22
www.iHNed.cz
Business Class
čtvrtek, 19. května 2011
Martin Vosecký jednatel poradenské společnosti Catro
Jak nadchnout zaměstnance pro inovace
S
naha věci inovovat je vlastně složitým vyjádřením touhy, aby se na firemních účtech v bance trvale vyskytovala obrovská suma. Tok peněz od klientů by měl být samozřejmě stabilní, hutný a na konci by měla, navzdory šílenému utrácení managementu firmy, trvale hnízdit na účtu podniku gigantická suma. Každá firma je vlastně systém, který se, poté, co nalezl stabilitu, odmítá změnit, protože je v pohodě. Tak se dostáváme k prvnímu pravidlu procesu změn, že lidé musí od začátku uvěřit tomu, jaké to bude, až proces změn skončí. Musí uvěřit, že se budou mít lépe, že z toho všeho budou něco mít. Relativně dobře se restrukturují a inovují krachující firmy, protože tam se snadno vzbudí obecné vědomí naléhavosti, lépe než ty, kterým se zatím celkem daří, i když to ale není pravidlem. Druhé pravidlo říká, že změna musí mít správnou rychlost. Musí postavit firmu do radikální situace, tedy změna se nesmí roztříštit v čase. To se
Říká se, že klasickým způsobem trvá „prosakování“ změn jednou úrovní řízení jeden až dva roky. často stává. Říká se, že klasickým způsobem trvá „prosakování“ změn jednou úrovní řízení jeden až dva roky. To znamená, že první rok se management firmy dohaduje na implementaci změn, druhý rok bojuje se svými podřízenými, a než se to dostane zase mezi jejich lidi, trvá to další rok. Takže když jde o velkou firmu s víceúrovňovým řízením, máte v jeden okamžik situaci, kdy management vymýšlí nejnovější změny, střední část se sžívá se změnou minulou a jejich lidi právě akceptovali tu původní předminulou změnu. A když už jim to začíná jít, jejich šéfové jim říkají, že to vlastně dělají špatně a že musí něco začít zase dělat úplně jinak. U firmy velikosti České pošty tak pravděpodobně pošťáci pracují jinak (ale dle předpisů), než si přeje jejich vedení, protože to už má dávno novou vizi, kterou se snaží přenést na své týmy, jež právě implementují změny nařízené předcházejícím vedením. Zde vidíme, že z pohledu správné rychlosti změny je jedna věc, když se mění šéfové, či druhá, když změny vymýšlí stále ti samí. Proto musí mít změna správnou rychlost a razanci. Když ji nemá, lidé vám řeknou, že změna vlastně k ničemu nebyla a že šlo jen o ztrátu času. Dělají to vlastně pořád po starém, protože pan ředitel vymyslel pitomost a neměl vlastně vůbec tušení, jak ta jejich společnost funguje. Pan ředitel byl přirozeně jiného názoru, ty pitomce spatřoval ve svých lidech, protože ti se nechtějí měnit, protože on jediný ví, jak ta firma funguje, protože je stratég.
pojišťovaCí inovátor
Leaders voice
poJiŠŤoVACÍ iNoVÁTor Speciální příloha k soutěži Nejlepší banka a Nejlepší pojišťovna 2011 Dnes začíná veřejné hlasování o nejlepší pojišťovací novinku roku 2011. V příloze představujeme 21 produktů a služeb, které soutěží o titul Pojišťovací inovátor 2011. Hlasujte na www.ihned.cz a www.nejpojistovna.cz.
Nejlepší pojišťovací inovaci vyberte svými hlasy i vy ZVÍTĚZÍ KLieNT. Tuzemské pojišťovny představily novinky ze své nabídky. O tom, který pojišťovací produkt či služba se stanou vítězi čtenářské ankety Pojišťovací inovátor 2011, můžete hlasovat od dnešního dne na www.nejpojistovna.cz nebo www.ihned.cz.
P Jan Záluský
[email protected]
ojištění mobilního telefonu proti odcizení. Aplikace pro chytrý telefon, která poradí, co dělat při nehodě, či autopojištění, které vás zvýhodní, když po havárii necháte vůz opravit v servisu autosalonu, kde jste jej koupili. To je pouze výběr ze souhrnu inovací, jimiž chtějí letos tuzemské pojišťovny ohromit veřejnost v třetím ročníku soutěže Pojišťovací inovátor, kterou pořádá deník Hospodářské noviny ve spolupráci s odbornými partnery KPMG a IBM. Od dnešního dne můžete on-line hlasovat pro nejlepší produkt či službu na webu www.nejpojistovna. cz a www.ihned.cz. Hlasování končí 7. června. Pojišťovací inovátor je speciální kategorií soutěže Nejlepší pojišťovna 2011, do níž pojišťovny samy nominují svůj produkt či službu, které považují za nejvíce inovativní a užitečné. Výsledky této kategorie budou oznámeny na slavnostním vyhlášení výsledků v červnu 2011 spolu s celkovými vítězi soutěží Nejlepší banka 2011 a Nejlepší pojišťovna 2011.
Peníze přijdou po nehodě do tří dnů na účet I když na tuzemském trhu stále existuje prostor přicházet s netradičními produkty, pojišťovny nyní zejména řeší, jak se vyrovnat s neustále klesajícími cenami pojistného, které srazily zejména nedávná ekonomická krize a rostoucí konkurence na trhu. Šéfové pojišťoven potvrzují, že ceny půjdou postupně nahoru. Již letos se mají první nepříjemné „inovace“ dočkat řidiči, kteří bourají. Pojišťovny se přitom nacházejí ve dvojím ohni: na jednu stranu jim rostou výdaje na výplatu škod kvůli pojišťování stále nákladnějších automobilů, na druhou stranu jsou ceny autopojištění na historických minimech. I přes problémy, které pojišťovny řeší, se jim za poslední roky podařilo lépe poznat své zákazníky a posunout se od pouhé nabídky produktů ke skutečné obsluze. Pojišťovny také stále více pracují s klientskou spokojeností. „Detailně ji sledujeme a vyhodnocujeme výsledky. Například každý klient dnes dostává při vyřizování škody z autopojištění svého osobního likvidátora, který ho kontaktuje po registraci škody, nasměruje do příslušné opravny nebo poradí, kde nakoupit patřičné náhradní díly, zodpoví jeho dotazy a v podstatě ho provede likvidací až do momentu vý-
Zákazníci vyžadují více informací, jsou asertivnější, mají větší právní povědomí a vyžadují vyšší standardy a rychlejší služby. Jeroen van Leeuwen šéf ČSOB Pojišťovny
platy peněz,“ říká Pavel Řehák, výkonný ředitel České pojišťovny. Díky novým technologiím se pojišťovnám rovněž daří nabízet služby více šité na míru. „K největším inovacím přitom dochází spíše v oblasti zlepšování služeb zákazníkům než v oblasti nových produktů. Pojišťovny se snaží zlepšit „zákaznickou zkušenost“ třeba zrychlením likvidace pojistných událostí a celkově lepší komunikací v průběhu kontaktu se zákazníkem,“ uvádí Roger Gascoigne, partner tuzemské pobočky poradenské společnosti KMPG. S jeho názorem souhlasí i generální ředitel ČSOB Pojišťovny Jeroen van Leeuwen, podle něhož je firma schopna zlikvidovat běžnou automobilovou škodu tak, že klient má do tří dnů peníze na účtu. Před několika lety přitom stejný proces trval týdny. „Servis zákazníkům výrazně zlepšilo i rozdělení našich lidí na mobilní techniky a ‚sedící likvidátory‘,“ podotýká Jeroen van Leeuwen. Zároveň pojišťovny usilují o větší atraktivitu standardních produktů, například k autopojištění přidávají bezplatné benefity v podobě odtahu vozidla do servisu či zapůjčení náhradního vozu. Třídění zákazníků do jednotlivých segmentů je dnes také mnohem podrobnější než v minulosti. Pojišťovny v posledních letech pracovaly na tom, aby různě uložená data o zákaznících shromáždily na jedno místo. Tak mohou údaje lépe analyzovat a poznávat, co klienti chtějí. Během posledních let se však také podle názoru lidí z pojišťoven změnili i samotní zákazníci. „Vyžadují více informací, jsou asertivnější, mají větší právní povědomí a vyžadují vyšší standardy a rychlejší služby,“ podotýká Leeuwen.
Klienti získali lepší možnost porovnávat ceny Trendem při zpracovávání dat se stává jejich uložení na takzvaném cloudu – vzdáleném serveru. „Pojišťovnám to umožňuje efektivně využívat pokročilá IT řešení, aniž by byly nuceny investovat do jejich vlastnictví v tradičním pojetí,“ vysvětluje Jaroslav Peyerl, odborník na finanční sektor společnosti IBM. Častější využívání cloudových řešení souvisí i s mizejícími obavami pojišťoven z případného zneužití dat. „V dnešní době je zabezpečení dat na velmi vysoké úrovni, často na mnohem vyšší, než mohou podniky dosáhnout vlastními prostředky,“ domnívá se Peyerl. Rozvoj moderních technologií ve společnosti ovšem znamená pro pojišťovny i větší konkurenční napětí mezi ostatními hráči na trhu. „Technologie totiž zákazníkům umožňují rychleji si porovnat nabízené ceny. Cena přitom pro většinu pojištěnců zůstává rozhodujícím faktorem při výběru pojišťovny,“ domnívá se Roger Gascoigne z KPMG.
www.iHNed.cz
Business Class
23
čtvrtek, 19. května 2011
AeGON Pojišťovna, a.s. Agra pojišťovna
Allianz pojišťovna, a.s.
AEGON Via
Meteoservis
Nový Rytmus
P
K
A
roduktem investičního životního pojištění AEGON Via zareagovala loni v červenci AEGON pojišťovna jako jedna z prvních na tuzemském trhu na změnu legislativy a koncepce invalidních důchodů. „Pojišťujeme celý rozsah invalidity a tím chráníme klienty, kteří by se v důsledku státních změn dostali po stejném úrazu do jiného stupně invalidity, a pobírali by menší důchod,“ vysvětluje manažer AEGON pojišťovny Michal Korejs. V rámci AEGON Via se může na jedné smlouvě pojistit až pět osob, které si mohou vybrat ze široké nabídky investičních strategií od konzervativního investování do dluhopisů po dynamičtější investice do akcií. Pojištění nabízí 19 investičních fondů a pět investičních programů (asistencí ve formě řízeného přesunování aktiv). Produkt pracuje s otevřenými podílovými fondy deseti správců, klient si přitom může vybrat společnosti, kterým nejvíce důvěřuje. „Mezi naše partnery patří například investiční společnosti Conseq, Black Rock, HSBC, BNP Paribas, ČP Invest, Franklin Templeton či Credit Suisse,“ říká Korejs.
MiCHAL KOReJS, manažer životního pojištění AEGON pojišťovny
AEGON Via Investiční životní pojištění až pro pět osob na jedné smlouvě 19 investičních fondů, 5 investičních programů a 10 nezávislých správců Loyalty bonus ve výši 10 %, připisovaný po každých deseti letech trvání smlouvy
Při používání produktu mohou klienti využít možnost mimořádných vkladů a výběrů či si dopřát takzvané platební prázdniny. Jejich délku přitom pojišťovna nijak neomezuje. „Klient jen nesmí mít dluh na pojistném a na pojistném účtu musímítuloženydostatečnéfinanční prostředky,“ říká Korejs. Do produktu Via navíc pojišťovna přidala i unikátní pojištění Dia-life, které je určeno pro nemocné diabetem. Ti se v rámci něj mohou pojistit na další vážné onemocnění či úmrtí. Dlouhodobým klientům nabízí pojišťovna takzvaný Loyalty bonus ve výši deseti procent rizikového pojistného za všechna sjednaná rizika na smlouvě (včetně dalších pojištěnýchosob),kterývyplácípo každých deseti letech trvání smlouvy nebo při dožití. „Bonus přitom dostanou i zákazníci, kterým bylo v průběhu trvání smlouvy vyplaceno pojistné plnění,“ říká Korejs. S produktem Via přišla pojišťovna také s elektronickým posuzováním zdravotního stavu potenciálních klientů bez účasti lékaře. Poradce se přihlásí do on-line systému, který po zadání základních údajů o klientovidokážev 80procentechpřípadů do dvaceti minut vyhodnotit, zda bude muset zaplatit přirážku.
teré informace potřebuje zemědělec nejčastěji? Údaje o počasí. Na základě této úvahy spustila v roce 2008 Agra pojišťovna, jež se specializuje na pojišťování rizik v zemědělství, internetový portál Meteoservis, jenž klientům poskytuje nejaktuálnější meteorologické informace a usnadňuje jim rozhodování a plánování práce. „Službu klienti ocení například při plánování aplikace ochranných postřiků, kdy mohou díky ní včas reagovat na přicházející déšť či vítr, a tím zamezit ekonomickým ztrátám,“ říká vedoucí marketingu pojišťovny Edita Křížová. Mateřská společnost Agra pojišťovny, rakouská pojišťovna Österreichische Hagelversicherung (ÖHV), která sídlí ve Vídni, provozuje vlastní meteorologické oddělení a tuto službu svým klientům nabídla již v roce 2006. Vzhledem k pozitivním ohlasům se tato příležitost naskytla i českým zemědělcům. „Meteoservis zobrazuje přesné meteorologické hodnoty na každý kilometr čtvereční, detailní předpověď počasí na 48 hodin dopředu v šestihodinových intervalech a aktuální radarová data, která informují o případné srážkové oblačnosti,“ vysvětluje Křížová a dodává, že česká
ediTA KŘÍŽOVÁ, vedoucí marketingu Agra pojišťovny
Meteoservis webový portál, jenž poskytuje nejaktuálnější meteorologické hodnoty zobrazuje data na každý kilometr čtvereční umožňuje vyhledat historické meteorologické údaje o teplotě či srážkách až tři roky zpětně
pobočka pojišťovny spolupracuje s Českým hydrometeorologickým ústavem (ČHMÚ). Databanka s meteorologickými údaji je dvakrát denně aktualizována, proto se v předpovědi projeví i náhlé změny, jako je například vznik bouřkové oblačnosti. Takto je zaručena maximální dosažitelná přesnost. Uživatelé portálu mají také možnost vyhledat si historická meteorologická data až tři roky zpětně. Zobrazit si mohou údaje o teplotě, srážkách, vlhkosti vzduchu a rychlosti větru, to vše dle potřeby jednotlivě, anebo všechny současně. Součástmi této analýzy jsou také úhrn srážek a průměrná teplota za dané období. Pojišťovna využívá údaje z historie i při řešení komplikovaných pojistných případů. „Díky nim získáme důvěryhodný doklad o tom, že na pojištěném místě opravdu došlo třeba k zaplavení, či zmrznutí plodin,“ uvádí Křížová. Informace z webové stránky Meteoservisu jsou dosud volně přístupné i široké veřejnosti. Pojišťovna však plánuje, že časem omezí jejich přístupnost pouze pro své klienty. „Ti budou moci samozřejmě využívat službu dále zdarma,“ upřesňuje Křížová.
llianz pojišťovna vyslala do soutěže investiční životní pojištění Nový Rytmus, které nabízí klientům revoluční změnu – poprvé totiž mohou při pojistné události čerpat kombinaci jednorázové částky a pravidelné důchodové výplaty. „V současnosti vyplácí pojišťovny po závažné události pouze jednorázovou částku. Klient ale zpravidla potřebuje kombinaci jednorázové i stálé důchodové výplaty. V případě invalidity jde totiž především o nutnost dorovnat příjem. A to lidem zabezpečí pouze pravidelně vyplácená renta,“ vysvětluje Libor Novák, ředitel úseku pojištění osob Allianz pojišťovny. Během vyplácení důchodové renty navíc pojišťovna částku valorizuje třemi procenty ročně. V rámci životního pojištění Nový Rytmus je pojišťovna schopna akceptovat větší riziko a sjednat pojištění na velmi vysokou pojistnou částku, a to i bez předchozí návštěvy lékaře. „Není proto výjimkou například pojistné plnění ve výši 24 milionů korun, aniž by klient před sjednáním podstoupil zdravotní prohlídku,“ říká Novák. Nový Rytmus také klientům umožňuje prostřednictvím připo-
LiBOR NOVÁK, ředitel úseku pojištění osob Allianz pojišťovny
Nový Rytmus investiční životní pojištění, které nabízí při pojistné události kombinaci jednorázové výplaty a vyplácené renty vysoké limity bez nutnosti lékařské prohlídky měsíční poplatek může klesnout až na nulu, pojišťovna naopak platí věrnostní bonus
jištění ochránit jejich důchodové spoření. „Klient má jistotu, že i přes svůj nepříznivý zdravotní stav bude mít ve stáří v důchodovém fondu naspořenou dostatečnou částku,“ říká Novák. Nový Rytmus se také snaží bojovat s hlasy některých kritiků, kteří investičním pojištěním vytýkají vyšší nákladovost. Čím více volitelných připojištění si klient zvolí, tím levnější jednotlivé služby jsou. Netradiční je i konstrukce měsíčního poplatku, který díky bonusům může klesnout na polovinu, a v případě, že klient uloží na účet více než 250 tisíc korun, neplatí poplatek žádný. „Naopak na jeho podílový účet měsíčně připisujeme třicet korun jako věrnostní bonus,“ říká Novák. Původní investiční pojištění Rytmus nabízí pojišťovna už od roku 2007. Na letošek se rozhodla produkt zásadně zmodernizovat. „Ve srovnání poplatků u konkurenčních produktů nevycházel ten náš příliš dobře. Rozhodli jsme se proto vytáhnout do boje s nálepkou dražší pojišťovny a stanovili u Nového Rytmu velmi příznivou cenovou politiku,“ vysvětluje Novák s tím, že za první týdny fungování produktu si ho sjednalo na stovky klientů.
Amcico pojišťovna a.s. Atradius Credit Pojištění pro případ pracovní insurance N.V.
AXA pojišťovna a. s.
neschopnosti
Modula Agency
Comfort Plus
V
V
V
stříc lidem, kterým by pobyt na nemocenské výrazně zkomplikoval život, vyšla nedávno pojišťovna Amcico, která je součástí společnosti MetLife. Od letošního března nabízí Pojištění pro případ pracovní neschopnosti následkem nemoci nebo úrazu, které doplnilo její dosavadní portfolio životních a úrazových pojistek. „S poptávkou po tomto produktu se na nás obraceli klienti, kteří mají více finančních závazků a absence jejich standardního příjmu by výrazně narušila chod jejich domácnosti v podobě neschopnosti splácet,“ říká Eva Drábová, marketingová manažerka pojišťovny Amcico a dodává: „Podle údajů Českého statistického úřadu je průměrná délka pracovní neschopnosti v Česku více než čtyřicet dnů, což znamená jeden z nejvyšších průměrů v Evropské unii. Ročně je přitom v Česku registrováno téměř 1,5 milionu lidí v pracovní neschopnosti, což představuje přibližně třicet procent ze všech zaměstnaných.“ V případě pojistné události se finanční plnění vyplácí od prvního dne pracovní neschopnosti (i zpětně) pro případ nemoci či úrazu. Výše pojistného se přitom plně od-
eVA dRÁBOVÁ, marketingová manažerka Amcico pojišťovny a.s.
Pojištění pracovní neschopnosti pojistné plnění od prvního dne nemoci nebo úrazu možnost sjednat denní odškodné od 100 do 3200 korun v závislosti na dosaženém příjmu
víjí od výše sjednané pojistné částky, která musí být přímo úměrná prokazatelnému příjmu klienta. Maximálně činí částka odškodného až 75 procent příjmu. V závislosti na dosaženém příjmu si mohou klienti sjednat denní odškodné od 100 do 3200 korun. Pojistné plnění pojišťovna vyplácí až do 365. dne pracovní neschopnosti. „Při sjednávání tohoto pojištění přitom nerozlišujeme pohlaví a sazby jsou tedy identické jak pro muže, tak pro ženy,“ vysvětluje Drábová s tím, že v případě, že si klient přeje sjednat jednodušší, a tedy levnější variantu pojištění, může si sjednat pojištění pouze pro případ úrazu. „Pojištění pracovní neschopnosti je nicméně vhodné kombinovat s dalšími variantami úrazových a životních pojištění, které naše pojišťovna nabízí,“ říká Drábová. Pojištění si mohou sjednat klienti nejdříve od osmnácti let věku, nejpozději pak v 59 letech při variantě ochrany před nemocí a úrazem či v 64 letech při pouze úrazové variantě. Pojištění pak končí v 60 letech nebo 65 letech podle zvolené varianty. Pojistné lze platit v měsíčních, čtvrtletních, pololetních či ročních intervalech.
yplnit mezeru na trhu se letos na jaře rozhodla pojišťovna Atradius a zařadila do nabídky produkt Modula Agency – pojištění pracovních agentur proti riziku úpadku uživatelů práce. Reagovala tak na nový zákon o zaměstnanosti, který pracovním agenturám pod hrozbou ztráty licence přikazoval do 1. dubna letošního roku toto pojištění mít. Stejnou licenci ale potřebují i zaměstnavatelé, kteří převádí své zaměstnance mezi jednotlivými pracovišti. „Poté, co jsme s produktem přišli, agentury nás zavalily telefonáty. Dostaly šibeniční termín, aby si pojištění zajistily, a tak jsme pracovali opravdu ve dne v noci,“ vzpomíná Markéta Stržínková, regionální ředitelka Atradius pro střední a východní Evropu. Od počátečních úvah do spuštění produktu uběhlo pouze pár týdnů. Produkt chrání při případném úpadku klienta agentury – zaměstnavatele, k němuž agentura umisťuje pracovníky. Při sjednávání produktu si pojišťovna prověřuje klienty agentury a teprve podle toho individuálně nastaví cenové podmínky. „Zajímá nás zejména bonita odběratelů, ale posuzujeme i ostatní ekonomické
MARKÉTA STRŽÍNKOVÁ, regionální ředitelka Atradius pro oblast CEE
Modula Agency pojištění pracovních agentur proti riziku úpadku jejich klientů smlouva se sjednává individuálně na základě ekonomického posouzení klientů agentury cena pojištění startuje od 20 tisíc korun za rok
informace,“ říká Stržínková s tím, že ceny tohoto pojištění začínají na 20 tisících korun za rok. Společnost Atradius, která působí v Česku od roku 1998, nabízí pojištění pohledávek Modula už delší dobu. U jeho klonu Modula Agency však kryje pouze platební neschopnost odběratelů a ne jejich případnou nechuť platit. „Škodu vyplatíme, když se firma dostane do objektivních potíží v podobě konkurzu či exekuce. Jestliže klient agentury pouze dělá problémy a odmítá z jakýchkoliv důvodů platit, pojištění nepomůže,“ upozorňuje Stržínková. Po schválení novely zákona o zaměstnanosti upozorňovaly pojišťovny, že bude velmi náročné požadované pojištění technicky nastavit, protože je otázka, zda vůbec míru a rozsah rizika v této oblasti jde spočítat. Tvrdily také, že zákon staví agentury do nevýhodné pozice vůči ostatním zaměstnavatelům. Mezi prvními pojišťovnami, které situace využily, byl právě Atradius a pojišťovna Slavia. „Zákon stále vyvolává bouřlivé reakce a veřejnost diskutuje o jeho případné změně. Zatím ale platí, a tak pojištění dál nabízíme,“ vysvětluje Stržínková.
ylepšit ochranu investic v rámci investičního životního pojištění se rozhodla AXA životní pojišťovna. Produkt Comfort Plus s trojitou ochranou investice, který spustila loni v květnu, zaručuje klientům stejnou ochranu investic jako při investování do podílových fondů – kombinuje princip realokace, nabízí uzamykání výnosů a používá takzvanou funkci Stop-loss. „Klient si při sjednávání smlouvy může zvolit používání všech tří nástrojů. Ochrana přitom probíhá automaticky, nemusí se o nic starat. Službu navíc poskytujeme bezplatně,“ říká Lenka Jakubcová, specialistka vývoje produktů. Princip realokace funguje tak, že během období, které si pojistník sám určí, je vždy část jeho investice na měsíční bázi přesouvána do fondu s kapitálovou ochranou, který garantuje minimálně 90 procent nejvyšší dosáhnuté hodnoty. Postupně tak dochází ke snižování rizika výkyvů hodnoty investice. „Tento nástroj je vhodný hlavně na konci pojistné doby, aby klientovy peníze byly chráněny před případným znehodnocením,“ říká Jakubcová. Cílem uzamykání výnosů je ochrana již dosáhnutých výnosů
LeNKA JAKUBCOVÁ, specialistka vývoje produktů AXA pojišťovny
Comfort Plus investiční životní pojištění s možností investovat od 300 korun měsíčně tři bezplatné nástroje na ochranu investic – realokace, uzamykání výnosů a funkce Stop-loss
z investice klienta před možným budoucím snížením jejich hodnot. Pokud zisk dosáhne předem stanoveného limitu, přesune se opět do fondu s kapitálovou ochranou. Funkce Stop-loss umožňuje přesun investice v případě, že dojde k jejímu poklesu pod předem nastavenou úroveň. „Pokud je dosáhnuta nebo překročena předem definovaná ztráta, automaticky dochází k přesunu investice do fondu s kapitálovou ochranou,“ vysvětluje Jakubcová. Klienti využívající produkt Comfort Plus mohou investovat již od 300 korun měsíčně. V případě volby garantovaného fondu od pojišťovny pak dostávají garanci výnosu 2,4 procenta ročně. Kromě možnosti mimořádných vkladů si mohou v průběhu pojištění finanční prostředky i vybírat. „Po druhém pojistném roce nebo po vložení mimořádného vkladu si může klient vybrat minimálně 12 tisíc, na podílovém účtu přitom musí zůstat minimálně stejná částka,“ říká Jakubcová. V rámci produktu se mohou klienti připojistit na pracovní neschopnost či pobyt v nemocnici. Pro případ invalidity mohou dostávat roční důchod či být úplně osvobozeni od placení pojistného.
24
www.iHNed.cz
Business Class
čtvrtek, 19. května 2011
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.
Česká pojišťovna a.s. Česká pojišťovna ZdrAVÍ a.s. Aplikace „Pojišťovna“
LADY PLUS
K
M
Z
Domovský autosalon ČPP dyž si zákazník koupí v au tosalonu vůz, jen málokdy si ho nechá při jeho případ né havárii opravit na místě, kde auto koupil. I když autosalony podporují věrnost svých klientů různými slevami a bonusy na opra vy, v praxi tyto nástroje příliš ne fungují. Proto Česká podnikatelská pojišťovna spustila loni v listopa du produkt s názvem Domovský autosalon ČPP, který má přispět k lepšímu propojení mezi autosa lony a zákazníky. „V době, kdy je marže z prodeje vozidel velmi malá, bývá hlavním zdrojem příjmů především ser vis a opravy vozidel. Náš produkt podporuje vazbu mezi autosalo nem a jeho klientem, a to jak při prodeji vozidla, tak následně při jeho servisu či opravě,“ říká Petr Schütz, ředitel odboru prodeje po jištění vozidel ČPP. Základem produktu je produk tová řada Autopojištění Combi Plus, zahrnující všechna důležitá pojištění vozidla od povinného ručení přes havarijní pojištění až po některá připojištění. Jestliže kli ent zvolí produkt Domovský au tosalon, pojišťovna mu poskytne řadu zvýhodnění, která se vážou na opravu automobilu v servisu au
Petr sCHÜtZ, ředitel odboru prodeje pojištění vozidel ČPP
Domovský autosalon ČPP autopojištění, které podporuje vazbu autosalonů a jejich zákazníků bezplatné poskytnutí náhradního vozidla až na 28 dnů při opravě vozu v Domovském autosalonu pojišťovna neodečítá spoluúčast klienta
tosalonu, kde vozidlo koupil. Mezi zvýhodnění patří možnost přiveze ní náhradního vozidla na místo ne hody a jeho bezplatné poskytnutí až na osmadvacet dnů. Při opravě vozu v Domovském autosalonu pak pojišťovna ne odečítá spoluúčast klienta. Vozi dlo si klient přebírá v den ukončení opravy a nemusí čekat na vyřízení takzvaného krycího dopisu – po tvrzení pojišťovny, že opravu za platí. „Máme s autosalony doho du o stanovování cen oprav, a tak jim můžeme garantovat, že bude me s jejich cenou souhlasit. Proto si klient může auto odvézt hned po opravení,“ vysvětluje Schütz a dodává: „Při zavádění produktu bylo nejtěžší domluvit se servisní mi techniky, aby spočítali co nej přesněji cenu ještě před začátkem opravy.“ V případě, že má zákazník na svém voze totální (úplnou) ško du a zakoupí si nové vozidlo opě tovně v domovském autosalonu, pojišťovna mu uhradí již odečte nou spoluúčast. V současnosti je možné si tento produkt zakoupit už u více než 100 tuzemských autosalonů, jejichž se znam najdou zákazníci na interne tových stránkách ČPP.
ajitelům chytrých tele fonů se rozhodla usnad nit situaci po nehodě vozu Česká pojišťovna. Od letošního března si mohou lidé zdarma stáhnout z internetového App Store nebo Android Marketu mobilní aplikaci „Pojišťovna“. Ta slouží zejména jako pomocník při nehodě. „Aplikace obsahuje průvodce, jak postupovat při dopravní nehodě. Připomene klientům, aby nezapo mněli zabezpečit místo nehody, poučí je o první pomoci a poradí jim, za jakých podmínek musí za volat policii či jak mají zazname nat informace o nehodě,“ říká Hana Kovářová, vrchní ředitelka úseku marketingu České pojišťovny. Pomocí aplikace také klient může rovnou nahlásit nehodu po jišťovně včetně přiložení fotodo kumentace. Poškozené části au tomobilu může rovněž vyznačit i na schematickém obrázku vozu. Aplikace také do hlášení automa ticky doplní čas a díky GPS modulu v telefonu i místo nehody. „Počítali jsme s tím, že klienti mohou být po nehodě poněkud otřeseni, takže jsme připravili vel mi jednoduchého průvodce, který je provede událostmi těsně po ne
HANA kOVářOVá, vrchní ředitelka úseku marketingu České pojišťovny
Aplikace „Pojišťovna“ mobilní aplikace sloužící jako poradce klienta při nehodě pomocí aplikace může klient nahlásit nehodu pojišťovně přímo z místa nehody provoz aplikace funguje off-line, a tak šetří klientův telefonní účet
hodě a procesem hlášení pojišťov ně,“ říká Kovářová. Před odeslá ním informací lze zadat požadavek na odtah automobilu či zapůjčení náhradního vozidla. Aplikace také umí s využitím mapových podkla dů najít nejbližší pobočku České pojišťovny, včetně detailů, jako jsou adresa, otevírací doba a tele fonní kontakt. Aplikace navíc podle Kovářové dokáže zrychlit proces nahlášení škody až v řádu dní. „Díky údajům, které dostaneme rovnou z místa nehody, můžeme prakticky oka mžitě nastartovat proces likvida ce,“ říká Kovářová. Veškerý provoz aplikace funguje v offline režimu, připojení k inter netu tak potřebují klienti pouze při využití map či k odeslání záznamu o nehodě. „Motoristé, kteří nema jí neomezený datový tarif, se tedy nemusejí obávat vysokého účtu za telefon,“ říká Kovářová. Aplika ci mohou používat vlastníci telefo nů iPhone 3 a 4 a také vybraných modelů od výrobců HTC, Samsung, LG nebo Sony Ericsson. Od břez na do dneška si ji stáhlo více než šest tisíc uživatelů. Firma doufá, že se podobné aplikace stanou u nás standardem, a tak jádro jejího kódu nabídla ostatním pojišťovnám.
působ, jak při závažné nemo ci zbavit sebe i své nejbližší aspoň části existenčních sta rostí, přináší Česká pojišťov na ZDRAVÍ, která je hlavním hrá čem v pojištění pracovní neschop nosti a hospitalizace. Od podzimu nabízí pojištění při onemocnění rakovinou prsu a ženských orgá nů. Díky LADY PLUS klientky do sáhnou na pojistné plnění snadno a hlavně mnohem rychleji než ze standardních pojistek. Oproti po jištění pracovní neschopnosti do stanou i více peněz, nezáleží totiž na délce pracovní neschopnosti. U zrodu novinky stál osobní pro žitek. „Zhruba před rokem zjisti li u mé maminky rakovinu prsu. Všude se píše o známých osobnos tech, které onemocněly rakovinou, a v podstatě každý má ve své blíz kosti někoho, kdo se s rakovinou setkal. Teprve s osobní zkušeností na mne toto téma zapůsobilo jako fenomén dnešní doby,“ svěřuje se výkonná ředitelka Ivana Majere chová. Ve stejné době se ve firmě debatovalo, čím inovovat, a volba tak podle ní byla jednoznačná. „Nesoustředili jsme se však jen na rakovinu prsu, ale na všechny typy ženské rakoviny s důrazem na prevenci. U mé maminky byla
iVANA MAjereCHOVá, výkonná ředitelka České pojišťovny ZDRAVÍ
LADY PLUS kryje finanční ztrátu a náklady spojené s léčbou rakoviny prsu a ženských orgánů 200 tisíc Kč při diagnóze, 5 tisíc měsíčně při léčbě a 100 tisíc Kč při operaci podmínkou je, že žena neměla v minulosti rakovinu čehokoliv
nemoc odhalena včas, takže to na štěstí dobře dopadlo,“ dodala Ma jerechová. Pojistné plnění zahrnuje výpla tu 200 tisíc korun při zjištění dia gnózy. Dalších 5 tisíc korun je mě síční platba po dobu léčby, a to až po dobu 12 měsíců. V případě ope race pak pojišťovna vyplatí kli entce dalších 100 tisíc korun. Tato konstrukce vychází z toho, že ne moc způsobuje propad příjmu do mácnosti a problémy s placením složenek a splátek úvěrů. Vedle toho peníze z pojistky umožní pla tit i nadstandardní zdravotní péči, služby při výpomoci v domácnosti nebo třeba dopravu na chemotera pii. A uhradí i případné další kos metické zákroky a lepší podpůrné prostředky po operaci. Cena se odvíjí od věku. Napří klad při uzavření smlouvy do 24 let žena platí 118 korun měsíčně, mezi 55 a 65 lety je to 360 korun měsíčně. Po celou dobu pojištění se platí stejně vysoká částka. Uza vřít smlouvu lze jen do 65 let, dříve pojištěným klientkám bude ale po jištění fungovat i nad tuto věkovou hranici. Pojistka podporuje i pre venci. Za preventivní gynekologic kou prohlídku dostanou klientky slevu z ceny 10 procent.
ČsOB Pojišťovna, a. s. direCt Pojišťovna, a.s. Cestovní pojištění přes mobil
AUTOHELP
evropská Cestovní Pojišťovna, a.s.
T
D
L
uzemské firmy intenzivně pracují na využití chytrých mobilů k růstu svého byzny su. Jedna z prvních, které už zahrnuly nový fenomén do svých prodejních kanálů, je ČSOB Po jišťovna. Cestovní pojištění přes mobil začala prodávat loni v létě. A vzhledem k tomu, že je stále jedi nou, která tento nový způsob pojiš tění nabízí, nominovala ho do sou těže Hospodářských novin Nejlepší pojišťovna 2011. „Chtěli jsme, aby se člověk mohl pojistit kdykoliv a kdekoliv a aby při tom nemusel nikam telefonovat nebo si nemusel stahovat nějakou speciální aplikaci. Výsledkem je po hodlný způsob sjednání cestovního pojištění doslova na poslední chví li,“ vysvětluje Petr Kleiner, ředitel marketingu ČSOB Pojišťovny. Novinku v cestovním pojištění ocení i hodně zapomnětliví lidé, s chytrým mobilem se dá zařídit i těsně před odletem letadla na slu žební cestu či dovolenou. Jak přesně sjednávání cestovní pojistky přes mobil funguje? Kli ent ve svém přístroji zvolí adresu Mpojisteni.csob.cz a následně vypl ní své jméno, příjmení, rodné číslo a vybere si délku pobytu v zahrani čí. Na výběr má dvě varianty – délka
Petr kleiNer, ředitel marketingu ČSOB Pojišťovny
Cestovní pojištění přes mobil při sjednávání klient volí dvě varianty pojištění podle délky pobytu cena pojištění se mu strhne z kreditu, nebo paušálu u telefonního operátora
pobytu 1–4 dny nebo 5–8 dní. První varianta stojí paušálně 100 korun, druhá 200 korun. Když se člověk rozhodne pro jed nu z variant, klikne na „zaplatit“, a peníze mu budou strženy buď z kreditu, nebo z paušálu, podle toho, jakým způsobem platí za te lefonní služby operátora. Příchozí SMS pak klienta informuje, jaké číslo má jeho pojistná smlouva a jaké je telefonní číslo asistenční služby, kam má v případě pojistné události volat. „Zatím nejde o masovou věc. Lidé jsou konzervativní a ne každý má mobil na datové přenosy. Cílovou skupinou jsou nyní hlavně manaže ři, kteří hodně cestují. Větší rozšíře ní je jen otázkou času. Pro generaci dvacetiletých už jsou chytré mobily samozřejmou záležitostí, a pojiště ní přes mobily pro ně bude běžné,“ míní Kleiner. Nejčastěji zatím ČSOB Pojišťovna informuje o existenci to hoto cestovního pojištění klienty, kteří jsou na letišti. Nápad na tuto inovaci zrál něko lik let. „Technické řešení není slo žité, ale museli jsme získat mobilní operátory, aby nám platbu uzaví rané pojistky garantovali. Nápad se prostě musel nechat trochu ule žet,“ dodává Kleiner.
IRECT Pojišťovna se stala loni v září první tuzemskou pojišťovnou, která umož nila díky službě AUTO HELP klientům, aby se v případě dopravní nehody, kterou zavinil někdo jiný, mohli obracet s vyří zením škody pouze na vlastní po jišťovnu. „Inspirovali jsme se v ně kolika západoevropských státech, kde je tato služba rozšířena a bez problémů funguje. Mrzelo nás, že jsme nemohli pomoci vlastním kli entům, kteří u nás neměli sjedná no havarijní pojištění a volali nám, že jim někdo způsobil škodu,“ říká Kateřina Krásová, mluvčí DIRECT Pojišťovny. Jak služba AUTOHELP funguje? Jeli motorista s uzavřeným povin ným ručením u DIRECT účastní kem dopravní nehody, kterou ne zavinil, kontaktuje svoji pojišťov nu, která škodu zlikviduje, vyplatí mu pojistné plnění a poté sama kontaktuje pojišťovnu viníka ne hody. „Může se stát, že pojišťovna viníka bude mít na některý detail škody jiný názor a my nedostane me nazpátek celou částku. Rozdíl ale platíme my, klientovi uhradíme skutečnou škodu,“ říká Krásová. Službu AUTOHELP nabízí pojiš ťovna zdarma k povinnému ručení
kAteřiNA krásOVá, mluvčí DIRECT Pojišťovny
AUTOHELP klientovi, který nezavinil nehodu, vyplatí pojistné plnění DIRECT Pojišťovna a poté sama kontaktuje pojišťovnu viníka službu lze použít, i když je viníkem řidič vozidla se zahraniční poznávací značkou nebo řidič jedoucí v nepojištěném voze
a získávají ji automaticky všichni noví klienti. Stávající klienti zís kají službu automaticky při obno vě smlouvy. AUTOHELP pomůže u nehod, které se staly na území Česka. Zároveň zafunguje ve chví li, kdy je viníkem řidič vozidla se zahraniční poznávací značkou nebo řidič jedoucí v nepojištěném vozidle. „V cizině se liší pravidla při prokazování viny často podle konkrétních států a navíc není ani sjednoceno, na co má majitel vozu z povinného ručení při nehodě ná rok. Proto v cizině zatím tuto služ bu nenabízíme. Evropské pojistné právo se však stává stále unifiko vanějším, a tak určitě není všem dnům konec,“ uvádí Krásová. Službu nejvíce využijí klienti při takzvaných „plechových“ ne hodách, kdy nedojde k poškození zdraví. V opačném případě řeší od škodné pojišťovna viníka rovnou. Příchod pojištění AUTOHELP vyvolal na tuzemském pojistném trhu významné změny – dnes na bízí podobný produkt zhruba sedm pojišťoven působících v Česku. „Zpočátku jsme si nebyli jisti, jak ochotně s námi bude konkurence pojistné události řešit. Praxe nás příjemně překvapila, je to snadněj ší, než jsme čekali,“ říká Krásová.
Cestovní pojištění FlyLine PLUS ze se pojistit proti úpadku dopravce? Na to se ptali kli enti Evropské Cestovní Po jišťovny. Od října minulého roku jim jako jediná odpovídá ano a nabízí cestovní pojištění FlyLine PLUS. To se kromě už zaběhlého jednorázového pojištění k leten kám vztahuje i na krach leteckého dopravce. „Klient se pojišťuje při koupi le tenky,“ říká Petr Sklenář, vedou cí marketingu Evropské Cestovní Pojišťovny. Pojištění nabízí větši na prodejců letenek (konkrétně ti, kteří využívají rezervační systémy Amadeus a Symphony) a mohou si je sjednat zákazníci všech aerolinií, vyjma osmi společností, jejichž bu doucnost je vratká. Pojišťovna je jich seznam vyvěsila na svých we bových stránkách. Způsob vyplacení pojistného má dvě roviny. „Když měl klient letět z Česka do zahraničí, pošle nám le tenku a my mu ji zpravidla do tří pracovních dnů proplatíme,“ vy světluje Sklenář. „Když dopravce zkrachuje až po jeho odletu, vypla tíme mu cenu letenky a zajistíme v co nejkratší době ve stejné letové třídě náhradní,“ říká s tím, že větši nou se to snaží řešit v řádu hodin. Záleží ale na konkrétním případu.
Petr skleNář, vedoucí marketingu Evropské Cestovní Pojišťovny
FlyLine PLUS cestovní pojištění, které zahrnuje i pojištění proti úpadku leteckého dopravce pojišťovna svému klientovi v případě krachu letecké společnosti proplatí cenu letenky, případně mu zaplatí novou Evropská Cestovní Pojišťovna nabízí tento druh pojištění zatím jako jediná
Někdy klientovi najdou spoj a po šlou mu elektronický tiket, někdy si zákazník let i letenku opatří sám a oni mu ji potom proplatí. Cestovní pojištění FlyLine PLUS má tři tarify, avšak jen dva se vedle běžného cestovního pojištění (lé čebných výloh, zrušení cesty apod.) vztahují i na pojištění úpadku le teckého dopravce. Za tarif Stan dard klient jednorázově zaplatí 490 korun. Cena letenky přitom nesmí překročit 20 tisíc korun a cílová de stinace musí být v Evropě. Pokud klient letí mimo ni a letenka ho ne stojí více než 40 tisíc korun, může si za 990 korun sjednat tarif Opti mal. „Maximální cenu letenky jsme nastavili dost vysoko, dražších letů moc není,“ myslí si Sklenář. Nikdo si prý na to alespoň nestěžoval. Pojistit se proti úpadku doprav ce nemohou osoby starší 70 let a ty, které stráví v zahraničí déle než 24 dnů. „Připravujeme ale nové pojiš tění jen proti úpadku leteckého do pravce. Pak by si už k němu klient nemusel sjednávat cestovní pojiš tění,“ naznačuje plány Sklenář. Poznatky převzala pojišťovna od britské pojišťovny IPP, se kterou nadále spolupracuje. „Pojištění má velký úspěch. Prodej se nám zvedl o 60 procent,“ tvrdí Sklenář.
www.iHNed.cz
Business Class
25
čtvrtek, 19. května 2011
Generali Pojišťovna a.s.
iNG Pojišťovna, a.s.
Pojištění domova – Vario
ING Smart
O
P
pačný způsob při sjednávání pojištění domova nabízí od loňského prosince svým klientům Generali Pojišťovna v rámci produktu Vario. Zatímco obvykle klient přichází s vědomím, co by si rád pojistil, při sjednávání pojištění Vario má možnost si z pojistné ochrany podle vlastní úvahy vyloučit nebezpečí a předměty, jejichž zahrnutí do smlouvy nepožaduje. Vše ostatní je v rozsahu smlouvy automaticky pojištěno. Na jedné smlouvě je možné pojistit trvale obývaný rodinný dům či bytovou jednotku společně s domácností, včetně pojištění odpovědnosti a domácích zvířat. „Při úvahách o spuštění produktu jsme vycházeli ze zkušeností s klienty, kteří mají obvykle tendenci zahrnovat do pojištění jen velké věci, jako jsou nábytek či elektronika, a zapomínají na drobnosti typu nádobí nebo oblečení ve skříni. Díky pojištění Vario eliminujeme riziko, že klient na něco zapomene,“ říká David Poes, vedoucí oddělení pojištění privátních rizik pojišťovny Generali. Vario se vztahuje na nemovitost včetně všech stavebních součástí a v případě bytové jednot-
daVid PoeS, vedoucí oddělení pojištění privátních rizik Generali
Vario pojištění rodinného domu či bytu společně s domácností včetně odpovědnosti klient si sám určí, která nebezpečí a předměty nechce do pojištění zahrnout, vše ostatní je pojištěno automaticky pojistit lze dům či byt již od počátku stavby
ky včetně podílu na společných částech domu. „Když vichřice strhne na panelovém domě střechu, škoda se bude dělit mezi jednotlivé vlastníky bytů. Náš klient bude mít ale svůj díl pojištěný,“ říká Poes. Pojistit lze rodinný dům nebo bytovou jednotku již od počátku stavby, toto pojištění je přitom zvýhodněno 10procentní slevou, která trvá i po kolaudaci nemovitosti. „Při splnění podmínek plníme i v případě, kdy klientovi odcizí někdo ze stavby třeba materiál či míchačku. Věci však musí vlastnit,“ upozorňuje Poes. Pojištění Vario také dokáže automaticky upravovat cílovou částku podle aktuálního růstu cen stavebních prací. „Zákazník se tak vyvaruje situace, že by se jeho byt či dům staly podpojištěné. Pojistná částka se nastavuje tak, aby při totální škodě dostal klient tolik peněz, aby si mohl pořídit znovu stejné obydlí,“ uvádí Poes. V rámci pojištění Vario poskytuje pojišťovna zdarma i takzvanou Domovní asistenci. Když například klient potřebuje služby sklenáře či zámečníka, zavolá na asistenční linku, kde mu pomohou potřebnou službu zajistit.
ružné a univerzální životní pojištění nabízí od července minulého roku ING Pojišťovna. „Trochu jsme předtím zaspali v investičním životním pojištění, a tak jsme se rozhodli vytvořit nový kvalitní a flexibilní produkt, který by byl pro klienty zároveň transparentní,“ popisuje Viktor Kouřil, ředitel životního pojištění ING pro ČR a SR. Pojišťovna zveřejňuje přehled poplatků a stanovuje alokační procento, které přesně určuje, kolik na poplatcích klient zaplatí. Ten si může sjednat pojištění jen skrze několik desítek vybraných makléřských společností, které mu zprostředkují vhodnou smlouvu. „Pojištění je dost flexibilní, mělo by vyhovovat klientovi od útlého věku až po stáří,“ tvrdí Kouřil. Dovoluje totiž měnit parametry smlouvy podle aktuální potřeby klienta, případně ho na čas zprostit placení pojistného, dostane-li se do obtížnější finanční situace. Sjednat si může i krytí pro případ ztráty zaměstnání nebo pracovní neschopnosti. Pak za něj pojistné platí pojišťovna, ale až od třetího měsíce trvání pojištění a maximálně rok. Klient přitom nesměl o práci přijít vlastní vinou a být
Viktor kouřil, ředitel životního pojištění ING pro ČR a SR
komerční pojišťovna, a.s. Pojištění ke kreditní kartě Lady karta
ING Smart životní pojištění, jež umožňuje část peněz investovat do podílových fondů a zahrnout na jednu smlouvu 2 dospělé a 10 dětí lze ho sjednat jen prostřednictvím makléřů výši pojistného může klient měnit nebo za určitých podmínek placení přerušit
ve výpovědní lhůtě. Doba, po kterou předtím musel být zaměstnán, stanovena není. Zákazník si může zvolit z nabídky 13 připojištění anebo si vybrat peníze už v prvním roce. „Je to pro něj ale nevýhodné,“ varuje Kouřil. Ten vyzvedává dva netradiční bonusy. „Bonus 3 + 1 znamená, že pokud si u nás klient sjedná tři úrazová připojištění, dostane čtvrté zdarma,“ vysvětluje. Pojišťovna u některých připojištění ocení i bezeškodní průběh. Když klient za určitou dobu nenahlásí pojistnou událost na určitých připojištěních, připíše mu pojišťovna 10 procent ze zaplaceného pojistného za tato krytí navíc. „Je ale pravda, že konkurence nás dohání,“ dodává. Do jedné pojistné smlouvy lze zahrnout dvě dospělé osoby a až deset dětí. Hlavní pojištěný platí od 400 přibližně do 5 tisíc korun měsíčně – podle rozsahu pojistné ochrany. Maximální částka stanovena není. Přehled všech poplatků pojišťovna vyvěsila na svých webových stránkách. Pojišťovna ING se také snaží produkt nadále inovovat. V dubnu do balíčku SMART přidala například nová dětská připojištění.
P
ojistit si kabelku i s obsahem, storno vstupenky na koncert nebo asistenční službu, když chci rezervovat hotel. To vše umožňuje nové pojištění Komerční pojišťovny, jež klienti získají spolu s kreditní kartou Lady karta od Komerční banky. Nemusejí o ně žádat ani za to platit, vztahuje se ale pouze na zboží zakoupené Lady kartou. Pojištění je přizpůsobeno hlavně ženským potřebám, může je však využít i muž. Neobvyklá je například nabídka pojištění proti krádeži kabelky s jejím obsahem. „Může to být i jiné příruční zavazadlo k dennímu nošení, třeba aktovka, ale sportovní taška už ne,“ vysvětluje Petr Sedláček, produktový manažer Komerční pojišťovny. „Když klientce ukradnou kabelku, ve které měla třeba mobil, brýle a MP3, proplatíme jí nákup nového zboží, které zaplatí Lady kartou,“ upřesňuje. Krádež musí nahlásit do 30 dnů, dodat seznam ukradených věcí a potvrzení o jejich zakoupení. Cenový limit činí tři tisíce korun na jednu nově zakoupenou věc a 10 tisíc na rok. Pojištění se nevztahuje například na hotovost, léky a šperky. Další specialitou je pojištění storna vstupenky. Když klient
Petr SedláČek, produktový manažer Komerční pojišťovny
Pojištění k Lady kartě pojištění je automaticky součástí karty, klient za ně neplatí zahrnuje pojištění kabelky, storna vstupenky i asistenční služby klient si může nasmlouvat i pojištění schopnosti splácet úvěr, splátky za něho může hradit banka
nebo jeho blízká osoba (manžel, dítě) tři dny před akcí vážně onemocní nebo se na ni nemůže dostavit kvůli přírodní katastrofě, proplatí mu pojišťovna neuplatněnou vstupenku. Pojištění ke kreditní kartě dále obsahuje prodloužení záruční doby o jeden rok, pojištění nákupu zboží na českém internetu a pojištění nejnižší ceny. Ne na všechno zboží se ovšem tato pojištění vztahují. Důkladně jsou rozepsány i další pojistné podmínky, tedy to, jak má klient o vyplacení pojistky požádat, ale kdy na ni nemá nárok. Informace jsou zveřejněny na webu pojišťovny. V rámci karty mohou klienti využít i různé asistenční služby. „Při havárii v bytě zajistíme opraváře, uhradíme náklady na opravu i dopravu opraváře na místo, což není obvyklé,“ tvrdí Sedláček. Je-li klientovi 18 až 60 let a poskytne pojišťovně informace o svém zdravotním stavu, může si ještě sjednat dobrovolné pojištění schopnosti splácet úvěr. Když potom onemocní, ztratí zaměstnání nebo zemře, banka za něho uhradí splátky, případně celý zbytek dluhu. Kreditní kartu Lady karta si dosud pořídilo na dva tisíce lidí.
kooperativa pojišťovna, a.s.
Mondial assistance Pojišťovna České international Sa (aGai) spořitelny, a.s. Pojištění mobilního telefonu
FLEXI životní pojištění
N
P
D
Povinné ručení NA100PRO a trhu povinného ručení panuje ostrá konkurence, udržet si nebo získat klienty je stále obtížnější. Pojišťovna Kooperativa sáhla v soutěži s ostatními hráči k inovaci, která motoristům kromě přímé likvidace škody a rozšířených asistenčních služeb nabízí také stoprocentní úhradu škody. „Při nezaviněné nehodě zařídíme v rámci NA100PRO všechny potřebné náležitosti za našeho klienta. Zároveň mu uhradíme plnou škodu, která na jeho vozidle vznikla. V případě nehody stačí zavolat na naši infolinku,“ říká Martin Diviš, šéf Kooperativy. Novinka, kterou se dvojka tuzemského trhu uchází o pozornost v soutěži Cena Hospodářských novin Nejlepší pojišťovna 2011, je v nabídce od loňského podzimu. Kooperativa si od ní slibuje, že zaboduje u motoristů podobně, jako když před šesti lety jako první v Česku zahrnula živelní škody do povinného ručení. Kooperativa, která je součástí rakouské VIG, vyvinula produkt sama a zatím jde o unikát i v rámci celé této skupiny. Hlavní výhodou je, že řidiče nemusí zajímat výše plnění ze stra-
MilaN HoužVic, ředitel Úseku pojištění vozidel, Kooperativa
NA100PRO dorovnání výše plnění na plnou hodnotu škody součástí služby je také odtah, oprava a půjčení náhradního vozidla v rámci tohoto produktu je péče jako u havarijního pojištění
ny pojišťovny viníka. Když viníkova pojišťovna úhradu sníží v závislosti na stáří vozu a počtu najetých kilometrů, což je běžné, tak Kooperativa klientovi rozdíl ve výši pojistného plnění uhradí. „Průměrné stáří vozového parku je v Česku 13,6 roku a více než šedesát procent vozů je starších deseti let,“ upozorňuje na širokou cílovou skupinu Milan Houžvic, ředitel Úseku pojištění vozidel Kooperativy. Součástí pojištění NA100PRO je odtah, prohlídka a oprava poškozeného vozidla ve smluvním servisu a dále zapůjčení náhradního vozidla. A to po celou dobu opravy poškozeného vozidla, pokud klient využije služeb smluvních partnerů Kooperativy. „Nadneseně můžeme říci, že našemu klientovi pak bude jedno, kdo ho nabourá. Kooperativa se o něj i v rámci povinného ručení komplexně postará“, říká Houžvic. Nová služba není automatickou součástí každého povinného ručení, klient si ji objednává navíc, podobně jako například pojištění předního skla. Dá se ale pořídit ke každému povinnému ručení pojišťovny Kooperativa za 100 korun měsíčně.
ojistit si svůj nový mobilní telefon před odcizením mohou klienti od konce loňského roku u pojišťovny Mondial Assistance International (nový název AGA International). Pokud je zákazníkovi telefon odcizen, dostane od smluvních partnerů pojišťovny nový telefon stejné značky a modelu. Jestliže model už není v prodeji, obdrží klient model ve stejné třídě. „Pojištění kryje případy krádeže telefonu nejen doma či v kanceláři, ale také loupeže na veřejném prostranství, kdy mu ho někdo vytrhne z ruky či odcizí z kapsy či kabelky. Klient tak nemusí mít přístroj nikde zamčený, aby mohl uplatnit škodu,“ říká Martin Procházka, manažer zodpovědný na segment speciálního pojištění Mondial Assistance International s tím, že pojištění kryje nejen krádeže a loupeže v Česku, ale i v zahraničí. Při zavádění tohoto nového produktu se pojišťovna inspirovala u svých zahraničních poboček. Pojištění v délce jednoho roku si sjednává klient při nákupu telefonu u smluvních partnerů pojišťovny. Cena pojištění je odvislá od cenového pásma, ve kterém se telefon nachází. V nejnižším cenovém pásmu
MartiN ProcHázka, manažer segmentu speciálního pojištění AGAI
Pojištění mobilního telefonu v případě odcizení telefonu dostává pojištěný klient nový přístroj stejné značky a modelu klient nemusí mít telefon nikde zamčený, pojištění se vztahuje i na krádeže na volném prostranství
0–3 tisíce korun stojí pojištění 180 korun ročně. Pojištění v nejvyšším cenovém pásmu 15–20 tisíc korun pořídí zákazník za 880 korun ročně. „Podle našich zkušeností si klienti nejčastěji pojišťují telefony s cenou mezi třemi až šesti tisíci korunami,“ říká Procházka. Aby pojišťovna krádež uznala, musí ji zákazník doložit protokolem od Policie ČR, z něhož musí být zřejmé, kdy a jak k události došlo. Klient také musí požádat o zablokování unikátního čísla telefonu (IMEI) v sítích všech tuzemských operátorů. „Od té chvíle ho není možné v žádné tuzemské síti používat. Chráníme se tak proti případným podvodům,“ říká Procházka. Při pojistné události kupuje pojišťovna nový přístroj od prodejce, u kterého si zákazník pořídil pojištěný telefon. „Vytváří se tak mezi nimi vztah, který časem může vést k opětovnému nákupu,“ říká Procházka s tím, že mezi výhody produktu také patří jeho snadné sjednání. Při nákupu telefonu prodejce pouze na prodejní doklad přidá položku pojištění, uvede na doklad výrobní číslo přístroje a předá zákazníkovi pojistné podmínky. „Pojistná smlouva je uzavřena zaplacením,“ říká Procházka.
louholetí klienti se dostávají více do centra pozornosti pojišťoven. V případě Pojišťovny České spořitelny se tento trend jasně projevil v inovaci FLEXI životní pojištění, kterou společnost spustila začátkem ledna. „Byli jsme vedeni snahou umožnit klientům, aby si svou pojistku mohli přizpůsobovat měnící se životní situaci, a přitom nemuseli uzavírat novou smlouvu. S ní jsou spojeny vstupní náklady, jež lidé zaplatí,“ říká Petr Procházka, ředitel úseku řízení produktů Pojišťovny České spořitelny. Naráží tím na běžnou praxi, že po dvou letech jsou lidé často vystaveni soustředěnému nátlaku makléřů, aby u konkurence uzavřeli výhodnější pojistku. Prodejci za novou smlouvu získají provizi, která se klientovi promítá do ceny pojištění. Systém zvyšuje i náklady pojišťoven, ale hrozba snižování tržního podílu je nutí dál v něm fungovat. Situace inspirovala Pojišťovnu České spořitelny k nové verzi FLEXI životního pojištění. Zahrnuje totiž službu InSpiral, jež klientům dovolí přejít na modernější formu bez dodatečných nákladů – a to i těm se staršími smlouvami. „Program
Petr ProcHázka, šéf úseku řízení produktů Pojišťovny České spořitelny
FLEXI životní pojištění program InSpiral umožňuje klientům bez dodatečných poplatků přejít na novější verzi bonus za bezškodní průběh ve výši 10 procent ročně za každých 5 let věrnostní bonus ve výši 5 % ročně za 15 let trvání smlouvy
je nastaven tak, že klienti získají to nové a zachovají si to staré, co jim vyhovuje,“ říká Procházka. Produkt mohou využít majitelé všech variant životního pojištění FLEXI od roku 2000. „Pojišťovny se každého půl roku předhánějí v modernějších typech pojistek pro nové klienty a novinky pak rychle převezme konkurence. My jsme se snažili vymyslet produkt, který by nám klienty udržel,“ vysvětluje Procházka, proč nové FLEXI společnost nominovala i na Cenu Hospodářských novin Nejlepší pojišťovna 2011. Úprava podmínek není jedinou výhodou nové nabídky. Součástí je i sleva za bezškodní průběh, podobně jako například u povinného ručení, a finanční prémie za věrnost. Bonusový systém za bezškodní průběh funguje tak, že klient získá každý rok 10 procent ze zaplaceného rizikového pojistného. Pokud u něho během pěti let nedojde k žádné pojistné události, pojišťovna mu prémii připíše do kapitálové hodnoty pojistky. Systém věrnostního bonusu funguje odděleně. Za každý rok pojištění získá klient pět procent ze zaplaceného pojistného, nárok na připsání celé částky mu vzniká po 15 letech.
26
www.iHNed.cz
Business Class
čtvrtek, 19. května 2011
Slavia pojišťovna a.s. UNiQa pojišťovna, Pojištění agentur práce a.s.
viCtoria voLKSBaNKeN pojišťovna, a.s.
proti úpadku
UNIQA SafeLine
ÚrazX
D
P
V
o 31. března tohoto roku si musely agentury práce zajistit pojištění pro případ úpadku. Jinak jim hrozila pokuta nebo ztráta licence. Slavia pojišťovna byla jednou z prvních pojišťoven, které na chystanou změnu zákona zareagovaly, a jako první začala pojištění nabízet. Jeho podobu konzultovala i s právníky, aby předešla možným kolizím se zákony. „Neoslovili jsme žádnou agenturu, veškerá iniciativa byla na nich,“ říká Martina Traganová, ředitelka divize pojištění průmyslu Slavia pojišťovny. „Během posledních březnových dnů jsme obdrželi více než 750 žádostí o pojištění,“ dodává. Společnost do začátku dubna pojistila kolem 420 agentur, což je skoro třetina těch, na které se povinnost vztahuje. Sjednat si pojištění je pro agenturu celkem jednoduché. Na webových stránkách pojišťovny vyplní do dotazníku údaje o svých hospodářských výsledcích, délce podnikání v oboru, počtu zaměstnanců a lidí, jimž zprostředkovává práci. K dotazníku přiloží výpis z obchodního rejstříku a licenci a pošle mailem, případně poštou. V další fázi si od ní pojišťovna vyžádá daňová při-
martiNa tragaNová, šéfka divize pojištění průmyslu Slavia pojišťovny
Pojištění agentur práce Slavia pojišťovna začala pojištění nabízet jako první běžná střední agentura práce zaplatí 15 až 20 tisíc korun za rok návrh pojistné smlouvy dostane agentura až po vyhodnocení žádosti
znání za poslední dva roky a potvrzení o tom, že nemá dluhy a daňové nedoplatky například na zdravotním pojištění a sociálním zabezpečení. Návrh pojistné smlouvy dostane po vyhodnocení žádosti. „Pojištění má možnost uzavřít každá agentura, otázkou je pouze cena,“ říká Traganová. Pojistné se pohybuje od 1600 korun do 1 milionu korun za rok a na jeho výši má vliv například to, jak je společnost stabilní, jak dlouho funguje v oboru a jak si stojí na trhu. Pokud navíc dostala dotace z Evropské unie, může se jí pojistné snížit až o 70 procent. Běžná středně velká agentura práce zaplatí 15 až 20 tisíc za rok, výše pojistného se ale může v průběhu roku měnit. Pojistná částka závisí totiž i na množství zaměstnanců v agentuře a výdělcích společnosti. Pokud se nějak změní, měla by tomu agentura své pojištění přizpůsobit. „O změnu lze požádat e-mailem nebo písemně. Pojišťovna se pak s klientem spojí a dojedná s ním úpravu,“ říká Traganová. Všechna pojištění uzavírá společnost do 31. prosince 2011, o den později by se totiž měla upravit novela zákona a spolu s ní i smlouvy pro další pojistné období.
ředstavte si, že havarujete se svým vozem na opuštěné noční silnici, jste zaklíněni na sedadle a mobil leží rozbitý na podlaze auta. Pomoc nemůže přijít, protože o vás nikdo neví. Právě na podobné situace myslela pojišťovna UNIQA, když na konci minulého roku představila doplňkové multifunkční autopojištění SafeLine. Jde o první pojištění na tuzemském trhu, které se aktivně zapojí do řešení nouzových situací pomocí nárazového čidla a GPS jednotky zabudované uvnitř automobilu. „Jakmile při havárii dojde k nárazu a senzor vyhodnotí nestandardní přetížení, vyšle palubní jednotka nouzový signál na dispečink asistenční služby. Ta se spojí s pojištěným a nabídne mu podporu. Nezdaří-li se kontakt, posílá na místo pomoc v podobě vozu asistenční služby,“ popisuje fungování produktu Jaroslav Rovný, ředitel odboru pojištění dopravních prostředků UNIQA pojišťovny. Produkt firma nabízí ve třech cenových variantách. V závislosti na zvolené variantě pojišťovna poskytuje 5–20procentní slevu na pojistném. U vyšší varianty pojišťovna pomůže i při střežení
JaroSLav rovNÝ, ředitel odboru pojištění dopravních prostředků
UNIQA SafeLine nárazové čidlo, zabudované v automobilu, vyšle při havárii signál do centrály asistenční služby firma poskytuje při sjednání dražší varianty 25% slevu produktu slevu získají i klienti, kteří za rok nenajedou více než 20 tisíc kilometrů
vozu. V případě odcizení je vůz vystopován a za pomoci policie zajištěn. Služby střežení vozidla i rychlé pomoci v nouzi přitom fungují v rámci celé Evropy. „Ochrana před krádeží se vyplatí už u vozu s cenou nad 350 tisíc korun. Stojí-li auto více než půl milionu, díky nastavení slevového systému na pojistném už jen ušetříte,“ říká Rovný. Samotná služba stojí čtyři až sedm tisíc korun ročně, které klient platí v rámci pojištění. Náklady na montáž a aktivaci palubní jednotky stojí maximálně 15 tisíc korun. Klient může na pojistném ušetřit také tím, kolik kilometrů ročně najede a po jakých typech silnic. Palubní jednotka totiž eviduje najeté kilometry a rozlišuje i typy komunikací, na nichž se auto pohybuje. „Proto můžeme vyhodnotit ‚rizikovost‘ konkrétního motoristy a optimalizovat jeho pojistné v havarijním pojištění i povinném ručení,“ říká Rovný s tím, že pojišťovna upravuje tímto způsobem pojistné jednou ročně. Zvýhodňuje přitom jízdu po dálnicích, kterou vnímá jako bezpečnější. V případě ujetí méně než osmi tisíc kilometrů ročně získá klient pětadvacetiprocentní slevu oproti běžným sazbám.
ysokou pojistnou ochranu poskytuje u úrazového pojištění Úraz X VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna. Zákazníci si mohou vybrat z dvanácti nabízených variant, a zvolit si tak pojistnou částku pro trvalé následky způsobené úrazem od půl milionu do tří milionů korun. Úrazový měsíční důchod přitom klienti získají již od 35 procent trvalých následků. „Do této kategorie spadá už například ztráta zraku jednoho oka či ztráta hybnosti nohy,“ říká Jiří Mika, vedoucí oddělení likvidace škod a taxace VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny. Pojišťovna nově zavedla větší progresi u plnění za trvalé následky. Jakmile procento trvalých následků dosáhne 20procentní hranice, klient automaticky dostává polovinu částky, na kterou je pojištěn. Od 80 % trvalých následků klient od pojišťovny získává čtyřnásobek sjednané pojistné částky. Novou součástí produktu ÚrazX je možnost připojištění takzvaného „rehabilitačního managementu“. V praxi tento nástroj umožní klientovi, který utrpí trvalé následky v šíři 35 procent a vyšší, získat jednorázově 100 tisíc korun na po-
JiŘÍ miKa, vedoucí oddělení likvidace škod a taxace
ÚrazX úrazové pojištění s vysokou pojistnou ochranou úrazový měsíční důchod klient získá již od 35 procent trvalých následků možnost připojištění takzvaného „rehabilitačního managementu“, které kryje náklady na vrácení zpět do každodenního života
krytí nákladů zdravotní, sociální či profesní rehabilitace. „Z částky je možné proplácet například ošetření v rehabilitačních zařízeních, pomocníka při jednání s úřady, náklady na přepravu, dovážku jídla či pomoc v domácnosti. Zaplatit lze z ní také třeba architekta, který adaptuje prostory bytu na život s trvalým postižením,“ vysvětluje Mika. Pojišťovna přitom nijak neomezuje klienta ve výběru firem, které mu služby poskytnou. Mezi netradiční možnosti připojištění patří i takzvané zachraňovací náklady, které pojišťovna proplácí až do deseti tisíc korun za jednu pojistnou událost. „Může jít třeba o proplacení jízdy taxíkem do nemocnice v případě, že není dostupná sanitka, či kompenzaci znečištěných sedaček ve voze náhodného zachránce,“ říká Mika. Firma také nově automaticky pojišťuje dítě, které se narodí pojištěné osobě. To získává zdarma pojistnou ochranu do věku šesti měsíců na trvalé následky se stejnou pojistnou částkou, jako má pojištěná osoba. Maximálně je možné vyplatit půl milionu korun. Když se klient pojistí současně s partnerem, firma poskytne 10procentní slevu z celkového pojistného.
INzerce
Představenstvo obchodní společnosti Autic a.s. se sídlem Branická 28/47, Praha 4 IČ: 26 02 78 87 zapsané v OR vedeném u Městského soudu v Praze,oddíl B, vložka 7270 touto pozvánkou svolává
Ř Á D N OU VA LN O U H RO M A D U Místo konání: sídlo notářského úřadu JUDr.Alena Procházková Štefánikova 265/25 Praha 5 Datum konání: 23. 6. 2011 Čas konání: od 14.00 hodin Program: 1. Zahájení, ověření způsobilosti usnášení, schválení jednacího řádu 2. Volba orgánů valné hromady 3. Zpráva představenstva o činnosti společnosti a stavu jejího majetku za rok 2010 4. Zpráva auditora a dozorčí rady k účetní závěrce za rok 2010 5. Schválení roční účetní závěrky za rok 2010 a návrh na rozdělení zisku společnosti za rok 2010 6. Změny v orgánech společnosti 7. Závěr Zpráva představenstva, dozorčí rady a účetní závěrka za rok 2010 jsou k nahlédnutí v sídle společnosti. HN037813-7
HN038123
HN037464-10
