Pengenalan
BABI
PENDAHULUAN
A. LA TAR BELAKANG
Perkembangan ilmu dan teknologi informasi memberikan dampak yang sangat dominan pada perkembangan dunia perbankan, yaitu dengan semakin luasnya penerapan teknologi komputer dalam aplikasi perbankan. Setiap Bank cenderung menerapkan sistem computerisasi (Computerized system) pada sebagian besar kegiatan dan proses pengolahan data Bank dengan tujuan memperoleh keunggulan kompetitif. Sebagai lembaga yang mengutamakan pelayananjasa terhadap konsumenJ nasabah, selain lembaga yang bersifat profit oriented, sistem komputerisasi pada operasional perbankan merupakan faktor penunjang dalam mewujudkan performanceperbankanyangbaik.Tujuanpraktisnyaadalahuntukmeningkatkan produktifitas, efisiensi, dan efektifitas operasional bank dalam usaha melayani nasabah secepat dan sebaik mungkin dengan tujuan akhir untuk dapat tetap menjaga kestabilan kredibilitas dan likuiditas bank. Salah satu aplikasi komputer dalam kegiatan Bank adalah sistem aplikasi Tabungan yang mensimulasikan pelaksanaan kegiatan jasa Tabungan di Bank. Sistem ini menggambarkan situasi yang sebenamya dalam kegiatan sehari-hari sebuah Bank, yaitu meliputi prosedur operasional serta posisi-posisi jabatan dalam Bank yang terlibat dalam sistem tersebut. Sistem aplikasi tabungan tersebut menggunakan jaringan komputer (PC LAN) dengan operating system Novell yang memungkinkan operasional sistem aplikasi Tabungan secara On line dan multi user sehingga operasionalnya bersifatterintegrasi dengan sistembank secarakeseluruhan. Penggunaan
BAB /I LANDASAN
TEORI
TABUNGAN
A. DEFINISI Tabungan adalah simpanan dari pihak ketiga kepada Bank yang penarikannya/pengambilannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dan menurut syarat-syarat tertentu yang telah ditetapkan oleh bank penyelenggara (SKAPf, 1992). Sedangkan yang disebut sebagai bank penyelenggara adalah bank-bank umummiliknegara, bank-banktabunganmiliknegara, bank-bankpembangunan daerah dan bank umum swasta yang memenuhi syarat-syarat yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia. Penerapan sistem aplikasi pada dasarnya adalah merubah pengolahan data dari sistem manual yang bersifat prosedural atau langkah-Iangkah pelayanan tabungan untuk nasabah menjadi pengolahan data dengan menggunakan komputer. Secara umum penggunaan sistem aplikasi ini tidak merubah pengertian atau prosedur-prosedur mengenai Tabungan yang berlaku standar untuk setiap Bank. Perbedaan yang ada lebih bersifat perbedaan dalam cara pelayanan terhadap konsumen ataupun cara pelaporan (Reporting) dan disain sistem aplikasinya (Alur data). Pengisian data nasabah dan proses perhitungan atau transaksi tabungan dengan menggunakan sistem aplikasi ini didasarkan pada pengertian Tabungan secara teoritis. Pada modul ini landasan teoritis lebih dititikberatkan pada persyaratan pembukaan rekening tabungan,jenis tabungan, danjenis atau sifat transaksi pada tabungan. 1. Persyaratan Umum Penabung Secara umum persyaratan mengenai tabungan adalah : a. Penyetorandanpengambilantabungandicatatdalamrekening tabungan atas nama penabung. b. Setiap awal bulan, bank akan memberikan salinan rekening tabungan periode bulan sebelumnya kepada penabung. 3 ---
---
2) Saldo Rata-rata Bunga dihitung berdasarkan saldo rata-rata selama satu bulan. Rumus : % Bunga * Saldo Rata-rata selama satu Bulan 365 Contoh : Pada tanggal 1 Februari 1993, Saldo tabungan Rp 300.000,-. Pada tanggal15 Feburari 1993, Saldo tabungan Rp 700.000,-. Pada tanggal 23 Februari 1993, Saldo tabungan Rp 600.000,-. Suku bunga 18.5 % p.a. Maka perhitungan bunga untuk bulan Februari adalah : Bunga
=
=
«300000*14)+(7000.00*8)+(600000*6» / 28 * 18.5 % 365
= 242,56360 3) Saldo Terendah Bunga dihitung berdasarkan saldo yang paling rendah selama periode waktu perhitungan. Rumus : % Bunga * Saldo Terendah * Jml hari 365 Contoh : Pada tanggall Februari 1993, Saldo tabungan Rp 500.000,-. Pada tanggal 14 Feburari 1993, Saldo tabungan Rp 800.000,-. Pada tanggal23 Februari 5
.TABUNGAN FORMULIR PERMOHONAN Cabang: Dengan ini kami mohon untuk dapat membuka rekening tabungan pada Bank Gunadarma dan kami setuju dengan ketentuan yang tercantum didalam syaratsyarat umum Bank Gunadarma seperti yang tertera pada halaman belakang permohonanini.
Tanda tangan pemohon Tanggal :
Nomor Rekening
:
Alamat (beri tanda/untuk alamat surat): [ ] Rumah
Nama Pemohon Pekerjaan
Tilp.
Tanda Pengenal
[ ] Kantor
:
[ ] KTP No. [ ] SIM No. [ ] Passport No.
Tilp.
Berlaku sid [ ] Lain Setoran Pertama
:Rp
[ ] Penduduk [ ] Non Penduduk
Tilp.
DIISI OLEH BANK
Gambar no. la 7 --~
BANKGUNADARMA Nama Pemilik
Nomor Rekening
Alamat Phone Jenis Rekening [ ] Perorangan Pekerjaan..................
Perusahaan [ ] PT [ ] CV
[ ] Firma
[ ] .............
Informasi
VerifIkasi Oleh
Persetujuan Oleh Bank
Tanggal Pembukaan Rekening
BANKGUNADARMA Nama Pemilik Rekening
Nomor Rekening
Persyaratan Penanda-tanganan [ ] Sendiri [] Gabungan [] ............................ .......................................................................... .......................................................................... ..........................................................................
StempeVCap
Nama I
Tanda tangan I
Jabatan Nama2
Tanda tangan 2
Jabatan
Gambar no. lb
9
TABUNGANGUNADARMA BUKTISETORAN Tanggal
:
Tunai
Rp
Nama
:
Check Nomor
Rp
Alamat
:
JUMLAH
Rp
Nomor Rekening :
I I I I I I I I I I I I
Terbilang
TIKET KREDIT No. :
Gambar no. 2 .'
11
BAB III DESKRIPSI
SISTEM
Beberapa keunggulan atau kelebihan dari sistem aplikasi tabungan yang ada dan berkembang pada saat ini antara lain adalah dengan penggunaan fasilitasmenu.Fasilitasmenu inimerupakansuatusistemyangsangatmembantu dan berguna bagi user, baik untuk kemudahan penggunaan sistem aplikasi maupun dalam memberi informasi yang cepat, jelas maupun tepat sesuai dengan kemajuan ilmu komputerisasi serta bagi kelancaran pelayanan kepada nasabah suatu bank. Untuk itu dalam sistem aplikasi tabungan. ini juga dilampirkan suatu fasilitasmenuaplikasitabunganyangmemberikaninformasibagipara praktikan mengenai apa saja yang dilakukan dalam sistem aplikasi ini. Untuk judul dari suatu menu atau sub menu (misal : Menu Cash officer, Head teller, Teller) tidak selalu menggambarkan user yang menggunakan menu atau sub menu tersebut. Namun dalam hal ini dapat terjadi overlapping, yang tergantung dari batasan wewenang yang diberikan. Jadi seorang Cash officer dapat masuk ke dalam sub menu Teller dan sebaliknya seorang teller dapat masuk ke sub menu Cash officer. Informasi yang menjelaskan menu-menu terlampir adalah sebagai berikut:
A. MENU UTAMA 1. Buka sistem Langkah awal untuk menggunakan suatu aplikasi adalah Buka sistem. Yang pertama kali membuka sistem adalah Teller sebagai staffID pertama dilanjutkan oleh kepala departemen sebagai staff ID kedua. Jika sistem aplikasi tidak dibuka maka aplikasi tersebut tidak dapat berjalan. Tujuan dari pembukaan sistem adalah untuk menjaga keamanan masingmasing departemen, karena di sini akan diketahui tanggal proses terakhir, tanggal hari saat sistem dibuka dan tanggal proses selanjutnya . Jika tanggal-tanggal tersebut tidak sesuai berarti sistem pemah tidak ditutup, untuk itu perubahan tanggal sistem perlu dilakukan oleh bagian lain yang mempunyai wewenang untuk merubah tanggal sistem. Namun biasanya hal ini jarang terjadi. 13
B. SUBMENU OPERAS/ONAL TABUNGAN
1. Menu cash officer Menu Cash Officer dipergunakan oleh user (staff bank) yang berjabatan Cash Officer atau yang sederajat. Dalam fungsinya sebagai Cash Officer (atau pejabat bank yang sederajat), dalam hal ini dia bertindak sebagai pihak yang menyetujui / Approval terhadap suatu transaksi yang dimungkinkan karena batasan wewenang yang dimilikinya paling tinggi dibandingkan dengan pejabat lain yang akan diterangkan berikut ini. Adapun menu Cash Officer ini mencakup : a. Mengganti Password b. Pemeliharaan Batasan Wewenang c. Blokir/Aktifrrutup rekening d. Pemeliharaan File Cabang e. Update Persen Bunga f. Cek Saldo g. Penyesuaian Saldo h. MembuatTransaksiC1L 1. Cetak Transaksi C1Lper No. RIK J. Cetak Transaksi C1Lper Nota k. Posting Transaksi Otomatis ke C1L
2. Menu head teller Menu head teller dipergunakan oleh user (staff bank) yang berjabatan sebagai Head Teller. Dalam hal ini dia bertindak sebagai pemeriksa / Checker terhadap segala transaksi yang dilakukan oleh para teller. Adapun menu head teller ini mencakup : a. Mengganti Password b. Informasi Nama & Alamat Nasabah 15
5. Menu akhir hari Dalarn sistem aplikasi khususnya dilingkungan Bank, proses akhir hari merupakan salah satu proses penting yang mutlak barns dijalankan dengan baik dan benar. Tujuan dari proses akhir bari adalah untuk proses perbitungan saldo yang disebabkan karena terjadinya transaksi pada bari yang bersangkutan. Setelah proses akhir bari, saldo bari ini barns sarna dengan saldo bari'sebelumnya ditarnbah transaksi bari ini atau transaksitransaksi yang efektifpada bari ini, misaltransaksi back value (transaksi yang terjadi pada bari sebelum tgl valuta). Pada menu akhir bari ini dapat dilakukan berbagai macarn pencetakan seperti : daftar pembukaan dan penutupan rekening, daftar mutasi barian / teller, daftar posisi saldo rekening daftar setoran / tolakan kliring, rekapitulasi kode transaksi, daftar mutasi back value dan langkab terakhir pada menu akhir bari adalah Proses akhir bari. 6. Menu akhir bulan Proses akhir bulan bertujuan untuk mengbitung bunga dari setiap rekening koran. Setelah proses akhir bulan ini maka saldo total pada bulan ini merupakan saldo awal untuk bulan berikutnya. Pada akhir bulan dilakukan perbitungan akhir bulan, pencetakan biaya administrasi, daftar bunga, kredit nota (bunga), debet nota '(ppb.23), debet nota (biaya adm), daftar kupon, daftar b. Meterai < 1000, daftar sandi 07, salinan rekening dan proses akhir bulan.
c. FASILITASPASSWORD Setiap Bank barns memperbatikan faktor kearnanan dalarn pengoperasian Bank, baik kearnanan ekstern maupun intern sistem aplikasinya. Kearnanan intern sistem aplikasi direalisasikan dengan penggunaan fasilitas password untuk setiap posisi jabatan yang terlibat dalarn pengoperasian sistem aplikasi Tabungan.Fasilitaspassword tersebutmenunjukkan batasantugasdan tanggung jawab setiap user dalarn kegiatan operasi tabungan.
17
MENU SISTEM TABUNGAN
MENU UTAMA I.
MEMBUKA SISTEM 2. MEMBUKA 'lDMlNAL 3. T\TruP SISTEM 4. MFRUBAH TANGGAL MESIN 5. FORMAT DISKETIE
SUBMENU I. 2. 3. 4. , 5. 6.
I
(I)
(2)
MENU CASH OFFICER I. MENGGANTI
BATASAN 3. BLOKIRJAK11F1 REKENlNG
4. PEMEUHARAAN FILE CABANG 5. UPDATEPERSEN
BUNGA
SALDO
4. INFORMASI
KHUSUS
4. PEMEUHARAAN
NOMOR REKENlNG 5. PEMEUHARAAN
TRANSAKSI
GL
9. CET AR TRANSAKSI GL PER NO.
7.DAFTAR REKENlNG 8. MENGHAPUS TRANSAKSI
REKENlNG 10. CETAK TRAN. SAKSI GL PER
NOTA
9. MENCETAR SALDO MUNDUR 10. RESETKLIRING
PEMBUKAAN
KHUSUS
TERAKHIR
REKENlNG 7. INFORMASI TRANSAKSI
NOMOR REKENlNG
GL
PEMBUKAAN
PENUTUPAN
5. DAFTARNAMA&
ALAMAT 6. DAFTAR
TABUNGAN 8. MENGGANTI PASSWORD 9. INPUTGAJI REKENlNG KHUSUS
8. DAFTAR
KUPON
10. CETAR
MUTASI
«!XXI
9. DAFTARSANDJ07
MUTASI
9. DAFfAR
SALINAN
REKENlNG II.
PROSESAKHIR
BULAN
DllIAPUS
10. DAFfAR
REKENING
6. PROO DEBET
PER
PERlODE YANG
NOTA PPH23
B.AD,,! 7. DAFTAR
HARlAN
KHUSUS
REKENlNG
NOTA (BNG) 5. PROO DEBET
MUTASI
MUTASI
8. DAFTAR
DffiLOKIR
BUNGA
B.METERAI
7. DAFTAR
REKENlNG
7. POSTING GAJI
RIK
BULN
4. PROOKREDIT
TIDARAKllP
HARlAN
6. DAFTARGAJIREK
YANG
DffiLOKIR 4. DAFTAR
TELLER
KHUSUS YANG
AKHIR 3. DAFTAR
REKENlNG
KHUSUS 5. DAFTAR
2. PERHflUNGAN RIK
3.DAFTAR
REKENlNG
BUlAN
ADMINISTRASI
RIK
PENUTUPAN
4. DAFfAR NOMOR
MENU AKHIR
I. DAFTARBIAYA
2. DAFTAR
REKENlNG
6. INFORMASI LENGKAP
REK
3.DAFTAR
NOMORRIK
KHUSUS KE
POSTING TRANSAKSI
6. PEMEUHARAAN
NASABAH 5. INFORMASI
HARI
I. DAFTAR
KHUSUS
FILE NASABAH
(6)
MENU AKHIR
2. PEMEUHARAAN
REKENlNG
REKENlNG
FILE PERSEN (t.) TAMBAHAN
T
2. PEMBUKAAN
3. TRANSAKSI
TRANSAKSI
7. PENYESUAIAN
KHUSUS
3. PEMEUHARAAN
T ABEL KODE
6. CEK SALDO
MENU REKENlNG
I. PEMBUKAAN
PASSWORD NAMA
DAN ALAMAT
WEWENANG
II.
2. INFORMASI
(5)
(4)
MENU TELLER I. MENGGANTI
PASSWORD
PASSWORD
8. MEMBUA
(3) HEAD TELLER
I. MENGGANTI
2. PEMEUHARAAN
T\TruP
MENU
MENU CASH OFFICER MENU HEAD TELLER MENU TELLER MENUREKENlNG KHUSUS MENU AKHIR HARI MENU ARHIR BUlAN
POSISI
SALDO II.
DAFTAR
SETORAN
KLIRING 12. DAFTAR SAMPAI
BUNGA DNG HARI
INI 13. REKAP. KODE TRANSAKSI 14. DAFTAR PERUBAHAN DATA
NASABAH
IS. DAFTAR
BACK
VALUE
16. PROSESAKHIR HARI
19
BAB V SILABUS MA TERI PRAKTIKUM
I. MODUL I: PENGENALAN MODUL APLIKASI TABUNGAN
.
A. Pendahuluan 1. Latar belakang 2. Tujuan praktikum 3. Ruang lingkup materi : Pengenalandan penjelasansistem apikasi tabungan B. Landasan Teori aplikasi tabungan 1. Defmisi 2. Prosedur-prosedur: a.Pembukaantabungan b. Penyetoran tabungan c. Penarikan tabungan C. Deskripsi Sistem masing-masing menu /I. MODUL /I : PEMBUKAAN REKENING
A. Pendahuluan 1. Tujuan 2. Ruang lingkup materi : a. Pembukaanrekening b. Informasi lengkap nomor rekening
c. Informasi file nasabah
B. Flowchart / tahap-tahap pembukaan rekening 21
d. Reindex,back-updata e. Prosesakhirhari f. Tutupsistem B. Flowchart / tahap-tahap pelaksanaan proses akhir hari C. Operasional proses akhir hari D. Penyelesaiankasus-kasus E. Evaluasi V. MODUL V : PROSES AKHIR BULAN
A. Pendahuluan 1. Tujuan 2. Ruang lingkup materi : a. Melihat daftar biaya administrasi, bunga sampai hari ini b. Memeriksa saldo bulan berjalan c. Hapus workfile, back-up d. Prose akhir bulan e. Mencetak rekening f.
Tutup sistem
B. Flowchart / tahap-tahap pelaksanaan proses akhir bulan C. Operasional Proses akhir bulan D. Penyelesaiankasus-kasus E. Evaluasi
23 - - -
