Megtakarítás - Befektetés Rövid leírás: ez a lecke a tanulókban a pénzügyi tervezés jelentıségének és fı lépéseinek a megértését kívánja elısegíteni. Szint: Általános iskola Cél: a tanulók ismerjék meg a pénzügyi tervezés fogalmát, jelentıségét és lépéseit annak érdekében, hogy hatékonyan tudjanak gazdálkodni a pénzükkel. Életszerő szituációkban képesek legyenek a tanultak alkalmazására. Idıtartam: 2*45 perc Korcsoport: 5-6. osztályosok (11-12 évesek) Cím: Pénzügyi tervezés Tananyag kontextus: - Háztartási gazdaságtan - Matematika: pénzügyi számítások - Társadalomtudományok: az erıforrások hatékony felhasználása Tanulási eredmények: Készségek: - a pénzügyi tervezési ismeretek alkalmazása változó körülmények között - a pénz/zsebpénz hatékony felhasználásának megtervezése - megfelelı rövid és hosszú távú pénzügyi célok felállítása - a hatékony pénzgazdálkodás gyakorlat megvalósítása - plakátkészítés a pénzügyi tervezés népszerősítésére Attitődök: - a megtakarítások jelentıségének értékelése - a pénzügyi tervezés fontosságának értékelése - a pénzügyi tervezést meghatározó célok strukturálása - a felelıs hozzáállás a pénzgazdálkodáshoz Tudás és megértés - a létfenntartási és egyéb szükségletek megkülönböztetése - a fiatalok és fiatal felnıttek szükségleteinek felsorolása - a jövedelem fogalmának és forrásainak felismerése - a pénzügyi tervezés fogalmának megértése - a tervszerő pénzgazdálkodás elınyeinek megértése - a tervszerő pénzgazdálkodás lépéseinek ismerete Kapcsolódó vázlatok: - Költségvetés és pénzáram - Pénz
Eszközök: - 1a. eszköz: 1. munkalap – Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt) - 1b. eszköz: Online teszt - Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt) - 2. eszköz: PowerPoint bemutató – Pénzügyi tervezés - 3a. eszköz: 2. munkalap – Lét- és egyéb szükségletek - 3b. eszköz: Válaszlap a 2. munkalapra – Lét- és egyéb szükségletek - 4. eszköz: Estetanulmányok (4) – Rövid- és hosszú távú célok - 5. eszköz: Plakát készítés – A3 kartonpapír írószerszámok, újságok, ragaszutó olló - 6. eszköz: Pénzügyi tervezı füzet - 7. eszköz: Online teszt - Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt) Bevezetés: 1. A tanár kiosztja a tanulóknak az 1. munkalapot (Okosan gazdálkodok a pénzemmel?). A tanulókat arra kéri, hogy idézzék fel a saját szokásaikat és ezek alapján töltsék ki a tesztet. A tanulóknak el kell olvasniuk az állításokat, ki kell választaniuk amellyel egyetértenek és össze kell adniuk az ennek megfelelı pontokat. (Ha mód van rá az online verzió is alkalmazható.) A tanár arra kéri a gyerekeket, hogy önkéntes alapon ismertessék az eredményeiket a többiekkel. Arra is ösztönzi ıket, hogy kommentálják és értékeljék azokat a területeket, amelyeken többet kellene gondolkodniuk vagy gondosabban kellene eljárniuk. A tanár a következı kérdésekkel segítheti a feldolgozást: - Mit gondoltok: miért kell megterveznünk a pénzügyeinket? - Voltatok olyan helyzetben, amikor meg szerettetek volna vásárolni valamit, de nem volt elég pénzetek? - Hogyan tudtok hatékonyan gazdálkodni a pénzetekkel? A tanár ezeknek a kérdéseknek a megvitatásával vezeti be a pénzügyi tervezés fontosságának megértetését. - 1a. eszköz: 1. munkalap – Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt) - 1b. eszköz: Online teszt - Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt) Kifejtés: 2. A tanár megkérdezi a tanulóktól, hogy mi ötlik az eszükbe, ha a pénzügyi terezés kifejezést hallják? Ötletvihart rendez és a tanulók válaszait felírja valaki a táblára. A következı tipikus válaszok fordulhatnak elı: - pénzgazdálkodás - a megtakarítások tervezése - befektetések - költségvetés készítés - vigyázni a pénzünkre - biztosítani, hogy mindig legyen pénzünk, ha nagyon kell - bankba tenni a pénzt - célokat kialakítani és elérni 3. Az elızı ötletviharra építve a PowerPoint bemutató segítségével elmagyarázza a pénzügyi tervezés fogalmát és jelentıségét.
2
A PowerPoint bemutató végigvezeti a tanulókat a pénzügyi tervezés különbözı nézıpontjain és állandó reflexiókat kiváltva, a gyakorlatokon keresztül integrálja a többi eszközt is. Megjegyzés: a PowerPoint bemutatót interaktív módon (ideális esetben interaktív táblán) használjuk, mert a tanulóknak írniuk is kell az megtekintése közben. - 2. eszköz: PowerPoint bemutató – Pénzügyi tervezés 4. A PowerPoint bemutató segítségével arra kéri a tanulókat, hogy kíséreljék meg a lét- és egyéb szükségletek fogalmának és körének meghatározását, a javaslataikat pedig írják fel a táblára. A következı tipikus válaszok fordulhatnak elı: Létszükségletek: a túlélésünkhöz nélkülözhetetlen dolgok: étel, ital, ruházkodás, meleg stb. Egyéb szükségletek: olyan dolgok, amelyek javítják az életminıségünket, de meg tudnánk nélkülük élni: étteremben enni, televízió, kerékpár, i-pod stb. - 2. eszköz: PowerPoint bemutató – Pénzügyi tervezés – Pénzügyi tervezés (4.dia) 5. A tanár kiosztja a „Lét- és egyéb szükségletek” munkalapot és arra kéri a tanulókat, hogy töltsék azt ki. A következı kérdésekkel igyekszik vitát provokálva mozgósítani az osztályt: - Miért fontos különbséget tennünk a szükségletek két típusa között? - Mi alapján teszünk különbséget a két csoport között? - Mi köze van ennek a pénzügyi tervezéshez? - 3a. eszköz: 2. munkalap – Lét- és egyéb szükségletek - 3b. eszköz: Válaszlap a 2. munkalapra – Lét- és egyéb szükségletek 6. A tanár négy csoportra bontja az osztályt. Minden csoport kap egy-egy esettanulmányt. A tanulók kapnak néhány percet az eset elolvasására értékelésére és a csoport véleménynek a kialakítására. Minden csoportból ismerteti valaki az esetet és a csoport kialakult véleményét az osztállyal. A tanár az esetekre alapozva a következı kérdésekkel vitát kezdeményez az osztályban: - Mi a közös ezekben az embereken? - Mik a célok? - Milyen célokat azonosíthatunk az egyes szereplık kapcsán? - Ezek rövid vagy hosszú távú célok? - Fontosak ezek a célok? Ha igen, akkor miért? - Van valaki közületek, aki hajlandó elmondani, hogy milyen személyes céljai vannak? - Mi a szerepük a céloknak a pénzügy tervezésben? A tanár a PowerPoint bemutatóra utalva pontosan meghatározza a célokat, miközben hangsúlyozza, hogy mennyire fontos, hogy azok pontosan meghatározottak, mérhetık, elérhetık, reálisak és idıben kötöttek legyenek. - 4. eszköz: Estetanulmányok (4) – Rövid- és hosszú távú célok - 2. eszköz: PowerPoint bemutató – Pénzügyi tervezés – Pénzügyi tervezés (5-7.dia) - 6. eszköz: Pénzügyi tervezı füzet Az elızı gondolatokhoz kapcsolódva a tanár elmagyarázza a tanulóknak, hogy a céljaik elérése érdekében meg kell tervezniük a pénzforrásaik felhasználását. A PowerPoint bemutató felhasználásával a tanár hangsúlyozza, hogy a pénzügyi tervezés segít a céljaik elérésében és tudatosítja bennük, hogy mi az amit megvalósíthatnak és mi az, amit nem. A pénzügy tervezés segít leküzdeni az elıre nem látható pénzügyi akadályok egy részét is. Más szavakkal, a tanár hangsúlyozza azt a tényt, hogy a pénzügyi tervezés segít a
3
tanulóknak abban, hogy felelısségteljesebben ellenırizhessék a pénzügyeiket és ezen keresztül az életvitelüket. A tanár párokat alakít ki az osztályban és minden párnak egy A3-as kartonlapot illetve rajzeszközöket ad. A tanulókat arra ösztönzi, hogy tervezzenek egy olyan plakátot, amely a pénzügyi tudatosságra, a pénzügyi tervezésre ösztönöz. - 2. eszköz: PowerPoint bemutató – Pénzügyi tervezés – Pénzügyi tervezés (8-10.dia) - 5. eszköz: Plakát készítés – A3 kartonpapír írószerszámok, újságok, ragaszutó olló Lezárás , következtetések: 7. A tanár házi feladatot ad a tanulóknak. Arra kéri ıket, hogy a „Pénzügyi tervezı füzet” segítségével négy héten keresztül rögzítsék, hogy mire költik a pénzüket. Minden héten (az óra kezdetén) néhány tanuló elmondja, hogy hol tart a munkában. A tanár a köbvetkezı kérdések segítségével dolgozza fel a témát: - Segít a tervezıfüzet abban, hogy jobban gazdálkodj a pénzeddel? - Milyen nehézségeitek voltak? - Képes vagy elérni a céljaitokat? - Mit gondolsz: el tudod érni az összes célodat? - Mit gondolsz: képes vagy javítani a pénzzel való gazdálkodásod hatékonyságán? - Fogjátok a továbbiakban is használni a pénzügyi tevezı füzetet? Miért? - 6. eszköz: Pénzügyi tervezı füzet A negyedik hét végén: 8. Követı tevékenyésgek: a tanár felhívja a tanulókat arra, hogy oldják meg az 1. munkalapon lévı – Okosan gazdálkodok a pénzemmel? Címő személyiség tesztet. Az elsı alkalommal kitöltött teszttel összehasonlítva értékelik a tanulók, hogy hatékonyabb lett-e a pénzügyi tervezéssel kapcsolatos magatartásuk. A teszt akár otthon a szülık segytségével is kitölthetı. - 7. eszköz: Online teszt - Okosan gazdálkodok a pénzemmel? (Személyiség teszt)
Szószedet: Költségvetés: a bevételek és kiadások terve, amely az adott idıszakban megvalósítandó célok elérésén alapszik. Kiadások: az a pénzösszeg, amelyet valaki felhasznál vagy elkölt Pénzügyi tervezés: az a folyamat, amelynek során pénzügyi eszközökkel elérhetı célokat jelölünk ki, elemezzük a kapcsolódó információkat, kialakítunk egy elképzelést a cél eléréséhez vezetı útról és mőködésbe hozzuk a folyamatot. Minden a pénzgazdálkodáshoz kötıdı lépést (bevétel, kiadás, hitelfelvétel, befektetés stb.) magában foglal. Cél: olyan dolog, amit valaki el szeretne érni, meg szeretne valósítani. A céloknak pontosan meghatározottnak, mérhetınek, elérhetınek, reálisnak és idıben kötöttnek kell lenniük. Jövedelem: az a pénz, amit bármilyen forrásból kap valaki. Létszükséglet: az élet fenntartásához szükséges javak köre (élelem, ital, meleg stb.) Megtakarítás: a célok eléréséhez félretett pénz Takarékszámla: olyan számla, amelynek egyenlege után a bankok kamatot fizetnek. Egyéb szükségletek: olyan javak vagy tevékenységek, amelyek nem feltétlenül szükségesek a létfenntartáshoz, hanem csak az életminıséget javítják Források és linkek: http://www.dolceta.eu/magyarorszag/Mod2/ Ez a Dolceta honlap további részletes információkat és ellenırzı kérdéseket tartalmaz a pénzügyi szolgáltatásokról. (Családi költségvetés kezelése, fogyasztói hitel, jelzáloghitel,
4
fizetési eszközök stb. ) http://www.dolceta.eu/magyarorszag/Mod4 Ez a Dolceta honlap különbözı tanítási segédeszközöket (óravázlatokat, esettanulmányokat, játékokat, PPT bemutatókat stb.) tartalmaz a pénzügyekrıl és a tudatos fogyasztói magatartásról. http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapjának fogyasztói részében számos kiadvány és egyéb információs forrás található, amely közérthetı nyelven ismerteti meg az olvasót a számlákkal és lehetıvé teszi a különbözı bankok kínálatának összehasonlítását.
5
