STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY Část I. Základní ustanovení §1 Účel vzniku Účelem vzniku a trvání Vojenské družstevní záložny (dále jen VDZ) je provozováním převážně finančních činností podpořit hospodaření svých členů a přispět tak k uspokojování jejich ekonomických a sociálních potřeb. §2 Firma, sídlo, zapisovaný základní kapitál a jednání jménem VDZ (1) Obchodní firma: ” VOJENSKÁ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNA“ (2) Sídlem VDZ je: Čs. Armády 22, Praha 6 - Bubeneč (3) Zapisovaný základní kapitál činí 4 000 000 Kč (slovy: čtyřimilionykorunčeských) (4) VDZ je právnickou osobou, vystupuje v právních vztazích svým jménem a na svůj účet. (5) Za představenstvo jedná navenek předseda nebo místopředseda.Je-li však pro právní úkon, který činí představenstvo předepsána písemná forma, je třeba podpisu alespoň dvou členů představenstva. Část II. Předmět činnosti §3 (1) VDZ je oprávněna vykonávat tyto činnosti: a) Přijímání vkladů od členů, b) poskytování úvěrů členům, c) platební styk, zúčtování a vydávání a správa platebních prostředků pro členy, (2) VDZ je dále oprávněna pouze za účelem zajištění činností podle § 3 odst.1: a) ukládat vklady v družstevních záložnách a bankách a u poboček zahraničních bank, b) přijímat úvěry od družstevních záložen a bank, c) nabývat majetek a disponovat s ním, d) obchodovat na vlastní účet s registrovanými cennými papíry, a to s omezením uvedeným v rozhodnutí o vydání povolení působit jako družstevní záložna vydaném příslušným orgánem dohledu, Část III. Vznik, zánik a podmínky členství, základní práva a povinnosti vyplývající z členství §4 Vznik členství (1) Členem VDZ se může stát pouze: a) fyzická osoba, plně způsobilá k právním úkonům b) právnická osoba, jejíž předmět činnosti není v rozporu s účelem vzniku VDZ (2) Členství ve VDZ vzniká současným splněním následujících podmínek: a) podáním písemné přihlášky do VDZ b) zaplacením zápisného c) zaplacením základního členského vkladu nebo vstupního vkladu, (3)Splnění podmínek vzniku členství ověřuje a konstatuje představenstvo, nebo jím pověřený pracovník VDZ (4) Převod a přechod členských práv a povinností člena družstevní záložny je nepřípustný. (5) VDZ vede seznam členů a vydává členům doklad o členství. §5 Zánik členství 1) Členství zaniká: a) vyloučením člena. Člen může být vyloučen jestliže aa) opětovně a přes písemné upozornění VDZ porušuje členské povinnosti stanovené právními předpisy, stanovami, usneseními orgánů VDZ, nebo smluvními ujednáními mezi členem a VDZ STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
1
ab) byl pravomocně odsouzen pro úmyslný trestný čin, či se dopustil jiného protiprávního jednání proti zájmům VDZ, jejím obchodním partnerům, orgánům, členům nebo zaměstnancům VDZ, ac) poskytl VDZ o sobě, spoludlužnících, o osobách zajišťujících jeho závazky vůči VDZ nepravdivé informace O vyloučení člena rozhoduje představenstvo. Rozhodnutí o vyloučení musí být členu písemně oznámeno doporučeným dopisem s dodejkou na adresu trvalého bydliště, uvedené na přihlášce člena, popř. na poslední adrese trvalého bydliště nebo jiné doručovací adrese uvedené členem. Členství končí dnem doručení rozhodnutí o vyloučení, nebo ukončením úložné doby. Proti rozhodnutí o vyloučení má člen právo podat odvolání k členské schůzi. Toto odvolání nemá odkladný účinek. Pokud členská schůze zruší rozhodnutí představenstva o vyloučení člena, obnovuje se členství zpětně, a to ke dni jeho zániku. b) dnem úmrtí člena – fyzické osoby, c) dnem nabytí právní mocí rozsudku soudu, kterým se vyslovuje ztráta nebo omezení způsobilosti člena – fyzické osoby k právním úkonům, d) zánikem člena – právnické osoby e) vystoupením člena. Členství končí uplynutím posledního kalendářního dne měsíce, který následuje po měsíci, ve kterém bylo doručeno VDZ oznámení člena o vystoupení z VDZ f) dalšími způsoby uvedenými v § 231 a násl. Obchodního zákoníku, zejména prohlášením konkursu na majetek člena, zamítnutím návrhu na prohlášení konkursu pro nedostatek majetku člena, apod. g) zánikem VDZ. §6 Práva a povinnosti člena k VDZ (1) Člen má právo: a) zúčastnit se způsobem určeným ve stanovách členských schůzí, vystupovat na nich, přednášet návrhy, hlasovat a být volen do orgánů VDZ, b) na služby VDZ v rozsahu určeném stanovami, obchodními podmínkami, vnitřními předpisy VDZ a usneseními orgánů VDZ, zejména ukládat u VDZ vklady a žádat o poskytnutí úvěru, c) na neprodlené poskytnutí úplných informací o hospodaření VDZ, rozhodnutích orgánů VDZ a dalších oprávněných osob, d) odvolat se proti rozhodnutí představenstva o jeho vyloučení k členské schůzi do 15 dnů od dne doručení rozhodnutí představenstva. Členská schůze rozhodne o odvolání na nejbližším jednání a její rozhodnutí je konečné, e) být seznámen se všemi skutečnostmi souvisejícími s členstvím, zejména se stanovami VDZ, obchodními podmínkami, právy a povinnostmi vyplývajícími z členství a podmínkami pojištění vkladů. Dojde-li ke změnám těchto skutečností je povinností VDZ, včas a řádně zajistit informovanost členů. f) na anonymitu osobních a ekonomických údajů o své osobě vyjma případů stanovených právními předpisy. g) ostatní práva daná právními předpisy. (2) Člen má, kromě povinností vyplývajících z právních předpisů, povinnost: a) dbát prospěchu VDZ a šetřit práv ostatních členů, b) dodržovat stanovy, usnesení a rozhodnutí orgánů a zaměstnanců VDZ, c) dodržovat podmínky poskytování služeb sjednané mezi ním a VDZ, d) oznámit neprodleně VDZ skutečnosti, které jsou rozhodné pro jeho vztah k VDZ, e) poskytnout orgánům a zaměstnancům VDZ, při výkonu jejich působnosti nebo funkce potřebnou součinnost. §7 Práva a povinnosti VDZ ke členům (1) VDZ má prostřednictvím svých orgánů, zaměstnanců, popř. pověřených členů právo: a) kromě práv vyplývajících z právních předpisů, požadovat na členu plnění jeho povinností podle § 6 odst. 2 stanov, popřípadě na něm jejich plnění vymáhat v souladu s právními předpisy, b) VDZ je oprávněna své splatné pohledávky za členem započíst v uvedeném pořadí oproti úrokům z vkladů, vkladům a vypořádacímu podílu člena. Může také odmítnout výplatu úroků, vkladů nebo vypořádacího podílu členovi, který je v prodlení se splátkami nebo nevypořádal své závazky vůči družstvu. c) odmítnout svému členu poskytnutí služeb, pokud člen nesplní podmínky pro jejich poskytnutí dané stanovami a vnitřními předpisy VDZ, nebo pokud by jejich poskytnutí ohrozilo ekonomickou stabilitu VDZ a splnění povinností stanovených právními předpisy, d) oznámit zaměstnavateli svého člena, příslušným státním orgánům a dalším subjektům závažné skutečnosti spojené s protiprávním jednáním člena, nebo s takovým jednáním člena, pro které by člen mohl být vyloučen z VDZ, pokud se jednání člena dotýká působnosti a zájmů daného subjektu, e) další práva vyplývající z právních předpisů, vnitřních předpisů a obchodních podmínek VDZ. (2) VDZ, její orgány, zaměstnanci, popřípadě pověření členové jsou, kromě povinností vyplývajících z právních předpisů, povinni: a) dbát prospěchu členů a šetřit jejich práv, STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
2
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
(1) (2) (3)
(4)
(5) (6)
(7) (8)
b) vyjádřit se písemnou formou k písemně zaslaným připomínkám, požadavkům a stížnostem členů, a to nejdéle do dvou měsíců ode dne, kdy o vyjádření člen písemně požádá. c) dodržovat podmínky poskytování služeb sjednané mezi VDZ a členem, d) poskytovat členům informace podle § 21 těchto stanov. §8 Zápisné, členský vklad a vstupní vklad Zápisné je určeno podle § 5, písmeno k) zákona č. 87/1995 Sb., ke krytí výdajů spojených se vznikem členství. Výše zápisného činí 300 Kč. Zápisné se nevrací. Výše základního členského vkladu činí 2.000,-Kč, Výše vstupního vkladu činí 100,- Kč. Nesplacený zbytek základního členského vkladu je nutno splatit do jednoho roku od vzniku členství, nebo od zvýšení základního členského vkladu. Výše základního členského vkladu je pro každého člena stejná. Zápisné, základní členský vklad a vstupní členský vklad jsou splatné v hotovosti na pobočce VDZ, která povede běžný účet člena, nebo poštovní poukázkou, nebo bankovním převodním příkazem na příslušný účet VDZ. §9 Další členský vklad Výše dalšího členského vkladu, při jeho vložení do základního kapitálu VDZ musí být vždy celočíselným pětinásobkem základního členského vkladu, tj. minimálně ve výši 10.000,- Kč (slovy:desettisíckorunčeských). Člen může vložit do základního kapitálu VDZ další členský vklad, nebo více dalších členských vkladů, souhlasí-li s tím členská schůze a jsou-li dodrženy podmínky stanovené příslušnými právními předpisy. Členská schůze má právo předem stanovit minimální a maximální výši dalšího členského vkladu, který může jednotlivý člen nebo členové vložit do základního kapitálu VDZ. Souhlas členské schůze s vložením dalšího členského vkladu do základného kapitálu VDZ může být udělen i s účinností k datu stanovenému členskou schůzí, nejedná-li se o souhlas s vložením dalšího členského vkladu podle odstavce 6. Stanovení minimální a maximální výše dalšího členského vkladu, který může vložit člen a období ve kterém člen může požádat o vložení dalšího členského vkladu se děje formou písemného vyrozumění, které představenstvo zašle všem členům oprávněným vložit další členský vklad do základního kapitálu VDZ a zároveň toto vyrozumění vhodným způsobem zveřejní na každé pobočce. Členský vklad musí být splacen jednorázově, a to nejpozději do 90 dnů ode dne udělení souhlasu členskou schůzí, s výjimkou případu, uvedeném v odstavci č.6. V případě, kdy by vložení dalšího členského vkladu člena mělo za následek, že podíl člena na základním kapitálu VDZ by převýšil 5%, může být další členský vklad vložen pouze po předchozím souhlasu příslušného dohledového orgánu, popř. po souhlasu jiného orgánu určeného právním předpisem. Žádost o udělení souhlasu podá VDZ nebo člen, který hodlá vložit další členský vklad do 30 dnů ode dne konání členské schůze, která s vložením dalšího členského vkladu vyslovila souhlas. Žádosti členů o vložení dalších členských vkladů předběžně přezkoumává představenstvo, a to především z hlediska návratnosti vkladů členů VDZ, bezpečnosti a stability hospodaření VDZ. Představenstvo má právo vyžádat od člena, který podal žádost o vložení dalšího členského vkladu, další nezbytné informace a podklady. Další členský vklad musí být uhrazen hotově na pobočce, která vede běžný účet člena, poštovní poukázkou, bankovním převodním příkazem nebo vnitřním převodním příkazem na příslušný účet VDZ ve stanovené lhůtě. Část IV. Orgány VDZ § 10 Obecná ustanovení
(1) Orgány VDZ jsou: a) Členská schůze b) Představenstvo c) Kontrolní komise d) Úvěrová komise (2) Členy volených orgánů podle odst. 1 písm.b), c), d) volí členská schůze na funkční období 4 roků. Člen může být zvolen pouze do jednoho voleného orgánu VDZ. (3) Jednání představenstva, kontrolní komise a úvěrové komise svolává a řídí příslušný předseda. Není-li přítomen, zastupuje jej místopředseda. Schůzi představenstva může též svolat kontrolní komise. Členové představenstva, kontrolní komise, úvěrové komise se mohou zúčastnit schůzí dalších orgánů, jichž nejsou členy, a to s hlasem poradním. (4) Jednání představenstva, kontrolní komise a úvěrové komise je svoláváno zpravidla písemně, nebo s využitím prostředků komunikační techniky v dostatečném časovém předstihu, který umožní účast všem členům daného orgánu. (5) Členskou schůzi svolává představenstvo VDZ, nebo kontrolní komise. (6) Odstoupí-li člen voleného orgánu ze své funkce, může ustanovit: STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
3
a) kontrolní komise - náhradního člena představenstva, a to s platností do příští členské schůze, která musí vykonat doplňkovou volbu. Náhradní člen má stejná práva a povinnosti jako řádný člen orgánu. b) představenstvo - náhradního člena úvěrové komise a kontrolní komise, a to s platností do příští členské schůze, která musí vykonat doplňkovou volbu. Náhradní člen má stejná práva a povinnosti jako řádný člen orgánu. (7) Orgány a jejich členové jsou povinni si navzájem poskytovat potřebnou součinnost při výkonu své působnosti nebo funkce. (8) Člen může být do orgánů VDZ volen opakovaně. (9) Členové orgánů VDZ mají nárok na úhradu účelně vynaložených nákladů spojených s výkonem jejich funkce. Bližší podmínky a pravidla stanoví představenstvo. § 11 Členská schůze (1) Členská schůze je nejvyšším orgánem VDZ. Dohlíží na činnost dalších orgánů. (2) Členské schůzi je vyhrazeno: a) schvalovat výroční zprávu, b) schvalovat účetní závěrku c) volit a odvolávat členy dalších volených orgánů, s výjimkami uvedenými v ustanoveních stanov o volbě a doplňování dalších orgánů, d) schvalovat a měnit stanovy VDZ, jednací řád členské schůze, jednací řády volených orgánů, jejich změny a doplnění, e) rozhodovat o rozdělení a použití zisku, popřípadě způsobu úhrady ztráty, f) schvalovat zprávu kontrolní komise a úvěrové komise, g) rozhodovat o odvolání členů proti rozhodnutí dalších orgánů VDZ, jsou-li podle stanov přípustná, h) ukládat úkoly dalším orgánům podle stanov, i) rozhodovat ve sporech, popřípadě k tomu účelu zřídit rozhodčí soud a schvalovat rozhodčí řád. (3) Členská schůze se schází nejméně jedenkrát ročně a mají právo se jí osobně zúčastnit všichni členové VDZ a hosté pozvaní orgánem, který členskou schůzi svolal. Členové VDZ nemají právo na úhradu nákladů spojených s jejich účastí na členské schůzi. (4) Člen VDZ může zmocnit jiného člena VDZ písemnou plnou mocí k zastupování na členské schůzi. Plná moc nevyžaduje úřední ověření podpisu. (5) Členskou schůzi řídí pověřený člen orgánu, který členskou schůzi svolal (6) Členská schůze musí být svolána, požádá-li o to písemně alespoň jedna třetina všech členů VDZ, nebo v dalších případech stanovených právními předpisy. (7) Členská schůze se svolává písemným pozváním všech členů prostřednictvím pošty, nebo osobním předáním pozvánky. V případě zaslání pozvánky prostřednictvím pošty se nevyžaduje forma doporučené zásilky. (8) Doba mezi svoláním a konáním musí činit nejméně 15 dnů, jde-li však o změnu stanov nebo je-li na pořadu schůze schvalování roční účetní závěrky nebo výroční zprávy, musí tato doba činit nejméně 30 dnů. Dny konání a svolání se do těchto lhůt nepočítají. (9) Pozvání musí obsahovat místo, den a hodinu konání schůze a návrh pořadu jednání. (10)Každý člen VDZ má na členské schůzi z titulu základního členského vkladu jeden hlas. Členům, kteří vložili další členský vklad ve smyslu § 9 těchto stanov, přísluší dále jeden hlas za každý celý násobek základního členského vkladu. (11)Členská schůze je schopna se usnášet, je-li přítomna nebo zastoupena nadpoloviční většina členů VDZ. Není-li členská schůze schopna se usnášet, může být svolána náhradní členská schůze s nezměněným pořadem jednání, která je schopna se usnášet za jakéhokoliv počtu přítomných nebo zastoupených členů. Náhradní členská schůze může být svolána stejnou pozvánkou a na stejný den, jako původní členská schůze. Pozvánka musí obsahovat upozornění, že náhradní členská schůze je způsobilá se usnášet za jakéhokoliv počtů přítomných nebo zastoupených členů. Toto upozornění musí být obsaženo v pozvánce. (12)k platnosti usnesení nebo rozhodnutí členské schůze je v případě hlasování: a) o způsobu úhrady ztráty VDZ, souhlasu alespoň dvou třetin přítomných členů, při současném zohlednění hlasů vyplývajících z dalších členských vkladů b) o vyloučení člena, o změně stanov, o volbě a odvolání člena kontrolní komise, o prodeji nebo nájmu podniku nebo jeho části, o jiných významných majetkových dispozicích, o fúzi a rozdělení a o jiném zrušení VDZ, se vyžaduje zároveň i souhlas členů bez zohlednění hlasů z dalších členských vkladů. c) v ostatních případech se k platnosti usnesení nebo rozhodnutí členské schůze vyžaduje souhlas nadpoloviční většiny přítomných členů, při současném zohlednění hlasů vyplývajících z dalších členských vkladů. (13) Další podrobnosti o jednání členské schůze stanovuje její jednací řád. §12 Představenstvo (1) Představenstvo je statutární orgánem VDZ, plní usnesení členské schůze a odpovídá jí za svou činnost. (2) Představenstvo má minimálně 3 členy. Skládá se z předsedy, místopředsedy a člena představenstva. STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
4
(3) V případě zvolení více než tříčlenného představenstva se představenstvo skládá z předsedy, dvou místopředsedů a člena představenstva (4) Předsedu a místopředsedy představenstva volí a odvolává představenstvo na svém jednání. Návrhy na funkci předsedy a místopředsedy může podat kterýkoli ze zvolených členů představenstva, nebo kontrolní komise. Předseda a místopředseda jsou zvoleni, získají-li nadpoloviční většinu hlasů. (5) Představenstvo řídí činnost VDZ a rozhoduje o všech záležitostech, které nejsou právními předpisy nebo těmito stanovami vyhrazeny jinému orgánu VDZ. Představenstvo rozhoduje zejména o: a) o zásadních otázkách hospodaření, včetně použití fondů (s výjimkou fondů, o kterých rozhoduje podle právních předpisů členská schůze), b) o rozsahu a podmínkách poskytování služeb, c) (na návrh úvěrové komise)o úročení vkladů a úvěrů, o poskytnutí úvěru jiné družstevní záložně a o přijetí úvěru od jiné družstevní záložny nebo banky a o přijetí vkladu od jiné družstevní záložny. d) o nákupu a prodeji registrovaných cenných papírů, e) o poplatcích za činnosti a služby poskytované členům, f) o vyloučení člena g) o jmenování, odvolání a odměňování generálního ředitele h) o organizačním uspořádání VDZ, zřízení systemizovaných míst zaměstnanců VDZ a zásadách personální a mzdové politiky VDZ, (7) Představenstvo dále: a) Zodpovídá za vytvoření a vyhodnocování vnitřního řídícího a kontrolního systému VDZ a trvalé udržování jeho funkčnosti a efektivnosti, b) Zodpovídá za zajištění výkonu vnitřního auditu c) Schvaluje a v přiměřené časové periodě vyhodnocuje celkovou strategii VDZ, strategii řízení rizik, strategii rozvoje informačních systémů a bezpečnostní politiku informačních systémů, d) ověřuje a konstatuje splnění podmínek vzniku členství, pokud k tomuto nezmocní jinou osobu, e) navrhuje členské schůzi rozdělení a použití zisku, popř. způsob úhrady ztráty, f) stanovuje zásady odměňování členů úvěrové a kontrolní komise, g) odpovídá za plnění povinností VDZ vyplývajících z právních předpisů, h) svolává členskou schůzi, i) vypracovává výroční zprávu, která obsahuje i roční účetní závěrku a předkládá ji k projednání a schválení členské schůzi j) konstatuje zánik členství, k) podává zprávy o odstranění nedostatků kontrolní komisi, l) vyjadřuje se k návrhu úvěrové komise na převedení části jejích pravomocí na jiné osoby, m) vydává pracovní předpisy VDZ, popř. jiné dokumenty je-li to účelné, n) může na své členy, nebo na generálního ředitele přenést některé své pravomoci, kromě pravomocí vyhrazených ze zákona pouze pro představenstvo, o) rozhoduje o vstupu VDZ do zájmových organizací sdružujících či podporujících družstevní záložny, nebo rozhoduje o vystoupení z těchto organizací. (8) Odstoupí-li předseda nebo místopředseda představenstva ze své funkce, nebo dojde k zániku jeho členství ve VDZ, zvolí představenstvo ze svého středu předsedu nebo místopředsedu představenstva. (9) Představenstvo se schází podle potřeby, nejméně 4 krát ročně. (10) Další podrobnosti o jednání představenstva stanoví jeho jednací řád. § 13 Kontrolní komise (1) Kontrolní komise je kontrolním orgánem VDZ, odpovědným pouze členské schůzi a nezávislým na ostatních orgánech VDZ. (2) Kontrolní komise má minimálně tři členy. Skládá se z předsedy, místopředsedy a nejméně jednoho dalšího člena. Předsedu kontrolní komise a místopředsedu kontrolní komise volí komise ze svých členů na svém prvním zasedání. Návrhy na funkci předsedy a místopředsedu kontrolní komise může podat kterýkoliv ze zvolených členů kontrolní komise nebo představenstvo. Předseda a místopředseda jsou zvoleni, získají-li nadpoloviční většinu hlasů. (3) Kontrolní komise : a) vykonává dohled a kontroluje činnost představenstva a úvěrové komise z hlediska dodržování právních předpisů, stanov a usnesení členské schůze; je oprávněna přitom získávat jakékoli informace o činnosti VDZ, b) dohlíží na funkčnost a efektivnost vnitřního řídícího a kontrolního systému VDZ jako celku a nejméně jednou ročně jej kontroluje, c) podílí se na směrování, plánování a vyhodnocování činnosti vnitřního auditu, d) je oprávněna vyslovit zákaz výkonu usnesení či rozhodnutí představenstva nebo úvěrové komise, e) organizuje inventury majetku VDZ, f) předkládá každoročně výroční zprávu o své činnosti členské schůzi, STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
5
g) je oprávněna svolat členskou schůzi nebo schůzi představenstva, h) přezkoumává roční účetní závěrku před jejím ověřením auditorem, i) vyjadřuje se k pověření a odvolání osoby zajišťující výkon vnitřního auditu j) vyjadřuje se k návrhu představenstva nebo úvěrové komise na převedení části jejich pravomocí na jiné osoby, k) vyjadřuje se k návrhu na způsob úhrady ztráty a podílu členů na krytí ztráty, l) stanoví zásady odměňování členů představenstva a osoby pověřené výkonem vnitřního auditu. (3) Kontrolní komise se schází dle potřeby, nejméně jednou za 3 měsíce. (4) Jednání kontrolní komise se účastní pozvaní členové VDZ, popř. další osoby. (5) Kontrolní komise vede o průběhu a výsledcích kontrol záznamy, které jsou k dispozici všem členům VDZ k nahlédnutí. (6) Další podrobnosti jednání kontrolní komise stanoví její jednací řád § 14 Převod některých pravomocí kontrolní komise na jiné osoby (1) Kontrolní komise může, je-li to účelné, písemně pověřit své jednotlivé členy, popř. jiného člena nebo pracovníka VDZ výkonem vymezeného rozsahu kontrolních činností. § 15 Úvěrová komise (1) Úvěrová komise má minimálně tři členy. Skládá se z předsedy, místopředsedy a nejméně dalšího jednoho člena. Předsedu a místopředsedu volí úvěrová komise ze svých členů na svém prvním jednání. Předseda a místopředseda jsou voleni na první schůzi úvěrové komise volbou všech členů úvěrové komise. Návrhy na funkci předsedy a místopředsedy může podat kterýkoli ze zvolených členů úvěrové komise nebo představenstvo. Předseda a místopředseda jsou zvoleni, získají-li nadpoloviční většinu hlasů. (2) Úvěrová komise rozhoduje o: a) poskytování úvěrů členům podle stanov a v souladu se schválenými zásadami a obchodními podmínkami pro poskytování úvěrů, b) zajištění úvěrů, c) převedení části svých pravomocí na jiné osoby, d) náležitostech potřebných k poskytnutí úvěrů členům a zajištění úvěrů členů. (3) Úvěrová komise dále: a) navrhuje představenstvu podmínky poskytování úvěrů členům, výši úročení úvěrů, poskytnutí úvěrů jiným družstevním záložnám a přijetí úvěrů od jiných družstevních záložen nebo bank, b) je oprávněna získávat od dalších orgánů a členů všechny informace potřebné pro výkon své působnosti. (4) Úvěrová komise se schází dle potřeby, ale vždy tak, aby žádosti členů byly vyřízeny bez zbytečného odkladu. (5) Úvěrová komise vede evidenci, v níž dokumentuje svá rozhodnutí o úvěrech a zajištění úvěrů. (6) Jednání úvěrové komise se zúčastňují pozvaní členové VDZ, popř. další osoby. (7) Další podrobnosti jednání úvěrové komise stanoví její jednací řád § 16 Převod některých pravomocí úvěrové komise na jiné osoby (1) Úvěrová komise může, je-li to účelné, písemně pověřit své jednotlivé členy, popř. jiného člena VDZ nebo osobu v pracovním poměru k VDZ k rozhodování o poskytování vymezeného okruhu úvěrů členům VDZ. §17 Generální ředitel (1) Generální ředitel odpovídá za realizaci celkové strategie VDZ a udržování funkčního a efektivního organizačního uspořádání. (2) Je jmenovaný a odvolávaný představenstvem. Rozsah jeho pravomocí je dán statutem, který schvaluje představenstvo VDZ. (3) S funkcí generálního ředitele je spojeno členství v představenstvu. (4) Ředitelem VDZ může být jen fyzická osoba, která je v pracovním poměru k VDZ, je bezúhonná a odborně způsobilá. Pracovní poměr generálního ředitele se zakládá jmenováním ve smyslu příslušných ustanovení zákoníku práce. (5) Generální ředitel je v přímé působnosti představenstva. Je povinen bez zbytečného odkladu oznámit představenstvu a kontrolní komisi všechny skutečnosti, které mohou mít závažné důsledky pro hospodaření VDZ, nebo postavení VDZ a jejích členů. Část V. Hospodaření VDZ § 18 Způsob použití zisku a úhrady ztráty STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
6
(1) Výsledek hospodaření (zisk nebo ztráta) se určuje po uplynutí účetního období v souladu se zákonem o účetnictví v platném znění, dle řádné účetní závěrky za příslušné období (2) O použití zisku po zdanění rozhoduje členská schůze. Zisk lze rozdělit mezi členy VDZ (3) Způsob použití zisku navrhuje představenstvo, které se řídí následujícími pravidly: a) zisk připadající na vypořádací podíly, b) příděly do rizikového a rezervního fondu ve výši stanovené právními předpisy a stanovami, popř. do vyrovnávacího fondu, c) zisk k rozdělení mezi členy VDZ. Podíl člena na zisku VDZ je stanoven poměrem výše jeho členského vkladu k souhrnu všech členských vkladů všech členů VDZ k rozvahovému dni řádné účetní závěrky, d) odměny voleným orgánům, e) nerozdělený zisk, pokud členská schůze rozhodne, že část zisku nebude rozdělena. (4) Rozdělení zisku provede představenstvo VDZ do 30 dnů ode dne konání členské schůze, která schválila řádnou účetní závěrku. Podíl zisku připadajícího na člena je splatný do 3 měsíců ode dne schválení řádné účetní závěrky (5) O úhradě ztráty rozhoduje členská schůze. Způsob úhrady ztráty vychází z následujících pravidel: a) Přednostně se využije případného nerozděleného zisku z minulých let b) V druhém pořadí, tam kde to umožňují právní předpisy a stanovy, se použijí k úhradě ztráty zdroje rizikového a rezervního fondu c) Ve třetím pořadí, ve výjimečných případech, členská schůze rozhodne na návrh představenstva a po předchozím vyjádření kontrolní komise o uplatnění uhrazovací povinnosti všech členů k rozvahovému dni řádné účetní závěrky, v rozsahu stanoveném právními předpisy a stanovami, d) V případě, kdy předcházející zdroje nepokrývají výši vykazované ztráty je zůstatek neuhrazené ztráty převeden v bilanci VDZ jako hospodářský výsledek z uplynulých období. § 19 Splatnost vypořádacího podílu (1) Vypořádací podíl je splatný do 3 měsíců ode dne schválení řádné účetní závěrky za účetní období, v němž členství zaniklo. (2) Způsob výpočtu vypořádacího podílu je stanoven právními předpisy. § 20 Odpovědnost členů za krytí ztráty (1) Výše uhrazovací povinnosti člena se stanovuje jako součet dalšího členského vkladu a dvojnásobku základního členského vkladu. (2) Přesáhne-li výše uhrazovací povinnosti všech členů ztrátu zjištěnou řádnou účetní závěrkou, uhrazovací povinnost se poměrně krátí tak, že výše uhrazovací povinnosti každého člena je součinem výše jeho uhrazovací povinnosti a podílu ztráty, zjištěné řádnou účetní závěrkou, která má být kryta uhrazovací povinností, k součtu všech uhrazovacích povinností všech členů.
(1) (2) (3)
(4) (5)
§ 21 Poskytování informací a ochrana práv členů při jejich poskytování. Člen VDZ má právo na neprodlené poskytnutí běžných informací týkajících se členství a rozsahu a podmínek poskytovaných služeb. Člen VDZ má právo, pokud o to písemně požádá, na poskytnutí úplných informací souvisejících s hospodařením VDZ a rozhodnutím jejich orgánů a oprávněných osob. Informace se poskytuje neprodleně, podle technických možností příslušného místa kam byla podána žádost, nejpozději však do tří měsíců ode dne doručení žádosti. U informací o vkladech, úvěrech a druhu, výši a adresování plateb, musí být zachována anonymita člena, a to v rozsahu stanoveném právními předpisy. Úplnou informaci lze poskytnout pouze členům představenstva, kontrolní komise, úvěrové komise při výkonu jejich funkce, popřípadě státním a jiným orgánům v případech stanovených právními předpisy. VDZ, její orgány a zaměstnanci jsou povinni odmítnout poskytnutí informací, které jsou předmětem obchodního tajemství, bankovního tajemství či zákonem stanovené povinnosti mlčenlivosti. Ve sporných případech rozhoduje s konečnou platností představenstvo VDZ Člen, který se seznámil s informacemi, je povinen s nimi nakládat tak, aby šetřil práva VDZ a jejích členů. Část VI. Finanční řád § 22 Fondy
STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
7
(1) VDZ zřizuje rizikový fond ve výši nejméně 10 % ročního zisku po zdanění, a to až do doby, kdy výše rizikového fondu dosáhne částky nejméně 20% souhrnu nesplacených úvěrů a záruk poskytnutých ze strany VDZ. Rizikový fond se používá ke krytí vzniklých ztrát z poskytnutých úvěrů, a to na základě rozhodnutí členské schůze. O dalším použití rizikového fondu v souladu se stanovami a právními předpisy může rozhodnout představenstvo. (2) VDZ zřizuje rezervní fond, který se tvoří ze zisku po zdanění vykázaného v řádné účetní závěrce za účetní období, v němž se poprvé tento zisk vytvoří, a to ve výši nejméně 10 % ze zisku po zdanění. Tento fond se ročně doplňuje nejméně o 10 % ze zisku po zdanění, a to až do doby, kdy výše rezervního fondu dosáhne nejméně 20 % základního kapitálu. O použití rezervního fondu rozhoduje členská schůze. § 23 Podmínky poskytování peněžních služeb (1) VDZ poskytuje svým členům peněžní služby v rozsahu uvedeném ve stanovách a v souladu s platnými právními předpisy, obchodními podmínkami a vnitřními předpisy. (2) Porušením rovnosti a stejných podmínek při poskytování služeb členům není poskytování zvýhodněných peněžních služeb v rámci vyhlašovaných věrnostních programů, zvláštních programů pro specifické kategorie členů a poskytnutí služeb na základě rozhodnutí představenstva nebo úvěrové komise v konkrétním jednotlivém případě. §24 Základní druhy vkladů a meze jejich úročení (2) VDZ přijímá na vkladové účty, v souladu s obchodními podmínkami a vnitřními předpisy následující druhy vkladů: a) vklady na běžný účet, popř. kontokorentní běžný účet b) vklady na podnikatelský účet c) vklady na termínovaný účet d) vklady na spořící účet e) vklady na další účty dle rozhodnutí představenstva (3) Úrokové sazby se u jednotlivých vkladových účtů mohou být stanoveny jako pevné, vyhlašované nebo individuální (4) Bližší podmínky pro přijímání vkladů stanoví obchodní podmínky a vnitřní předpisy VDZ (5) Konkrétní druhy vkladových účtů, výše a typy jejich úročení a limity přijímaných vkladů jsou stanovovány ve vyhlašovaném sazebníku nebo mohou být stanoveny na základě individuálního rozhodnutí představenstva (6) Limit úrokových sazeb z vkladových účtů se stanovuje v rozmezí 0,1- 20 % p.a. § 25 Základní druhy úvěrů (1) VDZ poskytuje svým členům v souladu s obchodními podmínkami a vnitřními předpisy následující druhy úvěrů: a) neúčelový členský úvěr b) účelový členský úvěr c) kontokorentní úvěr v rámci kontokorentního běžného účtu s povoleným debetním zůstatkem (2) Podnikatelské úvěry mohou být poskytnuty zcela výjimečně, po předchozím projednání a souhlasu představenstva. (3) Nejvyšší úvěr poskytnutý jedné osobě nesmí překročit 1% z celkového objemu vkladů členů. Výjimku může povolit představenstvo, na základě doporučení úvěrové komise. (4) Bližší podmínky pro poskytování úvěrů stanoví obchodní podmínky a vnitřní předpisy VDZ (5) Konkrétní druhy a limity úvěrů, výše jejich úročení jsou stanovovány ve vyhlašovaném sazebníku (6) Výjimky ze stanovené výše úvěrů, doby jejich splatnosti a výše úročení může v odůvodněných případech úvěrová komise, nebo osoba, kterou tímto úvěrová komise pověřila. (7) Limit úrokových sazeb úvěrů se stanovuje v rozmezí 1- 30 % p.a. (8) Sankční úročení není limitováno § 26 Zásady zajištění úvěrů (1) VDZ použije v jednotlivých úvěrových případech následující druhy zajištění: a) ručení třetí osoby b) směnka c) zástava movitého nebo nemovitého majetku d) jiné formy zajištění stanovené úvěrovou komisí (2) Konkrétní požadavky na formu a rozsah zajištění, jakož i další skutečnosti spojené se zajišťováním úvěrů se stanoví VDZ vnitřním předpisem nebo obchodními podmínkami. (3) Výjimky ze stanoveného způsobu zajištění může v odůvodněných případech u některých typů úvěrů stanovit nebo v individuálních případech úvěrová komise, nebo osoba, kterou tímto úvěrová komise pověřila. § 27 Podmínky poskytování dalších služeb (1) Podmínky poskytování dalších služeb stanovuje a vyhlašuje představenstvo STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
8
Část VII. Společná a závěrečná ustanovení § 28 (1) Práva a povinnosti členů a další skutečnosti v těchto stanovách neuvedené se řídí platnými právními předpisy. (2) Stanovy schválila členská schůze konaná dne 30.6.2008. Jejich přijetím se v plném rozsahu ruší dosud platné stanovy schválené na členské schůzi dne 28.6.2007
Ověřovatel: Ověřovatel:
STANOVY VOJENSKÉ DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY
9
