Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigen verzekering

Evolutie van de schadefrequentie 2002-2011 in de BA motorrijtuigen verzekering Inhoud 1.

Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken................................... 2 Schadefrequentie BA toerisme en zaken ............................................................... 2 Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken ............................................................................................................... 3 Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken ≥125.000 euro .................................. 5 Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht ........................................................ 6 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken .......................................................................... 7 Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken <125.000 euro / ≥125.000 euro .......................................................................... 8

2.

Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen ............. 9

3.

Conclusies ...................................................................................... 12 BA toerisme en zaken ........................................................................................ 12 Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen .......... 12

Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigenverzekering - Gegevens 2011

1.

Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken

Schadefrequentie BA toerisme en zaken De schadefrequentie in de verzekering burgerrechtelijke aansprakelijkheid (BA) toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. In 2011 bedraagt de schadefrequentie BA toerisme en zaken 6,80%. Dit betekent dat in 2011, gemiddeld gezien, door 1.000 verzekerde wagens 68 schadegevallen veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2011 door quasi 1 op 15 verzekerde wagens een schadegeval veroorzaakt. De schadefrequentie vermenigvuldigen met het totaal aantal wagens geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout). Aantal voertuigen toerisme en zaken op 31 december (bron: Febiac) 2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

4.724.856

4.772.584

4.818.571

4.861.352

4.929.284

5.006.294

5.086.756

5.160.257

5.279.110

5.359.014

Eind 2011 telde het Belgische wagenpark 5.359.014 voertuigen. Het totaal aantal schadegevallen BA toerisme en zaken wordt in 2011 zodoende geschat op 364.642. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie en het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken in de periode 2002-2011. Schadegevallen BA 'Toerisme & zaken' 400.000

9,00% 380.416

380.000

8,50% 364.642

364.474 356.073

360.000

8,00%

340.000 325.724

320.000

6,89%

322.538 312.749 6,55%

327.448

6,89% 6,69%

6,74%

7,50%

7,21%

328.887 7,00%

7,06% 6,80%

6,67%

7,00%

300.000

6,50%

280.000

6,00%

260.000

5,50%

240.000

5,00%

220.000

2002

2003

Bron schadefrequentie: Assuralia

2004

2005

2006

Aantal schadegevallen

2007

2008

2009

2010

2011

Schadefrequentie

Aantal schadegevallen

344.817

4,50%

Schadefrequentie

p. 2


Tien jaar geleden daalt de schadefrequentie van 6,89% in 2002 naar 6,55% in 2003. In de periode 2003-2010 kent de schadefrequentie opnieuw een toenemende tendens en bedraagt uiteindelijk 7,21% in 2010. Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen in deze periode toe met 21,6%, van 312.749 in 2003 tot 380.416 in 2010. In 2011 daalt de schadefrequentie tot 6,80%. Het aantal schadegevallen daalt in 2011 zo tot 364.642. Omgerekend naar aantal ongevallen per dag, komt dit aantal in 2011 nipt onder de duizend te liggen, namelijk op 999 ongevallen per dag, tegenover 1.042 in 2010.

Schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade in de verzekering BA toerisme en zaken wordt gedefinieerd als het aantal schadegevallen met lichamelijke schade, waarbij het in BA verzekerde voertuig toerisme en zaken in fout of gedeeltelijk in fout is en het schadegeval voorviel tijdens de beschouwde periode, gedeeld door het totaal aantal in BA verzekerde voertuigen toerisme en zaken tijdens de beschouwde periode. Deze schadefrequentie, vermenigvuldigd met het totaal aantal wagens, geeft een schatting van het totaal aantal schadegevallen (in fout of gedeeltelijk in fout) met lichamelijke schade. Onderstaande grafiek geeft de evolutie van de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade voor de BA toerisme en zaken in de periode 2002-2011.

Aantal schadegevallen met lichamelijke schade

50.000

40.000

1,25%

39.591 37.584

1,00% 36.547

0,84% 0,79%

0,76%

30.000

34.950

0,72%

34.156

0,69%

35.404

0,71%

35.688

0,70%

34.368

0,67%

33.921

33.455

0,75% 0,64%

0,62%

20.000

0,50%

10.000

0,25%

0

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

0,00%

Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade

Schadegevallen met lichamelijke schade BA 'Toerisme en zaken'


p. 3


De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade neemt van 0,84% in 2002 af tot 0,69% in 2006. In 2007 stijgt deze schadefrequentie lichtjes tot 0,71%. Vanaf 2008 daalt deze schadefrequentie opnieuw jaarlijks tot 0,62% in 2011. Dit betekent dat in 2011, gemiddeld gezien, door 10.000 verzekerde wagens 62 schadegevallen met lichamelijke schade veroorzaakt werden. Of nog: gemiddeld gezien werd in 2011 door 1 op 160 verzekerde wagens een schadegeval met lichamelijke schade veroorzaakt. Het aantal schadegevallen met lichamelijke schade nam in de periode 2002-2006 af met 14% van 39.591 naar 34.156. Mede door de uitbreiding van het wagenpark neemt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade in de periode 2006-2008 toe tot 35.688. Vanaf 2009 daalt het aantal schadegevallen met lichamelijke schade opnieuw tot 33.455 in 2011. Eén op acht of 12,1% van de schadegevallen in 2002 is een schadegeval met lichamelijke schade. In de periode 2002-2010 daalt het aandeel van de schadegevallen met lichamelijke schade ten opzichte het totaal aantal schadegevallen jaar na jaar tot 8,9% in 2010. In 2011 komt er een kentering en stijgt deze ratio voor het eerst in 10 jaar. Zowel het totaal aantal schadegevallen als het aantal schadegevallen met lichamelijke schade daalt van 2010 naar 2011. Maar de daling is veel scherper bij het totaal aantal schadegevallen (-4,1%) dan bij schadegevallen met lichamelijke schade (-1,4%). Van het totaal aantal schadegevallen zijn er in 2011 zo 9,2% met lichamelijke schade. Of nog: 1 op 11 van alle schadegevallen in 2011 is een schadegeval met lichamelijke schade.

p. 4


Aantal schadegevallen BA toerisme en zaken ≥ 125.000 euro Om de evolutie van de zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van het aantal schadegevallen met een schadelast van meer dan 125.000 euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een vrij goede inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafiek geeft de schatting van het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken met een schadelast van meer dan 125.000 euro weer voor de jaren 2002 tot en met 2011. Aantal schadegevallen BA 'Toerisme & Zaken' >= 125.000 EUR 800

Aantal grote schadegevallen

700 600

652 89

500 195

688

687 108

629

622

635

106

120

100

134

190

176

614

602 100

623 141

595 133

221

400

160

204

178

146

210 181

192

300 200

368

358

318

333

318

341

2004

2005

2006

2007

324

301

2008

2009

100

270

332

0 2002

2003

€ 125.000 - € 250.000

€ 250.000 - € 500.000

2010

2011

> € 500.000

Bron: Assuralia

Per jaar wordt dit aantal schadegevallen ook opgesplitst in 3 categorieën: van 125.000 tot 250.000 euro, van 250.000 tot 500.000 euro en meer dan 500.000 euro. Uit deze grafiek volgt dat het aantal zware schadegevallen in de periode 2004-2010 duidelijk lager ligt dan in de jaren 2003 en 2011. Het minst aantal grote schadegevallen zijn er in 2010, namelijk 595. In 2011 zijn er 688 ongevallen, wat het hoogste aantal is in de geobserveerde periode.

p. 5


Schadefrequentie volgens leeftijd en geslacht1 Onderstaande grafiek geeft voor 2011 de schadefrequentie BA toerisme en zaken weer volgens leeftijd en geslacht. Terwijl de globale schadefrequentie 6,80% bedraagt voor de BA toerisme en zaken in 2011, ligt de schadefrequentie meer dan drie keer hoger voor mannen van 18 en 19 jaar en meer dan twee keer hoger voor mannen van 20 tot en met 22 jaar. Voor de vrouwen ligt de schadefrequentie reeds rond het gemiddeld niveau rond de leeftijd vanaf 31 jaar, terwijl dit voor de mannen later gebeurd. Voor de leeftijdscategorieën van 51 tot en met 75 jaar ligt de schadefrequentie lager dan gemiddeld. De laagste schadefrequentie wordt bij zowel mannen als vrouwen geconstateerd bij de leeftijdscategorie van 61 tot en met 70 jaar. Bij de oudere bestuurders wordt een licht toenemende tendens van de schadefrequentie geconstateerd.

Schadefrequentie BA 'Toerisme & Zaken' 2011 volgens leeftijd en geslacht 25%

20%

15%

10%

5%

0% 18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31 40

41 50

51 60

61 70

71 75

76 80

81 85

86 >= 91 90

Mannen 21,6% 20,9% 18,7% 16,2% 14,0% 13,0% 11,2% 10,4% 9,8% 9,1% 8,9% 8,3% 8,1% 7,6% 7,8% 6,0% 5,6% 5,9% 6,4% 7,4% 8,0% 7,6% Vrouwen 11,9% 12,7% 12,0% 11,7% 10,3% 10,1% 8,5% 8,2% 7,9% 7,7% 7,6% 7,2% 7,3% 7,0% 6,9% 6,0% 5,9% 6,3% 7,0% 7,3% 7,7% 6,6%

Mannen

Vrouwen

1

Deze statistische gegevens zijn geobserveerde feiten waarmee op tarifair vlak in de autoverzekering sinds eind 2007 geen rekening meer mag gehouden worden. Dit als gevolg van de omzetting naar Belgisch recht van de Europese richtlijn tot gelijke behandeling van mannen en vrouwen.

p. 6


Bij analyse van de schadegevallen van meer dan 25.000 euro blijkt dat jonge mannen een duidelijk hoger aandeel hebben in de weekendongevallen van meer dan 25.000 euro. Onderstaande grafiek geeft voor jonge mannen per leeftijdsklasse de “schadefrequentie schadegevallen > 25.000 euro” per dag van de week. Om deze grafiek aan te maken werden gegevens gebruikt van de jaren 2008 tot en met 2011. Uit deze grafiek blijkt duidelijk een verhoogde schadefrequentie tijdens het weekend voor de leeftijdscategorieën 18 tot en met 20 jaar, 21 tot en met 23 jaar en 24 tot en met 26 jaar. Voor vrouwen is dit verschil veel minder duidelijk. Schadefrequentie BA 'Toerisme & Zaken' bij mannen (gegevens 2008-2011) Schadegevallen >25.000 EUR 0,10%

0,08%

0,06%

18-20 jaar 21-23 jaar 24-26 jaar 27-30 jaar

0,04%

0,02%

0,00%

Ma

Di

Woe

Do

Vr

Za

Zo


Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen zonder / met lichamelijke schade in BA toerisme en zaken Onderstaande grafieken geven voor 2011 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen met en zonder lichamelijke schade en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen met en zonder lichamelijke schade. Schadelast

Aantal schadegevallen 9%

44% 56%

91%

Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade

Schadegevallen met lichamelijke schade Schadegevallen zonder lichamelijke schade

Uit deze grafieken volgt dat, terwijl slechts bij 9% van de schadegevallen lichamelijke schade veroorzaakt wordt, deze schadegevallen 44% van de schadelast in nemen.

p. 7


Aantal schadegevallen en schadelast van schadegevallen BA toerisme en zaken < 125.000 euro / ≥ 125.000 euro Om de evolutie van de schadelast van zware schadegevallen op te volgen wordt per jaar een schatting gemaakt van de gemiddelde schadelast van schadegevallen van meer dan 125.000 euro in de BA toerisme en zaken. Gezien het enige tijd neemt alvorens een verzekeringsonderneming zicht heeft op de ernst van een schadegeval, worden bij deze inschatting de schadegevallen geëvalueerd op 30 juni van het jaar volgend op het jaar waarin het schadegeval voorviel. Voor de meeste van deze schadegevallen ligt de juiste schadelast op dat ogenblik nog lang niet vast, maar kan er toch al een eerste inschatting gemaakt worden. Onderstaande grafieken geven voor 2011 een opsplitsing van, enerzijds, het aantal schadegevallen in schadegevallen ≥ 125.000 euro en < 125.000 euro en, anderzijds, de schadelast in schadelast van schadegevallen ≥ 125.000 euro en < 125.000 euro. Aantal schadegevallen

Schadelast

0,19%

22,84%

77,16% 99,81%

Schadegevallen ≥ 125.000 euro

Schadegevallen < 125.000 euro

Schadegevallen ≥ 125.000 euro

Schadegevallen < 125.000 euro

Deze grafieken geven aan dat in 2011 slechts voor 0,19% van de schadegevallen de schadelast op meer dan 125.000 euro wordt geschat. Deze zware schadegevallen nemen samen 22,84% van de totale schadelast in.

p. 8


2.

Schadefrequentie per voertuigcategorie BA motorrijtuigen

Onderstaande grafieken geven in de periode 2007-2011 per voertuigcategorie voor de verzekering BA motorrijtuigen:  de schadefrequentie;  de schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade;  het aantal schadegevallen ≥ 125.000 euro per 10.000 verzekerde voertuigen.

33,9%

31,0%

8,8%

14,9%

7,8%

9,1%

8,9%

9,0% 1,7%

1,9%

1,8%

2,0%

5%

2,0%

7,2%

6,8%

7,1%

7,0%

10%

6,9%

15%

16,0%

20%

15,6%

19,1%

25%

18,4%

23,6%

29,3%

29,2%

30%

28,3%

27,5%

35%

35,0%

31,3%

40%

31,4%

Schadefrequentie per voertuigcategorie

0% Toerisme & Zaken

Tweewielers


Autobussen & autocars

2007

Taxi's en huurrijtuigen

2008

2009

Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T

2010

Vervoer van zaken MTM > 3,5 T

2011

Voor de categorie “tweewielers” daalt de schadefrequentie de laatste drie jaar met telkens 0,1 procentpunt tot 1,7% in 2011. In observatiejaren 2007 en 2008 was de schadefrequentie nog 2,0%. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade stagneert het laatste jaar voor deze categorie op 0,30%. Het aantal schadegevallen ≥ 125.000 euro per 10.000 tweewielers bedraagt 0,73 in 2011 (tegenover 0,53 in 2010 en eveneens 0,73 in 2007). De schadefrequenties voor de categorieën “autobussen & autocars” en “taxi’s en huurrijtuigen” bedragen respectievelijk 23,6%2 en 31,0% in 2011. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade bedraagt in 2011 2,39% voor de categorie “autobussen & autocars” (3,9 keer deze voor de categorie “toerisme en zaken”). Voor de categorie “taxi’s en huurrijtuigen” bedraagt deze schadefrequentie 3,00% in 2011 (4,8 keer deze voor de categorie “toerisme en zaken”). Voertuigen in de categorieën “autobussen & autocars” en “taxi’s en huurrijtuigen” veroorzaken dus gemiddeld gezien 4 tot 5 keer meer schadegevallen met lichamelijke schade dan de voertuigen in de categorie “toerisme en zaken”.

2

De schadefrequentie voor de categorie ‘Autobussen & autocars’ ligt in de periode 2007-2010 aanzienlijk hoger

dan in 2011. De steekproef, gebruikt voor de schatting van deze schadefrequentie, wijzigde echter in 2011.

p. 9


In de periode 2007-2011 ligt het aantal schadegevallen ≥125.000 euro per 10.000 voertuigen voor de categorieën “autobussen & autocars” en “taxi’s en huurrijtuigen” tussen 4,02 en 8,53. Voertuigen in de beide categorieën veroorzaken niet alleen veel meer schadegevallen dan de voertuigen “toerisme en zaken”, ze veroorzaken gemiddeld gezien ook meer grote schadegevallen dan de categorie “toerisme en zaken”.

3,54%

3,00%

2,78%

2,45%

2,39%

2,5%

2,63%

2,50%

3,0%

2,60%

3,5%

3,36%

4,0%

3,39%

Schadefrequentie schadegevallen met lichamelijke schade per voertuigcategorie

2,0%

0,55%

0,55%

0,67%

0,57%

0,64%

0,63%

0,72%

0,68%

0,82%

0,81%

0,30%

0,31%

0,30%

0,37%

0,5%

0,35%

0,62%

0,67%

0,64%

0,71%

1,0%

0,70%

1,5%

0,0% Toerisme & Zaken

Tweewielers


Autobussen & autocars

2007

Taxi's en huurrijtuigen

2008

2009

Vervoer van zaken Vervoer van zaken MTM <= 3,5 T MTM > 3,5 T

2010

2011

De schadefrequentie voor de categorie “vervoer van zaken MTM ≤ 3,5 T” daalt in 2011 tot 7,8% tegenover 8,8% in 2010. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt van 0,68% in 2010 naar 0,63% in 2011. Het aantal schadegevallen ≥ 125.000 euro per 10.000 voertuigen daalt het laatste jaar en bedraagt 1,09 in 2011 (tegenover 1,40 in 2010). In vergelijking met de categorie “toerisme en zaken” worden door de voertuigen in de categorie “vervoer van zaken MTM ≤ 3,5 T” 15% meer schadegevallen veroorzaakt. Het verschil tussen beide categorieën qua schadegevallen met lichamelijke schade is minder uitgesproken. In 2011 ligt het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door 10.000 voertuigen in de categorie “vervoer van zaken MTM ≤ 3,5 T” zelfs lager dan dit aantal in de categorie “toerisme en zaken”.

p. 10


125.000 euros par 10.000 véhicules assurés par catégorie de véhicules 8,53

>=

8,45

Nombre de sinistres 9

5,55

6,34

6,89 6,23

7

6,42

6,74

8

4,25

3,76

4,23

4

3,82

4,02

5

4,58

4,63

6

1,40

1,09

1,74 1,14

1,50 0,73

0,64

0,53

0,73

1

0,55

1,28

1,21

1,13

1,27

2

1,18

3

0 Tourisme & affaires Source: Assuralia

Deux-roues

Autobus & autocars Taxis et voitures de Transport de choses Transport de choses location MMA <= 3,5 T MMA > 3,5 T

2007

2008

2009

2010

2011

Voor de categorie “vervoer van zaken MTM > 3,5 T” is er in de periode 2007-2011 een afname van de schadefrequentie van 19,1% in 2007 naar 14,9% in 2011. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade daalt ook in dezelfde periode en bedraagt 0,55% in 2011 (ten opzichte van 0,64% in 2007). Het aantal schadegevallen ≥ 125.000 euro per 10.000 voertuigen ligt weliswaar hoger dan in 2007, namelijk rond 5,55. In vergelijking met de categorie “toerisme en zaken” worden door de voertuigen in de categorie “vervoer van zaken MTM > 3,5 T” in 2011 bijna 2,2 keer zoveel schadegevallen veroorzaakt. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt de laatste jaren iets lager bij “vervoer van zaken MTM > 3,5 T” dan bij “toerisme en zaken”. Het aantal zware schadegevallen veroorzaakt door 10.000 voertuigen in de categorie “vervoer van zaken MTM > 3,5 T” ligt in 2011 echter 4,3 keer hoger dan dit aantal in de categorie “toerisme en zaken”.

p. 11


3.

Conclusies

BA toerisme en zaken Terwijl de schadefrequentie en het aantal schadegevallen BA toerisme en zaken in 2002 en 2003 duidelijk daalden, volgt terug een stille opmars vanaf 2004. Vanaf 2008 stijgt de schadefrequentie boven het niveau van 2002 uit. Door de toename van het wagenpark ligt het aantal schadegevallen in 2010 al 16,8% hoger dan het aantal in 2002. Van 2010 naar 2011 daalt het aantal schadegevallen met 4,2% tot 364.642. De schadefrequentie en het aantal schadegevallen met lichamelijke schade BA toerisme en zaken nemen af van 2002 tot en met 2006. In de periode 2006-2008 schommelt deze frequentie rond de 0,7% om daarna geleidelijk aan te dalen tot 0,62% in 2011.

Vergelijking tussen verschillende voertuigcategorieën in de BA motorrijtuigen Terwijl in 2011 1.000 voertuigen uit de categorie “toerisme en zaken” gemiddeld 68 schadegevallen veroorzaakten, bedraagt dit aantal 236 en meer voor de categorieën “autobussen & autocars” en “taxi’s en huurrijtuigen”. Voor de categorieën “vervoer van zaken MTM ≤ 3,5 T en MTM > 3,5 T” bedraagt dit aantal respectievelijk 78 en 149. Voor de categorie “tweewielers” blijft dit aantal beperkt tot 17. De schadefrequentie van de schadegevallen met lichamelijke schade ligt in 2011 het hoogst bij de categorieën “autobussen & autocars” (2,4%) en “taxi’s en huurrijtuigen” (3,0%). Voor de andere categorieën bedraagt deze frequentie minder dan 0,65%. In 2011 werden door 10.000 voertuigen uit de categorieën “autobussen & autocars” en “taxi’s en huurrijtuigen” respectievelijk 4,6 en 8,5 schadegevallen met een schadelast ≥ 125.000 euro veroorzaakt. Voor de categorie “vervoer van zaken MTM > 3,5 T” bedraagt dit aantal 5,55. Bij voertuigen uit de overige categorieën ligt dit aantal op 1,28 of minder.

p. 12

Evolutie van de schadefrequentie in de BA motorrijtuigen verzekering

Recommend Documents