3 éven túli futamidő *a választható opciókat jelzi, a konkrét szerződésben soha ne maradjon
JELZÁLOGKÖLCSÖN-SZERZŐDÉS piaci kamatozású lakáscélú fogyasztói kölcsön folyósítására Kölcsön iktatószám: 1. Szerződő felek (a továbbiakban: Felek): 1.1. Hitelező: Neve: Borotai Takarékszövetkezet, Székhelye: 6445 Borota Dózsa György u. 22 Levelezési címe: 6445 Borota Dózsa György u. 22 A kölcsönt folyósító Kirendeltség neve, címe: Kapcsolattartó neve, telefonszáma, e-mail címe: Cégjegyzékszáma: 03-02-000162 – Kecskeméti Törvényszék Cégbírósága Felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank 1013. Bp, Krisztina krt 39. (a továbbiakban: Hitelező) 1.2. Adós, egyetemleges adóstárs(ak): Adós: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adós) Adóstárs: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adóstárs) 1.3. Készfizető kezes(ek): Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Készfizető kezes) 1.4. Dologi kötelezett(ek)/ Zálogjötelezett(ek): Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Dologi Kötelezett)
1
Több Adós esetén az Adóstársak bármelyike jogosult a kölcsön felvételére, míg a kölcsön visszafizetésére az Adóstársak egyetemlegesen kötelesek. A Hitelező az egyetemleges kötelezettek bármelyikétől követelheti teljesítést, és ezen kötelezettek egymás szerződésszegéséért is felelnek. 2. A kölcsön típusa, célja, teljes összege és folyósításának feltételei: A kölcsön fogyasztó részére nyújtott, ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett megkötött lakás célú piaci kamatozású, annuitásos (egyenlő havi törlesztésű) kölcsön a) amelyben a felek által a szerződésben rögzített hitelcél lakóingatlan *vásárlása/ *építése/ *bővítése /*korszerűsítése/ *felújítása/ * egyéb: …………., vagy b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott *kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget; A kölcsöncél: …………………………………………………………………………………………. Jelen szerződés alapján a Hitelező az Adósnak írásbeli kölcsönigénye alapján …...- Ft, azaz ……. forint (HUF) összegű kölcsönt folyósít. Adós kötelezettséget vállal a kölcsön jelen szerződés szerinti visszafizetésére. 2.1. A kölcsön folyósításának módja : *pénztári kifizetés/ *……………………….. számú fizetési számlára utalás 2.2. A kölcsön folyósítása *egy összegben/*több részletben történik. A Hitelező a kölcsönt lakásépítés, bővítés esetében a készültségi fokkal arányosan, új és használt lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződésben foglalt ütemezés szerint, a bemutatott számlák alapján folyósítja. 2.3. A kölcsön folyósításának feltételei: - kölcsönszerződés megkötése *és közokiratba foglalt egyoldalú adósi tartozáselismerő nyilatkozat/ *közokiratba foglalt kölcsönszerződés - jelzálogszerződés szerződés megkötése *és közokiratba foglalása - széljegyes tulajdoni lap bemutatása a Hitelező jelzáloga bejegyzéséről, - a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra teljes körű vagyonbiztosítási szerződés megkötése, - kölcsönkérelem benyújtása és a kölcsön folyósítása napja között a fedezetként elfogadott ingatlanok tulajdoni lapján változás nem lehet - A jelen kölcsönszerződés szerinti kölcsönnel történő ingatlanvásárlásnál az adás-vételi szerződésben az Adós, úgymint vevő köteles kinyilvánítani, hogy a vételár kölcsönből történő kiegyenlítésre kerülő részét az eladó közvetlenül a Hitelezőtől kapja meg. - egyéb 2.4. Az első folyósítás időpontja: …………………………, de legkorábban valamennyi folyósítási feltétel teljesítésének igazolása napja. A részfolyósítás időpontjai: ………………………. 2.5. Adós tudomásul veszi, hogy a kölcsönt csak a jelen szerződésben meghatározott célra használhatja fel, melyet a Hitelező jogosult a helyszínen is ellenőrizni, illetve annak bizonyítását az Adóstól a vonatkozó dokumentumok - így különösen: adásvételi szerződés, tulajdoni lap, számlák bekérésével igényelni.
2
3. A kölcsön futamideje: A kölcsön időtartama: … hónap A kölcsön lejáratának napja: Türelmi hónapok száma: 4. Az Adós a folyósított kölcsönt és járulékait a következők szerint köteles a Hitelező részére visszafizetni: A törlesztő részletek száma: Az induló havi törlesztő részletek összege: - az első havi törlesztő részlet összege: ……. Ft, azaz ……………. Forint - a további törlesztő részetek ……. hónapon keresztül …….,-Ft/hó. - az utolsó törlesztő részlet …………..-án esedékes. (Az utolsó havi törlesztő részlet eltérő összegű lehet a napi kamatozás miatt.) A havi törlesztő részletek magukban foglalják az ügyleti kamatot is. A törlesztő részletek gyakorisága és esedékessége: - a törlesztés …………. -án kezdődik és minden hónap ... napján esedékes. Részfolyósítás esetén a Hitelező az utolsó részfolyósítást követően jogosult – a hátralévő futamidő és a fennálló tartozás figyelembevételével – új törlesztő részlet megállapítására. A törlesztő részletekről a Hitelező Törlesztési ütemtervet bocsát az Adós rendelkezésére. A BUBOR értékének változása mind az ügyleti kamat mértékére, mind a törlesztő részlet összegére kihatással van, azokat csökkentheti és növelheti is. 4.1. A törlesztés módja: A kölcsön és járulékainak törlesztése forintban történik a Hitelezőnél való *pénztári befizetéssel/ *az Adós ………… banknál vezetett …… számú fizetési számlájáról az Adós felhatalmazása alapján. Adós kijelenti, hogy az alábbi hitelintézeteknél rendelkezik fizetési számlá(k)val: ………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. ………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. Az Adós a törlesztő részletek – bármely pénzforgalmi intézménynél vezetett – fizetési számlájáról átutalással történő fizetése esetén köteles a számláján olyan mértékű pénzügyi fedezetet biztosítani, amely a kölcsön minden törlesztési esedékességkor a törlesztő részlet összegét fedezi. Amennyiben a kölcsön törlesztése a Hitelező, vagy más pénzforgalmi intézmény által vezetett fizetési számláról történik, úgy az Adós a jelen szerződés aláírásával felhatalmazza a Hitelezőt, hogy az Adós számláját a jelen szerződés aláírásával egyidejűleg adott (a jelen szerződés mellékletét képező) felhatalmazó levél alapján az esedékes törlesztő részlet, illetve késedelem esetén a késedelmes törlesztő részletek, továbbá - bármely módon (pl: felmondással) - lejárt kölcsön esetén a lejárt tartozása összegével az esedékesség napján megterhelje. A felhatalmazó levél a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig vissza nem vonható. Amennyiben az esedékességkor a törlesztő részlet megfizetéséhez szükséges fedezet a fizetési számlán bármely okból nem áll rendelkezésre, illetve az más módon sem kerül megfizetésre, a Hitelező jogosult az Adós előzetes értesítése nélkül az Adós Hitelezőnél vezetett bármely fizetési számlájáról beszámítási jogával élve az esedékes / lejárt kölcsön késedelmi kamattal növelt összegét beszedni. Adós feltétlen kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön fennállása alatt újabb fizetési számlanyitásáról haladéktalanul – 5 munkanapon belül – értesíti a Hitelezőt, és az újonnan nyitott számla vonatkozásában is felhatalmazó levelet ad az e pontban foglaltak szerint.
3
Az Adós tudomásul veszi, hogy az általa teljesített befizetések először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, ezeket követően a lejárt és esedékes ügyleti kamatra, végül az esedékes tőketartozásra kerülnek elszámolásra. 4.2. Fizetési halasztás, futamidő meghosszabbítás: a) Amennyiben az Adós - előreláthatólag - az esedékesség időpontjában nem tudja törlesztési kötelezettségét a jelen szerződés teljesíteni, a futamidő alatt és azon belül írásban fizetési halasztást kérhet, vagy a szerződés módosításával a futamidő meghosszabbítását kérheti a Hirdetményben meghatározott díj egyidejű befizetésével. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelező a díjat a kérelem elutasítása esetén nem téríti vissza. Az Adós a törlesztési esedékesség napja előtti 15. (tizenötödik) naptári napig nyújthatja be a fizetési halasztás iránti kérelmét a kölcsönt folyósító kirendeltségnél. A halasztás a Kölcsön eredeti lejáratát (az eredeti futamidőt) nem módosítja, a halasztott törlesztő részletek újraütemezésre kerülnek. Az Adós a futamidő meghosszabbítási (módosítási) kérelmét legkésőbb a kölcsön lejáratát megelőző hónap 15. (tizenötödik) napjáig nyújthatja be a kölcsönt folyósító kirendeltségnél. A kérelem jóváhagyása esetén a Felek jelen Szerződést módosítják, amelyben a meghosszabbított futamidőt és a módosítást követően fizetendő törlesztő részletek összegét is meghatározzák. b) Amennyiben az Adós a jelen szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. A futamidő meghosszabbításáért ez esetben a Hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani 4.3. Előtörlesztés, gyakorlásának módja, az előtörlesztés esetleges költségei és azok számítási módja: Az Adós a futamidőn belül élhet a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Hitelező csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a kölcsönszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. Részleges előtörlesztés esetén az Adós külön írásbeli kérelmére a felek módosíthatják a kölcsönszerződést a törlesztő részletek összege vagy a véglejárata tekintetében. A részleges előtörlesztés, teljes előtörlesztés díjmentes. Az Adós előtörlesztési szándéka esetén a Hitelező írásban értesíti az Adóst az előtörlesztésre vonatkozó információkról és annak számszerűsítéséről. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, úgy az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerülő költségeket, díjakat, majd a (késedelmi, ügyleti) kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani. Az Adós végtörlesztése a szerződést azonnali hatállyal megszűnteti, mely esetben a felek elszámolnak egymással a végtörlesztést megelőzően teljesített törlesztésekkel és a még esedékes fennálló teljes tartozással (tőke és járulékai). Az elszámolást és a végtörlesztés bejelentésekor még fennálló esedékes tartozás kiegyenlítését a felek legkésőbb a végtörlesztés bejelentését követő 30. napig kötelesek elvégezni, illetve megtenni. 4.4. A Hitelező a tartozásról évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen írásbeli tájékoztatást (kivonatot) bocsát az Adós rendelkezésére. A törlesztési táblázat - a törlesztő részletek összegét, - a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, - az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve a díjat, jutalékot, költséget -
4
elkülönítetten tartalmazza. Ha az ügyleti kamat mértéke nem rögzített, vagy az ügyleti kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a jelen szerződésben meghatározottak szerint változhat, a Hitelező a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelzi, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. A törlesztési táblázat kiállításától függetlenül, amennyiben a kölcsön futamideje a 12 (tizenkét) hónapot meghaladja, a Hitelező évente, az ügyleti év lezárását követően, valamint a szerződés lejártakor írásban teljes körű kimutatást, kivonatot küld az Adósnak. Az első ügyleti év a kölcsön folyósításával kezdődik, a további ügyleti évek a naptári éveknek felelnek meg. Amennyiben az Adós 8 napon belül írásban nem emel kifogást az elszámolás ellen, úgy azt a felek kölcsönösen elfogadottnak tekintik. 5. A kölcsön kamatozása, a teljes hiteldíj mutató a kölcsönszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltétel: Jelen szerződés alapján Adós a kölcsön összegének alapulvételével a jelen pontban meghatározottak szerinti hiteldíjat tartozik fizetni. A kölcsönszerződés a hiteldíj összetevőinek szerződéskötéskori mértékét tartalmazza a Hitelező mindenkor hatályos Hirdetménye/ kondíciós listája alapján, mely a jelen szerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi. A kölcsön teljes díja a Hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a kölcsönszerződés kapcsán megfizet. Az Adós által visszafizetendő teljes összeg: a kölcsön teljes összege és a hitel teljes díja, azaz ….. Ft 5.1. A kölcsönért fizetendő hitelkamat, díjak és költségek megnevezése, mértéke: Az Adós a kölcsön ellenszolgáltatásaként a kölcsön összegének alapulvételével az alábbi tételekből összetevődő teljes – induló – hiteldíjat tartozik megfizetni: A Hitelező a kölcsön összege után annak fennállásáig, kamatperiódusonként változó mértékű hitelkamatot számít fel annak teljes visszafizetéséig. A hitel/ügyleti kamata az Adós által igénybe vett kölcsön összeg változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg, melyet az Adós tartozik megfizetni a Hitelezőnek. A kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, befejező időpontja a tényleges visszafizetést napját megelőző nap. Az ügyleti kamatot a törlesztő részletek tartalmazzák. A hitelkamat részei: az MNB honlapján közzétett referencia kamatlábhoz kötött változó kamat és 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelár. - A referencia kamatláb mértékére a Hitelezőnek nincs ráhatása. A Referencia kamatláb mértékét a kölcsönszerződés szerinti referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. A referencia-kamatláb változásáról - mely nem minősül a Hitelező részéről történő egyoldalú, az Adós számára hátrányos szerződésmódosítnak - a Hitelező az Adóst rendszeresen honlapján/ és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben közzétett Hirdetményiben tájékoztatja. - A kamatfelár a hitelkamat és a referenciakamat különbsége, melyet a Hitelező állapít meg. 6 havi BUBOR referencia kamatláb jelenleg ….% + évi …% kamatfelár, összesen jelenleg évi: ….. % A referencia kamatláb kamatperiódusa 6 hónap. Az első kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás naptári félévének utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatperiódus(ok) kezdete az előző kamatperiódus zárónapját követő nap, utolsó napja az ezt követő naptári félév év utolsó naptári napja. A kamatperiódus változásakor érvényes referencia-kamatlábról a Hitelező az Adóst a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve Hirdetményében tájékoztatja.
5
A kamatfelár mértéke ….%, amely 3 /4 /5 éves kamatfelár-kamatperiódusokban rögzített. Az első kamatfelár-kamatperiódus a folyósítás napjától, a folyósítás napján aktuális naptári év utolsó naptári napjától számított harmadik /negyedik/ ötödik naptári év utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatfelárkamatperiódusok kezdete az előző kamatfelár-kamatperiódus utolsó napját követő nap, utolsó napja pedig az ettől az időponttól számított harmadik /negyedik/ ötödik naptári év utolsó naptári napja. Az utolsó kamatfelár-kamatperiódus utolsó napja megegyezik a kölcsön lejáratának napjával. A folyósítás időpontjától és a kölcsön lejáratától függően az első kamatfelár-kamatperiódus 3 /4 /5 évnél hosszabb, míg az utolsó kamatfelár-kamatperiódus 3 /4 /5 évnél rövidebb is lehet. A referencia kamat és a kamatfelár számítása a következő képlet alapján történik: Tőke x napok x kamat % 360 x 100 A késedelmi kamat mértéke az Adós késedelmes teljesítése esetén a *késedelem időtartamára: mindenkori ügyleti kamat ( jelenleg: …….. %)+ 6 % azaz, jelenleg évi ……… %. 5.2. A Hitelező által a kamaton kívül felszámított, az Adóst terhelő költségek és díjak: Költségek: a kölcsönszerződésben tételesen meghatározott azon költségek, - amelyek a szerződés megkötése, módosítása és az Adóssal, egyéb kötelezettekkel való kapcsolattartás során közvetlenül, az Adós érdekében - harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben az Adósra áthárítható módon merülnek fel: - a fedezet értékbecslésének díja:értékbecslőnek fizetendő - fedezet felülvizsgálati díj: 5000 Ft /rendelet szerinti gyakoriság - ingatlan építésnél a helyszíni szemle díja: 5000.-Ft - ingatlan-nyilvántartási eljárási díj, igazgatás-szolgáltatási díj: o ingatlanonként 6.600.-Ft o jelzálogjog bejegyzése és módosítása (ide nem értve a törlést): ingatlanonként 12.600.- Ft o soron kívüli eljárás díja ingatlanonként 10.000.-Ft o ingatlan-nyilvántartási eljárásban hozott döntés elleni fellebbezés díja 10.000.-Ft o tulajdoni lapról kiállított hiteles másolat: papír alapú - 6.250.-Ft, elektronikus dokumentumként szolgáltatott hiteles tulajdonilap-másolat - 3.600,.Ft, a nem hiteles másolat: 1.000.- Ft - kiválasztandó melyik maradjon - közjegyzői költségek (mellékelt tájékoztató szerint) - levelezési költségek: ajánlott levél 420 Ft/db, tértivevény 605.-Ft/db, de legalább a Magyar Posta mindenkori kézbesítési szolgáltatási díjainak megfelelő összegben - vagyonbiztosítás és garancia díja: … a biztosító társasággal/ … garancia ..-vel megkötött szerződésben foglaltak szerint - KHR lekérdezés díja: 850.- Ft/db Díjak: a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségekkel összefüggésben, a kölcsönszerződésben tételesen - ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az Adós általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségekkel összefüggésben - meghatározott díjak: Adós a kölcsön összege után egyszeri hitelbírálati díjat tartozik fizetni. Adós az egyszeri díjat/jutalékot a kölcsön folyósításakor egy összegben tartozik megfizetni a Hitelezőnek. -
hitelbírálati díj:…….. Ft, a kölcsön folyósításakor egy összegben esedékes (nem kerül levonásra a kölcsön összegéből) sávos meghatározás szerint egyszeri kezelési költség: nincs prolongálás (futamidő hosszabbítás), szerződésmódosítás díja: 5 év futamidő utáni módosítás esetén: 12.000.- Ft
6
-
-
részleges előtörlesztés díja: ingyenes teljes előtörlesztésének díja: ingyenes. zárlati díj : 2000.- Ft/számlazárás felszólítási díj (adós, kezes, egyéb kötelezettek részére) 1500.- Ft/db felmondás előtti felszólítási díj:1500.- Ft/db felmondási díj 3000.- Ft/db Levél postára adás ügyintézési díja: 50.- Ft KHR lekérdezés ügyviteli költsége : 1150.- Ft Rendkívüli ügyintézés díja: 5000.- Ft Rendkívüli levelezési díj, adós kérésére:500.- Ft Nyomtatvány díj: 1000.- Ft Monitoring díj/fizetőképesség figyelése: évente 1000.- Ft Igazolás a fennálló hiteltartozásról adós kérésére 10.000.- Ft/ alkalom fizetési számlavezetés költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Hitelező elő írja az adott hitelszerződéshez: o számlavezetés díjtétele: 610.-Ft/hó ( kivéve éven belüli hitel) Ingatlan nyilvántartás ügyintézési díja: 2000.- Ft Jelzáloghitel ügyintézési díja:1000.- Ft Fedezet ellenőrzésének díja: 2000.- Ft Fedezet kiengedés díja: 5000.- Ft Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálata: 1000.- Ft/alkalom Hitelbiztosítéki érték megállapítása: 1000.- Ft/egyszeri
5.3. A THM: … % A THM az a belső megtérülési ráta, amely mellett a fogyasztó által teljesítendő kötelezettségek jelenértéke (törlesztés és díjak) éves százalékban kifejezve megegyezik a hitelező által folyósított hitelösszeggel. A THM meghatározása és mértéke az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek megváltozása esetén a mértéke módosulhat. A THM kiszámításának képlete:
C : k D: l m: m’: t : k s: l X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
A THM számításánál figyelembe kell venni: - a fedezet értékbecslésének díja - fedezet felülvizsgálati díj - építésnél a helyszíni szemle díja - ingatlan-nyilvántartási eljárási díj (ide nem értve az ingatlan megvételével kapcsolatos díjakat) és igazgatásszolgáltatási díjak (bejegyzés/törlés,tul.lap)
7
- fizetési számlavezetés használatának díja és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjak, ha a számla fenntartását a Hitelező elő írja az adott hitelszerződéshez és költségeit az Adóssal kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették - zárlati díj - hitelbírálati díj A THM számításánál nem vehető figyelembe: - a prolongálás (futamidő hosszabbítás), szerződésmódosítás díja - a késedelmi kamat - a közjegyzői költségek - egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik (felszólítás, felmondás előtti felszólítás, felmondás költsége) - a kölcsön részleges előtörlesztési díja - a kölcsön teljes előtörlesztési díja - vagyonbiztosítás és garancia díja Adós kijelenti, hogy a hatályos jogszabályokban foglaltak szerint a THM mértékét és számítására vonatkozó rendelkezéseket a szerződéskötést megelőző hitelezői tájékoztatás alapján megismerte és tudomásul vette a szerződéskötést megelőzően. 5.4. A kölcsönszerződés egyoldalú módosításának feltételei: Az Adós számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan a jelen szerződésben foglaltak szerint. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható. A szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Adós számára kedvezőtlenül nem módosítható. A kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - a módosítás hatálybalépését megelőzően Hirdetményben teszi közzé a Hitelező és a módosításról az Adóst írásban, postai úton értesíti. Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelező ezt a szerződéses kötelezettsége részeként az Adós javára érvényesíti. 5.4.1. A hitelkamat, kamatfelár egyoldalú módosításának szabályai: Tekintettel a kölcsön 3 évet meghaladó futamidejére a Hitelező kiköti a Kamatfelár - Adós számára hátrányos - egyoldalú módosításának lehetőségét. A kamatfelár-kamatperiódus alatt a kamatfelár mértékét a Hitelező nem jogosult az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan megváltoztatni, arra csak a kamatperiódus lejárta után, annak fordulónapján van lehetőség. A Hitelező a hitel futamideje a hitelkamat összetevői közül kizárólag a kamatfelárat jogosult módosítani legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatfelár-periódusok lejárta után a jelen szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig. A kamatfelár-változtatási mutató: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató H4F3 ( 3-9 éves futamidejű hitelek esetében)/ 3 éves kamatperiódussal H4F4 (9-16 éves futamidejű hitelek esetében)/ 4 éves kamatperiódussal H4F5 (16-25 éves futamidejű hitelek esetében / 5 éves kamatperiódussal
8
A kamatfelár módosítására a Hitelező a kamatfelár-kamatperiódus forduló napjával egyidejűleg - első alkalommal a második kamatfelár-kamatperiódusban - jogosult, mely fordulónapok az alábbiak: …. év ……………… hó ….. nap …. év ……………… hó ….. nap …. év ……………… hó ….. nap A jelen szerződésben meghatározott kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Az új kamatfelár-kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékét az adott kamatfelárkamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kell megállapítani. A Kamatfelár változtatása a havi törlesztő részlet összegét befolyásolja (kamatfelár-változtatási mutató változásától függően növeli vagy csökkenti annak összegét), a futamidő változatlanul hagyása mellett. A kölcsön kamatfeltételeinek módosítása esetén a Hitelező a kamatfelár-kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal köteles tájékoztatni az Adóst írásban, postai úton - az új kamatfelár-kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, - a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. 5.4.2. Adós számára – a hátrányos kamatfelármódosításhoz kapcsolódó – biztosított felmondási jog: Ha a kölcsönszerződésben meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban az Adósra nézve hátrányosan változik, Adós a kölcsönszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. A felmondást Adósnak a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal írásban kell közölnie a Hitelezővel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy Adós a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelező részére teljesítse. A felmondás akkor érvényes, ha az Adós a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Hitelezőnek visszafizeti. 5.4.3. A Hitelező által a kamaton kívül felszámított, az Adóst terhelő költségek és díjak egyoldalú módosítása: A díjak legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetők. A Hitelező a költségeket annak felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal, írásban, postai úton kell az Adóssal közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és tájékoztatást a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. 6. A kölcsön biztosítékai: 6.1. Készfizető kezességvállalás: Az 1. pontban megjelölt készfizető kezes külön szerződésben foglalt feltételekkel készfizető kezességet vállal az Adósnak a Hitelezővel szemben a jelen szerződés, mint Biztosított szerződés alapján az Adós nem teljesítése esetén a mindenkor fennálló késedelmes vagy lejárt kölcsöntartozása és járulékai megfizetéséért és vállalja, hogy a Hitelező első írásbeli felszólítására a Hitelezőnek az Adós helyett teljesít. A kezességvállalás kiterjed a jelen szerződés megszegésének jogkövetkezményeivel összefüggésben keletkező költségekre és díjakra, valamint a Hitelező
9
követelésének érvényesítésével kapcsolatban felmerülő költségekre is. A készfizető kezes az Adós elleni fizetési meghagyás, per-és végrehajtási eljárás költségeiért akkor felel, ha a Hitelező a készfizető kezest a perindítás előtt a teljesítésre eredménytelenül szólította fel. 6.2. Jelzálogjog 6.2.1. Szerződő felek - külön szerződésben - a kölcsön fedezeteként, annak visszafizetése biztosítékául jelzálogjogot *valamint a jelzálogjog biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat alapítanak a Hitelező javára az Adós/Dologi kötelezett (Zálogkötelezett) tulajdonát képező alábbi ingatlanra, mint zálogtárgyra ………..-Ft azaz ………..……… Forint kölcsöntőke és annak járulékai, valamint ezen követelések és a jelzálogjog érvényesítésének költségei erejéig - tulajdonosok /jelzálogkötelezettek neve, tulajdoni részarányuk: - az ingatlan címe: - helyrajzi száma, művelési ága, alapterülete: - szerződés kötéskori forgalmi értéke: Az ingatlan-nyilvántartási (bejegyzési/törlési) illeték, egyéb költség az Adóst terheli. A fedezetül szolgáló ingatlan értékének megállapításához szakértői értékbecslésre van szükség. Az igénybe vehető szakértők megjelölését a jelzálogszerződéshez kapcsolódó tájékozató tartalmazza. 6.2.2. Az Adós/Dologi kötelezett (Zálogkötelezett) köteles: - a jelzálogjog tárgyát képező ingatlant rendeltetésszerűen használni, állagát megóvni a kölcsönszerződésből eredő hitelezői követelés fennállásának időtartama alatt, - gondoskodni arról, hogy az ingatlan forgalmi értéke ne csökkenjen és azt kár ne érje, - a zálogtárgy értékében és értékesíthetőségében bekövetkezett változásokról a Hitelezőt haladéktalanul értesíteni, - a zálogtárgyra legfeljebb a kölcsön induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelő értékére vagyonbiztosítási szerződést kötni, a biztosítás díját a biztosítási szerződés szerint megfizetni a kölcsönszerződésből eredő hitelezői követelések teljes megszűnéséig (a biztosítási szerződést eredetiben a Hitelezőnek be kell mutatni és annak egy fénymásolatát átadni), - a Hitelező hozzájárulását kérni a zálogtárgy elidegenítéséhez és megterheléséhez, a Hitelező az elidegenítéshez való hozzájárulást jogosult új feltételek megállapításához kötni. (Elidegenítésnek minősül pl: a zálogtárgy eladása, apportálása, elajándékozása, cseréje, stb. Terhelésnek minősül pl: a zálogtárgy további elzálogosítása, szolgalmi, - haszonélvezeti, használati, - elővásárlási, - visszavásárlási jog, stb. alapítása.) - a Hitelezőt értesíteni, ha az ingatlanra más személy javára végrehajtási cselekmény kerül foganatosításra. Amennyiben Adós/dologi kötelezett az itt felsorolt kötelezettségeinek nem tesz eleget, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül és a Hitelező a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondására jogosult. 6.2.3. Biztosítási szerződés: Az Adós / készfizető kezes/dologi adós, mint jelzálogkötelezett a hitel futamidejére köteles a fedezetül szolgáló ingatlant jó karban tartani, arra vagyonbiztosítási szerződést kötni, a biztosítási díjat az esedékességkor megfizetni. Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a biztosítási szerződést a jelen szerződésből eredő tartozás fennállása alatt nem szűnteti meg. A Hitelező a zálogtárgy biztosítottságának meglétét a kölcsönjogviszony fennállása alatt rendszeresen ellenőrizheti, amely történhet - a biztosítási díj átutalási megbízása esetén az átutalások teljesíthetőségének rendszeres figyelemmel kísérésével - a biztosító társaság által időszakonként kibocsátott igazolás bemutatásával - az Adós/dologi kötelezett (Zálogkötelezett) erre irányuló felhatalmazása alapján a biztosítótól való információkérése alapján.
10
Szerződő felek, illetve az Adós tartozik az ingatlan elzálogosításáról a biztosító társaságot értesíteni, a Hitelezőt teljesítési utasítás adására jogosult zálogjogosultként megjelölni a biztosítási összegre vonatkozó követelés tekintetében. Mindezt az Adós a biztosítási kötvény, illetve ajánlat, és/vagy a biztosító, illetve az eljáró biztosítási bróker nyilatkozata bemutatásával köteles igazolni. 6.2.4. A fedezeti vagyontárgy (zálogtárgy) értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a zálogtárgy helyébe lép vagy a zálogfedezet kiegészítésére szolgál a Ptk alapján. A Zálogjogosult Hitelező értesíti a biztosító társaságot arról, hogy a biztosított vagyontárgyon, mint zálogtárgyon a Hitelező zálogjoga alapján a zálogtárgy értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a Ptk alapján a zálogtárgy helyébe lép, vagy a hitelfedezet kiegészítésére szolgál. A biztosító társaság az értesítést követően a biztosítási szerződés alapján kifizetendő összeget kizárólag a Hitelező, mint zálogjogosult részére teljesítheti. Amennyiben káresemény következtében a fedezeti vagyontárgy megsemmisül, vagy olyan mértékben károsodik, hogy az eredeti állapot a fedezeti érték csökkenése nélkül nem állítható helyre, a Hitelező jogosult az Adóssal szemben a Szerződést rendkívüli, azonnali hatállyal felmondani, és a biztosítási összeget - elszámolási kötelezettséggel - a felmondással lejárttá tett követelése törlesztésére fordítani. 6.2.5. A Hitelező a zálogtárgy értékállóságát a kölcsönjogviszonyból eredő követelésének fennállása alatt rendszeresen felülvizsgálja. Lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentős változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja. Adós/Dologi kötelezett (Zálogkötelezett) a jelen szerződés aláírásával kijelenti, hogy a jelzálogjog tárgyát képező ingatlan rendszeres érték-felülvizsgálatának eredményét és ezáltal a zálogtárgy piaci/forgalmi értékének módosulását elfogadja és tudomásul veszi. 6.3. Amennyiben a biztosítékok értékében a kölcsön futamideje alatt 10%-ot elérő fedezeti értékcsökkenés következik be, a Hitelező a kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Hitelező felszólítására a kölcsön fedezeteit nem egészíti ki - súlyos szerződésszegést követ el - és a Hitelezőt megilleti a rendkívüli, azonnali hatályú felmondás joga. 7. A Hitelező jogosult Adós fizetőképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenőrizni. Az ellenőrzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve a biztosíték helyszíni ellenőrzését jelentik, amelyek alapján az Adós Hitelező általi minősítése elvégezhető, teherviselő képessége megítélhető és fizetőképességének alakulása nyomon követhető. 8. Az Adós a Szerződés fennállása alatt más hitelintézettől csak a Hitelező előzetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetőleg kölcsönt, köthet pénzügyi lízingszerződést, vállalhat kezességet, vagy vállalhat más olyan típusú kötelezettséget, amely a hitelképességét, fizetőképességét befolyásolhatja. Ezen rendelkezés megszegése az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 9. Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Hitelezőt az alábbi tények és események bekövetkezéséről, kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról: a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b) ha a biztosítékot nem az Adós, hanem harmadik személy (dologi adós) - biztosítéknyújtó - nyújtja, a Szerződés bármely biztosítékát érintő végrehajtási, illetve a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csőd- vagy felszámolási eljárásról;
11
c) bármely, az Adóssal, illetve a biztosítéknyújtóval szemben foganatosított végrehajtási cselekményről; d) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerős-e -, amely az Adós számára az Adós Hitelezővel szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő; e) az Adós teherviselő képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokról; f) az Adós által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Hitelezővel, amennyiben az Adós erről tudomást szerez; g) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről; h) az Adós Szerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékul adásáról; j) a jelen szerződés fennállása alatt Adós által más hitelintézettel /pénzügyi vállalkozással megkötött kölcsön,- pénzügyi lízing,- kezességi,- vagy más olyan típusú kötelezettségvállaló szerződésről, amely a hitelképességét befolyásolhatja és amelyhez a Hitelező előzetes hozzájárulását megkérte. Ezen rendelkezések megszegése az Adós részéről szerződésszegésnek minősülnek. Az e-j) pontokban foglalt körülmények fennállása, illetve bejelentésének elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősülnek, és a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú hitelezői felmondását vonhatja maga után. 10. A törlesztés elmulasztásának következményei, a hitelező felmondási joga és következményei: 10.1. Az Adós késedelembe esése: Ha az Adós a szerződés szerinti törlesztési kötelezettségének az esedékesség időpontjában fizetési felszólítás ellenére sem tesz eleget (súlyos szerződésszegés), úgy a késedelem időtartamára a lejárt és esedékessé vált kölcsöntartozás után (az esedékesség napjától a késedelmes törlesztés napját megelőző napig) a hátralékos tartozás után a jelen szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot is tartozik a Hitelezőnek megfizetni. A késedelmi kamat mértéke nem haladhatja meg a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (mindenkori jegybanki alapkamat + 24 %). A szerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a Hitelező az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel. A kölcsönszerződés felmondását megelőzően a Hitelező az Adósnak és a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek (dologi kötelezettnek) küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Adós köteles viselni. A Hitelező a felmondást megelőző írásbeli fizetési felszólítással és tájékoztatással egyidejűleg bemutatja az Adós által a szerződés megkötésétől kezdődően - egyes évekre összesítve, de az Adós külön kérésére havi bontásban is - teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását. 10.2. Az Adós súlyos szerződésszegése esetén a Hitelezőnek a kölcsönszerződés további teljesítéséhez fűződő érdeke megszűnik (érdekmúlás), mivel a kölcsön és a hiteldíj megtérülése egyáltalán nem, vagy csak veszteséggel biztosítható, ezért a további károsodástól való megóvása érdekében a Hitelező rendkívüli, azonnali hatályú felmondással élhet az alábbiak szerint:
12
Az Adós alábbi súlyos szerződésszegésnek minősülő magatartása bármelyikének bekövetkezése esetén a Hitelezőt rendkívüli, azonnali hatályú felmondási jog illeti meg - az Adós a kölcsön törlesztő részleteit az esedékesség időpontjában elmulasztja megfizetni (késedelembe esik) és a hátralékot fizetési felszólítás ellenére sem fizeti meg, - a biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentős mértékben csökkent és az Adós hitelezői felszólítás ellenére sem állítja helyre a biztosíték értékét, illetve a biztosítékot nem egészíti ki, - az Adós fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, - az Adós körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be (pl: fizetésképtelenség, hitelképtelenség) és az adós felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot. Ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes, felszólítás hiányában is felmondható a szerződés. - az Adós a Hitelezőt megtévesztette és a megtévesztés befolyásolta a kölcsön engedélyezését vagy elutasítását, illetve a kölcsönszerződés megkötését vagy annak tartalmát, - az Adós a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza; - a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra való fordítása lehetetlen, vagy az adós a kölcsönösszeget nem erre a célra használja fel, - az Adós más, a jelen szerződésben meghatározott egyéb súlyos szerződésszegést követ el. A rendkívüli felmondás következménye, hogy az Adós által még meg nem fizetett teljes tartozás (kölcsön és a felmondásig esedékes hiteldíja) egy összegben lejárttá, esedékessé válik, melyet Adós a felmondásról való tudomásszerzést követő 3 napon belül egy összegben tartozik a Hitelezőnek megfizetni. A Hitelező a kölcsönszerződés felmondását az Adósnak, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek (dologi adósnak) is megküldi. 10.3. A Hitelező igényérvényesítése: A Hitelező rendkívüli felmondása, illetve a követelés egy összegű esedékessé válása esetén megnyílik a Hitelező biztosítékokból való kielégítési joga. A kötelezet(tek) önkéntes teljesítésének elmulasztása esetén a Hitelező a lejárt, esedékessé vált követelését bírósági eljárás útján, vagy bírósági végrehajtáson kívül, vagy közvetlenül a biztosíték tárgyából jogosult kielégítési jogát gyakorolva érvényesíteni. A Hitelező a követelése biztosítékból való kielégítésére vonatkozó jogait a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon gyakorolja és jogosult a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. Ha a Hitelező követelését jelzálogjog mellett egyidejűleg a dologi adós/zálogkötelezett személyétől eltérő személy kezessége is biztosítja, a követelésért való helytállásuk egyetemleges. A szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének konkrét módját a biztosítéki szerződések tartalmazzák. A Hitelező igényérvényesítésének jogkövetkezménye: a biztosítékul szolgáló dolog, jog vagy követelés tulajdonosa elveszítheti tulajdonjogát. A biztosítékokból való igényérvényesítés esetén a Hitelező az igazolt követelését meghaladó esetleges többletértékkel a kötelezett felé köteles elszámolni. 11. Az Adós (egyéb kötelezett) hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező a kölcsönkérelemben, ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban foglalt személyes adataikat a pénzmosás elleni védelemről (jelenleg 2007. évi CXXXVI. törvény), a személyes adatok védelméről, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény (Hpt) alapján a jelen szerződés szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. Kijelenti, hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásán alapul.
13
Adós (egyéb kötelezett) tudomásul veszi, hogy a Hitelező jogosult az Adóssal szemben jelen szerződés alapján fennálló követelését más gazdasági társaságnak értékesíteni, ezért az Adós/készfizető kezes/dologi adós felmentést ad a Hitelezőnek a jelen kölcsönszerződésből adódó banktitoktartási kötelezettségének betartása alól. A Hitelező a jelen szerződésből eredő követelésének harmadik személyre való átruházásáról írásban értesíti az Adóst. Az Adós kijelenti, hogy a szerződéskötést megelőzően a Központi Hitelinformációs Rendszerről (KHR) szóló 2011. évi CXXII. törvényben előírt szerződéskötést megelőző előzetes írásbeli tájékoztatást a Hitelezőtől átvette és az abban foglaltakat tudomásul vette, mely szerint az Adós hozzájárulása esetén a referenciaadatait - azonosító és kölcsönszerződéssel kapcsolatos adatok - a tájékoztatóban foglaltak szerint a Hitelező a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja, illetve azokat más hitelintézetek átvehetik a törvényben meghatározott esetekben és tartalommal. A Hitelező a rendelkezésére bocsátott adatok tekintetében biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben foglaltaknak megfelelően. 12. A felek a jelen szerződésben foglalt nyilatkozataikat írásbeli formában kötelesek megtenni a jelen szerződésben megadott kézbesítési címre. Amennyiben a nyilatkozat tudomásul vételéhez jogkövetkezmény fűződik, úgy a nyilatkozatokat ajánlott levéllel/tértivevényes levéllel kell közölniük egymással. A Hitelezőnek a jelen szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai az egyetemleges Adóstársak bármelyike részére való közléssel hatályossá válnak. Alulírott Adós/ Készfizető kezes/ Dologi adós köteles a jelen szerződés 1. pontjában foglalt személyi adatainak változását és a munkaviszonyában bekövetkező változást 5 munkanapon belül a Hitelezőnek bejelenteni. Amennyiben a változás bejelentési kötelezettség elmulasztása miatt nem kézbesíthetők a Hitelező szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai (különösen, ha az Adóstól a levél „nem kereste” jelzéssel érkezik vissza), úgy azokat közöltnek kell tekinteni a küldemény tértivevényes feladását követő ötödik napon. 13. Az Adós hozzájárul ahhoz, hogy jelen kölcsönszerződés által tartalmazott, Adósra vonatkozó adatokat a Hitelező a Kezes részére kiszolgáltassa. 14. Adós elismeri és kijelenti, hogy a jelen szerződés megkötése előtt a Hitelező a szerződés megkötését megelőzően írásban és szóban a jogszabályoknak megfelelő tartalmú előzetes tájékoztatást adott az Adós részére a jelen ügylet feltételeiről (a kölcsönnel kapcsolatban az Üzletszabályzata és Hirdetménye alapján felszámítható valamennyi díjról, költségről, a kamatok mértékéről, azok egyoldalú hitelezői módosításának feltételeiről, a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételekről ideértve a hitelfedezeti célú életbiztosítás megkötésének feltételét is) és kockázatairól, írásban átadta a kölcsöntermékről szóló előzetes tájékoztatót, szerződéstervezetet, törlesztési táblázatot, lehetővé tette a fedezetként felajánlott vagyontárgyról való értékbecslés készítése esetén annak üzleti titkot nem képező tartalmának megismerését (írásbeli kivonatának átadásával). 15. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt), a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fhtv), a Hitelező Üzletszabályzata (rendelkezésre áll a Hitelező www. bortaitksz.hu honlapján és üzlethelyiségeiben) és Hirdetményei /kondíciós listái az irányadóak, melyet az Adós, egyéb kötelezett megismert és tudomásul vett. 16. A Hitelező kijelenti, hogy termékeivel kapcsolatos reklám célú megkeresést (közvetlen üzletszerzés) és nyilvántartás vezetést nem végez.
14
17. A jelen szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezési lehetősége: A Hitelező a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) eljárásának és egyezség hiányában az ilyen eljárásban hozott határozatnak aláveti magát. ( Az alávetés nem terjed ki a 3.000.000.- Ft feletti ügyleti értékre, ill. az 1.000.000.- Ft feletti fogyasztói követelésre.) A PBT bíróságon kívüli, alternatív vitarendezési fórum, mely a fogyasztók és a pénzügyi szolgáltatók között fennálló szerződésből eredő pénzügyi fogyasztói jogviták kezelésével foglalkozik. A Pénzügyi Békéltető Testület eljárása a fogyasztó kérelmére indul. A kérelmet a Pénzügyi Békéltető Testülethez be lehet nyújtani személyesen – Budapest 1013 Krisztina krt.39. ( közvetlenül a Déli pályaudvar mellett) vagy postai úton ( levelezési cím: Pénzügyi Békéltető Testület 1525 Budapest BKKP Pf:172.) Ezen kívül a megyeszékhelyeken működő kormányablakoknál vagy elektronikus formában az ügyfélkapun keresztül ( www.magyarorszag.hu) is benyújtható. 18. Adós a szerződés aláírásával nyilatkozik arról, hogy a kölcsönszerződés megkötése előtt az Fhtv által előírt előzetes felvilágosítást, a - hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó - megalapozott fogyasztói döntés érdekében a jelen kölcsönszerződésre vonatkozó általános és személyes írásbeli tájékoztatást (formanyomtatványt), a jelzálog-kölcsönszerződés tervezetét a Hitelezőtől megkapta, valamint az írásbeli tájékoztatások, szerződéstervezetek tartalmát megismerte és azokat átvette díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségtől mentesen. Adós a Hitelező fenti tájékoztatását tudomásul vette, azt kifejezetten elfogadva írja alá a jelen szerződést. 19. Felek kijelentik, hogy a jelen jelzálogkölcsön igénylésénél a Hitelezőre nézve kötelező ajánlat megtételekor a jelen szerződés tervezetét a Hitelező az Adós kérése nélkül legalább 3 nappal a tervezett szerződéskötést megelőzően az Adós rendelkezésére bocsátotta, és Adós a 3 nap leteltéig a szerződési ajánlatot nem fogadta el. A jelen szerződés megkötésére - a szerződéstervezet Adós rendelkezésére bocsátásától számított - a Hitelezőre irányadó 15 napos ajánlati kötöttségi időn belül került sor. 20. Jelen szerződést a felek elolvasták, értelmezték, tudomásul vették és magukra nézve kötelezőnek ismerték el, továbbá mint akaratukkal mindenben megegyezőt írták alá és annak egy-egy példányát - a mellékletek között felsorolt okiratokkal együtt - átveszik. Szerződő felek a szerződés oldalait kézjegyükkel látják el. Mellékletek: 1. Hirdetmény/kondíciós lista a felszámított díjról, költségről, kamatról 2. Fogalomtár és Tájékoztató a közjegyzői díjakról 3. Jelzálogszerződés 4. Készfizető kezességi szerződés 5. Ingatlan vagyonbiztosítási szerződés 6. Felhatalmazó levél 7. Törlesztési ütemterv 8. KHR tájékoztató és nyilatkozatok 9. Egyéb: Adatkezelési nyilatkozat Kelt: ………………………………………. Hitelező:
Adós:
………………………………….
……………………………………….. Adóstárs: ……………………………………….
15
Készfizető kezes(ek): ………………………….
……………………………. Dologi kötelezett(ok):
……………………………..
………………………………
Előttünk, mint tanúk előtt: 1. ………………………………..
2. …………………………………..
………………………………..
…………………………………..
………………………………..
………………………………….
16
