Specifikace podmínek pojištění pro Pastelku (IJ3/IJ3J) Platnost od 01. 01. 2014
PARAMETRY POJIŠTĚNÍ • Minimální běžné pojistné Minimální celkové lhůtní pojistné Lhůta placení / Počet dětí Měsíční Čtvrtletní
1
2
3
4
500 Kč = 400 x 1 + 100
600 Kč = 500 x1 + 100
700 Kč = 600 x 1 + 100
800 Kč = 700 x 1 + 100
1 497 Kč = 400 x 3 + 100 x 2,97
1 797 Kč = 500 x 3 + 100 x 2,97
2 097 Kč = 600 x 3 + 100 x 2,97
2 397 Kč = 700 x 3 + 100 x 2,97
Pololetní
2 985 Kč = 400 x 6 + 100 x 5,85
3 585 Kč = 500 x 6 + 100 x 5,85
4 185 Kč = 600 x 6 + 100 x 5,85
4 785 Kč = 700 x 6 + 100 x 5,85
Roční
5 940 Kč = 400 x 12 + 100 x 11,4
7 140 Kč = 500 x 12 + 100 x 11,4
8 340 Kč = 600 x 12 + 100 x 11,4
9 540 Kč = 700 x 12 + 100 x 11,4
3
4
přičemž platí podmínka na minimální pojistné za hlavní pojištění Lhůta placení / Počet dětí Měsíční
1
2
400 Kč
500 Kč
600 Kč
700 Kč
Čtvrtletní
1 200 Kč
1 500 Kč
1 800 Kč
2 100 Kč
Pololetní
2 400 Kč
3 000 Kč
3 600 Kč
4 200 Kč
Roční
4 800 Kč
6 000 Kč
7 200 Kč
8 400 Kč
2 60 000 Kč*
3 70 000 Kč*
4 80 000 Kč*
•
Minimální jednorázové pojistné za hlavní pojištění
Počet dětí Jednorázové
1 50 000 Kč*
*) bez pojistného za připojištění hrazená z hodnoty účtu (z podílových jednotek)
•
Minimální jednorázové pojistné s připojištěními (pokud je pojistné za sjednaná připojištění strháváno z akumulačních podílových jednotek) = jednorázové pojistné za hlavní pojištění dle počtu dětí + (součet násobků všech pojištěných dětí u připojištění N2 a ZN2 a u jednotlivých složek úrazového připojištění UD3-TN, UD3-DO nebo UD2-VT, UD2-BO) x 10 000 Kč
• Minimální mimořádné pojistné 1 000 Kč • Minimální hodnota odkupovaných akumulačních podílových jednotek (částečný odkup) 1 000 Kč • Minimální hodnota zůstatku akumulačních podílových jednotek po částečném odkupu
- běžně placená smlouva - jednorázově placená smlouva - smlouva ve splaceném stavu
0 Kč minimální jednorázové pojistné 10 000 Kč
•
Minimální hodnota účtu po převodu do splaceného stavu
10 000 Kč
POPLATKY • Roční poplatek na úhradu počátečních nákladů (běžné pojistné) 9,5 % z počtu počátečních podílových jednotek ročně; strhává se po celou dobu trvání pojištění, a to vždy k výročnímu dni • Měsíční poplatek za vedení účtu pojistníka Jednorázově placená smlouva a smlouva ve splaceném stavu (před dožitím)
Běžně placená smlouva
Smlouva ve splaceném stavu po dožití
Hodnota účtu
1 dítě
2 děti
3 - 4 děti
1 dítě
2 dítě
3 - 4 děti
1 - 2 děti
3 - 4 děti
<50 000 Kč
60 Kč
70 Kč
80 Kč
50 Kč
60 Kč
70 Kč
20 Kč
20 Kč
<100 000 Kč
50 Kč
60 Kč
70 Kč
50 Kč
50 Kč
60 Kč
20 Kč
20 Kč
<150 000 Kč
40 Kč
50 Kč
60 Kč
40 Kč
40 Kč
50 Kč
20 Kč
20 Kč
<200 000 Kč
30 Kč
40 Kč
50 Kč
30 Kč
30 Kč
40 Kč
20 Kč
20 Kč
<250 000 Kč
20 Kč
30 Kč
40 Kč
20 Kč
20 Kč
30 Kč
20 Kč
20 Kč
<300 000 Kč
0 Kč
20 Kč
30 Kč
0 Kč
0 Kč
20 Kč
0 Kč
20 Kč
<350 000 Kč
0 Kč
0 Kč
20 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
≥350 000 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
• Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílových jednotek
•
Běžné pojistné
Jednorázové pojistné
Mimořádné pojistné
3,5 %
5%
5%
Při zániku pojištění po 2 měsících od uzavření smlouvy
odkupné je rovno aktuální hodnotě fondu po stržení doposud neuhrazených počátečních nákladů ponížené o stornopoplatek a o akumulovaný dluh; stornopoplatek je stržen z aktuální hodnoty počátečních podílových jednotek snížené o úhradu doposud neuhrazených počátečních nákladů, z akumulačních podílových jednotek a z bonusových jednotek, činí minimálně 400 Kč; úhrada doposud neuhrazených počátečních nákladů závisí na sjednané pojistné době a době trvání pojištění
Stornopoplatky 1. rok 2. rok 3. rok 4. rok a další Bonusové jednotky 100 % 100 % 100 % 100 % Počáteční podílové jednotky 100 % 100 % 4% 2% Akumulační podílové jednotky 6% 4% 2% 2% Běžně placená smlouva se nachází v příslušném roce trvání pojištění (v 1., 2., 3., 4. roce a dalším) v případě, že je předepsáno i zaplaceno pojistné za veškeré předchozí roky pojištění. Pro jednorázově placenou smlouvu a smlouvu ve splaceném stavu se rokem rozumí skutečný rok trvání pojištění ke dni zániku pojištění. • •
Při zániku pojištění s výplatou odkupného ve 2 měsících od uzavření smlouvy Za převod pojištění do splaceného stavu
•
Za odkoupení akumulačních podílových jednotek
•
Za změnu alokačního poměru
•
Za převod podílových jednotek
odkupné je rovno aktuální hodnotě účtu (včetně bonusových jednotek) ponížené o stornopoplatek a o akumulovaný dluh; stronopoplatek činí 400 Kč úhrada dosud nesplacených počátečních nákladů spojených s touto smlouvou zdarma1) 1x ročně (při nevyčerpání se převádí do dalšího roku); 500 Kč za další odkoupení akumulačních podílových jednotek, při dožití každého dítětě jeden částečný odkup zdarma zdarma1) 1x ročně (při nevyčerpání se převádí do dalšího roku); 60 Kč při každé další změně zdarma1) 1x ročně (při nevyčerpání se převádí do dalšího roku); 60 Kč při každé další změně
• Roční poplatek za správu fondů2) Fond
Zkratka
Poplatek
Fond
Zkratka
Poplatek
Dluhopisový fond Jistota
DF Jistota
0,90 %
Akciový fond Evropa
AF Evropa
1,00 %
Smíšený fond Rovnováha
SF Rovnováha
0,95 %
Fond Garance 2
Fond Garance 2
0,00 %
Smíšený fond Dynamika
SF Dynamika
0,95 %
Smíšený fond Flexi-Asset 1
SF Flexi 1
0,95 %
Fond Komodity
Fond Komodity
1,00 %
Smíšený fond Flexi-Asset 2
SF Flexi 2
0,95 %
Fond Energie
Fond Energie
1,00 %
Akciový fond ETF World
AF ETF World
0,45 %
Akciový fond Global
AF Global
1,00 %
• • • • • •
Úročení akumulovaného dluhu Čtvrtletní poplatek za Investiční Autopilot (asistenci) Na úhradu nákladů souvisejících se správou poj. smlouvy Inkasní poplatek Za vyhotovení informace o stavu pojistné smlouvy Za změnu pojistné doby - prodloužení pojistné doby Za změnu pojistné doby - zkrácení pojistné doby Za změnu osobních údajů Za změnu pojistného Za změnu lhůty a způsobu placení Za změnu pojistníka Za vyhotovení duplikátu pojistky Za odstoupení od pojistné smlouvy/připojištění ze strany pojistitele
• • • • • • •
Podíl pojistitele na nákladech spojených s uplatněním nároku na pojistné plnění
1) 2)
0 % ročně 0 Kč 0 Kč 0 Kč zdarma1) 1x ročně k výročnímu dni pojištění; 60 Kč za další vyhotovení zdarma1) závisí na rozdílu mezi původně a nově sjednanou pojistnou dobou zdarma1) zdarma1) zdarma1) zdarma1) zdarma1) jedná se o poplatek na krytí nákladů, které vznikly od počátku pojištění/ připojištění do data zpracování odstoupení; výše poplatku je závislá na stáří pojistné smlouvy a na výši pojistného poplatek lékaři za vyplnění formuláře k pojistné události – maximálně 100 Kč
Zdarma se rozumí, že je zahrnuto v ceně pojištění. Celková nákladovost fondu může být také ovlivněna náklady spojenými se správou podílových jednotek externích fondů v portfoliu fondu. Ukazatel celkové nákladovosti TER (Total Expense Ratio) externích fondů je uveden v rámci investičních reportů na internetových stránkách pojistitele.
SLEVY A BONUSY • Sleva na pojistném za počet připojištění - pro smlouvy s běžně placeným pojistným činí sleva 25 % z pojistného za připojištění (kromě všech tarifů připojištění zproštění od placení pojistného), pokud pro každé dítě jsou sjednána v průměru alespoň 3 připojištění, přičemž do počtu připojištění se započítávají i připojištění sjednaná pro dospělé pojištěné osoby (do počtu připojištění se nezapočítávají jednotlivé složky úrazového připojištění) - pro smlouvy s jednorázově placeným pojistným činí sleva 15 % z pojistného za připojištění placená z hodnoty fondu; pokud jsou sjednána alespoň 3 připojištění zvyšuje se sleva na 25 % • Bonusové jednotky – tvoří se z částek – investovány do fondu
30 Kč měsíčně 0,3 % z každého investovaného pojistného DF Jistota
INVESTOVÁNÍ POJISTNÉHO • Investiční strategie (platí pro běžné/jednorázové pojistné a pro mimořádné pojistné) Rozpis umístění pojistného do fondů Konzervativní
Vyvážená
Růstová
DF Jistota
70 %
45 %
20 %
AF Global
10 %
20 %
35 %
Fond Komodity
5%
10 %
10 %
Fond Energie
5%
10 %
10 %
AF Evropa
10 %
15 %
25 %
• • • •
Investiční Autopilot (asistence) - minimální doba trvání - maximální doba trvání - minimální doba trvání pojištění, od kdy pojistitel bude asistenci provádět - konzervativním fondem se rozumí Nákup počátečních podílových jednotek za běžné pojistné Limit pro alokaci běžného pojistného do počátečních podílových jednotek Frekvence připisování podílu na výnosech pro fond Garance
1 rok 9 let 5 let DF Jistota v prvních dvou letech trvání pojištění není stanoven měsíční
RIZIKOVÉ POJISTNÉ ZA POJIŠTĚNÍ RIZIKA SMRTI Rizikové pojistné se kalkuluje měsíčně. Je-li pojistná smlouva převedena do splaceného stavu, rizikové pojistné za pojištění rizika smrti se nestrhává. Stanovení výše rizikového pojistného RP = ((riziková částka x součin sazeb)/100 000 + ∑mi=1 20 000 x měsíční sazba rizikového pojistnéhoi)/100 000, kde riziková částka = max (0; zaplacené pojistné – hodnota účtu) + akumulovaný dluh, hodnota účtu
hodnota počátečních a akumulačních podílových jednotek ke dni výpočtu rizikového pojistného,
zaplacené pojistné
celkové zaplacené pojistné na investiční části hlavního pojištění snížené o hodnotu odkoupených akumulačních podílových jednotek,
akumulovaný dluh
akumulovaný dluh evidovaný na smlouvě ke dni výpočtu rizikového pojistného,
měsíční sazba rizikového pojistnéhoi sazba stanovená podle níže uvedené tabulky platná pro daný technický věk i-tého pojištěného dítěte ke dni výpočtu rizikového pojistného, kde i je pořadí pojištěného dítěte (technický věk = kalendářní rok ke dni výpočtu rizikového pojistného – rok narození pojištěného dítěte), součin sazeb
součin měsíčních sazeb rizikového pojistného pro všechny pojištěné děti,
m
počet pojištěných dětí na smlouvě (max. 4 děti).
Pokud z důvodu ocenění zdravotního stavu byla sjednána přirážka, je výše uvedený výpočet upraven odpovídajícím způsobem. Měsíční sazba rizikového pojistného na 100 000 Kč Technický věk (let)
Muž/Žena
0
1,13
1
1,13
2
1,13
3
1,13
4
1,13
5
1,04
6
1,30
7
1,22
8
1,11
9
1,04
10
1,44
11
1,23
12
1,62
13
1,91
14
2,36
15
2,74
16
3,28
17
3,81
18
4,38
19
5,17
20
6,04
21
6,69
22
7,22
23
6,97
24
6,01
25
5,90
TČ 185.01/01.01.2014
Allianz pojišťovna, a. s. Ke Štvanici 656/3 186 00 Praha 8, Česká republika tel.: 841 170 000 www.allianz.cz ·
[email protected]
