LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (TEVÉKENYSÉGI ENGEDÉLY SZÁMA: CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng.sz.: E-I-1102/2008 2008. december 4.) LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZATA

2010. december 12. 8.00

Copyright 2010 © AXA csoport Magyarország Minden jog fenntartva.

Hatályos: Kiadás:

AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, [email protected] Adószám: 22570903-4-41, ÁFA csoport azonosító szám: 17781035-5-44 Cg. Szám: Fővárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 – B 1170 Brussels, Regisztrációs szám: 0404 476 835, CBFA eng. sz.: 036705 A

1. oldal

Tartalomjegyzék LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT ........................................................................................................ 1 1.

AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA ..................................................................................................................... 4

2.

HITELMŰVELETEK ............................................................................................................................................... 5 2.1.

A hitelnyújtás ................................................................................................................................................. 5

A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI .................................................................................................... 6

3.

3.1.

Hitelkérelem, hitelbírálat ............................................................................................................................... 6

3.2.

A hitelszerződés megkötése ......................................................................................................................... 7

3.3.

Értéknap, árfolyam ........................................................................................................................................ 7

4.

HITELDÍJ ............................................................................................................................................................... 7 4.1.

A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztő összeg .................................................................. 7

4.2.

A hiteldíj összetevői ...................................................................................................................................... 8

A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE ................................................................................................................13

5.

5.1.

Tájékoztatás, ellenőrzés, előírt kötelezettségek teljesítése .......................................................................13

5.2.

Fizetések teljesítése ...................................................................................................................................14

5.3.

Elszámolások és igazolások .......................................................................................................................15

5.4.

Előtörlesztés ...............................................................................................................................................15

5.5.

Futamidő módosítása .................................................................................................................................19

5.6.

Hitelfedezeti életbiztosítás ..........................................................................................................................19

5.7.

Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez .................................................................................20

5.8.

A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése ..........................................................................................20

6.1.

A hitelszerződés megszűnése teljesítéssel ................................................................................................21

6.2.

A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén ..................................................................21

6.3.

A Bank felmondási joga ..............................................................................................................................22

7.

A HITELMŰVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK .............................................................23

8.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK ................................................................................................................................25 8.1.

Kézbesítés ..................................................................................................................................................25

8.2.

Teljes hiteldíj mutató ...................................................................................................................................26

8.3. Adatkezelés, adatszolgáltatás ....................................................................................................................27 8.3.1 Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) ............................................................................................27 A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat szolgáltató által átadott referencia adatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. ................27 8.4. 9.

Egyetemlegesség .......................................................................................................................................28

TITOKTARTÁS ....................................................................................................................................................29

10. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK .....................................................................................................................................................29 11.

ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK.....................................................................................30

12.

LAKÁS-ELŐTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK .................................................................30

13.

BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK ................................................................................32

14.

AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret .........................................................................33

15.

Kiszervezett tevékenységek ...........................................................................................................................33

16.

ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA ................................................................................................34

2. oldal

Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.

A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE ...............................................................................................................21

6.

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ..............................................................................................................................34


17.

3. oldal

1.

AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA

1.1. Ez az Üzletszabályzat az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) jelzáloghitelezési tevékenységével kapcsolatos szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza. 1.2. Jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a természetes személy, akivel a Bank az 1.1. pontban megjelölt szolgáltatás nyújtására szerződést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában az Ügyféllel esik egy tekintet alá az a természetes személy is, aki hitelnyújtásra vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy is, aki az Ügyfél szerződésszerű teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal (pl. zálogkötelezettként, kezesként). 1.3. Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelező előírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják. Egyebekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései a szerződő felekre külön kikötés nélkül is kötelezőek, az egyes egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei irányadóak. 1.4. Az Üzletszabályzat Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén a Bank szerződésmódosítás keretében tájékoztatja az Ügyfelet. A módosított rendelkezések a Felek egyező és kifejezett szándéka esetén a szerződés részévé válnak. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy ez esetben a Bank ezen szerződésmódosítást teljes bizonyítóerejű magánokirati formában jogosult megtenni. Ügyfél ezen szerződésmódosítások elfogadása esetén, függetlenül azok okirati módjától, a szerződésmódosításokat a hitelszerződéssel egyenértékűnek tekinti, azokat a hitelszerződés részeként elfogadja. Amennyiben jelen Üzletszabályzat valamely rendelkezése ellentétes az Üzletfél és a Bank által aláírt valamely, a hitelszerződéshez kapcsolódó dokumentummal, ezen utóbbi dokumentum rendelkezése az irányadó.

1.6. Hirdetmény: a hitelek, kölcsönök kondícióiról szóló, - többek között a kamatokat, díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat tartalmazó - tájékoztató, amely a Bank és az AXA Szolgáltató Kft. ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kerül kifüggesztésre, illetve közzétételre kerül a Bank hivatalos internetes honlapján (www.axabank.hu) is. A Hirdetmény nyilvános, azt bárki megtekintheti. Az AXA Szolgáltató Kft. (1138 Budapest, Váci út 135-139.) a Bank részére a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény 3.§ (1) bekezdés h) pontja és a 6.§ alapján pénzügyi szolgáltatás közvetítést, azaz ügynöki tevékenységet végez a Bank és az AXA Szolgáltató Kft. között létrejött szerződésnek megfelelően. 1.7. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti. A Bank a jelen Üzletszabályzatot az Ügyfél kérésére az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, amit az Ügyfél átvételi elismervény aláírásával nyugtáz. 1.8.

Fogalom meghatározások: Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: 

Forint alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, forintban nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön.



Deviza alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön.



Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, lakáshitelnek nem minősülő, hitelcél meghatározása nélkül nyújtott kölcsön.

4. oldal


1.5. Az Üzletszabályzat a kapcsolódó Hirdetményekkel, valamint az Ügyféllel kötött szerződésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok, - különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény, valamint a pénzforgalomról és a bankhitelről szóló jogszabályok - keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerződések, Hirdetmények valamint az adott jogviszonyra vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat mellett, azzal együttesen az előzetes, a szerződéskötést megelőző tájékoztatást szolgálják az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatók és egyéb ügyfél-tájékoztatók. A Bank egyedi esetekben jogosult eltérni a tájékoztatókban foglaltaktól.

2.



Egyéb ingatlanvásárlási jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott egyéb ingatlan (garázs, hétvégi ház, nyaraló, építési telek, iroda, kereskedelmi üzlethelyiség) megvásárlásához nyújtott kölcsön.



Hitelkiváltási célú jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, korábban felvett hitel kiváltását szolgáló kölcsön.



Lakáscélra nyújtott hitel kiváltására szolgáló jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, kizárólag egy korábban felvett lakáscélú hitel kiváltását szolgáló kölcsön.

HITELMŰVELETEK

2.1. A hitelnyújtás 2.1.1. Hitelezési tevékenysége során a Bank különböző hitelműveleteket végez (a továbbiakban: hitelnyújtás). A hitelnyújtás hitelszerződés vagy az adott hitelműveletre vonatkozó megállapodás – különösen kölcsönszerződés alapján (a továbbiakban ezen Üzletszabályzat alkalmazásában együtt: hitelszerződés) történik. 2.1.2. A Bank a hitelműveleteket forintban és devizában végzi. 2.1.3. A Bank jogosult a hiteleket, illetve a hitelműveleteket biztosító mellékkötelezettségeket (pl. az önálló zálogjogot) forrásgyűjtés céljára (pl. fedezett kötvény, átmeneti finanszírozás, jelzálog-hitelintézetnek értékesítés) felhasználni. 2.1.4. A Hitelszerződéshez kapcsolódó Zálogszerződés alapján Bank önálló zálogjogot alapít a követelés fedezetéül, amely önállóan átruházható, a követelést önmagában is megtestesítő zálogjog. Bank a zálogjogot kizárólag a biztosított követelésre tekintettel, a közokiratban rögzített szerződésszegő magatartás bekövetkezése esetén érvényesíti, és kizárólag olyan mértékben, amilyen mértékben a biztosított követelés kötelezettje fizetési kötelezettségének nem tett eleget. Hitelműveletek fajtái: - hitelkeret nyitása és a hitelösszeg rendelkezésre tartása, - pénzkölcsön nyújtása: kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása. Kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása, kiutalása

A Bank e tevékenysége során meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a járulékaival (hiteldíjjal) együtt a Banknak a hitelszerződés szerint visszafizetni. A kölcsön folyósításának feltételeit az egyedi hitelszerződések tartalmazzák. A Bank hitelszámlán tartja fenn az Ügyfél rendelkezésére a kölcsönösszeget, a hitelszerződésben rögzített feltételeknek megfelelően. A kölcsön folyósításához, illetve kiutalásához egyfelől a hitelszerződésben felsorolt valamennyi folyósítási feltétel teljesítését igazolni kell a Bank számára. A legkésőbb teljesült folyósítási feltétel dátumát követő legkésőbb 7 (hét) munkanapon belül folyósítja, illetve kiutalja a Bank a kölcsönt, a hitelszerződésben az Ügyfél által meghatározott bankszámlára történő átutalással vagy átvezetéssel. A folyósítás sztenderd esetben a kölcsönügylet banki számlavezető rendszerében történő rögzítését követő második banki munkanapon teljesül (kivéve deviza ünnepnap esetén). Amennyiben az Ügyfél a sztenderd eljárásától eltérő folyósítást igényel, akkor az esetben a Kölcsön folyósítása nem a folyósítás napján érvényes árfolyammal kerül teljesítésre. A sztenderd eljárástól eltérő folyósítás esetén a Bank sürgősségi folyósítási díjat jogosult felszámítani, melynek mértékét a vonatkozó mindenkori aktuális Hirdetmény tartalmazza. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt bankszámla csak az adásvételi szerződésben az eladó által megjelölt számla lehet. A kölcsön az Ügyfél hitelszámlájának megterhelése napján folyósítottnak tekintendő (folyósítás napja). A Bank ezen a napon veszi nyilvántartásba kamatozás szempontjából a folyósított kölcsön összegét. A kölcsön kiutalása az az esemény, amelynek során a folyósított összeg a szerződésben megadott célszámlára kiutalásra kerül. Ha a kölcsön (első részlete) folyósításának valamennyi feltétele legkésőbb a hitelszerződés megkötését követő 80. napig – amennyiben ezen időpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelőző munkanapig – nem teljesül, e határnapot követően a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli, és a Bank jogosult a megkötött hitelszerződést a megkötését követő 90. napon a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszűntetni. Amennyiben a felek e megszűnési időpont előtt a vonatkozó hitelszerződést közös megegyezéssel módosítják, úgy a hitelszerződés a módosítás szerinti tartalommal érvényben marad.

5. oldal


2.2.1.

Több részletben folyósításra, illetve kiutalásra kerülő kölcsönök esetén a második, illetve a további kölcsönrészek mindaddig nem folyósíthatók vagy nem kiutalhatóak az Ügyfél részére, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a Bankkal szemben. Ezen túlmenően, ha a kölcsön további részleteinek folyósításához, illetve kiutalásához a hitelszerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Bankot a kölcsön mindazon részletének folyósítási, illetve kiutalási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. Forint kölcsönök esetén a kölcsön első részletét követően a további kölcsönrészek folyósítására csak esedékességi napon kerülhet sor, kivételt képez ez alól a Hazai hitel, ahol ez az esedékességi naptól eltérő nap is lehet. A kölcsön vagy annak részletének folyósítására, illetve kiutalására nem kerülhet sor, ha az Ügyfél a hitelszerződés megkötését követően bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében. A Bank a folyósítást követően esedékességi értesítőt küld az Ügyfelek részére, amely tartalmazza a törlesztéshez szükséges, a kölcsön devizanemében kifejezett információkat. Deviza hitel esetében a bank az alábbi kerekítési szabályokat alkalmazza: Az Ügyfél akár forintban, akár devizában igényli a hitel összegét, a vonatkozó összeget a másik pénznemben is meg kell határozni. A kölcsön összege a kölcsönszerződésben csak egész szám lehet Devizáról forintra történő váltás során a Bank a kerekítés normál szabályai szerint (5-től felfelé, 5 alatt lefelé) számol el. Forintról devizára történő átváltás során a Bank lefelé kerekít.

3.

A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI

3.1.

Hitelkérelem, hitelbírálat

3.1.1. Hitelszerződés megkötésére erre irányuló írásbeli kérelem (továbbiakban: hitelkérelem) alapján kerülhet sor. A hitelkérelmet a Bank minden esetben a kérelmező pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, a hitelcél megvalósíthatósága, a kérelem elbírálásakor hatályban lévő jogszabályok, valamint a Bank adósminősítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el.

3.1.3. A kérelmező viseli az adatszolgáltatás költségeit. Aki a hitelkérelem elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. Ezekben az esetekben a hitelszerződés azonnali hatállyal felmondásra kerül. 3.1.4. A Bank a hitelkérelemre - annak kézhezvételét követő, az adott körülmények között lehetséges legrövidebb időn belül - a rendelkezésre bocsátott adatok alapján szerződéses ajánlatát megteszi, vagy a kérelmet elutasítja (hitelbírálat). A hitelkérelem elutasítása esetén a Bankot indokolási kötelezettség nem terheli. A hitelkérelem befogadása a Bank részéről nem jelent kötelezettséget a kölcsön folyósítására vagy a hitelkeret biztosítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti. 3.1.5.

A Bank az Ügyfele számára biztosítja, hogy a szerződés aláírása előtt megismerhesse: a hitelszerződés tervezetét, a hitelprolongálás, előtörlesztés várható költségét, az ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeit, a várható induló kamatlábat és törlesztő részletet a rövidítés feltüntetésével két tizedesjegy pontossággal a THM-et (teljes hiteldíj mutatót), a THM számításának módját és a THM számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzői díj és a kölcsön folyósításához megkövetelt biztosítási díj meghatározását és várható összegét, f) az összes - a Bank részére fizetendő, a hitel felvételével összefüggő - költséget, valamint g) a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket. a) b) c) d) e)

6. oldal


3.1.2. A hitelkérelemnek tartalmaznia kell a kérelmező hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a Banknak a hitel összege és a részletes szerződési feltételek megállapításához, valamint bármely jelentéstételi kötelezettsége teljesítéséhez szüksége van. A hitelkérelemhez az Ügyfélnek mellékelnie kell az előbbiekben hivatkozott adatokat és körülményeket bizonyító okiratokat és nyilatkozatokat. A Bank az Ügyfelet részletesen tájékoztatja a hiteligény elbírálásához szükséges alaki és tartalmi feltételekről. Fentiek mellett a Bank vizsgálja a felajánlott biztosíték értékét és érvényesíthetőségét is.

3.2.

A hitelszerződés megkötése

3.2.1. A hitelszerződés megkötésének és módosításának érvényességéhez - a hiteldíj változtatás esetét és jelen Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltakat kivéve - a szerződés írásba foglalása szükséges. A Bank előírhatja a hitelszerződés, illetve annak módosításainak, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések közjegyzői okiratba foglalását. A közjegyzői okiratba foglalás költségeit az Ügyfél viseli. 3.2.2. A Bank a hitelnyújtást felfüggesztheti, illetve megtagadhatja (a hitelszerződéstől kártérítési kötelezettség nélkül, egyoldalú nyilatkozattal, indoklás nélkül elállhat), vagy az Ügyfél a Bank szolgáltatásának igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a hitelszerződés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltől már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat 6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná. 3.2.3. Deviza hitelek esetében a banki zsűri döntés (hitelbírálat) 30 (harminc) munkanapig érvényes, amennyiben ezen határidőben a kölcsönszerződés megkötésére bármely okból kifolyólag nem kerül sor, új zsűri döntésre van szükség a kölcsönszerződés megkötéséhez.

3.3.

Értéknap, árfolyam

3.3.1. Értéknap jelenti azt a banki munkanapot, amelyen a banki tranzakció, művelet ténylegesen teljesítésre kerül. 3.3.2. Deviza kölcsönök esetén alkalmazásra kerülő árfolyam: 3.3.2.1. Jegyzett árfolyam: az adott banki munkanapon a Bank által az értéknapra megállapított (jegyzett) árfolyam. 3.3.2.2. Érvényes árfolyam: az értéknapon a Bank ezen az árfolyamon teljesíti a banki tranzakciókat, műveleteket. 3.3.3. A Bank – kivéve a 3.3.4. pontban foglaltakat - a folyósítást az értéknapon érvényes deviza vételi árfolyamon, míg a törlesztést, előtörlesztést, pót-befizetést az értéknapon érvényes deviza eladási árfolyamon hajtja végre.

3.3.5. Az Ügyfél az értéknapi árfolyamról legkorábban az értéknapot megelőző második banki munkanapon, a Bank Call Centerétől, illetve a Bank hivatalos internetes honlapjáról kaphat tájékoztatást (kivéve deviza ünnepnap esetén). 3.3.5. A deviza ünnepnapok az adott deviza tekintetében végzett műveletek vonatkozásában nem minősülnek banki napnak. Deviza ünnepnapon nem történik árfolyamjegyzés, illetve folyósítás. A tárgyévre vonatkozó deviza ünnepnapokat a Bank a hivatalos internetes honlapján közzéteszi.

4.

HITELDÍJ

4.1.

A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztő összeg

4.1.1. A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelműveletek ellenértékeként - a tőkeösszeg törlesztésén, illetve visszafizetésén felül - köteles megfizetni a Bank részére. 4.1.2. A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott kamatláb és kezelési költség, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel. 4.1.3. A hiteldíj elemek fizetésének esedékességét a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetmény, illetve az egyes hiteljogviszonyra vonatkozó szerződések tartalmazzák. Az Ügyfél a Bank által felszámított hiteldíjakat köteles haladéktalanul megfizetni. A Bank jogosult a hiteldíj összegével a hitelszámlát megterhelni.

7. oldal


3.3.4. Azon devizában nyilvántartott és forintban törlesztett jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a 2010. évi XCVI: törvény alapján a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bővítés vagy - korszerűsítés vagy - felújítás akkor a Bank a kölcsön folyósítást, törlesztést (havi, illetve nem havi rendszerességű törlesztés, elő, illetve végtörlesztés), valamint bármely devizában megállapított díj, költség és jutalék forintban történő meghatározását az értéknapon érvényes - Bank által meghatározott - középárfolyamán hajtja végre.

4.1.4. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a kölcsöntőke, a kamat valamint a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztő összeget. A havi törlesztő összeg meghatározása a tőke, a kamat és a kezelési költség tekintetében – ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik – a következő, annuitás alapú (továbbiakban: annuitás alapú, illetve annuitásos) eljárással történik: Az annuitásos módszer által szolgáltatott eredményt a Bank az egyenletek közelítő megoldására használt úgynevezett Newton-módszer alkalmazásával korrigálja, abból a célból, hogy a kölcsön futamidejének végén ne álljon fenn tőketartozás. A korrekcióra a következő okok miatt van szükség:  egyrészt azért, mert az annuitásos módszer a 360/360-as kamatszámítási módszeren alapul, míg a Bank kamatszámítási módszere a 4.2.2.1. pontban ettől eltérő,  másrészt azért, mert a törlesztési periódusok – a hónapok eltérő hossza valamint a banki munkaszüneti napok miatt – nem egyenlő hosszúságúak. Előzetes tájékozódás céljából, a fenti eljárással meghatározott havi törlesztő összegre jó közelítést ad a következő egyszerűsített számítás:

r r 12 T = H * (1 + n ) k * r 12 (1 + n ) k − 1 12 n

ahol     

T = havi törlesztő összeg H = kölcsönösszeg r = meghirdetett éves kezelési költség- és kamatláb együttes mértéke k = futamidő hónapokban n = banki korrekciós tényező, értéke 1,0146

Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, az első törlesztő összeg a folyósítás napját követő hónapnak a folyósítás napjával megegyező számú napján esedékes. Minden további törlesztő összeg havonta, minden hónapnak a folyósítás napjával azonos számú naptári napján, illetve a kölcsön végső lejárataként meghatározott naptári napon esedékes (esedékességi nap). A kölcsön várható törlesztő összege a hitelszerződésben kerül meghatározásra. A törlesztő részlet pontos összegéről a Bank a folyósítást követően kiküldésre kerülő esedékességi értesítőben tájékoztatja az Ügyfelet. Deviza hitelek esetében a törlesztő részletek megfizetéséhez a Bank jogosult biztosítani automatikusan igénybe vehető, a hitel-elszámolási számlához rendelt korlátozott rendeltetésű hitelkeretet, amely hitelkeret részletes szerződéses feltételeit az Ügyféllel kötött hitelszerződés tartalmazza.

4.2.

A hiteldíj összetevői

4.2.1. A hiteldíj általában - az adott kockázatvállalás fajtájától függően - főként - az alábbi elemekből tevődhet össze: a) ügyleti kamat; b) kezelési költség; c) rendelkezésre tartási jutalék; d) egyszeri szerződéskötési díj; e) folyósítási jutalék; Nem szerződésszerű teljesítés vagy a szerződés feltételeinek módosítása esetén a Bank az egyedi hitelműveletekhez kapcsolódóan további jutalékok, díjak, költségek, az ügylet egyedi jellegétől függően költségtérítés illetve késedelmes teljesítés esetén - a vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseire tekintettel, a lejárt tőke-, ügyleti kamat- és kezelési költség tartozás összege után az esedékesség napjától a megfizetésig a késedelem időpontjában a vonatkozó, hatályos Hirdetményben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult.

8. oldal


A havi törlesztő összegben a tőke, a kamat és a kezelési költség aránya változó. Ha a Bank a tőketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez az Ügyfél számára, a halasztás időtartama alatt a kamat és a kezelési költség képezi a havi törlesztő összeget.

A hiteldíj nem foglalja magában a Bank hitelnyújtó tevékenységéhez kapcsolódó pénzforgalmi műveletek díjait. Deviza hitel esetén a hiteldíjat a Bank - az adott deviza hitelre vonatkozó Hirdetmény vagy az egyedi hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában - devizában jogosult felszámítani. 4.2.2. A Bank az igénybe vett kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerződéses) kamatot és kezelési költséget számít fel. Az esedékes kamat és kezelési költség összegét a Bank az alábbiak szerint számítja: 1) Annuitás alapú tőketörlesztés esetén a fennálló tőketartozás és a 365(366)/360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével: Kamat és kezelési költség összege = ((Tőke * Naptári napok száma * (Kezelési költség százalékos mértéke+ügyleti Kamatláb))/ (360 * 100) 2) Ha a Bank a tőketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez (Halasztott tőketörlesztés) valamint az előfinanszírozási időszakban, illetve lépcsőzetes tőketörlesztésű kölcsönök esetén: Kamat és kezelési költség összege = ((Tőke * (Kezelési költség százalékos mértéke + Ügyleti Kamatláb) * 30)) / (360 * 100) A kamat és kezelési költség felszámításának kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelőző nap. A Bank a Kölcsön ügyleti kamatlábát az egyes kamatperiódusok fordulónapján, a kezelési költség és egyéb, a hitel igénybevételével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek mértékét pedig bármikor jogosult egyoldalúan – külön szerződés-módosítás nélkül – a 4.3. pontban foglaltak alapján megváltoztatni. Az ügyleti kamat mértéke kamatperiódusonként változó. A Bank az ügyleti kamatot jogosult meghatározni Referencia Kamatlábhoz kötötten is. A Referencia Kamatláb a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változását tükröző, nyilvánosan meghirdetett feltételek alapján kiszámolt, rendszeresen közzétett irányadó kamatláb. A Bank fentiek alapján irányadó kamatlábnak tekinti a tizenkét havi BUBOR-t, amely jelenti a Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a kamatmegállapítási napon megállapított referencia jellegű kínálati kamatlábat.

Kamatperiódus: az az időszak, amely alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Amennyiben a futamidő meghaladja a kamatperiódus időtartamát, a hitel kamatperiódusonként változó kamatozásúnak minősül. A kamatperiódusokra vonatkozó rendelkezések a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményben kerülnek közzétételre. Többféle meghirdetett kamatperiódus esetén az Ügyfél a kölcsön igénylésekor választ kamatperiódust, amely a hitelszerződésben rögzítésre kerül. Az első kamatperiódus – hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában - a folyósítás napjától indul. Az első kamatperiódusban a kamat mértéke – a hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában – megegyezik a folyósítás időpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti mértékkel. A további kamatperiódusok kezdő időpontja a kamatperiódusok leteltét követő fordulónap, amely a kamatperiódusnak megfelelő időtartam elteltét követő, a kamatperiódus kezdő napjával megegyező számú naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen számú nap nincs, akkor a kamatperiódus fordulónapja a hónap utolsó napja. A Bank a kamatperiódusok fordulónapjától jogosult az új ügyleti kamat – fordulónapon érvényes Hirdetményben rögzített – mértékét érvényesíteni. Kivételt képez fentiek alól a folyósítási időszak idejére megállapított ügyleti kamat. A folyósítási időszak alatt az ügyleti kamat mértéke nem változik, ennek megfelelően a folyósítási időszak tartama – annak hosszától függetlenül - egy kamatperiódusnak tekintendő. A folyósítási időszak a kölcsön első részlete folyósításának napjától a futamidő kezdetének napjáig terjedő időszak. A futamidő a kölcsön utolsó részletének folyósításával egyidejűleg vagy amennyiben a kölcsön utolsó részletének folyósítása nem esedékességi napon történik, akkor a kölcsön utolsó részletének folyósítását követő első esedékességi napon indul el. A Bank az ügyfél-tájékoztatóban meghatározott esetekben és a hitelszerződés alapján előfinanszírozási kamatot, folyósítási időszakra vonatkozó kamatot, ezen túl kezelési költséget jogosult felszámítani. 4.2.3. A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél rendelkezésére tartott és igénybe nem vett hitel-, illetve kölcsönösszeg után rendelkezésre tartási jutalékot számíthat fel.

9. oldal


A kamatmegállapítási nap – ha a kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - jelenti az ügyleti kamatláb és a kamatperiódus vonatkozásában a kamatperiódusok kezdetét megelőző hónap 15. (tizenötödik) napját. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott kamatmegállapítási napon BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy a kamatmegállapítás napja az e napot közvetlenül megelőző olyan nap, amelyen BUBOR jegyzésre került.

A rendelkezésre tartási jutalék a rendelkezésre tartott hitelösszeg után a hitelszerződésben megjelölt kölcsön igénybevételi jog megnyílásától, vagy a hitelkeret megnyitásától a kölcsön folyósításáig, illetve az igénybevételi lehetőség megszűnéséig fizetendő. A Bank abban az esetben is jogosult lehet rendelkezésre tartási jutalékot felszámítani, ha az Ügyfél a rendelkezésére tartott hitel terhére kölcsönt egyáltalán nem vesz igénybe. Ha a hitelszerződés - az abban foglaltaknak megfelelően - részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondásig igénybe nem vett összeg alapján fennálló jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idő lejártát következő időszakra vonatkozóan – nem kerül felszámításra. 4.2.4. A Bank a szerződés előkészítésével és a szerződéskötéssel kapcsolatos adminisztrációs tevékenységéért szerződéskötési díjat számíthat fel. A díj megfizetése a szerződéskötés időpontjára esedékes, és sem a szerződéskötés elmaradása, sem a folyósítás meghiúsulása esetén nem téríti vissza a Bank. A szerződéskötési díjat csak abban az esetben téríti vissza a Bank, ha a pozitív hitelbírálatot követően a szerződéskötés a Bank kezdeményezése miatt marad el. 4.2.5. A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél részére történő kölcsön-folyósítással egyidejűleg egyszeri folyósítási jutalékot számíthat fel. Az Ügyfél által a folyósításkor kézhez venni kívánt kölcsönösszegnek a folyósítási jutalékkal megnövelt összegét köteles az Ügyfél a hitelszerződés rendelkezéseinek megfelelően a Banknak visszafizetni. A Bank a folyósítási jutalékot nem számíthatja fel, amennyiben a hitelszerződés alapján kölcsön igénybevételre egyáltalán nem kerül sor. A folyósítási jutalék összegét a Bank jogosult a folyósításra kerülő kölcsön összegéből levonni. 4.2.6. A Bank hitelkeret megállapítási díjat és hitelkeret megnyitási díjat számíthat fel, amely a hitelkeret biztosításának kezdő időpontjában (hitelkeret megnyitásától) esedékes. 4.2.7. Nem szerződésszerű teljesítés vagy a szerződés feltételeinek Ügyfél által írásban kezdeményezett módosítása esetén a Bank a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjakat számítja fel és költségtérítés címén átháríthatja a Hirdetményben nem szereplő, de az egyedi hitelművelethez kapcsolódóan felmerült költségeit. A díjak nem tartalmazzák a közjegyzői okiratba foglalás miatt az Ügyfél által az eljáró közjegyző javára fizetendő díjat, illetve költséget. 4.2.8.. A Bank a hiteldíj és költségtérítés összegével fedezethiány esetén jogosult jogszabály erejénél fogva - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél Banknál vezetett bármely, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számláját megterhelni.

4.3.1. A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében teszi közzé. A hiteldíj változása esetén a Bank a jelen pontban szabályozottak szerint értesíti Ügyfeleit. Az értesítés – amennyiben a változás a kamat és/vagy kezelési költség módosítására vonatkozik - minden esetben tartalmazza az új törlesztő részlet összegét is. 4.3.2. A Bank - amennyiben az az Ügyfél számára kedvező - a Kölcsön hiteldíját jogosult egyoldalúan – külön szerződés-módosítás nélkül - megváltoztatni. Az Ügyfélre kedvező módosításról a Bank a módosítás hatályba lépését megelőzően a Hirdetményben köteles értesíteni az Ügyfelet. Ezen Hirdetményt a Bank hivatalos internetes honlapján is közzéteszi. Eltérő szerződéses rendelkezés hiányában a Hirdetményben közölt naptól a Bank az új kamatlábat, jutalékot, díjat és költséget alkalmazza a már megkötött hitelszerződések tekintetében is. 4.3.3. Bank – kivéve a 4.3.4. pontban foglaltakat - a kamatnak, a kezelési költségnek és az egyéb díjaknak, jutalékoknak az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítására – referencia kamatlábhoz kötött kamat módosítása kivételével - kizárólag az alábbiakban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén jogosult. A kamat-, díj-vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható:  az éven túli lejáratú állampapírok és jelzáloglevelek hozama;  a tőke- és pénzpiaci kamatlábak;  a jegybanki alapkamat;

10. oldal


4.3. A hiteldíj közzététele, változtatása:

                   

a bankközi hitelkamatok; a Hitelező forrásköltségei; Magyarország politikai gazdasági helyzetét tükröző országkockázat; a Bank hitelezési és működési kockázati költségeinek emelkedése, különös tekintettel a lakossági kölcsönök kockázatára, illetve kockázati tényezőire; az Ügyfél hitelképességének csökkenése, adósminősítési besorolásának, fizetőképességének romlása; a munkanélküliségi ráta; a fennálló kötelezettség teljesítését biztosító Biztosíték értéke; a kötelező tartalékolási szabályok; a Bank működési költségei; az adott szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett költségelemek díjai, a szolgáltató általi új díjtétel bevezetése, valamint az adott szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás; a Bank Ügyfélcentrumainak és irodahelyiségeinek bérleti díjai és fenntartási, működési költségei; a pénzügyi, biztosítási ágazatban alkalmazásban álló munkavállalók havi bruttó átlagkeresete; az egyes termékek és szolgáltatások értékesítéséhez, közvetítéséhez kapcsolódó, külső felek számára megfizetett jutalék költségek; postai és távközlési (telefon, internet) szolgáltatások ára, a postai és távközlési szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás; a Bank szolgáltatásainak népszerűsítése érdekében használt kommunikációs és hirdetési felületek listaárai; a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés; a Bank mindenkori felügyeletét ellátó szervek által hozott kötelező intézkedések (jelenleg: belga, illetve magyar felügyelet); a Bankra kötelező egyéb szabályok; a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek és költségek; a fogyasztói árindex; az állami kamattámogatások; a Bank közteher-fizetési (pl. adó) kötelezettsége; közvetített szolgáltatások díjai; valamint a Kölcsönszerződésben foglalt szolgáltatásra, vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása (ideértve az adós hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is).

4.3.4. Azon szerződések, amelyek a 2010. évi XCVI: törvényben foglaltaknak megfelelőek, tehát azon jelzáloghitelek, amelyeknél a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bővítés vagy - korszerűsítés vagy - felújítás az Ügyfél számára kedvezőtlenül a hivatkozott törvény eltérő rendelkezésének hiányában nem módosíthatóak. Ezen szerződések az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamat tekintetében, a vonatkozó kormányrendeletben meghatározott esetekben, feltételekkel és módon módosíthatóak, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a hitelező lekötött ügyfélbetétei kamatának változása, a szabályozási környezet, illetve a hitelkockázat kormányrendeletben meghatározott változása indokolja. A Bank az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításokról – ha a változás nem közvetlenül jogszabály rendelkezésével következik be, illetve ha a kölcsön nem állami kamattámogatással nyújtott, vagy referencia kamatlábhoz kötött – azok hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal közvetlen értesítést köteles küldeni az Ügyfél részére. Előzőek alól kivételt jelent amennyiben a kölcsön állami kamattámogatással nyújtott, illetve referencia kamatlábhoz kötött, ez esetben a kamatot, díjat vagy költséget érintő az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Bank a módosítást - állami támogatással nyújtott kölcsön esetén a hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal -, hirdetményi úton köteles közzétenni. A Bank részéről közvetlen értesítésnek minősül:  

a 8.1. pontban meghatározott módon történő postai úton, levélben történő értesítés (a Bank az Ügyfél részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni), a számlakivonaton, illetve hitel értesítőn történő értesítés (postai, illetve elektronikus),

11. oldal


   

 

az Ügyfél által megadott e-mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés, melyre az Üzletszabályzat 5.3.3. pontjában foglaltak az irányadóak, az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés, az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés .

Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredő következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselő által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelősség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggően (így különösen – de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerüléséből, letiltásából, üzemképtelenségéből, hibás működéséből) keletkeznek. 4.3.3.1. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a közvetlen értesítésben foglaltakat, amennyiben arra legkésőbb a hatályba lépést megelőző 15. (tizenötödik) munkanapig nem érkezett észrevétel vagy kifogás részéről. Amennyiben az Ügyfél a számára kedvezőtlen módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést írásban, teljes bizonyítóerejű magánokiratba foglaltan felmondani. Az okirat aláírására minden, a kölcsönügyletben résztvevő ügyfél köteles. Ügyfél a felmondásban köteles megjelölni azt a banki munkanapot, amely napra vonatkozóan a szerződés megszüntetését kéri (továbbiakban: felmondás napja). A felmondás napja nem lehet későbbi, mint a módosítás hatályba lépésének dátumát megelőző banki munkanap. A felmondásnak legalább tartalmaznia kell: az eredeti kölcsönszerződés okiratszámát, szerződéskötés dátumát, ügyletazonosítót, a felmondásra vonatkozó szándékot és a jogkövetkezmények tudomásul vételét. Az ügyfél köteles továbbá az okiratban megjelölni a bank által a felmondás napjára vonatkozóan kiállításra kerülő tartozás kimutatás átvételének módját illetve postai kézbesítés esetén a címet, ahova a tartozás kimutatást a Bank küldeni köteles. Az Ügyfél köteles arról gondoskodni, hogy az okiratba foglalt felmondás legkésőbb az általa megjelölt felmondási napot megelőző 15. (tizenötödik) munkanapig a Bankhoz megérkezzen. A felmondás benyújtható személyesen az Ügyfélcentrumokban vagy postai úton a Bank értesítési címeként meghatározott címre. A Bankhoz érkezett iratok akkor tekintendők kézbesítettnek/közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek. A Bank kizárólag a hiánytalan, a banki előírásoknak megfelelő tartalmú felmondási kérelmeket tudja elfogadni Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségeinek maradéktalanul nem tesz eleget, a felmondás joghatásai nem állnak be.

Az Ügyfél a Bank által a tartozás kimutatásban megjelölt napra köteles a hitelszerződés alapján még fennálló teljes tartozását kiegyenlíteni. Amennyiben a hitelszerződés Jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott, akkor az Ügyfél a Jelzálog-hitelintézet által a Bank felé felszámított költségeket is köteles megfizetni. Amennyiben a felmondás napján a visszafizetéshez szükséges összeg teljes egészében nem áll a Bank rendelkezésére, akkor a ki nem egyenlített tartozás tekintetében beállnak a késedelmes teljesítés jogkövetkezményei, azaz a ki nem egyenlített tartozás után a Bank a mindenkori, vonatkozó Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot jogosult felszámítani. Deviza hitelek esetén a ki nem egyenlített tartozást a Bank a felmondás értéknapjára vonatkozó deviza eladási árfolyamán jogosult forintra átszámítani és ezen időponttól a tartozás teljes megfizetéséig azt forintban nyilván tartani és a befolyó törlesztéseket forintban elszámolni. Amennyiben a Bank a deviza hitelt átszámítja, akkor a forintra átszámított követelés késedelmes teljesítése esetén a késedelmi kamat mértéke a Bank forint alapú szabad felhasználású jelzáloghitelére hatályos, vonatkozó Hirdetményben az egy éves kamatperiódusra, P3 ügyfélminősítés esetén meghatározott mértékű ügyleti kamat, kezelési költség, valamint hat százalék együttes összege. Amennyiben a devizatartozást a Bank a felmondás napján nem számítja át forintra, nem él az átszámítási jogával, akkor a tartozás teljes megfizetéséig azt az eredeti devizanemben tartja nyilván és a befolyó törlesztéseket az eredeti devizanemben számolja el. A követelés késedelmes teljesítése esetén a kamat mértéke az adott jelzáloghitelre vonatkozó, hatályos Banki Hirdetményben szereplő az ügylet minősítése, valamint kamatperiódusra alapján meghatározott mértékű ügyleti kamat, kezelési költség, valamint hat százalék együttes összege. Jelzáloglevél kamattámogatással nyújtott lakáshitel felmondását követően ki nem egyenlített tartozás után az állami kamattámogatás megszűnésére vonatkozó kamat, kezelési költség, hat százalék együttes összege kerül felszámításra. Az Ügyfél a felmondás visszavonására csak a hatálybalépést megelőző 15. napig jogosult.

12. oldal


A felmondás napjára vonatkozóan a Bank tartozás kimutatást állít ki, melyet az okiratban megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére.

4.3.3.2. A Bank új az Ügyfél számára kedvezőtlen szolgáltatás bevezetésére csak abban az esetben jogosult, ha ahhoz az Ügyfél az Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltak szerint kifejezetten hozzájárul. Amennyiben az Ügyfél ehhez nem járul hozzá, a kölcsönszerződés tekintetében a módosítás nem lép hatályba.

5. A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE 5.1.

Tájékoztatás, ellenőrzés, előírt kötelezettségek teljesítése

5.1.1.

Az Ügyfél a jogviszony fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást köteles nyújtani a Banknak: a) b)

c) d)

e) f)

g) h)

i) j)

a Bank által meghatározott határidőre megadja az adósminősítéshez, hitelképesség vizsgálathoz, illetve a fedezetvizsgálathoz a szükséges - Bank által előírt - tájékoztatást; a Bankot írásban haladéktalanul tájékoztatja az ellene kezdeményezett olyan peres, nemperes, illetve végrehajtási eljárás megindításáról, illetve eljárás kezdeményezésének kilátásba helyezéséről, amely az Ügyfél teljesítőképességét veszélyeztetheti; a Bank rendelkezésére bocsátja a biztosítékul lekötött vagyontárgyak lényeges adatait, azok változásait, valamint a vonatkozó okiratokat; haladéktalanul írásbeli tájékoztatást ad minden olyan adat változásáról, amely a szerződésben foglaltakhoz képest megváltozott, illetve munkahelye változásáról, továbbá minden olyan változásról, ami a szerződésben foglaltak teljesítését érinti, és ezzel egyidejűleg köteles a Bank részére az ezeket alátámasztó vagy bizonyító iratokat is megküldeni; haladéktalanul tájékoztatást ad minden olyan hatósági intézkedésről, eljárásról, keresetről, vizsgálatról, amely az Ügyfél hitelszerződésben vállalt kötelezettségét érintheti; a Bankot előzetesen írásban tájékoztatja, ha a hitelszerződés fennállása alatt további hitel- vagy kölcsönjogviszonyt szándékozik létesíteni más hitelintézettel, vagy ha egyéb kötelezettségvállalással járó szerződést köt (pl. kezességvállalás); írásban adatokat szolgáltat a közvetlen és közvetett tulajdonosi részesedéseiről, azok megváltozásáról; a hitelszerződésből eredő fizetési kötelezettség megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Bank által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Bank részére megküldi; haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja. más hitelintézetnél vezetett bankszámlái számát a Banknak írásban megadja.

Ezen tájékoztatási kötelezettségek elmulasztásából eredő károkat az Ügyfél viseli.

a)

b)

c)

5.1.3.

a hitelcél megvalósulására, valamint a hitelszerződés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó hitelezői helyszíni ellenőrzés során a Bankkal, illetve annak megbízottjával együttműködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; mindaddig, amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függőben van, olyan magatartást tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetőleg meghiúsulása esetére a Bank jogát nem csorbítaná vagy nem hiúsítaná meg; Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülő ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelező, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követően 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál. A Bank köteles:

a) amennyiben a hitelszerződésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az erről szóló döntését az Ügyfél hiánytalan írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított legfeljebb 60 napon belül megadni; b) amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejéről a Zálogkötelezettet előzetesen értesíteni; c) a zálogjoggal biztosított követelés kielégítésével egyidejűleg a zálogtárgy értékesítésből befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni; d) a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítését követően kiadni az Adósnak, illetve Zálogkötelezettnek a zálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást a 6.1.3. pontnak

13. oldal


Az Ügyfél a hitelszerződés fennállásának hatálya alatt köteles:

5.1.2.

megfelelően. Ezt meghaladóan a megszűnt zálogjog törlésére vonatkozóan a Banknak egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei (pl. törlés illetéke) sem terhelik. 5.1.4.

A Bank ellenőrzési joga

A Bank jogosult ellenőrizni a hitelszerződés fennállása alatt – akár szakértő közreműködésével is – a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a hitelszerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidő alatt megtéríteni a Banknak a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenőrzés a felhívásban megjelölt szerződő fél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé. Amennyiben akár az Ügyfél, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Bank kérheti a veszélyeztető cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését. 5.1.5. Pót-befizetés Deviza alapú hitelek esetén: A Bank jogosult az Ügyfelet írásban felszólítani arra, hogy a Bank felszólításához mellékelt számszaki kimutatásnak megfelelő mértékű pénzösszeget (továbbiakban: pót-befizetés) fizessen be a Bank írásbeli felszólításában meghatározott bankszámlaszámra, a felszólításban megjelölt módon és határidőn belül. Az Ügyfél köteles pót-befizetést teljesíteni a felszólításnak megfelelően. A Bank egyoldalúan jogosult a pótbefizetésre vonatkozó szabályok meghatározására. A Bank az alábbi feltételek valamelyikének beállta esetén jogosult felszólítani pót-befizetésre az Ügyfelet:  deviza tőketartozás forint ellenértékének az ingatlan-fedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya emelkedik;  a hitel devizanemének a forinthoz viszonyított árfolyama emelkedik;  a tőke- és pénzpiaci kamatlábak, a jegybanki alapkamat vagy a bankközi hitelkamatok emelkedése;  a Bank forrásköltségeinek növekedése;  a deviza alapú kölcsönök nyereségességét érintő hatósági, jegybanki intézkedés esetén;  a hitel a vonatkozó jogszabályok és a Bank szabályzatai alapján nem minősül problémamentesnek;  a hitel kapcsán a Bankot tartalék-képzési kötelezettség terheli. Amennyiben az Ügyfél a pót-befizetési kötelezettségének nem kíván eleget tenni, úgy jogában áll a szerződést a pót-befizetésről szóló felszólítás Ügyfél általi kézhezvételét követő 15 naptári napon belül azonnali hatállyal írásban felmondani a hitelszerződés alapján még fennálló teljes tartozásának megfizetése mellett. Ebben az esetben a pótbefizetési kötelezettség az Ügyfelet nem terheli.

Fizetések teljesítése

5.2.1. Az Ügyfél köteles a hitelszerződésben meghatározott teljesítési időpont(ok)ban fizetési kötelezettségének – a teljesítéshez megfelelő fizetési mód igénybe vételével - eleget tenni. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a fizetés teljesítésének azt a napot kell tekinteni, amelyen az Ügyfél által befizetett összeget, törlesztő részletet a Bank az Ügyfél hitelszerződésben meghatározott hitelelszámolási számláján lévő összeg terhére elszámolja.. A fizetés teljesítésének hiányában a Banknak jogában áll bármely esedékes követelését - beleértve a hiteldíjkövetelését is - az Ügyfél bármely, a Banknál vezetett bankszámlája, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számlája terhére az Ügyfél rendelkezése nélkül is közvetlen módon érvényesíteni. E rendelkezés alól kivételt képeznek a meghatározott célra, elkülönítetten kezelt pénzeszközök, az elkülönítés időtartama alatt. 5.2.2. Ha az Ügyfél a Bank szolgáltatásainak igénybevételével csak részben élt, vagy előtörlesztést teljesített, a ki nem folyósított, illetve előtörlesztett összeggel a törlesztő részletek arányosan csökkennek az eredeti futamidő megtartása mellett. 5.2.3. Ha az Ügyfél törlesztése a teljes esedékes tartozását nem fedezné, a Bank az Ügyfél törlesztését elsősorban a díjra, késedelmi kamatra, majd az ügyleti kamatra és kezelési költségre számolja el és csak a maradványt fordítja a tőke törlesztésére. 5.2.4. Amennyiben az Ügyfél által teljesítendő bármely fizetés esedékességének napja nem banki munkanap, a fizetés az esedékességet megelőző banki munkanapon esedékes. Amennyiben a kölcsön végső lejárata bármely okból nem kamatfizetési napra esik, az utolsó kamatfizetési időpont megegyezik a kölcsön végső lejáratának napjával.

14. oldal


5.2.

5.2.5. Az Ügyfél a törlesztési fizetési kötelezettségét átutalással, a kölcsönszerződésben foglalt hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni, míg az egyéb fizetési kötelezettségeket a Bank által az egyedi hitelművelet során meghatározásra kerülő, illetve a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott számlára kell teljesítenie. Az Ügyfél minden esetben köteles a hitelszerződésben szereplő ügyletazonosítóra hivatkozni, ezen kötelezettség elmulasztásával összefüggésben felmerülő károkat az Ügyfél viseli. 5.2.6. Az Ügyfél és a Bank abban állapodnak meg, hogy a Bank téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult időkorlátozás nélkül helyesbíteni.

5.3.

Elszámolások és igazolások

5.3.1. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a Bank a kölcsön vagy hitel futamideje alatt évente egy alkalommal, az ügyleti év végét követő 30 napon belül – az ügyleti év utolsó napjára vonatkozóan – írásbeli elszámolást küld az Ügyfélnek a fennálló hiteltartozásról, annak aktuális összegéről, a fizetett járulékok összegéről. Az első ügyleti év a kölcsön vagy hitel (első részlete) folyósításának napjától számított 1 (egy) évig tart. Az ügyleti év utolsó napja az a nap, amely számánál fogva megegyezik a kölcsön vagy hitel (első részlete) folyósításának napjával. Az elszámolásnak tartalmaznia kell az Ügyfél által teljesített törlesztéseket, azok jogcímenkénti megbontását tőketartozás, kamat és kezelési költség együttes összegére, egyéb jogcímekre. 5.3.2. Az előző pontban meghatározott igazoláson kívül a Bank vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj ellenében az Ügyfél bármikor kérheti hitelszámla-kivonat kiállítását. 5.3.3. Bank az Ügyfél felé történő tájékoztatási kötelezettségének, elektronikus úton (SMS, e-mail) is jogosult eleget tenni. Bank hivatalos közlési formaként tartja számon az Ügyfelek részére elektronikus formában történő tájékoztatást. 5.3.4. A Bank a törlesztés esedékességét megelőzően, valamint a törlesztőrészlet beérkezését követően SMSben értesíti az Ügyfelet. 5.3.5. A Bank adatvédelmi okokból az SMS üzenetekben számlaszámot nem közöl. Az Ügyfél a törlesztőrészletet minden esetben a kölcsönszerződésben megadott hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni. 5.3.6. Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredő következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselő által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelősség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggően (így különösen – de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerüléséből, letiltásából, üzemképtelenségéből, hibás működéséből) keletkeznek, a Bank az ebből eredő károk tekintetében a felelősségét kizárja. 5.3.7. Az Ügyfél bármikor jogosult az 5.3.4. pontban foglalt szolgáltatást lemondani, ez esetben a Bank ezirányú tájékoztatást az Ügyfél számára nem nyújt.

Előtörlesztés

Előtörlesztés alatt a tőketörlesztés esedékességét megelőző, az aktuális tőketörlesztésen felüli tőketörlesztést értjük. Az előtörlesztésre külön szerződés-módosítás nélkül kerül sor. A részleges előtörlesztés a hitelszerződésben meghatározott futamidőt nem érinti, kizárólag a havi törlesztő részlet összegének csökkenését eredményezi. Teljes előtörlesztés - kivétel a technikai előtörlesztés - pedig az Ügyfél tartozásának megszűnését eredményezi. Az előtörlesztés fajtái:  Ügyfél általi előtörlesztés,  Rendkívüli előtörlesztés,  Partneri előtörlesztés. 5.4.1. Ügyfél általi előtörlesztés 5.4.1.1. Részleges előtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön részleges előtörlesztésére: Részleges előtörlesztésre kizárólag esedékességi napon kerülhet sor. Ha az előzőek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az előtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelőző banki munkanap lesz. Az Ügyfél köteles az előtörlesztési szándékát az előtörlesztés tervezett időpontját legalább 4 (négy) banki munkanappal megelőzően a Bank részére írásban bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, a hitelszerződés számát és az előtörlesztés tervezett időpontját, továbbá az előtörlesztésnek a hitel nyilvántartásának devizanemében kifejezett összegét. A

15. oldal


5.4.

kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon történhet. Amennyiben az Ügyfél az előzetes bejelentési kötelezettségének maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank az előtörlesztés elfogadására nem köteles. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztés összege minden esetben el kell, hogy érje legalább a Bank előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében, az előtörlesztés minimális mértékére meghatározott összeget, amennyiben azt nem éri el, a Bank a beérkezett összeget nem kezeli előtörlesztésként. Amennyiben az előtörlesztés időpontjában az Ügyfél fennálló, le nem járt tőketartozása ezen minimum mértéket nem éri el, az Ügyfél kizárólag teljes előtörlesztésre jogosult Az Ügyfél az előtörlesztést megelőző 4. (negyedik) banki munkanapot követően nem jogosult az előtörlesztési bejelentését visszavonni. Az Ügyfél köteles a részleges előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 óráig beérkezően a szükséges fedezetet (az előtörleszteni kívánt, a Bank előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott mértékű előtörlesztési díjat is tartalmazó összeget) átutalni a Bank hitelszerződésben meghatározott hitelelszámolási számlájára. A Bank az előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 órát követően megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendő lenne-e a vizsgálat időpontjában az előtörlesztés értéknapján az előtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az előtörlesztési eljárást. Ellenkező esetben az előtörlesztési eljárást nem indítja el, és erről írásban tájékoztatja az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következő esedékességekkor a törlesztőrészletek megfizetésére fordítja. A hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összegből az előtörlesztést megelőzően kerül elszámolásra az előtörlesztés napján esedékes törlesztőrészlet és az előtörlesztési díj. Az előtörlesztett összeggel a fennálló tőketartozás csökken. Ha a Bank az előtörlesztési eljárást az előtörlesztés értéknapját megelőző harmadik banki munkanapon elindította, akkor az előtörlesztett összeget az előtörlesztés értéknapján, azaz esedékességi napon írja jóvá a hitelszámlán.

Az előtörlesztés jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új, a hátralévő futamidőnek megfelelően meghatározott törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek (a felek külön okiratba foglalt szerződés-módosítása nélkül). Nem tekinthető előtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztő részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban előtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelően előzetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztő részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy előtörlesztésről írásban megfelelően rendelkezne a Bank felé, vagy az előtörlesztés értéknapját megelőző harmadik banki munkanap 12.00 órakor az előtörlesztési eljárás elindításához szükséges legalább 90 százalékos mértékű fedezetnél kevesebb összeg áll rendelkezésre a hitelelszámolási számlán, , az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levő összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet. 5.4.1.2. Teljes előtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön teljes előtörlesztésére: Teljes előtörlesztésre az Ügyfél által szabadon meghatározott napon kerülhet sor. Ha az előzőek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az előtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelőző banki munkanap lesz. Amennyiben a teljes előtörlesztés teljesítéséhez az Ügyfél a Bank által kiállított dokumentumot igényel, akkor ezirányú kérelmét személyesen az AXA Ügyfélcentrumokban, vagy postai úton a Bank központi címére megküldve

16. oldal


Amennyiben az előtörlesztésként bejelentett deviza összeget a befizetett forint összeg az előtörlesztés értéknapján csak részben fedezi, a Bank ez esetben jogosult a rendelkezésre álló összeget - hitelelszámolási számla hitelkeretét is ide értve - előtörleszteni (ún.: technikai előtörlesztés. A technikai előtörlesztést követően a fennálló tartozás összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek.. A bejelentett és a technikai előtörlesztéssel törlesztett összeg különbözete lejárt tartozássá válik, amely tartozás után beállnak a késedelmes teljesítés jogkövetkezményei.

nyújthatja be. A kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon történhet. Amennyiben az Ügyfél a tartalmi és formai kötelezettségeknek maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank a kérelem teljesítésére nem köteles. A formanyomtatványon megjelölt értéknapra vonatkozóan a Bank a mindenkor hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj felszámítása mellett tartozás kimutatást állít ki, melyet a formanyomtatványon megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. A tartozás kimutatásban többek között a Bank feltünteti az ügyfél által megjelölt értéknapra vonatkozó várható tartozás és a tartozás kimutatás kiállításának időpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti előtörlesztési díj összegét, továbbá annak a számlának a számát, amelyre az előtörlesztés összegét fogadja. Az előtörlesztés teljesítésekor (a szükséges összeg átutalásakor) az Ügyfél az előtörlesztés értéknapját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott mértékű előtörlesztési díj megfizetésére köteles. Az Ügyfél az előtörlesztési szándékát a teljes tartozás és előtörlesztési díj megfizetéséhez szükséges fedezet várható beérkezésekor vagy azt követően, de az előtörlesztés tervezett értéknapját le 4 (négy) banki munkanappal megelőzően teljes bizonyító erejű (két tanú személyi adataival és aláírásával ellátott) magánokiratba foglaltan köteles írásban bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, aláírását, a hitelszerződés számát és az előtörlesztés értéknapját, azaz pontos dátumát. Ellenkező esetben a Bank a bejelentés elfogadására nem köteles.. Az Ügyfél az előtörlesztést megelőző 4. (negyedik) banki munkanapot követően nem jogosult az előtörlesztési bejelentését visszavonni. A Bank az előtörlesztés értéknapját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon 12.00 órát követően megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendő lenne-e a vizsgálat időpontjában az előtörlesztés értéknapján az előtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az előtörlesztési eljárást. Ellenkező esetben az előtörlesztési eljárást nem indítja el, és erről írásban tájékoztatja az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következő esedékességekkor a törlesztőrészletek megfizetésére fordítja. Ha a Bank az előtörlesztési eljárást az előtörlesztés értéknapját megelőző 3. (harmadik) banki munkanapon elindította, a Bank a bejelentett értéknapon megkísérli a teljes előtörlesztés végrehajtását.

Amennyiben az előtörlesztéshez szükséges fedezet csak részben áll rendelkezésre, a Bank jogosult a rendelkezésre álló összeget – a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve - előtörleszteni (ún.: technikai előtörlesztés). A technikai előtörlesztést követően a fennálló tartozás összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél azt 15, azaz tizenöt napon belül nem rendezi, a Bank értesíti az Ügyfelet a változatlan futamidő mellett, a hátralévő futamidőnek megfelelően meghatározott új törlesztő részlet összegéről (a felek külön okiratba foglalt szerződés-módosítása nélkül). Nem tekinthető előtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztő részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban előtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelően előzetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztő részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy előtörlesztésről írásban megfelelően rendelkezne a Bank felé, vagy az előtörlesztés értéknapját megelőző harmadik banki munkanap 12.00 órakor az előtörlesztési eljárás elindításához szükséges legalább 90 százalékos mértékű fedezetnél kevesebb összeg áll rendelkezésre a hitelelszámolási számlán, az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levő összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet. 5.4.2.

Rendkívüli előtörlesztés

a. Amennyiben a hitelszerződéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára az Ügyfél halála, mint biztosítási esemény miatt, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank – külön előtörlesztési díj felszámítása nélkül – az Ügyfél hitel törlesztésére jóváírja. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Bank a rendkívüli előtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a hitelszerződésben megjelölt futamidő nem, csak a hitel törlesztő részlete csökken. Részleges rendkívüli előtörlesztés esetén, annak jóváírását követően a fennálló

17. oldal


Amennyiben a teljes előtörlesztéshez szükséges fedezet – a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve rendelkezésre áll, akkor az Ügyfélnek az érintett kölcsönszerződésből fakadó tartozása megszűnik.

tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új, a hátralevő futamidőnek megfelelően meghatározott törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy mennyi volt devizában a tényleges előtörlesztés - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.). Életbiztosítási összeg fizetése esetén a rendkívüli előtörlesztés jóváírásának értéknapja a Banknak átutalt biztosítási összeggel érintett szerződés azonosítását követő első esedékességi nap, feltéve hogy az azonosítás legkésőbb az esedékességi napot megelőző 3. (harmadik) munkanapon12:00 óráig megtörténik. A rendkívüli előtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményben meghatározott minimális előtörlesztési mérték. A rendkívüli előtörlesztéskor előtörlesztési díj nem kerül felszámítása. b. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Bank, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. c. A rendkívüli előtörlesztés fenti szabályai alkalmazandóak abban az esetben is, ha az Ügyfél a Banktól felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsön felvételét követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra jogosult és a támogatás folyósításra kerül a Bank által. d. Életbiztosítás, lakás-előtakarékosság és befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén, amennyiben az életbiztosítás biztosítottjának, lakás-előtakarékosság és befektetetési alap szerződőjének halála okán haláleseti kifizetés következik be a Bank javára, akkor arra is a fenti szabályok az irányadóak. 5.4.3. Partneri előtörlesztés Életbiztosítás mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri előtörlesztésre csak a vonatkozó ügyfél-tájékoztatóban meghatározott unit-linked típusú életbiztosítás esetén van lehetőség. Partneri előtörlesztésnek minősül, ha a tőketörlesztés(ek) esedékességét megelőző, a hitelszerződésben meghatározott hosszúságú időtartamon belül a biztosítótól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az életbiztosítás alapján. Az Ügyfél a Biztosító átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri előtörlesztést az összeg beérkezését követő első kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri előtörlesztés legkésőbb az esedékességi napot megelőző harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll.

Partneri előtörlesztés esetén, annak jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges előtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri előtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális előtörlesztési mérték. A partneri előtörlesztés díjmentes. Lakás-előtakarékosság mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri előtörlesztésnek minősül, ha a tőketörlesztés esedékességét megelőző, a hitelszerződésben meghatározott hosszúságú időtartamon belül a lakástakarékpénztártól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett Lakás-előtakarékosság alapján. Az Ügyfél a lakás-takarékpénztár átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri előtörlesztést az összeg beérkezését követő első kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri előtörlesztés legkésőbb az esedékességi napot megelőző harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri előtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerződés szerinti tőketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri előtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tőketörlesztés eredeti időpontig történő megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri előtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tőketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerződésben rögzítésre került.) Ezen előtörlesztéssel a hitelszerződésben megjelölt futamidő nem, csak a hitel törlesztő részlete csökken.

18. oldal


Ha a partneri előtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerződés szerinti tőketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri előtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tőketörlesztés eredeti időpontban történő megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (A partneri előtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tőketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerződésben rögzítésre került, de a többi tőketörlesztés vonatkozásában is sor kerülhet partneri előtörlesztésre.) Ezen előtörlesztéssel a hitelszerződésben megjelölt futamidő nem, csak a hitel törlesztő részlete csökken.

Partneri előtörlesztés esetén, annak jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges előtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri előtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális előtörlesztési mérték. A partneri előtörlesztés díjmentes. Befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri előtörlesztésnek minősül, ha a tőketörlesztés esedékességét megelőző, a hitelszerződésben meghatározott hosszúságú időtartamon belül a megtakarításból átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett megtakarítás alapján. Az Ügyfél a megtakarítás átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri előtörlesztést az összeg beérkezését követő első kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri előtörlesztés legkésőbb az esedékességi napot megelőző harmadik munkanapon 12.00 órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri előtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerződés szerinti tőketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri előtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tőketörlesztés eredeti időpontig történő megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri előtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tőketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerződésben rögzítésre került.) Ezen előtörlesztéssel a hitelszerződésben megjelölt futamidő nem, csak a hitel törlesztő részlete csökken. Partneri előtörlesztés esetén, annak jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges előtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri előtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális előtörlesztési mérték. A partneri előtörlesztés díjmentes.

5.5.

Futamidő módosítása

Az Ügyfél kérheti a kölcsön lejáratának módosítását, ha a hitelszerződés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet a lejárati határidő előtt olyan időpontig kell benyújtani, hogy a Banknak megfelelő idő álljon rendelkezésre a kérelem teljesíthetőségének felülvizsgálatára és a döntés meghozatalára. A futamidő rövidítése előtörlesztésnek minősül. Díjmentes futamidő meghosszabbítás

A 2010. évi XCVI: törvény alapján olyan jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bővítés vagy - korszerűsítés vagy - felújítás az alábbiak teljesülése estén a futamidő meghosszabbításáért - Bank által megállapított - díj nem kerül felszámításra amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor, illetve amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Ügyfél legalább kilencven napos késedelemben van, és a futamidő maximum öt évvel kerül meghosszabbításra. Utóbbi esetben az Ügyfél a futamidő alatt kizárólag egy ízben élhet ilyen irányú kérelem benyújtásával. Az 5.5.1. pontban foglaltak kizárólag a 2010. június 11-től szerződött ügyletek vonatkozásában hatályosak.

5.6.

Hitelfedezeti életbiztosítás

A Bank azon hitelek körében, amelyekre vonatkozó tájékoztató ezt a rendelkezést tartalmazza, előírhatja az Ügyfelek részére, hogy az Ügyfelek, mint biztosítottak hitelfedezeti életbiztosítást kössenek, melynek kedvezményezettje a Bank. Az Ügyfél ezen életbiztosítást köteles a hitelszerződés fennállása alatt fenntartani.

19. oldal


5.5.1.

A vonatkozó biztosítási szerződésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Bank, mint kedvezményezett javára. Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Bank minden esetben rendkívüli előtörlesztésként számolja el.

5.7.

Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez

Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos valamely jogszabály szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybevételéhez a Bank az Ügyfél részére a naptári év végével – az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekről – a hatályos jogszabályoknak megfelelő igazolást állít ki legkésőbb tárgyévet követő év január hó 31ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél hitelszerződésben – vagy az Ügyfél külön bejelentésében – rögzített lakcímére. Amennyiben egy hitelszerződéshez kapcsolódóan több Ügyfél jogosult kedvezményre (pl. Adóstársak), úgy az igazolás egy eredeti példányban kerül megküldésre az Ügyfél részére.

5.8.

A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése

A Bank a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenőrizni, kivéve ha hitelcél meghatározása nélkül kerül sor a hitelnyújtásra. Az ellenőrzés az eltérő hitelcélok esetén eltérő módon kerül megvalósításra. Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának időtartamára – az egyes hitelcéloktól függően meghatározva – a hitelszerződések rendelkezései az irányadóak. A hitelszerződésben kikötött időtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Bank az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidőt állapíthat meg. 5.8.1.

Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység

Építési engedélyhez kötött munkák Bank által történő finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a hitelszerződésben megjelölt építési munka teljes körű megvalósulását igazoló használatbavételi engedélyt annak kézhezvételét követő 15 napon belül a Banknak bemutatni. Ezen túlmenően az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal köteles igazolni. 5.8.2.

Engedély nélkül végezhető tevékenység

5.8.3.

Ingatlan adásvétel

A kölcsön célja az adásvételi szerződés Bank részére történő bemutatásával és a kölcsön eladó részére történő közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga szél- és/vagy bejegyzésének tulajdoni lappal történő bemutatásával kerül igazolásra. 5.8.4.

Hitelkiváltás

A kölcsön célja a hitelkiváltással érintett korábbi ügylet hitelezője részére történő közvetlen folyósítással, és a követelés megszűnéséről szóló nyilatkozat bemutatásával valósul meg. 5.8.5

A Bank ellenőrzési jogosítványa a Hitel időtartama alatt

A Bank jogosult ellenőrizni a Kölcsön fennállása alatt – akár szakértő közreműködésével is – a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen szerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél köteles az ellenőrzés tűrésére, valamint a Bank által kért adatok és tájékoztató szolgáltatására. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidő alatt a Banknak megtéríteni a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha a szakértő ellenőrzésben való közreműködése az Ügyfél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé.

20. oldal


Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél - teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt - nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló időn belül igazolni a munkálatok befejezését.

6.

A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

6.1.

A hitelszerződés megszűnése teljesítéssel

6.1.1. A hitelszerződés megszűnik az Ügyfél hitelszerződésben foglalt valamennyi kötelezettségének szerződésszerű teljesítésével. 6.1.2. A hitelszerződés megszűnik akkor is, ha az igénybevételi lehetőség megszűnését követően az Ügyfél - a hitelszerződésben meghatározott lejárati időpont előtt - a teljes igénybevett pénzösszeget és hiteldíjat a Banknak maradéktalanul megfizeti (teljes előtörlesztés), valamint a hitelszerződésből eredő valamennyi kötelezettségének maradéktalanul eleget tesz. 6.1.3. A hitelszerződés megszűnésével egyidejűleg a Bank az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott és igénybe nem vett biztosítékokat - az Ügyfél kérésére és költségére - felszabadítja. A bejegyzett zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást, továbbá a Bank kedvezményezetti jogosultságának törlésére vonatkozó dokumentumot a Bank a megszűnés napját követő legfeljebb 30 napon belül kiadja. Abban az esetben viszont, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre, és csak a korábbi ranghelyű zálogjoggal biztosított hitelszerződés szűnik meg, a Bank azt követő 30 napon belül adja meg a hozzájárulást, amikor a Bankhoz benyújtásra került azon nyilatkozat, amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében úgy nyilatkoznak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A Bank a törléshez való hozzájárulást - ellenkező megállapodás hiányában - postai úton küldi meg az Adós részére. A zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében az Adós jár el, melynek költségeit is viseli. 6.1.4. Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a hitelszerződés a kölcsön összegének határidőben történő igénybevétele hiányában szűnik meg.

6.2.

A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén

6.2.1. Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének változása, az Ügyfél szerződésszegő magatartása (különösen fedezetelvonás), illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külső körülmény miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a Bank jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani.

A Bank a hitelszerződés azonnali hatályú felmondása helyett, az Ügyfél teljesítőképességének helyreállítása érdekében az alábbi intézkedések közül bármelyiket megteheti: a) az Ügyféllel szemben fennálló bármely, lejárt pénzkövetelését az Ügyféllel szembeni tartozásába egyoldalú nyilatkozatával beszámíthatja; b) előírhatja, hogy az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokat - a Bank által megkívánt módon és mértékig egészítse ki; c) előírhatja, hogy az Ügyfél más hitelintézetnél vezetett bankszámlájának teljes számlaforgalmát vagy annak meghatározott mértékű részét a Bankhoz irányítsa; d) előírhatja, hogy az Ügyfél a hitelszerződésből fakadó tartozásait – saját költségére – közjegyzői okiratba foglalt nyilatkozattal ismerje el, ha a hitelszerződés nem közokiratba foglalva került megkötésre; e) írásbeli hozzájárulásához kötheti azt, hogy az Ügyfél a hitelszerződés fennállása alatt más hitelintézettel hitelszerződést kössön, illetve kölcsönt vegyen fel; f) a Bank fenntartja magának a jogot, hogy ha az Adós a hitelszerződés vagy az életbiztosítás, lakáselőtakarékossági szerződés, valamint befektetési alap által kezelt megtakarítási program alapján fennálló fizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, a Bank egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön törlesztési módját annuitás alapúra. Amennyiben a Bank a kölcsönszerződést átalakítja, úgy jogosult az ügyletet újra minősíteni, és a minősítés eredményének megfelelően az ügyleti kamatot módosítani. 6.2.2.

A 6.2.1. pontban foglalt intézkedések megtétele a Bank azonnali hatályú felmondási jogát nem érinti.

21. oldal


Az Ügyfél vagyoni helyzetének változása alatt kell érteni mindazon - az Ügyféllel polgári- vagy társasági jogi kapcsolatban álló - harmadik személyek jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetében vagy gazdálkodásában bekövetkezett olyan változást is, amely az Ügyfél Bankkal szemben fennálló kötelezettségének teljesítését veszélyeztetheti.

6.3.

A Bank felmondási joga

6.3.1. A Bank a hitelszerződést - a Polgári Törvénykönyv rendelkezése szerint - jogosult azonnali hatállyal írásban felmondani, illetve a még igénybe nem vett szolgáltatás teljesítését megtagadni.

6.3.2.

A Bankot a hitelszerződés azonnali hatályú felmondásának joga illeti meg továbbá, ha a) olyan tények jutnak a tudomására, amely alapján a Bank követelése megtérülését veszélyeztetve látja, vagy a Bank igényérvényesítésének lehetséges időpontját a Bank számára kedvezőtlenül befolyásolja, így különösen, ha az Ügyfél ellen avagy a zálogul lekötött vagyontárgyra akár bírósági, akár más hatósági végrehajtási eljárást kezdeményeznek; vagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja; b) az Ügyfél az adott szerződésből fakadó bármely fizetési kötelezettségével - a közjegyzői okiratban foglaltak szerint, 30 napot meghaladó - késedelembe esik, vagy teljesítését megszünteti; c) az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a Bank megtévesztésére vagy tévedésben tartására az adott hitelszerződésre vonatkozóan; d) az Ügyfél a számára előírt együttműködési, tájékoztatási kötelezettségének nem tesz eleget, vagy ha az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat 6.2. pontja alapján a Bank által előírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem működik közre, illetve a fedezetet elvonja, vagy azt a Bank előzetes hozzájárulása nélkül elidegeníti; e) az Ügyfél a Bankkal vagy bármely más hitelintézettel létrejött hitelezési jogviszonyában súlyos szerződésszegést követett el. A Bank felmondási joga az Ügyfél súlyos szerződésszegéséről történt tudomásszerzése napján nyílik meg; f) az Ügyfél a biztosítéki szerződésben vagy a Banki követelés megtérülésének elősegítésére, megerősítésére, gyorsítására vonatkozó szerződésben, valamint a követelés fedezetét biztosító más szerződésben foglalt kötelezettségeit megszegi, különösen ha az Ügyfél a biztosítékul lekötött ingatlanra megkötött vagyonbiztosítási szerződés alapján az ingatlannal kapcsolatos káresemény miatt kifizetett és a Bank által az ingatlan helyreállítására fordítás kötelezettségével átadott biztosítási összeget e céltól eltérőn használja fel; g) a biztosítéki szerződésekben foglalt igényérvényesítési feltételek bekövetkeznek; h) ha az Ügyfél a kölcsönt vagy hitelt egészben vagy részben a céljától eltérően használja fel, illetve több részletben történő folyósítás esetén a második vagy további Kölcsönrész folyósítása az Ügyfél hibájából nem következik be; i) ha az Ügyfél a hitelszerződésben rögzített hitelcélt bármely okból nem valósítja meg; j) ha a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy hitelbiztosítéki értéke tartósan csökkent, vagy a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékű, hogy az a biztosított követelésnek zálogból való kielégítését veszélyezteti és az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett a Bank által megjelölt határidőig annak állagát nem állította helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlan-biztosítékkal nem vagy nem kellő mértékben egészíti ki; k) az Ügyfél megszegi a jelen Üzletszabályzat 5.1., 7.2., 7.3. és 7.4. pontjaiba foglalt rendelkezéseket; l) az Ügyfél a hitelszerződés megkötését követően bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében.

6.3.3. A Bank felmondása esetén a teljes igénybevett és még vissza nem fizetett kölcsönösszeg, a még ki nem fizetett hiteldíj, valamint az Ügyfelet terhelő, a szerződés felmondásából eredő egyéb költségek azonnal esedékessé és lejárttá válnak. 6.3.4. Az Ügyfél szerződésszegése esetén a Bank joga megnyílik a fedezetül szolgáló biztosítékok érvényesítésére. A biztosítékokkal szembeni igényérvényesítés sorrendjét a Bank határozza meg. 6.3.5. A Bank a biztosítékok érvényesítésén túlmenően az Ügyfél javára teljesítendő, folyamatban levő kifizetéseit az adott hiteljogviszonyból származó követelései miatt visszatarthatja akkor is, ha azok nem ugyanezen jogviszonyból származnak. 6.3.6. Amennyiben a Bank a hitelszerződést az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból felmondani kényszerül, az Ügyfél köteles a Bank ebből eredő esetleges kárát - ideértve a követelés érvényesítésével kapcsolatos és igazolt

22. oldal


Amennyiben a Bank felmondási jogát gyakorolja, ezen jogot felmondási idő nélkül, mint azonnali hatályú felmondási jogot jogosult gyakorolni. Bank a zálogjogának gyakorlása során befolyó bevételeket a biztosított követelés teljesítésére számolja el és az ezt meghaladó bevételeivel köteles a Zálogkötelezett felé elszámolni. A zálogjog átruházását követően is a mindenkori Zálogjogosult és a Hitelező követelését a zálogjog alapján kizárólag egyszeri jogosultságként és egymásra tekintettel jogosult érvényesíteni.

költségeket (beleértve a végrehajtási eljárás megindításának, és lefolytatásának valamint a végrehajtási eljárásba történő becsatlakozás, továbbá a végrehajtási eljárás megindítását megelőzően szükségszerűen közjegyzői okiratban tett jognyilatkozatok költségeit is), továbbá ezen költségek megtérítéséig felszámított, a hitelszerződésben rögzített kamatokkal megegyező kamatait is - a Banknak megtéríteni. 6.3.7. A Bank jogosult a szerződés felmondása esetén felmondási díjat felszámítani, amely magában foglalja a felmondási eseménnyel kapcsolatban a Bank részéről felmerülő díjakat, költségeket, ide nem értve a felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői díját. 6.3.8. A 2010. évi XCVI: törvény alapján, olyan jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés vagy felújítás a kilencvenedik napot követően késedelmi kamat, költség, díj, vagy jutalék nem kerül felszámításra. A jelen pontban foglaltak vonatkozásában a kilencven napot a 2010. november 27-től szerződött ügyletek tekintetében a felmondás időpontjától, míg a 2010. november 27-ie előtt kötött, és felmondásra került szerződéseknél a kilencven napot 2010. november 27. napjától kell számítani. 6.3.8. Több Ügyfél esetén a felmondás hatálya a felmondásnak bármelyik Ügyfél részére történő kézbesítésével mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondás hatályát nem érintik a Bank által az Ügyfélnek megküldött és az Ügyfél fizetési hátralékát jelző kimutatások és – a felmondás kifejezett visszavonását meghaladóan tett – bármilyen egyéb nyilatkozatok. Amennyiben a Bank a felmondás jogával nem élt vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Bank a felmondás jogáról lemondott volna. 6.3.9. Amennyiben az Ügyfél Bankkal szemben fennálló több kölcsön- vagy hiteltartozása közül bármelyik tekintetében valamely azonnali hatályú felmondási ok fennáll, úgy a Bank jogosult az Ügyféllel fennálló valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani. 6.3.10. Bank jogosult arra, hogy a követelés beszedésére megbízást adjon követelés behajtásával üzletszerűen foglalkozó harmadik személynek. Ennek költségeit az ügyfél köteles fizetni.

7.

A HITELMŰVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK

a) Kezesség Amennyiben a Kezes a Bankot kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelőzően keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt a Kezesre száll. A biztosított ügyletnek a jelen Üzletszabályzatban és a hitelszerződésben írottak szerint a Bankot megillető egyoldalú jogosultságok gyakorlása folytán történő módosulása, valamint a biztosított ügyletnek a felmondási jog gyakorlása következtében történő megszűnése kivételével, a biztosított ügylet bárminemű módosítása esetén a Kezes felelőssége a kezesség elvállalásához képest csak a Kezes kifejezett, írásbeli hozzájáruló nyilatkozatával válhat a Kezesre terhesebbé. A Kezesnek a Bankkal szembeni kötelezettsége akkor szűnik meg, ha a kezességgel biztosított tartozás megszűnik. b) Zálogjog Amennyiben a hitel biztosítékául zálogjogot alapít a Bank és az Ügyfél az Ügyfél tulajdonát képező ingatlanon, a zálogjog ingatlan-nyilvántartásba való bejegyzését a tőkére, annak járulékaira (pl. kamatra, kezelési költségre stb.), valamint jogérvényesítési költségbiztosítékra kérik a felek az illetékes földhivataltól. A jogérvényesítési költségbiztosíték a kölcsöntőke hitelszerződésben meghatározott százaléka, amely a zálogjoggal biztosított követelés és a zálogjog érvényesítésének költségeire szolgál fedezetül. A jogérvényesítési költségbiztosíték különösen az alábbi költségeket fedezi:  felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának díja,  végrehajtási költségek (pl. bíróságnak fizetendő eljárás kezdeményezési illeték, a végrehajtás elrendelésével járó költség , végrehajtónak fizetendő előleg),  az Ügyfél felkutatásával járó költségek (pl. a BM személyi adat és lakcím nyilvántartója által felszámított költség, nyomozó iroda által felszámított díj stb.),  6.3.10. pontban foglalt költség,  Bank fenntartja magának a jogot, hogy a javára alapított önálló zálogjogot jelzálog-hitelintézet részére értékesítse.

23. oldal


A Bank az Ügyfél teljesítésének biztosítékául az alábbi mellékkötelezettségeket fogadja el (továbbiakban: biztosítékok):

c) A Bank az Ügyféllel szembeni követelésének érvényesítését elősegítő, megerősítő és gyorsító eszközök (pl. elidegenítési- és terhelési tilalom kikötése, az Ügyfél követeléseinek Bankra történő engedményezése, az Ügyfél kötelezettségének közokiratba foglalása, azonnali beszedési megbízás a Bank javára) alkalmazását is kikötheti. 7.1. A Bank fenntartja magának a jogot egyéb biztosítékok és több biztosíték egyidejű kikötésére is. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a kötelezettségeit, a Bank jogosult a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát.

7.3.   

     

Az Ügyfél köteles a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen használni, azokat épségét megőrizni, valamint minden módon gondoskodni arról, hogy azokat károsodás ne érje, gondoskodni a biztosítékul kikötött jogok fenntartásáról, biztosítani és tűrni, hogy a Bank a biztosíték meglétét, állapotát, értékét, rendeltetésszerű használatát – akár a helyszínen is - ellenőrizze, Bank ellenőrzési jogának gyakorlása során köteles a Bankkal együttműködni, a szükséges adatokat, iratokat rendelkezésére bocsátani. A Bank jogosult az ellenőrzési feladatok elvégzésével szakértő szervezetet vagy személyt megbízni. A megbízott eljárása során a Bank cégszerű aláírásával ellátott megbízólevéllel köteles jogosultságát igazolni. A szakértő igénybevételének költségeit a Bank viseli, kivéve, ha a szakértő közreműködésére az Ügyfél szerződésszegő magatartásával összefüggésben került sor, a Bankot haladéktalanul tájékoztatni, ha a biztosíték értékében és/vagy értékesíthetőségében változás következett be, határidőre befizetni minden, a zálogtárgy vonatkozásában felmerülő adót és egyéb köztartozást, illetve egyéb díjat, amely az Ügyfelet tulajdonjoga vagy birtoka alapján terhelik, a Bank felszólítására pedig köteles a jelen bekezdésben foglaltak betartását megfelelő módon bizonyítani; a Bank első írásbeli felszólítására a felhívásban meghatározott határidő alatt a zálogtárgy állagát helyreállítani, ha a zálogtárgy állagának romlása a Bank követelésének kielégítését veszélyezteti, a biztosítékul lekötött vagyontárgyait biztosítani legalább a Bank által meghatározott kockázati körökre, a biztosítási összeg pedig nem lehet kevesebb, mint a Bank által meghatározott összeg (vagyonbiztosítás), a Bank előzetes írásbeli hozzájárulását kérni a zálogtárgy elidegenítéséhez vagy megterheléséhez, a biztosítékul lekötött zálogtárgy használatának, birtoklásának harmadik személy javára – bármely jogcímen történő akár időleges, akár tartós jelleggel - történő átengedéséhez, vagy bármely más módon való hasznosításához ki kell kérnie a Bank előzetes hozzájárulását. A Bank a hozzájárulást kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi a zálogtárgy értékének, értékesíthetőségének csökkenését, feltéve ha a használati jogviszony határozatlan időtartamra szól, és a felmondási idő nem haladja meg a 90 naptári napot, vagy a használat tartalma legfeljebb 90 napos – meg nem

24. oldal


7.2. A Bank bármely időpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltől megkövetelni, hogy nyújtson megfelelő biztosítékot, illetve hogy a már adott biztosítékot egészítse ki (továbbiakban: pótfedezet) oly mértékben, amilyen mértékben az a Bank követelései megtérülésének biztosításához szükségesek, különösen az Ügyfél vagyoni helyzete romlása esetén, továbbá ha a biztosíték a hitelszerződés-kötés időpontjában megállapított értékét elveszti, vagy értékében a fennálló tartozáshoz viszonyítva jelentős csökkenés következik be a tartozás fennállása alatt (pl. állaga bármely okból tartósan romlik). Kellő mértékűnek minősül a pótfedezet ingatlan-jelzálogjog esetén különösen abban az esetben, ha a nyújtott kölcsön még vissza nem fizetett tőkeösszegének és a biztosítékul szolgáló, pótfedezettel együtt figyelembe vett ingatlanok együttes, Bank által megállapított értékének az aránya a hitelnyújtás időpontjában fennálló aránynál nem kisebb. Az Ügyfél különösen az alábbi esetben és az alábbi módon köteles pótfedezetet biztosítani: Az Ügyfél a Bank írásbeli felszólítására köteles a felszólítás kézhezvételét követő 75, azaz hetvenöt naptári napon belül közokiratba foglalt önálló zálogjogot alapító szerződés megkötésével egy, a Bank által elfogadott másik ingatlanon első ranghelyű önálló zálogjogot biztosítani, illetve a zálogjog határozattal bejegyzését igazoló 15, azaz tizenöt napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot a Bankhoz benyújtani, ha az Ügyfél tőketartozásának az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya a 70 %-ot, azaz hetven százalékot meghaladja. A Bank az előfinanszírozási időszak és a futamidő alatt figyelemmel kíséri ennek az aránynak a változását. Az ezzel kapcsolatos valamennyi költséget Ügyfél köteles viselni. Ügyfél a jelen pontban meghatározott esetben pótfedezet biztosítása helyett a Bank írásbeli felszólításának kézhezvételét követő 75, azaz hetvenöt naptári napon belül előtörlesztheti a Bank felszólításában megjelölt összeget. Ezen előtörlesztés vonatkozásában az Ügyfél előzetes írásbeli bejelentését a Bank írásbeli felszólítása pótolja. A Bank az Ügyfél által zálogul vagy pótfedezetként felajánlott ingatlanra a hitelszerződés megkötését megelőzően, illetve a hitelszerződés fennállása alatt bármikor jogosult értékbecslést, illetve értékbecslés felülvizsgálatot készíteni vagy szakértővel értékbecslést vagy annak felülvizsgálatát készíttetni. Ennek költségeit az Ügyfél viseli. Az értékbecslési díjat a hitelkérelem vagy a fedezetcserére irányuló kérelem elutasítása vagy Ügyfél általi visszavonása esetén sem téríti vissza a Bank az Ügyfélnek.



hosszabbítható – határozott időtartamra szól. Az ilyen bérbeadás tényét az Ügyfél köteles a Banknak a bérleti szerződés megkötésétől számított 15 napon belül – a szerződés egy eredeti példányának megküldésével – bejelenteni, a zálogjoggal biztosított kölcsön vagy hitel céljának megvalósítását szolgáló vagy az állagfenntartáshoz (helyreállításhoz) szükséges beruházásokat meghaladóan, az elzálogosított ingatlan állagát érintő bármilyen beruházást (pl. építés, átalakítás vagy bontás) a zálogul lekötött ingatlanon csak a Bank előzetes írásbeli hozzájárulásával végezni.

Az Ügyfél a hitelszerződés fennállása alatt nem adhat más számára olyan jogot, amely alapján harmadik személy a biztosíték(ok)ból a Bankot megelőzően elégítheti ki a követelését. Az Ügyfél e pontban írott kötelezettségeinek megszegése esetén a Bank a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítési jogát. A Bank javára kikötött zálogjog az azzal biztosított valamennyi tartozás kiegyenlítésével szűnik meg. Vagyonbiztosításra vonatkozó további rendelkezések

Az Ügyfél köteles a biztosítási szerződésben a biztosítási összeget – a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követelése erejéig – a Bankra engedményezni a Bank kedvezményezettként való megjelölésével. Az Ügyfél a hitelszerződés fennállása alatt a Bank hátrányára nem módosíthatja és nem szüntetheti meg a biztosítási szerződést, a biztosítási díjat köteles szerződésszerűen megfizetni és mindazt teljesíteni, ami a biztosítási szerződés szerint a biztosítás fennmaradásának feltétele. A biztosítás fenntartása érdekében a Bank jogosult, de nem köteles e kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesíteni. E jog gyakorlása érdekében az Ügyfél a Bank kérésére köteles eljárni a biztosítási szerződés olyan tartalmú módosítása érdekében, hogy a biztosító az e kötelezettségek megszegése miatt ne legyen jogosult a biztosítást megszüntetni anélkül, hogy a Bankot erről értesítené, és a biztosító a Bank számára ésszerű határidőt biztosítson arra, hogy a Bank ezen kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesítse. Ilyen esetben a Bank jogosult az általa megfizetett biztosítási díj megtérítését az Ügyféltől követelni. Az Ügyfél a Bank felhívására haladéktalanul köteles a biztosítási kötvényt, illetve a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Bank részére bemutatni, illetve átadni. Amennyiben káresemény miatt a biztosító társaság által teljesítendő kártérítés összege a Bank Hirdetményében meghatározott maximális összeget nem haladja meg, az Ügyfél a vagyonbiztosításból származó kártérítés összegével a Bank külön hozzájárulása nélkül jogosult rendelkezni, de annak összegét köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyreállítására fordítani – ún. szabad rendelkezésű kárösszeg. Amennyiben a vagyonbiztosítási kártérítés összege a Hirdetményben rögzített mértéket meghaladja, úgy e pénzösszeg a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyébe lép, illetve a zálogfedezet kiegészítésére szolgál, és kifizetése kizárólag és közvetlenül a Bankhoz történhet. Ezen összeget a Bank – amennyiben ennek feltételei fennállnak és a felek másként nem állapodtak meg – kizárólag utólag, a szükséges munkálatok elvégzését igazoló okmányok bemutatását követően utalja át a helyreállítás miatt. Az Ügyfél köteles a hitelszerződéshez kapcsolódó biztosítási szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 napon belül a Bankot írásban tájékoztatni. Amennyiben a biztosítékul lekötött vagyontárgy elpusztulásának, illetőleg értékcsökkenésének pótlására egyéb – nem biztosító társaság által teljesített – kártérítés vagy más érték szolgál, ennek kezelésére is a fenti szabályok az irányadók. 7.5. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli.

8.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK

8.1.

Kézbesítés

A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket, nyilatkozatokat és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél írásban (a hitelkérelemben, a hitelszerződésben vagy utóbb) megadott a részére. Az Ügyfél által megadott cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert lakcímére küldi az iratokat. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Bank jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Bank rendelkezésére nem áll érvényes cím, akkor az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. Posta útján a Bank által ismert címre igazoltan megküldött (a kézbesítés ténye igazolható, mert az eredeti irat egyszerű másolata és az elküldést igazoló feladójegyzék vagy feladóvevény a Bank birtokában van, és az eredeti iratot a Bank tértivevényes vagy ajánlott postai küldeményként szabályszerűen postára adta) értesítéseket, és felszólításokat és egyéb iratokat kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthető nem volt, vagy azokról a másik fél nem szerzett tudomást

25. oldal


7.4.

  

mégpedig a küldeménynek az első postai kézbesítése megkísérlésének napjától, ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik munkanapon, ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés másodszori megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte.

A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni. A jelen Üzletszabályzatban vagy az egyedi szerződésekben megjelölt, a szerződésszerű teljesítéshez kapcsolódó tájékoztatási, illetve nyilatkozattételi kötelezettségeket az Ügyfél köteles a Bank részére postai úton megküldeni. Az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Bank az Ügyfél írásbeli kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. Az átvétel igazolásának minősül, ha a küldemény másolatát a Bank az erre rendszeresített érkeztetési bélyegzőlenyomatával és egy alkalmazottja kézjegyével látja el. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibáiból erednek. Az Ügyfél vállalja, hogy a hitelszerződésből fakadó kötelezettségeinek teljesítése érdekében gondoskodik arról, hogy az általa megadott kézbesítési címen a hitelszerződés megkötésétől kezdve a szerződés megszűnéséig folyamatosan rendelkezzenek a postai küldemények átvételére jogosult személlyel /képviselővel/. Ennek elmulasztása esetén, az átvételre jogosult személy /képviselő/ hiányára, előnyök szerzése végett az Ügyfél nem hivatkozhat. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Zálogkötelezettek egyikéhez intézett zálogjogosulti nyilatkozat az e Zálogkötelezettel a zálogul lekötött ingatlanban tulajdonostárs többi zálogkötelezettel szemben is hatályos. A Zálogkötelezettet a zálogszerződés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik.

8.2.

Teljes hiteldíj mutató

A THM számításánál figyelembe kell venni: a. az Ügyfél által a Banknak fizetett költségeket; b. az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél az ingatlan felülvizsgálati díjakat (helyszíni szemlék díját); c. a hitelközvetítő részére az Ügyfél által fizetett díjat, költséget, vagy egyéb fizetési kötelezettséget; d. az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját; e. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (kivéve: ha számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették), valamint f. a biztosítás és garancia díját (kivéve: jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját)... A THM számításánál nem vehető figyelembe: g. a prolongálási költség, h. a késedelmi kamat, i. az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, j. a közjegyzői díj; k. a kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén az Ügyfél által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy az Ügyfél készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint l. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Bank nem írja elő az adott kölcsönszerződéshez és költségeit az Ügyféllel kötött szerződésben egyértelműen és külön feltünteti.

26. oldal


A teljes hiteldíj-mutatót a Bank mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményei, valamint a hitelszerződések tartalmazzák. A Hirdetményekben, valamint a Bank egyéb nyilvános tájékoztatóiban, ajánlattételeiben és hirdetéseiben a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott feltételek alapján, tájékoztató jelleggel kerül meghatározásra a THM, míg az egyes hitelszerződésekben az adott hitel-ügyletre vonatkozó THM kerül feltüntetésre. A teljes hiteldíj mutató különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a Banknak a hitellel kapcsolatos – kamaton túli – egyéb költségeket is bele kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. Teljes hiteldíj mutató (THM): az a belső kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott kivételekkel - fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM számítása a 41/1997. (III.5.) Kormányrendelet rendelkezései szerint történik.

Teljes hiteldíj-mutató számítása az egy illetve több részletben történő hitelfolyósítás esetén: m H = ∑ k =1

Ak , tk (1 + i )

H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel, Ak= a k-adik törlesztőrészlet összege m = a törlesztőrészletek száma tk= a k-adik törlesztőrészlet töredék években (hónapokban) kifejezett időpontja ’ i = a teljes hiteldíj-mutató

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történik, így a feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi deviza alapú hiteleknél a hitel árfolyamkockázatát, változó kamatozású hiteleknél pedig a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj-mutatóról szóló ügyfél-tájékoztató jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi.

8.3.

Adatkezelés, adatszolgáltatás

A Bank jogosult az Ügyfél által a hitelkérelemben és a hitelszerződésben közölt személyes adatokat saját nyilvántartó rendszerében nyilvántartani és kezelni. A Bank az Ügyfél által önkéntesen rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében a személyi adatok védelméről szóló törvényben foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat megismerésével hozzájárul a jelen pontban említett adatai kezeléséhez. Az Ügyfél köteles az általa a Bank rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról a Bankot haladéktalanul értesíteni. A Bank a rendelkezésére bocsátott adatokat az egyedi szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolására, az egyedi szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázatelemzési és értékelési célok, felügyeleti adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítése érdekében tartja nyilván, dolgozza fel és kezeli. Az Ügyfél a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény alapján adatait a Bankkal szemben a hitelszerződés fennállása alatt nem tilthatja le. Amennyiben az Ügyfél a hitelszerződés megszűnése előtt adatait bármikor letiltja, a Bank az erről történt tudomásszerzése esetén jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. Az Ügyfél a reklámcélú adatkezelés ellen, a Bankhoz intézett egyoldalú, írásbeli, illetve - a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül személyesen tett - szóbeli nyilatkozatával bármikor tiltakozhat. Az írásbeli nyilatkozat kézhezvételét, illetve a szóbeli nyilatkozat megtételét követően a Bank az érintett Ügyfél részére reklámanyagokat a továbbiakban nem küld.

8.3.1

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)

A Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR) egy zárt rendszerű adatbázis, amely lehetővé teszi a hitelképesség differenciáltabb megítélését, valamint célja a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás jelenleg a BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság (BISZ Zrt.) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat szolgáltató által átadott referencia adatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. Referenciaadat szolgáltatónak minősülnek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.) 2. számú mellékletének V. fejezetében meghatározott szervezetek. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadat-szolgáltató által benyújtott adatkérési igény alapján adhat át referenciaadatot. Természetes személyek referencia adataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag az alábbi célokat szolgálhatja:

27. oldal


A Bank a pénzmosásról szóló mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően köteles meggyőződni az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró személy személyazonosságáról, illetve kérheti a képviseleti jog megfelelő igazolását. A Bank által nyilvántartott ügyfél azonosító adatok köre: a) teljes név és születési név; b) születési hely és idő; c) anyja neve; d) állandó és ideiglenes lakcím; e) személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány száma; f) kamattámogatásos hitelek esetében személyi szám; g) adóazonosító jel; h) állampolgárság.

a) a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)-c) és e)-f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés [hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi lízing, elektronikus pénz valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása] megkötését megalapozó döntés meghozatala; b) a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvényben (továbbiakban: Bszt.) 5. § (2) bekezdésének c) pontjában meghatározott kiegészítő befektetési szolgáltatásra vonatkozó szerződés (befektetési hitel nyújtása) megkötését megalapozó döntés meghozatala; c) a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (továbbiakban: Tpt.) 5. § (1) bekezdésének 44. pontjában meghatározott értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatala; d) a nyilvántartott kezdeményezésére, a KHR-ben szereplő adatait illetően nyújtott tájékoztatás. A Bank a 1996. évi CXII. törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettségének magánszemély ügyfelei tekintetében a következő esetekben tesz eleget: 

Amennyiben az Ügyfél a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt.

 Amennyiben az Ügyfél a kölcsönszerződés megkötésének kezdeményezése során és/vagy annak fennállása alatt valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. A fent említett adatszolgáltatási kötelezettség kapcsán az alábbi adatok átadására kerül sor: a) Ügyfél személyes adatai (név, születési név-, idő és hely, anyja neve, szig. száma, lakcím és levelezési cím); b) Ügyféllel kötött szerződésre vonatkozó adatok (szerződéskötés, lejárat és megszűnés időpontja, szerződés típusa, azonosítója, összege és devizaneme, adatszolgáltatási kötelezettség teljesítését megalapozó ok bekövetkeztének időpontja, tartozás összege, megszűnésének módja, időpontja); c) Ügyféllel kötött szerződés kezdeményezésére vonatkozó adatok (az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, perre utaló megjegyzés).

Három esetben az Ügyfél keresetet is indíthat adatainak helyesbítése vagy törlése céljából:  amennyiben kérésére – az erre vonatkozó szabályoknak megfelelően – nem kap tájékoztatást arról, hogy adatai szerepelnek-e a KHR-ben;  kifogás eredményéről való tájékoztatás elmaradása esetén;  kifogás eredményéről való tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül, amennyiben a tájékoztatás eredményével nem ért egyet.

8.4.

Egyetemlegesség

Az Adósokat a hitelszerződés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Adóssal közölt jognyilatkozata, és bármelyik Adóssal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Adósra, valamint a Bankhoz bármelyik Adós által intézett jognyilatkozat és bármelyik Adósnak a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Adósra kihat. Az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezetteket a zálogszerződés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével közölt jognyilatkozata és az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre, valamint a Bankhoz az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyike által intézett jognyilatkozat és bármelyiküknek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre kihat. A készfizető kezeseket a kezesi megállapodás szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Készfizető Kezessel közölt jognyilatkozata, és bármelyik Készfizető Kezessel szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizető Kezesre, valamint a

28. oldal


Ügyfeleinknek lehetősége van kifogással élni adataiknak a KHR-be történt átadása, azoknak a KHR-ben való kezelése ellen, és kérhetik az adat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást bankunkhoz vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. A kifogás eredményéről írásban kap tájékoztatást. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről értesít valamennyi olyan pénzügyi szervezetet, amely az Ügyfélről a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül adatot kért.

Bankhoz bármelyik Készfizető Kezes által intézett jognyilatkozat, és bármelyik Készfizető Kezesnek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizető Kezesre kihat. Az egyetemleges kötelezettek egymás szerződésszegéséért is felelnek.

9.

TITOKTARTÁS

9.1. A Bank banktitkot harmadik személy részére kizárólag a hatályos jogszabályokban meghatározott esetekben ad ki. A Bank jogosult az Ügyfél által igényelt és felvett hitel adatait nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Bank jogosult továbbá a tudomására hozott adatok felülvizsgálatára és ellenőrzésére. 9.2. A Bank jogosult a természetes személy Ügyfélre vonatkozó, az alábbiakban meghatározott adatokat, az alábbiakban felsorolt szervezetek, illetve hatóságok részére kiadni: a) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. tv. rendelkezései alapján, az ott meghatározott feltételekkel, amennyiben az Ügyfél a szerződésben vállalt kötelezettségének kilencven napon túl, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget: az Ügyfél személyazonosító és lakcím adatait - név, születési név, anyja neve, születési hely és idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány (útlevél) száma, - valamint az Ügyfél szerződésben vállalt kötelezettségeire, illetve az azok megszegésére vonatkozó adatokat (különösen a szerződéskötés időpontja, a kölcsön összege, futamideje, a tartozás jogcíme, a tartozás adatszolgáltatás időpontjában fennálló mértéke, a biztosítékok). A Bank a KHR-be való konkrét adatszolgáltatás tényéről és tartalmáról is haladéktalanul köteles az Ügyfélnek írásban értesítést küldeni. A KHR a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat az Ügyfél késedelmes tartozásának megszűnését követően legfeljebb öt évig tarthatja nyilván és kezelheti azzal, hogy az Ügyfél a róla nyilvántartott adatokba való betekintési jogát a Bank közvetítésével gyakorolhatja. b) Külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság részére, a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a PSZÁF között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a PSZÁF hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szervnek történő továbbításához. A Bank külföldi pénzügyi intézmény részére abban az esetben továbbít Ügyfeléről adatot, ha az adattovábbításhoz az Ügyfél írásban hozzájárulását adta, és a külföldi pénzügyi intézménynél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal.

10.

AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK

Amennyiben az Ügyfél a Banktól olyan kölcsönt vesz igénybe, melyhez a Magyar Állam bármely módon kamattámogatást nyújt és/vagy készfizető kezességet vállal, úgy az Ügyfél köteles az állami támogatásról és/vagy az állami kezességvállalásról szóló, vonatkozó jogszabályokban előírt külön kötelezettségeit teljesíteni. Amennyiben az Ügyfél bármely okból az állami kamattámogatást vagy az állami készfizető kezességvállalást jogszerűtlenül vette igénybe, úgy vele szemben a jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás behajtására jogosult szervezet az erre vonatkozó szabályok szerint jár el. Amennyiben az állami kamattámogatás igénybevételének jogszerűtlensége megállapításra kerül, a Bank jogosult a kölcsön kamatának éves mértékét – a jogszerűtlenség megállapításának napjától – az állami kamattámogatások nélküli, aktuális Hirdetménye szerinti mértékű hitelkamataival egyező mértékben érvényesíteni, és az Ügyfél az e szerinti törlesztő részletek megfizetésére köteles. A 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány 2009. július elsejével a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti időszakra felfüggesztette. 2009. július elsején vagy azt követően benyújtott támogatási kérelmek alapján - az alábbi kivételektől eltekintve – nem nyújthatóak kamattámogatott jelzáloghitelek, valamint lakáscélú közvetlen állami támogatások (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása).

29. oldal


9.3. A Bank az előírt adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítésekor a jogszabályok banktitokra vonatkozó rendelkezéseinek megfelelően jár el. A Bank a törvénybe ütköző adattovábbításból az Ügyfelet érintő bármely vagyoni hátrányért kártérítési felelősséggel tartozik.

2009. július elseje előtt megkötött lakásépítési kedvezményre, megelőlegezett kedvezményre (megelőlegező kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítő kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó szerződések alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások 2009. július elseje után is. 2009. július elseje után az utóbb született gyermekek utáni lakásépítési kedvezményt és fiatalok otthonteremtési támogatását akkor lehet igénybe venni, ha az adósok akkor kötöttek új lakás építésére, vagy új lakás vásárlására kölcsönszerződést, amikor a kölcsönszerződés megkötése időpontjában az 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerződést követően született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetőségét (tehát 2009. július elsejét megelőzően).

11.

ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

11.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél életbiztosítására vonatkozó Banki kedvezményezettség (a továbbiakban: életbiztosítás), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni. 11.2. Lépcsőzetes tőketörlesztésű kölcsönök és tőketörlesztési moratóriummal nyújtott annuitásos alapú (halasztott tőketörlesztésű) kölcsönök esetén: Az Ügyfél az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével a biztosításban halmozza fel a kölcsön tőkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztő összeg, másrészt a hitelszerződésben meghatározott időpontokban és összegben tőketörlesztés megfizetésére köteles. A tőketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem vagy nem a hitelszerződés szerinti mértékben, illetve időpontban válik jogosulttá a Biztosítóval szemben az életbiztosítás alapján pénzfizetés szolgáltatására. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a biztosító átutalásakor, az átutalt összeget a Bank elsőként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követően számolja el tőketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendő törlesztő összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. A Bank a tőketörlesztések megfizetésekor új havi törlesztő összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles.

11.3. A hitelszerződés fennállása alatt lehetőség van Ügyfél általi előtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen előtörlesztés a kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az előtörlesztéstől függetlenül változatlan a tőketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerződésben rögzített tartozás (részben) fennáll, azaz az előtörlesztett összeggel a legkésőbb esedékessé váló tőketörlesztések csökkennek. 11.4. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerződésből vagy az Életbiztosításból fakadó fizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelező egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésűre. A Bank ez esetben jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni. 11.5. Amennyiben a futamidő alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni. 11.6. Partneri előtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza.

12.

LAKÁS-ELŐTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

12.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél lakás-előtakarékossági szerződésen (továbbiakban: Lakás-előtakarékosság) alapuló megtakarításának engedményezése, az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni. 12.2. Az Ügyfél a hitelszerződés megkötésével vagy a hitelkérelem benyújtásával egyidejűleg a tőketörlesztés erejéig a Bankra engedményezni a Lakás-előtakarékosságon alapuló, a lakás-takarékpénztárhoz befizetett megtakarításait (ún. betételhelyezés), az annak összege után jóváírt állami támogatást és ezek betéti kamatát.

30. oldal


A Biztosító a Bank javára az életbiztosítást záradékkal látja el, amely több, az életbiztosítással összefüggő eseményt/paraméter korlátoz.

12.3. Az Ügyfél a lakás-előtakarékossági megtakarítás díjának rendszeres fizetésével a lakás-előtakarékossági szerződésben halmozza fel a kölcsön tőkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztő összeg, másrészt a hitelszerződésben meghatározott időpontban és összegben tőketörlesztés megfizetésére köteles. A tőketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerződés szerinti mértékben, illetve időpontban válik jogosulttá a lakás-takarékpénztárral szemben a Lakás-előtakarékosságból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a lakás-takarékpénztár kiutalásakor, az kiutalt összeget a Bank elsőként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követően számolja el tőketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendő törlesztő összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tőketörlesztés esedékességét követően új havi törlesztő összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles. 12.4. A Bank a hitelszerződést – a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerződésben meghatározottakon túl – jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha:  az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-előtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerződés szerinti összegben vagy időpontban) teljesíti,  az Ügyfél Lakás-előtakarékosságát a lakás-takarékpénztár vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti,  az Ügyfél a jelen fejezet 5. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti,  a lakás-takarékpénztár – bármely oknál fogva – a Lakás-előtakarékosság alapján fennálló szolgáltatásának teljesítése alól mentesül. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezéssel a Bank jogosulttá válik a Lakáselőtakarékosság felmondására (akkor is, ha a felmondás következtében az Ügyfél a Lakás-előtakarékossághoz kapcsolódó állami támogatásra való jogosultságát elveszti), ha:  az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-előtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerződés szerinti összegben vagy időpontban) teljesíti,  az Ügyfél nem szerződésszerűen teljesíti a Bankkal kötött hitelszerződést,  legkésőbb a tőketörlesztés esedékességéig a lakás-takarékpénztár az Ügyfélnek felróhatóan nem utalja ki a Lakás-előtakarékosság alapján járó összeget.

12.5. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezési nyilatkozat aláírásától a hitelszerződés megkötéséig, illetve a hitelszerződés fennállása alatt:  kizárólag a Bank előzetes írásbeli engedélye alapján jogosult a Lakás-előtakarékosságot módosítani, átruházni,  a Lakás-előtakarékossághoz kapcsolódóan a Bank engedményezetti minősége nem törölhető,  a Lakás-előtakarékosságra új kedvezményezett nem jelölhető,  az Ügyfél befizetési kötelezettsége nem szüneteltethető,  az Ügyfél a Lakás-előtakarékossági szerződést felmondással vagy egyéb módon nem szüntetheti meg,  az Ügyfél köteles a Lakás-előtakarékosság kiutalását elfogadni,  az Ügyfél köteles a Lakás-előtakarékosság után az állami támogatást igényelni,  az Ügyfél más lakás-előtakarékossági szerződésére semelyik lakás-takarékpénztárnál nem igényelhet állami támogatást. 12.6. A hitelszerződés fennállása alatt lehetőség van Ügyfél általi előtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen előtörlesztés a kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az előtörlesztéstől függetlenül változatlan a tőketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerződésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri előtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza. Lakáscélú kölcsönök esetén a Bank a vonatkozó hatályos jogszabályoknak megfelelő esetekben igazolást ad a Lakás-takarékpénztár által kiutalt összeg lakáscélú felhasználásról.

31. oldal


Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a Lakás-előtakarékosság Bank általi felmondása következtében a lakástakarékpénztár a felmondásig felhalmozódott megtakarítást a Bank részére kiutalja, ezzel is csökken az Ügyfél Bank felé fennálló tartozása.

12.7. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerződésből vagy a Lakás-előtakarékosságból fakadó fizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelező egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésűre. A Bank ez esetben jogosult az Lakás-előtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni. 12.8. Amennyiben a futamidő alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a Lakáselőtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni.

13.

BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK

13.1. Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél befektetési alapban elhelyezett megtakarításra vonatkozó Banki kedvezményezetti zárolás (a továbbiakban: Befektetés), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni. 13.2. Az Ügyfél a befektetési alap rendszeres megtakarításának fizetésével a befektetési szerződésben halmozza fel a kölcsön tőkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztő összeg, másrészt a hitelszerződésben meghatározott időpontban és összegben tőketörlesztés megfizetésére köteles. A tőketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerződés szerinti mértékben, illetve időpontban válik jogosulttá a befektetési alappal szemben a megtakarításból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a befektetési alap megtakarításának kiutalásakor, a kiutalt összeget a Bank elsőként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követően számolja el tőketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendő törlesztő összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a 4.1.4 pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a 4.2.2.2. pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tőketörlesztés megfizetésekor új havi törlesztő összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles. 13.3. A Bank a hitelszerződést – a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerződésben meghatározottakon túl – jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha:

13.4. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a hitelszerződés fennállása alatt kizárólag a Bank előzetes írásbeli engedélye alapján jogosult:  a Bank kedvezményezettként történő jelölésének megváltoztatására, törlésére,  a díjfizetés mértékének csökkentésére, emelésére, szüneteltetésére,  a Befektetési egységek részleges, illetve teljes értékesítésére, vagy a szerződő általi felmondására (kivéve a két havi díjjal való késedelem miatti automatikus értékesítést),  a Befektetés újabb kölcsönnel való terhelésére,  a szerződő személyének megváltoztatására,  a Befektetés egyéb feltételeinek a Kedvezményezett Bankot hátrányosan érintő megváltoztatására  a fenti számú befektetési alap/megtakarítási program szerződés módosítására. 13.5. A hitelszerződés fennállása alatt lehetőség van Ügyfél általi előtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat 5.4.1. pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen előtörlesztés a kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az előtörlesztéstől függetlenül változatlan a tőketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerződésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri előtörlesztés szabályait az 5.4.3. pont tartalmazza 13.6. A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerződésből vagy a befektetési szerződésből fakadó fizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelező egyoldalúan

32. oldal


 az Ügyfél a Befektetés díját nem a vonatkozó befektetési szerződés szerint teljesíti,  az Ügyfél Befektetését a Befektetési Alapkezelő vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti,  a Befektetési Alapkezelő – bármely ok miatt – a Befektetési szerződés alapján fennálló kifizetések teljesítése alól mentesül, vagy a befektetési megtakarítási összeg helyett más összeg megfizetésére köteles,  az Ügyfél a jelen fejezet 4. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti.

átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésűre. A Bank ez esetben jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni. 13.7. Amennyiben a futamidő alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni.

14.

AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret

14.1. A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél ún. IPOSZ Magánszámlájához kapcsolódóan a hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére. 14.2. A Bank az Ügyfél külön írásbeli rendelkezése nélkül a Hitelkeret terhére, de legfeljebb a Hitelkeret még ki nem merített összege erejéig kölcsönt folyósít az Ügyfélnek úgy, hogy az Ügyfél Banknál vezetett ún. IPOSZ Magánszámláját megterheli a hiteldíjjal, illetve az Ügyféllel kötött Magánszámla szerződésnek megfelelően teljesíti azokat az Ügyfél által adott átutalási és bankkártyahasználattal kapcsolatos megbízásokat, illetve a Magánszámla ellen benyújtott beszedési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél Magánszámlán alapuló bankszámlakövetelése (a Magánszámla látra szóló egyenlege) egyébként nem vagy csak részben nyújtana fedezetet. Az így teljesített fizetések egyben külön kölcsönszerződések megkötése nélkül kölcsön folyósítását jelentik. A Bank az Ügyfél Magánszámláján jóváírt összegeket a fentiek szerint igénybe vett kölcsön automatikus törlesztésére, illetve – a hitelkeret biztosításának időtartama alatt – a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, azaz a hitelkeret úgy áll az Ügyfél rendelkezésére, hogy a Magánszámlára érkező jóváírások a számlán történő elszámolásukat követően a felhasználható összeget legfeljebb a jóváírás mértékében növelik. (rulírozó hitel) 14.3. Ezt a hitelszerződést az Ügyfél egyoldalú nyilatkozatával csak akkor szüntetheti meg a szerződés megszüntetési díj egyidejű megfizetése mellett, ha nem áll fenn tartozása a Bankkal szemben. Az ezen pontnak megfelelő szerződés-megszüntetés Bank általi elfogadását követően a hitelkeretet a Bank a továbbiakban már nem tarja az Ügyfél rendelkezésére. 14.4. Amennyiben a hitelszerződéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból vagy a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank jóváírja az Ügyfél Magánszámláján. 14.5. A Magánszámlával kapcsolatban az Ügyfélnek havonta megküldött bankszámlakivonat tartalmazza a Bank által a tárgyhónapban felszámított hiteldíjat is.

15.

Kiszervezett tevékenységek


15.1. A Bank a Hpt. 13/A. §-a alapján, valamint a Tpt. 160. § -a alapján az alábbi tevékenységek ellátásáról gondoskodik kiszervezés keretében: Dokumentumkezeléssel és adatfeldolgozással kapcsolatos tevékenység Szolgáltató: Elnevezés: Székhely: Cg.szám: Adószám:

Magyar Posta Zrt. 1138 Budapest, Dunavirág utca 2-6. 01-10-042463 10901232-2-44

Feldolgozó Ügynöki Megállapodás Szolgáltató: Elnevezés: Székhely: Cg.szám: Adószám:

AXA Szolgáltató Kft. 1138 Budapest, Váci út 135-139. 01-09-712592 12367559-2-41

Irattározási tevékenység

33. oldal

Szolgáltató: Elnevezés: székhelye: Cg.szám: adószám:

Iron Mountain Magyarország Kft. 1093 Budapest, Czuczor u. 10. 01-09-364901 10973419-2-43

Profile rendszer alkalmazás támogatás Szolgáltató: Elnevezés: székhely: Cg: adószám:

GPIT Szolgáltató Kft. 1085 Budapest, Üllői út 30. 01-09-892186 13976923-2-42

IT tevékenység, postázási feladatok, recepciós tevékenység Szolgáltató: Elnevezés: Székhely: Cg.szám: Adószám:

16.

AXA Szolgáltató Kft. 1138 Budapest, Váci út 135-139. 01-09-712592 12367559-2-41

ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA

16.1. A Bank jogosult az Üzletszabályzatot az 1.4. pont, illetve 4.3. pontban foglalt rendelkezések alapján módosítani. Az Ügyfél a módosítás vonatkozásában a 15.1. pontban hivatkozott pontokban foglaltak szerint jogosult

16.3. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintő, hitelintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabályváltozás esetén az új, illetve a módosuló jogszabályi rendelkezések jelen Üzletszabályzat részévé válnak. A Bank a jogszabály kihirdetését követő 45 napon belül gondoskodik az Üzletszabályzat jogszabálynak megfelelő módosításáról. 16.4. Az Üzletszabályzat hitelszerződésekre is.

17.

módosítása

a

hatálybalépésétől

kezdve

vonatkozik

a

hatályban

lévő

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

17.1. A Bank és az Ügyfél által kötött bármely hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerződésre - ellenkező kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. 17.2. Az Ügyfél, illetve mindazon személy, aki a Bank bármely szolgáltatásával összefüggő tevékenységét kifogásolja, panaszával a Banknál bejelentést tehet. A Bank a hozzá bejelentett panaszokat 30 napon belül kivizsgálja, elbírálja, és megválaszolja. A panaszügyintézés rendjéről a Bank részletes tájékoztatást ad. Amennyiben a panaszos a banki válaszban foglaltakkal nem tekinti panaszát rendezettnek, úgy jogában áll:  a fogyasztóvédelemről szóló 1997. évi CLV. törvény 18-37. §-ai szerint szabályozott módon békéltető testülethez,  a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez,  általános fogyasztóvédelmi probléma esetén a Gazdasági Versenyhivatalhoz, keresettel az illetékes bírósághoz fordulni.

34. oldal


16.2. eljárni.

                  

a Bank Igazgatósága 1/2004-07-26. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2004. augusztus 5. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 3/2004-10-04. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2004. október 4. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 1-2005/01/07. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2005. január 1. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 2/2005-04-12. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. április 13. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 1/2005-05-20 számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. május 20. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/2005-10-10. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2005. október 10. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/2006-02-28. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2006. március 20. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/2006-05-08. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2006. június 07. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/2007-02-20. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2007. február 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 2/2007-03-21. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2007. április 16. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 1/2008-10-21. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2008. október 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 4/2008-11-7. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2008. november 12. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 13-2008/12/17. számú határozatával elfogadott módosításokat is , ezen módosítások vonatkozásában 2009. január 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2009/07/10. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 4-2009/07/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2009/09/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2009. szeptember 16. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 1-2010/05/21. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2010. május 21. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 2-2010/08/31. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2010. szeptember 10. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által 2-2010/11/26. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában 2010. december 12. napján lép hatályba.

AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe

35. oldal


17.3. Jelen Üzletszabályzatban foglaltak - mint általános szerződési feltételek - a hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerződés részét képezik, a Bank Általános Üzletszabályzatának rendelkezéseivel együtt. Jelen Üzletszabályzat hatályba lépésének napja 2003. szeptember 24. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit a hatályba lépését követően keletkezett és az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. Jelen Üzletszabályzat egységes szerkezetű, a Bank Igazgatósága 1/2004-03-04. számú határozatával által elfogadott módosításokat is tartalmazza, ezen módosítások vonatkozásában 2004. március 4. napján lép hatályba. Ezen felül tartalmazza:

LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

Recommend Documents