Příručka držitele platební karty
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
2
Příručka držitele platební karty UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
Obsah 1. TYP VAŠÍ KARTY
3
2. PRAKTICKÉ INFORMACE O KARTĚ
3
3. POUŽÍVÁNÍ KARTY
6
4. ZÚČTOVÁNÍ TRANSAKCÍ
10
5. DOPLŇKOVÉ SLUŽBY
11
6. SERVIS K PLATEBNÍM KARTÁM
14
7. KREDITNÍ KARTA
16
8. KOMUNIKACE S BANKOU
20
9. POUŽÍVANÉ POJMY
21
10. KONTAKTY NA BANKU
25
3
Vážení klienti, velmi nás těší, že jste se rozhodl/a pořídit si mezinárodní platební kartu od UniCredit Bank – silné, stabilní a mezinárodně uznávané finanční instituce, která dělá vše pro to, aby Vám platební karta přinesla skutečně maximum výhod, pohodlí, jistoty a flexibility. Vítejte ve světě mezinárodních debetních a kreditních karet! Tento průvodce Vám poskytne praktické rady a ve stručnosti ukáže, jak kartu od UniCredit Bank co nejlépe využívat.
Vítejte v UniCredit Bank!
1. TYP VAŠÍ KARTY Karta je elektronický platební prostředek, jehož prostřednictvím držitel karty bezpečně platí u obchodníků nebo vybírá z bankomatu. Banka vydává platební karty mezinárodní kartové asociace MasterCard International (www.mastercard.com) a asociace Visa International (www.visaeurope.com) v souladu s dokumenty uvedenými v příslušných produktových obchodních podmínkách. V základním členění lze platební karty rozdělit na debetní a kreditní a z dalšího pohledu na karty určené pro soukromé nebo služební účely. Aktuální nabídka karet banky je k dispozici ve všech pobočkách UniCredit Bank nebo na internetových stránkách www.unicreditbank.cz. Debetní karta se vydává k běžným účtům fyzických nebo právnických osob v české nebo cizí měně a/nebo v kombinaci jednoho účtu v české měně a jednoho účtu v cizí měně a/nebo v kombinaci dvou účtů v různých cizích měnách. Debetní kartou čerpá její držitel finanční prostředky vložené na běžný účet. Karty se zde rozlišují na soukromé nebo služební a podle toho jsou kartou vybírány buď vlastní, nebo firemní finanční prostředky. Kreditní karta je úvěrový produkt a jejím prostřednictvím držitel karty čerpá peněžní prostředky do výše úvěrového limitu, který je mu poskytnut za podmínek stanovených bankou. Banka tento druh karty vydává k tzv. kartovému účtu, jehož prostřednictvím se realizují veškeré platební transakce a konečné zúčtování. O výši poskytnutého úvěrového limitu je držitel kreditní karty informován dopisem. Společně s dopisem je držiteli zaslána i karta.
2. PRAKTICKÉ INFORMACE O KARTĚ Karta je vybavena identifikačními údaji – číslem karty, jménem držitele karty a ochrannými prvky, jako jsou hologram, čip, magnetický proužek, bezpečnostní CVC2/CVV2 kód (tři poslední číslice za podpisovým proužkem na zadní straně karty) apod. Karta je nepřenosná, užívat ji může pouze její držitel. Platnost karty Karta je vydávána na dobu stanovenou bankou (zpravidla na 3 roky). Platnost karty končí uplynutím data vyznačeného na přední straně karty. Např. PL 12/16 znamená, že platnost karty končí k poslednímu kalendářnímu dni v prosinci roku 2016. Karta je trvale ve vlastnictví banky a její držitel je povinen kartu kdykoliv na vyžádání vrátit bance nebo jiné osobě jednající z pověření banky.
4
Po skončení platnosti karty nelze kartu dále používat. V případě, že kartu nevrátíte bance, znehodnoťte její čip a magnetický proužek (např. přestřižením), aby byla karta nezneužitelná. Za případné škody vzniklé z důvodu zneužití neznehodnocené karty (včetně identifikačních karet doplňkových služeb) banka neodpovídá a držitel je povinen nahradit bance případnou škodu. DŮLEŽITÉ – v případě znehodnocení karty zaniká platnost karty (tj. znehodnoceného plastu), nikoliv smluvního vztahu a úvěrového limitu. Doručení karty a PIN Banka zasílá kartu držiteli doporučeně v zásilce určené do vlastních rukou na adresu uvedenou v Žádosti/ Smlouvě o vydání (a používání) karty (dále jen „Žádost“) nebo v Rámcové smlouvě o poskytování bankovních služeb (dále jen „Rámcová smlouva“). Karta je umístěna na papírovém nosiči, který obsahuje důležité údaje stanovené bankou v souvislosti s užíváním karty. Držitel karty je povinen při přebírání zásilky zkontrolovat její neporušenost. V případě, že zásilka jeví známky porušení, banka doporučuje vyžádat si od doručovatele potvrzení o doručení poškozené zásilky a ihned tuto skutečnost oznámit bance. Banka v tomto případě přidělí držiteli karty bezplatně novou kartu a nový PIN. PIN ke kartě banka zasílá obyčejnou zásilkou na adresu uvedenou v Žádosti nebo Rámcové smlouvě, a to odděleně od vlastní karty. Držitel karty je povinen při převzetí zásilky zkontrolovat její neporušenost a dále postupovat obdobně jako při doručení poškozené korespondence s kartou. Ve výjimečných případech může být karta převzata jinou zmocněnou osobou na základě úředně ověřené písemné plné moci nebo na základě požadavku sepsaného držitelem před pracovníkem banky. Není-li držitel k zastižení a zásilka je jako nedoručená vrácena bance nebo odmítne-li držitel písemnost přijmout a zásilka bude vrácena bance nebo když si držitel nevyzvedne kartu osobně v dohodnuté pobočce banky do 3 měsíců od doručení PIN nebo nepřevezme-li držitel z jakéhokoliv důvodu již vyrobenou kartu, pak banka vrácenou/nepřevzatou kartu po 3 měsících její platnosti z bezpečnostních důvodů znehodnotí. V případě debetní karty budou veškeré náklady spojené s jejím vydáním zúčtovány na vrub účtu, k němuž byla karta vydána.
PODPIS
BEZPEČNOST
Po převzetí karty je nutné ji ihned podepsat na zadní straně v podpisovém proužku, nejlépe kuličkovým perem, které se nerozmazává. Tento podpis slouží jako podpisový vzor pro ověření transakce u obchodníka.
Kartu chraňte před zneužitím a v žádném případě ji neposkytujte dalším osobám (ani rodinným příslušníkům) ani jim nesdělujte PIN kód ke kartě. Nejbezpečnější je si PIN kód nikam nepoznamenávat, jen si ho zapamatovat. Při zadávání PIN u všech transakcí buďte ostražití a zajistěte si diskrétní vzdálenost od ostatních osob.
5
Doporučujeme průběžně kontrolovat, zda karta nebyla ztracena nebo odcizena. Pokud se tak stalo, je potřeba kartu ihned zablokovat:
• na bezplatné Infolince 800 14 00 14 • ze zahraničí na čísle +420 221 210 031 • na Emergency Line +420 221 210 012, která je Vám k dispozici nepřetržitě 24 hodin denně
Kartu nevystavujte účinkům elektromagnetického záření a chraňte ji před mechanickým poškozením. Aktivace karty První karta je Vám z bezpečnostních důvodů vydaná a doručená jako neaktivní. Z toho důvodu je potřeba kartu aktivovat ihned po jejím převzetí na bezplatné Infolince – 800 14 00 14. Pro aktivaci je nutné znát aktivační heslo, které je uvedené v Žádosti, a nebo heslo pro komunikaci s bankou uvedené v dokumentu Karta fyzické osoby. Vlastní aktivace karty proběhne nejpozději do následujícího pracovního dne od přijetí telefonického požadavku bankou. Transakční limity k platební kartě V souladu s nastavenými interními podmínkami banky pro vydávání platebních karet a s přihlédnutím k požadavkům klienta v jeho Žádosti nebo Rámcové smlouvě banka stanovuje tzv. limit karty. Limit určuje objem a počet transakcí, které můžete provést prostřednictvím příslušné karty v průběhu stanoveného období (den/ týden/měsíc). Výše limitu je Vám sdělena písemně nejpozději spolu s předáním karty. Držitel dle související smluvní dokumentace není oprávněn realizovat transakce, při kterých by byla překročena výše stanoveného limitu. Jak již bylo zmíněno, finanční prostředky lze čerpat až po aktivaci karty. Banka může kdykoliv (např. v případě bezpečnostního rizika) jednostranně upravit výši limitu včetně jeho rozdělení na limit pro hotovostní a bezhotovostní transakce. O takové změně Vás banka vhodným způsobem neprodleně informuje. DŮLEŽITÉ – změna transakčního i úvěrového limitu může být provedena výhradně majitelem účtu.
TIP
Chcete-li zboží a služby nakupovat na internetu, prostřednictvím pošty či telefonických objednávek, je třeba si předem kartu pro tento typ transakcí (tzv. bez přítomnosti karty) na Infolince odemknout. Obdobně lze kartu také zamknout.
6
3. POUŽÍVÁNÍ KARTY Svou kartu můžete použít k platbě za zboží nebo služby v celosvětové síti obchodníků, k výběrům a vkladům hotovosti přes bankomat (dle typu karty) nebo v pobočkách bank označených logy Visa, resp. Visa Electron nebo MasterCard, resp. Maestro. Platby kartou jsou nejběžnějším způsobem použití karty, především protože jsou:
• jednoduché – stačí mít kartu u sebe a znát čtyřmístný PIN kód • rychlé – odpadá hledání drobných finančních částek u pokladen • bezpečné – při dodržování zásad bezpečnosti je velmi těžké kartu zneužít. Platba kartou může probíhat těmito způsoby:
1) Platba prostřednictvím elektronického terminálu Vaše identifikační údaje a informace o kartě jsou načteny z magnetického proužku anebo z čipu umístěného na kartě. Transakce je stvrzena zadáním správného PIN nebo podpisem na účtence z terminálu. Při použití karta automaticky preferuje čipovou technologii před využitím technologie magnetického proužku. 2) Bezkontaktní platba prostřednictvím bezkontaktního elektronického terminálu DŮLEŽITÉ – Po převzetí Vaší bezkontaktní karty je nutné bezkontaktní funkci nejprve aktivovat, a to kontaktní transakcí se zadáním PIN (např. výběrem z bankomatu nebo platbou na kontaktním terminálu – karta je vložena do terminálu a transakce ověřena PINem). V případě bezkontaktní platby kartou je transakce realizována přiložením bezkontaktní karty do potřebné vzdálenosti od platebního terminálu podporující bezkontaktní technologii. Transakce je stvrzena zadáním správného PIN kódu vždy při platbě nad stanovený limit, který je stanoven ve výši 500 Kč, u platby pod stanovenou výši limitu (do 500 Kč) zadání PIN kódu není zpravidla vyžadováno. Výše limitu pro bezkontaktní platbu bez zadání PIN kódu je platná na území České republiky. Banka je oprávněna výši tohoto limitu jednostranně změnit. O takové změně Vás banka vhodným způsobem informuje. DŮLEŽITÉ – Na území jiných států může být výše limitu pro provedení bezkontaktní platby bez zadání PIN kódu odlišná, a to podle pravidel platných v daném státě. DŮLEŽITÉ – Z bezpečnostních důvodů můžete být vyzváni k vložení bezkontaktní karty do platebního terminálu a zadání PIN kódu i v případě platby pod stanovenou výši limitu (do 500 Kč). Obchodní místo přijímající bezkontaktní karty poznáte podle níže uvedených symbolů:
DŮLEŽITÉ – V případě, že obchodník nemá bezkontaktní terminál, použijte vaši bezkontaktní kartu standardním způsobem na jaký jste zvyklí – vy nebo obsluhující personál vložíte kartu do terminálu a zadáte PIN či podepíšete doklad o platbě kartou.
7
3) Platba na tzv. imprinteru Prostřednictvím mechanického snímače je přenesen embosovaný (tj. reliéfní) údaj na papírovou účtenku, která je následně doplněna o další údaje o transakci. Přirážka za použití karty u obchodníků V některých zemích mohou obchodníci přidat přirážku za placení platební kartou k celkové ceně nákupu.
• Takový příplatek je na uvážení obchodníka a jeho výše nesmí přesáhnout náklady prokazatelně související s náklady obchodníka za přijímání platebních karet (např. telekomunikační poplatek apod.).
• Obchodníci jsou povinni oznámit výši příplatku držitelům karet předem, většinou prostřednictvím písemného oznámení umístěného u pokladny v obchodě.
Nejedná se o poplatek ani příplatek účtovaný bankou. Doporučujeme – Před uskutečněním každé transakce zejména v zahraničí se vždy dopředu informujte, zda není účtován obchodníkem dodatečný poplatek. Výběr hotovosti z bankomatu Hotovost lze vybrat z kteréhokoliv bankomatu označeného stejným logem, jaké je uvedené na příslušné kartě. Pro tuto transakci je vždy vyžadováno zadání PIN kódu. Při výběru hotovosti z bankomatu se řiďte instrukcemi uvedenými na obrazovce bankomatu. Na závěr transakce nejdříve obdržíte zpět platební kartu a poté budete vyzváni k odebrání hotovosti. Z bezpečnostních důvodů nebývá neodebraná hotovost vtažena zpět do bankomatu, věnujte proto odebrání hotovosti zvýšenou pozornost. Pokud je zadán PIN chybně, bankomat umožní provést dva opravné pokusy. Nebudou-li úspěšné, nebudete moci provádět další transakce kartou. V tomto případě vždy kontaktujte Infolinku. Držitel je povinen dbát na bezpečné zadávání PIN – doporučujeme vždy zakrýt klávesnici tělem nebo rukou.
•
• • Dokud nejsou peníze vyplaceny, můžete transakci kdykoliv zrušit stiskem tlačítka ZRUŠIT/CANCEL. Transakce bude stornována a karta Vám bude vrácena.
• Jestliže máte podezření, že bankomat není v pořádku, transakci vůbec neprovádějte nebo ji zrušte. • U některých bankomatů jsou umožněny další funkce, jako je např. ověření zůstatku na účtu, změna PIN a podobně. Při provádění všech operací postupujte velmi obezřetně.
Výběry z bankomatů jsou většinou vyplaceny v měně státu, ve kterém je transakce realizována. V některých bankomatech je možné využít službu DCC (viz Zúčtování transakcí v cizí měně). Výběry z bankomatů v rámci skupiny UniCredit jsou zpoplatněny stejně jako výběry z bankomatů české UniCredit Bank. Ve většině zemí mají bankomaty nezávisle na limitu samotné karty nastavený svůj vlastní maximální limit pro jednu transakci hotovostního výběru. Tuto informaci je důležité si pamatovat; např. v EU se tato částka pohybuje okolo 200 EUR. S ohledem na různou praxi u bankomatů v různých zemích rovněž doporučujeme vybírat částku nejlépe dle přednastavených hodnot zobrazených na obrazovce konkrétního bankomatu.
8
Přirážka za použití karty v bankomatech Pokud provedete výběr hotovosti z bankomatu, může se stát, že Vám majitel bankomatu bude účtovat dodatečný poplatek/příplatek za použití bankomatu.
• O dodatečném poplatku/příplatku by Vás majitel zařízení měl informovat na obrazovce bankomatu (např. jeho výše, název bankomatu majitele apod.) ve stejném jazyce, který jste si zvolili pro použití bankomatu.
• Pokud nesouhlasíte s poplatkem/příplatkem, měli byste mít možnost výběr hotovosti zrušit. Nejedná se o poplatek/příplatek účtovaný bankou.
Banka účtuje klientům, kteří vybírají hotovost z bankomatů, pouze poplatek uvedený v platném Sazebníku UniCredit Bank. Doporučujeme – Před uskutečněním každé transakce zejména v zahraničí se vždy dopředu informujte, zda není účtován majitelem bankomatu dodatečný poplatek. Seznam a rozmístění bankomatů UniCredit Bank naleznete na stránkách www.unicreditbank.cz, informace o bankomatech v České republice na www.bankovnikarty.cz, o bankomatech po celém světě na www.visaeurope.com a www.mastercard.com. Výběr hotovosti na pokladnách bank a ve směnárnách Hotovost si můžete prostřednictvím karty vybrat také na pokladnách banky, na pracovištích jiných bank a ve směnárnách, které jsou označeny a nabízí tzv. službu Cash Advance. Vybíraná hotovost je vyplacena pouze v měně té země, ve které je služba poskytnuta. Výběr hotovosti se službou CASH BACK Cash Back je služba, která umožňuje výběr hotovosti při platbě u obchodníka. Poskytuje Vám bezpečný způsob výběru hotovosti, především v místech, kde se v blízkosti nenachází bankomat. Jak Cash Back probíhá? Při nákupu a platbě kartou u označeného obchodníka ve výši minimálně 300 Kč můžete požádat o výdej hotovosti až do výše 1 500 Kč. Požadovanou částku k vyplacení je potřeba obchodníkovi sdělit ještě před zaplacením. Další postup je zcela standardní jako u jiných nákupů: budete požádáni o zadání PIN, případně vyzváni k podpisu účtenky. Následně Vám na pokladně vydají společně s účtenkou i doklad o výběru. Seznam obchodníků poskytujících tuto službu naleznete na www.visa.cz. Tato obchodní místa jsou označena nálepkou Visa Cash Back nebo MasterCard Cash Back. Vklad hotovosti prostřednictvím bankomatu UniCredit Bank Většina bankomatů UniCredit Bank Vám nabízí službu vkladu hotovosti. Pro vklad v našich bankomatech Vám postačí debetní karta UniCredit Bank a zadání PIN. V případě tzv. iQ bankomatů je možné vkládat peníze pouze na korunový účet. Vložení hotovosti je jednoduché – průvodce na monitoru Vás povede. Při vkladu hotovosti přes bankomat jsou finační prostředky připsány okamžitě. Výběr bankovek dle nominální hodnoty V současné době umožňujeme na vybraných bankomatech výběr počtu nominálů v rámci transakce „Výběr hotovosti“. To znamená, že si můžete zvolit skladbu a počet nominálních hodnot jednotlivých bankovek obsažených v konkrétním bankomatu (u vkladových bankomatů 200, 1 000, 2 000 a u výběrových bankomatů i 500), které v součtu tvoří vybíranou částku.
9
Objednávka zboží nebo služby po telefonu nebo poštou Pomocí karty si můžete objednat zboží a služby telefonicky nebo poštou. Je však nutné předem povolit transakce bez přítomnosti karty na Infolince. Před potvrzením objednávky vždy pečlivě zvažte, jestli je obchodník důvěryhodný (například zveřejňuje-li úplnou adresu, reklamační podmínky apod.). Po realizaci transakce doporučujeme kartu z bezpečnostních důvodů opět tzv. uzamknout. Objednávka zboží přes internet Pokud budete chtít kartu k tomuto účelu použít, povolte napřed internetové transakce prostřednictvím Infolinky. Po provedení transakce doporučujeme kartu opět uzamknout. Protože se jedná o relativně anonymní transakce, dodržujte všechna bezpečnostní pravidla pro platbu platební kartou. Několik rad pro transakce platební kartou realizované prostřednictvím internetu:
• Ověřte si zabezpečení obchodníka – stránky internetového obchodníka podporující bezpečné placení kartou na internetu jsou označeny logem:
• Kartu používejte pouze na stránkách, které mají zabezpečený přenos dat (SSL protokol) – v řádku adresy internetového prohlížeče se zobrazí https:// a ikonka visacího zámku.
• Při platbě kartou na internetu se zpravidla uvádí celé číslo, doba platnosti karty a bezpečnostní CVC2/CVV2 kód. • Nikdy neuvádějte PIN platební karty ani čísla účtů a bankovní hesla. • Věnujte velkou pozornost zadávaným údajům; u zahraničních obchodníků doporučujeme vynechat diakritiku. 3DSecure – bezpečné placení kartou na internetu U obchodníků podporujících bezpečné placení kartou na internetu budete navíc požádáni o zadání tzv. autorizačního kódu 3DSecure, který Vám banka jednorázově zašle na Váš mobilní telefon. Pro bezpečné placení kartou na internetu registrujte Vaše mobilní telefonní číslo na Infolince. Před zadáním autorizačního kódu 3DSecure vždy pečlivě zkontrolujte, zda detaily transakce v SMS souhlasí s detaily Vámi prováděné transakce.
Rezervace ubytování nebo zapůjčení automobilu Pokud jedete na dovolenou, chcete si rezervovat ubytování nebo půjčit automobil, nastavte si možnost provádění telefonických či písemných objednávek. Povolení nastavíte prostřednictvím Infolinky. U telefonické objednávky můžete být požádáni obchodníkem o sdělení informací o kartě včetně bezpečnostního CVC2/CVV2 kódu. Obchodník Vás může požádat také o sdělení korespondenční adresy k Vaší kartě. Vždy si vyžádejte potvrzení o provedené rezervaci ubytování nebo automobilu.
• •
Pokud se z jakýchkoliv důvodů nedostavíte do hotelu nebo nevyzvednete automobil, kontaktujte včas obchodníka a požádejte o zrušení rezervace. V případě, že tak učiníte pozdě nebo vůbec, je podle mezinárodních pravidel obchodník oprávněn naúčtovat Vám částku, která odpovídá jednodennímu půjčovnému za vozidlo nebo ceně ubytování za jednu noc.
10
Přehled o provedených transakcích kartou získáte z výpisu z účtu:
• u debetních karet z osobního nebo služebního účtu, případně prostřednictvím produktů přímého bankovnictví • v případě kreditní karty z výpisu z kartového účtu, případně prostřednictvím produktů přímého bankovnictví. 4. ZÚČTOVÁNÍ TRANSAKCÍ Máte-li u nás vedeny dva účty v různých měnách, připojte si je oba k jedné debetní kartě. V případě, že budete v zahraničí, bude Vám částka transakce účtována z cizoměnového účtu a vy tak minimalizujete riziko výkyvu kurzu. Toto řešení je vhodné především v případě, že máte příjmy v cizí měně. Pro provedení transakce musí být dostatečné finanční krytí na příslušném účtu. PŘÍKLAD: Ke kartě Visa Classic máte připojený učet v CZK a EUR. Při cestě do Německa budete mít transakce účtovány k tíži účtu v EUR bez jakéhokoliv přepočtu, tedy v poměru 1 : 1. Transakce v České republice se budou účtovat na účet v CZK. Jak probíhá zúčtování transakcí a poplatků Všechny transakce uskutečněné debetní kartou jsou účtovány na vrub účtů, ke kterým byla karta vydána, jakmile o nich obdrží banka zprávu z mezinárodní zúčtovací sítě. Transakce uskutečněné kreditní kartou jsou účtovány na vrub kartového účtu. O každé transakci uskutečněné prostřednictvím karty jste průběžně detailně informován/a ve výpisech z účtu nebo v rámci aplikace internetového bankovnictví. Všechny poplatky jsou účtovány podle našeho Sazebníku platného ke dni poskytnutí služby nebo zúčtování transakce. V případě, že chcete kartou koupené zboží vrátit nebo vyměnit nebo zaplacená služba nebyla poskytnuta, nelze od obchodníka požadovat navrácení hotovosti. Pokud je vrácení/výměna zboží či neposkytnutí služby obchodníkem uznáno, vystaví obchodník pomocí karty dodatečnou nebo tzv. credit účtenku, jejíž částka Vám bude připsána bezhotovostně zpět na účet.
• • • • •
Zúčtování transakcí v cizí měně Transakce, které provedete kreditní kartou Visa/MasterCard v cizí měně, jsou převáděny vždy na české koruny. V den uskutečnění transakce příslušná kartová asociace přepočte Vámi zaplacenou částku vlastním kurzem na české koruny. Při zúčtování transakcí prováděných kreditní kartou Visa v cizí měně je k částce přepočtené na CZK zahrnut poplatek za převalutování z objemu transakce. Částky transakcí provedených debetní kartou v jiné měně, než je měna některého z účtů, ke kterým je debetní karta připojena, jsou převáděny do měny některého z takových účtů za použití následujících kurzů platných ke dni provedení konverze. Transakce prováděné v cizí měně jsou na Kč převáděny podle kurzu deviza prodej a transakce prováděné v Kč jsou na příslušnou cizí měnu účtu převáděny podle kurzu deviza nákup. Je-li cizí měna transakce odlišná od cizí měny, na kterou je veden účet, přepočítává se částka transakce nejprve na Kč podle kurzu deviza prodej a následně do měny účtu podle kurzu deviza nákup. Je-li však některý připojený účet veden v měně příslušné kartové asociace (MasterCard nebo Visa), převádí se částka transakce do této měny dle kurzu této asociace. V případě, že měna transakce není uvedena v kurzovním lístku banky, jsou transakce převáděny do měny a dle
11
kurzu příslušné kartové asociace. Je-li následně, v závislosti na měně připojeného účtu, zapotřebí další konverze, převádí se částka na Kč podle kurzu deviza prodej a následně z Kč do příslušné měny podle kurzu deviza nákup. Kurzy používané asociacemi naleznete na www.visaeurope.com nebo www.mastercard.com. Pokud Vám obchodník nabídne službu Dynamic Currency Conversion, tj. přepočítání částky transakce na hodnotu ve Vámi zvolené měně, a vy s ní souhlasíte, je tato částka a měna konečná a rozhodná pro další zpracování transakce. Svým podpisem nebo zadáním PIN zároveň stvrzujete, že jste byl/a seznámen/a a souhlasíte s použitým kurzem, případnými poplatky a konečnou částkou v domluvené měně nezávisle na domácí měně obchodníka. PŘÍKLAD: Nacházíte se na dovolené v Japonsku a chystáte se koupit si hudební přehrávač. Obchodník disponující službou DCC Vám může nabídnout, jestli chcete platbu účtovat v jenech či korunách. Výběr měny záleží na Vás.
TIP
Doporučení: Dříve, než se rozhodnete využít službu DCC, pečlivě zvažte, zda je nabízený kurz pro Vás skutečně výhodný.
Odpovědnost za neoprávněné transakce Jako držitel karty nesete ztrátu z neautorizované platební transakce do částky odpovídající 150 eurům, pokud tato ztráta byla způsobena použitím ztracené nebo odcizené karty nebo zneužitím karty v případě, že jste nezajistil ochranu jejích personalizovaných bezpečnostních prvků. Jako držitel karty nesete tuto ztrátu v plném rozsahu, pokud byla způsobena podvodným jednáním nebo tím, že úmyslně nebo z hrubé nedbalosti byly porušeny některé ze vašich povinností. Výše uvedené neplatí v případě, že ztráta vznikla poté, co byla bance řádně oznámena ztráta, odcizení nebo zneužití karty, ledaže by šlo o podvodné jednání.
5. DOPLŇKOVÉ SLUŽBY Jako držitel karty máte právo využívat volitelné doplňkové služby nabízené bankou ke kartám a další služby uvedené v aktuální nabídce banky. Banka si vyhrazuje právo určit typ karty a tím určit volitelné doplňkové služby. Doplňkové služby mohou být nedílnou součástí výhod spojených s kartou a Vy se tak stáváte oprávněným uživatelem těchto doplňkových služeb bez dalšího souhlasu. Doplňkové služby jsou poskytovány za podmínek stanovených bankou a za ceny uvedené v aktuálním Sazebníku. Požádáte-li o doplňkovou službu, má se za to, že jste srozuměn/a a souhlasíte s tím, že banka může předat Vaše osobní a další údaje ( jméno a příjmení, rodné číslo, identifikátor, platnost karty a platnost doplňkové služby) příslušné třetí osobě, a to za účelem zrealizování doplňkové služby. Každý program doplňkových služeb je specifikován vlastními podmínkami, které Vám jsou předány při sjednání doplňkové služby a/nebo jsou k dispozici na webových stránkách banky.
12
Součástí některých doplňkových služeb je podepsané prohlášení držitele. Bez tohoto prohlášení není doplňková služba platná a banka je v tomto případě oprávněna zrušit službu bez nároku na vrácení poplatku. Doplňkovou službu můžete ukončit na základě písemné nebo telefonické žádosti i v průběhu její platnosti; ani v tomto případě nevzniká nárok na vrácení příslušného poplatku. Ukončením smluvního vztahu ke kartě zaniká oprávnění držitele karty využívat sjednané doplňkové služby vztahující se ke kartě. V případě, že ke sjednané doplňkové službě (např. Priority Pass) je vydána identifikační karta, je povinností držitele karty při zrušení této doplňkové služby vrátit příslušnou identifikační kartu bance. Cestovní pojištění – TRAVEL Můžete volit mezi dvěma variantami pojištění:
• základní, které se vztahuje pouze na Vás jakožto držitele karty • rozšířené, jež se vztahuje i na spolucestující rodinné příslušníky (manželku/manžela a děti do věku 18 let) Pro držitele embosovaných debetních karet Visa a MasterCard a kreditních karet MasterCard World je základní cestovní pojištění zahrnuto v ceně karty; držitelé debetní karty Visa Electron, Maestro, EXPRES Karty, Visa Professional a Visa Basic a kreditních karet Visa mají možnost si cestovní pojištění dokoupit. Za velmi výhodnou cenu můžete pro své rodinné příslušníky zakoupit rozšířené cestovní pojištění, které zahrnuje nejen pojištění léčebných výloh, asistenční služby, pojištění ztráty, zcizení a poškození zavazadel či pojištění odpovědnosti, ale i pojištění letních a zimních sportů a další typy pojištění včetně pojištění spolucestujících zvířat. Bude Vám zajištěna pojistná ochrana při pracovních i soukromých cestách a pobytu v zahraničí až po dobu 90 po sobě jdoucích kalendářních dnů. Pojištění proti zneužití karty – SAFE Můžete si sjednat pojištění zneužití karty pro případ, kdy je ztracena nebo odcizena. Pojistíte si tak i transakce, při nichž zadáváte PIN, a rovněž transakce prováděné přes internet. Za nízký měsíční poplatek tak získáte velmi vysokou pojistnou ochranu. Navíc získáte pojištění pro případnou ztrátu mobilního telefonu (společně s platební kartou).
• Dle vlastních potřeb si můžete zvolit pojištění SAFE Basic nebo SAFE Plus, a to v závislosti na rozsahu krytí pojistné události.
TIP
Zavolejte na bezplatnou Infolinku 800 14 00 14 a zajistěte větší bezpečí Vašim penězům na účtu. Pojištění zneužití karty poskytuje ochrannou lhůtu na 120 hodin před nahlášením blokace karty.
Pojištění schopnosti splácet úvěr na kreditní kartě – CREDIT Jako držitel hlavní kreditní karty si můžete též sjednat pojištění schopnosti splácet měsíční úvěrové splátky pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti, invalidity III. stupně, úmrtí nebo i pro případ ztráty zaměstnání. O pojištění můžete požádat prostřednictvím Infolinky, která Vám současně poskytne informace o rozsahu pojištění právě k Vaší kreditní kartě. Podle rozsahu pojistného krytí můžete volit mezi variantami CREDIT Basic a Plus.
•
13
TIP
Zavolejte na bezplatnou Infolinku a zajistěte svůj domácí rozpočet pro případ dlouhodobějšího výpadku příjmu.
Priority Pass Priority Pass je nadstandardní služba, která Vám umožní přístup do více než 600 letištních salonků ve více než 100 zemích po celém světě, ve kterých můžete trávit příjemné chvíle při čekání na letadlo. Opatřete si identifikační kartu Priority Pass a využívejte internetu, počítače, občerstvení, klidného a tichého prostředí a dalších služeb. Podrobnější informace získáte na stránkách společnosti www.prioritypass.com.
TIP
Porovnejte si internetové ceny služeb Priority Pass s naší cenou této klubové služby. Pro její sjednání volejte naši bezplatnou Infolinku.
Přímé bankovnictví Pokud u nás vlastníte pouze kreditní kartu a nemáte u nás veden účet se službami přímého bankovnictví, zavolejte na bezplatnou Infolinku, kde si sjednáte přístup do přímého bankovnictví. Získáte tak jednoduše informace o stavu kartového účtu, zúčtovaných transakcích, splátkách i sjednaných službách, včetně výpisů k účtu kreditní karty. Zavolej a zaplať Zavolej a zaplať je služba, která Vám umožňuje převod peněz z kreditní karty na jakýkoliv účet v České republice po telefonu. Přístupná je majiteli kreditní karty, jemuž uplynula od její aktivace alespoň šestiměsíční lhůta. Převod je možné uskutečnit pouze v českých korunách, a to na libovolný účet v UniCredit Bank nebo jiné bance na území České republiky. Minimální částka pro převod činí 2 000 Kč, maximální částka pak závisí na výši disponibilního zůstatku na kreditní kartě.
TIP
Využijte možnost převést peníze z kreditní karty prostřednictvím bezplatné Infolinky každý den od 7:00 do 20:00 hod.
Slevy u partnerů Všichni naši klienti mají možnost využít okamžitou slevu či jiné výhody u vybraných partnerů banky v rámci České republiky. Jednoduše použijte k platbě u příslušného obchodníka jakoukoliv kartu UniCredit Bank (kromě MasterCard Agip) a vyjádřete zájem o uplatnění Vašeho nároku. Informace o výhodách a podmínkách jednotlivých partnerů programu naleznete na www.unicreditbank.cz/slevynakartach. Concierge Pojištění asistenčních služeb je určeno držitelům platebních karet Visa Platinum a vztahuje se např. na služby osobního asistenta, domácí nebo zdravotní asistence. Osobní asistent je mimo jiné schopen za Vás učinit jakoukoliv rezervaci, objednat donáškovou službu nebo Vám poskytnout poradenství spojené s Vaší soukromou či pracovní cestou. Služba je poskytována automaticky spolu s vydáním karty Visa Platinum.
14
TIP
Využijte Asistenční linku Platinové karty UniCredit Bank +420 221 586 696 a informujte se o výhodách spojených s pojištěním asistenčních služeb.
6. SERVIS K PLATEBNÍM KARTÁM Automatická obnova karty Končí-li období platnosti karty, za předpokladu dosavadního důsledného dodržování stanovených podmínek (např. včasného splácení kreditní karty) Vám automaticky zašleme novou kartu na další období, přičemž číslo karty a PIN zůstanou stejné. Obnovenou kartu můžete ihned používat. V posledním měsíci platnosti původní karty je použití obnovené karty částečně omezeno – obnovenou kartou nelze provádět změnu PIN kódu, požádat si o minivýpis nebo provést vklad hotovosti na bankomatu. Plně funkční je od prvního dne následujícího měsíce. Pokud nemáte zájem o vydání nové karty, oznamte nám toto písemně nejpozději 1 měsíc před skončením platnosti stávající karty. Takto můžete vyloučit automatickou obnovu kterékoliv karty vydané k Vašemu účtu. DŮLEŽITÉ – odmítnutí obnovy karty neznamená automatické zrušení smluvního vztahu k příslušné kartě! V případě kreditní karty je nutná písemná výpověď. Blokace karty V případě, že dojde ke ztrátě Vaší karty, jejímu odcizení nebo zneužití, příp. nasvědčují-li okolnosti tomu, že by mohlo dojít k jejímu neoprávněnému užití, nahlaste tyto skutečnosti neprodleně na Infolince nebo na Emergency Line a požádejte o blokaci karty. V případě, že se jedná o ztrátu nebo odcizení, doporučujeme událost zároveň oznámit na policii. Majitel účtu může požádat o blokaci kterékoliv karty vydané k jeho účtu – je však povinen informovat držitele karty / zmocněnou osobu o zániku oprávnění užívat kartu, zajistit její znehodnocení a případné vrácení bance. Ve výjimečných případech může o blokaci požádat i jakákoliv třetí osoba, která splní požadavky banky související s ověřením věrohodnosti požadavku. Banka v této souvislosti neodpovídá za případné neoprávněné blokace a náklady s ní spojené. Jako potvrzení o telefonické blokaci na Infolince Vám bude na vyžádání poskytnut kód blokace, případně písemné potvrzení v kterékoliv pobočce banky. V případě, že blokace karty bude provedena z Vašeho podnětu, banka Vám vydá novou kartu stejného druhu jako náhradu. Současně s tím Vám bude zaslán nový PIN. Náklady spojené s vydáním nové karty zúčtuje banka na vrub účtu, k němuž byla karta vydána. V případě ztráty či odcizení karty zkontrolujte, zda nebyly také ztraceny či odcizeny identifikační karty doplňkových služeb (Priority Pass), byly-li Vám vydány. Pokud nebyly odcizeny ani ztraceny, pak jste povinen tyto karty znehodnotit, případně vrátit bance. Banka Vám s novou kartou poskytne nové karty doplňkových služeb. Jak postupovat při ztrátě nebo odcizení karty
BEZPEČNOST
Okamžitě volejte naši Infolinku 800 14 00 14 (ze zahraničí volejte +420 221 210 031), případně kontaktujte Emergency Line +420 221 210 012, která je Vám nepřetržitě k dispozici pro blokaci karty. Po nahlášení ztráty/odcizení Vám bude karta neodvolatelně zablokovaná. Odcizení Vaší karty zároveň vždy oznamte místní policii a popište okolnosti, za kterých k tomu došlo.
15
Jak postupovat při ztrátě karty v zahraničí
BEZPEČNOST
UniCredit Bank je Vám připravena pomoci v tíživé situaci i v zahraničí. Kontaktujte vždy naši Infolinku a domluvte se na způsobu pomoci. Můžeme Vám nabídnout:
• vydání náhradní platební karty, tzv. Emergency Card • zaslání náhradní hotovosti, tzv. Emergency Cash • zaslání nové platební karty po blokaci karty původní – vhodné pro dlouhodobější pobyt v zahraničí
O zprostředkování těchto služeb můžete požádat také prostřednictvím většiny členských bank Visa nebo MasterCard (aktuální čísla na Emergency Service příslušné destinace naleznete na adrese www.visaeurope.com, sekce Services / Lost Cards nebo na adrese www.mastercard.com, sekce Emergency Services). Ze zahraničí Vám doporučujeme kontaktovat Infolinku UniCredit Bank +420 221 210 031, která Vám pomůže zvolit to nejlepší řešení. Reklamace Jako držitel karty máte právo reklamovat jakékoliv závady ve smluvním plnění nebo v zúčtování plateb uskutečněných kartou. Reklamaci jste povinen podat bance bez zbytečného odkladu po zjištění nesouladu nebo po obdržení výpisu z účtu, avšak nejpozději do 13 měsíců od data zaúčtování transakce. Jako majitel účtu jste oprávněn reklamovat též závady v zúčtování transakcí uskutečněných prostřednictvím karty, jejímž držitelem je Vámi zmocněná osoba. Jestliže shledané závady nereklamujete, má se za to, že se sdělenými údaji ve vyúčtování souhlasíte. Zahájení reklamačního řízení je možné na základě Vašeho podnětu doručeného bance v písemné nebo ústní formě, a to osobně anebo prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb na poštovní adresu banky, prostřednictvím e-mailu konkrétnímu pracovníku banky, kontaktního formuláře či sběrných schránek
[email protected] a
[email protected] umístěných na internetovém portále banky. Při reklamaci jste povinen předložit všechny dostupné podklady dokládající oprávněnost reklamace – účtenky, potvrzení o výplatě hotovosti apod. – a na vyžádání banky i kartu. Vyzve-li Vás banka v rámci reklamačního řízení k poskytnutí další dokumentace v souvislosti s danou záležitostí, jste povinen výzvě banky vyhovět nejpozději do 10 pracovních dnů od doručení výzvy. Pokud požadované doklady nebudou včas předloženy, banka je oprávněna reklamační řízení zastavit. Banka v tomto případně nenese za případnou škodu odpovědnost. Pokud banka shledá reklamaci oprávněnou, připíše Vám do 10 pracovních dnů ode dne zahájení reklamačního řízení odpovídající prostředky zpět na účet či ve prospěch karty, případně učiní jiné vhodné opatření vedoucí k odstranění chyby. V opačném případě reklamaci odmítne a sdělí Vám důvody odmítnutí. Banka Vás informuje o výsledku reklamačního řízení bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 30 kalendářních dnů. V případě transakcí realizovaných platební kartou odpovídá lhůta pro vyřízení reklamace lhůtám stanoveným pravidly reklamačního řízení mezinárodní asociace Visa International nebo MasterCard International. Držitel karty se zavazuje tyto lhůty respektovat stejně jako jejich změny provedené příslušnou kartovou asociací. Jestliže nejste spokojen/a s vyřešením podané reklamace, máte právo obrátit se na finančního arbitra České republiky podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi.
16
TIP
Pečlivě čtěte a kontrolujte výpisy z účtu, popř. sledujte informace o provedených transakcích v aplikaci internetového bankovnictví. V případě jakýchkoliv nesrovnalostí bez odkladu kontaktujte banku a požádejte o prověření sporné transakce.
Nefunkčnost karty V případě nefunkčnosti nebo poškození karty Vám banka na Vaši žádost vydá kartu náhradní se stejným číslem a PIN. Původní kartu můžete vrátit v kterékoliv pobočce UniCredit Bank, kde bude po prošetření znehodnocena. Nově vydaná karta bude standardně zpoplatněna dle platného Sazebníku banky. Změna produktu Rozhodnete-li se pro jiný typ karty, v případě debetní karty je nutné vypovědět předmětnou debetní kartu a požádat o vydání nové debetní karty. Držitel karty je povinen stávající kartu znehodnotit nebo vrátit bance. Informaci o postupu při změně typu karty v případě kreditní karty naleznete v další části této příručky. Zapomenutý PIN Při zapomenutí PIN kódu máte možnost požádat banku o jeho opětovné vytvoření, tento požadavek však musí vždy schválit banka. Nemůže-li být PIN opětovně sdělen, vydá Vám banka novou kartu, k níž přidělí nový PIN. Tato nová karta bude vydána s platností do konce období původní karty. Podmínkou pro vydání je navrácení předchozí karty bance. Za výrobu nového PIN nebo nové karty je Vám banka oprávněna účtovat náklady dle aktuálního Sazebníku. Změna PIN Prostřednictvím sítě vkladových tzv. iQ bankomatů si můžete zdarma změnit PIN. V případě, že aktivujete kartu, lze změnu PIN provést až následující pracovní den po aktivaci. Platit kartou u obchodníka a vybírat hotovost z bankomatů je možné ihned po změně PIN, vkládat hotovost přes bankomat nebo požádat o minivýpis však až následující pracovní den. Jak postupovat v případě zapomenutí hesla pro komunikaci s bankou? V případě zapomenutí hesla nutného pro komunikaci s bankou nás kontaktujte na bezplatné Inflolince 800 14 00 14, kde Vám bude sděleno jakým způsobem si zvolíte heslo nové.
7. KREDITNÍ KARTA Vydání karty Vydání kreditní karty je možné pouze na základě řádně vyplněného a podepsaného formuláře „Žádost/Smlouva o vydání kreditní karty“ předaného bance, který se tak považuje za návrh klienta na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty. Svým podpisem odpovídáte za pravdivost údajů uvedených v Žádosti a zavazujete se oznamovat bance jakoukoliv podstatnou změnu těchto údajů. Po splnění všech nezbytných předpokladů Vám banka vydá kreditní kartu. Na vydání karty nemáte právní nárok.
17
Banka Vám v případě schválení Žádosti poskytne úvěrový limit a za účelem jeho čerpání vydá kartu. Úvěrový limit může být klientem čerpán prostřednictvím hlavní karty nebo i další dodatkové karty, tzn., že všichni držitelé karet v tomto smluvním vztahu sdílejí jeden společný úvěrový limit. Výše poskytnutého úvěrového limitu, jakož i transakčních limitů ke kartě, je Vám sdělena spolu s doručením vydané karty. Držitel hlavní karty má právo telefonicky na Infolince kdykoliv požádat o snížení schváleného úvěrového limitu, o navýšení však nejdříve po 9 měsících od vydání první karty. Za okamžik uzavření smluvního vztahu se považuje doručení/převzetí karty. Dodatková karta Dodatková karta je vydána pouze na základě žádosti držitele hlavní karty k již existujícímu kartovému účtu. Na vydání dodatkové karty neexistuje právní nárok. Bez existence hlavní karty nelze evidovat kartu dodatkovou. To znamená, že v případě zrušení hlavní karty, resp. předmětného smluvního vztahu k hlavní kartě, končí platnost i dodatkové karty a tato musí být vrácena bance. Žadatel o dodatkovou kreditní kartu neprochází úvěrovým hodnocením a nepředkládá doklady o příjmu. Jak splácet a využívat kreditní kartu V souladu se smluvními ujednáními ke kreditní kartě je držitel hlavní karty povinen pravidelně měsíčně realizovat úhradu vyčerpaných částek nebo souvisejících poplatků, úroků atd., a to nejméně ve výši tzv. „povinné minimální splátky“ (PMS). PMS je ve výši 5 % z celkové dlužné částky, minimálně však 300 Kč (včetně úroků a poplatků). Při dodržení této podmínky si dále výši splátky můžete rozložit tak, aby neohrozila Váš rozpočet. Celkovou dlužnou částku i povinnou minimální splátku Vám sdělíme ve výpisu z Vašeho kartového účtu (dále jen „účet“). Každou pravidelnou měsíční splátku je nutné uhradit tak, aby do data splatnosti uvedeného ve výpise a v požadované výši byla částka již připsána na Váš kartový účet. Můžete samozřejmě uhradit i částku vyšší než PMS nebo celou dlužnou částku najednou. DŮLEŽITÉ – Zaokrouhlovat dlužnou částku na celé CZK lze pouze směrem nahoru! Povinná minimální splátka je splátka jistiny, úroků a poplatků a provádí se pravidelně měsíčně ke stanovenému datu splatnosti. Současně Vám bude předepsána k úhradě celková částka, o kterou byl překročen přiznaný úvěrový limit, příp. dluhy z minulých období. Datum splatnosti této splátky je uvedeno na výpisu z účtu. Jestliže stanovené datum připadne na nepracovní den, pak je datum splatnosti posunuto na následující pracovní den. Výše povinné minimální splátky nikdy nemůže překročit celkovou dlužnou částku.
• splácení inkasem
Starost o úhradu splátek můžete nechat na nás, když využijete inkasa ze svého běžného účtu vedeného v kterékoliv bance na území ČR. Splácení kreditní karty formou inkasa sestává ze dvou kroků: 1) V bance, která vede Váš běžný účet, zadejte souhlas s inkasem ve prospěch účtu č. 922 90 50 015, kód banky 2700. Poté stanovte limit pro inkaso. Při tomto způsobu úhrady NEUVÁDĚJTE žádný symbol – variabilní, konstantní ani specifický! Nezapomeňte, že při změně úvěrového limitu karty je nutné přizpůsobit i limit inkasa! Následně je potřeba pro provedení inkasa udržovat dostatečný disponibilní zůstatek na Vašem běžném účtu.
18
2) V případě, že chcete změnit nastavení splátek příkazem na inkasní splátky, kontaktujte Infolinku a požádejte o nastavení inkasního způsobu splácení Vaší kreditní karty. Uveďte číslo účtu, u kterého jste dal/a svolení k inkasu a ze kterého si má banka splátky automaticky inkasovat.
TIP
DŮLEŽITÉ – V případě, že máte nastavenou formu úhrady prostřednictvím inkasa z Vašeho běžného účtu, vedeného u UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. bude provedeno pouze v případě, že na účtu budete mít k datu splatnosti dostatečný zůstatek k úhradě částky. V případě odepsání z Vaše účtu vedeného u jiné finanční instituce musí být na účtu dostatečný zůstatek k úhradě částky jeden pracovní den před datem splatnosti. Pokud nebude odepsání bankou provedeno z důvodu nedostatečného zůstatku, jste povinen sám provést bezhotovostní převod alespoň povinné minimální částky do data splatnosti. V případě nejasností kontaktujte Infolinku, kde Vám způsob úhrad formou inkasa vysvětlí.
• splácení převodem z účtu
Splátky můžete samozřejmě hradit také převodem ze svého běžného účtu. Při úhradě splátky převodním příkazem vždy postupujte dle instrukcí uvedených v každém výpise z kartového účtu, (variabilní symbol povinný pro úhradu splátky převodním příkazem naleznete na výpisu z kartového účtu). Příkaz k převodu z účtu vedeného u jiné finanční instituce však musíte podat s dostatečným časovým předstihem, resp. minimálně 1–2 pracovní dny před datem splatnosti tak, aby byla úhrada připsána na Váš kartový účet k datu splatnosti uvedenému ve výpisu. Banka neodpovídá za případné prodlení s připsáním této částky z důvodu nedostatečné rychlosti mezibankovního platebního styku nebo nedostatečného finančního krytí na Vašem běžném účtu. Není-li povinná minimální splátka k určenému datu splatnosti uhrazena nebo je-li uhrazena pouze částečně, je banka oprávněna dočasně nebo trvale pozastavit používání karty.
TIP
TIP
TIP
Kdykoliv můžete provést mimořádnou splátku čerpaného úvěru. V případě, že jste zvolil/a způsob splácení dlužné částky formou inkasa, bude inkaso provedeno i v případě, že provede úhradu částky vlastním převodem.
DŮLEŽITÉ – správná úhrada splátky kreditní karty je ta, která uhradí i haléřové položky povinné minimální nebo celkové dlužné částky!
Pokud si zvýšíte disponibilní zůstatek kartového účtu převedením vlastních peněžních prostředků (nad rámec pravidelných splátek), jsou tyto peněžní prostředky považovány za tzv. mimořádnou splátku a nejsou bankou úročeny. Vyčerpání těchto peněžních prostředků je opět možné pouze použitím karty.
19
Bezúročné období Bezúročné období se počítá od data zúčtování platby do data splatnosti uvedeného ve výpisu, tj. 14 dní od data vytvoření výpisu (viz obr.). Bezúročné období se nevztahuje na výběry hotovosti. Leden
5.
15.
Únor 25.
4. 5.
19.
výpis
splátka
zúčtování plateb obchodníků 15 dní 25 dní 35 dní 45 dní
Délka bezúročného období se počítá od data zaúčtování transakce do data splatnosti uvedeného ve výpisu.
zúčtovací období výpisu od 5. do 5.
• Splacením celé dlužné částky k datu splatnosti uvedenému ve výpisu čerpáte půjčku na bezhotovostní platby bezúročně.
• Detailní informace o průběhu úročení půjčky a poplatcích za jednotlivé služby Vám rádi podáme na bezplatné Infolince.
• O aktuální výši minimální nebo celkové dlužné měsíční splátky se můžete informovat na Infolince nebo využitím služeb přímého bankovnictví.
Výpis z účtu Banka Vás informuje o stavu účtu ve výpise z účtu, a to jedenkrát měsíčně. Ve výpise z účtu jsou uvedeny transakce uskutečněné držitelem hlavní karty, v případě dodatkové karty i držitelem dodatkové karty. Výpis z účtu obsahuje zejména tyto údaje:
• označení držitele hlavní karty, popř. dodatkové karty • číslo účtu a číslo karty, popř. číslo dodatkové karty • povinnou minimální splátku • celkovou dlužnou částku (představující vyčerpaný úvěrový limit včetně úroků a poplatků) • datum splatnosti povinné minimální splátky • identifikaci jednotlivých transakcí/položek • počáteční stav a konečný zůstatek na účtu po zúčtování uvedených transakcí/položek • platební dispozice pro provedení platebního příkazu • informace o překročení úvěrového limitu
Výpis z účtu je odesílán jako obyčejná poštovní zásilka. Nedoručení výpisu z účtu není důvodem k nezaplacení alespoň povinné minimální splátky. Výpis o provedených transakcích kreditní kartou Banka vyhotovuje buď v papírové podobě, nebo elektronické formě – po vydání kreditní karty si sami zvolíte, kterou variantu výpisu preferujete. Elektronický výpis Vám banka zpřístupňuje zdarma, nejdříve následující pracovní den po vyhotovení výpisu prostřednictvím produktů přímého bankovnictví.
20
Úroky Jako držitel kreditní karty jste povinen platit bance z vyčerpané (a dosud nesplacené) částky úrok. Úroková sazba je stanovena měsíčně a její výše je uvedena v platném přehledu sazeb uveřejněném na internetových stránkách banky a/nebo ve výpise z účtu. Pro jednotlivé bezhotovostní a hotovostní transakce je kalkulován úrok dle úrokové sazby platné při zaúčtování těchto transakcí. Hotovostní transakce, tj. výběr z bankomatu, se vždy úročí, a to okamžitě od data jejího zúčtování. Není-li PMS k určenému datu splatnosti uhrazena nebo je-li uhrazena pouze částečně, je banka oprávněna úročit celou dlužnou částku po splatnosti.
TIP
Jak zjistit zůstatek kartového účtu
• Výpisem
– Banka Vám pravidelně zasílá výpis z Vašeho kartového účtu (pokud nebylo sjednáno zasílání elektronického výpisu), ve kterém jste detailně informován/a o všech transakcích uskutečněných prostřednictvím Vaší karty / Vašich karet, které banka obdrží do data zpracování výpisu. Ve výpise naleznete seznam plateb, výběrů, výši úroků z čerpané půjčky, výši PMS, přesné datum splatnosti splátky (výpisu) a rovněž poplatky spojené s vedením účtu či doplňkových služeb karty. Prostřednictvím Infolinky – Aktuální informaci o zůstatku Vašeho kartového účtu Vám poskytneme na Infolince nebo ji získáte prostřednictvím bankomatů, které umožňují zobrazení zůstatku účtu. Prostřednictvím služeb přímého bankovnictví
• •
Změna produktu Držitel hlavní kreditní karty může požádat banku o vydání jiného typu karty, a to bez nutnosti ukončení smluvního vztahu. O změnu žádá osobně v pobočce banky. Držitel je povinen původní kartu společně s identifikačními kartami doplňkových služeb vrátit bance. Výše úvěrového limitu zůstává při změně zachována.
8. KOMUNIKACE S BANKOU Za právně relevantní jednání je považována telefonická komunikace. Je nutné se prokázat dohodnutým způsobem tak, aby na straně banky nevznikly pochybnosti o Vaší identitě. Telefonickou komunikaci zajišťuje banka prostřednictvím služby operátorů nebo pomocí hlasového počítače. Aktuální telefonické spojení je uvedeno výše v těchto podmínkách, popř. na internetových stránkách banky. Identifikačními údaji držitele karty pro telefonickou komunikaci jsou zejména: jméno a příjmení rodné číslo nebo datum narození
• • • příp. uživatelské číslo
21
Ověřovacími údaji držitele karty pro telefonickou komunikaci jsou zejména:
• bezpečnostní kód • heslo zvolené držitelem v Žádosti nebo Rámcové smlouvě • heslo pro sekundární identifikaci doplněné při komunikaci s bankou
Každý telefonický rozhovor klienta s bankou je v rámci kontroly a kvality poskytování služeb ke kartě zaznamenáván. Písemnou formou (poštou) můžete: požádat o vydání karty ukončit smluvní vztah
• •
Při obdržení písemné formy komunikace od držitele může banka, pokud nelze zajistit standardní ověření totožnosti v bance, provést ověření totožnosti následujícím způsobem: osobně (včetně telefonického ověření totožnosti) zmocní k tomuto úkonu třetí osobu (např. kurýra)
• •
Banka akceptuje úřední ověření (ověření notářem nebo obecním úřadem apod.). Pokud bance sdělíte číslo mobilního telefonu nebo e-mailovou adresu, je oprávněna tyto kontakty využít k informování Vás např. o upozornění na zamítnutí transakce, podezření na zneužití karty aj. Bez zvláštního souhlasu Vám banka nebude touto cestou zasílat obchodní sdělení.
TIP
Co všechno pro Vás může Infolinka zajistit: aktivaci karty
• • objednání nebo zrušení doplňkových služeb • podrobnosti o transakcích či limitech • podání reklamace nebo stížnosti • blokaci karty • informace o cenách a úrokových sazbách • a další…
Provozní doba Infolinky 800 14 00 14: po–ne od 7:00 do 22:00 hod. TIP
9. POUŽÍVANÉ POJMY Autorizace transakce – platební transakce prostřednictvím karty je autorizována, jestliže k ní držitel karty dal souhlas: a ) předložením karty obchodníkovi a podpisem stvrzenky b ) předložením karty obchodníkovi a zadáním PIN c ) přiložením karty k bezkontaktnímu platebnímu terminálu, není-li současně vyžadováno zadání PIN d ) předáním identifikačních údajů karty nebo zadáním bezpečnostního CVC2/CVV2 kódu nebo zadáním 3DSecure autorizačního kódu pro provádění transakcí E-commerce nebo kombinací těchto způsobů.
22
Autorizační kód 3DSecure – slouží pro potvrzení internetových transakcí u obchodníků využívajících zabezpečení MasterCard SecureCode a/nebo Verified by Visa. Klientovi je po potvrzení platby na stránkách obchodníka zaslán jednorázový autorizační kód formou SMS. SMS je zaslána na telefonní číslo v kontaktech banky, které je ve styku s bankou pro tuto službu využíváno. Pokud klient bance nesdělí číslo mobilního telefonu, nemůže mu být autorizační kód 3DSecure zaslán a klient nebude schopen provést internetovou platbu. Číslo mobilního telefonu může klient zadat a změnit na Infolince UniCredit Bank nebo v kterékoliv pobočce banky. Banka – též UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., se sídlem Želetavská 1525/1, 140 92 Praha 4 – Michle, IČ 64948242, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 3608 (dále jen „banka“) je bankou ve smyslu § 1 odst. 1 zákona 21/1992 Sb., o bankách, v platném znění, a je v souladu s příslušnými ustanoveními citovaného zákona oprávněna vydávat elektronické platební prostředky. Bankomat též ATM – samoobslužné elektronické zařízení sloužící k výběrům/vkladům hotovosti prostřednictvím karty, a pokud ATM nabízí další služby, může je držitel karty využít. Bezkontaktní karta – debetní nebo kreditní platební karta podporující bezkontaktní čipovou technologii PayPass nebo PayWave. Bezkontaktní platba – transakce kartou, která je realizována přiložením bezkontaktní karty k platebnímu terminálu podporujícímu bezkontaktní technologii. Provedení bezkontaktní platby je podmíněno danou technologií karty a platebního terminálu nebo ATM dle nabídky banky nebo provozovatele platebního terminálu. Transakční limit pro bezkontaktní platby je stanovený maximálně do výše limitu karty pro bezhotovostní transakce. Bezpečnostní klíč (tzv. token) – zabezpečovací zařízení, které na základě moderních šifrovacích technologií zajišťuje autentizaci držitele karty, tzn. ověření jeho identifikace a jeho bezpečnou komunikaci s bankou. Bezpečnostní kód – slouží pro ověření identifikace držitele karty při komunikaci s bankou. Vstupní bezpečnostní kód je přidělen bankou a při první komunikaci s bankou je držitel vyzván ke změně tohoto kódu. V případě, kdy bude pro identifikaci držitele karty použit hlasový počítač, je nutné pro komunikaci s bankou použít uživatelské číslo přidělené bankou. Blokace karty – opatření spočívající v zamezení možnosti provádět transakce prostřednictvím karty. Cash Back – služba, která umožňuje výběr hotovosti současně s bezhotovostní platbou. Banka je oprávněna stanovit minimální výši bezhotovostní platby, u které lze Cash Back použít, a maximální výši hotovosti, kterou lze vybrat. Debetní karta – karta, jejímž prostřednictvím se realizují hotovostní a bezhotovostní platební transakce na vrub běžného účtu. Karta je vybavena identifikačními údaji umožňujícími vizuální, mechanickou a elektronickou identifikaci držitele karty a jejího vydavatele, tj. banky. Karta je opatřena vlastním číslem (identifikátor), jménem držitele karty (popř. číslem účtu), ochrannými prvky, jako je např. hologram, čip, magnetický proužek, podpisový proužek apod. Karta automaticky preferuje použití čipové technologie před využitím technologie magnetického proužku. Karta je nepřenosná, k jejímu užívání je oprávněn výlučně její držitel.
23
Držitel karty (dále jen „držitel karty“ nebo „držitel“) – vždy fyzická osoba, které byla na základě Žádosti/Smlouvy nebo Rámcové smlouvy s bankou a po splnění všech předpokladů a podmínek stanovených bankou vydána karta. Pokud fyzická osoba drží nebo používá kartu neoprávněně, dopouští se protizákonného jednání. Držitelem debetní karty se rozumí majitel účtu i osoba zmocněná majitelem účtu (dále jen „zmocněná osoba“) k disponování s peněžními prostředky na účtu prostřednictvím karty, nevyplývá-li z kontextu, že konkrétní ustanovení nelze na takovou osobu aplikovat. Zmocněnou osobou je fyzická osoba starší 18 let, která je uvedená na podpisovém vzoru k účtu a je zmocněna majitelem účtu k disponování s prostředky na účtu v souladu s podmínkami běžného účtu, popř. osoba ve věku 8 let a starší, která není uvedena na podpisovém vzoru k účtu a které byl udělen souhlas zákonným zástupcem. Držitelem hlavní karty se může stát fyzická osoba starší 18 let. Držitelem dodatkové karty se může stát osoba starší 15 let, která je schopna předložit občanský průkaz, příp. jiný průkaz totožnosti s fotografií. Když se v tomto textu používá pojem „držitel karty“, rozumí se jím zároveň i „držitel dodatkové karty“, pokud z textu výslovně nevyplývá jinak. Heslo – uvedené v Žádosti/Smlouvě nebo Rámcové smlouvě slouží pro první komunikaci držitele karty s bankou, tj. pro aktivaci karty. Heslo pro sekundární identifikaci – slouží pro následnou telefonickou komunikaci držitele karty s bankou v případě, že držitel nevyužije bezpečnostní kód a/nebo bezpečnostní klíč. Heslo je údaj o 6–10 alfanumerických znacích (včetně diakritiky). Imprinter – je mechanický snímač určený pro otisk embosovaných karet a identifikačního štítku obchodníka na prodejní doklad při provádění bezhotovostní platby. Infolinka – slouží pro telefonickou komunikaci banky s držitelem karty. Klient – fyzická nebo právnická osoba, která vstupuje do obchodního jednání s bankou za účelem uzavření bankovního obchodu nebo v souvislosti s uzavřením bankovního obchodu, resp. která bankovní obchod uzavřela, a to bez ohledu na to, jestli je daná osoba v příslušné smlouvě o bankovním obchodu označena jako „klient“ či jinak. Pro vyloučení pochybností platí, že „klient“ znamená také obec nebo kraj jako právnickou osobu (veřejnoprávní korporaci) podle příslušných právních předpisů, jakož i stát jako právnickou osobu. Kreditní karta hlavní/dodatková – karta, jejímž prostřednictvím se realizují hotovostní a bezhotovostní platební transakce na vrub tzv. kartového účtu. Karta je vybavena identifikačními údaji umožňujícími vizuální, mechanickou a elektronickou identifikaci držitele karty a jejího vydavatele, tj. banky. Karta je opatřena vlastním číslem (identifikátor), jménem držitele karty, ochrannými prvky, jako je např. hologram, čip, magnetický proužek, podpisový proužek apod. Karta automaticky preferuje použití čipové technologie před využitím technologie magnetického proužku. Karta je nepřenosná, k jejímu užívání je oprávněn výlučně její držitel. Majitel účtu – fyzická osoba a/nebo právnická osoba a/nebo fyzická osoba podnikající, na jejíž jméno banka vede účet.
24
Nosič karty – písemný dokument zasílaný žadateli, na kterém je předána karta a který obsahuje praktické pokyny pro aktivaci karty, telefonní linky pro blokaci karty a:
• v případě kreditní karty hlavní nebo dodatkové Sdělení k Žádosti/Smlouvě o vydání kreditní karty. Toto
sdělení je nedílnou součástí Žádosti a jsou v něm uvedeny základní údaje týkající se karty, zejména výše úvěrového limitu, transakční limity, výše úrokové sazby a RPSN, poplatku za správu účtu a celkové částky k zaplacení.
• v případě debetní karty zejména informace o způsobu aktivace karty, výše limitu a transakční limity karty, telefonní linky pro blokaci.
Obnovená karta – karta, která je vydávána po uplynutí doby platnosti karty. Kartu vám zašleme zpravidla v průběhu posledního měsíce platnosti vaší současné karty. PayPass (od kartové asociace MasterCard) / PayWave (od kartové asociace Visa) – bezkontaktní čipová technologie, která umožňuje bezkontaktní platby na platebních terminálech podporující tuto technologii. Transakce a její autorizace se uskutečňuje přiložením karty do potřebné vzdálenosti od bezkontaktního platebního terminálu.
Personalizovaný bezpečnostní prvek – vaše osobní identifikační číslo ke kartě – PIN kód a nebo 3DSecure autorizační kód, které slouží k identifikaci držitele karty a prokázání oprávnění držitele karty k provádění platebních transakcí při užívání karty. PIN (Personal Identification Number) – osobní identifikační číslo stanovené bankou a předané držiteli za účelem identifikace držitele karty a prokázání oprávnění držitele karty k provádění platebních transakcí při užívání karty. PIN kód může být držitelem karty následně změněn. Předsmluvní informace – informace, které je banka povinna podle zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů, žadateli poskytnout před uzavřením smluvního vztahu. RPSN – roční procentní sazba nákladů spojených s čerpáním úvěrového limitu stanovená v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb. Transakční limit – maximální povolená částka pro hotovostní a bezhotovostní transakce, kterou je klient oprávněn čerpat prostřednictvím karty. Banka je oprávněna změnit transakční limit na základě písemné dohody s majitelem účtu, resp. držitelem hlavní karty. Banka je rovněž oprávněna tento limit jednostranně snížit nebo měnit jeho rozdělení na limit pro hotovostní a bezhotovostní transakce v souladu s § 100 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o platebním styku“) a změnu oznámit klientovi. Účet – běžný účet zřízený a vedený bankou pro klienta, který slouží k provádění platebních transakcí. Pro účely smlouvy o kreditní kartě se za účet považuje rovněž kartový účet, ke kterému je přiřazen úvěrový limit, který klient čerpá na základě smlouvy o vydání kreditní karty.
25
Úvěrový limit (též úvěr) – max. povolená částka, kterou klient může čerpat prostřednictvím kreditní karty v průběhu zúčtovacího období dohodnutého mezi bankou a držitelem hlavní karty. Je-li v rámci jednoho účtu vydáno více karet, pak je tento limit společný pro všechny tyto karty. Výši úvěrového limitu může banka jednostranně snížit v souladu s § 100 zákona o platebním styku a změnu oznámit klientovi. Banka může klientovi písemně navrhnout zvýšení úvěrového limitu. Úvěrový limit je zvýšen v případě, že klient návrh banky písemně nebo telefonicky neodmítne ve stanovené lhůtě, která nesmí být kratší než jeden měsíc. Uživatelské číslo – unikátní číslo, které je držiteli karty bankou přiděleno pro účely komunikace s bankou prostřednictvím produktů přímého bankovnictví. Žadatel – fyzická osoba, která požádala banku o vydání karty.
10. KONTAKTY NA BANKU Jsme Vám k dispozici: při volání z ČR na bezplatné Infolince: 800 14 00 14 při volání ze zahraničí na lince: +420 221 210 031 (Obě linky jsou v provozu od 7:00 do 22:00 hodin, 7 dní v týdnu.) v případě nouze mimo výše uvedenou dobu na Emergency Line: +420 221 210 012 www.unicreditbank.cz
• • • •
Card Service Center je Vám k dispozici: pro Visa: +1 (0) 410 581 3836
• • při volání mimo USA pro MasterCard: +1 636 722 7111 • při volání z USA pro MasterCard: +1 800 627 8372
Při komunikaci s Infolinkou můžete být požádáni o následující údaje: informaci o držiteli karty ( jméno, příjmení, rodné číslo nebo datum narození) informaci o bydlišti držitele karty nebo majitele účtu heslo druh karty, případně číslo karty datum a čas ztráty či odcizení karty informaci o poslední transakci
• • • • • •
Tento průvodce platebními kartami UniCredit Bank má pouze informativní charakter. Při používání karty se řiďte smlouvou, platnými obecnými obchodními podmínkami a produktovými obchodními podmínkami pro vydávání platebních karet. Legenda:
PODPIS
BEZPEČNOST
TIP
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Želetavská 1525/1, 140 92 Praha 4 BRANCH
Infolinka 800 14 00 14 PHONE
Internet www.unicreditbank.cz ONLINE
Facebook www.facebook.com/UniCreditBank.cz FACEBOOK
