1
PENANDATANGANAN MOU
Senin 29 Februari 2016. Penandatanganan MoU Penyaluran KUR Linkage merupakan bentuk kepercayaan BNI kepada BPR sebagai Lembaga Linkage yang mampu untuk menyalurkan KUR kepada UMKM. “Dengan adanya kerja sama penyaluran KUR pola linkage dengan BNI, diharapkan akan membantu mempertahankan eksistensi industri rural bank di Indonesia,” (Joko Suyanto, Ketua Umum Perbarindo) 2
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
Benefit Bagi BPR Meningkatkan Kemampuan BPR dalam Menghadapi Persaingan Tetap Mendapatkan Profit dari Subsidi Bunga & Biaya Administrasi
Fasilitas Kredit End User Diasuransikan
Turut Mendukung Program Pemerintah
3
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
REALISASI PENYALURAN KUR TAHUN 2015
KUR 2015
Bank Swasta
TARGET
REALISASI
RITEL MIKRO
TKI
Rp. 30 T
Rp. 22,7 T
Rp. 9 T
Rp. 1 T
Rp. 21,4 T
Rp. 16,2 T
Rp. 2,7 T Rp. 13,4 T
Rp. 0,005 T
Rp. 3,2 T
Rp. 3,5 T
Rp. 2,8 T Rp. 0,6 T
Rp. 0,006 T
Rp. 3,2 T
Rp. 3 T
Rp. 3 T
Rp. 0,1 T
Rp. 0,01 T
Rp. 0,1 T
Rp. 0,01 T
-
-
Rp. 0,01 T
Suku Bunga KUR 2015 4
12% eff/th
Rp. 20 T
Subsidi Bunga KUR 2015
RITEL 3%
MIKRO 7%
TKI 12%
TARGET PENYALURAN KUR TAHUN 2016
TARGET
RITEL
MIKRO
TKI
Rp. 100 T
Rp. 30 T
Rp. 66 T
Rp. 4 T
Rp. 67,5 T
Rp. 6 T
Rp. 61 T
Rp. 0,5 T
Rp. 13 T
Rp. 11 T
Rp. 1 T
Rp. 1 T
Rp. 11,5 T
Rp. 10 T
Rp. 0,5 T
Rp. 1 T
BPD dan Bank Umum lain
Rp. 6,5 T
Rp. 2 T
Rp. 3 T
Rp. 1,5 T
Lemb Keu Non Bank
Rp. 1,5 T
Rp. 1 T
Rp. 0,5 T
KUR 2016
Suku Bunga KUR 2016
9% eff/th 5
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
Subsidi Bunga KUR 2016
RITEL 4,5%
MIKRO 10%
TKI 12%
REALISASI PENYALURAN KUR per 31 Maret 2016
RITEL
MIKRO
Rp. 6.312,00 M
Rp. 16.331,00 M
Rp. 5,09 M
Rp. 22.648,09 M
Rp. 2.750,75 M
Rp.
908,07 M
Nihil
Rp. 3.658,81 M
Rp. 2.784,04 M
Rp.
8,50 M
Rp. 7,86 M
Rp. 2.800,40 M
Nihil
Nihil
Rp. 7,96 M
Rp.
7,90 M
Nihil
Rp.
11,92 M
Rp. 20,92 M
Rp. 29.128,09 M
BPD
Rp.
Total
Rp. 11.857,01 M
6
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
2,58 M
Rp.
10,23 M
Rp. 17.250,16 M
TKI
Total
POLA PENYALURAN KUR
UMKMK LANGSUNG
POLA PENYALURAN EXECUTING
TIDAK LANGSUNG
CHANNELING BNI fokus kepada penyaluran langsung. Untuk pola tidak langsung executing, BNI bekerjasama dengan lembaga linkage. 7
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
KETENTUAN UMUM KUR
FITUR KUR
Plafon : Maks Rp. 25 juta Jangka Waktu : KMK maks 3 tahun KI maks 5 tahun Suku Bunga : 9% eff p.a Jaminan : Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon Subsidi Bunga :
8
KUR RITEL
KUR MIKRO
Pemerintah : 10% eff
KUR TKI
Maks Rp. 25 - 500 juta
Maks Rp. 25 juta
KMK maks 4 tahun KI maks 5 tahun
Sesuai kontrak kerja atau maks 3 tahun
9% eff p.a
9% eff p.a
Disesuaikan dengan ketentuan BNI. Nilai agunan 75%-100% dari plafon
Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon
Pemerintah : 4,5% eff
Pemerintah : 12% eff
PERSYARATAN UMUM END USER KUR Syarat Penerima KUR :
Calon penerima KUR harus mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan minimum 6 (enam) bulan. Berusia minimal 21 (dua puluh satu) tahun atau sudah menikah. Menyerahkan agunan tambahan sesuai yang dipersyaratkan oleh PIHAK PERTAMA. Dapat sedang menerima Kredit Usaha Rakyat dan/atau kredit konsumtif antara lain Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit dengan kolektibilitas lancar. Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan dan/atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah (kecuali KUR). Dalam hal calon Debitur (end user) telah melunasi fasilitas kreditnya namun masih tercatat pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia (SID BI), maka diperlukan Surat Keterangan Lunas/ Roya dengan lampiran cetakan rekening dari Bank sebelumnya. Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.
9
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
PERSYARATAN BPR
• BPR Konvensional • Telah beroperasi komersial minimal 3 tahun dengan 2 tahun terakhir memperoleh laba positif • NPL gross BPR maks 5% • CAR setelah pencairan > 12% • Modal disetor sesuai ketentuan OJK • Lembaga Linkage yang sedang memperoleh kredit dari perbankan tetap diperbolehkan
10
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
PENETAPAN PLAFOND
PKS BNI - BPR
Permohonan Plafon KUR BPR
Analisa Kelayakan BPR Tidak layak Tolak
11
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Layak
MEKANISME PENCAIRAN KREDIT Pencairan kredit End User
Permohonan
PK dengan End User + Pemb. Rekening
Pemenuhan Syarat KUR & analisa kelayakan Tidak
Layak Pencairan kredit
Tolak
Verifikasi pemenuhan syarat KUR
Tidak lolos
PK dengan BPR Daftar end user terlampir
Daftar end user yang sudah ber-PK Data No. PK & No. Rekening end user
Upload data end user penerima kredit
konfirm Upload data end user ke sistem SIKP
Permohonan Penerbitan Sertifikat Penjaminan
12
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Sertifikat Penjaminan diterima
MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT
Pencairan KUR ke BPR
BPR Menyampaikan Rincian kredit yang diberikan
Laporan Pertanggungjawaban Pencairan
Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui: 1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user
Database
Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui: 1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user
13
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari penjaminan
PROSES SIKP KUR Linkage Pola Executing Daftar Nominatif
Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP
Input SIKP : - ADK Calon Debitur
Pencairan KUR ke BPR
Proses persetujuan sd PK
Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP
Input SIKP : - ADK Akad Kredit
Pembayaran Subsidi Transaksi angsuran (Pokok & Bunga)
Menerima data transaksi
Input SIKP : - ADK Transaksi
Subsidi Diterima
Penagihan Subsidi
Pembayaran IJP
SIKP – INISASI AWAL 14
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
SIKP – BULANAN
MEKANISME KLAIM Gol Diragukan / tunggakan > 120 hari
Penagihan
Pengisian form klaim
Pembukuan hasil klaim
Pengajuan Permohonan Pengajuan Klaim (STGR) setelah syarat klaim terpenuhi
Tidak
Analisa / verifikasi Tidak
15
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Dokumen penerbitan klaim
Ya
Proses Persetujuan
Setoran
30% pendapatan BPR
Klaim ditolak tidak sesuai KUR
Pencatatan Subrograsi KUR
70% Setoran Subrograsi
Contact Person
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil Andri Setiadi : 0811846719 Ester Purwaningsih : 087789139701 Akbar Ibrahim : 08122271366 Evan Zulkarnain : 08121035969
16
TERIMA KASIH
Contact : PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL) Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11 Jakarta Pusat Telp : 021-5728828
17
Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)
24.68%
Terlambat mengajukan klaim
16.88%
Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap
15.58%
Jangka waktu kredit melebihi ketentuan
10.39%
Debitur telah bankable
10.39%
Kredit tidak termasuk kriteria KUR
5.19%
Penyalahgunaan tujuan kredit
3.90%
Bunga kredit tidak sesuai ketentuan
2.60%
Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman
2.60%
Kredit tidak diterima debitur
2.60%
Kredit telah dilunasi
2.60%
Debitur dalam proses hukum
1.30%
Usaha debitur tidak feasible
1.30%
0.00%
18
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
