FIRST Fiscaal Combineer belastingvoordeel en hoog rendement
FIRST Fiscaal Spaar en bespaar Bent u ook op zoek naar een fiscaal voordelige spaarformule ? Wist u dat u elk jaar tot 1.990 euro kan sparen en tevens een belastingvermindering kan genieten ? En dat dankzij een formule die u een hoog rendement garandeert. % 3,00 rgde Met FIRST Fiscaal van Ethias slaat u rbo ewaa + bonus g twee vliegen in één klap. Het is hét st intre ideale spaarplan op lange termijn voor iedereen die op zoek is naar een aanzienlijk fiscaal voordeel en tegelijk wil sparen tegen een hoge intrestvoet.
FIRST Fiscaal
>
SPAAR MEER Met FIRST Fiscaal kiest u voor een spaarplan met hoog rendement. Zo leveren uw spaarinspanningen op lange termijn heel wat meer op dan met een klassieke spaarformule.
>
BETAAL MINDER Dankzij het fiscaal voordeel spaart u een aardige som uit op uw belastingen. Dit kan jaarlijks oplopen tot 40 % van de gespaarde bedragen : geld waarvan u ten volle kan profiteren !
3
FIRST Fiscaal
Spaar meer en op uw eigen ritme
>
Jaarlijks een hoog rendement, zonder enig risico Met FIRST Fiscaal spaart u tegen een hoog rendement. De basisintrest die van kracht is op het ogenblik van een storting blijft voor die storting gewaarborgd voor de volledige duur van het contract. Op dit moment bedraagt de gewaarborgde intrest 3,00 %. Daarbij komt nog een bonus die elk jaar varieert in functie van de resultaten van Ethias Leven.
>
Spaar meer en op uw eigen ritme U spaart het bedrag dat u wenst en wanneer u het wenst, op voorwaarde dat u het maximaal toegelaten bedrag niet overschrijdt (afhankelijk van uw inkomsten en begrensd tot het geïndexeerde bedrag van 1.990 euro). U kunt dus uw stortingen rustig spreiden over het jaar of u kunt het door u gewenste bedrag in één keer storten. Om optimaal te profiteren van het fiscaal voordeel is het uiteraard in uw belang om het maximale bedrag te sparen dat toegelaten is in uw specifieke situatie. U dient er wel rekening mee te houden dat de maximale belastingaftrek tijdens de laatste 10 jaren van het contract zal afhangen van het gemiddelde van de gestorte bedragen in de loop van de 5 jaren die aan deze periode voorafgaan.
4
Betaal minder belastingen
>
Een aantrekkelijk fiscaal voordeel
U geniet een belastingvermindering van 30 tot 40 % op de bedragen die u stort op FIRST Fiscaal... Dat kan tellen, reken maar uit ! Als u het maximum van 1.990 euro stort, kan uw belasting40 % t o besparing op uw inkomsten van 2008 maar liefst 796 euro t g 30 derin n i m bedragen (en zelfs meer als u rekening houdt met de gemeenver telijke opcentiemen). Goed om te weten : • het fiscaal plafond wordt elk jaar geïndexeerd. Voor uw inkomsten 2008 (aanslagjaar 2009) bedraagt dit 1.990 euro. • Om het maximale bedrag te kennen dat u in uw geval kunt aftrekken, raadpleegt u onze website op www.ethias.be
>
Minimale kosten De kostenstructuur van FIRST Fiscaal is zeer eenvoudig en volledig in uw voordeel. Buiten de wettelijke taks op de gestorte premies betaalt u geen instapkosten en de jaarlijkse beheerskosten blijven beperkt tot maximum 12,39 euro.
>
Transparantie
My Ethias
U ontvangt van ons jaarlijks een duidelijk overzicht van de gestorte sommen, de verworven intresten, de beheerskosten en het totaal van uw spaarkapitaal. Maar u kunt ook op elk moment de stand van uw FIRST Fiscaal raadplegen via internet. Met uw aansluitingsnummer en uw persoonlijk paswoord krijgt u toegang tot de rubriek My Ethias op onze site www.ethias.be Eenvoudig, gemakkelijk, discreet. Met My Ethias weet u altijd hoe u ervoor staat.
5
FIRST Fiscaal
Bereken wat u zou kunnen besparen Van welke belastingverminderingen zou u elk jaar kunnen genieten dankzij FIRST Fiscaal ? En over welk kapitaal zou u kunnen beschikken indien u zo tot uw 65ste zou sparen ? Een concreet voorbeeld om u een idee te geven. De heer Lauwers is 50 jaar en heeft een netto belastbaar beroepsinkomen* van 51.000 euro. Met dit inkomen kan hij jaarlijks maximum 1.990 euro sparen. Zijn belastingvermindering zal 42,80 % bedragen (gemeentelijke opcentiemen van 7 % inbegrepen). Mevrouw Lauwers is 45 jaar en heeft een netto belastbaar beroepsinkomen van 15.370 euro. Zij mag jaarlijks 1.071,60 euro investeren in haar FIRST Fiscaal. Voor haar zal de vermindering 32,10 % bedragen (gemeentelijke opcentiemen van 7 % inbegrepen).
6
Mijnheer
Mevrouw
Jaarlijkse premie (plafond 2008)
€ 1.990,00
€ 1.071,60
Belastingvermindering
€ 851,72
€ 343,98
Reële jaarlijkse uitgaven
€ 1.138,28
€ 727,62
Taks op het kapitaal op 60 jaar**
€ 2.310,32
€ 2.008,78
Netto gewaarborgd kapitaal op 65 jaar (Gewaarborgde intrest : 3,00 %)
€ 34.802,57
€ 26.688,91
Bonus (geschat op 1,20 %)
€ 3.796,67
€ 4.065,22
Totaal kapitaal op 65 jaar
€ 38.599,24
€ 30.754,13
Gemiddeld jaarlijks nettorendement
9,66 %
6,69 %
*Netto belastbaar beroepsinkomen = bruto-beroepsinkomen verminderd met de sociale zekerheidsbijdragen en beroepskosten. **De premies gestort na de taxatie blijven belastingvoordeel genieten, maar zullen niet meer belast worden.
Enkele voorwaarden te respecteren Om belastingvermindering te genieten eist de fiscus dat de volgende regels worden nageleefd :
>
Na te leven voorwaarden • De verzekeringsnemer, de verzekerde, de begunstigde en de belastingplichtige moeten één en dezelfde persoon zijn. • De verzekeringsnemer moet jonger dan 65 jaar zijn. • De einddatum van het contract is ten vroegste op de 65ste verjaardag. • Het contract duurt minstens 10 jaar. • De begunstigde in geval van overlijden kan alleen de echtgeno(o)t(e), de wettelijk samenwonende of een bloedverwant tot de tweede graad zijn.
w Tot ust dien
Meer informatie ? Raadpleeg de financiële infofiche of bel gratis naar één van onze adviseurs op het nummer 0800 32 335 (van maandag tot vrijdag van 8 tot 20 uur, en zaterdag van 8.30 tot 12.30 uur).
7
FIRST Fiscaal
5 vragen - 5 antwoorden over FIRST Fiscaal
1
Hoeveel mag ik jaarlijks storten ? Dat hangt af van uw inkomsten. Het maximale bedrag dat u fiscaal kunt aftrekken, komt overeen met een percentage van uw netto belastbaar beroepsinkomen. Dit bedrag is begrensd tot een geïndexeerd bedrag van 1.990 euro. Om het maximale bedrag te kennen dat u in uw geval kunt aftrekken, nodigen wij u uit om onze website www.ethias.be te raadplegen.
Kan mijn echtgenoot ook een FIRST Fiscaal openen ? Ja, op voorwaarde dat hij (of zij) over een beroepsinkomen beschikt (eigen inkomsten en/of huwelijksquotiënt). Het maximaal fiscaal aftrekbare bedrag dat hij (of zij) kan sparen op een FIRST Fiscaal, zal berekend worden afhankelijk van zijn (haar) inkomsten. In de veronderstelling dat u allebei over een ruim inkomen beschikt, kunt u met FIRST Fiscaal maximaal 2 x 1.990 euro sparen.
8
2
3
Ben ik verplicht om elk jaar te storten ? Neen, maar het jaar waarin u niet spaart, geniet u geen belastingvermindering. Om maximaal van het fiscaal voordeel te profiteren, raden wij u aan elk jaar te sparen van het 15de tot het 11de jaar die het einde van uw contract voorafgaan. Het gemiddelde van de gestorte premies gedurende deze 5 jaar bepalen immers de jaarlijkse maximale aftrek gedurende de 10 laatste jaren van uw FIRST Fiscaal.
Kan ik tijdens de looptijd van het contract mijn spaargeld opnemen ? Indien u het contract vóór uw 55ste verjaardag onderschrijft, dan kunt u over uw kapitaal beschikken op 65 jaar of in de 5 jaar die uw 65ste voorafgaan, en dit aan optimale fiscale voorwaarden. Het is echter niet aan te raden om uw geld vóór uw 60ste af te halen. De fiscus eist dan een terugbetaling van uw belastingvoordeel in de vorm van een belasting van 33,31 % op het opgenomen bedrag.
5
4
Wordt er roerende voorheffing geheven op FIRST Fiscaal ? Neen, er is geen roerende voorheffing. Als tegenprestatie voor het fiscaal voordeel dat u geniet, zal wel een taks van 10 % geheven worden op het kapitaal (exclusief bonus).
9
FIRST Fiscaal
Waarom hebben zij voor FIRST Fiscaal gekozen ?
“
De heer en mevrouw Vertongen hebben geen hypothecaire lening meer af te betalen. De heer en mevrouw Vertongen zijn respectievelijk 54 en 50 jaar en zijn beiden nog professioneel actief. Nadat de hypothecaire lening voor hun huis afbetaald was, zochten ze een verstandige manier om te besparen op hun belastingen. Daarom kozen ze voor FIRST Fiscaal. Met het fiscaal voordeel dat deze spaarformule hen geeft, kunnen ze nu elk jaar een aanzienlijke som recupereren.
“
”
De heer Leblanc heeft een huis geërfd. Omdat hij een woning geërfd heeft, geniet de heer Leblanc geen enkel fiscaal voordeel voor een hypothecaire lening. Nu hij voor FIRST Fiscaal gekozen heeft, weet hij zeker dat hij elk jaar kan profiteren van een aanzienlijk fiscaal voordeel. Bovendien heeft zijn spaargeld een hoog rendement, en dit met een bijzonder veilige formule.
” 10
Doe zoals zij : spaar en bespaar ! > Teken vandaag nog in ! Waarom nog langer wachten nu u alle voordelen van FIRST Fiscaal kent ? Vraag gratis en vrijblijvend uw gepersonaliseerd verzekeringsvoorstel. Stuur het bijgevoegde antwoordformulier ingevuld terug naar :
Ethias Verzekering - Dienst 2030 Prins-Bisschopssingel 73 3500 Hasselt U kunt ook rechtstreeks bellen naar één van onze adviseurs op het nummer 0800 32 335 (van maandag tot vrijdag van 8 tot 20 uur en zaterdag van 8.30 tot 12.30 uur)
U kunt natuurlijk ook rechtstreeks onderschrijven via onze website www.ethias.be
>
ETHIAS, VERZEKEREN IS ONS VAK Ethias Verzekering is een groepering van onderlinge verzekeringsverenigingen. Dankzij deze juridische structuur moeten wij geen aandeelhouders vergoeden. Ook al sluit deze formule niet uit dat er winst wordt gemaakt, toch blijft de winst altijd in het belang van onze leden. Zo kunnen wij investeren in de voortdurende verbetering van onze aangeboden producten en diensten en tegelijk kunnen wij u de meest solide waarborgen bieden aan de voordeligste voorwaarden.
>
Kies vandaag nog voor FIRST Fiscaal !
Stuur het bijgevoegde formulier ingevuld naar
Ethias Verzekering - Dienst 2030 Prins-Bisschopssingel 73 3500 Hasselt Faxen kan naar 011 28 23 50
Surf naar www.ethias.be
Bel gratis onze adviseurs op het nummer 0800 32 335 (van maandag tot vrijdag van 8 tot 20 uur en zaterdag van 8.30 tot 12.30 uur)
Kom langs in een van onze kantoren (adressen op www.ethias.be)
Ethias Leven Onderlinge verzekeringsvereniging toegelaten onder het nummer 0662 voor levensverzekeringen, beheer van collectieve pensioenfondsen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) en kapitalisatieverrichtingen (BS van 1 september 2004). Ondernemingsnummer / BTW BE 0402.370.252. Maatschappelijke Zetel : rue des Croisiers 24, 4000 Luik Publicitair document. Vormt geen contractuele verbintenis.
2472-609 - 04/08 • Verantwoordelijke uitgever: Stefan Theuwissen, Prins-Bisschopssingel 73, 3500 Hasselt
Het rechtstreekse contact met onze klanten vormt de garantie voor een persoonlijke, snelle en doeltreffende service.
