Finance pod kontrolou

Finance pod kontrolou

PLÁNOVACÍ KALENDÁŘ 2014

2014

Jak plánovat rozpočet domácnosti LEDEN

ÚNOR

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

KVĚTEN Po

5 12 19 26

Út

6 13 20 27

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

KVĚTEN

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

Pá

So

Ne

1 2 7 8 9 14 15 16 21 22 23 28

Po

Út

St

Pá

So

Ne

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

St

Čt

Pá

So

Ne

2 9 16 23 30

3 10 17 24

Po

Po

2 9 16 23

Út

3 10 17 24

4 11 18 25

1 5 6 7 8 12 13 14 15 19 20 21 22 26 27 28

Pá

So

Ne

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

ŘÍJEN Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

Po

5 12 19 26

Út

6 13 20 27

So

Ne

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

SRPEN

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

Po

Čt

Pá

So

Ne

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

4 11 18 25

3 10 17 24

Út

St

Po

2 9 16 23 30

Út

3 10 17 24 31

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

Čt

Pá

So

Ne

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

4 11 18 25

Čt

Pá

So

Ne

5 12 19 26

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

Út

3 10 17 24

St

4 11 18 25

Nemůžu si dovolit splácet své úvěry. Nemám žádné úspory.

Pokud vám tyto výroky připadají povědomé a jste jedním z těch, kdo je často používá, znamená to jediné – neprodleně si musíte utřídit rozpočet vaší domácnosti. Proč? Protože je to nezbytné, máte-li znovu získat kontrolu nad svými financemi a přesně vědět, kolik utrácíte a za co. Pokud zvolíte ten správný přístup, nebude pro vás plánování domácího rozpočtu představovat nudné a namáhavé zapisování každého haléře. Přidejte plánování výdajů vaší domácnosti ke každodenním aktivitám, jako jsou venčení psa či nákupy. Tato činnost se zdá být časově náročná, ale když si vytvoříte rozpočet na míru svým potřebám, každodenní aktualizace vám nezabere více než pár minut. A užitek bude obrovský – naučíte se stanovit si priority výdajů podle jejich důležitosti a najdete oblasti, v nichž utrácíte nejvíce peněz a kde můžete ušetřit. Které zbytečné výdaje „pouštějí vaší peněžence žilou“? A kde najdete oblasti, v nichž můžete uspořit? Ten pocit, když máte všechny výdaje pod kontrolou, pravidelné platby včas splácíte, kupujete pouze to, co vy a vaše rodina potřebuje a dokonce se vám daří podstatně šetřit, je úžasný!

Po

6 13 20 27

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

Přečtěte si následující kroky a zvolte si tu možnost, která je pro vás nejlepší.

SRPEN

Po

Po

6 13 20 27

DUBEN

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

1

PROSINEC

LISTOPAD St

5 12 19 26

St

PROSINEC

4 11 18 25

St

Út

5 12 19 26

6 13 20 27

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

2015

Čt

Pá

ČERVENEC

ČERVEN Čt

St

Čt

BŘEZEN

St

Út

St

LISTOPAD

Út

Po

Út

Po

Utrácím jako na běžícím páse. ani si nepamatuji, za co jsem minulý měsíc utrácel. K neplánovaným výdajům dochází každý měsíc – onemocní dítě, rozbije se auto, přijede návštěva. Peníze mi dojdou velmi rychle.

DUBEN

Po

ČERVENEC Čt

Po

ZÁŘÍ

2

Čt

ÚNOR

Út

6 13 20 27

St

ŘÍJEN

Po

LEDEN 5 12 19 26

Út

ČERVEN

ZÁŘÍ

Po

BŘEZEN

Po

Zamyslete se nad způsobem, jak vést svůj domácí rozpočet Nejprve se rozhodněte, která verze vedení domácího rozpočtu je pro vás nejvhodnější – může jít o notýsek, pero a kalkulačku nebo tabulku v excelu. Můžete si také zvolit mobilní aplikaci nebo kalkulátor výdajů na internetu (např. na www.nasedluhy.cz). Do plánování rozpočtu rozhodně zapojte všechny členy vaší domácnosti – jen tak budete mít skutečný přehled o svých financích.

KRUK / www.cz.kruk.eu

3

Jak plánovat rozpočet domácnosti

2

Roztřiďte své výdaje

6

Nyní pečlivě zanalyzujte své výdaje. Nejjednodušší je roztřídit je podle kategorií – např. stálé výdaje (např. splátky úvěrů, nájem, účet za plyn) a variabilní (potraviny, čistící prostředky, oděvy, mimořádné aktivity vašich dětí).

3

Pokud označíte své platby jako „stálé“, nebudete zapomínat na termíny a další splátky. Řiďte se pravidlem: po výplatě zaplatím nejdřív ty nejdůležitější účty, jako jsou splátky úvěrů, nájem, plyn, elektřina, voda, apod., školné, školku a dluhy. Pak myslete na částku, kterou chcete vydat za jídlo, dopravu, čistící prostředky, atd. Vždycky se snažte plánovat dopředu a tyto částky trochu navýšit – zajistíte tak, že neočekávané výdaje nezruinují váš rozpočet. Peníze, které vám zbudou, můžete utratit za věci, které vás těší, anebo spořit.

Zapisujte si všechny výdaje Nyní můžete přiřadit výdaje k jednotlivým kategoriím. Je velmi důležité, abyste zapisovali přesné částky, tedy například 38,50, nikoliv „cca 40“. Zapisujte každou korunu, kterou utratíte. Za tímto účelem shromažďujte účtenky a faktury z každého nákupu a zapisujte všechny nákupy, na které stvrzenky nemáte. Pocit, že si pamatujeme všechno, co kupujeme a cenu všeho, je klamavý; spoléhat se pouze na paměť nefunguje.

4

Nákupy? Pouze se seznamem

Kromě plánování měsíčních výdajů je dobré myslet i na budoucnost a výdaje v budoucím období. Jednou za čas (např. každé 3 měsíce, každých 6 měsíců nebo každý rok) si společně s rodinou promluvte o výdajích, které přijdou v blízké budoucnosti. To vám umožní naplánovat školní potřeby pro dítě při nástupu do školy, letní dovolenou nebo rekonstrukci bytu. Snažte se rozložit tyto výdaje na delší časové období, například 3 nebo 6 měsíců.

7

Rozlišujte potřebu od chtění Stejně důležité je rozlišovat mezi věcmi, které potřebujeme a věcmi, které prostě chceme. Jak se to dá zvládnout? Nejjednodušší se je zeptat se, než se rozhodnete: „Opravdu to potřebuji, nebo to jen chci?“ Zjistěte, kolik peněz jste do této doby vynakládali na to, co skutečně potřebujete, a kolik na věci, které jste si prostě chtěli koupit. Pokud zjistíte, že více než polovina vaší útraty spadala do druhé kategorie, měli byste okamžitě změnit způsob, jakým se při nákupech rozhodujete. Pokud to neuděláte, mohli byste se brzy ocitnout v dluzích a finančních problémech.

4

Zapisujte si své příjmy Příjmy jsou velmi důležitou položkou vašeho rozpočtu. Pokud dostáváte pravidelnou měsíční mzdu, bude snadné rozdělit ji na jednotlivé výdaje. Pokud však vaše příjmy pocházejí z různých zdrojů, musíte svůj domácí rozpočet řídit pečlivěji. Nepředpokládejte, že určitý výdaj bude pokryt odměnou, kterou jste ještě neobdrželi. Pokud nemáte pravidelné příjmy, měli byste své výdaje plánovat velmi opatrně – předpokládejte určitou částku, kterou potřebujete na celý měsíc. V době vyšších příjmů si vše, co vám zbude, dávejte stranou – tyto peníze budete potřebovat ve slabších měsících.

Zapisování výdajů však nestačí – pokud jste to doposud nedělali, buďte od této chvíle uvědomělým spotřebitelem. Porovnávejte složení a hmotnost potravin, protože dojem, že kupujete levně, může být klamný. Vždy choďte na nákup se seznamem, který si připravíte předem na základě kontroly ledničky a zásob. V obchodě se řiďte seznamem a nepodléhejte pokušení náhodných koupí. Se slevami opatrně. Pokud kupujete něco pouze proto, že je to levnější, ale přitom jste to neměli na seznamu, nejde o příležitost, ale další útratu!

5

Plánujte své výdaje

8

Použijte jen ty peníze, které máte Při plánování rozpočtu nezapomeňte na to, abyste používali pouze ty částky, které skutečně máte. Úvěry nebo kredit, debetní zůstatek nebo nákupy na kreditní kartu jsou dobrým způsobem, jak ztratit kontrolu nad svými financemi.


5

DOMÁCÍ ROZPOČET

Plánování domácího rozpočtu 9

DATUM VÝDAJ Kde najít úspory?

Splátky úvěrů/leasingu

Díky vedení domácího rozpočtu jasně uvidíte, za co utrácíte. Může se ukázat, že mnoho drobných výdajů je naprosto zbytečných – například káva s sebou. Jedna káva nic neznamená, ale na konci měsíce to může být pěkná suma! Dobře vedený rozpočet vám umožní nalézt oblasti, kde můžete snížit nebo dokonce úplně eliminovat výdaje.

Nájem

Také se zaměřte na své účty – není váš paušál za telefon špatně nastaven? Pokud například pravidelně překračujete limit minut zdarma, může to znamenat, že tato možnost neodpovídá vašim potřebám. Spočítejte si, jestli dražší paušál s vyšším počtem volných minut nebude výhodnější než neustálé překračování levnějšího paušálu.

Mobilní telefon

Zjistili jste, že na většinu programů v televizi se vůbec nedíváte? Možná byste si měli vybrat levnější balíček s nižším počtem kanálů nebo televizi úplně zrušit. Mnohé pořady můžete sledovat zdarma na internetu. Snažte se šetřit potravinami a vodou – i drobné úpravy návyků mohou brzy představovat skutečné úspory. Spočítejte si náklady na dopravu a zjistěte, zda byste je mohli snížit (například vyměňte auto za veřejnou dopravu nebo si dohodněte se sousedy či přáteli, že se budete vzájemně vozit).

10

Plánujte splátky dluhů Pokud již máte dluhy, ze všeho nejdříve byste měli omezit své výdaje na zbytné požitky. Zaměřte se na své výdaje a posuďte, jakou částku můžete každý měsíc vyčlenit na splátky dluhů. K tomu přičtěte ostatní stálé platby a nezapomeňte na pravidelné platby. Pokud se vaše finanční situace zlepší, částku navyšte, abyste se finančních problémů zbavili co nejdříve. Díky pečlivému řízení rozpočtu a pravidelným platbám se brzy znovu postavíte na nohy a budete si užívat života bez dluhů. Na následujících stránkách jsou možné varianty vedení domácího rozpočtu. Vyberte si tu formu, která vyhovuje vašim potřebám. Ze začátku si veďte velmi podrobné záznamy, aby vám nic neuniklo. Až získáte trochu praxe, můžete některé z kategorií sloučit dohromady.

1

ČÁSTKA

Elektřina Pevná linka Internet TV Doprava (auto: pohonné hmoty/výměna oleje/opravy; jízdenky na veřejnou dopravu; taxi) Nákupy/životní výdaje (potraviny, čistící prostředky, kosmetika, léky) Pojištění (např. životní, havarijní, pojištění domácnosti, penzijní pojištění, povinné ručení) Ostatní platby (např. daň z nemovitostí) Volný čas (např. vstupenky do kina/divadla/na koncerty; knihy; CD; tisk) Sport (vstupenky, členské poplatky) Zábava a jídlo mimo domov (např. kluby, restaurace) Oděvy/obuv/šperky Zařízení domácnosti (spotřebiče, nábytek, výzdoba, apod.) Zdraví/péče o tělo (masáže, kadeřnice, kosmetika, lázně) Hobby Dárky Ostatní

Přejeme vám hodně štěstí při vedení rozpočtu vaší domácnosti!

Splátky dluhů

Skupina KRUK Group

ÚSPORY

CELKEM

CELKEM

PŘÍJMY (MZDA, OSTATNÍ PŘÍJMY) VÝDAJE ÚSPORY 6


7

2

DOMÁCÍ ROZPOČET DATUM VÝDAJ Úvěrové splátky/nájem Daň z nemovitostí apod. Elektřina Plyn Voda Topení Odvoz odpadu Pojištění domácnosti Nábytek a výzdoba domu/bytu Oděvy a obuv pro děti Hlídání dětí (družina/školka, individuální hlídání) Hračky Další aktivity pro děti (např. hudba nebo sport) Kapesné pro děti Školní potřeby na začátku roku Výživné Údržba vozu (výměna oleje, myčka, servis, apod.) Pohonné hmoty Opravy Povinné ručení/havarijní pojištění Jízdenky na veřejnou dopravu Taxi Pokuty za parkování Životní pojištění Zdravotní péče (zubař, gynekolog, pediatr, ostatní specialisté) Kosmetika/chemické výrobky Léky, doplňky, dieta Předplatné kabelové televize Internet Mobilní telefon/karta Pevná linka

8

ČÁSTKA

Potraviny Restaurace Menší nákupy v místní prodejně Oděvy Obuv Šperky Kadeřnice Kosmetička Lázně Vzdělávání/doučování Volný čas (vstupenky na koncert/do kina/do divadla, apod.) Hobby Sport (vybavení, vstupenky) Klubové karty, členské poplatky Knihy/časopisy/předplatné CD Večírky Loterie, tomboly, sázky, hazardní hry Cigarety, alkohol, apod. Domácí zvířata (potrava, péče, návštěvy u veterináře) Dárky Dovolená Bankovní poplatky (poplatky za účet, rezervy, další náklady, např. na převody nebo výběry z bankomatu) Ostatní Úspory Splátky dluhů

CELKEM

CELKEM

PŘÍJMY (MZDA, OSTATNÍ PŘÍJMY) VÝDAJE ÚSPORY KRUK / www.cz.kruk.eu

9

3

DOMÁCÍ ROZPOČET DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

Životní náklady (potraviny, čistící prostředky, kosmetika, léky) Doprava (pohonné hmoty, opravy, servis, pojištění, jízdenky, taxi, lety) Stálé platby (dům, úvěrové splátky, pojištění, další platby) Platby dluhů ÚSPORY

CELKEM

CELKEM

PŘÍJMY (MZDA, OSTATNÍ PŘÍJMY) VÝDAJE ÚSPORY

LEDEN Po

6 13 20 27 10

2014

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26


11

LEDEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

1 2 3 4 5

6 13 20 27

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



13

Kde hledat peníze na splácení dluhů Pokud finanční problémy vedou k dluhům, uvažujete, co dělat a kde si opatřit peníze. Existuje několik jednoduchých způsobů, jak můžete najít trochu peněz na splácení dluhů.

4

Pokud máte dluhy, je dobré si najít další zaměstnání – dočasné nebo trvalé. Může jít například o brigády při stavění stánků na výstavách a veletrzích, provádění dotazníkových šetření, rozdávání letáků nebo práce ve volební komisi. Také zjistěte, zda jsou volná místa ve vašem oboru. Někdy lze najít příjem v oblasti, v níž pracujete rádi a dobře. Vaříte nebo pečete rádi? Řekněte svým přátelům, že jim rádi připravíte jídlo na jejich party. Pokud vám to jde s dětmi a máte příslušné zkušenosti, nabídněte přátelům, že jim pohlídáte děti v době, kdy jsou mimo domov, tráví čas spolu nebo něco vyřizují. Podobných nápadů je nekonečně: menší opravy auta, malování bytu, úklid. Ale nezapomeňte, že musíte splnit všechny formální povinnosti související se zajištěním dalšího příjmu.

Je dobré je znát a používat, abyste si znovu mohli užívat života bez dluhů!

5 1

Utřiďte si dluhy Vědět o dluzích nestačí – musíte pro to také něco udělat, tedy začít jednat. Sepište si seznam všech dlužných částek a institucí, od nichž jste si půjčili. Kontaktujte banku nebo firmu, která váš dluh spravuje a zjistěte, zda dluh můžete umořit ve splátkách. Takovou možnost dává například společnost KRUK. Proveďte finanční kontrolu svého svědomí – zapište své příjmy a výdaje. Určitě se najdou oblasti, kde se dá ušetřit. Odečtěte částku, kterou můžete každý měsíc ušetřit.

2

Co odstranit ze seznamu výdajů? Pokud jste se ocitli v dluzích, každá částka, která se vám v rozpočtu naskytne, by měla směřovat na jejich splacení. Kde najít úspory? Začněte odstraněním zbytečných rozmařilostí z nákupního seznamu: restaurace, nové oblečení, které jste si koupili jen proto, že bylo ve slevě, kávu s sebou, nebo cukrovinky. Tyto zdánlivě malé částky mohou znamenat velké úspory.

3

Najděte si druhou práci

Zjistěte, na jaké sociální dávky máte nárok Někdy máme nárok na dávky ze sociálních programů a ani o tom nevíme. Zjistěte, zda ve své finanční situaci nemůžete získat nějaké příspěvky. Forem pomoci existuje mnoho: příspěvky na domácnost, přídavky, sociální dávky (pro samoživitele, pro vícegenerační rodiny), stipendia, výživné a fondy přispívající na výživné (pokud se druhý rodič vyhýbá placení výživného). Pokud splňujete požadavky, dostanete příspěvek, který doplní váš domácí rozpočet.

Stručně řečeno, dluhy neznamenají konec světa, ale situaci, v níž se může ocitnout každý. Může jít o přechodné stádium, pokud podniknete něco, abyste se z nich vymanili – protože nic se bohužel nestane samo od sebe…

Prodejte nepotřebné věci Poté, co jste eliminovali zbytečné výdaje, je na čase najít zdroje příjmů, které se skrývají u vás doma. Nejjednodušší je prodat věci, které již nepoužíváte – např. je dát do aukce na internetu. Věci, s nimiž se ochotně rozloučíme, se najdou skoro v každé domácnosti: oblečení, nechtěné dárky, knížky, které už jste přečetli, CDčka, která se vám nelíbí, domácí spotřebiče, nepoužívané sportovní vybavení nebo oblečení a hračky, z nichž již vaše děti vyrostly.

14


15

POZNÁMKY

ÚNOR Po

3 10 17 24 16

Út

4 11 18 25

St

2014 Čt

Pá

So

1 5 6 7 8 12 13 14 15 19 20 21 22 26 27 28

Ne

2 9 16 23


17

ÚNOR Po

Út

5 6 7 8 9

3 10 17 24

4 11 18 25

DATUM VÝDAJ

St

Čt

Pá

So

1 5 6 7 8 12 13 14 15 19 20 21 22 26 27 28

Ne

2 9 16 23

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



19

POZNÁMKY

BŘEZEN Po

3 10 17 24 31 20

Út

4 11 18 25

St

5 12 19 26

Čt

6 13 20 27

2014 Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30 KRUK / www.cz.kruk.eu

21

BŘEZEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

9

3 4 10 11 12 17 18 13 24 25 14 31 DATUM VÝDAJ 10 11

5 12 19 26

6 13 20 27

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



23

Plán „Jak ven z dluhů“ – ve čtyřech krocích Finanční kolaps může potkat každého z nás. Do problémů s placením účtů, půjček nebo předplatného se můžeme dostat z důvodu nejrůznějších událostí, které mohou nastat nenadále. Dluhy jsou způsobeny například snížením příjmu nebo ztrátou zaměstnání, chronickou nemocí, rozvodem, úmrtím příbuzného, narozením dítěte, anebo neúspěchem při podnikání.

2

Telefonát společnosti, která spravuje váš dluh, je důležitým druhým krokem vašeho plánu. Budete mluvit s lidmi, kteří mají rozsáhlé zkušenosti a znají možnosti, jak váš problém vyřešit. S podobnými situacemi se setkávají denně. To, co je pro vás obtížné nebo trapné, je pro ně každodenní rutina. Oni plně chápou obtížnou situaci dlužníků a snaží se nabídnout jim takovou formu platby, kterou rozpočet jejich domácnosti zvládne. Je dobré si pamatovat, že čím rychleji zareagujete a začnete komunikovat o svém dluhu, tím lépe. Dluh každý den narůstá o úroky ve prospěch věřitele. Pokud nemáte dost prostředků na jednorázovou úhradu celé částky, vždy existují i jiné možnosti.

3

V takové situaci je nejlepší mít dobrý plán, jak takový problém vyřešit.

4 První krok – zhodnocení situace Sebekontrola a zdravý rozum je nejlepší způsob, jak reagovat, když vytáhnete ze schránky dopis s přiloženou složenkou. První, co byste měli udělat, je pečlivě si dopis přečíst. V něm najdete nejdůležitější informace o svém dluhu (jeho základ, tedy jak jste k němu přišli a jak vysoký je, datum splatnosti, číslo účtu, na nějž máte peníze poukázat). V dopise se obvykle uvádějí i další informace o vašich možnostech smírného řešení. Například společnost KRUK – vždy v prvním dopise informuje o tom, zda je možné podepsat dohodu o smíru. Takový dopis proto nikdy nevyhazujte. Je vněm rovněž uvedeno číslo vašeho případu, které se vám bude hodit, až se budete chtít spojit se zástupcem společnosti, která vám dopis zaslala.

24

Třetí krok – podepište smlouvu o splátkovém kalendáři Až budete mluvit s poradcem, můžete vždy nabídnout, že svůj dluh uhradíte ve splátkách. Často můžete dokonce navrhnout jejich výši (například společnost KRUK to umožňuje). Pokud se obě strany shodnou na výši splátek, pak je nejlepší sepsat smlouvu o splátkovém kalendáři. Pokud budete splácet stanovené splátky pravidelně, tato smlouva zaručí, že váš případ nebude předán soudu nebo soudnímu úředníkovi. Díky této dohodě z vás prakticky nebude dlužník a stane se z vás jednoduše zákazník, který platí své splátky.

Někdy se uneseni představami zavážeme k příliš vysokým závazkům a přeceníme své schopnosti. Pak vzniká problém, protože si nemůžeme dovolit platit účty nebo hradit jiné pravidelné měsíční platby.

1

Druhý krok – zavolejte a zjistěte, jaké máte možnosti

Čtvrtý krok – udělejte všechno pro to, abyste splnili všechny podmínky smlouvy a spláceli pravidelně Pokud se dohodnete na výši splátek, které si skutečně můžete dovolit, neměli byste mít problém dohodu dodržet. Nevyplácí se však dohodnout se na splátkách, jejichž výše překračuje vaše finanční možnosti. Pak by se mohlo snadno stát, že je nebudete moci splácet a dostanete se do ještě horší situace. Takže stanovte splátky tak, abyste je mohli skutečně platit. Díky tomu získáte znovu klid mysli a postupně se vymaníte z dluhů a budete si moci užívat života bez finančních problémů. Hodně štěstí!


25

POZNÁMKY

DUBEN

26

2014

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27


27

DUBEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

14 15 16 17 18

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



29

POZNÁMKY

KVĚTEN Po

5 12 19 26 30

Út

6 13 20 27

2014

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25


31

KVĚTEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

18 19 20 21 22

5 12 19 26

6 13 20 27

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



33

POZNÁMKY

ČERVEN Po

2 9 16 23 30 34

Út

3 10 17 24

St

4 11 18 25

Čt

5 12 19 26

2014 Pá

6 13 20 27

So

Ne

7 14 21 28


35

ČERVEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

22 23 24 25 26 27

2 9 16 23 30

3 10 17 24

DATUM VÝDAJ

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



37

POZNÁMKY

38


39

POZNÁMKY

ČERVENEC

40

2014

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27


41

ČERVENEC Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

27 28 29 30 31

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



43

POZNÁMKY

SRPEN Po

4 11 18 25 44

Út

5 12 19 26

St

6 13 20 27

2014 Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30


45

SRPEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

31 32 33 34 35

4 11 18 25

5 12 19 26

DATUM VÝDAJ

6 13 20 27

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



47

POZNÁMKY

ZÁŘÍ

48

2014

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28


49

ZÁŘÍ 36 37 38 39 40

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



51

POZNÁMKY

ŘÍJEN Po

6 13 20 27 52

2014

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26


53

ŘÍJEN Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

40 41 42 43 44

6 13 20 27

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



55

Ideální čas, kdy se vymanit z dluhů 15. listopadu každoročně slavíme Den Bez Dluhů. Stálo by proto za to krátce zvážit, zda někomu dlužíme nějaké peníze. Půjčujete si někdy menší částky od přátel, například na oběd, parkování nebo na kino, a nikdy je už nevrátíte? Anebo máte možná nesplacené úvěrové splátky nebo nezaplacené faktury, které již vyšplhaly do horentních částek? Tento den má být právě příležitostí k posouzení vlastních financí a vyrovnání se s problémem dluhů.

Začněte stručným přehledem všech dluhů, které jste dosud nesplatili. Tento první krok bude východiskem pro další kroky – např. plánování domácího rozpočtu, abyste našli prostor, jak částky po splatnosti uhradit. Ačkoliv se to zdá zpočátku obtížné, vymanit se z dluhů je možné!

1

Místo pasivního vyčkávání je lepší, abyste se chopili příležitosti a pokusili se věc vyřešit smírně. Tak nebude zásah soudního úředníka nutný. A jak na to? „Vím, že jsem se vám neozval, ale dneska, v Den bez dluhů, bych si rád promluvil o možnostech, jak dluh splatit. Nemám celou částku, ale možná bychom se mohli domluvit na nějakém splátkovém kalendáři?“. S takovým přístupem máte velké šance na úspěch. Například u společnosti KRUK je rozdělení dlužné částky na splátky mezi dlužníky velmi oblíbené. Díky dohodám o splátkách tito lidé postupně sníží své dluhy a zároveň se ochrání před soudy a soudními úředníky.

3

Naplánujte si rozpočet své domácnosti Letos připadá 15. listopadu na pátek. Všechny změny se nejlépe provádějí před víkendem, člověk si ho o to více užije. Takže proč se nezačít řídit tímto pravidlem co nejdříve – a pečlivě si naplánovat rozpočet domácnosti? Je to ideální příležitost, jak začít sledovat a zapisovat své denní výdaje. Tak můžete zjistit, za co utrácíte nejvíc peněz, které náklady je možné omezit a které lze odstranit úplně. Zaplacení dluhů za uspořené peníze stojí. Pokud budete průběžně plánovat své domácí finance a dodržovat termíny splatnosti, můžete již příští Den bez dluhů strávit bez závazků.

Vracet peníze je v tento den snazší! Pokud je vám trapné, že jste odkládali vrácení malé nebo větší částky příbuzným nebo přátelům, můžete k tomu využít příležitost 15. listopadu. V tento den se můžete opřít o to, že vás tento den mobilizoval a že jste si uspořádali svou finanční situaci. A jak na to? Prostě řekněte: „Víš, dneska je Den bez dluhů a já jsem si vzpomněl, že jsem si od tebe půjčil. Takže je ideální příležitost ti to vrátit“.

2

Spojte se s věřitelem Je to také výborná příležitost, kdy se můžete postavit čelem k závažnějším dluhům. Jak? Ze všeho nejdříve se spojte s věřitelem (např. bankou, které dlužíte, nebo firmou, která váš případ převzala) a promluvte si o splacení dluhu. Pocity studu a provinění nás často vedou k tomu, že se vyhýbáme kontaktu, ignorujeme telefonáty a upomínky o zaplacení. Tato situace však nemůže trvat věčně a případ dříve nebo později dospěje k soudu a soudnímu úředníkovi. To je však to nejhorší možné řešení, protože vám budou naúčtovány ještě další poplatky. Soudní úředník může získat přístup k vašemu účtu, zabavit vám majetek a dát ho do nucené dražby.

56


57

POZNÁMKY

LISTOPAD Po

3 10 17 24 58

Út

4 11 18 25

St

5 12 19 26

Čt

6 13 20 27

2014 Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29


59

LISTOPAD Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

7 14 21 28

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

44 45 46 47 48

3 10 17 24

4 11 18 25

DATUM VÝDAJ

5 12 19 26

6 13 20 27

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



61

POZNÁMKY

PROSINEC

62

2014

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28


63

PROSINEC 49 50 51 52 1

Po

Út

St

Čt

Pá

So

Ne

1 8 15 22 29

2 9 16 23 30

3 10 17 24 31

4 11 18 25

5 12 19 26

6 13 20 27

7 14 21 28

DATUM VÝDAJ

ČÁSTKA

CELKEM

CELKEM



65

POZNÁMKY

POMÁHÁME PŘI SPLÁCENÍ DLUHŮ

Dohodli jsme se, podepsali jsme splátkový kalendář a od té doby mám opět klid.

Rozumí mé situaci a rozložili můj dluh na splátky.

Zavolejte nám a my vám poradíme

800 720 100

66


67

www.cz.kruk.eu

Finance pod kontrolou

Recommend Documents