E 01.7.08-0609
Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
pagina 2 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
pagina 3 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
Delta Lloyd Groep heeft in september 2008 een overeenkomst gesloten met de stichtingen Verliespolis en Woekerpolis Claim, alsmede de Vereniging van Effectenbezitters en de Vereniging Eigen Huis over een tegemoetkoming in de kosten van particuliere beleggingsverzekeringen. Deze brochure zet de voorwaarden voor een eventuele tegemoetkoming voor u op een rij.
De overeenkomst in het kort De overeenkomst houdt in dat voor de particuliere beleggingsverzekeringen van Delta Lloyd Groep een maximum kostenniveau is bepaald. Het totaal aan kosten mag niet meer zijn dan het afgesproken maximumpercentage dat op het rendement van de gekozen fondsen in mindering wordt gebracht. Het is mogelijk dat op de einddatum van uw polis blijkt dat de door ons ingehouden kosten hoger zijn dan het nu vastgestelde maximum kostenniveau. In dat geval ontvangt u een tegemoetkoming. De berekeningsmethode is in de overeenkomst vastgelegd.
Maximale kosten verschillen per verzekering Er zijn veel verschillende soorten beleggingsverzekeringen en het maximale kostenniveau is dan ook afhankelijk van de kenmerken van uw verzekering.
Daarbij gaat het vooral om twee kenmerken: de hoogte van de ingelegde premie in het eerste jaar van uw verzekering én de vraag of de verzekering een garantie geeft voor het behaalde rendement. De vuistregel is: hoe hoger de garantie, hoe hoger het overeengekomen maximum kostenniveau. De overeenkomst die Delta Lloyd Groep heeft gesloten, is voor klanten een aanzienlijke verbetering ten opzichte van de aanbeveling die de Ombudsman Financiële Dienstverlening in maart 2008 deed. De Ombudsman ging uit van een maximaal kostenniveau van 3,5% tot 4,5%. In de overeenkomst ligt het maximum kostenniveau tussen 2,45% en 3,5%. In het overzicht hieronder ziet u de onderverdeling die in de overeenkomst staat.
Groep 1 - maximaal 2,45% kosten Beleggingsverzekeringen met een totale premie in het eerste jaar van ten minste € 1.200, zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%.
Kalender voor tegemoetkoming Voor eind 2009 sturen wij onze klanten met een particuliere beleggingsverzekering een brief waarin wij een indicatie geven van de hoogte van de eventuele tegemoetkoming. Vanaf 2010 ontvangt u elk jaar, samen met het waardeoverzicht van uw polis, een actuele indicatie van een mogelijke tegemoetkoming. Op de einddatum van uw beleggingsverzekering bepalen we de definitieve tegemoetkoming.
Wat is een beleggingsverzekering? Een beleggingsverzekering is, het woord zegt het al, een combinatie van een belegging en een (levens)verzekering. U betaalt periodiek of eenmalig een bedrag met twee doelen. U betaalt premie om een risico te verzekeren, bijvoorbeeld overlijden. En u legt geld in om te beleggen. Doel is dat u op de einddatum van de verzekering dankzij het rendement op de beleggingen een vermogen hebt opgebouwd. In de praktijk kunt u dat vermogen bijvoorbeeld gebruiken om een hypotheek af te lossen (een beleggingshypotheek). De verzekeringsmaatschappij berekent kosten voor de uitvoering van deze beleggingsverzekering. Over de hoogte van deze kosten gaat de overeenkomst.
Groep 2 - maximaal 2,85% kosten Beleggingsverzekeringen met een totale premie in het eerste jaar van minder dan € 1.200, (waartoe ook koopsommen worden gerekend), zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%. Groep 3 - maximaal 3,10% kosten Beleggingsverzekeringen met een totale premie in het eerste jaar van ten minste € 1.200 en een garantie op het netto fondsrendement van ten minste 3%. Groep 4 - maximaal 3,5% kosten Beleggingsverzekeringen met een totale premie in het eerste jaar van minder dan € 1.200 (waartoe ook koopsommen worden gerekend), met een garantie op het netto fondsrendement van ten minste 3%.
pagina 4 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
Kom ik in aanmerking voor een tegemoetkoming? De overeenkomst geldt voor alle klanten die een particuliere beleggingsverzekering hebben bij Delta Lloyd, OHRA, Nationaal Spaarfonds, ABN AMRO Levensverzekering of Erasmus. U hoeft hiervoor dus niet aangesloten te zijn bij de Stichting Verliespolis of de Stichting Woekerpolis Claim. De overeenkomst is niet van toepassing op pensioenen. Om in aanmerking te komen, moet uw polis vóór 1 januari 2008 zijn gesloten en niet binnen vijf jaar na aanvang van de looptijd tussentijds zijn beëindigd. Onder bepaalde voorwaarden kan een klant ook recht hebben op een tegemoetkoming in de kosten als zijn polis reeds is beëindigd. Onder meer via advertenties wijzen wij bezitters van een beëindigde polis op deze mogelijkheid. U kunt zich dan aanmelden via onze website, www.deltalloydgroep.com/ beleggingsverzekeringen.
pagina 5 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
Risicopremies In de overeenkomst zijn aanvullende afspraken over de maximale risicopremies voor bijvoorbeeld overlijden en arbeidsongeschiktheid gemaakt. Deze afspraken hebben onder meer betrekking op de te gebruiken sterftetafels. Daarnaast is een beperkte kostenopslag overeengekomen.
Schatting van rendement met drie scenario’s We weten niet hoe het rendement van uw verzekering zich de komende jaren zal ontwikkelen. Maar we kunnen u aan de hand van enkele rekenvoorbeelden in deze brochure wel laten zien hoe een rendement zich kan ontwikkelen en wat dat betekent voor uw mogelijke tegemoetkoming. Daarvoor gebruiken we drie verschillende scenario’s: een pessimistisch scenario, een 4% scenario en een historisch scenario.
Wanneer weet ik wat ik krijg?
Moet ik mijn verzekering aanpassen?
Als u een lopende verzekering hebt, laten wij u uiterlijk eind 2009 weten of u voor een tegemoetkoming in aanmerking komt, en om welk bedrag het in de praktijk mogelijk kan gaan. U hoeft daarvoor zelf geen actie te ondernemen. Op de einddatum van de polis (die is uiteraard voor iedereen verschillend) berekenen wij het verschil tussen het maximum kostenniveau en de werkelijk door ons ingehouden kosten. Eerder kan niet, omdat de tegemoetkoming afhankelijk is van het behaalde rendement. Op de einddatum kunnen wij u definitief laten weten of u een tegemoetkoming krijgt, en om welk bedrag het gaat.
Dat is volledig afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Het is altijd verstandig om na te gaan of de keuzes die u eerder hebt gemaakt nog aansluiten bij de ontwikkelingen en bij uw persoonlijke situatie. Er zijn verschillende mogelijkheden om bij te sturen. Kijk hiervoor op www.deltalloydgroep.com/ beleggingsverzekeringen.
Voorbeeld 1 Martin is 27 jaar. Hij heeft in 2002 een polis afgesloten met een looptijd van 30 jaar. Hij betaalt per maand € 136,06 premie, inclusief de premie die bij overlijden een uitkering van € 75.000,garandeert. Omdat de in het eerste jaar betaalde premie meer was dan € 1.200,- en de verzekering een garantie op het netto fondsrendement heeft van 3 % is het maximale kostenniveau 3,10%. Door deze garantie krijgt Martin op einddatum een opbrengst van in ieder geval € 54.880,-
Rendement bij drie scenario’s
Pessimistisch
Bruto 4%
Historisch
Opbrengst op einddatum bij huidig kostenniveau
€ 32.206,-
€ 54.762,-
€ 94.562,-
Opbrengst op einddatum met maximum kostenniveau 3,10%
€ 30.128,-
€ 51.932,-
€ 91.250,-
Opbrengst op einddatum door garantie
€ 54.880,-
€ 54.880,-
N.v.t.
Tegemoetkoming op de einddatum van de verzekering
Geen
Geen
Geen
pagina 6 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
pagina 7 Tegemoetkoming beleggingsverzekeringen
Regeling voor bijzondere situaties
We houden u jaarlijks op de hoogte
Meer weten?
Er zijn klanten voor wie, ondanks de tegemoetkoming, de zaken zeer ongunstig kunnen uitpakken. Voor hen is een speciale regeling gecreëerd. Op dit moment worden de voorwaarden voor deze regeling nog uitgewerkt.
Vanaf 2010 ontvangt u elk jaar, samen met het jaarlijkse waardeoverzicht van uw beleggingsverzekering, geactualiseerde informatie over uw mogelijke tegemoetkoming. Daarbij gaan wij uit van verschillende scenario’s voor de ontwikkeling van het rendement.
Deze brochure geeft in grote lijnen aan hoe de overeenkomst in elkaar zit, wat deze voor u betekent en wanneer de hoogte van een eventuele tegemoetkoming duidelijk wordt. Voor een verdere toelichting en meer informatie verwijzen we u naar onze website,
www.deltalloydgroep.com/beleggingsverzekeringen. Daar staat ook een overzicht van contactgegevens. De in deze brochure genoemde bedragen zijn slechts indicaties. U kunt hieraan geen rechten ontlenen.
Voorbeeld 2 Jolanda is 35 jaar. Samen met haar partner heeft zij in 2005 een polis afgesloten met een looptijd van 20 jaar. Ze betaalt per maand € 205,65 premie, inclusief de premie die bij overlijden een uitkering van € 75.000 garandeert. Omdat de in het eerste jaar betaalde premie meer was dan € 1.200,- is voor deze verzekering het maximale kostenniveau 2,45%.
Rendement bij drie scenario’s Opbrengst op einddatum bij huidig kostenniveau Opbrengst op einddatum met maximum kostenniveau 2,45% Tegemoetkoming op de einddatum van de verzekering
Voorbeeld 3 Frank is 40 jaar. In 1997 heeft hij een polis afgesloten met een looptijd van 25 jaar. Hij betaalt € 60 premie per maand. Omdat de in het eerste jaar betaalde premie minder was dan € 1.200,- is voor deze verzekering het maximale kostenniveau 2,85%.
Rendement bij drie scenario’s
Pessimistisch
Bruto 4%
Historisch
€ 59.926,-
Opbrengst op einddatum bij huidig kostenniveau
€ 12.770,-
€ 20.639,-
€ 31.622,-
€ 51.625,-
€ 66.169,-
Opbrengst op einddatum met maximum kostenniveau 2,85%
€ 13.127,-
€ 21.134,-
€ 32.371,-
€ 4.418,-
€ 6.243,-
Tegemoetkoming op de einddatum van de verzekering
€ 357,-
€ 495,-
€ 749,-
Pessimistisch
Bruto 4%
Historisch
€ 23.220,-
€ 47.207,-
€ 24.558,- € 1.338,-
© mei 2009 Delta Lloyd Groep Voor meer informatie gaat u naar: www.deltalloydgroep.com/beleggingsverzekeringen Delta Lloyd Groep Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam
