Vállalati hitelezés 2012-ben: lehetőségek és vállalati igények
2012
avagy
Miért fontos az Innováció az OTP Banknak? Kovács Pál ügyvezető igazgató OTP Bank Nyrt. Kereskedelmi Banki Igazgatóság Kereskedelmi Banki Igazgatóság
„Steve megmutatta, hogy amit felépítesz, az megváltoztathatja a világot” – (Mark Zuckerberg, a Facebook alapítója)
“Az Apple-t be kell zárni és a tőkét vissza kell juttatni a részvényeseknek.” (Michael Dell, 1997.)
„Az asztaliszámítógép-ipar halott. Az innováció gyakorlatilag megszűnt. A Microsoft dominál, nagyon kevés innovációval. Vége. Az Apple elveszett….legalábbis ennek az évtizednek a végéig.” (Steve Jobs, 1996.)
Vállalkozás = kreativitás + innováció piaci alkalmazása „Semmi esély arra, hogy az iPhone jelentős piaci részesedést érjen el.” (Steve Ballmer, Microsoft)
Apple piaci értéke
Microsoft piaci értéke
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
2
A versenyképesség fenntartása kis fejlesztési lépések sorozatával Miért fontos az OTP Bank számára az Innováció?
Philip Kotler
1. 2. 3. 4. 5.
Nem tisztázott célok Menedzsment összehangolási problémák Gyenge team munka Az eredmények nyomon követésének hiányosságai Gyenge kommunikáció és információszerzés
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Minőségjavítás Új piacok feltárása A termékválaszték bővítése Bérjellegű kiadások csökkentése Termelési folyamatok javítása Anyagszükséglet csökkentése Környezetszennyezés csökkentése 8. A jelenlegi termék/szolgáltatás lecserélése 9. Energiafogyasztás csökkentése 10. Változó szabályozókhoz történő alkalmazkodás
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
Termék életciklus
3
A leginnovatívabb gazdaságok esetében az átlagos innovációs kiadás az árbevétel mintegy 4%-a
Radikális fordulat a beruházásokban és az innovációban csak a KKV-kon keresztül érhető el!!!
1. Hatékony menedzsment
1. Specializáció
2. Hatékony kommunikáció
2. Nagy erőforrás
3. Rugalmasabb marketing
3. Tőke 4. Szabadalom (jogvédelem)
Innovatív vállalkozások aránya (az összes vállalkozás %-ban)
Magyarország innováció szerinti rangsora Forrás:
Európai Bizottság Statisztikai Hivatala
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
4
Az innovációs készség alapvetően függ a külső makrogazdasági és szabályozói környezeti hatásoktól
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
5
Bizonytalan pénzügyi feltételek is nehezítik a gazdaság finanszírozhatóságát
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
6
Az OTP Bank elengedhetetlennek tartja a beruházást és innovációt élénkítő szabályozási és támogatási rendszer további pozitív változásait
1. K+F+I finanszírozás változása 2. Innovációra fordítható források struktúrájának változása 3. 2014-től várható változások
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
1. Stabil, innováció barát környezet 2. Az ipar és a kutató szféra között intézményesített együttműködési rendszer 3. Hatékony kormányzati támogatói rendszer 4. Fejlesztések folyamatos pénzügyi hátterének biztosítása
7
Egy innovatív bank komplex megoldást kínál az innovációhoz - K+F - Alapkutatás - Alkalmazott kutatás - Kísérleti fejlesztés - Előkészületek az innovációs tevékenységre - Oktatás - Innováció fenntartása - Innovációs együttműködés
O fin pti a m kia nsz ális lak íroz í tá á s sa
- Szabadalom - Termé Termékeljá keljárás (beruhá (beruházás, gé gép, berendezé berendezés) - Formatervezés
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
8
Az OTP Bank széles termékkörrel támogatja partnerei fejlesztéseit
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
EIB Global Loan
9
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program 1/2 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram átalakítása révén létrejött MFB Vállalkozásfinanszírozási Program az Új Széchenyi Terv kitörési pontjaihoz igazodó hitelcélokkal, módosított feltételrendszer mellett került meghirdetésre 2012. február elején. Hitelcél: a magyar gazdaság versenyképességének fejlődését szolgáló, infrastruktúra- és technológiafejlesztést előidéző fejlesztések támogatása Zöld K+F+I beruházások •Biomassza felhasználás fejlesztésével kapcsolatos beruházások •Geotermikus energiát hasznosító berendezések fejlesztésével kapcsolatos beruházások •megújuló energiaforrások optimalizált helyi, közösségi alkalmazásának fejlesztésével kapcsolatos beruházások
Innovációs beruházási célok •Kutatás –fejlesztés valamint új tudományos és technológiai eredmények alkalmazásának elterjesztésével, infrastrukturális feltételeinek fejlesztésével kapcsolatos beruházások finanszírozása, beleértve az országos kutatási-fejlesztési programokat. •Egészségipari innovációval összefüggő beruházások
Műszaki-technológiai háttér fejlesztése •Infrastrukturális korszerűsítés, innovatív képesség növelését célzó beruházások. •Piaci pozíciók, illetve versenyképesség javítását célzó fejlesztések
Ipari parkok szolgáltatásainak fejlesztése •Telepszerűen létesített ipari, szolgáltató és kereskedelmi létesítmények együttesének (inkubátorházak) létrehozásához kapcsolódó finanszírozás. • Innovációs központok megépítésének finanszírozása.
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
10
MFB Vállalkozásfinanszírozási Program 2/2 •
• • • • • • • • • •
•
Hitelfelvevők köre: KKV kritériumoknak megfelelő, valamint KKV-nak nem minősülő, Magyarországon székhellyel rendelkező vállalkozás, vagy az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező vállalkozás fióktelepe Devizanem: HUF Hitel összege: minimum 5 millió Ft, maximum 3 milliárd Ft Saját erő: a beruházás bekerülési értékének legalább 10%-a, illetve 25%-a (támogatási kategóriától csekély összegű támogatás vagy regionális csoportmentességi támogatás - függően) Futamidő: maximum 15 év Rendelkezésre tartási idő: legfeljebb 3 év Türelmi idő: legfeljebb 3 év Tőketörlesztés: Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente egyenlő tőketörlesztő részletekben Kamatfizetés: naptári negyedévente vagy félévente Kamat: 3 havi EURIBOR + RKV + legfeljebb 3,5%/év (RKV: az MFB kamatfelár mértéke, amely évente változó, jelenleg 2,2%) Díjak: - Rendelkezésre tartási jutalék: 0,4%/év, - Folyósítási jutalék: maximum egyszeri 1% - Projektvizsgálati díj: 100 millió Ft-ig 50 .000 Ft + a hitelösszeg 0,1%-a, 100 millió Ft fölött egyedi megállapodás szerint, de legfeljebb egyszeri 1%, és legfeljebb 1 millió Ft
A program keretében kölcsönszerződés megkötésére 2013. december 31-ig van lehetőség
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
11
EIB Global Loan 1/2 •
Hitelcél: önkormányzatok, vállalatok hosszú távú hitelfelvételének ösztönzése, és a hitelezésben résztvevő kereskedelmi bankok aktivitásának növelése elsősorban a környezetvédelem, infrastruktúra, tudásalapú gazdaság, oktatás, valamint az egészségügy területein. Az 5 kiemelt fejlesztési célterület egyike a Tudás alapú gazdaság fejlesztése, melynek része az Innováció – versenyképes termék szolgáltatás fejlesztés és bevezetés, hosszú távon
•
Hitelfelvevők köre: Önkormányzat, önkormányzati társaság, társulás, magánvállalkozás, amely az önkormányzatok részére nyújt szolgáltatást, Kereskedelmi- és Ipari Kamarák, független Felügyeleti Szervek, államilag felügyelt repülőtéri hatóságok, közszolgálati koncessziók, autonóm kis-és közepes méretű vállalatok*, nagyvállalatok. Devizanem: HUF, CHF, EUR, USD Finanszírozási formák: - új ügyletek • beruházások finanszírozása KKV-k és egyéb igénybevevők esetén • KKV-k esetében tartós forgóeszköz finanszírozás is lehetséges: Az Ügyfél normál tevékenységei részeként a kereskedelmi ciklusaihoz kapcsolódó kötelezettségek finanszírozása - meglévő ügyletek (forráscsere) • beruházások finanszírozása KKV-k és egyéb igénybevevők esetén, amennyiben az allokáció a beruházás befejezését követő 6 hónapon belül megtörténik • KKV-k esetében tartós forgóeszköz finanszírozás is lehetséges, amennyiben az allokáció az eredeti forgóeszközhitel szerződés aláírását követő 6 hónapon belül megtörténik
• •
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
12
EIB Global Loan 2/2 •
•
Hitel összege: – A projektköltség minimális összege 40 ezer euró; maximális összege 25 millió euró – Refinanszírozott hitel összege: • KKV-k esetében az EIB refinanszírozás a nyújtott hitel 100%-át is elérheti, amennyiben az nem haladja meg a 12,5M EUR-t. • egyéb igénybevevő esetben a beruházás költségeinek maximum 50%-a lehet. • KKV-k esetében az összköltség maximum 100%-a finanszírozható EIB forrásból más EU támogatással együtt, egyéb igénybevevő esetében legfeljebb 90%-a Futamidő: – beruházás esetén: minimum 4 év (KKV-k esetében 2 év), maximum 10 év – tartós forgóeszköz-finanszírozás esetén: minimum 2 év, maximum 5 év •EIB forrás lejárata: 2018.04.28. illetve 2014.08.05. az allokálások sorrendjében •Az EIB forrás összege után fizetett kamatból 20bp-os kedvezményt kapnak az igénybevevő KKV-k legkésőbb az EIB forrás lejáratáig •EIB forrás igénybevételére 2013.12.31-ig van lehetőség *autonóm KKV: < ¼-e tulajdonolt más cég által vagy > ¼ részben tulajdonolt más cég által DE konszolidált csoport < 250 foglalkoztatott vagy > ¼ részben önkormányzati tulajdonban van, melynek éves költségvetése nem haladja meg a 10 M EUR-t, lakosainak száma pedig az 5000 főt vagy > ¼ részben tulajdonolt cégek, illetve intézmények által összhangban a kivételekkel, melyet az Európai Bizottság 2003.05.06-ai, 2003/361/EC javaslatának 3. cikk, 2. paragrafus részletez (például: kockázati tőke befektetők vagy business angels, feltéve hogy legalább 1,25 M EUR-t fektetnek be ugyanabba a cégbe, egyetemi vagy non-profit kutatási központok, intézményi befektetők, beleértve a regionális fejlesztési alapokat
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
13
Kereskedelmi Banki Igazgatóság Kovács Pál ügyvezető igazgató
Cím: 1131 Bp., Babér u. 9. Postacím: 1876 Budapest Telefon: 06-1-298-3020 E-mail:
[email protected]
Kereskedelmi Banki Igazgatóság Tamási Andrea igazgató
Cím: 1131 Bp., Babér u. 9. Postacím: 1876 Budapest Telefon: 06-1-298-3822 E-mail:
[email protected]
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
Kereskedelmi Banki Igazgatóság Urfi Szabolcs vezető tanácsadó
Cím: 1131 Bp., Babér u. 9. Postacím: 1876 Budapest Telefon: 06-1-298-4254 E-mail:
[email protected]
14
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
15
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!
Kereskedelmi Banki Igazgatóság
16