ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEK KÜLFÖLDI KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ
Hatályos: 2015. július 3-tól
A Kondorosi Takarékaszövetkezet (székhelye: 5553-Kondoros, Csabai út 14. cégjegyzékszáma:04-02-000439 (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. tv. (Hpt.), a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi elıírások figyelembevételével vállalkozások és egyéb szervezetek részére külföldi konvertibilis pénznemben fizetési számlát (a továbbiakban: deviza számla) nyit és vezet, valamint lekötött betét számlát kezel. 1.) A Keretszerzıdés megkötése, pénzforgalmi devizaszámla megnyitása A Takarékszövetkezet Keretszerzıdés alapján a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítására és pénzeszközeik kezelésére törvényben megállapított kötelezettség alapján gazdasági társaságok, mikrovállalkozások, egyéb vállalkozások és szervezetek részére, illetve azon Ügyfeleknek, akik szabad akaratukból ezen számla megnyitásáról rendelkeznek pénzforgalmi devizaszámlát nyit és vezet. A Keretszerzıdés részét képezi a Számlatulajdonos (ok) és a Takarékszövetkezet által megkötött Pénzforgalmi deviza számlaszerzıdés (számlaszerzıdés) és annak mellékletét képezı jelen Általános Szerzıdési Feltételek és a Takarékszövetkezet Hirdetménye valamint a devizamegbízások teljesítési rendjérıl szóló tájékoztató. A Keretszerzıdés alapján a Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos részére pénzforgalmi deviza fizetési számlát nyit, melyen a rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azokon a pénzforgalmi jogszabályok elıírásainak figyelembevételével készpénz- valamint elszámolás-forgalmi megbízásokat teljesít, és a Számlatulajdonos számlája javára vagy terhére elszámolt összegekrıl valamint a számla egyenlegérıl értesíti. A kapcsolattartás során a felek a magyar nyelvet használják. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. Pénzforgalmi számla az a fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. A minimális számlán tartandó összeget az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet a devizában vezetett pénzforgalmi számla meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti:
megnyitását a jogszabályokkal összhangban
a) jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság esetében a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak (pl. társasági szerzıdés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartásba vevı hatóság /cégbíróság vagy más hatóság (pl. Megyei Bíróság)/ által elfogadott hatályos példánya, közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány, valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza), b) nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerzıdésének) másolati példánya, közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának –a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata, c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak az Nemzeti Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételérıl szóló okirata másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói igazolvány vagy a bejelentésrıl szóló, a mőködéshez szükséges azonosítókat is tartalmazó igazolás, illetıleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolata. d) a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esetén – a szervezet jogi formájára vonatkozó elıírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok. A pénzforgalmi számlát a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követı 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. A fentieken kívül a Takarékszövetkezet felszólítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkezı személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfél-átvilágítás végrehajtása céljából az Azonosítási Adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a Tényleges Tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkezı személy(ek) kötelesek a Takarékszövetkezet részére megadni a mikrovállalkozási minısítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az erre a célra rendszeresített Nyilatkozatot. A Számlatulajdonos külön kérésére a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számla mellett - meghatározott célra szolgáló
2
– elkülönített, és lekötött számlákat is nyithat. Az elkülönített, és lekötött számlák a pénzforgalmi számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendık. A meghatározott célból elkülönített, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. A Takarékszövetkezet a jelen Általános Szerzıdési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkezı fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkezı pénzeszközöket. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintıen bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstıl számított öt munkanapon belül a Takarékszövetkezetet értesíteni. A devizaszámla a Számlatulajdonos devizaállományának kezelésére szolgál. A Takarékszövetkezet USD,GBP,CHF,EUR devizanemekben nyit és vezet számlát. Egy Ügyfélnek több azonos, illetve különbözı devizanemben megnyitott látraszóló devizaszámlája lehet. A Takarékszövetkezet betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit. A betétszámla a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Takarékszövetkezet lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti mőveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait jelen Általános Szerzıdési Feltételek erre vonatkozó része tartalmazza. A Takarékszövetkezet a devizaszámla megnyitásához minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elı, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlaszerzıdés határozatlan idıre szól. A Takarékszövetkezet a devizaszámlát az egyedi pénzforgalmi jelzıszám (deviza-számlaszám) és a Számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. A devizaszámlák azonosítására a belföldi fizetési forgalomban a 2x8 jegy fizetési zámlaszám szolgál. A Takarékszövetkezet a nemzetközi fizetések teljesítéséhez a nemzetközi Bankszámlaszámot un. IBAN számot is a szerzıdésben megadja illetve a számlakivonaton is feltünteti. A nemzetközi fizetésekhez a Takarékszövetkezet által alkalmazott BIC/BLZ/Swift kód: TAKBHUHB. 2.) Pénzforgalmi számla feletti rendelkezés A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos(ok), rendelkezhet(nek) teljeskörően.
illetve
a
meghatalmazás
erejéig
a
meghatalmazottak
A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetısége arra, hogy meghatározza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet). A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlı módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetıjének megválasztása tekintetében a Takarékszövetkezet a vezetı megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetıleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány, igazolás bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezetı) aláírása tekintetében pedig a közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentı jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Takarékszövetkezet a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentıt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Takarékszövetkezet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentı kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerő aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentı kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerő aláírását, azaz a cég elınyomott neve (ami lehet bélyegzı is) mellett a közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a számlatulajdonos bélyegzı használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentı karton ere a célra rendszeresített helyén
3
külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). Az aláírás bejelentését 2 (kettı) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függıen) kell megtenni. A pénzforgalmi devizaszámla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelıen kitöltött aláírás bejelentı kartont a Takarékszövetkezethez benyújtotta és azt a Takarékszövetkezet érvénybe helyezte. A Takarékszövetkezet a rendelkezési jog gyakorlása során a tıle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a Számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa, ellenırzi, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik-e a rendelkezésre jogosult bejelentett aláírásával. Ez kiterjed a személyi adatoknak a személyi azonosító okmányból történı ellenırzésére, továbbá az aláírásnak a Takarékszövetkezet által nyilvántartott aláírás mintával történı összevetésére. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejő magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelmően tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által elıírt adatokat rögzíti. A Takarékszövetkezet a rendelkezésre jogosult személytıl csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történı forgalmazást a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerzıdés aláírását követıen kezdheti meg. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában az elsı pénzforgalmi számla (illetve pénzforgalmi devizaszámla), vagy lekötött betétszámla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes pénzforgalmi számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az elsı pénzforgalmi számlájára (illetve pénzforgalmi devizaszámlájára), vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstıl eltérı rendelkezést kíván megadni a következı pénzforgalmi számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírásbejelentı kartont kell benyújtania szintén 2 (kettı) vagy 3 (három) példányban, melyen fel kell tüntetni az új pénzforgalmi devizaszámla számát. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévınek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezettel írásban nem közli. Amennyiben a Számlatulajdonosnak több pénzforgalmi devizaszámlája, lekötött betétszámlája van a Takarékszövetkezetnél, és az aláírásbejelentı kartonon bejelentett, rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák setében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentı kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülı pénzforgalmi számla felett is rendelkezhetnek. A szerzıdéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja köteles az általa a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentı karton kitöltésével kezdeményezheti. A Számlatulajdonos képviselıjének módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlı módon igazolni kell (cégbírósági érkeztetéssel ellátott, a cégbírósághoz benyújtott, eredeti változás bejegyzési kérelemmel - vagy az eredeti bemutatásával - és a közgyőlési határozattal, vagy a közgyőlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt, ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett, az új képviselı nevét tartalmazó társasági szerzıdéssel, alapszabállyal, alapító okirattal, stb.). A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévınek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezetı hellyel írásban nem közli A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Takarékszövetkezet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a pénzforgalmi számlát. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történı terhelésrıl elızetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost.
4
3.) Betétbiztosítás A Takarékszövetkezet által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló pénzforgalmi számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) – a Hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) 213.§-ában felsorolt számlatulajdonosok betéteinek kivételével - az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki a.) b.) c.) d.) e.) f.) g.) h.) i.) j.) k.)
a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévı gazdasági társaság a helyi önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap valamint ezek kezelı szervezetei, és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv az elkülönített állami pénzalap a pénzügyi intézmény a Magyar Nemzeti Bank a befektetési vállalkozás, tızsdetag, az árutızsdei szolgáltató a kötelezı vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetıvédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja l.) a kockázati tıketársaság és a kockázati tıkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelıinek betéteire.
Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan betétre, amelyrıl bíróság jogerıs ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a kártalanítás kezdı idıpontját megelızıen a Takarékszövetkezettel szemben fennálló lejárt tartozása(i) erejéig a Takarékszövetkezet él a beszámítási jogával, így ezen követelés(ek) összege csökkenti az OBA kártalanítás összegét. A fentiektıl eltérıen az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv, mint Számlatulajdonos betétjére is, amennyiben a tárgyévet két évvel megelızı évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfıösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. Ezen összeghatár forintösszegét a tárgyévet két évvel megelızı év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult Számlatulajdonos részére a befagyott betét(ek)nek elıször a tıke, majd a kamat összegét Számlatulajdonosonként és számlavezetı hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a Hpt. 214. §-ának (1) bekezdésében meghatározott összegig – azaz legfeljebb százezer euróig – forintban fizet ki kártalanításként. A kártalanítás összeghatár forintösszege a kártalanítás kezdı napját megelızı napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kerül meghatározásra. Közösségi – egyéb szervezet, egyesület vagy hasonló természető csoport által elhelyezett – betétek esetén az OBA a Hpt. 214. §-ának (1) bekezdésében rögzített – azaz legfeljebb százezer euró- összeghatárt Számlatulajdonosonként összevontan – nem a közösséget alkotó személyenként külön-külön – veszi figyelembe a kártalanítási összeg meghatározásánál. Az egyéni vállalkozó által elhelyezetett betét – elhelyezésének idıpontjától függetlenül – az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttıl külön betétnek minısül. A közjegyzıi, végrehajtói, ügyvédi letéti, ırzési tevékenységhez kapcsolódóan a Takarékszövetkezetnél nyitott számlák – a betét elhelyezésének idıpontjától függetlenül - a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minısülnek a közjegyzınek, végrehajtónak, ügyvédnek a Takarékszövetkezetnél lévı más betéteitıl. E számlára (több számla esetén valamennyi számlára külön-külön) minden esetén is kiterjed az OBA által nyújtott biztosítás. Az OBA jogosult kártalanítási eljárás során az ügyvédi kamarai szabályzatban elıírt letéti nyilvántartásnak az ügyvédtıl (ügyvédi irodától) való bekérésével ellenırizni, hogy a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minısül-e az ügyvédi letéti számlán elhelyezett összeg. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetıeljárás van folyamatban, az eljárás jogerıs befejezéséig az OBA kártalanítást nem fizet. A Számlatulajdonos a fentiekben ismertetett – Hpt. 214. §-ának (1)-(6) bekezdése szerint – kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA-val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a Hpt. 209. § - 219. §-aiban foglaltak tartalmazzák. A Takarékszövetkezet évente egyszer, az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a Számlatulajdonosnak a Takarékszövetkezetnél elhelyezett, OBA által biztosított betétei összevont egyenlegérıl és az annak alapján a Számlatulajdonos javára fennálló betétbiztosítás összegérıl. Ezen Ügyfél-tájékoztatót a – Hpt. 6. melléklet szerinti – „Tájékoztató a Betéteseknek” címő dokumentummal együtt – a Számlatulajdonos kérelme alapján a kivonatküldésre
5
vonatkozóan rögzített postai úton történı továbbítással vagy személyes átvételig visszatartva – bocsátja a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos rendelkezésére. 4.) A fizetési megbízások benyújtása A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Takarékszövetkezet a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A térítés ellenében kiadható nyomtatványok díjait a Hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet szóban vagy telefonon, telefaxon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Takarékszövetkezet befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerzıdés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelıen –elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a külön szerzıdésben (Szolgáltatási szerzıdésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás beérkezésének idıpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérı rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezıen sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezetı rendszerben rögzített tételekre. A Takarékszövetkezethez eljuttatott bármilyen megbízás, értesítés vagy egyéb dokumentum beérkezésének tényét a dokumentumra nyomtatott adatok igazolják. Elektronikai úton továbbított megbízások esetében a beérkezés idıpontját a számítógépes rendszer rögzíti. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. A Takarékszövetkezet a megbízásokat a fizetési számla száma alapján teljesíti, nem köteles meggyızıdni arról, hogy a terhelendı devizaszámla elnevezése és száma megegyezik-e. A közlemény rovatot illetve a kedvezményezett fél fizetési számlájának és számának azonosságát és helyességét a Takarékszövetkezet nem ellenırzi. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a deviza számlán téves könyvelésbıl vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredı károkért a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhetı, vagy a megbízást hiányosan, vagy olvashatatlanul állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Takarékszövetkezet az abból eredı kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérıen lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Takarékszövetkezetet, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Takarékszövetkezetnél maradó példány számít hitelesnek. A Takarékszövetkezethez beérkezett az azonos napon teljesítendı megbízásokat – ha az Ügyfél eltérıen nem rendelkezik – a jogszabályi keretek között a beérkezés sorrendjében veszi figyelembe a rendelkezésre álló fedezet erejéig. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Takarékszövetkezet csak a jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben terheli meg a fizetési számlát. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Takarékszövetkezet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal, illetve a számlatulajdonos által a megbízásban vállalt vagy a téves kedvezményezetti adatok megadása miatt a teljesítéséhez szükséges egyéb felmerült idegen banki költségekkel terhelheti meg a fizetési számlát. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történı terhelésrıl elızetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet részteljesítést a kötelezıen sorba állítandó tételek kivételével nem végez. A Számlatulajdonos a megbízásokat terhelési nap megadásával is benyújthatja. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fedezethiány esetén az egyéb azonos vagy más pénznemben vezetett látraszóló devizaszámla, vagy lekötött devizabetét a megbízások teljesítésére (a jogszabályi elıírások kivételével) kizárólag akkor kerül felhasználásra, ha Számlatulajdonos kifejezetten erre irányuló, írásbeli megbízást ad a Takarékszövetkezetnek. 5.) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Takarékszövetkezet akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizetı fél azt elızetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési mővelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos elızetes nyilatkozata alapján történik. A megbízást a Takarékszövetkezet jóváhagyottnak tekinti, amennyiben a Számlatulajdonos, vagy a számla felett rendelkezı, meghatalmazott a szabályosan kitöltött megbízást a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon, vagy eseti meghatalmazás esetén a meghatalmazásban foglaltak szerint aláírásával ellátta, és a Takarékszövetkezet bármely kirendeltségében benyújtotta, elektronikus úton benyújtott megbízás esetén a külön szerzıdés alapján kiadott személyes
6
azonosító kód alkalmazásával a megbízást elektronikus aláírással látta el és a megbízást a távolról hozzá férést biztosító rendszeren keresztül beküldte és a Takarékszövetkezet részére továbbította. A Számlatulajdonos a deviza-számlaszerzıdés aláírásával elızetesen jóváhagyja egyrészt a Takarékszövetkezet téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történı haladéktalan helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerzıdésben, valamint a Keretszerzıdés mellékletét képezı aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj Bankszámlán számlán történı elszámolását Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi elızetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése nyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezetı helynél bejelentett módon történı - aláírásával és a Számlavezetı helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történı benyújtásával együttesen valósul meg. 6.) Fizetési módok A Számlatulajdonos deviza számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezıen nem írja elı - a következı fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok aa) átutalás 1. egyszeri átutalás, 2. rendszeres átutalás, 3. hatósági átutalás, átutalási végzés, ab) beszedés 1. felhatalmazó levélen alapuló beszedés b) fizetési számlához kötıdı készpénzfizetési módok ba) készpénzbefizetés devizaszámlára, bb) készpénzkifizetés devizaszámláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a devizaszámláról történı kifizetést egyszerő átutalással kell teljesíteni. Készpénzforgalom A devizaszámla javára illetve terhére készpénz befizetési és készpénzfelvételi megbízás a Takarékszövetkezet Kirendeltségeiben adható le. A készpénz befizetése a Kirendeltségekben a szabályosan kitöltött és aláírt „Befizetési Lap Devizaszámlára” bizonylat aláírásával történik. A bizonylat tartalmazza a Számlatulajdonos nevét, fizetési számlaszámát a befizetı beazonosíthatóságát, a befizetendı összeget és pénznemét, esetleg egyéb közleményeket, valamint a befizetı aláírását. A pénztári befizetés befogadásnak idıpontja az az idıpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a befizetıtıl a készpénzt átvette. A Takarékszövetkezet a befizetett összegeket a fedezeti összeg fogadását követıen haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos devizaszámláján. A devizaszámláról történı készpénz kifizetése a Kirendeltségekben a szabályosan kitöltött és aláírt „Megterhelési Értesítı Devizaszámlához” bizonylat benyújtásával történik. A bizonylat tartalmazza a Számlatulajdonos nevét, terhelendı devizaszámla számát a készpénzfelvételre jogosult beazonosíthatóságához szükséges adatokat, a kifizetendı összeget és pénznemét, esetleg egyéb közleményeket, valamint a számla felett rendelkezı bejelentett aláírását. A számláról történı kifizetési kötelezettsége a Takarékszövetkezetnek minden esetben csak akkor áll fenn, ha a számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. A készpénz kifizetésnél a megbízás befogadása az az idıpont, amikor a Takarékszövetkezet a kifizetéshez szükséges valamennyi szükséges adat birtokában azt átvette, és a megbízás szerinti összeg fedezete a számlán rendelkezésre áll. A Takarékszövetkezet a devizaszámlára történı valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a devizaszámla pénznemétıl, a Takarékszövetkezet a befizetett forintot vagy valutát a Hirdetményben közzétett általa jegyzett árfolyamok alkalmazásával konvertálja. A Takarékszövetkezet a devizaszámla terhére történı valuta és forint kifizetéseket a kifizetés napján terheli. Ha a kifizetett összeg pénzneme eltér a devizaszámla pénznemétıl, a Takarékszövetkezet a kifizetett forintot vagy valutát a Hirdetményben közzé tett általa jegyzett árfolyamok alkalmazásával konvertálja, és a számla pénznemében terheli. A Takarékszövetkezet a kirendeltségeiben kifizetett összegeket és a Hirdetmény szerinti díjakat a kifizetéssel egy idıben terheli a Számlatulajdonos devizaszámláján.
7
A Takarékszövetkezet önállóan meghatározhatja egyes Kirendeltségekben a nagy összeg, vagy egyes devizanemekben történı kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidıt, amelyrıl a Számlatulajdonos az adott Kirendeltségben tájékozódhat. A Hirdetményben közzétett, az adott fiókra érvényes maximális készpénzfelvételi limitnél magasabb összegő készpénzfelvételi igényt a Számlatulajdonos köteles a készpénzfelvételt megelızıen az adott Kirendeltségnél elızetesen bejelenteni személyesen vagy telefonon. A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását 500,- EUR, azaz ötszáz euró vagy azzal megegyezı devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Takarékszövetkezet három munkanappal elıbb történt értesítése esetén tudja vállalni. Bejelentés nélkül a Takarékszövetkezet a magadott értékhatár feletti összeg kifizetését csak abban az esetben teljesíti, amennyiben az egyéb fizetésein felül az adott napon pénztárában rendelkezésre áll. A bejelentett, de ügyfél által meghiúsult készpénzfelvétel esetén a Takarékszövetkezet a Hirdetmény szerinti díjakkal az ügyfél számláját megterheli. Átvezetések A Számlatulajdonos a Takarékszövetkezetnél vezetett különbözı típusú és devizanemő pénzforgalmi számlái közötti pénzmozgásokra átvezetési megbízásokat nyújthat be a Hirdetményben közölt feltételekkel és a benyújtásra és teljesítésre vonatkozó rendelkezések szerint. Egyszeri átutalás Az átutalásra szóló fizetési megbízással a Számlatulajdonos megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy a devizaszámlája terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett fizetési számlája javára. A devizaszámla terhére átutalási megbízás papiros alapon bármely Kirendeltséghez benyújtható. Az eseti átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos terhelési nap megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás devizaszámlán történı könyvelése, illetve a címzett számlát vezetı hitelintézethez illetve pénzforgalmi szolgáltatóhoz történı továbbítása a terhelési napon megjelölt napon történik. Terhelési napként legkorábban a benyújtás napját követı, vagy azt követı valamelyik munkanap jelölhetı meg. Amennyiben a terhelési nap nem munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a megbízást a terhelési napot követı elsı munkanapon teljesíti. Az átutalási megbízás benyújtása a szabályosan kitöltött és a Takarékszövetkezetnél bejelentett aláírásával ellátott devizaátutalási megbízáson történik. Devizaforgalmi megbízások a) Deviza-átutalás devizaszámla terhére A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos vagy más rendelkezésre jogosult által a szabályosan kitöltött, a teljesítéshez szükséges valamennyi adattal és a Takarékszövetkezetnél bejelentett aláírásával ellátott deviza-átutalási megbízás nyomtatvány bármely Kirendeltséghez történı benyújtásával kezdeményezheti a számla terhére történı deviza-átutalást. Amennyiben a kedvezményezett országa csatlakozott az IBAN-t (nemzetközi számlaszámot) alkalmazó országokhoz (az érintett országok listája a Takarékszövetkezet hivatalos helyiségében megtalálható), a kedvezményezett IBAN számát kell megadni négyes tagolással, továbbá a deviza átutalási megbízást a Takarékszövetkezet a kedvezményezett ügyfél számláját vezet Takarékszövetkezet egyedi azonosítójának (SWIFT//BLZ/SC//FW/BIC kód) a megbízáson történı feltüntetésével fogadja be. A Takarékszövetkezet azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben nostro számlával a Takarékbanknál rendelkezik. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt terhelendı devizaszámla devizanemétıl, úgy a Takarékszövetkezet automatikusan, konverziós tranzakcióként terheli az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán, azaz a devizaszámla terhére átutalt összegeket a megadott devizaszámla devizanemében terheli a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt számláján. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A Takarékszövetkezet a deviza-átutalási megbízást abban az esetben teljesíti, ha a megbízás és a kapcsolódó jutalékok, díjak fedezete a Számlatulajdonos devizaszámláján biztosított. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendı számla egyenlegét, a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos egyidejő értesítése mellett visszaküldi. A Takarékszövetkezet fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Takarékszövetkezet kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos deviza-átutalási meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti.
8
megbízásait
mindenkor
az
aktuális
Hirdetményben
A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Takarékszövetkezet felelısséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülı költségekkel a számlatulajdonos számláját megterheli. b.) Deviza jóváírások a devizában nyilvántartott számlán A Takarékszövetkezet devizaszámlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Takarékszövetkezet a devizaszámlák javára érkezı devizaösszegeket mindenkor az érvényes Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt devizaszámla devizanemétıl, úgy a Takarékszövetkezet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán, azaz az átutalással devizaszámlára érkezı összegeket a megadott devizaszámla devizanemében írja jóvá a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt számláján. A Számlatulajdonos fizetési számláján történı jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldı pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Takarékszövetkezet nostro számláján történı jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. A devizamőveletekre vonatkozó teljesítések szabályait és a felszámítandó jutalékok és díjak mértékét a Hirdetmény, valamint a Devizában végzett mőveletek teljesítési rendjérıl szóló tájékoztató tartalmazza. Pontatlan vagy hiányos megbízás esetén a Takarékszövetkezet a beérkezett összeget a megbízás pontosításáig függı számlán tartja, vagy visszautasítja. Függı számlán az összeg nem kamatozik. Az ebbıl eredı költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. Betétlekötés A Számlatulajdonos a szabad pénzeszközeit a devizaszámlán lévı követelés erejéig lekötött betétként elhelyezheti. A Számlatulajdonos jogosult külön szerzıdéskötés nélkül bármely Kirendeltségben a benyújtott eseti betétlekötési megbízással az abban rögzített összeget a megadott futamidıre a Hirdetményében szereplı lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formákban elhelyezni. A lekötésre vonatkozó rendelkezések az általuk megjelölt idıponttól hatályosak. A Takarékszövetkezet a betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit a Számlatulajdonos számára. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Takarékszövetkezet lekötött betétként kezeli. A betét elhelyezése a látra szóló devizaszámláról történı átvezetéssel történik. Számlatulajdonos betétlekötésre bármely Takarékszövetkezeti munkanapon adhat megbízást. A lekötési futamidı kezdı napjának a Takarékszövetkezet a betéti összeg lekötött betétszámlára történı átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlán történı jóváírásának napját tekinti. A betéti kamatok mindenkori mértékét és a EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Takarékszövetkezet Hirdetményében teszi közzé. A Takarékszövetkezet az egyes betétekre vonatkozóan az érvényben lévı Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, költséget számítja fel. A betét az elhelyezés napjától a megszőnést, lejáratot megelızı napig kamatozik. A megszolgált betéti kamat a lekötési idı lejárata napján esedékes. A Takarékszövetkezet jogosult a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési idın belül is módosítani. A futamidı közben történt kamatváltozás a fix kamatozású napra lekötött betéti konstrukciókban elhelyezett betéteket nem érinti, ezen betéti összegekre a Takarékszövetkezet lejáratkor a betét elhelyezésekor érvényben lévı, a lekötés futamidejének és összegének megfelelı sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betétek esetében a Takarékszövetkezet a futamidı közben aktuális Hirdetményben rögzített kamatmértékek alapján - azok érvényességi idejét figyelembe véve – számított kamatot fizeti lejáratkor. A fix és változó kamatozású, napra lekötött betétek lejárata nincs automatikusan naptári napra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és kamat a következı munkanapon kerül jóváírásra. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati idıpontig kamatozik. A Betétes jogosult a betétet a futamidı lejárta elıtt felmondani az alábbiak szerint. A lekötött betét felmondását a Számlatulajdonos írásban a Kirendeltségben benyújtott Lekötött betét felmondási megbízással kezdeményezheti. A teljes betétösszeg felvétele a betétszámlát megszünteti. Betétfelmondás esetén a felmondott összeg a Számlatulajdonos látra szóló
9
devizaszámlájára kerül átvezetésre. Részösszegő betétfelmondásra nincs lehetıség. A betéti összeg futamidı közben történı felmondása esetén a Takarékszövetkezet Hirdetmény szerinti felmondási kamatot térít. A Betétesnek lehetısége van arra, hogy a betét lekötésekor vagy legkésıbb a lejárati idıpontot megelızı munkanap közvetlenül a Takarékszövetkezet részére a betétlekötési megbízáson vagy rendelkezı levél kitöltésével írásban – a betéti konstrukciókra vonatkozó, a Hirdetményben és jelen Keretszerzıdésbe foglalt betételhelyezési és kezelési szabályok betartása mellett - a betét és a betéti kamat lejáratot követı további sorsáról rendelkezzen. Lejárati rendelkezéseinek típusai a következık lehetnek: a tıke és a kamat összegének átvezetése a fizetési számlára, a tıke és a kamat együttes összegének lekötése azonos feltételekkel, a tıke lekötése azonos feltételekkel, a kamat a fizetési számlára kerül, Amennyiben a Betétes a lejáró betét sorsáról lekötéskor vagy a lejárat napját megelızıen külön nem rendelkezik, úgy a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a Betétes azonos devizanemben vezetett deviza látra szóló számláján kerül jóváírásra. A folyamatos lekötési rendelkezés szerinti prolongálás esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg vagy a betéti összeg és annak kamata a prolongálás napján érvényben lévı Hirdetményében közzétett mértékő kamat mellett kerül lekötésre. 7.) A megbízások teljesítésének szabályai A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt késıbbi idıpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérı rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának idıpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának idıpontja: -
átutalás esetén az az idıpont, amikor a Takarékszövetkezet az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetıvé tevı adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az elsı részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll;
-
beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezetı helye szempontjából az az idıpont, amikor a Takarékszövetkezet a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizetı fél Takarékszövetkezete szempontjából az az idıpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az idıpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetıtıl a készpénzt átvette, b) kifizetésnél az az idıpont, amikor a fizetési megbízást a kifizetı hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.
-
A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve kizárólag a fizetési mőveletet kezdeményezı Számlatulajdonos vagy rendelkezésre jogosult által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérı rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének idıpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalási, átvezetési megbízás kedvezményezettjének a pénzforgalmi számláján jóváírják. A pénzforgalmi számlára történı készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi számláról történı készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt bármely Kirendeltségben be- vagy kifizetik. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. A fizetési megbízás teljesítésének elıfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben a megbízás és az ahhoz kapcsolódó jutalékok és díjak fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett devizaszámláján, akkor a Takarékszövetkezet részteljesítést nem végez. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat – a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történı átutalást is beleértve - a pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az elızı napi záró egyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehetı része) erejéig teljesíti. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre befogadott a
10
fizetési megbízások teljesítésébıl reá háruló feladatokat egy bankmőveleti munkanap – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet bankmőveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési mőveletnek. A téves számlavezetıi bejegyzésbıl eredı bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelıen a Takarékszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési idın belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintı fizetési megbízást – az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerzıdési viszonyból származó zárolást megelızıen - helyesbíteni. A helyesbítésrıl a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet elıször - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítı pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján keletkezı banki követeléseket a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerzıdésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások elıtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerzıdésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelızıen teljesíti. A Takarékszövetkezetet ez a jog a csıd bejelentésérıl, illetve a felszámolási eljárás elrendelésérıl történı tudomásszerzéséig illeti meg. A devizaszámlához kötıdı készpénzfizetési megbízásokat, a számlán kötelezıen sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követıen a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjét a Takarékszövetkezet külön Hirdetményben teszi közzé (Tájékoztató a devizamőveletek teljesítési rendjérıl). 8.) A jóváhagyás visszavonása A fizetési megbízást annak a Takarékszövetkezet által történt átvételét követıen a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Takarékszövetkezethez, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt rendelkezı levél formájában a Kirendeltséghez eljuttatott rendelkezéssel a terhelési napot megelızı Takarékszövetkezeti munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Takarékszövetkezet a jogszabályokban, jelen Keretszerzıdésben, vagy az Ügyféllel kötött más megállapodásban foglalt feltételeknek meg nem felelı módon kiállított és benyújtott fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni. Ha a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a hatályos jogszabályok alapján visszautasítja, a visszautasítás tényérıl, okáról és a visszautasításra okot adó tényszerő hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról haladéktalanul, de legkésıbb a fizetési megbízás átvételét, vagy teljesítési napját követı munkanapon az Ügyfelet értesíti, és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi.
9.) Fizetési megbízások sorba állítása A Takarékszövetkezet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelı tranzakció – az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelızve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Takarékszövetkezet a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendı átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi pénzforgalmi számla (pénzforgalmi számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezéső elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtıl függetlenül egy pénzforgalmi számlának minısül. A hatósági átutalás és
11
átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplı összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számlát kell a Takarékszövetkezetnek elsıdlegesen figyelembe vennie. Ha a fizetı fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Takarékszövetkezet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történı átváltást a Takarékszövetkezet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet-összevonást követıen pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthetı, abban az esetben, mint ún. elınyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet az azonnali visszaküldést kérı rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követı munkanapon kezdıdik. A Takarékszövetkezet a sorba állítás idıtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás idıtartamának elteltét követıen a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A keretszerzıdés felmondásának kezdeményezését követıen beérkezett hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés legfeljebb a keretszerzıdés megszőnésének idıpontjáig állítható sorba. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítı pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Takarékszövetkezet sorba állítja. A Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerzıdésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése elıtt - részfizetést teljesít. A Takarékszövetkezet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérı rendelkezése hiányában a devizaszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthetı átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 10.) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése felelısségiszabályok A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követıen haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követı 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa elızetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Takarékszövetkezet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizetı fél elızetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelıen került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést mőszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Takarékszövetkezet haladéktalanul megtéríti a fizetı fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a fizetési számla megterhelés elıtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minısített kártérítési követelését. A Takarékszövetkezet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelıssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizetı fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A fizetési mőveletek teljesítése a fizetési számla azonosítására szolgáló 1. pont utolsó bekezdésében meghatározott egyedi azonosítók alapján történik. Ha a Számlatulajdonos az e pontban meghatározottakon kívül további adatokat ad meg, a Takarékszövetkezet a fizetési mőveletnek ezen egyedi azonosító által megjelölt teljesítéséért felel. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás egyedi azonosítót (pénzforgalmi jelzıszámot, fizetési számlaszámot) tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Takarékszövetkezetet nem terheli felelısség. A Takarékszövetkezet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet jogosult az összeg visszaérzése kapcsán felmerült költségei alapján a Hirdetményben meghatározott díjat felszámolni. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Takarékszövetkezet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Takarékszövetkezet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési mővelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. Ennek fennállása esetén a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítésébıl adódó felelısségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a
12
fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelısség kérdésétıl függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményérıl a Számlatulajdonost tájékoztatja. A Takarékszövetkezet mentesül a hibás teljesítésbıl fakadó felelısség alól, amennyiben a kötelezettségeinek teljesítését tevékenységi körén kívül esı elháríthatatlan ok (vis maior), vagy jogszabályban, vagy közösségi jogi aktusban elıírt rendelkezések zárták ki. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közremőködı" tevékenységét igénybe venni. Ha a közremőködı felelısségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Takarékszövetkezet felelıssége a közremőködı felelısségéhez igazodik. A Takarékszövetkezet nem vállal felelısséget a Számlatulajdonos által elindított, de a Takarékszövetkezethez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekbıl származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. Ezen kívül a Takarékszövetkezet nem teljesíti a technikai vagy más okok miatt olvashatatlan, javított megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások nem teljesítésérıl a beérkezés napján értesítılevél formájában, illetve a Kirendeltségekben végzett fizetési mőveletek esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erıhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 11.) Kamatok, jutalékok, díjak, árfolyamok és egyéb terhelések A Takarékszövetkezet a deviza látra szóló számlán elhelyezett fennálló követelés után évente egyszer az év végén a Hirdetményben meghatározott betéti kamatot téríti és a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül a számlán írja jóvá. Elkülönített számlák esetében kamatot csak külön megállapodás alapján térít a Takarékszövetkezet. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Hirdetményben rögzített esedékességkor történik. A megnyitott devizaszámlák közül csak azok kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Takarékszövetkezet kamatot jegyez. Ha a Számlatulajdonos a látra szóló devizaszámlán lévı összeg lekötésérıl és betéti számlára történı elhelyezésérıl nem rendelkezik, azt a Takarékszövetkezet látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. Kamatok, költségek díjak mértékét az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A devizaszámlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek az GBP devizanemben vezetett devizaszámlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: Devizaszámla vagy lekötött betét napi záró egyenlege×kamat mérték (%) 360 vagy 365 nap x 100 A Takarékszövetkezet számlavezetési tevékenységéért forgalmi jutalékot és teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A Takarékszövetkezet a díjakat a Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének napján számítja fel a számla pénznemében. A Takarékszövetkezet minimum és maximum jutalék mértékét is kikötheti, melyet a Hirdetmény tartalmaz. A Számlatulajdonos fizetési forgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (%) 100 A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számlán történı forgalmazás és kezelés után felszámított költségekkel és díjakkal esedékességkor illetve havonta, vagy a számla megszüntetésekor az Ügyfél számláját megterheli külön rendelkezés nélkül. A nyomtatványköltség, és az egyéb költségek közül az esetenként felmerülı külön igényelt szolgáltatások esetében a költség felmerülésekor, továbbszámlázott szolgáltatás esetében a számlán megjelölt idıpontban terheli meg a Takarékszövetkezet a devizaszámlát. A havi számlavezetési díj minden megkezdett idıszakra bruttó összegben fizetendı. Más a szolgáltatásban szereplı szervezetek által a Takarékszövetkezetre terhelt költségeket továbbszámlázott szolgáltatás esetén a Takarékszövetkezet az Ügyfélre áthárítja, és jogosult a szolgáltatás ellenértékével az Ügyfél számláját megterhelni. Hirdetményben meghatározott több szolgáltatás együttes igénybevétele esetén a Takarékszövetkezet kedvezményeket nyújthat,
13
melyek a szolgáltatás csomag igénylését, valamint az ahhoz kapcsolódó, a Takarékszövetkezet által elıírt feltételek együttes teljesítését követı naptól érvényesek. A szolgáltatási csomagok által nyújtott kedvezmények az elıírt feltételek maradéktalan, folyamatos teljesítéséig vagy a szolgáltatási csomag Takarékszövetkezet általi módosításáig illetve megszüntetéséig állnak fenn. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számlákkal és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok és az egyes fizetési megbízásoknál alkalmazott árfolyamok mértékérıl, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást, amelyet az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a www.kondorositakarek.hu honlapon tesz közzé. Számlatulajdonos a Keretszerzıdés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy a Takarékszövetkezet a jutalékok és a díjak összegével pénzforgalmi számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Takarékszövetkezet a számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékő késedelmi kamatot fizet. A Takarékszövetkezet jogosult a nála devizaszámlán vagy a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor módosítani a módosításra vonatkozó jogszabályi rendelkezések szerint. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Takarékszövetkezet az adott jogszabály(ok) alapján történı terhelésrıl a jelen ponton kívül más formában elızetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 12.) A számlatulajdonosok tájékoztatása, számlakivonat A Takarékszövetkezet a Pénzforgalmi Keretszerzıdés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidıknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelızıen, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet a Hirdetményt az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítésérıl, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetıvé tevı adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegrıl, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggı változásairól, valamint tételesen a Takarékszövetkezet részére fizetendı díjról, költségrıl utólag a Számlatulajdonost számlakivonatban tájékoztatja. A számlakivonatban továbbá tájékoztatja a fedezethiány miatt törölt tranzakciókról, a sorban álló tételekrıl is. Pénzforgalmi számlával rendelkezı Ügyfelek részére a Takarékszövetkezet – eltérı rendelkezés hiányában – díjmentesen minden olyan napon, amelyen a számlán forgalmazás történt, de legalább havonta egy alkalommal a hó végén ad kivonatot. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg, vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítıt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – visszatartja („visszatartott levelezés”). A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek szóló értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az Ügyfél írásban köteles értesíteni a Takarékszövetkezetet levelezési cím változásáról. Ennek elmulasztásából eredı kárért a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet nem köteles az Ügyfélnek szóló iratokat ajánlott, tértivevényes küldeményként postára adni. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében másolatot ad az általa elküldött értesítésekrıl. 13.) A pénzforgalmi számla keretszerzıdés módosítása A Takarékszövetkezet jogosult a Keretszerzıdésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı jelen Általános Szerzıdési Feltételekben foglalt feltételeket és a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet a Keretszerzıdés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjak vagy költségek, valamint árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a. b. c. d. e. f.
a jogi, szabályozói környezet változása; a Takarékszövetkezet tevékenységére, mőködési feltételeire vonatkozó vagy azt érint jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelezı egyéb szabályozók megváltozása; a Takarékszövetkezet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; a kötelezı tartalékolási szabályok kedvezıtlen változása; a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása;
14
g. h. i. j.
a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása a pénzpiaci forrásszerzési lehetıségek változása; a tıke- és pénzpiaci kamatlábak változása; a Takarékszövetkezet mőködési feltételeinek megváltozása
A Takarékszövetkezet a Keretszerzıdés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott pénzforgalmi számlához kapcsolódó kamatok, díjak vagy költségek Ügyfél számára kedvezıtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább két hónappal megelızıen Hirdetmény formájában a Kirendeltségekben és www.kondorositakarek.hu honlapon közzéteszi. Amennyiben a Keretszerzıdés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, jogosult a Keretszerzıdést a módosítás hatálybalépése elıtti napig írásban díjmentesen felmondani. Ezen idıpontig a Takarékszövetkezethez beérkezett felmondást a Felek a Keretszerzıdés Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történı felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Keretszerzıdést nem mondja fel, úgy a Takarékszövetkezet a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Keretszerzıdés megszőnése esetén a felek kötelesek egymással elszámolni. A Takarékszövetkezet jogosult az átváltási árfolyamok módosítására a Számlatulajdonos elızetes értesítése nélkül is. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonost az átváltási árfolyamok módosulásáról legkésıbb a hatályba lépés idıpontjában a www.kondorositakarek.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben elhelyezett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 14.) A pénzforgalmi számla Keretszerzıdés felmondása A számlaszerzıdés határozatlan idıre szól. Bármely fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. A Számlatulajdonos a Keretszerzıdést 1 hónapos határidıvel mondhatja fel. A Takarékszövetkezet a Keretszerzıdésnek a Számlatulajdonos által történı megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A Takarékszövetkezet a Keretszerzıdés felmondása esetén a vonatkozó devizaszámla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követıen a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Takarékszövetkezet két hónap felmondási idı mellett kezdeményezheti a Keretszerzıdés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Keretszerzıdésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Különösen jogosult a Takarékszövetkezet a szerzıdést felmondani, amennyiben a Számlatulajdonos a szerzıdés szerinti fizetési kötelezettségének nem tesz eleget. Bármely szerzıdés felmondás általi megszőnése esetén az Ügyfél Takarékszövetkezettel szembeni tartozása azonnal esedékessé válik, a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szembeni igénye és igényérvényesítési lehetısége fennmarad, a Takarékszövetkezet követelésének teljes megtérüléséig. A meg nem fizetett jutalék után a Hirdetményben meghatározott kényszerhitel kamatmértékét számolja fel. A Keretszerzıdés felmondása, megszőnése estén a felek kötelesek egymással elszámolni. Az elszámolás a felmondási idı utolsó napjáig történik. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos Bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történı záráskor a fizetési számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Takarékszövetkezet felszólításának kézhezvételétıl számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Takarékszövetkezet a Keretszerzıdést felmondhatja és a Számlatulajdonos számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idı lejártát követı Takarékszövetkezeti munkanapon megszüntetheti. A Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerül Bankköltségek figyelembe vételével rendezni. A Takarékszövetkezetnek jogában áll a számlaszerzıdést megszüntetni, és a számla követel egyenlegét kamatmentes függıszámlára átvezetni, amennyiben a számlán egy éven belül forgalom nem volt. 15.) A Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR) Amennyiben vállalkozás a pénzforgalmi számla tulajdonosa, tudomásul veszi, ha a pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt – 30 (harminc) napot meghaladó idıszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegő sorba állított követelést tart a Takarékszövetkezet nyilván, akkor a vonatkozó jogszabály értelmében referenciaadatait a Takarékszövetkezet a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás részére megküldi, és ezek az adatok a KHR sorbanállás-
15
nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába kerülnek. Az adatokat a KHR – a törvényi elıírásnak megfelelıen – a szerzıdés, illetve a követelések sorba állítása megszőnésének idıpontjától számított 5 (öt) évig kezeli. A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendı azonosító adatok: cégnév, név; székhely; cégjegyzékszám (egyéni vállalkozói igazolvány szám); adószám. A pénzforgalmi számlával kapcsolatban megküldendı adatok: a szerzıdés azonosítója (száma); a pénzforgalmi számla száma, a szerzıdés megkötésének, lejáratának, megszőnésének idıpontja; a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdı és megszőnési idıpontja; perre utaló megjegyzés. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követıen a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás - hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítı fizetési eszköz kibocsátására, illetıleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapírkölcsönzésre vonatkozó szerzıdések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve - a Számlatulajdonos kérésére, tájékoztatás megadásának céljára további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja. Az adatkérési igényben megjelölt, a Számlatulajdonosra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-bıl a referenciaadatszolgáltató részére egyéb adat nem adható át. A Számlatulajdonos jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat átadó referenciaadat-szolgáltatóról. A Számlatulajdonos egyúttal tudomásul veszi, hogy a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozástól közvetlenül nem kaphat felvilágosítást. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésıbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követıen ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésıbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezı Számlatulajdonosnak. A tájékoztatás a kérelmezı Számlatulajdonos számára évente egy alkalommal díjtalan. 16.) A Takarékszövetkezet titoktartási kötelezettsége A Takarékszövetkezet az Ügyfélrıl rendelkezésre álló, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásával kapcsolatos tényt, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, üzleti kapcsolataira valamint a Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számlájának egyenlegére, forgalmára, szerzıdéseire vonatkozik banktitokként kezel. Azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. 17.) Vegyes rendelkezések A jelen Általános Szerzıdési Feltételekben nem szabályozott kérdésben a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, a magyar jogrend szerint vonatkozó hatályos pénzforgalmi jogszabályok, a Ptk és a Hpt- ben foglaltak az irányadók. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél a közöttük esetlegesen felmerült jogvitáikban az ÁSZF rendelkezéseinek szemelıtt tartásával, a vita békés úton történı rendezésére törekednek, beleérve valamely közösen választott szakértı vagy más egyeztetı fórum közremőködésével való egyeztetést is. Ha az eljárás nem vezetne eredményre, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél alávetik magukat a hatáskörtıl függıen a Békéscsabai Városi, illetve a Békés Megyei Bíróság kizárólagos illetékességének. A Számlavezetı hellyel történı kapcsolattartás postai úton (5553 Kondoros, Csabai út 14.), telefonon (06-66-388-444), vagy elektronikus úton (e-mail:
[email protected]; weboldal: www.kondorositakarek.hu) történhet.
Kondorosi Takarékszövetkezet
16
