Hitelfolyamat
1
Hitelfolyamat lépései 1. Hiteligény . felmerülése
2. Kötelező ügyfél tájékoztatás PSZÁF megfelelés!
3. . Dokumentumok összegyűjtése
4. Dokumentumok beérkezése . HC/HI-ba
5.Hitel. dokumentumok ellenőrzése, feldolgozása, rögzítése LHR-ben
6. Értékbecslés . rendelése, elkészítése, validálása
7. Dokumentumok . szakmai ellenőrzése, bírálat
8. Hitelbírálat és folyósítási limit meghatározása, jóváhagyás
9.Szerződéskötési . feltételek teljesülése
10.Szerződéskötés időpontjának . egyeztetése az ügyféllel
11. . Szerződéskötés
12. Közjegyzői okiratba foglalás -
14. Ügyfél teljesíti . a folyósítási feltételeket
15. Folyósítási feltételek teljesülésének ellenőrzése
. 13. Földhivatali ügyintézés a megbízott ügyvéd által
2
16. Folyósítás
Kötelező ügyfél tájékoztatás
3
Kötelező ügyfél tájékoztatás – PSZÁF előírás szerint! A hitel értékesítéssel kapcsolatos ügyfél tájékoztatói szabályozást az AEGON Hitel is aláírta A fogyasztóknak nyújtott hitelek 2009. évi CLXII. Törvény Az ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartás irányelveit a Magatartási Kódex tartalmazza. Betartásuk minden esetben kötelező! Ezt a PSZÁF ellenőrizheti – próbavásárlás.
4
Igényfelkeltés – szóbeli tájékoztató Az ügyfelet részletesen tájékoztatni kell szóban is a következőkről: egyértelműen meg kell határozni a beszélgetés során használt fogalmakat Társaságunk csatlakozott és alávetette magát a Magatartási Kódexnek fel kell hívni a figyelmet a PSZÁF honlapra, és az ott szereplő terméktájékoztatókra, alkalmazásokra ismertetni kell a hitelezhetőségi limitet, LTV korlátot ajánlani kell a Társaságunk eltérő feltételű termékei közötti összehasonlítást
5
Igényfelkeltés – szóbeli tájékoztató életbiztosítás/megtakarítással kombinált termék esetén ki kell térni annak feltételeire, kockázataira értékbecslés megfizetésének módjára, elkészült ÉB átadásának lehetőségére hitelkamatok változásának és változtathatóságának okaira amennyiben Társaságunk egyoldalúan, ügyfélre kedvezőtlenül módosít, akkor az ügyfélnek lehetősége van a szerződés ingyenes felmondására a devizaalapú hitel devizában és forintban történő végtörleszthetésének lehetőségére
6
Igényfelkeltés – kötelezően átadandó dokumentumok PSZÁF által kiadott általános tájékoztató füzetek: A1: A túlzott eladósodottság kockázatáról szóló PSZÁF tájékoztató A2: Devizahitelek – PSZÁF tájékoztató
Az AEGON Hitel által kiadott általános tájékoztató (nem termék specifikus) A3: Jelzáloghitel kisokos
7
Igényfelkeltés – kötelezően átadandó dokumentumok A4: Ajánlat A kalkulálást követően a programból ki kell nyomtatni és át kell adni az ügyfélnek. Az aláírt másolati példányt az ügyfél dokumentációhoz csatolni kell.
A5: Terméktájékoztató A6: Hirdetmény Termék specifikusan ki lehet választani a honlapról a megfelelő tájékoztatót és hirdetményt. Az ügyfél számára nyomtatott formában át kell adni.
8
Igényfelkeltés – kötelezően átadandó dokumentumok CHECK LIST – AH nyomtatvány A befogadás elengedhetetlen formanyomtatványa. Tartalmazza az ügyfél számára kötelezően átadandó dokumentumok listáját (A1-A6) és az ügyfél néhány személyes adatát. Értelemszerűen kell kitölteni és alá kell íratni az ügyféllel. A tájékoztató dokumentumok átvételét az ügyfél aláírásával igazolja. Befogadási feltétel!
9
Hiteligénylés dokumentumai
10
Dokumentumok elérése www.aegonhitel.hu vagy www.aegonhitel.hu/partner/
11
Javítási szabályok
Rontott adat egy vonallal áthúzva és a helyes adat mellé írva. A dokumentumot aláírók szignója + dátum! Kifestő festék vagy szalag használata nem engedélyezett! Van olyan dokumentum, ami nem javítható semmilyen módon!!!
Kovács Bé 12
Kölcsönigénylő lapok
13
Kölcsönigénylő lapok
Olvasható és szabályos kitöltés minden adatra vonatkozóan Tartalmazza az adós-adóstárs és fedezet adatait
14
Nyilatkozatok Nyilatkozat személyes adatok kezeléséhez, okmányokról készítendő másolathoz, SMS szolgáltatáshoz
Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolásához Hozzájárulás az AEGON cégcsoport adatbázisában való ellenőrzéshez Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában Hozzájárulás SMS alapú adatszolgáltatásról
15
Nyilatkozat - Haszonélvező Nyilatkozat Haszonélvezeti/özvegyi haszonélvezeti jogról történő feltételes lemondásról Abban az esetben szükséges kitölteni, amennyiben a fedezetet haszonélvezeti vagy özvegyi jog terheli. Feltételesen le kell mondani a kölcsön futamidejére.
16
Kölcsönigénylő lapok - Kezes
Kitöltése abban az esetben szükséges, ha kezes kerül bevonásra
17
Nyilatkozat - Kezes
Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolatához Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában
18
Nyilatkozat – Zálogkötelezett/Haszonélvező
Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolatához Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában
Hozzájárulás hirdetési, közvetlen üzletszerzési és piackutatási, valamint ügyfél elégedettség mérése céljából való megkeresésről 19
Nyilatkozat Banktitok alóli felmentés
Erre a dokumentumra, akkor van szükség ha kiváltunk. Az tölti ki, aki a kiváltandó hitelben az adós. Minden kiváltandó hitelhez ki kell tölteni, 3 eredeti példányban.
20
Közvetítő lap
Ez alapján bízza meg az ügyfél a közvetítő partnert
21
Nyilatkozat Benyújtott kölcsönigényléstől való elállásról
Szerződéskötésig lehetséges a fenti elállás kitöltése, utána külön eljárási díjat kell fizetnie az ügyfélnek és a szerződést megszüntető módosítást, kell aláírnia.
Ha már jóvá lett hagyva, és megkapta a kért összeget, akkor már fizeti az elállási díjat. Ha kevesebbet hagytunk jóvá, akkor nem fizet.
22
Személyes dokumentumok
23
DOKUMENTUMOK Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata szükséges. Érvényes (és nem ideiglenes) Tartalmazzon állandó lakcímet Az igénylőlapra a személyes adatok ezekből kerüljenek kitöltésre Személyi igazolvány helyett elfogadható a plasztik jogosítvány (lakcímkártyával együtt) Adókártya A fénymásolatra ráírva, hogy eredetivel megegyező! + az értékesítő aláírása és a dátum. A másolásba az ügyfél bele egyezett és ezt az ügyfél aláírta! 24
DOKUMENTUMOK
APEH adóigazolás
APEH jövedelem igazolás
EV Igazolvány
25
DOKUMENTUMOK Jövedelemigazolás
A munkáltatói igazolások minden esetben cégszerűen kerüljenek aláírásra! (aláírások, bélyegzők!!)
26
DOKUMENTUMOK Jövedelemigazolás Abban az esetben szükséges kitölteni, ha APEH jövedelemigazolást nyújt be az ügyfél a kölcsön igényléséhez vagy a munkáltató cégnél tulajdonos. /Adós, Adóstárs, Kezes /
27
DOKUMENTUMOK Ellenőrizni kell! Kiadásokat Nyitó és záró egyenleget Jövedelmet Hiteleket Hitelkeretet Átutalások saját számlák között
2 havi aktív számla múlt kötelező 28
DOKUMENTUMOK
Nyugdíjas esetén Év eleji nyugdíjértesítő Bankszámla kivonat amire a nyugdíj érkezik vagy rózsaszín szelvény
29
Fedezet dokumentumai, értékbecslés
30
Fedezet dokumentumai
Tulajdoni lap Figyelembe kell venni az ingatlanon szerepelhető és nem szerepelhető bejegyzéseket !!! 30 napnál nem régebbi, teljes és hiteles tulajdoni lap Lakóházas ingatlan esetén 3 hónapnál nem régebbi helyszínrajz (hivatalos térképmásolat) Osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztási megállapodás és vázrajz
31
Fedezet dokumentumai
Pótfedezet bevonása esetén a pótfedezetül szolgáló ingatlan adatlapja Tulajdoni lap alapján szükséges kitölteni
32
Fedezet dokumentumai Pótingatlan bevonása esetén
Minden olyan tulajdonossal kitöltendő, aki nem Adósa, Adóstársa az ügyletnek
33
Fedezet dokumentumai Tulajdoni lap Minden oldala szükséges Teljes másolat 30 napnál nem régebbi Figyelembe kell venni az ingatlanon szerepelhető és nem szerepelhető bejegyzéseket!!!
34
Fedezet dokumentumai
Lakás esetén (kézzel rajzolt) alaprajz
35
Fedezet dokumentumai
Térképmásolat Csak telkes ingatlan esetén szükséges! Az ingatlannak fel kell lennie tüntetve! 90 napnál nem régebbi
36
Fedezet dokumentumai
Osztatlan közös tulajdon esetén szükséges Használati megosztási megállapodás, vázrajz Ügyvédi ellenjegyzés szükséges
37
Értékbecslés folyamata
Minimális dokumentumok a rendeléshez: kölcsönigénylő személyes okmányok másolata + a hozzájárulás a másoláshoz tulajdonilap, térképmásolat éb megfizetésének bizonylata ÉB rendelés az LHR-en keresztül. 60 millió forgalmi érték feletti ingatlanok esetében 2 ÉB készül!!
38
Termékspecifikus dokumentumok
39
Termék specifikus nyomtatványok HCSP Tőketartozás igazolás a kiváltandó hitelről Tartalmi elvárások: Hitelazonosító Ügyfél adatok Kiváltandó fedezet címe, hrsz-e Fennálló tartozás összege, utalás devizaneme, számlaszám Jelenlegi kamat Elvi hozzájárulás a törléshez Cégszerű aláírás 30 napnál nem régebbi
40
Termék specifikus nyomtatványok HCSP
HCSP esetén a kiváltandó hitel szerződése és közokirata tartozás-kimutatása elmúlt 12 havi fizetési fegyelmének igazolása
41
Termék specifikus nyomtatványok – lakásvásárlási hitel
Adásvételi / előszerződés megfelelő tartalmi elemekkel (check list)
42
