Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. Tevékenységi engedély száma és dátuma: ÁPTF. 983/1997/F.sz. határozata Budapest 1997. november 27.
ÖNKORMÁNYZATI ÜZLETÁG ÜZLETSZABÁLYZATA
TARTALOMJEGYZÉK I.
Bevezető rendelkezések, önkormányzati számlavezetés
II.
Betétgyűjtés
III.
Hitelezés
IV.
Bankgarancia vállalás
V.
Egyéb banki szolgáltatások
VI.
Az üzletszabályzat megváltoztatása
VII.
Egyéb rendelkezések
1
I.
Bevezető rendelkezések, önkormányzati számlavezetés
1. Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. (a továbbiakban: OTP Bank Rt.) önkormányzati számlák vezetésére felhatalmazott hitelintézet. 2. Az OTP Bank Rt. szolgáltatásaiért díjat, jutalékot számít fel, költségeit ügyfeleire áthárítja. A mindenkor érvényes üzletági kamatokról, díjakról, jutalékokról és költségekről Hirdetmény útján tájékoztatja ügyfeleit. 3. A díjak, jutalékok, hitelkamatok, valamint a költségek megfizetése általában minden negyedév utolsó munkanapján esedékes, a betéti kamatokat a betéti szerződés lejáratakor (kivéve a látraszóló, a rulírozó és a napvégi betét kamatát, mely a negyedév utolsó munkanapján esedékes, ill. lejáratkor, ha negyedév közben jár le) számolja el az OTP Bank Rt. Bármely pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az OTP Bank Rt. késedelmi kamatot számít fel. 4. Az OTP Bank Rt. a kamatok, díjak, jutalékok és költségek mértékét, az alkalmazott betét - és hitelkonstrukciókat a banki szabályozórendszer, a banki forráshelyzet, a banki hitelkereslet, a pénzpiaci kamatláb, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, és az OTP Bank Rt. üzletpolitikája változása esetén felülvizsgálja. Ha a felülvizsgálat eredményeként a kamatok, díjak, jutalékok és költségek mértékét, illetve az alkalmazott konstrukciók feltételeit megváltoztatja, vagy ez utóbbiak alkalmazását átmenetileg felfüggeszti vagy megszünteti, ügyfeleit a változtatásról, felfüggesztésről, ill. megszüntetésről Hirdetmény útján értesíti. 5. Az OTP Bank Rt. a terheléssel kapcsolatos, a számlavezető fiókhoz délelőtt 10 óráig beérkezett pénzforgalmi megbízásokat - értéknapos átutalási megbízás kivételével - fedezettől függően az érkezés napján teljesíti. A tárgynapi teljesítésre történő befogadás időpontja - a helyi sajátosságok figyelembevételével - későbbi időpontban is meghatározható. Az ügyfélterminálon keresztül beérkezett tételek feldolgozása az integrált rendszerbe érkezéskor megtörténik. A tárgynapi teljesítésre érvényes időpont után beérkezett tételeket az OTP Bank Rt. a következő napon érkezettekkel együtt kezeli. 6. VIBER tételként megjelölt átutalási megbízást az ügyfél számlavezető fiókjánál vagy Ügyfélterminálon banki munkanapon 8 óra és 14 óra 30 perc között nyújthat be forint bankszámlája terhére. Az OTP Bank Rt. a fenti időtartam alatt beérkező átutalási megbízásokat soronkívüli megbízásként kezeli, és 2 órán belül, de legkésőbb az MNB által megállapított VIBER üzemidőn belül végzi el az átutalási megbízások más hitelintézetnél vezetett kedvezményezetti bankszámlákra történő indításával kapcsolatos feladatokat.
2
A VIBER átutalás indításának feltétele az átutalandó összegen felül a felszámítandó díj ( melynek mértékét a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza ) fedezetének megléte is. 7. Az OTP Bank Rt. az önkormányzatokkal és intézményeikkel bankszámlaszerződést köt, és annak alapján részükre bankszámlát nyit és vezet. 8. A bankszámlaszerződésben az OTP Bank Rt. kötelezettséget vállal arra, hogy kezeli és nyilvántartja a Számlatulajdonos pénzeszközeit, teljesíti a szabályszerű pénzforgalmi megbízásokat, valamint értesíti a Számlatulajdonost a számla forgalmáról és egyenlegéről. Az OTP Bank Rt. a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén jogosult a tévedést a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül is helyesbíteni. 9. A számlavezetés általában a Számlatulajdonosok igényeinek megfelelően a helyi fiókoknál, illetve az igazgatóságokon történik. 10. A számlavezető fióktól helyileg távol eső önkormányzati szervezetek, intézmények, valamint az önálló gazdálkodási jogkörrel nem rendelkező intézmények, kisebb egységek pénzellátása, betéteik elhelyezése érdekében és a részükre kiutalt készpénzellátmányok biztonságos kezelése céljából, a helyi postahelyeken pénzforgalmi betétkönyv nyitható. A betétkönyvből a mindenkori követelés erejéig lehet készpénzt felvenni. A készpénzellátás – igénybejelentés alapján - megoldható a helyi postán, postai készpénzfelvételi utalvány segítségével, továbbá bankkártya alkalmazásával is. 11. Az OTP Bank Rt. a Számlatulajdonos részére vezetett számlákról a pénzforgalmi előírásokban meghatározottak szerint, a hatályos jogszabályokban és a bankszámlaszerződésben foglaltak alapján a Költségvetési elszámolási számlán és az Állami hozzájárulások számlán rendelkezésre álló fedezet erejéig teljesít kifizetéseket. A terhelési megbízásokat a legutolsó számlakivonatban közölt bankszámla követelés és a tárgynapi jóváírások összegei közül technikailag még figyelembe vehető fedezet erejéig teljesíti. Az OTP Bank Rt. a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban 15 napig - a jogosult ellenkező rendelkezése hiányában, függőben tartja a fedezethiány miatt nem teljesíthető, ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a mindenkor hatályos pénzforgalmi rendelkezéseknek megfelelően. A többi megbízást, amelyekre elegendő fedezet nincs, a Számlatulajdonossal történő megállapodás szerint vagy visszaküldi a benyújtónak, vagy díj ellenében legfeljebb 90 napig – sorba állítja. 12. Az OTP Bank Rt. a Költségvetési elszámolási számlát és a Számlatulajdonos rendelkezése alapján megnyitott egyéb számlákat - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült, illetve a költségvetésen kívüli pénzforgalom lebonyolítására szolgáló számlák kivételével - a végrehajtható bírósági vagy közigazgatási határozaton és az előnyösen rangsorolt tételekre vonatkozó, jogszabályon alapuló inkasszó, valamint a banki követelések vonatkozásában egységes bankszámlának tekinti, azzal a megszorítással, hogy az előbbiekben
3
említett esetekben a Költségvetési elszámolási számlához kapcsolódó - az Állami hozzájárulások pénzforgalmának lebonyolítására szolgáló - alszámláról, a likvid hitel kivételével, hiteltörlesztést és kezességvállalás alapján történő kifizetést nem teljesít Az egységes bankszámla fogalmába tartozó számlák az alábbiak: * Idegenforgalmi adóbeszedési számla Állami hozzájárulások számla (kivéve az éven túli hitelből vagy kezességvállalásból származó követeléseket) Építményadó számla Telekadó számla Magánszemélyek kommunális adója számla Vállalkozók kommunális adója számla Tartózkodási idő utáni idegenforgalmi adó számla Építmény utáni idegenforgalmi adó számla Bírság számla
* PM engedéllyel kizárólag a Fővárosi önkormányzat esetében Késedelmi pótlék számla Iparűzési adóbeszedési számla Gépjárműadó beszedési számla Termőföld bérbeadásából származó jövedelemadó beszedési számla Egyéb bevételek beszedési számla. 2000. július 1-től ide tartoznak a devizaszámlák is az előnyösen rangsorolt megbízások teljesítése szempontjából. 2001. január 1-től az önkormányzat költségvetési elszámolási számlájához kapcsolódó Önkormányzati intézményi gazdálkodási alszámlák is ide tartoznak. 13. Az azonnali beszedési megbízás esetén a Számlatulajdonos a felhatalmazó levélben teljesítési felső értékhatárt is megadhat. 14. Az OTP Bank Rt. okmányos meghitelezés megnyitására 1 millió Ft összeghatártól fogad el megbízást. 15. Az OTP Bank Rt.-nél a látraszóló számlák sávos kamatozásúak, azaz a sávhatárok alatt az állomány az alacsonyabb, a sávhatárok felett - csak a sávhatárok feletti rész - pedig a magasabb kamatláb szerint kamatozik. A sávos kamatozású konstrukcióban a térített kamat az irányadó látraszóló alapkamathoz, mint referenciakamathoz kötött, ahol az irányadó alapkamat, a rárakódó kamatfelár, a sávok száma és a sávhatár külön- külön és együttesen is az OTP Bank Rt. által változtatható feltételű. Az egyedi elbírálások alapján adott kedvezmény negyedévente felülvizsgálatra kerül.
4
16. Az OTP Bank Rt. a Számlatulajdonos bankszámláinak vezetéséért, pénzforgalmának lebonyolításáért, a számlák Tartozik forgalmát alapul véve változó mértékű pénzforgalmi jutalékot számít fel az alábbi kivételekkel: - a Költségvetési elszámolási számláról a lekötött betét és a hitelszámlákra átvezetett összegek után, - az OTP Bank Rt. hibájából eredő stornó tételek miatt, valamint - a Számlatulajdonos terhére elszámolt díjak, jutalékok, kamatok és költségek után. 17. Az OTP Bank Rt. a Számlatulajdonos kérelme alapján egy vagy több évre szóló fedezetigazolást ad ki akkor, ha a Költségvetési elszámolási számlán és/vagy az Állami hozzájárulások számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. 18. Amennyiben a Számlatulajdonos naptári éven belüli időtartamra szóló fedezetigazolást kér, és az átvezetés nem valósítható meg azonnal, mert a szükséges összeg nem áll rendelkezésre a Költségvetési elszámolási számlán és az Állami hozzájárulások számlán, vagy a Számlatulajdonos a részletekben történő elkülönítést kéri, a fedezetigazolás összegét az OTP Bank Rt. az önkormányzati képviselőtestület által jóváhagyott éves költségvetésben adott célra megállapított összegben, a kért ütemezésben vezeti át a Fedezetbiztosítási számlára arról a számláról, ahol pénzügyi fedezet van. 19. Több évre szóló fedezetigazolási kérelem esetén, amennyiben a fedezet azonnal nem különíthető el, az OTP Bank Rt. fedezetigazolást nem ad ki, helyette a hitelképesnek minősített Számlatulajdonos részére hitelengedélyezési eljárás keretében - bankgaranciát vállal. 20. Ha az esedékessé vált fizetéshez szükséges fedezet a Költségvetési elszámolási számlán vagy az Állami hozzájárulások számlán nem áll rendelkezésre, az OTP Bank Rt. a hiányzó összeg mértékéig ún. "megbízásos kölcsönt"-t nyújt a hitelképes önkormányzatnak, és így teszi lehetővé az alábbi megbízások teljesítését: - kiadott fedezetigazolással kapcsolatos megbízás teljesítését, amennyiben a fizetés időpontjáig a Költségvetési elszámolási számla és az Állami hozzájárulások számla összevont fedezethiánya miatt nem történt meg a szükséges fedezet elkülönítés, - azokban az esetekben, ahol erre külön megállapodás történik, - a Posta által teljesített készpénzfizetések esetén. A kölcsönként igénybevett összeg megtérítése azonnal esedékes, visszafizetéséről (törlesztéséről) a számlavezetőhely hivatalból intézkedik. A kifizetett összeg után a folyósítás napjától a kiegyenlítésig, a Számlatulajdonos terhére az alapkamaton felül - mely megegyezik a mindenkori Hirdetményben közzétett rövid lejáratú hitel kamatával - évi 6% késedelmi kamatot számít fel az OTP Bank Rt.
5
21. Az OTP Bank Rt. az önkormányzat által finanszírozott intézmények munkabérfizetéséhez a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a Költségvetési elszámolási számláról átvezeti a fedezetet. Ugyancsak a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a munkabérekkel kapcsolatos fizetési kötelezettségei teljesítéséhez a Költségvetési elszámolási számla fedezethiánya esetén az Állami hozzájárulások számláról a szükséges fedezetet átvezeti, illetve fedezethiány esetén a hitelképes önkormányzatoknak - legfeljebb 30 napra - munkabérhitelt nyújt, melynek kamatát Hirdetményben teszi közzé, és visszafizetése a bankszámlaszerződésben foglaltak szerint esedékes. II. Betétgyűjtés A betételhelyezés általános szabályai 1. Az önkormányzat és intézményei, illetve az önkormányzat gazdálkodását végrehajtó szerv a Költségvetési elszámolási számláján lévő szabad pénzeszközeit - a jogszabályban meghatározott kivétellel - betétként elhelyezheti. 2. A lekötés kezdő időpontja - az Ügyfélterminálon történt Iekötés kivételével - a Betéttulajdonos választása szerint: - a szerződés aláírásának napja, - a szerződés aláírása napjától időben különváló, előre meghatározott konkrét időpont, vagy - a Betéttulajdonos későbbi külön rendelkezése szerint megjelölt időpont. A betéti szerződés aláírásától időben később hatálybelépő szerződés esetén az időközbeni változtatásokról, közöttük a kamatváltoztatásról - azok hatálybalépését megelőző tizenöt nappal - az OTP Bank Rt. írásban értesíti a Betéttulajdonost, akinek jogában áll a szerződéstől - annak hatálybalépéséig elállni, amennyiben a megváltozott feltételekkel nem kívánja a szerződésben meghatározott összeget lekötni. Ha a Betéttulajdonos a szerződés hatálybalépéséig nem nyilatkozik, az OTP Bank Rt. ezt a változtatás elfogadásának tekinti, és a szerződés a megváltozott feltételekkel jön létre. 3. A lekötött betét kamatozása az átvezetés - Ügyfélterminálon történt lekötés esetén az átvezetés - /elhelyezés/ napján kezdődik, és a visszavezetést /megszüntetést/ megelőző napig tart. A hónapokban meghatározott lekötéseknél a lekötés időtartama azon a napon jár le, amely számánál fogva a lekötés kezdő napjának megfelel, ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, a hó utolsó napján. 4. A betét papíralapú betéti szerződés alapján változó vagy fix kamatozással köthető Ie. Ügyfélterminálon keresztül történő lekötés esetén 30 napig fix, vagy változó, 31. naptól kizárólag változó kamatozással. 7 Az egyedi kamatmegállapodás alapján elhelyezett betétek kamata fix, a futamidő alatt nem változik. Egyedi kamatmegállapodásra Ügyfélterminálon keresztül történő lekötés esetén nincs mód.
6
5. Ügyfélterminálon keresztül történő betétlekötés esetén a 31-99 napos időtartamban a lekötési időt napokban, 100-180 napos időtartamban hónapokban lehet megadni. A hónapokban történő lekötés legrövidebb ideje 4 hónap lehet. 6. A Betéttulajdonos a szerződést a lejárat előtt bármikor felmondhatja a kamat elvesztésének terhe mellett. Ügyfélterminálon keresztül történő betétlekötés esetén a betéti szerződést csak írásban lehet megszüntetni. 7. A leköthető minimális betétösszeg Hirdetményben kerül közzétételre. A leköthető összeg alsó határát az OTP Bank Rt. egyoldalúan megváltoztathatja. 8. A kamatszámítás módja a látraszóló és a lekötött betéteknél:
Kamat =
tőke x elfekvési idő naptári napokban x kamatláb 365 x 100
9. Az egységesített betéti kamatláb mutatót a Hirdetmény tartalmazza. 10. Az Országos Betétbiztosítási Alap által nyújtott biztosítás - jogszabályi rendelkezés alapján - az önkormányzati betétekre nem terjed ki. A betételhelyezés különös szabályai 1. Egyszeri lekötés A Betéttulajdonos rendelkezése szerint a betét időtartamának lejártával az OTP Bank Rt. a betét összegét és az elszámolt kamatot visszavezeti arra a számlára, ahonnan a lekötés történt. 2. Folyamatos lekötés Ha a Betéttulajdonos a betét időtartamának lejártáig nem rendelkezik a betét megszüntetéséről és a lekötés időtartamának módosításáról, ezt az OTP Bank Rt. úgy tekinti, hogy a Betéttulajdonos a betétet az eredeti lekötési időtartamnak megfelelő lekötési időre és az újabb lekötés időpontjában érvényes kamatfeltételekkel a lejárat napján ismét elhelyezi. Ismételt lekötésnél a lekötés időtartamát az újabb lekötés napjától kezdődően számítja az OTP Bank Rt. A kamat jóváírásra kerül a betéttulajdonos azon számláján, amelyről a betételhelyezés történt. A betéttulajdonos a betét lekötési időtartamát az újabb lekötés időpontjában módosíthatja. Az egyszeri és a folyamatos, papíralapú betéteknél alkalmazható lekötési időtartamok meghatározása a 6 hónaposnak megfelelő lekötési időtartamig napokban, ezt követően hónapokban történik. A legrövidebb lekötési időt a Hirdetmény tartalmazza.
7
3. Tőkésedő folyamatos lekötés A konstrukció megegyezik a folyamatos lekötésnél leírtakkal azzal az eltéréssel, hogy lejáratkor az elszámolt kamat a tőkét növeli . E betétformánál 31-90 nap (ideértve a 90 napra történő lekötést is) közötti lekötések alkalmazhatók. 4. Rulírozó betét 4.1. A Betéttulajdonos 1-10 MFt közötti összeget rulírozó betétként elhelyezhet. 4.2. Amennyiben a költségvetési elszámolási számlán fedezethiány jelentkezik, a betétszámláról annak mértékéig az OTP Bank Rt. a fedezetet átvezeti. A betéttulajdonos az átvezetett összeget visszapótolhatja, és az elhelyezett összeget bármikor növelheti is. 4.3. Amennyiben a betét összege az 1 MFt minimum egyenleg alá csökken, illetve meghaladja a 10 MFt-ot, úgy az OTP Bank Rt. - a betét összege után nem térít kamatot. 5. Napvégi betét 5.1. A betét bankszámla típusú betét, meghatározatlan időre leköthető. 5.2. A napvégi betétképzésre szolgáló számlára az önkormányzatok és intézményeik a Költségvetési elszámolási számlájukról és/vagy az Állami hozzájárulások számlájukról a számlák napvégi egyenlegéből különíthetnek el pénzösszegeket. 5.3. A Költségvetési elszámolási számla és az Állami hozzájárulások számla fedezethiánya esetén lehetőség van a - fedezethiány erejéig - a betétszámláról való visszavezetésre is. 5.4. A betétszámla felett az önkormányzat, intézmény a Költségvetési elszámolási számlához hasonlóan rendelkezhet, azzal a különbséggel, hogy - a betétszámla nyitástól a számla megszüntetéséig - az általa vállalt minimum összeget köteles folyamatosan a számlán tartani. A szerződésben vállalt minimum összeg nem lehet kevesebb, mint a mindenkori Hirdetményben közölt összeg. A vállalt összeg feletti rész szabad rendelkezésű, az bármikor felhasználható. 5.5. A betét változó kamatozású, mértéke a Betéttulajdonos Költségvetési elszámolási számlája után térített kamat + kamatfelár. A kamatfelár a Költségvetési elszámolási számla után térített kamattól függetlenül is változtatható. A kamatot a betét összegének napi záróállománya után téríti az OTP Bank Rt.
8
5.6. A betéti szerződés megszűnik, ha a betétszámla egyenlege a Költségvetési elszámolási számlán és/vagy az Állami hozzájárulások számlán mutatkozó fedezethiány megszüntetéséhez szükséges átvezetéssel a Betéttulajdonos által vállalt minimum összeg alá csökken. 5.7. A bankszámlaszerződés felmondása, a pénzforgalmi bankszámlák megszűnése automatikusan maga után vonja a betétszerződés megszűnését. III. Hitelezés A hitelezés általános szabályai 1. A hitelkérelmet - annak előírt dokumentumaival együtt - a számlavezetőhelyhez kell benyújtani. A hitelkérelemben meg kell jelölni a hitelkérelem okát, az igényelt hitel (kölcsön) felhasználásának célját, és a - likvid hitel kivételével - szükséges az önkormányzat nyilatkozata, miszerint a hitelfelvétele nem esik az Önkormányzati törvény 88.§. (2) bekezdésében meghatározott korlátozás alá. A csatolandó dokumentumok köréről az OTP Bank Rt. illetékes munkatársa ad felvilágosítást. 2. Az OTP Bank Rt. hitelt a hitelképesnek minősített önkormányzatnak nyújt. Hitelképesség alatt a hitel és járulékai biztonságos megtérüléséről való banki meggyőződést kell érteni. 3. Az OTP Bank Rt. a polgármester - jegyző ellenjegyzésével történő kötelezettségvállalását a képviselőtestület határozata szerinti felhatalmazás alapján fogadja el. 4. Az Adós a hitel igénybevételi lehetőségének megnyílásától a kölcsön folyósításáig rendelkezésretartási jutalékot, a kölcsön igénybevett része után a folyósítás napjától a visszafizetés előtti napig kamatot és kezelési díjat tartozik fizetni. A kamat számítása a következő képlet alapján történik: tőke /hitelösszeg / X naptári napok száma X kamatláb 360 X 100 Devizahitel kamatszámítása89 Az USD, CHF és EUR hitelek esetében a kamatszámítás a tényleges napokra vetítve 365/360 nap, GBP hitelnél pedig 365/365 nap. A kamat-mérték a negyedévek végén esedékes kamatfizetés napját 2 munkanappal megelőzően kerül megállapításra, mely a kamat megállapítást követő negyedéves kamatperiódusra érvényes. 5. Az önkormányzat a törlesztési kötelezettsége esedékességét megelőzően kérheti annak módosítását /prolongációját/ a szerződésben meghatározott feltételek szerint, ha annak rajta kívül álló okokból nem tud eleget tenni. Mind a prolongációért, mind pedig egyéb szerződés módosítás esetén az OTP Bank Rt. - a Hirdetményben közzétett - díjat számítja fel.
9
6. A bankszámlaszerződés felmondása esetén a szerződésben meghatározott határidőn belül rendezni kell az OTP Bank Rt.-vel szemben fennálló tartozásokat. Ameddig az OTP Bank Rt.-vel szemben az önkormányzatnak tartozása áll fenn, a bankszámlaszerződés csak az OTP Bank Rt. hozzájárulásával szüntethető meg. 7. A hitelszerződés fennállása alatt az Adósnak tájékoztatnia kell az OTP Bank Rt.-t, ha más hitelintézettől kölcsönt vesz fel, vagy egyéb kötelezettségvállalással járó szerződést köt. 8. Az OTP Bank Rt. jogosult a hitelszerződés fennállása alatt a kölcsön rendeltetésszerű felhasználásával, a szerződésben meghatározott cél megvalósulásával, és a bevételekkel való gazdálkodással kapcsolatban indokolt mértékű ellenőrzést végezni. Az Adós köteles az OTP Bank Rt. megbízottainak az ehhez szükséges felvilágosítást megadni, okmányokat rendelkezésre bocsátani. 9. Az OTP Bank Rt. a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az Adós a kölcsönszerződésben foglalt bármely kötelezettségének nem tesz eleget. 10. Az Adós köteles az OTP Bank Rt.-t haladéktalanul tájékoztatni a hitelszerződés fennállása alatt vele szemben folyamatba tett végrehajtási eljárásról. Biztosítéknyújtás 1. A hitel fedezetéül - a likvid hitel kivételével - az OTP Bank Rt. normatív hozzájárulást, állami támogatást, személyi jövedelemadót, valamint az államháztartáson belül működési célra átvett pénzeszközt, továbbá a törzsvagyon körébe tartozó vagyontárgyat nem fogad el. 2. Az önkormányzati üzletágban az állam tulajdonából az önkormányzat tulajdonába került lakásokat az OTP Bank Rt. jogi biztosítékként nem fogadja el. 3. A viziközmű társulati hitelek esetében az elsődleges fedezet az érdekeltségi hozzájárulás és általában az önkormányzati készfizető kezességvállalás. 4. Önkormányzat készfizető kezességét az OTP Bank Rt. legfeljebb a mindenkor érvényes törvényeknek és más jogszabályoknak megfelelően, az önkormányzat szabad keretének erejéig fogadja el. 5. A jogi biztosítékok esetén a képviselőtestület határozata is szükséges.
10
6. Testületi határozat kell arról, hogy a hitel visszafizetésének időtartama alatt, a kért hitelt és járulékait a futamidő éveiben - a többi fejlesztési kiadást megelőzően - az önkormányzat a költségvetésébe betervezi és jóváhagyja. 7. Az OTP Bank Rt. a szerződés fennállása alatt jogosult a fedezet kiegészítését, vagy más fedezet átadását kérni, illetve arra, hogy a szerződés szerint kiválassza, hogy követeléseit milyen sorrendben elégíti ki. Hitelkonstrukciók 1.1. Rövid lejáratú hitel Az önkormányzatok rövid lejáratú hitelt igényelhetnek, ha átmeneti fizetési nehézségeik vannak, és az átmeneti forráshiány 12 hónapon belül rendeződik. A hitel igénybevétele az alábbiak szerint történhet: Az OTP Bank Rt. a hitelszerződés megkötését követően azonnal, egyösszegben folyósítja a kölcsönt, vagy hitelkeretet nyit: - a hitelkeret terhére az OTP Bank Rt. a szerződésben meghatározott összeg erejéig az önkormányzattal történő megállapodás szerint egyösszegben vagy több részletben előre meghatározott konkrét időpontokban vagy meghatározott időintervallum/ok/on belül folyósítja a kölcsönt, vagy - a szerződésben meghatározott igény-bejelentési határidő betartásával benyújtott kérelemre folyósítja - egy vagy több részletben - a kölcsönt. 1.2. A rövid lejáratú hitel rulírozó módon is igénybevehető. A rulírozó hitelkeret minimuma 100 millió forint, a megkötött hitelkeret szerződés alapján egy alkalommal lehívható kölcsön összege nem lehet kevesebb 10 millió Ft-nál. A Számlatulajdonos az engedélyezett hitelösszegen belül szükség szerinti gyakorisággal veheti igénybe a hitelt, és a fennálló kölcsön összegének egészét vagy egy részét a hitelkeret lejárati idején belül bármikor visszafizetheti. 2. Folyószámlahitel Folyószámlahitelt az OTP Bank Rt. azon hitelképes önkormányzatoknak nyújt, amelyeknek a Költségvetési elszámolási számláját vezeti. A hitel futamideje legfeljebb egy év. Amennyiben a tárgynapon teljesítendő fizetési rendelkezések meghaladják a Költségvetési elszámolási számlán rendelkezésre álló fedezetet, az önkormányzat a fedezethiány mértékéig külön rendelkezés nélkül, szükség szerinti gyakorisággal veheti igénybe a hitelt az engedélyezett hitelkeret terhére és annak összegén belül. A hitel visszafizetése azonnal esedékes, amint a Költségvetési elszámolási számlán a tárgynapon teljesítendő pénzforgalmi megbízások összegét meghaladó fedezet van.
11
A hitelkeret terhére történő folyósítással és törlesztéssel kapcsolatos feladatokat az OTP Bank Rt. az esedékességkor külön megbízás nélkül látja el. Amennyiben a hitelszerződés lejáratakor a Számlatulajdonos folyószámla hiteltartozása - fedezethiány miatt - részben vagy egészben nem nyert kiegyenlítést, a számla egyenlegét az OTP Bank Rt. lejárt hitelként kezeli, és a bankszámlaszerződésben foglaltak szerint jár el. 3. Célhitel Az önkormányzatok fejlesztési, felújítási, vállalkozási, illetve egyéb feladataik megvalósításához célhitelt igényelhetnek. A hitelkérelemhez csatolni kell a beruházással, felújítással kapcsolatos dokumentumokat is. A hitel igénybevétele megegyezik a rövid lejáratú hitelekre vonatkozó szabályokkal. 4. Lakásépítésre, terület előkészítésre vállalkozó önkormányzatok hitelei 4.1. Lakásépítés kiegészítő kamattámogatott hitellel: A 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet és az azt módosító 138/2001. (VII.31.) Korm. rendelet szabályozza az értékesítés, valamint a bérbeadás céljából lakást építő önkormányzatok részére nyújtható kölcsönök feltételeit. A lakásépítés kiegészítő kamattámogatásos kölcsönt olyan lakásépítésre nyújtja az OTP Bank Rt., amelyet az önkormányzat magánszemély részére értékesít, vagy legalább 20 évre bérbe ad. További feltétel, hogy a telekár nélkül számított - ÁFÁ-t is tartalmazó -22 építési költség (eladási ár) nem haladhatja meg a lakásonkénti 30 MFt-ot, a hitel az építési költségek (eladási ár) 70 %-a, de lakásonként maximum 10 MFt lehet. Az önkormányzatok a kiegészítő kamattámogatású hitel (lakásonként max. 10 MFt.) egy részét – maximum 2 MFt-ot – telek közművesítésére is felhasználhatják. A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam 20 évig nyújt támogatást. A kölcsön kamata a rendeletben meghatározott állampapír hozam alapján számítható ki. 4.2. Terület előkészítés, telek kialakítás A területelőkészítésre, telekkialakításra vállalkozó önkormányzatoknak – projektfinanszírozás keretében – piaci kamatozású hitelt nyújt az OTP Bank Rt. 5. Víziközmű-társulati hitel A lakosság, az önkormányzatok és egyéb jogi személyek együttműködésével megalakított, cégbíróság által bejegyzett víziközmű-társulatok beruházásaihoz az OTP Bank Rt. hitelt nyújt. Víziközmű társulati hiteleknél előfeltétel a társulat taggyűlésének hitelfelvételre vonatkozó határozata. A víziközmű társulati beruházáshoz a lakossági érdekeltségi hozzájárulás megelőlegezésére nyújtott hitel kamatának - a jelenleg hatályos jogszabály szerint legfeljebb az egyéves futamidejű állampapír referencia-hozama tárgyév
12
január 1-jét megelőző féléves átlag 1,3-szeresének - 70%-át a központi költségvetés a társulat helyett a banknak megtéríti. A társulat a szerződés fennállása alatt más hitelintézetnél csak az OTP Bank Rt. előzetes tájékoztatása mellett nyithat pénzforgalmi számlát, vehet fel kölcsönt, vagy köthet egyéb kötelezettségvállalással járó szerződést. A víziközmű társulat lakossági érdekeltségi hozzájárulása finanszírozható lakástakarékpénztári betétszerződés alapján is. Amennyiben a társulat, illetve a társulat megszűnését követően az önkormányzat a kölcsön fennállása alatt lejárt tőkefizetési kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, úgy az OTP Bank Rt. jogosult a lakossági érdekeltségi hozzájárulást Lakástakarékpénztárral lakáselőtakarékossági szerződést kötő állampolgároknál a társulatra, illetve az önkormányzatra engedményezett összegből közvetlenül kielégíteni. 6. Önkormányzati tulajdonban lévő lakóépületek, épületrészek felújításához, korszerűsítéséhez nyújtott hitel Az OTP Bank Rt. állami kamattámogatásos hitelt nyújt az önkormányzati tulajdonban lévő lakóépületek, épületrészek felújításához, korszerűsítéséhez, ha az önkormányzat: - pénzforgalmi bankszámláját az OTP Bank Rt. vezeti, - a felújítási munkát az önkormányzat éves költségvetése tartalmazza, - a tulajdonában álló lakások, nem lakás céljára szolgáló helyiségei bérbeadásából, értékesítéséből és más hasznosításából származó bevételei költségvetésében kimutathatóan - nem haladják meg ugyanennek az ingatlanállománynak a fenntartására, felújítására, valamint az állampolgárok tulajdonában lévő lakóépületek felújításának támogatására, lakásfenntartás támogatására és a kényszerbérletek felszámolására a saját bevételeiből fordított kiadásait. Az igényelt hitel összege a lakáscélú helyiségek felújítási /korszerűsítési/ munkáira vonatkozó kivitelezési költség maximum 50%-a lehet. A jelenleg hatályos jogszabály szerint a pénzintézeti kölcsön - a költségek legfeljebb feléig terjedő - összege után fizetendő kamat 70%-át a központi költségvetés az adós önkormányzat helyett átvállalja. A támogatás számítási alapja legfeljebb az egyéves futamidejű állampapír referenciahozama tárgyév január 1-jét megelőző féléves átlagának 2%-ponttal növelt mértéke. A hiteldíj változó, a hitel futamidejére, folyósítására, valamint a tőke- és járulékai törlesztésére az üzletági éventúli lejáratú célhitelre vonatkozó előírások vonatkoznak. 7. Lombard hitel Az OTP Bank Rt. az általa elfogadott óvadéki biztosíték mellett az önkormányzatok részére a kölcsön céljának vizsgálata nélkül, egyszerűsített hitelbírálat elvégzésével hitelt nyújt.
13
Óvadékként elsősorban az OTP Bank Rt.-nél vezetett forint számlakövetelés, a banknál határozott időtartamra lekötött betét, devizakövetelés és értékpapír fogadható el. A bank a hitelkérelmet akkor is befogadja, ha az önkormányzat nem OTP számlavezetésű, illetve a kölcsönt kérő nem azonos az óvadékot nyújtóval. Ebben az esetben az önkormányzatnak, illetve az óvadék tulajdonosának nyilatkoznia kell, hogy nem rendelkezik 60 napon túli késedelmes tartozással és adósságrendezési eljárás elindítását nem kezdeményezték ellene. 8. Devizahitel A devizahitel EUR, USD, GBP, CHF devizanemben, illetve egyidejűleg több devizanemben bármilyen jogcímen adható. A hitel célja –a forinthitellel azonosan- lehet likvid-hitel, de finanszírozhat beruházási, felújítási célt is. A fentiekben felsorolt devizanemekben folyósított kölcsönök jóváírása forintban vagy devizában is történhet. A devizahitel minimális összege 10 millió Ft. IV. Bankgarancia vállalás 1. Forint vagy devizakötelezettség teljesítésére irányuló bankgarancia nyújtásával az OTP Bank Rt. az önkormányzat hitelezőjével szemben kötelezettséget vállal arra, hogy meghatározott feltételek – így különösen bizonyos események beállta vagy elmaradása, illetőleg okmányok benyújtása – esetében és határidőn belül a kedvezményezettnek a megállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni. 2. Az OTP Bank Rt. és a megbízó önkormányzat szerződésben rögzíti a garancia alapján történő fizetés feltételeit. 3. Az okmányok benyújtásához kötött garancia esetén az OTP Bank Rt. az okmányok vizsgálatát csak olyan feltételekkel vállalja, amelyek nem haladják meg a bankszerű ellenőrzés kereteit. Az OTP Bank Rt. nem vállal felelősséget az okmányok valódiságáért. 4. Az OTP Bank Rt. vállalt bankgarancia-kötelezettsége visszavonhatatlan. 5. A garancia nyújtására megbízást adó önkormányzat a garanciavállalásért – a garancia megnyitásának napjától a garanciális kötelezettség megszűnésének napjáig – díjat fizet. (A garanciadíj nem foglalja magában a garancianyújtáshoz esetleg kapcsolódó egyéb hitel- vagy pénzforgalmi művelet díjait.) A devizakötelezettség teljesítésére nyújtott bankgarancia esetén a bankgarancia díjon túl az önkormányzatnak egyszeri garanciakiadási jutalékot
14
is kell fizetnie, melynek mértéke megegyezik a „Vállalkozások devizaforgalmi kondíciós listája” azonos jogcímű kondícióival. V. Egyéb banki szolgáltatások A Számlatulajdonosok igényeit figyelembe véve az OTP Bank Rt. a következő bankszolgáltatásokat nyújtja: - jelzőszolgálat a gazdálkodási számlák várható fedezethiányáról, - banki tanácsadás az önkormányzati vagyonnal való gazdálkodással, privatizációval kapcsolatban, külön megállapodás alapján: - megbízásos banki ellenőrzés, - külföldi hitelek közvetítése, - az önkormányzatok vállalkozásai, beruházásai, befektetései tanácsadással, lebonyolítással és részvétellel való támogatása, - vegyes finanszírozású projektek lebonyolítása, beruházás finanszírozását szolgáló kötvények kibocsátásának megszervezése és lebonyolítása az OTP Értékpapír Rt. bevonásával, - devizaszámla vezetés, - az önkormányzatok devizagazdálkodásának tanácsadással és lebonyolítással történő segítése, - értékpapír kezelés, - területfejlesztési és munkahelyteremtést szolgáló állami támogatás elnyeréséhez pályázat összeállításában segítség nyújtása, - az alapot kezelő erre vonatkozó megbízása esetén - annak pénzügyi lebonyolítása, valamint banki ellenőrzése, - cél- és címzett támogatás igénybevételével megvalósuló beruházások lebonyolítása, valamint a törvényben előírt banki ellenőrzési tevékenység végrehajtása, - követelés vásárlása, - devizahitel nyújtás, - önkormányzati kincstár megszervezésében való közreműködés, - a Széchenyi Tervvel kapcsolatos pályázatok megvalósításához banki segítségnyújtás. VI. Az üzletszabályzat megváltoztatása Az OTP Bank Rt. az üzletszabályzat megváltoztatását - a hatálybalépést legalább 15 nappal megelőzően a Bank helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján teszi közzé. VII.31 Egyéb rendelkezések
15
Az OTP Bank Rt. és a Számlatulajdonosok között létrejött szerződésben nem szabályozott kérdésekben a mindenkori Önkormányzati Üzletági Üzletszabályzat, ennek rendelkezése hiányában az OTP Bank Rt. mindenkori Általános Üzletszabályzata, az ebben nem szabályozott kérdésekben a bankügyletekre és a hitelintézeti tevékenységre vonatkozó mindenkori hatályos jogszabályok, továbbá a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. Ezen üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi a mindenkori Hirdetmény, mely a kamatokat, díjakat, költségeket és egyéb kondíciókat tartalmazza.
16
HIRDETMÉNY
Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. módosította az önkormányzati üzletág üzletszabályzatát, melyet egységes szerkezetbe foglaltan ezúton teszünk közzé. Az üzletszabályzat hatálybalépésének időpontja 2001. október 1. Hirdetményként megjelent: 2001. szeptember 15.
19
