Dienstenwijzer Assurantiekantoor den Otter b.v. Assurantiekantoor den Otter b.v is een kantoor dat zich al sinds eind jaren ’30 bezighoudt met schade- en levensverzekeringen. De oorsprong van het bedrijf ligt in de agrarische (tuinbouw) sector. Tegenwoordig zijn we een “all finance” dienstverlener. Wij bemiddelen en adviseren in: verzekeringen (schade en leven), hypotheken, pensioenen, employee benefits en bancaire diensten.
Wie zijn wij? Naam en adresgegevens Assurantiekantoor den Otter b.v. Molenstraat 20 5314 BZ BRUCHEM Bereikbaarheid U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon : 0418-642332 Fax : 0418-642938 E-mail :
[email protected] Internet : www.denotterbv.nl In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 06-12281182. Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openingstijden: van 9.00 tot 17.00 uur. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak buiten kantoortijden maken. Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands en kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per e-mail, fax, telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij horen graag uw voorkeuren. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12005845. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl. Adviseurs in financiële zekerheid (Adfiz) Ons kantoor is lid van de Adfiz. Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financiële en assurantieadviseurs. De bij Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. Adfiz stelt onder andere als voorwaarde dat verzekeringsmaatschappijen geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden. Deskundigheid, Screening en Integriteit (DSI) DSI heeft ten doel het vertrouwen van de consument in de financiële markten te versterken door het verstrekken van een persoonsregistratie aan deskundigen binnen de financiële dienstverlening die aan bepaalde eisen voldoen op het gebied van deskundigheid, integriteit en werkervaring. Kees Slob is binnen ons kantoor gecertificeerd als DSI Financieel Adviseur Kamer van Koophandel (k.v.k.) In het handelsregister van de k.v.k. staan wij geregistreerd onder nummer 11018852. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan is er voor particulieren het Klachteninstituut Financiële dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij de Kifid is 300.003092. Nederlandse Federatie voor Employee Benefitsadviseurs (Nefeb) Op het gebied van Employee Benefits is er één kwaliteitskeurmerk, namelijk de Nefeb (www.nefeb.nl). Binnen ons kantoor is René den Otter gecertificeerd als Registeradviseur Employee Benefits. Register Intermediair in Financiële Diensten (RIFD) De doelstelling van het Register is om de kwaliteit van de dienstverlening transparanter te maken en de klant een garantie voor deskundigheid te bieden. Een Registeradviseur hecht veel waarde aan vakbekwaamheid en de kwaliteit van de dienstverlening.
1 januari 2013
Onze dienstverlening Assurantiekantoor den Otter b.v. beschikt over de vergunningen om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico's waar u mee te maken heeft of kunt krijgen en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Bemiddeling houdt in dat wij u onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van een auto, woning, het bedrijfspand of de inventaris. Wellicht heeft u behoefte aan schadeverzekeringen als bescherming tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Ook kunnen wij bedrijven begeleiden bij verzekeringen ten behoeve van hun personeel. Denkt u bijvoorbeeld aan zorg - , ongevallen- en arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Wij hebben de bevoegdheid om zowel te adviseren als te bemiddelen op het gebied van schadeverzekeringen. Betalen en sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Voor de producten sparen en betalen zijn wij gebonden bemiddelaar, dat wil zeggen dat wij voor deze producten uitsluitend bemiddelen voor Regio Bank. Voor fiscaal aantrekkelijke rekeningen zoals banksparen Fiscaal banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en u te helpen bij het afsluiten van banksparen. Voor banksparen zijn wij niet gebonden aan een bepaalde bank. Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag bij om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met deze instelling en nooit via ons kantoor. Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost kan een vorm van levensverzekering zijn. Ook begeleiden wij graag de pensioenvoorziening voor werknemers. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren op het gebied van levensverzekeringen. Ook mogen wij het contact tussen u en de levensverzekeraar verzorgen. Hypothecair krediet Indien u een (bedrijfs)pand koopt zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Bij zo'n beslissing moet u op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken. Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Ons kantoor mag u daarover adviseren en voor u de contacten onderhouden met de verstrekker van het krediet.
1 januari 2013
Hoe komen wij tot een advies? Onafhankelijk advies Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Voor hypotheken, ziektekosten-, arbeidsongeschiktheid- en autoverzekeringen werken wij met speciale vergelijkingsprogramma’s die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt. Voor de overige verzekeringen hebben wij een aantal maatschappijen geselecteerd waar we zaken mee doen. Deze selectie hebben wij gemaakt op basis van een aantal criteria. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring die we met de instelling hebben als een beroep moet worden gedaan op een uitkering. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen.
Onze werkwijze De meeste producten (zoals o.a. schadeverzekeringen, betalen en sparen, consumptief krediet) kunnen wij u adviseren zonder dat daar een uitgebreid adviesrapport voor nodig is. Wel zullen wij altijd informeren naar uw persoonlijke situatie en uw wensen en behoeften. Afhankelijk van het product moet u denken aan vragen als hoeveel kilometer u rijdt met uw auto of hoe vaak u op vakantie gaat. Hoe meer wij van u weten des te beter kunnen wij u het product adviseren dat het beste bij u past. Bij complexe producten of wanneer u enkel advies van ons wilt gaan wij altijd volgens een vast stappenplan te werk. Wij starten altijd met de inventarisatie van de huidige situatie. Na de inventarisatie wordt er een analyse gemaakt van de situatie op basis van de door u verstrekte gegevens. In een persoonlijk gesprek bekijkt de adviseur samen met u de verschillende zaken. Daarbij komen uw wensen, ideeën en vragen uitgebreid aan bod. Vervolgens adviseren en informeren wij u over de oplossingen die benodigd zijn om uw doelen te realiseren. Dit doen wij op een begrijpelijke en oplossingsgerichte manier. Aansluitend kunnen wij voor u bemiddelen bij het afsluiten van de (verzekerings)oplossingen en voorzieningen bij de desbetreffende instelling en kunnen wij zorgen dat alle administratieve handelingen voor u geregeld worden.
Beloning Bij het afsluiten van een minder complex product zal onze beloning onderdeel zijn van de prijs van het product. Als u de premie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. In sommige gevallen is een andere manier van belonen ook mogelijk (zie beloningsvormen). Hierover zal dan altijd vooraf een afspraak gemaakt worden. U weet dus altijd vooraf op welke wijze wij worden gehonoreerd. Voor het beheren van uw bankzaken en voor het advies hierover worden wij beloond door Regio Bank. Voor het bemiddelen in kredieten mogen wij van de wet uitsluitend betaald worden door de aanbieder van het krediet. Wij ontvangen van de aanbieder van het krediet dan ook een vergoeding voor onze dienstverlening. Als u de rente hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. Andere afspraken zijn wettelijk niet toegestaan. Voor complexe producten vragen wij u om ons rechtstreeks te betalen. Het gaat hierbij om de volgende producten:
1 januari 2013
a.
Hypotheken
b.
Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
c.
Overlijdensrisicoverzekeringen
d.
Uitvaartverzekeringen
e.
Betalingsbeschermers
Voor een aantal werkzaamheden hebben wij de tarieven gestandaardiseerd. Voor zover de werkzaamheden voor u hier niet sterk van afwijken zullen wij zoveel mogelijk deze tarieven hanteren. Hypotheek Hypotheekadvies
€ 1.200,00
Hypotheekadvies + bemiddelen
€ 2.750,00
Vrijwillig tussentijds wijziging rentevaste periode
€ 250,00
Omzetten aflosvorm
€ 750,00
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
€ 750,00
Onderhands verhogen bestaande geldlening
€ 900,00
Aanpassen verstrekkingpercentage
€ 125,00 *
AOV AOV advies
€ 600,00
AOV advies + bemiddelen
€ 770,00
* Indien een abonnement is afgesloten zijn hieraan geen kosten verbonden.
Als de werkzaamheden hierboven niet genoemd zijn of in het geval de werkzaamheden afwijken van wat gangbaar is dan zullen wij een uurtarief hanteren. Wij hanteren daarbij het volgende tarief. Vergoeding op basis van uurtarief Voor financieel advies vragen wij een uurtarief. Onze uurtarieven zijn als volgt: - financieel adviseur € 110,- commercieel medewerk(st)er € 65,- administratief medewerk(st)er € 55,Bovengenoemde tarieven zijn excl. BTW. Alleen als enkel om advies gevraagd wordt zonder de intentie een verzekeringsproduct of hypotheek af te sluiten zal het te betalen tarief met 21 % BTW verhoogd worden. Wij zullen vooraf aangeven hoelang wij verwachten nodig te hebben voor een degelijk advies. Op het moment dat wij boven het verwachte aantal uren komen zullen wij u hierover informeren. Nazorg Omdat uw situatie steeds verandert en ook de wet- en regelgeving kan wijzigen sluiten wij graag een abonnement met u af. Wij hebben hiervoor de volgende service abonnementen ontwikkeld. Als u het service abonnement afsluit, nemen wij u voor een vast bedrag per maand het onderhoud van uw financiele producten uit handen en functioneren wij als vraagbaak voor u voor genoemde producten.
1 januari 2013
Service abonnementen brons
zilver
goud
€ 9,50
€ 17,50
€ 27,50
Telefonisch beantwoorden van vragen tijdens kantooruren
x
x
x
Beantwoorden eenvoudige vragen per mail
x
x
x
Verstrekken van verzekeringsmap + overzicht
x
x
x
Digitale nieuwsbrief
x
x
x
x
x
Per maand Algemeen
Vermogensopbouw Update vermogensopbouw om de 2 jaar Jaarlijks update vermogensopbouw
x
Jaarlijks jaarruimte berekening
x
Twee jaarlijkse premiecheck risicoverzekering
x
Jaarlijks premiecheck risicoverzekering
x x
Hypotheek Advies bij keuze rentevasteperiode
x
Tweejaarlijks controle hypothecaire lening (vorm, risico, e.d.)
x
x
x
x
Jaarlijks controle hypothecaire lening (vorm, risico, e.d.)
x
Tweejaarlijkse controle aflosdoelstelling
x
Jaarlijkse controle aflosdoelstelling
x x
Aanpassing verstrekkingpercentage o.b.v. waarde woning
x
x
x
x
RegioBank Twee jaarlijks advies bancaire zaken
x
Jaarlijks advies bancaire zaken
x
Online Persoonlijk Financieel Overzicht
+ € 2,50 *
+ € 2,50 *
Onbeperkt online toegang tot uw PFO
x
x
Tweejaarlijks servicebezoek + update PFO
x
x
Jaarlijks servicebezoek + update PFO
x
* € 2,07 + BTW AOV
primair
premium
Per maand
€ 20,00
€ 30,00
Telefonisch beantwoorden van vragen tijdens kantooruren
x
x
Beantwoorden eenvoudige vragen per mail
x
x
Verstrekken van verzekeringsmap + overzicht
x
x
Digitale nieuwsbrief
x
x
Tweejaarlijks controle verzekerd bedrag
x
x
Jaarlijks controle verzekerd bedrag Tweejaarlijks controle hoedanigheid
x x
Jaarlijks controle hoedanigheid
x x
Administratieve ondersteuning bij arbeidsongeschiktheid
x
x
uitgebreide ondersteuning bij arbeidsongeschiktheid
x
x
1 januari 2013
Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. Als u een bedrijf hebt weten wij graag of er wijzigingen zijn in de samenstelling van uw personeelsbestand, of u recentelijk grote investeringen hebt gedaan in het pand of in machines. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).
Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u als particuliere relatie zich altijd wenden tot het Kifid U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 070-3338999 E-mail:
[email protected] Internet: www.kifid.nl
Wij doen meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.
1 januari 2013
