Pénzforgalmi Üzletszabályzat

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet

6/2015. számú elnöki utasítás

Pénzforgalmi Üzletszabályzat

Hatályos: 2015. június 15.

Tartalomjegyzék

I. Bevezető rendelkezések ............................................................................................................. 3 1. Általános rendelkezések ............................................................................................................... 3 2. Fogalmak ...................................................................................................................................... 3

II. A fizetési számla vezetés és a pénzforgalmi szolgáltatások általános szerződési feltételei ............................................................................................................................................. 7 1. Fizetési számlanyitás.................................................................................................................... 7 2. Fizetési számla feletti rendelkezés ............................................................................................... 9 3. Számlakivonat ............................................................................................................................ 13 4. Fizetési műveletek, fizetési módok ............................................................................................ 13 5. Fizetési megbízások ................................................................................................................... 17 6. Visszatérítés ............................................................................................................................... 21 7. Felelősség a fizetési művelet teljesítéséért................................................................................. 22 8. Látra szóló fizetésiszámla-követelés, látra szóló kamat ............................................................ 22 9. Díjak, jutalékok, költségek......................................................................................................... 23 10. Pénzügyi rezsicsökkentés ......................................................................................................... 24 III. A lekötött betétekre vonatkozó általános szerződési feltételek .................................. 25 1. Számlabetét ................................................................................................................................ 25 2. A betét kamata ........................................................................................................................... 25 3. A kamat megfizetése .................................................................................................................. 26 4. A betét automatikus megszűnése a fizetési számla megszűnése esetén .................................... 27 5. Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) ......................................................................... 27 6. Betétbiztosítás ............................................................................................................................ 27 IV. Egyéb kiegészítő szolgáltatások ......................................................................................... 27 1. Internet Banking szolgáltatás ..................................................................................................... 27 2. SMS-szolgáltatás ........................................................................................................................ 28 3. Bankkártya forgalmazás ............................................................................................................. 28 V. Záró rendelkezések.................................................................................................................. 29 1. Az Ügyféllel való kapcsolattartás .............................................................................................. 29 2. Az Üzletszabályzat módosítása .................................................................................................. 29 3. A Szerződés megszűnése, a fizetési számla lezárása ................................................................. 30 4. Panaszkezelés, jogorvoslat ......................................................................................................... 31 5. Záró rendelkezések .................................................................................................................... 32

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

2

I. Bevezető rendelkezések 1. Általános rendelkezések 1.1. A BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) székhely: 3441 Mezőkeresztes, Dózsa Gy. u.37. cégjegyzékszám: 05-02-000282 adószám: 10043677-2-05 telefon: 49/530-510 e-mail: [email protected] honlap: www.borsodtakarek.hu az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet 1997. december 16-án kelt, 815/1997/F. számú határozata alapján lakossági fizetési számla és pénzforgalmi számla vezetésére, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására és betétgyűjtésre jogosult. 1.2. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél között a fizetési számla vezetésre, a pénzforgalmi szolgáltatásokra és a betételhelyezésre vonatkozó szerződési feltételeket a Felek között létrejött egyedi szerződés (fizetésiszámla-szerződés, betétszerződés), az Általános Szerződési Feltételek, jelen Üzletszabályzat (továbbiakban "Szerződés", "ÁSZF" "Üzletszabályzat"), az adott takarékszövetkezeti szolgáltatás igénybevétele esetén a szolgáltatásra vonatkozó üzletszabályzat, a Bankkártya Üzletszabályzat, az e szolgáltatásokra vonatkozó egyedi szerződések és kondíciós listák ("Hirdetmény"), a Takarékszövetkezet fizetési megbízások benyújtására szolgáló nyomtatványai, együttesen tartalmazzák, mely szerződési feltételek együttesen a Pft. értelmében vett keretszerződésnek minősülnek. 1.3. Amennyiben valamely szolgáltatással kapcsolatos kérdést a vonatkozó szerződés, az ÁSZF, jelen Üzletszabályzat és a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata nem szabályoz, arra a hatályos jogszabályi előírások, így különösen a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény, valamint a pénzforgalmat érintő további hatályos jogszabályok, és a fizetésiszámla-szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok rendelkezései az irányadók. 1.4. A vonatkozó szerződés aláírása előtt a Takarékszövetkezet biztosítja Ügyfelei részére, hogy a keretszerződés tartalmát kellő időben megismerjék. Ennek érdekében valamennyi egységében az ügyfelei számára elérhető módon kifüggeszti, valamint honlapján elérhetővé teszi Üzletszabályzatait, az ÁSZF-et és hatályos Hirdetményét. 1.5. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti jogviszonyra - ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. 2. Fogalmak Átutalás: a fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

3

Banki munkanap: az a nap, amikor a Takarékszövetkezet a hatályos nyitvatartási rendje szerint üzleti tevékenységet végez, így amelyen a Takarékszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Banki szünnap: az a nap, amikor a Takarékszövetkezet nem végez üzleti tevékenységet. Beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik. EGT-állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam. EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik. Elektronikus forint átutalás: Elektronikus forint átutalási megbízással kezdeményezett átutalás. Elektronikus forint átutalási megbízás: a hatósági átutalási megbízás kivételével a nem papír alapon benyújtott - pénznemek közötti átváltást nem igénylő - belföldi forint átutalásra szóló megbízás. Értéknap: az a nap, amelyet a Takarékszövetkezet a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla: a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. tv. 529. §-a szerinti bankszámlaszerződés, illetőleg a Ptk. 6:394. §-a szerinti fizetésiszámla-szerződés alapján, a számlatulajdonos számára, pénzforgalmának lebonyolítása érdekében nyitott számla, amely elnevezésétől és pénznemétől függetlenül - a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére, valamint fizetési műveletek teljesítésére szolgál, és amelynek terhére és javára - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott bármely fizetési mód alkalmazható. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti jogviszonyban, ahol valamely üzletszabályzat, szerződés vagy egyéb takarékszövetkezeti dokumentum bankszámlát említ, ott fizetési számla értendő. Fizető fél: az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

4

Fogyasztó: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. Hpt.: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény. Kedvezményezett: a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja (pl. átutalás címzettje). Keretszerződés: a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között létrejött - Pft.-ben meghatározott kötelező tartalmi elemeket magában foglaló - pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ide értve a fizetési számla megnyitását is. Lakossági fizetési számla: fogyasztó nevére nyitott fizetési számla. Mikrovállalkozás: az a jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, amelynek - a Keretszerződés megkötésének időpontjában, a Takarékszövetkezet rendelkezésére álló információk alapján - az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg. MNB rendelet: a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelet. Papíralapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá. Pénzforgalmi jogszabályok: a fizetési számla vezetésre és a pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezéseket tartalmazó jogszabályok, különösen a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény és a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelet. Pénzforgalmi számla: az a fizetési számla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. Pénzforgalmi szolgáltatás: a) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d) a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz kibocsátása, f) a készpénzátutalás, g) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

5

történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között. Pft.: a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény. Pmt.: a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény. Ptk.: 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről. Rendelkezésre jogosult: a számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy. Sorbaállítás: a Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a Takarékszövetkezettel. Számlatulajdonos: a Takarékszövetkezetnél fizetési számlával rendelkező természetes vagy jogi személy, illetve egyéb jogalany. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását, és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Terhelési nap: az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Ügyfél: a Számlatulajdonos, illetve a számla felett rendelkezésre jogosult egyéb személy (képviselő, meghatalmazott). Ügyfél-azonosításra vonatkozó szabályok: Pmt., Pft. Jelen Üzletszabályzat alkalmazása tekintetében: Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen vagy postai úton benyújtott fizetési megbízás. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással – a vonatkozó szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Internet Banking ügyfélprogramon keresztül – benyújtott fizetési megbízás. Fizetési forgalom: A fizetés számlára címzett fizetési megbízás teljesítése. Belföldi fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a számlavezető hely az InterGiro1 (IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

6

Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: a belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Takarékszövetkezet a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon – elszámolási napon – kerül sor. A Számlavezető hely az IG1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást nem igénylő, valamint a papír alapon benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás - 10 elszámolási ciklus keretében – történik meg. A Takarékszövetkezet az IG2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalást, csoportos átutalást, a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalást. VIBER átutalás: A Takarékszövetkezet a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (a továbbiakban: VIBER) alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul – rövid határidő mellett – teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján.

II. A fizetési számla vezetés és a pénzforgalmi szolgáltatások általános szerződési feltételei 1. Fizetési számlanyitás 1.1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonossal írásban kötött fizetésiszámla-szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési forgalmának lebonyolítására, valamint a Takarékszövetkezettel folytatott ügyletek elszámolására forint, illetve deviza fizetési számlát nyit. 1.2. A fizetésiszámla-szerződés alapján a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos részére nyitott fizetési számlán kezeli és nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, a számlán - a pénzforgalmi jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően - fizetési műveleteket (készpénz befizetést és kifizetést, átutalást és beszedést) és egyéb számlaműveleteket teljesít, továbbá a számlán történt jóváírásokról és terhelésekről, valamint a számla egyenlegéről a Számlatulajdonost értesíti. 1.3. A fizetésiszámla-szerződés határozatlan időre jön létre, azon a napon, amelyen azt mindkét szerződő fél aláírta. 1.4. A fizetésiszámla-szerződés megkötésének feltétele, hogy a Számlatulajdonos az ügyfélazonosításra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, valamint a Takarékszövetkezet ezirányú BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

7

előírásainak megfelelően személyazonosságát - nyilvántartásba vételhez kötött jogalany a jogszabályban előírt hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vételét, jogi személy, illetve egyéb szervezet képviselője a képviseleti jogát - igazolja, a számlanyitáshoz szükséges okmányokat, iratokat bemutassa, az előírt nyilatkozatokat megtegye, a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírásának mintáját a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsássa, valamint az egyedi fizetésiszámla-szerződés aláírásával a Takarékszövetkezet ÁSZF-jének üzletszabályzatainak rendelkezéseit és az adott pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó Hirdetményben foglalt feltételeket elfogadja. A Takarékszövetkezet a fizetési számlanyitás feltételeként a Hirdetményben meghatározhatja a fizetési számlán elhelyezendő legkisebb összeget. 1.5. A Takarékszövetkezet a fizetési számlát a Számlatulajdonos teljes - nem természetes személy esetén teljes vagy rövidített - neve és a pénzforgalmi jogszabályoknak megfelelően kialakított egyedi pénzforgalmi jelzőszáma (fizetési számlaszáma) alapján tartja nyilván és azonosítja. 1.6. A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos közötti szerződéses kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetnek megadott adatokban bekövetkezett változásról a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet. 1.7. A fizetési számla megnyitásakor az Ügyfél átvilágítására, illetve a fizetési számlaszerződés fennállása alatt az Ügyfél azonosítására a Pmt. rendelkezései, valamint a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata az irányadó. 1.8. Takarékszövetkezet pénzforgalmi számlát a pénzforgalomra, valamint a számlavezetésre vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével, az Ügyfél tevékenységének létesítését (alapítását vagy működésének engedélyezését) meghatározó okirat és – amennyiben az Ügyfél nyilvántartásba-vételre kötelezett – nyilvántartásba vételét, vagy annak kezdeményezését igazoló papír alapú okmányok, illetve minősített elektronikus aláírással ellátott „e-dokumentumok” alapján nyitja meg. 1.9. A szerződést a Takarékszövetkezet azon személlyel (személyekkel) köti meg, aki(k) az alapító okirat, illetve az Ügyfél nyilvántartásba-vételéről szóló határozat szerint jogosult(ak) az Ügyfél képviseletére, s bejelentheti(k) a fizetési számlák felett rendelkező személy(eke)t is. 1.10. Az elektronikus cégeljárásra vonatkozó törvényi előírásoknak megfelelve 2008. július 1-jétől az Ügyfél vagy a megbízása alapján eljáró jogi képviselőnek a Takarékszövetkezet alábbi központi e-mail címre kell a Cégbíróság részére elküldött e-aktát, továbbá a Cégbíróság bejegyző, vagy változást bejegyző határozatát megküldeni: [email protected] címre. 1.11. A Takarékszövetkezet fizetési számlát kis- és nagykorú természetes személynek egyaránt nyithat. Nagykorúnak minősül az a személy is, aki 18 év alatti, azonban már házasságot kötött. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: • a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a fizetési számlát, a szerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, • a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint cselekvőképességében részlegesen korlátozott személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

8

A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele. 2. Fizetési számla feletti rendelkezés 2.1. A Takarékszövetkezet nem ellenőrzi, hogy a fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött aláírás bejelentő kartont a számlavezető helynél benyújtotta, és azt a számlavezető hely érvénybe helyezte. Az aláírás-bejelentést a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti, illetve amíg a Számlatulajdonos időközben beállott haláláról hitelt érdemlően tudomást nem szerez. 2.2. A Takarékszövetkezet a számla feletti rendelkező személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Takarékszövetkezet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása - a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfélátvilágítás végrehajtása céljából a szükséges dokumentumok bemutatása, adatok közlése, valamint a Tényleges tulajdonosi nyilatkozat kitöltése - már megtörtént. A fizetési számla felett a Számlatulajdonos, illetve az általa meghatalmazott és a Takarékszövetkezet részére bejelentett személy jogosult rendelkezni. A Számlatulajdonos és a fizetési számla felett rendelkezni jogosult egyéb személy a fizetési számla felett - jogszabályban meghatározott esetek kivételével - szabadon rendelkezhet. Rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a fizetési számla kizárólag jogszabályban meghatározott esetekben terhelhető meg. 2.3. A Takarékszövetkezet az Ügyfél bármelyik nála vezetett, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt fizetési számlája tekintetében és terhére – beleértve a számlabetétként elhelyezett összeget, annak lejártakor – jogosult bármilyen jogcímen keletkezett hitelintézeti (pénzügyi és befektetési szolgáltatásból, valamint kiegészítő szolgáltatásból eredő) követelését beszámítani. A Takarékszövetkezet jogosult Ügyfelei fizetésiszámla-szerződéséből és folyószámlahitel szerződéséből eredő esedékes követeléseit és előjegyzett költségeit, a Számlatulajdonos Takarékszövetkezet által vezetett bármely más – az Ügyfél szabad rendelkezése alatt álló – számlakövetelése/i terhére (ideértve a látra szóló egyenleget, valamint a fizetési számlához kapcsolódó lekötött betéteit annak lejártakor – beleértve annak fordulónapját is) kielégíteni. 2.4. A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben történő rendelkezésen túlmenően az Ügyfél elektronikus úton is megadhatja megbízásait az elektronikus csatorna használatára vonatkozó (internetbank) szerződés, Általános Szerződési Feltételek, felhasználói kézikönyv előírásai szerint. Az elektronikus szolgáltatások igénybevételéhez szükséges, elektronikus csatornán adott fizetési számla feletti rendelkezés csak olyan személy számára adható, aki a számla felett rendelkezni jogosult. 2.5. A Számlatulajdonos a fizetési számla feletti rendelkezéssel a számla feletti rendelkezésre meghatalmazást, illetve felhatalmazást adhat. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

9

2.6. Amennyiben az Ügyfél jogi személy akkor a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített név (cégnév) betű szerinti használata, valamint a számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. A bejelentéskor szükséges továbbá - az egyéni vállalkozók, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személyek kivételével - a Számlatulajdonos Ügyfél vezetője (képviselője) megválasztásának (kinevezésének), valamint a cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél képviselője/i aláírásának hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által hitelesített címpéldány vagy a közreműködő ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta stb.) történő igazolása. Ha az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több vezetője van, a Takarékszövetkezet bármelyik vezető bejelentését érvényesnek fogadja el. Ha az Ügyfél alapító okiratában (társasági szerződésében, alapszabályában, a szervezet legfőbb szervének határozatában) a vezetők közül a bejelentésre egy vagy több személyt kizárólagosan jogosítottak fel, a Takarékszövetkezet az ekként feljogosított vezető, illetőleg vezetők bejelentését fogadja el érvényesnek. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. Ha a jogszabályokban meghatározott formában vitatott az, hogy az a személy, aki bejelentést tett vagy kíván tenni, jogosult-e az Ügyfél képviseletére, a Takarékszövetkezet a bejelentés szempontjából az Ügyfél képviseletére jogosultnak tekinti a személyt mindaddig, amíg a cégnyilvántartásra, illetőleg, ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartásra vonatkozó jogszabályok szerint az Ügyfél képviseletére jogosult. 2.7. Az Ügyfél fizetési számlája feletti rendelkezés – eltérő megállapodástól, illetve szerződéstől eltekintve – kizárólag írásban történhet, a bejelentett aláírási mód szerint. 2.8. Lakossági ügyfelek esetén a Számla felett teljeskörűen a Számlatulajdonos és társtulajdonos (továbbiakban együttesen Számlatulajdonos), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet. A Számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. Ez kiterjed:  a személyi adatoknak személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá  az aláírásnak a Takarékszövetkezet által nyilvántartott aláírás-mintával történő összevetésére. A fizetési számlának legfeljebb két tulajdonosa lehet (közös számla), akiknek szerződéssel kapcsolatos jogai és kötelezettségei megegyeznek, és a számlával kapcsolatosan keletkezett tartozásokért (ideértve kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, illetve a tartozás visszafizetését) egyetemlegesen kötelezettek. A Számlatulajdonosok rendelkezési joga egyenlő, a Takarékszövetkezet azok korlátozását nem fogadja el. A rendelkezési jog módján változtatni csak együttesen lehet, azaz egyik tulajdonos a másikat annak írásbeli lemondó nyilatkozata nélkül nem zárhatja ki. Csak természetes személyek rendelkezhetnek közös tulajdonú fizetési számlával. Közös számla esetén a társ-számlatulajdonosi státus megszüntetéséről, továbbá a szerződés bármely kötelezettségvállalással járó módosításáról (pl.: meghatalmazott megadása, folyószámlahitel igénylése, bankkártya igénylése, internetbanki szolgáltatás igénylése), vagy megszüntetéséről, a Számla zárolásáról (a rendelkezési jognak meghatározott időtartam elteltéhez vagy meghatározott feltétel bekövetkezéséhez fűzött korlátozása) a Számlatulajdonosok csak együttesen rendelkezhetnek. Számlabetét lekötéséről a tulajdonostársak külön-külön is rendelkezhetnek. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

10

A Számlatulajdonosok rendelkezési joga külön-külön önálló és egyetemleges. Egy Számlatulajdonos nevére nyitott számla a leendő társtulajdonos hozzájárulásával közös számlává alakítható, közös számla pedig a tulajdonosok közös megegyezése alapján átalakítható egy személy rendelkezéséhez kötött fizetési számlává. A Takarékszövetkezet a közös számlanyitást és az egyetemleges rendelkezési jogot úgy tekinti, hogy a Számlatulajdonosok nyilatkozatot tettek, miszerint egymást jelölték meg egyedüli kedvezményezettnek. Az egyik Számlatulajdonos elhunyta esetén a számla egyedüli tulajdonosa mint elhalálozás esetére szóló rendelkezés kedvezményezettje - a másik számlatulajdonos lesz. E kedvezményezetti státusz kiterjed a számlához kapcsolódó számlabetétre is. 2.9. A természetes személy Számlatulajdonos a fizetési számlája felett meghatalmazott útján is rendelkezhet, amely rendelkezésre állandó vagy eseti meghatalmazást adhat. A meghatalmazott bejelentése történhet takarékszövetkezeti nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. Elektronikus levélben (e-mail) a Takarékszövetkezet a meghatalmazást, vagy annak visszavonását nem fogadja el. A Takarékszövetkezet a külföldön kiállított meghatalmazást hitelesítve fogadja el. Amennyiben a meghatalmazás alaki vagy tartalmi szempontból a Takarékszövetkezet megítélése szerint nem egyértelmű, vagy ha az abban foglaltak értelmezéséhez további iratok vagy a meghatalmazásban jelzett feltételek vizsgálata szükséges, a Takarékszövetkezet jogosult a meghatalmazás alapján történő rendelkezést megtagadni. A meghatalmazás valódiságáért a Takarékszövetkezet meghatalmazásnak tartalmaznia kell, hogy mire terjed ki.

felelősséget

nem

vállal!

A

Javítást, törlést, átütést vagy a sorok közé írt szöveget tartalmazó meghatalmazást a Takarékszövetkezet nem fogad el. 2.10. Közokiratba kell foglalni:  az állandó meghatalmazást, ha a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezet előtt nem jelenik meg személyesen;  az 500 000 Ft feletti átutalásra, készpénzfelvételre vonatkozó eseti meghatalmazást,  a meghatalmazást, ha az aláírás valódiságát illetően kétség merül fel. 2.11. A Számlatulajdonos haláláról történt hivatalos tudomásszerzést követően (halotti anyakönyvi kivonat) a Számlatulajdonos által megadott minden meghatalmazás hatályát veszti. Közös számla esetén, ha a Számla nem szűnik meg, a meghatalmazások továbbra is hatályban maradnak. 2.12. A Takarékszövetkezet kizárja felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Takarékszövetkezet arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. 2.13. Az önálló, teljes rendelkezési joggal felruházott állandó meghatalmazott rendelkezési joga legkésőbb a Takarékszövetkezethez történt bejelentést követő banki munkanapon lép hatályba. Az állandó meghatalmazás visszavonásig érvényes. A rendelkezésre álló egyenleg erejéig az állandó meghatalmazott rendelkezési joga kiterjed különösen a vonatkozó Számlán – a Számlatulajdonos nevében – készpénzforgalom bonyolítására, BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

11

átutalási megbízások adására, módosítására, betét lekötésére, lekötés módosítására és megszüntetésére, szolgáltatói díjak kiegyenlítésére vonatkozó megbízások adására és módosítására, illetve a saját (meghatalmazotti) személyi adataiban bekövetkezett változások közlésére. Az állandó meghatalmazott nem jogosult a szerződés módosítására, megszüntetésére, a Számla feletti rendelkezési jog más részére való átengedésére, továbbá a Számlához kapcsolódó egyéb kötelezettségvállalást tartalmazó szerződéskötésre (bankkártya, internetbank, számlahitel). Közös számla esetén meghatalmazott állítására, meghatalmazás visszavonására a tulajdonostársak csak együttesen, egybehangzó nyilatkozattal jogosultak. 2.14. Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó Számlatulajdonos és az eseti meghatalmazott személyes adatait, a számlaszámot, a megbízás megnevezését, összegét és devizanemét. A Takarékszövetkezet - biztonsági okból – a bemutatás napjától számított 30 napnál nem régebbi keltezésű eseti meghatalmazást fogad el. Eseti meghatalmazás csak a számlahonos kirendeltségben fogadható el. 2.15. A nagykorú Számlatulajdonos jogosult a fizetési számlájáról – közokiratba foglalt és a Takarékszövetkezethez eljuttatott vagy a Takarékszövetkezetnél személyesen megadott – írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére rendelkezni. Ebben az esetben a fizetési számla nem képezi hagyaték tárgyát, a rendelkezésben megjelölt kedvezményezett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet a bankszámláról. A kedvezményezett jelölésnek egyértelműnek kell lennie, az semmilyen feltételhez nem köthető. A rendelkezésben kizárólag természetes személy jelölhető meg kedvezményezettként. Az Kedvezményezett a számla egyenlegére vonatkozóan (ideértve a számláról lekötött betéteket is) jelölhető meg, a rendelkezés kizárólag természetes személy kedvezményezettre vonatkozhat. A Számlatulajdonos elhunyta esetén – a Számlatulajdonos eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után – a számlán lévő egyenleggel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett megjelölésre vonatkozó rendelkezés csak abban az esetben érvényes, ha a számla egyenlege a halál időpontjában pozitív és az egyenleg ezen időponttól a kedvezményezett rendelkezéséig teljesített megbízások végrehajtása következtében sem válik negatívvá. A kedvezményezettről a személyazonosító adatokat a Takarékszövetkezet rendelkezésére kell bocsátani. A kedvezményezett elhalálozása esetére másik kedvezményezett (helyettes) nem jelölhető, de a Számlatulajdonos rendelkezését bármikor megváltoztathatja, vagy visszavonhatja. 2.16. Öröklés esetén az örökös a számla (és a számla mellett lekötött betét) egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés, illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával tehet. A Takarékszövetkezet csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket. Ha több örökös szerepel a végzésben, a hagyaték kifizetését a megjelölt örökösödési arányban kell az örökösök részére teljesíteni. A távol lévő örökösök részét teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt (saját kezűleg írott, vagy két tanú által hitelesített) meghatalmazással ki lehet fizetni az abban megjelölt személy részére. A távol lévő örökös számlaszám írásbeli megadásával rendelkezhet az összeg átutalásáról is. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

12

Külföldi hagyatékátadó végzés csak hiteles magyar fordítással fogadható be. A fordítás költsége az örököst terheli. 2.17. A kiskorú számlanyitására a jelen üzletszabályzat 1.12. pontjában foglaltak az irányadóak azzal, hogy amennyiben a kiskorú számlatulajdonos 18. életévét betölti, a törvényes képviselő elveszti rendelkezési jogát a számla felett. A számla a nagykorúvá váló betéttulajdonos nevére kerül átvezetésre. Amennyiben a számlatulajdonos törvényes képviselőjének ezt követően is hozzáférést kíván biztosítani a számlájához, a társtulajdonlásra (meghatalmazásra)vonatkozó szabályok szerint teheti azt meg. A 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. Amennyiben a kiskorú számlatulajdonost a törvényes képviselő a számlaszerződésben önálló rendelkezési joggal ruházza fel, a korlátozottan cselekvőképes számlatulajdonos a számla egyenlege erejéig számlabetétet köthet le. Ellenkező esetben a számlabetét kizárólag a törvényes képviselő belegyezése vagy utólagos hozzájárulása mellett köthető le. 3. Számlakivonat 3.1. A fizetési számlán történt jóváírásokról és terhelésekről, illetve a fizetési számla egyenlegéről a Takarékszövetkezet számlakivonattal értesíti a Számlatulajdonost. 3.2. A számlakivonat tartalmazza - többek között - a fizetési számla tételes forgalmát, nyitó és záró egyenlegét, a fizetési műveletek típusát, azonosítását lehetővé tevő hivatkozást, a fizető fél, illetve a kedvezményezett adatait, valamint a fizetési művelettel továbbított egyéb információt (közleményt) a fizetési művelet összegét, a fizetési művelet fizetési megbízásban meghatározott devizanemben számított összegét, a Takarékszövetkezet által a fizetési művelet teljesítése során alkalmazott átváltási árfolyamot, tételesen a Takarékszövetkezet részére fizetendő valamennyi díjat, költséget vagy egyéb fizetési kötelezettséget, valamint a jóváírás vagy terhelés értéknapját. 3.3. A Takarékszövetkezet díjmentesen - eltérő megállapodás hiányában - havonta egy számlakivonatot bocsát a Számlatulajdonos rendelkezésére, papír alapon. A papíralapú számlakivonatot a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos által megadott címre postázza. 3.4. Amennyiben az Ügyfél számlakivonat elküldésétől számított 60 napon belül a számlakivonatra írásban észrevételt nem tesz, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta. 3.5. Az Ügyfél - saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyleteiről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 napon belül az Ügyfélnek írásban megküldi, amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezet - Hirdetményben közzétett – költségeit előzetesen megfizeti. 4. Fizetési műveletek, fizetési módok 4.1. A Takarékszövetkezet a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltaknak megfelelően biztosítja Ügyfelei számára a fizetési számlák közötti, illetve az ahhoz kötődő készpénzfizetési módok alkalmazását, nevezetesen: BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

13

a) fizetési számlák közötti fizetési módok:  az átutalás  az egyszerű átutalás,  a rendszeres átutalás,  a csoportos átutalás,  a hatósági átutalás és az átutalási végzés.  a beszedés  a felhatalmazó levélen alapuló beszedés,  a csoportos beszedés,  a váltóbeszedés,  a csekkbeszedés,  a határidős beszedés,  okmányos beszedés  a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával történő fizetés),  az okmányos meghitelezés (akkreditív). b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok, különösen:  a készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása;  a készpénzbefizetés számlára  kirendeltségen  postahelynél,  a készpénzkifizetés számláról  kirendeltségen,  postai úton kifizetési utalvánnyal,  bankjegykiadó automatánál (ATM),  POS terminál használatával. A fizetési módokra vonatkozó részletes szabályokat a Pft., valamint az MNB rendelet tartalmazza. 4.2. A fizetési számlák közötti fizetési módok 4.2.1. Átutalás 

Egyszerű (eseti) átutalás

Az átutalási megbízással az Ügyfél megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át (számoljon el) a kedvezményezett fizetési számlája javára. Az átutalás az Ügyfél által meghatározottak szerint lehet Takarékszövetkezeten belüli, vagy Takarékszövetkezeten kívüli. A Takarékszövetkezeten kívüli átutalások a belföldön forintban végzett fizetési művelet esetében az InterGiro1 és InterGiro2 vagy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (VIBER) közreműködésével zajlanak. Az átutalások befogadására és teljesítésre vonatkozó határidőket Hirdetmény tartalmazza. 

Rendszeres átutalás

A rendszeres átutalás lebonyolítását a Takarékszövetkezet az Ügyfél által meghatározott összegben és gyakorisággal (pl. havonta, negyedévente, félévente, évente, meghatározott napokra) Takarékszövetkezeten belülre és Takarékszövetkezeten kívülre forintban vállalja, illetve nyújtja. A BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

14

rendszeres átutalás iránti intézkedés a kirendeltségen Ügyfél részéről írásban adott rendelkezés alapján, illetve elektronikus szolgáltatásokon keresztül adható. 

Csoportos átutalás

Csoportos átutalás esetén a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezettel történt megállapodás alapján az abban foglalt helyen és meghatározott módon az azonos jogcímű, különböző kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában is benyújthatja. 

Hatósági átutalás és átutalási végzés

A fizetési számlán elhelyezett pénzeszközök a Vht. az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény és a közigazgatási hatósági eljárás és szolgáltatás általános szabályairól szóló 2004. évi CXL. törvény hatályos rendelkezései szerint vonhatók végrehajtás alá hatósági átutalással vagy átutalási végzéssel. A hatósági átutalási megbízás - illetőleg átutalási végzés - alapján a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos számlája terhére meghatározott pénzösszeget utal át a hatósági átutalási megbízást adó kedvezményezett által meghatározott - illetőleg az átutalási végzésben megjelölt fizetési számlára. A bírósági, valamint a közigazgatási végrehajtási és az adóvégrehajtási eljárásban a pénzkövetelés teljesítése érdekében - a hatósági átutalási megbízás adására vagy átutalási végzés meghozatalára jogosult erre irányuló kezdeményezésére - a Takarékszövetkezet a Pft.-ben és az MNB rendeletben foglaltaknak megfelelően jár el. 4.2.2. Beszedés A beszedések teljesítése minden esetben az InerGiro1 rendszeren keresztül történik. 

Felhatalmazó levélen alapuló beszedés

A felhatalmazó levélben a fizető fél, mint Számlatulajdonos Ügyfél a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását, illetve a Takarékszövetkezet részére a felhatalmazása szerinti beszedés teljesítését. A Takarékszövetkezet Ügyfelei számára a jogszabályban meghatározott nyomtatványminta, vagy annak tartalmával megegyező felhatalmazó levél befogadását végzi. 

Csoportos beszedés

A csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazás alapján a Számlatulajdonos, mint fizető fél (kötelezett) a felhatalmazásban megjelölt kedvezményezett számára engedélyezi csoportos beszedési megbízás benyújtását a fizetési számlája terhére, egyúttal megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy a felhatalmazásban megjelölt kedvezményezett által a számla terhére benyújtott csoportos beszedési megbízást a felhatalmazásban meghatározottak szerint rendszeresen teljesítse. A Takarékszövetkezet az átvett, csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazás alapján annak pénzforgalmi szolgáltatója útján értesíti a kedvezményezettet a felhatalmazás befogadásáról, módosításáról vagy megszüntetéséről. A teljesítés Számlatulajdonos BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

15

által meghatározott felső értékhatárának összegéről kizárólag a Számlatulajdonos hozzájárulása esetén értesíti a Takarékszövetkezet a kedvezményezettet. A Számlatulajdonos, mint kedvezményezett a fizető felek (kötelezettek) felhatalmazása alapján az azonos jogcímű, különböző fizető felek fizetési számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat kötegelve, csoportos formában nyújtja be a Takarékszövetkezetnek; a Takarékszövetkezet pedig továbbítja azokat a fizető felek számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatókhoz. A Takarékszövetkezet a csoportos beszedési megbízást a szolgáltató díjközlése alapján, annak számlázási rendjéhez igazodva, a megadott terhelési napon teljesíti. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos és a szolgáltató közötti alapjogviszonyt nem vizsgálja. Csoportos beszedési megbízásra felhatalmazás megadható a Takarékszövetkezet kirendeltségein, Electra Terminál szolgáltatásán keresztül, illetve a szolgáltatónál. A szolgáltatónál megadott megbízásokat a szolgáltató a Takarékszövetkezethez továbbítja. A csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazás visszavonásig vagy a meghatározott időpontig érvényes. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési megbízás teljesítésére felső teljesítési értékhatárt (limitet) jelölhet meg. A limitben meghatározott összeg felett a Takarékszövetkezet a megbízást akkor sem teljesíti, ha a számlán a megfelelő fedezet rendelkezésre áll. 

Váltóbeszedés és csekkbeszedés

A Takarékszövetkezet a váltóbeszedés, valamint a csekkbeszedés végett az Ügyfél számlája terhére beérkezett beszedési megbízást akkor fogadja be teljesítésre, ha a fizetési megbízáshoz csatolt váltó, illetve csekk eredeti példányát az Ügyfél szabályosan kitöltötte és aláírta. A Takarékszövetkezet a váltón a fizetésre kötelezett aláírását is vizsgálja. 

Határidős beszedés:

A határidős beszedési megbízással a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy fizetési számlája javára, a kincstárnál számlával rendelkező fizető fél terhére meghatározott összeget szedjen be megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából. 

Okmányos beszedés:

Az okmányos beszedésre vonatkozó megbízással a Számlatulajdonos, mint az alapügylet kedvezményezettje a követelés alapjául szolgáló okmányokat azzal a megbízással adja át a Takarékszövetkezetnek, hogy azokat csak fizetés, váltóelfogadás vagy más feltételek teljesítése esetén szolgáltassa ki a fizető félnek (címzettnek). 4.2.3 A fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés Az e fizetési módra (bankkártyával történő fizetés) vonatkozó általános szerződési feltételek a Bankkártya Üzletszabályzatban találhatók. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

16

4.2.4. Okmányos meghitelezés (akkreditív) Az okmányos meghitelezéssel a Takarékszövetkezet ("nyitó pénzforgalmi szolgáltató") az alapügyletben kötelezett Számlatulajdonos megbízása alapján saját nevében arra vállal kötelezettséget, hogy ha a kedvezményezett meghatározott határidőn belül a meghatározott okmányokat hozzá benyújtja, illetve az okmányos meghitelezésben előírt egyéb feltételeket teljesíti, akkor az okmányos meghitelezésben meghatározott összeget az okmányok megfelelősége esetén részére átutalással megfizeti. 4.3. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok 4.3.1. A készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása A Számlatulajdonos készpénzfizetésre szóló csekket forintban abban az esetben bocsáthat ki, ha arra vonatkozóan a Takarékszövetkezettel csekkszerződést kötött. A Takarékszövetkezet a csekkbirtokos Ügyféltől az elszámolásra szóló csekket az MNB rendeletben meghatározottak szerint a csekken feltüntetett fizetési számlán lévő fedezet erejéig váltja be, illetve fogadja el beszedésre. 4.3.2. Készpénzbefizetés fizetési számlára A Takarékszövetkezet a fizetési számlára történő készpénzbefizetést bármely kirendeltségén, a pénztárbizonylat aláírásával, vagy postán keresztül készpénzátutalási megbízással biztosítja Ügyfelei számára. 4.3.3. Készpénzkifizetés fizetési számláról A Számlatulajdonos és az általa feljogosított személy kifizetési pénztárbizonylat aláírásával a Takarékszövetkezet pénztáraiban készpénzt vehet fel a Számlatulajdonos számlájáról. A bankkártyával rendelkező Ügyfelek számára a fentieken túl lehetőség van bankjegykiadó automatáknál történő készpénzfelvételre, amelynek szabályait a Bankkártya Üzletszabályzat tartalmazza. A Takarékszövetkezet önállóan határozza meg egyes kirendeltségein a nagy összegűnek minősített kifizetések értékhatárát és a készpénz - Számlatulajdonos által igényelt időpontra történő – biztosításához szükséges bejelentési határidőt. 5. Fizetési megbízások 5.1. A fizetési megbízások benyújtása, átvétele és teljesítése 5.1.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet által rendszeresített, illetve a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott formanyomtatványokon papíron, valamint elektronikus úton nyújthat be, illetve - a Bankkártya Üzletszabályzatban foglaltak szerint - bankkártyával kezdeményezhet fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított fizetési megbízást nem fogad el. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

17

5.1.2. A Takarékszövetkezet csak a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot tartalmazó, és a Számlatulajdonostól vagy a számla feletti rendelkezésre, illetve a fizetési megbízás benyújtására jogosult egyéb személy által aláírt - illetve az adott fizetési megbízás esetén lehetséges egyéb módon jóváhagyott - fizetési megbízást teljesíti. 5.1.3. A fizetési megbízás teljesítéséhez az Ügyfél köteles megadni a fizetési megbízás összegét, devizanemét, a fizető fél - és számlák közötti fizetési megbízás esetén a kedvezményezett - nevét és számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, valamint a fizetési megbízás keltét és - értéknapos fizetési megbízások esetén - értéknapját, továbbá az adott fizetési megbízáshoz szükséges további azonosítót vagy egyéb adatot. Nemzetközi fizetések esetében az átutalási megbízásnak tartalmaznia kell e fizetés jogcímét és a kedvezményezett országkódját, illetve az Európai Unió tagállamaiba irányuló átutalások esetén a kedvezményezett nemzetközi fizetési számlaszámát (IBAN), valamint a kedvezményezett számlavezető pénzügyi intézményének azonosító kódját (BIC vagy SWIFT kód). 5.1.4. Hiányosan, olvashatatlanul, helytelenül vagy ellentmondásosan kitöltött, illetve javított vagy nem megfelelően aláírt (a továbbiakban: hibás) papíralapú fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet nem teljesít. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal. 5.1.5. A Takarékszövetkezet - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja, kivéve, ha a Számlatulajdonossal másként állapodik meg. A Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezetnek a fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokkal összefüggésben felmerülő bármilyen költségét megtéríteni, illetve a Takarékszövetkezet jogosult az ebből származó követelést a Számlatulajdonos fizetési számlájával szemben érvényesíteni. 5.1.6. A Takarékszövetkezet a fizetési számla terhére benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalásokat, valamint azonnali beszedési megbízásokat a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. 5.1.7. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat a közzétett átvételi határidőn belül veszi át tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezethez történő beérkezésük sorrendjében veszi át, és a fizetési számla terheléseket - törvény vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. Az átvétel időpontjára, sorrendjére vonatkozóan a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni.

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

18

5.1.8. A fizetési megbízás átvételének időpontja: a) Amennyiben az Üzletszabályzat az adott fizetési megbízásra vonatkozóan eltérően nem rendelkezik, a fizetési megbízás átvételének időpontja a teljesítési rendben meghatározott átvételi határidőn belüli időpont, amikor a fizetési megbízás a Takarékszövetkezethez beérkezett. b) Amennyiben a fizetési megbízást kezdeményező Ügyfél és a Takarékszövetkezet megállapodnak, hogy a fizetési megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet egy meghatározott napon vagy egy meghatározott időszak eltelte után vagy azon a napon kezdi meg, amikor a Számlatulajdonos rendelkezésre bocsátotta a teljesítéshez szükséges fedezetet, az átvétel időpontjának - a teljesítési rendben meghatározott átvételi határidő figyelembevételével - a megállapodásban meghatározott napot kell tekinteni. Amennyiben e nap nem Takarékszövetkezeti munkanap, az átvétel időpontjának a következő Takarékszövetkezeti munkanapot kell tekinteni. c) Ha törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást sorbaállítja, a fizetési megbízás átvételének időpontja a teljesítési rendben meghatározott átvételi határidőn belüli időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésre áll. d) Átutalási végzés esetében az átvétel időpontja a teljesítési rendben meghatározott átvételi határidőn belüli időpont, amikor a Takarékszövetkezetnek az átutalási végzés alapján a fizetési kötelezettsége beáll. Ez a rendelkezés az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartására megfelelően irányadó. e) Elektronikus forint átutalás esetén a fizetési megbízás átvételének időpontja az a teljesítési rendben meghatározott átvételi határidőn belüli időpont, amikor az elektronikus forint átutalási megbízás a Takarékszövetkezethez beérkezett, és a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésre áll. Ha az elektronikus forint átutalási megbízás terhelési nap feltüntetésével került benyújtásra, a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésre áll. Ha a terhelési napként meghatározott nap nem munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő Takarékszövetkezeti munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. 5.1.9. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítésének a határidejét a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja. Amennyiben az adott fizetési megbízás átvételének feltétele a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet megléte, a fizetési számla terhelését a Takarékszövetkezet az átvétel időpontjában kezdi meg. 5.1.10. A Takarékszövetkezet az egyes fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatok teljesítésének határidejét a közzétett teljesítési rendben határozza meg. 5.1.11. Fizetési művelet teljesítése során a Takarékszövetkezet a fizetési műveletben használt fizetési számlaszám által megjelölt kedvezményezett, illetve fizető fél és a névvel megjelölt kedvezményezett, illetve fizető fél egyezőségét - hatósági átutalás illetve átutalási végzés kivételével - nem köteles vizsgálni. A fizetési műveleteket a Takarékszövetkezet az egyedi azonosító (pl. számlaszám) alapján teljesíti. 5.2. A fizetési műveletek jóváhagyása, visszavonása, helyesbítése és visszahívása BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

19

5.2.1. Az Ügyfél a fizetési műveletet írásban, a hiánytalanul és szabályosan kitöltött fizetési megbízás (egyéb jóváhagyást tartalmazó irat) Takarékszövetkezetnél bejelentett módon történő aláírásával, és Takarékszövetkezethez történő benyújtásával, valamint - a vonatkozó üzletszabályzatokban meghatározott módon - telefonon vagy elektronikus úton - eltérő rendelkezés hiányában a megbízás benyújtásakor, előzetesen - hagyja jóvá. 5.2.2. A bankkártyával kezdeményezett fizetési megbízások előzetes és utólagos jóváhagyására vonatkozó szabályokat a Bankkártya Üzletszabályzat tartalmazza. 5.2.3. Az Ügyfél az általa kezdeményezett fizetési megbízást - a vonatkozó Hirdetmény eltérő rendelkezése hiányában - a terhelés megkezdéséig, de legfeljebb a fizetési megbízás benyújtásának napján a pénztári órák alatt módosíthatja vagy visszavonhatja. Értéknapos (terhelési naphoz kötött) fizetési megbízás esetén az Ügyfél a fizetési megbízást a felek által megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. Beszedés esetében az Ügyfél a fizetési megbízást a terhelést megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. Amennyiben az Ügyfél a fizetési megbízás visszavonását vagy módosítását nem írásbeli formában közli, a Takarékszövetkezet az írásbeli megerősítés megérkezéséig függőben tartja a megbízás teljesítését. 5.2.4. Ha a fizetési megbízást a kedvezményezett kezdeményezte (pl. csoportos beszedési megbízás), vagy rajta keresztül kezdeményezték (pl. POS terminálon bankkártyával kezdeményezett fizetési megbízás), a fizetési megbízásnak vagy a fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a kedvezményezett részére való átadását követően az Ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. Az olyan fizetési megbízás esetén, amelyet a kedvezményezett kezdeményezett, vagy rajta keresztül kezdeményeztek, a fizetési megbízás visszavonásához a kedvezményezett hozzájárulása szükséges. 5.2.5. A Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezetnek a fizetési megbízás visszavonása, visszahívása, módosítása miatt felmerülő bármilyen költségét megtéríteni, illetve a Takarékszövetkezet jogosult az ebből származó követelést a Számlatulajdonos fizetési számlájával szemben érvényesíteni. 5.2.6. A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 45. (negyvenötödik) naptári napon, a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban meghatározott befogadási határidő szerint benyújtott, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített InterGiro1-nek minősülő fizetési megbízás utólagos helyesbítését. 5.2.7. Amennyiben a Takarékszövetkezet a helyesbítés iránti kérelmet elutasítja, a Takarékszövetkezet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint fizető fél jóváhagyta, a fizetési művelet megfelelően került rögzítésre, és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

20

5.2.8. Jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén a Takarékszövetkezet haladéktalanul köteles megtéríteni a fizető fél részére a fizetési művelet összegét és a fizetési számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítani, valamint köteles megtéríteni a fizető fél kárát. 5.2.9. A Takarékszövetkezet beszámítási jogára tekintettel jogosult a saját tévedésén alapuló jóváírásokat, illetve terheléseket a Számlatulajdonos külön erre irányuló rendelkezése nélkül helyesbíteni. A helyesbítésről az ok megjelölésével értesítést küld a Számlatulajdonosnak. A Takarékszövetkezet hibájából eredő könyvelési helyesbítések, illetve banktechnikai okokból felmerülő könyvelések után díj, jutalék valamint egyéb költség felszámítására nem kerül sor. 6. Visszatérítés 6.1. A Számlatulajdonosnak mint fizető félnek a terhelés napjától számított 56 napon belül benyújtott kérelmére a Takarékszövetkezet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a Számlatulajdonos által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha az alábbi, együttes feltételek fennállását a Számlatulajdonos hitelt érdemlően, okiratokkal bizonyítja:  a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési művelet összegét nem ismerte, és  a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. 6.2. A Számlatulajdonosnak a visszatérítés iránti kéreleméhez az alábbi okiratokat kell mellékelnie:  a fizetési művelet alapját képező, a Számlatulajdonos és a kedvezményezett között létrejött eredeti szerződést;  büntetőjogi felelőssége tudatában tett nyilatkozatát, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, és/vagy arról nem is lehetett tudomása;  a vitatott fizetési megbízás alapjául szolgáló eredeti számlát, valamint a visszatéríteni kért összeg terhelését megelőző időszakban a kedvezményezett által kiállított számlák, fizetési értesítők, elszámolások eredeti példányát, továbbá minden egyéb olyan okiratot, ami a 7.1. pontban meghatározott feltételek fennállását hitelt érdemlően alátámasztja;  a visszatéríteni kért összegre vonatkozó, kedvezményezettnek benyújtott reklamációját és a jogosult arra adott válaszát;  a Számlatulajdonos nyilatkozatát arról, hogy a kedvezményezett a Számlatulajdonosnak nem fizette vissza a visszatéríteni kért összeget, és az a javára nem került beszámításra vagy kompenzálásra. 6.3. Nem tekinthető a Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeget meghaladónak az olyan beszedés teljesítése, amely esetében feltételezhető, hogy:  a beszedett összeg a kedvezményezett és a Számlatulajdonos közötti érvényes szerződésből eredő lejárt vagy esedékes, különösen hitel- vagy kölcsönügyletből eredő tartozás vagy köztartozás megfizetésére szolgál;  a Számlatulajdonos a fizetési művelet lehetséges összegének felső határát meghatározta, és a beszedett összeg ezen értékhatáron belüli összeg volt. 6.4. A Takarékszövetkezet a hiánytalanul benyújtott visszatérítési kérelmet 10 munkanapon belül bírálja el, amely során jogosult további iratokat, információkat is bekérni, és az eset összes körülményét megvizsgálni. A Takarékszövetkezet a pozitívan elbírált kérelem alapján legkésőbb a 10. munkanapon a visszatéríteni kért összeget jóváírja a Számlatulajdonos fizetési számláján. A visszatérített összeggel jogosult a Takarékszövetkezet megterhelni a jóváírás értéknapjával a BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

21

Számlatulajdonos Számláját, amennyiben tudomására jut, hogy a szolgáltató közvetlenül kártalanította a Számlatulajdonost. 6.5. A Számlatulajdonos nem jogosult a visszatérítésre, ha a fizetési megbízásra vonatkozó jóváhagyást közvetlenül a Takarékszövetkezetnek adta, és a fizetési műveletre vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Takarékszövetkezet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 nappal teljesítette. 7. Felelősség a fizetési művelet teljesítéséért 7.1. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Takarékszövetkezet felel, kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. A Takarékszövetkezet felelősségének fennállása esetén - a Számlatulajdonos részére haladéktalanul visszatéríti a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét, és fizetési számláját olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. 7.2. A Számlatulajdonos mint fizető fél kérésére a Takarékszövetkezet - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatni. 7.3. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításáért, valamint a fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett felé a Takarékszövetkezet felel. A Takarékszövetkezet haladéktalanul köteles biztosítani, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján jóváírt fizetési művelet összege a Számlatulajdonos rendelkezésére álljon. 7.4. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a Takarékszövetkezet - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatni. 7.5. A Takarékszövetkezet felel a Számlatulajdonos felé az általa nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért, és a kamatbevétel elmaradásáért. 7.6. A 7.1.-8.7. pontok rendelkezései csak akkor alkalmazandók, ha kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye EGT-állam területén található. 8. Látra szóló fizetésiszámla-követelés, látra szóló kamat 8.1. Ha az Ügyfél a fizetési számlán lévő összeg lekötéséről és betéti számlára helyezéséről nem rendelkezik, azt a Takarékszövetkezet látra szóló fizetésiszámla-követelésként kezeli. 8.2. A fizetési számlán fennálló követelés napi egyenlege után a Takarékszövetkezet látra szóló kamatot fizet. A kamat évenként esedékes, melyet a Takarékszövetkezet az év utolsó Takarékszövetkezeti munkanapján jóváír a számlán. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

22

8.3. A Takarékszövetkezet a látra szóló követelés után a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizet. 9. Díjak, jutalékok, költségek 9.1. A Takarékszövetkezet a számlavezetésért, a pénzforgalmi szolgáltatásokért és az ezekhez kapcsolódó egyéb szolgáltatásokért díjat, jutalékot, illetve költséget számít fel, amelyek mértékét, számítási módját, esedékességét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 9.2. A Takarékszövetkezet az esedékes díj, jutalék, költség összegével az esedékesség időpontjában jogosult közvetlenül megterhelni az Ügyfél fizetési számláját. Amennyiben a Takarékszövetkezet követelésére a fizetési számlán lévő egyenleg fedezetet nem nyújt, a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett bármely más számláját is megterhelni. 9.3. A Számlatulajdonos fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja: tartozik forgalom×jutalék (%) 100 vagy tartozik forgalom×jutalék (‰) 1000 9.4. A Takarékszövetkezet a díjakat az aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének a napján számítja fel a számla pénznemében. A Takarékszövetkezet az aktuális Hirdetményben meghatározott esetekben a jutalékok minimális és/vagy maximális mértékét is meghatározza abszolút értékben. 9.5. A költségek, díjak, jutalékok változásáról a lakossági Ügyfeleit a Takarékszövetkezet legalább két hónappal korábban az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett és honlapján közzétett Hirdetmény (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) formájában értesíti, míg a többi Ügyfélre vonatkozó rendelkezések módosításában az értesítési határidő 15 nap. 9.6. Ha az Ügyfél az értesítéstől (kifüggesztéstől) számított két hónapon (mely határidő azon a napon jár le, amely számánál fogva a kezdőnapnak megfelel, ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, a hó utolsó napján), illetve 15 napon belül észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a változást részéről elfogadottnak kell tekinteni. 9.7. Amennyiben az Ügyfél a költségek, díjak, jutalékok megváltoztatása következtében nem kívánja a Takarékszövetkezet pénzforgalmi szolgáltatásait igénybe venni, a Takarékszövetkezettel kötött szerződés, vagy jogszabály ellenkező rendelkezéseinek hiányában az Ügyfél jogosult a Takarékszövetkezettel kötött szerződést a módosítás hatálybalépése előtti napig azonnali hatállyal, díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondani. 9.8. A Számlatulajdonosnak nyújtott szolgáltatás, ügylet díjainak, költségeinek a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulhatnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

23

10. Pénzügyi rezsicsökkentés 10.1. A fogyasztó jogosult a fizetési számláról legalább az adott naptári hónapban első két alkalommal forintban teljesített Magyarországon elhelyezett automata bankjegykiadó gépből (ATM) készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (bankkártya) útján történő készpénzfelvétel együttes összegének 150.000. forintot meg nem haladó részét a Takarékszövetkezettől díjtól és költségtől mentesen igénybe venni. 10.2. Ha a fizetési számláról adott naptári hónapban első két alkalommal forintban teljesített készpénzfelvétel összege együttesen a 150.000. forintot meghaladja, a Takarékszövetkezet a készpénzfelvételnek a 150.000 forintot meghaladó összege után a Hirdetmény szerinti díjat, költséget számítja fel. 10.3. Ha a 10.1. pont szerinti fizetési műveletet egészben vagy részben a fogyasztó részére biztosított hitelkeret terhére teljesül, a fogyasztó legalább az adott hónapban a fizetési számlára érkező munkavégzésre irányuló jogviszonyból származó jövedelem - különösen a munkabér -, a szociális ellátás - különösen a szociális igazgatásról és szociális ellátásokról szóló törvény szerinti rendszeres pénzellátás és háztartási munka ellenértéke, a fogyatékossági támogatás, vakok személyi járadéka, anyasági támogatás - és ösztöndíj erejéig - de legfeljebb 150.000 forintig - jogosult a díjtól és költségtől mentes készpénzfelvételt igénybe venni. 10.4. A 10.1. pont szerinti díjtól és költségtől mentes készpénzfelvételt azon fogyasztó számára köteles biztosítani, aki: a) a 16. életévét betöltötte, b) Magyarországon lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel rendelkezik, és c) a Takarékszövetkezet egységeiben írásbeli, vagy internetes szolgáltató rendszerén (internetbankján) keresztül nyilatkozatot tesz. 10.5. A nyilatkozatban a fogyasztó a) megjelöli azt a fizetési számlát, amelynél a díjtól és költségtől mentes készpénzfelvételt igénybe kívánja venni, b) kizárólag olyan fizetési számlát jelölhet meg, amelynek tulajdonosa a fogyasztó, c) feltünteti természetes személyazonosító adatait. 10.6. Egy fizetési számlához kizárólag egy nyilatkozat tehető. 10.7. Ha a fogyasztó több pénzforgalmi szolgáltatónál rendelkezik fizetési számlával, egyidejűleg csak egy - a választása szerinti - pénzforgalmi szolgáltatónál igényelheti a díjtól és költségtől mentes készpénzfelvételt. 10.8. Ha a fogyasztó a 10.4. pont c) pontja szerint adott naptári hónap 20-áig nyilatkozatot tesz a Takarékszövetkezetnél, a díjtól és költségtől mentes készpénzfelvételre a következő naptári hónaptól jogosult. 10.9. A nyilatkozat a fogyasztó által a Takarékszövetkezet számlavezető egységeiben leadott írásbeli vagy internetes szolgáltató rendszerén (internetbankján) keresztül megtett a) visszavonó rendelkezéssel vagy b) a korábbi nyilatkozatában megjelölttől eltérő fizetési számlát megjelölő nyilatkozatával vonható vissza. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

24

10.10. Amennyiben a Takarékszövetkezet azért nem számol fel díjat, mert a fogyasztó tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget (jogosulatlanul, több helyről élvezi a költségmentességet), vagy nyilatkozatában valótlant közölt, a Takarékszövetkezet jogosult a készpénzfelvétel díját, költségét visszamenőleg egy összegben érvényesíteni. 10.11. A Magyarországon elhelyezett ATM-ből bankkártya útján fizetési számláról történő készpénzfelvétel fizetési műveleti értékhatárának felső mértéke műveletenként 75.000 forintnál alacsonyabb összeg nem lehet.

III. A lekötött betétekre vonatkozó általános szerződési feltételek 1. Számlabetét 1.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél fizetési számláján a rendelkezésére álló fedezet erejéig az alábbiak szerint fogad el betétlekötési megbízásokat. 1.2. Az Ügyfél jelen üzletszabályzat alapján egyedi lekötési megbízásokat (továbbiakban: lekötési megbízás) adhat a Takarékszövetkezetnek, amely lekötési megbízások alapján a Takarékszövetkezet az Ügyfél lekötési megbízásban megjelölt fizetési számlájáról a lekötési megbízásban meghatározott összeget (továbbiakban: betét) a fizetési számlához kapcsolódó lekötött betétalszámlára (továbbiakban: betétszámla) átvezeti és a betét után a lekötés időtartamára (továbbiakban: lekötési idő) a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizet. 1.3. A lekötött betét típusára, a lejárati rendelkezésekre vonatkozó információkat a Betét Üzletszabályzat, a lekötés futamidejére vonatkozó információkat a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza. 1.4. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a betétet a lekötési idő lejáratakor, az időarányos kamatokat pedig az egyedei betétlekötési megbízásnak a betéti kamat megfizetésére vonatkozó rendelkezései szerint az Ügyfél részére visszaszolgáltatja. 1.5. A Takarékszövetkezet a lekötési megbízást a mindenkori Hirdetményben meghatározott időtartamokra és a legalacsonyabb betétösszeget elérő vagy meghaladó összegre fogad el és teljesít. 1.6. A jelen Üzletszabályzat alapján elhelyezett betétek a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. 2. A betét kamata 2.1. A Takarékszövetkezet által fizetendő kamat mértéke a mindenkori Hirdetményben kerül meghatározásra. A Takarékszövetkezet jogosult a betéti kamatokat – a Betéti Üzletszabályzatában meghatározott módon – egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet a kamatváltozást Hirdetményben teszi közzé. A Takarékszövetkezet az egyoldalú kamatmódosítás joga alapján sem jogosult a lekötési időn belül a betét kamatát módosítani. A Takarékszövetkezet a kamatot a jelen Üzletszabályzatban közzétett képlet alapján számítja ki. 2.2. A Takarékszövetkezet a betét után a lekötési megbízás időtartamára járó kamatot a lekötési megbízás adásának időpontjában érvényes Hirdetményben közzétett kamatlábbal számolja el és fizeti meg az Ügyfél részére. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

25

2.3.A kamatszámítás képletét számlabetétek esetén a Betét Üzletszabályzat tartalmazza. 2.4. A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 2006. szeptember 1-jétől életbe lépett változásai alapján a Takarékszövetkezet a törvény rendelkezései szerint a magánszemély ügyfelei által kamat címén megszerzett jövedelemből – az ügyfél adóügyi illetősségének függvényében – kamatadót von le. Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében a kamatot a törvénybe meghatározott mértékű egészségügyi hozzájárulás terheli. Amennyiben a Számlának több tulajdonosa van, a kamatadó levonása tárgyában az érintett Számlaszerződésben Számlatulajdonosként feltüntetett személy adósügyi illetékessége az irányadó, a Társtulajdonosként megjelölt személy adóügyi illetékességének vizsgálata nélkül. 3. A kamat megfizetése 3.1. Eltérő megállapodás hiányában a Takarékszövetkezet a kamatot utólag, a lekötési idő lejáratakor fizeti meg oly módon, hogy azt a lejárat értéknapján az Ügyfélnek a lekötési megbízásban adott rendelkezései szerint az Ügyfél fizetési számláján jóváírja. 3.2. A lekötési idő lejáratakor a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek a lekötési megbízásban adott rendelkezése szerint a) a betétet összegét a kamatokkal együtt az Ügyfél fizetési számláján jóváírja, vagy b) a betét összegét kamatokkal együtt a betétszámlán automatikusan, a lekötési idővel megegyező időtartamra újra leköti, vagy c) a betét összegét automatikusan, a lekötési idővel megegyező időtartamra újra leköti, a kamatokat pedig az Ügyfél fizetési számláján jóváírja. A b) illetve c) pont szerinti lekötést (továbbiakban: ismétlődő lekötés) a Takarékszövetkezet az egyes lekötési időtartamok lejáratakor az Ügyfél által a lekötési megbízásban megjelölt időpontig, illetve ilyen időpont hiányában mindaddig megismétli, ameddig az Ügyfél ellenkező utasítást nem ad. Ismétlődő lekötés esetén a lekötés forduló napja a lekötési megbízás teljesítésének napjával azonos naptári nap. Amennyiben az adott hónapban a lekötési megbízás teljesítésének napjával megegyező nap nem szerepel, a forduló nap a hónap utolsó napja. Az Ügyfél az ismétlődő lekötésű betét forduló napján a betét összegét módosíthatja (emelheti vagy csökkentheti). 3.3. Eseti (egyszeri) lekötésű betét esetén, ha a lekötési idő lejárata munkaszüneti napra esik, a betét az azt követő első banki munkanapon jár le. Ismétlődő lekötés esetén, ha a lekötés fordulónapja munkaszüneti napra esik, akkor a Takarékszövetkezet a kamatot az azt követő első banki munkanapon számolja el és írja jóvá, a kamatjóváírás értéknapja azonban a lekötés fordulónapja; az esetben az Ügyfél a fordulónapot követő első banki munkanapon rendelkezhet a betét felvételéről, vagy összegének módosításáról. Amennyiben a lekötési megbízás teljesítésének napja az adott hónap utolsó banki munkanapjára esik, a lejárat (fordulónap) az adott lekötési időszak utolsó napja. 3.4. Amennyiben az ismétlődő lekötés időtartama alatt a betéti kamatok módosítására kerül sor, a Takarékszövetkezet a kamatváltoztatással érintett lekötési idő leteltével az azt követő újabb lekötés(ek) időtartama alatt a betét után a kamatot a módosított kamatmérték szerint számolja el. 3.5. Az Ügyfél a betétszerződést indoklás nélkül jogosult felmondani (betétfeltörés). Betétfeltörésnek minősül a betétszerződés megszüntetése és minden olyan fizetési művelet, amelynek teljesítésével a betéti összeg lekötése a lekötési időtartam lejárati napját megelőzően megszűnik, ideértve az Ügyfél által adott megbízásokat, valamint a betéti összeg bírósági végrehajtás alá vonását vagy óvadékul szolgáló betét esetén az abból történő kielégítést is. A betét feltörése esetén a Takarékszövetkezet a betétfeltörés időpontjában érvényes Hirdetmény szerinti BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

26

kamatot fizeti. A betétszerződés a betétfeltöréssel megszűnik, és a Takarékszövetkezet a betéti összegből fennmaradó összeget, valamint a Hirdetmény szerinti kamatot jóváírja a fizetési számlán. 4. A betét automatikus megszűnése a fizetési számla megszűnése esetén Az Ügyfél a Takarékszövetkezetnél vezetett forint fizetési számlájának bármely okból történő megszűnése esetén az adott fizetési számláról lekötött betét automatikusan megszűnik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél betéteinek összegét ez esetben – a betét lejáratának időpontját megelőzően – a fizetési számla megszűnésének napján a bankszámlára visszavezeti. 5. Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) Az egységesített betéti kamatláb mutatóra (EBKM) vonatkozó információkat a Betét Üzletszabályzat tartalmazza. 6. Betétbiztosítás A betétbiztosításra vonatkozó információkat a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata tartalmazza.

IV. Egyéb kiegészítő szolgáltatások 1. Internet Banking szolgáltatás 1.1. Az Internet Banking (továbbiakban: IB) olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amely segítségével a Takarékszövetkezet internetes honlapján elektronikus kapcsolat létrehozása útján lehetővé teszi a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között elektronikus pénzforgalmi megbízás, valamint a Takarékszövetkezet által a fizetési számlára vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését elektronikus adatátvitellel, nyomtatványok használata nélkül. Az IB rendszer használatával az Ügyfelek a nap 24 órájában – az informatikai rendszerünk zárási periódusai kivételével – a Takarékszövetkezet internetes oldalán (www.borsodtakarek.hu) keresztül web-böngésző segítségével kapcsolatba léphetnek a Takarékszövetkezettel, kérhetnek információkat, vagy kezdeményezhetnek átutalásokat és egyéb megbízásokat. 1.2. A Számlatulajdonos a Takarékszövetkezetnél rendszeresített módon a fizetési számla feletti rendelkezési joggal további természetes személyt (személyeket) is felruházhat, akinek így az IB szolgáltatáshoz a bejelentett jogosultsági szintnek megfelelő hozzáférést biztosít (a Számlatulajdonossal együtt a továbbiakban: Felhasználó). 1.3. A Felhasználónak az IB rendszer használatára vonatkozó jogosultságát a Számlatulajdonos által a szerződésben megjelölt korlátozások határozzák meg. 1.4. A Felhasználó az alábbi adatokról kaphat tájékoztatást az IB rendszeren keresztül:  számlainformáció (kivonat, egyenleg, számlatörténet) folyószámla, betét-, hitel alszámlák esetében,  a számlán végzett tranzakciókra vonatkozó információk (napi teljesített, illetve függő átutalási megbízások). 1.5. A Felhasználó az alábbi elektronikus megbízások teljesítését kérheti az IB rendszeren keresztül: BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

27

   

tárgynapi eseti átvezetés a Takarékszövetkezetnél forintban vezetett fizetési számlák között, tárgynapi átutalás más hitelintézetnél forintban vezetett GIRO számlára Magyarországon belül, értéknapos eseti átvezetés a Takarékszövetkezetnél forintban vezetett fizetési számlák között, valamint átutalás más hitelintézetnél forintban vezetett GIRO számlára Magyarországon belül, állandó átutalási megbízás rögzítése, módosítása, visszavonása.

1.6. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a Számlatulajdonos rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlával, a Felhasználó pedig Internet-kapcsolatot biztosító számítógéppel és arra telepített Internet Explorer 5.0, vagy Netscape Communicator 6.0, vagy ezekkel kompatibilis, illetve ezeknél frissebb verziójú web-böngészővel. Az IB rendszer eléréséhez és használatához szükséges felhasználói környezetet a Számlatulajdonos saját költségén és saját felelősségére biztosítja. 1.7. A Takarékszövetkezet a szolgáltatást külön IB-szerződés alapján biztosítja. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit, feltételeit és részletes szabályait a szolgáltatási szerződés és az ehhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek, valamint a Felhasználói Kézikönyv tartalmazzák. 1.8. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás igénybevételéért a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű díjat, jutalékot és költséget számít fel. 2. SMS-szolgáltatás 2.1. SMS értesítés kérhető a Számlatulajdonos fizetési számláján történt különféle műveletekről, továbbá lehetőség van egyenleglekérdezésre is. 2.2. Az SMS-szolgáltatások köre:  Egyenlegközlés,  Értesítés minden megadott összegtől magasabb jóváírás, terhelés vagy bankkártya forgalomról,  Értesítés a megadott összegben meghatározott fedezet limit fölé emelkedésről vagy limit alá csökkenésről,  Értesítés csoportos beszedésekről a beszedések visszautasításáról,  Figyelmeztetés a betét lejárat előtt a megadott nappal, illetve a betét újrakötéséről. 3. Bankkártya forgalmazás A Takarékszövetkezet csatlakozási megállapodás alapján a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által kibocsátott bankkártyákat forgalmazza. Bankkártya-szerződést csak a fizetési számlával rendelkező Ügyfelekkel köt a Takarékszövetkezet. Az igényelhető kártyák körét és azok kondícióit az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A bankkártyákra vonatkozó szerződés mellékletét képezi az erre vonatkozó külön Üzletszabályzat (elérhető a kirendeltségeken és a Takarékszövetkezet honlapján) és/vagy az Általános Szerződési Feltételek, amelyet a szerződő fél részére a Takarékszövetkezet átad.

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

28

V. Záró rendelkezések 1. Az Ügyféllel való kapcsolattartás 1.1. A Felek egymáshoz intézett nyilatkozataikat - elektronikus Takarékszövetkezeti szolgáltatásra vonatkozó üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - írásban kötelesek megtenni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy: a) a Takarékszövetkezet levelezési címként az Ügyfél által meghatározott címet fogadja el (ellenkező kikötés hiányában az Ügyfél székhelye), és nem vállal felelősséget azon értesítése elmaradásáért, amely abból ered, hogy az Ügyfél pontatlan, téves címet adott meg, illetőleg annak változását nem jelezte a Takarékszövetkezet felé; b) a Takarékszövetkezet Ügyfélhez intézett (postai tértivevényes) nyilatkozatai - ide értve a szerződés megszűnését követően küldött nyilatkozatokat is -, akkor is kézbesítettnek tekintendők, amennyiben az Ügyfél által megadott címen történő kézbesítés bármely okból sikertelen volt, különösen, ha a küldemény átvételét a címzett megtagadta vagy az "nem kereste", "eredménytelen", "elköltözött" vagy "címzett ismeretlen" jelzéssel érkezett vissza. Az így visszaküldött iratot a Takarékszövetkezethez megérkezésével, de a postára adást követő nappal kézbesítettnek kell tekinteni. Az Ügyfelet terheli annak a felelőssége, ha lakcím, illetve székhelyének megváltozását nem közli a Takarékszövetkezettel, s emiatt vált sikertelenné a kézbesítés; 1.2. Az Ügyfél írásban a Takarékszövetkezet székhelyének (3441 Mezőkeresztes, Dózsa Gy. u. 37.) és kirendeltségeinek címén (ld. a Takarékszövetkezet internetes honlapját), faxon a 06 (49) 530518-es számon, elektronikus úton a Takarékszövetkezet e-mail címén: [email protected], illetve telefonon a 06 (49) 530-510-es központi telefonszámon veheti fel a Takarékszövetkezettel a kapcsolatot. 1.3. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti kapcsolattartás, továbbá a szerződéskötés és a szolgáltatás nyújtásának nyelve - eltérő megállapodás hiányában - a magyar nyelv. 2. Az Üzletszabályzat módosítása 2.1. A Takarékszövetkezet jogosult az Üzletszabályzat és a Hirdetmény rendelkezéseit egyoldalúan kiegészíteni, illetve módosítani, amennyiben új szolgáltatást vezet be - amelynek feltételei eltérnek az általános szerződési feltételektől -, illetve meglévő szolgáltatásait üzletpolitikai okokból megszünteti. 2.2. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat, a Szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:  

  

a jogi, szabályozói környezet változása; a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Takarékszövetkezet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

29

    

a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása; a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; a Takarékszövetkezet működési feltételeinek megváltozása.

2.3. A Takarékszövetkezet a fogyasztók és a mikrovállalkozásnak minősülő Ügyfelek számára kedvezőtlen egyoldalú módosítást a hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal jogosult kezdeményezni, és a módosításról papíron vagy tartós adathordozón köteles tájékoztatni a Számlatulajdonost. A két hónapos határidő azon a napon jár le, amely számánál fogva a kezdőnapnak megfelel; ha az adott hónapban ez a nap hiányzik, a határidő a hó utolsó napja. 2.4. A fogyasztónak, illetve mikrovállalkozásnak nem minősülő Ügyfeleket a módosítás hatálybalépését 15 nappal megelőzően a fiókjaiban kifüggesztett, valamint az internetes honlapján közzétett hirdetményben értesíti a Takarékszövetkezet az Ügyfelek számára kedvezőtlen, egyoldalú szerződésmódosításról. 2.5. Az Ügyfelek számára kedvezőtlen változást nem jelentő módosításról a Takarékszövetkezet legkésőbb a módosítás hatálybalépését megelőző Takarékszövetkezeti munkanapon a fiókjaiban kifüggesztett, valamint az internetes honlapján közzétett hirdetményben értesíti az Ügyfeleket. 2.6. A jelen Üzletszabályzatban meghatározott referencia-árfolyamhoz, illetőleg referencia kamatlábhoz kötött árfolyamok, kamatok - akár kedvező, akár kedvezőtlen - változtatásáról a Takarékszövetkezet nem köteles előzetesen értesíteni az Ügyfelet, amennyiben az árfolyam vagy a kamat változása kizárólag a referencia-árfolyam, illetve referencia-kamatláb változásán alapul. 2.7. A módosítás a hatálybalépésének időpontjában már megkötött szerződésekre is vonatkozik. Amennyiben a módosítást a Számlatulajdonos nem fogadja el, a módosítás hatálybalépését megelőző napig jogosult a szerződést azonnali hatállyal díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondani. Amennyiben a Számlatulajdonos e jogával nem él, a Felek a módosítást elfogadottnak tekintik. 3. A Szerződés megszűnése, a fizetési számla lezárása 3.1. A Szerződés megszüntethető:  közös megegyezéssel;  rendes és rendkívüli felmondással. A Szerződés megszűnik a természetes személy - ha a fizetési számlának több tulajdonosa van, valamennyi - Számlatulajdonos halálával, illetőleg a nem természetes személy Számlatulajdonos jogutód nélküli megszűnésével. 3.2. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közös megegyezéssel bármikor jogosultak a Szerződést megszüntetni. 3.3. Az Ügyfél a Takarékszövetkezethez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult a Szerződést azonnali hatállyal - illetve ha a fizetési számlához bankkártya tartozik, egy hónapos felmondási idővel - indokolás nélkül felmondani.

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

30

3.4. A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződést írásban, két hónapos felmondási idővel, indokolás nélkül felmondani. 3.5. A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha: a) az Ügyfél a Szerződésből eredő lejárt fizetési kötelezettségének - írásbeli felszólítás ellenére nem tesz eleget, és a fizetési számla legalább három hónapon - kizárólag számlavezetési díj esetében hat hónapon - keresztül negatív egyenleget mutat; b) az Ügyfél két éven keresztül nem kezdeményez fizetési megbízást a fizetési számláján; c) az Ügyfél a Takarékszövetkezet által vezetett lakossági fizetési számlán rendszeres gazdasági tevékenységhez kapcsolódó pénzforgalmat bonyolít, illetve bármely egyéb módon a Takarékszövetkezet által nyújtott szolgáltatást nem rendeltetésének megfelelően veszi igénybe; d) az Ügyfél az általa igénybe vett, fizetési számlához kapcsolódó Takarékszövetkezeti szolgáltatás üzletszabályzatát vagy jelen Szerződés rendelkezéseit rendszeresen vagy súlyosan megsérti; e) a II. cím 1.6. pontjában meghatározott kötelezettség teljesítésének elmulasztása miatt vagy bármely egyéb okból az ügyfél-azonosítás keretében rögzítendő adatok nem naprakészek vagy nem teljes körűek; f) a Takarékszövetkezet nem tudja végrehajtani a Pmt.-ben meghatározott ügyfél-átvilágítási intézkedéseket; g) a számla megnyitását követő 90 napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel; h) a fizetési számlával összefüggésben bűncselekmény elkövetésére, visszaélésre vagy nem rendeltetésszerű joggyakorlásra utaló adat, tény, körülmény merül fel; i) az Ügyfél valamely pénzforgalomra, bankműveletre vonatkozó jogszabályt megsért, vagy ha az Ügyfél magatartása sérti a jogok jóhiszemű gyakorlásának, illetve a felek együttműködési kötelezettségének alapelvét, így különösen az Ügyfél magatartása miatt a Takarékszövetkezet a tőle elvárható legnagyobb gondosság mellett sem képes az Ügyfél fizetési számlájának a pénzforgalmát jogszabályban előírt és/vagy a Szerződésben foglalt feltételeknek megfelelően lebonyolítani. 3.6. A Szerződés megszüntetése esetén a felek kötelesek egymással elszámolni. A Számlatulajdonos a Szerződés megszüntetésekor - amennyiben a fizetési számla egyenlege pozitív - a számlán lévő összeg kifizetéséről vagy átutalásáról köteles rendelkezni, illetve negatív fizetési számla egyenleg (tartozás) esetén köteles az ebből származó teljes tartozását kiegyenlíteni. 3.7. Amennyiben a Szerződés megszűnése esetén a Számlatulajdonos a számlán lévő összeg kifizetéséről vagy átutalásáról nem rendelkezik, a számlán lévő összeget a Takarékszövetkezet a Szerződés megszűnését követően saját, nem kamatozó számlájára vezeti át. E művelet a Takarékszövetkezet Számlatulajdonos irányában fennálló elszámolási kötelezettségét nem érinti. 3.8. A Számlatulajdonos Üzletszabályzat hatálya alá tartozó számláinak megszüntetése esetén e cím 3.3. és 3.6. pontjaiban foglalt szabályokat kell megfelelően alkalmazni. Amennyiben a Számlatulajdonos valamennyi számlája lezárásra kerül, az Ügyfél által kezdeményezett felmondás szabályai alkalmazandók. 4. Panaszkezelés, jogorvoslat 4.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaival, működésével szembeni panaszát szóban személyesen bármely takarékszövetkezeti egységben vagy telefonon - és írásban - postai úton a Takarékszövetkezet székhelyére címezve, faxon, vagy bármely takarékszövetkezeti egységben BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

31

személyesen, továbbá elektronikus úton a Takarékszövetkezet internetes honlapján keresztül, vagy a [email protected] e-mail címre küldve - nyújthatja be. 4.2. A Takarékszövetkezet a szóbeli panaszt - amennyiben az lehetséges - azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Ha az Ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a Takarékszövetkezet a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az Ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek - az indokolással ellátott írásbeli válaszával egyidejűleg - megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el. Ha a panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, a Takarékszövetkezet a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az Ügyfélnek - az indokolással ellátott írásbeli válaszával egyidejűleg - megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el. A Takarékszövetkezet az írásbeli panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontját a panasz közlését követő 30 napon belül megküldi az Ügyfélnek. 4.3. Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezetnek benyújtott panasza kivizsgálásának eredményével nem ért egyet, a szerződésből eredő vita peren kívüli rendezése érdekében - panasza, illetve jogorvoslati igénye tárgyától és az alább felsorolt szervek hatáskörétől függően - a következő fórumokhoz fordulhat:   

Magyar Nemzeti Bank (levelezési címe: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777, telefon: 06-40-203776, e-mail cím: [email protected]), Pénzügyi Békéltető Testület (levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: 06-1-4899-700, e-mail cím: [email protected]) bíróság

A panaszkezelés részletes szabályait, a panaszbejelentésre szolgáló dokumentumokat a Takarékszövetkezet közzétett Panaszkezelési Szabályzata és az Általános Üzletszabályzat tartalmazza. 5. Záró rendelkezések Jelen Üzletszabályzatot, mint elnöki utasítást a Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetője a 10/2015. számú elnöki határozattal módosította és 2016. január 01. nappal hatályba helyezte. Ezen Üzletszabályzat mellékletét képezi a mindenkori aktuális aktív, passzív és semleges üzletágak kamat, díj és költségmértékének Hirdetményei, melyek a kirendeltség ügyfélterén kifüggesztve, valamint a Takarékszövetkezet honlapján (www.borsodtakarek.hu) megtalálhatóak. Mezőkeresztes, 2015. január 01. Tóth Zoltánné elnök-ügyvezető

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 6/2015. elnöki utasítás Tárgy: Pénzforgalmi Üzletszabályzat Hatályos: 2016. január 01.

Verzió: 1.2.

32