DIENSTENWIJZER Als u met ons in zee gaat is het goed dat u meer weet over ons kantoor en wat u van ons kunt verwachten. In deze dienstenwijzer geven we u hier duidelijkheid over. U vindt antwoorden op de volgende vragen: Wie zijn wij? Hoe werken wij. Hoe komen wij tot het voor u beste advies en wat doen we voor u nadat alles geregeld is? Wat zijn de kosten van het advies? Hoe worden wij betaald? Wat verwachten wij van u.
WIE ZIJN WIJ Adviesburo Vonk is opgericht in 1975 en geeft sinds die tijd adviezen over hypotheken en verzekeringen. Wij zijn een tussenpersoon. Dat betekent dat wij u adviseren en bemiddelen tussen u en de aanbieder van een product (bank, verzekeraar). Vervolgens beheren wij uw verzekeringen en/of hypotheek en kunt u voor alle vragen of bij ons terecht. Wij zijn onafhankelijk. Dat betekent dat wij uw hypotheek en verzekeringen bij veel verschillende banken en verzekeringsmaatschappijen kunnen onderbrengen. Daardoor kunnen wij objectief adviseren. Wij hebben bewust de keuze gemaakt een klein kantoor te blijven om op die manier persoonlijk contact met u te waarborgen. Wij streven naar een lange termijn relatie met u en houden daar in onze advisering rekening mee. Wij kunnen aanspreekpunt zijn voor alle vragen op financieel gebied die u in uw leven tegenkomt. Onze kracht is onze jarenlange ervaring, no-nonsense benadering, kennis van de markt en de kwaliteit van producten en aanbieders. Wij werken alleen met door ons uit ervaring geselecteerde kwalitatief goede aanbieders. Onze adviezen en informatie zijn helder, eenvoudig en duidelijk. U weet wat u koopt en waarom u het koopt. Klanten waarderen onze persoonlijke aandacht, onze heldere uitleg (“zelfs ik snap het eindelijk”) en ons vermogen om “mee te denken” met iemands persoonlijke situatie.
Onze doelstelling Ingewikkelde materie rondom hypotheken en verzekeringen op een eenvoudige manier uitleggen. Zorgen dat het begrijpelijk en toegankelijk wordt zodat u weet wat u nodig heeft en begrijpt wat u koopt . Regelen en beheren van uw hypotheek en/of verzekeringen. In geval van schade alles voor u regelen. Aanspreekpunt zijn voor al uw vragen op financieel gebied. Een lange termijn relatie. Door de jaren heen hebben wij een selectie gemaakt van banken en verzekeringsmaatschappijen waarvan wij inmiddels zeker weten dat ze kwalitatief goede hypotheken en verzekeringen tegen een goede prijs aanbieden. We zijn dus niet altijd de goedkoopste maar u hoeft zich geen zorgen te maken over de kwaliteit. Zeker op het gebied van hypotheken zijn kwaliteit en voorwaarden enorm belangrijk. In de strijd om de laagste maandlasten worden de voorwaarden vaak slechter.
HOE WERKEN WIJ Hoe komen we tot het voor u beste hypotheekadvies Samen met u inventariseren we uw situatie. Behalve persoonlijke gegevens als inkomen, eventueel lopende hypotheek en andere leningen inventariseren we ook uw kennis over en ervaring met deze producten. Daarnaast inventariseren we uw inkomen in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid. Op een eenvoudige manier leggen we uit hoe een hypotheek in elkaar zit en welke keuzes gemaakt moeten worden. Samen met u doorlopen we alle keuzemogelijkheden en stellen we de voor u ideale hypotheek samen. Wij zoeken bij uw ideale hypotheek de beste hypotheekaanbieder en voor de verzekeringen de beste verzekeringsmaatschappij. Wij regelen alles tot u bij de notaris zit om de hypotheek te laten passeren (zie de bijlage “wat doen wij allemaal voor uw hypotheek”). Deze werkwijze zorgt ervoor dat u de beste hypotheek bij de beste maatschappij heeft. Verschillende offertes opvragen of eindeloos adviseurs langslopen is dan niet nodig.
Hoe komen we tot het voor u beste verzekeringsadvies Samen met u lopen we diverse verzekeringsmogelijkheden door en inventariseren we welke verzekeringen voor u noodzakelijk en/of wenselijk zijn Samen met u bepalen we de juiste verzekerde bedragen. We werken hierbij waar mogelijk met garanties tegen onderverzekering. Op basis van premies en voorwaarden zoeken we de meest geschikte verzekeringsmaatschappij(en). Wij werken, door jarenlange kennis van voorwaarden en ervaringen in geval van schade, alleen met door ons geselecteerde, kwalitatief goede maatschappijen. Wat doen we voor u nadat alles geregeld is Wij: beheren uw hypotheek en/of verzekeringen. beantwoorden al uw vragen. onderhouden het contact met de bank of verzekeringsmaatschappij. Komen bij u langs als dat nodig is. Regelen alles in geval van schade WAT ZIJN DE KOSTEN VAN EEN ADVIES; HOE WORDEN WIJ BETAALD Ons adviestraject is opgesplitst in 3 delen: De inventarisatie. Het advies. De bemiddeling. Per deel zijn de kosten verschillend. In de bijlage “wat doen wij allemaal voor uw hypotheek” kunt u precies zien wat er allemaal komt kijken bij een goed hypotheekadvies. De inventarisatie Dit is het eerste gesprek. In dit gesprek vertelt u uw vragen en wensen. Wij inventariseren uw situatie, geven uitleg over wat we voor u kunnen betekenen, leggen de materie rondom hypotheken of verzekeringen uit en proberen uw vragen zo ver als mogelijk te beantwoorden en een indicatie van de maandlasten te geven. Aan het einde van dit gesprek bepaalt u of u wilt dat wij u verder helpen. Dit gesprek is gratis en vrijblijvend.
Het advies Als u wilt dat wij voor u aan de slag gaan, verschillende berekeningen maken en de beste aanbieder zoeken dan gaan we kosten in rekening brengen. Wij berekenen hiervoor, op basis van een offerte vooraf, een vaste prijs. Deze ligt tussen de € 295,en € 495,-, afhankelijk van uw vraag. Voor dit geld hebt u een uitgewerkt advies en ons advies bij welke bank of verzekeraar u uw hypotheek of verzekeringen qua prijs en voorwaarden het beste onder kunt brengen. Wilt u dat wij daadwerkelijk uw zaken voor u gaan regelen dan volgt de volgende stap: de bemiddeling. De bemiddeling Besluit u uw hypotheek via ons af te sluiten dan krijgt u de keuze tussen betalen van een vaste vergoeding of op basis van een uurtarief. Vaste vergoeding Betaalt u ons een vaste vergoeding dan bedraagt deze voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek € 2.750,-. Voor andere soorten van bemiddeling zoals oversluiten, veranderen van vorm of verhoging van uw hypotheek maken wij een vaste prijs op maat, afhankelijk van de werkzaamheden. Voor de vaste vergoeding beheren en onderhouden wij gedurende de gehele looptijd uw hypotheek en beantwoorden we al uw vragen. U kunt dus onbeperkt van onze diensten gebruik maken zonder dat u daar een nota voor ontvangt. Gaat de hypotheek na aanvragen van een definitieve offerte niet door (u kiest voor een andere aanbieder, ziet af van de aankoop, van oversluiten van uw hypotheek of de bank wijst uw aanvraag af) dan brengen wij 50% van het afgesproken factuurbedrag in rekening. Bij een nieuwe hypotheek betekent dit € 1.375,Vergoeding op basis van uurtarief Kiest u voor vergoeding op basis van uurtarief dan betaalt u € 125,- per uur. Bij de factuur ontvangt u een gedetailleerde opgave van de gewerkte uren. U kunt toekomstig advies tijdens de looptijd van uw hypotheek afkopen door bij de bemiddeling 5 uren extra te betalen. Denk aan advies over oversluiten, verhogen, verhuizen et cetera. Pas bij een daadwerkelijke aanpassing of wijziging van de hypotheek brengen wij kosten in rekening. Gaat de hypotheek na aanvragen van een definitieve offerte niet door (u kiest voor een andere aanbieder, ziet af van de aankoop, van oversluiten van uw hypotheek of de bank wijst uw aanvraag af) dan brengen wij de gewerkte uren bij u in rekening. Al onze prijzen zijn inclusief btw
WAT VERWACHTEN WIJ VAN U? Om goed te kunnen adviseren en ervoor te zorgen dat uw zaken zowel voor hypotheken als verzekeringen goed geregeld zijn en blijven is het noodzakelijk dat er een samenwerking tussen u en ons tot stand komt. Wat u van ons mag verwachten staat in deze dienstenwijzer. Van u verwachten wij: Dat u ons open, eerlijk en volledig informeert. Dat u ons van alle benodigde informatie voorziet om tot een goed advies te komen. Dat u ons van wijzigingen in uw situatie op de hoogte brengt. Dat u op hoogte bent van de informatie in deze dienstenwijzer en onze werkwijze accepteert.
ALGEMENE GEGEVENS ADVIESBURO VONK Contactgegevens Adviesburo Vonk Bredaseweg 41 4844 CK Terheijden Tel: 076-5932468 Fax: 076-5934191 E-mail:
[email protected] Website: www.adviesburovonk.nl Openingstijden: Maandag t/m vrijdag van 9.00 uur tot 17.30 uur. Afspraak ook mogelijk bij u thuis Vergunning AFM Vergunningnummer 12004208 www.afm.nl Wij zijn aangesloten bij Klachteninstituut Verzekeringen www.kifid.nl Stichting Erkenningsregeling Hypotheken (SEH) www.seh.nl Zowel Laurens-Jan Cleypool als Edwin Vonk zijn Erkend Hypotheekadviseur Stichting Dienstverlening Assurantiekantoren (DAK) Via dit kantoor hebben wij agentschappen van vrijwel iedere verzekeraar in Nederland waar we geen direct agentschap van hebben. Lijst van aanbieders waar we mee werken Onderstaande lijst is een greep uit onze meest voorkomende aanbieders: ING bank, Reaal (SNS), Nationale Nederlanden, Florius, Obvion, Westland Utrecht, BLG, Generali, De Europeesche, OHRA, Loyalis.
BIJLAGE: WAT DOEN WIJ ALLEMAAL VOOR UW HYPOTHEEK Onderstaande is een opsomming van de gemiddelde werkzaamheden voor een gemiddeld, standaard hypotheekdossier. Specifieke handelingen zijn hierin niet opgenomen (denk aan hypotheekadvies voor een eigen ondernemer of bijvoorbeeld partners met verschillende fiscale achtergrond door bijvoorbeeld een scheiding). Ook is in deze opsomming geen rekening gehouden met algemene uren zoals opleidingen, bijhouden vakliteratuur en productinformatiebijeenkomsten. Tijd in minuten Afspraak maken en bevestigen. Toesturen inventarisatieformulier Eerste gesprek. Inventarisatie, uitleg en eerste advies Advies optimaliseren. o.a: diverse hypotheekberekeningen maken en vergelijken meest passende geldverstrekker zoeken inkomensverlies in geval van ww of ao berekenen verzekeringsoplossing ww en/of ao berekenen meest passende overlijdensrisicoverzekering zoeken Contact per telefoon/e-mail over bovenstaande. Optimaliseren advies. Aanvragen hypotheekofferte Afspraak maken voor bespreken offerte. Toelichting benodigde documenten. Voorbereiden bespreking offerte. o.a: map maken met kopie offerte en voorwaarden benodigde documenten printen en voorbereiden invullen benodigde aanvraagformulieren Bespreking offerte. o.a: samenvatting van het gegeven advies doornemen, invullen formulieren invullen benodigde aanvraagformulieren verzekeringen Administratieve verwerking documenten o.a: kopiëren, scannen documenten/formulieren versturen documenten naar diverse maatschappijen taxatie regelen bankgarantie regelen notaris informeren Voortgang dossier bewaken. Klantcontacten gedurende voortgang Controle hypotheekakte en –afrekening Controle verzekeringspolissen Administratieve afwikkeling dossier Dossierbeheer gedurende 10 jaar o.a: bijhouden rentevastperiode vragen tijdens de looptijd beantwoorden aanpassen polissen, dekkingen berekeningen oversluiten maken
15 120
180 60 30 15
60
120
120 120 60 30 30 60
300
Totaal aantal minuten per dossier
1320
Totaal aantal uren
22
