GEBRUIKERSHANDLEIDING

GEBRUIKERSHANDLEIDING

COLOFON Dit is een uitgave van: MoneyView Research BV Postbus 1966 1000 BZ AMSTERDAM (020) 626 85 85 [email protected]

Versie 140815 © MoneyView 2014 Alle rechten voorbehouden

•2•

Inhoudsopgave Inhoudsopgave .......................................................................................................................................................................................... 2 1.

AeQuote Online ............................................................................................................................................................................ 4 1.1.

Over AeQuote Online .................................................................................................................................................................... 4

1.2.

Inloggen op AeQuote Online ......................................................................................................................................................... 4

1.2.1.

Via Adviessuite................................................................................................................................................................................................................ 5

1.2.2.

Via MoneyView Advisa ................................................................................................................................................................................................... 5

1.2.3.

Via de applicaties van FIGLO ........................................................................................................................................................................................... 5

1.3.

2.

AeQuote Online Algemeen ........................................................................................................................................................... 5

AeQuote Online Beleggingsproducten ................................................................................................................................... 6 2.1.

Uitgangspunten & verzekerden ..................................................................................................................................................... 6

2.1.1.

2.2.

Velden: ............................................................................................................................................................................................................................ 6

Dekking ......................................................................................................................................................................................... 7

2.2.1.

2.3.

Velden (voor hoofdverzekerde en medeverzekerde en aanvullende dekkingen) ............................................................................................................. 7

Betalen & Beleggen ...................................................................................................................................................................... 7

2.3.1.

Velden ............................................................................................................................................................................................................................. 8

2.4.

Fondsen......................................................................................................................................................................................... 9

2.5.

Resultaten................................................................................................................................................................................... 10

2.5.1.

2.6.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 10

Toelichting ScenarioAnalyse:...................................................................................................................................................... 10

2.6.1.

Genereren van de ScenarioAnalyse .............................................................................................................................................................................. 11

2.6.2.

Output van de ScenarioAnalyse .................................................................................................................................................................................... 13

3.

AeQuote Online Risicoverzekeringen ................................................................................................................................... 16 3.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 16

3.1.1.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 16

Advies- en distributiekosten .................................................................................................................................................................... 17 3.2.

Resultaten................................................................................................................................................................................... 18

3.2.1.

4.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 18

AeQuote Online Spaarhypotheken ........................................................................................................................................ 19 4.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 19

4.1.1.

4.2.

5.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 19

Resultaten................................................................................................................................................................................... 21

AeQuote Online Woonlasten ................................................................................................................................................... 23 5.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 23

5.1.1.

5.2.

Resultaten................................................................................................................................................................................... 24

5.2.1.

6.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 23

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 24

AeQuote Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen .............................................................................................................. 25 6.1. 6.1.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 25 Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 25 •2•

6.2.

Index Matrix ................................................................................................................................................................................ 26

6.3.

Verzekering ................................................................................................................................................................................. 26

6.3.1.

6.4. 6.4.1.

6.5.

7.

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 26

Opleiding en beroep .................................................................................................................................................................... 27 Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 27

Resultaten................................................................................................................................................................................... 27

AeQuote Online Spaarverzekeringen ................................................................................................................................... 28 7.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 28

7.1.1.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 28

7.2.

Dekking ....................................................................................................................................................................................... 29

7.3.

Betalingen................................................................................................................................................................................... 29

7.4.

Resultaten................................................................................................................................................................................... 29

7.4.1.

8.

Velden: .......................................................................................................................................................................................................................... 29

Lineaire en annuïteitenhypotheken....................................................................................................................................... 30 8.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 30

8.1.1.

8.2. 8.2.1.

9.

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 30

Resultaten................................................................................................................................................................................... 32 Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 32

Lijfrente Sparen .......................................................................................................................................................................... 33 9.1.

Uitgangspunten........................................................................................................................................................................... 33

9.1.1.

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 33

9.2.

Betalen ....................................................................................................................................................................................... 34

9.3.

Resultaten................................................................................................................................................................................... 34

9.3.1.

10. 10.1.

Uitgangspunten ...................................................................................................................................................................... 36

10.1.1.

10.2.

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 36

Resultaat ................................................................................................................................................................................ 37

10.2.1.

11.

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 35

Direct Ingaande Uitkeringen ................................................................................................................................................... 36

Velden ........................................................................................................................................................................................................................... 37

AeQuote Online-rapportage naar MoneyView Advisa ..................................................................................................... 38

•3•

1.

AeQuote Online

1.1.

Over AeQuote Online AeQuote Online is de online premievergelijker van MoneyView. Met AeQuote Online kunt u de verschillende soorten (levens)verzekeringen met elkaar vergelijken op premie. Binnen AeQuote zijn de volgende producten beschikbaar voor vergelijking: 

Beleggingsgebonden Kapitaalverzekering en Banksparen Box I



Beleggingsgebonden Kapitaalverzekering en Banksparen Box III



Beleggingsgebonden Lijfrenteverzekeringen en bankspaarlijfrentes



Overlijdensrisicoverzekeringen (gelijkblijvend, lineair dalend, annuïtair dalend)



Spaarhypotheekverzekeringen en Bankspaarhypotheken



Spaarverzekeringen



Woonlastenverzekeringen



Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen



Hypotheken zonder vermogensopbouw {aflossingsvrije, Annuïteiten, Lineaire, Krediet hypotheken)



Lijfrente Opbouw Sparen (verzekeren en banksparen)



Direct ingaande uitkeringen (Bancair, en leven)

Tot welke van deze productsoorten u toegang heeft, is afhankelijk van uw licentie. Gegevens hierover kunt u opvragen bij MoneyView. De producten die u met AeQuote Online met elkaar kunt vergelijken zijn door MoneyView ingeregeld in een Generieke Productadministratie. Dit betekent dat AeQuote GEEN gebruik maakt van zogenaamde ‘blackboxen’ van verzekeraars. MoneyView ontvangt de formules en tabellen van de verzekeraars en verwerkt deze in de verschillende AeQuote Engines. Dit betekent dat bij AeQuote vergelijkingen ALLE kosten altijd worden meegenomen en op de juiste wijze worden verrekend. Als gevolg hiervan kunnen er wel (kleine) afwijkingen optreden ten opzichte van berekeningen gemaakt met maatschappijsoftware. Voor alle producten die met behulp van AeQuote Online kunnen worden doorgerekend geldt dat de uitkomsten van de berekeningen zijn voorgelegd aan en geaccordeerd door de verzekeraars.

1.2.

Inloggen op AeQuote Online U kunt AeQuote Online op verschillende manieren opstarten: 

Via www.adviessuite.nl



Via MoneyView Advisa



Via derde applicaties waaronder FIGLO

•4•

1.2.1. Via Adviessuite Als u alleen een (proef) abonnement heeft op AeQuote Online, start u het programma op door te gaan naar www.adviessuite.nl en daar uw login gegevens in te vullen www.adviessuite.nl is de applicatie portal van MoneyView via welke u toegang kunt verkrijgen tot de verschillende toepassingen van MoneyView. Nadat u uw gegevens heeft ingevuld en heeft geklikt op inloggen, kunt u kiezen voor de verschillende modules in AeQuote. Met de knop ‘Start’, start u de feitelijke sessie in AeQuote.

1.2.2. Via MoneyView Advisa Indien u een licentie heeft op MoneyView Advisa én een licentie voor AeQuote Online, kunt u vanuit MoneyView Advisa naar AeQuote Online gaan. U doet dit door in het Productanalyse scherm in Advisa online op de knop AeQuote te drukken.

1.2.3. Via de applicaties van FIGLO Indien u vanuit een FIGLO applicatie doorgaat naar AeQuote Online worden alle persoonsgegevens die ingevuld zijn in de FIGLO applicatie meegenomen en ingevuld in AeQuote Online.

1.3.

AeQuote Online Algemeen Bij het navigeren door de pagina's van AeQuote dient u met de volgende eigenschappen rekening te houden: 

De door u ingevulde of gekozen voorwaarden voor het uitvoeren van de berekening worden enkel opgeslagen als u vooruit navigeert met de verschillende [>> ] knoppen .



Aan de linkerkant van de pagina ziet u waar u zich bevindt in de AeQuote-route op weg naar een vergelijking. Deze routebeschrijving toont u welke stappen u heeft afgelegd en welke onderdelen u nog moet invullen.



U kunt op twee manieren navigeren naar een vorige pagina: middels de knop [ << …] of door één van de vorige onderdelen (stappen) van de routebeschrijving aan te klikken.



Vooruit navigeren met de routebeschrijving kan alleen indien u alle stappen tot aan de resultaten-pagina heeft afgelegd en u zich inmiddels door achteruit te navigeren in één van de eerdere pagina's bevindt.



Wijzigingen die u aanbrengt worden alleen opgeslagen indien u vooruit navigeert middels de knop [>> ]

•5•

2.

AeQuote Online Beleggingsproducten

2.1.

Uitgangspunten & verzekerden Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Dekking >>].

2.1.1. Velden: Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in.

Ingangsdatum:

Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op, AeQuote staat standaard op de eerste van de volgende maand.

Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden.

Hoofdverzekerde: Hier vult u de naam van de hoofdverzekerde in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Medeverzekerde: Hier vult u de naam van de medeverzekerde in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Detail: hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geslacht/Roker: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

Productcategorie: Hier bepaalt u uit welke categorie u producten wilt gaan vergelijken. U kunt hier één categorie selecteren binnen Verzekeren of Banksparen.

Fiscaal regime: Hier geeft u aan of u Box I, Box III of allebei wilt meenemen in uw berekening. Soort berekening: Hier geeft u aan of de berekening plaats moet vinden op basis van premie naar eindkapitaal of van doelkapitaal naar premie. Indien u voor kapitaal naar premie heeft gekozen dient u het gewenste kapitaal in te vullen.

Waarde overzicht: hier kunt u aangeven hoe u uw waarde overzicht wilt hebben. Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op de link “Producten in selectie” te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen nog de door u geselecteerde producten meegenomen. •6•

2.2.

Dekking Op deze pagina kunt u de gegevens omtrent de gewenste dekking invullen. U dient daarbij allereerst voor de hoofdverzekerde (eerste verzekerde) een keuze maken uit de getoonde dekkingen in het uitrolmenu onder ‘Dekking’. U kunt er hierbij voor kiezen om een specifiek restitutie/WTV percentage te selecteren. Als u dit niet doet worden producten meegenomen in de vergelijking met verschillende restitutiepercentages, als u wel kiest voor de specifieke restitutie/WTV eis, worden alleen producten in de vergelijking meegenomen die aan exact dat restitutiepercentage voldoen; u zult dan dus minder producten in uw vergelijking meenemen. Indien van toepassing dient u het verzekerde bedrag en het annuïteitenpercentage in te vullen. Als u alle gegevens heeft ingevuld klikt u op de knop [ Betalen & Beleggen>> ]. Als u op de openingspagina gekozen heeft voor een medeverzekerde dient u bovenstaande vragen ook voor de medeverzekerde te beantwoorden. Een medeverzekerde krijgt altijd hetzelfde restitutiepercentage als de hoofdverzekerde. De dekking kan wel afwijken wanneer u het vakje uitvinkt. Dan MOET er voor de 2e verzekerde een aanvullend risico worden gekozen. Wilt u dat ook niet, dan dient u op de uitgangspuntenscherm slechts één verzekerde in te vullen. Verder kunt u aangeven of u voor de hoofd- en/of medeverzekerde een aanvullende dekking mee wilt nemen. Een aanvullende dekking is een dekking waarvan de hoogte niet gerelateerd is aan de ontwikkeling van de waarde van de verzekering; het verzekerde bedrag wordt altijd uitgekeerd náást de eerder aangegeven ‘hoofddekking’. U kunt de benodigde gegevens voor de aanvullende dekking invullen, nadat u de vakjes voor een aanvullende dekking hebt aangevinkt. U gaat naar de volgende pagina door te klikken op de knop [ Betalen & Beleggen >> ]. Met behulp van de knop [ << Uitgangspunten] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving).

2.2.1. Velden (voor hoofdverzekerde en medeverzekerde en aanvullende dekkingen) Specifieke restitutie/WTV percentage: Hier geeft u aan of u een specifieke keuze wilt maken voor een restitutiepercentage. U kunt vervolgens uit het uitrolmenu kiezen welke restitutie u wenst. Indien u géén vinkje plaatst, selecteert AeQuote alle producten die de gewenste dekking kennen.

Dekking: Hier kiest u welke dekking u aan de hoofdverzekerde wilt toekennen. Afhankelijk van de gekozen dekking dient u hierna de velden ‘Verzekerd Bedrag’ en ‘Annuïteit’ invullen.

2.3.

Betalen & Beleggen Op deze pagina vult u gegevens omtrent de gewenste betaling in. In geval van een 'premie naar kapitaal'-berekening dient u hier het bedrag in te vullen en de gewenste termijn te selecteren uit de keuzelijst. Bij een 'kapitaal naar premie'-

•7•

berekening selecteert u enkel de gewenste termijn. Middels het selecteren van 'Extra betaling' in de tweede keuzelijst onder ‘Betaalschema’ kunt u een eenmalige storting op de ingangsdatum van de verzekering meenemen. Dit kan zowel bij een 'premie naar kapitaal'-berekening als een 'kapitaal naar premie'-berekening. U kunt deze extra storting als vast bedrag invullen, of kiezen voor een bandbreedte van maximaal 1:10. Als u kiest voor het laatste, berekent AeQuote de hoogte van de extra storting op basis van deze bandbreedte. Middels het selecteren van ‘Aanvullende inleg’ kunt u een aanvullende premie vanaf de ingangsdatum van de verzekering meenemen. Dit kan zowel bij een 'premie naar kapitaal'-berekening als een 'kapitaal naar premie'-berekening. U kunt deze extra storting als vast bedrag invullen, of kiezen voor een bandbreedte van maximaal 1:10. Als u kiest voor het laatste, berekent AeQuote de hoogte van de extra storting op basis van deze bandbreedte. Op het scherm Betalen & Beleggen kunt u onder Duur een afwijkende (kortere) duur premiebetaling invullen (hier 20 jaar) U kunt bij aanvullende betalingen voortaan niet alleen kiezen voor een extra storting en een aanvullende premiebetaling, maar ook voor een fiscaal geruisloze voortzetting. U moet dan ook een bedrag invullen (hier 20.000 euro). Wanneer u hiervoor kiest, krijgt u geen waarschuwing bij het overschrijden van de maximale bandbreedte.

2.3.1. Velden Betaalschema: In het eerste scherm heeft u al aangegeven welke berekening ('premie naar kapitaal'-berekening óf 'kapitaal naar premie'berekening) u wilde maken. Hier kunt u dit niet meer veranderen. Wel kunt u hier kiezen voor een extra storting op de begindatum van de verzekering óf voor een aanvullende premie vanaf de begindatum.

Termijn: Hier kunt u aangeven (bij premiebetalend) of de (aanvullende) premie wordt betaald per maand, kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks.

Bedrag: Hier bepaalt u de hoogte van het bedrag van de (aanvullende) premie. LET OP: Wanneer u in het beginscherm heeft aangegeven dat u een 'kapitaal naar premie'-berekening wilde maken, zal dit invoer vak niet zichtbaar zijn.

Aanvullende inleg: Hier bepaalt u de hoogte van de aanvullende premie.

Geruisloze inbreng: Hier bepaalt u de hoogte van het fiscaal geruisloos in te brengen bedrag.

Bandbreedte: Hier bepaalt u in welke verhouding u de extra storting wilt hebben ten opzichte van de jaarpremie.

Beleggingsvormen: Selecteer hier hoe u de fondsverdeling wilt samenstellen. U kunt hier kiezen uit twee methodes voor het bepalen van de beleggingen: 1, Fondsverdeling: per product een fondsverdeling aanbrengen met keuze uit het volledige fondsenaanbod of 2, Eerst beleggingscategorieën kiezen, dan fondsverdeling per categorie: Eerst één of meerdere beleggingscategorieën kiezen en indien gewenst binnen een categorie een nadere verdeling aanbrengen.

Alleen berekeningen met garantiefondsen: Als u dit vinkje kiest worden allen nog de garantiefondsen getoond waar u een keuze uit kunt maken. •8•

ScenarioAnalyse: Zie paragraaf 2.6 voor een uitgebreide uitleg over de ScenarioAnalyse. Rendement: Voer hier het gewenste keuze-rendement in. Hypotheekrente: Voer hier te verwachte hypotheekrente in (alleen zichtbaar bij keuze voor hypotheekrentefonds).

Grondslag berekening: Indien u kiest voor ‘conform AeQuote’ worden de aan de beleggingen verbonden kosten (totale Fondskosten) voor alle producten in de vergelijking op dezelfde manier berekend, namelijk door deze op maandelijkse basis te verrekenen met de waarde van de verzekering. Deze methode levert de beste vergelijking op, maar kan leiden tot afwijkingen met offertesoftware van verzekeraars. Als u kiest voor ‘Conform software maatschappij’ worden de totale fondskosten verrekend zoals de verzekeraar dit doet in de eigen software. Omdat elke verzekeraar dit (in de offertesoftware) op een andere manier doet, levert deze keuze een minder goede vergelijking op, maar zijn de afwijkingen van een berekening met AeQuote Online ten opzichte van offertesoftware minimaal.

Rapportage rendement: Hier kunt u aangeven op basis van welk rendement u de resultaten op het scherm wilt zien: het eigen keuzerendement of het Bruto historisch rendement. Als u de producten goed wilt vergelijken, kunt u het beste kiezen voor het Keuzerendement, omdat dan alle producten in de vergelijking op basis van hetzelfde percentage worden doorgerekend. U gaat naar de volgende pagina door te klikken op de knop [ Fondsen >> ]. Met behulp van de knop [ << Uitgangspunten ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving).

2.4.

Fondsen Op deze pagina wordt u in de gelegenheid gesteld om per product een selectie te maken uit het fondsenaanbod. Links op de pagina staan de producten uit uw selectie en rechts worden de fondsen gepresenteerd. U kunt een product selecteren door met de cursor op de naam van het product te klikken. Als u bij de beleggingsvormen heeft gekozen voor een bepaalde beleggingsvorm, worden op deze pagina alleen de fondsen uit de door uw gekozen categorie(ën) getoond en dus niet het volledige fondsenaanbod binnen de producten. Indien er meerdere fondsen binnen de gekozen categorie zijn, kunt u de fondskeuze wijzigen of een verdeelsleutel aanbrengen. Als slechts één fonds gepresenteerd wordt, betekent dit dat de berekening met dit fonds zal worden gemaakt. Heeft u op de beleggingsvorm-pagina gekozen voor de optie ‘Fondsverdeling kiezen uit volledig fondsaanbod per product’ dan dient u per product het gewenste fonds (of de gewenste fondsen) te selecteren uit het volledige fondsenaanbod dat bij dat product hoort, door middel van het invullen van het percentage dat in het fonds belegd dient te worden. Achter het in te vullen fondspercentage wordt het BHR vermeld; Bruto Historisch Rendement van het bepaalde fonds. Door op de knop [ Bereken >> ] te klikken worden de resultaten voor de door u ingevoerde gegevens berekend. Dit kan enige tijd in beslag nemen. Bij het uitvoeren van deze berekening worden alle kosten doorgerekend. Met behulp van de knop [ << Betalen & Beleggen ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving).

•9•

2.5.

Resultaten In het resultatenscherm ziet u de door AeQuote berekende premies en eindkapitalen, gesorteerd op basis van laagste premie (bij een berekening van kapitaal naar premie) respectievelijk hoogste eindkapitaal (bij een berekening van premie naar eindkapitaal). Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatiefouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje achter ‘Toon reden’ aan te zetten. Onder de resultaten ziet u de acceptatiefouten verschijnen.

2.5.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met behulp van de knop [ << Fondsen ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving).

2.6.

Toelichting ScenarioAnalyse: De ScenarioAnalyse is gebaseerd op een berekening met een veelvoud aan mogelijke toekomstige rentescenario’s. Deze rentescenario’s worden gegenereerd op basis van het historische rendement en de volatiliteit van de fondscategorie waarin belegd wordt. Deze gegevens zijn per fondscategorie gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De ScenarioAnalyse is bedoeld om een beter inzicht te geven in de kansen en risico's die verbonden zijn aan een beleggingsproduct. Met de ScenarioAnalyse is het mogelijk om een grafische presentatie te genereren die in één oogopslag duidelijk maakt hoe groot de kans is dat een klant –gegeven de inleg en een bepaalde fondskeuze- bij een specifiek beleggingsproduct het doelkapitaal behaalt én hoe groot het risico is dat dit doelkapitaal niet behaald wordt. De ScenarioAnalyse biedt voorts de mogelijkheid om ‘te spelen’ met de hoogte van de inleg, zodat inzichtelijk wordt hoe de kans op het behalen van het doelkapitaal verandert als de inleg hoger of lager is.

•10•

2.6.1. Genereren van de ScenarioAnalyse De ScenarioAnalyse kan alleen gebruikt worden bij berekeningen van Kapitaal naar Premie. Deze optie kiest u via het keuzevak [Soort berekening] in het scherm van de Uitgangspunten.

In het scherm Betalen & Beleggen bij de Beleggingsproducten kan de ScenarioAnalyse middels een vinkje geactiveerd worden. U kunt er uiteraard voor kiezen om de optie te deactiveren door het vinkje te verwijderen.

Let op: Het activeren van de optie ScenarioAnalyse heeft gevolgen voor de keuzes verderop in de schermen. Zo kunt u geen fondsverdelingen meer aanbrengen en geen Eigen keuzerendement opgeven, omdat er bij de ScenarioAnalyse gerekend wordt met de voorgeschreven rendementen van de AFM. Als u wel wenst te rekenen met een eigen rendement of een fondsverdeling wenst aan te brengen, dient u de optie ‘ScenarioAnalyser’ te deactiveren.

•11•

In het scherm Betalen & Beleggen moet ook de gewenste beleggingscategorie gekozen worden. Als rekenrendement wordt (als in het eerste scherm gekozen is voor de optie ScenarioAnalyse) automatisch het historisch rendement gekozen voor deze beleggingscategorie, zoals gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten.

In het scherm Fondsen kan per product het gewenste fonds worden gekozen.

Na berekening van de premies is het mogelijk om per product een ScenarioAnalyse uit te voeren. Dit gebeurt middels het klikken op het ScenarioAnalyse logo, dat rechts van de berekende inleg getoond wordt.

•12•

2.6.2. Output van de ScenarioAnalyse De output van de ScenarioAnalyse ziet er als volgt uit:

Maatschappij- en productnaam Duur: De gekozen duur van het beleggingsproduct. Inleg: De berekende inleg op basis van het historische rendement voor de gekozen fondscategorie. Kans: De berekende kans op het behalen van het ingevoerde doelkapitaal. Doelkapitaal: Het ingevoerde doelkapitaal. Printknop: Hiermee kan de getoonde ScenarioAnalyse afgedrukt worden. De grafiek bestaat uit twee delen. In het linkerdeel wordt de verwachte waardeontwikkeling weergegeven met behulp van kleurgebieden:

•13•

Groen: De scenario’s waarin het eindkapitaal hoger is dan het doelkapitaal.

Rood: De scenario’s waarin het eindkapitaal lager is dan het doelkapitaal.

Donkergroen en daarboven: De 10% meest positieve scenario’s. Let op: de 1% meest positieve scenario’s vallen buiten de grafiek!

Donkerrood en daaronder: De 10% meest negatieve scenario’s. Let op: de 1% meest negatieve scenario’s vallen buiten de grafiek!

In het rechterdeel van de grafiek wordt middels een staafdiagram aangegeven wat de waarschijnlijkheid van het halen van een bepaald eindkapitaal is. Middels de ‘slider’ kunt u het eindkapitaal variëren. Default staat de ‘slider’ op het ingevoerde doelkapitaal. Onder de grafiek wordt in een blokjesbalk aangeduid hoeveel procent kans u heeft op het behalen van het eindkapitaal, dat in de ‘slider’ weergegeven wordt.

Rechts van de grafiek worden in de kaders ‘Kans’ en ‘Risico’ enkele kenmerkende percentages gepresenteerd: ‘Kans’: 

Meer dan [slider-eindkapitaal]: kans op het behalen van het middels de ‘slider’ geselecteerde eindkapitaal.



Meer dan [10% beste scenario’s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt behaald in de 10% meest positieve scenario’s.



Meer dan [1% beste scenario’s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt behaald in de 1% meest positieve scenario’s.

‘Risico’: 

Minder dan [slider-eindkapitaal]: risico op het niet behalen van het middels de ‘slider’ geselecteerde eindkapitaal.



Minder dan [10% slechtste scenario’s]: dit eindkapitaal óf lager wordt behaald in de 10% meest negatieve scenario’s.



Minder dan [1% slechtste scenario’s]: dit eindkapitaal óf lager wordt behaald in de 1% meest negatieve scenario’s. •14•

Met de knop ‘Aanpassen’ rechts onder de grafiek is het mogelijk om de inleggegevens aan te passen om de kans op het bereiken van het ingevoerde doelkapitaal te beïnvloeden.

In dit scherm kan een nieuwe inleg ingevoerd worden. Ook een eventueel aanvullende inleg kan hier veranderd of toegevoegd worden. Op basis van de aangepaste inleg wordt een nieuwe berekening uitgevoerd. Het resultaat is een veranderde kans op het behalen van het oorspronkelijk ingevoerde doelkapitaal:

•15•

3.

AeQuote Online Risicoverzekeringen

3.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Advies- en distributiekosten].

3.1.1. Velden: Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdverzekerde: Hier vult u de naam van de hoofdverzekerde in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Medeverzekerde: Hier vult u de naam van de medeverzekerde in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Detail: Hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

BMI: Hier kunt u de BMI van uw klant invullen of uitrekenen. Dekking: Hier geeft u aan welke dekking uw klant wilt; Annuïtair dalend, Gelijkblijvend of Lineair Dalend Verzekerd bedrag: vul hier het verzekerde bedrag in. Betaling periode: Hier geeft u aan of de betaling plaatsvindt per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. Premiebetaling: Hier kunt u kiezen om uw berekening met gelijkblijvende of een jarige premie betaling door te rekenen.

Annuïteit: Hier vult u in geval van een annuïtair dalende dekking het annuïteitenpercentage in. Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op “Producten in selectie” te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen de door u geselecteerde producten meegenomen.

•16•

Advies- en distributiekosten In het scherm Advies- en distributiekosten is het mogelijk om de directe tarieven inclusief advies- en distributiekosten te vergelijken met de intermediaire tarieven inclusief bemiddelingskosten. Onder een direct tarief verstaan we producten die rechtstreeks door de consument bij een aanbieder gesloten kunnen worden. In de Module Risicoverzekeringen is de mogelijkheid toegevoegd om de intermediaire bemiddelingskosten op te nemen, zodat een zuiver vergelijk mogelijk is met de directe tarieven die inclusief de distributiekosten en eventuele verplichte advieskosten, worden weergegeven.

Zodra u aangeeft dat u de directe tarieven ook wil meenemen in uw vergelijking verschijnen de intermediaire bemiddelingskosten, die default op ‘eenmalig’ en ‘€ 0,-‘ staan. U kunt deze waarden overschrijven. Eenmalig staat voor de wijze waarop de intermediaire kosten afgerekend gaan worden, dit kan zijn: 1)

Eenmalig – de kosten worden in een keer voldaan

2)

Gespreid – de kosten worden over meerde maanden, tot maximaal 24 maanden betaald en meegenomen in de vergelijking.

3)

Eenmalig en Gespreid – de kosten worden voldaan middels een eenmalig bedrag en een aantal (tot maximaal 24 maanden) maandbetalingen .

In de vergelijking komen de kosten terug in de Totale premie [(maandpremie x duur) + alle opgevoerde kosten) en in de Totale vergelijkingspremie. De bemiddelings-, advies-en distributiekosten komen niet terug in de eerste maandpremie.

•17•

3.2.

Resultaten In dit scherm ziet u de door AeQuote berekende resultaten, gesorteerd van laag naar hoog, zodat de aanbieder met de laagste premies bovenaan staat. Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje voor ‘Toon acceptatiefouten’ aan te zetten.

3.2.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met de knop [ << Advies- en distributiekosten] kunt u de uitgangspunten wijzigen, en met de knop [Rapport>>] wordt het rapport van AeQuote Online gegenereerd.

•18•

4.

AeQuote Online Spaarhypotheken Met AeQuote Online Spaarhypotheken kunt u voor alle spaarhypotheken (dus zowel bankspaarhypotheken als verzekeringsspaarhypotheken) een netto maandlast berekenen. Het bijzondere aan deze module is dat u in één vergelijking zowel de bancaire als de verzekeringsproducten kunt doorrekenen. Dit is mogelijk doordat u ervoor kunt kiezen om bij de bankspaarproducten meteen ook een risicopremie uit te rekenen, die wordt meegenomen in de vaststelling van de maandlasten.

4.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ].

Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op “Producten in selectie” te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen de door u geselecteerde producten meegenomen.

4.1.1. Velden: Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdcontractant: Hier vult u de naam van de contractant in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) moeten we hier niet contractant van gaan maken?

•19•

Medecontractant: Hier vult u de naam van de mede contractant in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Details: hier kunt u eventueel extra detail van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

BMI: Hier kunt u aangeven wat de BMI is van uw klant (dit is niet verplicht!) Als u de BMI niet weet, kunt u deze door te klikken op de icoon van de rekenmachine uitrekenen

Productsoort: Hier kiest u de productsoort: ‘Verzekeren', ‘Banksparen’ of ‘Verzekeren en Banksparen’. Verder vult u hier het hypotheekbedrag en het verzekerde bedrag in. Afhankelijk van uw keuze berekent u alleen bankspaarproducten, alleen verzekeringsproducten of juist allebei. Als u kiest voor een vergelijking waar (ook) bankspaarproducten inzitten, kunt u bij de bankspaarproducten een premie van een risicoverzekering berekenen:

Risicoverzekering: Indien u ‘Banksparen of Banksparen en Verzekeren’ heeft gekozen, kunt u hier de risicoverzekering kiezen die u wilt sluiten. Er zijn hier drie mogelijkheden: of u berekent géén risicopremie, of u kiest zelf een specifiek product, of u laat AeQuote berekenen welke risicoverzekering de laagste premie heeft. De aldus berekende premie wordt meegenomen bij de vaststelling van de maandlasten van de bankspaarproducten. De risicoverzekering heeft een dalende dekking met een annuïteit van 7%.

Aflosvrij Box I: Als u Aflosvrij Box I aanvinkt kunt u hier een bedrag invullen waarbij de rente over een Aflosvrij deel wordt meeberekend met fiscale aftrek.

Aflosvrij Box III: Als u Aflosvrij Box III aanvinkt kunt u hier een bedrag invullen waarbij de rente over een Aflosvrij deel wordt meeberekend zonder fiscale aftrek.

Betaling: Periode: Hier geeft u aan dat de betaling plaatsvindt per maand. Duur inleg: Hier geeft u aan wat de duur van de premiebetaling is. Aanvullende betaling: Hier bepaalt u of u een aanvullende inleg, geruisloze inbreng of extra storting wilt betalen.

Extra storting: Hier kunt u het bedrag of de bandbreedte van de extra betaling invullen. Geruisloze inbreng: Hier kunt u het bedrag van de fiscaal geruisloze inbreng aangeven. Aanvullende inleg: Verhouding: Hier bepaalt u in welke verhouding u de extra storting wilt hebben ten opzichte van de jaarpremie.

Periode: Hier geeft u aan of de aanvullende premie per maand, kwartaal, halfjaar of per jaar gestort wordt.

Duur aanv. inleg: Hier geeft u aan hoe lang (in jaren) u een aanvullende premie wilt betalen.

•20•

Hypotheekrente: Hier bepaalt u of u op werkelijke rente of een zelfgekozen rentepercentage wilt doorrekenen. Als u kiest voor werkelijke rente zal het systeem de werkelijke rente voor het aangeboden product bij de door u gekozen rentevastperiode en de vast gekozen bevoorschotting doorrekenen. Indien het bevoorschottingspercentage afwijkt van de door de applicatie gegeven mogelijkheden of u wenst een actie tarief van de aanbieder door te rekenen en wel voor de overige producten de werkelijke rente te gebruiken, kunt u de rente voor dat product aanpassen. U doet dit door werkelijke rente te kiezen en direct daaronder op de knop rente aanpassen te klikken. Er opent dan een scherm waar u de rente per product kan wijzigen. In het resultaten scherm krijgt u dan achter het product een rood uitroepteken te zien. En in de mouse-over kunt in rode tekst de gewijzigde rente terug zien. Ook in de rapportage zal deze renteaanpassing op deze wijze getoond worden.

Werkelijke rente: U kunt hier de rentevaste periode en bevoorschotting in marktwaarde invullen. Zelf kiezen: U kunt hier zelf een rentepercentage aangeven, alle hypotheken zullen worden berekend met dit percentage.

Waardeoverzicht: Hier bepaalt u of u het waardeoverzicht per kalenderjaar of contractjaar wilt ontvangen.

Fiscaal aftrekpercentage: Hier bepaalt u het fiscale aftrekpercentage. NB: dit is een indicatief percentage, het werkelijke aftrekpercentage zal hiervan afwijken.

4.2.

Resultaten Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje voor ‘Toon acceptatiefouten’ aan te zetten. Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of het product wordt opgenomen in de rapportage.

•21•

4.2.1.1

Velden:

Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. In de mouse-over kunt u de detail informatie per product zichtbaar maken. Achter sommige producten staat een sterretje *) om aan te geven dat het product is berekend maar er nadere of bijzonder (acceptatie)voorwaarden van toepassing zijn die ervoor kunnen zorgen dat het product zoals berekend toch niet aan u klant verstrekt kan worden. De nadere informatie hierover is weergegeven in beide rapportages in het deel Algemene verantwoording onder het kopje bijzonderheden bij ieder afzonderlijk product. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•22•

5.

AeQuote Online Woonlasten

5.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ].

5.1.1. Velden: Naam: Hier voert u de naam van de verzekerde in. Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

Opleiding en Beroep: Hier kunt u de beroepsklasse of het beroep aangeven. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Zelfstandige: Hier geeft u aan of uw cliënt als zelfstandige werkt of niet. Looptijd: Hier geeft u aan welke duur, in jaren, u voor de verzekering wilt aanhouden. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Verzekerd maandbedrag AO: Hier geeft u het te verzekeren maandbedrag aan. Uitkeringsduur AO: Hier geeft u de uitkeringsduur per gebeurtenis aan. Hoogte uitkering: Hier kunt u kiezen uit pro rata of volledig. Eigen risico termijn: Hier geeft u de termijn van het eigen risico aan. Tariefsoort: Hier kunt u koopsom of premiebetaling selecteren. Hypotheek: Hier kunt aangeven of uw cliënt een hypotheek heeft Dekking ongevallen: Hier kunt u aangeven of er een dekking voor ongevallen aanwezig is. Dekking WW: Hier kunt u aangeven of er een dekking voor de WW aanwezig is. Motorrisico: Hier kunt u aangeven of er een motorrisico is. AO Criterium na 2e jaar: Hier kunt u aangeven wat voor een arbeid na het 2e jaar geldt. •23•

5.2.

Resultaten Wanneer u op berekenen hebt gedrukt komt u in het scherm met de resultaten. U ziet de Aanbieders en hun producten gesorteerd op volgorde van laagste premie bovenaan naar hoogste premie onderaan. Als u met uw cursor over de verschillende resultaten gaat, krijgt u een pop-up scherm te zien. Dit scherm geeft per verzekering extra informatie.

Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat omdat deze in rode tekst onderaan de selectie zijn toegevoegd. Als u met de muis over het product gaat ziet u de reden(en) waarom het product niet is doorgerekend.

Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of een product wordt meegenomen in de rapportage.

5.2.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•24•

6.

AeQuote Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

6.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ].

6.1.1. Velden: Naam: Hier voert u de naam van de verzekerde in. Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Postcode: Hier kunt u de postcode invoeren. Rookt verzekerde: Hier kunt u aangeven of de verzekerde rookt Gewenste eindleeftijd: Hier kunt u de gewenst eindleeftijd van uw klant invullen Motorrisico: Hier kunt u aangeven of er een motorrisico is. Gewenste dekking: Hier kunt u de gewenste dekking aangeven Gewenste uitkeringsduur: Hier kunt u de gewenste uitkeringsduur aangeven AO criterium: Hier kunt u het AO criterium aangeven Zakelijke kilometers: Hier kunt u het aantal zakelijke kilometers per jaar invoeren Stichtingsdatum bedrijf: Hier kunt u de stichtingsdatum van het bedrijf aangeven.

•25•

6.2.

Index Matrix Op de tweede pagina kunt u een of meerdere indexeringen kiezen in een matrix. Aan de linkerkant van de matrix staat een keuzelijst met de volgende opties: o

Vrije keuze

o

Geen indexering

o

Alleen op de uitkering

o

Alleen op het verzekerd bedrag

o

Combinatie verzekerd bedrag en uitkering

o

Gangbare indexeringen

Afhankelijk van welke waarde wordt gekozen worden bepaalde vinkjes ‘ voor geselecteerd’ in de matrix. U kunt als u dat wenst, hier nog een keuze aan toevoegen. De vraag die bij het keuzevak hoort is ‘ Welke indexeringen moeten doorgerekend worden’ NB: het is wel belangrijk dat tenminste één indexeringsoptie aangevinkt is, anders is een premieberekening niet mogelijk.

6.3.

Verzekering Op de derde pagina voert u meerdere gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ].

6.3.1. Velden Inkomen: Hier voert u het jaarinkomen van de verzekerde in. Dekkingspercentage A: Hier vult u het gewenste dekkingspercentage voor het eerste jaar in. Dekkingspercentage B: Hier vult u het gewenste dekkingspercentage voor na het eerste jaar in. Wachttermijn: Hier kunt u de l wachttermijn voor de gehele looptijd aangeven Uitkeringsdrempel A: Hier kunt u de uitkeringsdrempel voor het eerste jaar aangeven Termijn betaling: Hier kunt u aangeven in welke termijn er wordt betaald Aantal jaren doorrekenen: Hier kunt u aangeven voor hoeveel jaar de premie wordt doorgerekend

Jaarrente rubriek A: Hier kunt u het verzekerd bedrag voor het eerste jaar invoeren. Jaarrente rubriek B: Hier kunt u het verzekerd bedrag na het eerste jaar invoeren. Tariefsoort: Hier kunt u de tariefsoort kiezen Uitkeringsdrempel B: Hier kunt u de uitkeringsdrempel voor na het eerste jaar aangeven •26•

6.4.

Opleiding en beroep Op de vierde pagina voert u meerdere gegevens in die van toepassing zijn op het beroep en opleiding van de verzekerde en de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ].

6.4.1. Velden Opleiding en Beroep: Hier geeft u het beroep of de beroepsklasse van de verzekerde in Hoogst genoten opleiding: Hier geeft u de hoogst genoten opleiding van de verzekerde in Houtbewerking: Hier geeft u aan of de verzekerde werkt met hout De overige velden dient u naar waarheid in te vullen

6.5.

Resultaten Wanneer u met uw cursor over de verschillende resultaten gaat, krijgt u een pop-up scherm te zien. Dit scherm geeft per verzekering extra informatie (zie inzet).

Indien een product is afgevallen wordt dit product in het rood aangegeven met de bijbehorende reden(en).

•27•

7.

AeQuote Online Spaarverzekeringen

7.1.

Uitgangspunten

Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ].

7.1.1. Velden: Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van het product op. Duur: Hier geeft u de duur van het product op. Hoofdcontractant: Hier voert u de naam van de hoofdcontractant in. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

Roker: Hier kunt u aangeven of de contractant rookt. Medecontractant: Hier kunt u aanvinken als er een medecontractant is. Soort berekening: Hier geeft u aan welke soort berekening u wilt maken. Van inleg naar kapitaal of van kapitaal naar inleg.

Kapitaal: Als u hebt gekozen voor kapitaal naar inleg, geeft u hier het beoogde kapitaal aan.

•28•

7.2.

Dekking Dekking: Deze staat standaard op Gemengde Verzekering (doelkapitaal en verzekerd kapitaal zijn gelijk). Dit is de meest voorkomende dekking. U kunt daarnaast kiezen uit annuïtair dalend risico, geen risicokapitaal, lineair dalend risico en som betaalde premies. Specifieke restitutie/WTV percentage: Hier geeft u aan of u een specifieke restitutie wilt toevoegen aan het product.

7.3.

Betalingen Betaalschema: Hier kunt u kiezen voor een periodieke inleg of een koopsom betaling. Termijn: Hier geeft u de termijn van de betaling aan. Duur: Hier geeft u de duur van de betaling aan. Berekening: Hier geeft u aan hoe u de berekening wilt zien. Bij Garantieproducten is het gebruikelijk om op basis van Gemiddelde Historische Winstdeling (GHW) te rekenen. Daarnaast kunt u kiezen voor Garantierendement en keuzerendement (niet bij alle producten mogelijk).Als u voor deze laatste kiest krijgt u ook de mogelijkheid om het rendement zelf in te voeren. Klik nu op Bereken >> om de berekening te maken.

7.4.

Resultaten Wanneer u op berekenen hebt gedrukt komt u in het scherm met de resultaten. U ziet de Aanbieders en hun producten gesorteerd op volgorde van laagste Inleg bovenaan naar hoogste Inleg onderaan.

Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of een product wordt meegenomen in de rapportage.

7.4.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•29•

8.

Lineaire en annuïteitenhypotheken

8.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in van de hypotheekgevers, de leningdelen en eventueel een bijpassende risicoverzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken>>].

8.1.1. Velden Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de hypotheek op, AeQuote staat standaard op de eerste van de volgende maand.

Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de hypotheek wilt aanhouden. Hoofdcontractant: Hier vult u de naam van de hoofdcontractant in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Medecontractant: Hier vult u de naam van de medecontractant in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Detail: Hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: Hier geeft u aan of het gaat om een man dan wel een vrouw en of de betreffende verzekerde ook rookt. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

BMI: Hier kunt u aangeven wat de Body Mass Index van uw klant is (dit is niet verplicht). Als de BMI van uw klant niet bekend is kunt u deze hier ook bereken door op het icoon van de rekenmachine te klikken. •30•

Hypotheekvorm: Kies hier de hypotheekvorm die wilt vergelijken; lineair of annuïtair. Voor leningdeel 2 en 3 is aflossingsvrij ook mogelijk.

Bedrag: Vul het bedrag van de te vergelijken hypotheek in. Fiscaal: Kies hier het fiscale regime; Box I of Box III Hypotheekrente: Bij hypotheekrente hebt u de keuze uit werkelijke rente of zelf invullen. Als u kiest voor werkelijke rente zal het systeem de werkelijke rente voor het aangeboden product bij de door u gekozen rentevastperiode en de gekozen bevoorschotting doorrekenen. Indien het bevoorschottingspercentage afwijkt van de door de applicatie gegeven mogelijkheden of u wenst een actietarief van de aanbieder door te rekenen en te vergelijken, maar wel voor de overige producten de werkelijke rente te gebruiken, kunt u de rente voor dit product aanpassen. U doet dit door werkelijk rente te kiezen en op de knop Rente aanpassen te klikken. Er opent dan een scherm waar u de rente per product kan wijzigen. In het resultaten scherm krijgt u dan achter het product een rood uitroepteken te zien. En in de mouse-over kunt u in rode tekst de gewijzigde rente terug zien. Ook in de rapportage zal deze renteaanpassing op deze wijze getoond worden.

Werkelijke rente: U kunt hier de rentevastperiode en bevoorschotting in marktwaarde invullen. Zelf kiezen: U kunt hier zelf een rentepercentage aangeven. Alle hypotheken zullen worden berekend Rentevast periode: Kies hier de rentevast periode. Bevoorschotting (MW): Kies de bevoorschotting. De mogelijkheden corresponderen met de percentages in de rentetabellen die in AeQuote aanwezig zijn. De rentetabellen zijn beperkt tot de aangeboden bevoorschottingspercentages. Als u het tarief van een afwijkend bevoorschottingspercentage wilt gebruiken kunt u dit via de knop Rente aanpassen direct onder het keuzevak bevoorschotting aanpassen. Zie hiervoor de beschrijving bij het veld Hypotheekrente.

Risicoverzekering: U kunt indien gewenst direct een risicoverzekering mee vergelijken. Indien u dat niet wenst dan kunt u bij het keuzevak Product kiezen voor de optie; geen risico verzekering Product: Kies hier voor laagste premie indien u wenst dat AeQuote het product met de laagste premie kiest dat voldoet aan de door u gestelde voorwaarden. U kunt ook zelf een product selecteren. Kies dan Zelf kiezen. Er komt onder het keuzevak dekkingen een nieuw keuzevak Product met alle producten in de database.

Dekking: Maak een keuze uit annuïtair of lineair dalend. Verzekerd bedrag: Het invoerveld Verz.Bedrag is alleen zichtbaar indien u een risicoverzekering wilt meenemen in de vergelijking. U vult hier dan het gewenste verzekerde bedrag in.

Waarde-overzicht: Kies of het waarde overzicht per kalenderjaar of per contractjaar gewenst is. Fiscaal aftrekpercentage: Hier selecteert u het fiscale aftrekpercentage. Er wordt rekening gehouden met de verminderende fiscale aftrekbaarheid. NB: dit is een indicatief percentage, het werkelijke aftrekpercentage kan hier van afwijken.

•31•

8.2.

Resultaten Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatiefouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje voor ‘Toon reden’ aan te zetten. Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of het product wordt opgenomen in de rapportage.

8.2.1. Velden Beknopte

rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond. Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. In de mouse-over kunt u de detail informatie per product zichtbaar maken. Achter sommige producten staat een sterretje *) om aan te geven dat het product is berekend maar er nadere of bijzonder (acceptatie)voorwaarden van toepassing zijn die ervoor kunnen zorgen dat het product zoals berekend toch niet aan uw klant verstrekt kan worden. De nadere informatie hierover is weergegeven in beide rapportages in het deel Algemene verantwoording onder het kopje bijzonderheden bij ieder afzonderlijk product. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•32•

9.

Lijfrente Sparen

9.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en de duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens op de eerste pagina kunt u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Betalen>>].

9.1.1. Velden Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op, AeQuote staat standaard op de eerste van de volgende maand.

Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdcontractant: Hier vult u de naam van de hoofdverzekerde in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Medecontractant: Hier vult u de naam van de medeverzekerde in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Detail: hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.).

Productcategorie. Hier bepaalt u uit welke categorie u producten wilt gaan vergelijken. U kunt hier één categorie selecteren binnen Verzekeren of Banksparen. Tevens geeft u hier aan of u een lijfrente opbouw met periodieke inleg, lijfrente opbouw met eenmalige inleg of een gouden handdruk wilt berekenen.

Soort berekening: Hier geeft u aan wat voor soort berekening u wilt maken, van inleg naar eindbedrag of van eindbedrag naar inleg.

Waarde-overzicht: Hier bepaalt u of u een waarde overzicht per kalenderjaar of per contractjaar wilt ontvangen.

•33•

9.2.

Betalen De inhoud van het scherm betalen wordt bepaald door keuzes die gemaakt zijn in het voorgaande scherm

Betaalschema: Hier kunt u kiezen voor een periodieke inleg of een koopsombetaling afhankelijk van uw keuze gemaakt bij productcategorie; periodiek of koopsom.

Termijn: Hier geeft u de termijn van de betaling aan.

Duur: Hier geeft u de duur van de betaling aan Extra storting: Hier kunt u aangeven of u een extra storting wilt doorrekenen en zo ja het bedrag van die stortingen.

Berekening: Hier geeft u aan hoe u de berekening wilt zien. Bij Garantieverzekeringen is het gebruikelijk om op basis van Gemiddelde Historische Winstdeling (GHW) te rekenen. Daarnaast kunt u kiezen voor Garantierendement en keuzerendement (niet bij alle producten mogelijk).Als u voor deze laatste kiest krijgt u ook de mogelijkheid om het rendement zelf in te voeren. Indien u voor Banksparen hebt gekozen krijgt u de mogelijkheid te kiezen uit:

Variabele rente, met daarbij keuze uit:   

Actuele variabele rente (staat alleen op het moment van storten vast) Historische rente (het door de AFM vast gestelde historische rendement voor deposito’s) Keuzerendement waarbij u zelf een rendement kan opgeven.

Deposito rente, met daarbij keuze uit  

Actuele depositorente Keuzerendement

Klik nu op Bereken >> om de berekening te maken.

9.3.

Resultaten Wanneer u op berekenen hebt gedrukt, komt u in het scherm met de resultaten. U ziet de Aanbieders en hun producten gesorteerd op volgorde van laagste Inleg of hoogste Eindkapitaal. Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of een product wordt meegenomen in de rapportage. In de kolom Minimaal rendement staat wat de minimale opbrengst aan het einde van de looptijd is. Onder Eindkapitaal vindt u de mogelijke opbrengst bij het door u gekozen rentescenario. Indien de beide kapitalen even hoog zijn, is er feitelijk sprake van een garantie.

•34•

9.3.1. Velden Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatiefouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat omdat deze in rode tekst onderaan de selectie zijn toegevoegd. Als u met de muis over het product gaat ziet u de reden(en) waarom het product niet is doorgerekend. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•35•

10. Direct Ingaande Uitkeringen Met AeQuote Online Direct Ingaande Uitkeringen kunt u de uitkering per periode berekenen voor Bancaire rentes (DIR) en verzekeringsrentes (DIL). Het bijzondere aan deze module is dat u in één vergelijking bij de tijdelijke rentes zowel de bancaire als de verzekeringsproducten kunt doorrekenen.

10.1.

Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Rechts bovenin het scherm bevinden zich twee knoppen: Overzicht Fiscaliteiten, hieronder vindt u een compacte uitleg van de fiscaliteiten die voor de uitkeringen van belang zijn, en Producten in selectie (16). Deze productenteller laat u live zien welke gevolgen de door u ingevulde gegevens hebben op het aantal producten dat nog aan deze gegevens voldoet. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ].

10.1.1. Velden Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Stortingsdatum: Hier geeft u de stortingsdatum van de rente op. Soort lijfrente: Hier geeft u aan of u een tijdelijke of levenslange duur wilt vergelijken Productsoort: Hier kunt u een keuze maken voor verzekeringsproducten of indien u een tijdelijke duur wilt berekenen bancaire producten of beiden.

Hoofdcontractant: Hier vult u de naam van de contractant in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan).

Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.)

Details: Hier kunt u eventueel extra detail van uw klant invoeren. •36•

Medecontractant: Hier vult u de naam van de medecontractant in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online verzekeringslijfrentes is een tweede contractant wettelijk mogelijk.

bent

gegaan).

Alleen

bij

Kapitaal: Hier vult u het bedrag in dat beschikbaar is voor de te vergelijken rente. Herkomst kapitaal: Hier geeft u de herkomst van het kapitaal aan, bijvoorbeeld lijfrentekapitaal, gouden handdruk of stakingswinst. Ook kunt u aangeven of dit van een bepaalde aanbieder komt.

Uitkering: Hier kunt u aangeven om welke soort uitkering het gaat. Slotuitkering: U kunt aangeven dat er met een slotuitkering rekening gehouden moet worden Uitkeringsfrequentie: Wilt u de uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of per jaar laten uitkeren? Duur: De duur van de uitkering kunt u hier aangeven.

10.2.

Resultaat Wanneer u op berekenen hebt gedrukt komt u in het scherm met de resultaten. U ziet de Aanbieders en hun producten gesorteerd op volgorde van hoogste uitkering bovenaan naar laagste uitkering onderaan. Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of een product wordt meegenomen in de rapportage.

10.2.1. Velden Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond.

Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatiefouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat omdat deze in rode tekst onderaan de selectie zijn toegevoegd. Als u met de muis over het product gaat ziet u de reden(en) waarom het product niet is doorgerekend. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren.

•37•

11. AeQuote Online-rapportage naar MoneyView Advisa Als u vanuit MoneyView Advisa bent ingelogd op AeQuote Online, worden alle persoonsgegevens die u heeft ingevuld in MoneyView Advisa, meegenomen naar AeQuote Online. Hierna doorloopt u de hierboven beschreven stappen. In het scherm ‘Resultaten’ treft u dan een knop: [Productanalyse >>]:

Met deze knop kunt u de met behulp van AeQuote Online berekende resultaten ‘meenemen’ naar MoneyView Advisa. Als u op de knop [Productanalyse >>] klikt, keert u terug in het Productanalyse scherm in MoneyView Advisa waarin u de keuze voor de door te rekenen producten had gemaakt.

•38•