Múltunk - Gyökereink

PRESZTÍZS

Múltunk - Gyökereink

Múltunk - Ügyfeleink

A Nagy Vonatrablás 1963 Sir Walter Scott Sir Isaac Newton

Sir Winston Churchill

Londoni Világkiállítás 1851

John F. Kennedy

Titanic

Az Aviva napjainkban

Aviva – Európa vezető életbiztosítója (díjbevétel alapján) A világ 5. legnagyobb biztosítási csoportja 50 millió ügyfél S&P besorolás: AA/AA

2009: adózás utáni IFRS profit 1,3 milliárd £ élet-és nyugdíjbiztosítási bevétel 32 milliárd £

Az ügyfél elvárásai

Rugalmasság

Kényelem

Biztonság

Hozam

Miért pont a PRESZTÍZS? Az ügyfelek igényei szerint BIZTONSÁG

KÉNYELEM

Aviva: nagy és tapasztalt világcég

A kezelés kényelme: MyAviva és Őrszem

Független vagyonkezelés Garantált eszközalap: Profitőr

Vagyonkezelés kényelme: befektetési eszközalapok

Rugalmasan alakítható biztosítási védelem

Pénzkivonás kényelme: Bankkártya

HOZAM

RUGALMASSÁG

Eredményes vagyonkezelés

Vállalati és lakossági célpiacra is

Válogatott eszközalapok széles skálája

Több és cserélhető biztosítottak

Kimagasló és kiszámítható ügyfélbónusz

Előrefizetés lehetősége

Adóelőnyök

Céges célpiac

•Tulajdonosi érdekek

•Vezetői érdekek

•Alkalmazotti érdekek

Adózás céges szerződő esetén

Adómentes jövedelem a dolgozó javára kötött haláleseti biztosítás.

Pl.: A határozatlan tartamú Presztízsnek csak halál eseti szolgáltatása van, így ha az a dolgozó javára kötötték, akkor nem kell közterheket (TB, SZJA, …) fizetni a díj után.

Presentation title here 00.00.00 page 9


Befizetés: A dolgozó javára kötött életbiztosítás személyi jellegű ráfordítás, és mint ilyen költség, azaz csökkenti a társasági nyereségadó alapját.



Visszavásárlás, részleges visszavásárlás: Rendkívüli bevétel, tehát a visszavásárlás évében növeli az adóalapot. Előnye: •Adóhalasztás a visszavásárlás évéig •Adóelőny pl.: EVA körbe kerülés esetén •Nincs kamatadó!!!



Szolgáltatás: Halál eseti szolgáltatás adómentes kifizetés a kedvezményezett részére.

Előnye: Költségmentes vagyonátadás, öröklés a cégből a kedvezményezettre.



Szerződő módosítás magánszemélyre:

Szerződő módosításkor a magánszemélynek nem keletkezik jövedelme, így ekkor nem kell közterhet fizetni. A cég már korábban elköltségelte a szerződést, a cégnek sem keletkezik semmilyen kötelezettsége.



Magánszemély a cégtől átvett szerződését visszavásárolja: •A magánszemélynek EGYÉB jövedelme keletkezett, melyet 27 % EHO és 17-32 % SZJA terhel. •Kamatadót nem kell fizetni, mert egyéb jövedelem, nem pedig kamat jövedelem.


Életbiztosítási szerződések adózása

Szerződő: cég Biztosított: alkalmazott Kedvezményezett: magánszemély

Gazdasági esemény

Szerződő: magánszemély, aki cégtől vette át Kedvezményezett: magánszemély

Rendszeres díj Költségként elszámolható fizetése (elhatárolás) Eseti díj fizetése

Költségként elszámolható (a befizetés adóévében)

Visszavásárlás

Pénzügyi műveletek bevételei

Egyéb jövedelem

Szolgáltatás

Adó-, kamatadó- és illetékmentes

Adó-, kamatadó- és illetékmentes


Szuperbruttó - nettó

100% 90% 80% 70% 60%

62%

50%

30%

nettó

52,2%

40%

38%

20% 10% 0% Bérköltség Presentation title here 00.00.00 page 16

Osztalék

adó+járulék

Életbiztosítás

Adózás céges szerződő esetén Összefoglalás

Igénybe vehető előnyök: •A cég a befizetés évében elköltségelheti, nincs járulékfizetés •Visszavásárlásig adóhalasztás •Szolgáltatás adómentes •Ha átadja a dolgozónak, és az visszavásárolja, akkor jelentősen kisebbek a közterhek, mint ha bérként fizetné ki. •Nincs kamatadó Presentation title here 00.00.00 page 17

Presztízs vállalati célcsoport

• A főbiztosított mellett akár 4 további cserélhető biztosított • A Portfólió Plusz és a szerződés megtakarítási része a főbiztosítotthoz kapcsolódik • Határozatlan tartam: költségként elszámolható a rendszeres és az eseti díj • Kockázati védelem és tőkegyűjtés a főbiztosított részére • Kockázati védelem a kiegészítő biztosítottakra • Biztosítottanként különböző védelmi szint választható


Családokat érintő kihívások

• Kiszámíthatatlan családtámogatási rendszer – Szocpol beszüntetése – GYES, GYED szigorítása, felülvizsgálat • Állami szerepvállalás csökken, egyre fontosabb az öngondoskodás – Nem kiszámítható nyugdíj

Válsághelyzetben erősödik a családi kötelék Felértékelődik a biztonság szerepe

PRESZTÍZS családi célcsoport •

Egy szerződés keretein belül biztosíthatók a család tagjai: felnőttek és gyerekek

•

A Biztosítottak köre szabadon változtatható (kivéve a főbiztosítottat)

•

Határozatlan tartama miatt különböző célokhoz rendelhető a megtakarítás

•

A szerződés tartama későbbi időpontban is eldönthető

•

Magánszemélyek számára feltétlen javasoljuk a határozott tartamúvá

alakítható opció igénybevételét •

A legkorábbi lejárati időpont 10 év

Felnőtt biztosítottak védelme

• Három szint: Extra, Plus és Basic csomag • A díjat nem kell tarifálni, a feltételbe beleírtuk • Több biztosított esetén akár az éves díj 40%-a fordítható védelemre • A főbiztosítotton túl 4 további felnőtt biztosított lehet egy szerződésben

Biztosítási csomag halál esetén baleseti halál esetén baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén

Extra

Plus

Basic

5 000 000 Ft

3 000 000 Ft

500 000 Ft

18 000 €

11 000 €

1 800 €

10 000 000 Ft

6 000 000 Ft

1 000 000 Ft

36 000 €

22 000 €

3 600 €

10 000 000 Ft

6 000 000 Ft

1 000 000 Ft

36 000 €

22 000 €

3 600 €

Gyermekeink védelme:„Lóci óriás lesz” gyermekek egyes súlyos betegségeire és baleseteire szóló biztosítás Cél: megfelelő összegű pénzügyi szolgáltatás a gyermek magas szintű egészségügyi ellátására 6 hónapos kort betöltött de idén max. 8 éves kort betöltő gyermekre köthető – 18 éves korig tart. Törvényes képviselő hozzájárulása szükséges és ő a kedvezményezett is. EÜ nyilatkozat szükséges és az alábbi dokumentumok másolata: • szülés zárójelentései, 2 db • gyermek eü kiskönyve, • gyermekorvos igazolása a gyermek állapotáról (nem kell vizsgálat)

„Lóci óriás lesz” gyermekek egyes súlyos betegségeire és baleseteire szóló biztosítás Súlyos betegségek esetén 5.000.000,- Ft / 20.000 € szolgáltatás • Pl.: Rosszindulatú daganatok, leukémiák, agyhártyagyulladás, agyvelőgyulladás, csontvelő-elégtelenség, vírus hepatitisek, epilepszia, veseelégtelenség, stb. Súlyos baleset esetén max. 1.000.000,- Ft / 4.000 € szolgáltatás • Maradandó károsodások esetén Súlyos törések esetén max. 250.000,- Ft / 1.000 € kifizetés • Pl.: nyílt és / vagy szilánkos törések esetén Éves költsége csak 17.500,- Ft / 70 € évente

Az Aviva vagyonkezelési politikája

Saját vagy tulajdonosi körben lévő vagyonkezelők

Eredményesség szerint, piaci versenyben kiválasztott vagyonkezelők

Egy alapban több vagyonkezelő Nagyobb diverzifikáció

Legjobb vagyonkezelő ők az Avivánál

Concorde Alapkezelő K&H Alapkezelő ABN AMRO (Hollandia) Aviva Funds Credit Suisse KBC Asset Management (Belgium) Alliance Bernstein HSBC (Anglia) American Express BNP Paribas Schroder Julius Baer DWS Merrill Lynch Fidelity Franklin Templeton Gartmore JP Morgan Morgan Stanley Rothschild

Magasan a versenytársak felett teljesítő alapok Forintos eszközalapok (09.01.01. – 09.12.31.)

India Forrás: internet

Kína

LatinAmerika

Oroszország és Kelet-Európa

Magyarország

Magasan a versenytársak felett teljesítő alapok Eurós eszközalapok (09.01.01. – 09.12.31.)

Forrás: internet

Választható befektetési alapok a világ minden tájáról

Forintos eszközalapok

Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja Kincsebánya részvény eszközalap Betakarítás részvény eszközalap Pénzintézeti részvény eszközalap Magyar részvény eszközalap Ázsiai ingatlan részvény eszközalap Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapja Európai ingatlan részvény eszközalap Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap Magyar kötvény eszközalap Pénzpiaci forint eszközalap

0

1

2

3

4

5

6

Pénzpiaci forint eszközalap HUF • Diszkont kincstárjegyek, államkötvények, pénzintézeti és vállalati kötvények, bankbetétek • Az eszközök között az állampapírok dominálnak. Az eszközalap befektetési stratégiájának célja, hogy rövid lejáratú papírokba való befektetéssel a legalacsonyabb kockázat vállalása mellett stabil, infláció feletti hozamot érjen el

Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap HUF

Az eszközalap induláskori árfolyama: 1 Ft/db

Profitőr 1,40 1,30

2018. július 16-i garantált minimális

1,20

árfolyam:

1,00

1,25 Ft/db

10%

1,10 0,90 0,80 0,70 0,60

Ha a futamidő során az eszközalapban lévő egységek árfolyama meghaladja az 1,25 Ft-ot, akkor a garanciaszint az új megemelkedett árfolyamra vonatkozik A garancia csak a lejárati időpontban az eszközalapban lévő egységekre vonatkozik Alapkezelési díj: mindössze 0,5 %!!!

Magyar kötvény eszközalap HUF

• Az eszközalap a magyar állam által kibocsátott állampapírokat és diszkont kincstárjegyeket, valamint jegybankképes értékpapírokat (banki és vállalati kötvényeket, jelzálogleveleket) tartalmaz. • Célja alacsony kockázatú befektetések választásával a befektetett tőke értékének megőrzése és reálhozam elérése.

Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapja HUF • A világ legnagyobb, tőzsdén jegyzett, hazánkban is jól ismert társaságainak részvényeibe fekteti ügyfeleink pénzét. • Célja a lehető legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett hosszú távon maximalizálni az ügyfeleink hozamát.

Betakarítás részvény (euró, dollár) eszközalap HUF

Mezőgazdasági termények áremelkedésére épít A kereslet számos tényező miatt emelkedik Népességszám felfutása Bioüzemanyag termelési tervek A kínálat gyors növelése nem megoldható vagy tartós károsodást okozhat Genetikailag módosított növények Műtrágyázás miatt kimerülő talaj Éghajlatváltozás miatt kieső termelés és ingadozó, bizonytalan termésátlag

Kincsesbánya részvény (euró, dollár) eszközalap HUF

Hosszú távon a nyersanyagok iránti igény növekszik, viszont a kitermelésük egyre drágább.

Energia

Arany és nemesfémek

Alapanyagok

Magyar részvény eszközalap HUF

• A Budapesti Értéktőzsdén jegyzett és forgalmazott megfelelően likvid és kitűnő hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmazza. • Célja, az eszközalapba fektetett eszközökön keresztül magas értéknövekedés biztosítása közép és hosszú távon egyaránt. •Az eszközalap ezt a célt a kiváló növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényekből álló, jól diverzifikált portfólió kialakításával éri el.

Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja HUF

• A Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja fő értékpapírjai tőzsdén jegyzett indiai társaságok részvényeiből kerülnek ki. • A Világbank előrejelzése szerint 2010-ben az indiai gazdaság Kínát meghaladó mértékben fog növekedni (8%-os növekedést várnak, míg Kínától 7,7 %-ot)

Pénzintézeti részvény eszközalap HUF

Hozamkilátás: 5,5 Kockázati besorolás: Alapkezelési díj: 1,75% Alapkezelő: QUANTIS Indulás: 2009. szeptember 4. Cél: a pénzügyi szektor növekedéséből eredő lehetőségek kihasználásával hosszú távon maximalizálni az ügyfelek hozamát Befektetési stratégia: Kellő likviditás eléréséig a benchmark indexbe fektethet az alap, majd az eszközalap a likvid eszközök mellett olyan befektetési alapokat vásárolhat, amelyek tőzsdén jegyzett, a pénzügyi szektorhoz köthető társaságok részvényeibe fektetik az ügyfelek pénzét. Referencia index: MSCI World / Financial

Három választható portfólió a forintos Presztízshez Dinamikus portfólió -Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek -Hosszabb tartamra

Kiegyensúlyozott portfólió -Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek

Megfontolt portfólió -Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek -Rövidebb tartamra

Eurós eszközalapok

Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja Ázsiai részvény eszközalap Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja Ázsiai ingatlan részvény eszközalap Giants európai részvény eszközalap Európai ingatlan részvény eszközalap Pénzpiaci euró eszközalap 0

1

2

3

4

5

6

Pénzpiaci euró eszközalap EUR •

Kiemelkedően biztonságosnak ítélt, rövid és középtávú lejárattal rendelkező állampapírok, vállalati kötvények, jelzáloglevelek és pénzpiaci eszközök, bankbetétek

•

Stabil árfolyam

•

Alacsony kockázat

•

Mindössze 0,5% alapkezelési költség!

Giants Európai Portfolió EUR „Alapok alapja” típusú portfólió

• • • • •

Legismertebb és legnagyobb értékalapú alapok befektetési jegyei (Fidelity, Rotschild, JP Morgan, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Gartmore, Franklin Templeton) Minimum 4 alapba fektet egy időben, többszörös diverzifikáció valósul meg Egy alapba max. az eszközérték 40%-a Európa valutái (nem csak € - UK, Dánia, Svédország, Norvégia stb.)

Befektetési kockázat

• •

Euró és egyéb deviza árfolyamkockázat Részvénybefektetéseket jellemző magas kockázatnál valamivel alacsonyabb befektetési kockázat


Ázsiai részvény eszközalap EUR Célja az ázsiai régió erőteljes gazdasági növekedéséből eredő lehetőségek kihasználása Hosszú távon kimagasló növekedési lehetőségekkel rendelkező ázsiai társaságok részvényei, értékpapírjai Befektetési kockázat az átlagos részvényalapoknál nagyobb: •

Részvényárfolyam-kockázat

•

Valuta keresztárfolyam-kockázat

•

Kisebb mértékben politikai kockázat

Pl: Sony, Honda, Samsung, Toyota, Canon, Casio, Fuji, Hitachi, China Mobile… Presentation title here 00.00.00 page 43

Három választható portfólió az eurós Presztízshez is

Dinamikus portfólió -Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek -Hosszabb tartamra

Kiegyensúlyozott portfólió -Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek

Megfontolt portfólió -Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek -Rövidebb tartamra Presentation title here 00.00.00 page 44

Európai ingatlan részvény eszközalap HUF, EUR

• Az ingatlan üzletág múltbéli adatait tekintve az államkötvényeknél magasabb, míg a részvényeknél alacsonyabb hozamot és nagyobb biztonságot jelent hosszú távon. • Az eszközalapban elsősorban a nyugat-európai és a közép-kelet-európai térségben ingatlanfejlesztéssel és ingatlanforgalmazással, -bérbeadással foglalkozó vállalatok részvényei, befektetési alapok befektetési jegyei szerepelnek. • Szerves részét képezheti bármely jól felépített befektetési csomagnak kockázatkerülő és kockázatvállaló ügyfeleink esetében egyaránt.


Ázsiai ingatlan részvény eszközalap HUF, EUR

Olyan elsőosztályú vállalatokat céloz meg, melyeknek a jövedelme fenntartható és növekvő tendenciát mutat. Célpontjai Tőzsdén jegyzett, ázsiai térségre fókuszáló, a térségben ingatlanfejlesztéssel és ingatlanforgalmazással és bérbeadással foglalkozó táraságok részvényei. Miért ígéretes befektetés? A régióban tapasztalható erőteljes gazdasági növekedés tükröződik a középosztály expanzióján Növekvő jólét Növekvő kereslet a luxus és high-end ingatlanok iránt


Shanghai Express Kína túlsúlyos részvény alapok eszközalapja HUF, EUR • Tőzsdén jegyzett, döntően kínai társaságok részvényei • Emellett más székhelyű, de a régióban tevékenykedő társaságok papírjait is vásárolja • Egyes szabad pénzeszközeit bankbetétben, illetve készpénzben tartja • Az átlagos részvényalapoknál magasabb befektetési kockázat


Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja HUF, EUR

• A latin-amerikai gazdaságok motorját képező társaságok részvényei • Brazília, Mexikó, Argentína és Chile hangsúlyos • Hosszú távú emelkedés, • Átlagosnál magasabb kockázat


Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja HUF, EUR • A befektetési alapok tőzsdén jegyzett kelet-európai és orosz társaságok részvényeibe fektetik az ügyfelek pénzét (döntően orosz, de lengyel, török és cseh vállalkozások részvényei is) • Megosztott portfolió, ellenőrzött kockázat • Kiemelkedő hozam lehetősége


KILÁTÁSOK? A jövő: 2010

Rövid táv: korrekció

Középtáv: optimizmus

Shanghai Expressz Stop loss és Start buy funkció működése, ha az alap indulásakor 20%-os árfolyamfigyelést állítottunk volna be

Shanghai Express 3,5 3

eladás

2,5

vásárlás

2

eladás

árfolyam SL limitár SB lim itár Érték

vásárlás

1,5 vásárlás 1 0,5

A szolgáltatás 2009.12.06

2009.09.06

2009.06.06

2009.03.06

2008.12.06

1 026 985 forint értéket teremtett!

2008.09.06

2008.06.06

2008.03.06

2007.12.06

2007.09.06

2007.06.06

2007.03.06

2006.12.06

2006.09.06

2006.06.06

2006.03.06

2005.12.06

2005.09.06

2005.06.06

0

INGYEN!

A Stop-loss szolgáltatás használata

•Kizárólag a MyAviván keresztül használható •Alaponként külön-külön beállítható •Főszámlára és Portfólió Plusz számla alapjaira külön-külön beállítható a stop-loss •Figyelmeztetés: adott napon este INGYENES SMS-ben •Az ügyfél még este dönthet, áthelyezési megbízást adhat manuálisan, vagy •Előre opcionálisan beállítható automatikus áthelyezés a Stop-loss funkcióhoz. Ekkor a figyelmeztetés mellett az átváltás is megtörténik. • Higgadt döntés, biztos végrehajtás

A Start-buy szolgáltatás használata

•Kizárólag a MyAviván keresztül használható •Gördülő módon követi az árfolyamot •Alaponként külön-külön beállítható, olyanra is, amelyben nincs egység •Figyelmeztetés: adott napon este INGYENES SMS-ben •Az ügyfél még este dönthet, áthelyezési megbízást adhat manuálisan •Nincs automatikus áthelyezés a Start-buy funkcióhoz. •Gyors, pontos információ a megfelelő döntéshez •Indulás: 2009. szeptember 7.

My Aviva - ügyintézés Interneten

Előnyei: • Extra biztonságos hozzáférés • Szerződés megtekintése • Ügyféladatok módosítása • Portfólió kezelése – átváltás kedvezőbb költséggel

Igénylése: • ajánlaton és a feltételcsomagban található szerződés kitöltésével • Régi ügyfeleknek Call Centeren keresztül 06-40/444 445 • www.aviva.hu/MyAviva

Aviva Bankkártya

Ajánlható minden olyan ügyfélnek, akinek van befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződése, rendelkezik Portfólió Plusz kiegészítővel, amin legalább 20 000 Ft értékű befektetés van. Igényelése: • Ajánlaton jelzi az igényét • Ügyfél postán kapja meg Aviva Bankkártyáját • Melyet az ajánlaton megjelölt UniCredit Bank fiókban aktiváltat

Milyen előnyökkel jár az Aviva bankkártya?

• Csak magánszemély szerződő részére • Adminisztráció nélkül juthat pénzhez vagy vásárolhat • Gyors – azonnali hozzáférés a számlához • Használat határok nélkül + dombornyomott • Utasbiztosítás • Bármilyen valutában használható

Nem zárolható!!! • Bankban tartott pénzek áthozhatóak • Befektetési alapokban tartott pénzek áthozhatóak

VIP Ügyfélszolgálat

• 5 millió forint megtakarítás a Portfolió Plusz számlán • Az ügyfelek a befektetési piacok trendjeiről napi/heti információkat és elemzéseket kaphatnak kézhez e-mailben • Egyéni befektetési javaslat • Havonta vagy kérésre bármikor részletes eredmény-kimutatás befizetésenként és alaponként • Telefonon, sorban állás nélküli ügyintézés • Befektetési iránytű negyedévente

40/888-VIP (40/888-847) [email protected]

Kimagasló és kiszámítható megtérülés a lojális ügyfeleknek

Ügyfélbónusz: Ügyfélbónusz: + 220 % Ügyfélbónusz: +%200 % Az ügyfélbónusz a 15. díjjal fedezett év végén kerül kifizetésre Az ügyfélbónusz a tartam során átlagosan fizetett éves díj 200%-a A szerződés költségszerkezete verhetetlen

Technikai információk

Név: PRESZTÍZS MEB 653 (forint alapú), MEB 753 (euró alapú) – Egész életre szóló unit linked megtakarítás és befektetés Tartam: Határozatlan: Céges ügyfeleknek ideális Határozott tartamúvá tehető: Lakossági ügyfeleknek. Ezt az jelölni kell az ajánlaton. Belépési kor az összes biztosítottra:18-65 év 62. évnél fiatalabb nyugdíjas esetében nyilatkozni kell ennek okáról (korkedvezmény, munka miatt pl. katonaság, stb.) Eü. okból történő nyugdíjazásnál a Országos Orvosszakértői Intézet szakvéleménye szükséges Díjfizetés: éves, féléves, eseti

opciót

Biztosítottak védelme

•Főbiztosított + max. 4 felnőtt biztosított •Akármennyi gyermek biztosított Biztosítási csomag halál esetén

Extra

5 000 000 Ft 3 000 000 Ft 18 000 €

baleseti halál esetén

11 000 €

Basic 500 000 Ft 1 800 €

10 000 000 Ft 6 000 000 Ft 1 000 000 Ft 36 000 €

baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén

Plus

22 000 €

3 600 €

10 000 000 Ft 6 000 000 Ft 1 000 000 Ft 36 000 €

22 000 €

3 600 €

Példa védelmi csomagra

• 35 éves apa és 30 éves anya részére Extra csomagot választ, illetve 2 gyermeküknek „Lóci” kiegészítőt • A kockázati díjak a 3. sz. mellékletben találhatók, a 25. oldalon

• Apa díja: 62.268,- Ft, illetve 228 € • Anya díja: 39.696,- Ft, illetve 144 € • Gyermekek díja: 2 X 17.500,- Ft, illetve 2 X 70 € • Összesen: 136.964,- Ft/év, illetve 512 € • Mivel az éves díj max. 40 %-a fordítható biztosításra, így legalább 350.000,- Ft, illetve 1280 € éves díj esetén fér bele ez a védelem egy PRESZTÍZS szerződésbe.

Kockázatelbírálás

•Felnőtt biztosítottaknak 1 oldalas eü nyilatkozat •Gyermek biztosítottaknak: – Eü nyilatkozat – Eü könyv teljes másolata – Anya és gyermek zárójelentése a szülésről (2 db!!) – Orvos igazolása, hogy a gyermek megfelelően fejlett.

Szolgáltatások a Főbiztosítottra

Főbiztosítás lejáratakor: az egységek aktuális értéke Főbiztosított halálakor a 10.000,- Ft / 40 € technikai haláleseti biztosítási összeg illetve az egységek aktuális értéke közül a nagyobb + a választott védelmi csomag szerinti haláleseti biztosítási összeg. A szerződés kifizetéssel megszűnik. Főbiztosított baleseti rokkantsága esetén: a választott védelmi csomag szerinti biztosítási összeg. A főbiztosítás nem szűnik meg.

Szolgáltatások a Kiegészítő biztosítottakra

Kiegészítő biztosított(ak) halálakor vagy rokkantsága esetén: a választott védelmi csomag szerinti biztosítási összeg. A főbiztosítás nem szűnik meg. A kiegészítő biztosítottak köre hónapfordulóra változtatható, cserélhető legfeljebb 4 főig. A fő- és kiegészítő biztosítottak védelmére legfeljebb az éves díj 40%-a fordítható. Gyermekek súlyos betegsége vagy súlyos balesete esetén 5.000.000,- Ft / 20.000 €

Biztosítási védelem

Portfolió Plusz (eseti befizetésekre) •

A Főbiztosított baleseti halála esetén a Portfolió Plusz eseti díjas befektetés kétszerese kerül kifizetésre,

•

de max. +2 millió Ft, illetve 8 000 €.

•

Díjfizetés nélkül vállalja a biztosító a kockázatot.

Befizetés 1.

Rendszeres díj: •

Éves, (féléves)

•

minimális díj 300 000 Ft / 1 500 € évente

Eseti díj: •

Portfolió Plusz kiegészítő

•

minimum 20 000 Ft / 1 €

•

Előrefizetés előnyei:

•

Költségmentes, kisebb adminisztráció, nincs árfolyamkockázat

•

Egész időszakra bármikor, bármennyit → hosszabb idő alatt nagyobb nyereség, nincs intervenció

Befizetés 2.

• Csoportos beszedéssel – folytatólagos díjak • Banki utalással – az eurós szerződést csak banki utalással • Csekken • Amennyiben az eurós szerződésre forintban érkezik a díj, ajánlott 10%-kal többet utalni

A KÖZLEMÉNY rovatban minden esetben kérjük feltüntetni: • a Szerződő nevét • folytatólagos díj esetén a kötvényszámot • azt hogy folyamatos- vagy eseti befizetés, • lehetőség szerint a díjfizető egyezzen meg a szerződővel, ill. az átutalás a szerződő bankszámlájáról történjen, különben a Díjfizetőt azonosítani kell

Tartam közbeni módosítások

•Automatikus / kötelező indexálás nincs. •Díj egyedi növelése vagy csökkentése: 3 év után bármikor •Ügyfélbarát díjmentesítés: 3 év után. A kezdeti egységeket nem váltjuk VV értéken felhalmozásira, mint az eddigi termékeinkben •Díjfizetés szüneteltetése: 3 év után max. 1 évre, legfeljebb 2 alkalommal •Rendszeres díjfizetés visszaállítása: nem kell visszamenőlegesen fizetni •Jövőbeni díjak alapok közti megosztásának megváltoztatása •Átváltás befektetési alapok között

Kifizetések

• Szolgáltatások: elérési, haláleseti, baleseti eredetű baleseti egészségkárosodás kamatadó mentesen. • Részleges visszavásárlás: 3 év után a főszámláról, vagy a Portfolió Plusz eseti díjból bármikor pl.: bankkártyával • Rendszeres pénzkivonás 3 év után a főszámláról • Részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás és visszavásárlás az SzJA törvényben meghatározott idő eltelte után kamatadó mentesen

Költségek •Alapkezelési díj: Az alapkezelő vonja az alapokból naponta. 1,75 %/év a Profitőr forint alapú eszközalapra: 0,5%/év és határozatlan ideig a Pénzpiaci euró eszközalapra 0,5%/év •Vételi és eladási ár közti különbség: A befizetésből vonja a biztosító: - forint alapú szerződésekre 5 % rendszeres díjból - euró alapú szerződésekre 3% rendszeres díjból - mindkét devizanem esetén 2 % esetiből •Havi költségek: Az egyéni számláról kerül levonásra. Biztosítási védelem + havi 545 Ft/2€ adminisztrációs költség •Kezdeti költségek: Az első három év rendszeres befizetéseit külön kezeli a biztosító. Ebből 9 % 10 éven keresztül az elvonás

Tranzakciós költségek

• Egységáthelyezés költsége: - Évente az első ingyenes, - A továbbiak 0,2 % MyAviván - Vagy 0,3 % papír alapon • Rendszeres pénzkivonás költsége: 0,3 % • Részleges visszavásárlás költsége: 0,3 %

Ellenőrző lista a hiánytalan ajánlat benyújtáshoz

1. Ajánlat 2. Főbiztosított eü-nyilatkozata 3. Ajánlati nyilatkozat 4. Tájékoztatás a PRESZTÍZS sajátosságairól és az átvett dokumentumokról 5. Analízis lap 6. Pénzbefizetés igazolása (nem kell eredeti) 7. További biztosítottak nyilatkozata és eü-nyilatkozata 8. Gyermek eü-nyilatkozata + 4 melléklet 9. Azonosítási adatlap a díjfizetőről, ha ő nem a szerződő vagy valamelyik biztosított (pl.: rokon, szomszéd) Céges szerződő esetén: 10. Aláírási címpéldány 11. 30 napnál nem régebbi cégkivonat 12. Azonosítási lap a cégről, cégjegyzésre jogosultról, a cég tényleges tulajdonosáról

Ajánlattételtől a kötvény átadásig

• Ajánlat formai és tartalmi ellenőrzése • Esetleges hiánypótlás a Brókeren keresztül • Kötvényesítés után a kötvény a Brókerhez kerül • A kötvényt a tanácsadó személyesen adja át az ügyfélnek • A kötvény aláírt átvételi elismervényét a Biztosítóhoz vissza kell küldeni.

Miért pont a PRESZTÍZS? Az ügyfelek igényei szerint BIZTONSÁG

KÉNYELEM

Aviva: nagy és tapasztalt világcég

A kezelés kényelme: MyAviva és Őrszem

Független vagyonkezelés Garantált eszközalap: Profitőr

Vagyonkezelés kényelme: befektetési eszközalapok

Rugalmasan alakítható biztosítási védelem

Pénzkivonás kényelme: Bankkártya

HOZAM

RUGALMASSÁG

Eredményes vagyonkezelés

Vállalati és lakossági célpiacra is

Válogatott eszközalapok széles skálája

Több és cserélhető biztosítottak

Kimagasló és kiszámítható ügyfélbónusz

Előrefizetés lehetősége

Adóelőnyök

Forintos vagy eurós befektetés

Múltunk - Gyökereink

Recommend Documents