Devizában és valutában végzett műveletek Devizakülföldi/devizabelföldi természetes és nem természetes személyek részére vezetett forgalmazó devizaszámlák, alszámlák, deviza betétszámlák, devizaforgalommal érintett forint számlák és a valutaváltás kondíciói
Hatályos: 2016.12.12-től
A Hpt. 279. §-a értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a hirdetményben félkövér betűtípussal kiemelt kondíciók módosítását, a jogi szabályozói környezet változása, a pénzpiaci feltételek és makrogazdasági környezet módosulása, valamint a takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása indokolja. A takarékszövetkezet a módosítást az ügyfél részéről elfogadottnak tekinti, ha annak hatálybalépése előtt a szolgáltatót nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Módosítás oka: deviza átutalási megbízások teljesítése során alkalmazott nemzetközi standard feltételek (SEPA) megjelölése. I.
Valuta, deviza, vételi / közép / eladási árfolyamok Az adott napon érvényes valuta, deviza árfolyamokat a takarékszövetkezet az alábbi devizanemekre vonatkozóan teszi közzé: GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, USD, EUR, CZK, PLN
II.
Devizaszámlák kamatozása A Takarékszövetkezetnél devizaszámla CHF, USD, EUR devizákban nyitható. A meghirdetett kamatláb 360 napos bázison értendő. 1.
Devizaszámlák le nem kötött egyenlegének kamatozása:
A devizaszámlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. Az érvényes devizabetéti kamatokat az Eszköz-Forrás Bizottság határozza meg. 2.
Deviza betétszámlák:
Leköthető minimum egyenleg devizanemenként 300,- EUR-nak megfelelő összegű deviza lehet. Devizabetéteket lekötni a lekötés időpontjában érvényes A lekötéskori kamatláb adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás).
kamatlábak
mellett
lehet.
Az érvényes devizabetéti kamatokat az Eszköz-Forrás Bizottság határozza meg. Lekötési időtartam: 1, 3, 5, 6 és 12 hónap. Lekötés idő lejárta előtt felmondott, vagy részben felmondott devizabetétek után kamat nem jár. Amennyiben a részfelmondás esetén a maradék összeg meghaladja a minimálisan leköthető összeget (300,- EUR-nak megfelelő összeg),
akkor a maradék összeg változatlanul kamatozik tovább, ellenkező esetben a maradék lekötött összeg átvezetésre kerül a látra szóló devizaszámlára. 3.
Kamatadó:
A kamatjövedelemnek minősül a nyilvánosan meghirdetett feltételekkel kötött szerződés alapján jóváírt/tőkésített kamat, azaz a bankszámlára (látra szóló és lekötött egyaránt) a Tksz. által fizetett kamat. Minden magánszemélynek nyitott ideértve az őstermelőket és a társasházakat is – bankszámla kamata adóköteles. A külföldi pénznemben keletkezett kamatjövedelemből az adót a Tksz. külföldi pénznemben vonja le. Kamat megszerzésének időpontja: a kamat jóváírásának a napja Nem vesszük figyelembe - kamatjövedelemként az egyéni vállalkozó ügyfelek betétei után elszámolt kamatot. - jövedelemként azt a bevételt, amellyel összefüggésben az adózás rendjéről szóló törvény 7. számú melléklete - a külföldi adózók részére kifizetett kamatokról - adatszolgáltatási kötelezettséget ír elő a hitelintézetek számára.
A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény alapján a – a 65. §-ban foglalt kivételekkel számított - kamatjövedelem után 15 % adómérték (kamatadó) kerül alkalmazásra a 2015.12.31 után induló kamatozási ciklusra számolt kamat után, az azt megelőző időszakra számolt kamat esetében 16 % az adó mértéke. Az egészségügyi hozzájárulásról szóló törvény szerint az Szja tv. 65. §-a szerinti 2013.07.31-ét követően megszolgált kamatjövedelem adóalapként meghatározott összege után a magánszemély 6 százalékos mértékű egészségügyi hozzájárulást fizet. Az Szja tv. 65. § (2) bekezdése szerinti esetben a magánszemély az adóhatósági közreműködés nélkül elkészített bevallásában vagy önellenőrzésében igényelheti vissza a takarékszövetkezet által levont és a bevallásban megállapított egészségügyi hozzájárulás különbségét. A kamatadót és az egészségügyi hozzájárulást a kifizető takarékszövetkezet vonja le és fizeti be a NAV felé. Jelen tájékoztatás nem minősül teljes körűnek.
III. Betétbiztosítási feltételek: A jelen „Hirdetmény”-ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat. Tájékoztatjuk, hogy a takarékszövetkezet – évente egyszer díjmentesen – köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyféltájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt – a Takarékszövetkezetnél, az adott időpontban nyilvántartott – OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a takarékszövetkezet fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Takarékszövetkezet a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Takarékszövetkezet ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.
IV. Lakosság (természetes személyek) részére vezetett devizaszámlák kondíciói
1.
Kamatmértékek
Lakossági látraszóló devizabetét Devizanem EUR CHF USD
Éves kamat 0,10 % 0,02 % 0,08 %
EBKM 0,10 % 0,02 % 0,08 %
Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött devizabetét Érvényes: 2014.08.15-től
Devizanem Lekötési idő 1 hónap 3 hónap 5 hónap 6 hónap 12 hónap 2.
EUR (%) Éves kamat 0,25 0,25 0,25 0,25 0,40
EBKM 0,25 0,25 0,25 0,25 0,40
CHF (%) Előző kamat 0,50 1,50 1,00 1,00 1,00
Éves Előző Éves Előző EBKM EBKM kamat kamat kamat kamat 0,10 0,10 0,10 0,20 0,20 0,20 0,10 0,10 0,30 0,20 0,20 0,50 0,10 0,10 0,20 0,20 0,10 0,10 0,20 0,20 0,20 0,30 0,20 0,20 0,20 0,30 0,30 0,30
Számlavezetési díjak
Havi számlavezetési díj
3.
USD (%)
1,- EUR/látra szóló bankszámla/hó
Pénztári tranzakciók
Pénztári befizetés számlára (forgalmazó, megtakarítási) konverziós
valuta befizetés deviza számlára (2001,2003) forint befizetés deviza számlára (2005) valuta befizetés forint számlára (2017, 2021)
alkalmazott árfolyam val. vét./ dev. ea. dev. ea. val. vét.
nem konverziós jutalék mértéke
jutalék mértéke jutalék mentes jutalék mentes 0,5 % min. 1 EUR
Pénztári kifizetés számláról (forgalmazó, megtakarítási) konverziós alkalmazott árfolyam
nem konverziós jutalék mértéke
jutalék mértéke 0-1000 EUR-ig 0,0 % + 0,6 % 1000 EUR felett 0,3 % + 0,6 %
valuta kifizetés forgalmazó deviza számláról (2011)
dev. vét./val. ea.
valuta kifizetés lekötött deviza számláról (2011)
dev. vét./val. ea.
0-1000 EUR-ig 0,0 % 1000 EUR felett 0,3 %
forint kifizetés forgalmazó deviza számláról (2015)
dev. vét.
0,78 % min. 1 EUR + 0,6 %
forint kifiz. lekötött deviza számláról (2015)
dev. vét.
0,78 % min. 1 EUR
valuta kifiz. forgalmazó forint számláról (2018)
val. ea.
1,5 % min. 1 EUR + 0,6 %
Valutaváltás (vétel, eladás, konverzió) alkalmazott árfolyam
jutalék mértéke
Valuta vétel (3011)
valuta vét.
0,3 % max. 6.000 Ft
Valuta eladás (3001)
valuta ea.
0,3 % max. 6.000 Ft
Val.vét../valuta elad.
0,3 % max. 6.000 Ft
Valuta konverzió (3020)
4.
Átutalás, átvezetés konverziós jutalék mértéke
alkalmazott árfolyam átvezetés ügyfél saját számlái között dev. vét./ (2043,2045) dev. ea. átvezetés ügyfelek számlái között(2044,2049) dev. vét./ dev. ea. átvezetés ügyfél saját forint számlájára (2056) dev. vét. átvezetés más ügyfél forint számlájára (2058) dev. vét. átvezetés más (1178,1179)
számlájáról
dev. ea.
átvezetés Ft számláról deviza számlára (1172,1175) devizaszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás (2113,2112,2114) SEPA átutalás indítás konv. nélkül (2104) SEPA átutalás indítás konverzióval (2105) devizaszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás (2210, 2211, 2212) SEPA átutalás fogadás konv. nélkül (2222) SEPA átutalás fog. konverzióval (2223)
dev. ea.
5.
ügyfél
Ft
0,1 %, min. 1,- EUR, max. 0,1 % min. 1 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft díjmentes 0,21 % min. 3 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,1 %, min. 1,- EUR, max. – + 0,3 % max. 6.000 Ft díjmentes
dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea.
0,42 % min. 15 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,42 % min. 15 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,26 % min. 3 EUR 0,26 % min. 3 EUR
jutalék mentes 0,1 % min. 1 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft
0,26 % min. 15 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,26 % min. 15 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft tételenként 2,5 EUR tételenként 2,5 EUR
Forint átutalás belföldön
átutalási megbízás teljesítése miatt devizaszámla terhelése (5110,5117,5127) hatósági átutalás, átutalási végzés, valamint felhatalmazó levélen, váltón és csekken alapuló beszedési megbízás miatt devizaszámla terhelése (5117,5127) utalt Ft összeg jóváírása devizaszámlán (beleértve a VIBERen keresztül érkezett utalásokat is) 5222,5210
6.
nem konverziós jutalék mértéke
alkalmazott árfolyam dev. vét.
jutalék mértéke 0,21 % min. 3 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft
dev. vét.
0,21 % min. 3 EUR + 0,3 % max. 6.000 Ft
dev. ea.
jutalék mentes
Külföldről érkező forint átutalás
utalt Ft összeg jóváírása devizaszámlán
alkalmazott árfolyam
jutalék mértéke
dev. ea.
jutalék mentes
7.
Forint számlára érkező, vagy forint számláról utalás
alkalmazott árfolyam forint számla terhére indított devizaforgalmi átutalás (1505, 1506)
dev. elad.
SEPA átutalási indítás Ft számláról konverzióval (1503)
dev. elad.
forint számla javára érkező devizaforgalmi átutalás (1560) SEPA átutalás fogadása FT számlára konverzióval (2225)
dev. vét. dev. vét.
forint számla terhére indított forint átutalás külföldre (man.) kapcsolódó tétel: deviza fedezeti számlára átvezetés 1147 forint számla javára érkező forint átutalás külföldről
8.
jutalék mértéke 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft + 0,3 % max. 6.000 Ft 0,1 % min. 2.000 Ft max. 65.000 Ft 0,1 % min. 2.000 Ft max. 65.000 Ft jutalék mértéke 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft + 0,3 % max. 6.000 Ft + 0,052 min. 26 Ft jutalékmentes
Költségek
Fénymásolat készítése (laponként): Igazolások kiadása: Írásos információkérés: A megbízások helytelenségéből, pontatlanságából eredő felesleges reklamációkkal, módosításokkal kapcsolatos levelezés költsége, levelenként:
0,25- EUR 2,- EUR 10,- EUR 10,- EUR partnerbank által felszámított díj 1 ‰, min. 25,- EUR 8,- EUR/oldal 5 ‰, min. 30,- EUR 100,-Ft/alkalom
Tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés Telefax (pl.: SWIFT igazolás) Sürgősségi felár Számlatulajdonos kérésére történő, adott időszakra vonatkozó tételes bankszámlakivonatra felszámítandó díj (forgalmi kivonat küldés, vagy forgalmi kivonat visszatartott) (deviza számla esetén MNB közép árfolyamon számolva)
V.
Vállalkozások, kisvállalkozók, egyéb szervezetek, önkormányzatok (nem természetes személyek) részére vezetett devizaszámlák kondíciói
1.
Kamatmértékek
Pénzforgalmi látraszóló devizabetét, és elkülönített devizaszámla Devizanem EUR CHF USD
Éves kamat 0,10 % 0,02 % 0,08 %
EBKM 0,10 % 0,02 % 0,08 %
Vállalkozói fix kamatozású periodikusan lekötött devizabetét Érvényes: 2014.08.15-től
Devizanem Lekötési idő 1 hónap 3 hónap 5 hónap 6 hónap 12 hónap 2.
EUR (%) Éves kamat 0,25 0,25 0,25 0,25 0,40
EBKM 0,25 0,25 0,25 0,25 0,40
CHF (%) Előző kamat 0,50 1,50 1,00 1,00 1,00
Éves Előző Éves Előző EBKM EBKM kamat kamat kamat kamat 0,10 0,10 0,10 0,20 0,20 0,20 0,10 0,10 0,30 0,20 0,20 0,50 0,10 0,10 0,20 0,20 0,10 0,10 0,20 0,20 0,20 0,30 0,20 0,20 0,20 0,30 0,30 0,30
Számlavezetési díjak
Havi számlavezetési díj 3.
USD (%)
10,- EUR/látra szóló bankszámla/hó
Pénztári tranzakciók
Pénztári befizetés számlára (forgalmazó, megtakarítási) konverziós
valuta befizetés deviza számlára (2001,2003) forint befizetés deviza számlára (2005) valuta befizetés forint számlára (2017, 2021)
alkalmazott árfolyam val. vét./ dev. ea. dev. ea. val. vét.
nem konverziós jutalék mértéke
jutalék mértéke jutalék mentes jutalék mentes 0,75 % min. 2 EUR
Pénztári kifizetés számláról (forgalmazó, megtakarítási) konverziós alkalmazott árfolyam
nem konverziós jutalék mértéke
jutalék mértéke
valuta kifizetés forgalmazó deviza számláról (2011)
dev. vét./val. ea.
0,52 % min. 2 EUR + 0,6 %
valuta kifizetés lekötött deviza számláról (2011)
dev. vét./val. ea.
0,52 % min. 2 EUR
forint kifizetés forgalmazó deviza számláról (2015)
dev. vét.
0,52 % min. 2 EUR + 0,6 %
forint kifiz. lekötött deviza számláról (2015)
dev. vét.
0,52 % min. 2 EUR
valuta kifiz. forgalmazó forint számláról (2018)
val. ea.
1,5 % min. 2 EUR + 0,6 %
Valutaváltás (vétel, eladás, konverzió) alkalmazott árfolyam
jutalék mértéke
Valuta vétel (3011)
valuta vét.
0,3 % max. 6.000 Ft
Valuta eladás (3001)
valuta ea.
0,3 % max. 6.000 Ft
Val.vét../valuta elad.
0,3 % max. 6.000 Ft
Valuta konverzió (3020)
4.
Átutalás, átvezetés konverziós
nem konverziós jutalék mértéke
jutalék mértéke
átvezetés ügyfél saját forint számlájára (2056)
alkalmazott árfolyam dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea. dev. vét.
átvezetés más ügyfél forint számlájára (2058)
dev. vét.
átvezetés más (1178,1179)
számlájáról
dev. ea.
átvezetés Ft számláról deviza számlára (1172,1175) devizaszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás (2113,2112,2114) SEPA átutalás indítás konv. nélkül (2104) SEPA átutalás indítás konverzióval (2105) devizaszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás (2210, 2211, 2212) SEPA átutalás fogadás konv. nélkül (2222) SEPA átutalás fog. konverzióval (2223)
dev. ea.
0,1 %, min. 1,- EUR, max. 0,1 % min. 1 EUR + 0,3 % max. 6000 Ft 0,1 %, min. 1,- EUR, max. 0,21 % min. 3 EUR + 0,3 % max. 6000 Ft 0,1 %, min. 1,- EUR, max. – + 0,3 % max. 6000 Ft díjmentes
dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea. dev. vét./ dev. ea.
0,42 % min. 15 EUR 0,26 % min. 15 EUR + 0,3 % max. 6000 Ft +0,3 % max. 6.000 Ft 0,42 % min. 15 EUR 0,26 % min. 15 EUR + 0,3 %max. 6.000 Ft + 0,3 % max.6.000 Ft 0,26 % min. 15 EUR tételenként 2,5 EUR 0,26 % min.15 EUR tételenként 2,5 EUR
átvezetés ügyfél saját számlái között (2043,2045) átvezetés ügyfelek számlái között(2044,2049)
5.
ügyfél
Ft
0,1 % min. 1 EUR +0,3 % max. 6.000 Ft
Forint átutalás belföldön
alkalmazott árfolyam átutalási megbízás teljesítése miatt devizaszámla terhelése dev. vét. (5110,5117,5127) hatósági átutalás, átutalási végzés, valamint felhatalmazó levélen, váltón és csekken alapuló beszedési megbízás miatt dev. vét. devizaszámla terhelése (5117,5127) utalt Ft összeg jóváírása devizaszámlán (beleértve a VIBERdev. ea. en keresztül érkezett utalásokat is) 5222,5210
6.
jutalék mentes
jutalék mértéke 0,21 % min. 3 EUR +0,3 % max. 6.000 Ft 0,21 % min. 3 EUR +0,3 % max. 6.000 Ft jutalék mentes
Külföldről érkező vagy külföldre indított forint átutalás
átutalási megbízás terhelése (man.)
teljesítése
miatt
utalt Ft összeg jóváírása devizaszámlán
devizaszámla
alkalmazott árfolyam dev. vét.
jutalék mértéke 0,21 % min. 3 EUR +0,3 % max. 6.000 Ft
dev. ea.
jutalék mentes
7.
Forint számlára érkező, vagy forint számláról utalás alkalmazott árfolyam
forint számla terhére indított devizaforgalmi átutalás (1505, 1506)
dev. elad.
SEPA átutalási indítás Ft számláról konverzióval (1503)
dev. elad.
forint számla javára érkező devizaforgalmi átutalás (1560) SEPA átutalás fogadása FT számlára konverzióval (2225)
dev. vét. dev. vét.
forint számla terhére indított forint átutalás külföldre (man.) kapcsolódó tétel: deviza fedezeti számlára átvezetés 1147 forint számla javára érkező forint átutalás külföldről
8.
jutalék mértéke 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft +0,3 % max. 6.000 Ft 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft +0,3 % max. 6.000 Ft 0,1 % min. 2.000 Ft max. 65.000 Ft 0,1 % min. 2.000 Ft max. 65.000 Ft jutalék mértéke 0,21 % min. 3.500 Ft max. 115.000 Ft +0,3 % max. 6.000 Ft + 0,052 min. 104 Ft jutalékmentes
Költségek
Fénymásolat készítése (laponként): Igazolások kiadása: Írásos információkérés: A megbízások helytelenségéből, pontatlanságából eredő felesleges reklamációkkal, módosításokkal kapcsolatos levelezés költsége, levelenként: Tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés Telefax (pl.: SWIFT igazolás) Sürgősségi felár Számlatulajdonos kérésére történő, adott időszakra vonatkozó tételes bankszámlakivonatra felszámítandó díj (forgalmi kivonat küldés, vagy forgalmi kivonat visszatartott) (deviza számla esetén MNB közép árfolyamon számolva)
0,25- EUR 2,- EUR 10,- EUR 10,- EUR partnerbank által felszámított díj 1 ‰, min. 25,- EUR 8,- EUR/oldal 5 ‰, min. 30,- EUR 100,-Ft/alkalom
VI. A takarékszövetkezetnél vezetett deviza- és forintszámlán bonyolított deviza forgalom általános feltételei A Tksz. kizárólag azon devizanemekben teljesít megbízásokat, melyekben más Bankoknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN. a) A Tksz. csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt deviza átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. b) A Tksz. a H-CS napokon 14.30 óráig, pénteken 13.15-ig benyújtott papír alapú deviza fizetési megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. Az ezt követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti. A Tksz. H-Cs napokon 14.45 óráig, pénteken 13.45 óráig elektronikus úton rögzített megbízásokat fogadja be tárgynapi feldolgozásra, az ezt követően befogadott megbízásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti.
A Tksz. a H-P napokon 12.45 óráig elektronikus úton rögzített megbízásokat 13.00 órakor, a H- Cs napokon 12.45 és 14.45 óra között rögzített tételeket 15.00 órakor, P napon a 12.45 és 13.45 óra között rögzített tételeket 14.00 órakor dolgozza fel. A Tksz. a H-P napokon 12.15 óráig benyújtott papíralapú illetve elektronikus úton rögzített SEPA deviza átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. Az ezt követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti. c) A Tksz. a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet biztosított legyen. A Tksz. a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli és az alábbi valuta napokkal teljesíti: - EUR és USD devizanemekben teljesítendő megbízásokat T+1., - egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő megbízásokat T+2., - integráción belüli megbízásokat T nap. d) A konverziós deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes deviza eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján terhelésre. e) A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Tksz. T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: - 8.00-ig benyújtott EUR és USD devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások, - 12.00-ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások (külön fedezet biztosítás mellett)**, - 8.00-ig benyújtott egyéb devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, - 8.00-ig benyújtott egyéb devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások, - 12.00-ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások (külön fedezet biztosítás mellett)**. **Amennyiben a Tksz.. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül. A 12.00 óráig (pénteken: 11 óráig) a takarékszövetkezethez egyéb devizanemekben sürgős státusszal benyújtott konverziós megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Tksz. a fedezetbiztosítástól függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti.
f)
Az EUR és USD devizanemekben kezdeményezett, konverzió nélküli megbízások a c.) pont szerint kerülnek teljesítésre.
g) A kimenő deviza átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi felár és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: egyéb devizanemek (nem USD/EUR)
USD/EUR
árfolyam
teljesítés valutanapja
sürgősségi felár
teljesítés valutanapja
sürgősségi felár
normál konverzió nélküli
T+1
-
T+2
-
-
normál konverziós
T+1
-
T+3
-
T. munkanapi dev
T+1
-
T+1
sürgősségi felár
T+1
-
T+1
sürgősségi felár
T. munkanapi dev.
T+1
-
T+1/T+2*
sürgősségi felár csak T+1 esetén
-
T+1
-
T+1/T+2*
sürgősségi felár
T. munkanapi dev.
8.00-ig beérkező sürgős, konverzió nélküli 8.00-ig beérkező sürgős, konverziós 12.00-ig
(pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverzió nélküli 12.00-ig
(pénteken: 11 óráig) beérkező
sürgős, konverziós
* Külön fedezetbiztosítás függvényében h) A Tksz. az ügyfél bankszámlája javára érkező devizaösszegeket a Takarékbank Zrt.-től kapott elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon írja jóvá, - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja + 1, vagy + 2 munkanap, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. i)
A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás munkanapján érvényes deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra.
j)
A számlavezető hely klíringzárásáig befogadott, átvezetés típusú tranzakciók tárgynapon jóváírásra kerülnek.
k) Átvezetés típusú tranzakciók esetében a jutalék felszámítása mindig a terhelő oldalon történik, a jóváírás jutalékmentes. l)
A Tksz. a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel.
m) A Tksz. a számlaműveletekkel kapcsolatos jutalékokat és költségeket a számla devizanemében vonja le. n) A fix összegben meghatározott jutaléktételek kiszámítása mindenkor a napi deviza közép árfolyamokon történik. o) A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Tksz. ennek érvényt is tud szerezni. p) Meghatározott esetekben (jellemzően 100.000,- EUR feletti számla konverzió) történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, ebben az esetben a tranzakciók jutalékmentesek. A konverzió történhet: - ügyfél saját forint és devizaszámlái közötti átvezetéssel, - devizaszámláról eltérő valutanemben, illetve Ft-ban történő kifizetéssel, - devizaszámlára eltérő valutanemben, illetve Ft-ban történő befizetéssel. q) Meghatározott esetekben (jellemzően 100.000,- EUR feletti átutalás) történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, tranzakciók egyedi jutalék-felszámítása mellett. r)
Meghatározott esetekben (jellemzően 50.000,- EUR értéket elérő, vagy annak megfelelő értékű más deviza betét) a kamat megállapítására egyedileg kerülhet sor. Egyedi devizabetét esetében az EBKM értékét a Tksz. által kiadott igazolás tartalmazza.
s)
Az árfolyam táblákat külön hirdetmény tartalmazza.
t)
Fizetési megbízás hiányában a számláinkon (csak kivonatban) szereplő jóváírások alapján nem tudunk fizetést teljesíteni.
u) Külföldi bankköltséget viselés (OUR/BEN/SHA) Deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT-n belül - konverziós EGT-n belül – nem konverziós EGT-n kívül - konverziós EGT-n kívül – nem konverziós
EGT állam Pénznemében** SHA, OUR SHA SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
nem EGT állam pénznemében** SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN
*
EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia.
**
Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD
Amennyiben nem a Hirdetmény szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Tksz. a megbízást SHA költségviseléssel, EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Tksz. a megbízást SHA költségviseléssel. A bankköltség viselés módjai az alábbiak: 1. megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja / levelezőbankja által felszámított bankköltséget; ebben az esetben a megbízó bankja – saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2. kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett – külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli; ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett – külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti; ebben az esetben a megbízó bankja – saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan – a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján.
VII.
SEPA átutalás fogalma, jellemzői
Hitelintézetünk a papíralapú illetve elektronikus úton leadott deviza átutalási megbízásokat az Egységes Euró Fizetési Övezetre („Single Euro Payments Area”, továbbiakban: SEPA) vonatkozó egységes nemzetközi szabványok és szabályok alkalmazásával, úgynevezett SEPA SCT (SEPA Credit Transfer) átutalásként teljesíti, amennyiben a deviza átutalási megbízás - normál prioritású; - devizaneme: EUR; - kedvezményezett bankja EGT tagállamon belüli és SEPA átutalás fogadására alkalmas; - tartalmazza a kedvezményezett helyes IBAN számát (nemzetközi bankszámlaszámát); - SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás igényt nem tartalmaz (SEPA SCT típusú feldolgozás esetén SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás nem igényelhető). A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások SHA költségviselés alkalmazásával kerülnek teljesítésre, ahol a
megbízó fél fizeti a pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket, a többi bank költségét a kedvezményezett viseli. EGT tagállamai (SEPA tagországok): Az Európai Unió tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Cseh Köztársaság, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Horvátország, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia), valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia, Svájc és San Marino. Amennyiben az Ügyfél által leadott deviza átutalási megbízás a fenti feltételeknek - megfelel, úgy a Hitelintézet a megbízást automatikusan SEPA SCT eljárásrenddel kezeli; - nem felel meg, úgy a Hitelintézet a megbízást automatikusan SWIFT elszámolási csatornán dolgozza fel, a nem SEPA deviza átutalási megbízás kondíciói és teljesítési feltételei mellett. A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások díjkondíciói megegyeznek a nem SEPA típusú deviza átutalási megbízások kondícióival.
VIII.
Egyéb feltételek
A devizában felszámított költségek MNB deviza közép árfolyamon kerülnek terhelésre.
A számlavezetési díj felszámítására utólag, minden naptári hónap végén kerül sor. Az adott hónapban megszüntetett számlák esetében a számla megszüntetésekor időarányos számlavezetési díj kerül felszámításra. Amennyiben a devizaszámlához nem tartozik lekötött devizabetét és a számlán nincs teljes fedezet, akkor a devizaszámla megszüntetésre kerül.
Az alábbi valutanemet vásároljuk meg és adjuk el bankjegyben: USD, GBP, AUD, DKK, EUR, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK. Átvezetés: az ugyanazon rendszerben levő számlák közötti pénzmozgás, a Takarékszövetkezet által kezelt devizaszámla és a Takarékszövetkezet által vezetett forintszámla közötti pénzmozgás. Átutalás: a nemzetközi fizetési forgalomban továbbított devizatétel.
A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is.
Szabolcs Takarékszövetkezet Eszköz-Forrás Bizottság
