KBC-Beleggingsservice U hebt al een mooi bedrag bij elkaar gespaard. Voldoende om onverwachte uitgaven op te vangen. Maar wat doet u met het geld dat u niet nodig hebt als buffer? Steeds meer mensen kiezen naast sparen ook voor beleggen. Want dat biedt een zee van mogelijkheden. We begrijpen natuurlijk dat beleggen niet iets is waar u over een nacht ijs gaat. Daarom is het prettig om een betrouwbare en gedreven gesprekspartner te hebben die u helpt de juiste koers te varen. Kom daarom eens praten. Uw KBC-adviseur is uw veilige haven waar u altijd terecht kunt. Lees gerust ook deze brochure al eens door. Zo weet u precies wat beleggen bij KBC voor u kan betekenen!
we hebben het voor u
www.kbcbeleggingsservice.be
De KBC-Beleggingsservice maakt u wegwijs Van sparen naar beleggen is niet zo’n grote stap als u misschien denkt. KBC biedt u een zeer persoonlijke begeleiding met de KBC-Beleggingsservice. Die hanteert een uniek uitgangspunt: u als cliënt staat centraal. Zo bent u er zeker van dat u nooit het noorden kwijtraakt. De behoeften van elke cliënt zijn anders, ook wat beleggen betreft. Welke beleggingsservice voor u het meest geschikt is, hangt dan ook af van uw specifieke doelstellingen en uw persoonlijke financiële situatie. U bent dus altijd ons uitgangspunt. Uw KBC-adviseur Sparen en Beleggen helpt u graag bij het bepalen van de service die het best bij u past. Onderstaand schema geeft u een globaal overzicht van de mogelijke services, aangepast aan uw wensen en behoeften.
KBC-Private Banking Integrale vermogensbegeleiding 1 000 000 euro KBC-Persoonlijke Vermogensservice Select Vermogensadvies Vermogensbeheer Extra services en voordelen
500 000 euro KBC-Persoonlijke Vermogensservice Plus Vermogensadvies Vermogensbeheer 200 000 euro KBC-Portefeuilledoorlichting Occasioneel portefeuilleadvies
75 000 euro
Vermogensindicatie
Sparen of beleggen voor een bepaald doel Fiscaal voordelig sparen Buffer
Ú bent ons uitgangspunt. Vooraleer we gaan denken aan een beleggingsproduct, willen we eerst weten wie u bent. Want beleggen betekent keuzes maken. Rekening houden met uw voorkeuren, uw financiële situatie en uw verwachtingen. Wat zijn uw plannen op korte termijn? Hoe lang kunt u uw geld missen? Hebt u al ervaring met beleggingen? Welke opbrengst wenst u? Wilt u al dan niet risico lopen? Daarom vertrekken we bij het adviseren of beheren van uw beleggingsportefeuille altijd van uw risicoprofiel. Dat profiel weerspiegelt welke beleggingsrisico’s u kunt en wilt dragen. Het is de sleutel waarmee we uw beleggingsportefeuille met een mix* van spaar- en beleggingsproducten afstemmen op uw wensen en behoeften. KBC stelt 4 mogelijke combinaties voor: Zeer defensief
Aandelenrisico
Defensief
Vastgoed
Dynamisch
Rentedragende beleggingen
Liquiditeiten
Zeer dynamisch
Alternatieve beleggingen
Beschikt u nog niet over een risicoprofiel? Dan kunt u dat altijd vastleggen met KBC-Online. Of samen met uw KBCadviseur Sparen en Beleggen bepalen in het kantoor.
Om uw profiel te ontdekken, moet u uzelf een aantal cruciale vragen stellen. Behoefte aan liquiditeit Hoe groot is het roerend vermogen dat u ter beschikking hebt om te beleggen? Hoe groter uw financiële buffer, hoe meer tussentijdse koersschommelingen u aankunt omdat u toch nog over die buffer beschikt om onverwachte gebeurtenissen op te vangen.
Beleggingshorizon Hoe lang kunt u uw geld missen? Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe meer u tussentijdse koersschommelingen aankunt. U beschikt namelijk nog over een aanzienlijke termijn om te wachten tot de financiële markten opnieuw herstellen van een (veelal tijdelijke) waardedaling.
Risico Hoe groot zijn de schommelingen in de verwachte opbrengst die u kunt én wilt dragen?
Kennis en ervaring met beleggen Volgt u de financiële markten van nabij? Een goede kennis en ervaring helpen u bij het nemen van beleggingsbeslissingen. U merkt namelijk sneller wanneer het sentiment op de markten wijzigt. Het risicoprofiel is een momentopname. Uw situatie en uw houding in het nemen van risico kunnen veranderen. Daarom raden we u aan om bij grote wijzigingen in uw situatie opnieuw samen met uw KBC-adviseur uw risicoprofiel te bepalen. * De verhoudingen tussen het aandelenrisico, liquiditeiten, vastgoed, alternatieve en rentedragende beleggingen kunnen wijzigen in functie van het economisch klimaat.
Ook voor ú hebben we een oplossing op maat. Omdat elke belegger anders is, biedt KBC u een ruime waaier van diensten aan. Beschouw ze als uw persoonlijke kompas doorheen de beleggerswereld. Zo verliest u de route die u voor uzelf hebt uitgestippeld nooit uit het oog. Concreet kunt u kiezen voor KBC-Portefeuilledoorlichting, voor KBC-Persoonlijke Vermogensservice Plus of Select of voor KBC-Private Banking.
De KBC-Portefeuilledoorlichting De KBC-Portefeuilledoorlichting is een occasionele adviesverlening. U kunt hiervan gebruik maken wanneer u extra middelen krijgt om te beleggen, bijvoorbeeld naar aanleiding van een erfenis. Uw adviseur Sparen en Beleggen bekijkt samen met u uw portefeuille. Zo weet u snel of uw risicospreiding optimaal is en welke beleggingsproducten kunnen passen binnen het geheel.
De KBC-Persoonlijke Vermogensservice Plus en KBC-Persoonlijke Vermogensservice Select De KBC-Persoonlijke Vermogensservice biedt u een keuze tussen frequent advies, professioneel beheer of een combinatie van beide. • U houdt graag zelf de touwtjes in handen? Dan is KBC-Vermogensadvies iets voor u. U beslist namelijk zelf waarin u belegt, en krijgt daarenboven professioneel advies. Uw vertrouwde adviseur Sparen en Beleggen volgt immers samen met een beleggingsspecialist uw portefeuille op, elk met een andere invalshoek. Zij zorgen voor concrete adviezen, een grondige analyse en een continue opvolging van uw beleggingsportefeuille. Nauw aansluitend bij uw risicoprofiel en beleggingsvoorkeuren. U beslist uiteindelijk zelf op welke voorstellen u al dan niet ingaat. U ontvangt een semesteriële rapportering in combinatie met tussentijdse signalen bij o.a. beleggingsopportuniteiten. Bovendien kunt u het overzicht van uw portefeuille dagelijks raadplegen in KBC-Online. • U laat liever de beleggingsbeslissingen over aan specialisten? Dan biedt KBC-Vermogensbeheer u een mooie oplossing. U hoeft geen tijd vrij te maken om zelf uw beleggingen op een professionele manier op te volgen. Een beleggingsspecialist beheert uw vermogen en neemt beslissingen, rekening houdend met uw voorkeuren en wensen. Minstens twee maal per jaar brengt uw adviseur Sparen en Beleggen verslag uit, waarbij hij de strategie en de ontwikkelingen van uw portefeuille gedetailleerd toelicht. Uniek is dat KBC-Vermogensbeheer een formule biedt waarbij u het risico verbonden aan dalende financiële markten kunt beperken. Cliënten met een groter vermogen hebben soms nood aan een meer uitgebreide service waarin onder andere ook een diepgaandere fiscale en successieanalyse aan bod komen. Voor hen bieden we de meer uitgebreide KBCPersoonlijke Vermogensservice Select.
KBC-Private Banking KBC-Private Banking biedt u een integrale vermogensbegeleiding. Uw persoonlijke privatebankingrelatiebeheerder adviseert u in alle discretie. Hij is uw vast aanspreekpunt en begeleidt u in verschillende domeinen zoals successieplanning, vermogensstructurering en beleggingsdiensten. Portefeuilleconstructie met actief risicobeheer is daarbij onze grootste troef. Met een aanbod van zowel beleggingsproducten van eigen huis als van externe vermogensbeheerders. Die integrale vermogensbegeleiding geeft u voldoende inzicht zodat u zelf kunt beslissen hoe u uw vermogen en uw gezin het best beschermt. Want uw gemoedsrust is een van onze belangrijkste doelstellingen.
Informatie en contact De meest persoonlijke manier van beleggen verloopt via uw KBC-bankkantoor. De adviseur Sparen en Beleggen krijgt specifieke opleidingen om u te informeren en te begeleiden bij alle aspecten van beleggen. Maar ook langs andere wegen voorziet KBC zijn cliënten van allerlei nuttige beleggingsinformatie.
KBC-website informeert Goed beleggen is het gevolg van een langetermijnvisie die rekening houdt met uw wensen en mogelijkheden. Maandelijks bepaalt KBC voor ieder type cliënt een gepaste beleggingsstrategie. Op de KBC-website zoomen we in talrijke publicaties, simulaties, enz. in op de actualiteit. U kunt zich inschrijven om via sms of e-mail onze beleggingspublicaties te ontvangen of op de hoogte te blijven van koersontwikkelingen van uw aandelen(fondsen).
Uw KBC-Effectenrekening Roerende waarden bewaart u best op een effectenrekening. KBC zorgt voor een veilige bewaring van uw effecten en verzorgt daarnaast de volledige administratie zoals de inning van coupons of de terugbetaling op de eindvervaldag. Met het online-overzicht van uw effectenrekening hebt u een permanent zicht op uw effecten en u kunt de verrichtingen raadplegen.
Uw online beleggingsportefeuille KBC-Online biedt u op een heel gebruiksvriendelijke manier een totaalbeeld van uw beleggingsportefeuille. De samenstelling van een evenwichtige portefeuille vereist immers een goede spreiding van uw beleggingen over de verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, vastgoed, liquiditeiten en alternatieve beleggingen). Deze module laat u als belegger toe uw eigen portefeuille te raadplegen, beheren en optimaliseren. Bovendien wordt de informatie regelmatig aangepast.
KBC-Telecenter KBC-Telecenter staat u bij voor uw meest courante transacties of informatieve vragen. Zo bieden we u efficiënt, waardevol en gepersonaliseerd contact op afstand.
Praten werkt! Hebt u nog vragen over beleggen bij KBC? Praat erover met een adviseur in uw KBC-bankkantoor. Hij helpt u graag bij het kiezen van de juiste oplossing op maat van uw wensen en behoeften. Voor meer informatie kunt u ook terecht op www.kbcbeleggingsservice.be.
we hebben het voor u
Een onderneming van de KBC groep
Verantwoordelijk uitgever: KBC Groep NV, Havenlaan 2, 1080 Brussel, België. BTW BE 0403.227.515, RPR Brussel, IBAN BE60 7340 0513 7470, BIC KREDBEBB. SAP 10726 – 05-2009
