjak befizetésére, illetve a rendszeres díj előrefizetésére is. (8) Elmaradt rendszeres díj esetében a biztosító a szerződőtől beérkező eseti díjat a biztosítás elmaradt rendszeres díjainak megfelelő összeghatárig rendszeres díjként kezeli. (9) A szerződőnek a díj előrefizetésére vonatkozó írásos nyilatkozata hiányában a biztosító az esedékes
rendszeres díjak kivételével minden más díjat eseti díjnak tekint, kivéve, ha egyértelműen megállapítható, hogy egy vagy több biztosítási időszakra szóló rendszeres díjnak megfelelő összeg érkezik be a biztosító rendszeres díj befizetésére szolgáló számlájára. (10) A biztosítónak jogában áll a rendszeres és az eseti díjak minimális értékét meghatározni, valamint e minimális értéket naptári évente egyszer módosítani. A változásról a biztosító a szerződőt, a változások hatálybalépése előtt legalább 30 nappal értesíti. A minimális díjak aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (11) Csoportos beszedési megbízás esetén a biztosító jogosult a rendszeres biztosítási díjat a szerződő folyószámlájáról az adott naptári hónapon belül a biztosítási díj esedékességéhez képest más időpontban lehívni. (12) A szerződő folyószámlája rendszeres díjjal történő terhelésének aktuális időpontját a 2. számú melléklet tartalmazza. A biztosítónak jogában áll – a külső feltételek változása esetén – ezt az időpontot megváltoztatni. (13) A biztosítónak a biztosítási díj kezelésével kapcsolatos egyes eljárási szabályait az 5. számú melléklet tartalmazza. (14) A befizetett és az előírt díjnak a díjtűréshatárnál kisebb különbözetével a biztosító rendelkezik. 9. § Késedelmes díjfizetés (1) A biztosító a díjelmaradás tartama alatt a 2. § (21) bekezdésében meghatározott szabályok szerint a szerződő számláját terhelő költségeket változatlanul érvényesíti. (2) A biztosító három hónap díjjal nem fedezett időszak elteltével a biztosítást a 23. § szerint díjmentesíti, illetőleg, ha a biztosítás nem felel meg a díjmentesítés feltételeinek, akkor a biztosító a további díjnemfizetést a szerződő 25. § szerinti vis�szavásárlási szándékának vélelmezi. (3) Amennyiben a biztosító nem tud eljárni az (1) bekezdésben foglaltaknak megfelelően, a szerződés kifizetés nélkül a biztosítási hónapforduló napjával megszűnik. 10. § A szerződés ismételt hatálybaléptetése (reaktiválás) (1) A biztosítási esemény nélkül, a 9. § (3) bekezdésben meghatározott módon megszűnt biztosítás az eredeti feltételekkel újra hatályba lép, ha a szerződő az első elmaradt díj esedékességétől számított 180 napon belül az összes elmaradt díjat befizeti. (2) A biztosító kockázatviselése az elmaradt díjak befizetését követő nap 0. órájától folytatódik.
9
(3) Ha a szerződő az első elmaradt díj esedékességétől számított 180 napon túl kéri a biztosítási esemény nélkül megszűnt biztosítás ismételt hatálybaléptetését, ezt a kérelmet a biztosító új biztosítás megkötésére tett ajánlatként kezeli. 11. § Az értékkövetés (indexálás) (1) Amennyiben a rendszeres díjfizetésű szerződés rendelkezik az indexálás jogával, a biztosító minden biztosítási évfordulón felajánlja a szerződőnek, hogy a biztosítás rendszeres díját, illetőleg a technikai haláleseti biztosítási összeget és a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeit külön kockázatelbírálás nélkül, a (3) bekezdésben meghatározott módon azonos arányban növelje. (2) Díjmentesített szerződések esetén a technikai haláleseti biztosítási összeget és a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeit a biztosító külön kockázatelbírálás nélkül a (3) bekezdésben meghatározott indexszel növeli. (3) A biztosító az indexet úgy határozza meg, hogy az a minden év február 1-jén érvényes, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett, az előző naptári évre vonatkozó, decembertől decemberig számított fogyasztói árindextől legfeljebb 5 százalékponttal térjen el. A biztosító az indexet azon szerződések tekintetében alkalmazza, amelyek évfordulója a május 1-jét követő időpontra esik. (4) Az indexálásról a biztosító a szerződőt legkésőbb 2 hónappal a biztosítási évfordulót megelőzően értesíti. Az értesítő levél az évfordulót követően érvényes biztosítási díjat és biztosítási összegeket tartalmazza. A biztosítási évfordulótól kezdődően a biztosítási jogviszony a megemelt biztosítási összeggel és díjjal folytatódik, ha a szerződő az (5) bekezdésben foglaltak szerint az indexálást nem utasította vissza. (5) A szerződő az indexálásról szóló értesítés kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban értesítheti a biztosítót, hogy az indexálást elutasítja. Elutasítás esetén a biztosítás változatlan feltételekkel hatályban marad. (6) Ha a biztosítási évben a szerződő az értesítőlevél kiküldését megelőzően élt a biztosítási díj egyedi módosításával (12. §), illetőleg a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek egyedi növelésével vagy csökkentésével (13. §), a biztosító az indexált érték kiszámításánál a megváltozott értékből indul ki. Ha ezen igények valamelyike az értesítőlevél kiküldését követően, de még az évfordulót 5 nappal megelőzően érkezik be, a biztosító a szerződő kérésének megfelelő értéket tekinti érvényesnek a biztosítási évfordulótól. Amennyiben a szerződő által módosított biztosítási díj vagy biztosítási összegek valamelyike alacsonyabb az indexált értéknél, a biztosító az indexálást elutasí-
10
tottnak, ellenkező esetben elfogadottnak tekinti. Ha a szerződő igénye az évfordulót megelőző 5 napon belül érkezik be, a biztosító azt az évfordulót követően hajtja végre. 12. § A biztosítási díj egyedi módosítása (1) A szerződő a biztosítási szerződés megkötésétől számított három év díjjal fedezett tartam elteltével írásban kérheti a rendszeres díj növelését, illetve csökkentését. A módosított biztosítási díj, amennyiben a szerződő másképp nem nyilatkozik, az arra vonatkozó nyilatkozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követő első biztosítási időszaktól érvényes. (2) Három év díjjal fedezett tartam eltelte után a díjelmaradásban lévő és még nem díjmentesesített szerződés szerződője a díjjal nem rendezett biztosítási időszak elejétől, visszamenőleges hatállyal kérheti a rendszeres díj csökkentését. (3) A biztosító a biztosítási díj növelését minimális díjváltozáshoz kötheti, amelynek aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (4) A biztosító a biztosítási díj csökkentését elfogadáshoz köti és a mindenkori minimáldíj mértékéig engedélyezi, amelynek mértékét a 2. számú melléklet tartalmazza. 13. § A kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek egyedi növelése és csökkentése (1) A szerződő írásban kérheti a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek növelését vagy csökkentését. (2) A kiegészítő biztosítások biztosítási összegének növelése esetén ismételt kockázatelbírálásra kerül sor, amelynek költségeit a biztosító jogosult a szerződőre hárítani. (3) Az (1) bekezdésben meghatározott módon megváltozott biztosítási összeg hatálybalépésének feltétele, hogy a (2) bekezdésben foglalt ismételt kockázatelbírálás során a biztosító elfogadja a biztosítási összeg változtatási kérelmet, valamint amennyiben biztosítási díj növelés szükséges, az emelt biztosítási díj beérkezzen a biztosító számlájára. (4) A biztosítási szerződés megkötésétől számított három év díjjal fedezett tartam elteltével a szerződőnek joga van a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek ismételt kockázatelbírálás nélküli, legfeljebb 25 százalékos emelésére, amennyiben a biztosított családi állapotában az alábbi változások egyike következik be: a) házasságkötés, vagy b) gyermek születése, illetőleg örökbefogadása, ha arra az igényét az eseményt követő 90 napon belül a biztosítónak írásban bejelenti.
(5) A (4) bekezdésben meghatározott módon megváltozott biztosítási összeg a szerződő arra vonatkozó nyilatkozatának, illetőleg az eseményt igazoló iratoknak a biztosítóhoz történő beérkezését követő első biztosítási hónapfordulótól érvényes. (7) Biztosítási összeg egyedi csökkentése esetében a megváltozott biztosítási összeg a szerződő arra vonatkozó nyilatkozatának a biztosítóhoz történő beérkezése utáni munkanaptól számított első biztosítási hónapfordulótól érvényes. (8) Biztosítási összeg egyedi növelése esetében a megváltozott biztosítási összeg a (3) pontban meghatározott feltételek megvalósulását követő munkanaptól számított első biztosítási hónapfordulótól érvényes. 14. § A biztosítási szerződés létrejötte és módosítása (1) A biztosítási szerződés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. (2) Az életbiztosítási szerződés megkötésének előfeltétele a szerződő biztosítási ajánlata a biztosító részére. (3) A biztosítónak az ajánlat elbírálására az ajánlat beérkezésétől számított 15 nap áll rendelkezésére. (4) A biztosító a szerződés elbírálására rendelkezésére álló 15 napos határidőben nyilatkozik az ajánlat elfogadásáról vagy elutasításáról. (5) Az ajánlat elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni. (6) A biztosítási szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. (7) A díjelőleg csak a biztosítási szerződés létrejöttével minősül fizetett díjnak. (8) A szerződő az ajánlat megtétele előtt írásban, aláírásával igazolva tesz nyilatkozatot arról, hogy a biztosításközvetítő az igényeit felmérte, majd a megadott információk alapján pontosította az igényeket, majd ezt követően közérthető, egyértelmű és részletes írásbeli tájékoztatást adott a biztosító, a biztosításközvetítő főbb adatairól (a társaság neve, székhelye, jogi formája és címe, székhely államának és felügyeleti hatóságának megjelölése, fióktelep útján kötött biztosítási szerződés esetén annak címe) és a biztosítási szerződés jellemzőiről, amelyeknek megtörténtét a szerződő külön nyilatkozaton aláírásával igazolja. (9) Az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, kivéve, ha a biztosított a szerződő fél írásbeli hozzájárulásával a szerződésbe belép.
(10) Az írásbeli megállapodást, illetőleg a biztosító elfogadó nyilatkozatát a biztosítási kötvény kiállítása pótolja. Ha a kötvény tartalma a szerződő fél ajánlatától eltér és az eltérést a szerződő fél tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő fél figyelmét a kötvény kiszolgáltatásakor írásban felhívta; ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre. (11) A szerződő a biztosítás különböző szolgáltatásaira eltérő kedvezményezett(ek)et jelölhet. Egy szolgáltatásra több kedvezményezett jelölése is lehetséges, az egy kedvezményezettre jutó százalékos mérték egyidejű megjelölésével. (12) Ha egy szolgáltatásra a szerződő több kedvezményezettet jelölt és a százalékos mértékek együttes összege nem pontosan 100 százalék, akkor a biztosító a kedvezményezettek között a kedvezményezés arányában osztja szét a teljes biztosítási összeget. (13) A szerződő jogosult az eredetileg kijelölt kedvezményezett helyett a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor más kedvezményezettet jelölni. Ha nem a biztosított a szerződő fél, ehhez a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. (14) A biztosított a szerződő fél írásbeli beleegyezésével a szerződésbe bármikor beléphet. A belépéshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. (15) A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt nyilatkozatával a szerződő fél helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a biztosított a szerződő féllel egyetemlegesen felelős. (16) Ha a szerződő a szerződés létrejötte előtt írásban visszavonja a szerződés megkötésére tett ajánlatát, akkor a biztosító az addig befizetett díjakat – kamat nélkül – visszafizeti a szerződőnek. (17) Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül – a kötelezettségvállalás helye szerinti állam hivatalos nyelvén, vagy ez irányú megegyezés esetén, a szerződő kifejezett kérésére, más nyelven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létrejöttéről. (18) Az életbiztosítási szerződést – hitelfedezeti vagy hat hónapnál rövidebb tartamú életbiztosítás kivételével – önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról. A biztosító kockázatviselése a felmondó nyilatkozat kézhezvételét követő napon
11
megszűnik. A szerződő ezen rendelkezés szerinti felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító 15 napon belül elszámol a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel. a) Az elszámolás alapját a biztosító az alábbiak szerint állapítja meg: a szerződés első díjából vásárolt egységek száma szorozva a befektetési egységeknek a kockázatviselés megszűnése napján érvényes vételi árfolyamával és ez növelve a befizetett díj befektetése során elvont vételi és eladási ár különbözetével. b) Az elszámolás során a biztosító az elszámolás alapjául szolgáló összeget csökkenti az alábbiakkal: –– a szerződés létrehozása érdekében felmerült költségeivel (ide nem értve az üzletkötőnek kifizetett jutalékot), –– a kockázatviselés kezdetétől a megszűnésig eltelt időszakra időarányosan számított kockázati díjjal és –– a kiegészítő biztosítások díjának a kockázatviselés kezdetétől a megszűnésig eltelt időszakra számított időarányos részével. c) A b) pontban felsorolt csökkentő tényezők együttes összege nem haladhatja meg a kezdeti biztosítási díj tizenketted részét. d) A szerződés létrehozása érdekében felmerült költségek felszámítandó összegét a 2. számú melléklet tartalmazza. e) A biztosító a kockázatviselés kezdetétől a megszűnéséig eltelt időszakra időarányosan számított kockázati díjat úgy határozza meg, hogy a szerződésben vállalt kezdeti technikai haláleseti biztosítási összeget (HBÖ) megszorozza a havi kockázati díjráta (KDR) tizenkétszeresével (3. számú melléklet), majd veszi annak 365-öd részének annyiszorosát, ahány napig a biztosító az adott szerződés vonatkozásában kockázatban állt (HBÖ × KDR × 12 × kockázatban eltöltött napok száma/365). f) A biztosító a kiegészítő biztosításoknak a kockázatviselés kezdetétől a megszűnéséig eltelt időszakra időarányosan számított díját úgy határozza meg, hogy a kiegészítő biztosítások kedvezményektől és pótlékoktól mentes éves díjának 365-öd részét megszorozza a kockázatviselés napjainak számával (kiegészítő biztosítások aktuális éves díja × kockázatban eltöltött napok száma/365). (19) A szerződéshez kiegészítő biztosítás is köthető az egyes kiegészítő biztosítások szerződési feltételei alapján. 15. § A biztosítási szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete (1) A biztosítási szerződés a kockázatviselés kezdete napján lép hatályba.
12
(2) A biztosító kockázatviselése a biztosítás első díjának megfizetését követő nap 0. órájától kezdődik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerződés a 14. § rendelkezéseivel összhangban már létrejött vagy utóbb létrejön. (3) Amennyiben a felek a díj megfizetésére vonatkozóan írásban halasztásban állapodnak meg, a kockázatviselés e megállapodás napján megkezdődik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerződés a 14. § rendelkezéseivel összhangban már létrejött vagy utóbb létrejön. 16. § Várakozási idő (1) A biztosító a biztosítási eseményre vállalt biztosítási szolgáltatást a kockázatelbírálás időigényessége okából csak a várakozási idő eltelte után nyújtja. A várakozási idő megegyezik az adott biztosítás kockázatelbírálási időtartamával és legfeljebb az ajánlat beérkezésétől számított 15 napig, vagy a kötvény korábbi kiállításáig tart. (2) A várakozási idő nem vonatkozik az ezen időszak alatt bekövetkező baleseti eseményből eredő szolgáltatásokra való jogosultságokra. 17. § Közlési kötelezettség (1) A szerződő, illetőleg a biztosított köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval a valóságnak megfelelően és hiánytalanul közölni, amelyeket ismer vagy ismernie kell és amelyekre a biztosító írásban kérdést tett fel. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő, illetőleg a biztosított eleget tesz közlési kötelezettségének. (2) Ha az életkor helytelen bevallása következtében a biztosító a kockázati díjat a) a valóságos aktuális életkor után járó kockázati díjnál alacsonyabb összegben állapította meg, a biztosítási összeget arra az összegre kell leszállítani, amely a megállapított kockázati díjnak a biztosítás megkötésének időpontjában a biztosított tényleges aktuális életkora mellett megfelelt volna, b) a szükségesnél magasabb összegben állapította meg, a biztosító a díjkülönbözetet visszatéríti. (3) A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetében a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha:
a) bizonyítják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy b) az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében, vagy c) a szerződés hatálybalépésétől a biztosítási esemény bekövetkezéséig legalább öt év eltelt. (4) A közlési kötelezettség megsértése miatt a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól és a főbiztosítás tekintetében visszavásárlási összeg kifizetésére köteles, valamint a kiegészítő biztosítások kifizetés nélkül megszűnnek. (5) A biztosított orvosi vizsgálatának elvégzése a közlési kötelezettség alól a szerződőt és a biztosítottat nem mentesíti. 18. § Bejelentési kötelezettség (1) Üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül a biztosítót értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos (2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról 3. § r) pont) személyét érintően bekövetkezett változásról. (2) A szerződő köteles a biztosítónak 15 napon belül írásban bejelenteni, ha a biztosított foglalkozása, munkaköre vagy rendszeres szabadidős tevékenysége a szerződés tartama alatt az ajánlat adataihoz képest megváltozik. (3) A (2) bekezdés szerint bejelentett változás esetén a biztosító jogosult a megváltozott kockázat fennállásának időtartamára a kockázati díjat a kockázat változásával arányosan növelni, illetve csökkenteni. (4) Amennyiben a szerződő a bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget, a biztosító a közlési kötelezettség megsértésére vonatkozó szabályokat alkalmazza. 19. § A biztosító teljesítése (1) A biztosítási eseményt a bekövetkezésétől számított 15 napon belül a biztosítónak be kell jelenteni, és a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. A bejelentést a biztosító kárbejelentő nyomtatványán, írásban kell megtenni. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben az ügyfél a bejelentési kötelezettségét nem, vagy késedelmesen teljesíti, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak. (2) A kedvezményezett kötelezettsége, hogy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi
CXXXVI. törvény előírásai szerinti átvilágításhoz szükséges okmányait a biztosító képviselőjének rendelkezésére bocsássa, amennyiben a szolgáltatási igény benyújtását megelőzően nem került átvilágításra. (3) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez be kell nyújtani a biztosítási kötvényt, a 6. számú mellékletben megjelölt iratokat. A felsorolt okiratokon kívül a biztosítottnak joga van a károk igazolására a bizonyítás általános szabályai szerint annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse. (4) A biztosító szükség esetén maga is beszerezhet adatokat. (5) Amennyiben irat beszerzéséhez adatvédelmi okok miatt az érintett hozzájárulása szükséges, a hozzájárulás beszerzése, illetőleg megadása a kedvezményezett kötelezettsége és az iratok beszerzésének költsége is a kedvezményezettet terheli. (6) A biztosítás díjmentesítéséhez, illetőleg a visszavásárlási összeg kifizetéséhez a következő iratokat kell a biztosító részére bemutatni, illetőleg átadni: a) a biztosítási kötvényt, b) a biztosított és a szerződő közös nyilatkozatát a díjmentesítésről, illetve visszavásárlásról. (7) A szükséges iratok beszerzésével kapcsolatos költséget az köteles viselni, aki az igényét a biztosítóval szemben érvényesíteni kívánja. (8) A biztosító a szolgáltatásokat az igény elbírálásához, illetőleg a teljesítéshez szükséges összes irat beérkezése után, az utoljára beérkezett irat kézhezvételétől számított 15 napon belül – tekintettel a 2. § (11) bekezdésében foglaltakra – teljesíti, vagy elutasítja. (9) Amennyiben a biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás kedvezményezettje kiskorú, a kifizetéssel járó szolgáltatás kizárólag gyámhatósági számlára történő utalással teljesíthető. (10) Amennyiben az igény elbírálásához orvosi vélemény szükséges, a biztosított köteles magát alávetni a szükséges orvosi vizsgálatnak. Abban az esetben, ha orvosi vizsgálat nem szükséges, továbbá, ha szükséges ugyan, de a biztosított a vizsgálatnak nem veti magát alá, a biztosító jogosult a rendelkezésre álló orvosi iratok és egyéb dokumentáció alapján a kárigényt elbírálni. A biztosított az esetleges véleménnyel szemben a biztosítónál panasszal élhet. (11) Ha a biztosító a panaszt elutasítja, az igényt érvényesíteni kívánó személy e döntés miatt a biztosítótól független igazságügyi orvosszakértői vélemény beszerzését kérheti. (12) A biztosító független igazságügyi orvosszakértői véleményt bármely esetben beszerezhet. (13) A biztosító illetékes vezetője a független igazságügyi orvosszakértői véleményt az igény elbírálása során figyelembe veszi.
13
(14) A független igazságügyi orvosszakértő eljárásával kapcsolatos költségeket az a fél viseli, akinek érdekében állt a felkérése. Amennyiben az igényt érvényesíteni kívánó személy kezdeményezte az eljárást, és az orvosszakértő a javára foglalt állást, a költségeket a biztosító fizeti. (15) Az igénybe nem vett szolgáltatási összeget az elévülési időn belül a biztosító kamatmentes letétként kezeli. 20. § A biztosító mentesülése (1) A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha a biztosítási esemény a biztosított halála esetén a kedvezményezett szándékos magatartásának következménye. Ebben az esetben az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon érvényes visszavásárlási összeg a biztosított örököseit illeti meg és a kedvezményezett abból nem részesülhet. (2) Több haláleseti kedvezményezett esetén az (1) bekezdés rendelkezése nem vonatkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatottak közre a biztosított halálának előidézésében. (3) A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól és a főbiztosítás esetében 6. § (1) bekezdés b) pontjában meghatározott összeget fizeti ki, amennyiben bizonyítja, hogy a biztosítási esemény a) a biztosított jogellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartásának következménye, b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekményével okozati összefüggésben következett be, c) a biztosított súlyosan ittas állapotával okozati összefüggésben következett be, d) bekövetkeztekor a biztosított vezetői engedély vagy érvényes forgalmi engedély nélkül vezetett gépjárművet és egyúttal egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be, e) bekövetkeztekor a biztosított ittas állapotban (legalább 0,8‰ véralkoholszint) vezetett gépjárművet és egyúttal egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be, f) bekövetkeztekor a biztosított kábító, bódító szerek hatása alatt állott, vagy egyéb vegyi anyagot bódító szerként alkalmazott, és a káresemény ezzel okozati összefüggésben következett be, kivéve, ha a fenti állapot orvosi utasítás alapján, annak pontos betartása mellett alakult ki, g) a biztosított munkavégzése során, a munkavédelmi szabályoknak a biztosított általi súlyosan gondatlan vagy szándékos megsértése miatt következett be, továbbá,
14
h) ha a baleset bekövetkezését követően a biztosított nem vett igénybe haladéktalanul orvosi segítséget vagy az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig nem folytatta és az elhalálozás vagy a maradandó egészségkárosodás ezzel okozati összefüggésben következett be, i) a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkosság következménye, tekintet nélkül a biztosított tudatállapotára. (4) Amennyiben a biztosított a szerződéskötéstől számított két éven túl elkövetett öngyilkosság következtében hal meg, a biztosító a főbiztosítás esetében a 6. § (1) bekezdésében meghatározott haláleseti szolgáltatást fizeti ki, kivéve, ha az öngyilkosságot megelőző két éven belül a haláleseti biztosítási összeg egyedi emelésére került sor. Ebben az esetben a biztosító az emelés előtti haláleseti biztosítási összeg figyelembevételével számított haláleseti szolgáltatást fizeti ki. (5) A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítésétől, és a kiegészítő biztosítások minden további feltétel nélkül megszűnnek, ha a biztosítási eseményt olyan esemény idézte elő, amely következtében a biztosító a főbiztosítás biztosítási összegének kifizetése alól mentesül az (1), (2) és (3) bekezdések alapján. 21. § Kizárt kockázatok (1) A biztosító kizárja a kockázatviselés köréből, és nem tekinti biztosítási eseménynek az alábbi eseteket: Az esemény a) a biztosított elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben következett be, b) a biztosított motoros eszközökkel folytatott sporttevékenységének következménye, c) a biztosított versenyszerű sportolása közben következett be, d) bármely, olimpiai sportágként nem bejegyzett, különlegesen veszélyes sportcselekménnyel, így a küzdősportok köréből a pankrációval, utcai küzdelmekkel; az egyéb sportok és hobbijellegű tevékenységek köréből a szikla- vagy gleccsermászással, illetőleg a kötelező egészségbiztosítás ellátásairól szóló 1997. évi LXXXIII. törvény 18. §-a (6) bekezdésének e) pontjában felsorolt extrém sportokkal összefüggésben következett be, e) bármiféle légi jármű, repülő szerkezet használata során következett be, kivéve a légitársaságok menetrendszerű vagy charter járatainak utasait, f) föld alatti vagy víz alatti munkavégzés vagy ilyen területen folytatott sporttevékenység következménye, g) robbanószerekkel, robbanó szerkezetekkel való foglalkozás következménye,
h) a biztosított fegyverviselésével okozati összefüggésben következett be, i) az atommag szerkezetének módosulása, radioaktív sugárzás, vagy egyéb ionizáló sugárforrás miatt következett be, j) közvetve vagy közvetlenül összefüggésben áll harci eseményekkel vagy más háborús cselekményekkel, lázadással, zavargással vagy terrorcselekménnyel, hadüzenettel vagy anélkül vívott harccal, határvillongással, felkeléssel, forradalommal, zendüléssel, a törvényes kormány elleni puccsal vagy puccskísérlettel, népi megmozdulással, nem engedélyezett tüntetéssel vagy be nem jelentett sztrájkkal, idegen ország korlátozott célú hadcselekményeivel, kommandó támadással. (2) Az (1) bekezdésben meghatározott esetek miatt bekövetkező halál esetén a főbiztosítás esetén a biztosító az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon érvényes visszavásárlási összeget fizeti ki. (3) Az (1) bekezdésben meghatározott esetek miatt bekövetkező halál esetén a kiegészítő biztosítások kifizetés nélkül megszűnnek. 22. § A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése (1) A kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító az eredetivel egyező kötvénymásolatot állít ki, amennyiben ezt az ügyfél kéri, és teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkozik az eredeti kötvény hiányáról. (2) A másolat kibocsátásával az eredeti kötvény érvénytelenné válik, amely tényt a másolaton a biztosító feltünteti. 23. § Díjmentesítés (1) Rendszeres díjas biztosítás esetén a biztosítási szerződés megkötésétől számított három év díjjal fedezett tartam elteltével a szerződő írásbeli nyilatkozatban kérheti, hogy a biztosító a biztosítást a nyilatkozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követő 5. naptól számított első biztosítási hónapfordulóval díjmentesítse. A szerződő további díjfizetési kötelezettsége ezzel megszűnik, de eseti díjak fizetésére való jogosultsága változatlanul megmarad. (2) A biztosító a díjmentesítés napjától a kezdeti költségeket a rendszeres díjfizetésű szerződések kezdeti költségelvonási szabályai szerint folytatja (2. § (27) bekezdés). (3) A díjmentesítés feltétele, hogy a szerződés visszavásárlási értéke elérje a biztosító által a 2. számú mellékletben meghatározott minimális ös�szeget, melynek mértékét a biztosító évente egyszer
– minden év május elsejével – legfeljebb a 11. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelő mértékkel módosíthatja. (4) A díjmentesítés után az aktuális technikai haláleseti biztosítási összeg nem változik, a biztosító továbbra is érvényesíti a biztosítási összegekhez tartozó kockázati díjakat. (5) A kiegészítő biztosítások azonban díjmentesítés időpontjában automatikusan megszűnnek. (6) Azon a biztosítási hónapfordulón, amelyen a befektetési egységek aktuális értéke nem nyújt fedezetet a szerződő számláját terhelő rendszeres költségek érvényesítésére, a biztosítás megszűnik. (7) A biztosítás díjmentesítés után is visszavásárolható. Díjmentesített biztosítás visszavásárlásakor a biztosító a biztosítás fennmaradt kezdeti befektetési egységeit felhalmozási befektetési egységekké váltja át az el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével. (8) Díjmentesített biztosítás esetén a szerződő írásban kérheti a rendszeres díjfizetés visszaállítását. (9) A rendszeres díjfizetés visszaállítása után lehetőség van ismételt kockázatelbírálás után kiegészítő biztosítások felvételére. Ezt a kérelmet a biztosító új biztosítás megkötésére tett ajánlatként kezeli. 24. § Felmondás (1) A szerződő bármely biztosítási hónapfordulóra, legalább a hónapfordulót 30 nappal megelőzően a szerződést írásban felmondhatja. (2) Felmondás esetén a biztosító a szerződés megszűnésekor érvényes visszavásárlási összeget fizeti ki. 25. § Visszavásárlás (1) A visszavásárlási igény bejelentése esetén a szerződő írásbeli nyilatkozatának a biztosítóhoz történő megérkezését követő nap 0. órájától a biztosító kockázatviselése megszűnik. (2) A biztosító a kockázatviselés megszűnésének napjától számított 8 napon belül – tekintettel a 2. § (11) bekezdésében foglaltakra – a kockázatviselés megszűnése napján érvényes visszavásárlási összeget fizeti ki a szerződő részére. (3) A biztosítási szerződés megkötésétől számított három év díjjal fedezett tartamon belül a vis�szavásárlási összeg meghatározásához a biztosító a meg nem képzett kezdeti befektetési egységek mértékéig a felhalmozási befektetési egységeket kezdeti befektetési egységekként kezeli. (4) A visszavásárlási összeg a szerződő számláján nyilvántartott kezdeti és felhalmozási befektetési egységek, az igény bejelentését követő első értékelési napon megállapított vételi áron számított összértékének a 4. számú mellékletben meghatározott százaléka.
15
(5) A visszavásárlási összeg számítása szempontjából a rendszeres díjas biztosítás esetén csak a díjjal fedezett időszak vehető figyelembe. A díjfizetéssel fedezett időszak számítása során a 8. § (7) és (8) bekezdéseinek rendelkezéseit kell megfelelően alkalmazni. (6) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerződőt szerződése aktuális visszavásárlási értékéről. (7) A visszavásárolt biztosítás nem helyezhető újra érvénybe. 26. § Részleges visszavásárlás (1) A szerződő rendszeres díjas biztosítás esetén a biztosítási szerződés megkötésétől számított tíz év díjjal fedezett tartam elteltével írásban kérheti, hogy a biztosító pénzt fizessen ki a számlájáról. Erre, ha a szerződő külön írásban nem rendelkezik az alapokból kivenni kívánt összegekről, a szerződő alszámláin nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek – a szerződő kérelmének beérkezését követő első értékelési napon megállapított vételi árfolyamon történő – arányos eladása révén kerül sor, 8 napon belül – tekintettel a 2. § (11) bekezdésében foglaltakra. (2) A részleges visszavásárlás feltétele, hogy a fennmaradó biztosítás aktuális visszavásárlási ös�szege elérje a 2. számú mellékletben meghatározott minimális összeget, melynek mértékét a biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – legfeljebb a 11. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelő mértékkel módosíthatja. (3) A részleges visszavásárlás esetenkénti költsége megegyezik a 2. § (28) bekezdésben meghatározott tranzakciós költséggel, melyet az igényelt összegből von le a biztosító. A költség aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. 27. § Díjfizetés szüneteltetése (1) Rendszeres díjas biztosítás esetén a biztosítási szerződés megkötésétől számított három év díjjal fedezett tartam elteltével a szerződő írásbeli nyilatkozatban kérheti, hogy a biztosító a szerződés díjjal fedezett dátumától 1 éves időtartamra szüneteltesse a díjfizetési kötelezettséget. A szerződő további díjfizetési kötelezettsége ezzel egy éves időtartamra megszűnik, de eseti díjak fizetésére való jogosultsága változatlanul megmarad. (2) A díjfizetés szüneteltetése a költségelvonási szabályokat nem érinti. (3) A díjfizetés szüneteltetésének feltétele, hogy a szerződés visszavásárlási értéke elérje a biztosító által a 2. számú mellékletben meghatározott minimális visszavásárlási összeget, melynek mértékét a
16
biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – legfeljebb a 11. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelő mértékkel módosíthatja. (4) A kiegészítő biztosítások a díjfizetés szüneteltetésének kezdetekor automatikusan megszűnnek. (5) A szüneteltetett díjfizetésű biztosítás is vis�szavásárolható. A szüneteltetett díjfizetésű biztosítás visszavásárlásakor a biztosító a biztosítás fennmaradt kezdeti befektetési egységeit felhalmozási befektetési egységekké váltja át az el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével. (6) A díjfizetés szüneteltetését a szerződő legfeljebb háromszor kérheti a szerződés tartama alatt. (7) A díjfizetés szüneteltetése utáni rendszeres díjfizetés visszaállítása után lehetőség van ismételt kockázatelbírálás után kiegészítő biztosítások felvételére. Ezt a kérelmet a biztosító új biztosítás megkötésére tett ajánlatként kezeli. (8) Amennyiben a díjfizetés szüneteltetésének 1 éves időtartamának leteltét követően a díjfizetés nem folytatódik, a biztosító a 9. § rendelkezéseinek megfelelően jár el. 28. § Befektetési egységalapok és egységek módosítása (1) A biztosítónak jogában áll, hogy befektetési egységalapot létrehozzon, valamint meglévőt megszüntessen; illetve, hogy a meglévő befektetési egységalapok nevét és befektetési politikáját, valamint az alapkezelők körét megváltoztassa. (2) A biztosító a befektetési egységalap a) tervezett megszüntetése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt, egyúttal elküldi az aktuálisan választható befektetési egységalapok befektetési politikáját, b) tervezett létrehozása előtt hirdetmény útján tájékoztatja a szerződőt. (3) A biztosító felajánlja a megszűnő befektetési egységalap befektetési egységeinek bármely más működő befektetési egységalap befektetési egységeire való, valamint a megszűnő befektetési egységalapok befektetési egységeinek a létrejövő befektetési egységalap befektetési egységeire való költségmentes áthelyezését. (4) Amennyiben a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 30 napon belül nem rendelkezik a megszűnő befektetési egységalap befektetési egységeinek áthelyezéséről, azokat a biztosító az általa meghatározott befektetési egységalapba helyezi. (5) A biztosítónak joga van befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egységek számát és a befektetési egységek értékét. A befektetési egységek felosztása vagy összevonása nem befolyásolja a szerződő
érintett alszámláin nyilvántartott összes befektetési egység aktuális értékét. (6) Amennyiben a befektetési egységalapot érintő változás kizárólag az egységalap elnevezésére, alapkezelőjére és befektetési politikájára vonatkozik, de nem érinti annak kockázati besorolását és alapvető célját, akkor a biztosító a szerződőt az egységalap megváltozott befektetési politikájáról annak hatálybalépése előtt az ügyfélszolgálatokon kifüggesztett hirdetmény és a www.metlife.hu internetes oldalon közzétett hírlevél útján tájékoztatja. (7) Amennyiben a befektetési egységalapot érintő változás érinti annak kockázati besorolását és alapvető célját, akkor a biztosító a módosítás hatálybalépése előtt 30 nappal írásban értesíti a szerződőt, valamint felajánlja a változtatott befektetési egységalap befektetési egységeinek bármely más működő befektetési egységalap befektetési egységeire való költségmentes áthelyezését. 29. § Áthelyezés és a díj megosztásának módosítása (1) A szerződő kérheti a biztosítót, hogy a valamely alszámláján nyilvántartott befektetési egységeket, vagy azok egy részét más alszámlára helyezze át (áthelyezés). (2) A befektetési egységek áthelyezése során a biztosító a szerződő nyilatkozatában foglalt tranzakciót az adott munkanap a) 15 óra előtt beérkező nyilatkozat esetében a rákövetkező első munkanapon rögzíti rendszerében és a rögzítést követő napon dolgozza fel, b) 15 óra után beérkező nyilatkozat esetében a rákövetkező második munkanapon rögzíti rendszerében és a rögzítést követő napon dolgozza fel. (3) A szerződő az áthelyezési és díj megosztásának módosítására irányuló kérelmét a MyMetLife online ügyféloldalon is kezdeményezheti. Ilyen esetben a biztosító a tranzakciót kedvezményes díjtétellel (2. számú melléklet) hajtja végre. (4) A tranzakció a feldolgozás napján megállapított árfolyamon történik – tekintettel a 2. § (11) bekezdésében foglaltakra. (5) A biztosító évente egyszer jogosult a feldolgozás időpontjának meghatározását módosítani. A módosításról a biztosító a szerződőt a 2. számú mellékletben tájékoztatja. (6) Évente az első áthelyezés költségmentes. (7) Újabb áthelyezés esetén a biztosító tranzakciós költséget von le az áthelyezett befektetési egységek értékéből. A költség aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (8) A szerződő kérheti a díj megosztásának módosítását (2. § (16) bekezdés). A díj új megosztása a szerződő arra vonatkozó nyilatkozatának a biztosítóhoz történő beérkezését követő díjfizetésekre érvényes.
30. § A biztosítás megszűnése (1) A biztosítás megszűnik: a) ha az 5. § (1) bekezdés a) vagy b) pontjában meghatározott biztosítási esemény bekövetkezését követően a biztosító teljesít, b) ha a szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a biztosítást a 14. § (18) bekezdése alapján a szerződés létrejöttéről szóló jognyilatkozat kézhezvételétől számított 30 napon belül felmondja, c) ha a szerződő a biztosítást a 24. § (1) bekezdése alapján felmondja, d) a rendszeres pénzkivonással összefüggésben a 8. § (4) bekezdésben meghatározott esetben, e) ha a szerződő a biztosítást a 25. § szerint visszavásárolja, f) a késedelmes díjfizetéssel összefüggésben a 9. § (2) és (3) bekezdésében meghatározott esetekben, g) a díjmentesítéssel összefüggésben a 23. § (6) bekezdésben meghatározott esetben, h) a díjfizetés szüneteltetésével összefüggésben a 27. § (8) bekezdésben meghatározott esetben. (2) A szerződés megszűnésekor a felek kölcsönösen lemondanak a díjtűréshatár mértékét meg nem haladó követelésükről. 31. § Elévülés A biztosításból származó igények az esedékességtől számított 5 év elteltével elévülnek. A fel nem vett szolgáltatás összegét a biztosító az esedékességtől a felvételig kamatmentes letétként kezeli. 32. § A biztosítási és az üzleti titok (1) A biztosító köteles a 2003. évi LX. törvényben meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik. (2) Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a) a biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó ügyfele, vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásbeli felmentést ad, b) a 2003. évi LX. törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
17
(3) A 2003. évi LX. törvény 153–155. §-aiban meghatározott esetekben a titoktartási kötelezettség nem áll fenn: a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel, b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel, c) a büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, e) az adóhatósággal (a biztosítási titok megtartásának kötelezettsége abban az esetben nem áll fenn, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, illetve, ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli), f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, g) a biztosítóval, a biztosításközvetítővel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítő vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítői, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal, h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, i) az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. § (2) bekezdésében foglalt egészségügyi hatósággal, j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal, l) a 2003. évi LX. törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető szervvel, m) az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében az átvevő biztosítóval, n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kártalanítási Számlát, illetve a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Irodával, a Levelezővel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal és a kárképviselővel, illetve károkozóval, amennyiben az önrendelkezési jogával élve a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adataihoz kíván hozzáférni, o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel,
18
p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítővel, q) feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben, r) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben, s) a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval szemben. Ha az a)-j), n) és s) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét, vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a k), l), m), p), q) és r) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és jogalap igazolásának minősül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is. (4) A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a (3) bekezdésben meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed. (5) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat részére és az ügyészség írásbeli megkeresésére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerint a) kábítószerrel visszaéléssel, b) terrorcselekménnyel, c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, d) lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, e) pénzmosással, f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben. (6) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggő, biztosítási titoknak minősülő adatokról. (7) A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó az Euró-
pai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget. (8) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelőnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelő székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal. (9) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás székhelye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak, c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása, d) a Bit-ben, a Tpt-ben és a Hpt-ben az összevont alapú, illetve a kiegészítő felügyeletet jogosító rendelkezések teljesítésének érdekében történő adatátadás. (10) A biztosító az esetleges kiszervezett tevékenységet végző személyek, valamint az orvosszakértői véleményt készítő szakorvosok számára az ügyfelek személyes és különleges adatait továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy azok szolgáltatásaikat a szerződő számára közvetlenül ajánlhassák fel, illetőleg a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák. A biztosító az ügyfelek személyes adatait, valamint a biztosítási szerződés pénzügyi és aktuáriusi adatait pedig a szerződés fenntartása és kezelése, illetve a szerződésben foglaltak teljesítése céljából és érdekében a biztosító magyarországi tulajdonosa, az AHICO Biztosító Zrt. részére, valamint – a külföldre történő adattovábbítás szabályainak figyelembevételével – adatfeldolgozási céllal a külföldi székhelyű anyavállalata (American Life Insurance Company, USA, MetLife Inc. USA), az anyavállalat regionális központjai (Alico Services Central Europe, s.r.o. – Szlovákia, Amplico Services Sp. z.o.o. – Lengyelország), az anyavállalat adatfeldolgozója (Verizon UK Limited, Egyesült Királyság), illetve viszontbiztosítója részére, az anyavállalat és a regionális központok, valamint a viszontbiztosító székhelye szerinti országokba továbbítja. Azon személyek nevét, akik részére az
ügyfelek személyes és különleges adatai adatfeldolgozás céljából átadásra kerülnek, beleértve a kiszervezett tevékenységet végzők, viszontbiztosítók, valamint az orvosszakértői véleményt készítő szakorvosok személyét, a biztosító hirdetményben teszi közzé. (11) A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelő nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét. (12) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó ügyfeleinek azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérő célból végzett adatkezelést a biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny. (13) A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak. (14) Az ügyfél egészségügyi állapotával összefüggő adatokat a biztosító a (12) bekezdésben meghatározott célokból az 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti. (15) A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a magyar bűnüldöző szerv, az Országos Rendőr-főkapitányság, illetőleg a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján belföldi vagy külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresése teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól, amennyiben a megkeresés tartalmazza az adatkérő által aláírt titoktartási záradékot. (16) Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő személyes adatokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, a (14) bekezdésben szereplő adatok vagy az adatvédelmi törvény szerint különleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén 20 év elteltével törölni kell. (17) A biztosító az érintett személyt nem tájékoztathatja a (3) bekezdés b), f) és j) pontjai, illetve az (5) bekezdés alapján végzett adattovábbításokról.
19
33. § A személyes adatok kezelése (1) A biztosító, illetőleg az üzletkötő a szerződő és a biztosított személyes és különleges adatait annak hozzájárulásával jogosultak kezelni. A biztosító azon személyes és különleges adatokat kezeli, amelyeket a szerződő, illetőleg a biztosított az ajánlati űrlapon, illetőleg az ajánlat megtétele, vagy a szerződés hatálya, illetőleg a szerződésből eredő igények érvényesítése során egyéb formában a biztosítási szerződés létrehozása érdekében a biztosítóval közölt. (2) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó a személyes adatokat a biztosítási, illetve a megbízási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. (3) A biztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokat kezelheti, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető. (4) A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel, vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap. (5) A biztosító által kezelhető adatok köre: a) biztosított (szerződő, kedvezményezett és károsult) személyes adatai, a biztosított különleges adatai, b) biztosítási összeg, c) a kifizetett biztosítási összeg mértéke és a kifizetés ideje, d) a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő összes lényeges tény, körülmény. (6) Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja. (7) Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szerződés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetőleg törvényi kötelezettségek teljesítése lehet. (8) A biztosítási ajánlat aláírásával a szerződő és a biztosított megadja a személyes és különleges adatai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást az ajánlati nyilatkozattal és a biztosítási feltételekkel összhangban történő kezeléséhez. (9) A szerződő és a biztosított a különleges és személyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, amen�-
20
nyiben azt írásban kéri a MetLife Biztosító Zrt. ügyfélszolgálatánál (1138 Budapest, Népfürdő u. 22.) és személyazonosságát megfelelő dokumentumokkal igazolta. A szerződő és a biztosított a biztosító ügyfélszolgálatánál kérheti adatainak a biztosító nyilvántartásában való módosítását, amennyiben az adatok nem felelnek meg a valóságnak, kérheti továbbá adatai vonatkozásában az adatkezelés és adatfeldolgozás megszüntetését. (10) A biztosító a vele szerződő bel- és külföldi adatkezelő, illetőleg viszontbiztosító intézményeket szerződésben nyilatkoztatja az adatok kezelésére és továbbítására szolgáló eljárások és berendezések biztonsági előírásoknak való megfeleléséről, illetőleg az adatszolgáltatás és -tárolás biztonságának szintjéről, valamint az ezért viselt felelősségükről. A személyes és különleges adatokat a biztosító kizárólag azon adatkezelő részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem az irányadó jogszabályok által támasztott követelményei valamennyi adatra nézve teljesülnek. (11) A biztosító a telefonon vagy interneten történő, az ügyfelet, illetőleg szerződését érintő tevékenysége során gondoskodik a személyes és különleges adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvédelemre vonatkozó szabályok maradéktalan érvényesítéséről. 34. § Adózással kapcsolatos jogszabályok Az életbiztosítások adózására a következő jogszabályok vonatkoznak: –– 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról –– 1997. évi LXXX. törvény a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről, egységes szerkezetben a végrehajtásáról szóló 195/1997. (XI. 5.) kormányrendelettel –– 1991. évi IV. törvény a foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélküliek ellátásáról –– 1996. évi LXXXI. törvény a társasági adóról és az osztalékadóról 35. § Tájékozódás és tájékoztatás A szerződő saját szerződései egyes fő adatainak változásáról az alábbi módokon tájékozódhat: a) A szerződő a biztosító internetes honlapján (www.metlife.hu) tájékozódhat az egyes befektetési egységalapok befektetési egységeinek aktuális vételi áráról. b) A szerződő saját szerződései befektetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, valamint a 2. számú mellékletben szereplő adatokról az alábbi módokon tájékozódhat: –– a biztosító személyes ügyfélszolgálatán (1138 Budapest, Népfürdő u. 22. fsz.) hétfői munkanapon 8 és 20
óra között, keddtől péntekig tartó munkanapokon 9 és 17 óra között, –– a biztosító kék telefonszámán (06 40 444 445) hétfői munkanapon 8 és 20 óra között, keddtől péntekig tartó munkanapokon 8 és 17 óra között, –– VIP ügyfelek hétfőtől péntekig tartó munkanapokon 9 és 17 óra között a biztosító kék telefonszámán (06 40 888 847). c) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente legalább egyszer írásban tájékoztatja ügyfelét életbiztosítási szerződése szolgáltatási értékéről, aktuális visszavásárlási értékéről, a befektetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, illetőleg ezeknek az előző értékelés óta bekövetkezett változásairól. d) Amennyiben a biztosítási szerződés feltétele a leendő ügyfél orvosi vizsgálata, akkor az ügyfél az elvégzett vizsgálatok eredményeit az egészségügyről szóló törvény értelmében az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti. e) Amennyiben a szerződő rendelkezik MyMetLife hozzáféréssel, amelynek feltétele a MyMetLife szerződés megkötése, akkor a szerződő a MyMetLife internetes ügyfélportál oldalon is tájékozódhat saját szerződése befektetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, valamint aktuális visszavásárlási értékéről. 36. § Illetékes bíróság, illetékes panaszfórum (1) Jelen biztosítási feltételekre és a biztosítási szerződésre vonatkozóan a magyar jogszabályok irányadók. (2) A biztosítási szerződésből eredő és azzal összefüggő bármilyen igény érvényesítésére indított valamennyi perre kizárólagosan a Budapesti II. és III. Kerületi Bíróság, illetőleg hatáskörtől függően az alperes székhelye szerinti törvényszék, ítélőtábla illetékes. Az illetékes felügyeleti szerv a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.). (3) További illetékes panaszfórum a biztosító vezérigazgatósága (1138 Budapest, Népfürdő u. 22.). Az ügyfélszolgálat elérhetőségei az alábbiak: Cím: H-1138 Budapest, Népfürdő u. 22. E-mail:
[email protected] Fax: 06 1 391 1660 Telefon: 06 40 444 445
(4) A panaszt az ügyfélszolgálat részére szóban (telefonon vagy személyesen), illetve írásban lehet megtenni. (5) Személyesen panasz tehető a MetLife Biztosító Zrt. személyes ügyfélszolgálatán (1138 Budapest, Népfürdő u. 22. fsz.) hétfői munkanapon 8 és 20 óra között, más munkanapokon 9 és 17 óra között. (6) Szóbeli panasz tehető a biztosító kék telefonszámán (06 40 444 445) hétfői munkanapon 8 és 20 óra között, más munkanapokon 8 és 17 óra között. A fenti telefonszámon bejelentett panaszokat a biztosító rögzíti. (7) Írásbeli panasz tehető az alábbi módokon: a) postai úton a MetLife Biztosító Zrt. részére, a 1138 Budapest, Népfürdő u. 22. címen, b) e-mailben a (3) bekezdésben foglalt címre küldve, vagy c) faxon a (3) bekezdésben foglalt faxszámon. (8) A biztosító az írásbeli panasszal kapcsolatos, indoklással ellátott álláspontját a panasz közlését követő harminc napon belül megküldi az ügyfélnek. (9) Amennyiben a biztosító a panaszkérelmet elutasítja, a panaszos jogosult hivatalos panaszt tenni a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeleténél, vagy a Pénzügyi Békéltető Testületnél, amelynek levelezési címe: H-1525 Budapest, BKKP Postafiók: 172., illetve keresetet indítani az illetékes bíróságon. Jelen szerződési feltételek kizárólag a jelzett mellékletekkel együtt érvényesek: 1. számú melléklet: A választható eszközalapok befektetési politikái 2. számú melléklet: A PRIVÁT Nyugdíj költségeinek és minimális díjainak hatályos értékei 3. számú melléklet: Havi kockázati díjráta 4. számú melléklet: Ügyfélbónusz és a szerződés legfontosabb paraméterei 5. számú melléklet: Díjkezelési tájékoztató 6. számú melléklet: Tájékoztató a biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokról Budapest, 2013. április 26.
21
SZERZODÉSI FELTÉTELEK MYMETLIFE INTERNETES FELÜLET HASZNÁLATÁRA
finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben előírt okmányok bemutatása szükséges.
1. § A MyMetLife kiegészítő szerződés jelen feltételek aláírásával és a biztosító által történő elfogadásával jön létre. Az elfogadásról a biztosító elektronikus üzenetben (e-mail útján) értesíti a szerződőt.
7. § Azon esetekben, amelyekben a szerződés adatainak megváltoztatását a szerződő közvetlenül nem tudja eszközölni, a módosításra a MyMetLife nyomtatványt biztosít, amelyhez a hozzájárulásokat, illetőleg az adatok igazolását a szerződőnek közvetlenül kell beszerezni.
2. § A MyMetLife olyan internetes kezelőfelület, amelynek segítségével a szerződő elektronikusan – ügyfélszolgálat, illetőleg közvetítő (függő és független biztosításközvetítő, alkusz) igénybevétele nélkül – az érvényesen létrejött és hatályban lévő, vagy még reaktiválható szerződésén a biztosítási feltételek szerinti változtatásokat eszközölhet, illetőleg ilyet kezdeményezhet. 3. § Jelen szerződés létrejötte esetén a szerződő az általa megadott e-mail címre elektronikus üzenetben felhasználónevet és elsődleges elérési kódot kap, amellyel szerződésének adatait éri el a www. metlifehungary.hu/mymetlife oldalon. Az első belépéskor az elsődleges elérési kódot a szerződő köteles megváltoztatni, annak hiányában a MyMetLife kezelőfelület nem érhető el. A felhasználónév az első, valamint azt követően bármely belépéskor szabadon megváltoztatható. 4. § Az elsődleges elérési kód megváltoztatása esetén, valamint minden belépéskor a biztosító SMS-ben másodlagos elérési kódot küld a szerződő részére, az általa megadott telefonszámra, amelynek használatával a szerződő valamennyi szerződése a kezelőfelületen elérhetővé válik. 5. § A szerződő felel azért, hogy az elérési kódokat más személy ne ismerhesse meg, így a szerződéseken változtatásra kizárólag a szerződő akarata alapján kerülhessen sor. A biztosító kizárja a felelősséget azokért a károkért, amelyek amiatt következtek be, hogy az elérési kód a szerződőn kívüli más személy tudomására jutott, kivéve, ha erre a biztosító gondatlansága miatt került sor. 6. § (1) A szerződő a MyMetLife kezelőfelület segítségével áttekintheti szerződésének korábbi tranzakcióit, aktuális adatait, továbbá a fő- és kiegészítő biztosítás szerződési feltételei szerint egyes adatok megváltozását eszközölheti az alábbi korlátozással: (2) Nem lehet megváltoztatni olyan adatokat, –– amelyek módosításához más személy (biztosított, gyámhatóság, pénzintézet, vagy záradékban megjelölt más személy) hozzájárulása szükséges; –– amelyek rögzítéséhez a pénzmosás és a terrorizmus
22
8. § A szerződő közvetlenül az alábbi tranzakciókat kezdeményezheti és tudja önállóan végrehajtani: –– Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás beállítása, –– telefonszám megadása, –– e-mail cím módosítása, –– egységáthelyezés befektetési egységekhez kötött szerződéseken, –– díjmegosztási arány módosítása a befektetési egységekhez kötött szerződéseken, –– értékkövetés elutasítása (aktuális és végleges). 9. § A szerződő interaktív formanyomtatvány kitöltésével az alábbi tranzakciókat, illetőleg módosítások végrehajtását kezdeményezheti: –– díjfizetés változtatása, –– biztosítási összeg változtatása, –– díjmentesítés, –– részleges visszavásárlás, –– rendszeres díj kiegyenlítése Portfólió Plusz számláról, –– kedvezményezett változása, –– személyes adatok módosítása: –– cím, –– lakcímkártya adatai, –– személyi azonosító okmány adatai, –– adóazonosító jel, –– e-mail cím, –– telefonszám. 10. § Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás beállítása (1) Az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás a MyMetLife ügyfélkapun keresztül állítható be. (2) Az árfolyamfigyelő szolgáltatást eszközalaponként kell beállítani. (3) Az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatásnak két funkciója van. Egyrészt értesítést küld vagy automatikusan áthelyezi az adott eszközalapban lévő befektetési egységeket az ügyfél által előre megadott eszközalapba, ha a megfigyelt befektetési egységalap árfolyamának csökkenése elérte vagy meghaladta a szerződő által megadott határértéket; másrészt értesítést küld, vagy automatikusan áthelyezi az adott eszközalapban lévő befektetési egységeket az ügyfél által előre megadott eszközalapba, ha az adott eszközalap – lokális minimumhoz képesti – árfolyam-növekedé-
se elérte a szerződő által megadott százalékos mértéket vagy vételi árfolyama elérte a szerződő által előre megadott árfolyamot. (4) A biztosító az SMS-t minden esetben a szerződő által megadott telefonszámra küldi. A biztosító az SMS kézbesítésének sikertelenségéért és ebből adódó kárért vagy elmaradt haszonért a felelősséget kizárja. (5) Az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás használatával a szerződő kizárólagos lehetősége a személyes befektetési portfóliója összetételének igényeihez, kockázattűrő képességéhez igazodó beállítása, időbeli céljaival történő optimalizálása. A beállítások rendszeres figyelése és módosítása a szerződő felelőssége és kizárólagos kockázata, ezért hozzáférési kódja más részére át nem adható és nem tehető más részére egyéb módon sem hozzáférhetővé. A biztosításközvetítők kizárólagos felelőssége az eszközalapokhoz kapcsolódó kockázatokra való felhívás, továbbá az eddig elért hozamokról való tájékoztatás, konkrét befektetési tanácsadásra nem jogosultak, ezért az esetleges ilyen tevékenységük a szerződőnek a tranzakciók következményeiért való felelősségét nem érinti. (6) Az Őrszem automatikus funkciói által kiváltott egységáthelyezések költsége megegyezik a MyMetLife kezelőfelületen kezdeményezett egységáthelyezések tranzakciós költéségével, melynek aktuális mértékét a 2. számú melléklet tartalmazza. (7) Az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás funkciói által kiváltott, illetve kezdeményezett egységáthelyezés az általános szerződési feltételekben meghatározott általános egységáthelyezés szabályainak megfelelően történik. A) Stop loss funkció (1) A stop loss funkció segítségével az egyes eszközalapokra vonatkozóan a szerződő árfolyamfigyelő szolgáltatást állíthat be. (2) Az árfolyamfigyelő szolgáltatás stop loss funkciójának alaptípusai: a) az automatikus stop loss figyelmeztetés és automatikus egységáthelyezés beállítása esetén a biztosító a szerződő előzetes rendelkezése alapján automatikus egységáthelyezést végez, amennyiben a befektetési egységalap árfolyamának csökkenése elérte vagy meghaladta a szerződő által megjelölt határértéket; b) a kézi stop loss figyelmeztetés beállítása esetén a biztosító SMS-t küld a szerződőnek, amennyiben a befektetési egységalap árfolyamának csökkenése elérte vagy meghaladta a szerződő által megjelölt határértéket. Ebben az időpontban automatikus áthelyezés nem történik. (3) Az automatikus stop loss funkció az egységáthelyezés, illetve az SMS értesítés küldésének időpontjában elindítja a stop loss funkcióhoz kapcsolódó start
buy funkciót, amely a megfigyelt eszközalap árfolyam-növekedését vizsgálja, amennyiben nincs aktív státuszú start buy beállítva az automatikus stop loss által indított egységáthelyezés időpontjában (B) (3) b), illetve c)). (4) A stop loss funkció indításának módjai: a) A szerződő által a MyMetLife ügyfélportálon kezdeményezett stop loss funkció beállítása esetén a szerződő a 0 Ft, illetve € aktuális értéknél nagyobb értékkel rendelkező kockázatos eszközalapokra állíthatja be az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás stop loss funkcióját. b) Automatikus start buy funkcióhoz kapcsolódó stop loss funkció: az automatikus start buy, vagy automatikus stop loss funkcióhoz kapcsolódó start buy funkció választása esetén, ha az eszközalap árfolyamemelkedése elérte a szerződő által megadott mértéket és az egységáthelyezés megtörtént, az árfolyamfigyelés tovább folytatódik. Ekkor a megfigyelt eszközalap árfolyamcsökkenését vizsgálja a rendszer. Amennyiben az árfolyamcsökkenés eléri a szerződő által megadott mértéket, a rendszer – a szerződő választásától függően – SMS értesítést küld (kézi stop loss) az árfolyamcsökkenésről, vagy a rendszer az SMS értesítésen túl el is végzi az automatikus egységáthelyezést (automatikus stop loss). c) Kézi start buy funkcióhoz kapcsolódó stop loss funkció: a kézi start buy, vagy stop loss funkcióhoz kapcsolódó kézi start buy funkció választása esetén, ha az eszközalap árfolyam-emelkedése elérte a szerződő által megadott mértéket és a rendszer elküldte az SMS értesítést a szerződőnek, az árfolyamfigyelés tovább folytatódik. Ekkor a megfigyelt eszközalap árfolyamcsökkenését vizsgálja a rendszer. Amennyiben az árfolyamcsökkenés eléri a szerződő által megadott mértéket, a rendszer SMS értesítést küld (kézi stop loss) az árfolyamcsökkenésről. (5) Az árfolyamesés mértékének beállítása: a) adott befektetési egységalapra történő abszolút ár beállítása esetén a stop loss funkció aktiválódik és a biztosító a (2) bekezdés szerinti szolgáltatást teljesíti, amennyiben a befektetési egységalap aktuális ára eléri a szerződő által beállított abszolút árat (fix érték vagy ár); b) relatív százalékos érték beállítása esetén, amelyet a biztosító minden értékelési napon a megbízás megadásának napjától eltelt időszak legmagasabb árfolyamértékhez viszonyít, a stop loss funkció aktiválódik és a biztosító a (2) bekezdés szerinti szolgáltatást teljesíti, amennyiben az aktuális árfolyam csökkenése eléri, vagy meghaladja a szerződő által beállított értéket. (6) A szerződő által beállított stop loss funkció az egységek darabszámának (nem stop loss funkció által kiváltott tranzakcióval történő) 0-ra csökkenése után is
23
érvényben marad oly módon, hogy amikor ismét egységek kerülnek a megfigyelt eszközalapba (nem start buy funkció által kiváltott tranzakcióval), a következő munkanapi vételi árfolyamhoz viszonyított, korábban beállított paramétereknek megfelelő limitárral indul újra az árfolyamfigyelés B) Start buy funkció (1) A start buy funkció segítségével az egyes eszközalapokra vonatkozóan a szerződő árfolyamfigyelő szolgáltatást állíthat be. (2) Az árfolyamfigyelő szolgáltatás start buy funkciójának alaptípusai: a) a kézi start buy figyelmeztetés beállítása esetén a biztosító SMS-t küld a szerződőnek, amennyiben a befektetési egységalap árfolyamának emelkedése elérte vagy meghaladta a szerződő által megjelölt határértéket. Ezen opció választása esetén a szerződő az SMS-ben kapott értesítés alapján a MyMetLife felületen az egységeit más eszközalapba vagy eszközalapokba helyezheti át; b) az automatikus start buy figyelmeztetés és automatikus egységáthelyezés beállítása esetén a biztosító a szerződő előzetes rendelkezése alapján automatikus egységáthelyezést végez, amennyiben a befektetési egységalap árfolyamának emelkedése elérte vagy meghaladta a szerződő által megjelölt határértéket. (3) A start buy funkció indításának módjai: a) a szerződő által a MyMetLife ügyfélportálon kezdeményezett start buy funkció beállítása esetén a szerződő bármely eszközalapra (0 Ft, illetve € aktuális értékkel bíró eszközalap(ok)ra is) beállíthatja az Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás start buy funkcióját. b) automatikus stop loss funkcióhoz kapcsolódó start buy funkció: az automatikus stop loss funkció választása esetén, ha az eszközalap árfolyamesése elérte a szerződő által megadott mértéket és az egységáthelyezés megtörtént, az árfolyamfigyelés tovább folytatódik. Ekkor a megfigyelt eszközalap árfolyamnövekedését vizsgálja a rendszer. Amennyiben az árfolyam-növekedés eléri a szerződő által megadott mértéket, a rendszer – a szerződő választásától függően – SMS értesítést küld (kézi start buy) az árfolyamemelkedésről, vagy a rendszer az SMS értesítésen túl el is végzi az automatikus egységáthelyezést (automatikus start buy). c) kézi stop loss funkcióhoz kapcsolódó start buy funkció: a kézi stop loss funkció választása esetén, ha az eszközalap árfolyamesése elérte a szerződő által megadott mértéket és a rendszer elküldte az SMS értesítést a szerződőnek, az árfolyamfigyelés tovább folytatódik. Ekkor a megfigyelt eszközalap árfolyamnövekedését vizsgálja a rendszer. Amennyiben az árfolyam-növekedés eléri a szerződő által megadott mértéket, a rendszer SMS értesítést küld (kézi start
24
buy) az árfolyam-emelkedésről. (4) Az árfolyam-emelkedés mértékének beállítása: a) adott befektetési egységalapra történő abszolút ár beállítása esetén a start buy funkció aktiválódik és a biztosító a (2) bekezdés szerinti szolgáltatást teljesíti, amennyiben a befektetési egységalap aktuális ára eléri a szerződő által beállított abszolút árat (fix érték vagy ár); b) relatív százalékos érték beállítása esetén - amelyet a biztosító minden értékelési napon a megbízás megadásának napjától eltelt időszak legalacsonyabb árfolyamértékhez viszonyít - a start buy funkció aktiválódik és a biztosító a (2) bekezdés szerinti szolgáltatást teljesíti, amennyiben az aktuális árfolyam növekedése eléri vagy meghaladja a szerződő által beállított értéket. 11. § A biztosító a szerződő által kezdeményezett közvetlen tranzakciók közül az egységáthelyezést (T-nap) a tranzakció kezdeményezését követő munkanapon regisztrálja (T+1 nap) és az értékelési napot követő napon érvényes árfolyamon (T+2 nap) hajtja végre (amely eljárás egyezik a főbiztosítás és a kiegészítő biztosítás feltételeiben meghatározott rendelkezésekkel), míg a többi tranzakciót és a módosításokat a fő-, illetőleg a kiegészítő biztosítások feltételeiben meghatározott időtartamon belül hajtja végre. 12. § Egyes tranzakciók formanyomtatványon történő kezdeményezése esetén a biztosító ügyfélszolgálata további adatok megadását, igazolások, hozzájárulások beszerzését igényelheti, adategyeztetést végezhet, illetőleg ilyen feladatokra a szerződés közvetítőjét felkérheti. Ilyen esetben a tranzakció végrehajtására, vagy a szerződés adatainak módosítására kizárólag a szükséges intézkedés végrehajtását követően kerülhet sor. 13. § Az egységáthelyezés és a díjmegosztási arány módosítása egyes esetekben jelentős mértékben megváltoztathatja a befektetési egységeknek az igényfelmérés során figyelembe vett kockázatát, továbbá a befektetés kockázatát, így arra a szerződőnek különös figyelmet kell fordítania. 14. § A tranzakciók automatikus végrehajtása miatt a biztosító nem vizsgálja az egyes tranzakciók és�szerűségét vagy annak hiányát, ezért a tranzakciók kockázatát teljes egészében a szerződő viseli. 15. § Egyes tranzakciók végrehajtása esetén a biztosító költségeket számít fel, amelyek összegét a szerződési feltételeknek a díjakra vonatkozó mellékletei tartalmazzák. 16. § A biztosító a szerződő által a MyMetLife felü-
leten kezdeményezett egyes tranzakciókra kedvezményes díjakat biztosít, amelyek a termékfeltételek 2. számú mellékletéből ismerhetőek meg. 17. § A szerződő köteles az általa kezdeményezett változtatást a kezelőfelület folyamatban lévő tranzakciók ablakban, míg annak végrehajtását követően a szerződés aktuális adatainak ablakában ellenőrizni, mivel a tranzakciók visszavonására azok elküldését követően nincs lehetőség. 18. § A biztosító fenntartja a jogot, hogy a közvetlenül, illetőleg a formanyomtatványon kezdeményezhető tranzakciókat és módosítási lehetőségeket fejlessze és azokat a MyMetLife kezelőfelületébe beépítse. A módosításokról a biztosító a szerződő részére értesítést küld. 19. § A biztosító kizárja a felelősséget minden olyan károkozás esetén, amely az internetes szolgáltató üzemzavarára vezethető vissza, ideértve a MyMetLife elleni elektronikus támadásból eredő zavarokat is. 20. § A szerződő a MyMetLife használata mellett is igénybe veheti a biztosító telefonos ügyfélszolgálatát, továbbá a szerződés közvetítőjének segítségét is. 21. § Abban az esetben, amennyiben a szerződő a MyMetLife használata mellett a biztosító ügyfélszolgálatán, illetőleg a közvetítőjén keresztül is kezde-
ményez tranzakciót, illetőleg a szerződés adataiban módosítást, a biztosító elsődlegesen a MyMetLife felületen, azt követően az ügyfélszolgálatra érkező, végül a papíralapon érkező kéréseknek tesz eleget. Amennyiben a szerződő szándéka a párhuzamos kezdeményezések alapján nem állapítható meg, a biztosító ügyfélszolgálata a szerződőt telefonon megkísérli elérni és az ellentmondásokat tisztázni. Amennyiben az ellentmondások tisztázása egy munkanapon belül nem lehetséges, és nem állapítható meg egyértelműen a kérelmek beérkezésének időpontja, a biztosító jogosult a párhuzamos kérelmek bármelyike alapján eljárni és a többi kérelmet figyelmen kívül hagyni. A biztosító kizárja a felelősséget a szerződő egymásnak ellentmondó, párhuzamos kérelmeivel kapcsolatos döntéseiből eredő károkért. Amen�nyiben az egymásnak ellentmondó párhuzamos kérelmek beérkezésének időpontja egyértelműen megállapítható, a biztosító a későbbi időpontban beérkezett kérelem alapján jár el. 22. § A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal kérheti a MyMetLife regisztrációjának törlését, amelyet a biztosító a kiegészítő szerződés felmondásaként kezel. Az írásbeli törlési kérelmet a biztosító a kérelem beérkezését követő második munkanap teljesíti. Budapest, 2013. április 26.
25
A PORTFÓLIÓ PLUSZ BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁST KIEGÉSZÍTO BIZTOSÍTÁS (MEB-P06, MEB-P07, MEB-EP2, MEB-EP3) FELTÉTELEI A Portfólió Plusz befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő biztosítási szerződés (a továbbiakban: kiegészítő biztosítás) feltételei azonosak a befektetési egységekhez kötött biztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételeiben, valamint annak mellékleteiben foglalt rendelkezésekkel, az alábbi eltérésekkel. 1. § A kiegészítő biztosítás létrejötte és tartama (1) E kiegészítő biztosítás megköthető a főbiztosításra tett ajánlat megtételével egyidejűleg, vagy a főbiztosítás tartama alatt bármikor. (2) A kiegészítő biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával a főbiztosítás következő biztosítási évfordulójáig szóló tartammal jön létre, és a főbiztosítás minden biztosítási évfordulóján automatikusan újabb egy évvel meghosszabbodik, feltéve, hogy a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját egy hónappal megelőzően másképpen nem nyilatkoznak. (3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő biztosítás is megszűnik. 2. § Biztosítási esemény A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási eseménynek minősül: a) a biztosítottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte, b) a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül bekövetkezett halála, c) a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül történt baleset miatt, a baleset időpontjától számított egy éven belül bekövetkezett halála. 3. § Biztosítási szolgáltatások (1) Ha a biztosított a főbiztosítás lejáratának napján életben van, a biztosító a főbiztosítás lejárati kedvezményezettje részére egy összegben kifizeti a kiegészítő biztosítás alszámláin a lejárat napját követő értékelési napon nyilvántartott egységek aktuális értékét. (2) Ha a biztosított a kiegészítő biztosítás tartama alatt elhalálozik, a biztosító a főbiztosítás haláleseti kedvezményezettje részére egy összegben kifizeti a kiegészítő biztosítás alszámláin az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési
26
egységek aktuális értékét és a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de még jóvá nem írt biztosítási díjakat. (3) Ha a biztosított a kiegészítő biztosítás tartama alatt 65. életévének betöltése előtt baleset következtében egy éven belül meghal, a biztosító a főbiztosítás haláleseti kedvezményezettje részére a (2) bekezdésben meghatározott szolgáltatáson felül még egyszer kifizeti a kiegészítő biztosítás alszámláin az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, de legfeljebb a Mellékletben meghatározott maximális összeget. (4) A (3) bekezdés alkalmazása szempontjából bale setnek minősülnek a főbiztosítás feltételében a baleset meghatározásában foglaltak. 4. § A kiegészítő biztosítás díja (1) E kiegészítő biztosításra kizárólag eseti díj fizethető. (2) A főbiztosításra tett ajánlat megtételével egyidejűleg megkötött kiegészítő biztosításra eseti díj a szerződés hatálybalépését követő naptól, a főbiztosítás tartama alatt megkötött kiegészítő biztosításra eseti díj az ajánlat elfogadását követő első főbiztosítási hónapfordulót követő naptól fizethető. (3) Az eseti díj minimális összegét a főbiztosításnak a befizetés időpontjában hatályos vonatkozó melléklete határozza meg. (4) A biztosító minden egyes általa felkínált befektetési egységalaphoz egy alszámlát hoz létre a szerződő kiegészítő biztosításhoz tartozó számláján, amelyen a biztosító a kiegészítő biztosítás adott befektetési egységalapjához tartozó befektetési egységek számát tartja nyilván öt tizedesjegy pontossággal. (5) A szerződő eltérő rendelkezése hiányában a főbiztosítás díjkezelési tájékoztatója szerint eseti díjnak minősülő összeget a biztosító az e kiegészítő biztosításra befizetett eseti díjnak tekinti, amelyet a jelen kiegészítő biztosításra érvényben lévő díjmegosztási arányok figyelembevételével fektet be. (6) Az (5) bekezdésben meghatározott befektetési eljárástól eltérő szándék esetén a szerződő írásbeli nyilatkozattal kérheti a befizetett eseti díjnak a főbiztosítás feltételeiben meghatározott eseti díjként történő kezelését. (7) A szerződő írásbeli nyilatkozattal kérheti, hogy a biztosító a befizetett eseti díjat a főbiztosítás díjmegosztási arányától eltérő arányban fektesse be. (8) A biztosító a befizetett eseti díjat kizárólag akkor kezeli a (6) és (7) bekezdésben foglalt rendelkezéseknek megfelelően, ha a szerződő erre irányuló nyilatkozata legalább egy értékelési nappal az eseti díjnak a biztosító számláján történő jóváírása előtt érkezik meg.
5. § Díjmentesítés A főbiztosítás díjmentesítésekor az e kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek száma változatlan marad. E kiegészítő biztosításra eseti díjfizetés a főbiztosítás díjmentesítése után is teljesíthető. 6. § Rendszeres pénzkivonás E kiegészítő biztosítás befektetési egységei terhére rendszeres pénzkivonás nem teljesíthető. 7. § Visszavásárlás, részleges visszavásárlás (1) Visszavásárlásnak minősül a kiegészítő biztosításra befizetett díjakból vásárolt befektetési egységeknek a főbiztosítással együtt történő teljes visszavásárlása. (2) A kiegészítő biztosítás visszavásárlási összege a szerződő kiegészítő biztosításhoz tartozó számláján nyilvántartott befektetési egységek, az igény bejelentését követő első értékelési napon – tekintettel a főbiztosítás feltételeinek 2. § (11) bekezdésében foglaltakra – megállapított, vételi áron számított összértékének 100 százaléka. (3) Az e kiegészítő biztosításra befizetett díjakból vásárolt befektetési egységek terhére a szerződő bármikor kérhet részleges visszavásárlást. (4) Ha az e kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek értéke a kért részleges visszavásárlás teljes összegére fedezetet nyújt, a biztosító e befektetési egységek terhére hajtja végre a kifizetést. Ha az igényelt összeg nagyobb, mint amekkora a kiegészítő biztosítás terhére teljesíthető, a biztosító erről írásban értesíti a szerződőt, aki a szerződés 10. évfordulója után írásban kérheti a főbiztosítás terhére a részleges visszavásárlást, a szerződés 10. évfordulója előtt a biztosító e kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek értékéig teljesíti a visszavásárlást. (5) Amennyiben a részleges visszavásárlás csak e kiegészítő biztosítás terhére történik, a főbiztosítás részleges visszavásárlásra vonatkozó időbeli korlátozásait figyelmen kívül kell hagyni. (6) A kiegészítő biztosítás terhére igényelt részleges visszavásárlás minimális összege –– a főbiztosításnak a szerződő részleges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napján hatályos vonatkozó mellékletében meghatározott minimális eseti díj és –– a kiegészítő biztosítás alszámláin a szerződő részleges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke közül a kisebb.
(7) A részleges visszavásárlás további feltétele, hogy a tranzakció után a kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek értéke elérje a főbiztosításnak a szerződő részleges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napján hatályos vonatkozó mellékletében meghatározott minimális eseti díjat, vagy ezek értéke nulla legyen. (8) A részleges visszavásárlás költsége megegyezik a főbiztosításnak a részleges visszavásárlás értéknapján hatályos havi nyilvántartási díjának a kétszeresével. 8. § Áthelyezés (1) A szerződő kérheti a biztosítót, hogy a kiegészítő biztosítás valamely alszámláján nyilvántartott befektetési egységeket vagy azok egy részét a kiegészítő biztosítás más alszámlájára helyezze át (áthelyezés). (2) Évente az első áthelyezés költségmentes, függetlenül attól, hogy az a főbiztosítás vagy a kiegészítő biztosítás alszámláit érinti. (3) Újabb áthelyezés esetén, amennyiben az a kiegészítő biztosítás alszámláit érinti, a biztosító tranzakciós költséget von le az áthelyezett befektetési egységek értékéből, amely megegyezik a főbiztosításnak az áthelyezés értéknapján hatályos havi nyilvántartási díjával. (4) Az áthelyezés további szabályai azonosak a főbiztosítás feltételeinek vonatkozó rendelkezéseivel. (5) E szakasz rendelkezései alapján kizárólag e kiegészítő biztosítás befektetési egységalapjai között helyezhetők át a befektetési egységek. (6) E kiegészítő biztosítás befektetési egységalapjaiból a főbiztosítás befektetési egységalapjaiba a Díjkezelési tájékoztató (a főbiztosítás 5. számú melléklete) 4. pontja szerint helyezhetők át befektetési egységek. 9. § Egyéb rendelkezések A kiegészítő biztosítás megszűnik: a) a főbiztosítás bármilyen okból történő megszűnése esetén, vagy b) a főbiztosítási évfordulón, ha a felek valamelyike egy hónappal előtte írásban felmondja a kiegészítő biztosítást.
27
MELLÉKLET A Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás költségeinek hatályos értékei Főbiztosítási termékmódozat: Vételi és eladási ár közötti különbség: Éves alapkezelési díj: kivéve Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap esetén: Kárpátok fejlődő európai kötvény eszközalap és Pénzpiaci euró eszközalap esetén: Pajzs nemzetközi kiegyensúlyozott részvény-kötvény eszközalap esetén: Baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás maximuma:
MEB-683, MEB-684 MEB-783, MEB-784 2% 2% 1,75% 1,75% 0,5% 0,5% 1,0% 2 000 000 Ft
1,0% 8 000 € Budapest, 2013. április 26.
28
A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁST KIEGÉSZÍTO, HALÁLESETRE SZÓLÓ BIZTOSÍTÁS (MEB-K26, MEB-K27, MEB-ET7, MEB-ET8) FELTÉTELEI A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, halálesetre szóló biztosítási szerződés (a továbbiakban: kiegészítő biztosítás) e feltételek, valamint a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételei alapján jön létre a MetLife Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerződő között. 1. § Biztosított A biztosított a főbiztosítás biztosítottja, aki a biztosítási szerződés létrejöttekor a 18. életévénél idősebb, de az 55. életévét még nem töltötte be. 2. § A kiegészítő biztosítás tartama (1) E kiegészítő biztosítás a főbiztosítással együtt köthető, amennyiben a biztosító a szerződő főbiztosításra és kiegészítő biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja. (2) E kiegészítő biztosítás már hatályban lévő főbiztosítás mellé is köthető, a főbiztosítás biztosítási hónapfordulója előtt legalább 15 nappal felvett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a főbiztosítás hónapfordulója a kiegészítő biztosítás kezdete. (3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő biztosítás is megszűnik. (4) A kiegészítő biztosítás a szerződő által benyújtott kiegészítő biztosításra tett ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával a főbiztosítás évfordulójáig terjedő időszakra jön létre, és a főbiztosítás biztosítási évfordulóján automatikusan 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját megelőzően 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a főbiztosítás is érvényben marad és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét. (5) A kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete megegyezik a főbiztosítás kockázatviselésének kezdetével, amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot a főbiztosítással együtt nyújtották be. Amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot már a főbiztosítás hatálybalépését követően nyújtották be, akkor a kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete az azt követő hónapforduló, amikor a biztosító kockázatelbírálásra jogosult szerve a benyújtott kiegészítő ajánlatot elfogadta.
3. § Biztosítási esemény A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül bekövetkezett halála. 4. § Szolgáltatás A biztosító a biztosított halála esetén a kiegészítő biztosítás tartozásokkal csökkentett aktuális biztosítási összegét fizeti ki a kedvezményezett részére. 5. § A kiegészítő biztosítás díja (1) A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, halálesetre szóló biztosítás havi díjrátájának kiszámítása a biztosító díjszabása alapján a biztosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jelentésből és esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg. (2) A kiegészítő biztosítás havi díja egyenlő az aktuális biztosítási összeg és a havi díjráta – az egységnyi biztosítási összegért fizetendő havi díj – szorzatával. (3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a szerződés ötödik évfordulóját követően a „halandósági viszonyok jelentős változása” esetén az új halandósági táblát használva a havi kockázati díjráta értékét legfeljebb évente újrakalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a főbiztosítás 3. számú melléklete tartalmazza. A „halandósági viszonyok jelentős változása” alatt azt kell érteni, hogy a 18-75 közötti korosztályban legalább 6 korév esetén a KSH által publikált legfrissebb néphalandósági táblából számolható halálozási valószínűség legalább 5%-kal eltér a legutóbbi újrakalkuláció idején aktuális KSH által publikált néphalandósági táblából számolható halálozási valószínűségtől. Első újrakalkuláció esetén az aktuális adatokat az eredetileg alapul vett néphalandósági táblához kell viszonyítani. 6. § Várakozási idő (1) A biztosító a biztosítási eseményre vállalt biztosítási szolgáltatást a kockázatelbírálás időigényessége okából csak a várakozási idő eltelte után nyújtja. A várakozási idő megegyezik az adott biztosítás kockázatelbírálási időtartamával és legfeljebb az ajánlat beérkezésétől számított 15 napig, vagy a kötvény korábbi kiállításáig tart. (2) A várakozási idő nem vonatkozik az ezen időszak alatt bekövetkező baleseti eseményből eredő szolgáltatásokra való jogosultságokra
29
7. § Maradékjogok E kiegészítő biztosítás nem rendelkezik maradékjogokkal. 8. § A biztosító teljesítése (1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biztosítási eseményt a szolgáltatás igénylőjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító kárbejelentő nyomtatványán, írásban kell megtenni. (2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy: a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egészségügyi intézményi, illetőleg hatósági dokumentumok és információk a biztosító rendelkezésére álljanak, illetőleg b) a biztosító által kért - a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy magatartásával, illetőleg az egészségügyi ellátással összefüggő – minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon. c) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokat a 6. számú melléklet tartalmazza. (3) A szolgáltatás igénylőjének fel kell kérnie és fel kell hatalmaznia a halálesettel foglalkozó egészségügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására. (4) Amennyiben irat beszerzéséhez adatvédelmi okok miatt az érintett hozzájárulása szükséges, a hozzájárulás beszerzése, illetőleg megadása a kedvezményezett kötelezettsége és az iratok beszerzésének költsége is a kedvezményezettet terheli.
30
(5) A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában a főbiztosítás és az összes kiegészítő biztosítás megszűnik. 9. § Egyéb rendelkezések (1) Ha a közlési kötelezettség megsértése miatt a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, akkor megszüntetheti a kiegészítő biztosításokat. (2) A biztosító mentesül a haláleseti biztosítási összeg kifizetése alól, ha a halálesetet olyan esemény idézte elő, amely következtében a biztosító a főbiztosítás biztosítási összegének kifizetése alól mentesül(ne) a főbiztosítási feltételek 22. §-ának (1), (2) és (3) bekezdések alapján. (3) A kiegészítő biztosítás megszűnik: a) a biztosítási esemény bekövetkezésekor, b) a biztosítási hónap végén, ha a szerződő írásban felmondja a kiegészítő biztosítást, c) a főbiztosítás díjmentesítésekor, d) a főbiztosítás díjfizetésének szüneteltetésekor, e) a főbiztosítás megszűnésekor, f) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét, g) a főbiztosítás tartamának lejáratakor, kifizetés nélkül. Budapest, 2013. április 26.
A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁST KIEGÉSZÍTO, BALESETI HALÁLRA SZÓLÓ BIZTOSÍTÁS (MEB-H07, MEB-H08, MEB-EH2, MEB-EH3) FELTÉTELEI
3. § Biztosítási esemény
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítási szerződés (a továbbiakban: kiegészítő biztosítás) e feltételek, valamint a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételei alapján jön létre a MetLife Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerződő között.
4. § Szolgáltatás
1. § Biztosított Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés létrejöttekor a 18. életévénél idősebb, de a 65. életévét még nem töltötte be. 2. § A kiegészítő biztosítás tartama (1) E kiegészítő biztosítás a főbiztosítással együtt köthető, amennyiben a biztosító a szerződő főbiztosításra és kiegészítő biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja. (2) E kiegészítő biztosítás már érvényben lévő főbiztosítás mellé is köthető, a főbiztosítás biztosítási hónapfordulója előtt legalább 15 nappal felvett, a szerződő által benyújtott kiegészítő biztosításra tett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a főbiztosítás hónapfordulója a kiegészítő biztosítás kezdete. (3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő biztosítás is megszűnik. (4) A kiegészítő biztosítás a szerződő által benyújtott ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával a főbiztosítás évfordulójáig terjedő időszakra jön létre, és a főbiztosítás biztosítási évfordulóján automatikusan 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját megelőzően 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a főbiztosítás is érvényben marad és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét. (5) A kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete megegyezik a főbiztosítás kockázatviselésének kezdetével, amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot a főbiztosítással együtt nyújtották be. Amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot már a főbiztosítás hatálybalépését követően nyújtották be, akkor a kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete az azt követő hónapforduló, amikor a biztosító kockázatelbírálásra jogosult szerve a benyújtott kiegészítő ajánlatot elfogadta.
A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül történt baleset miatt, a baleset időpontjától számított egy éven belül bekövetkezett halála.
(1) A biztosító a biztosított baleset miatt bekövetkező halála esetén a kiegészítő biztosítás tartozásokkal csökkentett aktuális biztosítási összegét fizeti ki a kedvezményezett részére. (2) Amennyiben a biztosított ugyanazon balesetből kifolyólag már részesült a biztosító főbiztosítást kiegészítő, baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló biztosításának szolgáltatásában, az e biztosítás alapján fizetendő biztosítási összegből a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás alapján kifizetett szolgáltatást a biztosító levonja. 5. § A kiegészítő biztosítás díja (1) A főbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítás havi díjrátájának kiszámítása a biztosító díjszabása alapján a biztosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jelentésből és esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg. (2) A kiegészítő biztosítás havi díja egyenlő az aktuális biztosítási összeg és a havi díjráta – az egységnyi biztosítási összegért fizetendő havi díj – szorzatával. (3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti halálozási mutatók jelentős változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újrakalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a főbiztosítás 2. számú melléklete tartalmazza. 6. § Maradékjogok E kiegészítő biztosítás nem rendelkezik maradékjogokkal. 7. § A biztosító teljesítése (1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biztosítási eseményt a szolgáltatás igénylőjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító kárbejelentő nyomtatványán, írásban kell megtenni. (2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy: a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egészségügyi intézményi, illetőleg hatósági dokumentu-
31
mok és információk a biztosító rendelkezésére álljanak, illetőleg b) a biztosító által kért - a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy magatartásával, illetőleg az egészségügyi ellátással összefüggő – minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon. c) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokat a 6. számú melléklet tartalmazza. (3) A szolgáltatás igénylőjének fel kell kérnie, és fel kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészségügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására. (4) Amennyiben irat beszerzéséhez adatvédelmi okok miatt az érintett hozzájárulása szükséges, a hozzájárulás beszerzése, illetőleg megadása a kedvezményezett kötelezettsége és az iratok beszerzésének költsége is a kedvezményezettet terheli.
32
(5) A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában a kiegészítő biztosítás megszűnik. 8. § Egyéb rendelkezések A kiegészítő biztosítás megszűnik: a) a biztosítási esemény bekövetkezésekor, b) a biztosítási hónap végén, ha a szerződő írásban felmondja a kiegészítő biztosítást, c) a főbiztosítás díjmentesítésekor, d) a főbiztosítás díjfizetésének szüneteltetésekor, e) a főbiztosítás megszűnésekor, f) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét. Budapest, 2013. április 26.
A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁST KIEGÉSZÍTO, BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ BIZTOSÍTÁS (MEB-R07, MEB-R08, MEB-ER2, MEB-ER3) FELTÉTELEI A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló biztosítási szerződés (a továbbiakban: kiegészítő biztosítás) e feltételek, valamint a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételei alapján jön létre a MetLife Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerződő között. 1. § Biztosított Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés létrejöttekor a 18. életévénél idősebb, de a 65. életévét még nem töltötte be. 2. § Kedvezményezett A kiegészítő biztosítás kedvezményezettje a biztosított, ha a szerződő által írásban tett, a biztosítóhoz eljuttatott nyilatkozaton más kedvezményezettet nem neveztek meg. 3. § A kiegészítő biztosítás tartama (1) E kiegészítő biztosítás a főbiztosítással együtt köthető, amennyiben a biztosító a szerződő főbiztosításra és kiegészítő biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja. (2) E kiegészítő biztosítás már hatályban lévő főbiztosítás mellé is köthető, a főbiztosítás biztosítási évfordulója előtt legalább 15 nappal felvett, a szerződő által benyújtott kiegészítő biztosításra tett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a főbiztosítás hónapfordulója a kiegészítő biztosítás kezdete. (3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő biztosítás is megszűnik. (4) A kiegészítő biztosítás a szerződő által benyújtott kiegészítő biztosításra tett ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával a főbiztosítás évfordulójáig terjedő időszakra jön létre, és a főbiztosítás biztosítási évfordulóján automatikusan 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját megelőzően 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a főbiztosítás is érvényben marad és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét.
(5) A kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete megegyezik a főbiztosítás kockázatviselésének kezdetével, amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot a főbiztosítással együtt nyújtották be. Amennyiben a kiegészítő biztosításra vonatkozó ajánlatot már a főbiztosítás hatálybalépését követően nyújtották be, akkor a kiegészítő biztosítás kockázatviselésének kezdete az azt követő hónapforduló, amikor a biztosító kockázatelbírálásra jogosult szerve a benyújtott kiegészítő ajánlatot elfogadta. 4. § Biztosítási esemény (1) A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül történt baleset miatt, a baleset időpontjától számított két éven belül bekövetkezett 31%-os vagy annál magasabb mértékű maradandó egészségkárosodása. (2) A biztosítási eseményre hivatkozással két éven túl kárigény nem nyújtható be. (3) A maradandó egészségkárosodás e kiegészítő feltételekben: a test élettani funkcióiban vagy struktúráiban (a test anatómiai részeiben) bekövetkezett, a populációs standardhoz viszonyított, olyan mértékű változásai, melyek a biztosított tevékenységeinek, illetve az egyes élethelyzetekben való közreműködésének (részvételének) állandó és maradandó akadályozottságához vezetnek. a) Maradandó az egészségkárosodás akkor, ha az szakorvosilag kialakultnak tekinthető. b) Az egészségkárosodás megállapítása szempontjából önmagukban nem képezhetik szolgáltatási igény alapját: –– a munkaképesség megváltozása; –– a sport, vagy bármely hobbitevékenység abbahagyásának kényszere; –– a baleset következtében kialakuló hátrányos esztétikai következmények és egyéb hátrányok. c) A maradandó egészségkárosodás tényét és mértékét – figyelembe véve a mellékelt tájékoztató táblázatban foglaltakat is – a biztosító szakorvosa állapítja meg. –– Az egészségkárosodásnak a biztosító orvosa által megállapítandó fokánál az orvosszakértői intézet (munkaképesség-csökkenés megállapítására jogosult szerv) szakvéleményében, az egészségi állapot mértékét meghatározó rehabilitációs hatóság komplex minősítésében, illetve a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv határozatában megállapított, vagy hivatkozott egészségkárosodás mértéke nem irányadó, továbbá az orvost más orvosszakértői testületek határozata vagy szakértők szakvéleménye sem köti. –– Ha a baleset olyan testrészt, vagy testi funkciót érintett, amely már korábban is károsodott volt, a biz-
33
tosító orvosa a szolgáltatás kiszámításának alapjául szolgáló károsodási fokot csökkenti a már korábban megállapított maradandó egészségkárosodási fokkal. 5. § Szolgáltatás A biztosító a biztosítottnak a 4. §-ban meghatározott egészségkárosodása esetén a kiegészítő biztosítás tartozásokkal csökkentett, a biztosítási esemény bekövetkeztekor érvényben lévő aktuális biztosítási összegének az egészségkárosodás fokával megegyező százalékát fizeti ki a kedvezményezett részére. A biztosító kifizetése a biztosítási összeg 100 százalékát nem haladhatja meg. 6. § A kiegészítő biztosítás díja (1) A befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló biztosítás havi díjrátájának kiszámítása a biztosító díjszabása alapján a biztosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jelentésből és esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg. (2) A kiegészítő biztosítás havi díja egyenlő az aktuális biztosítási összeg és a havi díjráta - az egységnyi biztosítási összegért fizetendő havi díjnak - a szorzatával. (3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodási mutatók jelentős változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újrakalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a főbiztosítás 2. számú melléklete tartalmazza. 7. § Maradékjogok E kiegészítő biztosítás nem rendelkezik maradékjogokkal. 8. § A biztosító teljesítése (1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biztosítási eseményt a szolgáltatás igénylőjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító kárbejelentő nyomtatványán, írásban kell megtenni. (2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy: a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egészségügyi intézményi, illetőleg hatósági dokumentumok és információk a biztosító rendelkezésére álljanak, illetőleg b) a biztosító által kért - a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy magatartásával, illetőleg az egészségügyi ellátással összefüggő
34
– minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon. c) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokat a 6. számú melléklet tartalmazza. (3) A szolgáltatás igénylőjének fel kell kérnie, és fel kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészségügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására. (4) Amennyiben az igény elbírálásához orvosi vélemény szükséges, a biztosított köteles magát alávetni a szükséges orvosi vizsgálatoknak. Abban az esetben, ha orvosi vizsgálat nem szükséges, továbbá, ha szükséges ugyan, de a biztosított a vizsgálatnak nem veti magát alá, a biztosító jogosult a rendelkezésre álló orvosi iratok és egyéb dokumentáció alapján a kárigényt elbírálni. Az esetleges orvosi szakvéleménnyel szemben a biztosított panasszal élhet. (5) Amennyiben irat beszerzéséhez adatvédelmi okok miatt az érintett hozzájárulása szükséges, a hozzájárulás beszerzése, illetőleg megadása a kedvezményezett kötelezettsége és az iratok beszerzésének költsége is a kedvezményezettet terheli. (6) A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítésének kötelezettsége alól, amennyiben bebizonyosodik, hogy a baleset után nem vettek haladéktalanul orvosi segítséget igénybe, illetőleg nem folytatták az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig, vagy nem gondoskodtak a megfelelő ápolásról, valamint a baleset következményeinek lehetőség szerinti elhárításáról és enyhítéséről. 9. § Kizárások Nem terjed ki a biztosítási védelem a kockázatviselés kezdete előtt már meglévő betegségekkel, egészségkárosodásokkal, illetve fogyatékosságokkal közvetve vagy közvetlenül összefüggő balesetekre, valamint balesetből eredő egészségkárosodásokra. 10. § Egyéb rendelkezések (1) A kiegészítő biztosítást csak abban az esetben lehet a főbiztosításhoz megkötni, ha ugyanehhez a főbiztosításhoz kötött baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás érvényben van, vagy a szerződő ezzel egyidejűleg baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítást is köt a főbiztosításhoz. (2) E kiegészítő biztosítás biztosítási összege nem lehet nagyobb, mint az ugyanahhoz a főbiztosításhoz kötött baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összege. (3) Ha a főbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítás megszűnik, akkor minden további feltétel nélkül e kiegészítő biztosítás is megszűnik.
(4) A (3) bekezdésben említett eseten kívül a kiegészítő biztosítás megszűnik: a) több, egymást követő biztosítási eseményből eredő szolgáltatási igény elbírálását követően akkor, ha a biztosító által megállapított maradandó egészségkárosodás foka a 100 százalékot elérte, b) a biztosítási hónap végén, ha a szerződő írásban felmondja a biztosítást,
c) a főbiztosítás díjmentesítésekor, d) a főbiztosítás díjfizetésének szüneteltetésekor, e) a főbiztosítás megszűnésekor, f) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét. Budapest, 2013. április 26.
35
TÁJÉKOZTATÓ TÁBLÁZAT a maradandó egészségkárosodás értékeléséhez A táblázat – hangsúlyozottan a teljesség igénye nélkül – néhány testrész, végtag maradandó egészségkárosodásának, illetőleg elvesztésének a funkciók teljessége, illetőleg a teljes test működőképessége szempontjából történő értékeléséhez ad irányokat a biztosító kárigényeket elbíráló szakértői számára. Az értékek ezen alapesetekben a sérüléssel nem feltétlenül együtt járó károsodott végállapot zavartalan (következmény, illetve szövődménymentes) kialakulására vonatkoznak. Megnevezés A) A felső végtagot érhető egyes veszteségek, teljes funkcióvesztések: Mindkét felkar Egy felkar Egy alkar Egy kéz csuklóízülettől Hüvelykujj teljes hiánya II. ujj (mutató) teljes hiánya III. ujj (középső) teljes hiánya IV. ujj (gyűrűs) teljes hiánya V. ujj (kis) teljes hiánya B) Az alsó végtagot érhető egyes veszteségek, teljes funkcióvesztések: Mindkét comb Egy comb, ellenoldali lábszár Kétoldali lábszár Egy comb Térdízület Egy lábszár Láb bokaízülettől Lábfej I. (első) ujj teljes hiánya II.-III.-IV.-V. ujjak bármelyikének teljes hiánya C) Adott érzékelő szerveket érhető egyes veszteségek, teljes funkcióvesztések: Egy szem sérüléses hiánya Mindkét szem sérüléses eredetű hiánya Mindkét oldali teljes halláskiesés A beszélőképesség teljes elvesztése A szaglóérzék teljes elvesztése Az ízlelőképesség teljes elvesztése D) Egyes – maradandó egészségkárosodással is járható – törések: Arckoponya csontjainak törése (műtétet nem indokló deformitás nélkül) Állkapocs törése fogak sérülésétől függően Alkar, illetve felkar törései A kézujjak csontjainak törései Sorozat bordatörés (legalább 4 vagy több) Medence törései Combnyaktörés Térdkalács törés Lábszárcsontok komplett törése Kül- vagy belboka törése A lábujjak csontjainak törései
Károsodás mértéke 100% 80% 70% 65% 30% 20% 10% 10% 10% 100% 100% 80% 80% 80% 70% 40% 40% 10% 5% 50% 100% 50% 50% 5-10% 5-10% 15% 15-30% 15-30% 0-10% 10% 15-25% 40% 0-10% 20% 10% 5% Budapest, 2013. április 26.
36
2. SZÁMÚ MELLÉKLET A PRIVÁT Nyugdíj költségeinek és minimális díjainak hatályos értékei
Vételi és eladási ár közti különbség az eladási ár százalékában: Éves alapkezelési díj: kivéve Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap esetén: Kárpátok fejlődő európai kötvény eszközalap és Pénzpiaci euró eszközalap esetén: Pajzs tőkevédett nemzetközi kiegyensúlyozott részvény kötvény eszközalap esetén: Nyilvántartási díj: Minimális éves díj: Minimális eseti díj: Biztosítási díj növelésének minimális értéke: Tranzakciós költség: minimum maximum Tranzakciós költség MyMetLife ügyféloldalon kezdeményezett egységáthelyezés esetén: minimum maximum
MEB-683 és MEB-684 MEB-783 és MEB-784 módozatkora vonatkozó értékek módozatkora vonatkozó értékek 2013. április 2013. május 1- 2013. április 2013. május 130-ig érvényes jétől érvényes 30-ig érvényes jétől érvényes 5%
5%
3%
3%
1,75%
1,75%
1,75%
1,75%
0,5%
0,5%
0,5%
0,5%
1,0% 590 Ft/hó 180 000 Ft 20 000 Ft
1,0% 620 Ft/hó 180 000 Ft 20 000 Ft
1,0% 2,2 €/hó 600 €
1,0% 2,3 €/hó 600 €
30 000 Ft/év
30 000 Ft/év
110 €/év
110 €/év
0,3% 620 Ft 6 200 Ft
0,3% 650 Ft 6 500 Ft
0,3% 2,1 € 27,2 €
0,3% 2,2 € 28,6 €
Főbiztosítás: Főbiztosítás: Főbiztosítás: Főbiztosítás: 0,2% 0,2% 0,2% 0,2% 275 Ft 285 Ft 1€ 1,1 € 5145 Ft 5 400 Ft 20,9 € 21,9 € Portfólió Plusz: Portfólió Plusz: Portfólió Plusz: Portfólió Plusz: 275 Ft 285 Ft 1€ 1,1 €
Díjfizetés szüneteltetésére előírt 100 000 Ft minimális visszavásárlási összeg: A rendszeres pénzkivonásra, részleges visszavásárlásra, díjmentesítésre előírt 250 000 Ft minimális összeg: Díjtűréshatár: 300 Ft Átváltási költség: Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás 0,2% havi díjrátája normál kockázatú egytizenketted biztosítottra (1 Ft vagy 1 € kockázat alatt része álló összegért fizetendő havi díj): Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő 0,15% biztosítás havi díjrátája normál kockázatú egytizenketted biztosítottra (1 Ft vagy 1 € kockázat alatt része álló összegért fizetendő havi díj): A szerződés létrehozása érdekében felmerült költségek: II. típusú orvosi vizsgálat 17 500 Ft + ÁFA III. típusú orvosi vizsgálat 35 400 Ft + ÁFA Költségátalány 2 000 Ft
100 000 Ft
650 €
650 €
250 000 Ft
2 000 €
2 000 €
300 Ft
2 € 0%
2 € 0%
0,2% egytizenketted része
0,2% egytizenketted része
0,2% egytizenketted része
0,15% egytizenketted része
0,15% egytizenketted része
0,15% egytizenketted része
18 500 Ft + ÁFA 37 200 Ft + ÁFA 2 000 Ft
70 € + ÁFA 144 € + ÁFA 8€
74 € + ÁFA 151 € + ÁFA 8€
37
A befektetési egységek áthelyezésének rendje:
Adott munkanapon Tranzakció rögzítése Feldolgozás napja és használt árfolyam
15 óra előtt beérkezett nyilatkozat 15 óra után beérkezett nyilatkozat (MyMetLife ügyféloldalon történő kezde- (MyMetLife ügyféloldalon történő kezdeményezés esetén 24 óra előtt beérkezett ményezés esetén 24 óra után beérkezett nyilatkozat) nyilatkozat) rákövetkező első munkanap rákövetkező második munkanap a tranzakció rögzítését követő nap
A díj lehívásának időpontja a folyószámláról:
a tranzakció rögzítését követő nap
A folyószámla terhelésének lehetséges kezdődátumai a biztosító által bankoknak átadott állomány alapján a következők: 2013.05.13. 2013.06.12. 2013.07.10. 2013.08.12. 2013.09.11. 2013.10.10. 2013.11.13. 2013.12.11. 2014.01.13. 2014.02.12. 2014.03.12. 2014.04.10. 2014.05.14. A biztosító kizárja a felelősséget a saját tevékenységi körén kívül bekövetkező esetleges eltérésekért.
Jelen mellékletben meghatározott költségek és díjak – szerződési feltételek szerinti – változtatását a biztosító hirdetményben teszi közzé. Budapest, 2013. április 26.
38
3. SZÁMÚ MELLÉKLET Havi kockázati díjráták 1 Ft vagy 1 € kockázat alatt álló összegért, illetve 1 Ft vagy 1 € haláleseti biztosítási összegért fizetendő havi díj normál kockázatú biztosított esetén Életkor 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59
Havi kockázati díjráta 0,000051 0,000056 0,000061 0,000065 0,000067 0,000067 0,000070 0,000072 0,000074 0,000076 0,000079 0,000083 0,000091 0,000101 0,000112 0,000126 0,000141 0,000161 0,000181 0,000201 0,000227 0,000258 0,000297 0,000344 0,000397 0,000459 0,000528 0,000609 0,000704 0,000813 0,000929 0,001050 0,001170 0,001292 0,001418 0,001545 0,001676 0,001809 0,001943 0,002079 0,002218 0,002361
Életkor 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
Havi kockázati díjráta 0,002508 0,002653 0,002794 0,002942 0,003110 0,003310 0,003538 0,003788 0,004061 0,004363 0,004700 0,005059 0,005433 0,005847 0,006315 0,006859 0,007777 0,008271 0,008852 0,009537 0,010344 0,011291 0,012403 0,013704 0,015230 0,017006 0,019074 0,021474 0,024244 0,027429 0,031074 0,035213 0,039882 0,045098 0,050865 0,057161 0,063928 0,071077 0,078470 0,085925 0,093227 Budapest, 2013. április 26.
39
4. SZÁMÚ MELLÉKLET
Az ügyfélbónuszt a biztosító a szerződéshez kapcsolódó Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin írja jóvá a kiegészítő biztosítás vonatkozásában érvényben lévő díjmegosztási aránynak megfelelően és a Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás felhalmozási egységeire vonatkozó rendelkezési szabályok alapján hozzáférhető.
Ügyfélbónusz és a szerződés legfontosabb paraméterei 1. Ügyfélbónusz Ha a szerződés díjfizetés mellett hatályban van a biztosítási ajánlatban szereplő lejáratot megelőző 5., 10., illetve 15. biztosítási évfordulón, a szerződő az alábbi táblázat alapján meghatározott ügyfélbónuszra jogosult. Az ügyfélbónusz-jogosultság feltétele, hogy a szerződő az ügyfélbónuszra való jogosultság időpontjáig nem élt a díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetése és a rendszeres díjak tekintetében a részleges visszavásárlás opciókkal.
2. Biztosítási összegekre vonatkozó limitek A főbiztosításra vonatkozó technikai haláleseti biztosítási összeg: 10 000 Ft/40 € Halálesetre szóló kiegészítő biztosítás biztosítási ös�szegének maximuma az éves díj háromszorosa. Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összegének maximuma a halálesetre szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összegének kétszerese és a 9 000 000 Ft, vagy annak megfelelő euró közül a magasabb érték. Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összegének maximuma a baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összege.
Az ügyfélbónusz mértéke a szerződés tartamától és a szerződés lejáratáig hátralévő tartamtól függ. Az ügyfélbónusz mértéke a bónusz-jogosultság időpontjáig átlagosan fizetett 1 éves díjnak az alábbi táblázat szerinti százaléka: Tartam 10-15 év 16-20 év 20 év felett
Lejáratig hátralévő tartam 5 év 10 év 15 év 100% 100% 75% 100% 75% 50%
3. Kezdeti költségelvonás nagysága Módozat Kezdeti költségelvonás MEB-683/MEB-684/ 6% MEB-783/MEB-784
4. Visszavásárlási százalékok kezdeti befektetési egységekre MEB-683/MEB-684/MEB-783/MEB-784 Szerződés tartama 10 11 12 13 14 Eltelt tartam 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 év és felette
40
0% 5% 10% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
15
16
17
18
19
20 év és felette
0% 5% 10% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 64% 68% 73% 78% 83% 88% 94%
5. Visszavásárlási százalék felhalmozási befektetési egységekre mindig 100%. 6. Választható portfóliók és Nyugdíjőr program Ha az egyes eszközalapok részletes leírásai másként nem rendelkeznek, az eszközalapok sem tőke- sem hozamgaranciát, továbbá tőke- vagy hozamvédelmet nem nyújtanak. Valamennyi portfólió hordoz befektetési kockázatot, némely eszközalap devizaárfolyamkockázattal is rendelkezhet. A befektetési egységek értéke a pénzpiac változásait követve emelkedhet, illetve csökkenhet, ezért a múltban elért hozamok nem jelentenek garanciát az eszközalapok jövőbeli eredményére. Felhívjuk ügyfeleink figyelmét, hogy a részvény, illetve egyéb értékpapír befektetések során pénzügyi veszteség is felmerülhet. A nyugdíjcél elérésében segít a Nyugdíjőr program, amely rendszeres tájékoztatást nyújt ügyfeleinknek a nyugdíjas éveikre szánt megtakarítások értékének biztonságos megőrzéséhez hozzájáruló eszközalap összetételről. Forint alapú portfóliók MEB-683 és MEB-684 termékhez Klasszikus portfólió Klasszikus mintaportfólió-összeállításunkat azon ügyfeleinknek ajánljuk, akik várhatóan legfeljebb 5 éven belül nyugdíjba mennek, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő kevesebb, mint 5 év vagy azon ügyfeleinknek, akik alacsony kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek. A mintaportfólió-összeállítás alacsony kockázatot képvisel, így alacsony árfolyamingadozással rendelkezik. A portfólió-összeállításunk célja stabil, infláció feletti nyereség elérése. A Klas�szikus portfólióban csupán 10%-os részvénykitettség szerepel, a nagyobb diverzifikáció érdekében ez a részarány is a Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapjába kerül befektetésre.
nyében magasabb befektetési kockázattal számolnak, de érzékenyek a rövid távú árfolyam-ingadozásokra és szeretik befektetéseik egy meghatározott részét kiemelten biztonságosnak ítélt papírokban kamatoztatni, vagy azon ügyfeleinknek, akik 5 éven túl, de 15 éven belül kívánnak nyugdíjba menni, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő 5 és 15 év között van. A Kiegyensúlyozott portfólió papírjai közé egyrészt egyes kiemelkedő növekedési lehetőségeket rejtő régiók, országok és iparágak papírjait, másrészt az egyszerű részvénybefektetéseknél kiegyensúlyozottabb megoldást jelentő, akár kifejezetten alacsony kockázatú eszközöket (kötvény- és pénzpiaci, valamint árfolyamgarantált befektetések) válogattunk. Magyar kötvény 20%
Pénzpiaci 20%
Maharadzsa 10% Salsa 10%
Kincsesbánya 10%
Profitôr 20%
Shanghai Express 10%
Növekedési portfólió Növekedési portfólió-összeállításunkat a magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező ügyfeleinknek ajánljuk, akik a magas hozam reményében magas befektetési kockázattal számolnak, vagy azon ügyfeleinknek, akik 15 éven túl kívánnak nyugdíjba menni, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő 15 évnél hosszabb. A Növekedési portfólió papírjai között egyrészt a kiemelkedő növekedési potenciállal rendelkező fejlődő országok és régiók papírjait, másrészt diverzifikációs céllal árfolyamgarantált és árupiaci eszközkitettséggel rendelkező értékpapírokat találhatunk meg. Szputnyik 10%
Ázsiai ingatlan 5% Maharadzsa 10%
Pénzpiaci 5% Salsa 10%
Betakarítás 10%
Kincsesbánya 10%
Magyar kötvény 40%
Globális 10%
Shanghai Express 10%
Profitôr 10%
Magyar kötvény 20%
Euró alapú portfóliók MEB-783 és MEB-784 termékhez Pénzpiaci 50%
Kiegyensúlyozott portfólió Kiegyensúlyozott portfólió-összeállításunkat a közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező ügyfeleinknek ajánljuk, akik a magasabb hozam remé-
Klasszikus portfólió Klasszikus mintaportfólió-összeállításunkat azon ügyfeleinknek ajánljuk, akik várhatóan legfeljebb 5 éven belül nyugdíjba mennek, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő kevesebb, mint 5 év, vagy azon ügyfeleinknek, akik alacsony kockázatvállalási hajlan-
41
dósággal rendelkeznek. A mintaportfólió-összeállítás alacsony kockázatot képvisel, így alacsony árfolyamingadozással rendelkezik. A portfólió-összeállításunk célja stabil, infláció feletti nyereség elérése. A Klas�szikus portfólióban csupán 10%-os részvénykitettség szerepel. Giants 10%
Kárpátok 30%
Növekedési portfólió Növekedési portfólió-összeállításunkat a magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező ügyfeleinknek ajánljuk, akik a magas hozam reményében magas befektetési kockázattal számolnak, vagy azon ügyfeleinknek, akik 15 éven túl kívánnak nyugdíjba menni, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő 15 évnél hosszabb. A Növekedési portfólió papírjai között egyrészt a kiemelkedő növekedési potenciállal rendelkező fejlődő országok és régiók papírjait, másrészt ingatlankapcsolt eszközkitettséggel rendelkező részvényeket találhatunk meg.
Pénzpiaci 60%
Pénzpiaci 20%
Ázsiai ingatlan 10%
Kiegyensúlyozott portfólió
Kárpátok 15%
Kiegyensúlyozott portfólió-összeállításunkat a közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező ügyfeleinknek ajánljuk, akik a magasabb hozam reményében magasabb befektetési kockázattal számolnak, de érzékenyek a rövid távú árfolyam-ingadozásokra és szeretik befektetéseik egy meghatározott részét kiemelten biztonságosnak ítélt papírokban kamatoztatni, vagy azon ügyfeleinknek, akik 5 éven túl, de 15 éven belül kívánnak nyugdíjba menni, azaz a biztosítási tartamból hátralévő idő 5 és 15 év között van. A Kiegyensúlyozott portfólió papírjai közé egyrészt egyes kiemelkedő növekedési lehetőségeket rejtő régiók, országok és iparágak papírjait, másrészt az egyszerű részvénybefektetéseknél kiegyensúlyozottabb megoldást jelentő, akár kifejezetten alacsony kockázatú eszközöket válogattunk. Shanghai Express 10% Szputnyik 10%
Salsa 10% Ázsiai részvény 10%
Kárpátok 30%
42
Pénzpiaci 30%
Salsa 10% Giants 15% Ázsiai részvény 10% Shanghai Express 10%
Szputnyik 10%
Budapest, 2013. április 26.
5. SZÁMÚ MELLÉKLET Díjkezelési tájékoztató 1. Elszámolások és fizetési kötelezettségek pénzneme Jelen szerződésben a felek megállapodnak abban, hogy a –– MEB-683 és MEB-684 módozatok és kiegészítő biztosításaik esetében forint, –– MEB-783 és MEB-784 módozatok és kiegészítő biztosításaik esetében euró a fizetési kötelezettségeik teljesítésének, valamint a szerződéshez kapcsolódó díjak biztosító általi nyilvántartásának pénzneme. Az euró alapú módozatok esetén –– a szerződő a díjat forintban is megfizetheti, ebben az esetben az esedékes díjnál 10%-kal több díj befizetése ajánlott az átváltásból fakadó költségek és az árfolyamváltozás fedezésére, –– a biztosító bármilyen jellegű kifizetést átutalással és euróban teljesít. 2. Átváltási költség Az euró alapú módozatok esetén minden forintban történő kifizetés esetén az euróról forintra való átváltásból fakadó költség, amely nem lehet több, mint az átváltandó összeg 5 százaléka, és amelynek aktuális mértékét a 2. számú melléklet tartalmazza. Az átváltási költséget a biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – módosíthatja. 3. A beérkezett díjak kezelésének általános sémája 1) A befizetés azonosítása A beérkezés napján kerül sor a befizetés azonosítására. A beérkezés napjának meghatározásáról a 2. § (16) bekezdése rendelkezik. 2) A befizetés rendeltetésének megállapítása Az azonosított befizetések tekintetében ugyancsak a beérkezés napján kerül sor a befizetett összeg rendeltetésének vizsgálatára is. 3) A díj jóváírása Ezt követi a díjnak a – befizetés rendeltetésétől függő – jóváírása. 4) A jóváírt díjak befektetése A jóváírt díjak befektetésére a jóváírás napját követő értékelési napon érvényes eladási árfolyamon kerül sor. ad 1) A befizetés azonosítása A befizetett összeg és a biztosítási szerződés egymáshoz rendelése (a befizető és az érintett szerződés azonosítása) a befizetés beérkezésének napján tör-
ténik meg. Kérjük, a kötvényszámot, vagy az ajánlat sorszámát a „közlemények” rovatban megadni, ennek hiányában a befizetés nem azonosítható. A kötvényszámon kívül a „közlemények” rovatban kérjük feltüntetni a befizetett összeg rendeltetését és eseti díjfizetés esetében a díjmegosztási arányt. Első díj befizetése esetén a „díjelőleg” megjegyzést is fel kell tüntetni. A befizetett összeget 30 munkanap után visszautaljuk, ha a befizetés azonosításához szükséges adatok ezen időtartam alatt nem érkeztek meg, vagy azokat nem tudtuk beszerezni, és ezért a befizetés, valamint a szerződés nem rendelhetők egymáshoz. A befizetett ös�szeget az azonosításig, illetve a visszautalásig kamatmentes letétként kezeli a biztosító (2. § (16) e) pontja). A befizetések azonosításakor a biztosító vizsgálja a díjfizetőnek a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény szerinti azonosításának megtörténtét. Amennyiben a díjfizető nem azonosított, a befizetést a biztosító az azonosítás megtörténtéig kamatmentes letétként kezeli. ad 2) A befizetés rendeltetésének megállapítása A szerződő a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra előírt egyszeri vagy rendszeres díjat, valamint eseti díjat fizethet be. –– Az előírt rendszeres díj a választott díjfizetési gyakoriság szerint következő biztosítási időszak első napján esedékes. –– A biztosító lehetőséget biztosít az előírt díj esedékesség előtti befizetésére is, ez az előrefizetett – rendszeres – díj. –– Az eseti díjak tetszőleges időpontban és gyakorisággal fizethetők be. Amennyiben a szerződéshez kötöttek Portfólió Plusz kiegészítő biztosítást, és a szerződő másképp nem rendelkezik, minden eseti díj a Portfólió Plusz kiegészítő biztosításra könyvelendő. A befizetett összeg rendeltetéséről a szerződő írásos nyilatkozatban való rendelkezéssel is dönthet. Az írásos nyilatkozatot legkésőbb az összeg befizetésekor kell a biztosító vezérigazgatóságára, a Díjkönyvelési Csoporthoz eljuttatni (1138 Budapest, Népfürdő u. 22.). Előrefizetett díjnak tekintjük azt a befizetést, amikor egy vagy több biztosítási időszakra szóló, még nem esedékes, rendszeres díj érkezik be a biztosító rendszeres díj befizetésére szolgáló számlájára. Ha az azonosított szerződésen díjelmaradás van, és a befizetett összeg legalább egy biztosítási időszakot fe-
43
dez, akkor a már esedékes díjnak megfelelő összeget – az összeg rendeltetésétől függetlenül – a beérkezés napján rendszeres díjként írjuk jóvá. –– A rendszeres díj előrefizetése – szerződésmódosítás nélkül – legfeljebb a következő biztosítási évfordulóig lehetséges. Az ezen időszakon túlnyúló időszakra irányuló, eseti díjnak nem minősülő befizetés összegét – amennyiben az évforduló 30 napon
túl esedékes – nyilatkozat hiányában eseti díjként befekteti. Amennyiben az évforduló 30 napon belül esedékes, a biztosító a befizetett összeget az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli. A befizetés rendeltetésének vizsgálata a díjfizetés módjának függvényében történik.
Az egyes módozatok tekintetében az alábbi díjfizetési módok választhatók: Díjfizetési mód Forint alapú módozatok Folyószámla közvetlen terhelése ü Postai csekkes befizetés Ügyfél által kezdeményezett banki átutalás a) Folyószámla közvetlen terhelése A szerződő folyószámlájának a szerződő felhatalmazásával történő közvetlen terhelése esetén Társaságunk kizárólag az esedékes rendszeres díjjal, és az esetleges, terheléskor már ismert díjelmaradással terheli meg a folyószámlát. b) Postai csekkes befizetés Ha a szerződő előre nyomtatott postai csekken fizeti a díjat, akkor a rendszeres díj befizetésére kiállított, előrenyomtatott összeget tartalmazó csekken érkezett befizetést rendszeres díjnak, az extra csekken történő befizetést eseti díjnak tekintjük. c) Ügyfél által kezdeményezett banki átutalás A befizetett összeg rendeltetéséről a biztosító annak alapján dönt, hogy a szerződő a biztosítónak mely
ü ü
û û ü
bankszámlájára kezdeményezte a befizetést. Ettől a szerződő írásos nyilatkozatban való rendelkezéssel eltérhet. Az írásos nyilatkozatot legkésőbb az összeg befizetésekor kell a biztosító vezérigazgatóságára, a Díjkönyvelési Csoporthoz eljuttatni (cím a Cégismertetőben). A szerződő által kezdeményezett banki átutalás esetén: –– az UniCredit Banknál vezetett „rendszeres díj” megjelölésű bankszámlára beérkezett összeget rendszeres díjnak tekintjük, –– az UniCredit Banknál vezetett „eseti díj” megjelölésű bankszámlára beérkezett összeget eseti díjnak tekintjük. –– Az UniCredit Bank nemzetközi bankazonosító SWIFT kódja BACXHUHB.
A biztosítási díj rendeltetése Bankszámlaszám Forint devizanemű díjbevétel számla Rendszeres díj 10918001-00000005-07640011 Eseti díj 10918001-00000005-07640028 Euró devizanemű díjbevétel számla Rendszeres díj 10918001-00000005-07640190 Eseti díj 10918001-00000005-07640217
44
Euró alapú módozatok
IBAN formátumú bankszámlaszám HU96 1091 8001 0000 0005 0764 0011 HU25 1091 8001 0000 0005 0764 0028 HU16 1091 8001 0000 0005 0764 0190 HU63 1091 8001 0000 0005 0764 0217
A rendszeres díjként befizetett összeg kezelése bármely díjfizetési mód esetén az alábbiak szerint történik: Ha a befizetett összeg A befizetett összeg kezelése –– ha a díjtűréshatárnál kisebb a különbség, akkor a díjat jóváírjuk és befektetjük. –– ha a díjtűréshatárnál nagyobb a különbség, akkor bekérjük a különbözetet. Ha nem érkezik meg 30 munkanapon belül, akkor visszautaljuk/visszaküldjük az kevesebb, mint az előírt díj, összeget arra a számlára/címre, ahonnan érkezett. Az utalásból eredő veszteség akkor az ügyfelet terheli. Euró alapú módozatok esetében a visszautalás abban a pénznemben történik, amelyben a befizetés érkezett és az átváltásból eredő veszteség az ügyfelet terheli. megegyezik az előírt díjjal, –– jóváírjuk és befektetjük. akkor –– a díjat vagy annak többszörösét jóváírjuk és befektetjük, a maradék összeget pedig –– amennyiben kisebb, mint az előírt díj, de a díjtűréshatárnál nagyobb az összeghatártól függően, nagyobb, mint az előírt díj, –– forint alapú módozatok esetében visszautaljuk vagy díjkülönbözetet kérünk akkor be, –– euró alapú módozatok esetében eseti díjként jóváírjuk vagy díjkülönbözetet kérünk be. (Az eseti díjként jóváírt különbözetek nem adódhatnak össze egy későbbi díjjá.) Euró alapú módozatok esetében a befizetett összeg megfelelőségének vizsgálata forintban történő befizetés esetén az euróra történő átváltás után történik (a biztosító deviza eladási árfolyamon váltja át a forintot). ad 3) A díj jóváírása A már esedékes, rendszeres díjakat a beérkezés napján írjuk jóvá. Az előrefizetett és eseti díjakat a beérkezést követő munkanapon írjuk jóvá. A befizetések jóváírására vonatkozó részletes szabályokat a 2. § (16) bekezdése tartalmazza. Biztosítási évfordulón a díj indexálható. Az évfordulóig díjjal nem rendezett szerződések esetén azonban, amennyiben megállapítható, hogy a szerződőtől már az indexálást követően érvényessé váló díj érkezett be, akkor az elmaradt díjnak megfelelő összeget írjuk jóvá, és a különbözetet, amennyiben a díjtűréshatárt meghaladja –– forint alapú módozatok esetében visszautaljuk, –– euró alapú módozatok esetében eseti díjként jóváírjuk. Az évfordulóig díjjal rendezett szerződések esetén, az indexálást követően befizetésre került díjak azonosítása során, amennyiben megállapítható, hogy az indexálás előtti (korábban érvényes) rendszeres díj érkezett be, ezt a biztosító úgy tekinti, hogy a szerződő az indexálást hallgatólagosan elutasította. ad 4) A jóváírt díjak befektetése A jóváírt díjak befektetési egységekké való átváltása – a díj befektetési egységalapok közötti megosztására vonatkozó nyilatkozatnak megfelelően – a befektetési egységalapok megfelelő számú befektetési egységének a szerződő számára történő eladása révén a díj jóvá-
írását követő értékelési napon érvényes aktuális eladási áron történik. A biztosító az eladott befektetési egységek darabszámát írja jóvá a szerződő számláján. 4. Díjátkönyvelés a) A szerződő írásbeli nyilatkozatban kérheti a díjelmaradás, illetve az esedékes díj kiegyenlítését a Portfólió Plusz befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek terhére. Erre, ha a szerződő külön írásban nem rendelkezik az eszközalapokból kivenni kívánt összegekről, a szerződő alszámláin nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek értékével arányosan kerül sor, a nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő 8 napon belül. b) Az átkönyvelés során a biztosító az alábbiak szerint jár el: –– a Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységeket a szerződő kérelmének beérkezését követő első értékelési napon megállapított eladási árfolyamon kivonja, majd –– a főbiztosítás alszámláin történő jóváírásra a szerződő kérelmének beérkezését követő második értékelési napon megállapított eladási árfolyamon kerül sor. c) Az átkönyvelés végrehajtásának feltétele, hogy a Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek fenti módon számított értéke fedezze a díjelmaradás, illetőleg az esedékes díj összegét.
45
5.
Számlázási rend
Kibocsátott számlán szereplő dátumok / A díj rendeltetése szerint Első rendszeres díj További rendszeres díj Előrefizetett rendszeres díj Portfólió Plusz alszámlákra fizetett első eseti díj – kötvényesítés előtt Portfólió Plusz alszámlákra fizetett további eseti díjak – kötvényesítés után Főbiztosításra fizetett eseti díj – kötvényesítés előtt Főbiztosításra fizetett eseti díj – kötvényesítés után
Teljesítés ideje
Számla kelte
A kötvényesítés napja A számla kiállításának napja, 20 nappal az aktuális díj esedékessége előtt A díj jóváírásának napja
Az eseti díj jóváírásának értéknapja
Fizetési határidő A számla keltét követő 8. nap Az aktuális díj esedékességének napja A díjjal kiegyenlített biztosítási időszak kezdő dátuma
A számla keltét követő 8. nap
Budapest, 2013. április 26.
46
6. SZÁMÚ MELLÉKLET Tájékoztató a biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez benyújtandó iratokról A szolgáltatási igény elbírálásához a következő iratokat szükséges benyújtani. Valamennyi szolgáltatási igény esetén: –– A biztosítási eseményt okozó eseményre vonatkozó (annak bekövetkezésében szerepet játszó betegség, baleset), illetve az azt követő valamennyi ellátás orvosi dokumentációja, kezelések, vizsgálatok iratai, kórházi zárójelentések, szövettani eredmények, műtéti leírások, szakorvosi iratok másolatai –– Háziorvosi betegkarton másolata –– Hatósági eljárás esetén a tényállás megállapítására alkalmas hiteles hatósági okirat, vádindítvány vagy vádirat vagy az eljárást befejező/elutasító határozat, amennyiben ez utóbbi szükséges a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához (ha készült) –– Külföldön bekövetkezett biztosítási esemény esetén a biztosítási esemény körülményeiről a külföldi állami, vagy önkormányzati hatóság és egészségügyi intézmények által kiállított okiratok hiteles magyar fordítása Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén: –– Munkaképesség-csökkenés megállapítására jogosult szerv, illetve az egészségi állapot mértékét meghatározó rehabilitációs hatóság által kiadott és a hozzá benyújtott orvosi dokumentumok, határozatok, minősítések másolata (Rokkantsági határozat feltétlenül szükséges)
–– Állapotrosszabbodás esetén: a szolgáltatás megállapítása óta történt orvosi vizsgálatok, kezelések dokumentumainak a másolata –– Az egészségkárosodás véglegesítésekor készült kezelőorvosi állapotleírás –– Rokkantság utáni orvosi jelentés formanyomtatvány Halál, baleseti halál esetén: –– Halotti anyakönyvi kivonat eredeti példánya vagy hitelesített másolata –– Halottvizsgálati bizonyítvány másolata –– Boncjegyzőkönyv másolata (amennyiben készült) –– Halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés –– Jogerős öröklési bizonyítvány vagy jogerős hagyatékátadó végzés másolata (abban az esetben kell csatolni, ha korábban a kedvezményezettet név szerint nem nevezték meg) –– Gyámhatósági határozat (kiskorú kedvezményezett esetén) –– Eredeti, érvényben lévő biztosítási kötvény vagy a kötvény elvesztésére vonatkozó nyilatkozat két tanú aláírásával –– Orvosi nyilatkozat* –– Haláleset utáni orvosi jelentés formanyomtatvány *A kezelőorvos, háziorvos nyilatkozata a káresemény hátterében álló alapbetegség(ek) megnevezésével és a betegség(ek) első kórismézésének pontos időpontjával. Budapest, 2013. április 26.
47
CÉGISMERTETÔ A MetLife Inc. bemutatkozója A MetLife Inc. a világ vezető biztosítási és életjáradék programokat, valamint munkáltatói juttatásokat kínáló vállalata, amely több mint 140 éve biztosítja azoknak az embereknek az életét, akiknek sikerült elnyernie a bizalmát. Sikereit a határozott stratégiának és vezetésnek, a társadalmi felelősségvállalásnak, a stabil befektetési politikának, valamint a széleskörű termékpalettának és minőségi szolgáltatásoknak köszönheti. Világszerte több mint 50 országban 90 millió ügyfél ismeri el tevékenységét és bízik benne. Vállalati ügyfelei között több mint 90 olyan céget tart számon, akik a top 100 Fortune 500-as listán szerepelnek. Leányvállalatain keresztül a MetLife vezető szerepet tölt be az Egyesült Államok, Japán, Latin-Amerika, Ázsia, Európa és a Közel-Kelet piacain. A MetLife Inc. számokban Alapítás: 1868 Képviselettel rendelkező országok száma: több mint 50 Világpozíció: Vezető az életbiztosítások, életjáradék programok és munkáltatói juttatások területén Ügyfelek száma: 90 millió Éves díjbevétel: 45,7 milliárd amerikai dollár Kezelt vagyon: Közel 800 milliárd amerikai dollár Munkatársak száma: 66 ezer MetLife Biztosító Zrt. A MetLife Biztosítónál a magyar életbiztosítási piacon is értékálló hozamokat nyújtó és hosszú távú pénzügyi biztonság megteremtésére alkalmas megoldásokat kínálunk. Számunkra fontos, hogy ügyfeleinknek az elvártnál jobb minőségű szolgáltatást nyújtsunk, amelyre a jól felkészült kollégák jelentik a garanciát. Általános információk Cégnév: MetLife Biztosító Zrt. Cím: 1138 Budapest, Népfürdő u. 22. Ügyfélszolgálat: 06 40 444 445 Internet: www.metlife.hu E-mail:
[email protected] Jegyzett tőke: 2,142 milliárd forint Tulajdonos: MetLife Inc. Adószám: 12175239-2-44 Cégjegyzékszám: 01-10-043183 Felügyeleti szerv: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
PEANUTS © 2012 Peanuts Worldwide
48