Komerční speciál
Autopojištění
Speciál
| 20 | AUTOPOJIŠTĚNÍ
Na trhu pojištění aut je silné konkurenční prostředí
Situace na trhu pojištění aut a především u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (POV) v současné době je stabilní a zároveň velmi silně konkurenční, což působí proti růstu cen. Ty jsou ale podle Jana Matoušky, výkonného ředitele České kanceláře pojistitelů, již delší dobu na hranici rentability. „Taková situace není dlouhodobě udržitelná. Spíše než o plošné zdražení však jde o přesnější hodnocení rizikovosti, které ještě více individualizuje úroveň pojistného pro každého řidiče, a o důraz na zreálnění ceny v některých dramaticky ztrátových segmentech vozidel,“ upozorňuje Matouška. Z analýzy České asociace pojistitelů plyne, že za nepříznivou bilanci povinného ručení v posledních letech mohou zejména některé konkrétní kategorie vozidel a motoristů.
Foto profimedia.cz, foto na titulní straně profimedia.cz
Na trhu existuje řada nabídek povinného ručení, které se od sebe mohou vzájemně velmi lišit. A nejen cenou, ale i rozsahem asistenčních služeb, možností připojištění nebo výší limitů pojistného plnění. Chystá-li se tedy motorista sjednat povinné ručení, měl by se vždy zajímat o rozsah pojištění u jednotlivých pojišťoven a až poté si srovnatelné nabídky porovnat z hlediska ceny.
STÁLE ČASTĚJŠÍ NEHODA. Jelikož střet vozidla se zvěří se řidičům stává stále častěji, zájem o připojištění na tento typ nehody v rámci povinného ručení neustále stoupá. „Jde o nákladní automobily včetně tahačů návěsů, mladé řidiče do 30 let a o ty, kteří v minulosti způsobili více než dvě škody, nebo o retailové a firemní klienty s negativní kreditní historií povinného ručení, kdy jejich minulá pojištění zanikala (i opakovaně) z důvodu neplacení pojistného. Oblasti, kde je nepoměr mezi vybraným pojistným a vyplacenou výši škod nejvýraznější, a tedy i nastavení příslušných obchodních a rizikových modelů pojišťoven jsou nyní předmětem zvýšeného zájmu dohledu České národní banky.
Průměrné pojistné POV (v korunách)
Snahou pojišťoven by nemělo být iracionální navyšování tržního podílu za každou cenu, ale dlouhodobá udržitelnost a rozumná ziskovost,“ říká Matouška.
Chyby při výběru Řidičí stále více využívají situace, která mrazí ceny POV a jsou z důvodu levnější konkurence ochotni i pojišťovnu změnit. Častou chybou však bývá, že vycházejí z toho, že jde o pojištění, z něhož pojišťovna bude hradit škodu oso-
Vývoj pojištěných vozidel v ČR (v milionech)
4000
7,4 7,1
3000
6,8
7 274 691 6,5
2000
6,2 5,9
* odhad dle aktuálního vývoje
2695
2745
2792
2010
2011
2012
2013
2014
2015 2016*
5 323 265
5,6
2796
2880
3643
3812
3837
3953
3957
3884
3532
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
3079
2001
3349
0
3181
2855
1000
5,3
2001
2015 Pramen ČKP
bám, které škodu způsobily. Jejich hlavním rozhodovacím parametrem při sjednání je tak cena. S tím souvisí i využívání nejrůznějších srovnávačů, které používají cenu jako hlavní kritérium. Technicky ovšem není zcela možné, aby aplikace vyhodnotila všechny parametry, a výstupy tak bývají pouze orientační a často zkreslené. Vybraný produkt se tak v praxi může ukázat jako, nevýhodný.
Rozdíl ve strategii Každá pojišťovna má samozřejmě vlastní obchodní strategii, proto se také cena pojištění, rozsah nabídky a novinek budou u pojišťoven lišit. Například další produktovou inovací podle ní je stále přibývající počet doplňkových služeb. Těmi mohou být užitečné informace (například SMS zprávy o nečekaném krupobití, sněhové kalamitě a podobně). Také je stále častěji přidávána řada asistenčních služeb technického charakteru, například výměna kola nebo odemčení zabouchnutých dveří. Stále větší prim hrají také nejrůznější mobilní aplikace. Ty, aniž klient musí osobně navštívit pojišťovnu, zkracují a zjednodušují průběh likvidace škody. /mik/
Speciál
| 21 |
U povinného ručení rozhodně zvažte vyšší limity Nový občanský zákoník významně rozšířil a zvýšil odškodnění při újmách na zdraví, které se projevuje i v povinném ručení. „Zejména často jezdící motorista by měl vždy zvolit vyšší limity plnění. Ročně navíc stokoruna či dvě za jistotu určitě není moc,“ říká Michal Němec, ředitel Úseku pojištění motorových vozidel v Kooperativě. Zaznamenali jste vyšší výplaty pojistného plnění u škod na zdraví? Volí řidiči v povinném ručení odpovídající limity?
ROČNÍ VOZY VRÁCENÉ Z OPERATIVNÍHO LEASINGU
Kvůli novému občanskému zákoníku jsme zaznamenali meziročně trojnásobný nárůst pojistného plnění za nemajetkovou újmu, především u bolestného. Plnění roste i v případech ztížení společenského uplatnění. To si začínají uvědomovat i motoristé a stále častěji volí vyšší limity pojistného plnění, u nás zejména 70/70. To znamená, že v případě způsobené škody za něj uhradíme škody až do výše 70 milionů korun na majetku a do stejné výše i v případě nemajetkové újmy.
Již několik let se pojišťovny snaží rozšířit povinné ručení o další produkty. O které doplňky je největší zájem? Ano, povinné ručení již není jen produktem, ze kterého se hradí újmy způsobené na majetku či zdraví třetí osoby. Největší zájem je o připojištění skel a poškození
vozu zvěří. Novinkou loňského roku je doplňkové pojištění sportovní výbavy – PROSPORTY. Je určené pro veškerá standardní osobní a užitková vozidla i pro obytné automobily. Pojištěna jsou nejen kola, lyže a další sportovní výstroj, ale také demontovatelné nosiče a tzv. rakve – a to včetně upevňovacích prvků. Proto je vhodné výběru správného pojištění věnovat trochu času.
Kooperativa letos oslavuje čtvrtstoletí působení na českém trhu. Pocítí i motoristé vaše oslavy?
U povinného ručení získají klienti k nové smlouvě zdarma úrazové pojištění řidiče pro případ smrti následkem úrazu na 25 tisíc Kč a pro případ trvalých následků úrazu na 250 tisíc Kč na celou dobu trvání pojištění. Odměňujeme také naše věrné klienty. Ti, kteří u nás mají povinné ručení dva roky a déle, od letošního roku automaticky získají limity zvýšené o 10 milionů korun. V případě, že mají sjednaný základní limit 35/35 milionů Kč, bude za ně Kooperativa hradit škody až do 45 milionů. Podobně to bude i u našich dalších limitů povinného ručení. /mik/
260724/23
inzerce
Společnost ARVAL CZ vám nabízí možnost leasingu či prodeje zánovních automobilů, u kterých je garantováno:
STÁŘÍ JEDEN ROK NÍZKÝ NÁJEZD KILOMETRŮ PRAVIDELNÝ SERVIS ATRAKTIVNÍ VÝBAVA KOUPĚ V ČR TOVÁRNÍ ZÁRUKA
www.rocnivozyprodej.cz Prohlédněte si nabídku zánovních vozů na
Vyřídíme. Vy řídíte. We care about cars. We care about you.
Speciál
| 22 | AUTOPOJIŠTĚNÍ
„Nej“ v povinném ručení na českém trhu Po roce jsme znovu oslovili pojišťovny, které působí na českém trhu a ve své nabídce mají povinné ručení vozidel. Opět jsme jim dali možnost, aby v krátkém textu představily své novinky či ono „nej“ v tomto produktu, respektive to, co považují ve své nabídce pro motoristy za nejpřitažlivější nebo nejvýhodnější na trhu.
Allianz začala jako první v České republice počítat autopojištění na základě ujetých kilometrů a bez telematické jednotky v autě. Ti, kteří jezdí do 10 tisíc km ročně, tak mají v kombinaci s pojištěním
skel nejlevnější povinné ručení. Variantu podle odhadu ujetých kilometrů si každý řidič nastaví sám hned na počátku a podle ročního zúčtování pak na ní buď nebude nic měnit, nebo mu Allianz peníze vrátí, pokud najede méně, či pojišťovně doplatí, protože toho najezdí víc. Jako důkaz postačí fotografie tachometru nebo návštěva pobočky. Součástí je i kontrola nastavená
251555/16
inzerce
Myslete i na to, že ne všechny
CESTY vedou
k cíli.
Pojištění vozidel UNIQA SafeLine – první autopojištění, které umí zachránit život. záchrana při nehodě nepřetržitý dohled nad vozidlem platba pojistného podle ujetých km slevy za maximální zabezpečení
www.uniqa.cz
tak, aby tuto důvěru řidiči nemohli zneužívat. Novinka Allianz vychází z toho, že čím kratší dobu tráví řidiči na silnicích, tím menšímu riziku se vystavují. Tři čtvrtiny českých motoristů přitom nenajezdí ročně více než 15 tisíc kilometrů, často ale platí povinné ručení, jako kdyby neustále objížděli Evropu.
Povinné ručení Auto GO od AXA je nejlevnější až pro čtvrtinu řidičů v ČR díky cenám počítaným individuálně na každé auto a řidiče. Jeho výhodou jsou levná připojištění jako např. připojištění úrazu řidiče nebo připojištění střetu se zvěří. Za všechny bychom pak zdůraznili připojištění všech skel ve vozidle za nejnižší pojistné na trhu. AXA Assistance poskytuje nejširší asistenční služby na trhu a poskytuje je jak v ČR, tak i v zahraničí. Řidič od nás tak v ceně pojištění dostane například odtah v případě nehody po celé ČR a v případě poruchy do dostupného servisu. Při defektu pak naše asistenční služby klientům nejen kolo vymění za rezervu, ale uhradíme i poškození, případně nákup nové pneu.
Povinné ručení Comfort poskytuje klientům maximální pohodlí při případné pojistné události. Zahrnuje široký rozsah asistenčních služeb, díky kterým se řidičům dostane pomoci nejen při nehodě či poruše, ale i v situacích, jako je záměna či nedostatek paliva, zamrznutí nafty, vybití akumulátoru a další. U tohoto povinného ručení samozřejmě nechybějí vysoké limity plnění, a to 150 mil. korun, úrazové pojištění nejen řidiče, ale i celé posádky, garance ceny po dobu tří let a první škoda bez vlivu na bonus. Navíc má řidič k dispozici i nadstandardní asistenční službu POHODA Super vhodnou zejména pro cesty do zahraničí. Samozřejmostí je možnost sjednání povinného ručení přes internet či nahlášení dopravní nehody prostřednictvím aplikace pro chytré mobilní telefony.
S více než 1,15 milionu pojištěných vozidel Česká podnikatelská pojišťovna patří mezi tři největší poskytovatele povinného ručení na trhu v ČR. Autopojištění Combi Plus III obsahuje segmentované produkty povinného ručení a havarijního pojištění s řadou doplňkových pojištění a výhod. Samozřejmostí jsou asistenční služby v případě nehody nebo poruchy vozidla, špičkový servis při pojistných událostech. ČPP při kalkulaci zohledňuje celou řadu segmentačních kritérií, například objem a výkon motoru, stáří vozidla, věk řidiče a region. Výši pojistného nejvýrazněji ovlivňuje systém bonusů a malusů, který může cenu snížit až o polovinu. ČPP nabízí také celou řadu akčních či slevových benefitů, které zaměřuje na klientelu s příznivým škodním průběhem či frekvencí. V rámci podzimní kampaně řidiči, kteří si sjednají u ČPP povinné ručení, získají speciální dárek v podobě cestovního pojištění pro celou rodinu na 20 dní zdarma.
Jako jediná pojišťovna na trhu má ČSOB Pojišťovna v rámci prémiové varianty povinného ručení zahrnuto pojištění škod na vlastním vozidle až do výše 10 tisíc korun. Jde o takové malé havarijní pojištění uvnitř povinného ručení. Nabízíme úrazové pojištění řidiče, kterému bude v případě vážného poškození zdraví vyplácena doživotní renta (tento produkt jsme nabídli jako první na trhu v ČR). Naše povinné ručení nabízí jeden z největších limitů na trhu 200 milionů korun na majetek a 200 milionů korun na zdraví. Asistenční služby, které jsou zdarma, zajistí opravu nebo odtah vozidla při nehodě nebo poruše, a to v ČR i v zahraničí. Poskytují náhradní vozidlo nebo ubytování a finanční prostředky při potížích v zahraničí. Opraví vozidlo, i když ho klient ráno nenastartuje.
U povinného ručení pojišťovna Direct maximálně vyšla vstříc potřebám řidičů. A to tak, aby si v něm mohli zvolit to, co skutečně chtějí. Za své peníze tak dostanou přesně to, co se jim hodí (a ne hromadu toho, co mnohdy ani nevědí, jak a proč využít). Týká se to jak výběru pojištěných rizik, rozsahu asistence, pojistných částek, tak i limitů. Ty se dají nejen navyšovat, ale také snižovat. Přidávat i odebírat. V Directu navíc poskytujeme nejvyšší limit na trhu, kdy zaplatíme škody až do 250 milionů korun. Umíme garantovat stejnou cenu pojištění na tři roky. V rámci povinného ručení nabízíme také ochranu vlastního vozidla, a to při nehodě, odcizení, vandalismu, přírodních nebezpečích či při poškození zvěří. A co je neméně důležité – máme srozumitelné pojistné podmínky psané lidskou řečí a přehledné smlouvy.
ždému individuálně,“ komentuje situaci Jiří Cívka, mluvčí pojišťovny Generali. Při stanovení ceny povinného ručení vychází Generali z detailního pohledu na klienta. Společně s důslednou kontrolou bonusu maximálně zvýhodňuje řidiče jezdící ohleduplně a bez nehod. „Ti pak mohou ušetřit až 70 procent,“ dodává Jiří Cívka. Generali nabízí několik variant povinného ručení s limity až 200 mil. Kč, možnost zafixovat cenu povinného ručení na tři roky, bezlimitní asistenční služby za zvýhodněnou akční cenu a další výhody.
Povinné ručení je možné sjednat buď současně s havarijním pojištěním, nebo samostatně, ve variantách STANDARD (35/35), NADSTANDARD (70/70) a EXKLUZIV (100/100), ve kterých je zahrnuta základní asistenční služba a úrazové pojištění posádky vozidla. Připojištění: • dvě varianty nadstandardní asistence; • živel, střet se zvěří; • odcizení; • čelní sklo nebo všechna skla; • úrazové pojištění posádky vozidla nad základní limit; • věci osobní potřeby nebo věci určené k podnikání. • Bonus přiznáváme do 60 procent, do 50 procent jej převádíme i na havarijní pojištění. U fyzických osob lze bonus uplatnit až na pět vozidel. U varianty NADSTANDARD a EXKLUZUIV je první škoda bez vlivu na bonus.
Pomyslné nůžky mezi výší pojistného, které platí rizikový řidič v porovnání s řidičem ohleduplným, se čím dál víc rozevírají. Stále výrazněji z toho těží ti, kdo jsou zodpovědní a jezdí bez nehod. Nechceme řidiče nabádat k tomu, aby nejezdili, ale naopak k tomu, aby byl jejich přístup Slevy: za roční platbu, věk a místo k řízení vozu odpovědný. pojištění, držitelům průkazu ZTP, „Každý řidič je jedinečný. I my se dobrovolným hasičům, za sjednání proto snažíme přistupovat ke kakompletního autopojištění. 261317/17
Každý páté vozidlo v ČR je pojištěné u Kooperativy. To svědčí o spokojenosti řidičů s naším povinným ručením. A proto jsme pro ně i letos připravili novinku. Letos slavíme 25 let na trhu, proto získají noví klienti u povinného ručení zdarma úrazové pojištění řidiče pro případ smrti následkem úrazu na 25 tisíc korun a pro případ trvalých následků úrazu na 250 tisíc korun na celou dobu trvání pojištění. Věrné klienty také odměňujeme. Ti, kteří u nás mají povinné ručení dvě a více let, od letošního roku automaticky získají limity zvýšené o 10 milionů korun. V případě, že mají sjednaný základní limit 35/35 milionů korun, bude za ně Kooperativa hradit škody až do 45 milionů. Podobně to bude i u našich dalších limitů. Klientům nabízíme také mnoho připojištění - největší zájem je o připojištění skel a poškození vozu zvěří.
Slavia pojišťovna povinné ručení pravidelně inovuje, aby bylo spravedlivé pro všechny řidiče a zároveň si každý klient mohl nastavit ochranu podle svých individuálních potřeb. Nyní probíhá finalizace nového unikátního produktu autopojištění, který spustíme počátkem roku 2017. Dojde k rozšíření nabízených služeb a vytvoření jubilejního balíčku k výročí založení naší pojišťovny. Inovace jsou připraveny v rámci povinného ručení, havarijního pojištění, jednotlivých připojištění i asistenčních služeb. Naše
povinné ručení, vytvořené na základě potřeb českých řidičů, bude nově ještě výhodnější pro zodpovědné motoristy. Pokračujeme v trendu podpory ukázněných řidičů, kteří jezdí opatrně a bez nehod. Těm dokážeme vždy nabídnout zajímavé slevy a výhody.
Systému kalkulace pojistného Pay-As-You-Drive/Plať podle toho, kolik jezdíš je u nás aktuálně věnována široká pozornost. V UNIQA je možné tímto způsobem hradit pojistné v povinném ručení i havarijním pojištění už šest let. Navíc kilometry ujeté po dálnicích se započítávají do nájezdu jen z 50 procent, protože statisticky jsou tyto komunikace bezpečnější. Takto šetří už více než deset tisíc klientů UNIQA. Děje se tak díky telematické službě UNIQA SafeLine, která dokázala jako první v ČR účtovat klientům pojistné podle nájezdu. Každý motorista s palubní jednotkou SafeLine, jenž za rok urazí méně než 20 tisíc kilometrů, má každoročně nárok na slevu jak z povinného ručení, tak i havarijního pojištění 10 až 25 procent. Kromě toho poskytuje SafeLine aktivní služby v zájmu bezpečnosti – v případě nehody, odcizení auta, defektu nebo nevolnosti na cestě. Umí vést knihu jízd, hlídá funkci autobaterie a termíny servisních prohlídek, poskytne zpětnou analýzu jízdy, třeba v zájmu prokázání neviny na nehodě. Za nejvšestrannější asistenci pro motoristy získala UNIQA v roce 2013 titul Pojišťovací inovátor v soutěži Nejlepší pojišťovna. inzerce
261631/14 inzerce
Speciál
| 23 |
TÉMA MĚSÍCE:
LUXUS
PO ČEM TOUŽÍ TI NEJBOHATŠÍ?
VELKÁ NAROZENINOVÁ SOUTĚŽ
