Nyugdíjmentés öngondoskodás

Nyugdíjmentés – öngondoskodás A postások szolgálatában a 15 éves önkéntes nyugdíjpénztár

Postások Szakmai Egyesülete 2011.06.23.

Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

A PÉNZTÁR KÜLDETÉSE

2

Célunk, hogy az öngondoskodás megvalósításában felelős társadalmi szerepvállalással, a biztonság elsődlegessége mellett, tudatos növekedéssel, hatékony irányítással, magas színvonalú szolgáltatással a munkahelyi kötődésű pénztárak között kedvelt, nyílt pénztárrá váljunk. Küldetésünknek tekintjük, hogy elsősorban a postai, társvállalati, önkormányzati, vállalkozói munkáltatók és időskoruk anyagi biztonsága erősítése érdekében öngondoskodó munkavállalóik legmegbízhatóbb partnerei legyünk a hosszú távú értékteremtésben. Sikereink zálogát a Magyar Posta Zrt. szerepvállalása az öngondoskodásban, a postások társadalmi megbecsülése, a meglévő bizalom, munkatársaink felkészültsége, ügyfélkapcsolatunk tudatos fejlesztése, a pénztár erősségeit felhasználó szervezeti, működési, szolgáltatási fejlesztés biztosítja. Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Fő kérdéskörök a PSZE 2011. VI. 23-i az „Öngondoskodás lehetőségei és formái” nyugdíjpénztári előadásához

3

1.

Valóban nő várhatóan a megtakarítási hajlandóság? Aggódik a társadalom az öregkori jövőkép miatt?

2.

Milyen legyen az egyén „nyugdíjmentő” – nyugdíjstratégiája?

3.

Miért előnyös az önkéntes nyugdíjpénztári tagság? (Feltételek , körülmények, szolgáltatások)

4.

Pénztárunk 15 éves életpályája.

5.

Tanulságok a jövőre, Pénztárunk stratégiája biztosít-e kitörési lehetőséget?


Idézet egy gazdasági lapból

„ A gazdasági helyzet és a kormány intézkedései ráirányították a lakosság figyelmét a hosszú távú öngondoskodás szükségességére, a kedvezőbb családi adózási környezet többletpénzt hagy a háztartásoknál, ez szintén növelheti a megtakarítási hajlandóságot.”

4


Önmagunkban kell keresni a megoldást Az öngondoskodás = látásmód el kell távolodnunk egy berögződött szokáshalmaztól - az állami juttatás mindenhatóságától; = fejleszti személyiségünket az a kényszer, hogy meg kell keressük az időskori megélhetésünk forrását. Elkövetkezik az idő, amikor szégyellni fogja magát, akinek nincs saját nyugdíjstratégiája.

5

Módszere: a kiegészítő megtakarítási lehetőség, a nonprofit módon működő, önkormányzatiságon alapuló, állami támogatású, munkáltatói tagdíjhozzájárulást nyújtó önkéntes nyugdíjpénztár , mint a nyugdíjmentés fő pillére. Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Miért előnyös a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztári tagság z z z z z

6

A tagdíjfizetéshez a munkáltató hozzájárul; Örökölhető; Nem elidegeníthető; Adókedvezmény vehető igénybe; Hozamot termel;

z z z z z

Mobilis; A befizetések nyomon követhetőek; Biztonságos befektetés; Banki hitelfedezet; Ügyfélbarát kiszolgálás, kollegiális kapcsolat a tagokkal. Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Pénztártagság feltételei és körülményei z z z

z

16 év Alapszabály elfogadása Belépési nyilatkozat aláírása, mellyel tagdíjfizetést vállal , minimális tagdíj 2.500 Ft/hó Nyilatkozat a befektetési politika ismeretéről.

¾ ¾

Egyszerű adminisztráció Belépési díj nincs, már az első befizetés a számlára kerül

Hova kerül a befizetett összeg?

7

Egységes tagdíj (alap- és rendszeres többlet):

95% - saját számlára (fedezeti tartalék) 5% - működési tartalékra

Eseti befizetés esetén:

100 % - saját számlára


Milyen szolgáltatásokat nyújt a Pénztár Nyugdíj kiegészítő szolgáltatás:

¾

Egyösszegű kifizetést, vagy

Nyugdíjkorhatár elérésekor igényelhető.

¾

Rendszeres havi járadékszolgáltatást, vagy

¾

A kettő kombinációja.

¾

Felvehető egy összegben,

¾

Saját nevén a pénztárban hagyható,

¾

Átutalható saját nyugdíjpénztárába

¾

A felhalmozott hozam felvétele

¾

Tőke kifizetése.

Öröklés A kedvezményezett, illetve örökös igényelheti.

Egyéb kifizetés 10 év tagsági jogviszonyt követően , akár 3 évente bizonyos feltételekkel a nyugdíjazás

8

előtt is igényelhető.

Adómentes

Adó- és járulékmentes

Adómentes SZJA és EHO fizetési kötelezettség


Taglétszám – Postai létszám

Év

Záró létszám (fő)

1996

22 094

1997

25 788

1998

29 456

1999

31 856

2000

32 758

2001

32 460

MPZrt

2002

32 700

Pénztár

2003

32 576

2004

31 640

2005

33 400

2006

33 023

2007

31 746

2008

30 786

2009

28 757

2010

26 601

Fő

A postai munkavállalói létszám és a Pénztár taglétszámának alakulása 1997 - 2010 50 000 45 000 40 000 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0

Év

9


Bevételeink forrása

(tagdíj, egyéb befizetések, adójóváírás, hozam, stb.)

10

Hoz am

2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 ‐500 000 ‐1 000 000 2010

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

1997

1996

Bevételeink alakulása 1996-2010 években (e Ft)

Tagdíjbevétel


Működési költség-struktúra

(2010. év)

62 276 48 109 4 031 8 219

Összesen Irodaszer, nyomtatvány: Takarítás: Bérleti díj+energia: Posta, telefon, fax: Pénzügyi szolg. díja: Informatika :

11

Infrastrukturális kiadások

500 513 7 110 6 094 9 293 4 034

eFt eFt eFt eFt eFt eFt

122 635

Ebből : 22,4%

27 544 eFt


Működési ráfordítások – Működési tartalék

12


Befektetések Éves nettó hozamráták, valamint az inflációs ráták alakulása 2001. évtől évenként:

adott év éves nettó hozam átlagos inflációja 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

13

9,07% 9,17% 3,30% 14,33% 9,93% 7,86% 7,38% -4,37% 13,87% 8,01%

9,20% 5,30% 4,70% 6,80% 3,60% 3,90% 8,00% 6,10% 4,20% 4,90%

Az elmúlt 5 éves hozamalakulása és reálhozama: /2006-2010/ Átlaghozam

Átlagos infláció

Reálhozam

6,38%

5,41%

0,97%

A Pénztár 10 éves hozamalakulása és reálhozama: /2001-2010/ Átlaghozam

Átlagos infláció

Reálhozam

7,73%

5,66%

2,08%


A Pénztár vagyona – a tulajdonos tagok vagyona

14

Átlagos egyéni számla: 556.554 Ft/fő


Szolgáltatásban részesülők

Szolgáltatásban részesülők

15

Átlagos növekedési ütem

Átlagos szolgáltatási összeg: 942.578 Ft/fő

Év

Szolgáltatásban részesült (fő)

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

0 63 341 517 1037 1153 869 839 997 995 1022 1246 1053 835 741


Időközi kifizetési lehetőség a várakozási idő után

16


A pénztári vagyon átlagos díjterhelése a szektorban Néhány önkéntes nyugdíjpénztár 2009. évi díjterhelési mutatója

2009. évben az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagában a díjterhelési mutató 0,97% volt.

AEGON Magyarország Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár

1,27%

Allianz Hungária Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár

1,11%

Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár

1,08%

Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár

1,18%

ING Önkéntes Nyugdíjpénztár

0,97%


0,97%

MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár

0,95%

Taurus Nyugdíjpénztár

0,84%

MOBILITÁS Független Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár

0,74%

Richter Gedeon Önkéntes Nyugdíjpénztár

0,37%

Forrás:

17

PSZÁF


A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A 2011-2015. ÉVEKRE Célunk és küldetésünk megvalósítása érdekében z

z

z

18

A Pénzár fejleszteni kívánja a munkáltatókkal, kiemelten a legnagyobb munkáltatói tag a Magyar Posta Zrt.-vel, valamint az érdekképviseletekkel fennálló kapcsolatát a munkáltató öngondoskodásban való szerepvállalásának szélesítésében. A Pénztár bővíteni kívánja taglétszámát, mindazon partneri és belső erőforrások felhasználásával, melyek a költséghatékonyság elvei mellett teremtik meg Pénztárunk optimális taglétszámát. A Pénztár fejleszti és bővíti szolgáltatási, marketing és kommunikációs tevékenységét a tagság mind szélesebb tájékoztatása, és az eredményes piaci megjelenés érdekében.


A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A 2011-2015. ÉVEKRE

19

z

A Pénztár törekszik a pénztárszféra partneri körében feladatot ellátó szervezetek közül a pénztár érdekeit messzemenően figyelembe vevő partnerek meg-keresésére és a velük való együttműködésre.

z

A Pénztár az elismertségének megerősítése mellett törekszik piaci pozícióinak fejlesztésére, az alapvetően munkáltatói jelleg megtartására.

z

A Pénztár együttműködve a postás társpénztárakkal és a pénztárszféra érdekképviseleti szervezeteivel tu-datosan törekszik az öngondoskodás kultúrájának terjesztésére. Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Egyéni számlák – modellezése I.

Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel

Pénztártag kora: 25 év Saját tagdíj : 2.500Ft/hó Munkáltatói hozzájárulás: 0 Ft/hó

infláció: 3% reál hozam: 2% tagdíj növekedés: 3%

I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj Tagdíj jóváírás: II. Eredménytábla Megnevezés Dátum Tőke Hozam Összesen

20

10 éves járadék havi összege

2012.01.01 2050.01.01 2 500 95% Nyugdíjazásig megtakarítás

2050.01.01

1 971 044 2 873 514 4 844 558 45 514 Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Egyéni számlák – modellezése II.

Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év Saját tagdíj : 2.500Ft/hó Munkáltatói hozzájárulás: 3.500Ft/hó I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj T agdíj jóváírás:

2012.01.01 2050.01.01 6 000 95%

II. Eredménytábla Megnevezés

Nyugdíjazásig megtakarítás

Összesen

2050.01.01 4 730 506 6 896 434 11 626 940

Dátum Tőke Hozam

21

infláció: 3% reál hozam: 2% tagdíj növekedés: 3%

10 éves járadék havi összege

109 233 Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Stratégiánk alapkövei (Erősségek, melyekre építve kihasználható egy adott lehetőség) z

z

z

z z

22

A homogén pénztártagság és erős munkáltatói háttér, a kapcsolati szinergiák, valamint az érdekképviseletek támogatása továbbra is elősegíti a munkáltatói támogatás megtartását, fejlesztését. A pénztári működés 15 éves tapasztalata, PSZÁF által elismert működés, a pénztártagság által elismert jó működés, az alkalmazottak megfelelő kvalitása alkalmas az önkéntes öngondoskodás erősödésének kihasználására postai és külső célcsoport növelésére. A következetes befektetési politika érvényesítésével elért viszonylag egyenletes hozamok, a költségcsökkentő módszerek alkalmazásával elért alacsony költségszint, lehetőséget biztosít a piaci versenyben az értékesítési lehetőségek kiaknázására, új partnerek keresésére, piaci pozíciónk erősítésére. Stabil infrastruktúránkra és tartós partneri kapcsolatainkra támaszkodva biztosított egy piaci, gazdasági fellendülés kihasználása. A pénztári szférához kapcsolódó technológiák, újszerű partneri kapcsolatok és fejlesztések megvalósításához a pénztár rendelkezik megfelelő forrásokkal. Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár

Zárszó

„ Ha együtt van az adom és a kapom, akkor az csodákra képes!” /Törőcsik Mari/ 23


Köszönöm a figyelmet

www.postas-onkentesnyugdij.hu

24


Nyugdíjmentés öngondoskodás

Recommend Documents