OTP finanszírozási megoldások az agráriumban
Szabó István senior agrárágazati tanácsadó
AZ OTP BANK BEMUTATÁSA
2
OTP Bank: tőkeerő, erős likviditás Erős likviditás
A teljes likviditási tartalék kb. 8.6
mrd EUR.
3
Miért az OTP Bank? Azért, mert az OTP bank tevékenységében kiemelt szerepet kap az agrárium, 2011. január hónapban megalakult az Agrárágazati Igazgatóság. Mára az üzletág felelőssége kiterjed a teljes agrár szegmensre, beleértve a mezőgazdaságban és az élelmiszer-iparban tevékenykedő mikro- és kisvállalkozásokat is. Egységes agrárszakmai irányítás. Erős szakmai háttér (Agrárkollégium) Szakszerű termék-menedzsment és ügyfél-kapcsolati tevékenység.
A gazdaság-politikához igazodó agrár-finanszírozás. Egyedi konstrukciók. Az agrárium fejlődésének támogatása – szakmai szervezetek, programok támogatása.
4
Minden régióban szakmailag felkészült Agrárágazati értékesítési tanácsadó kolléga – szakmai support
Bagó Bálint: 06-70-977-6416
Forró Péter: 06-70-977-6413
Braun Zsuzsanna: 06-70-977-6444
Pénzes Zsolt: 06-20-428-8784
Szabó István: 06-70-977-5049
5
AZ OTP BANK SZEREPE AZ AGÁRFINANSZÍROZÁSBAN
6
Hitelállomány alakulása: A bankok fókuszában a agrárium finanszírozása áll A teljes 6 115,4 mrd Ft-os pénzintézeti hitelállományban a mezőgazdaság 373,9 mrd Ft (6,1%), az élelmiszeripar 375,2 mrd Ft (6,1%), így az agrárium 749,1 mrd Ft-ot (12,2%) tett ki 2015. szeptember végén.
A teljes pénzintézeti hitelállomány 7,9%-os csökkenésével szemben a teljes agrárhitelállomány 2,5%-kal csökkent az egy évvel korábbi szinthez képest.
A teljes NHP programon belül az agrárium részesedése 25%. Az agrár NHP2-n belül az OTP teljes agrár piaci részesedése kb. 25%.
Az OTP csoport piaci részesedése az agrárügyfelek hitelállományában cca. 17%.
CÉL 7
Forrás: MNB adatok alapján
Mit hoz a jövő? Lehetőség - fejlesztések Alapkamat: 1,35%-ra mérséklődött. Várakozás: emelkedő kamatpálya – cca.4% 7-8%-os kamat!!! Finanszírozás költsége: 10%-ról 2-2,5%-ra (NHP) csökkent. Az agrárágazat most olyan „kegyelmi” helyzetben van, amit fejlesztésekre kell kihasználni. Az alacsony hitelkamatok mellett a relatíve magas árak és az uniós szintet elért támogatások miatt kedvező a gazdaságok pénzügyi helyzete, jelentősek a megtakarítások, magasak a területalapú támogatások és a Vidékfejlesztési Program támogatási jogcímei is meghirdetésre kerülnek. A források csak akkor mozdulnak meg, akkor generálnak beruházásokat, ha ehhez a verseny- és fejlesztésképes gazdaságokat nem ellehetetlenítő hosszú távra stabilnak remélt agrár- és – ezen belül – birtokpolitika is társul.
8
TÁMOGATÁSOK
9
2015-ben elindult a közvetlen támogatások új rendszere Kötelező elemek
•
Alaptámogatás (SAPS) – A degresszivitás csak az alaptámogatásra vonatkozik! • „Zöld” komponens Fiatal gazdálkodóknak juttatott támogatás
+
•
Termeléshez kötött támogatás
A támogatás feltétele a kölcsönös megfeleltetés intézkedéseinek betartása
Degresszivitás
Degresszivitás
•
Önkéntes elem
VAGY Az ország számára önkéntes, a gazdák számára választható elem A kisgazdaságok számára kialakított egyszerűsített támogatási rendszer Degresszivitás: • Kötelező, az alaptámogatás 150 ezer euró feletti összegére, minimum 5% mértékben. • Csak a SAPS- összegére vonatkozik, az egyéb közvetlen támogatási elemekre (pl. zöldítés, termeléshez kötött támogatások) nem: o 150.000 euró (1037 ha) felett 1200 ha-ra jutó támogatásig 5%-os elvonás, o 1200 ha feletti területre az elvonás 100%-os. • Az elvont összegek az adott tagállamban vidékfejlesztés keretében felhasználhatóak (100%-os EU finanszírozás).
10
A közvetlen támogatási keret felosztása jogcímekre
Általános szabályok
• A jövőben csak 1 ha megléte (min. táblaméret 0,3 ha) esetén adható területalapú támogatás
(ültetvények esetén is), kivéve a termeléshez kötött állattenyésztési jogcímek, ahol
100 € a minimum
A 2015. évi közvetlen támogatási keret felosztása: (226,- EUR) • Alaptámogatás (~144,7 €/ha) • Zöld komponens (~81,3 €/ha) • Fiatal gazdák támogatása 90 haig (~64 €/ha) • Termeléshez kötött támogatás (229 mió €/év) • Átmeneti nemzeti támogatás (86,5 mió €/év) • Kisgazdaságok támogatása (~500-1250 €/ha)
11
Termeléshez kötött támogatás
Ágazat megnevezése
Becsült terület/állat- 2015. évi becsült fajlagos létszám (hektár, db) támogatás
Húshasznú anyatehén
162 000
216,0 euró/egyed
Hízottbika
48 000
93,8 euró/egyed
Tejhasznú tehén
195 000
353,8 euró/egyed
Anyajuh
890 000
24,7 euró/egyed
Anyakecske
16 000
16,7 euró/egyed
Z-Gy: Gyümölcsültetvények és bogyósok
25 000
660,0 euró/hektár
Z-Gy: Zöldség-növények
20 000
400,0 euró/hektár
Z-Gy: Ipari zöldségek
50 000
199,2 euró/hektár
Fehérjenövény – Szemes GN!
67 000
200,9 euró/hektár
Fehérjenövény – Szálas GN!
207 000
65,0 euró/hektár 12
Ágazati támogatás változások
Ágazat
2014 (Mrd Ft)
2015 (Mrd Ft)
Tej
28,93
49,43
Húsmarha
16,70
23,80
Juh
3,70
9,90
Sertés
8,50
17,10
Baromfi
8,00
11,00
Gyümölcs
2,70
5,10
Zöldség
1,80
5,60
Rizs
0,38
0,62
12,20
2,50
0,00
8,40
Cukorrépa Fehérjenövények
Változás +71% +43% +168% +201% +138% +89% +211% +63% -80% +840% 13 13
Közvetlen támogatások egy üzemre jutó átlagának változása (2015 vs 2013)
14 Forrás: a Tesztüzemi Rendszer adatbázisa alapján az AKI Vállalkozáselemzési Osztályán készült számítások
Közvetlen támogatások egy üzemre jutó átlagának változása a 300 hektárnál kisebb földterületet használó árutermelő gazdaságok esetében (2015 vs 2013)
VCS ÁNT Deg. komp.
VCS ÁNT Deg. komp.
15 Forrás: a Tesztüzemi Rendszer adatbázisa alapján az AKI Vállalkozáselemzési Osztályán készült számítások
Közvetlen támogatások egy üzemre jutó átlagának változása a 300-1200 hektár közötti földterületet használó árutermelő gazdaságok esetében (2015 vs 2013) VCS Deg. komp.
VCS Deg. komp.
16 Forrás: a Tesztüzemi Rendszer adatbázisa alapján az AKI Vállalkozáselemzési Osztályán készült számítások
Közvetlen támogatások egy üzemre jutó átlagának változása a 100 legnagyobb árutermelő gazdaság esetében (2015 vs 2013)
Degresszivitás
100 legnagyobb STÉ szerint
Degresszivitás
100 legnagyobb földterület szerint
17 Forrás: a Tesztüzemi Rendszer adatbázisa alapján az AKI Vállalkozáselemzési Osztályán készült számítások
A Vidékfejlesztési Program
Célkitűzések
Főbb változások
VP 2014-2020
Munkahelyteremtés, vidéki munkahelyek megőrzése és fejlesztése (Munkaigényes ágazatok: kertészeti ágazatok, állattenyésztés, élelmiszeripar); Mikro-, kis- és középvállalkozások kiemelt fejlesztése, differenciált segítése; Versenyképesség javítása; Termelési és jövedelembiztonság; Környezetkímélő gazdálkodás = erőforrás-hatékonyság; klímavédelem - vidéki településeken helyi alapanyagok, szolgáltatások, megújuló erőforrások és együttműködések.
Új eljárásrend! Az egységes rendszerhez illeszkedő eljárásrend a VP végrehajtására Egyszerűsítés Egyszerűsített támogatás-típusok bevezetése (egyösszegű átalány, egységköltség, %-ban meghatározott átalányalapú finanszírozás) Egyszerűsített elbírálás (adott összeghatárig a fejlesztések egyszerűsített követelményei és elbírálása) Az előleg, saját teljesítés, természetbeni hozzájárulás, valamint a használt eszköz alkalmazásának lehetősége is megjelenik
18 Forrás: Miniszterelnökség
A Vidékfejlesztési Program forrás megoszlása
3% 5%
2%
2% 2%
Beruházás tárgyi eszközökbe
4%
5%
AKG + öko. gazd. 6%
Alapvető szolg. és falumegújítás 7%
Natura 2000 + THÉT
44%
19 Erdőterületek fejlesztése, megújítása, védelme
20%
Helyi fejlesztés CLLD
19 Forrás: Miniszterelnökség
Vidékfejlesztési Program 2014-2020 éves fejlesztési kerete (Magyar Közlöny 2016. január 20.) alapján meghirdetett pályázatok Meghirdetett pályázat neve, tárgya
Pályázati keret (Mrd Ft)
Mezőgazdasági kisüzemek fejlesztése
14,00
Mezőgazdasági termékek értéknövelése és erőforrás hatékonyság elősegítése a feldolgozásban
151,00
Mezőgazdasági biztosítók díjához nyújtott támogatás
23,72
Agrár-környezetgazdálkodási kifizetés
158,62
Védett őshonos és veszélyeztetett mezőgazdasági állatfajták genetikai állományának in situ megőrzése
14,00
Ritka és veszélyeztetett növényfajták genetikai erőforrásainak és egyes mikroorganizmusok ex situ megőrzése
3,78
Ökológiai gazdálkodásra történő áttérés, ökológiai gazdálkodás fenntartása
51,48
Natura 2000 mezőgazdasági területeknek nyújtott kompenzációs kifizetések
25,85
Natura 2000 erdőterületeknek nyújtott kompenzációs kifizetések
25,51
Kertészet korszerűsítése – üveg- és fóliaházak létesítése geotermikus energia felhasználásának és öntözés kialakításának lehetőségével
22,50
Kertészet korszerűsítése – ültetvénytelepítés támogatása öntözés kialakításának lehetőségével, továbbá mezőgazdasági esőkár vagy tavaszi fagykár megelőzésére szolgáló beruházások
17,00
Kertészet korszerűsítése – gyógy- és fűszernövény termesztés fejlesztése
3,00
Gombaházak - hűtőházak létrehozására, meglévő gombaházak - hűtőházak korszerűsítése
24,00
Kompenzációs kifizetések természeti hátránnyal érintett területeken
23,62
Trágyatároló építése
5,56
Az erdőgazdálkodási potenciálban okozott erdőkárok helyreállítása
6,78
Egyedi szennyvízkezelés
12,00
Településképet meghatározó épületek külső rekonstrukciója, többfunkciós közösségi tér létrehozása, fejlesztése, energetikai korszerűsítés
26,90
LEADER – Helyi fejlesztési stratégiák elkészítésének támogatása
0,96
20
Vidékfejlesztési Program 2014-2020 éves fejlesztési kerete alapján meghirdetésre váró pályázatok (2016. áprilisig)
Pályázat neve, tárgya
Felhívás Pályázati keret (Mrd meghirdetésének tervezett ideje. Ft)
Tájékoztatási szolgáltatás
7,79
2016. január
Jégesőkár megelőzésére szolgáló beruházások támogatása
6,51
2016. február
Élőhelyfejlesztési célú nem termelő beruházások
3,50
2016. február
Vízvédelmi célú nem termelő beruházások
2,38
2016. február
Erdei termelési potenciál mobilizálását szolgáló tevékenységek
2,69
2016. február
Nem mezőgazdasági tevékenységek elindításának támogatása – mezőgazdasági tevékenységek diverzifikációja, mikrovállalkozás indítása
13,85
2016. február
Erdészeti genetikai erőforrások megőrzése, fejlesztése
3,35
2016. február
LEADER – Működési és animációs költségek támogatása
8,92
2016. február
Szaktanácsadók továbbképzése
0,18
2016. február
Állattartó telepek korszerűsítése
5,95
2016. február
Baromfitartó telepek korszerűsítése
19,85
2016. február
Szarvasmarhatartó telepek korszerűsítése
19,85
2016. február
Juh- és kecsketartó telepek korszerűsítése
3,97
2016. február
Sertéstartó telepek korszerűsítése
19,85
2016. február
21
Vidékfejlesztési Program 2014-2020 éves fejlesztési kerete alapján meghirdetésre váró pályázatok (2016. áprilisig)
Pályázat neve, tárgya
Felhívás Pályázati keret (Mrd meghirdetésének tervezett ideje. Ft)
Kisméretű terményszárító és –tisztító korszerűsítése, kisméretű terménytároló 19,66 építése, korszerűsítése
2016. március
Agrárgazdasági képzések és felkészítő tréningek
6,18
2016. március
Erdősítés támogatása
33,05
2016. március
Agrár-erdészeti rendszerek létrehozása
2,25
2016. március
Helyi termékértékesítést szolgáló piacok infrastrukturális fejlesztése, közétkeztetés fejlesztése
10,60
2016. március
LEADER – Helyi fejlesztési stratégiák megvalósítása
47,67
2016. április
Mezőgazdasági vízgazdálkodási ágazat fejlesztése
49,50
2016. április
Termelői csoportok és termelői szervezetek létrehozása
26,08
2016. április
A tejágazat szerkezetátalakítását kísérő állatjóléti támogatás
36,51
2016. április
Külterületi helyi közutak fejlesztése, önkormányzati utak kezeléséhez, állapotjavításához, karbantartásához szükséges erő- és munkagépek beszerzése
18,40
2016. április
Mezőgazdálkodási vízgazdálkodási ágazat fejlesztése
49,5
2016. április
22
Az öntözött terület nagyságának változása Magyarországon
350 300
ezer hetkár
250 200 150 100 50 0
23
Az öntözésfejlesztés gazdaságosságát meghatározó üzemi szintű tényezők Szimulációs modellezésen alapuló vizsgálatok szerint az öntözés gazdaságosságát alapvetően a termőhely és az öntözési technológia befolyásolja. További befolyásoló tényezők (sorrendben): a termények piaci ára, a beruházási támogatás, a vetésszerkezet, a fajlagos beruházási költség, valamint az öntözővíz és az energia ára. • Jó termőhelyen az öntözőberendezések a csévélődobos berendezés esetében legalább 35-40 ha körüli üzemméret mellett – nagy valószínséggel gazdaságosan üzemeltethetők, a megtérülést a magas termelési értékű kultúrákra alapozott vetésszerkezet javítja. • Közepes termőhelyen az öntözés már nagy valószínűséggel gazdaságtalan. Esetleg a csévélődobos technológiák megtérülésére van esély, amennyiben – a beruházási támogatás mellett – érvényesíteni lehet az öntözés gazdaságosságát biztosító optimális vetésszerkezetet. • Gyenge termőhelyen az öntözés – még beruházási támogatás és optimális vetésszerkezet – mellett is gazdaságtalan. 24
SAJÁT FORRÁSÚ ÉS REFINANSZÍROZOTT TERMÉKEK
25
Finanszírozási termékek - Összefoglaló Folyószámla hitel • OTP Agrár és vállalkozói folyószáma hitel • OTP Agrár Széchenyi kártya
Kereskedelmi Faktoring
Forgóeszköz hitel • Területalapú támogatások előfinanszírozása • Egyéb közvetlen támogatások előfinanszírozása • Zöldkártya hitel • Integrátori hitel • Közraktárjegy fedezete mellett nyújtott hitel
MFB hitelprogramok • MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 2020 • MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitel 2020
Beruházási hitel • Birtokfejlesztési hitel
EXIM Bank
Lízing (Merkantil Bank) • Gépberuházáshoz kapcsolódó lízing finanszírozások
Treasury
26
A bankok célja a stabil, átfogó, termékpálya szinten megvalósuló fejlesztések finanszírozása.
• Rendezett piaci • Megfelelő tőkeellátottság
kapcsolatok
• Megfelelő likviditás
• Erős tulajdonosi
Piaci környezet
kötelezettség • Biztos beszállító,vevőpartnerek
• Reális üzleti terv
Pénzügyi oldal
• Megfelelő jövedelmezőség
• Megfelelő adósságszolgálat-viselő képesség
27
Aktualitások: Földet a gazdáknak program NHP 3 forrásból Hitelcél:
Hitelösszeg:
Termőföld vásárlás Minimum 3 millió Ft. A vételár maximum 90%-a mértékig, maximum 1 milliárd Ft.
Futamidő:
20 év
Devizanem:
HUF
Fedezet:
▪ ▪ ▪ ▪ ▪
Jelzálog a megvásárolt termőföldre. ETT az OTP Bank javára. Felhatalmazáson alapuló beszedési megbízás az ügyfél minden más számlájára. NFA visszavásárlási joga. Követelésen alapított zálogjog az adós NFA-val szembeni követelésén.
Hitelkamat:
Fix 1,80% az első tíz évben. Második tíz évben a kamat a Hirdetmény szerinti Irányadó kamat. Az ügyfél banki minősítésétől és hitelképességétől függően egyedi hiteldíj meghatározható (változó kamatozású), figyelembe véve az akkor érvényes állami preferenciák (pl. kamattámogatás) igénybevételének lehetőségét is.
Kezelési költség:
Nincs
Előtörlesztési díj:
Nincs
Tőketörlesztés: Évente egy alkalommal. Kamat és kezelési Naptári negyedévente. költség fizetése:
Állami termőföld vásárlás hitelcéllal NHP 3 forrásból ezen
konstrukció keretében a 3 hektár alatti területek nem finanszírozhatóak! 28
Aktualitások: Földet a gazdáknak program – 3 hektár alatti termőföld vásárlás
Normál beruházási hitelként, KBC csatornában. Birtokfejlesztési hitellel, vagy saját forrású beruházási hitellel lehetséges, más fedezet felajánlása esetén. Nem vonatkoznak az NFA-val megkötött Megállapodás feltételei, így ezen termőföldek megvásárlását az általános hitelezési feltételek szerint lehetséges finanszírozni.
Ilyen célú hitelnyújtás esetén: • más fedezet (termőföld vagy nem termőföld) felajánlása (értékbecsléssel) szükséges vagy • a megvásárolt termőföld (értékbecsléssel) csak akkor fogadható el hitelfedezetként, ha az ügyfél bemutatja az NFA hozzájárulását az OTP Bank jelzálogjogának és elidegenítési és terhelési tilalmának bejegyzéséhez. 29
OTP Agrár Széchenyi Kártya (Jégkár esetén kamatkedvezménnyel, 100% kamattámogatás de minimis keret terhére) Hitelcél: Hitelösszeg: Futamidő:
Szabad felhasználású, államilag támogatott rulírozó hitel Minimum 500.000 Ft- maximum 75.000.000 Ft Max. 1 év, pozitív felülvizsgálatot követően meghosszabbítható
Devizanem:
HUF
Fedezet:
Magánszemély és az AVHGA kezességvállalás (25 M Ft feletti hitelösszegre ingatlan fedezet szükséges)
Hitelkamat:
1 havi BUBOR + 4,00%, melyhez 4,00% kamattámogatás kapcsolódik így jelenleg 1,35 % az ügyfél által fizetendő ügyleti kamat
Kezelési költség:
Évi 0,80%
Keret beállítási jutalék:
Hitelkeret összegétől függően 3.500 Ft – 156.000 Ft
AVHGA készfizető kezességvállalás díja:
Támogatott díj: 0,95% (ügyfél által fizetendő)
Állami támogatás mértéke:
Hitelkamathoz 4,00%-os kamattámogatás Az AVHGA készfizető kezességvállalásához 0,75%-os kezesi díjtámogatás kapcsolódik
30
OTP Agrár és Vállalkozói folyószámla hitel
Hitelcél:
Szabad felhasználású rulírozó hitel
Hitelösszeg:
Minimum 500.000 Ft- maximum 75.000.000 Ft
Futamidő:
Max. 1 év, pozitív felülvizsgálati eredmény után meghosszabbítható
Devizanem:
HUF, EUR
Fedezet:
Kötelező magánszemély és az AVHGA kezesség vállalás igénybevétele, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás más banki számlákra vonatkozóan, előírt számlaforgalom teljesítése
Hitelkamat:
1 havi BUBOR + 3,00% 1 havi EURIBOR + 6,50%
Kezelési költség: Különdíj:
Évi 0,80% – 2,00 % (minősítés függvénye) Egyszeri 1,00% (forgalmi elvárás nem teljesítése esetén)
Keret beállítási jutalék:
A hitelkeret összegétől függően 60-140 ezer Ft 31
Területalapú támogatások előfinanszírozása Hitelcél: Hitelösszeg:
Előfinanszírozás mértéke és maximális összege:
Támogatás előfinanszírozása (szabad felhasználás). Legalább 500 000 Ft, felső korlát nélkül ▪ Alaptámogatás SAPS elven és zöldítés támogatás esetén a támogatás 85-90%-a, hektáronként 57 600 vagy 61 000 Ft. ▪ Fiatal gazda támogatás esetén a támogatás 85-90%-a, hektáronként 36.400 vagy 34.400 Ft. ▪ Natura 2000, THÉT támogatás esetén a támogatás 70%-a, ▪ AKG támogatás esetén a támogatás 50-70%-a.
Lejárat: Rendelkezésre tartási idő:
2017. június 30. AKG támogatás esetén 2017.szeptember 30. Szerződéskötéstől számított maximum 3 vagy 6 hónap
Devizanem:
HUF
Fedezet:
A támogatások fogadására szolgáló, az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett regisztrációs számla, mely elkülönített és terhelésre tiltott számla. Más banknál vezetett fizetési számlákra vonatkozó felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásra való jogosultság.
Hitel kamat: Kezelési költség: Keret beállítási jutalék:
3 havi BUBOR + 2,99% 1,00-1,50% 1,00%, min. 30 000,- Ft max.100 000,- Ft
Kamat –és kezelési költség fizetése:
naptári negyedévente
32
Zöldkártya hitel Hiteltípus:
Szabad felhasználású forgóeszköz hitel
Hitelösszeg:
Minimum 1 millió forint, maximum 300 millió forint
Előfinanszírozás maximális összege (ügyfélminősítéstől függően)
▪ Alaptámogatás és zöldítés előfinanszírozására: 115 200 Ft/ha vagy 122 000 Ft/ha ▪ Fiatal gazda támogatás előfinanszírozására: 34 400 Ft/ha vagy 36 400 Ft/ha
Devizanem:
HUF
Hitel lejárata:
2018. június 30.
Biztosíték/Fedezet:
A támogatás fogadására szolgáló regisztrációs számla, mely elkülönített, terhelésre letiltott számla, illetve felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásra való jogosultság.
Hitel kamat: Kezelési költség:
3 havi BUBOR + 3,50% 1,00-1,50%
Keret beállítási jutalék:
1,00%, min. 30 000,- Ft max.100 000,- Ft
Kamatfizetés időpontja:
A negyedév utolsó banki munkanapján.
Tőketörlesztés:
Támogatási összegek beérkezéséhez igazodóan.
33
Egyéb közvetlen támogatások támogatások előfinanszírozása (fióki csatornában MKV Faktoring termék formájában) Hitelösszeg:
Minimum 1 millió forint.
Előfinanszírozás mértéke:
Ügyfélminősítéstől függően a tárgyévi támogatások összegének 50% - 80%-a.
Lejárat:
2016., a lejárat pontos napja a támogatás jogcímének függvénye
Devizanem:
HUF
Fedezet:
Az OTP Banknál vezetett regisztrációs számla, valamint beszedési megbízásra való jogosultság.
felhatalmazó levélen alapuló
Hitel díj (kamat+kezelési
3 havi BUBOR + 2,99%
Költség Hiteldíj fizetése
Naptári negyedévente 34
VP-hez kapcsolódó OTP kereskedelmi banki és OTP Hungaro-Projekt Kft pályázati tanácsadási szolgáltatások Támogatáshoz kapcsolódó OTP kereskedelmi banki és OTP Hungaro-Projekt Kft pályázati tanácsadási szolgáltatások Pályazatírás Támogatás előfinanszírozás (hitel, faktor) Beruházási hitel ÁFA finanszírozás (hitel, faktor) Előleghez bankgarancia Az állattenyésztés fejlesztési támogatásai X X X X X A kertészet fejlesztési támogatásai X X X X X Kisméretű terménytároló és szárító fejlesztési támogatások X X X X X Berhuzási támogatás Mezőgazdasági vízgazdálkodási, öntözésfejlesztési támogatások X X X X X Mezőgazdasági termékek elsődleges feldolgozása (élelmiszeripar) X X X X X Támogatás típusa
Támogatás megnevezése
Fiatal gazdák beruházási támogatása Fiatal gazda támogatások (állattenyésztés, kertészet, vízgazdálkodás) Fitatal gazdák induló támogatása Állatjóléti támogatások Erdő támogatások Egyéb támogatások Natura-THÉT támogatása AKG-ÖKO támogatás
X X X X X X
X
X
X
X
X X X X 35
Integrátori hitel Hiteltípus:
Forgóeszköz hitel / rulírozó forgóeszköz hitel
Hitelcél:
Termeltetés finanszírozás
Hitelösszeg:
A termeltetési szerződésekben foglalt termelési költségek összegének maximum 80%-áig.
Devizanem:
HUF vagy EUR
Futamidő:
Éven belül
Biztosíték/Fedezet:
Az integráció típusától függően
Kamat:
Egyedi megállapodás szerint
Kamat megállapítás módja:
Az első folyósítás alkalmával a tárgynapon, ezt követően minden naptári negyedév utolsó banki munkanapján az erre a napra érvényes referenciakamat figyelembevételével.
Kamatfizetés időpontja:
A negyedév utolsó banki munkanapján.
Kezelési költség:
Egyedi megállapodás szerint
Törlesztés:
A futamidő végén egy összegben, illetve az értékesítésből származó bevételekből előtörlesztés formájában.
36
Közraktárjegy fedezete mellett nyújtott hitel Hitelcél: Hitelösszeg:
Forgóeszközhitel A hitel összege minimum 1 millió Ft, vagy ennek megfelelő deviza (EUR), illetve a közraktárjegy Bank által elfogadott értékének a 7090%-a ügyfélminősítéstől függően
Devizanem: Futamidő:
HUF vagy EUR A futamidő legfeljebb 1 év, de lehetőség van hitelkeret szerződés megkötésére is, amely 1,5 éves futamidejű is lehet.
Biztosíték/Fedezet: Kamat:
Egyedi megállapodás szerint Egyedi megállapodás szerint
Kamat megállapítás módja:
Az első folyósítás alkalmával a tárgynapon, ezt követően minden naptári negyedév utolsó banki munkanapján az erre a napra érvényes referenciakamat figyelembevételével.
Kamatfizetés időpontja: Kezelési költség: Törlesztés:
A negyedév utolsó banki munkanapján Egyedi megállapodás szerint Egyedi megállapodás szerint
37
Birtokfejlesztési hitel Hitelcél:
Önálló helyrajzi számmal rendelkező termőföld vásárlása
Hitelösszeg:
A hitel összege minimum 1 millió Ft, felső korlát nincs
Devizanem: Futamidő:
HUF Minimum 5 – maximum 20 év
Rendelkezésre tartási idő:
Szerződéskötéstől számított legfeljebb 6 hónap
Türelmi idő: Tőketörlesztés:
Kamat:
Maximum 2 év Negyedévente/félévente/évente, az ügyfél várható árbevételéhez igazítva Termőföld fedezet, magasabb finanszírozási igény esetén egyéb ingatlan fedezet 3 havi BUBOR + 5,50 %
Kezelési költség:
Nem kerül felszámításra
Keret beállítási jutalék:
Egyszeri, 1,00%, de minimum 50 e Ft.
Fedezet:
További felmerülő díjak a vonatkozó Hirdetmény szerint
38
Új földforgalmi törvény IDŐ (nap)
FOLYAMAT adás-vételi szerződés megkötése
▪ A föld tulajdonjogát belföldi természetes személy és tagállami állampolgár szerezheti meg (földműves).
8
8 napon belül illetékes jegyző értesítése
15
15 napon belül kifüggesztésre kerül
60
60 napig van kifüggesztve
8
8 napon belül megküldik a FH (földhivatal) részére
15
15 nap előzetes vizsgálat
előzetes hatósági engedélyhez kötött, a hatóságnak
FH felkeresi a helyi FB-t (földbizottság)
vizsgálnia kell a jogszerzés alapját képező okiratokat
15
15 napon belül vagy max. 30 napon belül kiadja az FB az állásfoglalását
3
3 napon belül megküldi az FB a jegyzőnek kifüggesztésre a döntését
5
5 napra a jegyző kifüggeszti a FB döntést
15
15 nap alatt a képviselő-testület dönt
5
5 nap alatt megküldik a FH-nak a döntést
15
15 napon belül az FH határozatot hoz és záradékolja a szerződést. Döntéséről minden érintett szereplőt tájékoztat.
164
a folyamat közben, ha valami nincs rendben, hiánypótlásokat kérhetnek vagy elutasításra kerül a kérelem és indulhat a folyamat az elejéről, FH döntése esetén jogorvoslat csak a bíróságon kérhető
▪ Földtulajdon, illetőleg a földhasználati jog szerzése
alaki és tartalmi szempontból. ▪ Birtokban tartható föld maximuma: • 300 ha vagy 6000 AK földszerzési maximum • 1200 ha birtok maximum
• 1800 ha kedvezményes birtok maximum (állatsűrűséghez kötött, 1állategyság/2hektár)
39
Eszközberuházás finanszírozás a Merkantil Banktól
Finanszírozható eszközök köre:
Konstrukciók:
Új és használt termelőgépek és berendezések finanszírozása
- Zártvégű pénzügyi lízing – saját forrású - Nyíltvégű pénzügyi lízing – saját forrású - Operatív lízing – saját forrású - Támogatáshoz kapcsolódó kölcsön-konstrukció- saját és MNB NHP forrású - MNB NHP keretében pénzügyi lízing
Futamidő:
1 – 10 év
Devizanem:
HUF
Fedezet:
a megvásárolt eszköz
40
Kereskedelmi faktoring szolgáltatás elemei
Finanszírozás
Vevőkövetelései pénzzé tehetőek. Folyamatos értékesítés esetén gyakorlatilag folyószámlahitelhez hasonló működés
Követelésbiztosítás
Minimális ráfordítással szinte teljesen biztos lehet vevői fizetésében
Követelésbeszedés
Professzionális eljárás banki háttér és eszközrendszer segítségével Javuló fizetési fegyelem
Finanszírozás
Követelés nyilvántartás, vevő figyelés
Mérlegtisztítás
Árfolyamkockázat kezelése
Vevői együttműködés
Napi szintű kimutatások, vezető információk, csődjelzés
Kockázati és növekedésösztönzési eszköz, számviteli előnyök – javuló hitelképesség
A futamidő alatt szabadon – akár azonnal forintosítható export vagy deviza árbevétel
Önálló termékként rendelkezésére állunk abban is, hogy beszállítói számára finanszírozást nyújtsunk 41
Eximbank által refinanszírozott 2 éven túli export előfinanszírozási hitel Hitelcél
Áru és szolgáltatásexport, valamint beszállítói ügylet keretében teljesített áruszállítás, valamint szolgáltatás nyújtás finanszírozása.
Hitel összeg
minimum 40 ezer EUR / 50 ezer USD, maximum 10 millió EUR /13 millió USD EUR / USD legalább 24, de legfeljebb 60 hónap (de maximum 2019. május 30.) Egyéni referencia kamat (CIRR) + banki marzs (fix)
Devizanem Futamidő Kamat Kamatfizetés
Tőketörlesztés Díjak
a kamatfizetések a tőketörlesztésekkel egyidejűleg történnek. 3 vagy 6 havonta, egyenlő részletekben Monitoring díj: egyszeri, maximum EUR 750 / 1000 USD Kezelési költség: egyszeri, maximum 0,5% Szerződésmódosítási díj: mindenkori Hirdetmény szerint 42
MFB Agrár Forgóeszköz hitelprogram 2020 Már tenyészállat vásárlásra is fordítható; Őstermelők is igényelhetik! A Hitelprogramhoz igényelhető 60% kamattámogatás, de max. évi 4,0% – agrár de minimis keret terhére, 3 év türelmi idő, 6 éves futamidő, max. hitelösszeg emelése 500 m Ft-ra! ✓ EURIBOR-hoz kötött HUF hitel ✓ Nincs kezelési költség ✓ Saját erő nem szükséges
Hitelcél
Állattenyésztéshez és növénytermesztéshez kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás
Devizanem
Mezőgazdasági termelők és halgazdálkodók esetén: minimum 5 millió Ft, maximum 50 millió Ft, termeltetők esetén: 500 millió Ft HUF
Futamidő
6 év
Hitelösszeg
Rendelkezésre tartási időszak Türelmi idő Fedezet
Legfeljebb 1 év Legfeljebb 3 év KVSZ és FÉSZ szerint
Hitelkamat
3 havi EURIBOR + RKAF + legfeljebb 3,5% (RFAK: MFB kamatfelár, évente változó)
Szerződéskötési díj
Egyszeri 1,00%
Törlesztési ütemezés
Türelmi időt követően negyed vagy félévente
Kamattámogatás
Max. 60% lehet (agrár de minimis)
43
MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitel 2020 A Hitelprogramhoz igényelhető 60% kamattámogatás, de max. évi 4,0% – általános de minimis keret terhére, 3 év türelmi idő, 6 éves futamidő, max. hitelösszeg 500 m Ft! Hitelcél Hitelösszeg Devizanem Futamidő Rendelkezésre tartási időszak Türelmi idő Fedezet
Forgóeszköz finanszírozás Minimum 5 millió Ft, maximum 500 millió Ft HUF 6 év Legfeljebb 1 év
Szerződéskötési díj
Legfeljebb 3 év KVSZ és FÉSZ szerint 3 havi EURIBOR + RKAF + legfeljebb 3,5% (RKAF: MFB kamatfelár, évente változó) Egyszeri 1,00%
Törlesztési ütemezés
Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente
Kamattámogatás
Max. 60% lehet (általános de minimis)
Hitelkamat
44
MFB TÉSZ Forgóeszköz Hitel 2020 A Hitelprogramhoz igényelhető 60% kamattámogatás, de max. évi 4,0% – általános de minimis keret terhére, 4 év türelmi idő, 7 éves futamidő, max. hitelösszeg 250 m Ft! Hitelcél Hitelösszeg Devizanem Futamidő Rendelkezésre tartási időszak Türelmi idő Fedezet
Forgóeszköz finanszírozás Minimum 50 millió Ft, maximum 250 millió Ft HUF 7 év Legfeljebb 1 év
Kezelési költség
Legfeljebb 4 év KVSZ és FÉSZ szerint 3 havi EURIBOR + RKAF + legfeljebb 3,0% (RKAF: MFB kamatfelár, évente változó) Egyszeri 1,00%
Törlesztési ütemezés
Türelmi időt követően negyedévente
Kamattámogatás
Max. 60% lehet (általános de minimis)
Hitelkamat
Treasury
Az OTP Bank vállalati ügyfelei részére a következő Treasury szolgáltatásokat kínálja
• Értékpapírok adás-vétele: portfoliónkban kizárólag államilag garantált értékpapírok szerepelnek • Repo ügyletek: az értékpapír azonnali eladása és az üzletkötés időpontjában előre meghatározott értéknapon történő visszavásárlása. • Azonnali deviza adás-vételi ügylet: deviza konverzió egyedi (piac közeli) árfolyamon. • Határidős deviza/részvény/áru adás-vételi ügylet: devizák/részvények/áruk adás-vétele előre meghatározott mennyiségben és árfolyamon, meghatározott jövőbeni időpontban. • Deviza opció: az opciós ügylet során az opció vevője, jogot szerez meghatározott mennyiségű deviza forint, illetve deviza ellenében történő megvásárlására, vagy eladására, az opcióban meghatározott áron és időpontban, meghatározott díj ellenében. • Kamat swap: a jövőbeni kedvezőtlen kamatláb változás kockázatának csökkentése érdekében lehetővé teszi a változó kamatozású kamat ráfordítások/bevételek fix kamatozású kamat ráfordításokra/bevételekre való cserélését, mindezt a kapcsolódó ügylet feltételeinek változtatása nélkül. • Kamat opció: a kamat cap és floor ügyletek egyedi opciós megállapodások két fél között a hitel/betét kamatokra vonatkozóan. • Commodity Swap ügyletek: valamely pénz- vagy tőkepiaci referenciával rendelkező árura (commodity) vonatkozó csereügylet (swap), mint származékos pénzügyi tranzakció két fél között az alaptermék leszállítása nélkül. • Treasury line: az érvényes szabad hitellimit terhére a vállalat kölcsönt kérhet rugalmas feltételekkel, rövid határidőre. 46
Köszönöm a megtisztelő figyelmet! Szabó István senior agrárágazati tanácsadó +36-70/977-5049
47
