Hypotheekberekening

FP Sales Financieel rapport voor u verzorgt door B Folkers namens FP Sales, werkend onder vergunningsnummer 12039892. Wij zijn te bereiken op tel. nr ssshhof per Email [email protected]

Risicoanalyse / Hypotheekberekening

Opgemaakt door: FP Sales, Sprookjesbosch 58 5629JX EINDHOVEN u kunt ons bereiken via tel nr ssshh of per e-mail [email protected] Wij werken onder vergunningnummer 12039892 uw adviseur: B Folkers

Aanvrager(s)

Kinderen

Naam Leeftijd Adres Plaats

A Aanvrager

Naam Leeftijd Adres Plaats

P de Partner

40 jaar Paul Rodenkostraat 1 5103PC DONGEN

34 jaar Paul Rodenkostraat 1 5103PC DONGEN

Pag: 1

Naam Leeftijd

Jantje 10 jaar


EINDHOVEN, 14-2-2012 Betreft: Financieel plan Geachte heer Aanvrager en mevrouw de Partner, Uw huidige, financiële situatie samen met uw wensen en doelen vormen het startpunt voor ons advies. Op basis daarvan maken we uw huidige financiële risico's en financiële toekomst inzichtelijk. Deze worden of zijn inmiddels met u doorgesproken en hiervoor hebben we in dit financieel plan voorzieningen getroffen. Ons advies wordt uitgebreid toegelicht in dit financieel plan. U gaat uw eerste eigen woning kopen..... In de hoofdstukken waarin de diverse risico's worden uitgelegd wordt telkens een vergelijk gemaakt tussen "Huidige situatie" en "Nieuwe situatie". Onder huidige situatie wordt verstaan de risico's bij leven, overlijden, werkeloosheid enz uitgaande van de eventueel al aanwezige voorzieningen bij leven, overlijden, werkeloosheid en onder Nieuwe situatie worden dezelfde risico's weergegeven echter rekening houdend met eventueel nieuw af te sluiten voorzieningen bij leven, overlijden, werkeloosheid We verwachten u met dit financieel plan van dienst te zijn en we zien uw reactie met belangstelling tegemoet. Uiteraard zijn we altijd bereid uw vragen te beantwoorden. Met vriendelijke groet, B Folkers

Pag: 2


Inhoudsopgave Algemeen......................................................................................................................................................................................................................5 Informatie over hypotheken....................................................................................................................................................................................... 6 Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies?................................................................................................................................ 6 Hoeveel kan ik lenen?............................................................................................................................................ 6 Vaste of variabele rente?....................................................................................................................................... 6 Verzekeren..............................................................................................................................................................7 Hypotheek en belasting.......................................................................................................................................... 7 Overwaarde............................................................................................................................................................ 8 Oversluiten............................................................................................................................................................. 8 Hypotheekvormen..................................................................................................................................................................................................... 10 Lineaire hypotheek......................................................................................................................................................................... 10 Annuitaire hypotheek......................................................................................................................................................................10 Aflossingsvrije hypotheek............................................................................................................................................................... 11 Beleggingshypotheek...................................................................................................................................................................... 12 Bankspaarhypotheek....................................................................................................................................................................... 12 Spaarhypotheek.............................................................................................................................................................................. 13

Produktadvies............................................................................................................................................................................................................. 14 Gegevens (nieuwe) hypotheek................................................................................................................................................................................... 16 Financieringskosten.................................................................................................................................................................................................. 17 Samenstelling hypotheek.......................................................................................................................................................................................... 18 Lastenoverzicht......................................................................................................................................................................................................... 19

Risico's bij leven........................................................................................................................................................................................................ 20 Huidige situatie......................................................................................................................................................................................................... 21 Nieuwe situatie......................................................................................................................................................................................................... 22

Risico's bij overlijden................................................................................................................................................................................................. 23 Huidige situatie na overlijden A Aanvrager.............................................................................................................................................................. 24 Nieuwe situatie na overlijden A Aanvrager.............................................................................................................................................................. 25 Huidige situatie na overlijden P de Partner..............................................................................................................................................................26 Nieuwe situatie na overlijden P de Partner.............................................................................................................................................................. 27

Risico's bij werkeloosheid.......................................................................................................................................................................................... 28 Bij werkeloosheid P de Partner huidige situatie ..................................................................................................................................................... 30 Bij werkeloosheid P de Partner nieuwe situatie....................................................................................................................................................... 31 Bij werkeloosheid A Aanvrager huidige situatie....................................................................................................................................................... 32 Bij werkeloosheid A Aanvrager nieuwe situatie....................................................................................................................................................... 33

Arbeidsongeschiktheid................................................................................................................................................................................................35 Blijvend Blijvend Blijvend Blijvend

arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt

P P A A

de Partner huidige situatie.........................................................................................................................................38 de Partner nieuwe situatie......................................................................................................................................... 40 Aanvrager huidige situatie......................................................................................................................................... 41 Aanvrager nieuwe situatie......................................................................................................................................... 42 Pag: 3


Niet Niet Niet Niet

blijvend blijvend blijvend blijvend

arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt arbeidsongeschikt

P P A A

de Partner huidige situatie................................................................................................................................. 42 de Partner nieuwe situatie................................................................................................................................. 44 Aanvrager huidige situatie..................................................................................................................................45 Aanvrager nieuwe situatie.................................................................................................................................. 46

Risico's renteaanpassing(en)..................................................................................................................................................................................... 48 Nieuwe situatie......................................................................................................................................................................................................... 49

Disclaimer................................................................................................................................................................................................................... 50 Akkoordverklaring...................................................................................................................................................................................................... 51

Pag: 4

FP Sales Financieel rapport voor u verzorgt door B Folkers namens FP Sales, werkend onder vergunningsnummer 12039892. Wij zijn te bereiken op tel. nr

ssshhof per Email [email protected]

Algemeen

U gaat uw eerste eigen woning kopen..... In de hoofdstukken waarin de diverse risico's worden uitgelegd wordt telkens een vergelijk gemaakt tussen "Huidige situatie" en "Nieuwe situatie". Onder huidige situatie wordt verstaan de risico's bij leven, overlijden, werkeloosheid enz uitgaande van de eventueel al aanwezige voorzieningen bij leven, overlijden, werkeloosheid en onder Nieuwe situatie worden dezelfde risico's weergegeven echter rekening houdend met eventueel nieuw af te sluiten voorzieningen bij leven, overlijden, werkeloosheid

Pag: 5



Informatie over hypotheken Een nieuwe woning brengt kosten met zich mee. Wie een nieuwe woning wil kopen, zal dan ook vrijwel altijd geld moeten lenen. Deze vorm van lenen noemen we hypothecaire lening (hypotheek). Woning als onderpand Het verschil met een gewone lening is dat bij een hypothecaire lening de woning als onderpand voor de lening dient. Een geldverstrekker, meestal een bank of verzekeraar, leent je het geld om een woning te kopen. Deze lening moet aan het einde van de looptijd (maximaal 30 jaar) volledig afgelost zijn. Daarbij betaal je als vergoeding voor de lening een percentage aan rente over het geleende geld. Omdat je voor een woning vaak veel geld moet lenen, wil de geldverstrekker heel zeker zijn dat je alles weer terugbetaalt. Als je de rente en/of aflossing niet meer kunt betalen, dan kan de geldverstrekker jouw woning opeisen. Hij zal de woning verkopen om zo het geleende bedrag weer terug te krijgen. Laat je goed informeren Een hypotheekovereenkomst is ingewikkelde kost en staat vaak vol met moeilijke woorden. Neem de tijd om alles heel goed door te lezen. Zorg ervoor dat je zeker weet wat er precies wordt bedoeld. Als je iets niet snapt, vraag het dan na. Teken nooit een overeenkomst die je niet helemaal begrijpt.

Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies? Ga niet over één nacht ijs Het afsluiten van een hypotheek is een van de belangrijkste financiële beslissingen in je leven. Het gaat om veel geld en financiële lasten gedurende een lange periode. Ga daarom niet over één nacht ijs bij de keuze voor een hypotheek. Weet welke verplichtingen je aangaat en welke risico’s je loopt, zowel op de korte als lange termijn. Hier tref je informatie aan die is bedoeld als leidraad voor iedereen die meer wil weten over het afsluiten van hypotheken en alles wat daarbij komt kijken. Zo hebben we een aantal vragen op een rijtje gezet. Met behulp van de Financiële routeplanner kom je stapsgewijs meer te weten over onderwerpen die je kunnen helpen om een goede beslissing te nemen. En met de Financiële Kennistest 'Weet wat je weet' kun je je kennis over hypotheken testen. Hoeveel kan ik lenen? Voordat je te weten kunt komen hoeveel je kunt lenen, is het belangrijk dat je een goed overzicht hebt van je financiële situatie en mogelijkheden. Deze informatie heeft een adviseur ook nodig om een goede berekening te kunnen maken. Hoeveel je kunt lenen hangt dan ook af van: •Jouw inkomen •Of je schulden hebt (andere leningen) •Of je vermogen hebt (bijvoorbeeld je spaargeld) •De hoogte van de hypotheekrente Daarbij maakt de adviseur vaak gebruik van de zogenaamde GHF-norm. Deze norm bepaalt het maximale percentage van je inkomen dat je kunt gebruiken om de woning te betalen. Deze norm bepaalt het maximale percentage van je inkomen dat je kunt lenen voor een hypotheek. Hoeveel dit is hangt af van: •Jouw inkomen en van de hoogte van de hypotheekrente. Hoe hoger je inkomen hoe meer je kunt lenen. En hoe lager de hypotheekrente hoe meer je kunt lenen •De waarde van het huis dat je koopt. Als je meer wilt lenen dan de waarde van het huis moet je vaak een hoger rentetarief betalen Omdat de norm uitgaat van de gemiddelde Nederlander kun je soms meer lenen dan de norm. Maar daar zitten risico’s aan. De adviseur moet aan jou uitleggen welke risico’s dat zijn zodat je een goede keuze kan maken. Tips: •Laat de adviseur het maximale hypotheekbedrag uitrekenen •Kijk niet alleen naar het inkomen dat jij (en je partner) nu hebben, maar kijk ook naar je inkomen in de toekomst. Als je straks misschien minder wilt gaan werken is het verstandig daar nu al rekening mee te houden •Vraag om uitleg van de risico’s wanneer je meer wilt lenen dan de norm •Vraag ook naar de provisie die je adviseur krijgt Vaste of variabele rente? Pag: 6



Bij hypotheken kun je kiezen uit een variabele rente of een vaste rente. Je kunt je lening opdelen en voor een deel kiezen voor een vaste rente en voor een ander deel kiezen voor een variabele rente. Variabele rente Bij een variabele rente is de rente die je voor de hypotheek betaalt, gekoppeld aan de rente in de markt. Met een variabele rente neem je dus meer risico omdat je rente kan stijgen als de rente in de markt stijgt. Je gaat dan dus meer betalen. De hypotheekverstrekker rekent vaak een iets hogere variabele rente. Namelijk de marktrente plus een opslag, om bijvoorbeeld zijn eigen kosten te dekken. Aanbieders mogen die renteopslag wijzigen tijdens de looptijd. Door veranderingen in de renteopslag kan de variabele rente die je betaalt zich anders ontwikkelen dan de marktrente. Vaste rente Bij een vaste rente zet je het rentepercentage voor een bepaalde periode vast (bijvoorbeeld 5, 10, 20 of 30 jaar). Met een vaste rente heb je meer zekerheid. Je rente blijft hetzelfde tijdens de rentevaste periode. Het voordeel van een vaste rente is dat je niet meer gaat betalen als de rente stijgt. Maar je gaat ook niet minder betalen als de rente daalt. Het nadeel van een vaste rente is dat je betaalt voor deze zekerheid. Dit zit verrekend in het rentepercentage dat je betaalt. Kort of lang vastzetten? Als je de rente kort vastzet, bijvoorbeeld 5 jaar, maak je na 5 jaar opnieuw een keuze hoe lang je de rente vast wilt zetten. Wanneer de rente op dat moment hoger is dan je eerst had, gaan je maandlasten omhoog. Wanneer de rente dan lager is, is dat uiteraard in je voordeel omdat je maandlasten dan omlaag gaan. Een korte rentevaste periode is dus met name voordelig als de marktrente hoog is. Let wel goed op: Het kan zijn dat jij meer rente moet betalen dan mensen die voor het eerst een hypotheek afsluiten bij dezelfde aanbieder of bemiddelaar. Dit heet de renteopslag of continuatietarief. In dat geval is het verstandig om te kijken of oversluiten voordeliger is dan de hypotheek bij dezelfde aanbieder af te sluiten. Als je de rente lang vastzet, bijvoorbeeld langer dan 20 jaar, heb je in die periode ook geen verschillen in maandlasten. Dit is met name voordelig als de rente vrij laag staat als je de hypotheek afsluit, zo profiteer je lang van een lage rente. Hoogte van de rente Vergelijk de rente én de kosten van verschillende aanbieders. Bij de ene aanbieder betaal je misschien meer rente dan bij de andere maar zijn de kosten weer lager. Ga daarom altijd langs bij verschillende aanbieders. Verzekeren Tegen welke risico's wil ik mij verzekeren? Een hypotheek sluit je af voor een lange tijd: voor 20 of 30 jaar. In die tijd kunnen er dingen gebeuren waardoor je inkomen gaat dalen, bijvoorbeeld omdat je arbeidsongeschikt raakt of je baan verliest. Hierdoor kan het lastiger worden om de kosten van je hypotheek te betalen. Tegen deze risico’s kun je je verzekeren. Tegen het risico dat je overlijdt moet je je vaak zelfs verzekeren. Wanneer je het hier met de adviseur over hebt, let dan op de volgende punten: •Kijk goed wat je al hebt zodat je niet dubbel verzekerd bent tegen overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkeloosheid. Wanneer je hiervoor al een verzekering hebt, neem dan de papieren mee naar het gesprek met de adviseur. •Vraag de adviseur uit te rekenen wat er gebeurt als het inkomen van jou of je partner wegvalt. •Maak daarna een afweging tussen het geld dat je voor de verzekering moet betalen en het risico dat je wilt nemen dat je bij het wegvallen van een inkomen (een deel van) de maandlasten niet meer kunt betalen. Wanneer je vermogen hebt of een (nabestaanden)pensioen, is het risico dat je in de problemen komt als je inkomen daalt kleiner. Neem ook informatie hierover mee naar het gesprek met de adviseur. •Bedenk dat je je niet perse hoeft te verzekeren bij dezelfde partij waar je de hypotheek afsluit. Je kunt dus ook hier verschillende aanbieders vergelijken. Hypotheek en belasting Als je een woning koopt heeft dat gevolgen voor je belastingaangifte. Je mag vaak de hypotheekrente en bepaalde kosten aftrekken van de belasting. Hiervoor gelden onder andere de volgende regels. •Je kunt de rente maximaal 30 jaar lang aftrekken èn daarna krijg je niets meer terug en gaan je woonlasten omhoog. Tip: Vraag daarom je adviseur altijd naar een overzicht waarin staat wat je voor de hypotheek moet betalen voor de gehele looptijd (dus 20 of 30 jaar) Pag: 7



•Je kunt geen rente aftrekken wanneer je geld van je hypotheek niet voor je huis gebruikt. Voorbeeld: Wanneer je 10.000 euro uit je hypotheek gebruikt om meubels te kopen, mag je de rente die je over die 10.000 euro betaalt niet aftrekken van de belasting. •Als je je vorige woning met winst verkoopt (de winst heet overwaarde) heeft dit gevolgen voor de aftrek van je hypotheekrente. Je mag over dit bedrag namelijk geen rente meer aftrekken als je een ander huis koopt. •Als je veel vermogen hebt heeft dit ook gevolgen voor de belasting die je moet betalen. Wanneer je geld wegzet voor de aflossing van je hypotheek bouw je vermogen op en speelt dit ook een rol. Vraag je adviseur hiernaar. Tip: Op de website van de Belastingdienst kun je hier ook meer over lezen. Je kunt ook gratis bellen met de Belastingdienst: 0800-0543. Overwaarde Misschien is de waarde van je huis meer dan je hypotheek. Dat heeft een voordeel. Als je je huis verkoopt, kun je de hypotheek helemaal aflossen. Het geld dat je overhoudt is de overwaarde. Je kunt de overwaarde op verschillende manieren gebruiken: •Je kunt je huis verkopen en met de overwaarde een gedeelte van een nieuw huis betalen. •Je kunt de overwaarde ook gebruiken zonder je huis te verkopen. Met de overwaarde kun je namelijk een nieuwe hypotheek afsluiten of de hypotheek verhogen die je al hebt. Het geld dat je daarmee leent, kun je gebruiken voor een verbouwing van je huis. Je kan ook het advies krijgen om de overwaarde helemaal of gedeeltelijk te beleggen. Je kunt dan meer geld lenen dan je eigenlijk mag lenen met je salaris. Wat zijn de risico’s van het beleggen van mijn overwaarde? Bij het beleggen van de overwaarde van je huis neem je risico’s. Je neemt veel risico als je meer geld leent dan je mag lenen met je salaris. Je belegt dan vaak omdat je meer inkomen wilt én omdat je de hypotheek moet terugbetalen. Als de resultaten van de belegging slecht zijn, dan heb je geen extra inkomen. Daarnaast heb je niet genoeg geld gespaard om de hypotheek af te lossen. Je hebt dan een restschuld. Oversluiten Is oversluiten voor mij verstandig? De redenen om je hypotheek over te sluiten kunnen verschillend zijn. Het kan zijn dat je lagere maandlasten wilt hebben of dat je een verbouwing hebt gepland. Wanneer je je hypotheek gaat oversluiten, los je je huidige hypotheek af met een nieuwe hypotheek. Je kunt ook het product waarmee je vermogen opbouwt voor de aflossing oversluiten, bijvoorbeeld de beleggingsverzekering. Let op de volgende punten wanneer je wilt oversluiten: •Hoeveel kost het oversluiten van de hypotheek? Wanneer je bij dezelfde hypotheekverstrekker blijft betaal je boeterente. Als je overstapt naar een andere verstrekker betaal je ook taxatie- en notariskosten. Bovendien moet je vaak ook nog afsluitprovisie betalen voor de nieuwe hypotheek. Deze kosten kunnen opgenomen worden in de nieuwe hypotheek, maar dit betekent dat de je meer rente moet betalen omdat je lening hoger is geworden. •Wanneer je door middel van een verzekering spaart of belegt voor de aflossing hoef je deze niet altijd over te sluiten wanneer je de hypotheek oversluit. Informeer hiernaar bij je adviseur. •In enkele gevallen kan het juist voordelig zijn deze verzekering wél over te sluiten. Hierbij is het belangrijk dat de adviseur uitgaat van dezelfde voorwaarden in de oude polis: het op te bouwen vermogen moet gelijk zijn, de einddatum moet gelijk zijn en de hoogte van de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering moet gelijk zijn. •Wanneer je bijna aan het einde van de rentevaste periode bent, is het voordeliger om over te sluiten dan wanneer je nog aan het begin hiervan zit. Let daarom op wanneer je rentevaste periode bijna is afgelopen. Als de rente op dat moment erg laag is, kan het verstandig zijn alvast over te sluiten. Met welk doel maak je gebruik van oversluiten? Pag: 8



•Wanneer je je maandlasten wilt verlagen. Vergelijk niet alleen de bruto maandlasten, maar kijk wat er gebeurt als je alle kosten van het oversluiten uitsmeert over de nieuwe rentevaste periode. Dan pas zie je wat je echt betaalt voor die lagere maandlasten. •Wanneer je wilt verbouwen. Het aanpassen van de bestaande hypotheek kan voordeliger zijn dan oversluiten. Bijvoorbeeld door een tweede hypotheek te nemen of op een andere manier geld op te bouwen voor de aflossing.

Pag: 9

Hypotheekvormen Voordelen

Lineaire hypotheek Nadelen

• u bouwt snel en veilig vermogen op met de aflossingen • uw maandlasten nemen af gedurende de looptijd • de lineaire hypotheek is goed te combineren met andere hypotheekvormen.

• hoge maandlasten bij aanvang van de lineaire hypotheek • fiscaal voordeel neemt af gedurende de looptijd • ten opzichte van andere vormen is de lineaire hypotheek fiscaal minder voordelig

Annuitaire hypotheek Nadelen

Voordelen

• het fiscaal voordeel van de annuïteitenhypotheek daalt tijdens de looptijd vanwege de (stijgende) aflossingen • de netto lasten stijgen tijdens de looptijd van de annuïteitenhypotheek • de bruto lasten blijven gelijk, terwijl het fiscaal voordeel daalt • Ten opzichte van de hypotheken met vermogensopbouw: de annuïteitenhypotheek is fiscaal minder gunstig.

• lage aanvangslasten • in het begin betaalt u weinig aflossing bij de annuïteitenhypotheek • alternatief voor een hypotheek met vermogensopbouw indien u een hogere leeftijd of slechtere gezondheid heeft • offertes van de annuïteitenhypotheek zijn gemakkelijker te vergelijken dan offertes van hypotheekvormen met vermogensopbouw • makkelijk bij verhuizing of beëindiging van de hypotheek

Pag: 10

Aflossingsvrije hypotheek Voordelen • • • • • • • • •

•

Nadelen

lage lasten u betaalt alleen rente geen verplichte tussentijdse aflossingen geen verplichte vermogensopbouw geen verplichte verzekeringsdekkingen veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen belastingaftrek blijft in stand bij de aflossingsvrije hypotheek een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten hoogte van de aflossingsvrije hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%) offertes voor de aflossingsvrije hypotheek zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost rentelast blijft doorlopen de eindaflossing is niet geregeld na pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek • vanaf 2001 is rente maximaal 30 jaar aftrekbaar • indien u niet aflost kunnen de lasten behoorlijk stijgen • meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%). • • • •

Pag: 11

Beleggingshypotheek Voordelen • • • • • • • •

Nadelen

lage netto lasten veel vrijheid extra inleg of opname mogelijk fiscaal aantrekkelijk, rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal mee financieren van eenmalige storting mogelijk niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen kans op hoger rendement De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd De bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)

het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal vaak uiteenlopende productvoorwaarden veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement • daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken • relatief hoge kosten over de vermogensopbouw • geen koppeling met de hypotheekrente; geen rentedempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente • • • • •

Bankspaarhypotheek Voordelen • • • • •

Nadelen

Zekerheid: het gespaarde kapitaal is gegarandeerd Maximaal fiscaal voordeel Belastingvrij sparen Dempend effect op renteschommelingen Gemakkelijk te Koppelen aan een nieuwe hypotheek

• • • •

Pag: 12

Gebonden aan één financiële instelling Eindkapitaal kan afhankelijk zijn van de resultaten op de beurs Hypotheekrente ligt gemiddeld 0,2% hoger Enkele fiscale nadelen

Spaarhypotheek Nadelen

Voordelen • • • • • • • • • •

in veel gevallen bouwt u een belastingvrij vermogen op fiscaal voordeliger omdat u niet aflost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd; u heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd van de spaarhypotheek u spaart met een gegarandeerd rendement; het rendement is even hoog als de hypotheekrente u maakt een hoog rendement bij een hoge hypotheekrente u loopt niet het risico dat u het eindkapitaal niet haalt de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden renteschommelingen worden gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente geen of weinig kosten over de vermogensopbouw

• • • • • • • • •

Pag: 13

het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2% veelal een verplichte overlijdensrisico-verzekering bij een lage hypotheekrente maakt u een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente u bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek minder flexibiliteit met betrekking tot wijzigingen in de lening, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen vaak is er sprake van een verplichte overlijdensrisicodekking minder flexibiliteit: u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen.



Produktadvies

Een van de moeilijkste keuzes die u bij een hypotheek moet maken is de keuze van de geldverstrekker. Het eerste waar u meestal aan denkt is de hoogte van de rente en de periode dat deze rente vast staat. Er zijn echter nog veel meer zaken die van belang zijn bij het kiezen van de juiste geldverstrekker. Wij helpen u bij het kiezen van de juiste geldverstrekker door een aantal vragen aan u voor te leggen, waarbij u bij de uitgangspunten kunt aangeven in hoeverre u deze belangrijk vindt. Dit doet u door op een schaal van 1 tot en met 10 aan te geven hoe belangrijk een uitgangspunt c.q. voorwaarde voor u van belang is. Deze keuze resulteert in een advies van ons aan u welke geldverstrekker met welke voorwaarden het beste bij u past. In ons advies zullen wij deze keuze dan ook voor u vastleggen met de bijbehorende uitgangspunten. Indien u toch voor een andere geldvertrekker wenst te kiezen is dit natuurlijk mogelijk, we zullen dan ook voor u vastleggen waarom u voor een andere geldverstrekker heeft gekozen.

Advies Gezien de wensen van client is de ING Voordeelrente het meest geschikte produkt. Gezien voorkeur clienten benadrukt dat NIET aan al de produktwensen wordt voldaan.

Reactie Client(en) Wenst liever de ASR Basis hypotheek gezien de lagere rente t.o.v. ING

Pag: 14



In de inventarisatie heeft u te kennen gegeven de hieronder vermelde produktkenmerken belangrijk te vinden: • • • • •

(1) (2) (3) (4) (5)

De offerte dient een minimale geldigheid te hebben van Een snelle en soeepele verwerking van mijn dossier is belangrijker dan de laagste rente Kosten bij annuleren nadat de offerte is getekende is geen probleem Het uiteindelijke produkt dient een verhuisregeling te hebben Boete bij verkoop mag, mits dit in het rentetarief tot uitdrukking komt.

Onderstaande produkten voldoen het beste aan de door u opgegeven wensen: 1.

ING Bank

Reguliere hypotheek (met Voordeelrente)

Score 100 %

Uw wensen

Voldoet

Opmerking

Geldigheidsduur

J Ja

6 Maanden 104 dagen + 3 maanden. Bereidstelling 0,5% ongeacht duur verlenging

Snelle en sopele verwerking

J Ja

Zijn er kosten bij annulering offerte?

J Ja

Verhuisregeling

J Ja

Boete bij verkoop

J Ja

1% bij annulering getekende offerte

3% contante waarde berekening , wanneer klant voor deze optie gelozen heeft

Gegevens financiering

Produktnormen

Hanteert Maatschappij bepalen woonquote obv Valt buiten de normen NHG?

Meenemen overwerk, provisie en overwerk.

2.

ING Bank

Is mogelijk echter, Gemiddelde over de afgelopen 3 jaar , laatste jaar als maximum, let op alleen het laatste jaar toegestaan zonder middeling indien aanvrager werkzaam is binnen de sector : Verzorging, verpleging Defensie Justitie, Politie , Brandweer of beveiliging

ING Voordeelrente (starters)

Score 100 %

Uw wensen

Voldoet

Opmerking

Geldigheidsduur

J Ja

6 Maanden 104 dagen + 3 maanden. Bereidstelling 0,5% ongeacht duur verlenging

Snelle en sopele verwerking

J Ja

Zijn er kosten bij annulering offerte?

J Ja

Verhuisregeling

J Ja

Boete bij verkoop

J Ja

Gegevens financiering

1% bij annulering getekende offerte

3% contante waarde berekening , wanneer klant voor deze optie gelozen heeft Produktnormen

Hanteert Maatschappij bepalen woonquote obv Valt buiten de normen NHG?

Meenemen overwerk, provisie en overwerk.

Is mogelijk echter, Gemiddelde over de afgelopen 3 jaar , laatste jaar als maximum, let op alleen het laatste jaar toegestaan zonder middeling indien aanvrager werkzaam is binnen de sector : Verzorging, verpleging Defensie Justitie, Politie , Brandweer of beveiliging

Pag: 15



Gegevens (nieuwe) hypotheek

Pag: 16



Financieringskosten

Koopsom

€ 175,000

Overdrachtsbelasting

€ 3,500

Notaris

€ 750

Afkoop erfpacht

€0

Verbouw/Meerwerk

€0

Bereidstellingenkosten

€

Afsluitprovisie

€0

Advieskosten

€ 2,500

Taxatie

€ 450

Bouwkundig rapport

€0

NHG

€0

Overige Box 3

€0

Eigen middelen

-/- € 0

Eigen Woning Reserve

-/- € 0 ----------------------€ 182,200

Hypotheek Waarvan Box 3

€0

Daarnaast zijn de hieronder vermelde kosten éénmalig aftrekbaar: Notaris

€ 750

Advieskosten

€ 2,500

Taxatiekosten

€ 450

Totaal éénmalig aftrekbaar

€ 3,700

Pag: 17

Samenstelling hypotheek Uw hypotheek is opgebouwd uit de navolgende leningdelen: • €.85000.00 Aflossingsvrij waarvan €.0.00 niet aftrekbaar en een rente van 5.250%, welke 120 maand(en) vaststaat. Om inzichtelijk te maken wat de consequentie van een renteaanpassing kan zijn is voor dit deel navolgend rentescenario opgegeven: •

• €.97200.00 Spaarrekening waarvan €.0.00 niet aftrekbaar en een rente van 5.300%, welke 120 maand(en) vaststaat. Om inzichtelijk te maken wat de consequentie van een renteaanpassing kan zijn is voor dit deel navolgend rentescenario opgegeven: •

Voor de berekeningen is uitgegaan van een WOZ waarde van €. 160000.00. Samengevat ziet het verloop van uw woningschuld, en uw bijbehorende lasten er als volgt uit (zie ook de specificatie op de volgende pag)

Pag: 18

Lastenoverzicht Jaar 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35

Hoofdsom €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €182,200 €85,000 €85,000 €85,000 €85,000 €85,000

Aflossing €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Bruto rente €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €4,462 €4,462 €4,462 €4,462 €4,462

Aftrekbaar €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €9,614 €0 €0 €0 €0 €0

Opbouw €1,346 €2,765 €4,263 €5,842 €7,509 €9,266 €11,120 €13,076 €15,138 €17,314 €19,609 €22,030 €24,584 €27,278 €30,120 €33,117 €36,279 €39,614 €43,132 €46,842 €50,757 €54,885 €59,241 €63,835 €68,681 €73,792 €79,184 €84,872 €90,872 €97,200 €0 €0 €0 €0 €0

Pag: 19

Inleg €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €1,313 €0 €0 €0 €0 €0

Bruto mnd €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €911 €372 €372 €372 €372 €372

IB voordeel €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €302 €230 €230 €230 €230 €0 €0 €0 €0 €0

Netto mnd €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €609 €610 €612 €614 €615 €617 €619 €620 €622 €624 €626 €628 €630 €632 €634 €702 €704 €706 €709 €372 €372 €372 €372 €372

VRH €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €1 €3 €5 €6 €8 €10 €11 €13 €15 €17 €19 €21 €23 €25 €21 €23 €25 €28 €0 €0 €0 €0 €0



Risico's bij leven

Tijdens de looptijd van uw hypotheek kan uw inkomen aan wijzigingen onderhevig zijn bijvoorbeeld uw huidig inkomen, AOW, opgebouwde persioenrechten via uw werkgever(s) en privé gesloten lijfrenteovereenkomsten. Tijdens uw leven zal op enig moment uw inkomen gaan wijzigen (bijvoorbeeld wanneer u met pensioen gaat), daarom zal op de volgende pagina's:

• • • •

Het verloop van uw inkomen worden gevisualisserd Het advies van uw adviseur worden getoond de bij het inkomen horende verantwoorde hypotheeksom worden getoond én indien er reeds een gewenste hypotheek, of huidige hypotheek, is opgegeven zal in enig jaar het zogenaamde risico worden weergegeven (i.e. het verschil tussen de maximaal verantwoorde hypotheek en de op dat moment aanwezige restant schuld van de hypotheek

Advies Vanaf pensioendatum dhr Aanvrager ontstaat een tekort. Advies is om of de looptijd in te korten of een aanvullend pensioen af te sluiten

Reactie Client(en) Gezien probleem pas in de verre toekomst ligt wil men hier momenteel niets mee doen.

Pag: 20

Huidige situatie Leeftijd 39 jr 40 jr 41 jr 42 jr 43 jr 44 jr 45 jr 46 jr 47 jr 48 jr 49 jr 50 jr 51 jr 52 jr 53 jr 54 jr 55 jr 56 jr 57 jr 58 jr 59 jr 60 jr 61 jr 62 jr 63 jr 64 jr 65 jr 66 jr 67 jr 68 jr 69 jr 70 jr 71 jr 72 jr 73 jr

Inkomen €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €0 €0 €0 €0

Uitkering €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Zelfstandig €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Alimentatie €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Pensioen €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €11,500 €11,500 €11,500 €11,500

Lijfrente €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

AOW €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €9,547 €9,547 €9,547 €9,547 €9,547 €19,094 €19,094 €19,094 €19,094

Pag: 21

Totaal €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

Bruto mnd €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

Netto mnd €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

Verantwoord €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

Tekort €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

Vermogen €7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Nieuwe situatie Leeftijd 39 jr 40 jr 41 jr 42 jr 43 jr 44 jr 45 jr 46 jr 47 jr 48 jr 49 jr 50 jr 51 jr 52 jr 53 jr 54 jr 55 jr 56 jr 57 jr 58 jr 59 jr 60 jr 61 jr 62 jr 63 jr 64 jr 65 jr 66 jr 67 jr 68 jr 69 jr 70 jr 71 jr 72 jr 73 jr

Inkomen €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €0 €0 €0 €0

Uitkering €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Zelfstandig €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Alimentatie €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Pensioen €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €11,500 €11,500 €11,500 €11,500

Lijfrente €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

AOW €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €9,547 €9,547 €9,547 €9,547 €9,547 €19,094 €19,094 €19,094 €19,094

Pag: 22

Totaal €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €42,768 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

Bruto mnd €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €3,300 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

Netto mnd €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,539 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

Verantwoord €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €186,542 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

Tekort €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

Vermogen €7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558



Risico's bij overlijden

Het overlijden van een kostwinner of partner heeft een grote impact, zorg ervoor dat de financiele situatie voor uw nabestaande(n) goed geregeld is. Ten opzichte van de huidige situatie zal/zullen in de nieuwe situatie de navolgende wijziging(en) worden doorgevoerd:

De hieronder vermelde risicoverzekeringen zullen nieuw worden afgesloten: Maatschappij

Risicokapitaal Afgesloten in

Looptijd

Verzekerde

Dekking

N.o.t.g

€110,000

30 jr

Beiden

Annuitair dalend

2012

Advies In verband terugval in inkomen geadviseerd dalen ORV op beide levens van 110000. Blijft op pensioendatum een tekort ontstaan.

Reactie Client(en) Zelfde reactie als bij Langleven risico

Pag: 23

Huidige situatie na overlijden A Aanvrager Leeftijd

Inkomen

Uitkering

Zelfstandige Alimentatie Pensioen

Lijfrente

AOW

ANW

Halfwezen

NP pensioen

34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68

€19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690

€3,851 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,060 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€1,648 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,021 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500

jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr jr

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €4,000 €4,000 €4,000 €4,000

Pag: 24

Overgangs lijfrente €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Totaal

Bruto mnd Netto mnd Verantwoord Tekort

Vermogen

€29,439 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,021 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €22,190 €22,190 €22,190 €22,190

€2,271 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,625 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,712 €1,712 €1,712 €1,712

€7,079 €8,187 €9,327 €10,498 €11,701 €12,939 €14,211 €15,518 €16,861 €18,242 €19,662 €21,121 €22,620 €24,162 €25,746 €27,375 €29,048 €30,769 €32,537 €34,355 €36,223 €38,143 €40,117 €42,145 €44,231 €46,374 €48,577 €50,841 €53,168 €55,560 €58,019 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

€1,640 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,811 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,493 €1,493 €1,493 €1,493

€132,832 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €153,507 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €74,102 €62,010 €62,010 €62,010 €62,010

€48,695 €23,173 €22,425 €21,635 €20,802 €19,923 €18,996 €22,155 €68,411 €67,323 €66,175 €64,965 €63,688 €62,341 €60,920 €59,422 €57,841 €56,173 €54,414 €52,559 €50,602 €48,537 €46,360 €44,063 €41,640 €39,084 €36,388 €33,544 €30,544 €27,380 €10,898 €22,990 €22,990 €22,990 €22,990

Nieuwe situatie na overlijden A Aanvrager Leeftijd

Inkomen

Uitkering

Zelfstandig Alimentatie Pensioen

Lijfrente

AOW

ANW

Halfwezen

NP pensioen

34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68

€19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690

€3,851 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,702 €7,060 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€1,648 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,021 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500 €4,500


€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €4,000 €4,000 €4,000 €4,000

Pag: 25


Totaal


Vermogen

€29,439 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,938 €34,021 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €23,940 €22,190 €22,190 €22,190 €22,190

€2,271 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,695 €2,625 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,847 €1,712 €1,712 €1,712 €1,712

€7,079 €8,187 €9,327 €10,498 €11,701 €12,939 €14,211 €15,518 €16,861 €18,242 €19,662 €21,121 €22,620 €24,162 €25,746 €27,375 €29,048 €30,769 €32,537 €34,355 €36,223 €38,143 €40,117 €42,145 €44,231 €46,374 €48,577 €50,841 €53,168 €55,560 €58,019 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

€1,640 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,845 €1,811 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,437 €1,493 €1,493 €1,493 €1,493

€132,832 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €157,644 €153,507 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €106,220 €74,102 €62,010 €62,010 €62,010 €62,010

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €2,319 €5,395 €8,669 €12,153 €15,861 €19,807 €10,898 €22,990 €22,990 €22,990 €22,990

Huidige situatie na overlijden P de Partner Leeftijd

Inkomen

Uitkering


Lijfrente

AOW

ANW

Halfwezen

NP pensioen

39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73

€23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690

€5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €2,129 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €1,373 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€1,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000


€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500

Pag: 26


Totaal


Vermogen

€32,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €28,830 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190

€2,525 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,224 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789

€7,079 €8,187 €9,327 €10,498 €11,701 €12,939 €14,211 €15,518 €16,861 €18,242 €19,662 €21,121 €22,620 €24,162 €25,746 €27,375 €29,048 €30,769 €32,537 €34,355 €36,223 €38,143 €40,117 €42,145 €44,231 €46,374 €48,577 €50,841 €53,168 €55,560 €58,019 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

€1,618 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,475 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545

€147,700 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €130,084 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €101,148 €101,148 €101,148 €101,148 €70,036 €70,036 €70,036 €70,036 €70,036

€33,827 €28,605 €27,857 €27,067 €26,234 €25,355 €24,428 €45,578 €60,348 €59,260 €58,112 €56,902 €55,625 €54,278 €52,857 €51,359 €49,778 €48,110 €46,351 €44,496 €42,539 €40,474 €38,297 €36,000 €33,577 €31,021 €41,460 €38,616 €35,616 €32,452 €14,964 €14,964 €14,964 €14,964 €14,964

Nieuwe situatie na overlijden P de Partner Leeftijd

Inkomen

Uitkering


Lijfrente

AOW

ANW

Halfwezen

NP pensioen

39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73

€23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690 €13,690

€5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €5,110 €2,129 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €3,296 €1,373 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€1,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000 €2,000


€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500

Pag: 27


Totaal


Vermogen

€32,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €33,734 €28,830 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €25,328 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190 €23,190

€2,525 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,602 €2,224 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,954 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789 €1,789

€7,079 €8,187 €9,327 €10,498 €11,701 €12,939 €14,211 €15,518 €16,861 €18,242 €19,662 €21,121 €22,620 €24,162 €25,746 €27,375 €29,048 €30,769 €32,537 €34,355 €36,223 €38,143 €40,117 €42,145 €44,231 €46,374 €48,577 €50,841 €53,168 €55,560 €58,019 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

€1,618 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,656 €1,475 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,345 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545 €1,545

€147,700 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €152,212 €130,084 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €114,283 €101,148 €101,148 €101,148 €101,148 €70,036 €70,036 €70,036 €70,036 €70,036

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,741 €17,225 €20,933 €24,879 €14,964 €14,964 €14,964 €14,964 €14,964



Risico's bij werkeloosheid

Indien u onverhoopt werkeloos wordt kunt u, onder voorwaarden, in aanmerking komen voor een Werkeloosheidsuitkering. De werkeloosheidsuitkering is onderverdeeld in een zogenaamde Basisuitkering en een Vervolguitkering. De Basisuitkering kent een duur van 3 maanden waarbij de eerste 2 maanden 75% van uw laatstverdiende loon wordt uitgekeerd en daarna 70%. Om voor deze Basisuitkering in aanmerking te komen moet u voldaan hebben aan de zogenaamde "Wekeneis". Dit houdt in dat u in de 36 weken voorafgaand aan uw werkeloosheid minimaal 26 weken moet hebben gewerkt. Om na de Basisuitkering in aanmerking te komen voor de Vervolguitkering dient u, naast de wekeneis, ook te voldoen aan de jareneis. U voldoet aan de jareneis als u in de vijf kalenderjaren vóór uw werkloosheid ten minste vier jaar heeft gewerkt. Per jaar moet u minstens 52 dagen hebben gewerkt. Voldoet u aan de jareneis, dan duurt uw WW-uitkering in maanden even lang als uw arbeidsverleden in jaren, met een maximum van 38 maanden. Uw arbeidsverleden bestaat uit een "fictief" en een "feitelijk" arbeidsverleden. Het fictieve arbeidsverleden bestaat uit de jaren vanaf het jaar dat u 18 werd tot en met 1997. Het maakt daarbij niet uit of u in die periode wel of niet gewerkt heeft. Het feitelijke arbeidsverleden bestaat uit de jaren vanaf 1998 waarin u ten minste 52 dagen per jaar in loondienst bent geweest. Het jaar waarin u werkloos werd, telt niet mee. De optelsom van uw feitelijk en fictief arbeidsverleden is uw totale arbeidsverleden. Voor ieder jaar van uw totale arbeidsverleden krijgt u 1 maand WW-uitkering met een maximum van 38 maanden. De hoogte van uw uitkering en zal nooit meer bedragen dan 70% van het maximum dagloon. Voor 2012 bedraagt dit max. dagloon €50,065. A Aanvrager heeft recht op de basisuitkering welke €3,617 bedraagt. Daarnaast is er nog 19 maanden recht op de vervolguitkering welke op jaarbasis €13,812 bedraagt. P de Partner heeft recht op de basisuitkering welke €3,564 bedraagt. Daarnaast is er nog 14 maanden recht op de vervolguitkering welke op jaarbasis €13,608 bedraagt. Daarnaast is het mogelijk dat u privé regelingen heeft getroffen welke voorzien in een uitkering bij werkeloosheid. Ten opzichte van de huidige situatie zal/zullen in de nieuwe situatie de navolgende wijziging(en) worden doorgevoerd:

Pag: 28



Ten behoeve van A Aanvrager zullen de hieronder vermelde verzekeringen welke voorzien in een uitkering bij werkloosheid nieuw worden afgesloten: Maatschappij

Uitkering per jr

Bruto/Netto

Premie per mnd

Max duur uitkering

N.o.t.g

€ 7,500

Netto

€ 21

2jr

Ten behoeve van P de Partner zullen de hieronder vermelde verzekeringen welke voorzien in een uitkering bij werkloosheid nieuw worden afgesloten: Maatschappij

Uitkering per jr

Bruto/Netto

Premie per mnd

Max duur uitkering

N.o.t.g

€ 12,000

Netto

€ 23

2jr

Advies Advies om een WW dekking te sluiten om in ieder geval gedurende de periode dat er recht is op WW de hypotheeklast betaalbaar te houden

Reactie Client(en) Clienten zien het risico van werkloos worden niet en wensen geen voorziening hiervoor te treffen

Pag: 29

Bij werkeloosheid P de Partner huidige situatie Leeftijd 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68


Inkomen partner €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Overige Inkomsten €9,720 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Uitkering €6,966 €12,474 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Pensioen/ Lijfrente €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€40,014 €35,802 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,088 €2,762 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,316 €1,316 €1,316 €1,316 €1,316 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,260 €1,993 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,213 €1,213 €1,213 €1,213 €1,213 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€174,530 €156,158 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €53,843 €53,843 €53,843 €53,843 €30,972 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€7,670 €26,042 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €128,357 €128,357 €128,357 €128,357 €54,028 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 30

Bij werkeloosheid P de Partner nieuwe situatie Leeftijd 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68


Inkomen partner €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Overige inkomsten €9,720 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Uitkering €6,966 €12,474 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€40,014 €35,802 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€6,000 €12,000 €6,000 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,088 €2,762 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,800 €1,316 €1,316 €1,316 €1,316 €1,316 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,260 €1,993 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,213 €1,213 €1,213 €1,213 €1,213 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€158,304 €215,688 €127,920 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €101,750 €53,843 €53,843 €53,843 €53,843 €30,972 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€23,896 €0 €54,280 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €80,450 €128,357 €128,357 €128,357 €128,357 €54,028 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 31

Bij werkeloosheid A Aanvrager huidige situatie Leeftijd 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73


Inkomen partner €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Overige inkomsten €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Uitkering €13,976 €11,510 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Pensioen/ Lijfrente €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€33,416 €30,950 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€2,578 €2,388 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,059 €1,950 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€105,544 €97,755 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€76,656 €84,445 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 32

Bij werkeloosheid A Aanvrager nieuwe situatie Leeftijd 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73


Inkomen partner €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Overige inkomsten €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Uitkering €13,976 €11,510 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€33,416 €30,950 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€7,500 €7,500 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€2,578 €2,388 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €1,500 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,059 €1,950 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €1,270 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€156,925 €121,444 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €61,401 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€25,275 €60,756 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €120,799 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 33

Pag: 34



Arbeidsongeschiktheid

Opzet WIA: De WIA kent in de basis 3 mogelijkheden: 1. Meer dan 80% AO (en geen kans op herstel) de IVA. 2. Minder dan 35% AO, geen uitkering 3. Tussen de 35% en 80% AO, uitkering o.b.v. de WGA. Men komt in de WIA terecht indien men 2 jaar (104 weken) AO is. In de periode daarvoor is men wel ziek, maar wordt men door de werkgever betaald. Dit is op grond van de WULBZ. Men ontvangt meestal in het 1e jaar 100% en het 2e jaar 70% van het salaris (wettelijk is bepaald dat men in deze periode niet meer dan 170% aan salaris mag ontvangen). Een Zelfstandige/DGA heeft geen recht op een WIA (en WW) uitkering, wel op AOW en/of ANW. Een DGA heeft wel recht op een WULBZ uitkering. Indien iemand recht heeft op een uitkering, wordt uitgegaan van zijn laatst verdiende salaris. Dit inkomen wordt altijd begrenst op het max. dagloon. Voor2012 bedraagt dit max. dagloon €50,065. Indien iemand minder dan 35% AO is heeft hij geen recht op uitkering, maar blijft hij bij de werkgever in dienst. Men dient met de werkgever afspraken te maken over hoe en wat. Voor de financiële planning laten we dit buiten beschouwing. Voor A Aanvrager komt dit neer op een WIA uitkering van €14,796 per jaar, en P de Partner zal recht hebben op een WIA uitkering van €14,580 per jaar. WGA: De WGA kent drie soorten uitkering: • Loongerelateerde uitkering; • Loonaanvulling uitkering; • Vervolguitkering. Loongerelateerde uitkering (LGU): Om voor de LGU in aanmerking te komen, moet men aan de wekeneis voldoen, in de laatste 36 weken minimaal 26 weken gewerkt hebben. De duur van de LGU is afhankelijk van het arbeidsverleden. Voor ieder werkzaam jaar 1 maand uitkering, maximale duur 38 maanden. Bepaling arbeidsverleden hetzelfde als bij WW. De hoogte van de LGU bedraagt de 1e 2 maanden 75% en daarna 70% van het laatste inkomen. Stel iemand verdiende € 35.000 per jaar, dan bedraagt zijn uitkering na de 1e 2 maanden 70% x € 35.000 = € 24.250. Indien iemand ook nog werkt (hij is immers niet 100% AO) wordt ook rekening gehouden met zijn inkomen uit arbeid. Dit inkomen wordt in mindering gebracht op zijn vroegere inkomen, en hier wordt het percentage op los gelaten. Stel dat iemand voor 50% AO is en bij zijn nieuwe werkgever gaat werken, dan bedraagt zijn uitkering (na twee maanden) 70% x (€ 35.000 - € 10.000) = 17.500. Samen met zijn inkomen heeft hij nu een totaal inkomen van € 17.500 + € 10.000 = 27.500. Pag: 35



Indien iemand een inkomen had dat boven het max dagloon lag, zou men door te gaan werken onevenredig hard gekort worden. Vandaar dat voor deze mensen een aparte regeling geldt. Hier gaat men werken met een correctiefactor (factor f). Deze f wordt bepaald door max. dagloon/oude dagloon. Deze f wordt toegepast op het nieuwe inkomen. Stel iemand heeft een inkomen van € 70.000 en is 50% AO. Door te gaan werken kan hij € 25.000 verdienen. Wat is zijn uitkering na 2 maanden: 70% x (€ 49.297 – (€ 25.000 x 0,7042)) = € 22.184. Samen met zijn nieuwe inkomen verdient hij nu € 22.184 + € 25.000 = € 47.184. Op basis van een arbeidsverleden van 22 jaar heeft A Aanvrager 22 maanden recht op een loongerelateerde uitkering. Het nieuwe inkomen bedraagt €5,832 De uitkering bedraagt de eerste 2 maanden op jaarbasis €10,416 en daarna €9,732. Op basis van een arbeidsverleden van 17 jaar heeft P de Partner 17 maanden recht op een loongerelateerde uitkering. Het nieuwe inkomen bedraagt €4,860 De uitkering bedraagt de eerste 2 maanden op jaarbasis €10,932 en daarna €10,200. Na afloop van de LGU zijn er twee mogelijkheden: 1. Men werkt en verdient hiermee minimaal de helft van de restverdiencapaciteit. Dan heeft men recht op de loonaanvullinguitkering (LAU). 2. Men werkt niet of men verdient minder dan de helft van de restverdiencapaciteit. Dan heeft men recht op de vervolguitkering. Beiden uitkering lopen tot de 65-jarige leeftijd (indien er geen wijzigingen optreden). De restverdiencapaciteit is de mogelijkheid die men heeft om met werken inkomen te vergaren. Iemand die 50% AO is, heeft een restverdiencapaciteit van 50%. Loonaanvullinguitkering (LAU): Mogelijkheid 1: men verdient tussen de 50% en 100% van de restverdiencapaciteit: Uitkering bedraagt 70% van het verschil tussen het oude loon en het loon bij een volledige benutting van de restverdiencapaciteit. Stel iemand heeft een inkomen van € 40.000 en is voor 50% AO. Dan bedraagt zijn restverdiencapaciteit 50% van € 40.000 is € 20.000. Stel hij vindt een baan met een inkomen van € 15.000 dan bedraagt zijn LAU 70% x € 40.000 - € 20.000 = € 14.000. Zijn totale inkomen bedraagt nu € 14.000 + € 15.000 = € 29.000. Mogelijkheid 2: men verdient meer dan 100% van de restverdiencapaciteit: Uitkering bedraagt 70% van het verschil tussen het oude loon en het daadwerkelijk verdiende loon. Stel iemand heeft een inkomen van € 40.000 en is voor 50% AO. Dan bedraagt zijn restverdiencapaciteit 50% van € 40.000 is € 20.000. Stel hij vindt een baan met een inkomen van € 30.000 dan bedraagt zijn LAU 70% x € 40.000 - € 30.000 = € 7.000. Zijn totale inkomen bedraagt nu € 7.000 + € 30.000 = € 37.000. Indien iemand een inkomen had boven het max. dagloon geldt ook hier weer de factor f. Vervolguitkering: Indien men niet werkt of minder dan 50% van de restverdiencapaciteit benut heeft men recht op de vervolguitkering. Deze uitkering is een percentage van het minimumloon en afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid: AO percentage

Uitkering als % van het minimumloon

0 – 35%

0%

35 – 45%

28%

45 – 55%

35%

55 – 65%

42%

65 – 80%

50,75%

Uitgaande dat A Aanvrager voor 50% arbeidsongeschikt raakt en 50% van zijn restverdiencapaciteit benut dan bedraagt zijn loonaanvullingsuitkering op jaarbasis €8,160. Was minder dan 50% van de restverdiencapaciteit benut dan was er géén recht op de loonaanvullingsuitkering geweest. De vervolguitkering, uitgaande van een dienstverband van % zou in dat geval €6,564 bedragen. Pag: 36



Uitgaande dat P de Partner voor 50% arbeidsongeschikt raakt en 50% van zijn restverdiencapaciteit benut dan bedraagt zijn loonaanvullingsuitkering op jaarbasis €6,804. Was minder dan 50% van de restverdiencapaciteit benut dan was er géén recht op de loonaanvullingsuitkering geweest. De vervolguitkering, uitgaande van een dienstverband van % zou in dat geval €6,564 bedragen. Indien het totale (gezin) inkomen onder het sociaal minimum uitkomt, heeft men recht op toeslagen via de toeslagen wet. Daarnaast is het mogelijk dat u privé regelingen heeft getroffen welke voorzien in een uitkering bij arbeidsongeschiktheid.

Advies Advies om AO dekking te sluiten ingaand 1 jr na opterden arbeidsongeschiktheid

Reactie Client(en) Gezien risico wenst client advies op te volgen

Pag: 37

Blijvend arbeidsongeschikt P de Partner huidige situatie Leeftijd

Inkomsten

34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €


19,440 16,524 6,804 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Inkomen partner € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 23,328 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047 € 17,047

Uitkering

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

0 0 7,290 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 14,580 0 0 0 0

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

42,768 39,852 37,422 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 37,908 31,627 31,627 31,627 31,627 31,627 30,594 30,594 30,594 30,594

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Pag: 38

3,300 3,075 2,887 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,925 2,441 2,441 2,441 2,441 2,441 2,362 2,362 2,362 2,362

2,539 2,375 2,112 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,086 2,030 2,030 2,030 2,030 2,030 2,185 2,185 2,185 2,185

186,542 173,823 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 163,224 99,893 99,893 99,893 99,893 57,462 55,586 55,586 55,586 55,586

0 8,377 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 18,976 82,307 82,307 82,307 82,307 27,538 29,414 29,414 29,414 29,414

7,080 8,188 9,328 10,498 11,700 12,940 14,212 15,518 16,860 18,242 19,662 21,120 22,620 24,162 25,746 27,376 29,048 30,768 32,536 34,356 36,224 38,144 40,116 42,144 44,232 46,374 48,576 50,840 53,168 55,560 58,020 60,546 63,144 65,814 68,558

Pag: 39

Blijvend arbeidsongeschikt P de Partner nieuwe situatie Leeftijd

Inkomsten

34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68

€19,440 €16,524 €6,804 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0


Inkomen partner €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Uitkering

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €7,290 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €14,580 €0 €0 €0 €0

€0 €2,496 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €2,496 €0 €0 €0 €0

€42,768 €42,348 €42,426 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €42,912 €36,631 €36,631 €36,631 €36,631 €34,123 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €3,283 €3,304 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €3,342 €2,858 €2,858 €2,858 €2,858 €2,649 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,539 €2,494 €2,350 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,320 €2,264 €2,264 €2,264 €2,264 €2,148 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €184,710 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €185,050 €123,963 €123,963 €123,963 €123,963 €61,997 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €58,237 €58,237 €58,237 €58,237 €23,003 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 40

Blijvend arbeidsongeschikt A Aanvrager huidige situatie Leeftijd

Inkomsten

Inkomen partner

39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73

€23,328 €16,332 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547


Uitkering

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€42,768 €35,772 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €34,236 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €2,760 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,642 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,705 €2,363 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,096 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €112,985 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €108,134 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €69,215 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €74,066 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 41

Blijvend arbeidsongeschikt A Aanvrager nieuwe situatie Leeftijd 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73


Inkomsten €23,328 €16,332 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

Inkomen partner €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Uitkering

Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €14,796 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€42,768 €43,272 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €41,736 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €3,385 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €3,267 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,705 €2,683 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,428 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €191,994 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €172,625 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €0 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €9,575 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 42

Niet blijvend arbeidsongeschikt P de Partner huidige situatie Uitgangpunt is 50%arbeidsongeschikt en een benutte restverdiencapaciteit van 50% Leeftijd 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68


Inkomen partner €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Uitkering

Inkomsten

€0 €0 €5,222 €9,917 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €0 €0 €0 €0

€19,440 €16,524 €9,234 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€42,768 €39,852 €37,784 €38,105 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €34,992 €28,711 €28,711 €28,711 €28,711 €28,711 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €3,075 €2,915 €2,940 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,700 €2,216 €2,216 €2,216 €2,216 €2,216 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,539 €2,375 €2,151 €2,129 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,990 €1,934 €1,934 €1,934 €1,934 €1,934 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €173,823 €164,803 €166,203 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €152,625 €90,683 €90,683 €90,683 €90,683 €52,164 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €8,377 €17,397 €15,997 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €29,575 €91,517 €91,517 €91,517 €91,517 €32,836 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 43

Niet blijvend arbeidsongeschikt P de Partner nieuwe situatie Uitgangpunt is 50%arbeidsongeschikt en een benutte restverdiencapaciteit van 50% Leeftijd 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68


Inkomen partner €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €23,328 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047 €17,047

Uitkering

Inkomsten

€0 €0 €5,222 €9,917 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €6,804 €0 €0 €0 €0

€19,440 €16,524 €9,234 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €4,860 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €2,496 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €5,004 €2,496 €0 €0 €0 €0

€42,768 €42,348 €42,788 €43,109 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €39,996 €33,715 €33,715 €33,715 €33,715 €31,207 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €3,283 €3,332 €3,357 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €3,117 €2,633 €2,633 €2,633 €2,633 €2,424 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,539 €2,494 €2,386 €2,361 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,230 €2,174 €2,174 €2,174 €2,174 €2,054 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €184,710 €195,649 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €215,553 €187,212 €187,212 €187,212 €187,212 €112,246 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 44

Niet blijvend arbeidsongeschikt A Aanvrager huidige situatie Uitgangpunt is 50%arbeidsongeschikt en een benutte restverdiencapaciteit van 50% Leeftijd 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73


Inkomen partner €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Uitkering

Inkomsten

€0 €0 €9,846 €9,470 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€23,328 €16,332 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€42,768 €35,772 €35,118 €34,742 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €33,432 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €2,760 €2,710 €2,681 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,580 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,705 €2,363 €2,177 €2,159 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,101 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €112,985 €110,920 €109,732 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €105,594 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €69,215 €71,280 €72,468 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €76,606 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 45

Niet blijvend arbeidsongeschikt A Aanvrager nieuwe situatie Uitgangpunt is 50%arbeidsongeschikt en een benutte restverdiencapaciteit van 50%

Pag: 46

Leeftijd 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73


Inkomen partner €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €19,440 €13,547 €13,547 €13,547 €13,547

Uitkering

Inkomsten

€0 €0 €9,846 €9,470 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €8,160 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€23,328 €16,332 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €5,832 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0


Overige bruto

Totaal jr

Overige netto

Bruto mnd

Netto maand

Verantwoord

Tekort

Vermogen

€0 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €7,500 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€42,768 €43,272 €42,618 €42,242 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €40,932 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €36,487 €30,594 €30,594 €30,594 €30,594

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0

€3,300 €3,385 €3,335 €3,306 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €3,205 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,816 €2,362 €2,362 €2,362 €2,362

€2,705 €2,683 €2,501 €2,488 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,439 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,482 €2,185 €2,185 €2,185 €2,185

€186,542 €191,994 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €214,633 €115,244 €115,244 €115,244 €115,244 €66,293 €55,586 €55,586 €55,586 €55,586

€0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €0 €66,956 €66,956 €66,956 €66,956 €18,707 €29,414 €29,414 €29,414 €29,414

€7,080 €8,188 €9,328 €10,498 €11,700 €12,940 €14,212 €15,518 €16,860 €18,242 €19,662 €21,120 €22,620 €24,162 €25,746 €27,376 €29,048 €30,768 €32,536 €34,356 €36,224 €38,144 €40,116 €42,144 €44,232 €46,374 €48,576 €50,840 €53,168 €55,560 €58,020 €60,546 €63,144 €65,814 €68,558

Pag: 47



Risico's renteaanpassing(en)

Wat is renterisico? Als de rente van uw hypotheek stijgt, zal dat gevolgen hebben voor het bedrag dat u maandelijks moet betalen. Als de rente stijgt, wordt het bedrag dat u aan rente moet betalen namelijk ook hoger. Het risico van een stijging van de rente van uw lening is het renterisico. Zodra de rentevaste periode van uw lening is verstreken zal de maatschappij u een aanbieding doen om de rente opnieuw vast te zetten voor een bepaalde periode met de daarbij behorende dan geldende rentepercentage's. Is de rente dan hoger dan uw huidige rente zullen uw lasten stijgen en misschien wel zoveel dat u de maandlast niet meer op kunt brengen! U zou dit probleem op kunnen lossen door de rentevastperiode gelijk te stellen aan de totale looptijd van uw hypotheek. Een andere oplossing is om nu maandelijks een bedrag te reserveren zodat u op het moment dat uw rentevastperiode afloopt én de rente hoger wordt u voldoende reserve heeft om middels een extra aflossing uw hypotheekschuld naar beneden te brengen waardoor uw lasten dalen tot een verantwoord niveau. De Autoriteit Financiele Markten adviseert om of de hoogte van uw hypotheek zodanig af te stemmen, of maandelijks te reserveren zodat u in staat bent na afloop van uw rentevastperiode een rentestijging van 2% te kunnen opvangen. Als voorbeeld: stel u wilt een hypotheek afsluiten van €.150.000,00, de bij uw inkomenssituatie verantwoorde hoofdsom is €.160.000,00 (getoetst met een rente van 5,7%.) Bij een toetsrente van 7,7% is de verantwoorde hoofdsom echter maar €.145.000 euro. Bovenstaande betekent dat u €.5000,00 gereserveerd dient te hebben op het moment dat uw rentevaste periode afloopt. Het moment echter dat uw rentevaste periode afloopt is uw keuze, kiest u voor 5 jaar vast dan zult u maandelijks meer moeten sparen dan wanneer u de rente 15 jaar vastzet. In het navolgende overzicht worden over een periode van 35 jaar navolgende gegevens uitgezet: • De bij u inkomen horende verantwoorde hoofdsom getoetst bij de berekende toetsrente + 2% • Het eventueel te ontstaan tekort indien de rente in het betreffende jaar zou worden aangepast. (het tekort is dus het saldo wat u op dat moment gereserveerd dient te hebben om de lastenstijging te kunnen opvangen. • Het maandelijks te reserveren bedrag om in het betreffende jaar voldoende reserve te hebben.

Advies Omdat een rentestijging van 2% NIET op basis van het inkomen verantwoord is geadviseerd om minimaal 20 jaar vast te zetten. Gezien reactie clienten en opgebouwde vermogen na 10 jaar is er geen probleem zolang het eigen vermogen in stand blijft. Indien dit niet het geval is clienten geadviseerd om tijdig maandelijks te gaan reserveren

Reactie Client(en) Client wenst niet langer vast te zetten dan 10 jaar vast Pag: 48



Nieuwe situatie Resultaten zijn gebaseerd op een toetsrente van 7.28% en een rentevergoeding op het te reserveren bedrag van 2% Reserveren per mnd (bij Rentevast VerantwoordWerkelijk Tekort Vermogen onvoldoende vermogen) 1

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 7,080

€ 851

2

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 8,188

€ 421

3

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 9,328

€ 278

4

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 10,498

€ 206

5

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 11,700

€ 163

6

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 12,940

€ 135

7

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 14,212

€ 114

8

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 15,518

€ 99

9

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 16,860

€ 87

10

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 18,242

€ 78

11

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 19,662

€ 70

12

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 21,120

€ 63

13

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 22,620

€ 58

14

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 24,162

€ 53

15

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 25,746

€ 49

16

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 27,376

€ 46

17

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 29,048

€ 42

18

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 30,768

€ 40

19

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 32,536

€ 37

20

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 34,356

€ 35

21

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 36,224

€ 33

22

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 38,144

€ 31

23

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 40,116

€ 29

24

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 42,144

€ 28

25

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 44,232

€ 27

26

€ 171,894 € 182,200 € 10,306

€ 46,374

€ 25

27

€ 146,649 € 182,200 € 35,551

€ 48,576

€ 83

28

€ 146,649 € 182,200 € 35,551

€ 50,840

€ 79

29

€ 146,649 € 182,200 € 35,551

€ 53,168

€ 75

30

€ 146,649 € 182,200 € 35,551

€ 55,560

€ 72

Pag: 49



Disclaimer Aan deze gegevens en/of berekeningen kunnen géén rechten worden ontleend. Dit financieel plan is géén aanbieding. De definitieve acceptatie wordt uitgevoerd door de financiële instellingen. Wij zijn verzekerd tegen beroepsaansprakelijkheid waarbij er een bedrag verzekerd is van € 1.000.000,- per gebeurtenis met een totaal verzekerd maximum van € 1.500.000,- per jaar. Iedere aansprakelijkheid is afhankelijk van en beperkt tot het bedrag dat onder onze aansprakelijkheidsverzekering wordt uitbetaald. Algemeen Deze planning is gebaseerd op de huidige weten regelgeving alsmede geldende jurisprudentie. Aangezien dit aan verandering onderhevig is, kan dit gevolgen hebben voor uw financiële plan. Het plan is door uw financieel planner met u besproken en toegelicht. U bent geïnformeerd over de financieringsconstructie en de fiscale consequenties.Op verzoek zijn van alle financiële producten - voor zover al niet aan u overhandigd - de financiële bijsluiters beschikbaar op internet sites van onze business partners. Aan u is overhandigd de 'dienstenwijzer' . U verklaart door ondertekening van uw financieel plan met de inhoud bekend te zijn en daarmee akkoord te gaan. U verklaart tevens door ondertekening akkoord te gaan met de in het plan opgenomen uitgangspunten, doelstellingen en aannames. Het financieel plan is door ons met uiterste zorg opgesteld. Aan de berekening kunnen evenwel geen rechten worden ontleend. FP Sales treedt op als intermediair en staat garant voor een onafhankelijk advies. In veel gevallen bestaan onze planningen uit producten die bij verschillende banken, verzekerings- en/of beleggingsmaatschappijen worden ondergebracht. Voor de uitvoering van dit plan zijn wij afhankelijk van deze partijen. Wij aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid als gevolg van: koersschommelingen bij het (her)alloceren van uw beleggingen, tussentijdse rentewijzigingen, vertraagde administratieve verwerking en aangepaste acceptatiecriteria bij de verschillende maatschappijen. De waarden van beleggings- en/of effectenrekeningen kunnen dagelijks fluctueren. Voor koersverschillen bij eventuele aan- of verkooptransacties kunnen wij derhalve niet aansprakelijk worden gehouden. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.Aangezien beleggingen kunnen fluctueren betekent dit dat het werkelijke rendement hoger dan wel lager kan zijn dan het voorbeeldrendement. Indien het werkelijke rendement lager is dan het voorbeeldrendement kan dit betekenen dat u uw doelstellingen niet realiseert. U bent zich hiervan bewust en u accepteert dit risico. Geldleningen De geldleningen zijn in de berekeningen opgenomen onder voorbehoud van acceptatie en finale goedkeuring door de financiële instellingen. De eventuele eigen woning reserve is door ons vastgesteld met behulp van de door u aan ons verstrekte gegevens. De hoogte van de geldlening is in beginsel gebaseerd op de bruto inkomen(s) in box I waarbij eventuele (aan de geldverstrekker te verpanden) extra zekerheden of ander vermogen van invloed kunnen zijn op de hoogte van de geldlening(en). Indien er sprake is van een vervanging van de geldlening en er eventueel een boeterente verschuldigd is, kan door renteverandering de hoogte afwijken van de indicatie genoemd in de financieringsopzet. Vermogen/beleggingen De berekeningen zijn gemaakt op basis van een netto voorbeeldrendement en voorbeeldkapitalen tenzij expliciet anders is vermeld. Er is géén rekening gehouden met eventuele aan- en/of verkoopkosten. Een opname uit een depot wordt verondersteld maandelijks vooraf plaats te vinden terwijl het rendement op maandbasis wordt bijgeboekt. Een storting in een depot wordt verondersteld maandelijks achteraf plaats te vinden. De waardes van beleggingen/of effectenrekeningen kunnen dagelijks fluctueren. Voor koersverschillen bij eventuele aan- of verkooptransacties kunnen wij niet aansprakelijk worden gehouden. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.Beleggingen kunnen fluctueren waardoor er afwijkingen kunnen ontstaan tussen het netto rekenrendement dat in de planning is opgenomen en het werkelijke rendement. Hierdoor kunnen de uitkomsten van de planning afwijken. Wij verstrekken geen concrete beleggingsadviezen. Wel adviseren wij u over de asset allocatie van de middelen en kunnen wij specifieke beleggingsproducten onder uw aandacht brengen. Verzekeringen De genoemde verzekeringen en condities zijn onder voorbehoud van eventuele acceptatie door de verzekeringsmaatschappij(en). Eventueel kan een onderzoek gedaan worden naar uw gezondheid. Aan de hand van de beoordeling van dit onderzoek kunnen afwijkende voorwaarden ontstaan en is het mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij het risico niet of tegen gewijzigde voorwaarden accepteert. De waardes van beleggingsfondsen en/ of effectenrekeningen binnen het verzekeringsproduct kunnen dagelijks fluctueren. Voor koersverschillen bij eventuele aan- of verkooptransacties kunnen wij niet aansprakelijk worden gehouden.

Pag: 50



Akkoordverklaring Verklaring De adviseur/bemiddelaar verklaart dat al het voorgaande met de klant is besproken, dat het advies en hierna vermelde documentatie is uitgereikt en dat hij het advies naar beste weten en kunnen heeft samengesteld. De klant verklaart dat hij het advies heeft ontvangen, daarvan heeft kennis genomen en met het advies instemt. De klant verklaart tevens dat alle informatie die hij heeft verstrekt ten behoeve van het advies juist en volledig is en dat eigen financieringsmiddelen die eventueel in de financiële constructie zijn betrokken niet op onwettige wijze zijn verkregen, noch dat de te verkrijgen geldmiddelen zullen worden aangewend in strijd met de wet. De klant is zich ervan bewust dat, in overeenstemming met het acceptatiebeleid van de aanbieder van het financiële product, een toets zal worden uitgevoerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) gevestigd te Tiel (Postbus 6080, 4000 HB Tiel) en is daarmee akkoord. De klant verklaart ermee bekend te zijn dat de beslissing tot het aangaan van de overeenkomst(en) voor de afzonderlijke financiële producten, uitsluitend berust bij de aanbieder(s) van die producten. De bemiddelaar heeft daarin geen zeggenschap, noch verantwoordelijkheid. Afstandsverklaring Wij vinden het belangrijk om u in het kader van onze zorgplicht nogmaals nadrukkelijk te wijzen op de financiële risico's bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. U verklaart kennis te hebben genomen van ons advies om de betaling van de woonlasten te beschermen tegen het risico van inkomensdaling als gevolg van bovenstaande oorzaken. Indien u dit advies niet of niet geheel wenst over te nemen vrijwaart u FP Sales voor aansprakelijkheid als gevolg van financiële consequenties hiervan. Nazorg Op FP Sales rust de zorgplicht om de klant na afsluiting van de door de adviseur gerealiseerde transactie te blijven informeren over relevante wijzigingen in productvoorwaarden, weten regelgeving en in omstandigheden die voor de klant van belang zijn, met als doel eventueel maatregelen te kunnen nemen tot aanpassing van de gekozen financieringsoplossingen of producten. Met de klant wordt afgesproken of, en zo ja welke wijzigingen in de persoonlijke omstandigheden op eigen initiatief van de klant worden gemeld. Plaats : ______________________________

Datum : _____________________________

B Folkers : ______________________________

A Aanvrager : ______________________________

P de Partner : ______________________________

Pag: 51

Hypotheekberekening

Recommend Documents