ERGO LIFE BELEGGINGSVERZEKERING Offerte

Offerte Offertenummer ERGO Life Beleggingsverzekering

OFF-320071017-R01

ERGO LIFE BELEGGINGSVERZEKERING Offerte Verzekeringnemer / verzekerde: Voorbeeld MySavings De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot 25.02.2015. Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie van het risico door de verzekeraar.

Tussenpersoon:

Uitgiftedatum:

MySavings BVBA Antwerpselaan/Bld. d'Anvers 38-39 1000 Brussels Tel.: +3223181551 E-mail: [email protected] FSMA-nr.: 112223A Tussenpersoonsnr.: 112223 26.01.2015

ERGO Life, merk van ERGO Insurance nv Bischoffsheimlaan 1-8, 1000 Brussel, België | T +32 (0)2 305 18 20 | F +32 (0)2 305 18 21 | www.ergolife.be | [email protected] Brussel RPR 0414.875.829 | IBAN BE13 3751 0081 7839 | BIC BBRUBEBB | Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735

1/10


OFF-320071017-R01

Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst.

1.

VERZEKERINGNEMER / VERZEKERDE(1)

Naam: Voornaam: Geboortedatum: Geslacht: Correspondentietaal: Adres: Burgerlijke staat: Kinderen ten laste: Sociaal statuut: (1)

2.

Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden.

ALGEMENE KENMERKEN

Fiscaal-juridisch regime: Algemene voorwaarden: (1) Inwerkingtredingsdatum : (1)

3.

4.

Zonder belastingvermindering ERG_BEL_AV-15-12-2012 De datum van de eerste premiebetaling

Het rekeningtegoed wordt herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s).

PREMIES (EUR)(1)

Eenmalige premie op 01.01.2015 Vrije bijstortingen: (1)

MySavings Voorbeeld 01.01.1980 Vrouw Nederlands Antwerpselaan 38-39 1000 Brussel Wettelijk samenwonend 0 Zelfstandige

25.000,00 Mogelijk (minimumbedrag 1.000,00 EUR)

Inclusief taksen en toeslagen.

BELEGGINGSREGELS(1)

Beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met (2) winstdeling' : (3) 'Kapitaalgarantie + winstdeling' : (4) 'ERGO Life Ethna Aktiv E' (risicoklasse 1 ): (4) 'ERGO Life BL Global Flexible' (risicoklasse 3 ): (4) 'ERGO Life BlackRock Global Allocation' (risicoklasse 3 ): (4) 'ERGO Life Carmignac Patrimoine' (risicoklasse 2 ): Totaal: (1) (2)

(3) (4)

Premie 25,00%

Winstdeling 0,00%

25,00% 10,00% 15,00% 10,00% 15,00% 100,00%

100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00%

Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie www.ergolife.be. Op 26.01.2015 is de interestvoet 1,00%. De effectieve interestvoet wordt bepaald op de datum van de premiebetaling en kan verschillen van de huidige interestvoet. De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. De risicoklasse geeft, op een schaal van 0 tot 6, een indicatie van het financiële risico dat genomen wordt (volledig gedragen door de verzekeringnemer(s)). Deze risicoklasse werd volgens de wettelijke voorschriften berekend op basis van vroegere waarnemingen.


2/10


OFF-320071017-R01

5.

KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS

5.1.

Verzekerd kapitaal Rekeningtegoed

Vanaf 01.01.2015:

5.2.

Begunstigde

1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld MySavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 3. de kleinkinderen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 4. de ouders van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 5. de broers en zussen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 6. de nalatenschap van Voorbeeld MySavings.

6.

PROJECTIES VAN HET REKENINGTEGOED (EUR)(1)(2)(3) Projectie (4)

Eerste projectie : (5) Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel) : (6) Derde projectie : (1) (2)

(3)

(4)

(5)

(6)

Na 10 jaar 24.472,13 29.833,65 34.858,05

Na 15 jaar 24.714,40 33.480,47 42.863,40

Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 26.01.2015. De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot de evolutie van de waarde van de eenheden van beleggingsfondsen, tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In tak 23 wordt het financiële risico volledig gedragen door de verzekeringnemer / begunstigde. De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 26.01.2015: • tijdige betaling van de overeengekomen premies; • De beleggingsvorm 'Kapitaalgarantie + winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 0,00% winstdeling; • De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,00% interest + 0,00% winstdeling; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 0,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 0,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 0,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 0,00%. Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 26.01.2015: • tijdige betaling van de overeengekomen premies; • De beleggingsvorm 'Kapitaalgarantie + winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 0,70% winstdeling; • De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,00% interest + 0,00% winstdeling; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 3,50%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 3,50%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 3,50%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 3,50%. Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 26.01.2015: • tijdige betaling van de overeengekomen premies; • De beleggingsvorm 'Kapitaalgarantie + winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 0,00% interest + 1,40% winstdeling; • De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,00% interest + 0,00% winstdeling; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 6,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 6,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 6,00%; • geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 6,00%.


3/10


7.

PROJECTIE(1)(2)(3) VAN HET REKENINGTEGOED EN HET KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS(4) (EUR) Datum 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2018 31.12.2019 31.12.2020 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 31.12.2024 31.12.2025 31.12.2026 31.12.2027 31.12.2028 (5) 31.12.2029 ...

(1)

(2) (3)

(4)

(5)

OFF-320071017-R01

Leeftijd verzekerde 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 ...

Rekeningtegoed 24.530,02 25.051,04 25.586,60 26.138,63 26.707,72 27.296,11 27.901,13 28.524,95 29.168,28 29.833,65 30.518,00 31.223,89 31.952,07 32.705,39 33.480,47 ...

Kapitaal bij overlijden 24.530,02 25.051,04 25.586,60 26.138,63 26.707,72 27.296,11 27.901,13 28.524,95 29.168,28 29.833,65 30.518,00 31.223,89 31.952,07 32.705,39 33.480,47 ...

In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement, ...). De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 26.01.2015. De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Rekeningtegoed opgebouwd met premies (32.825,10 EUR) + rekeningtegoed opgebouwd met winstdelingen (655,37 EUR) = 33.480,47 EUR.


4/10


OFF-320071017-R01

BIJLAGE: BELEGGINGSVORMFICHES 1.

KAPITAALGARANTIE + WINSTDELING

1.1.

Algemene omschrijving

'Kapitaalgarantie + winstdeling' is een tak 21-beleggingsvorm waarbij ERGO Insurance nv garandeert dat er geen beleggingsverliezen zullen geleden worden, en waarbij het positieve rendement integraal gevormd wordt door de eventuele winstdeling.

1.2.

Winstdeling

De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance nv en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering.


5/10


OFF-320071017-R01

2.

GEWAARBORGDE INTERESTVOET (GARANTIEDUURTIJD MINIMAAL 9 JAAR) MET WINSTDELING

2.1.

Algemene omschrijving

'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' is een tak 21-beleggingsvorm waarbij ERGO Insurance nv een interestvoet per jaar waarborgt tot 31 december van het 10e jaar volgend op de toekenning. Het beleggingsrendement wordt nog verhoogd met een eventuele winstdeling.

2.2.

Interestvoetwaarborg

Voor premies met een betaaldatum in 2015 wordt de interestvoet gewaarborgd tot 31.12.2024, doch uiterlijk tot de (eerdere) beëindiging van de overeenkomst. Tijdens de daaropvolgende periode van 10 jaar (tot 31.12.2034), wordt op het betreffende rekeningtegoed de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type. Tijdens de daaropvolgende periodes van 10 jaar, wordt op het betreffende rekeningtegoed telkens de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 10e jaar hieropvolgend. Op iedere premie die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de betaaldatum van de premie en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze betaaldatum. Op iedere winstdelingsdotatie en iedere andere toekenning die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de datum van haar Algemene Vergadering die tot toekenning van de winstdeling beslist of op de datum waarop de toekenning juridisch uitwerking heeft, en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze datum. De voormelde 10-jaar-cyclus wordt dan telkens tot de einddatum van de overeenkomst toegepast. ERGO Insurance nv publiceert de eventuele nieuwe interestvoet op haar website (www.ergolife.be). Op 26.01.2015 bedraagt de interestvoet 1,00% op jaarbasis.

2.3.

Winstdeling

De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance nv en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering. Hierbij wordt in principe een onderscheid gemaakt naargelang het niveau van de gewaarborgde interestvoet.

2.4.

Dagwaardecorrectie

Indien vroegtijdig uit de beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' wordt gestapt (switch van beleggingsvorm, afkoop) wordt overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit het betreffende rekeningtegoed in deze beleggingsvorm voorafgaandelijk in meer of in min aangepast door toepassing van een dagwaardecorrectie. Aldus wordt het betreffende bedrag van het rekeningtegoed vermenigvuldigd met de volgende formule: restduur restduur (1+igewaarborgde interestvoet) / (1+ispot rate) . Deze dagwaardecorrectie wordt toegepast om op een redelijke wijze rekening te houden met de tussentijdse interestvoetevolutie. Hierbij wordt rekening gehouden met de toegepaste gewaarborgde interestvoet (igewaarborgde interestvoet), met de spot rate (ispot rate) en met de resterende looptijd tot het einde van het 8e jaar binnen de garantieperiode (restduur). De voormelde 'spot rate' wordt berekend overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.


6/10


3.

OFF-320071017-R01

ERGO LIFE CARMIGNAC PATRIMOINE(1)

Infofiche op 30.09.2014 Fondsgegevens Oprichtingsdatum

World Equities & Bonds

17.10.2011

Startwaarde

10,00 EUR

Risicoklasse (0 tot 6)

2

Beheersvergoeding

0,85% per jaar

Munteenheid

Oriëntering en doelstelling De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin een internationaal gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties samen te stellen, waarbij minimaal 50% van de activa permanent belegd worden in producten van het obligatie- of geldmarkttype.

Activaspreiding 10,36%

4,26%

31,50% 13,18%

EUR

Fondsverdeler

ERGO Insurance nv

Doelstelling: De aandeelhouder een absoluut en regelmatig rendement aanbieden via een actief beheer door maximaal in te spelen op de opportuniteiten van de markt.

19,06% 21,64% Aandelen industrielanden Privé-obligaties industrielanden

Onderliggend fonds Carmignac Patrimoine A ISIN FR0010135103

Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds.

Staatsobligaties industrielanden Liquiditeiten

Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens drie jaar.

Aandelen groeilanden Privé-obligaties groeilanden

Fondsbeheerder Carmignac Gestion Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds(2) 1 jaar 10,22% 3 jaar 5,45% 5 jaar 4,61% 10 jaar 7,35% Sinds oprichting 8,65% Belangrijkste waarden NOVO NORDISK AS BANK OF AMERICA COMCAST CORP CELGENE CORP GOOGLE INC AMERICAN INT. GROUP NOVARTIS AIA GROUP ICICI BANK YUM BRANDS INC

Sectoriële spreiding Nutsbedrijven

0,90%

Industrie Grondstoffen

2,50% 1,89% 1,88% 1,72% 1,58% 1,53% 1,48% 1,48% 1,47% 1,40%

Energie Basisconsump. goederen Informatietechnologie

3,22% 4,11% 6,53% 10,68%

Gezondheid

22,10%

Discretionair verbruik

23,40%

Geldwezen 0,00%

(1) (2)

2,21%

26,85% 10,00%

20,00%

30,00%

Deze fiche heeft geen bindend karakter. Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Carmignac Patrimoine werd opgericht op 17.10.2011. Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.


7/10


4.

OFF-320071017-R01

ERGO LIFE BLACKROCK GLOBAL ALLOCATION(1)

Infofiche op 30.09.2014


Fondsgegevens Oprichtingsdatum

17.10.2011

Startwaarde

10,00 EUR

Risicoklasse (0 tot 6) Beheersvergoeding

3

Activaspreiding Aandelen

Cash

Obligaties

0,85% per jaar

Munteenheid Fondsverdeler

Oriëntering en doelstelling De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin om wereldwijd te beleggen in aandelen, schuldpapier en korte-termijn effecten. Daarnaast kan het fonds ook beleggen in kleine en opkomende groeibedrijven en high yield effecten.

EUR ERGO Insurance nv

Onderliggend fonds BlackRock Global Allocation € Hedged ISIN LU0212925753

22,08%

Doelstelling: Realiseren van kapitaalsgroei via een actief beheer door maximaal in te spelen op de ondergewaardeerde opportuniteiten van de markt. Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds.

54,85%

23,08%

Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens vijf jaar. Fondsbeheerder BlackRock Investment Management Ltd Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds(2) 1 jaar 6,59% 3 jaar 8,56% 5 jaar 5,42% Sinds oprichting 5,06% Belangrijkste waarden UK Conv Gilt 2.25 09/07/2023 Mexico (United Mexican States)10 12/05/2024 Australia (Commonwealth Of) 2,75 10/21/2019 Treasury Note 2 05/31/2021 Germany (Federal Republic Of) 4.25 07/04/2017 Treasury Note 2.25 04/30/2021 Procter&Gamble Treasury Note 2.25 04/30/2021 Wells Fargo&Co Australia (Commonwealth Of) 5.25 03/15/2019

(1) (2)

1,30%

Sectoriële spreiding 11,60% Financiële waarden 9,20%

Industriële producten

39,20%

Informatietechnologie

1,20%

8,40%

Luxe-consumentengoederen Materialen

1,20% 1,00% 0,80% 0,80% 0,80% 0,70% 0,70%

Gezondheidszorg

Energie 7,30%

Basis-consumentengoederen Nutsbedrijven

1,60% 2,10% 3,50% 5,10%

6,40% 5,60%

Telecommunicatie Andere

0,70%

Deze fiche heeft geen bindend karakter. Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life BlackRock Global Allocation werd opgericht op 17.10.2011. Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.


8/10


5.

OFF-320071017-R01

ERGO LIFE BL GLOBAL FLEXIBLE(1)




01.03.2013

Startwaarde

10,00 EUR

Risicoklasse (0 tot 6)

3

Beheersvergoeding

0,85% per jaar

Munteenheid

EUR

Fondsverdeler

ERGO Insurance nv

Onderliggend fonds BL Global Flexible EUR ISIN LU0495663444

Oriëntering en doelstelling Het fonds biedt een extra kapitaalbescherming in perioden van dalende markten. De weging van de verschillende activaklassen kan aanzienlijk variëren naargelang de relatieve aantrekkelijkheid van elk van de activaklassen. Een derde van de beheerkosten van het fonds worden overgemaakt aan de onderneming Funds For Good, om kinderen toegang te geven tot onderwijs en gezondheidszorg, en om personen uit kansarme milieus te helpen bij het financieren van hun projecten via microkredieten.

Samenstelling van de portefeuille 1,22% 4,25% 11,65%

Doelstelling: Het fonds beoogt een rendement op middellange termijn, dat hoger ligt dan bij een belegging in obligaties met een lager risico dan bij een belegging in aandelen. 82,78%

Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds. Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens vijf jaar.

Aandelen

Obligaties

Liquiditeiten

Vastgoedfondsen

Fondsbeheerder Banque de Luxembourg Investments nv Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds(2) 1 jaar 11,92% 3 jaar 4,79% 5 jaar Sinds oprichting 2,22% Belangrijkste waarden US 2,88% - 15/05/43 Nestle SA Roche Holding AG Novartis AG Franco Nevada Corp

Geografische spreiding Anderen

-0,55% 5,15%

Japan Groeimarkten

8,66% 5,14% 4,13% 3,04% 2,79%

15,57%

Noord-Amerika

33,23%

Europa -10,00%

46,61%

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

Valutaverdeling 18,32% 31,19%

EUR USD

5,15%

CHF CAD

6,29%

JPY 14,22% 24,83%

(1) (2)

Andere

Deze fiche heeft geen bindend karakter. Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life BL Global Flexible werd opgericht op 01.03.2013. Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.


9/10


6.

OFF-320071017-R01

ERGO LIFE ETHNA AKTIV E(1)




01.03.2013

Startwaarde

10,00 EUR

Risicoklasse (0 tot 6) Beheersvergoeding Munteenheid

Fondsverdeler

1 0,85% per jaar EUR

ERGO Insurance nv

Onderliggend fonds Ethna Aktiv E EUR LU0431139764

Oriëntering en doelstelling Het fonds belegt zijn vermogen in effecten van alle aard o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en termijndeposito's. Hoofdzakelijk worden vermogenswaarden verworven van emittenten met zetel in een EU-lidstaat of Zwitserland. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen financiële instrumenten worden gebruikt.

Portfoliostructuur 9,61% 0,68%

29,57% 60,14%

Doelstelling: Het realiseren van een passende waardestijging in euro rekeninghoudend met de criteria van waardestabiliteit, behoud van het kapitaal en liquiditeit van het fondsvermogen. Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds.

Obligaties

Aandelen

Cash

Overige

Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens vier jaar. Fondsbeheerder Ethenea Independent Investors nv Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds(2) 1 jaar 7,19% 3 jaar 7,40% 5 jaar 6,01% Sinds oprichting 6,74% Belangrijkste waarden US Treasury 30.06.2019 US Treasury 30.09.2017 Deutschland 13.04.2018 Deutschland 26.02.2016 Spanien v.14(2019) Deutschland 11.12.2015 Deutschland 12.06.2015 US Treasury 15.05.2023 Oslo v.12(20222) Niederland v.12(2018)

Sectoriële spreiding Industrie

3,43% 2,92% 2,52% 2,25% 2,09% 1,88% 1,88% 1,87% 1,66% 1,30%

Grondstoffen Energie Technologie

3,08% 3,69% 5,25% 11,05%

Banken

21,46%

Communicatie

21,77% 33,70%

Consumptie 0,00%

(1) (2)

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

Deze fiche heeft geen bindend karakter. Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Ethna Aktiv E werd opgericht op 01.03.2013. Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.


10/10

ERGO LIFE BELEGGINGSVERZEKERING Offerte

Recommend Documents