Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Fidea Flexinvest 1

Fidea Flexinvest is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen.

Type levensverzekering

Meer concreet heeft men de keuze uit een breed gamma van fondsen met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Bij deze fondsen wordt voornamelijk belegd in aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed of een specifieke combinatie ervan. Omwille van de risico’s verbonden aan beleggingsfondsen, is Fidea Flexinvest een lange-termijn-beleggingsverzekering. Bij overlijden wordt de reserve uitgekeerd en bestaat er de mogelijkheid een aanvullende overlijdensdekking op te nemen. Men kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen ontvangt. Deze verzekering richt zich tot mensen die hun geld willen beleggen in fondsen waarvan de risico’s zijn beschreven in de rubriek ‘fondsen’. Fidea Flexinvest biedt bovendien een belangrijke flexibiliteit. De fondsenkeuze kan steeds worden herzien of bijgestuurd, men kan opteren voor éénmalige of regelmatige stortingen en het vermogen blijft steeds beschikbaar. Men kan steeds de volledige som, of een deel ervan, opvragen (of zelfs vaste bedragen regelmatig gespreid over een bepaalde periode) en vragen om de aanvullende waarborgen aan te passen aan de omstandigheden. Hoofdwaarborg Uitkering van de reserve bij overlijden Aanvullende waarborgen: De reserve, uitgekeerd bij overlijden, kan -mits betaling van de toepasselijke premies- worden aangevuld:

Waarborgen 2

Bij overlijden: − tot een bepaald kapitaal (minimum 7 425 euro) − met een bepaald kapitaal (minimum 1 250 euro) − met een bepaald percentage (minimum 1 250 euro) Bij overlijden door ongeval: − met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

Doelgroep

Fidea Flexinvest is een tak 23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. De doelgroep voor deze fondsen is zeer uiteenlopend. De fondsen gaan van zeer defensief tot zeer dynamisch.

1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 01/07/2011 2 Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de tussenpersonen.

Fidea, NV met maatschappelijke zetel in België, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen, RPR 0406.006.069. Onderneming voor alle takken toegelaten onder code 0033 (KB van 4 en 13 juli 1979, BS 14 juli 1979, KB van 30 maart 1993, BS 7 mei 1993 en KB van 10 oktober 2006, BS 19 oktober 2006.)

1


Fondsnaam

Aard van het fonds

Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties, aangevuld met een beperkt % aandelen

Defensive

Risico klasse3 2

Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen en obligaties, evenwichtig verdeeld

Dynamisch

3

Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen en obligaties, evenwichtig verdeeld

Dynamisch

3

Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen, verdeeld over een aantal (5-tal) sectoren met de beste groeivooruitzichten

Dynamisch

5

Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen

Dynamisch

5

European Equities

Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen

Dynamisch

4

European Bonds

Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties

Defensief

1

Portefeuille van roerende waarden, bij voorkeur obligaties uitgedrukt in euro, zodanig dat de gemiddelde restlooptijd van de portefeuille ongeveer 3 jaar bedraagt

Defensief

0

Gespreide portefeuille (in EUR), hoofdzakelijk liquiditeiten, kortlopende termijnrekeningen, kortlopende obligaties, geldmarktinstrumenten

Zeer defensief

0

Gemengde fondsen

Dynamic

Top 5 Sector Aandelen fondsen World Equities

Obligatie fondsen Medium

Cash

3

Risicoprofiel

Defensief

Neutral

Fondsen

Beleggingspolitiek/ samenstelling

Liquiditeit fonds

Er zijn 7 risicoklassen waarbij klasse 0 het laagste risico aangeeft en klasse 6 het hoogste.

Beleggingsdoelstelling De fondsen binnen Fidea Flexinvest hebben als doel een zo hoog mogelijk rendement na te streven, zonder dat er minima zijn vooropgesteld voor de inventariswaarde Verdeelsleutel De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan op elk ogenblik worden gewijzigd. Uit bovenstaand aanbod kunnen gelijktijdig maximaal 5 fondsen worden gekozen. De bovenvermelde fondsen worden beheerd door KBC Asset Management. Rendement

Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en


2

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financiële risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Winstdeelname is niet van toepassing.

Rendementen* over 1 jaar

Rendement uit verleden

*

over 3 jaar

over 5 jaar

over 10 jaar

sedert start

Cash

0,38%

2,02%

2,27%

2,24%

2,18%

Defensive

6,52%

0,47%

1,30%

1,32%

1,45%

Dynamic

12,82%

-3,97%

-1,34%

-1,38%

0,38%

Neutral

9,71%

-1,82%

0,22%

0,13%

1,04%

Medium

-0,02%

2,87%

2,27%

2,32%

European Bonds

1,25%

2,35%

1,49%

3,40%

3,60%

European Equities

7,51%

-11,04%

-4,26%

-3,94%

-3,64%

World Equities

17,95%

-5,35%

-2,96%

Top 5 Sector

16,68%

-4,10%

-1,26%

-4,64% -4,75%

-1,30%

Rendementen worden uitgedrukt op jaarbasis. Rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. Voor de berekening van de rendementen rekenen we respectievelijk terug van 31/12/2010 met 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar en tot de startdatum.

Het rendement is gebaseerd op de evolutie van de netto inventariswaarde per eenheid van de betrokken fondsen.


3


Instapkosten 3 % per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag) Beheerskosten

Kosten

Voor bovenvermelde fondsen bedraagt het toepasselijke beheerloon maximum 1,2 % op jaarbasis per fonds. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor, het beheerloon van de fondsen te allen tijde aan te passen. Momenteel wordt effectief 0,50 % op jaarbasis per fonds aangerekend, behalve voor volgende fondsen (tussen haakjes de effectieve percentages op jaarbasis): Fidea Flexinvest Cash: (0,20 %) en Fidea Flexinvest Medium (0,20%). Voor fondsen die beleggen in andere onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. Deze beheerskosten zitten reeds vervat in de inventariswaarde. Afkoopvergoeding 1% gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén Kosten bij overdracht van fondsen (= Kosten bij fondsenwisseling). Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (maximum 123 euro). -

0p elk ogenblik De omzetting in eenheden gebeurt volgens de inventariswaarde van ten laatste de derde bankwerkdag volgend op de ontvangst van de premiestortingen door de verzekeraar.

Looptijd

-

De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde Onbepaalde duur De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange-termijnbeleggingsperspectief en in overeenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant (van zeer defensief tot zeer dynamisch).

Inventariswaarde

-

De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag bepaald De waarde van de Fidea Flexinvest beleggingsfondsen wordt iedere bankwerkdag berekend en ter indicatieve titel in de pers bekendgemaakt

Toetreding/ Inschrijving

Capital formule (beleggingsformule met vrije stortingen)

Premie

• •

minimumstorting: 2.500 euro (inclusief taks) Bijkomende stortingen minimum 1.235 euro (inclusief taks)

Budget formule (spaarformule met regelmatige stortingen) •

minimum 49 euro per maand (inclusief taks)


4


Geen fiscaal voordeel op de premies. Fiscaliteit

Geen roerende voorheffing Belgische rijksinwoners zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een verzekeringstaks van 1,1%, voor rechtspersonen bedraagt dit percentage 4,4% Gedeeltelijke afkoop/ opname • • •

minimum 1.235 euro per opvraging er moet minimum 1.240 euro belegd blijven uittredingskosten: 1 % gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén

Geplande gedeeltelijke afkoop • • Afkoop/ Opname

• • • • •

Geplande gedeeltelijke afkoop: meerdere opvragingen in één keer aanvragen de reserve bij de eerste gedeeltelijke opvraging moet minimum 12.390 euro bedragen. Frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks opgevraagd bedrag: minimum: 245 euro maximum: [reserve / (6 x aantal jaarlijkse opvragingen)] Looptijd per aanvraag: max. drie jaar Afkoopvergoeding: géén er moet minimum 1.240 euro belegd blijven

Volledige afkoop/ opname • • Overdracht van fondsen

Informatie

Er kan op ieder moment overgegaan worden tot een volledige afkoop 1% afkoopvergoeding gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén

(= fondsenwissel): Men kan op elk moment de reeds opgebouwde reserve herverdelen over de beschikbare fondsen. Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (maximum 123 euro). Voor elke storting vanaf 1.235 euro ontvangt de verzekeringnemer een bevestigingsbrief. Één maal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin u uitvoerig over uw beleggingsverzekering wordt geïnformeerd. De integrale tekst van het beheersreglement kan kosteloos verkregen worden bij de Fidea-bemiddelaar.


5

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

Recommend Documents