LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (TEVÉKENYSÉGI ENGEDÉLY SZÁMA: CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng.sz.: E-I-1102/2008 2008. december 4.) LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZATA

2010. május 21. 8.00

Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.

Hatályos: Kiadás:

AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, [email protected] Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB 1. oldal

Tartalomjegyzék LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT ........................................................................................................1 1.

AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA .....................................................................................................................3

2.

HITELMŐVELETEK ...............................................................................................................................................4 2.1.

3.

A hitelnyújtás .................................................................................................................................................4

A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI ....................................................................................................5 3.1.

Hitelkérelem, hitelbírálat ...............................................................................................................................5

3.2.

A hitelszerzıdés megkötése .........................................................................................................................6

3.3.

Értéknap, árfolyam ........................................................................................................................................6

4.

HITELDÍJ ...............................................................................................................................................................6 4.1.

A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztı összeg ..................................................................6

4.2.

A hiteldíj összetevıi ......................................................................................................................................7

5.

A HITELSZERZİDÉS TELJESÍTÉSE ................................................................................................................11 5.1.

Tájékoztatás, ellenırzés, elıírt kötelezettségek teljesítése .......................................................................11

5.2.

Fizetések teljesítése ...................................................................................................................................13

5.3.

Elszámolások és igazolások .......................................................................................................................13

5.4.

Elıtörlesztés ...............................................................................................................................................14

5.5.

Futamidı módosítása .................................................................................................................................18

5.6.

Hitelfedezeti életbiztosítás ..........................................................................................................................18

5.7.

Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez .................................................................................18

5.8.

A hitelcél megvalósítása és annak ellenırzése ..........................................................................................18

A HITELSZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE ...............................................................................................................19 6.1.

A hitelszerzıdés megszőnése teljesítéssel ................................................................................................19

6.2.

A Bank jogai szerzıdésszegés, illetve annak veszélye esetén ..................................................................19

6.3.

A Bank felmondási joga ..............................................................................................................................20

7.

A HITELMŐVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK .............................................................21

8.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK ................................................................................................................................23 8.1.

Kézbesítés ..................................................................................................................................................24

8.2.

Teljes hiteldíj mutató ...................................................................................................................................24

8.3. Adatkezelés, adatszolgáltatás ....................................................................................................................25 8.3.1 Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) ............................................................................................25 A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat szolgáltató által átadott referencia adatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. ................26 8.4. 9.

Egyetemlegesség .......................................................................................................................................26

TITOKTARTÁS ....................................................................................................................................................27

10. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK .....................................................................................................................................................27 11.

ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK.....................................................................................28

12.

LAKÁS-ELİTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK .................................................................29

13.

BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK ................................................................................30

14.

AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret .........................................................................31

15.

ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA ................................................................................................31

16.

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ..............................................................................................................................32

2. oldal


6.

1.

AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA

1.1. Ez az Üzletszabályzat az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) jelzáloghitelezési tevékenységével kapcsolatos szolgáltatások általános szerzıdési feltételeit tartalmazza. 1.2. Jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a természetes személy, akivel a Bank az 1.1. pontban megjelölt szolgáltatás nyújtására szerzıdést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában az Ügyféllel esik egy tekintet alá az a természetes személy is, aki hitelnyújtásra vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy is, aki az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal (pl. zálogkötelezettként, kezesként). 1.3. Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelezı elıírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitıl eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják. Egyebekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései a szerzıdı felekre külön kikötés nélkül is kötelezıek, az egyes egyedi szerzıdésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei irányadóak. 1.4. Az Üzletszabályzat Ügyfél számára kedvezıtlen módosítása esetén a Bank szerzıdésmódosítás keretében tájékoztatja az Ügyfelet. A módosított rendelkezések a Felek egyezı és kifejezett szándéka esetén a szerzıdés részévé válnak. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy ez esetben a Bank ezen szerzıdésmódosítást teljes bizonyítóerejő magánokirati formában jogosult megtenni. Ügyfél ezen szerzıdésmódosítások elfogadása esetén, függetlenül azok okirati módjától, a szerzıdésmódosításokat a hitelszerzıdéssel egyenértékőnek tekinti, azokat a hitelszerzıdés részeként elfogadja. Amennyiben jelen Üzletszabályzat valamely rendelkezése ellentétes az Üzletfél és a Bank által aláírt valamely, a hitelszerzıdéshez kapcsolódó dokumentummal, ezen utóbbi dokumentum rendelkezése az irányadó.

1.6. Hirdetmény: a hitelek, kölcsönök kondícióiról szóló, - többek között a kamatokat, díjakat, az Ügyfelet terhelı egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat tartalmazó - tájékoztató, amely a Bank és az AXA Szolgáltató Kft. ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kerül kifüggesztésre, illetve közzétételre kerül a Bank hivatalos internetes honlapján (www.axabank.hu) is. A Hirdetmény nyilvános, azt bárki megtekintheti. Az AXA Szolgáltató Kft. (1138 Budapest, Váci út 135-139.) a Bank részére a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény 3.§ (1) bekezdés h) pontja és a 6.§ alapján pénzügyi szolgáltatás közvetítést, azaz ügynöki tevékenységet végez a Bank és az AXA Szolgáltató Kft. között létrejött szerzıdésnek megfelelıen. 1.7. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti. A Bank a jelen Üzletszabályzatot az Ügyfél kérésére az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, amit az Ügyfél átvételi elismervény aláírásával nyugtáz. 1.8.

Fogalom meghatározások: Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában:

Forint alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét építését, bıvítését, korszerősítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, forintban nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön.

Deviza alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét építését, bıvítését, korszerősítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön.

Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, lakáshitelnek nem minısülı, hitelcél meghatározása nélkül nyújtott kölcsön.

3. oldal


1.5. Az Üzletszabályzat a kapcsolódó Hirdetményekkel, az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatóval és egyéb ügyfél-tájékoztatókkal, valamint az Ügyféllel kötött szerzıdésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok, - különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény, valamint a pénzforgalomról és a bankhitelrıl szóló jogszabályok keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerzıdések, az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatók, az ügyfél-tájékoztatók, Hirdetmények valamint az adott jogviszonyra vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadók. A Bank egyedi esetekben jogosult eltérni a tájékoztatókban foglaltaktól.

2.

Egyéb ingatlanvásárlási jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott egyéb ingatlan (garázs, hétvégi ház, nyaraló, építési telek, iroda, kereskedelmi üzlethelyiség) megvásárlásához nyújtott kölcsön.

Hitelkiváltási célú jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, korábban felvett hitel kiváltását szolgáló kölcsön.

Lakáscélra nyújtott hitel kiváltására szolgáló jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, kizárólag egy korábban felvett lakáscélú hitel kiváltását szolgáló kölcsön.

HITELMŐVELETEK

2.1. A hitelnyújtás 2.1.1. Hitelezési tevékenysége során a Bank különbözı hitelmőveleteket végez (a továbbiakban: hitelnyújtás). A hitelnyújtás hitelszerzıdés vagy az adott hitelmőveletre vonatkozó megállapodás – különösen kölcsönszerzıdés alapján (a továbbiakban ezen Üzletszabályzat alkalmazásában együtt: hitelszerzıdés) történik. 2.1.2. A Bank a hitelmőveleteket forintban és devizában végzi. 2.1.3. A Bank jogosult a hiteleket, illetve a hitelmőveleteket biztosító mellékkötelezettségeket (pl. az önálló zálogjogot) forrásgyőjtés céljára (pl. fedezett kötvény, átmeneti finanszírozás, jelzálog-hitelintézetnek értékesítés) felhasználni. 2.1.4. A Hitelszerzıdéshez kapcsolódó Zálogszerzıdés alapján Bank önálló zálogjogot alapít a követelés fedezetéül, amely önállóan átruházható, a követelést önmagában is megtestesítı zálogjog. Bank a zálogjogot kizárólag a biztosított követelésre tekintettel, a közokiratban rögzített szerzıdésszegı magatartás bekövetkezése esetén érvényesíti, és kizárólag olyan mértékben, amilyen mértékben a biztosított követelés kötelezettje fizetési kötelezettségének nem tett eleget. Hitelmőveletek fajtái: - hitelkeret nyitása és a hitelösszeg rendelkezésre tartása, - pénzkölcsön nyújtása: kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása. Kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása, kiutalása

A Bank e tevékenysége során meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a járulékaival (hiteldíjjal) együtt a Banknak a hitelszerzıdés szerint visszafizetni. A kölcsön folyósításának feltételeit az egyedi hitelszerzıdések tartalmazzák. A Bank hitelszámlán tartja fenn az Ügyfél rendelkezésére a kölcsönösszeget, a hitelszerzıdésben rögzített feltételeknek megfelelıen. A kölcsön folyósításához, illetve kiutalásához egyfelıl a hitelszerzıdésben felsorolt valamennyi folyósítási feltétel teljesítését igazolni kell a Bank számára. A legkésıbb teljesült folyósítási feltétel dátumát követı legkésıbb 7 (hét) munkanapon belül folyósítja, illetve kiutalja a Bank a kölcsönt, a hitelszerzıdésben az Ügyfél által meghatározott bankszámlára történı átutalással vagy átvezetéssel. A folyósítás sztenderd esetben a kölcsönügylet banki számlavezetı rendszerében történı rögzítését követı második banki munkanapon teljesül (kivéve deviza ünnepnap esetén). Amennyiben az Ügyfél a sztenderd eljárásától eltérı folyósítást igényel, akkor az esetben a Kölcsön folyósítása nem a folyósítás napján érvényes árfolyammal kerül teljesítésre. A sztenderd eljárástól eltérı folyósítás esetén a Bank sürgısségi folyósítási díjat jogosult felszámítani, melynek mértékét a vonatkozó mindenkori aktuális Hirdetmény tartalmazza. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt bankszámla csak az adásvételi szerzıdésben az eladó által megjelölt számla lehet. A kölcsön az Ügyfél hitelszámlájának megterhelése napján folyósítottnak tekintendı (folyósítás napja). A Bank ezen a napon veszi nyilvántartásba kamatozás szempontjából a folyósított kölcsön összegét. A kölcsön kiutalása az az esemény, amelynek során a folyósított összeg a szerzıdésben megadott célszámlára kiutalásra kerül. Ha a kölcsön (elsı részlete) folyósításának valamennyi feltétele legkésıbb a hitelszerzıdés megkötését követı 80. napig – amennyiben ezen idıpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelızı munkanapig – nem teljesül, e határnapot követıen a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli, és a Bank jogosult a megkötött hitelszerzıdést a megkötését követı 90. napon a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszőntetni. Amennyiben a felek e megszőnési idıpont elıtt a vonatkozó hitelszerzıdést közös megegyezéssel módosítják, úgy a hitelszerzıdés a módosítás szerinti tartalommal érvényben marad.

4. oldal


2.2.1.

Több részletben folyósításra, illetve kiutalásra kerülı kölcsönök esetén a második, illetve a további kölcsönrészek mindaddig nem folyósíthatók vagy nem kiutalhatóak az Ügyfél részére, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a Bankkal szemben. Ezen túlmenıen, ha a kölcsön további részleteinek folyósításához, illetve kiutalásához a hitelszerzıdésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott idıpontig nem teljesül, úgy e határnapot követıen a Bankot a kölcsön mindazon részletének folyósítási, illetve kiutalási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. Forint kölcsönök esetén a kölcsön elsı részletét követıen a további kölcsönrészek folyósítására csak esedékességi napon kerülhet sor, kivételt képez ez alól a Hazai hitel, ahol ez az esedékességi naptól eltérı nap is lehet. A kölcsön vagy annak részletének folyósítására, illetve kiutalására nem kerülhet sor, ha az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötését követıen bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében. A Bank a folyósítást követıen esedékességi értesítıt küld az Ügyfelek részére, amely tartalmazza a törlesztéshez szükséges, a kölcsön devizanemében kifejezett információkat. Deviza hitel esetében a bank az alábbi kerekítési szabályokat alkalmazza: Az Ügyfél akár forintban, akár devizában igényli a hitel összegét, a vonatkozó összeget a másik pénznemben is meg kell határozni. A kölcsön összege a kölcsönszerzıdésben csak egész szám lehet Devizáról forintra történı váltás során a Bank a kerekítés normál szabályai szerint (5-tıl felfelé, 5 alatt lefelé) számol el. Forintról devizára történı átváltás során a Bank lefelé kerekít.

3.

A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI

3.1.

Hitelkérelem, hitelbírálat

3.1.1. Hitelszerzıdés megkötésére erre irányuló írásbeli kérelem (továbbiakban: hitelkérelem) alapján kerülhet sor. A hitelkérelmet a Bank minden esetben a kérelmezı pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, a hitelcél megvalósíthatósága, a kérelem elbírálásakor hatályban lévı jogszabályok, valamint a Bank adósminısítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belsı elıírásai szerint bírálja el.

3.1.3. A kérelmezı viseli az adatszolgáltatás költségeit. Aki a hitelkérelem elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelıen közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelıen felelısséggel tartozik. Ezekben az esetekben a hitelszerzıdés azonnali hatállyal felmondásra kerül. 3.1.4. A Bank a hitelkérelemre - annak kézhezvételét követı, az adott körülmények között lehetséges legrövidebb idın belül - a rendelkezésre bocsátott adatok alapján szerzıdéses ajánlatát megteszi, vagy a kérelmet elutasítja (hitelbírálat). A hitelkérelem elutasítása esetén a Bankot indokolási kötelezettség nem terheli. A hitelkérelem befogadása a Bank részérıl nem jelent kötelezettséget a kölcsön folyósítására vagy a hitelkeret biztosítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti. 3.1.5.

A Bank az Ügyfele számára biztosítja, hogy a szerzıdés aláírása elıtt megismerhesse: a hitelszerzıdés tervezetét, a hitelprolongálás, elıtörlesztés várható költségét, az ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeit, a várható induló kamatlábat és törlesztı részletet a rövidítés feltüntetésével két tizedesjegy pontossággal a THM-et (teljes hiteldíj mutatót), a THM számításának módját és a THM számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzıi díj és a kölcsön folyósításához megkövetelt biztosítási díj meghatározását és várható összegét, f) az összes - a Bank részére fizetendı, a hitel felvételével összefüggı - költséget, valamint g) a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket. a) b) c) d) e)

5. oldal


3.1.2. A hitelkérelemnek tartalmaznia kell a kérelmezı hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a Banknak a hitel összege és a részletes szerzıdési feltételek megállapításához, valamint bármely jelentéstételi kötelezettsége teljesítéséhez szüksége van. A hitelkérelemhez az Ügyfélnek mellékelnie kell az elıbbiekben hivatkozott adatokat és körülményeket bizonyító okiratokat és nyilatkozatokat. A Bank az Ügyfelet részletesen tájékoztatja a hiteligény elbírálásához szükséges alaki és tartalmi feltételekrıl. Fentiek mellett a Bank vizsgálja a felajánlott biztosíték értékét és érvényesíthetıségét is.

3.2.

A hitelszerzıdés megkötése

3.2.1. A hitelszerzıdés megkötésének és módosításának érvényességéhez - a hiteldíj változtatás esetét és jelen Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltakat kivéve - a szerzıdés írásba foglalása szükséges. A Bank elıírhatja a hitelszerzıdés, illetve annak módosításainak, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerzıdések közjegyzıi okiratba foglalását. A közjegyzıi okiratba foglalás költségeit az Ügyfél viseli. 3.2.2. A Bank a hitelnyújtást felfüggesztheti, illetve megtagadhatja (a hitelszerzıdéstıl kártérítési kötelezettség nélkül, egyoldalú nyilatkozattal, indoklás nélkül elállhat), vagy az Ügyfél a Bank szolgáltatásának igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerzıdés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a hitelszerzıdés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltıl már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat 6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná. 3.2.3. Deviza hitelek esetében a banki zsőri döntés (hitelbírálat) 30 (harminc) munkanapig érvényes, amennyiben ezen határidıben a kölcsönszerzıdés megkötésére bármely okból kifolyólag nem kerül sor, új zsőri döntésre van szükség a kölcsönszerzıdés megkötéséhez.

3.3.

Értéknap, árfolyam

3.3.1. Értéknap jelenti azt a banki munkanapot, amelyen a banki tranzakció, mővelet ténylegesen teljesítésre kerül. 3.3.2. Deviza kölcsönök esetén alkalmazásra kerülı árfolyam: 3.3.2.1. Jegyzett árfolyam: az adott banki munkanapon a Bank által az értéknapra megállapított (jegyzett) árfolyam. 3.3.2.2. Érvényes árfolyam: az értéknapon a Bank ezen az árfolyamon teljesíti a banki tranzakciókat, mőveleteket. 3.3.3. A Bank a folyósítást az értéknapon érvényes deviza vételi árfolyamon, míg a törlesztést, elıtörlesztést, pótbefizetést az értéknapon érvényes deviza eladási árfolyamon hajtja végre. 3.3.4. Az Ügyfél az értéknapi árfolyamról legkorábban az értéknapot megelızı második banki munkanapon, a Bank Call Centerétıl, illetve a Bank hivatalos internetes honlapjáról kaphat tájékoztatást (kivéve deviza ünnepnap esetén).

4.

HITELDÍJ

4.1.

A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztı összeg

4.1.1. A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelmőveletek ellenértékeként - a tıkeösszeg törlesztésén, illetve visszafizetésén felül - köteles megfizetni a Bank részére. 4.1.2. A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott kamatláb és kezelési költség, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel. 4.1.3. A hiteldíj elemek fizetésének esedékességét a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetmény, illetve az egyes hiteljogviszonyra vonatkozó szerzıdések tartalmazzák. Az Ügyfél a Bank által felszámított hiteldíjakat köteles haladéktalanul megfizetni. A Bank jogosult a hiteldíj összegével a hitelszámlát megterhelni.

4.1.4. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a kölcsöntıke, a kamat valamint a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztı összeget. A havi törlesztı összeg meghatározása a tıke, a kamat és a kezelési költség tekintetében – ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik – a következı, annuitás alapú (továbbiakban: annuitás alapú, illetve annuitásos) eljárással történik: Az annuitásos módszer által szolgáltatott eredményt a Bank az egyenletek közelítı megoldására használt úgynevezett Newton-módszer alkalmazásával korrigálja, abból a célból, hogy a kölcsön futamidejének végén ne álljon fenn tıketartozás.

6. oldal


3.3.5. A deviza ünnepnapok az adott deviza tekintetében végzett mőveletek vonatkozásában nem minısülnek banki napnak. Deviza ünnepnapon nem történik árfolyamjegyzés, illetve folyósítás. A tárgyévre vonatkozó deviza ünnepnapokat a Bank a hivatalos internetes honlapján közzéteszi.

A korrekcióra a következı okok miatt van szükség: egyrészt azért, mert az annuitásos módszer a 360/360-as kamatszámítási módszeren alapul, míg a Bank kamatszámítási módszere a 4.2.2.1. pontban ettıl eltérı, másrészt azért, mert a törlesztési periódusok – a hónapok eltérı hossza valamint a banki munkaszüneti napok miatt – nem egyenlı hosszúságúak. Elızetes tájékozódás céljából, a fenti eljárással meghatározott havi törlesztı összegre jó közelítést ad a következı egyszerősített számítás:

r r 12 T = H * (1 + n ) k * r 12 (1 + n ) k − 1 12 n

ahol

T = havi törlesztı összeg H = kölcsönösszeg r = meghirdetett éves kezelési költség- és kamatláb együttes mértéke k = futamidı hónapokban n = banki korrekciós tényezı, értéke 1,0146

A havi törlesztı összegben a tıke, a kamat és a kezelési költség aránya változó. Ha a Bank a tıketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez az Ügyfél számára, a halasztás idıtartama alatt a kamat és a kezelési költség képezi a havi törlesztı összeget. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, az elsı törlesztı összeg a folyósítás napját követı hónapnak a folyósítás napjával megegyezı számú napján esedékes. Minden további törlesztı összeg havonta, minden hónapnak a folyósítás napjával azonos számú naptári napján, illetve a kölcsön végsı lejárataként meghatározott naptári napon esedékes (esedékességi nap). A kölcsön várható törlesztı összege a hitelszerzıdésben kerül meghatározásra. A törlesztı részlet pontos összegérıl a Bank a folyósítást követıen kiküldésre kerülı esedékességi értesítıben tájékoztatja az Ügyfelet. Deviza hitelek esetében a törlesztı részletek megfizetéséhez a Bank jogosult biztosítani automatikusan igénybe vehetı, a hitel-elszámolási számlához rendelt korlátozott rendeltetéső hitelkeretet, amely hitelkeret részletes szerzıdéses feltételeit az Ügyféllel kötött hitelszerzıdés tartalmazza.

A hiteldíj összetevıi

4.2.1. A hiteldíj általában - az adott kockázatvállalás fajtájától függıen - különösen, de nem kizárólagosan az alábbi elemekbıl tevıdhet össze: a) ügyleti kamat; b) kezelési költség; c) rendelkezésre tartási jutalék; d) egyszeri szerzıdéskötési díj; e) folyósítási jutalék; Nem szerzıdésszerő teljesítés vagy a szerzıdés feltételeinek módosítása esetén a Bank az egyedi hitelmőveletekhez kapcsolódóan további jutalékok, díjak, költségek, az ügylet egyedi jellegétıl függıen költségtérítés illetve késedelmes teljesítés esetén - a vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseire tekintettel, a lejárt tıke-, ügyleti kamat- és kezelési költség tartozás összege után az esedékesség napjától a megfizetésig a késedelem idıpontjában a vonatkozó, hatályos Hirdetményben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult. A hiteldíj nem foglalja magában a Bank hitelnyújtó tevékenységéhez kapcsolódó pénzforgalmi mőveletek díjait. Deviza hitel esetén a hiteldíjat a Bank - az adott deviza hitelre vonatkozó Hirdetmény vagy az egyedi hitelszerzıdés eltérı rendelkezése hiányában - devizában jogosult felszámítani. 4.2.2. A Bank az igénybe vett kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerzıdéses) kamatot és kezelési költséget számít fel. Az esedékes kamat és kezelési költség összegét a Bank az alábbiak szerint számítja:

7. oldal


4.2.

1) Annuitás alapú tıketörlesztés esetén a fennálló tıketartozás és a 365(366)/360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével: Kamat és kezelési költség összege = ((Tıke * Naptári napok száma * (Kezelési költség százalékos mértéke+ügyleti Kamatláb))/ (360 * 100) 2) Ha a Bank a tıketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez (Halasztott tıketörlesztés) valamint az elıfinanszírozási idıszakban, illetve lépcsızetes tıketörlesztéső kölcsönök esetén: Kamat és kezelési költség összege = ((Tıke * (Kezelési költség százalékos mértéke + Ügyleti Kamatláb) * 30)) / (360 * 100) A kamat és kezelési költség felszámításának kezdı idıpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelızı nap. A Bank a Kölcsön ügyleti kamatlábát az egyes kamatperiódusok fordulónapján, a kezelési költség és egyéb, a hitel igénybevételével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek mértékét pedig bármikor jogosult egyoldalúan – külön szerzıdés-módosítás nélkül – a 4.3. pontban foglaltak alapján megváltoztatni. Az ügyleti kamat mértéke kamatperiódusonként változó. A Bank az ügyleti kamatot jogosult meghatározni Referencia Kamatlábhoz kötötten is. A Referencia Kamatláb a tıke- és pénzpiaci kamatlábak változását tükrözı, nyilvánosan meghirdetett feltételek alapján kiszámolt, rendszeresen közzétett irányadó kamatláb. A Bank fentiek alapján irányadó kamatlábnak tekinti a tizenkét havi BUBOR-t, amely jelenti a Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a kamatmegállapítási napon megállapított referencia jellegő kínálati kamatlábat. A kamatmegállapítási nap – ha a kölcsönszerzıdés ettıl eltérıen nem rendelkezik - jelenti az ügyleti kamatláb és a kamatperiódus vonatkozásában a kamatperiódusok kezdetét megelızı hónap 15. (tizenötödik) napját. Amennyiben az elızıek szerint meghatározott kamatmegállapítási napon BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy a kamatmegállapítás napja az e napot közvetlenül megelızı olyan nap, amelyen BUBOR jegyzésre került.

Kivételt képez fentiek alól a folyósítási idıszak idejére megállapított ügyleti kamat. A folyósítási idıszak alatt az ügyleti kamat mértéke nem változik, ennek megfelelıen a folyósítási idıszak tartama – annak hosszától függetlenül - egy kamatperiódusnak tekintendı. A folyósítási idıszak a kölcsön elsı részlete folyósításának napjától a futamidı kezdetének napjáig terjedı idıszak. A futamidı a kölcsön utolsó részletének folyósításával egyidejőleg vagy amennyiben a kölcsön utolsó részletének folyósítása nem esedékességi napon történik, akkor a kölcsön utolsó részletének folyósítását követı elsı esedékességi napon indul el. A Bank az ügyfél-tájékoztatóban meghatározott esetekben és a hitelszerzıdés alapján elıfinanszírozási kamatot, folyósítási idıszakra vonatkozó kamatot, ezen túl kezelési költséget jogosult felszámítani. 4.2.3. A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél rendelkezésére tartott és igénybe nem vett hitel-, illetve kölcsönösszeg után rendelkezésre tartási jutalékot számíthat fel. A rendelkezésre tartási jutalék a rendelkezésre tartott hitelösszeg után a hitelszerzıdésben megjelölt kölcsön igénybevételi jog megnyílásától, vagy a hitelkeret megnyitásától a kölcsön folyósításáig, illetve az igénybevételi lehetıség megszőnéséig fizetendı. A Bank abban az esetben is jogosult lehet rendelkezésre tartási jutalékot felszámítani, ha az Ügyfél a rendelkezésére tartott hitel terhére kölcsönt egyáltalán nem vesz igénybe. Ha a hitelszerzıdés - az abban foglaltaknak megfelelıen - részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondásig igénybe nem vett összeg alapján fennálló jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idı lejártát következı idıszakra vonatkozóan – nem kerül felszámításra.

8. oldal


Kamatperiódus: az az idıszak, amely alatt a kamatperiódus kezdı napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Amennyiben a futamidı meghaladja a kamatperiódus idıtartamát, a hitel kamatperiódusonként változó kamatozásúnak minısül. A kamatperiódusokra vonatkozó rendelkezések a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményben kerülnek közzétételre. Többféle meghirdetett kamatperiódus esetén az Ügyfél a kölcsön igénylésekor választ kamatperiódust, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre kerül. Az elsı kamatperiódus – hitelszerzıdés eltérı rendelkezése hiányában - a folyósítás napjától indul. Az elsı kamatperiódusban a kamat mértéke – a hitelszerzıdés eltérı rendelkezése hiányában – megegyezik a folyósítás idıpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti mértékkel. A további kamatperiódusok kezdı idıpontja a kamatperiódusok leteltét követı fordulónap, amely a kamatperiódusnak megfelelı idıtartam elteltét követı, a kamatperiódus kezdı napjával megegyezı számú naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen számú nap nincs, akkor a kamatperiódus fordulónapja a hónap utolsó napja. A Bank a kamatperiódusok fordulónapjától jogosult az új ügyleti kamat – fordulónapon érvényes Hirdetményben rögzített – mértékét érvényesíteni.

4.2.4. A Bank a szerzıdés elıkészítésével és a szerzıdéskötéssel kapcsolatos adminisztrációs tevékenységéért szerzıdéskötési díjat számíthat fel. A díj megfizetése a szerzıdéskötés idıpontjára esedékes, és sem a szerzıdéskötés elmaradása, sem a folyósítás meghiúsulása esetén nem téríti vissza a Bank. A szerzıdéskötési díjat csak abban az esetben téríti vissza a Bank, ha a pozitív hitelbírálatot követıen a szerzıdéskötés a Bank kezdeményezése miatt marad el. 4.2.5. A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél részére történı kölcsön-folyósítással egyidejőleg egyszeri folyósítási jutalékot számíthat fel. Az Ügyfél által a folyósításkor kézhez venni kívánt kölcsönösszegnek a folyósítási jutalékkal megnövelt összegét köteles az Ügyfél a hitelszerzıdés rendelkezéseinek megfelelıen a Banknak visszafizetni. A Bank a folyósítási jutalékot nem számíthatja fel, amennyiben a hitelszerzıdés alapján kölcsön igénybevételre egyáltalán nem kerül sor. A folyósítási jutalék összegét a Bank jogosult a folyósításra kerülı kölcsön összegébıl levonni. 4.2.6. A Bank hitelkeret megállapítási díjat és hitelkeret megnyitási díjat számíthat fel, amely a hitelkeret biztosításának kezdı idıpontjában (hitelkeret megnyitásától) esedékes. 4.2.7. Nem szerzıdésszerő teljesítés vagy a szerzıdés feltételeinek Ügyfél által írásban kezdeményezett módosítása esetén a Bank a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjakat számítja fel és költségtérítés címén átháríthatja a Hirdetményben nem szereplı, de az egyedi hitelmővelethez kapcsolódóan felmerült költségeit. A díjak nem tartalmazzák a közjegyzıi okiratba foglalás miatt az Ügyfél által az eljáró közjegyzı javára fizetendı díjat, illetve költséget. 4.2.8.. A Bank a hiteldíj és költségtérítés összegével fedezethiány esetén jogosult jogszabály erejénél fogva - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél Banknál vezetett bármely, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számláját megterhelni.

4.3. A hiteldíj közzététele, változtatása: 4.3.1. A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében teszi közzé. A hiteldíj változása esetén a Bank a jelen pontban szabályozottak szerint értesíti Ügyfeleit. Az értesítés – amennyiben a változás a kamat és/vagy kezelési költség módosítására vonatkozik - minden esetben tartalmazza az új törlesztı részlet összegét is.

Az Ügyfélre kedvezı módosításról a Bank a módosítás hatályba lépését megelızıen a Hirdetményben köteles értesíteni az Ügyfelet. Ezen Hirdetményt a Bank hivatalos internetes honlapján is közzéteszi. Eltérı szerzıdéses rendelkezés hiányában a Hirdetményben közölt naptól a Bank az új kamatlábat, jutalékot, díjat és költséget alkalmazza a már megkötött hitelszerzıdések tekintetében is. 4.3.3. Bank a kamatnak, a kezelési költségnek és az egyéb díjaknak, jutalékoknak az Ügyfél számára kedvezıtlen egyoldalú módosítására – referencia kamatlábhoz kötött kamat módosítása kivételével - kizárólag az alábbiakban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén jogosult. A kamat-, díj-vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható: az éven túli lejáratú állampapírok és jelzáloglevelek hozama; a tıke- és pénzpiaci kamatlábak; a jegybanki alapkamat; a bankközi hitelkamatok; a Hitelezı forrásköltségei; Magyarország politikai gazdasági helyzetét tükrözı országkockázat; a Bank hitelezési és mőködési kockázati költségeinek emelkedése, különös tekintettel a lakossági kölcsönök kockázatára, illetve kockázati tényezıire; az Ügyfél hitelképességének csökkenése, adósminısítési besorolásának, fizetıképességének romlása; a munkanélküliségi ráta; a fennálló kötelezettség teljesítését biztosító Biztosíték értéke; a kötelezı tartalékolási szabályok; a Bank mőködési költségei;

9. oldal


4.3.2. A Bank - amennyiben az az Ügyfél számára kedvezı - a Kölcsön hiteldíját jogosult egyoldalúan – külön szerzıdés-módosítás nélkül - megváltoztatni.

az adott szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett költségelemek díjai, a szolgáltató általi új díjtétel bevezetése, valamint az adott szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkezı módosítás; a Bank Ügyfélcentrumainak és irodahelyiségeinek bérleti díjai és fenntartási, mőködési költségei; a pénzügyi, biztosítási ágazatban alkalmazásban álló munkavállalók havi bruttó átlagkeresete; az egyes termékek és szolgáltatások értékesítéséhez, közvetítéséhez kapcsolódó, külsı felek számára megfizetett jutalék költségek; postai és távközlési (telefon, internet) szolgáltatások ára, a postai és távközlési szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkezı módosítás; a Bank szolgáltatásainak népszerősítése érdekében használt kommunikációs és hirdetési felületek listaárai; a Bank tevékenységére, mőködési feltételeire vonatkozó vagy azt érintı jogszabály, jegybanki rendelkezés; a Bank mindenkori felügyeletét ellátó szervek által hozott kötelezı intézkedések (jelenleg: belga, illetve magyar felügyelet); a Bankra kötelezı egyéb szabályok; a pénzpiaci forrásszerzési lehetıségek és költségek; a fogyasztói árindex; az állami kamattámogatások; a Bank közteher-fizetési (pl. adó) kötelezettsége; közvetített szolgáltatások díjai; valamint a Kölcsönszerzıdésben foglalt szolgáltatásra, vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása (ideértve az adós hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is).

A Bank az Ügyfél számára kedvezıtlen módosításokat – ha a változás nem közvetlenül jogszabály rendelkezésével következik be – azok hatálybalépését megelızıen 60 nappal korábban közli az Ügyféllel. A Bank részérıl közvetlen értesítésnek minısül:

a 8.1. pontban meghatározott módon történı postai úton, levélben történı értesítés (a Bank az Ügyfél részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni), a számlakivonaton, illetve hitel értesítın történı értesítés (postai, illetve elektronikus), az Ügyfél által megadott e-mail értesítési címre történı elektronikus levél küldés, melyre az Üzletszabályzat 5.3.3. pontjában foglaltak az irányadóak, az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés, az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történı SMS üzenet küldés .

Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredı következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselı által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelısség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggıen (így különösen – de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerülésébıl, letiltásából, üzemképtelenségébıl, hibás mőködésébıl) keletkeznek. 4.3.3.1. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a közvetlen értesítésben foglaltakat, amennyiben arra legkésıbb a hatályba lépést megelızı 15. (tizenötödik) munkanapig nem érkezett észrevétel vagy kifogás részérıl.

Amennyiben az Ügyfél a számára kedvezıtlen módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerzıdést írásban, közjegyzıi okiratba foglaltan felmondani. A közjegyzıi okirat aláírására minden, a kölcsönügyletben résztvevı ügyfél köteles. Ügyfél a felmondásban köteles megjelölni azt a banki munkanapot, amely napra vonatkozóan a szerzıdés megszüntetését kéri (továbbiakban: felmondás napja). A felmondás napja nem lehet késıbbi, mint a módosítás hatályba lépésének dátumát megelızı banki munkanap. A felmondásnak különösen, de nem kizárólagosan tartalmaznia kell: az eredeti kölcsönszerzıdés okiratszámát, az okiratot készítı közjegyzı nevét, szerzıdéskötés dátumát, ügyletazonosítót, a felmondásra vonatkozó szándékot és a jogkövetkezmények tudomásul vételét. Az ügyfél köteles továbbá a közjegyzıi okiratban megjelölni a bank által a felmondás napjára vonatkozóan kiállításra kerülı tartozás kimutatás átvételének módját illetve postai kézbesítés esetén a címet, ahova a tartozás kimutatást a Bank küldeni köteles. Az Ügyfél köteles arról gondoskodni, hogy a közjegyzıi okiratba foglalt felmondás legkésıbb az általa megjelölt felmondási napot megelızı 15. (tizenötödik) munkanapig a Bankhoz megérkezzen. A felmondás benyújtható személyesen az Ügyfélcentrumokban vagy postai úton a Bank értesítési címeként meghatározott címre. A

10. oldal


Bankhoz érkezett iratok akkor tekintendık kézbesítettnek/közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek. A Bank kizárólag a hiánytalan, a banki elıírásoknak megfelelı tartalmú felmondási kérelmeket tudja elfogadni Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségeinek maradéktalanul nem tesz eleget, a felmondás joghatásai nem állnak be. A felmondás napjára vonatkozóan a Bank tartozás kimutatást állít ki, melyet a közokiratban megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. Az Ügyfél a Bank által a tartozás kimutatásban megjelölt napra köteles a hitelszerzıdés alapján még fennálló teljes tartozását kiegyenlíteni. Amennyiben a hitelszerzıdés refinanszírozott, akkor az Ügyfél a Refinanszírozó Bank által a Bank felé felszámított költségeket is köteles megfizetni. Amennyiben a felmondás napján a visszafizetéshez szükséges összeg teljes egészében nem áll a Bank rendelkezésére, akkor a ki nem egyenlített tartozás tekintetében beállnak a késedelmes teljesítés jogkövetkezményei, azaz a ki nem egyenlített tartozás után a Bank a mindenkori, vonatkozó Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot jogosult felszámítani. Deviza hitelek esetén a ki nem egyenlített tartozást a Bank a felmondás értéknapjára vonatkozó deviza eladási árfolyamán jogosult forintra átszámítani és ezen idıponttól a tartozás teljes megfizetéséig azt forintban nyilván tartani és a befolyó törlesztéseket forintban elszámolni. A forintra átszámított követelés késedelmes teljesítése esetén a késedelmi kamat mértéke a Bank forint alapú szabad felhasználású jelzáloghitelére hatályos, vonatkozó Hirdetményben az egy éves kamatperiódusra, P3 ügyfélminısítés esetén meghatározott mértékő ügyleti kamat, kezelési költség, valamint hat százalék együttes összege. Amennyiben a devizatartozást a Bank a felmondás napján nem számítja át forintra, akkor a tartozás teljes megfizetéséig azt az eredeti devizanemben tartja nyilván és a befolyó törlesztéseket az eredeti devizanemben számolja el. A követelés késedelmes teljesítése esetén a kamat mértéke az adott jelzáloghitelre vonatkozó, hatályos Banki Hirdetményben szereplı az ügylet minısítése, valamint kamatperiódusra alapján meghatározott mértékő ügyleti kamat, kezelési költség, valamint hat százalék. együttes összege. Jelzáloglevél kamattámogatással nyújtott lakáshitel felmondását követıen ki nem egyenlített tartozás után az állami kamattámogatás megszőnésére vonatkozó kamat, kezelési költség, hat százalék együttes összege kerül felszámításra. Az Ügyfél a felmondás visszavonására nem jogosult. 4.3.3.2. A Bank új az Ügyfél számára kedvezıtlen szolgáltatás bevezetésére csak abban az esetben jogosult, ha ahhoz az Ügyfél az Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltak szerint kifejezetten hozzájárul. Amennyiben az Ügyfél ehhez nem járul hozzá, a kölcsönszerzıdés tekintetében a módosítás nem lép hatályba.

5.1.

Tájékoztatás, ellenırzés, elıírt kötelezettségek teljesítése

5.1.1.

Az Ügyfél a jogviszony fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást köteles nyújtani a Banknak: a) b)

c) d)

e) f)

g)

a Bank által meghatározott határidıre megadja az adósminısítéshez, hitelképesség vizsgálathoz, illetve a fedezetvizsgálathoz a szükséges - Bank által elıírt - tájékoztatást; a Bankot írásban haladéktalanul tájékoztatja az ellene kezdeményezett olyan peres, nemperes, illetve végrehajtási eljárás megindításáról, illetve eljárás kezdeményezésének kilátásba helyezésérıl, amely az Ügyfél teljesítıképességét veszélyeztetheti; a Bank rendelkezésére bocsátja a biztosítékul lekötött vagyontárgyak lényeges adatait, azok változásait, valamint a vonatkozó okiratokat; haladéktalanul írásbeli tájékoztatást ad minden olyan adat változásáról, amely a szerzıdésben foglaltakhoz képest megváltozott, illetve munkahelye változásáról, továbbá minden olyan változásról, ami a szerzıdésben foglaltak teljesítését érinti, és ezzel egyidejőleg köteles a Bank részére az ezeket alátámasztó vagy bizonyító iratokat is megküldeni; haladéktalanul tájékoztatást ad minden olyan hatósági intézkedésrıl, eljárásról, keresetrıl, vizsgálatról, amely az Ügyfél hitelszerzıdésben vállalt kötelezettségét érintheti; a Bankot elızetesen írásban tájékoztatja, ha a hitelszerzıdés fennállása alatt további hitel- vagy kölcsönjogviszonyt szándékozik létesíteni más hitelintézettel, vagy ha egyéb kötelezettségvállalással járó szerzıdést köt (pl. kezességvállalás); írásban adatokat szolgáltat a közvetlen és közvetett tulajdonosi részesedéseirıl, azok megváltozásáról;

11. oldal


5. A HITELSZERZİDÉS TELJESÍTÉSE

h)

i) j)

a hitelszerzıdésbıl eredı fizetési kötelezettség megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Bank által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétıl számított 15 napon belül a Bank részére megküldi; haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellızésével ıt megilletı kielégítési jogát gyakorolja. más hitelintézetnél vezetett bankszámlái számát a Banknak írásban megadja.

Ezen tájékoztatási kötelezettségek elmulasztásából eredı károkat az Ügyfél viseli. 5.1.2.

Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállásának hatálya alatt köteles: a)

b)

c)

5.1.3.

a hitelcél megvalósulására, valamint a hitelszerzıdés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó hitelezıi helyszíni ellenırzés során a Bankkal, illetve annak megbízottjával együttmőködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; mindaddig, amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függıben van, olyan magatartást tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetıleg meghiúsulása esetére a Bank jogát nem csorbítaná vagy nem hiúsítaná meg; Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülı ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelezı, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követıen 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál. A Bank köteles:

a) amennyiben a hitelszerzıdésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az errıl szóló döntését az Ügyfél hiánytalan írásbeli kérelmének kézhezvételétıl számított legfeljebb 60 napon belül megadni; b) amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejérıl a Zálogkötelezettet elızetesen értesíteni; c) a zálogjoggal biztosított követelés kielégítésével egyidejőleg a zálogtárgy értékesítésbıl befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni; d) a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítését követıen kiadni az Adósnak, illetve Zálogkötelezettnek a zálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást a 6.1.3. pontnak megfelelıen. Ezt meghaladóan a megszőnt zálogjog törlésére vonatkozóan a Banknak egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei (pl. törlés illetéke) sem terhelik. A Bank ellenırzési joga

A Bank jogosult ellenırizni a hitelszerzıdés fennállása alatt – akár szakértı közremőködésével is – a szerzıdés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a hitelszerzıdés alapján ıt terhelı kötelezettségeit, illetıleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítését befolyásolhatja. Az ellenırzés állhat adat, illetve tájékoztató kérésébıl, valamint helyszíni ellenırzésbıl is. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidı alatt megtéríteni a Banknak a szakértı igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenırzés a felhívásban megjelölt szerzıdı fél szerzıdésszegı magatartása miatt vált szükségessé. Amennyiben akár az Ügyfél, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Bank kérheti a veszélyeztetı cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését. 5.1.5. Pót-befizetés Deviza alapú hitelek esetén: A Bank jogosult az Ügyfelet írásban felszólítani arra, hogy a Bank felszólításához mellékelt számszaki kimutatásnak megfelelı mértékő pénzösszeget (továbbiakban: pót-befizetés) fizessen be a Bank írásbeli felszólításában meghatározott bankszámlaszámra, a felszólításban megjelölt módon és határidın belül. Az Ügyfél köteles pót-befizetést teljesíteni a felszólításnak megfelelıen. A Bank egyoldalúan jogosult a pótbefizetésre vonatkozó szabályok meghatározására. A Bank az alábbi feltételek valamelyikének beállta esetén jogosult felszólítani pót-befizetésre az Ügyfelet: deviza tıketartozás forint ellenértékének az ingatlan-fedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya emelkedik; a hitel devizanemének a forinthoz viszonyított árfolyama emelkedik; a tıke- és pénzpiaci kamatlábak, a jegybanki alapkamat vagy a bankközi hitelkamatok emelkedése; a Bank forrásköltségeinek növekedése;

12. oldal


5.1.4.

a deviza alapú kölcsönök nyereségességét érintı hatósági, jegybanki intézkedés esetén; a hitel a vonatkozó jogszabályok és a Bank szabályzatai alapján nem minısül problémamentesnek; a hitel kapcsán a Bankot tartalék-képzési kötelezettség terheli. Amennyiben az Ügyfél a pót-befizetési kötelezettségének nem kíván eleget tenni, úgy jogában áll a szerzıdést a pót-befizetésrıl szóló felszólítás Ügyfél általi kézhezvételét követı 15 naptári napon belül azonnali hatállyal írásban felmondani a hitelszerzıdés alapján még fennálló teljes tartozásának megfizetése mellett. Ebben az esetben a pótbefizetési kötelezettség az Ügyfelet nem terheli.

5.2.

Fizetések teljesítése

5.2.1. Az Ügyfél köteles a hitelszerzıdésben meghatározott teljesítési idıpont(ok)ban fizetési kötelezettségének – a teljesítéshez megfelelı fizetési mód igénybe vételével - eleget tenni. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a fizetés teljesítésének azt a napot kell tekinteni, amelyen az Ügyfél által befizetett összeget, törlesztı részletet a Bank az Ügyfél hitelszerzıdésben meghatározott hitelelszámolási számláján lévı összeg terhére elszámolja.. A fizetés teljesítésének hiányában a Banknak jogában áll bármely esedékes követelését - beleértve a hiteldíjkövetelését is - az Ügyfél bármely, a Banknál vezetett bankszámlája, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számlája terhére az Ügyfél rendelkezése nélkül is közvetlen módon érvényesíteni. E rendelkezés alól kivételt képeznek a meghatározott célra, elkülönítetten kezelt pénzeszközök, az elkülönítés idıtartama alatt. 5.2.2. Ha az Ügyfél a Bank szolgáltatásainak igénybevételével csak részben élt, vagy elıtörlesztést teljesített, a ki nem folyósított, illetve elıtörlesztett összeggel a törlesztı részletek arányosan csökkennek az eredeti futamidı megtartása mellett. 5.2.3. Ha az Ügyfél törlesztése a teljes esedékes tartozását nem fedezné, a Bank az Ügyfél törlesztését elsısorban a díjra, késedelmi kamatra, majd az ügyleti kamatra és kezelési költségre számolja el és csak a maradványt fordítja a tıke törlesztésére. 5.2.4. Amennyiben az Ügyfél által teljesítendı bármely fizetés esedékességének napja nem banki munkanap, a fizetés az esedékességet megelızı banki munkanapon esedékes. Amennyiben a kölcsön végsı lejárata bármely okból nem kamatfizetési napra esik, az utolsó kamatfizetési idıpont megegyezik a kölcsön végsı lejáratának napjával.

5.2.6. Az Ügyfél és a Bank abban állapodnak meg, hogy a Bank téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult idıkorlátozás nélkül helyesbíteni.

5.3.

Elszámolások és igazolások

5.3.1. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a Bank a kölcsön vagy hitel futamideje alatt évente egy alkalommal, az ügyleti év végét követı 30 napon belül – az ügyleti év utolsó napjára vonatkozóan – írásbeli elszámolást küld az Ügyfélnek a fennálló hiteltartozásról, annak aktuális összegérıl, a fizetett járulékok összegérıl. Az elsı ügyleti év a kölcsön vagy hitel (elsı részlete) folyósításának napjától számított 1 (egy) évig tart. Az ügyleti év utolsó napja az a nap, amely számánál fogva megegyezik a kölcsön vagy hitel (elsı részlete) folyósításának napjával. Az elszámolásnak tartalmaznia kell az Ügyfél által teljesített törlesztéseket, azok jogcímenkénti megbontását tıketartozás, kamat és kezelési költség együttes összegére, egyéb jogcímekre. 5.3.2. Az elızı pontban meghatározott igazoláson kívül a Bank vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj ellenében az Ügyfél bármikor kérheti hitelszámla-kivonat kiállítását. 5.3.3. Bank az Ügyfél felé történı tájékoztatási kötelezettségének, elektronikus úton (SMS, e-mail) is jogosult eleget tenni. Bank hivatalos közlési formaként tartja számon az Ügyfelek részére elektronikus formában történı tájékoztatást. 5.3.4. A Bank a törlesztés esedékességét megelızıen, valamint a törlesztırészlet beérkezését követıen SMSben értesíti az Ügyfelet. 5.3.5. A Bank adatvédelmi okokból az SMS üzenetekben számlaszámot nem közöl. Az Ügyfél a törlesztırészletet minden esetben a kölcsönszerzıdésben megadott hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni.

13. oldal


5.2.5. Az Ügyfél a törlesztési fizetési kötelezettségét átutalással, a kölcsönszerzıdésben foglalt hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni, míg az egyéb fizetési kötelezettségeket a Bank által az egyedi hitelmővelet során meghatározásra kerülı, illetve a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott számlára kell teljesítenie. Az Ügyfél minden esetben köteles a hitelszerzıdésben szereplı ügyletazonosítóra hivatkozni, ezen kötelezettség elmulasztásával összefüggésben felmerülı károkat az Ügyfél viseli.

5.3.6. Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredı következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselı által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelısség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggıen (így különösen – de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerülésébıl, letiltásából, üzemképtelenségébıl, hibás mőködésébıl) keletkeznek, a Bank az ebbıl eredı károk tekintetében a felelısségét kizárja. 5.3.7. Az Ügyfél bármikor jogosult az 5.3.4. pontban foglalt szolgáltatást lemondani, ez esetben a Bank ezirányú tájékoztatást az Ügyfél számára nem nyújt.

5.4.

Elıtörlesztés

Elıtörlesztés alatt a tıketörlesztés esedékességét megelızı, az aktuális tıketörlesztésen felüli tıketörlesztést értjük. Az elıtörlesztésre külön szerzıdés-módosítás nélkül kerül sor. A részleges elıtörlesztés a hitelszerzıdésben meghatározott futamidıt nem érinti, kizárólag a havi törlesztı részlet összegének csökkenését eredményezi. Teljes elıtörlesztés - kivétel a technikai elıtörlesztés - pedig az Ügyfél tartozásának megszőnését eredményezi. Az elıtörlesztés fajtái: Ügyfél általi elıtörlesztés, Rendkívüli elıtörlesztés, Partneri elıtörlesztés. 5.4.1. Ügyfél általi elıtörlesztés 5.4.1.1. Részleges elıtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön részleges elıtörlesztésére:

Részleges elıtörlesztés esetén az elıtörlesztés összege minden esetben el kell, hogy érje legalább a Bank elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében, az elıtörlesztés minimális mértékére meghatározott összeget, amennyiben azt nem éri el, a Bank a beérkezett összeget nem kezeli elıtörlesztésként. Amennyiben az elıtörlesztés idıpontjában az Ügyfél fennálló, le nem járt tıketartozása ezen minimum mértéket nem éri el, az Ügyfél kizárólag teljes elıtörlesztésre jogosult Az Ügyfél az elıtörlesztést megelızı 4. (negyedik) banki munkanapot követıen nem jogosult az elıtörlesztési bejelentését visszavonni. Az Ügyfél köteles a részleges elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 óráig beérkezıen a szükséges fedezetet (az elıtörleszteni kívánt, a Bank elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott mértékő elıtörlesztési díjat is tartalmazó összeget) átutalni a Bank hitelszerzıdésben meghatározott hitelelszámolási számlájára. Részleges elıtörlesztés esetén a Bank két elıtörlesztési díjtételt határoz meg. Az Ügyfél részére kedvezıbb mértékő díj abban az esetben kerül felszámításra, ha az elıtörlesztés a kamatperiódus forduló napján történik és az elıtörlesztett összeg nem több, mint az elıtörlesztés napján esedékes havi törlesztırészlet megfizetése után fennálló tartozás 30%-a. Minden egyéb esetben a Bank az ügyfél számára kedvezıtlenebb elıtörlesztési díjat számítja fel. A Bank az elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 órát követıen megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendı lenne-e a vizsgálat idıpontjában az elıtörlesztés értéknapján az elıtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az elıtörlesztési eljárást. Ellenkezı esetben az

14. oldal


Részleges elıtörlesztésre kizárólag esedékességi napon kerülhet sor. Ha az elızıek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az elıtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelızı banki munkanap lesz. Az Ügyfél köteles az elıtörlesztési szándékát az elıtörlesztés tervezett idıpontját legalább 4 (négy) banki munkanappal megelızıen a Bank részére írásban bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, a hitelszerzıdés számát és az elıtörlesztés tervezett idıpontját, továbbá az elıtörlesztésnek a hitel nyilvántartásának devizanemében kifejezett összegét. A kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon történhet. Amennyiben az Ügyfél az elızetes bejelentési kötelezettségének maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank az elıtörlesztés elfogadására nem köteles.

elıtörlesztési eljárást nem indítja el, és ha az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következı esedékességekkor a törlesztırészletek megfizetésére fordítja. A hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összegbıl az elıtörlesztést megelızıen kerül elszámolásra az elıtörlesztés napján esedékes törlesztırészlet és az elıtörlesztési díj. Az elıtörlesztett összeggel a fennálló tıketartozás csökken. Ha a Bank az elıtörlesztési eljárást az elıtörlesztés értéknapját megelızı harmadik banki munkanapon elindította, akkor az elıtörlesztett összeget az elıtörlesztés értéknapján, azaz esedékességi napon írja jóvá a hitelszámlán. Amennyiben az elıtörlesztésként bejelentett deviza összeget a befizetett forint összeg az elıtörlesztés értéknapján csak részben fedezi, a Bank ez esetben jogosult a rendelkezésre álló összeget - hitelelszámolási számla hitelkeretét is ide értve - elıtörleszteni (ún.: technikai elıtörlesztés). A bejelentett és a technikai elıtörlesztéssel törlesztett összeg különbözete lejárt tartozássá válik, amely tartozás után beállnak a késedelmes teljesítés jogkövetkezményei. Az elıtörlesztés jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új, a hátralévı futamidınek megfelelıen meghatározott törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek (a felek külön okiratba foglalt szerzıdés-módosítása nélkül). Nem tekinthetı elıtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztı részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban elıtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelıen elızetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztı részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy elıtörlesztésrıl írásban megfelelıen rendelkezne a Bank felé, vagy az elıtörlesztés értéknapját megelızı harmadik banki munkanap 12.00 órakor az elıtörlesztési eljárás elindításához szükséges legalább 90 százalékos mértékő fedezetnél kevesebb összeg áll rendelkezésre a hitelelszámolási számlán, , az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levı összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet. 5.4.1.2. Teljes elıtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön teljes elıtörlesztésére:

Amennyiben a teljes elıtörlesztés teljesítéséhez az Ügyfél a Bank által kiállított dokumentumot igényel, akkor ezirányú kérelmét személyesen az AXA Ügyfélcentrumokban, vagy postai úton a Bank központi címére megküldve nyújthatja be. A kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon történhet. Amennyiben az Ügyfél a tartalmi és formai kötelezettségeknek maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank a kérelem teljesítésére nem köteles. A formanyomtatványon megjelölt értéknapra vonatkozóan a Bank a mindenkor hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj felszámítása mellett tartozás kimutatást állít ki, melyet a formanyomtatványon megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. A tartozás kimutatásban többek között a Bank feltünteti az ügyfél által megjelölt értéknapra vonatkozó várható tartozás és a tartozás kimutatás kiállításának idıpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti elıtörlesztési díj összegét, továbbá annak a számlának a számát, amelyre az elıtörlesztés összegét fogadja. Az elıtörlesztés teljesítésekor (a szükséges összeg átutalásakor) az Ügyfél az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott mértékő elıtörlesztési díj megfizetésére köteles. Az Ügyfél az elıtörlesztési szándékát a teljes tartozás és elıtörlesztési díj megfizetéséhez szükséges fedezet várható beérkezésekor vagy azt követıen, de az elıtörlesztés tervezett értéknapját legalább 4 (négy) banki munkanappal megelızıen teljes bizonyító erejő (két tanú személyi adataival és aláírásával ellátott) magánokiratba foglaltan köteles írásban bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, aláírását, a hitelszerzıdés számát és az elıtörlesztés értéknapját, azaz pontos dátumát. Ellenkezı esetben a Bank a bejelentés elfogadására nem köteles.. Az Ügyfél az elıtörlesztést megelızı 4. (negyedik) banki munkanapot követıen nem jogosult az elıtörlesztési bejelentését visszavonni.

15. oldal


Teljes elıtörlesztésre az Ügyfél által szabadon meghatározott napon kerülhet sor. Ha az elızıek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az elıtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelızı banki munkanap lesz.

A Bank az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 órát követıen megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendı lenne-e a vizsgálat idıpontjában az elıtörlesztés értéknapján az elıtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az elıtörlesztési eljárást. Ellenkezı esetben az elıtörlesztési eljárást nem indítja el, és ha az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következı esedékességekkor a törlesztırészletek megfizetésére fordítja. Ha a Bank az elıtörlesztési eljárást az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon elindította, a Bank a bejelentett értéknapon megkísérli a teljes elıtörlesztés végrehajtását. Amennyiben a teljes elıtörlesztéshez szükséges fedezet – a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve rendelkezésre áll, akkor az Ügyfélnek az érintett kölcsönszerzıdésbıl fakadó tartozása megszőnik. Amennyiben az elıtörlesztéshez szükséges fedezet csak részben áll rendelkezésre, a Bank jogosult a rendelkezésre álló összeget – a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve - elıtörleszteni (ún.: technikai elıtörlesztés). A technikai elıtörlesztést követıen a fennálló tartozás összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél azt 15, azaz tizenöt napon belül nem rendezi, a Bank értesíti az Ügyfelet a változatlan futamidı mellett, a hátralévı futamidınek megfelelıen meghatározott új törlesztı részlet összegérıl (a felek külön okiratba foglalt szerzıdés-módosítása nélkül). Nem tekinthetı elıtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztı részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban elıtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelıen elızetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztı részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy elıtörlesztésrıl írásban megfelelıen rendelkezne a Bank felé, vagy az elıtörlesztés értéknapját megelızı harmadik banki munkanap 12.00 órakor az elıtörlesztési eljárás elindításához szükséges legalább 90 százalékos mértékő fedezetnél kevesebb összeg áll rendelkezésre a hitelelszámolási számlán, az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levı összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet. Rendkívüli elıtörlesztés

a. Amennyiben a hitelszerzıdéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára az Ügyfél halála, mint biztosítási esemény miatt, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank – külön elıtörlesztési díj felszámítása nélkül – az Ügyfél hitel törlesztésére jóváírja. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Bank a rendkívüli elıtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Részleges rendkívüli elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új, a hátralevı futamidınek megfelelıen meghatározott törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy mennyi volt devizában a tényleges elıtörlesztés - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.). Életbiztosítási összeg fizetése esetén a rendkívüli elıtörlesztés jóváírásának értéknapja a Banknak átutalt biztosítási összeggel érintett szerzıdés azonosítását követı elsı esedékességi nap, feltéve hogy az azonosítás legkésıbb az esedékességi napot megelızı 3. (harmadik) munkanapon12:00 óráig megtörténik. A rendkívüli elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A rendkívüli elıtörlesztéskor elıtörlesztési díj nem kerül felszámítása. b. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintı vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Bank, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. c. A rendkívüli elıtörlesztés fenti szabályai alkalmazandóak abban az esetben is, ha az Ügyfél a Banktól felvett kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsön felvételét követıen született gyermeke után járó, vissza nem térítendı állami támogatásra jogosult és a támogatás folyósításra kerül a Bank által. d. Életbiztosítás, lakás-elıtakarékosság és befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén, amennyiben az életbiztosítás biztosítottjának, lakás-elıtakarékosság és befektetetési alap szerzıdıjének halála okán haláleseti kifizetés következik be a Bank javára, akkor arra is a fenti szabályok az irányadóak. 5.4.3. Partneri elıtörlesztés

16. oldal


5.4.2.

Életbiztosítás mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésre csak a vonatkozó ügyfél-tájékoztatóban meghatározott unit-linked típusú életbiztosítás esetén van lehetıség. Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés(ek) esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a biztosítótól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az életbiztosítás alapján. Az Ügyfél a Biztosító átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontban történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (A partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került, de a többi tıketörlesztés vonatkozásában is sor kerülhet partneri elıtörlesztésre.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken.

Lakás-elıtakarékosság mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a lakástakarékpénztártól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett Lakás-elıtakarékosság alapján. Az Ügyfél a lakás-takarékpénztár átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontig történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes. Befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a megtakarításból átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett megtakarítás alapján. Az Ügyfél a megtakarítás átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontig történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.)

17. oldal


Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes.

A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes.

5.5.

Futamidı módosítása

Az Ügyfél kérheti a kölcsön lejáratának módosítását, ha a hitelszerzıdés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet a lejárati határidı elıtt olyan idıpontig kell benyújtani, hogy a Banknak megfelelı idı álljon rendelkezésre a kérelem teljesíthetıségének felülvizsgálatára és a döntés meghozatalára. A futamidı rövidítése elıtörlesztésnek minısül.

5.6.

Hitelfedezeti életbiztosítás

A Bank azon hitelek körében, amelyekre vonatkozó tájékoztató ezt a rendelkezést tartalmazza, elıírhatja az Ügyfelek részére, hogy az Ügyfelek, mint biztosítottak hitelfedezeti életbiztosítást kössenek, melynek kedvezményezettje a Bank. Az Ügyfél ezen életbiztosítást köteles a hitelszerzıdés fennállása alatt fenntartani. A vonatkozó biztosítási szerzıdésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Bank, mint kedvezményezett javára. Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Bank minden esetben rendkívüli elıtörlesztésként számolja el.

5.7.

Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez

Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos valamely jogszabály szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybevételéhez a Bank az Ügyfél részére a naptári év végével – az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekrıl – a hatályos jogszabályoknak megfelelı igazolást állít ki legkésıbb tárgyévet követı év január hó 31ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél hitelszerzıdésben – vagy az Ügyfél külön bejelentésében – rögzített lakcímére. Amennyiben egy hitelszerzıdéshez kapcsolódóan több Ügyfél jogosult kedvezményre (pl. Adóstársak), úgy az igazolás egy eredeti példányban kerül megküldésre az Ügyfél részére.

5.8.

A hitelcél megvalósítása és annak ellenırzése

5.8.1.

Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység

Építési engedélyhez kötött munkák Bank által történı finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a hitelszerzıdésben megjelölt építési munka teljes körő megvalósulását igazoló használatbavételi engedélyt annak kézhezvételét követı 15 napon belül a Banknak bemutatni. Ezen túlmenıen az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerő eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerősített számlákkal, illetve számlát helyettesítı okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt nyilatkozattal köteles igazolni. 5.8.2.

Engedély nélkül végezhetı tevékenység

Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerő eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerősített számlákkal, illetve számlát helyettesítı okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl az Ügyfél - teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt - nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló idın belül igazolni a munkálatok befejezését. 5.8.3.

Ingatlan adásvétel

A kölcsön célja az adásvételi szerzıdés Bank részére történı bemutatásával és a kölcsön eladó részére történı közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga szél- és/vagy bejegyzésének tulajdoni lappal történı bemutatásával kerül igazolásra.

18. oldal


A Bank a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenırizni, kivéve ha hitelcél meghatározása nélkül kerül sor a hitelnyújtásra. Az ellenırzés az eltérı hitelcélok esetén eltérı módon kerül megvalósításra. Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának idıtartamára – az egyes hitelcéloktól függıen meghatározva – a hitelszerzıdések rendelkezései az irányadóak. A hitelszerzıdésben kikötött idıtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Bank az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidıt állapíthat meg.

5.8.4.

Hitelkiváltás

A kölcsön célja a hitelkiváltással érintett korábbi ügylet hitelezıje részére történı közvetlen folyósítással, és a követelés megszőnésérıl szóló nyilatkozat bemutatásával valósul meg. 5.8.5

A Bank ellenırzési jogosítványa a Hitel idıtartama alatt

A Bank jogosult ellenırizni a Kölcsön fennállása alatt – akár szakértı közremőködésével is – a szerzıdés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen szerzıdés alapján ıt terhelı kötelezettségeit, illetıleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítését befolyásolhatja. Az ellenırzés állhat adat, illetve tájékoztató kérésébıl, valamint helyszíni ellenırzésbıl is. Az Ügyfél köteles az ellenırzés tőrésére, valamint a Bank által kért adatok és tájékoztató szolgáltatására. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidı alatt a Banknak megtéríteni a szakértı igénybevételével felmerült költségeit, ha a szakértı ellenırzésben való közremőködése az Ügyfél szerzıdésszegı magatartása miatt vált szükségessé.

6.

A HITELSZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE

6.1.

A hitelszerzıdés megszőnése teljesítéssel

6.1.1. A hitelszerzıdés megszőnik az Ügyfél hitelszerzıdésben foglalt valamennyi kötelezettségének szerzıdésszerő teljesítésével.

6.1.3. A hitelszerzıdés megszőnésével egyidejőleg a Bank az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott és igénybe nem vett biztosítékokat - az Ügyfél kérésére és költségére - felszabadítja. A bejegyzett zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást, továbbá a Bank kedvezményezetti jogosultságának törlésére vonatkozó dokumentumot a Bank a megszőnés napját követı legfeljebb 30 napon belül kiadja. Abban az esetben viszont, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre, és csak a korábbi ranghelyő zálogjoggal biztosított hitelszerzıdés szőnik meg, a Bank azt követı 30 napon belül adja meg a hozzájárulást, amikor a Bankhoz benyújtásra került azon nyilatkozat, amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében úgy nyilatkoznak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A Bank a törléshez való hozzájárulást - ellenkezı megállapodás hiányában - postai úton küldi meg az Adós részére. A zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében az Adós jár el, melynek költségeit is viseli. 6.1.4. Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a hitelszerzıdés a kölcsön összegének határidıben történı igénybevétele hiányában szőnik meg.

6.2.

A Bank jogai szerzıdésszegés, illetve annak veszélye esetén

6.2.1. Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének változása, az Ügyfél szerzıdésszegı magatartása (különösen fedezetelvonás), illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külsı körülmény miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a Bank jogosult a hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani. Az Ügyfél vagyoni helyzetének változása alatt kell érteni mindazon - az Ügyféllel polgári- vagy társasági jogi kapcsolatban álló - harmadik személyek jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetében vagy gazdálkodásában bekövetkezett olyan változást is, amely az Ügyfél Bankkal szemben fennálló kötelezettségének teljesítését veszélyeztetheti. A Bank a hitelszerzıdés azonnali hatályú felmondása helyett, az Ügyfél teljesítıképességének helyreállítása érdekében az alábbi intézkedések közül bármelyiket megteheti: a) az Ügyféllel szemben fennálló bármely, lejárt pénzkövetelését az Ügyféllel szembeni tartozásába egyoldalú nyilatkozatával beszámíthatja;

19. oldal


6.1.2. A hitelszerzıdés megszőnik akkor is, ha az igénybevételi lehetıség megszőnését követıen az Ügyfél - a hitelszerzıdésben meghatározott lejárati idıpont elıtt - a teljes igénybevett pénzösszeget és hiteldíjat a Banknak maradéktalanul megfizeti (teljes elıtörlesztés), valamint a hitelszerzıdésbıl eredı valamennyi kötelezettségének maradéktalanul eleget tesz.

b) elıírhatja, hogy az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokat - a Bank által megkívánt módon és mértékig egészítse ki; c) elıírhatja, hogy az Ügyfél más hitelintézetnél vezetett bankszámlájának teljes számlaforgalmát vagy annak meghatározott mértékő részét a Bankhoz irányítsa; d) elıírhatja, hogy az Ügyfél a hitelszerzıdésbıl fakadó tartozásait – saját költségére – közjegyzıi okiratba foglalt nyilatkozattal ismerje el, ha a hitelszerzıdés nem közokiratba foglalva került megkötésre; e) írásbeli hozzájárulásához kötheti azt, hogy az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt más hitelintézettel hitelszerzıdést kössön, illetve kölcsönt vegyen fel; f) a Bank fenntartja magának a jogot, hogy ha az Adós a hitelszerzıdés vagy az életbiztosítás, lakáselıtakarékossági szerzıdés, valamint befektetési alap által kezelt megtakarítási program alapján fennálló fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, a Bank egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön törlesztési módját annuitás alapúra. Amennyiben a Bank a kölcsönszerzıdést átalakítja, úgy jogosult az ügyletet újra minısíteni, és a minısítés eredményének megfelelıen az ügyleti kamatot módosítani. 6.2.2.

A 6.2.1. pontban foglalt intézkedések megtétele a Bank azonnali hatályú felmondási jogát nem érinti.

6.3.

A Bank felmondási joga

6.3.1. A Bank a hitelszerzıdést - a Polgári Törvénykönyv rendelkezése szerint - jogosult azonnali hatállyal írásban felmondani, illetve a még igénybe nem vett szolgáltatás teljesítését megtagadni.

6.3.2.

A Bankot a hitelszerzıdés azonnali hatályú felmondásának joga illeti meg továbbá, ha a) olyan tények jutnak a tudomására, amely alapján a Bank követelése megtérülését veszélyeztetve látja, vagy a Bank igényérvényesítésének lehetséges idıpontját a Bank számára kedvezıtlenül befolyásolja, így különösen, ha az Ügyfél ellen avagy a zálogul lekötött vagyontárgyra akár bírósági, akár más hatósági végrehajtási eljárást kezdeményeznek; vagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellızésével ıt megilletı kielégítési jogát gyakorolja; b) az Ügyfél az adott szerzıdésbıl fakadó bármely fizetési kötelezettségével késedelembe esik, vagy teljesítését megszünteti; c) az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a Bank megtévesztésére vagy tévedésben tartására az adott hitelszerzıdésre vonatkozóan; d) az Ügyfél a számára elıírt együttmőködési, tájékoztatási kötelezettségének nem tesz eleget, vagy ha az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat 6.2. pontja alapján a Bank által elıírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem mőködik közre, illetve a fedezetet elvonja, vagy azt a Bank elızetes hozzájárulása nélkül elidegeníti; e) az Ügyfél a Bankkal vagy bármely más hitelintézettel létrejött hitelezési jogviszonyában súlyos szerzıdésszegést követett el. A Bank felmondási joga az Ügyfél súlyos szerzıdésszegésérıl történt tudomásszerzése napján nyílik meg; f) az Ügyfél a biztosítéki szerzıdésben vagy a Banki követelés megtérülésének elısegítésére, megerısítésére, gyorsítására vonatkozó szerzıdésben, valamint a követelés fedezetét biztosító más szerzıdésben foglalt kötelezettségeit megszegi, különösen ha az Ügyfél a biztosítékul lekötött ingatlanra megkötött vagyonbiztosítási szerzıdés alapján az ingatlannal kapcsolatos káresemény miatt kifizetett és a Bank által az ingatlan helyreállítására fordítás kötelezettségével átadott biztosítási összeget e céltól eltérın használja fel; g) a biztosítéki szerzıdésekben foglalt igényérvényesítési feltételek bekövetkeznek; h) ha az Ügyfél a kölcsönt vagy hitelt egészben vagy részben a céljától eltérıen használja fel, illetve több részletben történı folyósítás esetén a második vagy további Kölcsönrész folyósítása az Ügyfél hibájából nem következik be; i) ha az Ügyfél a hitelszerzıdésben rögzített hitelcélt bármely okból nem valósítja meg; j) ha a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy hitelbiztosítéki értéke tartósan csökkent, vagy a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékő, hogy az a biztosított követelésnek zálogból való kielégítését veszélyezteti és az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett a Bank által megjelölt határidıig annak állagát nem állította helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlan-biztosítékkal nem vagy nem kellı mértékben egészíti ki;

20. oldal


Amennyiben a Bank felmondási jogát gyakorolja, ezen jogot felmondási idı nélkül, mint azonnali hatályú felmondási jogot jogosult gyakorolni. Bank a zálogjogának gyakorlása során befolyó bevételeket a biztosított követelés teljesítésére számolja el és az ezt meghaladó bevételeivel köteles a Zálogkötelezett felé elszámolni. A zálogjog átruházását követıen is a mindenkori Zálogjogosult és a Hitelezı követelését a zálogjog alapján kizárólag egyszeri jogosultságként és egymásra tekintettel jogosult érvényesíteni.

k) l)

az Ügyfél megszegi a jelen Üzletszabályzat 5.1., 7.2., 7.3. és 7.4. pontjaiba foglalt rendelkezéseket; az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötését követıen bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében.

6.3.3. A Bank felmondása esetén a teljes igénybevett és még vissza nem fizetett kölcsönösszeg, a még ki nem fizetett hiteldíj, valamint az Ügyfelet terhelı, a szerzıdés felmondásából eredı egyéb költségek azonnal esedékessé és lejárttá válnak. 6.3.4. Az Ügyfél szerzıdésszegése esetén a Bank joga megnyílik a fedezetül szolgáló biztosítékok érvényesítésére. A biztosítékokkal szembeni igényérvényesítés sorrendjét a Bank határozza meg. 6.3.5. A Bank a biztosítékok érvényesítésén túlmenıen az Ügyfél javára teljesítendı, folyamatban levı kifizetéseit az adott hiteljogviszonyból származó követelései miatt visszatarthatja akkor is, ha azok nem ugyanezen jogviszonyból származnak. 6.3.6. Amennyiben a Bank a hitelszerzıdést az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból felmondani kényszerül, az Ügyfél köteles a Bank ebbıl eredı esetleges kárát - ideértve a követelés érvényesítésével kapcsolatos és igazolt költségeket (beleértve a végrehajtási eljárás megindításának, és lefolytatásának valamint a végrehajtási eljárásba történı becsatlakozás, továbbá a végrehajtási eljárás megindítását megelızıen szükségszerően közjegyzıi okiratban tett jognyilatkozatok költségeit is), továbbá ezen költségek megtérítéséig felszámított, a hitelszerzıdésben rögzített kamatokkal megegyezı kamatait is - a Banknak megtéríteni. 6.3.7. A Bank jogosult a szerzıdés felmondása esetén felmondási díjat felszámítani, amely magában foglalja a felmondási eseménnyel kapcsolatban a Bank részérıl felmerülı díjakat, költségeket, ide nem értve a felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzıi díját. 6.3.8. Több Ügyfél esetén a felmondás hatálya a felmondásnak bármelyik Ügyfél részére történı kézbesítésével mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondás hatályát nem érintik a Bank által az Ügyfélnek megküldött és az Ügyfél fizetési hátralékát jelzı kimutatások és – a felmondás kifejezett visszavonását meghaladóan tett – bármilyen egyéb nyilatkozatok. Amennyiben a Bank a felmondás jogával nem élt vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Bank a felmondás jogáról lemondott volna. 6.3.9. Amennyiben az Ügyfél Bankkal szemben fennálló több kölcsön- vagy hiteltartozása közül bármelyik tekintetében valamely azonnali hatályú felmondási ok fennáll, úgy a Bank jogosult az Ügyféllel fennálló valamennyi szerzıdését azonnali hatállyal felmondani. 6.3.10. Bank jogosult arra, hogy a követelés beszedésére megbízást adjon követelés behajtásával üzletszerően foglalkozó harmadik személynek. Ennek költségeit az ügyfél köteles fizetni.

A HITELMŐVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK

A Bank az Ügyfél teljesítésének biztosítékául az alábbi mellékkötelezettségeket fogadja el (továbbiakban: biztosítékok): a) Kezesség Amennyiben a Kezes a Bankot kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelızıen keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt a Kezesre száll. A biztosított ügyletnek a jelen Üzletszabályzatban és a hitelszerzıdésben írottak szerint a Bankot megilletı egyoldalú jogosultságok gyakorlása folytán történı módosulása, valamint a biztosított ügyletnek a felmondási jog gyakorlása következtében történı megszőnése kivételével, a biztosított ügylet bárminemő módosítása esetén a Kezes felelıssége a kezesség elvállalásához képest csak a Kezes kifejezett, írásbeli hozzájáruló nyilatkozatával válhat a Kezesre terhesebbé. A Kezesnek a Bankkal szembeni kötelezettsége akkor szőnik meg, ha a kezességgel biztosított tartozás megszőnik. b) Óvadék c) Zálogjog Amennyiben a hitel biztosítékául zálogjogot alapít a Bank és az Ügyfél az Ügyfél tulajdonát képezı ingatlanon, a zálogjog ingatlan-nyilvántartásba való bejegyzését a tıkére, annak járulékaira (pl. kamatra, kezelési költségre stb.), valamint jogérvényesítési költségbiztosítékra kérik a felek az illetékes földhivataltól. A jogérvényesítési költségbiztosíték a kölcsöntıke hitelszerzıdésben meghatározott százaléka, amely a zálogjoggal biztosított

21. oldal


7.

követelés és a zálogjog érvényesítésének költségeire szolgál fedezetül. A jogérvényesítési költségbiztosíték különösen az alábbi költségeket fedezi: felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának díja, végrehajtási költségek (pl. bíróságnak fizetendı eljárás kezdeményezési illeték, a végrehajtás elrendelésével járó költség , végrehajtónak fizetendı elıleg), az Ügyfél felkutatásával járó költségek (pl. a BM személyi adat és lakcím nyilvántartója által felszámított költség, nyomozó iroda által felszámított díj stb.), 6.3.10. pontban foglalt költség, Bank fenntartja magának a jogot, hogy a javára alapított önálló zálogjogot jelzálog-hitelintézet részére értékesítse. d) A Bank az Ügyféllel szembeni követelésének érvényesítését elısegítı, megerısítı és gyorsító eszközök (pl. elidegenítési- és terhelési tilalom kikötése, az Ügyfél követeléseinek Bankra történı engedményezése, az Ügyfél kötelezettségének közokiratba foglalása, azonnali beszedési megbízás a Bank javára) alkalmazását is kikötheti.

7.2. A Bank bármely idıpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltıl megkövetelni, hogy nyújtson megfelelı biztosítékot, illetve hogy a már adott biztosítékot egészítse ki (továbbiakban: pótfedezet) oly mértékben, amilyen mértékben az a Bank követelései megtérülésének biztosításához szükségesek, különösen az Ügyfél vagyoni helyzete romlása esetén, továbbá ha a biztosíték a hitelszerzıdés-kötés idıpontjában megállapított értékét elveszti, vagy értékében a fennálló tartozáshoz viszonyítva jelentıs csökkenés következik be a tartozás fennállása alatt (pl. állaga bármely okból tartósan romlik). Kellı mértékőnek minısül a pótfedezet ingatlan-jelzálogjog esetén különösen abban az esetben, ha a nyújtott kölcsön még vissza nem fizetett tıkeösszegének és a biztosítékul szolgáló, pótfedezettel együtt figyelembe vett ingatlanok együttes, Bank által megállapított értékének az aránya a hitelnyújtás idıpontjában fennálló aránynál nem kisebb. Az Ügyfél különösen az alábbi esetben és az alábbi módon köteles pótfedezetet biztosítani: Az Ügyfél a Bank írásbeli felszólítására köteles a felszólítás kézhezvételét követı 75, azaz hetvenöt naptári napon belül közokiratba foglalt önálló zálogjogot alapító szerzıdés megkötésével egy, a Bank által elfogadott másik ingatlanon elsı ranghelyő önálló zálogjogot biztosítani, illetve a zálogjog határozattal bejegyzését igazoló 15, azaz tizenöt napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot a Bankhoz benyújtani, ha az Ügyfél tıketartozásának az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya a 70 %-ot, azaz hetven százalékot meghaladja. A Bank az elıfinanszírozási idıszak és a futamidı alatt figyelemmel kíséri ennek az aránynak a változását. Az ezzel kapcsolatos valamennyi költséget Ügyfél köteles viselni. Ügyfél a jelen pontban meghatározott esetben pótfedezet biztosítása helyett a Bank írásbeli felszólításának kézhezvételét követı 75, azaz hetvenöt naptári napon belül elıtörlesztheti a Bank felszólításában megjelölt összeget. Ezen elıtörlesztés vonatkozásában az Ügyfél elızetes írásbeli bejelentését a Bank írásbeli felszólítása pótolja. A Bank az Ügyfél által zálogul vagy pótfedezetként felajánlott ingatlanra a hitelszerzıdés megkötését megelızıen, illetve a hitelszerzıdés fennállása alatt bármikor jogosult értékbecslést, illetve értékbecslés felülvizsgálatot készíteni vagy szakértıvel értékbecslést vagy annak felülvizsgálatát készíttetni. Ennek költségeit az Ügyfél viseli. Az értékbecslési díjat a hitelkérelem vagy a fedezetcserére irányuló kérelem elutasítása vagy Ügyfél általi visszavonása esetén sem téríti vissza a Bank az Ügyfélnek. 7.3.

Az Ügyfél köteles a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerően használni, azokat épségét megırizni, valamint minden módon gondoskodni arról, hogy azokat károsodás ne érje, gondoskodni a biztosítékul kikötött jogok fenntartásáról, biztosítani és tőrni, hogy a Bank a biztosíték meglétét, állapotát, értékét, rendeltetésszerő használatát – akár a helyszínen is - ellenırizze, Bank ellenırzési jogának gyakorlása során köteles a Bankkal együttmőködni, a szükséges adatokat, iratokat rendelkezésére bocsátani. A Bank jogosult az ellenırzési feladatok elvégzésével szakértı szervezetet vagy személyt megbízni. A megbízott eljárása során a Bank cégszerő aláírásával ellátott megbízólevéllel köteles jogosultságát igazolni. A szakértı igénybevételének költségeit a Bank viseli, kivéve, ha a szakértı közremőködésére az Ügyfél szerzıdésszegı magatartásával összefüggésben került sor, a Bankot haladéktalanul tájékoztatni, ha a biztosíték értékében és/vagy értékesíthetıségében változás következett be, határidıre befizetni minden, a zálogtárgy vonatkozásában felmerülı adót és egyéb köztartozást, illetve egyéb díjat, amely az Ügyfelet tulajdonjoga vagy birtoka alapján terhelik, a Bank felszólítására pedig köteles a jelen bekezdésben foglaltak betartását megfelelı módon bizonyítani;

22. oldal


7.1. A Bank fenntartja magának a jogot egyéb biztosítékok és több biztosíték egyidejő kikötésére is. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a kötelezettségeit, a Bank jogosult a hatályos jogszabályoknak megfelelı módon érvényesíteni bármely biztosítékból eredı jogát.

a Bank elsı írásbeli felszólítására a felhívásban meghatározott határidı alatt a zálogtárgy állagát helyreállítani, ha a zálogtárgy állagának romlása a Bank követelésének kielégítését veszélyezteti, a biztosítékul lekötött vagyontárgyait biztosítani legalább a Bank által meghatározott kockázati körökre, a biztosítási összeg pedig nem lehet kevesebb, mint a Bank által meghatározott összeg (vagyonbiztosítás), a Bank elızetes írásbeli hozzájárulását kérni a zálogtárgy elidegenítéséhez vagy megterheléséhez, a biztosítékul lekötött zálogtárgy használatának, birtoklásának harmadik személy javára – bármely jogcímen történı akár idıleges, akár tartós jelleggel - történı átengedéséhez, vagy bármely más módon való hasznosításához ki kell kérnie a Bank elızetes hozzájárulását. A Bank a hozzájárulást kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi a zálogtárgy értékének, értékesíthetıségének csökkenését, feltéve ha a használati jogviszony határozatlan idıtartamra szól, és a felmondási idı nem haladja meg a 90 naptári napot, vagy a használat tartalma legfeljebb 90 napos – meg nem hosszabbítható – határozott idıtartamra szól. Az ilyen bérbeadás tényét az Ügyfél köteles a Banknak a bérleti szerzıdés megkötésétıl számított 15 napon belül – a szerzıdés egy eredeti példányának megküldésével – bejelenteni, a zálogjoggal biztosított kölcsön vagy hitel céljának megvalósítását szolgáló vagy az állagfenntartáshoz (helyreállításhoz) szükséges beruházásokat meghaladóan, az elzálogosított ingatlan állagát érintı bármilyen beruházást (pl. építés, átalakítás vagy bontás) a zálogul lekötött ingatlanon csak a Bank elızetes írásbeli hozzájárulásával végezni.

Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt nem adhat más számára olyan jogot, amely alapján harmadik személy a biztosíték(ok)ból a Bankot megelızıen elégítheti ki a követelését. Az Ügyfél e pontban írott kötelezettségeinek megszegése esetén a Bank a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítési jogát. A Bank javára kikötött zálogjog az azzal biztosított valamennyi tartozás kiegyenlítésével szőnik meg. Vagyonbiztosításra vonatkozó további rendelkezések

Az Ügyfél köteles a biztosítási szerzıdésben a biztosítási összeget – a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követelése erejéig – a Bankra engedményezni a Bank kedvezményezettként való megjelölésével. Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt a Bank hátrányára nem módosíthatja és nem szüntetheti meg a biztosítási szerzıdést, a biztosítási díjat köteles szerzıdésszerően megfizetni és mindazt teljesíteni, ami a biztosítási szerzıdés szerint a biztosítás fennmaradásának feltétele. A biztosítás fenntartása érdekében a Bank jogosult, de nem köteles e kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesíteni. E jog gyakorlása érdekében az Ügyfél a Bank kérésére köteles eljárni a biztosítási szerzıdés olyan tartalmú módosítása érdekében, hogy a biztosító az e kötelezettségek megszegése miatt ne legyen jogosult a biztosítást megszüntetni anélkül, hogy a Bankot errıl értesítené, és a biztosító a Bank számára ésszerő határidıt biztosítson arra, hogy a Bank ezen kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesítse. Ilyen esetben a Bank jogosult az általa megfizetett biztosítási díj megtérítését az Ügyféltıl követelni. Az Ügyfél a Bank felhívására haladéktalanul köteles a biztosítási kötvényt, illetve a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Bank részére bemutatni, illetve átadni. Amennyiben káresemény miatt a biztosító társaság által teljesítendı kártérítés összege a Bank Hirdetményében meghatározott maximális összeget nem haladja meg, az Ügyfél a vagyonbiztosításból származó kártérítés összegével a Bank külön hozzájárulása nélkül jogosult rendelkezni, de annak összegét köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyreállítására fordítani – ún. szabad rendelkezéső kárösszeg. Amennyiben a vagyonbiztosítási kártérítés összege a Hirdetményben rögzített mértéket meghaladja, úgy e pénzösszeg a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyébe lép, illetve a zálogfedezet kiegészítésére szolgál, és kifizetése kizárólag és közvetlenül a Bankhoz történhet. Ezen összeget a Bank – amennyiben ennek feltételei fennállnak és a felek másként nem állapodtak meg – kizárólag utólag, a szükséges munkálatok elvégzését igazoló okmányok bemutatását követıen utalja át a helyreállítás miatt. Az Ügyfél köteles a hitelszerzıdéshez kapcsolódó biztosítási szerzıdések érvényesíthetısége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétıl számított 15 napon belül a Bankot írásban tájékoztatni. Amennyiben a biztosítékul lekötött vagyontárgy elpusztulásának, illetıleg értékcsökkenésének pótlására egyéb – nem biztosító társaság által teljesített – kártérítés vagy más érték szolgál, ennek kezelésére is a fenti szabályok az irányadók. 7.5. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli.

8.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK

23. oldal


7.4.

8.1.

Kézbesítés

A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket, nyilatkozatokat és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél írásban (a hitelkérelemben, a hitelszerzıdésben vagy utóbb) megadott a részére. Az Ügyfél által megadott cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert lakcímére küldi az iratokat. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Bank jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Bank rendelkezésére nem áll érvényes cím, akkor az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. Posta útján a Bank által ismert címre igazoltan megküldött (a kézbesítés ténye igazolható, mert az eredeti irat egyszerő másolata és az elküldést igazoló feladójegyzék vagy feladóvevény a Bank birtokában van, és az eredeti iratot a Bank tértivevényes vagy ajánlott postai küldeményként szabályszerően postára adta) értesítéseket, és felszólításokat és egyéb iratokat kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthetı nem volt, vagy azokról a másik fél nem szerzett tudomást mégpedig a küldeménynek az elsı postai kézbesítése megkísérlésének napjától, ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik munkanapon, ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés másodszori megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni. A jelen Üzletszabályzatban vagy az egyedi szerzıdésekben megjelölt, a szerzıdésszerő teljesítéshez kapcsolódó tájékoztatási, illetve nyilatkozattételi kötelezettségeket az Ügyfél köteles a Bank részére postai úton megküldeni. Az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Bank az Ügyfél írásbeli kérésére igazolást ad a küldemény átvételérıl. Az átvétel igazolásának minısül, ha a küldemény másolatát a Bank az erre rendszeresített érkeztetési bélyegzılenyomatával és egy alkalmazottja kézjegyével látja el. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történı kézbesítés hibáiból erednek. Az Ügyfél vállalja, hogy a hitelszerzıdésbıl fakadó kötelezettségeinek teljesítése érdekében gondoskodik arról, hogy az általa megadott kézbesítési címen a hitelszerzıdés megkötésétıl kezdve a szerzıdés megszőnéséig folyamatosan rendelkezzenek a postai küldemények átvételére jogosult személlyel /képviselıvel/. Ennek elmulasztása esetén, az átvételre jogosult személy /képviselı/ hiányára, elınyök szerzése végett az Ügyfél nem hivatkozhat. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Zálogkötelezettek egyikéhez intézett zálogjogosulti nyilatkozat az e Zálogkötelezettel a zálogul lekötött ingatlanban tulajdonostárs többi zálogkötelezettel szemben is hatályos. A Zálogkötelezettet a zálogszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik.

Teljes hiteldíj mutató

A teljes hiteldíj-mutatót a Bank mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményei, valamint a hitelszerzıdések tartalmazzák. A Hirdetményekben, valamint a Bank egyéb nyilvános tájékoztatóiban, ajánlattételeiben és hirdetéseiben a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott feltételek alapján, tájékoztató jelleggel kerül meghatározásra a THM, míg az egyes hitelszerzıdésekben az adott hitel-ügyletre vonatkozó THM kerül feltüntetésre. A teljes hiteldíj mutató különbözı ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelı tájékoztatására szolgál. Számítása során a Banknak a hitellel kapcsolatos – kamaton túli – egyéb költségeket is bele kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. Teljes hiteldíj mutató (THM): az a belsı kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendı tıke és hiteldíj egyenlı az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott kivételekkel - fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM számítása a 41/1997. (III.5.) Kormányrendelet rendelkezései szerint történik. A THM számításánál figyelembe kell venni: a. az Ügyfél által a Banknak fizetett költségeket; b. az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél az ingatlan felülvizsgálati díjakat (helyszíni szemlék díját); c. a hitelközvetítı részére az Ügyfél által fizetett díjat, költséget, vagy egyéb fizetési kötelezettséget; d. az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját; e. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (kivéve: ha számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelezı nem írja elı az adott hitelszerzıdéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerzıdésben egyértelmően és külön feltüntették), valamint f. a biztosítás és garancia díját (kivéve: jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját)... A THM számításánál nem vehetı figyelembe:

24. oldal


8.2.

g. h. i.

a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerzıdésben vállalt kötelezettség nem teljesítésébıl származik, a közjegyzıi díj; a kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerzıdés esetén az Ügyfél által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy az Ügyfél készpénzzel vagy hitelbıl fizeti, valamint a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Bank nem írja elı az adott kölcsönszerzıdéshez és költségeit az Ügyféllel kötött szerzıdésben egyértelmően és külön feltünteti.

j. k.

l.

Teljes hiteldíj-mutató számítása az egy illetve több részletben történı hitelfolyósítás esetén: m H = ∑ k =1

A

k

, tk (1 + i )

H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggı költségekkel, Ak= a k-adik törlesztırészlet összege m = a törlesztırészletek száma tk= a k-adik törlesztırészlet töredék években (hónapokban) kifejezett idıpontja ’ i = a teljes hiteldíj-mutató

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történik, így a feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi deviza alapú hiteleknél a hitel árfolyamkockázatát, változó kamatozású hiteleknél pedig a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj-mutatóról szóló ügyfél-tájékoztató jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi.

8.3.

Adatkezelés, adatszolgáltatás

A Bank jogosult az Ügyfél által a hitelkérelemben és a hitelszerzıdésben közölt személyes adatokat saját nyilvántartó rendszerében nyilvántartani és kezelni. A Bank az Ügyfél által önkéntesen rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében a személyi adatok védelmérıl szóló törvényben foglaltaknak megfelelıen biztosítja a személyes adatok védelméhez főzıdı jogokat. Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat megismerésével hozzájárul a jelen pontban említett adatai kezeléséhez. Az Ügyfél köteles az általa a Bank rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról a Bankot haladéktalanul értesíteni. A Bank a rendelkezésére bocsátott adatokat az egyedi szerzıdésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolására, az egyedi szerzıdésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázatelemzési és értékelési célok, felügyeleti adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítése érdekében tartja nyilván, dolgozza fel és kezeli. Az Ügyfél a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény alapján adatait a Bankkal szemben a hitelszerzıdés fennállása alatt nem tilthatja le. Amennyiben az Ügyfél a hitelszerzıdés megszőnése elıtt adatait bármikor letiltja, a Bank az errıl történt tudomásszerzése esetén jogosult a hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani. Az Ügyfél a reklámcélú adatkezelés ellen, a Bankhoz intézett egyoldalú, írásbeli, illetve - a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül személyesen tett - szóbeli nyilatkozatával bármikor tiltakozhat. Az írásbeli nyilatkozat kézhezvételét, illetve a szóbeli nyilatkozat megtételét követıen a Bank az érintett Ügyfél részére reklámanyagokat a továbbiakban nem küld.

8.3.1

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)

A Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR) egy zárt rendszerő adatbázis, amely lehetıvé teszi a hitelképesség differenciáltabb megítélését, valamint célja a hitelezési kockázat csökkentésének elısegítése. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás jelenleg a BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörően Mőködı

25. oldal


A Bank a pénzmosásról szóló mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelıen köteles meggyızıdni az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró személy személyazonosságáról, illetve kérheti a képviseleti jog megfelelı igazolását. A Bank által nyilvántartott ügyfél azonosító adatok köre: a) teljes név és születési név; b) születési hely és idı; c) anyja neve; d) állandó és ideiglenes lakcím; e) személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány száma; f) kamattámogatásos hitelek esetében személyi szám; g) adóazonosító jel; h) állampolgárság.

Részvénytársaság (BISZ Zrt.) A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat szolgáltató által átadott referencia adatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. Referenciaadat szolgáltatónak minısülnek a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.) 2. számú mellékletének V. fejezetében meghatározott szervezetek. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás a referenciaadat-szolgáltató által benyújtott adatkérési igény alapján adhat át referenciaadatot. Természetes személyek referencia adataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag az alábbi célokat szolgálhatja: a) a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerzıdés [hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi lízing, elektronikus pénz valamint készpénz-helyettesítı fizetési eszköz kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása] megkötését megalapozó döntés meghozatala; b) a befektetési vállalkozásokról és az árutızsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhetı tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvényben (továbbiakban: Bszt.) 5. § (2) bekezdésének c) pontjában meghatározott kiegészítı befektetési szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés (befektetési hitel nyújtása) megkötését megalapozó döntés meghozatala; c) a tıkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (továbbiakban: Tpt.) 5. § (1) bekezdésének 44. pontjában meghatározott értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerzıdés megkötését megalapozó döntés meghozatala; d) a nyilvántartott kezdeményezésére, a KHR-ben szereplı adatait illetıen nyújtott tájékoztatás. A Bank a 1996. évi CXII. törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettségének magánszemély ügyfelei tekintetében a következı esetekben tesz eleget: Amennyiben az Ügyfél a kölcsönszerzıdésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés idıpontjában érvényes legkisebb összegő havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt.

Amennyiben az Ügyfél a kölcsönszerzıdés megkötésének kezdeményezése során és/vagy annak fennállása alatt valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. A fent említett adatszolgáltatási kötelezettség kapcsán az alábbi adatok átadására kerül sor: a) Ügyfél személyes adatai (név, születési név-, idı és hely, anyja neve, szig. száma, lakcím és levelezési cím); b) Ügyféllel kötött szerzıdésre vonatkozó adatok (szerzıdéskötés, lejárat és megszőnés idıpontja, szerzıdés típusa, azonosítója, összege és devizaneme, adatszolgáltatási kötelezettség teljesítését megalapozó ok bekövetkeztének idıpontja, tartozás összege, megszőnésének módja, idıpontja); c) Ügyféllel kötött szerzıdés kezdeményezésére vonatkozó adatok (az igénylés elutasításának idıpontja, indoka, okirati bizonyítékok, perre utaló megjegyzés). Ügyfeleinknek lehetısége van kifogással élni adataiknak a KHR-be történt átadása, azoknak a KHR-ben való kezelése ellen, és kérhetik az adat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást bankunkhoz vagy a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. A kifogás eredményérıl írásban kap tájékoztatást. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás a helyesbítésrıl vagy törlésrıl értesít valamennyi olyan pénzügyi szervezetet, amely az Ügyfélrıl a helyesbítést vagy törlést megelızı egy éven belül adatot kért. Három esetben az Ügyfél keresetet is indíthat adatainak helyesbítése vagy törlése céljából: amennyiben kérésére – az erre vonatkozó szabályoknak megfelelıen – nem kap tájékoztatást arról, hogy adatai szerepelnek-e a KHR-ben; kifogás eredményérıl való tájékoztatás elmaradása esetén; kifogás eredményérıl való tájékoztatás kézhezvételétıl számított 30 napon belül, amennyiben a tájékoztatás eredményével nem ért egyet.

8.4.

Egyetemlegesség

Az Adósokat a hitelszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Adóssal közölt jognyilatkozata, és bármelyik Adóssal szemben

26. oldal


végzett jogcselekménye mindegyik Adósra, valamint a Bankhoz bármelyik Adós által intézett jognyilatkozat és bármelyik Adósnak a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Adósra kihat. Az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezetteket a zálogszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével közölt jognyilatkozata és az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre, valamint a Bankhoz az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyike által intézett jognyilatkozat és bármelyiküknek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre kihat. A készfizetı kezeseket a kezesi megállapodás szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Készfizetı Kezessel közölt jognyilatkozata, és bármelyik Készfizetı Kezessel szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizetı Kezesre, valamint a Bankhoz bármelyik Készfizetı Kezes által intézett jognyilatkozat, és bármelyik Készfizetı Kezesnek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizetı Kezesre kihat. Az egyetemleges kötelezettek egymás szerzıdésszegéséért is felelnek.

9.

TITOKTARTÁS

9.2. A Bank jogosult a természetes személy Ügyfélre vonatkozó, az alábbiakban meghatározott adatokat, az alábbiakban felsorolt szervezetek, illetve hatóságok részére kiadni: a) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. tv. rendelkezései alapján, az ott meghatározott feltételekkel, amennyiben az Ügyfél a szerzıdésben vállalt kötelezettségének kilencven napon túl, összegszerőségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget: az Ügyfél személyazonosító és lakcím adatait - név, születési név, anyja neve, születési hely és idı, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány (útlevél) száma, - valamint az Ügyfél szerzıdésben vállalt kötelezettségeire, illetve az azok megszegésére vonatkozó adatokat (különösen a szerzıdéskötés idıpontja, a kölcsön összege, futamideje, a tartozás jogcíme, a tartozás adatszolgáltatás idıpontjában fennálló mértéke, a biztosítékok). A Bank a KHR-be való konkrét adatszolgáltatás tényérıl és tartalmáról is haladéktalanul köteles az Ügyfélnek írásban értesítést küldeni. A KHR a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat az Ügyfél késedelmes tartozásának megszőnését követıen legfeljebb öt évig tarthatja nyilván és kezelheti azzal, hogy az Ügyfél a róla nyilvántartott adatokba való betekintési jogát a Bank közvetítésével gyakorolhatja. b) Külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság részére, a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a PSZÁF között együttmőködési megállapodásban rögzített módon történı adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetıleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a PSZÁF hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bőnüldözı szervnek történı továbbításához. A Bank külföldi pénzügyi intézmény részére abban az esetben továbbít Ügyfelérıl adatot, ha az adattovábbításhoz az Ügyfél írásban hozzájárulását adta, és a külföldi pénzügyi intézménynél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatvédelmi jogszabállyal. 9.3. A Bank az elıírt adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítésekor a jogszabályok banktitokra vonatkozó rendelkezéseinek megfelelıen jár el. A Bank a törvénybe ütközı adattovábbításból az Ügyfelet érintı bármely vagyoni hátrányért kártérítési felelısséggel tartozik.

10.

AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK

Amennyiben az Ügyfél a Banktól olyan kölcsönt vesz igénybe, melyhez a Magyar Állam bármely módon kamattámogatást nyújt és/vagy készfizetı kezességet vállal, úgy az Ügyfél köteles az állami támogatásról és/vagy az állami kezességvállalásról szóló, vonatkozó jogszabályokban elıírt külön kötelezettségeit teljesíteni. Amennyiben az Ügyfél bármely okból az állami kamattámogatást vagy az állami készfizetı kezességvállalást jogszerőtlenül vette igénybe, úgy vele szemben a jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás behajtására jogosult szervezet az erre vonatkozó szabályok szerint jár el.

27. oldal


9.1. A Bank banktitkot harmadik személy részére kizárólag a hatályos jogszabályokban meghatározott esetekben ad ki. A Bank jogosult az Ügyfél által igényelt és felvett hitel adatait nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Bank jogosult továbbá a tudomására hozott adatok felülvizsgálatára és ellenırzésére.

Amennyiben az állami kamattámogatás igénybevételének jogszerőtlensége megállapításra kerül, a Bank jogosult a kölcsön kamatának éves mértékét – a jogszerőtlenség megállapításának napjától – az állami kamattámogatások nélküli, aktuális Hirdetménye szerinti mértékő hitelkamataival egyezı mértékben érvényesíteni, és az Ügyfél az e szerinti törlesztı részletek megfizetésére köteles. A 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány 2009. július elsejével a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti idıszakra felfüggesztette. 2009. július elsején vagy azt követıen benyújtott támogatási kérelmek alapján - az alábbi kivételektıl eltekintve – nem nyújthatóak kamattámogatott jelzáloghitelek, valamint lakáscélú közvetlen állami támogatások (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása). 2009. július elseje elıtt megkötött lakásépítési kedvezményre, megelılegezett kedvezményre (megelılegezı kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítı kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó szerzıdések alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások 2009. július elseje után is. 2009. július elseje után az utóbb született gyermekek utáni lakásépítési kedvezményt és fiatalok otthonteremtési támogatását akkor lehet igénybe venni, ha az adósok akkor kötöttek új lakás építésére, vagy új lakás vásárlására kölcsönszerzıdést, amikor a kölcsönszerzıdés megkötése idıpontjában az 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerzıdést követıen született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetıségét (tehát 2009. július elsejét megelızıen).

11.

ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

11.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél életbiztosítására vonatkozó Banki kedvezményezettség (a továbbiakban: életbiztosítás), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni.

A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. A Bank a tıketörlesztések megfizetésekor új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles. A Biztosító a Bank javára az életbiztosítást záradékkal látja el, amely több, az életbiztosítással összefüggı eseményt/paraméter korlátoz. 11.3. A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll, azaz az elıtörlesztett összeggel a legkésıbb esedékessé váló tıketörlesztések csökkennek. 11.4. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy az Életbiztosításból fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni. 11.5. Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni.

28. oldal


11.2. Lépcsızetes tıketörlesztéső kölcsönök és tıketörlesztési moratóriummal nyújtott annuitásos alapú (halasztott tıketörlesztéső) kölcsönök esetén: Az Ügyfél az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével a biztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontokban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a Biztosítóval szemben az életbiztosítás alapján pénzfizetés szolgáltatására. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a biztosító átutalásakor, az átutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik.

11.6. Partneri elıtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza.

12.

LAKÁS-ELİTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

12.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél lakás-elıtakarékossági szerzıdésen (továbbiakban: Lakás-elıtakarékosság) alapuló megtakarításának engedményezése, az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni. 12.2. Az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötésével vagy a hitelkérelem benyújtásával egyidejőleg a tıketörlesztés erejéig a Bankra engedményezni a Lakás-elıtakarékosságon alapuló, a lakás-takarékpénztárhoz befizetett megtakarításait (ún. betételhelyezés), az annak összege után jóváírt állami támogatást és ezek betéti kamatát. 12.3. Az Ügyfél a lakás-elıtakarékossági megtakarítás díjának rendszeres fizetésével a lakás-elıtakarékossági szerzıdésben halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a lakás-takarékpénztárral szemben a Lakás-elıtakarékosságból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a lakás-takarékpénztár kiutalásakor, az kiutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tıketörlesztés esedékességét követıen új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles.

Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezéssel a Bank jogosulttá válik a Lakáselıtakarékosság felmondására (akkor is, ha a felmondás következtében az Ügyfél a Lakás-elıtakarékossághoz kapcsolódó állami támogatásra való jogosultságát elveszti), ha: az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-elıtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerzıdés szerinti összegben vagy idıpontban) teljesíti, az Ügyfél nem szerzıdésszerően teljesíti a Bankkal kötött hitelszerzıdést, legkésıbb a tıketörlesztés esedékességéig a lakás-takarékpénztár az Ügyfélnek felróhatóan nem utalja ki a Lakás-elıtakarékosság alapján járó összeget. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a Lakás-elıtakarékosság Bank általi felmondása következtében a lakástakarékpénztár a felmondásig felhalmozódott megtakarítást a Bank részére kiutalja, ezzel is csökken az Ügyfél Bank felé fennálló tartozása. 12.5. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezési nyilatkozat aláírásától a hitelszerzıdés megkötéséig, illetve a hitelszerzıdés fennállása alatt: kizárólag a Bank elızetes írásbeli engedélye alapján jogosult a Lakás-elıtakarékosságot módosítani, átruházni, a Lakás-elıtakarékossághoz kapcsolódóan a Bank engedményezetti minısége nem törölhetı, a Lakás-elıtakarékosságra új kedvezményezett nem jelölhetı, az Ügyfél befizetési kötelezettsége nem szüneteltethetı, az Ügyfél a Lakás-elıtakarékossági szerzıdést felmondással vagy egyéb módon nem szüntetheti meg, az Ügyfél köteles a Lakás-elıtakarékosság kiutalását elfogadni, az Ügyfél köteles a Lakás-elıtakarékosság után az állami támogatást igényelni,

29. oldal


12.4. A Bank a hitelszerzıdést – a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerzıdésben meghatározottakon túl – jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha: az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-elıtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerzıdés szerinti összegben vagy idıpontban) teljesíti, az Ügyfél Lakás-elıtakarékosságát a lakás-takarékpénztár vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti, az Ügyfél a jelen fejezet 5. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti, a lakás-takarékpénztár – bármely oknál fogva – a Lakás-elıtakarékosság alapján fennálló szolgáltatásának teljesítése alól mentesül.

az Ügyfél más lakás-elıtakarékossági szerzıdésére semelyik lakás-takarékpénztárnál nem igényelhet állami támogatást. 12.6. A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri elıtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza. Lakáscélú kölcsönök esetén a Bank a vonatkozó hatályos jogszabályoknak megfelelı esetekben igazolást ad a Lakás-takarékpénztár által kiutalt összeg lakáscélú felhasználásról. 12.7. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy a Lakás-elıtakarékosságból fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult az Lakás-elıtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni. 12.8. Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a Lakáselıtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni.

13.

BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

13.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél befektetési alapban elhelyezett megtakarításra vonatkozó Banki kedvezményezetti zárolás (a továbbiakban: Befektetés), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni. 13.2. Az Ügyfél a befektetési alap rendszeres megtakarításának fizetésével a befektetési szerzıdésben halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a befektetési alappal szemben a megtakarításból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a befektetési alap megtakarításának kiutalásakor, a kiutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik.

13.3. A Bank a hitelszerzıdést – a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerzıdésben meghatározottakon túl – jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha: az Ügyfél a Befektetés díját nem a vonatkozó befektetési szerzıdés szerint teljesíti, az Ügyfél Befektetését a Befektetési Alapkezelı vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti, a Befektetési Alapkezelı – bármely ok miatt – a Befektetési szerzıdés alapján fennálló kifizetések teljesítése alól mentesül, vagy a befektetési megtakarítási összeg helyett más összeg megfizetésére köteles, az Ügyfél a jelen fejezet 4. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti. 13.4. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a hitelszerzıdés fennállása alatt kizárólag a Bank elızetes írásbeli engedélye alapján jogosult: a Bank kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatására, törlésére, a díjfizetés mértékének csökkentésére, emelésére, szüneteltetésére, a Befektetési egységek részleges, illetve teljes értékesítésére, vagy a szerzıdı általi felmondására (kivéve a két havi díjjal való késedelem miatti automatikus értékesítést), a Befektetés újabb kölcsönnel való terhelésére, a szerzıdı személyének megváltoztatására, a Befektetés egyéb feltételeinek a Kedvezményezett Bankot hátrányosan érintı megváltoztatására

30. oldal


A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tıketörlesztés megfizetésekor új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles.

a fenti számú befektetési alap/megtakarítási program szerzıdés módosítására. 13.5. A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri elıtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza 13.6. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy a befektetési szerzıdésbıl fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni. 13.7. Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni.

14.

AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret

14.1. A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél ún. IPOSZ Magánszámlájához kapcsolódóan a hitelszerzıdésben rögzített összegő hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére. 14.2. A Bank az Ügyfél külön írásbeli rendelkezése nélkül a Hitelkeret terhére, de legfeljebb a Hitelkeret még ki nem merített összege erejéig kölcsönt folyósít az Ügyfélnek úgy, hogy az Ügyfél Banknál vezetett ún. IPOSZ Magánszámláját megterheli a hiteldíjjal, illetve az Ügyféllel kötött Magánszámla szerzıdésnek megfelelıen teljesíti azokat az Ügyfél által adott átutalási és bankkártyahasználattal kapcsolatos megbízásokat, illetve a Magánszámla ellen benyújtott beszedési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél Magánszámlán alapuló bankszámlakövetelése (a Magánszámla látra szóló egyenlege) egyébként nem vagy csak részben nyújtana fedezetet. Az így teljesített fizetések egyben külön kölcsönszerzıdések megkötése nélkül kölcsön folyósítását jelentik. A Bank az Ügyfél Magánszámláján jóváírt összegeket a fentiek szerint igénybe vett kölcsön automatikus törlesztésére, illetve – a hitelkeret biztosításának idıtartama alatt – a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, azaz a hitelkeret úgy áll az Ügyfél rendelkezésére, hogy a Magánszámlára érkezı jóváírások a számlán történı elszámolásukat követıen a felhasználható összeget legfeljebb a jóváírás mértékében növelik. (rulírozó hitel) 14.3. Ezt a hitelszerzıdést az Ügyfél egyoldalú nyilatkozatával csak akkor szüntetheti meg a szerzıdés megszüntetési díj egyidejő megfizetése mellett, ha nem áll fenn tartozása a Bankkal szemben. Az ezen pontnak megfelelı szerzıdés-megszüntetés Bank általi elfogadását követıen a hitelkeretet a Bank a továbbiakban már nem tarja az Ügyfél rendelkezésére.

14.5. A Magánszámlával kapcsolatban az Ügyfélnek havonta megküldött bankszámlakivonat tartalmazza a Bank által a tárgyhónapban felszámított hiteldíjat is.

15.

ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA

15.1. A Bank jogosult az Üzletszabályzatot az 1.4. pont, illetve 4.3. pontban foglalt rendelkezések alapján módosítani. 15.2. eljárni.

Az Ügyfél a módosítás vonatkozásában a 15.1. pontban hivatkozott pontokban foglaltak szerint jogosult

15.3. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintı, hitelintézetek által kötelezıen alkalmazandó jogszabályváltozás esetén az új, illetve a módosuló jogszabályi rendelkezések jelen Üzletszabályzat részévé válnak. 15.4. Az Üzletszabályzat hitelszerzıdésekre is.

módosítása

a

hatálybalépésétıl

kezdve

vonatkozik

a

hatályban

31. oldal

lévı


14.4. Amennyiben a hitelszerzıdéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból vagy a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintı vagyonbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank jóváírja az Ügyfél Magánszámláján.

16.

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

16.1. A Bank és az Ügyfél által kötött bármely hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerzıdésre - ellenkezı kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. 16.2. Az Ügyfél, illetve mindazon személy, aki a Bank bármely szolgáltatásával összefüggı tevékenységét kifogásolja, panaszával a Banknál bejelentést tehet. A Bank a hozzá bejelentett panaszokat 30 napon belül kivizsgálja, elbírálja, és megválaszolja. A panaszügyintézés rendjérıl a Bank részletes tájékoztatást ad. Amennyiben a panaszos a banki válaszban foglaltakkal nem tekinti panaszát rendezettnek, úgy jogában áll: a fogyasztóvédelemrıl szóló 1997. évi CLV. törvény 18-37. §-ai szerint szabályozott módon békéltetı testülethez, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, általános fogyasztóvédelmi probléma esetén a Gazdasági Versenyhivatalhoz, keresettel az illetékes bírósághoz fordulni.

a Bank Igazgatósága 1/2004-07-26. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2004. augusztus 5. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 3/2004-10-04. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2004. október 4. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 1-2005/01/07. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2005. január 1. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 2/2005-04-12. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. április 13. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 1/2005-05-20 számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. május 20. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/2005-10-10. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. október 10. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/2006-02-28. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2006. március 20. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/2006-05-08. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2006. június 07. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/2007-02-20. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2007. február 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 2/2007-03-21. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2007. április 16. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 1/2008-10-21. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2008. október 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 4/2008-11-7. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2008. november 12. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 13-2008/12/17. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2009. január 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2009/07/10. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 4-2009/07/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2009/09/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. szeptember 16. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2010/05/21. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2010. május 21. napján lép hatályba.

AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe

32. oldal


16.3. Jelen Üzletszabályzatban foglaltak - mint általános szerzıdési feltételek - a hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerzıdés részét képezik, a Bank Általános Üzletszabályzatának rendelkezéseivel együtt. Jelen Üzletszabályzat hatályba lépésének napja 2003. szeptember 24. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit a hatályba lépését követıen keletkezett és az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körően kell alkalmazni. Jelen Üzletszabályzat egységes szerkezető, a Bank Igazgatósága 1/2004-03-04. számú határozatával által elfogadott módosításokat is tartalmazza, ezen módosítások vonatkozásában 2004. március 4. napján lép hatályba. Ezen felül tartalmazza:

LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

Recommend Documents