Finanszírozási lehetőségek közbeszerzéshez kapcsolódóan MKB Bank ZRt. 2011.03.
MKB Bank Zrt.
Komplex szolgáltatások
Az MKB Csoport az egyetlen magyar pénzügyi csoport, mely teljesen univerzális: komplex, „házon belüli” termékeket, szolgáltatásokat nyújt a kereskedelmi banki tevékenységtől a teljes gépjármű-finanszírozásig, a nyugdíj- és egészségpénztári szolgáltatásokig, a vagyonkezelésen át a biztosítási termékekig. Azon túl, hogy az egyik legjelentősebb piaci szereplő a vállalatfinanszírozásban, tevékenysége megfelelően diverzifikált a KKV- és projektfinanszírozás, faktoring, trade finance, retail (ezen belül mikró) pénzügyi szolgáltatások és private banking, valamint a pénz- és tőkepiaci termékek teljes köre révén.
Sikeres válságkezelés
A 200-es üzleti évet alapvetően az intenzív válság-alkalmazkodás és -kezelés jellemezte. Az MKB Bank egyik kiemelt céljának tekintett ügyfélkörének, ügyfél portfoliójának megóvását. A Bank minden erőforrásra kiterjedő válságmenedzsmentje sikeres volt, fundamentumait, stratégiai mutatóit, hatékonyságát erősítette, üzleti pozícióit zömében tartotta illetve tovább javította.
Tőkeerő
Az MKB Bank tőkeereje szilárd, tőkemegfelelési mutatója 11,16 % volt 2010 augusztus végén. 2009. végén saját tőke alapján a hazai bankok között a második volt. A Bank likviditása stabil.
Piaci részesedések
Tulajdonos
Az MKB ügyfélforrás állománya stabil, 12-13 % piacrészesedéssel rendelkezik a vállalati betétekben, és tendenciájában növekvő, 5,6% körüli piacrésszel a háztartási megtakarításokban, meghatározó szereplő a banki belföldi kötvényes forrásbevonásban és növekvő a befektetési alapok piacán. A legnagyobb piaci részesedéssel rendelkezik a a vállalati finanszírozási portfolióból.
A fő tulajdonos, BayernLB, Németország 6. legnagyobb bankja stabil, szilárd tőkeerővel rendelkezik. 2009. június 30-án a fő tulajdonos bajor állam a bank saját tőkéjét 7.5 Milliárd EUR-val 18.8 Milliárd EUR-ra növelte.
1
Tartalomjegyzék
o EU támogatások – Hol lehet egy kereskedelmi bank helye a folyamatban? o Zöld beruházások az MKB Banknál – néhány példa o EU forrású önkormányzati projekteknél előfinanszírozás
2
Pályázatok elnyerésének, elnyert forrás igénybevételének akadályai Magyarország 2007.-2013. közötti időszakra 22,4 Mrd EUR (cca. 6.160 Mrd Ft) uniós támogatásban részesül Források felhasználása Összesen
Gazdasági okok Szabályozási és adminisztratív okok
Igénybevételi problémák
Igényelt támogatás
Megítélt támogatás
Hatályos szerződések összege
Kifizetett összeg
8.164 Mrd Ft
4.583 Mrd Ft
4.179 Mrd Ft
1.560 Mrd Ft
56.250 db
29.546 db
26.466 db
21.496 db
• Saját tőke negatív vagy saját tőke a jegyzett tőke 50 %-a alá csökken • Csőd, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt áll • Köztartozással rendelkezik a cég • • • •
Munkaügyi kapcsolatai nem rendezettek Működési engedéllyel nem rendelkezik Kezdő vállalkozás, nem rendelkezik legalább 2 lezárt (365 napos) üzleti évvel Vállalkozási kategória
• • • • • •
Saját erő hiánya Biztosíték hiánya Változó piaci környezet Kötelezettségek átértékelése Lassú kifizetések, akadozó beruházás Támogatás halmozódás 3
Pályázatok finanszírozása
A projekt lehetséges forrásösszetétele
Saját erő: 25%
Támogatás: 25-50%
Kiegészítő hitel: 25-50%
Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet
A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia
A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel
EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel
EU Bankgarancia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70 -100 %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.
4
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható
Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 %
Aktuális 3 havi Bubor ~ 6,10% Aktuális 3 havi Euribor ~ 1,18%
Forgeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4%
~ 4,5% árelőny árfolyamkockázat nélkül
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %
~ 2,5 % árelőny Új kiírás várható 5
Tartalomjegyzék
o EU támogatások – Hol lehet egy kereskedelmi bank helye a folyamatban? o Zöld beruházások az MKB Banknál o EU forrású önkormányzati projekteknél előfinanszírozás
6
Zöld beruházások az MKB Banknál
Az MKB Bank elkötelezett a megújuló energia iránt. A zöld energia számos fontos területén finanszírozóként jelen van:
Szélerőmű Biogáz erőmű Biomassza Korszerű gázmotoros erőmű
Az MKB Bank jelenleg is aktívan keresi a új zöld beruházásokhoz kapcsolódó finanszírozási lehetőségeket, nyitottan várja a beruházók megkeresését.
7
Tartalomjegyzék
o EU támogatások – Hol lehet egy kereskedelmi bank helye a folyamatban? o Zöld beruházások az MKB Banknál – néhány példa o EU forrású önkormányzati projekteknél előfinanszírozás
8
MKB Bank – faktoring üzletág
MKB
• MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója; • MKB Bank faktoring ötödik éve Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója; •MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International egyedüli teljes jogú tagvállalata Magyarországon, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában;
Tagvállalat:
•MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; •2011 től teljes kereskedelem finanszírozás : - Belföldi kereskedelemfinanszírozás - Nemzetközi kereskedelemfinanszírozás - „Eu és támogatott konstrukciók” - Cash Management Forrás: Magyar Faktoring Szövetség- Eszközlízing
Szerződött partner:
9
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Követelésbehajtás
Teljesítés Megrendelés, árazás
Saját finanszírozásban
Fizetés
Komplett likviditáskezelés
Késve fizetés…
Számlázás
Ezt már faktorálással lehet finanszírozni
„Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható
Rugalmas konstrukciók, konstruktív csapat a piac igényeihez igazodva: • Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül • Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül, akár 100% finanszírozás mellett Állami követelések esetén pl. energia korszerűsítés (Minisztériumok, Önkormányzatok, EU pályázatok) bank teljes egészében megvásárolja a követelést • Visszkereset nélküli faktoring biztosítással
10
Közbeszerzésekhez kapcsolódó követelések finanszírozása Miben tud segíteni az MKB? • A bank természetéből, és múltjából eredően alapvetően jó kapcsolat az állami szektorral • Portfolió ~60%-a közbeszerzésekhez kapcsolódó ügyletek • Piaci igényekhez igazodó rugalmas konstrukciók • Amennyiben minisztériummal, vagy felügyelete alatt álló intézménnyel szembeni követelései merülnek fel, bank akár 100%-ban visszkereset nélkül is megvásárolja a követelését. • Amennyiben önkormányzatokkal vagy önkormányzati tulajdonban álló intézményekkel szembeni részben vagy teljes egészében EU forrásból finanszírozott fejlesztéshez kapcsolódó követelései merülnek fel, bank a támogatás intenzitás akár 100%-ig visszkereset nélkül is megvásárolja a követelésé Előnyei
• Klasszikus bankári biztosítékok nélküli finanszírozás • A követelések teljes egészében kivezethetőek a könyvekből • A kiállítás időpontjától az esedékességig lehetősége van a követelés eladására • Kamatterhek mérséklésének lehetősége kötelezett vagy megrendelői oldalon is • Kbt-hez igazodó konstrukciók (pl Kbt. 305§)
11
Mit tehetünk Önért (következő lépések) ? Amennyiben felkeltettük érdeklődését és élni kíván a speciális vállalati szolgáltatások lehetőségével, úgy kérjük keressen minket Elérhetőségeink: MKB Bank Speciá Speciális Vá Vállalati Termé Termékek szakterü szakterület Tel: (1) 268-81-00
Dr. Molná Molnár Tamá Tamás (Speciális Vállalati Termékek Igazgató) Tel: (36-1) – 268-78-13 (
[email protected])
Részletes tájékoztatás: www.mkb.hu
12
