Analýza pojištění - dům / domácnost
Pojišťovna
Allianz
POJISTNÁ NEBEZPEČÍ
Česká pojišťovna
ČSOB Pojišťovna
Kooperativa
UNIQA
NORMAL
OPTIMAL
EXKLUZIV
Pojištění v KOSTCE
DOMOV
PRIMA
KOMFORT
STANDARD
BASIC
požár
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
výbuch
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
přímý úder blesku
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
pád letadla
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
vichřice
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
krupobití
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
Varianty pojištění domácnosti
voda z vodovodního zařízení, kanalizačního potrubí
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
krádež vloupáním
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
odcizení věci loupeží
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
loupežné přepadení (= loupež i mimo místo pojištění)
x
✓
✓
✓
✓
x
x
x
x
povodeň
x
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
záplava
x
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
sesuv hornin, zemin, lavin
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓ ( i zával)
✓ (i zával)
tíha sněhu, ledové vrstvy
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
pád stromů, stožárů
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
x
x
náraz vozidla
x
✓
✓
x
✓
✓
✓
x
x
mráz (vodovod a topný systém)
x
✓
✓
x
x
✓
✓
✓
✓
zemětřesení
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
rázová vlna nadzvukových letadel
x
x
✓
x
✓
x
x
x
x
kouř
x
x
✓
x
✓
x
x
x
x
vystoupnutí vody z odpadního potrubí
x
x
✓
x
x
x
x
x
x
únik vody z akvária
x
x
✓
✓
x
x
✓
připoj.
připoj.
přepětí
x
x
✓
připoj.
✓ (+ i zkrat) (možné připojistit na vyšší PČ)
x
✓
x
x
atmosferické srážky
x
x
✓
x
x
x
x
připoj
připoj.
vandalismus
x
x
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
porucha chladicího zařízení, únik kap. z tech.zařízení
x
x
✓
x
x
x
x
x
x
chybná funkce sprinkleru
x
x
✓
x
✓
✓
✓
x
x
rozbití skla z jiné příčiny
x
x
✓
připoj.
✓
x
✓
x
x
Rozsah připojištění odpovědnosti Pojišťovna
Allianz
Česká pojišťovna
ČSOB Pojišťovna
Kooperativa
UNIQA
POJISTNÁ NEBEZPEČÍ NORMAL
OPTIMAL
EXKLUZIV
Pojištění v KOSTCE
DOMOV
PRIMA / KOMFORT
STANDARD
Činnosti běžné v občanském životě
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
Vedení domácnosti/uživatel bytu/provoz byt.domu Držení a provoz rozhlas.a telev.zařízení domácnosti či antenní systémy Rekreační sport
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
x
x
x
x
x
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
Rekreační cyklistika
✓
✓
✓
✓ (i chodec)
✓
✓
✓
Rekreace a zábava
x
x
x
✓
x
✓
x
Chov psa a jiných dom.zvířat
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓ (pes výslovně ujednán)
Výkon vlast.k rod.domu nebo bytu v osob.vlast./k byt.domu
x
✓
✓
x
✓
✓
x
Svépomocné provádění drobných staveb.prací
x
✓
✓
x
x
x
x
Používání malých plavidel
x
✓
✓
✓ (nemotorová)
x
x
✓ (i držení)
Držení a provoz let.modelů, modelů lodí a aut
x
x
x
x
x
x
✓
Jízda na koni
x
✓
✓
✓
x
x
x
Legální držba a používání zbraní k soukromým účelům
x
x
✓
připoj.
x
x
✓
Chov hospodářských zvířat
x
x
✓
připoj. (chov koní)
x
✓
x
Výpomoc jiných osob v dom.při staveb.pracích, při opatr.zvířat
x
x
✓
x
x
x
x
Výpomoc jiných osob opatrováním domácnosti
x
x
✓
✓
✓
✓
x
Přechodný pobyt na ostat.území Evropy (max.3měsíce)
x
x
✓
x
x
x
x
Náklady léčení vynaložené zdravot.pojišťovnou
x
x
✓
x
x
x
x
Dávky nemocenského pojištění
x
x
✓
x
x
x
x
Z ubytování cizích osob
x
x
x
x
x
x
✓
Z poškození najatých budov a prostor
x
x
x
x
x
x
✓
Činnosti pracovního charakteru
x
x
x
✓
x
x
x
Varianty pojištění odpovědnosti za škodu občanů
Komentář: Z pohledu rozsahu pojistného krytí poskytuje nejlepší podmínky produkt Allianz Exkluziv.
Cenové srovnání - pojištění domácnosti Modelové příklady
Pojišťovna
Varianta
Spoluúčast
Trvale obydlená domácnost v Trvale obydlená domácnost na Liberci v bytovém domě mimo předměstí Prahy v rodinném povodňovou oblast - povodňová domě v oblasti, povodňová zóna zóna A. Krytí dle zvolené B. PČ 600 tis. Kč. varianty. PČ 1 mil. Kč. Cena s Cena s max. max. Cena s Cena s Základní Základní max. bonusem max. bonusem cena cena bonusem a max. bonusem a max. slevou slevou
Bytová jednotka Praha, povodňová zóna A PČ 650 000 Kč.
Základní cena
Cena s max. Cena s max. bonusem bonusem a max. slevou
ALLIANZ
NORMAL
0 Kč
3 200 Kč
2 240 Kč
1 680 Kč
1 500 Kč
1 050 Kč
788 Kč
2 952 Kč
2 047 Kč
1 535 Kč
ALLIANZ
NORMAL
5 000 Kč
2 880 Kč
2 016 Kč
1 512 Kč
1 350 Kč
945 Kč
709 Kč
2 632 Kč
1 842 Kč
1 381 Kč
ALLIANZ
OPTIMAL
0 Kč
3 900 Kč
2 730 Kč
2 047 Kč
2 280 Kč
1 596 Kč
2 562 Kč
3 640 Kč
2 548 Kč
1 911 Kč
ALLIANZ
OPTIMAL
5 000 Kč
3 510 Kč
2 457 Kč
1 843 Kč
2 052 Kč
1 436 Kč
1 077 Kč
3 276 Kč
2 293 Kč
1 720 Kč
ALLIANZ
EXKLUZIV
0 Kč
6 200 Kč
4 340 Kč
3 255 Kč
3 660 Kč
2 562 Kč
1 921 Kč
4 875 Kč
3 412 Kč
2 559 Kč
ALLIANZ
EXKLUZIV
5 000 Kč
5 580 Kč
3 906 Kč
2 929 Kč
3 294 Kč
2 306 Kč
1 729 Kč
4 387 Kč
3 071 Kč
2 303 Kč
ČSOB
DOMOV -Základní
500 Kč
1 940 Kč
1 552 Kč
1 319 Kč
1 164 Kč
931 Kč
792 Kč
1 260 Kč
1 008 Kč
857 Kč
ČSOB
DOMOV - Základní
5 000 Kč
1 648 Kč
1 318 Kč
1 121 Kč
988 Kč
790 Kč
672 Kč
1 068 Kč
854 Kč
726 Kč
ČSOB
DOMOV - Rozšířená
500 Kč
2 200 Kč
1 760 Kč
1 496 Kč
1 948 Kč
1 558 Kč
1 325 Kč
1 428 Kč
1 142 Kč
971 Kč
ČSOB
DOMOV - Rozšířená
5 000 Kč
1 868 Kč
1 494 Kč
1 270 Kč
1 656 Kč
1 325 Kč
1 126 Kč
1 216 Kč
973 Kč
827 Kč
ČSOB
DOMOV - Kompletní
500 Kč
4 160 Kč
3 328 Kč
2 829 Kč
4 944 Kč
3 955 Kč
3 362 Kč
4 580 Kč
3 664 Kč
3 114 Kč
ČSOB
DOMOV - Kompletní
5 000 Kč
3 532 Kč
2 826 Kč
2 402 Kč
4 200 Kč
3 360 Kč
2 856 Kč
3 892 Kč
3 114 Kč
2 647 Kč
ČP
V KOSTCE - Základní
500 Kč
2 392 Kč
2 392 Kč
2 033 Kč
1 408 Kč
1 408 Kč
1 196 Kč
2 648 Kč
2 648 Kč
2 251 Kč
ČP
V KOSTCE - Základní
5 000 Kč
2 259 Kč
2 259 Kč
1 920 Kč
1 329 Kč
1 329 Kč
1 130 Kč
2 501 Kč
2 501 Kč
2 126 Kč
ČP
V KOSTCE - Rozšířená
500 Kč
2 392 Kč
2 392 Kč
2 033 Kč
1 733 Kč
1 733 Kč
1 473 Kč
2 648 Kč
2 648 Kč
2 251 Kč
ČP
V KOSTCE - Rozšířená
5 000 Kč
2 259 Kč
2 259 Kč
1 920 Kč
1 637 Kč
1 637 Kč
1 392 Kč
2 501 Kč
2 501 Kč
2 126 Kč
ČP
V KOSTCE - Kompletní
500 Kč
3 069 Kč
3 069 Kč
2 609 Kč
2 411 Kč
2 411 Kč
2 049 Kč
3 324 Kč
3 324 Kč
2 826 Kč
Modelové příklady
Pojišťovna
Varianta
Spoluúčast
Trvale obydlená domácnost v Trvale obydlená domácnost na Liberci v bytovém domě mimo předměstí Prahy v rodinném povodňovou oblast - povodňová domě v oblasti, povodňová zóna zóna A. Krytí dle zvolené B. PČ 600 tis. Kč. varianty. PČ 1 mil. Kč. Cena s Cena s max. max. Cena s Cena s Základní Základní max. bonusem max. bonusem cena cena bonusem a max. bonusem a max. slevou slevou
Bytová jednotka Praha, povodňová zóna A PČ 650 000 Kč.
Základní cena
Cena s max. Cena s max. bonusem bonusem a max. slevou
ČP
V KOSTCE - Kompletní
5 000 Kč
2 899 Kč
2 899 Kč
2 464 Kč
2 276 Kč
2 276 Kč
1 935 Kč
3 140 Kč
3 140 Kč
2 669 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Základní
1 000 Kč
4 000 Kč
4 290 Kč
3 218 Kč
3 480 Kč
3 480 Kč
2 610 Kč
3 770 Kč
3 770 Kč
2 828 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Základní
5 000 Kč
3 400 Kč
3 400 Kč
2 550 Kč
2 958 Kč
2 958 Kč
2 219 Kč
3 205 Kč
3 205 Kč
2 404 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Rozšířená
1 000 Kč
4 290 Kč
4 290 Kč
3 218 Kč
4 790 Kč
4 790 Kč
3 593 Kč
4 060 Kč
4 060 Kč
3 045 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Rozšířená
5 000 Kč
3 690 Kč
3 690 Kč
2 768 Kč
4 115 Kč
4 115 Kč
3 086 Kč
3 495 Kč
3 495 Kč
2 621 Kč
KOOPERATIVA
KOMFORT - Kompletní
1 000 Kč
8 250 Kč
8 250 Kč
6 188 Kč
7 600 Kč
7 600 Kč
5 700 Kč
6 748 Kč
6 748 Kč
5 061 Kč
KOOPERATIVA
KOMFORT - Kompletní
5 000 Kč
7 380 Kč
7 380 Kč
5 535 Kč
6 754 Kč
6 754 Kč
5 066 Kč
6 036 Kč
6 036 Kč
4 527 Kč
UNIQA
BASIC - Základní
1 000 Kč
1 950 Kč
1 950 Kč
1 560 Kč
1 390 Kč
1 390 Kč
1 112 Kč
1 625 Kč
1 625 Kč
1 300 Kč
UNIQA
STANDARD - Rozšířená
1 000 Kč
3 400 Kč
3 400 Kč
2 720 Kč
2 652 Kč
2 652 Kč
2 122 Kč
2 210 Kč
2 210 Kč
1 768 Kč
UNIQA
STANDARD - Rozšířená
3 000 Kč
2 900 Kč
2 900 Kč
2 320 Kč
2 262 Kč
2 262 Kč
1 810 Kč
1 885 Kč
1 885 Kč
1 508 Kč
UNIQA
STANDARD - Kompletní
1 000 Kč
3 400 Kč
3 400 Kč
2 720 Kč
2 652 Kč
2 652 Kč
2 122 Kč
2 210 Kč
2 210 Kč
1 768 Kč
UNIQA
STANDARD - Kompletní
3 000 Kč
2 900 Kč
2 900 Kč
2 320 Kč
2 262 Kč
2 262 Kč
1 810 Kč
1 885 Kč
1 885 Kč
1 508 Kč
Pozn. Srovnání s nastavením pojistných nebezpečí zhruba odpovídající variantám Allianz Normal, Optimal a Exkluziv. Česká pojišťovna má velmi omezující PČ pro povodeň, což cenu pojištění při zahrnutí rizika povodně zkresluje. U Allianz na rozdíl od ostatních pojišťoven lze čerpat bonus za bezeškodní průběh již při sjednání pojištění. Komentář: Z pohledu ceny vychází pro řadu případů nejlépe ČSOB Pojišťovna.
Parametry / pojišťovna Varianty
ČSOB pojišťovna
Česká pojišťovna
UNIQA pojišťovna
Kooperativa pojišťovna
Allianz pojišťovna
DOMOV
V KOSTCE
BASIC / STANDARD
PRIMA a KOMFORT
NORMAL / OPTIMAL / EXKLUZIV
Pojistné plnění (hodnota)
nová cena, časová cena drobné mechanismy, stroje, elektronika, fotoaparáty, filmovací nebo optické přístroje, sportovní potřeby, domácí spotřebiče starší 3let, oděvy starší 3let, výpočetní a kopírovací technika starší 3let
Systém slev
sleva až 20 % za vyšší stupeň bonus za bezeškodní průběh zabezpečení, sleva až 21 % za 5%, max. 20 %, obchodní sleva výši spoluúčasti, za až 15 %, sleva za výši propojištěnost až 6 %, spoluúčasti až 20 % obchodní sleva 5 %
obchodní sleva až 20 %, sleva za vyšší zebezpečení, za výši spoluúčasti
min. 500 Kč, 1000 Kč, 5 000 Kč, 10 000 Kč
1 000 Kč (BASIC) nebo 3 000 Kč, 1 % při 1000 Kč, 3000 Kč, 5000 Kč katastrofálních škodách
Spoluúčast
nová cena, časová cena - u souboru ostatních cizích movitých věcí a věcí s hodnotou nižší než 50% (nábytek 30%)
0 až 20 000 Kč
nová cena (EX), časová cena nová cena, časová cena nová cena, časová cena - u věcí (N,O) u elektrospotřebičů a - u věcí s opotřebením s hodnotou nižší než 50% (30 % u sportovních potřeby starších 5 let, stavebních součástí a nábytku) vyšším než 50% u oděvů, obuvi a prádla starších 3 roky
obchodní sleva až 25 % (za předchozí bezškodní průběh, roční frekvenci, nemovitost pojištěná u Kooperativy atd.), sleva až 20 % za vyšší stupeň zabezpečení, sleva až 15 % za výši spoluúčasti
sleva za bezeškodní průběh 5 %, max. 30 %, sleva až 15 % za výši spoluúčasti, sleva za propojištěnost, ZTP,.. až 25 %, sleva až 20 % za nadstandardní zabezpečení 3 000 Kč, 5000 Kč, 10 000 Kč, u povodně1 %, min. 15 000 Kč / záplava 3 000 Kč
Limity plnění elektronické a optické přístroje
bez limitu
60 000 Kč
nespecifikováno
15 % / 30 %
bez limitu
cennosti (v neuzamče- ném trezoru)
20%
5 000 Kč
5 000 Kč / 40 000 Kč
10 % / 20 %
10 % (5 % jedna věc) / 20% (5%) / 40% (10%)
20 000 Kč
10 000 Kč
5 000 Kč / 40 000 Kč
10 000 Kč / 20 000 Kč
peníze - 0 %, 1 %, 3 % + vklady - 1 %, 2 %, 5 %
hotovost, karty, vkladní knížky (v neuzamčeném trezoru)
Parametry / pojišťovna
ČSOB pojišťovna
Česká pojišťovna
UNIQA pojišťovna
Kooperativa pojišťovna
Allianz pojišťovna
Varianty
DOMOV
V KOSTCE
BASIC / STANDARD
PRIMA a KOMFORT
NORMAL / OPTIMAL / EXKLUZIV
sportovní potřeby
bez limitu
40 000 Kč
nespecifikováno
bez limitu
bez limitu
20%
30 000 Kč
nespecifikováno
10 % / 20 %
10 % (5 % jedna věc) / 20% (5%) / 40% (10%)
5 000 Kč
5 000 Kč
12 000 Kč
20 000 Kč / 40 000 Kč
1 %, 2 %, 5 %
umělecké předměty, sbírky
20%
20 000 Kč
individuálně
50 000 Kč za jednu sbírku, individuálně
10 % (5 % jedna věc) / 20% (5%) / 40% (10%)
stavební součásti bytu
20%
2 000 Kč
10 000 Kč (lze navýšit na 90 000 Kč)
10 % / 20 %
5 % / 10 %, 20 %
věci bez dokladů
20 000 Kč / věc
50 000 Kč / věc
nespecifikováno
30 000 Kč / 50 000 Kč / věc
pojištěno
věci zvláštní hodnoty zvířectvo
individuálně
připojištění
nepojištěno
30 000 Kč / 60 000 Kč
elektronika bez limitu, ostatní připojištění
sprejerství 10 000 Kč
10 000 Kč (musí být zjištěn, nezjištěný lze připojistit)
15 %, max. 40 000 Kč
individuální limit (KOMFORT)
0 % / 0 % / 10% (1. škoda)
věci v nebytovém 20% (sklepní kóje - 50 000 Kč) prostoru a loupežné přepadení
nepojištěno
10% (10 000 Kč krádež ve vedlejších budovách)
5% / 10 % (bytový dům), 15 % / 30 % (rodinný dům) + 5 % / 10 % (loupežné přepadeníí)
2 % max. 20 000 Kč / 5 % max. 50 000 Kč / 10 % max. 100 000 Kč + 0 % / 2 % / 5 % (loupežné přepadení)
příslušenství a náhradní díly vozidel
nespecifikováno
nepojištěno
nepojištěno
nepojištěno
20 000 Kč / 30 000 Kč / 70 000 Kč
ne
připojištění
ne
bez limitu
v bytě - bez limitu, ve vedl. prostoru a v uzamčeném vozidle v Exkl. do 100 000 Kč
20 000 Kč (základ), až 100 000 Kč (připojištění)
připojištění
ne, připojištění na 35 000 Kč (nepřímý úder blesku)
připojištění - 10 %
bez limitu
věci k povolání vandalismus
zdravotní pomůcky, invalidní vozík, dětský kočárek nepřímý úder blesku, přepětí
Parametry / pojišťovna Varianty rozbití skla atmosférické srážky náhradní ubytování riziko povodně
ČSOB pojišťovna
Česká pojišťovna
UNIQA pojišťovna
Kooperativa pojišťovna
Allianz pojišťovna
DOMOV
V KOSTCE
BASIC / STANDARD
PRIMA a KOMFORT
NORMAL / OPTIMAL / EXKLUZIV
10000 Kč/událost
5 000 Kč
nespecifikováno
0%/5%
0 Kč / 0 Kč / 10 % (1. škoda v roce)
nepojištěno
nepojištěno
nepojištěno
nepojištěno
0 Kč / 0 Kč / 20 % (1. škoda v roce)
30 000 Kč
30 000 Kč
50 000 Kč
30 000 Kč / 60 000 Kč
5 % / 10 %, 20 %
PČ
50 000 Kč
katastrofické škody 15 % / 50 %
PČ
PČ
Pojišťovna
Výhody
Nevýhody
vyšší limity s možností jejich navýšení, některé věci bez limitu (např. elektronika, sportovní potřeby), možnost připojistit "zkrat a přepětí" na vysoké částky variabilita (možnost pojistit jen základní rizika i komplexně) ČSOB
časová cena u sportovních potřeb, elektroniky, strojů starších 3 let, oděvů a obuvi starší 1 rok; není-li fotodokumentace či doklad - max. 20 000 Kč / věc věci k výkonu povolání nutno připojistit méně široký rozsah asistenčních služeb (nižší limity pro technickou bonus za bezeškodní průběh až 20 % pomoc a nezahrnutí právní asistence) nepoužívá systém povodňových map, ale dotazník, což může být pro neplní se za škody způsobené atmosférickými srážkami, pokud některé klienty výhodné nejsou v přímé souvislosti s jiným pojistným nebezpečím relativně nízká cena s možností obchodní slevy 15 %, možnost až 20 % slevy za spoluúčast
Pojišťovna
Česká pojišťovna
Výhody
Nevýhody
široká nabídka pojištění (včetně několika typů pojištění odpovědnosti) v rámci jedné pojistné smlouvy
netransparentnost - z pojistných podmínek nelze přesný rozsah pojištění včetně výše limitů (limity jsou součástí pojistné smlouvy), v základu nízká výše limitů a řada pojistných nebezpečí nepojištěna
variabilita - možnost individuálního pojištění věcí, které jsou standardně vyloučeny a možnosti úprav, např. pojištění hudebních nástrojů, movitých věcí studentů na kolejích a internátech atd.
není sleva za bezeškodní průběh
relativně nízká cena
časová cena u věcí s hodnotou nižší než 50 % (s výjimkou požáru či výbuchu a u kočárku, invalidního vozíku, zásob potravin atd.) max. 50 000 Kč limit pro povodně a záplavy, není-li sjednáno individuální navýšení tohoto rizika
Pojišťovna
Výhody služba MeteoUniqa (varování před nepřízní počasí)
Nevýhody není zahrnuto riziko tíhy sněhu (jen katastrofické škody v důsledku lavin)
pojištěny jsou i náklady na znovupořízení softwaru pro soukromé počítače (s limitem 30 000 Kč)
v rámci pojištění domácnosti pojištění katastrofických škod začíná nejdříve po uplynutí 28 dnů od sjednaného počátku pojištění
do 10 % jsou pojištěny i věci zapůjčené jiné osobě na 6 měsíců či věci v hotelovém pokoji / internátu / koleji atd.
jestliže v době vzniku škody je časová cena věci domácnosti nižší než 40% její nové ceny, plní pojistitel pouze časovou cenu věci
Uniqa
Pojišťovna
Výhody
složitost, balíčkový charakter a nižší rozsah krytých rizik není sleva za bezeškodní průběh Nevýhody
možnost vyšších slev za relativně nízkou spoluúčast a slevový systém pro zdravotně postižené
vyšší základní pojistné a neexistence bonusu za bezeškodní průběh
škody na invalidním vozíku, zdravotních pomůckách / přístrojích se plní až do výše nové ceny věci (bez limitu)
bez asistenčních služeb
možnost individuálně navýšit vybrané limity, které nejsou dostatečné vysoká spoluúčast 10 % u pojištění elektromotorů Kooperativa (celkové navýšení musí být do 25 % PČ) více připojištění (např. pojištění právní ochrany)
více variant produktů a jejich balíčkových charakter
pro stanovení výše pojistné částky "stavebních součástí" v rámci pojištění domácnosti neexistuje žádné omezení
neplní se za atmosférické srážky časová cena u zánovních věcí s hodnotou nižší než 50 % nové ceny (u nábytku a stavebních součástí 30 %)
Pojišťovna
Výhody
Nevýhody
balíčkový charakter pojištění (např. nelze připojistit riziko povodně k slevový systém - až 30% sleva za bezškodní průběh (uplatnění již při variantě normal, zajímavá rizika v Exkluziv, ale zafixováno ve větším sjednání pojištění z předchozího pojištění) balíčku), pouze některá rizika lze dopojistit i k nižším úrovním balíčků
Allianz
širší asistenční služba (včetně formy pojištění prodloužené záruky) a vyšší základní pojistné renomé pojišťovny z pohledu likvidace pojistných událostí ve variantě Exkluziv široký rozsah pojistných nebezpečí (včetně prosté krádeže kočárku či invalidního vozíku, místem pojištění je i vozidlo pojištěného) a vyšší limity nepřímý úder blesku a přepětí bez limitu ve variantě Exkluziv
širší uplatnění pojištění na nové ceny až ve variantě Exkluziv
Rozsah pojištění - pojištění nemovitosti Pojišťovna
Allianz
Česká pojišťovna
ČSOB Pojišťovna
Kooperativa
UNIQA
POJISTNÁ NEBEZPEČÍ NORMAL
OPTIMAL
EXKLUZIV
PARTNERS DOMOV
Pojištění v KOSTCE
DOMOV
PRIMA
KOMFORT
STANDARD
BASIC
požár výbuch přímý úder blesku pád letadla vichřice krupobití voda z vodovodního zařízení krádež vloupáním odcizení věci loupeží povodeň záplava
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj
x
✓
x
x
x
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
připoj.
✓
x
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
✓
připoj.
✓
sesuv hornin, zemin, lavin
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj. (i zával působením vody)
✓ (i zával působením vody)
tíha sněhu, ledové vrstvy
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.+sesuv sněhu sklouznutím nahromaděné masy sněhu ze střechy
✓ +sesuv sněhu ze střechy
pád stromů, stožárů náraz vozidla mráz (vodovod a topný systém)
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.
x
x
✓
✓
✓
x
✓
✓
✓
✓
✓
x
✓
✓
✓
✓
x
✓
✓
x
x
zemětřesení
x
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
připoj.
✓
rázová vlna nadzvukových letadel kouř vystoupnutí vody z odpadního potrubí
x
x
✓
✓
x
✓
x
✓
x
x
x
x
✓
✓
x
✓
x
x
x
x
x
připoj.
✓
✓
x
x
x
x
připoj.
✓
přepětí
x
připoj.
✓
✓
x
✓(možno připoj.na vyšší částky)
x
x
x
x
atmosferické srážky vandalismus chybná funkce sprinkleru, médium z has.zařízení
x
x
✓
✓
x
x
x
x
připoj
připoj
x
připoj.
✓
✓
✓
připoj.
x
✓
✓
x
x
x
✓
✓
✓
✓ (viz vodovod.škoda)
✓
✓
x
x
Varianty pojištění trvale obývané nemovitosti
Pojišťovna
Allianz
Česká pojišťovna
ČSOB Pojišťovna
Kooperativa
UNIQA
POJISTNÁ NEBEZPEČÍ NORMAL
OPTIMAL
EXKLUZIV
PARTNERS DOMOV
Pojištění v KOSTCE
DOMOV
PRIMA
KOMFORT
STANDARD
BASIC
rozbití skla z jiné příčiny
x
✓
✓
✓
připoj.
✓
připoj.
připoj.
x
x
ztráta vody v důsledku havárie vod.zařízení
x
x
✓
✓
x
x
x
x
x
x
zkrat v elektromotorech
x
připoj.
✓
✓
připoj.
✓
✓
✓
x
x
poškození zateplené fasády ptactvem, hmyzem, hlodavci
x
x
✓
✓
x
x
x
x
x
x
Varianty pojištění trvale obývané nemovitosti
Komentář: Z pohledu rozsahu pojistného krytí poskytuje nejlepší podmínky produkt od Allianz ve variantě Exkluziv.
Cenové srovnání - pojištění nemovitosti Modelové příklady
Pojišťovna
Varianta
Spoluúčast
Rodinný dům mimo povodňovou oblast, na okraji Prahy, trvale obydlený, zděný, kolaudace v roce 2000, povodňová zóna A, PČ 2 mil. Kč.
Bytová jednotka v osobním vlastnictví, Praha, zděný, povodňová zóna A, PČ 2 mil. Kč.
Rodinný dům s garáží (PČ 100 000Kč) v povodňové zóně B (dle ČAP 2) v Olomouci, stáří 3 roky, PČ celkem 2,8 mil. Kč.
Základní cena
Cena s max. bonusem
Cena s max. bonusem a max. slevou
Základní cena
Cena s max. bonusem
Cena s max. bonusem a max. slevou
Základní cena
Cena s max. Cena s max. bonusem a max. bonusem slevou
ALLIANZ
NORMAL
0 Kč
2 000 Kč
1 400 Kč
980 Kč
1 400 Kč
980 Kč
735 Kč
2 800 Kč
1 960 Kč
1 372 Kč
ALLIANZ
NORMAL
5 000 Kč
1 800 Kč
1 260 Kč
882 Kč
1 260 Kč
882 Kč
661 Kč
2 520 Kč
1 764 Kč
1 235 Kč
ALLIANZ
OPTIMAL
0 Kč
2 600 Kč
1 820 Kč
1 274 Kč
1 800 Kč
1 260 Kč
945 Kč
5 600 Kč
3 920 Kč
2 744 Kč
ALLIANZ
OPTIMAL
5 000 Kč
2 340 Kč
1 638 Kč
1 147 Kč
1 620 Kč
1 134 Kč
850 Kč
5 040 Kč
3 528 Kč
2 470 Kč
ALLIANZ
EXKLUZIV
0 Kč
3 400 Kč
2 380 Kč
1 666 Kč
2 600 Kč
1 820 Kč
1 365 Kč
7 280 Kč
5 096 Kč
3 567 Kč
ALLIANZ
EXKLUZIV
5 000 Kč
3 060 Kč
2 142 Kč
1 499 Kč
2 340 Kč
1 638 Kč
1 228 Kč
6 552 Kč
4 586 Kč
3 210 Kč
ČSOB
DOMOV -Základní
500 Kč
1 552 Kč
1 242 Kč
1 055 Kč
1 552 Kč
1 242 Kč
1 055 Kč
2 172 Kč
1 738 Kč
1 477 Kč
ČSOB
DOMOV - Základní
5 000 Kč
1 316 Kč
1 053 Kč
895 Kč
1 316 Kč
1 053 Kč
895 Kč
1 844 Kč
1 475 Kč
1 254 Kč
ČSOB
DOMOV - Rozšířená
500 Kč
1 940 Kč
1 552 Kč
1 319 Kč
1 940 Kč
1 552 Kč
1 319 Kč
4 888 Kč
3 910 Kč
3 324 Kč
ČSOB
DOMOV - Rozšířená
5 000 Kč
1 648 Kč
1 318 Kč
1 121 Kč
1 648 Kč
1 318 Kč
1 121 Kč
4 152 Kč
3 322 Kč
2 823 Kč
ČSOB
DOMOV - Kompletní
500 Kč
2 812 Kč
2 250 Kč
1 912 Kč
2 812 Kč
2 250 Kč
1 912 Kč
5 916 Kč
4 733 Kč
4 023 Kč
ČSOB
DOMOV - Kompletní
5 000 Kč
2 388 Kč
1 910 Kč
1 624 Kč
2 388 Kč
1 910 Kč
1 624 Kč
5 028 Kč
4 022 Kč
3 419 Kč
ČP
V KOSTCE - Základní
500 Kč
1 857 Kč
1 857 Kč
1 579 Kč
1 301 Kč
1 301 Kč
1 106 Kč
2 683 Kč
2 683 Kč
2 280 Kč
ČP
V KOSTCE - Základní
5 000 Kč
1 662 Kč
1 662 Kč
1 413 Kč
1 228 Kč
1 228 Kč
1 044 Kč
2 400 Kč
2 400 Kč
2 040 Kč
ČP
V KOSTCE - Rozšířená
500 Kč
2 100 Kč
2 100 Kč
1 785 Kč
1 530 Kč
1 530 Kč
1 301 Kč
3 477 Kč
3 477 Kč
2 955 Kč
ČP
V KOSTCE - Rozšířená
5 000 Kč
1 879 Kč
1 879 Kč
1 597 Kč
1 445 Kč
1 445 Kč
1 228 Kč
3 971 Kč
3 971 Kč
3 376 Kč
ČP
V KOSTCE - Kompletní
500 Kč
3 190 Kč
3 190 Kč
2 712 Kč
2 219 Kč
2 219 Kč
1 886 Kč
5 287 Kč
5 287 Kč
4 494 Kč
ČP
V KOSTCE - Kompletní
5 000 Kč
2 854 Kč
2 854 Kč
2 426 Kč
2 095 Kč
2 095 Kč
1 781 Kč
4 730 Kč
4 730 Kč
4 021 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Základní
1 000 Kč
1 900 Kč
1 900 Kč
1 425 Kč
1 520 Kč
1 520 Kč
1 292 Kč
2 660 Kč
2 660 Kč
1 995 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Základní
5 000 Kč
1 615 Kč
1 615 Kč
1 211 Kč
1 292 Kč
1 292 Kč
1 098 Kč
2 261 Kč
2 261 Kč
1 696 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Rozšířená
1 000 Kč
1 900 Kč
1 900 Kč
1 425 Kč
1 520 Kč
1 520 Kč
1 292 Kč
3 990 Kč
3 990 Kč
2 993 Kč
KOOPERATIVA
PRIMA - Rozšířená
5 000 Kč
1 615 Kč
1 615 Kč
1 211 Kč
1 292 Kč
1 292 Kč
1 098 Kč
3 391 Kč
3 391 Kč
2 543 Kč
KOOPERATIVA
KOMFORT - Kompletní
1 000 Kč
2 660 Kč
2 660 Kč
1 995 Kč
2 280 Kč
2 280 Kč
1 938 Kč
5 320 Kč
5 320 Kč
3 990 Kč
KOOPERATIVA
KOMFORT - Kompletní
5 000 Kč
2 261 Kč
2 261 Kč
1 696 Kč
1 938 Kč
1 938 Kč
1 647 Kč
4 522 Kč
4 522 Kč
3 392 Kč
UNIQA
STANDARD - Základní
1 000 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 280 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 280 Kč
2 240 Kč
2 240 Kč
1 792 Kč
UNIQA
STANDARD - Základní
5 000 Kč
1 400 Kč
1 400 Kč
1 120 Kč
1 400 Kč
1 400 Kč
1 120 Kč
1 960 Kč
1 960 Kč
1 568 Kč
UNIQA
STANDARD - Rozšířená
1 000 Kč
1 800 Kč
1 800 Kč
1 440 Kč
1 800 Kč
1 800 Kč
1 440 Kč
3 276 Kč
3 276 Kč
2 621 Kč
UNIQA
STANDARD - Rozšířená
5 000 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 280 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 280 Kč
2 912 Kč
2 912 Kč
2 330 Kč
UNIQA
STANDARD - Kompletní
1 000 Kč
2 300 Kč
2 300 Kč
1 840 Kč
2 300 Kč
2 300 Kč
1 840 Kč
4 186 Kč
4 186 Kč
3 349 Kč
UNIQA
STANDARD - Kompletní
5 000 Kč
1 900 Kč
1 900 Kč
1 520 Kč
1 900 Kč
1 900 Kč
1 520 Kč
3 458 Kč
3 458 Kč
2 766 Kč
Pozn. Srovnání s nastavením pojistných nebezpečí zhruba odpovídající variantám Allianz Normal, Optimal a Exkluziv. ČP má velmi omezující PČ pro povodeň, což logicky zkresluje cenu. U Allianz na rozdíl od ostatních pojišťoven lze čerpat bonus za bezeškodní průběh již při sjednání pojištění. Komentář: Z pohledu ceny vychází pro řadu modelových případů nejlépe Allianz Pojišťovna (možnost poskytnou bonus za bezeškodní průběh při sjednání pojištění) a Uniqa (nižší cena však úzce souvisí s nižšími limity a rozsahem pojišťovaných nebezpečí).
ČSOB pojišťovna
Česká pojišťovna
UNIQA pojišťovna
Kooperativa pojišťovna
Allianz pojišťovna
DOMOV
V KOSTCE
BASIC / STANDARD
PRIMA / KOMFORT
NORMAL / OPTIMAL / EXKLUZIV
nová cena
nová cena, časová cena - cena před vznikem pojistné události nižší než 30% nové ceny
nová cena
nová cena - hlavní budova s udržovanými a nepoškozenými konstrukčními prvky, hlavní budova v rekonstrukci, časová cena - starší hlavní budova
nová cena - novostavby, stavby do 30 let, stavby po celkové rekonstrukci, časová cena - stavby starší 30 let
podpojištění
pojistná částka je o více než 15 % nižší než pojistná hodnota
pojistná částka je o více než 15 % nižší než pojistná hodnota
nespecifikováno
nespecifikováno
nespecifikováno
systém slev
bonus za bezeškodní průběh 5%, max. 20 %, obchodní sleva až 18 sleva až 20 % za vyšší stupeň obchodní sleva až 20 %, sleva za %, sleva za výši spoluúčasti až 20 zabezpečení, sleva až 21 % za vyšší zebezpečení, za výši %, sleva za rozestavěnou výši spoluúčasti, za propojištěnost spoluúčasti nemovitost - 30%, v dalších letech až 6 %, obchodní sleva 5 % se snižuje o 5% až na 10%
obchodní sleva až 25 % (za předchozí bezškodní průběh, roční frekvenci, nemovitost pojištěná u Kooperativy atd.), sleva až 20 % za vyšší stupeň zabezpečení, sleva až 15 % za výši spoluúčasti
sleva za bezeškodní průběh 5 %, max. 30 %, sleva až 15 % za výši spoluúčasti, sleva za propojištěnost, ZTP,...až 30% (RD, BD) nebo až 25% (byty, garáže)
spoluúčast
min. 500 Kč, 1000 Kč, 5 000 Kč, 10 000 Kč
Parametry produkt pojistná hodnota
1 000 Kč, 3000 Kč a 5000 Kč; 1 % 0 Kč, 3 000 Kč, 5000 Kč, 10 000 1 000 Kč (BASIC), 5000 Kč; 1 % při povodni a záplavě (min. 10 000 Kč, 1 % při povodni / záplavě při katastrofických škodách Kč) (min. 30 000 Kč / 500 Kč)
500 Kč až 20 000 Kč
Hlavní limity plnění Zachraňovací náklady
Odcizení
Vandalismus Sprejerství Povodeň a jiné katastrofické škody Rozbití skla Ostatní Zkrat a přepětí
10 % (30 % záchrana života a zdraví)
2 %, max. 500 000 Kč
10%
10 000 Kč (úklid a úprava pozemku)
50000 Kč (uzavřený prostor) / 30 000 Kč (na pozemku)
10 000 Kč
15 000 Kč / 30 000 Kč
25 000 Kč / 50 000 Kč
10 000 Kč
nespecifikováno
25 000 Kč / 50 000 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
5 % (30 % záchranu života a zdraví), po odsouhlasení pojišťovny bez limitu 10 000 Kč / 30 000 Kč / 150 000 Kč (nemovitost ve výstavbě), 500 000 Kč (dokončená nemovitost) 0 Kč / 30 000 Kč (2. škoda) / 150 000 Kč 150 000 Kč
PČ
50 000 Kč (povodeň a záplava)
15 % / 50 %
PČ
PČ
10 000 Kč
připojištění
nespecifikováno
připojištění
0 Kč / 10 000 Kč / 150 000 Kč
stavební materiál - 80 000 Kč
anténní systémy,kuch.linky 10 000 Kč
vodovodní škody - 15 000 Kč
odcizení zabudovaného příslušenství hlavní budovy 100 000 Kč
20 000 Kč
připojištění
6 000 Kč
5 000 Kč
vedlejší stavby - 0 Kč / 10 %, 15 %; škody mrazem - 0 Kč, 2 %, 5 % 0 Kč / 0 Kč (připoj. 30 000 Kč) / 150 000 Kč
50000 Kč (uzavřený prostor) / 30 000 Kč (na pozemku) 10 000 Kč / událost
Pojišťovna
Výhody
Nevýhody
prvoroční sleva ve výši 50 % na rozestavěnou nemovitost, vyšší slevy za zabezpečení a výši spoluúčasti
netransparentnost - z pojistných podmínek nelze přesný rozsah pojištění včetně výše limitů (limity jsou součástí pojistné smlouvy), v základu nízká výše limitů a řada pojistných nebezpečí nepojištěna
možnosti připojištění - zahradní architektura, hrob atd.
není sleva za bezeškodní průběh
Česká pojišťovna
max. 50 000 Kč limit pro povodně a záplavy, není-li sjednáno individuální navýšení tohoto rizika Pojišťovna
Uniqa
Výhody
Nevýhody
služba MeteoUniqa (varování před nepřízní počasí)
BASIC - žádná dopňková pojištění kromě odpovědnosti
definice vichřice (již od 60 km/h, standardně 75 km/h)
složitost produktu
široké variabilita a možnosti pojištění odpovědnosti (např. odpovědnost není bonus za bezeškodní průběh zvířat) připojištění náhrobků
vyšší pojistné u nadstandardního krytí při katastrofickách škodách (povodeň, zeměstřesení apod.) plnění 15%BASIC nebo 50%STANDARD PČ
Pojišťovna
Kooperativa
Výhody
Nevýhody
vysoká maximální PČ
více variant produktů a jejich balíčkových charakter
propracovaná metodika stanovení odpovídající výše tzv. pojistné hodnoty nemovitosti
bez asistenčních služeb záplava a povodeň se spoluúčastí 1 %, min. 10 000 Kč není stanovena tolerance odchylky pojistné částky a hodnoty pro aplikaci podpojištění
Pojišťovna
Výhody
Nevýhody
poměrně variabilní (ve volbě krytých rizik) a jednoduché na sjednání (a neplní se za atmosférické srážky určení povodňové zóny)
ČSOB
možnost připojistit i zahradní architekturu, zahrnutí rizika sprejerství a skla all-risk
méně široký rozsah asistenčních služeb (nižší limity pro technickou pomoc a nezahrnutí právní asistence)
připojištění odpovědnosti z běžného občanského života bez spoluúčasti
střecha a volně přístupné společné prostory nejsou standardně součástí pojištění družstevního bytu
více variant spoluúčastí s možnou slevou až 20% konkurenceschopné pojistné a bonus za bezeškodní průběh až 20 % sleva 30 % (snižovaná o 5 %) pro rozestavěnou nemovitost obchodní sleva 15 % Pojišťovna
Allianz
Výhody
Nevýhody
slevový systém - až 30% sleva za bezškodní průběh (uplatnění již při sjednání pojištění z předchozího pojištění)
vyšší základní pojistné
širší asistenční služba a renomé pojišťovny z pohledu likvidace pojistných událostí
spoluúčast při povodni/záplavě
pojištěné riziko "znečištěná fasáda od ptáků a hmyzu", možnost pojištění skleníků (Exkluziv) atd.
pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, ve které nežije pojištěný, v balíčku s občanskou odpovědností až ve variantě Exkluziv
možnost pojistit nadstandardní rizika (např. indukce el. přepětí, zkrat v elektromotorech, rozbití skel atd.), solární panely atd.
u družstevního bytu nejsou pojištěné společné části domu
Doporučené pojišťovny 1. ČSOB DOMOV Dobrá cena při nadstandardních limitech pojistných částek. 2. ALLIANZ EXKLUZIV Nejširší rozsah krytí a nejvyšší limity. Na rozdíl od ČSOB je zahrnuto i pojištění atmosférických srážek a pojištění nepřímého úderu blesku a zkratu bez limitu plnění. Vždy je plněno v nových cenách. Pozn. Ve specifických případech je možné volit jiné produkty. UNIQA je ojedinělá v možnosti pojištění softwaru, ČP v pojištění hudebních nástrojů. Kooperativa předčí ostatní v pojištění zdravotních pomůcek. Věci na kolejích či hotelových pokojích dokáže pojistit Uniqa a ČP. Specifická je ČP, která jako jediná neuvádí limity plnění do pojistných podmínek, ale přímo do pojistné smlouvy. V řadě případů lze s ČP dohodnout individuální úpravu limitů a daří se pojistit neobyklé věci, které jinde pojistit nelze. Kooperativa dokáže v individuálních případech pojistit i nemovitost ve 4. rizikové zóně.
