SAZEBNÍK ODMĚN PROVIZNÍ PŘÍLOHA příloha č. 1 SMLOUVY O OBCHODNÍM ZASTOUPENÍ/ O SPOLUPRÁCI
Obchodní zástupce/spolupracovník Jméno, příjmení, titul
Osobní číslo
SazOdm/ProPri - 150608PN
Pokud se bude níže v Sazebníku odměn/Provizní příloze používat pojem provize (získatelská, následná, udržovací, atp.), bude se tímto rozumět: a) provize ve smyslu provize za činnost, na základě které došlo k uzavření zprostředkované smlouvy (získatel provize je oprávněn zprostředkovat daný finanční produkt) b) odměna ve smyslu odměny za jinou činnost (rozumí se odměna za činnost tipaře), na základě které došlo k předání kontaktu/tipu na zprostředkování konkrétního finančního produktu, který poté byl zprostředkován získatelem s příslušným oprávněním (získatel odměny není oprávněn zprostředkovat daný finanční produkt).
I. STAVEBNÍ SPOŘENÍ PROVIZE za sjednání smlouvy o stavebním spoření se vyplácí výhradně na základě řádně uzavřené Smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci.
I. 1. I. 1. 1.
STAVEBNÍ SPOŘENÍ Raiffeisen stavební spořitelna a.s. (platnost od 01. 01. 2012)
Získatelská provize za uzavření
Body pro smlouvy St.Sp. a navýšení CČ
CČ / 25 000 = body (výše provize omezena dle maximální výše poplatku dle sazebníku RSTS)
Body pro DOPLATEK
CČ / 650 000 = body Doplatek bude vyplacen po splnění následujícího: - smlouva je sjednána s mezibankovním inkasem, nebo budou platby realizovány prostřednictvím SIPO a délka trvání smlouvy je minimálně 3 měsíce - u smlouvy neexistuje návrh na vypořádání, ani nebylo zrušeno SIPO k datu stanovení doplatku - na účet stavebního spoření byly zaslány platby v minimální výši dle tarifu sjednaného ve smlouvě, dle CČ a odpovídající době účinnosti smlouvy (nezapočítává se měsíc uzavření smlouvy)
Stavební spoření pro FO
Výplata získatelské provize vždy po připsání úhrady klienta za uzavření smlouvy. Nárok na provizi nevzniká: - v případě, že smlouva zanikne před výplatou základní provize, nárok na provizi z této smlouvy nevznikne - v případě, že k přiznání provize dojde po lhůtě 12 měsíců od uzavření smlouvy nebo zvýšení cílové částky, nárok na provizi nevznikne - v případě, že úhrada za uzavření smlouvy byla zcela nebo částečně zaplacena z přeplatku úhrady jiné smlouvy stejného klienta, a tento přeplatek úhrady vznikl snížením cílové částky, tj. i úhrady, nárok na provizi nevznikne
I. 1. 2. Stavební spořitelna České spořitelny, a.s. Získatelská provize za uzavření: cílová částka / 28 900 = body (vyplácí se z maximální CČ 705.000,- Kč) Stavební spoření pro FO
Získatelská provize za navýšení: hodnota navýšení CČ / 50 000 = body (vyplácí se z maximálního navýšení CČ o 1.210.000,- Kč) Výplata získatelské provize vždy po připsání úhrady klienta za uzavření smlouvy.
I. 1. 3. Wüstenrot - stavební spořitelna, a.s. Stavební spoření pro FO
Získatelská provize za uzavření a navýšení: cílová částka do 3.000.000,- Kč / 26 000 = body Výplata získatelské provize vždy po připsání úhrady klienta za uzavření smlouvy.
II. DŮCHODOVÉ SPOŘENÍ (DS) A DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ (DPS) PROVIZE za sjednání smlouvy o důchodovém spoření a doplňkovém penzijním spoření se vyplácí výhradně na základě řádně uzavřené Smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci. Produkty důchodového spoření (dále též „DS“) a doplňkové penzijního spoření (dále též „DPS“) mohou sjednávat vázaní zástupci s kvalifikací pro sjednávání těchto produktů. Další podrobnosti jsou k dispozici v interním pokynu obchodního úseku. KB PS - změny smluv DPS a DS, které se netýkají strategie spoření, může uzavírat každý obchodní zástupce, nikoliv jen VZ IZ s akreditovanou zkouškou (např. navýšení úložky u smlouvy DPS, změna adresy, změna příjmení, apod.).
II. 1.
DŮCHODOVÉ SPOŘENÍ (II. pilíř - Provize za sjednání důchodového spoření)
II. 1. 1. KB Penzijní společnost, a. s. Provize za sjednání smlouvy DS II. pilíře
Za každou smlouvu DS= provize ve výši 2,6 bodu. Toto je ovlivněno výší průměrné mzdy vyhlašované MPSV za I. - III. čtvrtletí předcházejícího kalendářního roku). Za smlouvy uzavřené klientům ročníku 1955 a starším = provize ve výši 1,5 bodu.
II. 1. 2. Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. Věk
Důchodový fond státních dluhopisů
18 – 59 let
2,6 bodu (smlouvy s datem sepsání 01. 07. 2014)
60 a více let
0 bodů
Ostatní důchodové fondy
Uzavřená smlouva musí být odevzdána do 7-mi dní od sepsání. Nárok na provizi vzniká akceptací smlouvy ze strany PS ČP. Provize je vyplácena pouze na smlouvy sjednané do 31. 12. 2014.
II. 1. 3. AXA Penzijní společnost, a. s.
Provize za sjednání příspěvku účastníka
Provize za navýšení příspěvku účastníka
Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
Provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele
Věk
PÚ méně než 200,- Kč
PÚ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,09 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Věk
PÚ méně než 200,- Kč
PÚ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč navýšení = 0,09 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Věk
PZ méně než 200,- Kč
PZ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,09 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Věk
PÚ méně než 200,- Kč
PÚ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč navýšení = 0,09 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Maximální výše vyplacené provize 2,6 bodu je za: sjednání smlouvy, navýšení příspěvku účastníka, příspěvek zaměstnavatele a navýšení příspěvku zaměstnavatele SazOdm/ProPri - 150608PN
Nárok na provizi za smlouvu vzniká: - smlouva musí být akceptována (tedy registrována v PS) - minimální výše měsíční úložky je 100,- Kč - provize je vypočítána max. z výše smluvně sjednané měsíční úložky Nárok na provizi za navýšení příspěvku účastníka vzniká: - navýšení bylo sjednáno nejdříve 3 měsíce od vzniku smlouvy - navýšený měsíční příspěvek byl uhrazen do konce 3. měsíce od sjednaného počátku navýšení - minimální navýšení je 100,- Kč Nárok na provizi za příspěvek zaměstnavatele vzniká: - minimální výše příspěvku zaměstnavatele je 100,- Kč - provize je vypočítána max. z výše smluvně sjednaného příspěvku - příspěvek zaměstnavatele byl uhrazen nejpozději do konce 3. měsíce od smluvně sjednaného počátku Nárok na provizi za navýšení příspěvku zaměstnavatele vzniká: - navýšení bylo sjednáno nejdříve 3 měsíce od vzniku smlouvy - navýšený měsíční příspěvek byl uhrazen do konce 3. měsíce od sjednaného počátku navýšení - minimální navýšení je 100,- Kč
II. 2.
DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ DPS – Provize za sjednání doplňkového penzijního spoření
II. 2. 1. CONSEQ Penzijní společnost, a. s. Příspěvek účastníka (PÚ)
Příspěvek < 300,- Kč: 0,3 bodu na 100,- Kč úložky Příspěvek ≥ 300,- Kč: 0,6 bodu na 100,- Kč úložky, maximální provize 2,6 bodu
Příspěvek zaměstnavatele (PZ)
Příspěvek < 300,- Kč: Příspěvek ≥ 300,- Kč:
0,6 bodu na 100,- Kč úložky 0,6 bodu na 100,- Kč úložky, maximální provize 2,6 bodu
Navýšení příspěvku účastníka
Příspěvek < 300,- Kč: Příspěvek ≥ 300,- Kč:
0,3 bodu na 100,- Kč úložky 0,6 bodu na 100,- Kč úložky, maximální provize 2,6 bodu
Navýšení příspěvku zaměstnavatele
Příspěvek < 300,- Kč: Příspěvek ≥ 300,- Kč:
0,6 bodu na 100,- Kč úložky 0,6 bodu na 100,- Kč úložky, maximální provize 2,6 bodu
Převod prostředků (PP)
Vstupní věk klienta k datu počátku smlouvy
Koeficient
18 – 55
Objem převedených prostředků / koeficient 21 700 = BODY*
>55
Objem převedených prostředků / koeficient 43 350 = BODY*
* POZOR!!! Provize za převod prostředků není limitována zákonem!
Jednorázový příspěvek
Garance
Pojištění
Vstupní věk klienta k datu počátku smlouvy
Koeficient
18 – 55
Objem převedených prostředků / koeficient 21 700 = BODY*
>55
Výše jednorázového příspěvku / koeficient 43 350 = BODY*
* Výše provize u smlouvy o spoření může činit maximálně 3,5 % z průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované MPSV za I. – III. Q. předchozího roku = MAXIMÁLNĚ 2,6 BODU. Pokud součet získatelské provize PÚ, PZ a JP překročí stanovený limit, pak je provize krácena v následujícím pořadí: Provize z JP, Provize z PZ, Provize z PU Strategie spoření
Poplatek
Koeficient
Dynamická strategie
5%
270
Vyvážená strategie
4%
340
Konzervativní strategie
3%
450
Typ pojištění
Poplatek
Koeficient
Pro případ invalidity
5%
360
Pro případ smrti a TN
6%
300
Výplata získatelské provize u Pojištění se nedělí v poměru 70 % 1. rok a 30 % 2. rok.
II. 2. 2. Česká spořitelna – penzijní společnost, a. s. Provize za sjednání smlouvy
Provize za navýšení příspěvku účastníka
Provize za sjednání nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele
Věk
Provize
Záloha
18-45 let
Za 100,- Kč úložky = 1,5 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
46 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,9 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
Věk
Provize
Záloha
18-45 let
Za 100,- Kč úložky = 1,5 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
46 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,9 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
Věk
Provize
Záloha
18-45 let
Za 100,- Kč úložky = 1,5 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
46 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,9 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu
Maximální výše vyplacené provize 2,6 bodu je za: smlouvu, navýšení příspěvku účastníka,sjednání nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi za smlouvu vzniká: - smlouva musí být akceptována (tedy registrována v PS) - nárok na provizi vzniká po uplynutí sledovaného období (=po dobu 6 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy o DPS) - účastník je na konci sledovaného období účastníkem DPS u PS - provize vychází z hodnoty PÚ zaplacených ve Sledovaném období - provize se vyplácí zálohově, záloha je vyplácena v měsíci, který následuje po měsíci, ve kterém Smlouva o DPS nabyla účinnosti a byl připsán první PÚ - výše zálohy je 0,3 bodu za 100 Kč úložky - doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti smlouvy o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy Nárok na provizi za navýšení příspěvku účastníka vzniká: - provize vychází z hodnoty PÚ zaplacených ve Sledovaném období (=po dobu 6 měsíců od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, kterým je sjednána změna PÚ) - účastník ve Sledovaném období PÚ nesnížil - účastník byl na konci Sledovaného období účastníkem DPS u PS ČS - provize se vyplácí zálohově, záloha je vyplácena v měsíci, který následuje po měsíci, ve kterém dodatek ke smlouvě o DPS nabyl účinnosti - výše zálohy je 0,3 bodu za 100 Kč úložky - doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy Nárok na provizi za sjednání nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele vzniká: - provize vychází z hodnoty PZ zaplacených ve Sledovaném období (=po dobu 6 měsíců od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, kterým je sjednán PZ nebo jeho zvýšení) - ujednání o sjednání nebo zvýšení PZ nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců ode dne poslední nebo předchozí změny, sjednání nebo zrušení PZ - účastník ve Sledovaném období PZ nezrušil - účastník byl na konci Sledovaného období účastníkem DPS u PS ČS - provize se vyplácí zálohově, záloha je vyplácena v měsíci, který následuje po měsíci, ve kterém dodatek ke smlouvě o DPS nabyl účinnosti - výše zálohy je 0,3 bodu za 100 Kč úložky - doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy SazOdm/ProPri - 150608PN
II. 2. 3. ČSOB Penzijní společnost, a. s.
Provize za sjednání smlouvy
Provize za navýšení
Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele
Věk
Bodová hodnota za smlouvu
18 – 57 let
Provize je vyplácena od měsíční úložky min. 300,- Kč ve výši maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši úložky
58 a více let
Provize je vyplácena od měsíční úložky 300,- Kč ve výši maximální provize 1,6 bodu bez ohledu na výši úložky
Věk
Bodová hodnota za navýšení
18-57 let
Provize je vyplácena od navýšení min. 100,- Kč Za 100,- Kč navýšení = 0,3 bodu Od navýšení 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu
58 a více let
Provize je vyplácena od navýšení min. 100,- Kč Za 100,- Kč navýšení = 0,18 bodu Od navýšení 1400,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu
Fixní odměna 1,2 bodu
Nárok na provizi za smlouvu vzniká: - smlouva musí být akceptována (tedy registrována v PS) - na smlouvě musí být zaplacen první příspěvek účastníka do 4 měsíců od vzniku smlouvy - minimální výše měsíční úložky je 300 Kč Nárok na provizi za navýšení vzniká: - od předchozího navýšení nebo vzniku smlouvy uplynulo alespoň 12 měsíců - do 4 měsíců od účinnosti navýšení byl připsán alespoň 2x sjednaný navýšený PÚ - minimální navýšení je 100 Kč Nárok na provizi za první sjednání příspěvku zaměstnavatele vzniká: - nejdříve od 7 měsíce po vzniku smlouvy a připsání jednoho příspěvku během 4 měsíců od účinnosti
II. 2. 4. NN Penzijní společnost, a. s. (do 22. 3. 2015 ING Penzijní společnost, a. s.) Měsíční příspěvek
Specifikace typu smlouvy
Bodová hodnota za smlouvu
100 – 299,- Kč
Nová smlouva DPS
1,3 bodu za smlouvu
Nová smlouva DPS a současně převod prostředků z jiné PS na tuto smlouvu (provize vyplacena až po připsání převedených prostředků)
1,3 bodu za smlouvu + 1,3 bodu za převedené prostředky
Nová smlouva DPS
2,6 bodu za smlouvu
Provize DPS – nová smlouva, navýšení + TF 300,- Kč a více
Bodová hodnota za smlouvu Provize za navýšení příspěvku účastníka DPS
(Nový PU – původní PU) / koeficient 324 = body Maximální výše provize = 2,6 bodu
Provize za zavedení nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele na DPS
(Nový PZ – původní PZ) / koeficient 324 = body Maximální výše provize = 2,6 bodu Nový PZ = měsíční průměr zaplacených PZ v období 12 kalendářních měsíců bezprostředně po účinnosti navýšení. Původní PZ = vyšší z měsíčního průměru zaplacených PZ v období 12 kalendářních měsíců bezprostředně po účinnosti navýšení nebo nejvyšší předchozí měsíční průměr, za který byla vyplacena provize nebo měsíční průměr zaplacených PZ v období prvních 12 kalendářních měsíců od uzavření smlouvy.
Provize za navýšení příspěvku na DPS
Provize za navýšení příspěvku účastníka DPS – nárok na provizi: - provize je vyplacena po uplynutí 6-ti měsíců od účinnosti navýšení, během kterých musí být na smlouvu uhrazeny alespoň 3 po sobě jdoucí měsíční platby příspěvku v minimální výši sjednaného navýšení - za navýšení, u kterého dojde k účinnosti před uplynutím prvního roku trvání smlouvy DPS, nenáleží provize za navýšení. Provize za zavedení nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele na DPS – nárok na provizi: - provize je vyplacena po uplynutí 12-ti měsíců od účinnosti zavedení/navýšení PZ - za navýšení PZ (pokud byl již dříve PZ sjednán), u kterého dojde k účinnosti před uplynutím prvních 12 měsíců trvání smlouvy, nenáleží provize za navýšení. Bodová hodnota za smlouvu Provize za převod prostředků
Nové smlouvě předcházelo ukončení smlouvy PP v TF a převod prostředků z TF na tuto novou smlouvu DPS
1,2 bodu za smlouvu
Nárok na provizi: pokud bude smlouva DPS ukončena ve lhůtě kratší než 12 měsíců od počátku, nárok na provizi nevzniká.
II. 2. 5. KB Penzijní společnost, a.s. Za každých 100,- Kč úložky klienta = 0,6 bodu. Provize vyplácena od úložky 300,- Kč. Provize za sjednání smlouvy DPS Maximální výše provize z úložky klienta ve výši 400,- Kč. Od úložky 400,- Kč stejná provize. Toto je ovlivněno výší průměrné mzdy vyhlašované MPSV za I. - III. čtvrtletí předcházejícího kalendářního roku.
II. 2. 6. Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. Věk
Povinný konzervativní fond
Ostatní účastnické fondy
18 – 55 let
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu Od úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
Za 100,- Kč úložky = 0,6 bodu Od úložky 425,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
56 – 70 let
Za 100,- Kč úložky = 0,07 bodu Od úložky 3400,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
Za 100,- Kč úložky = 0,3 bodu Od úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
Provize za sjednání smlouvy DPS
71 a více let
0,- Kč
Věk
Povinný konzervativní fond
Ostatní účastnické fondy
18 – 55 let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu. Od navýšené úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,6 bodu Od navýšené úložky 425,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
56 – 70 let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,07 bodu Od úložky 3400,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu Od navýšené úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
71 a více let
0,- Kč
Provize za sjednání navýšení příspěvku účastníka v DPS
Provize je vyplácena pokud v období 12 kalendářních měsíců před navýšením příspěvku účastníka nedošlo ke sjednání změny výše PÚ, 3. osoby nebo nedošlo k uzavření Smlouvy DPS
Provize za jednorázový vklad na smlouvu DPS
Věk
Výše JV 40 000,- Kč – 84 999,- Kč Provize vyplácena od JV 40 000,- Kč do maximálního JV 500 000,- Kč.
18 – 55 let
JV / koeficient 32 500 = body za JV
56 – 70 let*
JV / 32 500 = body
71 a více let
0,- Kč
* Dodatek JV musí být sjednán do 1 měsíce od účinnosti smlouvy DPS SazOdm/ProPri - 150608PN
Výše JV 85 000,- Kč – 500 000,- Kč Maximální výše provize 2,6 bodu.
Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
Věk
PZ minimálně 300 Kč
18 – 55 let
Fixní odměna 1,5 bodu
56 a více let
Není vyplácena provize
Uzavřená smlouva musí být odevzdána nejpozději do 7-mi dní od sepsání. Provize je vyplacena pokud: - je smlouva účinná a platná alespoň 24 měsíců - na smlouvu účastníka bylo uhrazeno alespoň 20 PÚ nebo 3. osoby alespoň ve sjednané výši Nárok na provizi vzniká pokud: - minimální PU nebo 3. osoby = 100,- Kč - sjednaný příspěvek je připsán na smlouvu účastníka nejpozději do konce 4. kalendářního měsíce následujícího po měsíci účinnosti smlouvy - smlouva je akceptovaná - datum účinnosti = maximálně 3 měsíce od data podpisu Provize je vyplácena za příspěvek účastníka a 3. osoby, nikoliv za příspěvek zaměstnavatele. Za převod smlouvy o PP či převod prostředků účastníka z TF se provize nevyplácí. Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele - nově provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele formou DODATKU k TF nebo ÚF anebo k nově sjednaným smlouvám DPS v rámci Kampaně - i k nově sjednaným smlouvám musí být z důvodu provize sjednán DODATEK (datum podpisu DODATKU může být shodné s datem podpisu Smlouvy) - PROVIZE SE NETÝKÁ NAVÝŠENÍ již sjednaného příspěvku zaměstnavatele - zaměstnavatelem se rozumí zaměstnavatel, který přispívá ve smyslu ust. § 27 zákona o penzijním připojištění nebo § 10 zákona o doplňkovém penzijním spoření svému zaměstnanci - pro vyplacení provize musí být mezi PS ČP a ZFPA sjednán vždy ke každé firmě (zaměstnavateli) DODATEK a to nejpozději měsíc před měsícem zahájením Kampaně. Kampaň může být zahájena vždy od 1. dne daného měsíce, požadavek lze zaslat i o několik měsíců dříve - Kampaň = možnost sepsat s klientem Dodatek k PZ za provizi - Kampaň pro konkrétní firmu může trvat max. 6 měsíců => tuto lze příp. po určité době obnovit, NELZE pro firmu nastavit TRVALE
II. 3.
TRANSFORMOVANÝ FOND
Změny v rámci transformovaném fondu může uzavřít pouze OZ s platnou a účinnou Smlouvou o obchodním zastoupení/o spolupráci, specifikace u jednotlivého obchodního partnera.
II. 3. 1. Aegon Penzijní společnost, a. s. (do 18. 12. 2013) – pro změny a navýšení nemusí být žádné specifické oprávnění
Provize za navýšení příspěvku účastníka v Transformovaném fondu
Věk
Transformovaný fond
18-49 let
100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu Od navýšené úložky 1.000,- Kč je vyplácena maximální provize 3,0 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky.
50 a více let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,15 bodu Od navýšené úložky 2.000,- Kč je vyplácena maximální provize 3,0 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky.
PŘEPOČET PROVIZE ZA ZVÝŠENÍ MĚSÍČNÍHO PŘÍSPĚVKU V TRANSFORMOVANÉM FONDU - přepočtu provize dochází za období prvních 36-ti měsíců od vzniku nároku na provizi za zvýšení příspěvku - přepočet provize se provádí z aritmetického průměru připsaných a rozpočítaných příspěvků účastníka (případně třetí osoby) nebo příspěvků zaměstnavatele - do přepočtu se zahrnují příspěvky uhrazené v jednotlivých kalendářních měsících - přepočtený základ pro výpočet provize > základ pro výpočet provize, ze kterého byla vypočtena provize = OZ vzniká nárok na doplatek provize z rozdílu původního zvýšeného příspěvku a přepočteného příspěvku dle maxima stanoveného v jednotlivých věkových kategoriích - přepočtený základ pro výpočet provize < základ pro výpočet provize, ze kterého byla vypočtena provize = OZ vrací provizi z rozdílu původního zvýšeného příspěvku a přepočteného příspěvku dle maxima stanoveného v jednotlivých věkových kategoriích
Kdy vzniká nárok na provizi? - smlouva penzijního připojištění, ke které se vztahuje navýšení příspěvku, musí být platná a účinná, zvýšený příspěvek účastníka (případně třetí osoby) nebo zaměstnavatele musí být připsán a rozpočítán na účtu AEGON PS - první zvýšený příspěvek účastníka musí být uhrazen nejpozději do 3 měsíců od data účinnosti navýšení - zvýšení příspěvku lze sjednat nejdříve až po uplynutí 3 měsíců od platnosti smlouvy - provize je vypočtena zvlášť z příspěvku účastníka a třetí osoby a zvlášť z příspěvku zaměstnavatele - základem pro výpočet provize za navýšení příspěvku = uhrazený navýšený příspěvek – uhrazený původní příspěvek (ze kterého byla vypočtena provize)
II. 3. 2. AXA Penzijní společnost, a. s.
Provize za navýšení příspěvku účastníka
Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
Provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele
Věk
PÚ méně než 200,- Kč
PÚ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč navýšení = 0,09 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Věk
PZ méně než 200,- Kč
PZ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,15 bodu
Za 100,- Kč příspěvku = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč příspěvku = 0,09 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,15 bodu
Věk
PÚ méně než 200,- Kč
PÚ 200,- a více Kč
18-30 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,45 bodu
31-50 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,40 bodu
51-60 let
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,3 bodu
61 a více let
Za 100,- Kč navýšení = 0,09 bodu
Za 100,- Kč navýšení = 0,15 bodu
Maximální výše vyplacené provize 2,6 bodu je za: navýšení, příspěvek zaměstnavatele a navýšení příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi za navýšení vzniká: - navýšení bylo sjednáno nejdříve 3 měsíce od vzniku smlouvy - navýšený měsíční příspěvek byl uhrazen do konce 3. měsíce od sjednaného počátku navýšení - minimální navýšení je 100,- Kč Nárok na provizi za příspěvek zaměstnavatele vzniká: - minimální výše příspěvku zaměstnavatele je 100,- Kč - provize je vypočítána max. z výše smluvně sjednaného příspěvku - příspěvek zaměstnavatele byl uhrazen nejpozději do konce 3. měsíce od smluvně sjednaného počátku Nárok na provizi za navýšení příspěvku zaměstnavatele vzniká: - navýšení bylo sjednáno nejdříve 3 měsíce od vzniku smlouvy - navýšený měsíční příspěvek byl uhrazen do konce 3. měsíce od sjednaného počátku navýšení - minimální navýšení je 100,- Kč
II. 3. 3 Conseq Penzijní společnost, a. s. (od 19. 12. 2013) - pro změny a navýšení nemusí být žádné specifické oprávnění Provize za navýšení příspěvku účastníka, třetí osoby nebo zaměstnavatele v Transformovaném fondu
Věk
Transformovaný fond
18-49 let
100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu Od navýšené úložky 1.000,- Kč je vyplácena maximální provize 3,0 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky.
50 a více let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,15 bodu, Od navýšené úložky 2.000,- Kč je vyplácena maximální provize 3,0 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky. SazOdm/ProPri - 150608PN
PŘEPOČET PROVIZE ZA ZVÝŠENÍ MĚSÍČNÍHO PŘÍSPĚVKU V TRANSFORMOVANÉM FONDU - k přepočtu provize dochází po uplynutí 12 a 36 měsíců od měsíce, ve kterém byl evidován 1. zvýšený příspěvek účastníka nebo zaměstnavatele - přepočet se provádí samostatně za zvýšený příspěvek účastníka/třetí osoby a za zvýšení příspěvek zaměstnavatele - do přepočtu se zahrnují příspěvky uhrazené v jednotlivých kalendářních měsících, maximálně do výše prvního zaevidovaného zvýšeného příspěvku - přepočtený základ pro výpočet provize = původní příspěvek účastníka/zaměstnavatele – aritmetický průměr zaevidovaných příspěvků za přepočítávané období (od měsíce, ve kterém byl zaevidován 1. zvýšený příspěvek) - přepočtený základ pro výpočet provize < základ pro vyplacenou provizi za zvýšení příspěvku = OZ vrací provizi z rozdílu původního zvýšeného příspěvku a přepočteného příspěvku dle maxima stanoveného v jednotlivých věkových kategoriích
II. 3. 4. Česká spořitelna – penzijní společnost, a. s. Provize za navýšení příspěvku účastníka v TF Provize za sjednání nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele v TF
Věk
Provize
Záloha
18-45 let
Za 100,- Kč úložky = 1,5 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,24 bodu
46 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,9 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,24 bodu
Věk
Provize
Záloha
18-45 let
Za 100,- Kč úložky = 1,5 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,24 bodu
46 a více let
Za 100,- Kč úložky = 0,9 bodu
Za 100,- Kč úložky = 0,24 bodu
Maximální výše vyplacené provize 2,6 bodu je za: navýšení, příspěvek zaměstnavatele a navýšení příspěvku zaměstnavatele Nárok na provizi za zvýšení PÚ vzniká: - provize vychází z hodnoty PÚ zaplacených ve Sledovaném období (=po dobu 6 měsíců od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě, kterým je sjednána změna PÚ) - účastník ve Sledovaném období PÚ nesnížil - účastník byl na konci Sledovaného období účastníkem v TF u PS ČS - provize se vyplácí zálohově, záloha je vyplácena v měsíci, který následuje po měsíci, ve kterém dodatek ke smlouvě TF nabyl účinnosti - výše zálohy je 0,24 bodu za 100 Kč úložky - doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy Nárok na provizi za sjednání nebo zvýšení PZ v TF vzniká: - provize vychází z hodnoty PZ zaplacených ve Sledovaném období (=po dobu 6 měsíců od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o TF, kterým je sjednán PZ nebo jeho zvýšení) - ujednání o sjednání nebo zvýšení PZ nabylo účinnosti nejdříve po uplynutí 6 měsíců ode dne poslední nebo předchozí změny, sjednání nebo zrušení PZ - účastník ve Sledovaném období PZ nezrušil - účastník byl na konci Sledovaného období účastníkem TF u PS ČS - provize se vyplácí zálohově, záloha je vyplácena v měsíci, který následuje po měsíci, ve kterém dodatek ke smlouvě o TF nabyl účinnosti - výše zálohy je 0,24 bodu za 100 Kč úložky - doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy
II. 3. 5. ČSOB Penzijní společnost, a. s.
Provize za navýšení příspěvku
Provize za první sjednání příspěvku zaměstnavatele
Věk
Bodová hodnota za navýšení
18-57 let
100 – 199 Kč = 0,7 bodu 200 – 299 Kč = 1 bod 300 – 399 Kč = 1,3 body 400 a více = 2,6 bodů
58 a více let
100 – 199 Kč = 0,4 bodu 200 – 299 Kč = 0,6 bodu 300 – 399 Kč = 0,8 bodu 400 a více = 1,6 bodu
Fixní odměna 1,2 bodu
Nárok na provizi za navýšení vzniká: - od předchozího navýšení nebo vzniku smlouvy uplynulo alespoň 12 měsíců - do 4 měsíců od účinnosti navýšení byl připsán alespoň 2x sjednaný navýšený PÚ - minimální navýšení je 100 Kč Nárok na provizi za první sjednání příspěvku zaměstnavatele vzniká: - nejdříve od 7 měsíce po vzniku smlouvy a připsání jednoho příspěvku během 4 měsíců od účinnosti
II. 3. 6. NN Penzijní společnost, a. s. (do 22. 3. 2015 ING Penzijní společnost, a. s.) – pro změny a navýšení nemusí být žádné specifické oprávnění, OVŠEM PROVIZE BUDE VYPLACENA POUZE OZ/SPOLUPRACOVNÍKŮM S OPRÁVNĚNÍM PRO ZPROSTŘEDKOVÁNÍ DS A DPS Bodová hodnota za smlouvu
Provize za navýšení příspěvku na penzijní připojištění v TF
Provize za navýšení příspěvku účastníka/3. osoby v TF
(Nový příspěvek – původní příspěvek) / koeficient 324 = body Maximální výše provize = 2,6 bodu Nový příspěvek = 4. nejvyšší zaplacený příspěvek bezprostředně po účinnosti navýšení.
Provize za zavedení nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele na PP v TF
(Nový PZ – původní PZ) / koeficient 324 = body Maximální výše provize = 2,6 bodu Nový PZ = měsíční průměr zaplacených PZ v období 12 kalendářních měsíců bezprostředně po účinnosti navýšení. Původní PZ = vyšší z měsíčního průměru zaplacených PZ v období 12 kalendářních měsíců bezprostředně po účinnosti navýšení nebo nejvyšší předchozí měsíční průměr, za který byla vyplacena provize nebo měsíční průměr zaplacených PZ v období prvních 12 kalendářních měsíců od uzavření smlouvy.
Provize za navýšení příspěvku účastníka/3. osoby v TF – nárok na provizi: - provize je vyplacena po uplynutí 6-ti měsíců od účinnosti navýšení a zaplacení 4 měsíčních příspěvků v období prvních 8 kalendářních měsíců po účinnosti navýšení. Provize za zavedení nebo navýšení příspěvku zaměstnavatele na PP v TF – nárok na provizi: - provize je vyplacena po uplynutí 12-ti měsíců od účinnosti zavedení/navýšení PZ - za navýšení PZ (pokud byl již dříve PZ sjednán), u kterého dojde k účinnosti před uplynutím prvních 12 měsíců trvání smlouvy, nenáleží provize za navýšení. Bodová hodnota za smlouvu Provize za převod prostředků
Převod prostředků z TF u jiné PS na TF NN PS
Převedené prostředky / koeficient 10.800 = body Maximální výše provize = 2,6 bodu
Nárok na provizi: - převedené prostředky musí být připsány na účet NN PS a účastník musí mít uhrazen 1. příspěvek v TF NN PS.
II. 3. 7. KB Penzijní společnost, a. s. – pro změny a navýšení nemusí být žádné specifické oprávnění Provize za ZMĚNU (NAVÝŠENÍ) smlouvy DPS, NAVÝŠENÍ v TF
Za každých 100,- Kč úložky klienta u smlouvy DPS = 0,6 bodu. Za každých 100,- Kč úložky klienta u smlouvy TF = 0,3 bodu. Maximální výše provize je z navýšení o 400,- Kč (pokud si klient navýší například o 600,- Kč měsíční úložku, pak pro obchodního zástupce náleží stejná provize, jako kdyby klient navyšoval o 400,- Kč). Toto je ovlivněno výší průměrné mzdy vyhlašované MPSV za I. - III. čtvrtletí předcházejícího kalendářního roku.
II. 3. 8. Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. – pro změny a navýšení nemusí být žádné specifické oprávnění Provize za navýšení příspěvku účastníka v Transformovaném fondu a ostatních účastnických fondech
SazOdm/ProPri - 150608PN
Věk
Transformovaný fond a ostatní účastnické fondy
18 – 55 let
100,- Kč navýšené úložky = 0,6 bodu Od navýšené úložky 425,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky.
56 – 70 let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu Od navýšené úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této navýšené úložky.
71 a více let
0,- Kč
Provize za navýšení příspěvku účastníka v Povinném konzervativním fondu
Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
Věk
Povinný konzervativní fond
18 – 55 let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,3 bodu. Od navýšené úložky 850,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
56 – 70 let
Za 100,- Kč navýšené úložky = 0,07 bodu Od úložky 3400,- Kč je vyplácena maximální provize 2,6 bodu bez ohledu na výši této úložky.
71 a více let
0,- Kč
Věk
PZ minimálně 300 Kč
18 – 55 let
Fixní odměna 1,5 bodu
56 a více let
0 Kč
Uzavřený dodatek musí být odevzdán do 7-mi dní od sepsání. Nárok na provizi vzniká pokud: - minimální navýšení PU nebo 3. osoby = 100,- Kč - 12 měsíců před sjednáním navýšení nedošlo ke snížení PU nebo 3. Osoby - sjednaný navýšený příspěvek je připsán na smlouvu účastníka nejpozději do konce 4. kalendářního měsíce následujícího po měsíci účinnosti dodatku - dodatek je akceptován - datum účinnosti dodatku = maximálně 3 měsíce od data podpisu dodatku - dodatek k navýšení je sjednán v období od 01. 01. 2013 do 31. 12. 2013 - provize je vyplacena pouze za 1. navýšení ve výše uvedeném období - smlouva je účinná a platná alespoň 24 měsíců od data sjednání dodatku k navýšení - na smlouvu účastníka bylo uhrazeno alespoň 20 navýšených PÚ nebo 3. osoby ve výši dle sjednaného dodatku - provize je vyplácena za navýšený příspěvek účastníka a 3. osoby, nikoliv za navýšený příspěvek zaměstnavatele Provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele - nově provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele formou DODATKU k TF nebo ÚF anebo k nově sjednaným smlouvám DPS v rámci Kampaně - i k nově sjednaným smlouvám musí být z důvodu provize sjednán DODATEK (datum podpisu DODATKU může být shodné s datem podpisu Smlouvy) - PROVIZE SE NETÝKÁ NAVÝŠENÍ již sjednaného příspěvku zaměstnavatele - zaměstnavatelem se rozumí zaměstnavatel, který přispívá ve smyslu ust. § 27 zákona o penzijním připojištění nebo § 10 zákona o doplňkovém penzijním spoření svému zaměstnanci - pro vyplacení provize musí být mezi PS ČP a ZFPA sjednán vždy ke každé firmě (zaměstnavateli) DODATEK a to nejpozději měsíc před měsícem zahájením Kampaně. Kampaň může být zahájena vždy od 1. dne daného měsíce, požadavek lze zaslat i o několik měsíců dříve - Kampaň = možnost sepsat s klientem Dodatek k PZ za provizi - Kampaň pro konkrétní firmu může trvat max. 6 měsíců => tuto lze příp. po určité době obnovit, NELZE pro firmu nastavit TRVALE
II. 3. 9. Allianz penzijní společnost, a.s.
PROVIZE ZA NAVÝŠENÍ PÚ, PZ, dodatečné sjednání PZ u stávající smlouvy TF
PROVIZE ZA MIMOŘÁDNÝ JEDNORÁZOVÝ VKLAD u stávající smlouvy TF
Věk
Provize za 100 Kč měsíčního příspěvku do výše max. 2,6 bodu
18-40 let
1,3 body
41-50 let
1,0 bodu
51-65 let
0,7 bodu
66-75 let
0,4 bodu
Vklad/16 200 = body
UPOZORNĚNÍ: Nelze sjednat smlouvu o doplňkovém penzijním spoření Allianz penzijní společnost, a.s. s nárokem na provizi. Další podrobné informace týkající se podmínek výplaty provizí naleznete v podrobných pokynech, které jsou umístěny na extranetu společnosti ZFP akademie, a.s.
III. POJIŠTĚNÍ Programy pojištění může sjednat pouze obchodní zástupce/spolupracovník registrovaný dle zákona č. 38/2004 Sb., který má s firmou řádně uzavřenou Smlouvu o obchodním zastoupení/o spolupráci typu SPPZ, SPPZ OS, SVZ nebo SVZ OS obsahující přílohu č. 2 - čestné prohlášení o důvěryhodnosti. Obchodnímu zástupci/spolupracovníkovi, který zprostředkuje kontakt (tipař) na základě Smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci (SOZ/SOSP), náleží odměna za zprostředkování kontaktu (tip) dle níže uvedených pravidel. Meziprovize za zprostředkování kontaktu z pojistných produktů obchodnímu zástupci/spolupracovníkovi nenáleží, pokud toto nemá uvedeno v s firmou uzavřené platné a účinné smlouvě o obchodním zastoupení/o spolupráci či dodatku.
III. 1.
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Základní produkty Kombinace KZP (kapitálové životní pojištění) a PDÚ (program daňových úspor)
Výplata PROVIZE Získatelská provize = roční pojistné / koeficient 10-14 let
15-24 let
25 a více let
Koeficient
Délka trvání smlouvy
470
280
200
NN ZFP Život (JUNIOR)
600
280
240
NN ZFP Život+
500
280
180
Koop ZFP Život +
400
240
180
ČESKÁ POJIŠŤOVNA (pro smlouvy sjednané od 15. 11. 2012): 70 % získatelské provize vyplaceno po 1. zaplaceném pojistném, 30 % následné provize vyplaceno po 13. měsíčním zaplaceném pojistném společně s 1. udržovací provizí) Běžné pojistné ŽIVOT a ÚRAZ a ZDRAVÍ Délka trván í smlouvy Koeficient ZFP Život (včetně inovovaných verzí)
Délka trvání smlouvy Koeficient
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
11560
5780
2890
1930
1450
1160
970
825
720
645
580
525
480
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25 a více let
450
415
380
350
320
300
290
275
260
250
240
200
U ČP ze složky ČP Zdraví je provize následující: Získatelská provize = Roční pojistné / 920 U NN ZFP Život i ZFP Život+ se koeficient připojištění určuje dle délky konkrétně sjednaného připojištění. U NN ZFP Život+ nenáleží provize za připojištění CARDIF. Výplata získatelské provize 1. rok 70 % po zaplacení pojistného, následná provize 30 %. U Aegon ZFP ŽIVOT+ se koeficient získatelské provize za navýšení určí podle pojistné doby (celých let) zbývající do konce pojištění maximálně však do 30.výročí technického počátku pojištění. Za zvýšení běžného pojistného po 29.výročí není nárok na provizi za navýšení. Udržovací provize: Aegon pojišťovna a.s. (je vyplácena od 25. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 11 000 = body
Česká pojišťovna a.s. (je vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy): Složka ČP Zdraví (je vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 11 000 = body Roční pojistné / 26 600 = body
ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB (je vyplácena od 25. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 16 400 = body Roční pojistné / 8 200 = body1 1
Platnost od 23. 02. 2010 pro smlouvy ZFP ŽIVOT+
SazOdm/ProPri - 150608PN
NN Životní pojišťovna N.V.,pobočka pro Českou republiku (vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 16 400 = body Roční pojistné / 33 000 = body2
2
Občanská odpovědnost (IO1) lze sjednat pouze s produktem ZFP Život+
Platnost od 01. 07. 2010 pro smlouvy ZFP ŽIVOT+
Roční pojistné / 11 000 = body Roční pojistné / 33 000 = body3
Kooperativa, pojišťovna, a.s. (je vyplácena od 25. měsíce po dobu 5-ti let): Na smlouvy sjednané od 01. 06. 2009 (je vyplácena od 25. měsíce po dobu 10-ti let):
Platnost od 01. 06. 2009
3
Získatelská provize: Roční předepsané pojistné/670 =body Udržovací provize: Roční předepsané pojistné/2700 = body (vyplácí se pod dobu 9 let)
Získatelská provize za navýšení smluv = roční pojistné / koeficient (řídí délkou doby do konce pojištění, u smluv s délkou trvání smlouvy 10 a více let se řídí koeficienty platnými pro provizi získatelskou): Délka trvání navýšené smlouvy Koeficient
1
2
3
4
5
6
7
8
9
6 030
3 007
2 006
1 504
1 202
1 002
859
751
668
Výplata získatelské provize 1. rok 70 %, 2. rok 30 %. V případě, že ke smlouvě NN Pojišťovny, která nespadá pod správu ZFPA, bylo OZ ze ZFPA sjednáno navýšení, náleží tomuto provize za navýšení pojistného pouze v případě, že: - OZ na změnový formulář (formulář navýšení) uvede – PROVIZI VYPLATIT NA: zprostředkovatelské číslo ZFPA + os. číslo PPZ - Navýšení bylo zrealizováno u těch produktů, které má obchodní partner s naší společností zasmluvněn (nelze proplatit provizi za navýšení u produktů, které se prostřednictvím ZFPA nikdy nesjednávaly) Pojišťovna Kooperativa: Provize za navýšení u pojistné smlouvy v cizí správě je možné vyplatit, pokud bude navýšení zrealizováno u produktu, který má ZFPA v portfoliu produktů ve společné smlouvě s Kooperativou. Do změnového formuláře je nutné uvést: „Žádám o vyplacení provize za navýšení na získatelské číslo 307307“. Provize za mimořádné jednorázové pojistné u produktu 5BN a 7BN: Mimořádný jednorázový vklad / 27 000 = body Vztahuje se na mimořádně zaplacené pojistné u pojištění spojeného s investičním fondem kromě mimořádného pojistného vloženého do vkladového fondu. Získatelská provize = roční pojistné / koeficient Délka trvání smlouvy
10-14 let
15-24 let
25 a více let
470
280
200
Koeficient
U NN Investor Exclusive B350 se koeficient připojištění určuje dle délky konkrétně sjednaného připojištění. Výplata získatelské provize 1. rok 70 % po zaplacení pojistného, následná provize 30 %. Udržovací provize:
ZFP Důchod NN Investor Exclusive B350
Aegon pojišťovna a.s. (vyplácena od 13. měsíce po dobu 9-ti let):
Roční pojistné / 22 000 = body
Česká pojišťovna a.s. (vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 16 400 = body
ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB (vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 16 400 = body
NN Životní pojišťovna N.V., pobočka pro Českou republiku (vyplácena od 13. měsíce po celou dobu trvání smlouvy):
Roční pojistné / 16 400 = body
Kooperativa, pojišťovna, a.s. (vyplácena od 13. měsíce po dobu 5-ti let): Na smlouvy sjednané od 01. 06. 2009 je vyplácena od 13. měsíce po dobu 10-ti let:
Roční pojistné / 11 000 = body Roční pojistné / 33 000 = body1 1
Platnost od 01. 06. 2009
Získatelská provize za navýšení smluv = roční pojistné / koeficient (řídí délkou doby do konce pojištění, u smluv s délkou trvání smlouvy 10 a více let se řídí koeficienty platnými pro provizi získatelskou): Délka trvání navýšené smlouvy Koeficient
1
2
3
4
5
6
7
8
9
6 030
3 007
2 006
1 504
1 202
1 002
859
751
668
Výplata získatelské provize 1. rok 70 %, 2. rok 30 %.
III. 1. 1. Generali Pojišťovna, a.s.
ZFP ŽIVOT
Získatelská provize: RNP x počet let pojištění (max. 30) / koeficient 5.900 = body (1. rok 70% získatelské provize, 2. rok 30% získatelské provize) - RNP = roční pojistné (výsledné pojistné, které hradí klient) - doba trvání pojištění pro výplatu provize počítána z maximálně 30 let - nárok na zálohovou provizi/odměnu vzniká počátkem pojištění + akceptací PS + zaplacením prvního lhůtního pojistného - je-li uzavřená PS prodloužena za stejných podmínek, nenáleží zprostředkovateli získatelská provize/odměna; udržovací provize zůstává nedotčena - dojde-li k přepojištění platné pojistné smlouvy za nově uzavřenou PS, náleží zprostředkovateli z nově uzavřené PS udržovací provize/odměna POUZE z částky přesahující původní výši pojistného na původní PS Udržovací provize: RNP / koeficient 12.970 = body - vyplácí se od 25. měsíce trvání smlouvy - vyplácí se po dobu trvání pojistné smlouvy - udržovací provize zaniká 1. dnem kalendářního měsíce, v němž došlo k ukončení smlouvy - pokud dojde k zániku pojištění před zaúčtováním posledního lhůtního pojistného v pojistném období, nárok na udržovací provizi za příslušné pojistné období nevzniká Provize za navýšení: RNP x počet let pojištění (max. 30) / koeficient 5.900 = body (1. rok vyplaceno 70% provize za navýšení, 2.rok vyplaceno 30% provize za navýšení) - navýšení v prvním roce trvání PS => v případě, že u již uzavřené smlouvy dojde k navýšení pojistného v prvním pojistném období, obdrží zprostředkovatel z tohoto navýšení plnou získatelskou provizi/odměnu a pro výpočet její výše se nezapočítávají měsíce daného prvního pojistného období - navýšení PS v dalších letech => v případě, že u již uzavřené smlouvy dojde k navýšení pojistného v druhém a dalším pojistném období, obdrží zprostředkovatel z tohoto navýšení plnou získatelskou provizi/odměnu a pro výpočet její výše se započítávají celé roky, max. 30 let - pokud došlo k navýšení PS jiným pojišťovacím agentem, nárok na provizi ZFPA nevzniká
III. 1. 2. Kooperativa, pojišťovna, a.s. 18 DR
Získatelská provize: Jednorázový vklad / 13 000 = body
III. 1. 3. ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB Základem získatelské a následné provize je roční pojistné za pojistnou smlouvu. Do ročního pojistného se k běžnému pojistnému započítává i pojistné za riziková připojištění.
KZP KOMPLET
SUP3
PROVIZE za roční i področní platby: Roční pojistné / 240 = body (získatelská provize 60 % vyplacena po 1. zaplaceném pojistném, 40 % následná provize vyplacena po 13. měsíčním zaplaceném pojistném) Udržovací provize: - u ročních plateb: Roční pojistné / 8 100 = body - u področních plateb: Roční pojistné / 8 600 = body Nárok na udržovací provize vzniká po zaplacení 37. měsíčního pojistného a trvá po celou dobu platnosti smlouvy (výplata vždy po zaplacení příslušného měsíce). Udržovací provize za úrazové pojištění atd. jsou jako ostatní riziková připojištění započítávána do ročního pojistného za pojistnou smlouvu. PROVIZE: Roční pojistné / 550 = body (výplata získatelské provize 50 % po 1. zaplaceném pojistném, následná provize 50 % po 13. měsíčním zaplaceném pojistném) Roční pojistné / 9 000 = body (výplata udržovací provize od 37. zaplaceného měsíčního pojistného po celou dobu trvání smlouvy)
III. 1. 4. Česká pojišťovna a.s. ÚDS (samostatné úrazové pojištění dospělých)
Získatelská provize: Roční pojistné / 950 = body
PIETA (pojištění pohřbu)
Získatelská provize: Roční pojistné / 6 000 = body
SazOdm/ProPri - 150608PN
Následná provize: Roční pojistné / 25 000 = body (vyplácena od 2. do 5. roku trvání pojištění)
Provize/odměna Pojistná doba Koeficient
MULTIRISK (od 15. 04. 2011)
Získatelská provize/odměna 3 – 4 roky
5 – 9 let
10 - 14 let
15 - 20 let
21 - 27 let
28 a více let
2.700
870
450
350
315
285
Provize/odměna
Následná provize/odměna
Pojistná doba Koeficient
3 – 4 roky
5 – 9 let
10 - 14 let
15 a více let
40.500
21.600
10.800
6.500
Typ provize JUNIOR INVEST
Získatelská provize
Pojistná doba (v letech)
5–7
8–9
10 – 11
12 – 13
14 – 15
16 – 17
18 – 19
20 – 21
22 – 23
24 – 26
Roční pojistné / koeficient = body
1.600
1.350
650
500
420
350
320
280
250
230
(70 % provize vyplaceno po 1. zaplaceném pojistném, 30 % následné provize vyplaceno po 13. měsíčním zaplaceném pojistném) Typ provize
Udržovací provize
Pojistná doba (v letech) Roční pojistné / koeficient = body
5–9
10 – 14
15 a více
16.200
10.800
6.500
(vyplácena od 13. měsíce trvání pojištění po celou dobu pojištění) Typ provize Inovovaný ZFP Život+ (smlouvy sepsané od 15. 11. 2012)
Roční pojistné / koeficient = body
Udržovací provize životní složka, úrazová složka (vyplácena od 2. roku trvání smlouvy do 5. roku trvání smlouvy)
23100
Následná/udržovací odměna (Zdraví úvěr)
26600
Následná/udržovací odměna (Zdraví hospitalizace, neschopenka, PN platby)
bez provize
Indexace
Multirisk v rámci kombinovaného formuláře
1540
Pojistná doba
Provize
0 – 14 let
RP / 720 = body
15 – 24 let
RP / 290 = body
25 a více let
RP / 220 = body
Koeficient u každého balíčku se řídí délkou doby do konce pojištění!
III. 1. 5. Wüstenrot životní pojišťovna, a. s.
ProSichr
III. 2.
Získatelská provize: výše ročního pojistného za celou dobu trvání pojistné smlouvy/6.500 = body Výplata získatelské provize: 1. rok 70% po zaplacení pojistného, následná provize 30% vyplácena spolu s první udržovací provizí Výplata udržovací provize: výše aktuálního ročního pojistného/10.800 = body Výplata následné provize: od 2. roku trvání smlouvy po dobu 5-ti let po zaplacení za daný rok z aktuální výše ročního pojistného Jednorázová provize: jednorázové pojistné/1.800 = body
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Programy majetkového pojištění může sjednat pouze obchodní zástupce/spolupracovník - specialista na majetkové pojištění (SPM) splňující podmínky dané firmou, který má dále řádně uzavřenou Smlouvu o obchodním zastoupení/o spolupráci příslušného typu.
III. 2. 1. Kooperativa, pojišťovna, a.s.
1 2
Pojištění majetku a odpovědnosti občanů (nemovitosti, domácnosti, bytové domy, KOMPLETY1 a právní ochrana1)
Získatelská provize: Udržovací provize2:
Roční předepsané pojistné / 670 = body Roční předepsané pojistné / 2 700 = body (vyplácí se 9 let)
Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli, odpovědnost zastupitelů, odpovědnost členů orgánů SVJ a jiné pojištění odpovědnosti
Získatelská provize: Udržovací provize2:
Roční předepsané pojistné / 3 000 = body Roční předepsané pojistné / 3 000 = body
Pojištění motorových vozidel (provoz vozidla - povinné, havarijní, NA MÍRU, TANDEM, PARTNER)
Získatelská provize: Roční předepsané pojistné / 2 150 = body Roční předepsané pojistné / 2 150 = body Udržovací provize2: PROVIZE se vztahuje i na dodatková pojištění pro motorová vozidla, vyjma doplňkového pojištění čelního skla.
Dodatkové pojištění k pojištění vozidel (kromě pojištění čelního skla)
Získatelská provize: Roční předepsané pojistné / 2 150 = body Roční předepsané pojistné / 2 150 = body Udržovací provize2: Za pojištění čelního skla a výhledového skla vozidla se provize nevyplácí.
Namíru (GLV, GL2) – riz 1810 – ASISTENCE NADSTANDARD, 1840 – NA100PRO-NEZAVINĚNÁ NEHODA, 1845 – AUTO-ŽIVEL;NA100PROSTART (H98) RIZ 1840, 1845
Získatelská provize: Udržovací provize2:
Roční předepsané pojistné / 1 460 = body Roční předepsané pojistné / 1 460 = body
Pojištění podnikatelských rizik
Od 01. 01. 2013 jsou součástí produktové nabídky ZFP Makléř, viz. VII. Neživotní pojištění.
Samostatné úrazové pojištění1 sazba 23 UO a 53 UD
Získatelská provize (roční platba): Roční pojistné / 2 500 = body Získatelská provize (področní platba): Roční pojistné / 2 650 = body Nárok na získatelskou provizi vzniká každý následující rok trvání smlouvy po celou dobu pojištění (vypláceno vždy až po zaplacení příslušných plateb).
Cestovní pojištění Kolumbus – Abonent1
Získatelská provize za pojištění léčebných výloh (LVZ) = 36,40 Kč Získatelská provize za pojištění léčebných výloh a balíček ÚZO = 54,60 Kč
Komplexní rizikové životní pojištění 22MN Rubikon1
Získatelská provize (roční platba): Roční pojistné / 2 500 = body Získatelská provize (področní platba): Roční pojistné / 2 650 = body Nárok na získatelskou provizi vzniká každý následující rok trvání smlouvy po celou dobu pojištění (vypláceno vždy až po zaplacení příslušných plateb).
Úrazové pojištění Bonus 7771
Získatelská provize (roční platba): Roční pojistné / 2 500 = body Získatelská provize (področní platba): Roční pojistné / 2 650 = body Nárok na získatelskou provizi vzniká každý následující rok trvání smlouvy po celou dobu pojištění (vypláceno vždy až po zaplacení příslušných plateb)
Tento typ smlouvy může sjednat i obchodní zástupce/spolupracovník registrovaný dle zákona č. 38/2004 Sb., ne pouze specialista na majetkové pojištění (SPM). Udržovací provize se vyplácí automaticky při prolongaci po celou dobu pojištění.
III. 2. 2. ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB Cestovní pojištění1
Získatelská provize ve výši 7,5 % ze zaplaceného jednorázového pojistného bez bodové hodnoty
NAŠE AUTO
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 2 150 = body Udržovací provize2: Předepsané pojistné / 2 150 = body
DOMOV, DOMOV EXPRES, DOMOV PLUS
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 670 = body Udržovací provize2: Předepsané pojistné / 2 680 = body
OPV – hromadné pojistné smlouvy
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 2 150 = body Udržovací provize2: Předepsané pojistné / 2 150 = body
Pojištění podnikatelských rizik (PPR)
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 2 150 = body Udržovací provize2: Předepsané pojistné / 2 150 = body
NAŠE ODPOVĚDNOST
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 1 500 = body SazOdm/ProPri - 150608PN
Pojištění podnikatelských rizik (PPR) Pojištění bytových domů OPV – hromadné pojistné smlouvy
Od 01. 01. 2013 jsou součástí produktové nabídky ZFP Makléř, viz. VII. Neživotní pojištění.
Best Doctors
Získatelská provize (pro 1. rok trvání smlouvy): Roční pojistné / koeficient 810 = body Udržovací provize (pro 2. a další rok trvání smlouvy): Roční pojistné / koeficient 3.240 = body
III. 2. 3. Česká Pojišťovna, a.s. Cestovní pojištění
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 2 700 = body
Pojištění vozidel
Získatelská provize: Předepsané pojistné / 2 300 = body Udržovací provize2: Předepsané pojistné / 2 300 = body
Pojištění zájmových zvířat
Získatelská provize: Předepsané pojistné / koeficient = body (koeficient v rozmezí 1.300 – 9.000)
Pojištění majetku
Získatelská provize: Předepsané pojistné / koeficient = body (koeficient v rozmezí 410 – 2 900)
Pojištění odpovědnosti
Získatelská provize: Předepsané pojistné / koeficient = body (koeficient v rozmezí 410 – 3 200)
Tento typ smlouvy může sjednat obchodní zástupce/spolupracovník registrovaný dle zákona č. 38/2004 Sb. 2 Udržovací provize se vyplácí automaticky při prolongaci po celou dobu pojištění. 1
III. 2. 4. Wüstenrot pojišťovna a.s.
1
POV HAV Připojištění
Získatelská provize: Roční pojistné / 2 150 = body Udržovací provize: Roční pojistné / 2 150 = body
POV, HAV (přes on-line aplikaci PKP) – od 01. 07. 2014
Získatelská provize: Roční pojistné / 2 210 = body Udržovací provize: Roční pojistné / 2 150 = body
Pro Domov 1 ProDomov Mini 1
Získatelská provize: Roční pojistné / 810 = body Udržovací provize: Roční pojistné / 1 620 = body
Skupinové hypoteční pojištění (SHUP) – od 01. 10. 2013
Získatelská provize: 3 BODY pausálně
Tento typ smlouvy může sjednávat obchodní zástupce/spolupracovník registrovaný dle zákona č. 38/2004 Sb., který je současně specialista na úvěry (SPU).
Provize za neživotní pojištění nenáleží za období, za které pojišťovna vrací pojistné (při výpovědi v prvních 2 měsících trvání pojištění, při odmítnutí plnění, při odstoupení od pojistné smlouvy, apod.). Případné specifické podmínky pro výplatu provizí/odměn u jednotlivých obchodních partnerů jsou uvedeny v interních dokumentech. „ Zakázaná náhrada PS“. V případě, že získatel bez souhlasu Pojišťovny Kooperativa (tzn. v rozporu s pokyny pro uzavření smlouvy - sazebníky, školení, atd. a v rozporu s kodexem etiky), uzavře s klientem PS a v důsledku jejího uzavření tento klient ukončí nebo ukončil jinou PS, kterou má nebo měl uzavřenu s Pojišťovnou (i prostřednictvím jiného získatele) na totéž nebo obdobné pojištění, nenáleží získateli za tuto „novou“ PS žádná provize.(Platí pro životní i neživotní pojištění). Tento institut bude využíván v případech rozporu s etickou a obchodní politikou. O tom, zda se jedná o zakázanou náhradu, rozhoduje, v souvislosti s pojistnými smlouvami zprostředkovanými společností ZFP akademie, a.s., Úsek řízení vnějšího obchodu pojišťovny Kooperativa. V případě, že bude prokázáno, že se jedná o zakázanou náhradu, zajistí tento úsek prokazatelné informování získatele, včetně odůvodnění takového jednání. Zejména půjde o případy, kdy získatel např. PS přepracoval a měl místo přepracování využít dodatek ke stávající PS (pojištění majetku) či změnu PS (IŽP), dle možností daných specifikací konkrétního produktu. Dále může jít o případy, kdy získatel poškodil klienta (Etický kodex).
IV. HYPOTÉKY A ÚVĚRY Hypotéky a úvěry může sjednat pouze obchodní zástupce/spolupracovník - specialista na úvěry (SPU) splňující podmínky dané firmou, který má dále řádně uzavřenou Smlouvu o obchodním zastoupení/o spolupráci a příslušný smluvní dokument pro SPU.
IV. 1.
Komerční banka, a. s. 1 (platnost od 01. 01. 2014)
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu - produkty s 3-letou a delší dobou platnosti úrokové sazby (hypoteční úvěr, předhypoteční úvěr, překlenovací hypoteční úvěr) - produkty s dobou platnosti úrokové sazby 2 roky a kratší (hypoteční úvěr, překlenovací hypoteční úvěr)
1
Výše úvěru / 19 650 = body
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 9.600.000,- Kč.
Výše úvěru / 24 350 = body
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 12.000.000,- Kč.
Spotřebitelské úvěry - úvěr na nemovitost, úvěr GARANT
Výše úvěru / 20 300 = body
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 6.600.000,- Kč.
Úvěr pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek (hypoteční úvěr, investiční úvěr)
Výše úvěru / 70 000 = body
Získatelská provize je vyplácena max. z částky 20.000.000,- Kč.
Úvěry KB mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU) proškolení a evidovaní v KB.
IV. 2. Raiffeisenbank a. s. 1 (platnost od 01. 06. 2013)
1
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu
Výše úvěru / 20 300 = body
Podnikatelský úvěr (MICRO úvěrové produkty)
Výše úvěru / 21 700 = body
Úvěry RB mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU) proškolení a evidovaní v RB.
IV. 3. Česká Spořitelna, a.s. 1 (platnost od 01. 06. 2013)
1
Hypoteční úvěr
Výše úvěru / 19 000 = body
Překlenovací financování (služba k HÚ)
Výše úvěru/ 303 800 = body
Americká hypotéka
Výše úvěru / 20 300 = body
Zprostředkování osobního účtu
1 bod (paušálně)
Úvěry ČS mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří mají přidělené své ID u ČS.
IV. 4. GE Money Bank, a. s. 1 (platnost od 10. 3. 2014)
1
Hypotéka
Výše úvěru / 19 000 = body (výše úvěru není omezena)
Konsolidace + EXPRES půjčka – nový klient
Výše úvěru / 16 200 = body (max. výše provize je ovlivněna metodikou GEMB, kdy max. výše úvěru je 500 000,- Kč)
Konsolidace + EXPRES půjčka – stávající klient
Výše úvěru / 32 400 = body (max. výše provize je ovlivněna metodikou GEMB, kdy max. výše úvěru je 500 000,- Kč)
Úvěry GEMB mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou proškoleni a evidováni v GEMB.
IV. 5. Equa bank, a. s. 1 (platnost od 31. 03. 2014) Hypotéka („FIT“, „BEZ“, „PRO“ a neúčelové HÚ)
Výše úvěru / 19 000 = body (z max. výše úvěru 9 300 000,- Kč)
Pojištění k HÚ:
Výše úvěru / 507 000 = body Výše úvěru / 380 300 = body Výše úvěru / 304 100 = body
Typ A Typ B Typ C
Spotřebitelský úvěr: Bez pojištění S pojištěním typu A nebo B 1
Výše úvěru / 13 900 = body (z max. výše úvěru 6 800 000,- Kč)
Hypotéka jiného typu (účelová, refinancování)
Výše čerpaného úvěru / 18 100 = body Výše čerpaného úvěru / 16 700 = body (max. výše provize je ovlivněna metodikou EB, tj. 600 000,- Kč)
Úvěry Equa bank mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou proškoleni a evidováni v EQ.
IV. 6. Expobank CZ, a. s. 1 (platnosti od 24. 03. 2014) (do 14. října vedeno pod názvem LBBW Bank, a. s.)
1
Hypotéka
Výše úvěru / 19 000 = body (za max. výše úvěru do 15 000 000,- Kč)
Spotřebitelský úvěr
Výše úvěru / 32 500 = body (max. výše provize je ovlivněna metodikou LBBW, kdy max. výše úvěru je 500 000,- Kč)
Úvěry LBBW mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou proškoleni a evidováni v LBBW.
SazOdm/ProPri - 150608PN
IV. 7. Hypoteční banka, a.s. 1 (platnost od 01. 01. 2014)
1
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu Bonusová hypotéka
Výše úvěru / 19 000 = body
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu – služba: „Hypoteční úvěr 100“
Výše úvěru / 23 400 = body
Zprostředkování pojištění úvěru
1,6 bodu
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 6.000.000,- Kč. Paušálně
Úvěry HB mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou držiteli platného certifikátu Hypoteční banky.
IV. 8. UniCredit Bank, a.s. 1 (od 02. 01. 2014)
1
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu
Výše úvěru / 19 000 = body (z max. výše úvěru 9 370 000,- Kč)
Hypoteční – výnosové nemovitosti
Výše úvěru / 25 350 = body (z max. výše úvěru 12 500 000,- Kč)
Hypoteční – developerské financování
Výše poplatku / 1 630 = body (z max. výše poplatku 750 000,- Kč)
Úvěry pro PO (provozní, investiční a hypoteční, svobodná povolání)
Výše úvěru / 27 100 = body (z max. výše úvěru 12 500 000,- Kč)
Spotřebitelské úvěry PRESTO PŮJČKA
S úvěrovým pojištěním CPI Výše úvěru / 21 700 = body (z max. výše úvěru 1 300 000,- Kč) Bez úvěrového pojištění CPI Výše úvěru / 43 400 = body (z max. výše úvěru 2 600 000,- Kč)
Úvěry UCB mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou proškoleni a evidováni v UCB.
IV. 9. Wüstenrot hypoteční banka, a.s. (platnost od 01. 06. 2013) Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 6.000.000,- Kč.
Hypoteční úvěr pro fyzickou osobu1
Výše úvěrové angažovanosti/ 19 000 = body
Hypoteční úvěr pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek2
Garantovaná úroková sazba Základní provize: výše úvěrové angažovanosti / 21 700 = body (z max. výše do 6 000 000,.- včetně) Zvýhodněná provize: výše úvěrové angažovanosti / 43 400 = body (neomezeno) Minimální úroková sazba Základní provize: výše úvěrové angažovanosti / 31 000 = body (z max. výše do 6 000 000,.- včetně) Zvýhodněná provize: výše úvěrové angažovanosti / 62 000 = body (neomezeno)
Úvěry WHB pro FO mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou držiteli platného certifikátu Wüstenrot hypoteční banky. Úvěry WHB pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří jsou držiteli platného certifikátu Wüstenrot hypoteční banky pro právnické osoby. Specifické podmínky pro výplatu provizí/odměn u jednotlivých obchodních partnerů jsou uvedeny v interních dokumentech. 1
2
IV. 10. mBank, a.s. mhypotéka Light mhypotéka Light s pojištěním
Výše úvěru / 21 730 = body z max. výše úvěru 15 000 000,- Kč
Úvěry mBank může zprostředkovat proškolený SPU.
V. ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ A PŘEKLENOVACÍ ÚVĚRY Úvěry ze stavebního spoření může sjednat pouze obchodní zástupce - specialista na úvěry (SPU) splňující podmínky dané zastoupeným, který má dále řádně uzavřenou Smlouvu o obchodním zastoupení a příslušný smluvní dokument pro SPU.
V. 1.
Raiffeisen stavební spořitelna a.s. (platnost od 1. 3. 2009)
Úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěry pro fyzické osoby Smlouva stavebního spoření pro PO, překlenovací a komerční úvěr pro právnické osoby
V. 2.
1
2
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 2.000.000,- Kč.
Výše poplatku / 434 nebo 772 = body
Výše získatelské provize je omezena.
Podrobnosti k získatelské provizi/odměně za úvěry a smlouvy právnickým osobám jsou uvedeny v interním pokynu OPS. Tyto úvěry a smlouvy mohou sjednávat pouze SPU uvedení v seznamech SPU oprávněných sjednávat úvěry a smlouvy pro právnické osoby. Výplata získatelské provize vždy po zúčtování poplatku.
Stavební spořitelna České spořitelny, a.s. 1 (platnost od 01. 06. 2013)
Úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěry pro fyzické osoby
Výše úvěru / 23 110 = body
Úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěry pro fyzické osoby s pojištěním PPI
Výše úvěru / 21 300 = body
Úvěr od Buřinky
Výše úvěru / 13 900 = body
Úvěr od Buřinky s pojištěním PPI
Výše úvěru / 11 600 = body
Hypoúvěr od Buřinky
Výše úvěru / 18 400 = body
Hypoúvěr od Buřinky s pojištěním PPI
Výše úvěru / 14 200 = body
Zprostředkování osobního účtu
1 bod (paušálně)
Výše úvěru není omezena
Úvěr pro právnickou osobu – OBNOVA
Výše úvěru / 38 600 = body
Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 15.000.000,- Kč.
Výše úvěru není omezena
Úvěry ze stavebního spoření ČS mohou sjednávat pouze specialisté na úvěry (SPU), kteří mají přidělené své ID u ČS.
V. 3.
1
Výše úvěru / 24 000 = body
Wüstenrot stavební spořitelna, a.s.
Úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěry pro fyzické osoby1
Výše úvěrové angažovanosti / 24 000 = body Získatelská provize je vyplacena z maximální výše úvěru 3.000.000,- Kč. Výplata získatelské provize po 1. čerpání úvěru
Úvěry ze stavebního spoření pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek2
Základní provize: výše úvěrové angažovanosti / 26 710 = body (z max. výše do 3 000 000,.- včetně) Zvýhodněná provize: výše úvěrové angažovanosti / 53 420 = body (neomezeno)
Úvěry WSS pro FO mohou sjednávat pouze SPU, kteří jsou držitelé platného certifikátu Wüstenrot stavební spořitelny na úvěry fyzickým osobám. Úvěry WSS mohou sjednávat pouze SPU, kteří jsou držitelé platného certifikátu Wüstenrot stavební spořitelny na úvěry právnickým osobám.
Specifické podmínky pro výplatu provizí/odměn u jednotlivých obchodních partnerů jsou uvedeny v interních dokumentech.
VI. INVESTICE Investice může sjednat pouze obchodní zástupce/spolupracovník - splňující podmínky dané firmou, který je vázaným zástupcem investičního zprostředkovatele a má dále řádně uzavřenou Smlouvu o obchodním zastoupení/o spolupráci typu SOZ VZ/SOSP VZ, SOZ VZ OS/SOSP VZ OS, S VZ či S VZ OS.
VI. 1.
Conseq Investment Management, a. s. (platné od 01. 04. 2014)
ZFP Invest
Získatelská provize: vstupní poplatek / 330 = body Získatelská provize předplacená: vstupní poplatek / 370 = body Udržovací provize: stav účtu / 264 000 = body1 SazOdm/ProPri - 150608PN
1
Active/Baby Invest
Získatelská provize: vstupní poplatek / 330 = body Získatelská provize předplacená: vstupní poplatek / 370 = body Udržovací provize: stav účtu / 282 000 = body1
Classic Invest
Získatelská provize: vstupní poplatek / 330 = body Získatelská provize předplacená: vstupní poplatek/370 = body Udržovací provize: stav účtu / 432 000 = body1
Provize je vyplácena čtvrtletně.
VI. 2. IaD Investments, a.s. (pro smlouvy sjednané od 01. 07. 2014)
1
Prvý realitný fond
Získatelská provize: vstupní poplatek / 324 = body Udržovací provize: stav účtu / 775 000 = body1
ZFProfit
Získatelská provize: výše cílové investice / 10 800 = body Navýšení cílové investice: navýšená cílová investice / 10 800 = body
Provize je vyplácena měsíčně a řídí se kurzem eura platným v den přijetí provize na centrálu ZFP akademie, a.s.
VI. 3.
ČP INVEST investiční společnost, a.s. Získatelská provize: vstupní poplatek / 324 = body Získatelská provize předplacená: vstupní poplatek / 360 = body Udržovací provize: stav účtu / 600 000 = body1
ZFPA ČP Invest
1
Provize je vyplácena měsíčně.
VI. 4. ZFP Investments, investiční společnost, a.s. Získatelská provize: vstupní poplatek / 324 = body Udržovací provize: stav účtu / 775 000 = body1
ZFP realitní fond 1
Provize je vyplácena měsíčně.
VI. 5. J&T BANKA, a.s. 1 Produkt
Získatelská provize
***) Bonus Jednorázová provize
Udržovací provize vyplácená čtvrtletně
Podřízený vklad
vklad/ 10 800 = body
NE
NE
Vedení J&T Banky, a.s. rozhodlo s platností od 2. 4. 2015 pozastavit nabídku tohoto produktu. Roční termínovaný vklad
vklad/ 54 000 = body
vklad/ 40 600 = body
NE
Dvouletý termínovaný vklad
vklad/ 32 400 = body
vklad/ 23 200 = body
NE
Pětiletý termínovaný vklad
vklad/ 13 000 = body
vklad/ 9 200 = body
NE
J&T BOND
vstupní poplatek/ 324 = body
NE
stav účtu / 325 000 = body
J&T LIFE
*) Získatelská provize: standardní vstupní poplatek/ 324 = body*) **) Získatelská provize předplacená: zvýhodněný vstupní poplatek/ 324 = body
NE
stav účtu / 217 000 = body
*) Získatelská provize = varianta v pokynu Pravidelně je vyplácena pravidelně z každého vkladu, po celou dobu trvání smlouvy, ze standardního vstupního poplatku uhrazeného v každém vkladu. **) Získatelská provize předplacená = varianta v pokynu Postupně je vyplacena zálohově, najednou, po úhradě 1. vkladu. Z prvních vkladů se postupně hradí zvýhodněný vstupní poplatek až do úplné úhrady poplatku, přičemž poměr mezi poplatkem a investicí je 70:30. ***) Bonus bude vyplacen za Termínovaný vklad v případě, že klient zašle současně peníze do J&T BOND (= v jednom kalendářním měsíci budou připsány peníze v minimálním požadovaném objemu na sběrný účet Termínovaného vkladu a fondu J&T BOND). 1 Produkty J&T BANKY mohou sjednávat pouze VZ IZ, proškolení a certifikovaní J&T BANKOU, kteří mají v ZFPA přidělenu kvalifikaci Rozšířené investice + kvalifikaci J&T BANKA. Obě kvalifikace jsou nutné.
Specifické podmínky pro výplatu provizí/odměn u jednotlivých obchodních partnerů jsou uvedeny v interních dokumentech.
VII. NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Aktuální produktovou nabídku a seznam pojišťoven ZFPM naleznete na www.zfpmakler.cz, sekce obchodní nabídka. Výše provizí/odměn u standardních typů pojištění je stanovena koeficientem, v případě nestandardních obchodů se stanovuje individuálně*.
VII. 1. ZFP MAKLÉŘ Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik** Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli Flotilové smlouvy: pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla; havarijní pojištění
Získatelská provize: Roční pojistné / 2 150 = body*** Následná provize: Roční pojistné / 2 150 = body Výplata provize: alikvotně ze zaplacené části ročního pojistného. Provize náleží po celou dobu trvání pojištění.
Storno PROVIZE: provize za obchody je vyplácena vždy ze zaplaceného pojistného klienta. V případě ukončení smlouvy v průběhu pojistného roku a odúčtování části pojistného, vznikne a bude promítnuto i storno v alikvotní výši. Vysvětlivky: * U nestandardních obchodů provize v rozmezí RP/2150 až RP/5000 – jedná se o nestandardní druhy pojištěných rizik (zejména různé druhy pojištění profesních odpovědností, zemědělské pojištění, pojištění lodí a letadel) – bude projednána ke každému takovému obchodu individuálně. ** Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik - pojištění majetku a odpovědnosti za škodu, stavební a montážní pojištění, pojištění přepravy, pojištění přerušení provozu atp. *** Koeficient RP/2 150 = body znamená výši provizí, která byla vygenerována z konkrétního obchodu. Tuto provizi je třeba rozdělit mezi všechny, kteří se na obchodu podílejí. Jedna část provize náleží vždy tipaři a o druhou část se dělí buď s SPM nebo OZ ZFPM (dělení provize na domluvě mezi zmíněnými). Pokud se na obchodu podílí obchodník ZFPM, provize se dělí v poměru minimálně 50:50 ve prospěch ZFPM.
VIII. ZLATO VIII. 1. IBIS INGold, a.s. Provize za iiplan SazOdm/ProPri - 150608PN
Získatelská provize: Poplatek / 400 = body
Kmenová provize
1 g - aktuální cena za ks / 4 050 = body 2,5 g - aktuální cena za ks / 5 540 = body 5 g - aktuální cena za ks / 6 920 = body 10 g - aktuální cena za ks / 8 750 = body 31,1 g - aktuální cena za ks / 11 900 = body 50 g - aktuální cena za ks / 13 850 = body 100 g - aktuální cena za ks / 20 770 = body 250 g - aktuální cena za ks / 27 700 = body
PROVIZE ZA NÁKUPY ZLATA V EUR: provize se řídí kurzem EUR platným v den přijetí provize na centrálu ZFP akademie, a.s. PROVIZE ZA IIPLAN : - Získatelská provize (ze vstupního cenového navýšení) – nárok na vyplacení vzniká okamžikem doručení smlouvy iiplan k obchodnímu partnerovi a plného nebo částečného* uhrazení vstupního cenového navýšení z prvního slitku klientem na účet obchodního partnera Částečná úhrada: V případě, že klient vstupní cenové navýšení bude na účet obchodního partnera hradit postupně, bude obchodnímu zástupci vyplácena provize z každé dílčí úhrady vstupního cenového navýšení prvního slitku - Kmenová provize (z každého zafixovaného slitku) – nárok vzniká při dospoření každého dalšího slitku v zafixované hmotnosti - Provize z výkupu (ze všech zpětně vykoupených slitků, které byly v minulosti zakoupeny prostřednictvím IBIS InGold, a.s.)
Provize za jednorázový nákup, provize za výku
1 g – aktuální cena za ks / 4 050 = body 2,5 g – aktuální cena za ks / 5 540 = body 5 g – aktuální cena za ks / 6 920 = body 10 g – aktuální cena za ks / 8 750 = body 31,1 g – aktuální cena za ks / 11 900 = body 50 g – aktuální cena za ks / 13 850 = body 100 g – aktuální cena za ks / 20 770 = body 250 g – aktuální cena za ks / 27 700 = body
PROVIZE ZA JEDNORÁZOVÝ NÁKUP: - Získatelská provize – nárok na vyplacení vzniká okamžikem uzavření obchodu a plné úhrady ceny zlata klientem na účet obchodního partnera - Provize z výkupu (ze všech zpětně vykoupených slitků, které byly v minulosti zakoupeny prostřednictvím IBIS InGold, a.s.)
IX. ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ IX. 1.
IX. 2. IX. 3.
IX. 4.
IX. 5.
Smluvní strany se dohodly, že obchodní zástupce/spolupracovník má nárok na následné a udržovací provize/odměny pouze v případě, že smluvní vztah mezi smluvními stranami, na základě smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci je platný a účinný, že obchodní zástupce/spolupracovník splňuje všechny zákonné podmínky, všechny povinnosti jemu vyplývající ze smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci, dodržuje pokyny firmy a je provizně aktivní, tzn. splňuje podmínku, že v období dvanácti za sebou následujících zúčtovacích období získá alespoň celkem 240 bodů z přímé produkce. Za sjednání programů, resp. produktů, neuvedených v čl. I., II., III., IV., V., VI., VII a VIII. tohoto Sazebníku odměn/Provizní přílohy PROVIZE nenáleží. Spolupracovníkovi rovněž nenáleží nárok na PROVIZE za zprostředkované smlouvy, které přímo odevzdá obchodnímu partnerovi. Smluvní strany se dohodly, že firma je oprávněna Sazebník odměn/Provizní přílohu jednostranně měnit, a to zejména v závislosti na vnějších okolnostech (trh finančních produktů, změna provizních podmínek obchodních partnerů firmy, změna legislativy apod.). Změna Sazebníku odměn/Provizní přílohy je účinná od okamžiku zveřejnění změny v Sazebníku odměn/Provizní příloze na extranetu firmy. Firma může změnu Sazebníku odměn/Provizní přílohy oznámit též navíc některým ze způsobů obvyklých pro předávání informací při činnosti firmy (prostřednictvím extranetu, na webových stránkách, prostřednictvím strukturních porad, emailem, atd.). Spolupracovník je povinen sledovat změny Sazebníku odměn/Provizní přílohy a seznamovat se s těmito změnami, a to s ohledem na skutečnost, že znalost aktuálního Sazebníku odměn/Provizní přílohy je nezbytná pro výkon činnosti dle smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci a pro činnosti tipaře. Spolupracovník zároveň prohlašuje, že souhlasí s takto prováděnými změnami Sazebníku odměn/ Provizní přílohy, přičemž pro případ, že spolupracovník později prohlásí, že s uvedenými změnami nesouhlasí, se smluvní strany dohodly, že účinky, které uzavřením smlouvy o obchodním zastoupení/ o spolupráci nastaly, pominou ke dni účinnosti změny Sazebníku odměn/Provizní přílohy, se kterou spolupracovník nesouhlasí, resp. ke dni, kdy projev spolupracovníka o tom, že nesouhlasí se změnou Sazebníku odměn/Provizní přílohy, bude doručen firmě (tzn. smlouva o obchodním zastoupení/o spolupráci k uvedenému dni zanikne s tím, že zánik této smlouvy nemá vliv na práva a povinnosti, která zánikem této smlouvy nezanikají). Smluvní strany se dále dohodly, že pokud nedojde ke změně výše PROVIZE nebo ke změně podmínek storna PROVIZÍ za podmínek dohodnutých ve Smlouvě o obchodním zastoupení/o spolupráci, nebo jestliže dojde ke změně výše PROVIZÍ nebo podmínek storna PROVIZÍ neplatným způsobem a nedojde k zániku Smlouvy o obchodním zastoupení/o spolupráci, tak platí, že: a) výše PROVIZE se mění okamžikem, kterým dojde ke změně výše PROVIZE poskytované obchodním partnerem za uzavření zprostředkované smlouvy a to poměrně vůči jejímu snížení nebo zvýšení a to s účinností od zveřejnění této změny na extranetu firmy, popř. vydání pokynu/oznámení zastoupeného nebo datem v něm uvedeným (zejména emailem, v interním médiu INFO, na webových stránkách, v interních směrnicích zastoupeného, atd.), jestliže v tomto není uveden jiný termín, b) výše PROVIZE se může měnit vždy v průběhu kalendářního roku tak, že se snižuje o výši inflace a to s účinností od okamžiku zveřejnění této informace na extranetu firmy, popř. v pokynu/oznámení firmy nebo datem v něm uvedeným (zejména mailem, v interním médiu INFO, na webových stránkách, v interních směrnicích zastoupeného, atd.), jestliže v tomto není uveden jiný termín, c) způsob výpočtu výše, resp. určení výše splátek PROVIZE se mění okamžikem, kterým dojde k jejich změně od obchodního partnera, který dotčenou PROVIZI za uzavření zprostředkované smlouvy firmy platí a to s účinností od okamžiku zveřejnění této informace na extranetu firmy, popř. v pokynu/ oznámení firmy nebo datem v něm uvedeným (zejména mailem, v interním médiu INFO, na webových stránkách, v interních směrnicích firmy, atd.), jestliže v tomto není uveden jiný termín, d) podmínky storna PROVIZE se mění okamžikem, kterým dojde ke změně podmínek storna PROVIZE určených obchodním partnerem, a to s účinností od okamžiku zveřejnění této informace o jejich změně na extranetu firmy, popř. v pokynu/oznámení firmy nebo datem v něm uvedeným (zejména mailem, prostřednictvím extranetu v interním médiu INFO, na webových stránkách, v interních směrnicích firmy, atd.), jestliže v tomto není uveden jiný termín, Platnost změny výše PROVIZÍ, jakož i způsobu jejího výpočtu není podmíněna podpisem nového Sazebníku odměn/Provizní přílohy mezi firmou a spolupracovníkem. Případné rozšíření Sazebníku odměn/Provizní přílohy o nové programy/produkty oznamuje firma do obchodní sítě prostřednictvím zveřejnění této informace na extranetu firmy, popř. pokynu/oznámení firmy (zejména mailu, interního média INFO, vyvěšením na webových stránkách, interních směrnic firmy, atd.). Jestliže není v textu pokynu/oznámení o změně uvedeno konkrétní datum změny, potom se za datum platnosti vyhlášení změny pokládá datum zveřejnění změny na extranetu firmy. Pro účely Sazebníku odměn/Provizní přílohy se klient, resp. jakkoliv jinak označený subjekt, který díky činnosti spolupracovníka uzavře zprostředkovanou smlouvu, považuje za zájemce.
X. DOBY RUČENÍ ZA STORNO X.1.
Smlouvy o penzijním připojištění
n AEGON Penzijní fond, a. s. • Storno PROVIZE nastává při ukončení smlouvy. Výše storna je dána procentem z vyplacené PROVIZE dle délky trvání smlouvy účastníka následovně: pokud bylo uhrazeno 1-11 měsíců = 100 %, 12-23 měsíců = 50 %, 24-35 měsíců = 25 %. • Současně po 36 měsících trvání smlouvy dochází ke kontrole plateb klienta, a pokud stav na účtu klienta bude méně než 50 % předepsaných úložek, nastává poměrné vrácení provize dle skutečně zaplacených úložek klienta (platnost od 1. 2. 2009). Hodnocení méně než 50% předepsaných úložek se týká pouze základní provize. U provize za navýšení je obchodní zástupce povinen uhradit rozdíl vyčíslené provize za navýšení a provize za navýšení, která je vyčíslena z přepočteného základu. • Storno PROVIZE se neuplatňuje v případě úmrtí klienta.
n Penzijní fond České pojišťovny, a.s. • Sjednání smlouvy: - 100 % storno PROVIZE do 12 měsíců trvání smlouvy nebo do 18 měsíců, pokud na smlouvu nebylo uhrazeno alespoň 12 měsíčních PÚ nebo 3. osoby. SazOdm/ProPri - 150608PN
•
•
•
•
•
- 100 % poměrné části vyplacené provize odpovídající snížení celkové výše sjednaného PÚ nebo 3. osoby, ke kterému došlo v období od počátku 1. do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. - 50 % storno PROVIZE mezi 13. až 24. měsícem nebo v období do 30. měsíce nebylo na smlouvu uhrazeno alespoň 24 PÚ nebo 3. osoby. - 50 % poměrné části vyplacené provize odpovídající snížení celkové výše sjednaného PÚ nebo 3. osoby, ke kterému došlo v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Navýšení, navýšení z directmailu: - 100 % storno PROVIZE do konce 12 kalendářního měsíce následujícího po účinnosti navýšení nebo do konce 12 kalendářního měsíce, pokud na smlouvu nebylo uhrazeno alespoň 9 navýšených měsíčních PÚ nebo 3. osoby. 100 % poměrné části vyplacené provize za navýšení odpovídající snížení celkové výše sjednaného PÚ nebo 3. osoby, ke kterému došlo v období od počátku 1. do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti navýšení. - 50 % storno PROVIZE od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po účinnosti navýšení nebo do konce 24 kalendářního měsíce, pokud na smlouvu nebylo uhrazeno alespoň 21 navýšených měsíčních PÚ nebo 3. osoby. 50 % poměrné části vyplacené provize za navýšení odpovídající snížení celkové výše sjednaného PÚ nebo 3. osoby, ke kterému došlo v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce po datu účinnosti navýšení. Příspěvek zaměstnavatele: - v případě, že k poslednímu dni 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž došlo k připsání prvního PZ, bude průměrný měsíční PZ za posledních 12 měsíců nižší, dojde k poměrnému vrácení provize. - 70 % storno PROVIZE v případě, že průměrný měsíční PZ za období od 13. do 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž došlo k připsání prvního PZ, bude o více než 10% nižší oproti průměru, na jehož základě byla po 12. kalendářních měsících od účinnosti PZ vyplacena provize. Jednorázový vklad (JV): - storno 1. části vyplacené PROVIZE za JV, pokud v období od počátku 1. do konce12. kalendářního měsíce došlo k ukončení smlouvy - storno 2. části vyplacené PROVIZE za JV, pokud v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce došlo k ukončení smlouvy - poměrné storno 1. části vyplacené PROVIZE za JV, pokud v období od počátku 1. do konce12. kalendářního měsíce došlo ke snížení zůstatku sjednaného JV - poměrné storno 2. části vyplacené PROVIZE za JV, pokud v období od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce došlo ke snížení zůstatku sjednaného JV Převod prostředků: - 100 % storno PROVIZE, pokud do 12 měsíců dojde k výplatě jednorázového vyrovnání, k výplatě předplatného, k zahájení výplaty penze nebo k zániku smlouvy - 80 % storno PROVIZE, pokud od počátku 13. do konce 24. kalendářního měsíce dojde k výplatě jednorázového vyrovnání, k výplatě předplatného, k zahájení výplaty penze nebo k zániku smlouvy Storno PROVIZE se neuplatňuje v případě úmrtí účastníka.
n Penzijní fond Komerční banky, a.s. • Storna u všech typů PROVIZE (platnost od 1. 5. 2008) se řídí režimem 24/24 - tzv. „lineární vratka“, tzn., že s každým zaplaceným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24 (po 6 měsících neplacení zasílá PFKB klientům výpověď smlouvy, čímž může dojít ke stornu).
n NN Penzijní fond, a.s. • Stornopolitika NN PF je založena na tzv. zasloužené PROVIZI, tzn., že po určitém období se hodnotí, zda klient platí příspěvky ve sjednané výši a platebním intervalu. Z hodnocení pak vyplyne, zda se, v důsledku špatné platební morálky klienta, část PROVIZE vrací – tzv. nezasloužená poměrná část PROVIZE, nebo ne. 100% storno v prvním roce trvání smlouvy: - při zrušení smlouvy nebo nezaplacení 6 měsíčních úložek klienta v prvním roce - hodnocení průměrné úložky za první rok trvání smlouvy: je-li v 15. měsíci trvání smlouvy naspořeno méně než 12 smluvně sjednaných úložek, pak se vrací poměrná část vyplacené PROVIZE. 50% storno ve druhém roce trvání smlouvy: - při zrušení smlouvy nebo nezaplacení 6 měsíčních úložek klienta v druhém roce - hodnocení průměrné úložky za druhý rok trvání smlouvy: je-li ve 27. měsíci trvání smlouvy naspořeno méně než 24 smluvně sjednaných úložek, pak se vrací poměrná část vyplacené PROVIZE. Při výpočtu storna se zohledňuje již dříve vrácená PROVIZE z dané smlouvy.
n Allianz Penzijní fond, a. s. • Sjednání smlouvy, navýšení, převod prostředků, mimořádný jednorázový vklad: - storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že v průběhu prvních 12 měsíců zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázové vyrovnání nebo převodem do jiného PF. - storno PROVIZE ve výši 55% nastává v případě, že v průběhu dalších 12 měsíců (druhý rok) zanikne smlouva výpovědí, výplatou jednorázové vyrovnání nebo převodem do jiného PF. • Změna penzijního plánu: - storno PROVIZE ve výši 100% po dobu 24 měsíců nastává v případě, že smlouva zanikne výpovědí, výplatou jednorázového vyrovnání nebo převodem do jiného PF, nebo v případě, že do ukončení smlouvy od sjednání změny penzijního plánu nebylo uhrazeno alespoň 24 sjednaných příspěvků.
n Generali Penzijní fond, a. s. • Storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že v průběhu prvních 12 měsíců zanikne smlouva výpovědí nebo převodem do jiného PF. • Storno PROVIZE ve výši 50% nastává v případě, že v průběhu 13. až 24. měsíce trvání smlouvy zanikne tato výpovědí nebo převodem do jiného PF. • 13. a 25. měsícem provádí Generali PF a.s. kontrolu skutečně zaplacených měsíčních příspěvků a je vypočten průměrný měsíční příspěvek. Ze zjištěného průměrného měsíčního příspěvku je určena výše provize a tato porovnána s provizí již vyplacenou. V případě, že aktuální provize přesahuje/ nedosahuje výše provize, která byla proplacena, bude tento rozdíl odúčtován/doplacen.
n ČSOB Penzijní fond Stabilita, a.s. • Storno PROVIZE se stanoví samostatně za příspěvek účastníka a za příspěvek zaměstnavatele. • Storno PROVIZE je při ukončení smlouvy, resp. při neplnění smluvních podmínek, na jejichž základě byla vyplacena provize (i v případě vzniku nároku na výplatu dávky z penzijního připojištění, mimo vzniku nároku na výplatu dávky z výsluhové penze), následující: - 100 % storno PROVIZE do 12 měsíců trvání smlouvy - 50% storno PROVIZE mezi 13. až 24. měsícem trvání smlouvy - 25% storno PROVIZE mezi 25. až 36. měsícem trvání smlouvy • Při úmrtí účastníka se neuplatňuje storno PROVIZE a ke dni úmrtí účastníka současně zaniká nárok na veškerou PROVIZI. • Současně po připsání 12 sjednaných příspěvků účastníka nebo příspěvků zaměstnavatele, nejpozději však v 15. měsíci následujícím po měsíci, ve kterém došlo ke vzniku smlouvy, dochází ke kontrole plateb klienta a následnému přepočtu PROVIZE, pokud není příspěvek placen řádně, včas a ve sjednané výši.
n Axa Penzijní fond, a. s. • Sjednání smlouvy, předplatné: - storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena před započtením 18 měsíců doby penzijního připojištění. • Sjednání navýšení: - storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena před započtením 18 měsíců doby penzijního připojištění. - nárok na výplatu PROVIZE též zaniká, pokud aritmetický průměr příspěvků ve stornolhůtě (stornolhůta = v případě navýšení myšlena doba 12 měsíců od účinnosti navýšení příspěvku) je menší než nově sjednaná výše příspěvku, nebo pokud penzijní připojištění zanikne během stornolhůty. • Sjednání mimořádného jednorázového navýšení (MJV): - storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena před započtením 12 měsíců od měsíce, ve kterém vznikl nárok na provizi za MJV, nebo účastník požádá o vrácení částky MJV.
n Penzijní fond České spořitelny, a. s. • Storno PROVIZE ve výši 100% nastává v případě, že v průběhu prvních 12 měsíců zanikne smlouva výpovědí nebo převodem do jiného PF, nebo nebudou kompletně splněny podmínky pro vznik nároku na provizi.
SazOdm/ProPri - 150608PN
X.2.
Smlouvy důchodového spoření (DS)
n KB Penzijní společnost, a. s.
STORNO provize za DS
Storno se řídí režimem 24/24 - tzv. „lineární vratka“, tzn., že s každým zaplaceným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24. V případě, že smlouva byla ukončena před lhůtou 24 měsíců, pak: VÝŠE STORNA = (počet měsíců období – skutečný počet měsíců při ukončení smlouvy)/počet měsíců období x 100. Období (započtená pojištěná doba) = počet měsíců, na které byl řádně uhrazen a připsán měsíční příspěvek účastníka nebo zaměstnavatele.
n Penzijní společnost České pojišťovny, a. s.
STORNO Provize za sjednání smlouvy DS
100 % STORNO
V případě, že je smlouva zrušena, účastníkem vypovězena nebo skončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy.
50 % STORNO
V případě, že je smlouva zrušena, účastníkem vypovězena nebo skončena v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy.
100 % STORNO
V případě, že v období do 36-ti kalendářních měsíců následujících po registraci smlouvy v Centrálním registru smluv nebude na účet účastníka uhrazen žádný příspěvek.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
n AXA Penzijní společnost, a.s.
STORNO provize za sjednání smlouvy
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené PÚ v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše smluvně sjednané měsíční úložky. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize za navýšení PÚ
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednaného navýšení PÚ.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky PÚ v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše sjednaného navýšení. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce od připsání prvního smluvně sjednaného měsíčního příspěvku zaměstnavatele
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky zaměstnavatele v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše smluvně sjednaného měsíčního příspěvku. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednaného navýšení příspěvku zaměstnavatele.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše sjednaného navýšení. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
X.3.
Smlouvy doplňkového penzijního spoření (DPS)
n CONSEQ Penzijní společnost, a.s. • Příspěvek účastníka: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Příspěvek zaměstnavatele: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Navýšený příspěvek účastníka: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti navýšeného PÚ - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem od účinnosti navýšeného PÚ, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Navýšený příspěvek zaměstnavatele: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti navýšeného PZ - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem od účinnosti navýšeného PZ, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Převod prostředků: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Jednorázový příspěvek: - 100 % storno provize, pokud je smlouva zrušena nebo přerušena do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že je smlouva zrušena nebo přerušena v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Garance - 100 % storno provize, pokud DP zanikl do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že DP zanikl v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Pojištění - 100 % storno provize, pokud DP zanikl do 12 měsíců od účinnosti smlouvy - V případě, že DP zanikl v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) • Navýšený poplatek za Garanci a Pojištění: - 100 % storno provize, pokud DP zanikl do 12 měsíců od účinnosti navýšeného poplatku DP - V případě, že DP zanikl v období mezi 12 až 36 měsícem, pak se stornuje poměrná část provize na základě vzorce: (100 % - (počet dovršených měsíců/36)) SazOdm/ProPri - 150608PN
n Česká spořitelna Penzijní společnost, a.s. STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti smlouvy o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Případný přeplatek zálohy bude stornován.
100 % STORNO
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti smlouvy o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření smlouvy DPS, bude provedeno storno celé zálohy.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Případný přeplatek zálohy bude stornován.
100 % STORNO
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření dodatku ke smlouvě DPS, bude provedeno storno celé zálohy.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Případný přeplatek zálohy bude stornován.
100 % STORNO
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o DPS, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření dodatku ke smlouvě DPS, bude provedeno storno celé zálohy.
100%
V případě, že je smlouva ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy, navýšení, prvního sjednání příspěvku zaměstnavatele
STORNO zálohy za sjednání smlouvy DPS
STORNO Zálohy za zvýšení PÚ DPS
STORNO zálohy za sjednání nebo zvýšení PZ DPS
n ČSOB Penzijní společnost, a.s.
STORNO provize za sjednání, navýšení a první sjednání příspěvku zaměstnavatele
Výše storna za nepravidelné placení PÚ od účinnosti smlouvy nebo navýšení se stanoví dle tabulky níže a to pouze za první období kdy bude storno uplatněno. Do sledovaného období se zahrnují měsíce až do konce tohoto období i v případě ukončení smlouvy před koncem sledovaného období Sledované období
Podíl sjednaných PÚ
12 měsíců 24 měsíců
STORNO 80%
Pod 75%
36 měsíců
50% 20%
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
n NN Penzijní společnost, a.s. • NN PS nemá nastaveno STORNO PROVIZE u produktu DPS s výjimkou 1 níže specifikovaného případu, kdy nastává STORNO PROVIZE: • 100 % STORNO PROVIZE nastává v případě, že nové smlouvě DPS předcházelo ukončení smlouvy PP v TF a převod prostředků z TF na tuto novou smlouvu DPS a tato nová smlouva DPS byla ukončena ve lhůtě kratší než 12 měsíců od počátku smlouvy
n KB Penzijní společnost, a. s.
STORNO provize za DPS
Storno se řídí režimem 24/24 - tzv. „lineární vratka“, tzn., že s každým zaplaceným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24. VÝŠE STORNA (v %) = (počet měsíců období – skutečný počet měsíců při ukončení smlouvy)/počet měsíců období x 100. Skutečný počet měsíců = počet měsíců, na které byl řádně uhrazen a připsán měsíční příspěvek účastníka. Ukončení smlouvy = převod k jiné PS, výplata odbytného, jednorázové vyrovnání, penze nebo jednorázové pojistné, smrtí účastníka
n Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. V případě, že je smlouva ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy. 100 % STORNO
STORNO provize za sjednání smlouvy DPS od PS ČP
50 % STORNO
V případě, že do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. příspěvek účastníka nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 8 příspěvků., minimálně ve sjednané výši. V případě, že je smlouva ukončena v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy. V případě, že v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. příspěvek účastníka nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 20 příspěvků, minimálně ve sjednané výši
100 % STORNO
V případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od 1. kalendářního měsíce do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy.
50 % STORNO
V případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka. V případě, že je dodatek ke smlouvě ukončen do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku. 100 % STORNO
STORNO provize za navýšení příspěvku účastníka v DPS
50 % STORNO
V případě, že do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. navýšený PU nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 8 navýšených příspěvků. V případě, že je dodatek ke smlouvě ukončen v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku. V případě, že v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. navýšený PU nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 20 navýšených příspěvků.
100 % STORNO
Poměrné části provize v případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od počátku 1. kalendářního měsíce do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku.
50 % STORNO
Poměrné části provize v případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize vyplacené za sjednání jednorázového vkladu
100 % STORNO
V případě, že je smlouva DPS/TF ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku/oznámení JV.
50 % STORNO
V případě, že je smlouva DPS/TF ukončena v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku/oznámení JV.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO za sjednání příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že Smlouva DPS byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku DPS, nebo do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek zaměstnavatele, nebylo uhrazeno na účet účastníka minimálně 2400 Kč příspěvku zaměstnavatele.
50 % STORNO
V případě, že Smlouva DPS byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku DPS, nebo do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek zaměstnavatele, nebylo uhrazeno na účet účastníka minimálně 6000 Kč příspěvku zaměstnavatele.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka. SazOdm/ProPri - 150608PN
X.4.
Transformovaný fond
n Aegon Penzijní společnost, a. s. • 100 % STORNO PROVIZE nastává v případě, že smlouva penzijního připojištění v transformovaném fondu je ukončena nebo přerušena do 36 měsíců od vzniku nároku na provizi za zvýšení příspěvku • Nárok na provizi NEZANIKÁ, pokud dojde ke stornu smlouvy z důvodu úmrtí účastníka
n AXA Penzijní společnost, a.s.
STORNO provize za navýšení příspěvku účastníka
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednaného navýšení PÚ.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky PÚ v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše sjednaného navýšení. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce od připsání prvního smluvně sjednaného měsíčního příspěvku zaměstnavatele
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky zaměstnavatele v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše smluvně sjednaného měsíčního příspěvku. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
STORNO provize za navýšení příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že smlouva zanikne nebo bude přerušena do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednaného navýšení příspěvku zaměstnavatele.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Dle přepočtu skutečně zaplacených příspěvků v jednotlivých měsících v období do konce 12. kalendářního měsíce po datu účinnosti smlouvy. Do přepočtu budou zahrnuty skutečně uhrazené příspěvky v jednotlivých kalendářních měsících do maximální výše sjednaného navýšení. Případný přeplatek provize bude stornován
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
n CONSEQ Penzijní společnost, a. s. • 100 % STORNO PROVIZE nastává v případě, že smlouva penzijního připojištění v transformovaném fondu je ukončena nebo přerušena do 36 měsíců od vzniku nároku na provizi za zvýšení příspěvku (týká se příspěvku účastníka i příspěvku zaměstnavatele) • Nárok na provizi NEZANIKÁ, pokud dojde ke stornu smlouvy z důvodu úmrtí účastníka
n Česká spořitelna Penzijní společnost, a.s.
STORNO zálohy za zvýšení příspěvku účastníka v TF
STORNO zálohy za sjednání nebo zvýšení příspěvku zaměstnavatele v TF
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Případný přeplatek zálohy bude stornován.
100 % STORNO
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření dodatku ke smlouvě TF, bude provedeno storno celé zálohy.
STORNO PŘEPLATKU DLE PŘEPOČTU
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Případný přeplatek zálohy bude stornován.
100 % STORNO
Doplatek nebo přeplatek provize se zúčtuje v měsíci, který následuje po 6. měsíci od nabytí účinnosti dodatku ke smlouvě o TF, vypočítá se jako rozdíl základní provize a vyplacené zálohy. Jestliže nebyly splněny podmínky vzniku nároku na provizi za uzavření dodatku ke smlouvě TF, bude provedeno storno celé zálohy.
100%
V případě, že je smlouva ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti smlouvy, navýšení, prvního sjednání příspěvku zaměstnavatele
n ČSOB Penzijní společnost, a.s.
STORNO provize za sjednání navýšení a první sjednání příspěvku zaměstnavatele
Výše storna za nepravidelné placení PÚ od účinnosti smlouvy nebo navýšení se stanoví dle tabulky níže a to pouze za první období kdy bude storno uplatněno. Do sledovaného období se zahrnují měsíce až do konce tohoto období i v případě ukončení smlouvy před koncem sledovaného období Sledované období
Podíl sjednaných PÚ
12 měsíců 24 měsíců
STORNO 80%
Pod 75%
36 měsíců
50% 20%
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
n NN Penzijní společnost, a. s. • NN PS nemá nastaveno STORNO PROVIZE u změn v transformovaném fondu.
n KB Penzijní společnost, a. s.
STORNO provize za ZMĚNU (NAVÝŠENÍ) smlouvy DPS, NAVÝŠENÍ v TF, SNÍŽENÍ příspěvku
Storno se řídí režimem 24/24 - tzv. „lineární vratka“, tzn., že s každým zaplaceným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24. Poměrná část provize je stornována v případě, že: • smlouva byla ukončena před lhůtou 24 měsíců od zvýšení příspěvku účastníka • dojde ke snížení příspěvků účastníka • (součet měsíčních příspěvků za 24 měsíců od účinnosti smlouvy / 24) < než průměrný měsíční příspěvek účastníka, ze kterého byla původně vypočtena provize
n Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. V případě, že je dodatek ke smlouvě ukončen do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku. 100 % STORNO STORNO provize za navýšení příspěvk u účastníka v TF
V případě, že do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. navýšený PU nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 8 navýšených příspěvků. V případě, že je dodatek ke smlouvě ukončen v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku.
50 % STORNO V případě, že v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl uhrazen 1. navýšený PU nebo 3. osoby, nebylo uhrazeno alespoň 20 navýšených příspěvků. 100 % STORNO
V případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od 1. kalendářního měsíce do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku.
50 % STORNO
V případě, že dojde ke snížení PU nebo 3. osoby v období od 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu účinnosti dodatku.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka. SazOdm/ProPri - 150608PN
STORNO provize za sjednání příspěvku zaměstnavatele
100 % STORNO
V případě, že Smlouva TF byla ukončena do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku TF, nebo do konce 12. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek zaměstnavatele, nebylo uhrazeno na účet účastníka minimálně 2400 Kč příspěvku zaměstnavatele.
50 % STORNO
V případě, že Smlouva TF byla ukončena v období od počátku 13. kalendářního měsíce do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po datu sjednání dodatku TF, nebo do konce 24. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byl uhrazen první příspěvek zaměstnavatele, nebylo uhrazeno na účet účastníka minimálně 6000 Kč příspěvku zaměstnavatele.
STORNO provize není uplatňováno v případě, že smlouva zanikla z důvodu smrti účastníka.
X.5.
Smlouvy na neživotní pojištění
Individuální specifické případy storna je nutno konzultovat s oddělením produktových specialistů, případně s reklamačním oddělením.
n Kooperativa pojišťovna, a.s. • V případě, že dojde k zániku pojištění, dochází ke stornu provize poměrnou částí odpovídající délce trvání pojištění.
n ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB • V případě, že dojde k zániku pojištění, dochází ke stornu provize poměrnou částí odpovídající délce trvání pojištění.
n Česká Pojišťovna, a.s. • V případě, že dojde k zániku pojištění, je storno následující: - 100% storno PROVIZE v 1. roce trvání smlouvy - 80% storno PROVIZE v 2. roce trvání smlouvy - 60% storno PROVIZE v 3. roce trvání smlouvy U pojištění vozidel v případě, že dojde k zániku pojištění, dochází ke stornu provize poměrnou částí odpovídající délce trvání pojištění.
X.6.
Smlouvy na životní pojištění Základní produkty Kombinace KZP a PDÚ
Storno u programů ZFP Život a ZFP Důchod + NN Investor Exclusive B350, JUNIOR INVEST
AEGON POJIŠŤOVNA, a.s.
Storno 100 % v prvním měsíci trvání smlouvy, od druhého měsíce se storna řídí režimem tzv. „lineární vratky“.
Česká pojišťovna, a.s. ČSOB Pojišťovna, a.s.
Storna se řídí režimem 24/24 – tzv. „lineární vratka“, tzn., že s každým zaplaceným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24
NN Životní pojišťovna N.V., pobočka pro Českou rebupliku Kooperativa pojišťovna, a.s.
Storno 100 % v prvních 2 měsících trvání smlouvy, od třetího měsíce se storna řídí režimem tzv. „lineární vratky“.
Individuální specifické případy storna je nutno konzultovat s obchodním úsekem, případně s reklamačním oddělením.
n Generali Pojišťovna, a.s. • ZFP Život: lineární storno 24/24; každým uhrazeným měsícem se snižuje riziko storna o 1/24 • dojde- li k zániku pojištění v průběhu prvních 24 měsíců nebo nebylo-li klientem pojistné řádně uhrazeno za prvních 24 měsíců, vzniká zprostředkovateli nárok na získatelskou provizi pouze za příslušný počet řádně uhrazených měsíců před datem storna PS. V tomto případě dochází k alikvotnímu stornu již vyplacené provize. • pokud pojišťovna klientovi vrátí zcela nebo částečně zaplacené pojistné, z něhož vznikl nárok na provizi, tento nárok v plném nebo alikvotním rozsahu zaniká. Pokud již byla vyplacena provize, bude tato stornována. • dojde-li ke snížení pojistného v prvních 24 měsících od počátku pojištění, dochází k částečnému stornu, odpovídající provedenému snížení pojistného a to za příslušný počet měsíců. • dojde-li ke snížení pojistného do 24 měsíců po předchozím navýšení, bude stornována celá provize z navýšení, vyplacená v předešlých 24 měsících (bez ohledu na to, že snížení bylo menší než původní navýšení a bez ohledu na to, že klient nějakou dobu navýšené pojistné hradil).
n Kooperativa pojišťovna, a.s. • RENTA Profit, Úrazové pojištění 22MN Rubikon - Storno PROVIZE je 100 % do 12-ti měsíců, 50 % do 24 měsíců, 25 % do 36 měsíců. • V případě, že je smlouva ukončena do dvou měsíců od vzniku smlouvy, zaniká nárok na provizi a tato je stornována ve 100 %, přestože klient po dobu prvních dvou měsíců hradil řádně pojistné.
n ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB • KZP Komplet - Storno 100 % v prvním roce trvání smlouvy. Storno 50 % po zaplacení 13. splátky a v průběhu 2. roku trvání smlouvy. Stornolhůta končí po zaplacení 25. splátky. SUP storno 100 % v prvních 12 měsících trvání smlouvy.
n Česká pojišťovna, a.s. • Sluníčko, UDS, PIETA - 100 % PROVIZE se vrací v prvním roce, 80 % PROVIZE se vrací v druhém roce, 60 % PROVIZE se vrací ve třetím roce trvání smlouvy.
n Wüstenrot životní pojišťovna, a. s. • ProSichr: - získatelská provize = storno 24 měsíců lineárně, - následná provize = storno 12 měsíců lineárně, - jednorázová provize = storno 24 měsíců
X.7.
Smlouvy na investice
Individuální specifické případy storna je nutno konzultovat s oddělením produktových specialistů, případně s reklamačním oddělením.
n Conseq Investment Management, a. s. • Storno poměrné části u získatelské provize předplacené v případě, že klient při splácení vstupního poplatku bude v prodlení ve výši 3 splátek.
n IaD Investments, a.s. • 100 % storno v případě, že smlouva zanikla do 90 dnů od připsání 1. měsíčního příspěvku (týká se ZFProfit). • Storno poměrné části v případě, že klient v průběhu smlouvy snížil měsíční příspěvky (týká se ZFProfit).
n ČP INVEST investiční společnost, a. s. • Storno poměrné části u získatelské provize předplacené v případě, že klientem nebyly uhrazeny 3 po sobě jdoucí měsíční příspěvky a nebyl do 2 let uhrazen celý vstupní poplatek.
n J&T BANKA, a.s. • Termínovaný vklad: při výjimečném předčasném ukončení bude uplatněno LINEÁRNÍ STORNO.
SazOdm/ProPri - 150608PN
• J&T LIFE – Získatelská provize předplacená U získatelské provize předplacené bude uplatněno STORNO poměrné části provize v případě, že nebyl uhrazen vstupní poplatek ve lhůtě pro zaplacení vstupního poplatku + 6 měsíců. Lhůta pro zaplacení vstupního poplatku = celkový vstupní poplatek / 70 % pravidelného měsíčního vkladu • Storno poměrné části provize je vyměřeno z neuhrazeného vstupního poplatku. Pokud po uplatnění storna začne klient opět hradit měsíční příspěvky, bude provize vyplácena postupně, z každého vkladu, při zachování poměru mezi poplatkem a investicí 70:30, až do úplné úhrady poplatku. X.8. Zlato
n IBIS INGold, a.s. • u produktu ZLATO není STORNO PROVIZE
X.9.
Smlouvy - obecně
V případě, že klient nebo obchodní partner odstoupí od smlouvy, nebo je prokázáno pochybení obchodního zástupce/spolupracovníka a tudíž nastane storno/zrušení smlouvy od počátku, vrací získatel PROVIZI ve 100 % výši bez ohledu na stornolhůtu.
Místo
Podpis spolupracovníka
Datum
Místo
Datum
Podpisy firmy
SazOdm/ProPri - 150608PN