HIRDETMÉNY a Kondorosi Takarékszövetkezet hitelezési tevékenysége során alkalmazott kondíciókról (a Hirdetményben szereplı kamat százalékok éves kamatot jelentenek) Hatályos: a 2014. december 31-tıl folyósított hitelekre
I. Vállalkozói hitelek: (Az egyéb díjakat a III. fejezet tartalmazza részletesen.)
1. Éven belüli vállalkozói hitelek Alapkamat: mindenkori jegybanki alapkamat + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % Kezelési költség: 1,00 - 2,00 % (egyszeri) Hitelbírálati díj: 25.000,- Ft Az alapkamat az A és B osztályú minısítéssel rendelkezı adósok, kis kockázatú hitelügyleteinél alkalmazandó. A kamatfelár és kezelési költség mértékét az ügyfél minısítése, az ügylet nagyságrendje, annak munkaigényessége és kockázata alapján a konkrét hitelügyben döntést hozó határozza meg.
2. Éven túli vállalkozói hitelek Alapkamat: mindenkori jegybanki alapkamat + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % Kezelési költség: 1,00 - 2,00 % (kamatszerő) Hitelbírálati díj: 25.000,- Ft Az alapkamat az A és B osztályú minısítéssel rendelkezı adósok, kis kockázatú hitelügyleteinél alkalmazandó. A kamatfelár és kezelési költség mértékét az ügyfél minısítése, az ügylet nagyságrendje, annak munkaigényessége és kockázata alapján a konkrét hitelügyben döntést hozó határozza meg.
1
3. Vállalkozói folyószámlahitel Alapkamat: mindenkori jegybanki alapkamat + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % Kezelési költség: 1,00 % Rendelkezésre tartási jutalék: 1,00 % Hitelbírálati díj: 25.000,- Ft Felülvizsgálati díj: 1,00 %, maximum 250.000,-Ft A kezelési költség összegét folyósításkor egy összegben kell megfizetni. Felülvizsgálati díj az egy éves futamidı leteltekor szerzıdés-módosítás keretében, további egy évre szóló igénybe vétel esetén fizetendı. Az alapkamat az A és B osztályú minısítéssel rendelkezı adósok, kis kockázatú hitelügyleteinél alkalmazandó. A kamatfelár és kezelési költség mértékét az ügyfél minısítése, az ügylet nagyságrendje, annak munkaigényessége és kockázata alapján a konkrét hitelügyben döntést hozó határozza meg. A vállalkozói hitelek esetében egyszeri, folyósításkor fizetendı kezelési költség felsı határa: 500.000,-Ft. 4. Regisztrációs számmal rendelkezı mezıgazdasági termelık (társas vállalkozások, egyéni vállalkozók, ıstermelık) nem kamattámogatott éven belüli és éven túli mezıgazdasági célú hitelei Éves kamat: a mindenkor érvényes jegybanki alapkamat + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % Hitelbírálati díj: nincs Kezelési költség: a hitelösszeg egyszeri 1,50 %-a, minimum 15.000 Ft, maximum 150.000 Ft 5. AGRÁR ELİHITEL 2014.: a mezıgazdasági termelık részére az uniós forrásból származó egységes területalapú támogatás (SAPS) és kapcsolódó agrártámogatások megelılegezése. Referencia kamatlábhoz kötött termék. Referencia kamatláb: 3 havi BUBOR. Kamatperiódus: az elsı kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás negyedévének utolsó naptári napjáig tart. Az ezt követı kamatperiódusok kezdete az elızı kamatperiódus zárónapját követı nap, utolsó napja a naptári negyedév utolsó naptári napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a kölcsön lejáratának a napja. Referencia kamatláb mértéke az adott idıszakban (2014.12.31-2015.03.30.): 2,10% Ügyleti kamat mértéke: referencia kamatláb + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % (Ügyfélkockázat függvényében alkalmazható) Kezelési költség: a hitelösszeg egyszeri 0,75 %-a. Hitelbírálati díj: a hitelösszeg egyszeri 1,00 %-a, minimum 20.000 Ft, maximum 100.000 Ft.
2
6. Regisztrációs számmal rendelkezı mezıgazdasági termelık (társas vállalkozások, egyéni vállalkozók, ıstermelık) részére nyújtott éven belüli lejáratú folyószámlahitel: Éves kamat: a mindenkor érvényes jegybanki alapkamat + 4,00 % Kamatfelár: 0,00 - 3,00 % Rendelkezésre tartási jutalék: évi 1,00% Futamidı: 12 hónap Hitelbírálati díj: nincs Kezelési költség: a hitelösszeg egyszeri 1,50 %-a, minimum 15.000 Ft, maximum 150.000 Ft. Igényelhetı hitelösszeg: minimum 1.000.000,-Ft, maximum 20.000.000,-Ft. Felülvizsgálati díj: 1,00 %, minimum 15.000,-Ft, maximum 75.000,-Ft A kezelési költség összegét folyósításkor egy összegben kell megfizetni. Felülvizsgálati díj az egy éves futamidı leteltekor szerzıdés-módosítás keretében, további egy évre szóló igénybe vétel esetén fizetendı. A folyószámlához igényelhetı BUSINESS nemzetközi bankkártya éves díja 8.000,-Ft. 7. Vállalkozók részére történı bankgarancia vállalás díja Garancia alapdíja: évi 2,00 %.
Garancia díj felár: 0,00-3,00 %
Garancia díj minimális összege: 30.000,- Ft Garanciadíj számításának módja: egyszeri szerzıdéskötéskor egy összegben elıre; havonta; negyedévente; évente. Bírálati díj: 25.000,- Ft; Kezelési költség: nincs.
Az alapdíj az A és B osztályú minısítéssel rendelkezı adósok, kis kockázatú hitelügyleteinél alkalmazandó. A garancia díj felár mértékét az ügyfélminısítése, az ügylet nagyságrendje, lejárata, annak munkaigényessége és kockázata alapján a konkrét hitelügyben döntést hozó határozza meg. 8. Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett Növekedési Hitelprogram 2. szakasza (refinanszírozott termék) Ügyleti kamat: évi 2,50 % (fix kamatozású termék). Egyéb, takarékszövetkezetnek fizetendı költség nem kerül felszámításra.
3
9. TakarékHitel Plusz (THP) éven túli lejáratú beruházási vagy forgóeszközfinanszírozási hitel: Alapkamat: referencia kamatláb Kamatfelár: 0,55 - 9,00 % (Ügyfélminısítés függvényében) Kezelési költség: 1,00 - 2,00 % (egyszeri) Hitelbírálati díj: 25.000,- Ft Az alapkamat az A és B osztályú minısítéssel rendelkezı adósok, kis kockázatú hitelügyleteinél alkalmazandó. A kamatfelár és kezelési költség mértékét az ügyfél minısítése, az ügylet nagyságrendje, annak munkaigényessége és kockázata alapján a konkrét hitelügyben döntést hozó határozza meg.
10. Kényszerhitel (ovedraft hitel): Éves kamat: 30,00%.
II. Lakossági hitelek (Az egyéb díjakat a III. fejezet tartalmazza részletesen.)
1. Lakosság részére nyújtott éven belüli és éven túli futamidejő fogyasztási hitelek (személyi kölcsön) a.) Ügyleti kamat: 12 hónapos (éven belüli) futamidı esetén: évi 14,50 % 24-60 hónapos (éven túli) futamidı esetén: évi 14,50 % b.) Kezelési költség: 12 hónapos (éven belüli) futamidı esetén: nincs 24-60 hónapos (éven túli) futamidı esetén: egyszeri 2,00 %
Minimálisan igényelhetı hitelösszeg: 125.000,-Ft, maximálisan igényelhetı hitelösszeg: 1.000.000,-Ft. Futamidı éven belüli hiteleknél kizárólag 12 hónap, éven túli hiteleknél minimum 24 hónap, maximum 60 hónap. Az adott hónap 15. napját követıen folyósított személyi kölcsönök elsı törlesztı részlete a folyósítást követı második hónap 10. napján válik esedékessé.
4
A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 17,59 %-tól – 26,10 %-ig. Referencia THM (500.000,-Ft 36 hónapos futamidı): 19,17 %.
2. Lakossági folyószámlahitel (A-hitelkeret)
Ügyleti kamat: évi 21,0 %. Hitelbírálati díj: 2.000,- Ft Szerzıdésmódosítás díja: 1.000,- Ft Minimálisan igényelhetı keret: 50.000 Ft, maximálisan igényelhetı keret: 500.000 Ft.
Futamidı 12 hónap. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 25,31 %-tıl – 36,32 %-ig. Referencia THM (375.000,-Ft 12 hónapos futamidı): 25,69 %
Referencia kamatlábhoz kötött hiteltermékek: Referencia kamatláb: 3 havi BUBOR Kamatperiódus: folyó naptári negyedév utolsó munkanapjától, következı naptári negyedév utolsó elıtti munkanapjáig tart. Mértéke az adott idıszakban (2014.12.31-2015.03.30.): 2,10 %
3. Jelzálog fedezető fogyasztási kölcsön Ügyleti kamat: Referencia kamatláb + 5,24 % Hitelbírálati díj: 20.000,- Ft Minimálisan igényelhetı hitelösszeg: 1.000.000,-Ft, maximálisan igényelhetı hitelösszeg: 25.000.000,-Ft. Futamidı minimuma 18 hónap, futamidı maximuma 240 hónap. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 7,89 %-tól – 22,07 %-ig. Referencia THM (5.000.000,-Ft 240 hónapos futamidı): 8,33 %.
5
A Kondorosi Takarékszövetkezetnél legalább 3 hónapja rendszeres jövedelem jóváírással rendelkezı lakossági bankszámla megléte esetén a konstrukcióban nem követeljük meg az ügyfelektıl a kölcsön igénybevételének feltételeként szereplı életbiztosítás meglétét. 4. Lakosság részére nyújtott, piaci kamatozású lakáscélú bankkölcsön Új lakásépítés, használt lakás vásárlás esetén az ügyleti kamat: Referencia kamatláb + 4,24 % Bıvítés, korszerősítés, felújítás esetén az ügyleti kamat: Referencia kamatláb + 4,74 % Hitelbírálati díj: 20.000,- Ft A hitelkonstrukció feltételrendszerének megfelelıen a kölcsönösszeg minimum 500.000,- Ft, maximum 21.000.000,-Ft (felújítás, korszerősítés esetén maximum 5.000.000,-Ft) a futamidı minimum 36 hónap, maximum 240 hónap. A hitelcél: új lakás építése, használt lakás vásárlása, bıvítés, korszerősítés, felújítás, tatarozás. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke új lakás építése, használt lakás vásárlása esetén hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 6,83 %-tıl – 23,36 %-ig. Referencia THM (5.000.000,-Ft 240 hónapos futamidı): 7,21 %.
A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke felújítás, korszerősítés esetén hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 7,77 %-tól – 24,03 %-ig. Referencia THM (5.000.000,-Ft 240 hónapos futamidı): 7,77 %.
5. A 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet alapján 2009.06.30-ig megkötött kiegészítı kamattámogatásban részesített hitelek esetén a késıbbiekben megszületett gyermekek után a támogatások elszámolása a fenti Kormányrendelet alapján történik a továbbiakban is. 6. A 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján a Fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami kamattámogatásának mértéke ugyanezen Kormányrendelet 5. §-ának (3) bekezdése alapján történik. Hitelbírálati díj: 20.000,-Ft Az ügyfelek által fizetendı nettó ügyleti kamaton kívül takarékszövetkezetünk más költséget nem számol fel. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke a referencia kamatláb mértékétıl függıen havonta változik, a konkrét THM értékét a hitelezési ajánlat tartalmazza.
6
7. Lakosság részére nyújtott egyéb ingatlan vásárlási, építési, korszerősítési, felújítási hitel (Idetartoznak az új feltételő lakáscélú hitelkonstrukció feltételeinek nem megfelelı lakásingatlannal kapcsolatos hitelügyletek, a nem lakáscélú ingatlanokkal kapcsolatos hitelek (melléképület, garázs, nyaraló, telek, stb). Nem tartoznak ide az ıstermelık termıföldvásárlással és a gazdasági épületekkel kapcsolatos hitelei.) Ügyleti kamat: Referencia kamatláb + 5,24 % Hitelbírálati díj: 20.000,- Ft Minimálisan igényelhetı hitelösszeg: 1.000.000,-Ft, maximálisan igényelhetı hitelösszeg: 5.000.000,-Ft. Futamidı minimuma 36 hónap, futamidı maximuma 180 hónap. A teljes hiteldíj mutató (THM) értéke hitelösszegtıl és futamidıtıl függıen: 8,38 %-tól – 15,65 %-ig. Referencia THM (5.000.000,-Ft 180 hónapos futamidı): 8,38 %.
8. Lakosság részére deviza-alapú hitelek kiváltásához nyújtott „MENTİÖV HITEL” (Újként nem folyósítható)
Ügyleti kamat: referencia kamatláb + 6,24 % Az ügyleti kamat változása a 2011. december 30-a után megkötött „MENTİÖV” hiteleket érinti, melyek törlesztı részlete nem változik, az eredeti szerzıdés értelmében a futamidı változásával jár együtt. A 2011. december 29-ig folyósított hitelek ügyleti kamata a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 4,50%, kamatszerő kezelési költség évi 1,50%.
9. Kényszerhitel (ovedraft hitel): Éves kamat: 30,0%.
III. Egyéb díjak 1. Prolongációs költség: 1,00 %, minimum 2.000,- Ft Számítási módja a következı: a) Havi törlesztéső hiteleknél, amennyiben a futamidı meghosszabbításra kerül: 7
A futamidı növekedése hónapokban x havi törlesztı összeg x 1,0 / 100 b) Havi törlesztéső hiteleknél, amennyiben a törlesztı részletek kerülnek átütemezésre: Az átütemezett részletek összege x 1,0 / 100 c) Nem havi törlesztéső hiteleknél: Az átütemezéssel érintett tıke összege x 1,0 / 100
2. Hitelezéssel kapcsolatos egyéb költségek:
Felszólítások díja:
700,-Ft/tétel
Zárlati költség:
0,-Ft/hitel
Felmondó levél díja:
1.000,-Ft/tétel
Ügyfélmulasztás miatt kiküldendı térti vevényes küldemény díja:
500,-Ft/tétel
Fennálló hiteltartozásról szóló igazolás díja:
2.000,-Ft/hitel
Hitelszerzıdésrıl készített fénymásolat díja:
2.000,-Ft/hitelszerzıdés
3. Szerzıdés módosítás díja: (fedezetcsere, a kötelezettek személyében történı változás és egyéb okok miatt, kivéve a prolongációt): a szerzıdés-módosítás idıpontjában fennálló tıketartozás 1,0%-a, minimum 10.000,- Ft, maximum 50.000,-Ft hitelszerzıdésenként.
4. Egyszeri kezelési költség minimuma: nincs. 5. Helyszíni szemle díja lakáscélú támogatások igénylésénél: 10.000,-Ft + 50,- Ft/km (Az
50,-Ft/km
díjtétel
abban
az
esetben
kerül
felszámításra,
ha
a
szemlét
takarékszövetkezeti gépkocsi igénybe vételével végezzük)
A Hirdetményben szereplı hitelbírálati díjak 27 % általános forgalmi adót tartalmaznak, amennyiben a hitelbírálat alapján hitelkihelyezésre kerül sor a hitelbírálati díj az adómentes értékesítés körébe tartozik és általános forgalmi adót nem tartalmaz. A kedvezményekre vonatkozó bírálati díjakat a támogatási igények átvételekor, illetve a hitelbírálati díjat a kölcsönszerzıdések, bankgaranciára, bankkezességre vonatkozó szerzıdések aláírásának napján kell megfizetni. A szerzıdések minden esetben változtatható kamat lehetıségével kerülnek megkötésre.
8
Konzorciumban folyósított, bármilyen költségvetési vagy egyéb támogatással kapcsolatos, valamint egymillió forintot meghaladó hiteleknél a meghirdetett kamatlábaktól és kezelési költségektıl el lehet térni, a hitel engedélyezésére jogosult személy vagy szervezet elhatározása alapján. Az ügylet hozadékának meg kell haladnia a kihelyezés idıpontjában érvényben lévı jegybanki alapkamat + 2,0 % mértéket. A Hirdetmény változása nem vonatkozik a meghirdetését megelızıen megkötött kölcsönszerzıdésekre, azok kamatozását a szerzıdés eredeti feltételeinek megfelelıen vagy az Igazgatóság határozata alapján szabad megváltoztatni. 6. Késedelmi kamat mértéke évi 6,0% az összes hiteltípus esetében. 7. Takarékszövetkezetünk elıtörlesztési díjat egyetlen hitelkonstrukció esetében sem számít fel. A Hirdetmény módosítására a referencia kamatlábak változása miatt került sor.
Kondoros, 2014. december 31.
Gráfik Krisztián elnök ügyvezetı
Boldis Zsolt ügyvezetı igazgató
9
