Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet

Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet 3000 Hatvan, Kossuth tér 22. Cg.10-02-020168 Adószám: 10111620-2-10 Telefon: 37/ 541-911 Telefax: 37/ 541-910 e-mail : [email protected] honlap : www.hatvantksz.hu

4/2015. számú igazgatósági

PÉNZFORGALMI - ÉS BETÉT ÜZLETÁG ÜZLETSZABÁLYZATA

Hatályos: 2015. 07. hó 21. napjától

Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. ( ) számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07.hó 21.napjától

TARTALOMJEGYZÉK

I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK ......................................................................................... 4 II. BANKSZÁMLA (FIZETÉSI SZÁMLA) VEZETÉS ........................................................... 5 II/1. A bankszámlavezetés általános rendelkezései ................................................................ 5 II/2. Ügyfélazonosítás ............................................................................................................ 6 II/3. Bankszámlanyitás speciális feltételei a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek számára ................................................................................................................................................ 6 II/4. Bankszámlanyitás speciális feltételei az önkormányzati Ügyfelek esetében ................. 7 II/5. A bankszámlanyitás speciális feltételei a lakossági Ügyfelek vonatkozásában ............. 7 III. A BANKSZÁMLA FELETTI RENDELKEZÉS ................................................................ 8 III/1. Általános rendelkezések ................................................................................................ 8 III/2. Bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek vonatkozásában ...................................................................................................... 9 III/3. A bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei önkormányzati Ügyfelek esetében .................................................................................................................................. 9 III/4. A bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei lakossági Ügyfelek esetében ... 10 1. Társtulajdonos .............................................................................................................. 10 2. Meghatalmazás ............................................................................................................. 10 4. Öröklés ......................................................................................................................... 11 IV. FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK................................................................................................ 11 IV/1. A fizetési megbízások átvétele, jóváhagyása .............................................................. 11 IV/2. A fizetési megbízások visszautasítása ........................................................................ 12 IV/3. A fizetési megbízások teljesítése, részteljesítése, sorbaállítása .................................. 13 IV/4. Fedezetigazolás ........................................................................................................... 14 V. FIZETÉSI MÓDOK ............................................................................................................ 15 V/1. Átutalások..................................................................................................................... 15 V/2. Beszedések ................................................................................................................... 16 1. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés ........................................................................ 16 2. Csoportos beszedés ...................................................................................................... 16 3. Váltóbeszedés ............................................................................................................... 17 V/3. A fizető fél által, a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés ............................ 17 V/4. Készpénzbefizetés bankszámlára ................................................................................. 17 V/5. Készpénzkifizetés bankszámláról ................................................................................ 17 V/6. Készpénzkifizetés postai úton kifizetési utalvánnyal ................................................... 17 V/7. Deviza megbízások teljesítése forint számlán .............................................................. 18 1. Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott bankszámlán .......................................... 18 2. Devizaterhelések a forintban nyilvántartott bankszámlán ........................................... 18 VI. TÁJÉKOZTATÁS ............................................................................................................. 18 VII. BANKSZÁMLASZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, FELMONDÁSA ............................... 19 VII/1. Bankszámlaszerződés módosítása ............................................................................. 19 VII/2. Bankszámlaszerződés felmondása ............................................................................. 20 VII/3. A bankszámlaszerződés felmondás, illetve megszüntetés speciális feltételei lakossági Ügyfelek esetében ................................................................................................................ 20 VIII. KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, ÁRFOLYAMOK ...................... 21 VIII/1. Kamatok ................................................................................................................... 21 VIII/2. Kamatadó ................................................................................................................. 22 VIII/3. Költségek, díjak, jutalékok ....................................................................................... 22 IX. FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK ........................................................................................ 22 IX/1. A Takarékszövetkezet felelőssége .............................................................................. 22 IX/2. Visszatérítési kötelezettség ......................................................................................... 23 Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

2

X. EGYÉB KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLATATÁSOK............................................................... 24 X/1. Home-banking szolgáltatás .......................................................................................... 24 X/2. Távbeszélő útján történő számla feletti rendelkezés .................................................... 25 X/3. E-Banking Szolgáltatás (már nem igényelhető) ........................................................... 25 X/4. NetB@nk Szolgáltatás ................................................................................................. 25 X/5. Bankkártya forgalmazás ............................................................................................... 26 XI. EGYÉB RENDELKEZÉSEK ............................................................................................ 26 XII. BETÉTELHELYEZÉS (forintban) .................................................................................. 27 XII./1. Bankszámláról lekötött betét .................................................................................... 27 2. A Betét kamata ............................................................................................................. 27 3. Időpontok ..................................................................................................................... 27 4. A kamat megfizetése .................................................................................................... 27 5. A Betét automatikus megszűnése a bankszámla megszűnése esetén ........................... 28 XII/2. Takarékbetétek elhelyezése ...................................................................................... 28 XII/3. EBKM ........................................................................................................................ 29 XII/4. Betétbiztosítás ............................................................................................................ 30

MELLÉKLETTEK: Általános szerződési feltételek S1. sz. melléklete

Kamatozó takarékbetétkönyv

S2. sz. melléklete

Takaréklevél betét

S3. sz. melléklete

Gyámhatósági takarékbetétkönyv

S4. sz. melléklete

Kamatjegy

S5. sz. melléklete

Takarékszelvény

S6. sz. melléklete

Matrac betétjegy

S7. sz. melléklete

Takarék számlabetét

S8. sz. melléklete

Hitelfedezeti

S9. sz. melléklete

Lakáscélú betétek

S10. sz. melléklete

START betétszámla


Fizetési számlához kapcsolódó lekötött betét


Netb@ank szolgáltatás

célbetét

Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

3

I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK 1. A Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet,

székhely: 3000 Hatvan, Kossuth tér 22. cégjegyzékszám: 10-02-020168 tevékenységi engedély: 764/1997/sz.ÁPTF (továbbiakban: Takarékszövetkezet), jelen Üzletszabályzat, a szolgáltatásokra vonatkozó Hirdetmények, valamint a vonatkozó szerződés alkalmazásával nyit- és vezet devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek, gazdálkodó szervezetek és önkormányzatok részére fizetési számlát (bankszámlát) és betét-számlát, valamint nyújtja az ezekhez kapcsolódó szolgáltatásokat. 2. Amennyiben valamely szolgáltatással kapcsolatos kérdést a vonatkozó szerződés, jelen Üzletszabályzat, a Takarékszövetkezet hatályos Általános Üzletszabályzata nem szabályoz, arra a hatályos jogszabályi előírások, így különösen: a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (továbbiakban: Pft.), a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet (továbbiakban: Rendelet), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.), a Polgári Törvénykönyvnek a bankszámlaszerződésre és a megbízásra vonatkozó szabályai (továbbiakban: Ptk.), a valamint a pénzforgalmat érintő további hatályos jogszabályok, és a bankszámlaszerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok rendelkezései az irányadók. 3. A vonatkozó szerződés, a Hirdetmény, az Általános Üzletszabályzat és a jelen Üzletszabályzat rendelkezései együttesen adják a Takarékszövetkezet és az Ügyfele között létrejött pénzforgalmi megállapodás tartalmát, vagyis - a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. tv. (a továbbiakban: Pft.) alapján – az ún. keretszerződés rendelkezéseit. 4. A vonatkozó szerződés aláírása előtt a Takarékszövetkezet biztosítja Ügyfelei részére, hogy a keretszerződés tartalmát kellő időben megismerjék. Ennek érdekében valamennyi fiókjában az Ügyfelei számára elérhető módon kifüggeszti, valamint a Takarékszövetkezet honlapján is elérhetővé teszi a jelen Üzletszabályzatát, mindkét speciális üzletszabályzatát és hatályos Hirdetményét. A vonatkozó szerződés aláírása előtt a Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére - papíron vagy tartós adathordozón - díjtalanul át is adja Ügyfele részére a jelen Üzletszabályzatát, a vonatkozó szerződésnek megfelelő speciális üzletszabályzatát és hatályos Hirdetményét. Az Üzletszabályzat értelmében tartós adathordozónak minősül az Internet, szűkebb értelemben a Takarékszövetkezet „www.hatvantksz.hu” honlapján elérhető tartalom. 5. A vonatkozó szerződés megkötésekor a Takarékszövetkezet - az Ügyfél nyilatkozata alapján - megvizsgálja, hogy az adott Ügyfél mikrovállalkozásnak minősül-e. A 2009. november 01-ét megelőzően kötött szerződések esetében a Takarékszövetkezet külön nyilatkozatra hívja fel minden érintett Ügyfelét. 6. Az Üzletszabályzat, Hirdetmények nyilvánosságára, közzétételére és módosítására az Általános Üzletszabályzatban foglaltak az irányadók. 7. A készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végzett szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezéseket, a bankkártyákra vonatkozó Üzletszabályzat/ Általános Szerződési Feltételek, Hirdetmények és szerződések tartalmazzák. 8. A szerződés fennállása alatt a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére, köteles a szerződési feltételeket (Pft. 10§ szerinti adatokat) papíron, vagy tartós adathordozón rendelkezésre bocsátani. 9. A jelen Üzletszabályzat alkalmazása tekintetében: Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton, vagy - a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül benyújtott fizetési megbízás. Elektonikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett (Electra Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint, vagy deviza pénznemben, belföldi, vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon – elszámolási napon – kerül sor. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

4

A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás - 5 elszámolási ciklus keretében – történik meg. 2015. szeptember 7-től az InterGiro2 elszámolási ciklusok száma napi 5-ről 10-re emelkedik. A Takarékszövetkezet az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat, valamint a Takarékszövetkezet döntése szerint az ügyfél külön megbízása alapján a papír alapú egyszeri átutalásokat. VIBER átutalás: A Takarékszövetkezet a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján.

II. BANKSZÁMLA (FIZETÉSI SZÁMLA) VEZETÉS 1. A fizetési számla a fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Takarékszövetkezet egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. 2. A Takarékszövetkezet és Ügyfele között 2009. november 1-ét megelőzően megkötött szerződések hatályban maradnak, azzal a kitétellel, hogy (az új jogszabályi módosítások rendelkezéseinek beépítésével) a módosított szerződési feltételek (Üzletszabályzatok, Hirdetmények) rendelkezései, e szerződések tekintetében is kötelező érvényűek. 3. A bankszámla szerződés aláírásával a Takarékszövetkezet és Ügyfél – továbbiakban együtt Felek - egymással üzleti kapcsolatba lépnek, amelynek keretében a Takarékszövetkezet az Ügyfél írásbeli kérelme (igénylőlap/megbízás/kiegészítő szerződés) alapján az alábbi pénzügyi szolgáltatásokat és kiegészítő szolgáltatásokat nyújtja: bankszámla nyitása és vezetése betétlekötések elfogadása bankkártya szolgáltatás készpénzfelvételi utalvány használata telefaxon adott megbízások teljesítése elektronikus szolgáltatások: o Netb@nk, o IVR-SMS szolgáltatás o Home-banking 4. A Takarékszövetkezet fenntartja a jogot a szolgáltatások körének bővítésére. II/1. A bankszámlavezetés általános rendelkezései 1. A Takarékszövetkezet devizabelföldi vagy devizakülföldi Ügyfél kérelmére a forint és/vagy deviza pénzeszközök nyilvántartása és kezelése, a forintban és/vagy devizában végzett fizetési forgalmának lebonyolítása céljából a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve az Ügyféllel kötött keretszerződés szerint fizetési számlát vagy pénzforgalmi számlát (bankszámla) nyit és vezet. 2. A megnyitásra kerülő bankszámla, a Számlatulajdonos nevét és a pénzforgalmi jogszabályok szerint kialakított számlaszámot visel. 3. A bankszámlaszerződés a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között határozatlan időtartamra jön létre. 4. A keretszerződés alapján a Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben meghatározott bankszámlán nyilvántartja az Ügyfél rendelkezésére álló pénzeszközöket és teljesíti az azok terhére érkező szabályszerű fizetési megbízásokat, valamint jóváírja az Ügyfél javára érkező pénzeszközöket; a terhelésekről és a jóváírásokról, valamint a számla egyenlegéről az Ügyfelet bankszámlakivonattal értesíti. 5. A bankszámlán elhelyezett pénzösszegek a Hpt.-ben foglaltak szerint biztosítottak, melynek részletes szabályait a XII/4. fejezet tartalmazza. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

5

6. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára vezetett bankszámlákat – a meghatározott célra lekötött, illetve elkülönítetten kezelt, az ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kivételével – a hatósági átutalási megbízások és átutalási végzések, valamint biztosítási intézkedések teljesítése, illetve a Takarékszövetkezet követelésének érvényesítése esetében egységes bankszámlának tekinti, kivéve, ha külön megkötött szerződés eltérően rendelkezik. 7. A bankszámla egyenlege a vonatkozó Hirdetményben a devizaszámla vezetésre kijelölt devizanemek bármelyikére átváltható. 8. Takarékszövetkezet deviza-, valutaszolgáltatásokat a devizabelföldi és devizakülföldi Ügyfelek részére egyaránt végez. 9. A Takarékszövetkezet Ügyfelei részére a deviza és valuta forgalom lebonyolítására a hatályos Hirdetményben számlavezetésre kijelölt devizanemekben- és kirendeltségekben vezet bankszámlát, illetve végez forint, deviza és valuta forgalmazást. II/2. Ügyfélazonosítás 1. A bankszámla megnyitásakor az Ügyfél átvilágítására, illetve a bankszámlaszerződés fennállása alatt az Ügyfél azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény (továbbiakban: Pmt.) rendelkezései, valamint a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatának IV. fejezete irányadó. 2. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül a Takarékszövetkezetet értesíteni. Az értesítési kötelezettség elmulasztásából eredő károkat a Számlatulajdonos viseli. 3. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a Számlatulajdonos, illetve képviselője, valamint a bankszámla felett rendelkezni jogosult természetes személyek személyi adataira vonatkozó dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni. A személyes adatok kezelésével kapcsolatos részletes rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatának XIII. fejezete tartalmazza. 4. A Takarékszövetkezet jogosult a Számlatulajdonos rendelkezésének teljesítését megtagadni, ha az ügyfél személyazonosságát nem sikerül kétséget kizáróan megállapítani, illetve ha az ügyfél megtagadja azonosító okmányainak bemutatását. II/3. Bankszámlanyitás speciális feltételei a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek számára 1. A Takarékszövetkezet pénzforgalmi számlát a pénzforgalomra, valamint a bankszámlavezetésre vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével, az Ügyfél tevékenységének létesítését (alapítását vagy működésének engedélyezését) meghatározó okirat és – amennyiben az Ügyfél nyilvántartásba – vételre kötelezett – nyilvántartásba vételét, vagy annak kezdeményezését igazoló papír alapú okmányok, illetve minősített elektronikus aláírással ellátott „e-dokumentumok” alapján nyitja meg. 2. A szerződést a Takarékszövetkezet azon személlyel (személyekkel) köti meg, aki(k) az alapító okirat, illetve az Ügyfél nyilvántartásba-vételéről szóló határozat szerint jogosult(ak) az Ügyfél képviseletére, s bejelentheti(k) a bankszámlák felett rendelkező személyeket is. 3. A devizabelföldi és a rezidens devizakülföldi jogi személynél a pénzforgalmi bankszámla megnyitásának előfeltétele, hogy a létrejöttéhez szükséges cégbírósági vagy egyéb, nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolja – amennyiben ilyen készült – hogy a nyilvántartásban szerepel. Ezen túlmenően, adószámát és statisztikai számjelét közölje, továbbá a cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányát, vagy a társasági szerződést készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírásmintáját átadja, illetve rendelkezésre bocsássa. 4. A cégbírósági nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személynek a bankszámla megnyitásához be kell nyújtania a cégbíróságon kapott tanúsítványt, továbbá – amennyiben ilyen készült – szükséges a közjegyzői aláírási címpéldány vagy a társasági szerződést készítő (szerkesztő) ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta is. 5. Az elektronikus cégeljárásra vonatkozó törvényi előírásoknak megfelelve 2008. július 1-jétől az Ügyfél vagy a megbízása alapján eljáró jogi képviselő a Takarékszövetkezet alábbi központi e-mail címre kell - a Cégbíróság részére elküldött e-aktát, továbbá a Cégbíróság bejegyző, vagy változást bejegyző határozatát - megküldeni: [email protected] címre. 6. Amennyiben az Ügyfél nyilvántartásba-vételének kezdeményezéséhez szükség van a törzstőke, illetve alaptőke, vagy alapítói vagyon meglétének és számlán való elhelyezésének dokumentálására, a Takarékszövetkezet megnyitja a pénzforgalmi/betéti számlát. Ezen – közjegyzői okiratba foglalt, vagy ügyvéd, illetve az alapító jogtanácsosa által ellenjegyzett – társasági szerződésnek (alapító okiratnak, alapszabálynak) megfelelően elhelyezhető, a korlátolt felelősségű társaságok (kft.), az egyéni cégek, valamint a részvénytársaságok (Zrt. és Nyrt.) törzstőkéje, illetve alaptőkéje, alapítványok esetén azok alapítói vagyona. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

6

A cégbírósági bejegyzésre kötelezett Ügyfél bankszámlanyitásához a közjegyzői aláírási címpéldány vagy ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás minta is szükséges. 7. A bankszámlán elhelyezett összegről a Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében igazolást ad ki. 8. A megnyitott pénzforgalmi/betéti számla terhére, fizetésre irányuló megbízást és a javára jóváírást – az alapítói vagyon kivételével – a Takarékszövetkezet mindaddig nem teljesít, amíg az Ügyfél nem igazolta a cégbírósági bejegyzés kezdeményezését, az egyéni cégek esetén a bejegyzés megtörténtét, valamint nem közölte adószámát és KSH számát. 9. Amennyiben a kft-k és a részvénytársaságok, a megfelelő társasági szerződésre tekintettel a pénzbetéteiket befizetés(ek) teljesítésével, illetve átutalással kiegészítik, vagy felemelik, akkor erre a megbízásban külön hivatkozni kell. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére a jóváírt összegről – díjfizetés ellenében – a cégbíróság részére szólóan igazolást ad ki. Az Ügyfél ez esetben is, csak a cégbírósági átvétel dokumentálását követően rendelkezhet szabadon a befizetett vagy átutalt összeg felett. 10. Amennyiben a Takarékszövetkezetnek tudomására jut az Ügyfél bejegyzési kérelmének a cégbíróság általi elutasítása és az Ügyfél felhívásra nem igazolja, hogy az elutasítás ellen jogorvoslattal élt, a Takarékszövetkezet jogosult a bankszámlaszerződés azonnali hatályú felmondására. A Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti a bankszámlát akkor is, ha az Ügyfél, a számlanyitást követő 90 napon belül – 30 napnál nem régebbi okirattal – nem igazolja, hogy vállalkozása bejegyezésre került, a nyilvántartásban szerepel. 11. A nem cégbírósági, hanem egyéb nyilvántartásba vételre kötelezett jogi személy Ügyfél részére, a Takarékszövetkezet általában, csak a nyilvántartásba vételt dokumentáló, 30 napnál nem régebbi okirat bemutatása, az adószám és a statisztikai számjel rendelkezésre állása után nyit bankszámlát. Amennyiben a bankszámla megnyitására valamilyen indokból előbb sor kerül (pl. alapítói vagyon elhelyezése), úgy a bankszámlán a Takarékszövetkezet kizárólag a nyilvántartásba vétel megtörténtének igazolását követően végez pénzforgalmat. 12. A Takarékszövetkezet általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az egyéni vállalkozó számára a bankszámlát akkor nyitja meg, ha az Ügyfél az Nemzeti Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadta; egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta, amennyiben – a tevékenységből eredően – ilyennel az Ügyfélnek rendelkeznie kell. 2010. január 1-től az egyéni vállalkozói tevékenység megkezdésének és folytatásának nem feltétele a vállalkozói igazolvány megléte. Ebben az esetben az egyéni vállalkozói tevékenység bejelentésének, illetve nyilvántartásba vételének igazolására az ügyben eljáró hatóság által kiállított hiteles igazolás is elfogadható a számla nyitása és módosítása során, továbbá a Takarékszövetkezet kijelölt munkatársai által is lekérdezhető a www.magyarország.hu közhiteles nyilvántartásából. 13. Az előzőekben nem említett valamennyi olyan Ügyfélnek, amelynek a tevékenységével összefüggésben az adóhatóság részére adót kell fizetnie, a pénzforgalmi számla megnyitásakor be kell jelentenie az NAV általi nyilvántartásba vételt igazoló adószámot. 14. Az Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi bankszámla mellett külön célra szolgáló elkülönített számlá(ka)t is nyit (pl. az Ügyfél bizonyos egységének vagy tevékenységének pénzforgalma megfigyelésére, fedezet biztosításra, ügyvédi, közjegyzői letétek kezelésére, jogszabályban előírt vagyoni biztosíték elhelyezésére, stb.). II/4. Bankszámlanyitás speciális feltételei az önkormányzati Ügyfelek esetében 1. Az önkormányzati Ügyfelek számára vezethető számlák köre alapvetően a vonatkozó jogszabályban meghatározott célú és elnevezésű lehet. 2. A Takarékszövetkezet a bankszámla megnyitásához szükséges dokumentumok (pl.: az önkormányzat képviselőtestületének határozata, önkormányzat levele, a Magyar Államkincstár által kiadott határozat a törzskönyvi nyilvántartásról) papír alapú eredeti példányait minden esetben - bemutatás céljából - kéri, melyek másolatai szolgálnak kirendeltségi példánynak. 3. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számla mellett külön célra szolgáló fizetési számlát/számlákat és elkülönített számlát/számlákat is nyit (ún. alszámla), amelyek a pénzforgalmi számlához kapcsolódnak, és általában jogszabályban meghatározott bevételek és kiadások elkülönített elszámolására szolgálnak. 4. A bankszámlaszerződést a Takarékszövetkezet azon személlyel/személyekkel köti meg, aki/akik az Ügyfél nyilvántartásba vételéről szóló határozat, illetve az alapító okirat szerint jogosult/jogosultak az Ügyfél képviseletére, és bejelentheti/bejelenthetik a számlák feletti rendelkező személyeket is. II/5. A bankszámlanyitás speciális feltételei a lakossági Ügyfelek vonatkozásában 1. A bankszámlaszerződés megkötésének, módosításának feltétele, hogy a Számlatulajdonos személyazonosságát igazolja és a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja, Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

7

a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Üzletszabályzatában és a Hirdetményben foglalt szerződési feltételeket az egyedi szerződés aláírásával maradéktalanul elfogadja, illetve 2. Devizabelföldiséget – a 2001. évi XCIII. tv. értelmében – kizárólag személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal, bevándorolt vagy letelepedett személyek esetében a személyazonosítóról kiadott hatósági igazolvánnyal igazolja. 3. A Takarékszövetkezet fizetési számlát kis- és nagykorú természetes személynek egyaránt nyithat. Nagykorúnak minősül az a személy is, aki 18 év alatti, azonban már házasságot kötött. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: • a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a fizetési számlát, a szerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, • a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítást igazoló hatósági igazolvány és lakcímkártya vagy útlevél és lakcímkártya, vagy külföldi állampolgár estén útlevél, vagy személyi azonosító igazolvány, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy tartózkodási jogot igazoló okmány. III. A BANKSZÁMLA FELETTI RENDELKEZÉS

III/1. Általános rendelkezések 1. A Takarékszövetkezet nem ellenőrzi, hogy a fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személy, az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. 2. Az aláírás-bejelentést a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti, illetve amíg a Számlatulajdonos időközben beállott haláláról, hitelt érdemlően tudomást nem szerez. 3. Az Ügyfél, illetve annak a mindenkori képviselője, az Ügyfél által az erre feljogosított rendelkezésre jogosult(ak), az Ügyfél megbízottja, vagy meghatalmazottja a bankszámla(ái) felett, a mindenkori hatályos pénzforgalmi szabályok figyelembevételével szabadon rendelkezhet, rendelkezése nélkül, vagy rendelkezése ellenére a Takarékszövetkezet, csak a jogszabályban, vagy a jelen Üzletszabályzatban meghatározott esetekben terhelheti meg a fizetési számlát. 4. A vállalkozói és az önkormányzati üzletágba tartozó Ügyfél a számlanyitás alkalmával az e célra rendszeresített nyomtatványokon a bankszámla felett papíralapon rendelkezni jogosult személy(ek) nevét, azonosító adatait, aláírási jogosultságát, valamint aláírás mintáját bejelenteni tartozik. A bankszámlá(k)ra vonatkozó aláírás bejelentéskor az Ügyfél szabadon (az alapítására, működésére vonatkozó jogszabályokra és belső szabályokra figyelemmel) határozhatja meg, a bankszámla feletti rendelkezés módját. A bejelentés során meghatározható, hogy ki kivel jogosult együtt aláírni, valamint a megbízásokon alkalmazásra kerülő bélyegző(k) lenyomata, de más – különösen összeghatárhoz kötött – korlátozás nem tehető. 5. A Takarékszövetkezet az Ügyfél bármelyik nála vezetett, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámlája tekintetében és terhére – beleértve a számlabetétként elhelyezett összeget, annak lejártakor – jogosult bármilyen jogcímen keletkezett hitelintézeti (pénzügyi és befektetési szolgáltatásból, valamint kiegészítő szolgáltatásból eredő) követelését beszámítani. 6. Az Ügyfélnek a bankszámlája feletti rendelkezésre adott meghatalmazást – a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon előírt – írásos értesítésben kell közölni a Takarékszövetkezettel. Az értesítésből ki kell tűnnie a meghatalmazás tartalmának és érvényességi idejének. 7. A felszámolás és csődeljárás alá került Ügyfelek bankszámla feletti rendelkezésére a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló 1991. évi XLIX. törvényben foglalt hatályos szabályok az irányadók. A végelszámolás alá került Ügyfelek vonatkozásában a cégnyilvánosságról, a bírósági eljárásról, és a végelszámolásról szóló 2006. évi V. törvény rendelkezéseit alkalmazza a Takarékszövetkezet. 8. A Takarékszövetkezet jogosult Ügyfelei bankszámlaszerződéséből és folyószámlahitel szerződéséből eredő esedékes követeléseit és előjegyzett költségeit, a Számlatulajdonos Takarékszövetkezet által vezetett bármely más – az Ügyfél szabad rendelkezése alatt álló – számlakövetelése/i terhére (ideértve a látra szóló egyenleget, valamint a bankszámlához kapcsolódó lekötött betéteit annak lejártakor – beleértve annak fordulónapját is) kielégíteni. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

8

9. A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben történő rendelkezésen túlmenően az Ügyfél elektronikus úton is megadhatja megbízásait az elektronikus csatorna használatára vonatkozó szerződés, Üzletszabályzat/Általános Szerződési Feltételek, Felhasználói kézikönyv előírásai szerint. Az elektronikus szolgáltatások igénybevételéhez szükséges, elektronikus csatornán adott fizetési számla feletti rendelkezés esetén a fizetési számla feletti rendelkezési jogosultság az elektronikus szolgáltatásra vonatkozó szerződés keretében meghatározott feltételek alapján biztosított. III/2. Bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek vonatkozásában 1. A Számlatulajdonos a bankszámla feletti rendelkezéssel a bankszámla feletti rendelkezésre meghatalmazást, illetve felhatalmazást adhat. 2. Amennyiben az Ügyfél jogi személy, akkor a bankszámla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes, vagy rövidített név (cégnév) betű szerinti használata, valamint a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. 3. A bejelentéskor szükséges továbbá – az egyéni vállalkozók, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személyek kivételével – a Számlatulajdonos Ügyfél vezetője (képviselője) megválasztásának (kinevezésének), valamint a cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél képviselője/i aláírásának hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által hitelesített címpéldány vagy a közreműködő ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta stb.) történő igazolása. 4. Ha az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több vezetője van, a Takarékszövetkezet bármelyik vezető bejelentését érvényesnek fogadja el. Ha az Ügyfél, alapító okiratában (társasági szerződésében, alapszabályában, a szervezet legfőbb szervének határozatában) a vezetők közül a bejelentésre, egy vagy több személyt kizárólagosan jogosítottak fel, a Takarékszövetkezet az ekként feljogosított vezető, illetőleg vezetők bejelentését fogadja el érvényesnek. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. 5. Ha a jogszabályokban meghatározott formában vitatott az, hogy az a személy, aki bejelentést tett, vagy kíván tenni, jogosult-e az Ügyfél képviseletére, a Takarékszövetkezet a bejelentés szempontjából az Ügyfél képviseletére jogosultnak tekinti a személyt mindaddig, amíg a cégnyilvántartásra, illetőleg ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartásra vonatkozó jogszabályok szerint az Ügyfél képviseletére jogosult. 6. Az Ügyfél bankszámlája feletti rendelkezés – eltérő megállapodástól, illetve szerződéstől eltekintve – kizárólag írásban történhet, a bejelentett aláírási mód szerint. III/3. A bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei önkormányzati Ügyfelek esetében 1. A Számlatulajdonos önkormányzat képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosultként meghatározott személy (a szervezet vezetője) jelentheti be a bankszámla feletti rendelkezés módját. Az aláírás bejelentő kartonon fel kell tüntetni mindazoknak a bankszámláknak a pénzforgalmi jelzőszámait, amelyekre az aláírási minta érvényes. 2. A bankszámla feletti rendelkezéshez a nyilvántartásba bejegyzett teljes, vagy rövidített név betű szerinti használata, valamint a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett személyek aláírása szükséges. 3. A Számlatulajdonos szervezet vezetője bejelentési, illetve bankszámla feletti rendelkezési jogosultságát csak abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését) valamint aláírását, hitelt érdemlő módon igazolja. 4. Amennyiben a vezető képviseleti megbízása megszűnik, az általa bejelentett aláírók, bankszámla feletti rendelkezését a Takarékszövetkezet mindaddig érvényesnek tekinti, amíg az új, vagy egy másik képviselő másként nem rendelkezik. 5. Az önkormányzati intézmény képviselőjének aláírási mintáján feltüntetett adatokat a felügyeleti szerv igazolja a hátoldalon. A Takarékszövetkezet csak ezen igazolás meglétét vizsgálja, de nem ellenőrzi a felügyeleti szerv aláírásának hitelességét. 6. A közös önkormányzati hivatalok, valamint az önkormányzati társulások képviseletét az alapításukról rendelkező megállapodás szabályozza. A Takarékszövetkezet ezek rendelkezésére alapozva ellenőrzi a képviseleti jogosultságot. 7. Amennyiben a rendelkezésre jogosultak személyében, vagy a rendelkezés módjában változás áll be, a Számlatulajdonosnak új aláírási mintát kell benyújtania. Az új aláírás bejelentőn feltüntetett aláírások érvénybe helyezésével a korábbi címpéldány, érvényét veszti. 8. Az aláírás bejelentő kartonon bejelentett, egyes aláírók rendelkezési jogát a Számlatulajdonos a képviseleti módnak megfelelően aláírt levélben visszavonhatja, nevük és személyi adataik (személyazonosító igazolvány száma, születési helye és ideje, valamint anyja neve) megjelölésével.


Verzió: 1.0

9

III/4. A bankszámla feletti rendelkezés speciális feltételei lakossági Ügyfelek esetében A Számla felett teljes körűen a Számlatulajdonos és Társtulajdonos (továbbiakban együttesen Számlatulajdonos), illetve a meghatalmazás erejéig a Meghatalmazott rendelkezhet. A Számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. Ez kiterjed: a személyi adatoknak személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá az aláírásnak a Takarékszövetkezet által nyilvántartott aláírás-mintával történő összevetésére. 1. Társtulajdonos A fizetési számláknak legfeljebb két tulajdonosa lehet (Közös Számla), akiknek szerződéssel kapcsolatos jogai és kötelezettségei megegyeznek, és a Számlával kapcsolatosan keletkezett tartozásokért (ideértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, illetve a tartozás visszafizetését) egyetemlegesen kötelezettek. A Számlatulajdonosok rendelkezési joga egyenlő, a Takarékszövetkezet azok korlátozását nem fogadja el. Közös Számla esetén a társ-számlatulajdonosi státus megszüntetéséről, továbbá a szerződés bármely kötelezettségvállalással járó módosításáról (pl.: meghatalmazott megadása, folyószámlahitel igénylése), vagy megszüntetéséről, a Számla zárolásáról (a rendelkezési jognak meghatározott időtartam elteltéhez vagy meghatározott feltétel bekövetkezéséhez fűzött korlátozása) a Számlatulajdonosok csak együttesen rendelkezhetnek. A Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos halálának tényét a Takarékszövetkezetnek bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel. 2. Meghatalmazás 2.1. A Számlatulajdonos a Számla feletti rendelkezésre állandó, vagy eseti meghatalmazást adhat. A meghatalmazott bejelentése történhet banki nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. A Takarékszövetkezet a külföldön kiállított meghatalmazást hitelesítve fogadja el. Hitelesítés történhet az országban működő magyar konzulátus által, vagy a hágai egyezmény szerinti Apostille kiállításával. (kihirdetve az 1973. évi 11. tvr.-vel). Amennyiben a meghatalmazás alaki vagy tartalmi szempontból a Takarékszövetkezet megítélése szerint nem egyértelmű, vagy ha az abban foglaltak értelmezéséhez további iratok, vagy a meghatalmazásban jelzett feltételek vizsgálata szükséges, a Takarékszövetkezet jogosult a meghatalmazás alapján történő rendelkezést megtagadni. Közokiratba kell foglalni: az állandó meghatalmazást, ha a számlatulajdonos a Takarékszövetkezet előtt nem jelenik meg személyesen; az 500 000 Ft feletti eseti meghatalmazást, a meghatalmazást, ha az aláírás valódiságát illetően kétség merül fel. A Számlatulajdonos haláláról történt hivatalos tudomásszerzést követően (halotti anyakönyvi kivonat) a Számlatulajdonos által megadott minden meghatalmazás hatályát veszti. Közös Számla esetén, ha a Számla nem szűnik meg, a meghatalmazások továbbra is hatályban maradnak. A Takarékszövetkezet kizárja felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Takarékszövetkezet arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. 2.2. Az önálló, teljes rendelkezési joggal felruházott állandó meghatalmazott rendelkezési joga legkésőbb a Takarékszövetkezethez történt bejelentést követő banki munkanapon lép hatályba. Az állandó meghatalmazott rendelkezési joga, kizárólag időtartamában és összegben korlátozható a Számlatulajdonos által. Amennyiben az állandó meghatalmazás időben és összegben nem korlátozott, az visszavonásig érvényes. A rendelkezésre álló egyenleg erejéig az állandó meghatalmazott rendelkezési joga kiterjed különösen a vonatkozó Számlán – a Számlatulajdonos nevében – készpénzforgalom bonyolítására, átutalási megbízások adására, módosítására, betét lekötésére, lekötés módosítására és megszüntetésére, szolgáltatói díjak kiegyenlítésére vonatkozó megbízások adására és módosítására, illetve a saját (meghatalmazotti) személyi adataiban bekövetkezett változások közlésére. Az állandó meghatalmazott nem jogosult a szerződés módosítására, megszüntetésére, a Számla feletti rendelkezési jog más részére való átengedésére, továbbá a Számlához kapcsolódó egyéb szolgáltatásra irányuló szerződéskötésre. 2.3. Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó Számlatulajdonos és az eseti meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás megnevezését, összegét és devizanemét. A Takarékszövetkezet – biztonsági okokból – a bemutatás napjától számított 30 napnál nem régebbi keltezésű, eseti meghatalmazást fogad el. A Takarékszövetkezet Hirdetményben meghatározott további feltételekhez kötheti az eseti meghatalmazás elfogadását. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

10

2.4. Az állandó meghatalmazott jogosult, a Számla aktuális egyenlegének lekérdezésére, azonban számlatörténetre vonatkozóan információkat kizárólag a Számlatulajdonos erre irányuló külön (eseti) felhatalmazása alapján szerezhet. Az eseti meghatalmazott, csak erre irányuló külön felhatalmazás alapján kérdezheti le a Számla aktuális egyenlegét, valamint számlatörténetét. 3. Kedvezményezett jelölés 3.1. A nagykorú Számlatulajdonosnak joga van elhunyta esetére kedvezményezetteket megjelölni, mely esetben a Számla nem tartozik a Számlatulajdonos hagyatékához, a kedvezményezett a Számlán lévő összeg és a Számláról lekötött betét felett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet. A kedvezményezett jelölésnek egyértelműnek kell lennie, az semmilyen feltételhez nem köthető. Kedvezményezett, a Számla egyenlegére vonatkozóan (ideértve a Számláról lekötött betéteket is) jelölhető meg. 3.2. A Számlatulajdonos elhunyta esetén – a Számlatulajdonos eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után – a Számlán lévő egyenleggel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett rendelkezése csak a Számla megszüntetésére és a Számlán lévő összeg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A kedvezményezett megjelölésére vonatkozó rendelkezés csak abban az esetben érvényes, ha a Számla egyenlege a halál időpontjában pozitív és az egyenleg ezen időponttól, a kedvezményezett rendelkezéséig teljesített megbízások végrehajtása következtében sem válik negatívvá. 3.3. A Takarékszövetkezet a közös számlanyitást úgy tekinti, hogy a Számlatulajdonosok nyilatkozatot tettek, miszerint egymást jelölték meg egyedüli kedvezményezettnek. Az egyik Számlatulajdonos elhunyta esetén a Számla egyedüli tulajdonosa – mint elhalálozás esetére szóló rendelkezés kedvezményezettje – a másik Számlatulajdonos lesz. Közös Számla esetén egyéb haláleseti rendelkezés csak a Számlatulajdonosok véletlenszerű, egyidejű halálának kikötése vonatkozásában tehető. 4. Öröklés Öröklés esetén az örökös a Számla egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával tehet. Az örökös rendelkezése, csak a Számla megszüntetésére és a Számlán lévő egyenleg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A Takarékszövetkezet csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket, s az általuk örökölt összeg nagyságát. IV. FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK A belföldi forint fizetési megbízások teljesülése – a Rendelet előírása szerint – napon belül vagy a terhelést követő munkanapon történik. IV/1. A fizetési megbízások átvétele, jóváhagyása 1. A fizetési megbízás átvételéhez a fizetési megbízásnak a teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot tartalmaznia kell. 2. A vállalkozói és az önkormányzati üzletág Ügyfelei bankszámláinak terhére (kifizetésre/terhelésre) és javára papíralapon benyújtott megbízásokon szereplő aláírás(ok) helyességét a Takarékszövetkezet megvizsgálja. Amennyiben az aláírás-bejelentés alkalmával az Ügyfél kikötötte meghatározott bélyegző(k) alkalmazását, a papíralapon benyújtott megbízásokon valamely bejelentett bélyegzőnek szerepelnie kell. 3. Az elektronikus úton benyújtott, fizetési megbízások esetén az aláírás(ok) vizsgálatára, illetve a rendelkezés szabályosságára vonatkozóan irányadónak tekintendőek az elektronikus banki szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzatok/Általános szerződési feltételek, Hirdetmények, szerződések. 4. Az Ügyfélnek a bankszámlára vonatkozó fizetési megbízásai a takarékszövetkezeti kirendeltségen, forintban történő forgalmazás esetén a Rendeletben meghatározottaknak megfelelő nyomtatványokon, míg devizában illetve valutában történő forgalmazás esetén a Takarékszövetkezetnél rendszeresített nyomtatványokon, illetve azzal azonos tartalmú rendelkezéssel kell megadnia. 5. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére – díjfizetés ellenében – a szükséges nyomtatványt biztosítja. A forintban lebonyolított fizetési megbízásokra a Rendeletben meghatározott PFNY jelű nyomtatványok használhatóak. 6. A forintban történő pénzforgalom a Takarékszövetkezet bármely kirendeltségén, míg valuta, illetve devizaforgalom a valutaforgalmazásra, illetve a devizaszámla vezetésére kijelölt kirendeltségen kezdeményezhető. 7. Amennyiben a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfél az aláírás-bejelentés alkalmával igényli a számlavezető kirendeltségtől eltérő kirendeltségen is a forgalmazás lehetőségét, a megjelölt bankszámlával/bankszámlákkal kapcsolatos készpénz kifizetések forintban, az átutalások, valamint a bankszámla későbbi megterhelését Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

11

eredményező beszedésre szóló felhatalmazások a Takarékszövetkezet bármely kirendeltségén kezdeményezhetők. 8. A fizetési megbízások – a fizetési módnak és az Ügyfelekkel kötött megállapodásnak megfelelően – a kirendeltségeken történő papíralapú személyes kezdeményezése mellett postai úton, vagy a Takarékszövetkezet elektronikus szolgáltatásain keresztül kezdeményezhetők. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által papír alapon benyújtott átutalási megbízásokat – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli, az elektronikus szolgáltatás keretében kezdeményezett átutalási megbízásokat pedig InterGiro2 fizetési megbízásnak tekinti. 9. A fizetési megbízást – ellenkező megállapodás hiányában – a kedvezményezett értesítéséig, illetőleg – nem elektronikus úton kezdeményezett belföldi elszámolásoknál – a Fizetési számlákat érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Hirdetményben, tárgynapi teljesítésre vonatkozó átvételi időn belül lehet visszavonni vagy módosítani. A rendszeres és a terhelési nap feltüntetésével megadott átutalási megbízásokat, a terhelési napot megelőző nap végéig, vagy fedezet hiány esetén legkésőbb a tárgynapon a fedezet biztosításáig vonhatók vissza. A visszavonásra vagy módosításra benyújtott rendelkezést kifejezetten ilyenként kell megjelölni. A fizetési megbízás visszavonásának vagy módosításának szóban (telefonon/faxon) való közlése esetén a Takarékszövetkezet, írásbeli megerősítés megérkezéséig a megbízás teljesítését függőben tartja. 10. Az Ügyfél elektronikus úton adott megbízásainak teljesítése, és visszavonása az adott elektronikus szolgáltatásra vonatkozó előírások, Üzletszabályzatok/Általános Szerződési Feltételek, Hirdetmények alapján történik. 11. Ha az Ügyfél a teljesítéshez szükséges adatokat tévesen, hiányosan, vagy késedelmesen adja meg, az ebből eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel, azok rendezéséről az Ügyfélnek kell gondoskodnia. Az Ügyfél bankszámlája terhére érkező fizetési megbízások esetében a Takarékszövetkezet köteles meggyőződni arról, hogy a fizetésre kötelezett elnevezése és pénzforgalmi jelzőszáma megegyezik-e. Bankszámla javára érkező fizetési megbízások jóváírása a megbízásban szereplő pénzforgalmi jelzőszám alapján történik. 12. A Takarékszövetkezet beszámítási jogára tekintettel jogosult a saját tévedésén alapuló jóváírásokat, illetve terheléseket a Számlatulajdonos külön erre irányuló rendelkezése nélkül helyesbíteni. A helyesbítésről az ok megjelölésével értesítést küld a Számlatulajdonosnak. A Takarékszövetkezet hibájából eredő könyvelési helyesbítések, illetve banktechnikai okokból felmerülő könyvelések után díj, jutalék valamint egyéb költség felszámítására nem kerül sor. 13. Fedezethiány esetén a Takarékszövetkezet jogosult a saját tévedésén alapuló jóváírásokat, illetve terheléseket a vállalkozói Ügyfelei esetében az érintett bankszámlán minden más megbízást megelőzően sorba állítani, a lakossági és vállalkotói Ügyfelek esetében az érintett bankszámlát letiltani, a bankszámlához tartozó bankkártyákat felfüggeszteni, és a bankszámlán jóváírt összeg(ek)ből minden más fizetési megbízást megelőzően a követelését kiegyenlíteni. 14. Az Ügyfél a fizetési megbízást írásban, a fizetési megbízásnak, vagy egyéb jóváhagyást tartalmazó iratnak a bejelentett módon történő aláírásával, a Takarékszövetkezethez történő benyújtásával, vagy elektronikus úton, illetve távközlési eszköz útján hagyja jóvá. Utóbbi esetekben jóváhagyásnak minősül minden olyan cselekmény vagy intézkedés, amely az adott elektronikus csatornára, illetve távközlési eszközre vonatkozó szerződési feltételek szerint (beleértve az Üzletszabályzatokat, Kezelési Leírást, Használati útmutatókat) a fizetési megbízás Takarékszövetkezet felé történő végleges megadását jelentik, függetlenül a cselekmény vagy intézkedés szerződési feltételekben használt elnevezésétől. 15. Fizetési műveletek teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Takarékszövetkezet akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Ügyfél általi előzetes jóváhagyásának a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás Takarékszövetkezetnél bejelentett módon történő aláírásának és Takarékszövetkezethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. 16. Elektronikus úton történő megbízás esetén előzetes jóváhagyásnak a külön szerződés alapján kiadott személyes azonosító kód alkalmazásával a megbízás elektronikus aláírása és a megbízás távolról hozzáférést biztosító rendszeren keresztül a Takarékszövetkezethez történő beküldése minősül. IV/2. A fizetési megbízások visszautasítása 1. A fizetési megbízás nem kerül teljesítésre, amennyiben: a megbízás teljesítéséhez szükséges teljes, illetve részfedezet a teljesítés pillanatában/napján nem áll rendelkezésre, Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

12

a Számlatulajdonos által a teljesítésre meghatározott limit kisebb, mint a fizetési megbízásban szereplő összeg, a megbízás teljesítése jogszabályba ütközik, a megbízás teljesítéséhez szükséges adatok tévesek vagy hiányosak és nincs lehetőség a helyesbítésre, pótlásra. A fentiek miatt nem teljesített megbízásból eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. 2. A nem megfelelő módon, vagy hiányosan kiállított és benyújtott pénzforgalmi megbízásokat - amennyiben a helyesbítés, illetve kiegészítés rövid úton nem megoldható - számlavezető hely, teljesítés nélkül visszaadja a benyújtónak, illetve visszaküldi az Ügyfélnek. A hibás megbízás teljesítésének elmaradásából származó következményekért a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. 3. Ha a papíralapú fizetési megbízáson az aláírásra jogosultakon, vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása szerepel, a megbízást – az ok megjelölésével – a Takarékszövetkezet a benyújtónak visszaadja/ visszaküldi. 4. Lakossági Ügyfelek esetében a postai úton beérkező 200.000.- Ft-ot elérő vagy meghaladó átutalási megbízások teljesítését megelőzően – a tranzakció megerősítése érdekében – a Takarékszövetkezet megkísérli felvenni a kapcsolatot a Számlatulajdonossal. Ha a megbízás teljesítésével kapcsolatban kétség merül fel, a Takarékszövetkezet az átutalás teljesítését megtagadhatja. 5. Lakossági Ügyfelek esetében amennyiben a megbízás teljesítéséhez a fedezet nem áll rendelkezésre, a Takarékszövetkezet a megbízást visszautasítja. Fedezethiány esetén, a bankszámlához kapcsolódó lekötött betét csak akkor kerül felhasználásra a megbízások teljesítésére, ha a Számlatulajdonos erre kellő időben, eseti írásbeli megbízást ad. A fedezethiány miatt nem teljesített megbízásokból eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. 6. A meghatározott határnapon teljesítendő fizetési megbízások (állandó megbízás, terhelési nap megjelölésével adott átutalás, csoportos beszedés) teljesítését a Takarékszövetkezet jogosult megtagadni, ha a teljesítéshez szükséges fedezet a bankszámlán nem áll rendelkezésre. 7. A Takarékszövetkezet a pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető vagy csak részben teljesített fizetési megbízásokat a sorbaállítás időtartamának lejártakor visszautasítja, és – pénzforgalmi szolgáltatójuk útján – visszaküldi a benyújtó(k) részére, és/vagy értesítést küld a tételek nyilvántartásból való törléséről. 8. A bankszámla javára érkező jóváírások hibás, nem létező számlaszám, lezárt/megszűnt bankszámla esetében visszautasításra kerülnek. 9. A számla javára és terhére érkező fizetési megbízások hibás, nem létező számlaszám, lezárt/megszűnt bankszámla esetében visszautasításra kerülnek. IV/3. A fizetési megbízások teljesítése, részteljesítése, sorbaállítása 1. A Takarékszövetkezet a megbízások teljesítéséhez – ha azt szükségesnek tartja – jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni az Általános Üzletszabályzatban meghatározottak szerint. 2. Az Ügyfél a pénzforgalomra vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően jogosult meghatározni a megbízások teljesítésének sorrendjét. A pénzforgalmi jogszabályok szerint a hatósági átutalási megbízás, átutalási végzés, valamint a jogerős végrehajtható okiraton alapuló beszedés teljesítése, valamint a banki követelések terhelése után – a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (továbbiakban: VIBER) tételek soron kívüli teljesítésétől eltekintve – az Ügyfél kifejezett eltérő rendelkezése hiányában, a Takarékszövetkezet benyújtási csatornánként, az aznapi végső benyújtási határidőre tekintettel az általa nyilvántartott érkezési sorrend szerint teljesíti a megbízásokat a rendelkezésre álló fedezet erejéig. 3. A megbízások teljesítése során a Takarékszövetkezet, a terhelési megbízásokat az előző napi számlakövetelés – beleértve az esetleges folyószámla hitelkeret rendelkezésre álló összegét – és a tárgynapi jóváírások összesített egyenlegéből technikailag még figyelembe vehető fedezet erejéig teljesíti. 4. A Takarékszövetkezet akkor teljesíti az Ügyfél megbízásait, ha annak összegére, illetve annak azonnal esedékes díjára, költségére, jutalékára a bankszámlaszerződésben, jelen Üzletszabályzatban vagy Hirdetményben meghatározott fedezet – az Ügyfél illetve a megbízás jellegéhez igazodóan – rendelkezésre áll. 5. A vállalkozói üzletág Ügyfelei esetében, amennyiben a forintban benyújtott megbízások teljesítéséhez a bankszámlán kellő fedezet nem áll rendelkezésre, úgy a Takarékszövetkezet a hatósági átutalási megbízásra, valamint az átutalási végzésre, továbbá a felhatalmazáson alapuló beszedési megbízásra a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít. 6. A meghatározott határnapon teljesítendő fizetési megbízások (állandó megbízás, terhelési nap megjelölésével adott átutalás, csoportos beszedés) részbeni fedezete esetén e megbízásoknál részfizetésre nem kerül sor. 7. A rendszeres (tartós) átutalási megbízás esetében a Takarékszövetkezet a benyújtási határidő kezdő időpontjában, majd ciklusonként ismételten – minimum naponta öt alkalommal – kísérli meg a megbízás teljesítését. Ha a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet a fedezetvizsgálatot/fedezetvizsgálatokat követően sem áll rendelkezésre, a Takarékszövetkezet – az Ügyfél ismételt rendelkezése nélkül 35 napon Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

13

keresztül megkísérli a teljesítést, majd fedezet hiányában törli az adott megbízást az adott tétel tekintetében. A sorba állítás időtartalmának számítása a fizetési megbízás átvételét követő napon kezdődik. Ha a sorba állítás utolsó napja nem munkanapra esik, akkor a sorba állítás utolsó napját megelőző utolsó munkanapon történik a tranzakció törlése. Az olyan rendszeres átutalási megbízás, amelynek a teljesítés első napja a kezdeményezés napjával egybeesik, a következő fedezetvizsgálati időpontban történik a fedezet vizsgálata. A Takarékszövetkezet elektronikus átutalási megbízásnak tekinti és kezeli az Ügyfél által benyújtott rendszeres (tartós) megbízást függetlenül attól, hogy azt papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be. Takarékszövetkezeten belüli hiteltörlesztésre vonatkozó rendszeres átutalás fedezethiány esetén – a rendelkezésre álló fedezet erejéig – a Takarékszövetkezet részfizetést teljesít. Papír alapon megadott egyszerű (eseti), illetve csoportos átutalási megbízás – ide nem értve a hatósági átutalási megbízást, valamint az átutalási végzést – esetében a szükséges fedezetet az esedékesség napjának végéig kell biztosítani. Ha a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet a nap végén sem áll rendelkezésre, a Takarékszövetkezet a megbízást törli. Elektronikus csatornán keresztül megadott egyszerű (eseti), illetve csoportos átutalási megbízás esetében a benyújtási határidő kezdő időpontjában, majd ciklusonként ismételten – minimum naponta öt alkalommal – kísérli meg a Takarékszövetkezet a megbízás teljesítését. Ha a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet a fedezetvizsgálatot/fedezetvizsgálatokat követően sem áll rendelkezésre, a Takarékszövetkezet a nap végén törli a megbízást. Az elektronikus csatornán keresztül kezdeményezett olyan terhelési nap feltüntetésével megadott átutalási megbízás fedezetének vizsgálata, amely esedékességének napja a kezdeményezés napjával egybeesik, a soron következő valamely fedezetvizsgálati időpontban történik. 8. A Takarékszövetkezet fedezethiány esetén, sorba állítja a hatályos jogszabályi előírások szerint kötelezően függőben tartandó hatósági átutalást, átutalási végzést, valamint a jogerős végrehajtható okiraton alapuló beszedési megbízást. A sorba állított hatósági átutalás, átutalási végzés, valamint a jogerős végrehajtható okiraton alapuló beszedési megbízás esetében a Takarékszövetkezet részfizetést naponta egyszer, egy összegben a nap végén teljesít. 9. A Takarékszövetkezet a hatályos jogszabályi előírások szerint kötelezően függőben tartandó beszedési megbízáson kívül, a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfél számára, valamennyi felhatalmazáson alapuló fedezetlen beszedési megbízást, részben vagy egészben sorba állítja, amennyiben erre vonatkozóan írásbeli megállapodás történt. Az Ügyfél ilyenkor a hatályos pénzforgalmi előírások figyelembevételével jogosult meghatározni a fedezethiány miatt függőben tartott felhatalmazáson alapuló beszedési megbízások teljesítésének sorrendjét. 10. Takarékszövetkezet a 8. és 9. pont szerint függőben tartandó megbízásokat a szükséges fedezet rendelkezésre állásáig, legfeljebb azonban 35 napig, illetve a felmondás alatt lévő bankszámla esetében a fizetési számla megszüntetéséig állítja sorba. A sorba állítás időtartalmának számítása a fizetési megbízás átvételét követő napon kezdődik. Ha a sorba állítás utolsó napja nem munkanapra esik, akkor a sorba állítás utolsó napját megelőző utolsó munkanapon történik a tranzakció törlése. 11. A felhatalmazáson alapuló beszedési megbízások függőben tartásáért, valamint a megbízások soron kívüli teljesítéséért a Takarékszövetkezet a Hirdetményekben foglaltaknak megfelelően díjat számíthat fel. 12. Abban az esetben, ha az adott bankművelet nem a számla devizanemében kerül lebonyolításra, a teljesítés – a tranzakció jellegétől függően a Hirdetményekben meghatározottak szerint – a mindenkor érvényes, deviza árfolyamok alkalmazásával történik. 13. A bankszámla javára érkező befizetéseket, az elszámolás-forgalomban érkező jóváírásokat a Takarékszövetkezet a Rendeletben meghatározottak szerint teljesíti. 14. A Takarékszövetkezet „A pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről” szóló Hirdetményben határozza meg a fizetési megbízások befogadásának, aznapi teljesítésre történő átvételének, illetve a fizetési műveletek teljesülésének határidejét. IV/4. Fedezetigazolás 1. A Számlatulajdonos fedezetigazolás kérésével rendelkezhet arról, hogy a bankszámláját vezető számlavezető hely egy meghatározott összeget, meghatározott időpontig elkülönítetten kezeljen, és azt a fedezetigazolásban megjelölt kedvezményezett rendelkezésére tartsa, valamint javára a fedezetigazolásban meghatározott feltételek mellett fizetéseket teljesítsen az elkülönítetten kezelt összegből. 2. A Fedezetigazolás, a Számlatulajdonos Ügyfél megbízásából kerül kiállításra. A fedezetigazolás különösen a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült, fedezetként elkülönített összeget, az elkülönítés célját, a kedvezményezett megjelölését, a fedezet elkülönítésének időtartamát és felhasználásának módját tartalmazza. 3. A fedezetigazolásban megjelölt összeget pénzfogalmi bankszámlával rendelkező, vállalkozói Ügyfélkör esetében a Takarékszövetkezet elkülönített számlára vezeti és zárolja, természetes személyek esetében, a fizetési számlán zárolja. Az Ügyfél kérheti az elkülönített összeg lekötött betétként történő kezelését is, a lekötésre érvényes feltételek mellett. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

14

4. A fizető félnek és a kedvezményezettnek a fedezetigazoláshoz kapcsolódóan a fizetési módban meg kell állapodniuk. V. FIZETÉSI MÓDOK A Takarékszövetkezet a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltaknak megfelelően biztosítja Ügyfelei számára a bankszámlák közötti, illetve az ahhoz kötődő készpénzfizetési módok alkalmazását, nevezetesen: a) bankszámlák közötti fizetési módok: az átutalás • egyszerű (eseti) átutalás, • a rendszeres (tartós) átutalás, • a csoportos átutalás, • a hatósági átutalás és az átutalási végzés. a beszedés • a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, • a váltóbeszedés, • a csoportos beszedés, • a határidős beszedés, • jogerős végrehajtható okiraton alapuló beszedés. a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (betéti-/hitelkártyával végzett fizetési művelet), az okmányos meghitelezés (akkreditív). b) bankszámlához kötődő készpénzfizetési módok, különösen: a készpénzbefizetés bankszámlára • kirendeltségen, • postahelynél, a készpénzkifizetés bankszámláról • kirendeltségen • postai úton kifizetési utalvánnyal, • bankjegykiadó automatánál (ATM), • POS terminál használatával. V/1. Átutalások 1. Egyszerű (eseti) átutalás Az átutalási megbízással az Ügyfél megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett fizetési számlája javára. Az átutalás az Ügyfél által meghatározottak szerint lehet forintban, vagy a Takarékszövetkezet által jegyzett devizában teljesített, továbbá Takarékszövetkezeten belüli, vagy Takarékszövetkezeten kívüli. A Takarékszövetkezeten kívüli átutalások a belföldön forintban végzett fizetési művelet esetében az InterGiro1 és InterGiro2 vagy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (VIBER) közreműködésével zajlanak. A VIBER átutalások átvételére és teljesítésére vonatkozó határidőket, „A pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről szóló Hirdetmény” tartalmazza. VIBER átutalások esetében a tételek indítására abban az esetben van lehetőség, ha a fizetési számla terhelésének időpontjában a megbízás teljes fedezete rendelkezésre áll a számlán. A VIBER átutalás indításának további feltétele az átutalandó összegen felül a felszámítandó díj (melynek mértékét a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza) fedezetének megléte is. 2. Rendszeres átutalás A rendszeres átutalás lebonyolítását a Takarékszövetkezet az Ügyfél által meghatározott azonos összegben és rendszeres gyakorisággal (pl. havonta, negyedévente, félévente, évente, meghatározott napokra) Takarékszövetkezeten belülre és Takarékszövetkezeten kívülre forintban vállalja, illetve nyújtja. A rendszeres átutalás iránti intézkedés a kirendeltségen, Ügyfél részéről adott írásbeli rendelkezés alapján, illetve elektronikus szolgáltatásokon keresztül adható. A rendszeres átutalási megbízás teljesítése – függetlenül attól, hogy a kirendeltségen vagy elektronikus csatornán keresztül nyújtották be a fizetési megbízást –minden esetben az InterGiro2 rendszeren keresztül történik. 3. Csoportos átutalás Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

15

Csoportos átutalás esetén az Ügyfél a Takarékszövetkezettel történő megállapodás alapján a kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában nyújthatja be. A Takarékszövetkezeten kívüli csoportos átutalás forintban, forint számla terhére az InterGiro2 rendszerben történik. 4. Hatósági átutalás és átutalási végzés A bírósági, valamint a közigazgatási végrehajtási és az adó-végrehajtási eljárásban a pénzkövetelést a hatósági átutalási megbízás adására vagy átutalási végzés meghozatalára jogosult erre irányuló kezdeményezése esetében a Takarékszövetkezet a Pft.-ben és a Rendeletben foglaltaknak megfelelően jár el. Amennyiben a hatósági átutalási megbízás adására jogosult Ügyfél, a pénzforgalmi számláját vezető kirendeltséghez papíralapon nyújtja be a fizetési megbízását, vagy Electra Terminálon keresztül kezdeményezi a hatósági átutalást, akkor a Takarékszövetkezet azok átvételét a pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről szóló Hirdetmény szerint végzi. A Rendelet előírásainak megfelelő megbízás átvételét követően intézkedés történik a fizetési megbízás adattartalmának továbbítása iránt. Amennyiben a fizető fél számláját más pénzforgalmi szolgáltató vezeti, akkor az Ügyfél tárgynapon átvett hatósági átutalási megbízásának adattartalma az InterGiro2 rendszeren keresztül a tárgynapon továbbításra is kerül részére. A más pénzforgalmi szolgáltató által, a nála kezdeményezett, vagy a hatósági átutalási megbízásban kedvezményezettként megjelölt személy, vagy szervezet által a Takarékszövetkezet részére közvetlenül eljuttatott hatósági átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről szóló Hirdetmény szerint fogadja be és a Rendelet vonatkozó előírásainak megfelelően teljesíti és kezeli. A hatósági átutalás kezdeményezése, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzésen alapuló átutalás teljesítése minden esetben az InterGiro1 rendszeren keresztül történik. A sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés esetén a Takarékszövetkezet naponta egy összegben végez részteljesítést. A Takarékszövetkezet a részére megküldött átutalási végzés tekintetében az idevonatkozó jogszabályok - a Pft., a Rendelet és a Vht. - szabályainak megfelelő eljárást követi. V/2. Beszedések A beszedések teljesítése minden esetben az InterGiro1 rendszeren keresztül történik. 1. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés A felhatalmazó levélben a fizető fél, mint Számlatulajdonos Ügyfél, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását, illetve a Takarékszövetkezet részére a felhatalmazása szerinti beszedés teljesítését. A számlatulajdonos meghatározott célra elkülönített számláira vonatkozóan – az elkülönített összeg célja szerinti felhatalmazás kivételével – a Takarékszövetkezet nem fogad be felhatalmazó levelet. A Takarékszövetkezet, a Rendeletben meghatározott nyomtatványminta, vagy annak tartalmával megegyező felhatalmazó levél átvételét végzi azzal a feltétellel, hogy vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek esetében vállalja a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízások sorbaállítását, az Ügyféllel kötött valamennyi felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásra vonatkozó, fedezethiány esetén 35 napra történő sorbaállításra irányuló megállapodás, illetve bankszámlaszerződés alapján. A Takarékszövetkezet az átvett beszedési megbízásról előzetesen értesítheti Ügyfeleit, míg az utólagos értesítésnek bankszámlakivonat útján tesz eleget. 2. Csoportos beszedés A csoportos beszedés keretében a Takarékszövetkezet Ügyfelei felhatalmazása alapján a kedvezményezett (szolgáltató) a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatójával történt megállapodás szerint a forintban kezdeményezett, azonos jogcímű, különböző fizető felek fizetési számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat kötegelve, csoportos formában nyújtja be. A kedvezményezett, vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfél, a csoportos beszedési megbízást a Takarékszövetkezettel megkötött szerződésben meghatározott helyen, módon és gyakorisággal (benyújtási határidő) nyújthatja be, a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően. A csoportos beszedési megbízásra adott felhatalmazással a Számlatulajdonos felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a megbízásban szereplő, szolgáltató által közölt díjakkal a bankszámláját rendszeresen megterhelje. A csoportos beszedési megbízást a szolgáltató díjközlése alapján, annak számlázási rendjéhez igazodva teljesíti a Takarékszövetkezet. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos és a szolgáltató közötti alapjogviszonyt nem vizsgálja. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

16

Csoportos beszedési megbízásra felhatalmazás megadható a Takarékszövetkezet kirendeltségein, és Electra Terminál szolgáltatásán keresztül, illetve a szolgáltatónál. A szolgáltatónál megadott megbízásokat a szolgáltató a Takarékszövetkezethez továbbítja. A csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazás visszavonásig, vagy a meghatározott időpontig érvényes. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési megbízás teljesítésére felső teljesítési értékhatárt (limitet) jelölhet meg. A limitben meghatározott összeg felett a Takarékszövetkezet a megbízást akkor sem teljesíti, ha számlán a megfelelő fedezet rendelkezésre áll. A visszautasított megbízás miatti fizetési kötelezettséget a Számlatulajdonosnak kell a szolgáltató felé rendezni. Amennyiben a Számlatulajdonos a csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazásban a teljesítés felső értékhatárát megjelöli, annak összegéről a Takarékszövetkezet kizárólag a Számlatulajdonos hozzájárulása esetén értesíti a kedvezményezett szolgáltatót. A Takarékszövetkezethez beérkező olyan felhatalmazás esetében, amelyben a teljesítés felső értékhatára a Számlatulajdonos részéről meghatározásra került, de a szolgáltató értesítéséhez, a hozzájárulásra vonatkozóan nincs információ, a Takarékszövetkezet a szolgáltatót nem értesíti annak összegéről, a hozzájárulás hiányára tekintettel. A Takarékszövetkezet a 2009. november 1-ét megelőzően adott, csoportos beszedésre vonatkozó felhatalmazásokat mindaddig érvényesnek tekinti, míg a fizető fél ellenkező tartalmú megbízást nem ad. Ha a szolgáltató a Takarékszövetkezetnél benyújtott megbízást visszautasítja, erről a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonost értesíti. 3. Váltóbeszedés A Takarékszövetkezet a váltóbeszedés végett az Ügyfél számlája terhére beérkezett beszedési megbízást akkor fogadja be teljesítésre, ha a fizetési megbízáshoz csatolt váltó eredeti példányát az Ügyfél szabályosan kitöltötte és aláírta. Ilyen esetekben a váltó, a váltó egyenes adósának beszedés teljesítésére vonatkozó felhatalmazásnak minősül. Amennyiben a Számlatulajdonos számláján az átvett beszedési megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet nem vagy nem teljes mértékben áll rendelkezésre, a Takarékszövetkezet a váltójogi szabályok előírásai szerint jár el. V/3. A fizető fél által, a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. A betéti kártyával végzett fizetések tekintetében a Takarékszövetkezet a bankkártyákra vonatkozó, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Üzletszabályzata/Általános Szerződési Feltételeiben és a Takarékszövetkezet vonatkozó Hirdetményeiben foglaltak szerint jár el. V/4. Készpénzbefizetés bankszámlára A Takarékszövetkezet a bankszámlára történő készpénzbefizetést bármely kirendeltségén, valamint – külön megállapodás alapján – más Takarékszövetkezet kirendeltségein a pénztárbizonylat aláírásával, vagy postán keresztül, készpénzátutalási megbízással biztosítja Ügyfelei számára. V/5. Készpénzkifizetés bankszámláról Fizetési számláról készpénz felvétele a Takarékszövetkezet kirendeltségein, valamint – külön megállapodás alapján – másik Takarékszövetkezet kirendeltségeinél, a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfelek estén készpénzfelvételi utalvánnyal történhet. Lakossági Ügyfelek számára a személyes vagy meghatalmazott útján történő készpénzkifizetés az azonosítást követően a készpénz felvételi lap kitöltésével és a pénztárbizonylat aláírásával biztosított. A vállalkozói és önkormányzati Ügyfeleket a forintban történő készpénzkifizetések lebonyolításához – díjfizetés ellenében – 20 vagy 40 lapos készpénzfelvételi utalványfüzettel látja el a Takarékszövetkezet. A bankkártyával rendelkező Ügyfelek számára a fentieken túl, lehetőség van a bankjegykiadó automatáknál történő forint készpénzfelvételre. A Takarékszövetkezet önállóan határozza meg, egyes kirendeltségein a nagy összegűnek minősített kifizetések értékhatárát és a készpénz – Számlatulajdonos által igényelt időpontra történő – biztosítására a bejelentési határidőt, melyet a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Hirdetmény tartalmaz. V/6. Készpénzkifizetés postai úton kifizetési utalvánnyal A Számlatulajdonos rendelkezhet arról, hogy bankszámlája terhére a címzett(ek) részére meghatározott összeg postai úton kerüljön kifizetésre. A kifizetési utalvány Posta felé történő átadása történhet: papíralapú adathordozón (kifizetési utalvány és feladójegyzés nyomtatvány továbbításával) Elektra ügyfélterminál alkalmazásával, külön szerződés alapján. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

17

V/7. Deviza megbízások teljesítése forint számlán 1. Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott bankszámlán A Számlavezető hely a bankszámlán, bármely jogcímen, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely, a bankszámlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott deviza-árfolyamok alkalmazásával számolja el. Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt bankszámla devizanemétől, így a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt bankszámlán. Az átutalással, fizetési számlára érkező összegeket, forintban írja jóvá a Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt bankszámláján. 2. Devizaterhelések a forintban nyilvántartott bankszámlán A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál a Takarékbank, mint levelező bank, nostro számlát vezet. A Takarékszövetkezet aznapi feldolgozásra, mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat, a következő banki munkanapon tekinti beérkezettnek és a teljesítési határidőket, attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. A Takarékszövetkezet ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával teljesíti. VI. TÁJÉKOZTATÁS 1. A Takarékszövetkezet, az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti tájékoztatási, értesítési szabályokat Általános Üzletszabályzatában rögzíti. 2. A Takarékszövetkezet a Pft. által előírt szerződéskötést megelőző tájékoztatási kötelezettségnek, oly módon tesz eleget, hogy jelen Üzletszabályzatban meghatározott keretszerződést, az egyedi szerződés megkötését megelőzően az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, valamint e dokumentumok hatályos változata a kirendeltségein, valamint internetes honlapján folyamatosan rendelkezésre áll és megtekinthető. 3. Fizetési megbízást megelőző tájékoztatás. A Számlatulajdonos az adott fizetési megbízása előtt a Takarékszövetkezet kirendeltségein, valamint internetes honlapján közzétett Hirdetményben kap előzetes tájékoztatást a fizetési megbízás teljesítésének időtartamáról, a Takarékszövetkezet részére fizetendő díjak, költségek vagy egyéb fizetési kötelezettség mértékéről és esedékességéről figyelemmel a Pft. 22. § (2) bekezdésére. 4. Utólagos tájékoztatás. (bankszámlakivonat) A Számlatulajdonost a pénzforgalmi bankszámlán történt terhelésről, jóváírásról, a bankszámla egyenlegéről, az azonosítását lehetővé tevő hivatkozásokról, egyéb információkról, a megbízásban meghatározott bankszámlán jóváírt devizanemben számított összegről, a fizetendő díjakról, költségekről, vagy egyéb fizetési kötelezettségekről, az alkalmazott átváltási árfolyamról, az átváltást megelőző összegről, valamint a terhelés/jóváírás értéknapjáról, továbbá a bankszámlán végrehajtott megbízások azonosításához szükséges valamennyi, a pénzforgalmi jogszabályokban tételesen meghatározott adatról (így különösen: nyitó és záró egyenleg, a bankszámlán végrehajtott fizetési megbízások, azok tartalma, összege, jellege, és a könyvelés időpontja, a megbízásokhoz kapcsolódó, felszámított bankköltségek, a halmozott tartozik és követel forgalom, és a sorban álló – fedezethiányos – elutasított fizetési megbízások) utólagosan, bankszámlakivonat útján tájékoztatja a Takarékszövetkezet. 5. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél, megállapodhatnak abban, hogy a Takarékszövetkezet a fenti pontban foglalt információkra vonatkozó tájékoztatást az Ügyfél részére havonta egy alkalommal adja át, illetve bocsátja rendelkezésére papír alapon, vagy a felek által meghatározott egyéb az adatok tartós tárolására megfelelő formában. 6. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló elektronikus kapcsolat esetén az elektronikus adat a fizetési számlakivonatot helyettesíti. Amennyiben az Ügyfél, írásbeli fizetési számlakivonatra is igényt tart, úgy Takarékszövetkezet a kivonatot a Hirdetményben közzétett összegű díj ellenében bocsátja Ügyfél rendelkezésére, kivéve amennyiben az Ügyfél fogyasztónak minősül, mely esetben a papír alapú kivonatot a Takarékszövetkezet, a fogyasztó Ügyfél ez irányú kérése alapján, havonta egy alkalommal költségtérítés nélkül bocsátja az Ügyfél rendelkezésére. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

18

7. Pénzforgalmi számlák vonatkozásában bankszámlakivonatot, a Takarékszövetkezet minden olyan banki napon készít, amelyen terhelés vagy jóváírás történt, és azt – eltérő megállapodás hiányában – Ügyfél részére haladéktalanul továbbítja. 8. Takarékszövetkezet a nem pénzforgalmi fizetési számlán történő jóváírásokról és terhelésekről az adott fizetési számla egyenlegét is tartalmazó fizetési számlakivonatot küld Ügyfél részére, havonta egy alkalommal az elvégzett havi zárást követően. 9. A fogyasztó, mint Ügyfél kérelmére a Takarékszövetkezet a fizetési számlakivonatot havonta egy alkalommal papíron díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen akkor is átadja, ha a fizetési számlakivonat átadásának módja tekintetében egyébként a papíron történő átadástól eltérő átadási módban állapodtak meg. 10. Ügyfél a számlakivonatra vonatkozó észrevételét természetes személy Ügyfél esetében a tárgyhónap utolsó napjától, egyéb Ügyfél esetében a tárgynaptól számított 4 héten belül írásban teheti meg, meghatározva a kérdéses fizetési műveletet és megjelölve a vélt helyes értéket. 11. Amennyiben az Ügyfél SMS szolgáltatást vesz igénybe, akkor a fenti kifogástételi határidő, a fizetési műveletről szóló SMS értesítés kiküldése napjától számítandó. 12. Az észrevétel az abban foglaltak bizonyításáig nem érinti az Ügyfélnek, a számlakivonat szerint esedékes, megkifogásolt követelések teljesítésére vonatkozó kötelezettségét. 13. Ügyfél a kérését megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyleteiről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást Takarékszövetkezet legkésőbb kilencven nap múlva szolgáltatja Ügyfélnek. A Takarékszövetkezet, ezen szolgáltatásának az a feltétele, hogy Ügyfél a Takarékszövetkezetnek a szolgáltatás nyújtásával kapcsolatos minden költségét – amelyet Takarékszövetkezet Hirdetményben tesz közzé – előzetesen megfizesse. 14. Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben fennálló, és a vonatkozó szerződések, illetve jogszabályok alapján elhatárolt és függővé tett követeléseit elkülönítetten tartja nyilván, emiatt az a fizetési számlakivonaton nem jelenik meg. 15. A Takarékszövetkezet a vállalati, valamint az önkormányzati üzletágba tartozó Ügyfelei részére a forgalom szerinti gyakorisággal, papír alapon, postai úton rendelkezésre bocsátott bankszámlakivonatért díjat, vagy költséget számít fel. 16. A Bankszámlakivonat kirendeltségen történő kézbesítésének igénylése esetén, Ügyfél kifejezetten tudomásul veszi és elfogadja, hogy a bankszámlakivonat a tárgyhónapot követő hónap 15. (tizenötödik) napján az Ügyfél részére kézbesítettnek minősül, függetlenül attól, hogy az Ügyfél a bankszámlakivonatot a kirendeltségen átvette-e. Ügyfél ezennel teljes körű felelősséget vállal a bankszámlakivonat átvételének elmulasztásából eredően esetlegesen bekövetkező károkért. Abban az esetben, ha Ügyfél a bankszámlakivonatok kirendeltségen történő kézbesítésében állapodott meg, a Takarékszövetkezettel szemben semmiféle reklamációt nem kezdeményezhet, illetőleg igényt, vagy követelést nem érvényesíthet azon az alapon, hogy a bankszámláján lebonyolított műveletekről – beleértve a bankkártya tranzakciókat, és az elektronikus csatornákon kezdeményezett tranzakciókat is – nem értesült. 17. Az Ügyfél a bankszámlaszerződés megkötésekor meghatározhatja, illetve a szerződés fennállása alatt bármikor – a következő hónaptól érvényes hatállyal – módosíthatja a bankszámlakivonat átadásának módját, mely lehet postai úton belföldre vagy külföldre eljuttatott, illetve elektronikus úton rendelkezésre bocsátott. 18. A Takarékszövetkezet által készített és megküldött bankszámlakivonat számítógépes úton, zárt rendszerben, a számlázási rendszer által mért adatok alapján, emberi beavatkozás nélkül, egy példányban készül, amely aláírás nélkül hiteles és megfelel az előzőekben leírt jogszabályi követelményeknek. 19. Ügyfél által a NetBankból kinyomtatott bankszámlakivonat hivatalos igazolásként nem használható fel. A Számlatulajdonos személyesen vagy írásban kérheti a hiteles, papíralapú számlakivonat kiadását. Ezen esetekben a havonta egyszer díjmentesen biztosított számlakivonaton túl a számlakivonat pótlásra vonatkozó külön díj kerül felszámításra. A NetBankból kinyomtatott bankszámlakivonatot – bizonylatként – az Ügyfél csak saját felelősségükre használhatja, ezért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal.

VII. BANKSZÁMLASZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, FELMONDÁSA

VII/1. Bankszámlaszerződés módosítása 1. A Takarékszövetkezet és Ügyfele az egyedi számlaszerződést egyező akarattal, kölcsönösen módosíthatják és kiegészíthetik. 2. A bankszámlaszerződés módosítását a Takarékszövetkezet egyoldalúan az Üzletszabályzatok, illetve Hirdetmények útján is kezdeményezheti, az azokban foglalt, egyoldalú módosításra vonatkozó feltételek szerint.


Verzió: 1.0

19

3. A kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására azonnal is sor kerülhet, amennyiben a változások referenciakamatlábon vagy referencia-árfolyamon alapulnak. 4. A Takarékszövetkezet által kezdeményezett szerződés módosítást, az Ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt a Takarékszövetkezetet nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. 5. A bankszámlaszerződés módosítás hatálybalépése előtti napig a lakossági- és a mikrovállalkozó Ügyfél jogosult a szerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. 6. A szerződés módosítására vonatkozó részletes feltételeket az Általános Üzletszabályzat tartalmazza. VII/2. Bankszámlaszerződés felmondása 1. A bankszámla követelés kimerülése a szerződést nem szünteti meg. 2. Amennyiben a bankszámlán/elkülönített bankszámlán a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerül pénzeszköz (pl. óvadék) található, a bankszámla – valamint a hozzá kapcsolódó költségviselő bankszámla – csak az elkülönítés megszűnését követően, a felmondásra érvényes határidőkre tekintettel szüntethető meg. 3. A bankszámlaszerződés határozatlan időre szól, azt az Ügyfél és a Takarékszövetkezet is, a másik félhez intézett egyoldalú írásbeli nyilatkozattal, indoklás nélkül felmondhatja. 4. Az Ügyfél felmondása esetén a felmondási idő 30 nap, illetve közös megegyezés esetén annál rövidebb is lehet. Önkormányzati Ügyfelek esetében a bankszámla felmondása a hónap első napjával lép hatályba. 5. A Takarékszövetkezet a lakossági, valamint a mikrovállalkozó Ügyfél érvényben lévő bankszámlaszerződését két hónapos (mely határidő azon a napon jár le, amely számánál fogva a kezdőnapnak megfelel, ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, a hó utolsó napján) felmondási idővel, vállalati Ügyfél, valamint az önkormányzati üzletág Ügyfelei esetében 30 napos határidővel mondja fel. 6. A Takarékszövetkezet jogosult a bankszámlaszerződést azonnali hatállyal felmondani, és a bankszámlát megszüntetni ha az Ügyfél szerződés szerinti esedékes és ki nem egyenlített fizetési kötelezettségeinek – többszöri írásbeli felszólítás ellenére – nem tesz eleget, vagy egyéb súlyos szerződésszegést követ el, így különösen, ha a vállalt fizetési kötelezettségét megszegi. 7. A Számlatulajdonos Ügyfél akkor jogosult a bankszámlaszerződést azonnali hatállyal felmondani, ha a Takarékszövetkezet az általa egyoldalúan kezdeményezett bankszámlaszerződés módosítását annak hatálybalépésig nem fogadja el, illetve ha a Takarékszövetkezet a bankszámlaszerződésben foglaltaknak nem tesz eleget. 8. A bankszámlaszerződés felmondása, megszűnése esetén a Takarékszövetkezet és az Ügyfél kötelesek egymással elszámolni. A Takarékszövetkezet ebben az esetben kizárólag a szerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult. 9. Felmondás esetén a bankszámla egyenlege és a nyilvántartott követelések esedékessé válnak, és az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet felmenteni minden olyan kötelezettség alól, amelyet az Ügyfél érdekében vagy az Ügyfél utasítása alapján vállalt. 10. A szerződés Ügyfél általi felmondása esetében a Takarékszövetkezetnek joga van díj, illetve költség felszámítására, melyek mértékét, esedékességét a hatályos Hirdetmények tartalmazzák. A lakossági, valamint a mikrovállalkozó Ügyfél az első év elteltével a bankszámlaszerződést díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. 11. Amennyiben a bankszámlához kapcsolódóan a jogszabályi előírások szerinti kötelezően, vagy az Ügyféllel történő megállapodásra tekintettel sorban álló tétel van, úgy a számla Ügyfél általi felmondásakor, vagy a Takarékszövetkezet általi azonnali hatályú felmondáskor, a bankszámla legkorábban csak a sorba állítás időtartamának leteltét követő napon kerülhet megszüntetésre. 12. Amennyiben a bankszámla jutalék-, díj- vagy költségtartozás miatt, „tartozik” egyenleget mutat és az Ügyfél a Takarékszövetkezet által küldött felmondó levélben megadott határidőn belül tartozását nem rendezi, a bankszámlaszerződés a felmondási idő lejáratakor – a Takarékszövetkezet esetleges ellenkező rendelkezése hiányában – hatályát veszti. VII/3. A bankszámlaszerződés felmondás, illetve megszüntetés speciális feltételei lakossági Ügyfelek esetében 1. Amennyiben a Számlatulajdonos Ügyfél a bankszámlaszerződést felmondja, a felmondást a Takarékszövetkezet azonnali határidővel elfogadja, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél a felmondáskor számolnak el. 2. Folyamatban lévő kártyareklamáció esetén, ha a Számlatulajdonos azonnali hatállyal fel kívánja mondani a bankszámlaszerződést, a Takarékszövetkezet által előzetesen jóváírt összeget – a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti elszámolás keretében – vissza kell fizetnie. A reklamációs eljárás – ha azt a kártyabirtokos nem vonja vissza – tovább folytatódik, és annak eredményétől függően történik a kifizetés részére. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

20

3. A bankszámlaszerződés felmondással történő megszüntetése esetén a kapcsolódó külön szerződések, (Bankkártya, elektronikus szolgáltatások) automatikusan, egyidejűleg megszűnnek. 4. A bankszámlaszerződés felmondásakor az elszámolás keretében a bankszámlán jóváírásra, illetve terhelésre kerülnek az előjegyzett kamatok és költségek, valamint a felmondás napjáig esedékes számlavezetési díj. A bankszámlán a Takarékszövetkezet visszatartja az előjegyzett és felmondás előtt kezdeményezett kártyatranzakciók összegét, és azok vélelmezett kártyahasználati díját, valamint a felmondás napjáig esedékes, a megszüntetni kívánt bankszámlához kapcsolódó elektronikus szolgáltatások havi- és üzenet díjait. 5. A Takarékszövetkezet a – felmondás előtt kezdeményezett – bankkártyás tranzakciók lekönyvelése érdekében a bankszámlát legkésőbb a felmondást követő 30. napon zárja le, melyről a Számlatulajdonost az utolsó bankszámlakivonattal értesíti. A felmondás után beérkező jóváírásokat a Takarékszövetkezet az átutaló részére visszafordítja. 6. A Számlatulajdonos elhalálozása esetén – ha a számlának csak az elhunyt volt a tulajdonosa – a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos visszavonásig érvényes csoportos beszedési és átutalási megbízásait a halált követő hónap végéig - a számlaegyenleg erejéig - változatlan feltételek mellett teljesíti. Amennyiben a Takarékszövetkezet a halál tényéről annak bekövetkeztét követő hónap vége után szerez hitelt érdemlően tudomást, a csoportos beszedési és átutalási megbízások a hitelt érdemlő tudomásszerzéskor azonnal megszűnteti. A megbízások teljesítését a számlakövetelés kimerülése is automatikusan megszünteti. Amennyiben a Számlatulajdonos haláláról való hitelt érdemlő tudomásszerzéskor a bankszámla egyenlege negatív (tartozást mutat), a Takarékszövetkezet a bankszámlára adott megbízásokat – az esetleges hitelkeret terhére – nem teljesíti. 7. A bankszámla megszüntetése költségmentes. A bankszámláról történő készpénzfelvétel, illetve átutalás minden esetben – ideértve a számlamegszüntetést is – a Hirdetményben meghatározott költségek felszámítása mellett történik. VIII. KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, ÁRFOLYAMOK 1. A Takarékszövetkezet által nyújtott pénzforgalmi szolgáltatások keretében felszámított kamat, jutalék, díj, költség meghatározását, mértékét és esedékességét, valamint módosítását, az Ügyféllel kötött szerződés, illetve kiegészítő szolgáltatások, az azokra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, Hirdetmények, vagy jogszabályok tartalmazzák. 2. A Takarékszövetkezet által az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásokért – ideértve mind a Keretszerződés hatálya alá tartozó, a jelen Üzletszabályzatban részletezett szolgáltatásokat, mind pedig a külön szerződés alapján nyújtott szolgáltatásokat – felszámított díjak, jutalékok, költségek és késedelmi jellegű kamatok felszámításának jogcímét és mértékét, az elhelyezett pénzeszközök után a Takarékszövetkezet által fizetendő kamat mértékét, valamint a szolgáltatások nyújtásával kapcsolatos egyéb feltételeket a mindenkori Hirdetmények tartalmazzák. 3. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása során a Takarékszövetkezet által igénybe vett, szolgáltató részére megfizetett díjakat, költségeket a Takarékszövetkezet áthárítja a Számlatulajdonosra. 4. A Takarékszövetkezet által, a fizetési műveleteknél alkalmazott árfolyamok típusait (valuta, deviza valamint külkereskedelmi vételi és eladási árfolyamok, stb.), azok aktuális mértékét az üzletági Hirdetmények, a kirendeltségekben, illetve a Takarékszövetkezet honlapján közzétett árfolyam táblázatok tartalmazzák. 5. A Takarékszövetkezet a hivatalos tárgynapi MTB kedvezményes középárfolyamból származtatja a valuta és deviza forgalomban használt valuta és deviza vételi és eladási árfolyamokat. A devizaárfolyamok meghatározása és rögzítése minden munkanapon reggel 8.15 órakor történik. A tárgynapon képzett árfolyam valamennyi tárgynapon teljesített konverzióra érvényes. VIII/1. Kamatok 1. Változó kamatozású bankszámla és betétszámla esetén, a bankszámla napi pozitív záró egyenlege után a Takarékszövetkezet a tárgynapra érvényes, Hirdetményben közzétett mértékű betéti kamatot fizet, melyet az egyedi szerződésben, vagy Hirdetményben meghatározott gyakorisággal ír jóvá. A látra szóló betét kamatát a Takarékszövetkezet év végén, tőkésítéskor, illetve a számla megszűnésekor írja jóvá. A Számlán elhelyezett összeg az elhelyezés napjától a felvétel napját megelőző napig kamatozik. 2. Sávos kamatozás esetén a Számla egyenlegének adott összegsávba eső része az adott sávhoz tartozó kamatlábbal kamatozik. 3. Küszöbös kamatozás esetén a Számla teljes egyenlege az adott összegsávhoz tartozó kamatlábbal kamatozik. 4. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési kötelezettségeinek az előírt határidőben nem tesz eleget, úgy a késedelem időtartamára a tartozás után a Hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot is megfizetni tartozik a Hirdetményben meghatározott gyakorisággal. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

21

5. A kamat kiszámítása a bankszámla devizanemétől függően, illetve az Ügyféllel történt megállapodás alapján az alábbi képlet alapulvételével történik: tőke x kamatláb %-ban x napok száma 36 500 6. Amennyiben a fizetési számla meg nem engedett „Tartozik” egyenleget mutat, úgy a Takarékszövetkezet annak összege után a mindenkori hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot számít fel. A kamat kiszámítása az alábbi képlet alapulvételével történik: tőke x kamatláb %-ban x napok száma 36 000 VIII/2. Kamatadó A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 2006. szeptember 1-jétől életbelépő változásai, valamint az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (EHO tv.) változásai alapján a Takarékszövetkezet a törvény rendelkezései szerint a magánszemély ügyfelei által kamat címén megszerzett jövedelemből – az ügyfél adóügyi illetőségének függvényében – kamatadót és EHO-t von le. Amennyiben a Számlának több tulajdonosa van, a kamatadó és EHO levonása tárgyában az érintett Számlaszerződésben Számlatulajdonosként feltüntetett személy adóügyi illetékessége az irányadó, a Társtulajdonosként megjelölt személy adóügyi illetőségének vizsgálata nélkül. VIII/3. Költségek, díjak, jutalékok 1. A Takarékszövetkezet a számlavezetésért, a pénzforgalom lebonyolításáért és a számlavezetéshez kapcsolódó egyéb szolgáltatásokért jutalékot, költséget és díjtételt számít fel, melyek mértékét, kiszámolásának módját és az elszámolás(ok) időtartamát és az egyéb feltételeket kirendeltségein kifüggesztett Hirdetményben közli. A Takarékszövetkezet a díjakat, jutalékokat, költségeket a Hirdetményben meghatározottak szerint, a díjfizetés alapjául szolgáló események felmerülésekor, vagy meghatározott szolgáltatások esetén havonta, illetve negyedévente a hó végi zárás keretében utólag terheli a Számlára. A jutalékokat és díjakat a Takarékszövetkezet a Számla devizanemében számítja fel. A jutalékszámítás alapja a megbízás összege. 2. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos terhére felszámítja felmerült költségeit (így különösen a posta, telefon, telex, SWIFT, fénymásolás és egyéb hasonló jellegű költségeket), valamint az áthárított jutalékokat és költségeket, különös tekintettel, a deviza átutalási megbízás lebonyolításában résztvevő külföldi bank(ok) költség-és jutalékköveteléseire. 3. Eltérő devizanemű tranzakciók esetén a Takarékszövetkezet a Hirdetményben meghatározott árfolyamot alkalmazza. Az alkalmazott árfolyamokat és azok alapját, a vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 4. A fogyasztó jogosult a fizetési számláról legalább az adott naptári hónapban első alkalommal forintban teljesített készpénzkifizetés vagy Magyarországon elhelyezett automata bankjegykiadó gépből készpénzhelyettesítő fizetési eszközök útján történő készpénzfelvétel együttes összegének százötvenezer forintot meg nem haladó részét a pénzforgalmi szolgáltatótól díjtól és költségtől mentesen igénybe venni. IX. FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK

IX/1. A Takarékszövetkezet felelőssége 1. Amennyiben a Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízása alapján köteles átvenni, vagy továbbítani okmányokat, azokat csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. A Takarékszövetkezet nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok tartalmáért. 2. Az okmányok kiszolgáltatása és fizetés esetén a Takarékszövetkezet annak teljesít, akit iratainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetve a fizetés elfogadására jogosultnak tart. 3. A Takarékszövetkezet elvárható gondossággal vizsgálja a személyazonosság, a képviseleti jogosultság, vagy a meghatalmazás igazolására bemutatott okmányokat. Ezek valódiságáért, illetőleg hamis vagy hamisított voltának gondos vizsgálata melletti fel nem ismerhetőségéért, azonban nem vállal felelősséget. 4. A Takarékszövetkezet nem felel a belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezésből eredő kárért. 5. A Takarékszövetkezet a harmadik személyért úgy felel, mintha maga járt volna el; ha a közreműködő felelősségét jogszabály, nemzetközi megállapodás vagy – jogszabály kötelező érvényű rendelkezésének hiányában – üzletszabályzat korlátozza, a Takarékszövetkezet felelőssége is ehhez igazodik. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

22

6. Az Ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő második hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóvá nem hagyott, vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja. 7. A Takarékszövetkezet a helyesbítésre vonatkozó kérelem vizsgálata során az Általános Üzletszabályzatának a fogyasztóvédelmi jogszabályok szerinti panaszkezelési rendjéről szóló Hirdetményében foglaltak szerint jár el. 8. A jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén, a Takarékszövetkezet köteles a fizető fél, mint Számlatulajdonos részére megtéríteni a fizetési művelet összegét, valamint helyreállítani a bankszámlán a megterhelés előtti állapotot és megtéríteni a fizető fél kárát. 9. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos, mint fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Takarékszövetkezet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. 10. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításért a Takarékszövetkezet felel. 11. A fizetési művelet teljesítéséért a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett felé, a Takarékszövetkezet felel. Felelősségének fennállása esetén A Takarékszövetkezet „a Számlatulajdonos fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Hirdetményben foglaltak szerint biztosítja, hogy a Számlatulajdonos bankszámláján a jóváírt fizetési művelet összege a Számlatulajdonos rendelkezésére álljon. 12. A Takarékszövetkezet a nem teljesített, vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét felelősségének megállapítását követően a Számlatulajdonos részére haladéktalanul visszatéríti, és a bankszámlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. 13. A Takarékszövetkezet – a fizetési művelet nem teljesítéséért, vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a nem teljesített, vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében, az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatni. 14. A 9-13. pontokban foglaltakat nem kell alkalmazni, ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a székhelye nem EGT- állam területén található. 15. A Takarékszövetkezet felel a Számlatulajdonos felé, az általa nem teljesített, vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért, és a kamatbevétel elmaradásáért. 16. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a Számlatulajdonos hibájából eredő tévesen teljesített átutalások összegének visszatérítése (visszahívása) érdekében az adott helyzetben elvárható magatartást tanúsítja. A Takarékszövetkezet a visszahívás kérés továbbítását vállalja, azonban annak sikerességéért, teljesüléséért felelősség nem terheli. Visszahívás esetén a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a visszahívás költségét jogosult a visszahívott összegből levonni. A visszaszerzésre az Ügyfélnek eseti megállapodást kell kötnie. 17. Az elektronikus (nem papír alapú) IG2 keretében indított átutalási megbízások visszavonása bármely takarékszövetkezeti kirendeltségben benyújtott írásbeli kérelem alapján kezdeményezhető. A visszavonás indítása az eredeti tranzakció teljesítésétől számított 30 munkanapig kezdeményezhető, a válasz tranzakciókra a visszavonástól számított 30 munkanapig van lehetősége a pénzforgalmi szolgáltatónak. A 30 munkanap letelte után a visszavonás (RECALL) üzenet automatikusan visszautasításra kerül. 18. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfél személyi körülményeiről, gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére – hacsak jogszabály kifejezetten eltérően nem rendelkezik – csak az Ügyfél írásbeli kérelmére, közokiratba, illetve teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazása esetén és kizárólag a meghatalmazásban vagy rendelkezésben meghatározott banktitok tekintetében, illetve az ott meghatározott keretek között ad felvilágosítást, továbbá akkor, ha a Takarékszövetkezetnek az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, értékesítéséhez vagy lejárt követelése érvényesítéséhez ez szükséges. IX/2. Visszatérítési kötelezettség 1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos, mint a fizető fél által, a terhelés napjától számított 56 napon belül benyújtott kérésére, tíz munkanapon belül visszatéríti (vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja) a kedvezményezett által, vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél, mint Számlatulajdonos által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt, feltéve, hogy a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye az EGT területén található. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

23

2. Nem tekinthető a Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeget meghaladónak az olyan beszedés teljesítése, amely esetében a) a beszedett összeg a kedvezményezett és a Számlatulajdonos közötti hitel- vagy kölcsönügyletből eredő esedékes tartozás megfizetésére szolgál, b) a Számlatulajdonos a fizetési művelet lehetséges összegének felső határát előre meghatározta és a beszedett összeg ezen értékhatáron belül volt. 3. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeg megítélése során a Számlatulajdonos korábbi fizetési műveleteit, és a fizetési művelet körülményeit veszi figyelembe. 4. Amennyiben a Számlatulajdonos él visszatérítési jogával, és a tőle beszedett összeg vonatkozásában visszatérítési igényt kíván előterjeszteni, akkor az alábbi dokumentumokat kell az írásban benyújtott visszatérítési igényéhez mellékelnie: a) olyan nyilatkozatot, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, illetve az adott összegre vonatkozóan a kedvezményezetnél nem kezdeményezett visszatérítést, b) a visszatérítési igény benyújtását megelőző, a beszedő fél, mint kedvezményezett által a Számlatulajdonosnak megküldött számlát, vagy fizetési értesítő eredeti példányát, illetve egyéb, a visszatérítési igény alátámasztását igazoló dokumentumot. 5. Amennyiben a Takarékszövetkezet a rendelkezésére álló információk alapján úgy dönt, hogy a Számlatulajdonos visszatérítési igényét elutasítja, akkor egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésére álló fórumokról. 6. Amennyiben a kedvezményezett automatikusan visszautalja a Számlatulajdonos részére a Takarékszövetkezettől visszaigényelt beszedés összegét és az összeget időközben a Takarékszövetkezet már visszatérítette, a Számlatulajdonos jelen pontban foglaltak alapján felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy bankszámláját visszatérített összeggel megterhelje. 7. Amennyiben az Ügyfél nem lakossági vagy mikrovállalkozó Ügyfél, nem élhet a visszatérítési jogával.

X. EGYÉB KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLATATÁSOK

X/1. Home-banking szolgáltatás 1. A Home-Banking szolgáltatás lehetőséget nyújt az Ügyfél számára a pénzforgalmi folyamatok gyorsabb és naprakészebb lebonyolítására a vállalkozás központjából, telephelyéről a Takarékszövetkezet által biztosított Electra Ügyfélprogram segítségével. 2. A Takarékszövetkezet a számlavezetéshez a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit és részletes szabályait az erre vonatkozó kapcsolattartási szabályzat és a kiegészítő szerződés tartalmazza. 3. Amennyiben a számlatulajdonos Home-Banking szolgáltatást vesz igénybe, rendelkeznie kell – az erre a célra készített formanyomtatványok kitöltésével – az Electra ügyfélterminál minden egyes felhasználójára vonatkozóan, megadva a távadat-átviteli vonalon történő forgalmazás adatvédelmének biztosítása érdekében az elektronikus aláírásra jogosultak nevét és az egyes aláírások pontértékét. Ha a Takarékszövetkezet és a számlatulajdonos elektronikus adatátviteli kapcsolatban áll egymással, az aláírás helyettesítése – külön megállapodás alapján, a Home-Banking Kapcsolattartási Szabályzatában foglaltaknak megfelelően elektronikus kódolással történik. 4. A fizetési számla feletti rendelkezést a számlatulajdonos bármikor módosíthatja. 5. Szerződéses elektronikus adatátviteli kapcsolat esetén a pénzforgalmi megbízások benyújtására a Kapcsolattartási Szabályzatban és a Szolgáltatási Szerződésben foglaltak alapján az Electra szabvány szerinti formában, elektronikus adatátviteli úton keresztül kerül sor. A pénzforgalmi megbízásokat a Takarékszövetkezet vonatkozó üzemidejében a bankszámla mellékletét képező Hirdetményben meghatározott kommunikációs időszakban kell eljuttatnia. 6. A számlatulajdonos a Home-Banking szolgáltatás keretében fizetési számlájára vonatkozóan – ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő – a következő fizetési módokat alkalmazhatja elektronikus úton: • Átutalási megbízás • Melléklettel nem rendelkező beszedési megbízás kezdeményezése • Számla melletti lekötések • Postai úton történő készpénzfizetést (készpénzátutalási megbízás, kifizetési utalvány) • Forintszámla terhére indított deviza átutalási megbízás Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

24

A Home-Banking terminállal rendelkező ügyfélnek papír alapú bizonylaton kell lebonyolítania: • A készpénzfelvételt és befizetést • Melléklettel rendelkező beszedési megbízások kezdeményezését • A visszautasító tételekre vonatkozó megbízásokat. X/2. Távbeszélő útján történő számla feletti rendelkezés A számlavezetettek, fizetési számlájuk forgalmáról és egyenlegéről telefonon információt kaphatnak. Az erre vonatkozó feltételeket és szabályokat a távbeszélő útján történő számla feletti rendelkezés szabályairól szóló külön tájékoztató tartalmazza. A szolgáltatás igénybevételének feltétele hogy a számla feletti rendelkező írásban kérje a szolgáltatás igénybevételét és a jogosultság igazolásához szükséges jelszót a Takarékszövetkezetnél személyesen bejelentse. A számlatulajdonos távbeszélőn a számla megnevezése, számlaszáma és a jelszó megadásával jogosult a szolgáltatást igénybe venni. X/3. E-Banking Szolgáltatás (már nem igényelhető) 1. A szolgáltatást magánszemélyek, jogi személyek, egyéb szervezetek és egyéni vállalkozók vehetik igénybe. 2. A szerződő félnek a Takarékszövetkezetnél rendelkeznie kell bankszámlával. A STRÁZSA szolgáltatás igénybevételéhez pedig a Takarékszövetkezet által kiadott érvényes bankkártyával is. 3. A szolgáltatások köre:  HÍVJON szolgáltatás lényege, hogy nyomógombos telefon segítségével az ügyfél lekérdezheti a Takarékszövetkezetnél vezetett számláinak egyenlegét.  HÍRNÖK szolgáltatás segítségével az Ügyfél az általa megadott mobil telefonra SMS értesítést kap a számlára érkezett jóváírásokról és terhelésekről.  STRÁZSA szolgáltatás megrendelése esetén az Ügyfél a bankkártya tranzakcióiról az általa megadott mobiltelefonra SMS üzenetet kap a tranzakciót követő néhány másodpercen belül. 4. A szolgáltatás igénybevételéhez szükséges az erre vonatkozó szolgáltatói szerződés megkötése. 5. A szolgáltatások igénybevételének feltételeit, körülményeit, illetve az Ügyfél által meghatározott paramétereket a szolgáltatási szerződés, valamint annak mellékletei rögzítik. A szolgáltatások működését és a paraméterek módosításának eljárását, az erre a célra kidolgozott ügyfél-tájékoztató tartalmazza. 6. A Bank az e-banking szolgáltatások igénybevételéért a mindenkori Hirdetményben a megadott időpontban esedékes és meghatározott mértékű díjat, költséget számít fel. 7. Az Ügyfél köteles a mobiltelefonszám megváltozásáról, megszűnéséről, illetve harmadik személy birtokába jutásáról a Takarékszövetkezetet értesíteni. Az Ügyfél köteles minden tőle elvárható intézkedést megtenni annak érdekében, hogy a telekommunikációs eszköze és annak használatához kapcsolódó titkos kód, továbbá a szolgáltatás igénybevételekor kapott adatok illetéktelen személy birtokába ne jussanak. A Takarékszövetkezetet nem terheli felelősség az értesítés elmulasztásából és az adatok nem körültekintő kezeléséből eredő károkért. A Takarékszövetkezet az E-Banking szolgáltatás működésével kapcsolatban olyan mértékig vállal felelősséget, amely mértékben a szolgáltatás igénybevételekor, az annak lebonyolításában közreműködő szolgáltatók saját rendszerükkel kapcsolatban felelősséget vállalják. 8. Az E-banking szolgáltatás igénybevételére vonatkozó szerződés határozatlan időre jön létre, melyet az Ügyfél és a Takarékszövetkezet, egyaránt jogosult a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal megszüntetni. Amennyiben az Ügyfél a mindenkor esedékes díjfizetési kötelezettségét felszólítás ellenére sem teljesíti, jogosult a Takarékszövetkezet az Ügyfél által megjelölt mobiltelefonszámokra vonatkozóan a szolgáltatást felfüggeszteni, vagy azonnali hatállyal felmondani. Új E-Banking szerződés már nem köthető. X/4. NetB@nk Szolgáltatás 1. A NetB@nk olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amely segítségével a Takarékszövetkezet internetes honlapján elektronikus kapcsolat létrehozása útján lehetővé teszi a Takarékszövetkezet és a számlatulajdonos között elektronikus pénzforgalmi megbízás, valamint a Takarékszövetkezet által a bankszámlára vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését, elektronikus adatátvitellel, nyomtatványok használata nélkül. A Takarékszövetkezet a NetB@nk szolgáltatással olyan lehetőséget kínál, amely a lehető legnagyobb biztonság mellett az Internet technológián alapulva, sokrétű megoldást biztosít Ügyfelei számára. A NetB@nk rendszer használatával az Ügyfelek a nap 24 órájában – az informatikai rendszerünk zárási periódusai kivételével – a Takarékszövetkezet internetes oldalán (www.hatvantksz.hu) keresztül, kapcsolatba léphetnek a Takarékszövetkezettel, kérhetnek információkat, vagy kezdeményezhetnek átutalásokat és egyéb megbízásokat. 2. A szolgáltatások köre:  • Internetbank: a számlatulajdonos, Interneten keresztül rendelkezhet a fizetési számlája felett, információk kérhetők a számla egyenlegéről, forgalmáról, valamint pénzforgalmi megbízási tranzakciók kezdeményezhetők. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

25



• SMS szolgáltatás: SMS értesítés kérhető a számlatulajdonos számláján történt különféle műveletekről, továbbá lehetőség van egyenleglekérdezésre és mobil telefonon keresztül történő átutalásra is.  • IVR szolgáltatás: A szolgáltatás keretében nyomógombos telefon által vezérelve, megtudható a szerződéskötéskor alapértelmezett számla aktuális egyenlege. 3. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a szerződő fél rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlával. 4. A Takarékszövetkezet a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. 5. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit, feltételeit és részletes szabályait a szolgáltatási szerződés és annak mellékletei, az ehhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 6. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás igénybevételéért a szerződésben rögzített esedékesség időpontjában a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű díjat, és költséget számít fel. X/5. Bankkártya forgalmazás A Takarékszövetkezet csatlakozási megállapodás alapján a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által kibocsátott bankkártyákat forgalmazza, illetve kártyaelfogadási tevékenységet folytat. Bankkártya szerződést csak a fizetési számlával rendelkező Ügyfelekkel köt a Takarékszövetkezet. Az igényelhető kártyák körét és azok kondíciót az aktuális Hirdetmények tartalmazzák. A bankkártyákra és a hitelkártyákra vonatkozó szerződés mellékletét képezi az erre vonatkozó külön Üzletszabályzat és/vagy az Általános szerződési feltételek, amelyeket a szerződő fél részére a Takarékszövetkezet átad. XI. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett, a vele szemben folyó csődeljárás, vagy felszámolási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgalmi számlával rendelkezhet és fizetési forgalmát azon köteles lebonyolítani. Amennyiben ezt nem a Takarékszövetkezet vezeti, ennek tényéről a képviseletre jogosult a Takarékszövetkezetet értesíti. 1. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető helynek bejelenteni: azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesíthetők a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. 2. A "Csődtörvény"-ben meghatározott követelések érvényesítése érdekében, a hatósági átutalás és az átutalási végzés megbízást a Számlavezető hely a fizetési haladék tartama alatt is köteles átvenni és teljesíteni. 3. A Számlavezető hely köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat – a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével – teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából. 4. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében, a fizetési haladék tartama alatt a Számlavezető hely – a Számlatulajdonos által legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető hely részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű – fizetési megbízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést. 5. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Számlavezető hely az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

26

6. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával („ellenjegyzem” szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. 7. A Számlavezető hely a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlavezető hely a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét „felszámolás alatt”, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetőleg az – igazolt felszámolók által bejelentett – aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. 8. A Számlavezető hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Számlavezető hely általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Számlavezető hely a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a pénzforgalmi számla elnevezését "v.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. XII. BETÉTELHELYEZÉS (forintban)

XII./1. Bankszámláról lekötött betét 1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél bankszámláján a rendelkezésre álló fedezet erejéig (ideértve a bankszámlahitelt is) az alábbiak szerint fogad el betétlekötési megbízásokat. 2. Ügyfél jelen Üzletszabályzat alapján egyedi lekötési megbízásokat (továbbiakban: Lekötési Megbízás) adhat a Takarékszövetkezetnek, amely Lekötési Megbízások alapján a Takarékszövetkezet a Lekötési Megbízásban megjelölt bankszámlájáról a Lekötési Megbízásban meghatározott összeget (továbbiakban: Betét) lekötött betétszámlára (továbbiakban: Betétszámla) átvezeti, és a Betét után a lekötés időtartamára (továbbiakban: Lekötési Idő) a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizet. A Lekötési Megbízásban, Ügyfél megjelölheti a Betét típusát is. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a Betétet a lekötési idő lejáratakor, az időarányos kamatokat pedig az egyedi betétlekötési megbízásnak a betéti kamat megfizetésére vonatkozó rendelkezései szerint Ügyfél részére visszaszolgáltatja. 3. A Takarékszövetkezet a lekötési megbízást a mindenkori Hirdetményben meghatározott időtartamokra és a legalacsonyabb betétösszeget elérő vagy meghaladó összegre fogad el és teljesít. 4. A jelen Üzletszabályzat alapján elhelyezett Betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013.évi CCXXXVII. tv. rendelkezéseinek megfelelően, az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosítottak. 2. A Betét kamata 1. A Takarékszövetkezet által fizetendő kamat mértéke a mindenkori Hirdetményben kerül meghatározásra. A Takarékszövetkezet jogosult a betéti kamatokat – az Általános Üzletszabályzatban II. fejezetében meghatározott módon – egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet a kamatváltoztatást Hirdetményben teszi közzé. A Takarékszövetkezet egyoldalú kamatmódosítási joga alapján sem jogosult a lekötési időn belül a betét kamatát módosítani. A Takarékszövetkezet a kamatot a jelen Üzletszabályzatban közzétett képlet alapján számítja ki. 2. A Takarékszövetkezet a betét után a lekötési megbízás időtartamára járó kamatot a lekötési megbízás adásának időpontjában érvényes Hirdetményben közzétett kamatlábbal számolja el és fizeti meg Ügyfél részére. Az Ügyfélnek járó kamat összegéből díjat, adót, költséget csak a jogszabály által előírt esetben von le. 3. Időpontok A Betét elhelyezésének időpontja az a nap, amelyen Takarékszövetkezet az Ügyfél lekötési megbízását teljesíti. A kamatozás kezdő napja a lekötés napja, utolsó napja, a lejáratot megelőző nap. 4. A kamat megfizetése 1. Eltérő megállapodás hiányában a Takarékszövetkezet a kamatot utólag, a lekötési idő lejáratakor fizeti meg oly módon, hogy azt a lejárat értéknapján Ügyfélnek a lekötési megbízásban adott rendelkezése szerint az Ügyfél bankszámláján jóváírja. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

27

2. A lekötött betét futamidejének lejárata előtti felvételét a Takarékszövetkezet előzetes értesítéshez kötheti. A Takarékszövetkezet jogosult betétfeltörés esetén az Ügyfél bankszámláját a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű betétfeltörési díj összegével megterhelni. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet a Betét összegéből részkifizetést nem teljesít. 3. A lekötési idő lejáratakor a Takarékszövetkezet az Ügyfélnek a lekötési megbízásban adott rendelkezése szerint; a) a kamatokkal együtt Ügyfél bankszámláján jóváírja, vagy b) a kamatokkal együtt a betétszámlán automatikusan, a lekötési idővel megegyező időtartamra újra leköti, vagy c) automatikusan, a lekötési idővel megegyező időtartamra újra leköti, a kamatokat pedig, Ügyfél bankszámláján jóváírja. A b) illetve c) pont szerinti lekötést (továbbiakban: ismétlődő lekötés) a Takarékszövetkezet az egyes lekötési időtartamok lejáratakor az Ügyfél által a lekötési megbízásban megjelölt időpontig, illetve ilyen időpont megjelölése hiányában mindaddig megismétli, ameddig az Ügyfél, ellenkező utasítást nem ad. Ismétlődő lekötés esetén a lekötés forduló napja a lekötési megbízás teljesítésének napjával azonos naptári nap, amennyiben az adott hónapban a lekötési megbízás teljesítésének napjával megegyező nap nem szerepel, a forduló nap a hónap utolsó napja. Ismétlődő lekötés esetén az egyes lekötési időtartamok lejáratakor (forduló napokon) a végrehajtási és pénzforgalmi jogszabályok szempontjából az Ügyfél pénze nem minősül lekötött betétnek. Ügyfél az ismétlődő lekötésű betét, forduló napján, a betét összegét módosíthatja (emelheti, vagy csökkentheti). 4. Eseti (egyszeri) lekötésű betét esetén, ha a lekötési idő lejárata munkaszüneti napra esik, a betét az ezt követő első banki munkanapon jár le. Ismétlődő lekötés esetén, ha a lekötés fordulónapja munkaszüneti napra esik, akkor a Takarékszövetkezet a kamatot, az azt követő első banki munkanapon számolja el és írja jóvá, a kamatjóváírás értéknapja azonban a lekötés fordulónapja; ez esetben Ügyfél a fordulónapot követő első banki munkanapon rendelkezhet a betét felvételéről, vagy összegének módosításáról. Amennyiben a lekötési megbízás teljesítésének napja az adott hónap utolsó banki munkanapjára esik, a lejárat (fordulónap) az adott lekötési időszak utolsó napja. 5. Amennyiben az ismétlődő lekötés időtartama alatt a betéti kamatok módosítására kerül sor, a Takarékszövetkezet a kamatváltoztatással érintett lekötési idő leteltével, az ezt követő újabb lekötés(ek) időtartama alatt a betét után a kamatot a módosított kamatmérték szerint számolja el. 5. A Betét automatikus megszűnése a bankszámla megszűnése esetén 1. Ügyfél a Takarékszövetkezetnél vezetett forint bankszámlájának bármely okból történő megszűnése esetén az adott bankszámláról lekötött betét is automatikusan megszűnik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél betéteinek összegét ez esetben – a betétek lejáratának időpontját megelőzően – a bankszámla megszűnésének napján a bankszámlára visszavezeti. XII/2. Takarékbetétek elhelyezése A takarékbetétekről az 1989. évi 2. tvr. és az ezt módosító jogszabályok rendelkeznek. Takarékbetétet természetes személyek helyezhetnek el. Betét-elhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget helyez el a Takarékszövetkezetnél, amely után a Takarékszövetkezet köteles kamatot fizetni és a betét összegét visszafizetni. A betételhelyezés igazolásául szolgálhat betétkönyv, vagy egyéb okmány. (betéti okirat) A betét ellenében kiadott okmány csak névre szóló lehet. A betétre vonatkozó valamennyi feltételt az okiratnak kell tartalmaznia. A Takarékszövetkezet által kiállított betétokmánynak tartalmaznia kell a: Takarékszövetkezet nevét, az okmány megnevezését, sorszámát, a kiállítás keltét, az alkalmazandó kamatlábat, az Ügyfél megnevezését, valamint az egyes befizetések és kifizetések igazolását. (jogszabályi előírás esetén ) A Takarékszövetkezet betéti típusonként határozza meg az Ügyféltől betétként elfogadott legkisebb összeg mértékét. A Takarékszövetkezet – amennyiben a betéti szerződés ettől eltérően nem rendelkezik – a betéti kamatot lejáratkor írja jóvá.


Verzió: 1.0

28

A betétként lekötött összeg után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (a pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, utolsó napja pedig, a lejárat vagy a betét megszűnését megelőző nap. A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a betét típusának megfelelő betéti szerződés tartalmazza. A takarékbetétkönyv és a betéti okiratos formában elhelyezett betétek esetén a betétkönyv, vagy okirat elvesztését illetve megsemmisülését haladéktalanul be kell jelenteni a kiállító kirendeltségnek. A megsemmisítési eljárás lefolytatása közjegyzői feladat az erre vonatkozó eljárási szabályok alapján. A bejelentéstől számított 6 munkanapon belül a közjegyzői végzés bemutatásával kell igazolni a megsemmisítési eljárás megindítását. A betétes az elveszett, illetve megsemmisült betétkönyvben, vagy betéti okiratban elhelyezett összeg felett a megsemmisítést kimondó jogerős közjegyzői végzés alapján rendelkezhet. A Takarékszövetkezet a betétek után járó kamatot – az egyedi szerződés ellenkező rendelkezésének hiányában – 365 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: a betét tőke összege x kamat %x lekötés napjainak száma 36500 XII/3. EBKM Az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) a jogszabályban meghatározott képlet alapján kerül kiszámításra. Ha az Ügyfél a lekötött betétet a lekötési időtartam előtt felmondja, akkor a betét típusától függően a szerződésben meghatározott módon kerül sor kamatfizetésre. A Takarékszövetkezet az általa elfogadott betétekre kiszámított egységes betéti kamatláb mutatót (EBKM) Hirdetményben teszi közzé. Az EBKM a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Az EBKM kiszámításához a következő képletet alapján történik, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:

Elhelyezett betét =

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Az EBKM kiszámításához a következő képletet alapján történik, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: Elhelyezett betét =

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik: Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

Verzió: 1.0

29

n

Bi

m

Kj

Σ -----------------------------=Σ -----------------------------i=1

(1 + r) (t i/ 365)

j=1

(1 + r) (t i/ 365)

ahol n: a betétbefizetések száma B i: az i-edik betétbefizetés összege ti: az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma r: az EBKM értéke m: a kifizetések száma tj: az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralevő napok száma Kj: a j-edik kifizetés összege

XII/4. Betétbiztosítás 1. A Takarékszövetkezet által elfogadott betétek az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által a mindenkor hatályos Hitelintézeti törvényben meghatározottak szerint biztosítottak. A betétek biztosítottságára vonatkozó lényeges feltételek – melyek a mindenkori jogszabályi változásoktól függően módosulhatnak – az alábbiak: 2. Az OBA által nyújtott biztosítás – a 3. pontban meghatározott kivételekkel – a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan névre szóló betétre, amelyet a) 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint b) 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül a Takarékszövetkezetnél helyeztek el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra tekintet nélkül annak elnevezésére. 3. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki: a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) a helyi önkormányzat, d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, k) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá: a) Az olyan betétre, amelyből bírósági jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásából származik, valamint a Takarékszövetkezet szavatoló tőkéjére és a Takarékszövetkezet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra, b) A 3. a.) és c.) pontjától eltérően az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót.. c) A 3. pontban meghatározott összeghatár forintösszegét a tárgyévet két évvel megelőző év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. d) A Takarékszövetkezet az OBA által biztosított betéteket az OBA által meghatározott módon megjelöli. 4. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a betétkövetelésből először a tőke, majd a kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A 2015. július 3.-át követően az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további, legfeljebb ötvenezer euró kártalanítási összeg illeti meg az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által lebonyolított kártalanítás során. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Verzió: 1.0 Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

30

4.1. A betétbe kizárólag az alábbi forrásokból származó összegek helyezhetők el, melyek eredetét a betét elhelyezése előtt a Betétesnek igazolnia kell:  lakóingatlan eladásából, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladásából származó pénzösszegigazolása 30 napnál nem régebbi adásvételi szerződéssel, vagy tulajdonjog, bérleti jog, használati jog átruházására irányuló egyéb okirattal,  munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás – igazolása 30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolással,  biztosítási összeg – igazolása a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolásával,  bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés – igazolása a bíróság 30 napnál nem régebbi határozatával. 4.2. A betét egyszeri lekötésű, 3 hónapos futamidejű és fix kamatozású lekötött betét. 4.3. A betétlekötés részletes feltételeit a mindenkor hatályos a lakossági lekötött forint betétekről szóló Hirdetmény tartalmazza 4.4. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 4.5. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatárnak a megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. 4.6. Az OBA azon betétkövetelés tőkeösszeg után a kártalanításra jogosult személy részére a kártalanítás kifizetésének kezdő időpontjáig járó, még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a jelen pontban meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg. A betétes a 4. pont szerinti kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA-val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. 4.7. Közös betét esetén a 4. pontban meghatározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. 4.8. Hitelintézetek egyesülése esetén a 4. pont szerinti összeghatár szempontjából 3 hónapig külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei. A betétállomány átruházása esetén a 4. pont szerinti összeghatár szempontjából a beolvadásra vonatkozó szabályait kell megfelelően alkalmazni. 4.9. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. 4.10. Közösségi betétek esetén a kártalanítási összeghatárt – a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül – társasházak és lakásszövetkezetek, építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetében sem haladhatja meg a kártalanítási értékhatár a százezer eurónak megfelelő összeget. Azon társasházak, lakásszövetkezetek, építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetében, amelyek 2015. július 2-án rendelkeznek betéttel Takarékszövetkezetünknél, ezen lekötött betétekre lejáratukig továbbra is fennáll a többszörös OBA-védelem, a lejárattal nem rendelkező betétekre (azaz a bankszámlákra, folyószámlákra elhelyezett betétekre) pedig 2015. augusztus 31-éig áll fenn a többszörös OBA-védelem. 4.11. A betétes elhalálozása esetén – a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül – az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig – a kettő közül a későbbi időpontig – külön betétnek kell tekinteni és a kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a közös betétekre is alkalmazni kell. 4.12. Az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét – elhelyezésének időpontjától függetlenül – az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. 4.13.A közjegyzői, végrehajtói, ügyvédi letéti, őrzési tevékenységhez kapcsolódóan a hitelintézetnél nyitott számlák – amelyeket a hitelintézet nem a Hpt. 6. § (1) bekezdése szerinti letéti szolgáltatás keretében vezet – az össezg elhelyezésének időpontjától függetlenül a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősülnek a közjegyzőnek, végrehajtónak, ügyvédnek a hitelintézetnél lévő más betéteitől. E számlára (több számla esetén valamennyi számlára külön-külön) a közjegyzővel, végrehajtóval, ügyvéddel szemben a Hpt. 213. § (1) bekezdés l) pontjában rögzített kizáró ok fennállása esetén is kiterjed az OBA által nyújtott biztosítás. Az OBA jogosult – a Hpt. 217. § szerinti kártalanítási eljárás során – az ügyvédi kamarai szabályzatban előírt letéti nyilvántartásnak az ügyvédtől (ügyvédi irodától) való bekérésével ellenőrizni, hogy a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősül-e az ügyvédi letéti számlán elhelyezett összeg. 5. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben hitel vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt tartozása van. A Takarékszövetkezet a betétekre vonatkozó adatok átadásával egyidejűleg köteles a beszámítási igényét az OBA-val közölni. A Takarékszövetkezet köteles okirattal igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az OBA a 4. pontban meghatározott összegből Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet - 4/2015. számú igazgatósági szabályzat Verzió: 1.0 Tárgya: Pénzforgalmi- és betét üzletág üzletszabályzata Hatályos: 2015. 07. hó 21.napjától

31

Takarékszövetkezetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha az OBA tagjának az Ügyféllel szemben lejárt követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az Ügyfél követelésébe be kell számítani. Fedezetül szolgáló betét esetén az OBA akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható. 6. Az állami kezességvállalás mellett elhelyezett betétek esetén a kártalanítás kifizetését és az államot megillető követelés érvényesítését az OBA – megegyezés szerinti térítés ellenében – az állammal írásban kötött szerződés alapján átvállalhatja. Ha az állami kezesség érvényesítése az OBA-n keresztül történik, a kifizetésre és az államot megillető követelésre az e bekezdésben foglaltakat kell alkalmazni. Az állami kezesség beváltása és az ebből eredő állami követelés érvényesítése során az állam nevében az államháztartásért felelős miniszter jár el. Ha az OBA észleli, hogy a betétek között van állami kezességvállalás mellett elhelyezett betét, írásban keresi meg az államháztartásért felelős minisztert. Az állami kezességvállalás mellett elhelyezett betétek esetén az államháztartásért felelős miniszter a központi költségvetés terhére a kártalanítás kezdő időpontjától számított negyvenöt munkanapon belül bocsátja a kezesség beváltásához szükséges pénzeszközöket az OBA rendelkezésére. Ezt az összeget az OBA kizárólag a kezesség beváltásból származó fizetési kötelezettség teljesítésére használhatja fel, amely kifizetéseket az államháztartásért felelős miniszter képviselője a hitelintézetnél a helyszínen ellenőrizheti. Az állami kezesség beváltása címén kifizetett összegek erejéig a hitelintézettel szembeni követelés a betétesről az államra száll át. A követelés átszállásával az állam a korábbi jogosult helyébe lép. Az állam a követeléseit a végelszámolási eljárásban vagy a hitelintézet felszámolási eljárásban jogosult érvényesíteni. A hitelintézet végelszámolása vagy felszámolása során az állam azon betétek tekintetében is jogosult hitelezőként fellépni, amelyekből származó jogok még nem szálltak át az államra, ha az állam kezességvállalás alapján egyébként fizetni köteles. 7. Az OBA a betétek befagyása vagy a Felügyelet határozata vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – megkezdi (a kártalanítás kezdő időpontja) és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. Az OBA legalább két országos napilapban, valamint honlapján közzéteszi a betétesek kártalanításának feltételeit és a lebonyolításával kapcsolatos információkat. Az OBA által közzétett információkat a kártalanítással érintett hitelintézet honlapján is közzéteszi. A Takarékszövetkezet a névre szóló betét esetében köteles a betétes nevén kívül két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében. A kifizetések teljesítése hitelintézetnek adott megbízás, a kártalanítási összeg hitelintézethez a betétes részére történő átutalása, fizetési számláról a Posta Elszámoló Központot működtető intézményen keresztül történő készpénz kifizetés vagy közvetlen kifizetés útján az elhelyezés országának törvényes fizetőeszközében történik. Az ötszáz forintnál kisebb összegű kártalanítás nem fizethető ki. 8. Betétek esetében Takarékszövetkezet az Ügyfél betétbiztosításhoz szükséges alábbi személyi azonosító adatait tartja nyilván: Természetes személyek esetén: név, leánykori név, anyja neve, születési hely, idő, lakcím, személyi igazolvány (útlevél) száma. Vállalkozások és szervezetek esetén: név, székhely, adószám.

XIII. ZÁRADÉK Jelen szabályzatot a Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet Igazgatósága 2015. július hó 20.napján megtartott ülésén a 53/2015. számú igazgatósági határozatával elfogadta. A szabályzat hatályba lépésével egyidejűleg az Igazgatóság 81/2013. december 20. számú határozatával elfogadott azonos című szabályzat hatályát veszti.


Verzió: 1.0

32

Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet

Recommend Documents