ZAISTENIE 10. prednáška

OBSAH PREDNÁŠKY

ZAISTENIE 10. prednáška Ing. Mgr. Zuzana Krátka [email protected]

Globálny zaistný trh Subjekty globálneho zaistného trhu Klasifikácia zaisťovateľov Autorizovaní a akreditovaní zaisťovatelia Profesionálni zaisťovatelia Zaisťovací makléri Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ZAISTNÝ TRH

segment finančného trhu, predmetom

GLOBÁLNY ZAISTNÝ TRH

Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ktorého je ponuka a dopyt zaistenia.

významná časť finančného a poistného

trhu v medzinárodnom meradle, na ktorej sa operuje s obrovskými peňažnými prostriedkami.


ZAISŤOVŇA

GLOBÁLNY ZAISTNÝ TRH

je špecializovaný podnikateľský subjekt, ktorý sa zaoberá zaisťovaním. pre potreby krytia svojich záväzkov si vytvára osobitné rezervy. okrem iného sa zaoberá oceňovaním

Na rozdiel od trhu prvopoisťovateľov

rizík, posudzovaním poistných podmienok a sadzieb tých poistných produktov, ktoré vstupujú do zaistenia.


DOPYT

NA GLOBÁLNOM ZAISTNOM TRHU

Na strane dopytu vystupujú poisťovatelia, ktorí hľadajú na tomto trhu požadované krytie rizika, resp. rizík.


neexistuje v podstate žiadne regionálne ohraničenie zaistného trhu, lebo dopyt a ponuka sú tu už tradične medzinárodné, t.j. zaistenie je globálnou činnosťou.


PONUKA

NA GLOBÁLNOM ZAISTNOM TRHU

Na strane ponuky vystupujú zaisťovatelia, ktorí pre potreby poisťovateľov ponúkajú služby celosvetovo, prípadne cez sieť dcérskych spoločností a pobočiek.


HLAVNÉ SUBJEKTY

PONÚKAJÚCE ZAISTENIE

PROFESIONÁLNI ZAISŤOVATELIA

Hlavnými subjektami ponúkajúcimi zaistenie na globálnom zaistnom trhu sú: profesionálni zaisťovatelia poisťovne realizujúce aktívne zaistenie zaisťovací makléri (brokeri)

Profesionálni zaisťovatelia sú poisťovacie subjekty, ktorých poisťovacie aktivity spočívajú výhradne v poskytovaní zaistenia, t.j. nerealizujú prvopoistenie, ani nemajú obchodné kontakty s potenciálnymi záujemcami o prvopoistenie.

Samozrejme vyskytujú sa aj určité teritoriálne a národné osobitosti. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

Tieto spoločnosti aktívne vyhľadávajú možnosti zaistenia. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

VÝZNAM

VŠEOBECNÁ CHARAKTERISTIKA

Význam profesionálnych zaisťovní v procese zaistenia bol a stále je kľúčový.

Tieto spoločnosti aktívne vyhľadávajú

PROFESIONÁLNYCH ZAISŤOVATEĽOV

Ich význam vzrástol najmä v poslednej štvrtine 20. storočia. Napríklad v období 1984 - 1994 sa zvýšil podiel piatich najväčších profesionálnych zaisťovateľov (Munich Re, Swiss Re, General Re, Employer`s Re, Lloyd`s) na celosvetových zaistných obchodoch z 22% na 39%. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]


možnosti zaistenia. Pracovníci obchodu vykonávajú zaistné aktivity s cieľom očakávaného zisku. Majú špeciálne oddelenia aktuárov, účtovníkov a iných expertov, ktorí sa zameriavajú na špeciálne potreby zaisťovaného druhu resp. druhov poistenia. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

SLUŽBY


ČLENENIE


Profesionálni zaisťovatelia zvyčajne ponúkajú celý

rad zaistných plánov a doplnkových služieb pre tradičné, aj alternatívne formy zaistenia. Väčšina zaisťovateľov poskytuje najmä obligatórne zaistenia. Len niekoľko málo zaisťovateľov sa špecializuje na fakultatívne zistenia a na alternatívne formy zaistenia (najmä na finančné a finitné zaistenie). Mnoho zaisťovateľov však poskytuje zaistné zmluvy takéhoto typu ako doplnok k automatickým zaistným zmluvám. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

NADNÁRODNÉ ZAISŤOVNE

Obchodujú prostredníctvom pevnej alebo mobilnej obchodnej siete alebo pobočiek v mnohých krajinách.

Prijímajú aj ponuky sprostredkované maklérmi. Sú schopné zaisťovať množstvo poistných

odvetví a ponúkajú aj kvalitný zaistný servis.

Obvykle majú formu akciových spoločností. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

Nadnárodné zaisťovne Regionálne a špecializované zaisťovne Dcérske zaisťovne veľkých poisťovní Štátne zaisťovne Lloyd's Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

REGIONÁLNE A ŠPECIALIZOVANÉ ZAISŤOVNE

Zvyčajne majú menšiu zaistnú kapacitu. Zameriavajú sa na určitú lokalitu či

poistné odvetvie. Často využívajú retrocesiu umiestňovanú z dôvodu diverzifikácie na zahraničných zaistných trhoch.


DCÉRSKE ZAISŤOVNE

VEĽKÝCH POISŤOVNÍ

ŠTÁTNE ZAISŤOVNE

Vznikajú často osamostatnením pôvodných

zaistných útvarov veľkých poisťovní, ktoré súčasne vykonávajú úspešnú zaisťovaciu činnosť.

Po oddelení fungujú ako profesionálne zaisťovne.

Aj po oddelení väčšinou udržiavajú kontakt s

materskou poisťovňou, ktorá im pomáha najmä na začiatku, prenecháva im zaistné obchody za podmienok výhodnejších než je priemer na trhu, a je zárukou ich solventnosti. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

LLOYD'S

Ide o spoločenstvo (trh) profesionálnych

poisťovateľov a zaisťovateľov so sídlom v Londýne, upisujúcich obchody prostredníctvom brokerov.

Ide o trh s veľmi dlhou tradíciou (od roku 1769). V oblasti zaistenia je významný hlavne pre námorné poistenie a pre menej obvyklé riziká kryté špeciálnymi (neproporcionálnymi) formami zaistenia. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

Objavujú sa v niektorých rozvojových

krajinách s cieľom podporiť domáci poistný sektor a neodvádzať peniaze do zahraničia.

Často však musia štátne zaisťovne

retrocedovať veľkú časť zaistených rizík na medzinárodný zaistný trh. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

POISŤOVNE

REALIZUJÚCE AKTÍVNE ZAISTENIE Významná časť zaistných obchodov sa uskutočňuje prostredníctvom zaisťovacej činnosti poisťovní. Vtedy sa hovorí o tzv. aktívnom zaistení, keď je poisťovateľ čiastočne v pozícii zaisťovateľa, na rozdiel od častejšieho pasívneho zaistenia, keď je poisťovateľ v pozícii cedenta.

Podiel zaisťovacej činnosti poisťovní výrazne kolíše v čase, a závisí od množstva faktorov (od poistného odvetvia, regiónu, situácie na zaistnom trhu a pod.) Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

POISŤOVNE

REALIZUJÚCE AKTÍVNE ZAISTENIE Poisťovne, ktoré popri poisťovacej činnosti realizujú aj zaisťovaciu činnosť, môžeme rozdeliť do dvoch základných skupín: Prvú skupinu tvoria poisťovne, ktoré zaisťujú len príležitostne, a len vo vybraných poistných odvetviach. Práve tu bývajú intenzívne využívané služby zaisťovacích maklérov. Druhú skupinu tvoria veľké poisťovne, ktoré sa zaisťovacej činnosti venujú systematicky. Často tu dochádza k vzniku dcérskych spoločností, ktoré potom na trhu vystupujú ako profesionálne zaisťovne.

AUTORIZOVANÍ A AKREDITOVANÍ ZAISŤOVATELIA

Zaisťovatelia na globálnom zaistnom trhu môžu byť vzhľadom na krajinu cedenta

autorizovaní akreditovaní


AUTORIZOVANÍ ZAISŤOVATELIA

licencované zaisťovne v krajine cedenta

licencované zaisťovne so sídlom

v krajine s podobnou legislatívou ako krajina cedenta



AKREDITOVANÍ ZAISŤOVATELIA Sú to zaisťovatelia, ktorí nie sú licencovaní v krajine cedenta, ani v krajine s podobnou legislatívou ako krajina cedenta, ale spĺňajú nasledujúce podmienky: Majú licenciu aspoň v jednom štáte. Podali príslušnú žiadosť na úrad štátu cedenta a umožnia nahliadnutie do účtovníctva a iných záznamov. Spĺňajú požadované finančné podmienky štátu cedenta. Manažment spoločnosti má akceptovateľný charakter a skúsenosti. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ZAISŤOVACÍ MAKLÉRI Patria k významným subjektom globálneho zaistného trhu. Zaisťovací makléri (v oblasti anglosaského práva označovaní ako zaisťovací brokeri) sú sprostredkovatelia zaistných obchodov medzi prvopoistiteľmi a zaisťovateľmi, t.j. pohybujú sa medzi dopytovou stranou zaistného trhu, na ktorej získava zákazky pre zaistenie, a ponukovou stranou zaistného trhu, kde tieto zákazky umiestňujú. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

HLAVNÉ DÔVODY VYUŽÍVANIA SLUŽIEB MAKLÉROV V ZAISTENÍ

Chýbajúce skúsenosti a malý rozhľad o situácii na zaistnom trhu, o nových zaistných možnostiach a technikách. Potreba realizovať zložitejší zaistný program (v niekoľkých zaistných vrstvách u rôznych zaisťovateľov, komplikované fakultatívne zaistenie a pod.)

Potreba rýchlo mobilizovať veľkú zaistnú kapacitu

FUNKCIA

ZAISŤOVACIEHO MAKLÉRA

Bez zaisťovacích maklérov by nebola možná

najmä zaisťovacia činnosť poisťovní, ktoré nedisponujú takou veľkou obchodnou sieťou (cestovní agenti, obchodné zastúpenia alebo dokonca dcérske spoločnosti v zahraničí) ako profesionálne zaisťovne.

Profesionálni zaisťovatelia využívajú maklérske služby najmä v situácii, keď zahraničný cedent poveruje sprostredkovaním vhodného zaistenia exkluzívne jediného makléra, s ktorým dlhodobo spolupracuje.


HLAVNÉ DÔVODY VYUŽÍVANIA SLUŽIEB MAKLÉROV V ZAISTENÍ

Potreba využiť pre určité riziká špecializovaný zaistný trh (napr. pre úverové alebo sociálno-politické riziká)

Presunutie časti administratívy na makléra Návrh makléra na výhodnejší systém zaistenia

v prípade vysokých poistných súm (napr. poistenie aerolínií a pod.)

Chýbajúca obchodná sieť zaisťovateľa. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]


NAJVÝZNAMNEJŠIE ČINNOSTI ZAISŤOVACIEHO MAKLÉRA


V spolupráci s poisťovateľom hľadajúcim

Ponúkne podiely zaistného krytia, ktoré

zaistenie pripraví všetky detaily zaistného obchodu vrátane obecných informácií, podmienok a štatistík.

Vyhľadá zaistný trh s najlepšími

podmienkami (optimálny pomer medzi zaistným, podmienkami zaistného krytia, rizikom insolvencie a pod.) a potom sa zvyčajne obráti na lídra tohto trhu, s ktorým dohodne konečný návrh zaistného krytia. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]


Sprostredkováva platby medzi cedentom a cesionárom, t.j. zaistné od cedenta s odpočtom príslušných provízií (väčšinou štvrťročne) a prípadné zaistné plnenie od zaisťovateľa (niekedy dokonca platby sám zálohuje) a informuje obe strany o stave účtov.

Vybavuje všetku korešpondenciu súvisiacu s daným zaistným kontraktom.

Predbežne informuje zaisťovateľa o výskyte veľkých škôd, na ktorých sa zrejme v rámci dohodnutého zaistenia bude zaisťovateľ podieľať. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ešte zostávajú, iným zaisťovateľom a dohodne s nimi podmienky.

Ak bol pôvodný návrh akceptovaný

všetkými subjektami, ktorých sa dotýka, zaistný maklér vypracuje konečnú zaistnú zmluvu, ktorá nahradí predbežné krytie označované ako cover note. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ODMENA ZAISŤOVACIEHO MAKLÉRA Odmena zaisťovacieho makléra sa obvykle stanovuje percentuálne z výšky zaistného:

V prípade proporcionálneho zaistenia sa sadzby zvyčajne pohybujú od 1% do 3% V prípade neproporcionálneho zaistenia môžu sadzby dosiahnuť aj 15%.

Maklér býva angažovaný podľa dôveryhodnosti, kvality poskytovaných služieb a etiky jednania. K porušeniu etiky môže dôjsť v dôsledku rôznych stretov záujmov – napr. maklér má chrániť záujmy cedenta, ktorého zastupuje, ale podstatnú časť odmeny obdrží od cesionára. Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

Zaistný trh je veľmi komplikovaný jeho účastníci môžu byť previazaní zložitou sieťou vzájomných väzieb. V dôsledku toho môže veľká poistná udalosť zasiahnuť neočakávane veľké množstvo subjektov (a to niekedy s vopred nedocenenými následkami). Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

Ďakujem za pozornosť

☺ Prednáška z predmetu Zaistenie, prednášajúca Ing.Mgr Zuzana Krátka, [email protected]

ZAISTENIE 10. prednáška

Recommend Documents