Merkantil Bank Zrt. __________________________________________________________________________________
Kölcsönszerződés MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek fix vagy változó törlesztőrészletekkel, változó törlesztőrészletek esetén forint, vagy deviza alapon változó törlesztőrészletekkel
Hatályos: 2007. augusztus 8. – 2010. február 28.
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ 1. Jelen általános szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezik a kölcsönszerződés egyedi részének azzal, hogy ha valamilyen kérdést az általános és az egyedi rész eltérően szabályoz, úgy az egyedi rész rendelkezése az irányadó. 2. Szerződő felek kijelentik, hogy tudomással bírnak arról, hogy a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott Eladó (Bizományos) és kölcsönfelvevő-gépjárművásárló (Adós) között adásvételi szerződés jött létre a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott gépjármű(vek) (a továbbiakban: gépjármű) adásvétele tárgyában, az ott meghatározott vételáron. Hatálybalépés 3. Jelen kölcsönszerződés hatálybalépésének feltétele: a) A gépjármű érvényes adásvételi szerződésének vagy megrendelőjének vagy számlájának a Finanszírozó részére történő megküldése. b) Amennyiben az Adós gazdasági társaság vagy egyéni vállalkozó, az Adós 30 napnál nem régebbi cégkivonatának, illetve egyéni vállalkozói igazolványának, valamint a jelen szerződést aláírók aláírásicímpéldány-másolatának a Finanszírozó rendelkezésére bocsátása. c) Az Eladó által kiállított (az alvázszámot is tartalmazó) végszámla másolatának a Finanszírozó általi kézhezvétele. d) Az Adós jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott összegű saját részt köteles az Eladónak megfizetni az adásvételi szerződésben meghatározott vételárelőleg esedékességének időpontjáig. Amennyiben az adásvételi szerződés vételárelőleget nem tartalmaz, úgy a saját rész legkésőbb a végszámla kiállításáig esedékes. Az Eladó által az adásvételi szerződésben meghatározott előleg mértéke a fent meghatározott saját részbe beleszámít. Amennyiben a végszámla összege – pl. árfolyamváltozás vagy a gépjármű árának emelkedése miatt – az adásvételi szerződésben szereplő vételárnál magasabb, úgy az Adós köteles a már befizetett saját részt kiegészíteni. Amennyiben a végszámla szerinti vételár összege – árfolyamváltozás vagy a gépjármű árának csökkenése miatt – az adásvételi szerződésben szereplő vételárnál alacsonyabb, úgy a befizetett saját rész és az alacsonyabb vételár után számított saját rész különbözetével az Adós és az Eladó számol el. A vételár fentiek szerinti esetleges változása a kölcsön összegét nem növelheti. e) Az Adós által aláírt és a Finanszírozóhoz benyújtott jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott mértékű egyszeri kezelési költség megfizetésének igazolása. f) Amennyiben a Finanszírozó megítélése szerint a kölcsön visszafizetésének biztosítására a kölcsönből vásárolt gépjárművön túl egyéb biztosíték is szükséges, úgy az erre vonatkozó szerződés(ek) hatálybalépése. g) A Finanszírozó és az Adós között a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott gépjármű adásvétele tárgyában érvényes – meghatározott feltételek mellett hatályba lépő – adásvételi szerződés létrejötte. h) A Finanszírozó és az Adós között a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott, az Adós tulajdonát képező gépjárműre a Finanszírozó javára – az Adós által választott konstrukció függvényében – vételi jog alapítása tárgyában érvényes megállapodás létrejötte, vagy a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott gépjárműre a Finanszírozó javára érvényes ingó jelzálogjog alapítása. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy amennyiben a kölcsön jelen szerződésben meghatározott futamideje a gépjármű forgalmi engedélyének kiállításától számított 5 évet meghaladja, úgy a 4. év leteltekor az Adós a kölcsönből vásárolt gépjárműre a Finanszírozó javára ismét vételi jogot enged a futamidő még hátralévő időtartamára + 1 hónapra a jelen szerződés mellékletét képező vételi jog alapítása tárgyában létrejött megállapodásban foglalt tartalommal. Az ingó jelzálogjog érvényes alapításához a Finanszírozó és az Adós között megkötendő zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása, és a jelzálogjognak a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál vezetett nyilvántartásba közjegyző által történő bejegyzése szükséges. Felek megállapodnak abban, hogy a közjegyzői okiratba foglalás és a bejegyzés költségeit teljes egészében az Adós viseli, és azt közvetlenül a közjegyző részére fizeti meg. A közjegyzői okiratba foglalás és bejegyzés becsült összege 1 000 000 Ft hitel esetén kb. 20 000 Ft. i) Az illetékes hatóságnak a forgalmi engedély kiállítása és a gépjárműtörzskönyv kiállítása vagy a törzskönyv felfüggesztése tárgyában címzett, a Finanszírozó által aláírt kérelem Adós általi – cég esetén cégszerű – aláírása. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a Finanszírozó a jelen pontban foglalt valamely hatálybalépési feltétel bekövetkezésének elmaradása esetén is jogosult jelen kölcsönszerződést hatályban lévőnek tekinteni, amennyiben az Adós a gépjárművet birtokba vette, és/vagy a Finanszírozó a gépjármű vásárlásához fizetést teljesített.
2
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________
A gépjármű átadás-átvételének feltételei, valamint a kötelező gépjármű törzskönyvvel és egyéb okmányokkal kapcsolatos kötelezettségek 4. Az Adós kártérítési felelősséget vállal azért, hogy az alábbi feltételek maradéktalan teljesüléséig a gépjárművet nem veszi át az azt értékesítő márkakereskedőtől: • a 3/i pontban foglalt, mindkét szerződő fél által – cég esetén cégszerűen – aláírt kérelem illetékes hatósághoz történt benyújtása, és a kérelemben foglalt tartalommal kiállított érvényes forgalmi engedély Adós általi kézhezvétele; • a 12. pont szerinti biztosítások jelen szerződés 12. és 13. pontjában meghatározott feltételek mellett történt érvényes megkötése. A kérelemben foglalt tartalommal az illetékes hatóság által kiállított érvényes forgalmi engedélyének másolatát, valamint a kölcsönszerződésben foglalt tartalmú biztosítási szerződések – amennyiben a kötvény rendelkezésre áll, úgy a kötvények (igazolások) – másolatát, amelyen a Finanszírozó kedvezményezettsége feltüntetésre kerül a biztosítótársaság által, az Adós köteles a gépjármű átvételétől számított 15 napon belül a Finanszírozónak megküldeni. Az Adós kártérítési felelősséget vállal azért, hogy a jogszabály által előírt kötelező gépjárműtörzskönyv kiadása iránti kérelmet – amelyben a gépjárműtörzskönyv kizárólagos jogosultjaként a Finanszírozó, kézbesítési címként a Finanszírozó székhelye van megjelölve, továbbá tartalmazza a Finanszírozó által bejegyezni kért tulajdoni korlátozást – az illetékes hatóságnak benyújtja, vagy az eladó márkakereskedővel benyújtatja a forgalmi engedély kiállíttatásával egyidejűleg. Amennyiben a Finanszírozó által kiállított kérelem a gépjárműtörzskönyv kiállításának felfüggesztését írja elő, úgy ezt köteles az Adós az illetékes hatósághoz benyújtani. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Finanszírozó javára a fenti okiratokba bejegyzésre került korlátozásokat a kölcsönszerződésből eredő tartozása maradéktalan kiegyenlítéséig nem jogosult töröltetni, és ezen időpontig kizárólag a Finanszírozó jogosult a törzskönyv hatóságtól történő átvételére és őrzésére, valamint az afeletti rendelkezésre. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben a gépjármű törzskönyvét tévesen neki adta át, illetve küldte meg a hatóság, vagy a gépjárművet törzskönyv nélkül helyezték forgalomba, a birtokába került törzskönyvet függetlenül attól, hogy annak kiállítására kinek a kérelmére vagy hivatalból került sor, a Finanszírozónak haladéktalanul átadja. Amennyiben a törzskönyvet az Adós a téves kézbesítést követő 30 napon belül nem küldi meg a Finanszírozónak, úgy az Adósnak az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett díjjegyzékben meghatározott összegű, de a 20 000 Ft-ot meg nem haladó mértékű kötbért kell fizetnie. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Finanszírozó mint a törzskönyv kizárólagos jogosultja a futamidő során bármikor jogosult a törzskönyv kiállítását kérni az illetékes hatóságtól, a Finanszírozó jogosult azt kizárólag átvenni és a kölcsönszerződésből eredő valamennyi tartozás kiegyenlítéséig őrizni. Felek megállapodnak abban, hogy a forgalmi engedély, a gépjárműtörzskönyv és érvényesítő címke kiállításának, illetve a törzskönyv kiállítása felfüggesztésének valamennyi költsége függetlenül attól, hogy a kiállításra, illetve a felfüggesztésre kinek a kérelmére vagy hivatalból került sor, minden esetben az Adóst terheli akár oly módon, hogy azt közvetlenül megfizeti a kiállító hatóságnak, vagy amennyiben azt a Finanszírozó fizeti meg, úgy a Finanszírozónak megtéríti. Az Adós tudomásul veszi, hogy a forgalmi engedélybe, törzskönyvbe bejegyzett adatokban bekövetkező bármilyen változást, valamint a forgalmi engedély, gépjárműtörzskönyv, érvényesítő címke, rendszámtábla eltűnését, megrongálódását köteles az illetékes hatóságnak és a Finanszírozónak 15 napon belül bejelenteni. A Finanszírozó a birtokába került törzskönyvet a szerződés megszűnését követően akkor bocsátja az Adós rendelkezésére, illetve a felfüggesztett törzskönyv kiállítását az Adós költségén akkor kéri az illetékes hatóságtól – amennyiben erre lehetőség van, úgy közvetlenül az Adóst megjelölve a törzskönyv jogosultjaként –, ha az Adós a jelen szerződésből eredő valamennyi fizetési kötelezettségének maradéktalanul eleget tett. Az Adós végszámla, átadás-átvételi jegyzőkönyv vagy szállítólevél aláírásával igazolja a gépjármű átadás-átvételének megtörténtét és üzembe helyezését, valamint hogy a gépjármű végszámla szerinti vételárát tudomásul vette. A jelen pontban foglaltak, valamint az ezekre vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés a Finanszírozó által történő azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. Kölcsönösszeg 5. Jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott gépjármű vételárának kiegyenlítéséhez a Finanszírozó az Adósnak – jelen szerződés 3/d pontjának figyelembevételével – a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott összegű kölcsönt nyújt.
3
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ A kölcsönt a Finanszírozó az adásvételi szerződés szerinti Eladónak történő átutalással nyújtja az Eladó által szabályosan kiállított számla alapján, bizományosi szerződés esetén a bizományos kereskedőnek. A kamatszámítás és a futamidő a kölcsön folyósításának időpontjában kezdődik. A jelen szerződés mellékletében meghatározott kamat-törlesztőrészletek és az egyedi részben meghatározott teljes (induló) hiteldíjmutató annak figyelembevételével kerültek meghatározásra, hogy a szerződő felek a kölcsön folyósítása napjának a gépjármű jelen szerződés egyedi részében meghatározott várható átadás-átvételének időpontja előtti 10. napot tekintik. Kamat, hiteldíjmutató, törlesztőrészlet 6. A Finanszírozó a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kölcsön összege után, az ott meghatározott futamidőre, a jelen szerződés egyedi részében meghatározott mértékű kamatot és költséget számítja fel. A teljes (induló) hiteldíjmutató a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kamatot, jutalékot és költséget foglalja magában. A fentiek szerinti jutalékot és költséget előre, a kamatot a tőketörlesztőrészletekkel együtt részletekben kell kiegyenlíteni. 7. Attól függően, hogy a szerződő felek az Egyedi kölcsönszerződésben hogy állapodnak meg, jelen szerződés törlesztőrészletei fixek, vagy változóak, valamint változó törlesztőrészletek esetén a kölcsön-törlesztőrészletek az Egyedi kölcsönszerződésben meghatározott tényezők változása alapján vagy forint, vagy deviza alapon változnak a jelen Általános Szerződési Feltételekben foglaltak szerint. Törlesztőrészlet-különbözeten deviza alapú kölcsön esetén a jelen szerződés szerint számított kamatkülönbözetet és az árfolyam-konverziót is tartalmazó árfolyamkülönbözetet, forint alapú kölcsön esetén a jelen szerződés szerint számított kamatkülönbözetet kell érteni. Törlesztőrészlet változása deviza alapú kölcsön esetén A) DEVIZA ALAPÚ kölcsön esetén a törlesztőrészlet(ek) változása – amennyiben a szerződő felek az egyedi kölcsönszerződésben másként nem állapodtak meg – az alábbi két tényező jelen szerződésben meghatározott időpontokban (mérési időpontok) és mértékben történő változásának függvénye: • DEVIZA KAMAT (3 hónapos DEVIZA-hitel-kamat Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben), amennyiben a mérési időpontban érvényes DEVIZA KAMAT a szerződés megkötését megelőző napon érvényes DEVIZA KAMAT-hoz képest változott • DEVIZA-árfolyam, amennyiben a kölcsönszerződés napját megelőző munkanapon érvényes DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi vételi árfolyama (a továbbiakban: Devizavételi árfolyam) eltér a mérési időpont napját megelőző munkanapon érvényes DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi eladási árfolyam 2%-kal növelt értékétől (továbbiakban: Devizaeladási árfolyam). A Finanszírozó vállalja, hogy minden naptári évben megvizsgálja, hogy a gépjárműfinanszírozási piac meghatározó szereplői milyen árfolyamkülönbözetet (konverziós költséget) érvényesítenek finanszírozási konstrukciókban. A Finanszírozó kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben a gépjárműfinanszírozási piac meghatározó szereplői közül az általa érvényesített árfolyamkülönbözet a legmagasabb, úgy a konverziós költség csökkentése érdekében szerződésmódosító ajánlatot tesz. Fix törlesztőrészletű devizaalapú változó futamidejű kölcsön esetén az Adós által fizetendő törlesztőrészletek összege nem, csak a száma változik, figyelembe véve a felmerült kamatkülönbözetet és az árfolyamkonverziót is tartalmazó árfolyamkülönbözetet (törlesztőrészletkülönbözetet). A szerződő felek az egyedi kölcsönszerződésben a vonatkozó üres rész kitöltésével állapodnak meg a devizanemben és az irányadó deviza kamatban, ezért a jelen általános szerződési feltételekben a DEVIZA KAMAT és DEVIZA-árfolyam helyett az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott tényezőket kell megfelelően alkalmazni (behelyettesíteni). A törlesztőrészlet-változás mérése havonta, a havi törlesztőrészletek szerződés szerinti esedékességekor (mérési időpont) történik, a törlesztőrészlet változásának mértékét a Finanszírozó az alábbi képlet szerint számítja: Törlesztőrészlet-változás összege = a mérési időpontban esedékes havi törlesztőrészletre eső kamat és árfolyamkülönbözet (I.) A mérési időpontban fennálló, még nem esedékes teljes hátralévő tőketartozásra eső árfolyamkülönbözet összege (tájékoztató adat) (II.). (I.) = [DEV. ÁRF(2)/ DEV ÁRF(1)-1] x [R+T(1) x DEV. KAM(2)–DEV. KAM(1) x 30/360 ]+T(1)x DEV. KAM(2)–DEV. KAM(1) x 30/360 100 100 (II.) = [DEV. ÁRF(2)/DEV ÁRF(1)-1] x T
4
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ DEV. ÁRF(1) (=DEVIZA ÁRFOLYAM(1)): a DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi vételi árfolyama a kölcsönszerződés megkötésének napját megelőző munkanapon DEV. ÁRF(2) (=DEVIZA ÁRFOLYAM(2)): az DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi eladási árfolyam 2%-kal növelt értéke a mérési időpont napját megelőző munkanapon DEVIZA KAM(1) (=DEVIZA KAMAT(1)): a 3 hónapos DEVIZA-hitel kamatlába Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben a kölcsönszerződés megkötésének napját megelőző munkanapon DEV. KAM(2) (=DEVIZA KAMAT(2)): a 3 hónapos DEVIZA-hitel kamatlába Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben a mérési időpontot megelőző esedékesség előtti munkanapon R: a mérési időpontban esedékes havi törlesztőrészlet összege T: a mérési időpontban fennálló teljes, még esedékessé nem vált hátralévő tőketartozás összege T(1): a mérési időpontot megelőző esedékességkor fennálló teljes, még hátralévő tőketartozás összege A törlesztőrészlet-változás elszámolása fentiek szerint naptári negyedévenként történik törlesztőrészletkülönbözet-elszámoló levél és készpénzátutalási megbízás (továbbiaban csekk) megküldésével. Negyedéves elszámolásra az adott negyedév esedékes törlesztőrészleteire eső törlesztőrészlet-különbözetek (kamat- és árfolyamkülönbözet) kerülnek [(I.) képlet]. Ezen túlmenően a törlesztőrészlet-különbözet elszámolása értesítésében tájékoztató adatként feltüntetésre kerül a teljes hátralevő, még esedékessé nem vált tőketartozásra eső, az elszámolási időszak alatt bekövetkezett árfolyamváltozás következtében felmerült árfolyamkülönbözet összege is [(II.) képlet], mely árfolyamkülönbözet összege kizárólag a futamidő vége előtti bármely okból történő szerződésmegszűnés esetén válik egy összegben esedékessé. Amennyiben a törlesztés az eredeti fizetési ütemezésnek megfelelően történik, és a kölcsönszerződés a futamidő vége előtt nem szűnik meg, úgy a (II.) képlet szerint számított, a hátralévő tőketartozásra eső árfolyamkülönbözet naptári negyedévente kerül átszámításra. A jelen kölcsönszerződés megkötését megelőző munkanapon érvényes DEVIZA OTP Bank Nyrt. külkereskedelmi devizavételi árfolyama és az ugyanezen időpontban érvényes 3 hónapos DEVIZA hitelkamatlába Londonban – kivéve EURO esetén Brüsszelben - százalékos mértékét a jelen kölcsönszerződés Fizetési ütemezés melléklete tartalmazza. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a jelen szerződés szerint számított törlesztőrészletkülönbözet összege csak abban az esetben kerül naptári negyedévente elszámolásra, ha annak még el nem számolt összege összesen a 2000 Ft-ot eléri. Fentiek szerinti törlesztőrészlet-változás külön értesítés, illetve külön elfogadás nélkül is a Szerződő felek által meghatározottnak és elfogadottnak minősül. Törlesztőrészlet változása forint alapú kölcsön esetén B) FORINT ALAPÚ kölcsönszerződés esetén a Finanszírozó az alábbi képlet alapján minden egyes törlesztőrészlet esedékességekor kiszámítja az esedékes havi részlet kamattartalmára eső kamatkülönbözetet, amennyiben a mérési időpontban az aktuális kamatláb a báziskamatlábhoz képest változott. Kamatkülönbözet számítási képlete: Kamatkülönbözet = T(1) x (aktuális kamatláb–báziskamatláb) x 30/360 100 Báziskamatláb: a szerződéskötés napját közvetlenül megelőző 20 munkanapon érvényes 3 hónapos BUBOR kamatláb számtani átlaga %-ban kifejezve Aktuális kamatláb: a mérési időpontot megelőző esedékesség napját közvetlenül megelőző 20 munkanapon érvényes 3 hónapos BUBOR kamatláb számtani átlaga %-ban kifejezve T(1): a mérési időpontot megelőző esedékességkor fennálló teljes, még hátralévő tőketartozás összege Kamatkülönbözet: jelen pontban foglaltak szerint a fenti képlet alapján meghatározott kamatösszeg Mérési időpontok: a törlesztőrészletek esedékességei A báziskamatlábat a jelen kölcsönszerződés fizetési ütemezése tartalmazza. A Finanszírozó a székhelyén lévő hivatalos helyiségében 1 hónapra visszamenőleg kifüggeszti a naponta érvényes – a fentiek szerint számított – báziskamatláb %-os mértékét. Szerződő felek javára szóló, illetve az őket terhelő, fentiek szerint kiszámolt kamatkülönbözeteket a Finanszírozó a szerződéskötést követően negyedévente összesíti, illetve elszámolja. A törlesztőrészlet-változás elszámolása fentiek szerint naptári negyedévenként történik törlesztőrészletkülönbözet-elszámoló levél és csekk megküldésével. Negyedéves elszámolásra az adott negyedév esedékes törlesztőrészleteire eső kamatkülönbözetek kerülnek. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a jelen szerződés szerint számított törlesztőrészletkülönbözet összege csak abban az esetben kerül naptári negyedévente elszámolásra, ha annak még el nem számolt összege összesen a 2000 Ft-ot eléri.
5
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Amennyiben a szerződésben meghatározott valamely pénznem helyett új pénznem kerül bevezetésre, úgy ez nem tekinthető vis maiornak, és a szerződés továbbra is hatályban marad. A régi pénznem hivatalos pénznemként történő megszűnésének időpontjától az Adós régi pénznemben kifejezett kötelezettségeit az új pénznemben kell nyilvántartani és teljesíteni azzal, hogy külön megállapodás hiányában a Finanszírozó jóhiszeműen meghatározhatja az átváltási szabályok figyelembevételével a kötelezettségek összegét és teljesítésének módját és körülményeit. A kölcsön visszafizetése, valamint a csoportos beszedési megbízás 8. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy az Adós a kölcsön kamattal növelt összegét a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott részletekben fizeti vissza a Finanszírozó által a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott egyedi befizetési számlaszámra történő átutalással vagy a Finanszírozó által átadott csekken – amennyiben ez nem áll rendelkezésre, postai utalványon vagy a Finanszírozó pénztárába készpénzben történő befizetéssel. A Finanszírozó által átadott csekk, illetve a készpénzbefizetés költségeit (minimum 200 Ft/db) a Finanszírozó székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett hirdetmény tartalmazza. Az első törlesztőrészlet esedékessége a gépjármű – a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott – várható átadás-átvételétől számított 20. nap. Amennyiben a gépjármű tényleges átadás-átvételének időpontja a jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott várható átadás-átvételi időpontjától eltér, úgy a Finanszírozó az első törlesztőrészlet esedékességét a tényleges átadás-átvételt követő 20. napra módosíthatja, amelyről a Finanszírozó az Adóst a módosított fizetési ütemezés megküldésével értesíti. Az első esedékesség időpontja nem lehet későbbi, mint a folyósítást követő 30. naptári nap. A további részletek az első törlesztőrészlethez igazodóan havonta esedékesek. Fenti módosítás visszaigazolás nélkül is jelen kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. Az Adós által kiválasztott és a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kölcsönkonstrukció egyes havi törlesztőrészleteinek összegét, azok tőke- és kamatmegoszlását, valamint a gépjármű várható átadás-átvételének időpontja alapján megállapított törlesztőrészletek naptári dátum szerinti esedékességét a jelen kölcsönszerződés melléklete tartalmazza. A csoportos beszedési megbízás Az Adós – a fentieken túlmenően – a kölcsönszerződésben meghatározott fizetési kötelezettségeit csoportos beszedési megbízás útján is teljesítheti. Ebben az esetben az Adós köteles kitölteni a „Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére“ című formanyomtatványt (a továbbiakban: felhatalmazó levél), amelyet az Adós által a felhatalmazó levélen megjelölt bankszámla felett rendelkezésre jogosult személy aláír. Amennyiben az Adós vagy az általa megjelölt személy csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazását az Adós által megadott számlavezető hitelintézet nyilvántartásba vette és ez a Finanszírozónál elektronikus úton visszaigazolásra került, úgy az alábbi rendelkezések az irányadóak: A számlavezető bank által nyilvántartásba vett felhatalmazó levél alapján az Adós által megadott bankszámláról a számlatulajdonos beleegyezésével (a felhatalmazó levél számlatulajdonos által történt aláírása a számlatulajdonos belegyezésének minősül) a Finanszírozó kezdeményezi a gépjármű-finanszírozási szerződéssel kapcsolatos törlesztések beszedését. A kölcsönkérelem elfogadását követően a kitöltött felhatalmazó levelet az Adós a márkakereskedőn keresztül kapja kézhez 3 példányban. A számlatulajdonos által aláírt felhatalmazó levél 2 eredeti példányát a márkakereskedésen keresztül az Adós köteles visszajuttatni a Finanszírozóhoz. A felhatalmazó levelet a Finanszírozó küldi tovább elfogadásra a terhelendő bankszámlát vezető hitelintézethez. A felhatalmazó levélen a teljesítés adatainál megadható a teljesítés felső értékhatára, azonban annak kitöltése nem kötelező. Amennyiben az Adós mégis megad egy limitösszeget, figyelembe kell vennie az esetlegesen felmerülő kamat-, illetve árfolyamkülönbözetet, késedelmi kamatot, egyéb költségeket is, tekintettel arra, hogy azok beszedése elsődlegesen a törlesztőrészlettel egyidejűleg, egy összegben történik. Amennyiben az Adós által megadott limitösszeg csak a törlesztőrészlet teljes összegének beszedésére elegendő – a számlalevélben feltüntetett törlesztőrészlet-különbözet összegére nem –, a Finanszírozó a törlesztőrészlet összegét az esedékesség napjára, a számlalevél összegét pedig az azt követő banki napra szedi be. Az alacsony limit miatti késedelmes beszedés késedelmi kamata minden esetben az ügyfelet terheli. A számlavezető bank visszaigazolását követően a csoportos beszedésre csak a második törlesztőrészlettől kerül sor. Az első törlesztőrészletet az Adós a szerződés mellékleteként megküldött fizetési ütemezésben meghatározott egyedi befizetési számlaszámra történő átutalással köteles kiegyenlíteni.
6
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Amennyiben az Adós a már meglévő szerződésnél a futamidő során kíván áttérni a csoportos beszedéssel történő törlesztésre, telefonon vagy írásban jelezheti ezen szándékát a Finanszírozónál a bankszámlaszám és a bankszámla-tulajdonos nevének megadásával. A Finanszírozó levélben vagy faxon megküldi az Adósnak a kitöltött felhatalmazó levelet, melynek két eredeti, a bankszámlatulajdonos által aláírt példányát az Adós a Finanszírozó részére visszajuttatja. Kizárólag a bankszámlatulajdonos számlavezető bankja által történt visszaigazolást követően esedékessé váló részletek kerülnek beszedésre, az időközben esedékessé vált részletek kiegyenlítéséről az Adósnak kell gondoskodnia. A Finanszírozó a törlesztőrészlet esedékességét megelőző munkanapon kezdeményezi a bankszámla-tulajdonos számlavezető bankjánál a törlesztőrészlet összegének beszedését olyan módon, hogy a beszedési megbízás a beszedés napját megelőzően 10 nappal kerül benyújtásra a bankszámlatulajdonos számlavezető bankjához. Csoportos beszedési megbízás esetén a Finanszírozó a futamidő elején az Adós részére megküldött fizetési ütemezésnek megfelelően emeli le a bankszámla-tulajdonos számlájáról a törlesztőrészleteket. A Finanszírozó a futamidő során felmerülő kamat- és árfolyamkülönbözet, késedelmi kamat és egyéb költségekről az esedékességet megelőzően minimum 8 nappal számlalevelet küld az Adósnak. Kamatkülönbözet, árfolyamkülönbözet, késedelmi kamat, költség elszámolásakor – ha a számlalevél végösszege pozitív – a számlalevél összegével megnövelt összeget emeli le a Finanszírozó a bankszámla-tulajdonos számlájáról. Amennyiben a számlalevélben jelzett végösszeg negatív, akkor a következő havi esedékességkor a törlesztőrészlet és a visszatérítés különbözete kerül beszedésre. Az Adós esetleges számlalevél-reklamációjának a beszedésre vonatkozóan halasztó hatálya nincs. A szerződésen túlfizetésként nyilvántartott összeget a Finanszírozó nem veszi figyelembe a beszedési megbízás benyújtásakor. Amennyiben az Adós a túlfizetésként nyilvántartott befizetés összegét kéri a csoportos beszedési megbízásnál figyelembe venni, ezt külön kell jeleznie a Finanszírozó ügyintézőjénél legkésőbb az esedékességet megelőző 11. napig. Csoportos beszedésnél részteljesítés nem lehetséges, így amennyiben a bankszámla-tulajdonos számláján nincs elegendő fedezet, a beszedés sikertelen. Fedezethiány miatti sikertelen beszedés esetén a Finanszírozó 10 naptári nap múlva még egy alkalommal megkísérli a beszedést. Ismételt sikertelen beszedés esetén az összeg kiegyenlítéséről az Adósnak kell gondoskodnia. A sikertelen beszedésről a Finanszírozó külön értesítést nem küld, azonban amennyiben az esedékességet követő 14. napig a Finanszírozónál nem kerül kiegyenlítésre az esedékessé vált tartozás, a Finanszírozó fizetési felszólítás formájában értesíti az Adóst a hátralék összegéről. Sikertelen beszedés esetén a következő esedékességnél az esedékessé vált elmaradt tartozásra a Finanszírozó nem nyújt be újra beszedési megbízást, csak az előző esedékesség óta keletkezett követeléseket emeli le a bankszámla-tulajdonos számlájáról. A bankszámlák közötti elszámolás útján teljesített fizetés akkor minősül teljesítettnek, amikor a pénzösszeget a jogosult bankszámláján (egyedi befizetési számláján) jóváírták, ezért a Finanszírozó az esedékességet megelőző munkanapon (amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap, ünnepnap vagy hétvége, akkor az azt megelőző 2. munkanapon) nyújtja be a beszedési megbízást a bankszámla-tulajdonos számlavezető bankjának. Az Adós köteles intézkedni, hogy a fenti időpontban a beszedendő összeg az általa megadott bankszámlán a Finanszírozó rendelkezésére álljon. A felhatalmazás módosítására, visszavonására az Adósnak a bankszámla-tulajdonos számlavezető bankjánál van lehetősége, a Finanszírozónál telefonon vagy levélben történt lemondást a Finanszírozó nem veszi figyelembe. Amennyiben a Finanszírozó az Adósnak fizetési moratóriumot (fizetési halasztást) engedélyezett, úgy annak időtartama alatt a Finanszírozó nem nyújt be beszedési megbízást a moratórium időtartama alatt esedékessé váló törlesztőrészletek összegére. A fizetési moratórium alatt a kölcsönszerződés megkötésekori eredeti Fizetési Ütemezés szerint esedékes (amennyiben korábban volt érvényes és hatályos Fizetési Ütemezés módosítás, úgy az utolsó érvényes és hatályos módosított Fizetési Ütemezés szerint esedékes) törlesztőrészleteket a moratórium lejártával az Adós köteles egy összegben átutalással, vagy pénztári befizetéssel kiegyenlíteni a Finanszírozó részére. A Finanszírozó által engedélyezett fizetési moratórium esetén a Finanszírozó beszedési megbízást csak a moratórium lejártát követően esedékes törlesztőrészletekre nyújt be. A Finanszírozó a törlesztőrészletek átütemezése esetén, a Finanszírozó által az Adósnak megküldött új Fizetési Ütemezés alapján, az abban foglalt módosított összegekre nyújt be beszedési megbízást. Késedelmi kamat Az Adós tudomásul veszi, hogy jelen szerződésből eredő fizetési kötelezettségének késedelmes teljesítése esetén a Finanszírozó a késedelem időtartamára minden megkezdett késedelmes napra a felszámítás napján érvényes jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő mértékű, de legalább évi 8%-os mértékű késedelmi kamatot számít fel. Az Adós fizetési késedelembe esik, ha a jelen
7
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ szerződésből eredő bármely tartozását az esedékesség napjáig a Finanszírozó részére nem fizette meg. Az Adós tudomásul veszi, hogy részteljesítés esetén az általa megfizetett összeget a Finanszírozó először az Adós egyéb, a kölcsönszerződésből eredő tartozására (költségre), majd kamattartozására számolja el, végül az ezt követően fennmaradó összeget fordítja a tőketartozás csökkentésére. Előtörlesztés 9. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Adós a kölcsönszerződésből eredő még ki nem egyenlített valamennyi hátralévő tartozásának egy összegben történő megfizetésével a kölcsönszerződést a futamidő vége előtt meg kívánja szüntetni (előtörlesztés), vagy a még esedékessé nem vált hátralévő tartozásának egy részét az esedékességet megelőzően kívánja kiegyenlíteni (részbeni előtörlesztés), úgy az Adós az erre irányuló szándékát – az előtörleszteni kívánt összeg és az előtörlesztés időpontjának pontos megjelölésével – 2 héttel előre írásban köteles a Finanszírozónak bejelenteni. A Finanszírozó az Adóst kérésére írásban tájékoztatja a kölcsönszerződés alapján még fennálló tartozásának idő előtti, egy összegben történő kiegyenlítése esetén megfizetendő összegről, vagy amennyiben a bejelentés részbeni előtörlesztésre irányul, úgy írásban tájékoztatja arról, hogy az Adós által előtörleszteni kívánt összeget a Finanszírozó hogyan számolja el. Az előtörlesztési – beleértve a szerződés megszüntetését is – ajánlat adásának díját a Finanszírozó székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett díjjegyzék tartalmazza. Évi egy alkalommal – az Adós által kért és kifizetett előtörlesztési ajánlaton túl – az előtörlesztési ajánlat adása díjmentes. Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben a kölcsön futamidő vége előtti előtörlesztéssel történő megszüntetéséhez a jelen pont szerint fizetendő összeget a megfizetendő összegről szóló tájékoztatóban meghatározott határidőben nem fizeti meg maradéktalanul, úgy a jelen szerződés változatlan tartalommal hatályban marad. Az Adós tudomásul veszi, hogy a fent hivatkozott tájékoztatóban megadott összegek a tájékoztató készítésének napját megelőző munkanapon érvényes DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi eladási árfolyama figyelembevételével kerülnek megállapításra, amely irányadó árfolyam az Adós által teljesített befizetés napjáig változhat, amely változás következtében a befizetendő összeg módosulhat. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Finanszírozó a jelen kölcsönszerződés közös megegyezéssel történő módosítása – beleértve az előtörlesztés és a részbeni előtörlesztés esetét is – vagy a kölcsönszerződés futamidő vége előtti bármely okból történő megszűnése esetén az Adós hátralévő, ki nem egyenlített tőketartozása 5%-ának megfelelő mértékű, de legalább 30 000 Ft összegű szerződésmódosítási díjat számít fel, az egyedi kölcsönszerződés eltérő rendelkezése hiányában, amely díj előre, egy összegben esedékes. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy amennyiben a kölcsönszerződés megkötéskori futamideje a 72 hónapot meghaladja, vagy a fent meghatározott szerződésmódosítás, illetve a kölcsönszerződés futamidő vége előtti bármely okból történő megszűnése a szerződéskötés időpontját követő 12 hónapon belül történik, úgy a szerződésmódosítási díj mértéke az Adós hátralévő ki nem egyenlített tőketartozása után számított 6%, de minimum 30 000 Ft. A szerződésmódosítási díj ezen esetekben is előre, egy összegben esedékes. Szerződő felek megállapodnak továbbá abban, hogy amennyiben a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helységében kifüggesztett, a szerződésmódosítás, illetve a szerződés futamidő vége előtti megszűnése időpontjában hatályos díjjegyzékben az egyedi kölcsönszerződésben foglaltaktól eltérő mértékű szerződésmódosítási díj(ak) szerepelnek, úgy a Bank jogosult az Adósnak a hivatkozott díjjegyzékben feltüntetett szerződésmódosítási díjat felszámítani, aki annak megfizetésére a szerződés aláírásával kötelezettséget vállal. Az Adós tudomásul veszi, hogy a kölcsönszerződés jelen pontja szerinti előtörlesztésre, illetve részbeni előtörlesztésre is csak akkor jogosult, ha a jelen szerződésből eredő valamennyi lejárt fizetési kötelezettségének – beleértve a késedelmikamat-fizetési valamint az esedékessé vált törlesztőrészletkülönbözet-fizetési kötelezettséget is – maradéktalanul eleget tett. Az Adós tudomásul veszi, hogy a kölcsönszerződés futamidő előtti bármely okból történő megszűnése, előtörlesztése esetén a módosítást követően esedékes havi részlet teljes összegét köteles megtéríteni. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Adós kölcsönszerződésből eredő, még ki nem egyenlített valamennyi hátralévő tartozásának egy összegben történő megfizetésével a kölcsönszerződést a futamidő vége előtt meg kívánja szüntetni, vagy a kölcsönszerződés bármely okból a futamidő vége előtt megszűnik, úgy egy összegben esedékessé válik az Adós kölcsönszerződésből eredő teljes hátralévő tőketartozása és az arra eső már felmerült, de még esedékessé nem vált kamatkülönbözet és árfolyamkülönbözet-tartozása.
8
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________
Előtörlesztés deviza alapú kölcsön esetén A) DEVIZA ALAPÚ kölcsön esetén a fenti esetben esedékessé váló kamatkülönbözet és árfolyamkülönbözet számítása az alábbiak szerint történik: A kamatkülönbözet és az árfolyamkülönbözet összege = a megszűnés napját megelőző teljes havi esedékessé vált törlesztőrészletekre eső, és még el nem számolt kamatkülönbözet és árfolyamkülönbözet (I.) + a megszűnés időpontjában még hátralévő tőketartozásra eső árfolyamkülönbözet és a kölcsönszerződés futamidő vége előtti megszűnésének időpontját követő, a kölcsönszerződésben foglalt következő egyhavi törlesztőrészlet kamattartalmának a megszűnés napja és az azt közvetlenül megelőző esedékességi időpont közötti időszakra számított kamat és árfolyamkülönbözet (III.). Azaz: Kamatkülönbözet és árfolyamkülönbözet összege = (I.)+(III.) (I.)= [DEV. ÁRF(2)/ DEV. ÁRF(1)-1] x [R+T(1) x DEV. KAM(2)-DEV.KAM(1) x 30/360 ]+T(1)x DEV. KAM(2)–DEV. KAM(1) x 30/360 100 100 (III.) = [DEV. ÁRF(3)/DEV. ÁRF(1) -1] x [T+K+ T(1) x DEV. KAM(3)-DEV.KAM(1) x 30/360 ]+ T(1)x DEV. KAM(3)–DEV.KAM(1) x 30/360 100 100
DEV. ÁRF(1) (=DEVIZA ÁRFOLYAM (1)): a DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi vételi árfolyama a kölcsönszerződés megkötésének napját megelőző munkanapon DEV. ÁRF(2) (=DEVIZA ÁRFOLYAM (2)): a DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi eladási árfolyam 2%-kal növelt értéke a mérési időpont napját megelőző munkanapon DEV. ÁRF(3) (=DEVIZA ÁRFOLYAM (3)): a DEVIZA OTP Bank Nyrt. deviza külkereskedelmi eladási árfolyam 2%-kal növelt értéke a megszűnés napját megelőző munkanapon DEV. KAM(1) (=DEVIZA KAMAT(1)): a 3 hónapos DEVIZA-hitel kamatlába Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben a kölcsönszerződés megkötésének napját megelőző munkanapon DEV. KAM(2) (=DEVIZA KAMAT(2)): a 3 hónapos DEVIZA-hitel kamatlába Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben a mérési időpontot megelőző esedékesség előtti munkanapon DEV. KAM(3) (=DEVIZA KAMAT(3)): a 3 hónapos DEVIZA-hitel kamatlába Londonban, kivéve EURO esetén Brüsszelben a megszűnés napját megelőző mérési időpont előtti munkanapon K: a kölcsönszerződés megszűnésének időpontját követően a kölcsönszerződés szerint esedékessé váló következő egyhavi törlesztőrészlet kamattartalmának összege Előtörlesztés forint alapú kölcsön esetén B) FORINT ALAPÚ kölcsön esetén a futamidő vége előtti megszűnés következtében esedékessé váló kamatkülönbözetet a Finanszírozó a jelen Általános Szerződési Feltételek 7. pontjában foglaltak szerint számítja. Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben a Kölcsön futamidő vége előtti előtörlesztéssel történő megszüntetéséhez a jelen pont szerint fizetendő összege a megfizetendő összegről szóló tájékoztatóban meghatározott határidőben nem fizeti meg maradéktalanul, úgy a jelen kölcsönszerződés változatlan tartalommal hatályban marad. A gépjárművel, mint biztosítékkal kapcsolatos előírások 10. A Finanszírozót a kölcsönszerződésből eredő követelései erejéig – a biztosítéki szerződéstől függően – ingó jelzálogjog vagy vételi (opciós) jog illeti meg a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott gépjárművön. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Finanszírozó jogosult zálogjogából vagy vételi jogából eredő és az adásvételi szerződés alapján fennálló jogai gyakorlására, ha a kölcsönszerződés bármely okból a Finanszírozó által azonnali hatállyal felmondásra kerül. 11. Az Adós a szerződés tárgyát képező gépjárművet kölcsön, használatba csak a Finanszírozó írásbeli engedélyével adhatja, el nem zálogosíthatja, bérbe nem adhatja, és egyéb módon sem terhelheti meg, valamint nem idegenítheti el. A felek megállapodnak abban, hogy az Adós a gépjárművet csak az alábbiakban meghatározott valamennyi feltétel együttes fennállása esetén jogosult külföldre kivinni: • A gépjárművet az Adós viszi külföldre, vagy amennyiben más személy, úgy ez utóbbi erre rendelkezik a tulajdonos Adós és a Finanszírozó által előzetesen írásban adott engedéllyel. • Az Adósnak nincs a Finanszírozóval szemben a kölcsönszerződésből eredő lejárt, kiegyenlítetlen tartozása. • A gépjárműre – annak szükségessége esetén – a jelen szerződés szerinti, olyan casco biztosítás van érvényben, amelynek területi hatálya kiterjed az adott külföldi országra is, vagy az Adós megfelelő biztosítékot nyújtott.
9
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Kölcsönszerződés aláírásával az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben a gépjárművet a kölcsön futamideje alatt olyan országba kívánja kivinni, amelyre a gépjárművön fennálló casco biztosítás területi hatálya nem terjed ki, úgy köteles a kivitelhez írásban a Finanszírozó hozzájárulását kérni. A Finanszírozó ezen hozzájárulását akkor adja meg, ha az Adós a jelen szerződés alapján még fennálló valamennyi hátralévő (kölcsöntőke és járulékai) fizetési kötelezettségére fedezetet jelentő – a Finanszírozó által megfelelőnek ítélt – biztosítékot nyújt. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy jelen szerződés aláírásával az Adós felhatalmazza a Finanszírozót arra, hogy amennyiben a gépjármű külföldre történő kiviteléhez előírt bármelyik fenti feltétel nem teljesült, és az Adós vagy harmadik személy megkísérli a gépjárművet belföldről kivinni, illetve azt a jelen szerződés szerinti feltételek teljesülése nélkül külföldre vitték, úgy a Finanszírozó jogosult a gépjármű külföldre történő kivitelét megakadályozni, és/vagy a gépjárművet azonnal birtokba venni. Az Adós tudomásul veszi, hogy a szerződésszegéssel külföldre került és ott lefoglalt gépjármű visszahozatalának egyszeri becsült költsége 300 000 Ft + áfa. A ténylegesen felmerülő költségek megfizetésére az Adós kötelezettséget vállal. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a jelen pontban meghatározott feltételek teljesülésével egyidejűleg a jelen kölcsönszerződés – az Adós a Finanszírozó általi, minden további külön értesítése nélkül – azonnali hatállyal felmondottnak minősül. Az Adós tudomásul veszi, hogy a fentiek szerinti felmondás – az Adós a Finanszírozó általi, erről szóló írásbeli értesítése esetén – hatályát veszti, amennyiben haladéktalanul, hitelt érdemlően bizonyította, hogy a gépjárművet tőle ellopták, és emiatt a rendőrhatóságnál a feljelentést, miután a lopás a tudomására jutott, haladéktalanul megtette, valamint az Adós a lopás (vagy gépjármű önkényes elvitele) bekövetkeztében semmilyen módon nem hatott közre. Biztosítás 12. Adós tudomásul veszi, és vállalja, hogy amennyiben az általa választott gépjármű-finanszírozási konstrukció nem ad alóla felmentést, a kölcsönszerződés hatályban léte alatt a következő érvényes biztosításokkal kell rendelkezzen, amelyek megléte és a biztosító kockázatvállalásának bekövetkezése a gépjármű átadás-átvételének a feltétele: a) A gépjárműre a jogszabály által előírt kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. b) Olyan casco biztosítás, amely kiterjesztett területi hatállyal fedezetet nyújt elemi károkra, lopáskárra és töréskárra, továbbá a beépített és a gépjárműért fizetett vételárban lévő extra tartozékokra. Az önrészesedés mértéke a felek eltérő megállapodásának hiányában: • 30%-os saját rész alatt legfeljebb a kárösszeg 20%-a, • 30%-os saját rész esetén és afelett legfeljebb a kárösszeg 30%-a lehet, mely önrészesedési összeg az Adóst terheli. Amennyiben a biztosító a gépjárműre megkötött casco biztosítás érvényességét feltételhez köti – védelmi berendezés beszereltetése stb. –, úgy ennek teljesítése az Adós kötelezettsége saját költségén. Adós tudomásul veszi, hogy a casco biztosítási szerződésben és biztosítási kötvényben kedvezményezettként a Finanszírozót kell megjelölni azzal, hogy a biztosító kifizetést csak a Finanszírozónak teljesíthet. A Finanszírozó a kártalanítási összeg felvételére az Adóst felhatalmazhatja. Amennyiben az Adós nem teljesíti az általa megkötött biztosítási szerződés érvényességének valamennyi feltételét, és ennek következtében vagy bármely más okból a biztosítási szerződés megszűnhet, és erről az Adós a tőle elvárható gondosság mellett tudomással bírhat, úgy köteles a biztosító kockázatviselésének megszűnését megelőzően új biztosítási szerződést kötni az általa választott biztosítótársasággal jelen szerződésben foglalt feltételek mellett. Amennyiben a fentiekre tekintettel új biztosítási szerződés megkötése válik szükségessé, és ennek megtörténte előtt a Finanszírozó biztosítótársaságot jelöl ki, illetve jelen szerződésben foglaltaktól eltérő biztosítási feltételeket határoz meg, és erről az Adóst értesíti, úgy az Adós az új biztosítási szerződést az értesítésben foglaltak szerint köteles megkötni. 13. Adós a megkötött biztosításokkal kapcsolatosan az alábbiakra vállal kötelezettséget: A 12. pontban foglalt tartalommal megkötött biztosítási szerződéseket, valamint a kötelező gépjárműfelelősségbiztosítás és a casco biztosítás első negyedéves díjának kiegyenlítését igazoló bizonylatokat az Adós köteles a gépjármű átadás-átvételét követő 15 napon belül, valamint a biztosítási kötvények másolatát a gépjármű átadás-átvételét követő 60 napon belül a Finanszírozónak megküldeni. Az Adós kötelezi magát, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás és a casco biztosítás első negyedéves díját előre befizeti, és a biztosítási díjak biztosítótársaság által meghatározott összegét azok esedékességekor szerződésszerűen határidőben megfizeti a biztosítótársaságnak. Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a 12. pontban meghatározott biztosításokra vonatkozó, a biztosító által előírt biztosítási feltételek – egyedi biztosítási szerződés, általános biztosítási feltételek,
10
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ szabályzatok – valamennyi pontját elolvassa, tudomásul veszi, és azokat magára nézve kötelezőnek ismeri el. Az Adós vállalja továbbá, hogy jelen kölcsönszerződés, illetve biztosítási szerződések hatályban léte alatt a biztosítási szabályzatokban foglaltak szerint jár el a gépjármű üzemeltetése során, valamint káresemény bekövetkezése esetén, és a biztosító által azokban előírt feltételeket saját költségén teljesíti. Biztosítási káresemény bekövetkezése esetén a kárbejelentés és a kárrendezésben való eljárás az Adós feladata, a Finanszírozó egyidejű értesítése mellett. Adós tudomásul veszi, hogy jelen szerződés biztosításokra vonatkozó 12. és 13. pontjaiban meghatározott rendelkezéseinek be nem tartása a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után, amely a kölcsönszerződés 17. és 18. pontjában meghatározott jogkövetkezményekkel jár. 14. A gépjármű meghibásodása és/vagy megrongálódása esetén, amennyiben az Adós a gépjárművet a károsodást megelőző állapotnak megfelelően nem állíttatja helyre a márka hivatalos márkakereskedőjénél vagy a Finanszírozó által megjelölt szervizben, úgy a Finanszírozó jogosult jelen kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani. Fenti esetben a Finanszírozó a részére mint a jelen szerződés 12. pontja szerinti biztosítási szerződés kedvezményezettjének kifizetett biztosítási összeget beszámítja az Adós által a kölcsönszerződés felmondása miatt a Finanszírozónak fizetendő összegbe. Amennyiben az Adós a gépjárművet a károsodást megelőző állapotnak megfelelően helyreállíttatja a márka hivatalos márkakereskedőjénél vagy a Finanszírozó által megjelölt szervizben, úgy a Finanszírozó a részére kifizetett biztosítási összeget a gépjármű Adós által történt helyreállíttatását követően az Adósnak átutalja. Az Adós a szerződés aláírásával kijelenti, hogy nem neki felróható káresemény bekövetkezése esetén kárigényét akként jelenti be, hogy a károkozó felelősségbiztosítója a kártérítés összegét közvetlenül a bank javára fizesse meg, illetve hozzájárulását adja ahhoz, hogy a biztosító megkeresése esetén a kártérítés összegének megfizetését a bank a maga javára kérje teljesíteni azzal, hogy a bank ezen esetben a szerződés 15. pontja szerint az adós tartozása csökkentésére fordítja. 15. Amennyiben a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott, az adásvétel tárgyát képező gépjármű megsemmisül, elvész, vagy bármely okból szükségessé válik annak harmadik személy részére történő kiadása – abban az esetben, ha a kölcsönszerződés azonnali hatállyal felmondásra kerül –, azonnal egy összegben esedékessé válik a Finanszírozó valamennyi, a kölcsönszerződésből eredő követelése. Fenti esetben a biztosító által a Finanszírozónak kifizetett kártalanítási összeg és az Adós jelen szerződésben meghatározott és még ki nem egyenlített tartozásai különbözetét a 15 napon belül elkészített elszámolás alapján fizetésre kötelezett szerződő fél köteles az elszámolás kézhezvételét követő 15 napon belül a jogosultnak kiegyenlíti. Garanciális vizsgálatok kötelezettsége 16. Az Adós köteles a kezelési utasításban és a vevőszolgálati csekkfüzetben előírt garanciális vizsgálatokat és javításokat a kijelölt szervizhálózat műhelyeiben elvégeztetni. Az Adós kötelezi magát, hogy a gépjármű szervizlapja szerinti időszakokban, illetve a futásteljesítményhez kötött ellenőrző vizsgálatokat és ennek eredményeképp a szükséges javítási munkákat, valamint rendeltetéstől eltérő használat esetén a helyreállítást saját költségére elvégezteti a márka hivatalos márkakereskedőinél, vagy a Finanszírozó által meghatározott szervizben. Az Adós az előírt ellenőrző vizsgálatok megtörténtéről – amennyiben ezen kötelezettségről a Finanszírozó írásbeli értesítést küld az Adós részére – a szervizt követő 30 napon belül írásban köteles a km-állás feltüntetésével a Finanszírozót értesíteni. Ezen kötelezettség nem teljesítése esetén az Adósnak a Finanszírozó székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyén kifüggesztett hirdetményben meghatározott, de 5000 Ft-ot meg nem haladó összegű kötbért kell fizetnie minden egyes mulasztás esetén. Az Adóst teljes körű kártérítési felelősség terheli fenti kötelezettségek elmulasztásával a Finanszírozónak okozott károkért. A kölcsönszerződés biztosítékaiból a Finanszírozó fenti kártérítési igényét is jogosult kielégíteni. Azonnali hatályú felmondás 17. A Finanszírozó a kölcsönszerződést azonnali hatállyal jogosult felmondani, ha • a Polgári törvénykönyv 525. szakaszában foglalt valamely eset bekövetkezik; • az Adós részben vagy egészben nem teljesíti a kölcsönszerződés valamennyi őt terhelő feltételét, különösen ha az Adós a Finanszírozó írásbeli fizetési felszólításának kézhezvételét követő 8 napon belül nem tesz eleget késedelmi kamatokkal növelt fizetési kötelezettségének, beleértve a
11
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ törlesztőrészletkülönbözet-fizetési kötelezettségét is, vagy a 16. pontban foglalt szervizelési és javíttatási kötelezettségének, továbbá ha a 12. pontban foglalt biztosításokkal kapcsolatos jelen szerződésből eredő (különösen 12–13. pontokban foglalt) kötelezettségeit – így különösen a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási és a casco biztosítási szerződéseket nem vagy nem a jelen szerződés szerint meghatározott tartalommal köti meg, vagy a biztosítás díját esedékességkor nem fizeti meg – maradéktalanul nem teljesíti. Amennyiben az Adós jelen kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeit nem szerződésszerűen teljesíti, és/vagy jelen kölcsönszerződés az Adós érdekkörében felmerült okból a futamidő lejárata előtt megszűnik, úgy az Adós köteles a kölcsönszerződésből eredő valamennyi még ki nem egyenlített, lejárt tőke- és kamattartozásán, valamint a még esedékessé nem vált tőketartozásán, továbbá a kölcsönszerződésből eredő késedelmikamat-tartozásán, törlesztőrészletkülönbözet- (árfolyamkülönbözet és kamatkülönbözet) tartozásán és egyéb, a jelen szerződésben foglalt fizetési kötelezettségén felül a Finanszírozó valamennyi szükséges és igazolt költségét megtéríteni, így például a posta-, faxköltség, a követelés behajtásával és a gépjármű visszavételével kapcsolatos eljárás során felmerült valamennyi költséget – beleértve az elszállíttatással, a gépjármű biztosításával, a visszavétel esetleges többszöri megkísérlésével kapcsolatos költségeket, az értékesítés költségeit, úgy mint a raktározás, műszaki állapot felmérése, becsérték meghatározása, hirdetések megjelentetése következtében felmerülő költségeket, a vételi jog gyakorlásával kapcsolatban megfizetett illetéket, gépjárműadót, a gépjármű továbbértékesítésével kapcsolatosan felmerült áfa összegét, kötelező biztosítási díjat és a lejárt, de ki nem egyenlített tartozások beszedési költségeit. A tréler nélküli visszavétel vagy a lejárt tartozások beszedése egyszeri megkísérlésének becsült költsége 40 000 Ft + áfa. A Finanszírozó a székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett hirdetményben a behajtási költséget a Budapesttől való távolság függvényében átalányként is meghatározhatja azzal, hogy a tréler igénybevétele nélküli átalány mértéke nem haladja meg a 40 000 Ft + áfát. A behajtási költség abban az esetben kerül kiszámlázásra, amennyiben a Finanszírozó a behajtási cselekményről az Adósnak a szerződésben meghatározott címre felmondást küldött. 18. Jelen kölcsönszerződés 4. és 17. pont szerinti felmondása esetén az Adósnak a kölcsönszerződésből eredő, a 17. pontban meghatározott bármely jogcímen felmerülő valamennyi tartozása a kézbesítéssel esedékessé és lejárttá válik (tőkésedik), és köteles azokat haladéktalanul kiegyenlíteni. Az azonnali hatályú felmondással egyidejűleg a Finanszírozó a gépjárművön fennálló jelzálogjogát érvényesíti, vagy a vételi jogát – amennyiben a felek között létrejött adásvételi szerződés nem lépett hatályba – egyoldalú, az Adóshoz intézett nyilatkozatával gyakorolja. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a jelzálogjog érvényesítése vagy a vételi jog gyakorlása vagy a felek között létrejött adásvételi szerződés alapján a Finanszírozó felszólítására a gépjárművet a felszólítással egyidejűleg vagy a felszólításban meghatározott időpontban a Finanszírozó birtokába adja. Az Adós a kölcsönszerződés egyedi részének aláírásával visszavonhatatlanul hozzájárul ahhoz, hogy amennyiben a gépkocsit a fenti határidőben nem adja a Finanszírozó birtokába, úgy a Finanszírozó jogosult azt tréler igénybevételével birtokba venni, és/vagy a gépjárművet a forgalomból kivonatni. A közjegyzői okiratba foglalt zálogszerződés alapján a zálogjog érvényesítése a hatályos jogszabályi rendelkezésekben meghatározott feltételek mellett történik. A felek által külön megkötött vételi jogos és adásvételi megállapodásban meghatározott feltételek mellett a Finanszírozó a kölcsönszerződésből eredő követelésének csökkentése érdekében: • a gépjármű első külföldön vagy belföldön történt forgalombahelyezését követő 1 évig a gépjármű forgalombahelyezéskori értékesítési árának 25%-kal, plusz – a forgalombahelyezéstől a vételi jog gyakorlását követően a Finanszírozó mint tulajdonos részére történő birtokbaadásig terjedő időtartamra – havi 1%-kal, valamint a sérülésből és a havi 2000 km feletti, illetve nem rendeltetésszerű használatból eredő értékcsökkenéssel csökkentett összegén; • a gépjármű első külföldön vagy belföldön történt forgalomba helyezését követő 1 év után a vételi jog gyakorlása alapján a Finanszírozó mint tulajdonos részére történő birtokbaadáskor érvényes EUROTAX-vételáron; • totálkáros gépjármű esetén, amennyiben a vételár az EUROTAX alapján nem állapítható meg, a Finanszírozó által felkért igazságügyi szakértő által a birtokbavétel napjára meghatározott áron szerezheti meg a jelen szerződés tárgyát képező gépjármű tulajdonjogát. A Finanszírozó a gépjármű birtokbavétele után, a tulajdonosváltást követő 60 munkanapon belül elszámolást készít, amely alapján a fizetésre kötelezett szerződő fél fizetési kötelezettségének az elszámolás kézhezvételét követő 15 munkanapon belül köteles eleget tenni.
12
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Központi Hitelinformációs Rendszer 19. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Finanszírozó tagja a BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban: BISZ Zrt.) által működtetett Központi Hitelinformációs Rendszernek (a továbbiakban: KHR). A Rendszer a hiteladat-szolgáltatók által szolgáltatott adatokat a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény rendelkezései (a továbbiakban: Hpt) szerint tárolja és kezeli. A KHR-ben kizárólag a Hpt-ben meghatározott referenciaadatok kezelhetőek. Referenciaadat bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is, amelyet a KHR a Hpt alapján kezelhet. A KHR kizárólag a referenciaadat-szolgáltató által átadott referenciaadatot veheti át és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható azonosító adatok: név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím és levelezési cím. A Finanszírozó a KHR részére átadja annak az Adósnak a Hpt-ben meghatározott referenciaadatait, aki a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbér összeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fenn állt. A Finanszírozó a KHR részére átadja annak az Adósnak a Hpt-ben meghatározott referenciaadatait, aki a kölcsönszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. A referenciaadat-szolgáltató KHR részére átadja annak a vállalkozásnak a Hpt-ben meghatározott referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben fedezethiány miatt 30 napot meghaladó időszak alatt megszakítás nélkül 1 millió forintnál nagyobb összegű sorbaállított követelést tartanak nyilván. A Finanszírozó a KHR részére átadja a vállalkozásoknak a kölcsönszerződéssel kapcsolatos Hpt-ben meghatározott referenciaadatokat. A KHR a referenciaadatokat a Hpt-ben meghatározottak szerint 5 évig kezeli. A KHR-ben nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR részére történt átadása, kezelése ellen és kérheti a referenciaadat helyesbítését illetve törlését. Adatok bekérése, kezelése, felhatalmazási adatok továbbítására 20. A Finanszírozó jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, az Adós személyi adataira vonatkozó dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni. A Finanszírozó különösen az Adós alábbi személyi azonosító adatait tartja nyilván: név, születési név (leánykori név), amennyiben van: házassági név, anyja születési neve, születési helye és ideje, állampolgárság, lakcím, postacím, személyazonosító okmány típusa, száma, betűjele, külföldi személy esetében a felsorolt adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatok, valamint a magyarországi tartózkodási helye. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének célja: a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, az adatkezelő jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázatelemzés és értékelés, kapcsolattartás. Az adatkezelés időtartama: jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a jogviszony megszűnését követő 5. év vége. A 2003. évi XV. sz. tv-ben megjelölt személyes adatokat, a Finanszírozó – a hivatkozott törvény rendelkezése szerint – 10 évig köteles megőrizni. Az ezen törvényben meghatározott adatokon kívül az adatszolgáltatás önkéntes. Az Adós hozzájárulását adja, hogy a Finanszírozó az OTP csoport jogszabály szerint arra jogosult tagja részére elsősorban az Adós nevét, címét, valamint az Adósnak a Finanszírozóval kötött szerződése(i) összegére vonatkozó adatait jogszabályi kötelezettség teljesítése érdekében a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény és a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény rendelkezéseinek figyelembevételével továbbítsa, és a Finanszírozó, valamint az OTP csoport jogosult tagjai ezen adatokat feldolgozzák és az adatkezelés céljainak megvalósulásához szükséges mértékben és ideig kezeljék. Az adatkezelés célja a Hpt.-ben meghatározott prudenciális szabályoknak való megfelelés. A Finanszírozó és az OTP bankcsoport jogosult tagjai gondoskodnak az adatok védelméről, így különösen a jogosulatlan hozzáférés, megváltoztatás, továbbítás, nyilvánosságra hozás, törlés, továbbá a véletlen megsemmisülés vagy sérülés elkerüléséről. Az Adós a Finanszírozó és az OTP bankcsoport tagjai által kezelt személyes adatait helyesbítheti, azok kezeléséről bármikor tájékoztatást kérhet, illetve a jogszabályok keretei között kérheti személyes adatai törlését.
13
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Az adatkezelést és -feldolgozást a Finanszírozó saját szervezetében végzi. Amennyiben kiszervezés keretében adatátadásra kerülne sor, az 1996. évi CXII. sz. tv. előírásának megfelelően a kiszervezett tevékenység körét és a kiszervezett tevékenység végzőjét a Finanszírozó a székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett Üzletszabályzatában feltünteti. Adós és egyéb kötelezett adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – az 1992. évi LXIII. sz. tv. rendelkezései az irányadóak. Az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről – az 1992. évi LXIII. sz. tv. szerint – történt fenti tájékoztatást követően Adós hozzájárul ahhoz, hogy a szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Finanszírozó a fenti előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. Az Adós tájékoztatási kötelezettsége 21. Az Adós a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény alapján a szerződés fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintő bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül a Finanszírozót értesíteni. A Finanszírozó írásos értesítésének hatálya 22. A Finanszírozó az Adós részére szóló írásos értesítéseket jelen kölcsönszerződés egyedi részében rögzített levelezési címre küldi mindaddig, amíg az Adós a Finanszírozót új címről írásban nem értesíti. A felek megállapodnak abban, hogy amennyiben a kézhezvétel időpontja nem állapítható meg, úgy a postai feladástól számított 5. munkanapon az értesítést kézbesítettnek tekintik. Ügyintézés 23. Amennyiben a Finanszírozó az ügyfélkérelmek teljesítését interneten, telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is vállalja, úgy a kérelem teljesítését – annak teljesíthetősége esetén – a Finanszírozó az Adós részére rendelkezésre álló azonosító kód (jelszó) megadása esetén teljesíti. Azokban a Finanszírozó székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett hirdetményben meghatározott esetekben, amelyekben az Adós írásban (faxon, e-mailen, levélben) továbbított megkeresésre a Finanszírozó a teljesítést 5 munkanap alatt vállalja – a kézbesítési időt nem számítva – a Finanszírozó a székhelyén történő személyes ügyintézés esetén díjat számít fel. A hirdetményben fel nem sorolt estekben a Finanszírozó az ügyintézést 30 napon belül vállalja. A Finanszírozó a díjjegyzékben meghatározott összegű díjat számítja fel a kölcsönszerződésben meghatározottakon túl a következő esetekben: A futamidő alatti csekk-kérés, Adós által harmadik személy részére történő használatbaadás engedélyezése, forgalmiengedély-csere, rendszámtábla-csere, taxiengedély kiadása, üzembentartói engedély és egyéb engedély kiadása, bankinformáció nyújtása, szerződésfelmondás, szerződésmódosítás, felszólítás a szerződéses kötelezettség teljesítésére, szerződésmásolat készítése, már kiadott dokumentumok ismételt kiállítása, továbbá a kifüggesztett díjjegyzékben meghatározott esetekben. Az aktuális díjak mértékét a Finanszírozó székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett, hirdetményben közzétett díjjegyzék tartalmazza. A szerződésből eredő fizetési kötelezettség átvállalásához (a szerződés átvállalása) a Finanszírozó hozzájárulása szükséges, amely hozzájárulás megadását a Finanszírozó – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában indoklás nélkül – megtagadhatja. Irányadó jog 24. A kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári törvénykönyv rendelkezései, valamint a Finanszírozó üzletszabályzata az irányadó. Eljáró bíróság 25. Felek jelen szerződésből eredő jogviták rendezésére értékhatártól függően kikötik a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve a Fővárosi Bíróság kizárólagos illetékességét, amelynek jelen szerződés aláírásával alávetik magukat. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy jelen szerződés megkötése helyének a Finanszírozó 1051 Budapest, József Attila utca 8. szám alatti székhelyét tekintik. 26. Szerződő felek kijelentik, hogy jelen szerződés valamennyi pontját elolvasták, megértették, tudomásul vették, és azokat magukra nézve kötelezőnek ismerik el, továbbá mint akaratukkal mindenben megegyezőt írták alá a kölcsönszerződés egyedi részében.
14
MCSK–0701 számú általános szerződési feltételek
2007. augusztus 8.
__________________________________________________________________________________ Amennyiben a Finanszírozó képviseletében a szerződést meghatalmazott(ak) írja (írják) alá, úgy a jelen szerződés melléklete és érvényességi feltétele a jelen szerződés aláírására szóló egyedi meghatalmazás másolati példánya.
15
