40.sz. melléklet
Hitelintézet tölti ki! Szerződés szám:………………………………... Elfogadóhelyi azonosító:……………………….
KÁRTYAELFOGADÓI SZERZŐDÉS mely egyrészről a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt (székhelye: 1122 Budapest, Pethényi köz 10. cégjegyzékszáma: 01-10-041206, bejegyezve a Fővárosi Törvényszéken, mint Cégbíróságon), mint Kártyakibocsátó, a továbbiakban: Takarékbank Zrt.: jelen szerződés aláírása során, valamint a Takarékbank Zrt. szerződésben említett jognyilatkozatainak megtétele során a Takarékbank Zrt. nevében és képviseletében eljár (név, székhely, cégjegyzékszám): …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… ……………………………………; felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank; mint a Takarékbank Zrt. kártyaforgalmazási tevékenységet végző függő kiemelt közvetítője, a továbbiakban: Hitelintézet, másrészről a Hitelintézet és a bankkártya (ide értve a MasterCard PayPass, és Visa payWave fizetési eszközöket is) elfogadó szervezet, illetve egyéni vállalkozó (továbbiakban: Kártyaelfogadó) között jött létre, az alábbi feltételek mellett: I.
Szerződő felek adatai:
Hitelintézet tölti ki!
I/1. Szerződő Hitelintézet adatai: Szerződő Hitelintézet neve:…………………………………………………………….……... Székhelye: Megye:……………………………………….. Helység:………………………………….. Utca, házszám:……………………….………. Irányítószám:…………………….………. Telefonszám:…………………………………. Fax szám:………………………………… Hitelintézeti kapcsolattartó: Név:……………………………………………………………………………………………... Beosztás:………………………………………………………………………………………... Munkahelyi levelezési cím:…………………………………………………………………….. Munkahelyi telefonszám:…………………………………. szám:…………………………
Fax
I/2. Szerződő Kártyaelfogadó adatai: Szerződő Kártyaelfogadó neve:……………………………………………………………….. Székhelye: Megye:……………………………………….. Helység:………………………………….. Utca, házszám:……………………….………. Irányítószám:…………………….………. Telefonszám:…………………………………. Fax szám:………………………………… Levelezési címe: Megye:……………………………………….. Helység:………………………………….. Utca, házszám:……………………….………. Irányítószám:…………………….………. Telefonszám:…………………………………. Fax szám:………………………………… II.
A Kártyaelfogadó tevékenységével kapcsolatos adatok: Tevékenységi kör:………………………………………………………………………………. Cégbírósági bejegyzés száma, kelte:……………………………………………………………. Vállalkozói igazolvány száma, kelte:…………………………………………………………… Adószám:……………………………………………………………………………….……….
III.
A cég képviseletére jogosult adatai: Név:…………………………………………………………………………………….……….. Születési név:………………………………………………………………………….………. Születési hely, idő:……………………………………………………………………………… Anyja neve:…………………………………………………………………………….……….. Személyazonosító okmány típusa, száma:……………………………………………………… Okmányt kiállító hatóság megnevezése:……………………………………………….……….. Állandó lakcím:…………………………………………………………………………………. Levelezési cím:…………………………………………………………………………………. Telefonszám:…………………………………………………………………………………….
IV.
Az elszámolással kapcsolatos adatok: A Kártyaelfogadó pénzforgalmi számláját vezető Hitelintézet neve: ………………………………………………………………………………………….……… Pénzforgalmi számla száma:
-
-
A Hitelintézet és a Kártyaelfogadó között létrejövő jelen Szerződés aláírása a bankkártyák Kártyaelfogadónál történő elfogadásának alapfeltétele. A Kártyaelfogadó jelen Szerződés aláírásával csatlakozik a Hitelintézet bankkártya elfogadói hálózatához. A Kártyaelfogadó kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerződés elválaszthatatlan részét képező mellékletekben kért minden információt írásban megad, valamint a meghatározott dokumentumokat a Hitelintézet rendelkezésére bocsátja. Tudomásul veszi továbbá, hogy ezen dokumentumok is a Szerződés elválaszthatatlan részét képezik, és benyújtásuk a Szerződés hatályba lépésének feltétele. A Kártyaelfogadó jelen Szerződés aláírásával elismeri, hogy az általa közölt adatok a valóságnak megfelelnek, valamint tudomásul veszi, hogy a közölt adatokban bekövetkező változásról a Hitelintézetet haladéktalanul értesíteni köteles. A Kártyaelfogadó elismeri, hogy a jelen Szerződés elválaszthatatlan részét képező Általános Szerződési Feltételeket, Nyilatkozatot a Kártyaelfogadó Szerződés megkötését megelőzően, a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény szerinti tájékoztatás tudomásulvételéről, valamint a Kereskedői Kézikönyvet átvette, tartalmát megismerte és magára nézve kötelezőnek fogadja el. A bankkártya elfogadói tevékenység során a bennük foglaltak szerint jár el, a szabályokat betartja és betartatja. A Felek megállapodnak, hogy jelen megállapodás hatályba lépésével a köztük ugyanezen tárgyban hatályban volt megállapodás megszűnik, és helyébe – a már kihelyezett terminálokra vonatkozóan is – jelen megállapodás lép. Jelen Szerződés a Hitelintézet és a Kártyaelfogadó között, a Szerződés aláírását, illetve a dokumentumok benyújtását követően lép hatályba. Kelt:…………………………………. ………………………………………..
………………………………………………….
……………………………………….. a Kártyaelfogadó cégszerű aláírása
………………………………………………….. a Hitelintézet cégszerű aláírása
Mellékletek: 1. sz. melléklet: Kereskedői adatlap 2. sz. melléklet: A Hitelintézethez benyújtandó dokumentumok listája 3. sz. melléklet: Terminál kezelői nyilatkozat 4. sz. melléklet: Nyilatkozat termináltelepítéshez szükséges adatokról 5. sz. melléklet: Nyilatkozat a Kártyaelfogadó Szerződés megkötését megelőzően, a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény szerinti tájékoztatás tudomásulvételéről 6. sz. melléklet: Nyilatkozat bankkártya adatok tárolásáról 7. sz. melléklet: Kereskedői Kézikönyv 8. sz. melléklet: Általános Szerződési Feltételek
40/1. sz. melléklet
Kereskedői adatlap A Kártyaelfogadó Szervezet és Tulajdonosa adatai A Kártyaelfogadó Szervezet adatai: Név:............................................................................................................…................................. Cím:........................................................................:................................….................................... Levelezési cím:………………………………………………………………………..………….. Telefonszám: ....................................................... Fax szám: ...................................................... E-mail cím: ……………………………………………….……………………………………… Adószám: ........................................................................................................................................ Üzleti tevékenység adatai: Profil, üzleti tevékenység pontos leírása:………………………………………………………... .................................................................................………………………………………….. Egy adott tevékenységi kör megnevezése, ami az adott terminál használatához kapcsolódik:……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… Egyéb tevékenység megnevezése, mely szerződéses jogviszonyon alapul:................................... ......................................................................................................................................................... Fő tevékenységnek megfelelő TEÁOR kód(ok):...............................................................………. ...................................................................…….............................................................................. Tulajdonos adatai: Név:……………………………………………………………………………………………… Születési név:……………………………………………………………………...……………… Anyja neve:………………………………………………………………………..……………… Születési hely, idő:…………………………………………………………………..……………. Személyazonosító okmány típusa, száma:…………………………………………….………….
Okmányt kiállító hatóság megnevezése:……………………………………………….………… Állandó lakcím:............................…………..............................................................................…. Levelezési cím:……………………………………………………………………………..…….. Vezetékes telefonszám:..............................................................................................................…. Mobil telefonszám:...................................................................................................……………... E-mail cím: ……………………………………………………………………………………..
A Kártyaelfogadó-hely adatai: Az üzlet teljes neve:...................................................................…………................................ Az üzlet POS bizonylaton megjelenő rövid neve: ...................................................................... Üzlet címe: Megye: ..................................………………… Helység:………………………………….. Utca, házszám: ......................................……… Irányítószám: ........................…………… Telefonszám: ........................................………. Fax szám: .................................………… Üzlet levelezési címe Megye: ..................................………………… Helység:………………………………….. Utca, házszám: ......................................……… Irányítószám: ........................…………… Postafiók száma: ...................................……… Postafiók címe: .................................…… Üzlet elhelyezkedése 1 : Utcafronti: frekventált fő utca
kisebb mellékutca
Üzletházban, bevásárlóközpontban van: Gyártelepen van: Egyéb helyen van, éspedig ............................................................................................ Az üzlet nyitva tartásának ideje: Hétfő: Kedd: Szerda: Csütörtök: Péntek: Szombat: Vasárnap:
..........-tól ……..-tól ……..-tól ……..-tól ……..-tól ……..-tól ……..-tól
……….-ig ……….-ig ……….-ig ……….-ig ……….-ig ……….-ig ……….-ig
Az üzlet ünnepi nyitva tartása: az üzlet ünnepnapokon nyitva tart, ha azok egyébként nyitvatartási napra esnek az üzlet ünnepnapokon nem tart nyitva, ha azok egyébként nyitvatartási napra esnek
1
Kérjük a megfelelőt X jellel megjelölni, ill. az egyéb helyen az elhelyezkedést pontosan leírni !
Az Üzletvezető adatai: Név:...............................................................................................................................……... Születési név:…………………………………………………………………………………... Cím: (ahol elérhető)................................................................................................……………… Anyja neve:……………………………………………………………………………………… Személy azonosító okmány típusa, száma:……………………………………………………… Okmányt kiállító hatóság megnevezése:…………………………………………….…………... Telefonszám: (amelyen elérhető) .................................................................................…….……... Forgalmi és készletadatok Az üzlet rendszerint rendelkezik raktárkészlettel: IGEN NEM Ha igen, Raktár címe: .............................................................................................................................………… Raktár telefonszáma: .................................................................................................................………………… Átlagos havi raktárkészlet értéke: ...........................................................................................………………………………... Raktári árukészlet megnevezése: ........................................................................................................………………………. Forgalmi adatok: Átlagos forgalom értéke (eFt): naponta:....................................................................................................…. havonta:.......................................................................................…………... Átlagos vásárlói szám (fő): naponta:....................................................................................................................... havonta:....................................................................................................................... Legnagyobb értékű árucikk megnevezése:................................................................................................................ ára (Ft):.................................................................................................................... Legkisebb értékű árucikk megnevezése:............................................................................................................... ára (Ft):......................................................................................................................
Elszámolásforgalommal kapcsolatos adatok Az üzlet elszámolással kapcsolatos levelezési címe (amennyiben különbözik az eddigiektől; ha az üzlet és a Kártyaelfogadó címadatai különböznek, meg kell jelölni, hogy jelen esetben melyik használatos)
Megye: ..................................…….
Helység: ......................................................………….
Irányítószám: ..............................…
Utca, házszám: .................................………….………
Postafiók száma: ........................….
Postafiók címe:.................................................………
Elszámolási kérdésekben kapcsolattartó személy: Neve: ........................................................... Beosztása: ....................................................... Telefonszáma: .............................................
Fax száma: .......................................................
Elszámolás iránya: Kártyaelfogadó kereskedő központjának pénzforgalmi számlájára Kártyaelfogadó kereskedő egység önálló pénzforgalmi számlájára A vásárlási tranzakciók elszámolására megadott pénzforgalmi számla száma:
-
-
Pénzforgalmi számlavezető hitelintézet neve: .......................................................................................................................…………. címe: ........................................................................................................................…………
Elfogadható bankkártyák és banki jutalékok Kártyatermékek megnevezése
ELFOGADÁS Xszel jelölve
I. TAKARÉKBANK ÁLTAL KIBOCSÁTOTT BANKKÁRTYÁK
X
(Hitelintézet tölti ki!) Jutalék mértéke
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
II. BELFÖLDI ÉS KÜLFÖLDI HITELINTÉZETEK ÁLTAL KIBOCSÁTOTT BANKKÁRTYÁK II./1 MASTERCARD LOGOVAL ELLÁTOTT BANKKÁRTYÁK MAESTRO KÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
ÜZLETI KÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
LAKOSSÁGI DEBITKÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
LAKOSSÁGI CREDITKÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
II./2 VISA LOGOVAL ELLÁTOTT BANKKÁRTYÁK VISA ELECTRON KÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
ÜZLETI KÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
LAKOSSÁGI DEBITKÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
LAKOSSÁGI CREDITKÁRTYÁK
X
[… FT/TRANZAKCIÓ] + [… %]
[Minden tranzakcióra érvényes minimum díj:
FT / tranzakció]
[Minden tranzakcióra érvényes maximum díj:
FT / tranzakció]
Érvényes: ………………………………………. -től Kelt,……………………………………………..
………………………………………. Kártyaelfogadó cégszerű aláírása
…………………………………….. Hitelintézet cégszerű aláírása
40/2. sz. melléklet
A Kártyaelfogadói Szerződés hatálybalépésének előfeltételeként a Hitelintézethez benyújtandó dokumentumok listája:
•
• • •
A szerződéskötéskor érvényes, 30 napnál nem régebbi cégkivonat. Olyan egyéni vállalkozó, illetve magánkereskedő esetén, aki nem rendelkezik Cégbírósági bejegyzéssel a tevékenységük végzéséhez kapott önkormányzati engedély. Adóhatósági dokumentáció. Engedélyköteles, illetve valamilyen jogviszonyon alapuló tevékenység végzése esetén, a vonatkozó dokumentumok másolata. Aláírási címpéldány.
40/3. sz. melléklet
Nyilatkozat* Alulírott…………………………………………………………………………..(név) a…………………………………………………...(Takarékbank/Számlavezető Hely) Hitelintézettel
-én/án Kártyaelfogadói Szerződést kötött
…………………………………………………………..(Szerződő Szervezet neve) tulajdonosa/alkalmazottja, az alábbi nyilatkozatot teszem: Tudomással bírok arról, hogy a Büntető Törvénykönyv alapján, Bankkártyával (készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel) visszaélést követ el, - aki egy vagy több olyan készpénz-helyettesítő fizetési eszközt, amely nem vagy nem kizárólag a sajátja, vagy amelynek a használatára nem vagy nem kizárólagosan jogosult, mástól, annak beleegyezése nélkül, jogtalanul elvesz vagy megszerez, - hamis vagy meghamisított, az előző pontban meghatározott módon elvett vagy megszerzett készpénz-helyettesítő fizetési eszközt, vagy az elektronikus készpénzhelyettesítő fizetési eszközön tárolt adatokat vagy az ahhoz kapcsolódó biztonsági elemeket átad, megszerez, az ország területére behoz, onnan kivisz, vagy azon átszállít, vétség miatt egy évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő. Ezt a cselekményt a hivatkozott törvény súlyosabban rendeli büntetni, ha a készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel visszaélést bűnszövetségben vagy üzletszerűen követik el. A külföldön kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz a belföldön kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel azonos védelemben részesül. Tudomásul veszem, hogy amennyiben a Hitelintézet ilyen cselekményről szerez tudomást, haladéktalanul megteszi a büntetőeljárás megindításához szükséges lépéseket. Kelt,…………………………………
………………………………….. aláírás
Előttünk, mint tanúk előtt: Név:………………………………. Lakcím:…………………………… Aláírás:……………………………
•
Név:………………………………. Lakcím:…………………………... Aláírás:……………………
A terminált kezelő személyek mindegyikének ki kell töltenie a Nyilatkozatot!
8
40/4.sz. melléklet
Nyilatkozat termináltelepítéshez szükséges adatokról Terminál beszerzése:
Telepítés típusa:
□
Vásárlás a Szolgáltatótól
□
Normál
□
Saját forrás
□
Expressz
□
Bérlet Takinfo-n keresztül
Üzlet neve (Bizonylat első sora):__________________________________________ _____________________________________________________________________ Üzlet címe:__________________________________________________________________ Kereskedő e-mail címe:________________________________________________________ Kapcsolattartó elérhetősége (telefon, fax):_________________________________________
Szerviz típusa: □
Minimum
□
Normál
□
6h nonstop
□
24h nonstop
□
3h nonstop
Terminál típusa: □
Asztali analóg + Különálló PinPad (contactless)
□
Asztali internet alapú + Különálló PinPad (contactless)
□
Beltéri GPRS (contactless)
□
Asztali GPRS + Különálló PinPad (contactless)
Szivargyújtó töltő
□
igen
□
nem
Pénztárgépes összekötés
□
igen
□
nem
9
…………….. sz. szerződés 40/5. sz. melléklet
Nyilatkozat Alulírott cégnév:………………………………………………………………………………………… székhely:………………………………………………………………………………………. cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolványszám:………………………………………… adószám:………………………………………………………………………………………. mint Kártyaelfogadói Szerződést megkötő Vállalkozás vagy Egyéni Vállalkozó (a továbbiakban: Ügyfél) jelen nyilatkozat aláírásával kijelentem, hogy a "Tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerre (a továbbiakban: KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról" című dokumentum tartalmát a fenti iktatószámú szerződés aláírását megelőzően megismertem, és az abban foglaltakat tudomásul veszem. Kelt .................................. ………év .............................hó .........nap
…………………………….. Ügyfél Alulírottak igazoljuk, hogy az ügyfél a nyilatkozatot előttünk, mint tanúk előtt írta alá. Aláírás: ……………………………..
Aláírás: ……………………………...
Név: …………….…………………..
Név: ….…………….………………..
Lakcím: …..…………………………..
Lakcím: ...……………………………
10
1.TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.,,mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján vállalkozásnak minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére. I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és garancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege, és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Tájékoztatjuk, hogy az adatátadási kötelezettség a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a Referenciaadat-szolgáltató az adatot, az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére.
11
II. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: -
Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme A szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme
Tájékoztatjuk, hogy amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadat-szolgáltató az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme III. Adatszolgáltatás lejárt, meg nem fizetett tartozásról A Referenciaadat-szolgáltató a Khrtv. 14.§ alapján a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt. azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a Khrtv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a Khrtv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés; előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme; fennálló tőketartozás összege és pénzneme; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. IV. Adatszolgáltatás sorba állított követelésről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a KHR tv. 14.§/B bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván.
12
- azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma); a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. V. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményről A KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás részére a KHR. tv. 14.§/A bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak alábbi referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja; perre utaló megjegyzés. VI. Az adatátadás célja Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók többek között a pénzügyi intézmények – biztonságának érdekében. Az átadott adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy a vállalkozás által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel. VII. Adatkezelés határideje A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat az alábbiakban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. Az ezen 5 éves adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete: a) a jelen tájékoztató III. fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége b) az adat átadásának időpontja a jelen tájékoztató V. fejezetében meghatározott esetben, c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a jelen tájékoztató IV. fejezetében meghatározott esetben, d) a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja.
13
Ezzel összefüggésben tájékoztatjuk, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referencia-adatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. VIII. Jogorvoslat A rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a Khrtv. alábbi rendelkezései tartalmazzák: 16. § (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett – a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadatszolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított. 17. § (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására
14
nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)–(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. § (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és – amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas – intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp. 124. §], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani. 18. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadatszolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. § (3) bekezdése szerint kelFl kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 20. § A 18–20. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók.
15
40/6. sz. melléklet
Nyilatkozat Alulírott…………………………………………………………………………..(név) a…………………………………………………...(Takarékbank/Számlavezető Hely) Hitelintézettel
-én/án Kártyaelfogadói Szerződést kötött
…………………………………………………………..(Szerződő Szervezet neve) tulajdonosa, az alábbi nyilatkozatot teszem a bankkártya elfogadás biztonságának növelése, illetve ellenőrzése céljából: • a bankkártyához kapcsolódó érzékeny adatok (CVV1, CVV2, teljes mágnescsík adat, illetve ugyanezen adatok a chipről, PIN szám) semmilyen formában nem kerülnek tárolásra az általunk alkalmazott bármely informatikai rendszerben; • amennyiben az alkalmazott informatikai rendszer ügyfél adatokat (kártyabirtokosi adatok) tartalmaz (pl. vállalkozás saját menedzsment rendszere), a belépés kizárólag saját jelszóval történik, azzal a kitétellel, hogy egy jelszót csak egy ember használhat; • olyan külső szolgáltatóval való együttműködés esetén, amely kártya adatokat tárol, továbbít, illetve feldolgoz a foglaláshoz, vagy a fizetési művelethez, a Szolgáltató(k) nevéről és székhelyéről kötelezően, írásban, e-mail üzenetben (
[email protected]) tájékoztatom a Hitelintézetet. Amennyiben változás következik be az adatokban (új szolgáltató/szolgáltatók igénybevétele, korábbi szolgáltatóval történő szerződésbontás) a változásról haladéktalanul tájékoztatom a Hitelintézetet. Tudomásul veszem, hogy amennyiben a fentieknek nem felelek meg maradéktalanul, a további felelősség engem terhel. Kelt,………………………………… ………………………………….. aláírás Előttünk, mint tanúk előtt: Név:………………………………. Lakcím:…………………………… Aláírás:……………………………
Név:………………………………. Lakcím:…………………………... Aláírás:……………………………
16
40/7. sz. melléklet
TAKARÉKBANK ZRT.
KERESKEDŐI KÉZIKÖNYV a POS terminálon történő bankkártya elfogadásról
17
Tartalom 1.
Bevezetés…………………………………………………………………………..3
2.
A bankkártya elfogadáshoz kapcsolódó fogalmak……………………..………...4
3.
A bankkártya elfogadás szabályai……………………………………………....6 3.1. A POS terminálon használható funkciók……………………………….6 3.2. A kereskedő által elfogadható kártyák, és ismertető jegyeik…………...6 3.3. A bankkártya ellenőrzése……………………………………………….10 3.3.1. A bankkártya vizsgálata…………………………….…………...11
4.
A bankkártya elfogadás folyamata…………………………………………….13
5.
A leggyakrabban előforduló visszautasítási kódok……………………………14
6.
Gyanús vásárlói magatartásformák…………………………….………………15
7.
A bankkártya bevonása………………………………………….……………..16
8.
Reklamációkezelés……………………………………………………….…….17 8.1. Kereskedői reklamációk………………………………………….…….17 8.2. Kártyabirtokosi reklamációk…………………………………….……..17
9.
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards) Követelmények………………………………………………………………...….19
10. A bankkártya elfogadással kapcsolatos telefonszámok ……………..………20
18
1. Bevezetés
Tisztelt Kártyaelfogadó Partnerünk! Jelen Kereskedői Kézikönyv (a továbbiakban: Kézikönyv) a Kártyaelfogadói Szerződés elválaszthatatlan részét képezi, kiadásával segíteni kívánjuk a bankkártyával történő vásárlás lehetőségének magas szintű biztosítását ügyfélkörében. A Kézikönyv olyan információkat, útmutatókat tartalmaz, amelyek betartása révén Ön a biztonságos, bankkártyával lebonyolított vásárlás előnyeit élvezheti. A POS terminál zökkenőmentes telepítése érdekében kérjük, hogy az alábbi technikai feltételeket megteremteni szíveskedjen: • • • •
•
a kártyaelfogadáshoz szükséges kommunikációs vonal kiépítése – telefon csatlakozó a telepítés helyszínétől 2 m-en belül; a POS terminál működéséhez szükséges áramellátás biztosítása – elektromos (220V) csatlakozó a telepítés helyszínétől 2 m-en belül; papírszalag biztosítása; a telepítéshez szükséges környezeti feltételek kialakítása – a telepítést végző személyek a vonal helyszínre történő kivezetéséhez szükséges falfúrást, kábelezést, szobák közötti elvezetést, kábelvágást és fejcsatlakozást nem tudnak elvégezni -; az üzemeltetés költségeinek fedezete.
A bankkártya elfogadásból származó előnyök az Ön számára: •
Lehetősége nyílik a nemzetközi bankkártyák elfogadására, amelynek következtében megnő üzletének a presztízse.
•
A kártyabirtokosok szívesen használják bankkártyájukat vásárlásra, mivel ez számunkra díjmentes, szemben a készpénzfelvéttel járó költséggel, és a felmérések szerint a bankkártyával vásárlók többet költenek, mint a készpénzzel fizetők, így az Ön forgalma is emelkedik.
• •
Csökken a készpénztartás költsége. A POS terminál segítségével, valamint a Kézikönyvben leírtak betartásával lehetősége nyílik a biztonságos fizetési forgalom lebonyolítására.
19
2. A kártya elfogadáshoz kapcsolódó fogalmak Aláírás panel: A bankkártya hátoldalán található, a Kártyabirtokos aláírására szolgáló sáv, amelyen a Kártyabirtokos aláírásának minden esetben szerepelnie kell. Közvetlen mellette keretben található a CVC2 kód, mely egy háromjegyű biztonsági kód. Autorizáció (engedélyezés): A Kártyakibocsátó vagy a nevében eljáró engedélyezési központ által a tranzakciós kérésre adott válasz. Az engedélykérés papíralapú tranzakció esetén telefonon, POS terminál, illetve bankjegykiadó automata esetén automatikusan, elektronikus úton történik. Az autorizáció egyenleg, limit, és kártya státusza (tiltott, lejárt, blokkolt, stb.) alapján történik. A pozitív autorizáció egyben fizetési megbízás is a Kártyabirtokos részéről. Bankkártya: Olyan, távolról hozzáférést biztosító Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amellyel birtokosa – rendszerint személyazonosító kód, illetőleg más hasonló azonosító használata révén – rendelkezhet a Hitelintézettel szemben fennálló fizetési számlaköveteléséről vagy a Hitelintézet által nyújtott hitellehetőségéről. BIN, Prefix szám: A Nemzetközi Kártyaszervezetek által, minden tagbanknak adott egyedi, a kártyaszámban megjelenő számsor – általában a kártyaszám első 6 számjegye – amely azonosítja az adott bankot és az általa kibocsátott bankkártyát. Chargeback: A kibocsátó bank által az elfogadó banknak küldött pénzügyi üzenet, amely jelzi, hogy a kibocsátó bank szerint a kérdéses tranzakció az érvényben lévő szabályok megsértésével történt és az üzenettel visszaterheli a tranzakció összegét az elfogadó bankra. Contactless fizetési eszköz: érintés nélküli vásárlásra (is) alkalmas fizetési eszköz, ide tartoznak a MasterCard PayPass, illetve a VISA payWave termékek. MasterCard PayPass, és VISA payWave Tranzakció (vagy szolgáltatás): Érintés nélküli vásárlási tranzakció, melynek során elegendő a Kártyát/Karórát az olvasó elé helyezni. PIN kód és/vagy aláírás megadása kisösszegű vásárlások (kis összegű érintés nélküli tranzakciók) esetén nem feltétlenül szükséges. MasterCard PayPass fizetési eszköz: A MasterCard PayPass Kártya, a MasterCard PayPass Karóra és a MasterCard PayPass TaPassz. MasterCard PayPass Kártya: Érintés nélküli vásárlásra is alkalmas MasterCard Unembossed típusú betéti bankkártya (bankkártya, MasterCard PayPass tranzakciót lehetővé tevő beépített antennával). MasterCard PayPass Karóra: Olyan – rádiófrekvenciás kommunikációra alkalmas – eszköz, mely a hozzá kapcsolódóan kibocsátott és abba beillesztett chippel együtt alkalmas MasterCard PayPass tranzakciók végrehajtására. VISA payWave Kártya: Érintés nélküli vásárlásra is alkalmas VISA típusú betéti bankkártya, érintés nélküli tranzakciót lehetővé tevő beépített antennával. Contactless Olvasó: Az érintés nélküli tranzakciók indítását lehetővé tevő elektronikus eszköz, mely a POS terminálhoz kapcsolható. A tranzakció végrehajtása rádiófrekvenciás kommunikáción keresztül történik, így teszi lehetővé az érintés nélküli vásárlást. 20
Egészségpénztári kártya: Olyan, távolról hozzáférést biztosító, Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amellyel birtokosa rendelkezhet az egészségpénztárral szemben fennálló egészségpénztári számlaköveteléséről. A Kibocsátó Egészségpénztár logojával kibocsátott, - meghatározott kereskedői körben elektronikus fizetési eszközként használható plasztik lap, amely hordozza a Kibocsátó Egészségpénztárra, a Kártyabirtokosra, valamint a kártya alapjául szolgáló számlára vonatkozó adatokat, és tartalmazza az adott kártyára vonatkozó biztonsági jegyeket. Elfogadó Bank: Az a hitelintézet, amely a bankkártyák elfogadására Kártyaelfogadói Szerződést kötött a kereskedővel. Jelen esetben elfogadó bank lehet a Takarékbank, és valamennyi erre jogosult Számlavezető Hely. Embosszálás: A bankkártya megszemélyesítése dombornyomásos eljárással. A kártya síkjából kiemelkedő betűket illetve számokat tartalmazó rész. Dombornyomással szerepelhet a Kártyaszám, a Kártyabirtokos neve, a kártya érvényességi ideje, a stilizált MasterCard illetve VISA jelek. Kártyabirtokos: Az a természetes személy, akinek a nevére a kártyát kiállították, és aki a Számlatulajdonos megbízása alapján kizárólagosan jogosult az készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatára. Olyan jogalany, aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad. Kártyabizonylat (slip bizonylat): A kereskedelmi elfogadóhelyen, a bankkártyás vásárlás lebonyolítása során a POS terminál által kiadott 2 példányos bizonylat. A kártyabizonylat tartalmazza a kereskedőre, a tranzakcióra és a kártyára vonatkozó adatokat. A bizonylat eredeti illetve első példányát a kereskedő köteles a Kártyabirtokossal aláíratni, az aláírást és a bizonylaton szereplő adatokat ellenőrizni abban az esetben, amikor a tranzakció nem PIN kód köteles. A bizonylat másolati, vagy második példánya a Kártyabirtokos példánya. A kereskedő köteles a bizonylatok megőrzésére vonatkozó Szerződési Feltételeket betartani. Amennyiben a tranzakció PIN kód köteles akkor a bizonylaton nem szerepel aláírósáv, az ügyfélnek nem kell aláírnia. Kártyaelfogadó: Az a jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, és egyéni vállalkozó, amely (aki) a bankkártya elfogadására a kibocsátóval vagy más hitelintézettel szerződést kötött. Kártyakibocsátó: A Takarékbank Zrt., amely a Kártyabirtokossal kötött szerződésben kötelezettséget vállal, hogy a Kártyaigénylő kérelmére Készpénz-helyettesítő fizetési eszközt (bankkártya) bocsát a rendelkezésére, és a bankkártyával fizetési műveletek végrehajtását biztosítja a Kártyabirtokos számára. Kereskedelmi elfogadóhely (kereskedő): A Takarékbank Zrt.-vel, Számlavezető Hellyel vagy más hitelintézettel szerződéses viszonyban álló kereskedelmi, illetve szolgáltatói egység, ahol a kártya elfogadás módjára vonatkozó szerződés alapján a Kártyabirtokos a kártya segítségével termék/szolgáltatás ellenértékét egyenlítheti ki. Kis összegű vásárlás: A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény meghatározása szerinti összeget meg nem haladó vásárlás.
21
Logo: Az a közös jel, embléma, amely a bankkártyákon és a kártyát elfogadó helyeken szerepel, és tájékoztatja a kártyabirtokost arról, hogy melyek azok a helyek, ahol a kártya felhasználható. PIN kód (Personal Identification Number): A kártyához tartozó, kizárólag a Kártyabirtokos által ismert 4 karakteres személyi azonosító szám, amely egyes tranzakciók tekintetében lehetővé teszi a kártya illetve MasterCard PayPass Karóra/Tapassz elektronikus berendezésekben történő használatát. A PIN a Kártyabirtokos személyi aláírása, titkos jelszava, amellyel azonosítja önmagát a bankkártya szolgáltatások igénybevételekor. PIN-PAD: A POS terminálhoz csatlakozó egység, amely lehetőséget nyújt a PIN kód megadására. PIN köteles termékek: Azok a kártyák, amelyeknél a POS terminál kéri a PIN kód beütését. POS terminál (Point of Sale Terminal): A kereskedőknél vagy egyéb elfogadóhelyeken felszerelt, a kártyával kezdeményezett tranzakciók lebonyolítására alkalmas elektronikus berendezés (elektronikus kártyaolvasó), amelyhez PIN kód beviteli billentyűzet (PIN PAD) tartozik. Reversal (Storno) tranzakció: Az a tranzakció amellyel, a hibás tranzakció törölhető. Kizárólag a legutolsó tranzakció törlésére van lehetőség. Tiltólista: Forgalomból kizárt kártyákról készült jegyzék.
22
3.
A bankkártya elfogadás szabályai
3.1.
A POS terminálon használható alapvető funkciók
I. II. III.
Vásárlási funkció Reversal tranzakció funkció Adminisztratív funkciók A Telepítés megrendelőben felsorolt további funkciók abban az esetben használhatóak, amennyiben azt a kereskedő a megrendelő lapon bejelölte, és az a bank által elfogadásra került.
3.2.
A kereskedő által elfogadható bankkártyák és ismertető jegyeik A bankkártyák szabványos hossza 8,5 cm, szélessége 5,5 cm.
A belföldön és külföldön egyaránt használható bankkártyák közül az alábbiak fogadhatók el fizetési eszközként: • • • • • • • •
Maestro MasterCard MasterCard Electronic MasterCard PayPass VISA Classic VISA Electron VISA payWave Vpay
Azon kereskedőknél, amelyek külön Kártyaelfogadói Szerződést kötöttek a meghatározott Egészségpénztárral/Egészségpénztárakkal lehetőség nyílik ezen Egészségpénztárak által kibocsátott bankkártyák elfogadására is. A Maestro bankkártyák előlapján szereplő ismertető jegyek: •
Logo
-
Maestro embléma.
•
Hologram
-
•
Kártyaszám
-
a nemzetközi szabályok szerint nem kötelező ezeket a bankkártyákat hologrammal ellátni. bevéséses technikával készül és 6-os számjeggyel kezdődik.
•
Kártyabirtokos neve
-
bevéséses technikával készül.
•
Érvényesség
-
a kártya lejáratának dátuma hó/év formátumban, bevéséses technikával készül.
•
Kibocsátó bank
-
a kibocsátó bank neve, illetve logoja, bevéséses technikával készül. 23
A Maestro bankkártyák hátlapján szereplő ismertető jegyek: •
Mágnescsík
-
a kártya felső részén.
•
Aláírás panel:
-
a kártyabirtokos aláírását tartalmazza, a mágnescsík alatt található sáv.
•
Logo
-
cirrus embléma szerepelhet a kártya alján.
A dombornyomott MasterCard bankkártyák előlapján szereplő ismertető jegyek: •
Logo
-
MasterCard embléma.
•
Hologram
-
két, a földrészeket síkban ábrázoló földteke, amelyek részben fedik egymást. A kártya mozgatásával a háttérben, bordó-kék, sárga-kék színváltozással a MasterCard felírat tűnik elő.
•
Kártyaszám
-
minden esetben 5-ös számmal kezdődő, 4X4-es tagolású, 16 karakter hosszú, dombornyomott számsor. A kártyaszám első 4 számjegye nyomtatva, kicsinyítve megjelenik a dombornyomott szám fölött vagy alatt. Az utolsó karakterek (általában az utolsó 4 karakter) a hologramban jelennek meg.
•
Kártyabirtokos neve
-
dombornyomással,
•
Érvényesség
-
dombornyomással, hónap/év formátumban.
•
Kibocsátó bank
-
a kibocsátó bank neve, illetve logoja.
A dombornyomott MasterCard bankkártyák hátlapján szereplő ismertető jegyek: •
Mágnecsík
-
a kártya felső részén.
•
Aláírás panel
-
45O-os szögben jobbra dőlő vörös, kék, és sárga folyamatosan ismétlődő MasterCard feliratokból álló alnyomaton szerepel a kártyabirtokos aláírása. Tartalmazza a kártyaszámot vagy annak utolsó négy számjegyét, és a CVC2 kódot, melyet az aláírás panelt követő kis fehér panel tartalmaz.
A MasterCard Electronic bankkártyák előlapján szereplő ismertető jegyek: •
Logo
-
a MasterCard embléma közepén sötétkék dőlt betűkkel szerepel az Electronic felirat.
24
•
Felirat
-
a kártya előlapján a következő felirat szerepel: ’100% on-line. Csak MasterCard Electronic elfogadóhelyeken érvényes.
•
Hologram
-
két, a földrészeket síkban ábrázoló földteke, amelyek részben fedik egymást. A kártya mozgatásával a háttérben, bordó-kék, sárga-kék színváltozással a MasterCard felirat tűnik elő.
•
Kártyaszám
-
bevéséses technikával készült, minden esetben 5-ös számmal kezdődik. A kártyaszám első 4 számjegye nyomtatva, kicsinyítve megjelenik a bevésett kártyaszám alatt vagy fölött.
•
Kártyabirtokos neve
-
bevéséses technikával.
•
Érvényesség
-
bevéséses technikával, hónap/év formátumban.
•
Kibocsátó bank
-
a kibocsátó bank neve, illetve logoja.
A MasterCard Electronic bankkártyák hátlapján szereplő ismertető jegyek: •
Mágnescsík
-
a kártya felső részén.
•
Aláírás panel
-
45º-os szögben jobbra dőlő vörös, kék, és sárga folyamatosan ismétlődő MasterCard feliratokból álló alnyomaton szerepel a kártyabirtokos aláírása, illetve szerepelhet a CVC2 kód is az aláíráspanelt követő kis fehér panelben.
Dombornyomott VISA bankkártyák előlapján szereplő ismertető jegyek: •
Logo
-
VISA embléma
•
Hologram
-
három dimenziós repülő galamb, a kártya jobb oldalán. (a kártya hátoldalán is előfordulhat) A madár háttere egyszínű, sötét, tükröződő. A kártyaszám utolsó karakterei a hologramba vannak nyomva.
•
Kártyaszám
-
4-es számjeggyel kezdődő dombornyomott számsor. A kártyaszám első 4 számjegye nyomtatva megismétlődik a dombornyomott kártyaszám alatt vagy fölött.
•
Kártyabirtokos neve
-
dombornyomással.
•
Érvényesség
-
dombornyomással, hónap/év formátumban.
25
•
Kibocsátó bank
-
a kibocsátó bank neve, illetve logoja.
Dombornyomott VISA bankkártyák hátlapján szereplő ismertető jegyek: •
Mágnecsík
-
a kártya felső részén.
•
Aláírás panel
-
45O-os szögben jobbra dőlő, több színnel nyomtatott formában feliratozott folyamatos VISA alnyomat. Tartalmazza a Kártyabirtokos aláírásán kívül a kártyaszámot vagy annak utolsó négy számjegyét, és a CVC2 kódot, melyet az aláírás panelt követő kis fehér panel tartalmaz.
VISA Electron bankkártyák előlapján szereplő ismertető jegyek: •
Logo
-
VISA Electron embléma, amely arra utal, hogy a kártya csak elektronikus használatra alkalmas.
•
Hologram
-
a nemzetközi szabályok szerint, nem kötelező ezeket a bankkártyákat hologrammal ellátni.
•
Kártyaszám
-
4-es számjeggyel kezdődő bevéséssel készült számsor. A kártyaszám első 4 számjegye nyomtatással megismétlődik a bevésett kártyaszám alatt vagy fölött.
•
Kártyabirtokos neve
-
bevéséssel.
•
Érvényesség
-
bevéséssel, hónap/év formátumban.
•
Kibocsátó bank
-
a kibocsátó bank neve, illetve logoja.
VISA Electron bankkártyák hátlapján szereplő ismertető jegyek: •
Mágnecsík
-
a kártya felső részén.
•
Aláírás panel
-
45O-os szögben jobbra dőlő, több színnel nyomtatott formában feliratozott folyamatos VISA alnyomat, amelyen a kártyabirtokos aláírása szerepel.
A fentiekben felsorolt ismertető jegyek, biztonsági elemek az adott kártyatípusok közös jellemzői, amelyek – az adott kártyatípushoz tartozó – valamennyi kártyán meg kell, hogy jelenjenek. Ezeken az ismertető jegyeken kívül, az adott bankkártya, egyéb ismertető jegyet is tartalmazhat.
26
3.3. •
A bankkártya ellenőrzése
Fehér színű, felírat nélküli plasztik lapot fizetési eszközként elfogadni tilos, az ilyen plasztik bevonását meg kell kísérelni. A bankkártyával történő fizetés lebonyolítása előtt az elfogadó kereskedőnek az alábbi ellenőrzéseket kell végrehajtania.
•
•
Meg kell győződnie arról, hogy az adott bankkártya az általa elfogadható bankkártyák körébe tartozik-e. A nem elfogadható bankkártya elfogadásából eredő károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A bankkártyát az alábbi szempontok szerint meg kell vizsgálnia. 1,
A bankkártya mérete megegyezik-e a szabványossal?
2,
Az adott bankkártyán megtalálhatóak-e a kártyatípusra jellemző kötelező ismertető jegyek, biztonsági elemek?
3,
A kártyabirtokos aláírása szerepel-e a bankkártyán?
4,
A kártyán vannak-e sérülésre, manipulálásra utaló nyomok?
5,
A bankkártya érvényességi ideje még nem járt-e le?
3.3.1. A kártya vizsgálata Elfogadás előtt minden esetben meg kell győződni az adott bankkártya sértetlenségéről. Fizetési eszközként nem fogadható el olyan bankkártya amelynek mérete eltér a szabványostól, illetve amely nem sértetlen, manipulációra utaló nyom található rajta. •
A hologram vizsgálata A hologram az egyik legfontosabb biztonsági eleme azoknak a bankkártyáknak, amelyeknek - a nemzetközi szabályok szerint - kötelező kellékük. Olyan bankkártya nem fogadható el amelyen nincs hologram, pedig az adott kártyatípus kötelező kellékei között szerepel. A hologram háromdimenziós, a kártya mozgatásával mozgó kép, az ettől eltérő hologram manipulálásra utal. A hologram vizsgálata során meg kell győződni arról, hogy a hologram nem emelkedik-e ki a kártya síkjából. Manipulálásra utal, ha a hologram kiemelkedik, esetleg utólag ragasztották a kártyára. A kártyaszám utolsó karaktereinek (általában az utolsó 4 karakter) a hologramban kell megjelenniük. Hiányzó, hamisított, vagy a leírtaktól eltérő hologrammal rendelkező bankkártyát fizetési eszközként elfogadni tilos, az adott bankkártya bevonását meg kell kísérelni.
27
•
A kártyaszám vizsgálata A kártyaszám általában 13, 16, vagy 19 karakter hosszú, dombornyomással vagy bevéséses technikával készül. A kártyaszámnak egyvonalban kell megjelennie, a karaktereknek azonos típusúnak és méretűnek kell lenniük. Dombornyomott bankkártya esetén a kártyaszám kiemelkedik a kártya síkjából (kézzel kitapintható), a kártyaszám első 4 karaktere a kártyaszám alatt vagy fölött, nyomtatott formában megjelenik. A VISA bankkártyák minden esetben 4-es számjeggyel kezdődnek. A MasterCard bankkártyák minden esetben 5-ös számjeggyel kezdődnek. A Cirrus/Maestro bankkártyák 6-os számmal kezdődnek. Fontos meggyőződni arról, hogy az adott kártyatípushoz tartozó ismertető jegyek, biztonsági elemek, valamint a kártyaszám kezdő számjegye összhangban vannak-e. Szellemképes, elmosódott, sérült, átütött, illetve a leírtaktól eltérő kártyaszámmal rendelkező bankkártyát fizetési eszközként elfogadni tilos, az adott bankkártya bevonását meg kell kísérelni!
•
A kártya érvényességi idejének vizsgálata A bankkártya érvényessége nemzetközi bankkártyák esetén hó/év formátumban, dombornyomással vagy bevéséssel szerepel a bankkártya előlapján. Az érvényesség azt jelenti, hogy adott bankkártya a kártyán szereplő év adott hónapja utolsó napján 24.00 óráig érvényes. Egyes bankkártyáknál nemcsak a lejárati időt tüntetik fel, hanem a bankkártya érvényességének kezdő dátumát is. Például ha a bankkártyán az szerepel, hogy 08/10 THRU 08/13 az azt jelenti, hogy az adott bankkártya 2010. augusztus 1. 00.00 órától 2013. augusztus 30. 24.00 óráig érvényes. Olyan bankkártyát amelynek az érvényessége lejárt, illetve még nem kezdődött meg, fizetési eszközként elfogadni nem lehet. Az érvénytelen bankkártya elfogadásából eredő károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget.
•
A Kártyabirtokos nevének vizsgálata A kártyabirtokos nevének egyvonalban kell megjelennie, a karaktereknek azonos típusúnak és méretűnek kell lenniük. Dombornyomott bankkártya esetén a kártyabirtokos neve kiemelkedik a kártya síkjából, kézzel kitapintható a kártyabirtokos neve. A bankkártya használata nem ruházható át, tehát a bankkártyát csak az a természetes személy használhatja akinek a nevére azt kiállították. A karakterek nem lehetnek sérültek, átütöttek, tisztán kell látszódniuk. Amennyiben a név szellemképes, elmosódott, sérült, átütött, illetve egyéb manipulációra utaló jel látható rajta, a bankkártyát fizetési eszközként elfogadni tilos, az adott bankkártya bevonását meg kell kísérelni!
•
A mágnescsík vizsgálata Meg kell győződni arról, hogy a mágnescsík sértetlen, nincs kilyukasztva vagy átvágva.
•
Az aláíráspanel vizsgálata Kizárólag a kártyabirtokos által aláírt bankkártya fogadható el fizetési eszközként. Az aláíráspanelen ellenőrizni kell a kártyabirtokos aláírásának meglétén kívül, hogy tartalmazza-e azokat – az adott kártyatípusra jellemző – közös ismertető jegyeket,
28
amelyeket a 3.2. pontban részletesen ismertettünk. A kereskedőnek meg kell győződnie arról, hogy az aláíráspanel nincs leragasztva, a kártyabirtokos aláírása nincs kiradírozva, átfestve. Manipulálásra utal, ha az aláíráspanelen megjelenik a VOID felírat. Olyan bankkártyát, amelyen nem szerepel a kártyabirtokos aláírása, illetve bármilyen manipulációra utaló jel található, fizetési eszközként elfogadni tilos, az adott bankkártya bevonását meg kell kísérelni. 4. A bankkártya elfogadás folyamata Amennyiben a fent leírt ellenőrzéseket elvégezte, és a bankkártyával kapcsolatban mindent rendben talált, megkezdheti a tranzakció lebonyolítását a bankkártya POS terminálon történő áthúzásával és a tranzakciós összeg beütésével. A vásárlás illetve szolgáltatás összegét egy összegben kell beütni. A tranzakciós összeget, a vásárló kérése ellenére sem lehet megbontani, vagyis a kártyát többször lehúzni. Érintés nélküli tranzakció esetén az összeg beütésre kerül a POS terminálba, ez után kerül sor a MasterCard PayPass, illetve VISA payWave fizetési eszköz használatára. PIN köteles bankkártya esetén, a Kártyabirtokosnak meg kell adnia a PIN kódot. A POS terminálon, az autorizációs választól függően megjelenik az elfogadva vagy az elutasítva felírat. A terminál az engedélyezés után két példányban kinyomtatja a tranzakciós bizonylatot. A bizonylaton szereplő adatokat össze kell hasonlítani a kártyán szereplő adatokkal, különös tekintettel a kártyaszám valamint a lejárati idő egyezőségére. A bizonylaton szereplő háromjegyű válaszkód a tranzakció sikerességére illetve sikertelenségére utal. A tranzakció sikeres ha a válaszkód ’elfogadva’, valamint szerepel a bizonylaton az engedélyszám. A POS terminál által kinyomtatott bizonylat első illetve eredeti példánya az elfogadó kereskedőé, amelyet alá kell íratnia a kártyabirtokossal abban az esetben, ha a tranzakció nem PIN kód köteles. A kártyabirtokos a bizonylat aláírásával ismeri el a terhelés jogosságát. A kártyabirtokos aláírását minden esetben össze kell hasonlítani a bankkártya aláírás paneljén található aláírással. Amennyiben a két aláírás között eltérés mutatkozik, jogában áll a kártyabirtokost felkérni személyazonosságának igazolására. Ha a kártyabirtokos ennek a felkérésnek nem tesz eleget, illetve nem állapítható meg egyértelműen a személyazonossága, vagy az aláírások egyezősége, abban az esetben a már engedélyezett tranzakcióra reversal (storno) tranzakciót kell indítania, amellyel visszafordítja az eredeti tranzakciót. Amennyiben a tranzakció PIN kód köteles a bizonylaton nem szerepel alárósáv, az ügyfélnek nem kell aláírnia. Érintés nélküli tranzakció esetében az ügyfél kérésére bizonylat nyomtatható. Javasoljuk, hogy ha Ön tartós fogyasztási cikkek, nagy értékű műszaki cikkek, ékszerek, luxus cikkek értékesítésével, illetve nagy értékű szolgáltatások nyújtásával foglalkozik, minden esetben kérje fel a vásárlót személyazonosságának igazolására.
29
Szintén javasoljuk a vásárló személyazonosságának ellenőrzését abban az esetben, ha a vásárlás összege jelentősen meghaladja az átlagos vásárlási összeget, illetve ha a vásárló viselkedése gyanús, szokatlan, azonban az ügyfélről bármilyen személyes illetve kártyaadat tárolása tilos! A gyanús vásárlói magatartásformák leggyakrabban előforduló változatait a későbbiekben részletesen ismertetjük. Amennyiben az aláírások megegyeznek, a bankkártyát és a kártyabirtokos bizonylatát át kell adni a kártyabirtokosnak. A POS bizonylatokat az elfogadó kereskedő a Szerződésben meghatározott ideig köteles megőrizni, és szükség esetén a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani. Elutasított tranzakció esetén köteles a terminál által kiírt utasításokat végrehajtani. A terminál által kiadott utasítás be nem tartása miatt bekövetkező károkért a kereskedő teljes anyagi felelősséggel tartozik. 5.
A leggyakrabban előforduló visszautasítási kódok
Kód:
051 Lejárt kártya. Amennyiben a kártya előlapján szereplő érvényességi idő valóban lejárt – a kártya nem érvényes. Ebben az esetben a kereskedő nem kellő körültekintéssel végezte el a tranzakció lebonyolítása előtti kötelező ellenőrzéseket. A kártya előlapján szereplő érvényességi dátum és a POS terminál által, a mágnescsíkról leolvasott érvényességi dátum eltérést mutat. Ebben az esetben joggal lehet gyanakodni arra, hogy a kártyát manipulálták. A kártya bevonását meg kell kísérelni! Kód:
052 Napi PIN próbálkozás túllépése. A vásárló, a kibocsátó által meghatározottnál több alkalommal használt rossz PIN kódot. Ebben az esetben fel kell kérni a vásárlót személyazonosságának igazolására. Amennyiben erre nem hajlandó, meg kell kísérelni a kártya bevonását. Kód:
057 Vesztett vagy lopott kártya. A kártya lopás vagy elvesztés miatt tiltólistán van. A kártya bevonását meg kell kísérelni! Kód:
076 Nincs elegendő fedezet. A bankkártyához kapcsolódó számlán nincs a tranzakció végrehajtásához elegendő fedezet. Javasolni lehet, hogy a vásárló más módon fizesse ki a vásárlás ellenértékét. Kód:
101 Hívja a kibocsátót. Többnyire technikai hiba okozza. Ebben az esetben a bankkártya kibocsátóját, illetve a Szolgáltatót kell felhívni, és a kapott utasításnak megfelelően kell eljárni.
30
Kód:
107 Napi limit feletti tranzakció. Az adott tranzakció sikeres végrehatásával a kártyabirtokos túllépné a számára engedélyezett időszaki limitet. Javasolni lehet, hogy a vásárló más módon fizesse ki a vásárlás ellenértékét. Kód:
201 Rossz PIN kód. A vásárló rossz PIN kódot ütött be. Ebben az esetben kétszer meg lehet ismételni a tranzakciót. Amennyiben ez a tranzakció is elutasításra kerül, fel kell kérni a vásárlót személyazonossága igazolására. Amennyiben erre nem hajlandó, meg kell kísérelni a kártya bevonását. Kód:
903 Zárolt kártya. Valamilyen okból a kártya használata meg van tiltva. A kártya bevonását meg kell kísérelni! Kód:
909 Kártyabevonás Az utasításnak megfelelően a kártya bevonását meg kell kísérelni. Amennyiben kérdés merülne fel Önben a visszautasítási kódokkal kapcsolatban, kérjük hívja a Takarékbank Zrt. Bankkártya Osztályát, illetve Szolgáltatót. 6.
Gyanús vásárlói magatartásformák
-
A vásárló ebédidő körüli időpontban, illetve zárás előtt lép az üzletbe, feltételezve, hogy ilyenkor kevés eladó tartózkodik az üzletben, és/vagy feltűnően gyorsan szeretnék lebonyolítani a tranzakciót, így feltételezhetően nem járnak el kellő körültekintéssel a kártyaelfogadás során. Határozott a vásárló, egy bizonyos drága terméket kíván megvásárolni anélkül, hogy érdekelnék a termék paraméterei, jellemzői. A vásárló előzetesen érdeklődik a bankkártyával történő vásárlás lehetőségéről, és nyitvatartási időn kívül szeretné a vásárlást lebonyolítani. Több nagy értékű és nagy terjedelmű cikket vásárol, de nem kér házhozszállítást, azonnal el kívánja vinni a vásárolt árut. Nem megfontoltan, össze-vissza vásárol. Igyekszik elterelni az eladó figyelmét. A fizetendő összeget több kártya felhasználásával szeretné kiegyenlíteni. Mielőtt vásárol ki szeretné próbálni a kártyát, esetleg egy minimális összegű tranzakcióval. Többen mennek be egyszerre az üzletbe, és megpróbálnak zavart kelteni. A vásárló irányítani próbálja a tranzakció lebonyolítását. A vevő feltűnően sok bankkártyával rendelkezik. A vásárló a nap folyamán már vásárolt, és ismét vásárolni szándékozik ugyanazzal a kártyával, illetve már másik kártyával.
-
Amennyiben Önben bármilyen gyanú merül fel, jogában áll felkérni a vásárlót személyazonosságának igazolására.
31
7.
A bankkártya bevonása
Azokat a bankkártyákat, amelyek a fentiekben ismertetett szempontok szerint bevonandónak minősülnek, meg kell kísérelni bevonni. Az ilyen bankkártyák visszatartását csak saját illetve munkatársai testi épségének veszélyeztetése nélkül kísérelje meg. Amennyiben a bankkártya használója agresszív fellépésű, a bankkártyát adja vissza, de az esetről haladéktalanul értesítenie kell a Takarékbank Zrt, Bankkártya Osztályát. Törekedjen arra, hogy minél alaposabban megfigyelje a vásárlót, hogy pontos személyleírást tudjon adni róla. Amennyiben a bankkártyát sikerül bevonnia, az alábbi teendői vannak: -
A 1. sz. mellékletben szereplő „Bankkártya bevonási jegyzőkönyv”-et két példányban ki kell töltenie. A bevont bankkártyát a mágnescsík átvágásával illetve átlyukasztásával érvénytelenítenie kell. Az érvénytelenített bankkártyát a bevonási jegyzőkönyv eredeti példányával együtt, tértivevényes küldeményként az alábbi címre kell eljuttatnia. Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (Takarékbank Zrt.) Bankkártya Osztály 1122 Budapest Pethényi köz 10.
-
A jegyzőkönyv másolati példányát meg kell őriznie. Amennyiben egy vásárló az üzletében felejti kártyáját, kérjük, hogy 3 munkanapig őrizze biztonságos helyen. Ha ezen időszak alatt a kártyabirtokos visszatér kártyájáért és személyazonosító okmánya segítségével minden kétséget kizáróan igazolja magát, a kártya visszaadható. A bankkártya átvételéről a kártyabirtokosnak nyilatkoznia kell, amely nyilatkozatot a kereskedőnek meg kell őriznie. Amennyiben a kártyabirtokos nem jelentkezik a bankkártyáért 3 munkanap elteltével a bevont kártyák esetén leírtak szerint el kell juttatnia a kártyát a Takarékbank Zrt.-hez. A jogosan bevont és a Takarékbank Zrt.-hez eljuttatott bankkártyáért, a Takarékbank Zrt. jutalmat fizet a bankkártyát bevonó személynek. A jutalom összege kártyánként bruttó 5.000 Ft.
8. Reklamációkezelés 8.1.
Kereskedői reklamációk
Amennyiben a kártyaforgalom elszámolásával kapcsolatban probléma merül fel, kérjük írásban jelezze annak a Számlavezető Helynek, amellyel Kártyaelfogadói Szerződést kötött, csatolva a reklamációt alátámasztó dokumentumokat is.
32
8.2.
Kártyabirtokosi reklamációk
Amennyiben bármely kibocsátó bank – kártyabirtokosa jelzése, illetve saját észrevétele alapján – az Ön elfogadóhelyén bonyolított bankkártyás vásárlással kapcsolatban reklamációval él az elfogadó bank felé, Önnek kötelessége a Takarékbank Zrt.-vel, illetve a Számlavezető Hellyel együttműködni a reklamáció kivizsgálása érdekében. A kibocsátó bank által indított reklamáció bizonylatkéréssel, vagy a tranzakciós összeg azonnali visszaterhelésével, az ún. chargeback eljárással, illetve az ún. Good Faith levél elküldésével történik. Bizonylatkérés esetén a Számlavezető Hely, illetve a Takarékbank Zrt. írásban felveszi Önnel a kapcsolatot, közölve az adott tranzakcióra vonatkozó adatokat, és azt a határidőt, ameddig Önnek a szükséges dokumentumokat – POS bizonylat, számla, stb. – el kell juttatnia a Hitelintézethez. Rendkívül fontos, hogy a megnevezett dokumentumok eredeti példányát, megfelelő minőségben, Ön a jelzett határidőig eljuttassa a Hitelintézethez. Amennyiben a kért dokumentumok egyáltalán nem, illetve a határidő lejárta után érkeznek meg a Hitelintézet egyáltalán nem, vagy nem határidőn belül tudja a dokumentumokat prezentálni a kibocsátó banknak, ezáltal jogot biztosítva a kibocsátónak arra, hogy a vitatott tranzakciós összeget azonnal visszaterhelje az elfogadó bankra. Amennyiben a Hitelintézetet az Ön késedelmes, illetve nem teljesítése miatt anyagi kár éri, a Hitelintézet a Szerződésben foglaltak alapján, jogosult a kár összegét az Ön pénzforgalmi számlájára ráterhelni, illetve a jövőben keletkező bankkártyás forgalmából levonni. A Nemzetközi Kártyatársaságok megvizsgálják a küldött bizonylatokat olyan szempontból, hogy a bizonylat jól olvasható-e, tisztán látszanak rajta az adatok, illetve, hogy a bizonylat alá van-e írva, valamint, hogy a kötelezően előírt adatok szerepelnek-e a bizonylaton. Amennyiben a bizonylaton szereplő adatok rossz minőségűek, olvashatatlanok, illetve hiányosak, a kibocsátó banknak jogában áll a tranzakció összegét visszaterhelni az elfogadó bankra. Fontos, hogy különösen ügyeljen a POS működésére olyan szempontból is, hogy a kinyomtatott bizonylaton az adatok jól látszanak, jól olvashatóak legyenek, ne forduljon elő olyan, hogy az adatok összecsúsznak, egymásra nyomtatódnak, illetve nem látszanak tökéletesen. A POS rendellenes működése esetén haladéktalanul vegye fel a kapcsolatot a terminál telepítőjével, karbantartójával. Amennyiben az Ön figyelmetlenségéből eredően, a POS terminál hibás működése miatt a Hitelintézetet anyagi kár éri, a Hitelintézet a Szerződésben foglaltak alapján, jogosult a kár összegét az Ön pénzforgalmi számlájára ráterhelni, illetve a jövőben keletkező bankkártyás forgalmából levonni. Chargeback eljárás esetén a chargeback-et nem előzi meg bizonylat bekérés, illetve a chargeback indítására nem a bizonylat szolgáltat alapot. Ebben az esetben az elfogadó bank kivizsgálja a vitatott tételt, amelyben Önnek szintén együtt kell működnie. Kötelessége a Hitelintézet által előírt teendők végrehajtása, és a kapcsolódó határidők betartása. A vizsgálat lezárása után a rendelkezésre álló információk, dokumentumok, stb, alapján az elfogadó bank – a nemzetközi szabályok figyelembe vételével – dönt arról, hogy a kibocsátó visszaterhelése jogos vagy sem.
33
Amennyiben a kibocsátó visszaterhelése jogos, és a chargeback-re az Ön szerződésszegő magatartása adott okot, a Hitelintézet a Szerződésben foglaltak alapján, jogosult a kár összegét az Ön pénzforgalmi számlájára ráterhelni, illetve a jövőben keletkező bankkártyás forgalmából levonni. • • • • • • • • • •
A visszaterhelések leggyakoribb esetei: a kártyabirtokos nem ismeri el a tranzakciót dupla terhelés a bizonylat nincs aláírva a bizonylaton szereplő aláírás nem egyezik meg a kártyán lévő aláírással a tranzakciós összeg nem egyezik meg a vásárlás összegével a kért és szükséges dokumentumok hiányosak vagy olvashatatlanok a kért és szükséges dokumentumok nem érkeztek meg a kibocsátóhoz vesztett vagy lopott bankkártyával végrehajtott tranzakció visszaéléses tranzakció a kártyaelfogadás szabályainak megsértésével végrehajtott tranzakció. Természetesen a fent felsoroltaknál bővebb a visszaterhelések köre, és ez a kör folyamatosan változik. Ön a Kártyaelfogadói Szerződésben, és a jelen Kereskedői Kézikönyvben foglaltak betartásával, valamint a Hitelintézettel történő folyamatos együttműködés révén biztosíthatja, a bankkártyás fizetés biztonságát, valamint azt, hogy visszaterhelésből eredő anyagi kár ne érhesse.
9. PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards) Követelmények Az egyre növekvő számítástechnikai és adatszerzési kísérletekre reagálva a VISA és a MasterCard kidolgozott egy közös kritériumrendszert és folyamatszabályozást, melyet a PCI DSS – Payment Card Industry Data Security Standards névvel látott el. Az ebben megfogalmazott előírások, követelmények kötelezőek, és célja az érzékeny kártyaadatok (pl. kártyaszám, lejárat, CVV2/CVC2 stb.) biztonságos kezelése és tárolása a banknál és a kereskedőnél egyaránt. PCI DSS 12 kritériumcsoportja: • tűzfal felállítása és karbantartása a kártyabirtokos adatainak védelmére • tilos „default” jelszavak, „default” beállítások használata • a tárolt adatok megfelelő védelme • publikus hálózaton továbbított kártyabirtokos adatok kulcsolása • rendszerek védelme – vírusirtó szoftver használata és frissítése • biztonsági rendszer kifejlesztése és karbantartása • ügyféladatokhoz való hozzáférés korlátozása, jogosultságkezelés • egyedi azonosító minden felhasználónak • ügyféladatok fizikai hozzáférésének korlátozása • minden hálózati hozzáférés nyomon követése, figyelése és felülvizsgálata • biztonsági rendszerek és a folyamatok kialakítása, rendszeres fejlesztése, tesztelése • adat- és információbiztonság politika kidolgozása Az ügyféladatok – személyes, illetve kártyadatok – tárolása szigorúan tilos. A követelményeknek való megfelelés segítésére a Takarékbank Zrt. a tranzakciók során 34
nem jelenít meg sem a kivonaton, sem a bizonylaton és nem továbbít teljes kártyaszámot Önök felé. Amennyiben tevékenysége során érzékeny kártyaadatok (pl. kártyaszám) tárolása történik, úgy köteles ezt a Takarékbank Zrt. felé jelezni és a Takarékbank Zrt. által megadott kötelezettségeknek eleget tenni. Az elfogadó bankok kártyatársasági előírás szerint kötelesek a követelményeknek való megfelelést évente ellenőrizni saját kereskedői hálózatukban. Ennek megfelelően a Takarékbank Zrt. meghatározott időközönként egy önértékelési kérdőív kitöltésére kötelezheti Önt, melyben nyilatkoznia kell az előírásoknak való megfeleléséről vagy azok hiányosságáról. 10. A bankkártya elfogadással kapcsolatos telefonszámok A kártyaelfogadással kapcsolatos problémákra az alábbi telefonszámokon kaphat azonnali segítséget.
-
Takarékbank Zrt. Bankkártya Osztály 212-0202, 06-40-100-100 hétköznapokon, munkaidőben ügyfélforgalmi értesítővel kapcsolatos információk bankkártya forgalom elszámolásával kapcsolatos információk kártyaelfogadással kapcsolatos kérdések tranzakciókkal kapcsolatos kérdések szóróanyagokkal, matricákkal kapcsolatos kérdések kártyaelfogadással kapcsolatos kérdések adatváltozások bejelentése kereskedői jutalékkal, és egyéb költségekkel kapcsolatos tájékoztatás Kereskedői Szerződéssel, Kereskedői Kézikönyvvel kapcsolatos információk Takarékbank Zrt. Bankkártya Osztály 212-0202, 06-40-100-100 0-24 óráig - adott bankkártya tranzakcióval kapcsolatban
35
1.sz. melléklet
Bevont bankkártyák jegyzéke S.sz.
Bevonás dátuma
Kártyaszám
Kártyabirtokos neve
Kártya érvényessége
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.
36
Kibocsátó bank
Bevonás oka, helye
Intézkedés (dátum, mód)
Ügyintéző
