DB n Met Bancontact: zie algemene tarieven n Met DB Titanium Card: zie algemene tarieven

Deutsche Bank

DB M@X

Spaarrekeningen

Zichtrekening (DB E-Account)

DB E-Fidelity Account Munt: EUR Basisrente: 0,10% per jaar. Getrouwheidspremie: 0,50% per jaar (De getrouwheidspremie wordt toegekend voor de bedragen die gedurende 12 opeenvolgende maanden op de spaarrekening blijven staan.) 1

DB E-Saving Account1 Munt: EUR Basisrente: 0,30% per jaar. Getrouwheidspremie: 0,10% per jaar (De getrouwheidspremie wordt toegekend voor de bedragen die gedurende 12 opeenvolgende maanden op de spaarrekening blijven staan.) De DB E-Fidelity Account en DB E-Saving Account zijn gereglementeerde spaarrekeningen voorbehouden voor internetgebruik. Roerende voorheffing: 15% Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (3.760 euro aan interesten). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 euro aan interesten, opnemen in zijn aangifte. Tenzij anders vermeld zijn de rentevoeten niet gegarandeerd. De bank behoudt zich het recht voor om de rentevoeten van de spaarrekeningen te wijzigen behalve wanneer de rentevoeten (basisrente en/of getrouwheidspremie) voor een bepaalde periode gegarandeerd zijn. De rentevoeten (basisrente en getrouwheidspremie) kunnen nooit hoger zijn dan de wettelijk toegelaten rentevoeten voor gedefiscaliseerde spaarrekeningen, zelfs wanneer de bank de rentevoeten zou gegarandeerd hebben. De bank behoudt zich het recht voor om de modaliteiten van de spaarrekeningen te wijzigen. De cliënt zal hiervan in voorkomend geval geïnformeerd worden via een Online Banking bericht.

Creditrente Jaarlijkse rentevoet: 0% Periodiciteit: driemaandelijks Minimumbedrag: nvt (geen niet-vergoede schijf) Roerende voorheffing: volgens huidige fiscale wetgeving Debetrentevoet2 Stilzwijgend aanvaarde overschrijding: 5,87%/jaar Niet-toegelaten overschrijding: 5,87%/jaar Kosten Beheerskosten: gratis Afsluitkosten: gratis Elektronische rekeninguittreksels: gratis3 Zegelrecht: ten laste van de bank Verzekering op rekening ‘overlijden door ongeval’ (­facultatief): 3 EUR per jaar per rekening

Kaarten

DB Titanium Card: gratis Bijkomende DB Titanium Card: gratis Bancontact card (met Maestro): gratis Bijkomende Bancontact card: gratis Geldafhaling Geldafhaling in België n Met Bancontact: gratis n Met DB Titanium Card: 2,50 EUR Geldafhaling in het buitenland: n Met Bancontact: zie algemene tarieven n Met DB Titanium Card: zie algemene tarieven

Online Banking

Abonnement Online Banking: gratis

Jaarlijkse bijdrage Gratis

Kosten Beheerskosten: gratis Afsluitkosten: gratis Elektronische rekeninguittreksels: gratis

6773

Uitgebreide voorwaarden en modaliteiten Lees de “Essentiële Spaardersinformatie” DB E-Fidelity ­Account en “Essentiële Spaardersinformatie” DB E-Saving ­Account hierna. Voorwaarden van kracht op 01/08/2015 en onder voorbehoud van wijzigingen in de wetgeving. Om te genieten van dit gratis aanbod, dient een cliënt bij de opening over een bedrag van minimum 1.000 euro op zijn rekening (vb. DB E-Account) bij Deutsche Bank te beschikken. Dit aanbod is niet toegankelijk voor minderjarigen. 1 Spaarrekeningen gecommercialiseerd door het Belgische Bijkantoor van de Duitse Bank Deutsche Bank AG. 2 Bij het gebruik van zijn zichtrekening spant de rekeninghouder zich in om het op dat ogenblik beschikbare saldo - rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen - op de zichtrekening niet te overschrijden. Behoudens wanneer de rekeninghouder met de bank een expliciete kredietovereenkomst heeft afgesloten, staat het de bank vrij om, naar eigen believen en zonder verplichting tot motivatie, een eventueel ontstane debetstand op de zichtrekening te tolereren of te weigeren. In dit laatste geval zal de rekeninghouder van de zichtrekening de debetstand onverwijld en volledig, inclusief reeds verlopen debetintresten, moeten aanzuiveren. Een of verschillende eventuele stilzwijgende aanvaardingen van een debetstand op de zichtrekening creëren nooit de verplichting voor de bank om toekomstige debetstanden evenzeer te tolereren. In geen geval zal de bank debetstanden stilzwijgend tolereren die meer dan 1249 EUR bedragen. Evenmin zal de bank debetstanden tolereren voor een periode van meer dan drie maanden, te rekenen vanaf de datum van hun ontstaan. Zowel de stilzwijgend aanvaarde als niet getolereerde, en dus onrechtmatige debetstanden doen debetintresten lopen. 3 Bij niet raadpleging van de elektronische rekeningafschriften gedurende 6 maanden, worden deze per post opgestuurd met een driemaandelijkse periodiciteit. Tarief: posttarief + 0,10 EUR per verzending.

REGLEMENT REKENINGEN I. Algemene bepalingen Art. 1 Onderhavig reglement beheerst de relaties tussen

de Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14 (“de Bank”) en de Cliënt voor wat de verschillende types rekeningen betreft die de Bank in het kader van het DB M@X aanbod aanbiedt. De bepalingen opgenomen in het Algemeen Reglement der Verrichtingen en het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -instrumenten zijn eveneens van toepassing voor zover onderhavig reglement er niet uitdrukkelijk van afwijkt. De Bank heeft het recht wijzigingen aan onderhavig specifiek reglement aan te brengen. Elke wijziging zal ter kennis van de Cliënt gebracht worden door elk daarvoor geschikt middel, onder meer de verzending van een bijlage aan de rekeninguittreksels, een schriftelijke kennisgeving, een gepersonaliseerd bericht op Online Banking, een bericht op ­w ww.­deutschebank.be of via e-mail. Behalve voor wat de tarieven en de rentevoeten betreft, zal elke wijziging aan de voorwaarden van de spaarrekening slechts van kracht worden na het verstrijken van een termijn van 30 dagen te rekenen vanaf de kennisgeving. Binnen deze periode staat het de Cliënt vrij, indien hij niet akkoord zou zijn met de voorgestelde wijzigingen, een einde te stellen aan de overeenkomst tot opening van de rekening. Bij ontstentenis van een reactie binnen de vooropgestelde termijn, wordt de Cliënt geacht, de wijzigingen aanvaard te hebben. De wijzigingen aan de tarieven en aan de rentevoeten worden beheerst door punt I, artikel 2 van onderhavig hoofdstuk. Art. 2 De Bank behoudt zich het recht voor haar tarieven en haar rentevoeten te wijzigen. In geval van een wijziging zal de Cliënt daar in elk geval van op de hoogte worden gebracht door middel van een bijlage aan de rekeninguittreksels, een schriftelijke kennisgeving, een gepersonaliseerd bericht op Online Banking of via e-mail. Elke tariefwijziging van de spaarrekening zal 15 dagen voor haar invoegetreding ter kennis van de Cliënt gebracht worden. Binnen deze periode staat het de Cliënt vrij de overeenkomst tot opening van de spaarrekening met onmiddellijke ingang en volledig kosteloos te verbreken. Elke wijziging aan de interesten van de spaarrekening zal zo spoedig mogelijk aan de Cliënt meegedeeld worden, desgevallend na de wijziging. In dat geval staat het de Cliënt vrij de overeenkomst zonder kosten op te zeggen binnen een termijn van 15 kalenderdagen te rekenen vanaf de kennisgeving. De cliënt die de spaarrekening verder blijft gebruiken na de inwerkingtreding van de wijziging en na afloop van de opzeggingstermijn waarover hij beschikt om een einde te stellen aan het gewijzigde product, geeft hiermee stilzwijgend zijn akkoord m.b.t. de nieuwe tarieven, rentevoeten en/of voorwaarden.

II. Opening op afstand Art. 1 Verzakingsrecht In het kader van de opening van

een rekening op afstand beschikt u over een verzakingsrecht gedurende 14 dagen vanaf de aanvraag van de opening. Elke kennisgeving van de verzaking moet verplicht worden verstuurd per aangetekend schrijven naar de dienst Client Solutions - ­Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel of per e-mail naar [email protected]. Dit verzakingsrecht zal niet meer kunnen worden uitgeoefend binnen de termijn van 14 dagen van zodra een verrichting is uitgevoerd op aanvraag van de klant. Art. 2 De rekening kan enkel geopend worden op naam van een meerderjarige fysieke persoon met een woonplaats in België. Art. 3 De eerste storting moet gebeuren via overschrijving van een rekening bij een Belgische bank op naam van de titularis.

III. Rekeningen Art. 1 Een rekening kan geopend worden op naam van

meerdere titularissen. Art. 2 De briefwisseling wordt altijd verzonden naar het door de Cliënt gekozen adres voor de briefwisseling . Het is niet mogelijk de briefwisseling ter beschikking te laten houden in een vestiging van de Bank. Art. 3 Elke verrichting op de rekening zal bevestigd worden door een uittreksel. Art. 4 De rekeningen waarop 3 maanden na openingsdatum geen bewegingen worden uitgevoerd, zullen ambtshalve afgesloten worden.

IV. DB E-Account Art. 1 Zichtrekeningen “DB E-Account” zijn rekeningen geopend voor onbepaalde duur en worden gehouden in euro.

Art. 2 De aan de Bank verschuldigde debetinteresten worden berekend op de eventuele debetsaldi (per valutadatum) in rekening. De door de Bank verschuldigde creditinteresten worden berekend op de eventuele creditsaldi (per valutadatum) in rekening. Hierop worden de rentevoeten van de Bank toegepast zoals opgenomen in de tarievenlijst van de Bank en in de Financial Centers geafficheerd. Deze interesten, portkosten (indien verschuldigd) en taksen (roerende voorheffing, zegelrecht, enz.) worden trimestrieel afgerekend en in de rekening geboekt. Bij tussentijdse definitieve afsluiting van de rekening zal de afrekening gebeuren de kalendermaand volgend op de afsluiting van de rekening.

V. DB E-Fidelity Account / DB E-Saving ­Account Art. 1 Definitie en fiscaliteit De DB E-Fidelity Account

/ DB E-Saving Account zijn gedefiscaliseerde spaarrekeningen geopend voor onbepaalde duur en gehouden in euro en worden geregeld door de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek Inkomstenbelasting en van artikel 2 van het koninklijk besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van bovenvermeld wetboek. Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 EUR (voor inkomstenjaar 2015) aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (voor inkomstenjaar 2015: 3.760 EUR). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt en waarop geen roerende voorheffing werd ingehouden, moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 EUR (voor inkomstenjaar 2015) aan interesten, opnemen in zijn aangifte.

Art. 2 Openingsvoorwaarden van de DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account Elke cliënt kan slechts

één enkele DB E-Fidelity Account / DB E-Saving ­Account op zijn naam openen. Deze elektronische spaarrekeningen kunnen slechts functioneren in het kader van de Online Banking dienst van de Deutsche Bank, waartoe de aanvrager toegang moet hebben. Het reglement van de dienst Online Banking van de Deutsche Bank is integraal van toepassing, tenzij hiervan specifiek wordt afgeweken in huidig reglement. Indien de Cliënt niet over een zichtrekening beschikt bij de ­Deutsche Bank, zal er automatisch een DB E-Account op zijn naam geopend worden, teneinde het beheer van zijn DB E-Saving Account mogelijk te maken. Deze DB E-Account is volledig gratis. Art. 3 Creditverrichtingen Met uitzondering van de eerste storting die moet gebeuren via overschrijving van een rekening bij een andere Belgische bank op naam van de titularis, kunnen stortingen op een DB E-Fidelity Account / DB ­E-Saving Account vanuit elke rekening gebeuren. Stortingen in cash zijn niet mogelijk op een DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account. Art. 4 Debetverrichtingen Overschrijvingen van bedragen van een DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account zijn slechts mogelijk via Online Banking naar een andere rekening van de Cliënt bij Deutsche Bank. Zijn eveneens toegelaten: de transfers naar een spaarrekening bij de bank, op naam van de echtgeno(o)t(e) of van een familielid tot en met de tweede graad van de titularis van de spaarrekening. ­Opvragingen in cash zijn niet mogelijk op de DB E-Fidelity ­Account / DB E-Saving Account. Art. 5 Valutadatum De valutadatum duidt de dag aan vanaf dewelke de stortingen op een DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account interesten opbrengen en de dag vanaf dewelke de afhalingen van een DB E-Fidelity Account / DB ­E-Saving Account ophouden interesten op te brengen: n valutadatum van de storting: kalenderdag van de storting n valutadatum van de afhaling: kalenderdag van de afhaling n de stortingen en afhalingen die op dezelfde dag gebeurd zijn compenseren elkaar voor wat betreft de berekening van de interesten.

Art. 6 Interesten en premie De vergoeding van de

bedragen op de spaarrekening bestaat uit een basisrente en een getrouwheidspremie volgens onderstaande werkingsmodaliteiten: n Basisrente: De tegoeden op de spaarrekening brengen interest op tegen de basisrentevoet vanaf de kalenderdag van de storting. Per spaarrekening is op eenzelfde ogenblik slechts één basisrentevoet van toepassing. n Getrouwheidspremie: • De getrouwheidspremie wordt toegekend voor elk bedrag dat gedurende 12 opeenvolgende maanden op de rekening staat. De getrouwheidspremie is recurrent: na verwerving van de getrouw-heidspremie gaat er meteen een nieuwe periode van 12 maanden in waarvoor de getrouwheidspremie wordt berekend. • De getrouwheidspremie wordt berekend op 12 maanden en dit vanaf de kalenderdag waarop de storting ­plaatsvindt. • De verworven getrouwheidspremie op bedragen van minimaal 500 euro die u van een gereglementeerde spaarrekening overdraagt naar een andere gereglementeerde spaarrekening waarvan u eveneens houder bent bij dezelfde bank, blijft verworven op voorwaarde dat het aantal overdrachten beperkt blijft tot drie per jaar. • De getrouwheidspremie die op een bepaald ogenblik wordt toegekend, is dezelfde voor nieuwe stortingen en voor spaartegoeden waarvoor een nieuwe getrouwheidsperiode begint te lopen. • De getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode. n De boeking van de basisinteresten gebeurt de 2de helft van december van het kalenderjaar waarin ze verworven werden of begin januari volgend op het kalenderjaar waarin ze verworven werden (valuta 1 januari). n De reeds verworven getrouwheidspremie wordt op uw rekening gestort op de eerste dag na het kwartaal waarin die premie verworven is, i.e. op 1 januari, op 1 april, op 1 juli en op 1 oktober. n Indien een rekening wordt afgesloten, worden de interesten de daaropvolgende maand gestort op een door de ­cliënt opgegeven rekening. n In het geval van een afhaling, zal deze aangerekend worden op de sommen waarvoor de premieverwerving het minst ver gelopen is.

Art. 7 Het vastleggen van de tarieven, rentevoeten en voorwaarden Het vastleggen van de

voorwaarden en rentevoeten ter vergoeding van de kapitalen (basisrentevoet en getrouwheidspremie) wordt geregeld door de wetgeving vermeld in artikel 1 van het huidig hoofdstuk, evenals de tarieven van de Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel beschikbaar in het agentschap of op www.­­deutschebank.be. In geval van wijziging van de reglementering m.b.t. de gedefiscaliseerde spaarrekening, behoudt de bank zich het recht voor de voorwaarden die van toepassing zijn op de DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account te wijzigen, met inbegrip van de rentevoeten en premies (zelfs indien ze gegarandeerd zijn). De eventuele kosten van de DB E-Fidelity Account / DB E-Saving Account worden eveneens vermeld in de tarieflijst.

REGLEMENT VERZEKERINGSPOLIS REKENINGEN Uittreksel van de voorwaarden van het verzekeringscontract nr.2.009.598 van Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnix­laan 13-15, 1000 Brussel bij AIG Europe Limited, Belgisch bijkantoor, Pleinlaan 11, 1050 ­Brussel, geregistreerd bij de FSMA onder het nummer 0976.

1. Waarborg

1.1. Voorwerp en omvang van de dekking 1.1.1. De verzekeraars verbinden er zich toe om tijdens de duur van onderhavige verzekering de in artikel 2 bepaalde vergoedingen te betalen als de verzekerde ergens in de wereld het slachtoffer is van een ongeval dat de dood tot gevolg heeft, met uitzondering van de ongevallen die uitdrukkelijk gespecificeerd worden in punt 4. 1.1.2. Onderhavige verzekering dekt het overlijden dat een exclusief en rechtstreeks gevolg is van een ongeval voor zover het overlijden van de verzekerde zich voordoet binnen de 12 maanden volgend op het ongeval. Onder ongeval wordt begrepen een lichamelijke verwonding veroorzaakt door een plotse gebeurtenis waarbij één van de oorzaken uitwendig is aan het organisme van de verzekerde. Het overlijden van de verzekerde ten gevolge van een verkeersongeval te wijten aan een hartstilstand, een hartinfarct of een hartaderbreuk van de verzekerde wordt eveneens gedekt door deze verzekering voor zover dat deze de verzekerde overkomen gedurende de geldigheidsduur van het contract. Indien de houder jonger is dan 5 jaar, is de vader de verzekerde persoon of, bij gebreke, de moeder of, bij gebreke, de voogd.

2. Vergoedingen

2.1. De betaling van een basisvergoeding die gelijk is aan de som van de tegoeden op de rekeningen ‘DB E-Fidelity ­Account’, ‘DB E-Saving Account’ en ‘DB E-Account’, met een maximum van 25.000 EUR per verzekerde rekening, wordt verzekerd aan de begunstigden van onderhavig contract. Een minimale tussenkomst van 750 EUR is verplicht. 2.2. Hoeveel verzekerde rekeningen van dezelfde natuur er ook geopend zijn bij de bank op naam van dezelfde houder, de totaalsom kan niet meer bedragen dan 50.000 EUR. De saldi waar rekening mee gehouden wordt, zijn deze op de vooravond van het ongeval. Als de verzekerde ten gevolge van een ongeval in het buitenland overlijdt, zullen de verzekeraars een bijkomend bedrag van 5.000 EUR storten. 2.3. a) Als een rekening op naam van verschillende fysieke personen staat, wordt de basisvergoeding waarvan sprake in punten 2.1. en 2.2. gedeeld door het aantal rekeninghouders, behalve als er uitdrukkelijk één enkele begunstigde aangesteld wordt. b) Als de verzekerde ouder is dan 65 jaar op de dag van het ongeval, wordt de basisvergoeding waarvan sprake in 2.1., 2.2. en 2.3. a) met 50% verminderd. 2.4. De vergoedingen zullen slechts betaald worden aan de rekeninghouders die schriftelijk hun aansluiting bij de verzekering kenbaar gemaakt hebben. 2.5. De verzekeraars zien af van elk verhaalrecht op de derde die verantwoordelijk is voor het ongeval.

3. Verplichtingen van de begunstigden

Elkeen die het recht op prestaties opeist, dient: n het ongeval dat de dood van de verzekerde veroorzaakte te melden; n het door de Maatschappij opgestuurde formulier ingevuld terug te sturen samen met: n een kopie van de overlijdensakte; n een bewijs van de hoedanigheid van de begunstigde van de vergoeding; n een attest van de bank met: n het (de) rekeningnummer(s)

n het (de) saldo(saldi) op de vooravond van het ongeval; n een verklaring van de behandelende arts met de doodsoorzaak op te sturen naar de adviserende arts van de Maatschappij. Elke vordering tot betaling van de in onderhavige voorwaarden bepaalde vergoeding verjaart 3 jaar na het overlijden ten gevolge van een ongeval, met uitzondering van de gevallen die gestipuleerd zijn in artikel 34 van de wet op de Landverzekeringsovereenkomst van 25 juni 1992.

4. Uitsluitingen

Worden niet gedekt door onderhavige polis: de ongevallen n die te wijten zijn aan een gebrekkige fysieke of psychische toestand. n die de verzekerde overkomen zijn in een staat van dronkenschap of onder invloed van verdovende middelen, tenzij kan bewezen worden dat er geen oorzakelijkheidsverband bestaat tussen het ongeval en zijn dronken toestand of de inname van verdovende middelen. n die veroorzaakt zijn door een opzettelijke daad van de verzekerde of van de begunstigde van de polis, door zelfmoord of door een zelfmoordpoging, door deelneming aan misdrijven of misdaden. n die veroorzaakt zijn door een buitenlandse oorlog of burgeroorlog, door burgerlijke of militaire onrusten, door opstand, rebellie. Als de verzekerde in het buitenland verrast wordt door dergelijke gebeurtenissen blijft de dekking echter gelden gedurende 14 dagen vanaf het begin van de vijandelijkheden. n die te wijten zijn aan radioactieve, mechanische warmteeffecten en andere afkomstig van één of andere wijziging in de atoomstructuur van de materie. n die te wijten zijn aan de kunstmatige versnelling van atoom­ deeltjes. n die te wijten zijn aan stralingen die afkomstig zijn van radioisotopen. n die gebeurd zijn tijdens de vlucht met een vliegtuig, helikopter of ander luchtvaartuig als de verzekerde deel uitmaakte van de bemanning of tijdens de vlucht een beroepsactiviteit of andere uitoefende die met de vlucht te maken had. n die te wijten zijn aan om het even welke luchtsport, sporten die beoefend worden met een motorvoertuig en snelheidswedstrijden (andere dan deze te voet) en elke betaalde sport in het algemeen.

5. Premie

De verzekeringspremie wordt jaarlijks per 1 januari afgerekend en in de rekening geboekt en dit voor het komende kalenderjaar. Wanneer de Bank, om welke reden ook, een einde stelt aan onderhavige overeenkomst, kan de Cliënt, op zijn verzoek, de terugbetaling bekomen van de verzekeringspremie, pro-rata temporis voor het aantal nog te verstrijken gehele maanden tot het einde van het jaar.

01/08/2015

DB E-Fidelity Account

Verhandeld door Deutsche Bank AG, Bijkantoor Brussel.

Essentiële spaardersinformatie De DB E-Fidelity Account is een “gereglementeerde spaarrekening” of een “gereglementeerd spaar­ deposito”1: doorgaans dient geen roerende voorheffing of andere belasting betaald te worden op de ontvangen rente (zie punt 4). Deze fiche moet u bij de opening van uw rekening worden bezorgd. Lees ze aandachtig voor u geld stort op die rekening.

1. Voorwaarden • De DB E-Fidelity Account kan op de website van de bank worden geopend. • Rekening voorbehouden voor internetgebruik. • U kan het saldo van uw rekening en de uitgevoerde verrichtingen raadplegen via uw rekeninguittreksels evenals via Web Banking. • Uw rekening mag geen negatief saldo hebben (u mag dus niet in het rood staan).

2. Rekeningvergoeding Basisrente: 0,10% (op jaarbasis) Getrouwheidspremie: 0,50% (op jaarbasis) De basisrente is verworven vanaf de dag van de storting van het geld op de rekening en dit tot de dag van de geldopname. Het basisrentetarief kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. De basisrentevoeten uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomstige rentevoeten.

De vergoeding is steeds samengesteld uit een basisrente en een getrouwheidspremie. 1,50%

1,00%

0,50%

0,00% 01/08/2013

01/02/2014

Basisrente

01/08/2014

01/02/2015

01/08/2015

*Getrouwheidspremie

*De getrouwheidspremie is slechts verworven voor bedragen die gedurende 12 maanden na de storting ononderbroken op de gereglementeerde spaarrekening blijven staan. De premie loopt vanaf de dag van de storting. De verworven getrouwheidspremie op bedragen van minimaal 500 euro die u van die gereglementeerde spaarrekening overdraagt naar een andere gereglementeerde spaarrekening waarvan u eveneens houder bent bij dezelfde bank, blijft verworven op voorwaarde dat het aantal overdrachten beperkt blijft tot 3 per jaar. De dag na die waarop de getrouwheidspremie is verworven, start een nieuwe verwervingsperiode van 12 maanden. Het tarief van de getrouwheidspremie kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. Het geldende tarief van de getrouwheidspremie op het moment van de storting of bij aanvang van een nieuwe verwervingsperiode blijft gedurende 12 maanden ongewijzigd van toepassing. De basisrente wordt op uw rekening gestort met valuta 1 januari of wanneer u uw rekening afsluit. De reeds verworven getrouwheidspremie wordt op uw rekening gestort op de eerste dag na het kwartaal waarin die premie verworven is, i.e. op 1 januari, op 1 april, op 1 juli en op 1 oktober of bij de afsluiting van de rekening. Opgelet: Als u uw geld voor het einde van voornoemde periode van 12 maanden van uw rekening haalt, ontvangt u geen getrouwheidspremie. Het is dus belangrijk te weten vanaf welke datum de getrouwheidspremie verworven is, op zijn minst toch voor aanzienlijke bedragen. Een geldopname heeft daarentegen geen invloed op de verwerving van de basisrente.

06756

1

Dat voldoet aan de voorwaarden van artikel 2 van het KB/WIB 92.

3. Kosten ✓✓ Beheerskosten šš Opening: gratis šš Sluiting: gratis šš Jaarlijkse afrekening: gratis ✓✓ Eventuele verzekering: 3 EUR per jaar ✓✓ Postverzendingskosten šš Elektronische dagafschriften: gratis. Bij niet raadpleging van de elektronische rekeningafschriften gedurende 6 maanden, worden deze per post opgestuurd met een driemaandelijkse periodiciteit (tarief: posttarief + 0,10 EUR per verzending). šš Maandelijkse dagafschriften in het kader van DB Personal: gratis šš Andere: posttarief + 0,10 EUR (alle bestemmingen)

4. Fiscaliteit Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de eerste renteschijf (geplafonneerd op 1.880 euro voor het inkomstenjaar 2015) ontvangen per rekening, per natuurlijke persoon met verblijfplaats in België, en per jaar. Dat bedrag wordt verdubbeld voor rekeningen geopend op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden (m.a.w. een plafond van 3.760 euro voor het inkomstenjaar 2015). De roerende voorheffing bedraagt 15% voor elke rentevergoeding die het plafond overtreft, en wordt automatisch bij de bron ingehouden door uw bank. Als u verschillende spaarrekeningen heeft, moet u op uw belastingaangifte de rentevergoeding vermelden die het plafond overtreft, en waarop nog geen roerende voorheffing is ingehouden.

5. Andere informatie ✓✓ Een spaarrekening heeft een onbepaalde looptijd. Binnen de wettelijk vastgestelde grenzen kan u uw geld steeds van uw spaarrekening halen. De mogelijkheden inzake geldoverdrachten zijn daarentegen bij wet beperkt. Een spaarrekening kan dus niet zoals een zichtrekening worden gebruikt. Vraag raad aan uw bank. ✓✓ De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder de Europese depositobeschermingsregeling ten belope van 100.000 euro per persoon en per bank. Deutsche Bank AG, Bijkantoor Brussel is aangesloten bij het verplichte wettelijke Duitse depositogarantiestelsel. Voor meer informatie daarover wordt verwezen naar de volgende websites: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH – ­w ww.­edb-banken.de, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, BdB – w ­ ww.­germanbanks.org en www.­deutschebank.be, pag. “Documenten & tarieven”.

✓✓ Het volledige reglement van de bank inzake spaarrekeningen kan gratis worden verkregen/ geraadpleegd op www.deutschebank.be. ✓✓ Deze fiche kan worden gewijzigd. Voor een geactualiseerde versie wordt verwezen naar de pagina "Documenten & tarieven" op onze website www.deutschebank.be. ✓✓ Met eventuele klachten kan u zich wenden tot uw Financial Center of indien gewenst tot de dienst Client Solutions, 13-15 Marnixlaan, 1000 Brussel (Tel.: 02/551.99.34 - fax: 02/551.62.99 - e-mail: clienten.dienst@ db.com/[email protected]). Indien het geschil langs deze weg niet opgelost raakt, kan u beroep doen op de Bemiddelingsdienst Banken – Krediet –Beleggingen (­w ww.­ombfin­.­be). ✓✓ Welke rekening en vergoeding sluiten aan bij uw behoeften? Raadpleeg de website over financiële vorming van de FSMA: ­w ww.­wikifin­.­be

Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, 078 156 160.

01/08/2015

DB E-Saving Account

Verhandeld door Deutsche Bank AG, Bijkantoor Brussel.

Essentiële spaardersinformatie De DB E-Saving Account is een “gereglementeerde spaarrekening” of een “gereglementeerd spaardeposito”1: doorgaans dient geen roerende voorheffing of andere belasting betaald te worden op de ontvangen rente (zie punt 4). Deze fiche moet u bij de opening van uw rekening worden bezorgd. Lees ze aandachtig voor u geld stort op die rekening.

1. Voorwaarden • De DB E-Saving Account kan op de website van de bank worden geopend. • Rekening voorbehouden voor internetgebruik. • U kan het saldo van uw rekening en de uitgevoerde verrichtingen raadplegen via uw rekeninguittreksels evenals via Web Banking. • Uw rekening mag geen negatief saldo hebben (u mag dus niet in het rood staan).

2. Rekeningvergoeding Basisrente: 0,30% (op jaarbasis) Getrouwheidspremie : 0,10% (op jaarbasis) De basisrente is verworven vanaf de dag van de storting van het geld op de rekening en dit tot de dag van de geldopname. Het basisrentetarief kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. De basisrentevoeten uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomstige rentevoeten.

De vergoeding is steeds samengesteld uit een basisrente en een getrouwheidspremie. 1,50%

1,00%

0,50%

0,00% 01/08/2013

01/02/2014

Basisrente

01/08/2014

01/02/2015

01/08/2015

*Getrouwheidspremie

*De getrouwheidspremie is slechts verworven voor bedragen die gedurende 12 maanden na de storting ononderbroken op de gereglementeerde spaarrekening blijven staan. De premie loopt vanaf de dag van de storting. De verworven getrouwheidspremie op bedragen van minimaal 500 euro die u van die gereglementeerde spaarrekening overdraagt naar een andere gereglementeerde spaarrekening waarvan u eveneens houder bent bij dezelfde bank, blijft verworven op voorwaarde dat het aantal overdrachten beperkt blijft tot 3 per jaar. De dag na die waarop de getrouwheidspremie is verworven, start een nieuwe verwervingsperiode van 12 maanden. Het tarief van de getrouwheidspremie kan te allen tijde door de bank worden gewijzigd. Het geldende tarief van de getrouwheidspremie op het moment van de storting of bij aanvang van een nieuwe verwervingsperiode blijft gedurende 12 maanden ongewijzigd van toepassing. De basisrente wordt op uw rekening gestort met valuta 1 januari of wanneer u uw rekening afsluit. De reeds verworven getrouwheidspremie wordt op uw rekening gestort op de eerste dag na het kwartaal waarin die premie verworven is, i.e. op 1 januari, op 1 april, op 1 juli en op 1 oktober of bij de afsluiting van de rekening. Opgelet: Als u uw geld voor het einde van voornoemde periode van 12 maanden van uw rekening haalt, ontvangt u geen getrouwheidspremie. Het is dus belangrijk te weten vanaf welke datum de getrouwheidspremie verworven is, op zijn minst toch voor aanzienlijke bedragen. Een geldopname heeft daarentegen geen invloed op de verwerving van de basisrente.

06757

1

Dat voldoet aan de voorwaarden van artikel 2 van het KB/WIB 92.

3. Kosten ✓✓ Beheerskosten šš Opening: gratis šš Sluiting: gratis šš Jaarlijkse afrekening: gratis ✓✓ Eventuele verzekering: 3 EUR per jaar ✓✓ Postverzendingskosten šš Elektronische dagafschriften: gratis. Bij niet raadpleging van de elektronische rekeningafschriften gedurende 6 maanden, worden deze per post opgestuurd met een driemaandelijkse periodiciteit. Tarief: posttarief + 0,10 EUR per verzending. šš Maandelijkse dagafschriften in het kader van DB Personal: gratis šš Andere: posttarief + 0,10 EUR (alle bestemmingen)

4. Fiscaliteit Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de eerste renteschijf (geplafonneerd op 1.880 euro voor het inkomstenjaar 2015) ontvangen per rekening, per natuurlijke persoon met verblijfplaats in België, en per jaar. Dat bedrag wordt verdubbeld voor rekeningen geopend op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden (m.a.w. een plafond van 3.760 euro voor het inkomstenjaar 2015). De roerende voorheffing bedraagt 15% voor elke rentevergoeding die het plafond overtreft, en wordt automatisch bij de bron ingehouden door uw bank. Als u verschillende spaarrekeningen heeft, moet u op uw belastingaangifte de rentevergoeding vermelden die het plafond overtreft, en waarop nog geen roerende voorheffing is ingehouden.

5. Andere informatie ✓✓ Een spaarrekening heeft een onbepaalde looptijd. Binnen de wettelijk vastgestelde grenzen kan u uw geld steeds van uw spaarrekening halen. De mogelijkheden inzake geldoverdrachten zijn daarentegen bij wet beperkt. Een spaarrekening kan dus niet zoals een zichtrekening worden gebruikt. Vraag raad aan uw bank. ✓✓ De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder de Europese depositobeschermingsregeling ten belope van 100.000 euro per persoon en per bank. Deutsche Bank AG, Bijkantoor Brussel is aangesloten bij het verplichte wettelijke Duitse depositogarantiestelsel. Voor meer informatie daarover wordt verwezen naar de volgende websites: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH –w ­ ww.­edb-banken.de , Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, BdB – w ­ ww.­germanbanks.org en www.­deutschebank.be, pag. “Documenten & tarieven”.

✓✓ Het volledige reglement van de bank inzake spaarrekeningen kan gratis worden verkregen/ geraadpleegd op www.deutschebank.be. ✓✓ Deze fiche kan worden gewijzigd. Voor een geactualiseerde versie wordt verwezen naar de pagina "Documenten & tarieven" op onze website www.deutschebank.be. ✓✓ Met eventuele klachten kan u zich wenden tot uw Financial Center of indien gewenst tot de dienst Client Solutions, 13-15 Marnixlaan, 1000 Brussel (Tel.: 02/551.99.34 - fax: 02/551.62.99 - e-mail: clienten.dienst@ db.com/[email protected]). Indien het geschil langs deze weg niet opgelost raakt, kan u beroep doen op de Bemiddelingsdienst Banken – Krediet –Beleggingen (­w ww.­ombfin.­be). ✓✓ Welke rekening en vergoeding sluiten aan bij uw behoeften? Raadpleeg de website over financiële vorming van de FSMA: ­w ww.­wikifin.­be

Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, 078 156 160.

Deutsche Bank

Algemeen reglement der verrichtingen

APRIL 2015

Deutsche Bank AG is een kredietinstelling naar Duits recht, waarvan de zetel is gevestigd te Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland. Zij is ingeschreven in het handelsregister van Frankfurt am Main onder HRB nummer 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel heeft haar hoofdkantoor te Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België. Het is ingeschreven bij het Rechtspersonenregister van Brussel, BTW BE 0418.371.094. Hoofdtelefoonnummer in België +32 (0)78 156 160. Website: www.deutschebank.be. Bankrekening in België BE03 6102 0085 7284. Deutsche Bank AG is gemachtigd om diverse financiële diensten te leveren in België via haar Belgische bijkantoor. Deze diensten omvatten, onder andere, bankdiensten, beleggingsdiensten, verzekeringsbemiddeling (nummer verzekeringsbemiddelaar in Duitsland IHK D-H0AV-L0HOD-14), het toekennen van hypothecaire kredieten en het toekennen van consumentenkrediet. Geregistreerd te Brussel, 6de kantoor, 27 januari 2015.

06347

Editie 9. april 2015.

Inhoudstafel

I

Algemeen



Hoofdstuk 1. Algemene bepalingen



1 Onderhavig reglement 2 Definitie van ‘Cliënt’ 3 Hiërarchie van normen 4 Toepasselijk recht, bevoegde rechtbanken en toezichthoudende autoriteiten 5 Keuze van woonplaats 6 Aansprakelijkheid van de Bank 7 Contractuele vrijheid 8 Beroepsdiscretie



Hoofdstuk 2. Door de Cliënt verstrekte informatie



9 Identificatie van de Cliënt 10 Specimen van handtekening 11 Bescherming van de persoonlijke levenssfeer 12 Cliënten of volmachthouders die een link hebben met de Verenigde Staten van Amerika 13 Minderjarigen 14 Gehuwde personen 15 Vruchtgebruik - Naakte eigendom 15.1 Opening van de rekeningen vruchtgebruik en naakte eigendom 15.2 Gezamenlijke handtekening 15.3 Werking van de rekeningen 15.4 Einde van het vruchtgebruik 15.5 Beslag 15.6 Kosten 15.7 Correspondentie



Hoofdstuk 3. Door de Bank verstrekte informatie



16 Taalkeuze 17 Inlichtingen gevraagd door de Cliënt 18 Inlichtingen 19 Bankformulieren 20 Documenten die een verbintenis van de Bank inhouden



Hoofdstuk 4. Volmachten



21 Algemeen 22 Bevoegdheden van de volmachthouders 23 Herroeping van de volmacht 24 Andere manieren waarop de volmacht wordt beëindigd 25 Hoofdelijkheid en ondeelbaarheid tussen de volmachtgever en de volmachthouder



Hoofdstuk 5. Meerdere personen



26 Bankproducten en -diensten in onverdeeldheid of gezamenlijk



Hoofdstuk 6. Correspondentie



27 Verzending - terbeschikkingstelling in het agentschap - elektronische verzending 28 Bewijs van verzending 29 Gegevenswijziging 30 Periodiciteit 31 Meerdere houders - meerdere rekeningen



Hoofdstuk 7. Instructies aan de Bank



32 Aard van de instructies 33 Opdracht van betaling, overdracht, overschrijving of beschikbaarstelling 34 Uitvoering van instructies waarvoor een vervaldag bepaald is (BTW, belastingen, enz.) 35 Opdrachten langs elektronische weg, per telefoon of fax 36 Wijziging of herroeping van instructies aan de Bank 37 Rekeninguittreksels 38 Klachten 39 Rechtzetting van vergissingen 40 Behandeling van klachten 41 Overhandiging van waarden



Hoofdstuk 8. Waarborgen ten gunste van de Bank



42 Eenheid van rekening 43 Compensatie 44 Retentierecht 45 Blokkering en verzet 46 Betalingen 47 ‘Onder gebruikelijk voorbehoud’ 48 Hoofdelijke medeschuldenaars en borgen



Hoofdstuk 9. Bescherming van de deposito’s en financiële instrumenten (art 49)



Hoofdstuk 10. Tegoeden die op vraag van de Cliënt geblokkeerd worden als waarborg (art 50)



Hoofdstuk 11. Tarieven, rentevoeten en voorwaarden ( art 51)



Hoofdstuk 12. Overlijden (art 52)



Hoofdstuk 13. Beëindiging van de relatie (art 53)



Hoofdstuk 14. Aankoop en verkoop van vreemde valuta



54 Algemeen 55 Termijnen



Hoofdstuk 15. Aankoop en verkoop van gouden of zilveren staven en munten



56 Algemeen 57 Ontvangsttermijn 58 Betwisting



Hoofdstuk 16. Verkoop op afstand (art 58bis)

II

REKENINGEN



Hoofdstuk 1. Algemene bepalingen



59 Verschillende soorten rekeningen 60 Rekeningen in vreemde valuta 61 Stortingen 62 Opnames 63 Rekeninguittreksels 64 Slapende rekeningen



Hoofdstuk 2. De zichtrekening



65 Doel en kenmerken van de rekening 66 Transactierekening 67 Basisbankdienst 68 Doorlopende opdrachten 69 De Europese Domiciliëring (SEPA Direct Debit Core en B2B) 70 Debetkaarten en kredietkaarten 71 Intresten 72 Sluiting 73 Cheques 74 Wisselbrieven en orderbrieven 75 Inningsoperaties 76 Bankkluis



Hoofdstuk 3. De spaarrekening



77 Werkingsmodaliteiten



Hoofdstuk 4. De termijnrekening



78 Liquiditeitenrekening 79 Looptijd 80 Aanvang 81 Minimumbedrag 82 Intrestvoeten 83 Vervroegde opnames 84 Einde van de termijn

III

EFFECTEN



Hoofdstuk 1. Classificatie van de Cliënt



85 Algemeen 86 Informatie over de klasse waarin de Cliënt is ingedeeld 87 Bepalingen die niet van toepassing zijn op de professionele Cliënten en in aanmerking komende ­tegenpartijen 88 Wijziging van klasse



Hoofdstuk 2. Diensten aangeboden door de Bank inzake beleggingen (art.89)



Hoofdstuk 3. Werking van de effectenrekening



90 Algemeen 91 Vervalste effecten 92 Verzet op effecten 93 Effecten die terugbetaalbaar zijn bij uitloting 94 Liquiditeitenrekening 95 Onderbewaarnemer 96 Fungibiliteit 97 Levering van effecten en teruggave van effecten 98 Bewaarrechten 99 Kosten 100 Niet-betaling 101 Overzicht effectenrekening 102 Inning - Krediet onder gebruikelijk voorbehoud 103 Sluiting van de effectenrekening





Hoofdstuk 4. Transacties uitgevoerd door de Bank in het kader van de effectenrekening



104 Transacties die automatisch door de Bank worden uitgevoerd 105 Transacties waarvoor de keuze van de Cliënt vereist is - informatie aan de Cliënt



Hoofdstuk 5. Gemeenschappelijke bepalingen voor alle transacties



106 Financiële instrumenten 107 Beleggersprofiel 108 Informatie over financiële instrumenten en evaluatie van de risico’s 109 Beleggingsadvies 110 Discretionair portefeuillebeheer (vermogensbeheer)



Hoofdstuk 6. Inschrijving op de uitgifte van effecten



111 Algemeen 112 Betaling 113 Uitgiftes in vreemde valuta 114 Collectieve beleggingsinstellingen



Hoofdstuk 7. Verrichtingen op financiële instrumenten



115 Het optimaal uitvoeringsbeleid en de samenvatting van het Beleid inzake Belangenconflicten 116 Behandeling van de orders van de Cliënten 117 Orders 118 Ramingen en koersen 119 Modaliteiten voor het doorgeven van orders aan de Bank 120 Orders via fax of telefoon 121 Geldigheidsduur van de orders 122 Limitering van de orders 123 Uitvoeringsmodaliteiten van de orders 124 Verrichtingen buiten de gereglementeerde markten of MTF (Over the Counter) 125 Uitvoeringstermijn 126 Aankooporders 127 Verkooporders 128 Gedeeltelijke uitvoering van orders 129 Orders in afwachting van uitvoering 130 Wijziging van orders 131 Verrekening van orders 132 Kosten op transacties 133 Identiteit 134 Fiscale verplichtingen 135 Overlijden van de opdrachtgever 136 Overmacht



Hoofdstuk 8. De verschillende vormen van effecten



137 Inschrijvingen op naam 138 Specifieke bepalingen voor de levering van effecten aan toonder



Hoofdstuk 9. Kasbons



139 Algemeen 140 Rentevoeten 141 Looptijd 142 Betaling van coupons 143 Vervaldag 144 Terugkoop van kasbons



Hoofdstuk 10. Opties op aandelen



145 Algemeen 146 Risico’s 147 Marktreglementen en bijzondere overeenkomsten

I . ALGEMEEN Hoofdstuk 1 ALGEMENE BEPALINGEN 1

Onderhavig reglement

1.1

Onderhavig reglement vormt het contractuele kader dat voortvloeit uit de zakenrelaties tussen de Bank (­Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03610200857284, IHK D-H0AV-L0HOD-14) en de Cliënt. Het ligt ter beschikking van de Cliënten in alle agentschappen van de Bank en kan geraadpleegd worden op de internetsite www.deutschebank.be.

1.2

Elke Cliënt die een relatie aangaat met de Bank, stemt in met onderhavig reglement.

1.3

De Bank behoudt zich het recht voor om onderhavig reglement te allen tijde te wijzigen of aan te vullen. De Cliënt wordt van elke wijziging in kennis gesteld via Online Banking, per e-mail, per brief of omzendbrief, door een bericht op zijn rekeninguittreksels, door affiches of prospectussen in het agentschap, door een bericht op www.deutschebank.be, per e-mail of via elk ander kanaal.

1.4

Behoudens wettelijke of reglementaire verplichtingen, worden de wijzigingen aan onderhavig reglement van kracht 30 dagen na kennisgeving aan de Cliënt. Tijdens deze periode heeft de Cliënt de mogelijkheid om, indien hij niet instemt met de voorgestelde wijzigingen, de hem door de Bank geleverde producten en/of diensten op te zeggen. Indien hij van deze mogelijkheid geen gebruik maakt, wordt de Cliënt verondersteld in te stemmen met de nieuwe voorwaarden.

1.5

Onderhavig reglement treedt in werking op 1 april 2015. Het reglement is onmiddellijk en volledig van toepassing op alle lopende en toekomstige verrichtingen en relaties. Elke betwisting wordt geregeld op basis van het reglement zoals het van kracht is op de datum dat het betwiste feit zich voordoet.

2

Definitie van ‘Cliënt’



Met de term Cliënt wordt bedoeld elke natuurlijke of rechtspersoon die medecontractant is van de Bank, evenals elke volmachthouder of wettelijke vertegenwoordiger van een medecontractant.

3

Hiërarchie van normen

3.1. De relaties tussen de Bank en de Cliënt worden geregeld door de volgende bepalingen, in volgorde van ­prioriteit:

■

de bijzondere overeenkomsten tussen de Bank en de Cliënt,



■

de bijzondere reglementen,



■

onderhavig algemeen reglement,



■

desgevallend, het gemeen recht en de nationale en internationale bankgebruiken.

3.2. Indien een van deze bepalingen niet overeenstemt met een wettelijke of reglementaire bepaling die een bepaalde categorie van personen beschermt, dient deze bepaling beschouwd te worden als niet van toepassing op deze personen. 4

Toepasselijk recht, bevoegde rechtbanken en toezichthoudende autoriteiten

4.1

De rechten en plichten van de Cliënt en de Bank worden geregeld door het Belgisch recht.

4.2

In geval van betwisting zijn uitsluitend de Belgische rechtbanken bevoegd, behoudens andersluidende wettelijke of conventionele bepaling. 6

4.3

Deutsche Bank AG is onderworpen aan het toezicht van de volgende toezichthoudende autoriteiten:



n

De Europese Centrale Bank (ECB), Kaiserstrasse 29, 60311 Frankfurt am Main, Duitsland



n

De Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Strasse 108, 53117 Bonn, ­Duitsland



n

IHK Frankfurt am Main, Börsenplatz 4, 60313 Frankfurt am Main, Duitsland.



Daarnaast is het Belgische bijkantoor bijkomend onderworpen aan het toezicht van de volgende ­nationale toezichtshouders:



n

De Nationale Bank van België (NBB), de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.



n

De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel.

5

Keuze van woonplaats



Voor de uitvoering van onderhavig reglement doet de Bank keuze van woonplaats op haar maatschappelijke zetel en de Cliënt op het laatste aan de Bank meegedeelde adres. Indien de Cliënt geen gekende verblijfplaats of woonplaats heeft, wordt hij geacht woonplaats te kiezen bij het parket van de procureur des konings, waar alle kennisgevingen rechtsgeldig kunnen worden betekend. De Bank behoudt zich tevens het recht voor om rekening te houden met de werkelijke woonplaats van de Cliënt.

6

Aansprakelijkheid van de Bank

6.1

De Bank kan enkel aansprakelijk worden gesteld voor bedrog of zware fout, met uitsluiting van lichte fouten bij de uitoefening van haar beroepsactiviteiten door haarzelf of haar medewerkers.

6.2

De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de door haar Cliënten geleden schade als gevolg van overmacht of maatregelen genomen door Belgische of buitenlandse overheden. Hetzelfde geldt voor schade veroorzaakt door gewapende aanvallen, oorlogsdaden, oproer, brand of overstroming, fouten of vertragingen toe te schrijven aan andere financiële instellingen of andere derden, onderbrekingen in telecommunicatieverbindingen of computernetwerken, of als gevolg van stakingen, met inbegrip van stakingen van haar eigen personeel.

6.3

De Bank kan enkel aansprakelijk worden gesteld voor de rechtstreekse gevolgen van haar fout. Ze kan niet instaan voor indirecte schade, noch voor eventuele professionele, financiële of intrestverliezen door de Cliënt. Bijgevolg kan de Cliënt geen aanspraak maken op een vergoeding voor het verlies van een verhoopte en niet gerealiseerde winst of voor een verlies dat vermeden had kunnen.

7

Contractuele vrijheid

7.1

De contractuele relatie tussen de Bank en de Cliënt is gebaseerd op wederzijds vertrouwen. Bijgevolg zal de Bank enkel een relatie aangaan met Cliënten die zij aanvaardt. Zij kan een aanvraag weigeren omwille van het negatieve verleden van de aanvrager.

7.2

Onder voorbehoud van de uitzonderingen volgens welke de Bank gebonden is ten overstaan van bepaalde consumenten die een zichtrekening wensen te openen zoals vermeld in art. 67, behoudt de Bank een volledige contractuele vrijheid en kan zij rechtmatig weigeren om een contract aan te gaan zonder dat ze haar beslissing moet motiveren.

7.3

Bij een eerste contact kunnen de aanmaak van een cliëntnummer of een rekeningnummer of de uitvoering van bepaalde verrichtingen dezelfde dag niet beschouwd worden als een aanvaarding van de relatie. Desgevallend zal de Bank de Cliënt meedelen dat zij geen relatie met hem wenst aan te gaan. Het reglement is van toepassing op verrichtingen die ondertussen uitgevoerd zouden zijn.

8

Beroepsdiscretie

8.1

Met uitzondering van de in art. 11 uiteengezette bepalingen aangaande de verwerking van persoonsgegevens, zal de Bank geen enkele inlichting over de Cliënt doorgeven aan derden, behalve wanneer de Cliënt hiermee uitdrukkelijk instemt of indien deze mededeling wordt opgelegd door een wettelijke of reglementaire bepaling of wanneer ze geëist wordt door een gerechtelijke, administratieve of controleoverheid in België of 7

in het buitenland, of wanneer een rechtmatig belang dit rechtvaardigt. 8.2

Een volmachthouder heeft recht op dezelfde inlichtingen met betrekking tot de tegoeden als de Cliënt zelf en dit gedurende de volledige geldigheidsduur van de volmacht. Eenmaal deze volmacht ingetrokken, heeft de volmachthouder geen toegang meer tot deze informatie, zelfs niet voor de periode waarvoor hij volmacht had verkregen.

8.3

Conform de Europese Spaarrichtlijn 2003/48/EG, zoals omgezet in Belgisch recht, is de Bank wettelijk verplicht om deel te nemen aan het systeem van informatie-uitwisseling, waarbij er een rapportering aan de fiscus gedaan wordt van interestbetalingen - zoals gedefinieerd in de Spaarrichtlijn - aan Cliënten die hun fiscale woonplaats niet in België hebben maar in een ander land dat valt onder het toepassingsgebied van de Spaarrichtlijn.

8.4

Conform artikel 322, §3 van het Wetboek van de Inkomstenbelasting 1992 en het ter uitvoering van voormeld artikel genomen Koninklijk Besluit van 17 Juli 2013 (hierna “het Koninklijk Besluit”), is de Bank verplicht om elk jaar bepaalde gegevens inzake haar cliënten en hun rekeningen/contracten over te maken aan een Centraal Aanspreekpunt (hierna “CAP”) dat deze gegevens zal registreren. Het CAP wordt gehouden door de Nationale Bank van België en is gevestigd op het volgende adres: Nationale Bank van België – afdeling/dienst Centraal Contactpunt, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België. Het CAP moet de fiscale ambtenaren belast met de vestiging en invordering van de belasting in staat stellen om in bepaalde gevallen en volgens strikt wettelijke procedures te kunnen nagaan bij welke financiële instellingen belastingplichtigen rekeningen of contracten aanhouden om aldus aan deze instellingen hieromtrent verdere informatie te kunnen opvragen.



De Bank zal elk jaar de volgende gegevens betreffende het vorige kalenderjaar mededelen aan het CAP: (i) voor cliënten die natuurlijke personen zijn: hun rijksregisternummer of bij ontstentenis hiervan de naam, de eerste officiële voornaam, de geboortedatum, de geboorteplaats of bij ontstentenis hiervan het geboorteland; (ii) voor cliënten die rechtspersonen ingeschreven in de Kruispuntbank van Ondernemingen zijn: hun inschrijvingsnummer bij de Kruispuntbank van Ondernemingen; (iii) voor alle andere cliënten: de volledige benaming, de eventuele rechtsvorm en het land van vestiging; (iv) de afsluitingsdatum van het betreffende kalenderjaar waarop de meegedeelde gegevens betrekking hebben; (v) per cliënt een lijst van bepaalde rekeningen waarvan de cliënt (mede)houder is geweest op om het even welk ogenblik van het betreffende kalenderjaar: de Bank moet deze lijst voor de eerste keer aan het CAP mededelen in 2014 (betreffende bepaalde rekeningen waarvan de cliënt (mede)houder is geweest op om het even welk ogenblik van kalenderjaar 2013) en bovendien is de Bank verplicht om in 2014 ook een lijst van bepaalde rekeningen waarvan de cliënt (mede)houder is geweest op om het even welk ogenblik van de kalenderjaren 2010, 2011 en 2012 aan het CAP mede te delen; (vi) per cliënt een lijst van de categoriën van bepaalde contracten die met de cliënt liepen op om het even welk ogenblik van het betreffende kalenderjaar: de Bank moet deze lijst voor de eerste keer aan het CAP mededelen in 2015 (betreffende de soorten van bepaalde contracten die met de cliënt liepen op om het even welk ogenblik van kalenderjaar 2014).



De Cliënt heeft het recht om bij de Nationale Bank van België inzage te verkrijgen van de gegevens die door het CAP op zijn naam zijn geregistreerd. De Cliënt dient daartoe een aanvraag aan de hoofdzetel van de Nationale Bank van België te richten met inachtneming van de in het Koninklijk Besluit opgenomen vorm- en identificatievoorwaarden. Ingeval deze gegevens onjuist of ten onrechte zijn geregistreerd, heeft de Cliënt het recht om ze te laten verbeteren of te laten verwijderen door de financiële instelling die de mededeling aan het CAP heeft gedaan. Is deze financiële instelling de Bank, dan dient de Cliënt daartoe een aanvraag aan de Bank te richten met inachtneming van de in het Koninklijk Besluit opgenomen vorm- en identificatievoorwaarden en met toevoeging van elk document dat de gegrondheid van zijn aanvraag staaft. De meegedeelde gegevens worden maximaal acht jaar door het CAP bewaard te rekenen vanaf de afsluitingsdatum van het laatste kalenderjaar waarin nog gegevens over de Cliënt en/of zijn rekeningen of contracten werden meegedeeld.

Hoofdstuk 2 DOOR DE CLIËNT VERSTREKTE INFORMATIE 9

Identificatie van de Cliënt

9.1

Bij de aanvang van de relatie met de Cliënt en telkens wanneer de uitvoering van een verrichting dit vereist, zal de Bank overgaan tot de voorafgaande identificatie van de Cliënt en het inwinnen van inlichtingen of het verkrijgen van documenten met betrekking tot de voorgenomen verrichting, dit overeenkomstig de wetgeving tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en overeenkomstig de 8

richtlijnen van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten. Hierbij worden van de Cliënt onder meer de volgende inlichtingen, waarvan de Cliënt de meest recente versie zal meedelen, geëist. Deze identificatie geldt eveneens voor volmachthouders en economisch rechthebbenden. 9.2

Zo lang de identificatie niet is gebeurd, zal de Bank de relatie met de Cliënt of de uitvoering van een order opschorten.

9.3

Vereiste documenten:



n

voor natuurlijke personen: identiteit, woonplaats, burgerlijke staat, rechtsbekwaamheid en huwelijksstelsel. Natuurlijke personen dienen een geldige identiteitskaart of paspoort (of een ander evenwaardig document met foto) voor te leggen. De Bank zal hiervan een recto verso kopie nemen en bewaren. Cliënten met een elektronische identiteitskaart of paspoort worden gevraagd hun woonplaats te bewijzen door middel van een officieel document zoals een aan hen gerichte brief van een ziekenfonds, een kinderbijslagkas, een water-, gas- of elektriciteitsmaatschappij of een door het gemeentebestuur afgeleverd document.



n

voor rechtspersonen: de oprichtingsakte of de meest recente versie van de gecoördineerde statuten, elke akte die bepaalt welke personen bevoegd zijn om de rechtspersoon te vertegenwoordigen, evenals de laatste publicatie van hun benoemingen in het Belgisch Staatsblad en een kopie van hun identiteitskaart, de BTW-registratie voor de BTW-plichtigen, evenals het ondernemingsnummer.

9.4

De Bank kan op elk moment eisen dat bijkomende identificatiedocumenten worden voorgelegd, indien zij dit noodzakelijk acht, en dat buitenlandse documenten worden vertaald op kosten van de Cliënt.

9.5

De Cliënt moet de Bank schriftelijk op de hoogte stellen van elke wijziging aan de gegevens of aan de haar overgemaakte documenten. De Bank dient met deze wijzigingen slechts rekening te houden na ontvangst van dit bericht, zelfs al zijn de wijzigingen ondertussen gepubliceerd.

9.6

De Cliënt zal verantwoordelijk zijn voor elke schade als gevolg van het niet-overmaken van de vereiste documenten aan de Bank of het overmaken van achterhaalde, valse of foutieve inlichtingen of documenten.

9.7

De Bank kan de uitvoering van elke verrichting ondergeschikt maken aan het verkrijgen van de inlichtingen, documenten of bewijzen die zij noodzakelijk acht. De Bank kan eveneens de tegoeden van de Cliënt blokkeren totdat zij deze inlichtingen, documenten of bewijzen ontvangt.

9.8

De Cliënt geeft de Bank de toestemming om zich bij publieke of privé-instanties te informeren over de echtheid van de documenten en de juistheid van de gegevens.

9.9

Indien de Bank eraan twijfelt of de Cliënt voor eigen rekening handelt, kan ze bijkomende informatie vragen over de identiteit van de natuurlijke of rechtspersonen of groeperingen waarvoor hij handelt.

9.10 De aan de Bank toevertrouwde fondsen moeten altijd op naam van hun werkelijke eigenaar geplaatst worden. Het gebruik van leennamen is verboden en is niet tegenstelbaar aan de Bank. De Bank is niet verplicht rekening te houden met aanspraken van derden die krachtens de wet, een overeenkomst, hun huwelijksstelsel of op enige andere basis (mede-)eigenaars zijn van tegoeden die niet op hun naam werden geplaatst. Deze principes zijn ook van toepassing op de huur van een bankkluis. 9.11 De economisch rechthebbenden van een niet beursgenoteerde vennootschap, moeten altijd geïdentificeerd worden. De Cliënt zal de Bank eveneens informeren over elke wijziging van deze hoedanigheid. 10

Specimen van handtekening

10.1 Bij de aanvang van zijn relatie met de Bank, legt de Cliënt bij de Bank een specimen van handtekening neer. Hetzelfde geldt voor volmachthouders of wettelijke vertegenwoordigers. 10.2 Voor rechtspersonen dienen de specimen van handtekening te worden neergelegd van de personen die bevoegd zijn om de rechtspersoon te vertegenwoordigen overeenkomstig de statuten of volmachten die geldig werden toegekend en gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad (of een evenwaardige officiële publicatie in het buitenland). De Bank is niet verplicht terzake enig onderzoek te verrichten. 10.3 De Bank behoudt zich het recht voor om enkel het neergelegde specimen van handtekening te erkennen. Voorts beperkt ze zich tot het vergelijken van de handtekening met het neergelegde specimen en is ze enkel aansprakelijk in geval van bedrog of zware fout. 9

10.4 Elke als specimen neergelegde handtekening is geldig zolang ze niet wordt herroepen door middel van een schriftelijke instructie van de Cliënt, zelfs wanneer de herroeping of de wijziging van de bevoegdheden van de personen van wie de handtekening is neergelegd, het voorwerp is geweest van een maatregel tot openbaarmaking. 10.5 De herroeping van handtekening wordt van kracht op de 3de werkdag na kennisname door de Bank. De Cliënt is verantwoordelijk voor het niet uitvoeren van deze herroepingsformaliteit. 11

Bescherming van de persoonlijke levenssfeer

11.1 Door in relatie te treden met de Bank, geeft de Cliënt aan de Bank, verantwoordelijke voor de verwerking, de toestemming om zijn persoonsgegevens te verwerken in overeenstemming met huidig artikel 11. 11.2 De Cliënt aanvaardt dat de Bank de volgende persoonsgegevens van de Cliënt verwerkt: (i) identiteitsgegevens zoals naam, adres, geboorteplaats –en datum, geslacht, nationaliteit en burgerlijke stand; (ii) contactgegevens zoals onder andere het telefoonnummer en het e-mailadres; (iii) de op hem betrekking hebbende betalingsverrichtingen, (iv) informatie betreffende zijn beroep en betrekking, zijn solvabiliteit, gezinssamenstelling, loon, zijn opleidings- en kennisniveau en zijn consumptiegewoonten; (v) rijksregisternummer (enkel voor zover toegestaan door of krachtens de wet), (vi) geluidsopnames en video opnames, (vii) registratie van elektronische communicatie met de Bank, (viii) elektronische identificatiegegevens inclusief de handelingen gesteld op online banking en (ix) alle overige inlichtingen, gegevens en informatie die noodzakelijk of nuttig zijn voor het verdere verloop van de relatie met de Bank. 11.3 De Cliënt aanvaardt dat de Bank zijn persoonsgegevens verwerkt voor de volgende doeleinden: (i) het centrale beheer van de rekeningen en financiële portefeuille(s) van de Cliënt, (ii) het beheer van en toezicht op de verrichtingen, (iii) ter voorkoming en bestrijding van misbruiken en fraude, (iv) het centraal beheer en globaal overzicht van de cliënten, (v) vermogensbeheer, (vi) het beheer en toekenning van kredieten, (vii) het verrichten van makelaarsdiensten, (viii) (direct) marketing en commerciële promotie voor bank-, verzekerings- en andere financiële diensten en –producten van de Bank, (ix) de beoordeling van kredietwaardigheid en solvabiliteit van de Cliënt of van de met de Cliënt verbonden personen (bv. borg) en (x) de consolidatie en opvolging van de rapportering betreffende de financiële en boekhoudkundige gegevens en (xi) eventuele bijkomende doeleinden waarvoor de Bank de persoonsgegevens van de Cliënt zal verwerken in het kader van de relatie met de Cliënt, zoals deze weergegeven zullen worden in de aangiftes die de Bank bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer zal doen, en die de Cliënt zal kunnen raadplegen op http://www.privacycommission.be. 11.4 De Bank verkrijgt de persoonsgegevens van de Cliënt rechtstreeks. De Cliënt stemt eveneens toe dat de Bank zijn persoonsgegevens ook onrechtstreeks verkrijgt via (i) andere vennootschappen van haar groep; (ii) derden met wie de Bank een overeenkomst voor dienstverlening sloot; (iii) de vzw Identifin, (iv) de raadpleging van het Belgisch Staatsblad en (v) de Centrale voor de Kredieten aan Particulieren (CKP) en de ENR databank van de Nationale Bank van België (NBB), de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. 11.5 In het kader van de onder 11.3 vermelde doeleinden, kan de Bank de persoonsgegevens van de Cliënt meedelen aan de volgende ontvangers: (i) binnenlandse en buitenlandse vennootschappen van haar groep. Het volledige overzicht kan worden geraadpleegd op https://www.db.com/en/content/company/Global-Network. htm; (ii) derden die optreden als verwerker voor de Bank of van de groep; (iii) derden met wie de Bank een overeenkomst sloot voor de afhandeling van betalingsverkeer zoals, maar niet beperkt tot, Swift, Visa, Master Card en Worldline; (iv) door de Cliënt aangeduide derden, (v) de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en ENR databank van de Nationale Bank van België (enkel voor de beoordeling van kredietwaardigheid en solvabiliteit); (vi) personen of entiteiten krachtens een wettelijke of reglementaire bepaling, op basis van een verzoek van een Belgische of buitenlandse bevoegde overheid, een gerechtelijke beslissing of een gerechtvaardigd belang. 11.6 De Cliënt heeft voor alle hierboven beschreven doeleinden steeds een recht op toegang tot zijn persoonsgegevens bij de verantwoordelijke voor de verwerking en kan zijn persoonsgegevens doen verbeteren. De Cliënt kan zich steeds op zijn verzoek en kosteloos verzetten tegen elke verwerking van zijn persoonsgegevens voor direct marketing doeleinden. De Cliënt kan deze rechten steeds uitoefenen door een ondertekende en gedateerde schriftelijke aanvraag, samen met een fotokopie van zijn identiteitsbewijs, te richten aan Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Client Solutions, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel. 11.7 Ingeval de Bank persoonsgegevens vraagt aan de Cliënt en deze niet wenst te antwoorden, behoudt de Bank zich het recht voor om geen relatie aan te gaan met de Cliënt, om een bestaande relatie niet voort te zetten of 10

om een door de Cliënt gevraagde verrichting niet uit te voeren. 11.8 De Cliënt verklaart zich akkoord dat zijn persoonsgegevens kunnen worden doorgegeven naar landen buiten de Europese Economische Ruimte (EER), ook naar landen die geen passend beschermingsniveau bieden (vb. doorgifte naar de V.S. in het kader van de mededeling van persoonsgegevens van de Cliënt aan Swift). De Bank zal hierbij steeds een passend beschermingsniveau toepassen. 11.9 De lokalen waartoe de Bank haar Cliënten toegang verleent, worden bewaakt door bewakingscamera’s. De aldus vergaarde gegevens worden door de Bank verwerkt voor (i) veiligheidsdoeleinden, (ii) teneinde bewijzen te verzamelen van feiten die een misdrijf opleveren of schade veroorzaken en (iii) om daders, ordeverstoorders, getuigen of slachtoffers op te sporen en te identificeren. De Cliënt geeft de toestemming om gefilmd te worden tijdens zijn bezoeken aan deze lokalen. Deze opnames worden gedurende 1 maand bewaard, tenzij deze een bijdrage kunnen leveren tot het bewijzen van een misdrijf of van schade of tot het identificeren van een dader, een ordeverstoorder, een getuige of een slachtoffer. 11.10 De Cliënt gaat akkoord dat zijn elektronische communicatie en de daarmee verband houdende verkeersgegevens met de Bank (bijvoorbeeld online banking) en/of de door haar aangestelde derden, met de agentschappen en met de interne en externe call centers van de Bank kunnen worden geregistreerd en bewaard om de dienstverlening van de Bank naar de Cliënt te verbeteren. De bewaartermijn van de registratie bedraagt één maand, tenzij deze elektronische communicatie langer moet worden bewaard voor bewijsdoeleinden (zie verder). De Cliënt gaat eveneens akkoord dat de Bank deze elektronische communicatie kan aanwenden om het bewijs te leveren van commerciële transacties of andere zakelijke communicatie met de Bank waarbij de Cliënt betrokken is, waaronder gegeven orders, kennisgevingen en klachten gericht aan de Bank. De registratie van de elektronische communicatie heeft bewijskracht aangaande de inhoud, de datum en het uur van het gesprek. Deze bewijzen worden geleverd door eender welke reproductie van de registratie. De Bank zal de registratie van de elektronische communicatie voor bewijsdoeleinden bewaren tot het einde van de periode waarbinnen de transactie of communicatie kan worden aangevochten. Indien de periode waarbinnen de transactie of communicatie kan worden aangevochten korter is dan 5 jaar en de Bank voor die transactie of communicatie door of krachtens de wet gehouden is tot een bewaartermijn van 5 jaar, zal de bewaartermijn van de registratie 5 jaar zijn. 12

Cliënten of volmachthouders die een link hebben met de Verenigde Staten van Amerika

12.1 Naar aanleiding van bepaalde Amerikaanse regelgevingen met een extraterritoriale werking zal de Bank aan natuurlijke personen die een link hebben met de Verenigde Staten geen diensten van welke aard dan ook (onder andere diensten met betrekking tot zichtrekeningen, spaarrekeningen, termijnrekeningen, kaarten en financiële instrumenten) meer aanbieden. De link met de Verenigde Staten kan bestaan uit volgende niet-limitatieve voorbeelden: het bezitten van de Amerikaanse nationaliteit of het opgeven van een telefoonnummer of een wettelijk of correspondentieadres in de Verenigde Staten. Behoudens tegenbewijs, zal de natuurlijke persoon geacht worden de Amerikaanse nationaliteit te hebben, indien hij geboren is in de Verenigde Staten. 12.2 Indien er toch een rekening of klantenrelatie werd geopend, dan zal de Bank aan de Cliënt geen diensten meer aanbieden en dan behoudt de Bank zich het recht voor, nadat de Cliënt hiervan op de hoogte werd gesteld en na een termijn van 60 kalenderdagen waarin de Cliënt de aangehouden tegoeden en/of financiële instrumenten kan overdragen naar een andere financiële instelling, om de desbetreffende financiële instrumenten aan hun marktwaarde te verkopen of deze, eventueel samen met de aangehouden tegoeden, over te maken aan de Deposito- en Consignatiekas en de rekening(en) af te sluiten. 12.3 Indien na opening van de rekening of klantenrelatie wijzigingen in de persoonlijke situatie van de Cliënt leiden tot een link met de Verenigde Staten van Amerika, zal de Bank aan de Cliënt geen diensten meer aanbieden en dan behoudt de Bank zich het recht voor, nadat de Cliënt hiervan op de hoogte werd gesteld en na een termijn van 60 kalenderdagen waarin de Cliënt de aangehouden tegoeden en/of financiële instrumenten kan overdragen naar een andere financiële instelling, om de desbetreffende financiële instrumenten aan hun marktwaarde te verkopen of deze, eventueel samen met de aangehouden tegoeden, over te maken aan de Deposito- en Consignatiekas en de rekening(en) af te sluiten. 12.4 In het kader van haar diensten aanbod, zal de Bank geen volmachten aanvaarden aan natuurlijke personen die een link hebben met de Verenigde Staten. Elke volmacht aan deze personen zal met onmiddellijke ingang stopgezet worden. 12.5 De Cliënt evenals zijn volmachthouders verbinden zich ertoe de Bank onmiddellijk op de hoogte te stellen indien wijzigingen in de persoonlijke situatie van de Cliënt of de volmachthouder leiden tot een link met de 11

Verenigde Staten. 12.6 De Cliënt zal de Bank voor elke schade vrijwaren die het gevolg zou kunnen zijn van zijn nalatigheid bij het nakomen van de verplichtingen vermeld in dit artikel. 13

Minderjarigen

13.1 Fondsen en roerende waarden op rekeningen geopend op naam van minderjarige kinderen, worden beschouwd als hen toebehorend. De ouders verbinden zich ertoe om deze goederen te beheren in het exclusieve belang van het minderjarige kind, wat impliceert dat ze enkel in het belang van het kind kunnen worden opgevraagd of overgemaakt. De ouders verklaren de volledige aansprakelijkheid op zich te nemen aangaande de naleving van deze regel en zij vrijwaren de Bank hoofdelijk en ondeelbaar tegen alle schadelijke gevolgen die te wijten zijn aan hun eventuele fouten. 13.2 De vervreemding van roerende goederen is in principe ondergeschikt aan de toestemming van de vrederechter. De Bank aanvaardt evenwel bepaalde vervreemdingen zonder deze toestemming indien de opbrengst van de verkoop onmiddellijk wordt herbelegd op naam van de minderjarige, overeenkomstig de criteria voor het beheer van een goede huisvader. 13.3 In alle gevallen dat de Bank eraan twijfelt dat de fondsen of roerende waarden worden gebruikt of herbelegd in het belang van de minderjarige, kan zij de verrichting onderwerpen aan de voorafgaande toestemming van de vrederechter. 13.4 De Bank gaat ervan uit dat de ouders van minderjarigen beiden het recht uitoefenen op het beheer van de goederen van deze kinderen. Dit betekent dat de tussenkomst van een van de ouders de toestemming van de andere ouder impliceert. Ingeval van onenigheid tussen de ouders, dienen zij de Bank hierover schriftelijk in te lichten. Zolang deze mededeling niet is gedaan, kan de Bank ervan uitgaan dat de tussenkomende ouder handelt met toestemming van de andere ouder, en kan de Bank bijgevolg niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen ervan. 13.5 Indien een van de ouders de enige beheerder wordt van de goederen van het minderjarige kind, dan dient deze ouder de Bank onmiddellijk schriftelijk in kennis te stellen met een kopie van het vonnis dat hem als enige het gezag geeft over de persoon en/of de goederen van het minderjarige kind. Indien dit niet gebeurt, dan kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld indien een ouder, die onbevoegd is om de goederen van het minderjarige kind te beheren, toch over deze tegoeden beschikt heeft. 13.6 In elk geval behoudt de Bank zich het recht voor om de toestemming van beide ouders of van de vrederechter te vragen telkens wanneer zij dit nuttig acht. 13.7 De hierboven uiteengezette regels zijn ook van toepassing op voogden voor zover hiervan niet wordt afgeweken door de wet of een gerechtelijke beslissing. 14

Gehuwde personen

14.1 Een rekening op naam van beide echtgenoten impliceert niet automatisch dat elk van hen, alleen optredend, alle daden van beheer en beschikking kan stellen. Indien zij dit recht wensen te genieten, dienen zij wederzijds een volmacht te verlenen. 14.2 Gehuwde personen zijn hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tegenover de Bank tot de terugbetaling van alle bedragen en debetsaldo’s die verschuldigd zijn aan de Bank in hoofde van rekeningen op naam van beide echtgenoten, zelfs indien deze het gevolg zijn van de tussenkomst van een volmachthouder. 15

Vruchtgebruik - Naakte eigendom

15.1 Opening van de rekeningen vruchtgebruik en naakte eigendom.

Voor bepaalde diensten kan de Bank rekening houden met het bestaan van een vruchtgebruik op tegoeden op rekening of andere. Wanneer een deposito of een effectenrekening wordt geopend met vermelding van de naakte eigendom en het vruchtgebruik, of wanneer dit voortvloeit uit de wet, dan zal de Bank op verzoek van de Cliënt een rekening ‘naakte eigendom’ openen op naam van de naakte eigenaar en een rekening ‘vruchtgebruik’ op naam van de vruchtgebruiker. 12

15.2 Gezamenlijke handtekening

Elke transactie met betrekking tot een zichtrekening, een spaarrekening of een effectenrekening met de titel naakte eigendom, moet gezamenlijk worden ondertekend door de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker, onder voorbehoud van bijzondere overeenkomsten die voorafgaandelijk en uitdrukkelijk aanvaard zijn door de Bank.

15.3 Werking van de rekeningen

15.3.1 Rekeningen naakte eigendom



Behoudens andersluidende overeenkomst en onder voorbehoud van de rechten van de vruchtgebruiker, wordt de rekening van de naakte eigenaar gecrediteerd met bedragen zoals de opbrengst van de terugbetaling van effecten op vervaldag, loten, premies, uitkeringen van kapitaal of reserves, de verkoop van inschrijvingsrechten, scripts, boni, gratis toewijzingsrechten en verkoop van effecten. Indien de gratis toekenning voortvloeit uit niet- voorbehouden winsten, dan moeten de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker in gezamenlijk overleg de rekening aanduiden die gedebiteerd zal worden voor de aankoopprijs van de gratis toewijzingsrechten of gecrediteerd zal worden met de opbrengst van de verkoop van deze rechten. Nieuwe effecten voortvloeiend uit de uitoefening van inschrijvingsrechten of gratis toewijzingsrechten of voortvloeiend uit de uitkering van dividenden of coupons, worden op de effectenrekening geplaatst. Deze rekening zal desgevallend gedebiteerd worden met het netto aankoopbedrag van de effecten, de inschrijvingsrechten of gratis toewijzingsrechten, evenals het makelaarsloon, de commissies en de kosten met betrekking tot de verrichtingen op de effecten. Behoudens andersluidende overeenkomst, debiteert de Bank deze rekening met alle aan de Bank verschuldigde bedragen die betrekking hebben op deze effectenrekening, zoals bewaringsrechten, inningskosten en verzendkosten.



15.3.2 Rekening vruchtgebruik



Behoudens andersluidende overeenkomst, zal de rekening van de vruchtgebruiker periodiek gecrediteerd worden met de opbrengst van de effectenrekeningen en spaarboekjes (dividenden, intresten, gekapitaliseerde intresten die uitkeerbaar zijn tijdens de periode van het vruchtgebruik). Intresten op spaar- en zichtrekeningen worden niet steeds automatisch op de rekening van de vruchtgebruiker gestort. De partijen dienen hiervoor hun expliciete en afzonderlijke instructies te geven.

15.4 Einde van het vruchtgebruik

De Bank laat het vruchtgebruik bestaan totdat zij geïnformeerd wordt dat er een einde aan is gesteld of zal worden gesteld. Daartoe worden alle terzake dienende akten of feiten overgemaakt aan de Bank. De Bank behoudt zich het recht voor zowel het kapitaal als de opbrengst te blokkeren in geval van onnauwkeurigheid hieromtrent. In ieder geval eindigt het vruchtgebruik met het overlijden van de vruchtgebruiker. In dit geval zijn dezelfde algemene regels van toepassing voor de vrijgave van de tegoeden als bij het overlijden van een Cliënt. In geval van beëindiging van het vruchtgebruik, is het de Bank toegestaan om de effecten in bewaargeving, en de aangehechte nog niet betaalbare coupons te overhandigen aan de naakte eigenaar. Zolang de Bank niet in kennis is gesteld van de beëindiging van het vruchtgebruik, blijft dit geldig op alle herinvesteringen van het kapitaal dat initieel in vruchtgebruik werd gegeven.

15.5 Beslag

De blokkering van de rekening van de naakte eigenaar, kan ook leiden tot de blokkering van de verworven opbrengsten. In dat geval dienen de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker onderling tot een vergelijk te komen.

15.6 Kosten

De naakte eigenaar en de vruchtgebruiker zijn hoofdelijk aansprakelijk voor alle kosten met betrekking tot de rekening of de producten.

15.7 Correspondentie

De rekeninguittreksels en de correspondentie worden verstuurd aan de vruchtgebruiker en de naakte eigenaar, tenzij anders bepaald.

Hoofdstuk 3 13

DOOR DE BANK VERSTREKTE INFORMATIE 16

Taalkeuze



De door de Bank te leveren informatie is beschikbaar in het Nederlands of het Frans, naar keuze van de Cliënt. Het is mogelijk dat bepaalde informatie, met name informatie met een financieel karakter, alleen in het Engels beschikbaar is. De Cliënt kan ook communiceren met de bank, hetzij in het Frans, hetzij in het Nederlands, hetzij in het Engels, dit naar keuze van de Cliënt.

17

Inlichtingen gevraagd door de Cliënt

17.1 Wanneer de Cliënt inlichtingen vraagt aan de Bank, dan kan zij hieraan gevolg geven op voorwaarde dat haar professionele discretieplicht dit niet verhindert. 17.2 De Bank kan de opzoekingskosten volgens de geldende tarieven debiteren van de rekening van de aanvrager. Deze opzoekingen worden slechts uitgevoerd indien de rekening voldoende geprovisioneerd is. 18

Inlichtingen

18.1 De door de Bank aan de Cliënt verstrekte inlichtingen, opinies of andere, worden ingewonnen door de Bank bij de beste bronnen, zonder dat de Bank evenwel de juistheid of de volledigheid ervan kan waarborgen. 18.2 Deze inlichtingen, opinies of andere zijn slechts geldig op de datum waarop ze worden gegeven. De Bank zal in de mate van het mogelijke deze inlichtingen bijwerken, zonder dat zij hiertoe evenwel verplicht is. Deze inlichtingen zijn strikt vertrouwelijk en mogen niet worden meegedeeld aan derden. 18.3 Zij vormen voor de Cliënt slechts een beoordelingselement. De Cliënt blijft vrij en verantwoordelijk voor elk gebruik dat hij maakt van de inlichtingen en hij staat in voor alle gevolgen van zijn beslissingen. 18.4. De Bank kan in het kader van haar relatie met de Cliënt raad geven aan deze laatste met betrekking tot de optimalisatie van diens vermogen. In dat geval dient de Client een vragenlijst in te vullen evenals een overeenkomst met betrekking tot raad omtrent financiële planning te tekenen. De Bank kan eveneens raad geven die algemeen, gestandaardiseerd of punctueel van aard zijn. Voor dergelijke raad dient de Bank geen enkele gepersonaliseerde analyse van de situatie van de Cliënt uit te voeren en zal de raad beperkt blijven tot bepaalde aspecten van het burgerlijk recht, het fiscaal recht en de fiscaliteit met betrekking tot het gedeelte van het vermogen waaromtrent de Cliënt zich specifiek tot de Bank wendt. De Cliënt gaat er in dat geval uitdrukkelijk mee akkoord dat de Bank in dat kader gebruik kan maken van de informatie die zij reeds overeenkomstig huidig reglement of andere specifieke reglementen ter beschikking heeft omtrent het vermogen van de Cliënt. 19

Bankformulieren



De Cliënt zal de hem ter beschikking gestelde formulieren met de grootste zorg bewaren en hij staat in voor alle gevolgen van diefstal, verlies, verspreiding en verkeerd of bedrieglijk gebruik van deze documenten.

20

Documenten die een verbintenis van de Bank inhouden



De Bank is enkel gebonden door de in haar naam aangegane verbintenissen indien zij vermeld worden op documenten van haar afkomstig en/of ondertekend door hiertoe gemachtigde personen krachtens de statuten of een volmacht.



De specimens van handtekening en de draagwijdte van het door de Bank aan deze personen gegeven mandaat, zijn opgenomen in de lijst van door de Bank gemachtigde handtekeningen die in de Bijlagen van het Belgisch Staatsblad wordt gepubliceerd.

14

Hoofdstuk 4 VOLMACHTEN 21

Algemeen

21.1 De houder van een product of een dienst van de Bank kan een schriftelijke volmacht toekennen aan een of meerdere derden, binnen de door de wet of de reglementen voorgeschreven beperkingen. Hiertoe houdt de Bank volmachtformulieren ter beschikking. Indien de volmacht onder een andere vorm wordt gegeven, dan is de Bank niet verplicht om de instructies van de volmachthouder uit te voeren. De volmachtformulieren worden in de Bank bewaard. 21.2 Behoudens andersluidende duidelijke en expliciete instructies vanwege de Cliënt, gelden volmachten steeds voor alle rekeningen binnen een bepaald cliëntennummer (Client Identification Number (CIN): de rekeningen binnen éénzelfde cliëntennummer worden gekenmerkt door dezelfde cijfercode). De Bank kan op elk ogenblik en om gegronde redenen weigeren gevolg te geven aan de volmacht zonder voorafgaande kennisgeving of ingebrekestelling. In geval van twijfel of onduidelijkheid behoudt de Bank zich eveneens het recht voor om voorafgaandelijk aan de uitvoering van een verrichting door een volmachthouder, de bevestiging van de Cliënt te vragen. 22

Bevoegdheden van de volmachthouders

22.1 De door de houder gegeven volmacht verleent bevoegdheid aan de volmachthouder om elke daad te stellen, in het kader van de door de Bank aangeboden diensten, met betrekking tot de in het volmachtformulier vermelde tegoeden. De volmachthouder oefent dezelfde bevoegdheden inzake beheer, beschikking en opzegging uit als de titularis zelf, en dit zowel voor het beheer op afstand, binnen de beperkingen van de bijzondere reglementen of specifieke overeenkomsten die deze diensten regelen (telefoon, internet, online banking), als voor verrichtingen in het agentschap. Voor instructies per fax moet de volmachthouder zelf een ‘Telefax’overeenkomst sluiten met de Bank. 22.2 Elke overeenkomst betreffende online banking gesloten met de volmachthouder in zijn hoedanigheid van rekeninghouder, wordt geacht ook gesloten te zijn voor de tegoeden waarvoor hij volmachthouder is. 22.3 De Bank is in geen geval verplicht om enige controle uit te oefenen op de manier waarop de volmachthouder gebruik maakt van de hem toegekende bevoegdheden, hetzij in het belang van de Cliënt, hetzij in zijn eigen belang. 22.4 De volmachthouder kan in geen geval voor de tegoeden waarvan hij volmachthouder is, op zijn beurt volmacht geven aan een derde en aldus zijn bevoegdheden delegeren. De volmachthouder kan evenmin het investeringsprofiel, zoals bepaald in artikel 107 wijzigen, dat wordt vastgelegd door de houder. De Bank kan bepaalde andere exclusieve bevoegdheden enkel voor de houder reserveren. 23

Herroeping van de volmacht

23.1 De volmachten zijn geldig tot herroeping door de volmachthouder of de volmachtgever, welke per aangetekend schrijven of persoonlijk in het agentschap worden meegedeeld aan de Bank. Elke kennisgeving per gewoon schrijven gebeurt op risico van de Cliënt. 23.2 De Bank zal zo snel mogelijk rekening houden met de herroeping en in ieder geval vanaf de 3de werkdag volgend op de ontvangst van het bericht van herroeping. 24

Andere manieren waarop de volmacht wordt beëindigd

24.1 Volmachten houden op te bestaan in geval van overlijden, onbekwaamverklaring, ontbinding, faillissement of kennelijk onvermogen van de volmachtgever of volmachthouder, zodra de Bank in kennis wordt gesteld van de gebeurtenis in kwestie. In dit opzicht is de Bank niet verplicht onderzoeksdaden te stellen. 24.2 De volmachten eindigen van rechtswege bij de beëindiging van de relatie waarmee ze zijn verbonden. 25

Hoofdelijkheid en ondeelbaarheid tussen de volmachtgever en de volmachthouder 15

25.1 De volmachthouder is gebonden door de bepalingen van onderhavig reglement, op dezelfde manier als de volmachtgever zelf, die overigens instaat voor alle daden die door de volmachthouder worden verricht in het kader van zijn volmacht. 25.2 Zo zijn de titularis en zijn volmachthouder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor het gebruik van een product of dienst ten overstaan van de Bank. 25.3 De titularis moet de volmachthouder onmiddellijk in kennis stellen van de herroeping van de volmacht en is verantwoordelijk voor de recuperatie van alle werkingsinstrumenten van een product of dienst die ter beschikking werden gesteld van de volmachthouder.

Hoofdstuk 5 MEERDERE PERSONEN 26

Bankproducten en -diensten in onverdeeldheid of gezamenlijk.

26.1 De Bank kan aanvaarden dat meerdere personen gezamenlijk intekenen op een product of dienst. In dit geval is elke houder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor het gebruik of misbruik van het product of de dienst (zowel door een houder als door een volmachthouder). 26.2 De verrichtingen op een onverdeelde of gezamenlijke rekening of effectenrekening kunnen enkel worden uitgevoerd door alle houders die gezamenlijk optreden, behalve in geval van wederzijdse volmacht, of door een door alle houders aangeduide volmachthouder. 26.3 De onverdeelde of gezamenlijke rekening of effectenrekening wordt geopend op naam van de houders of, indien het meer dan twee personen betreft, eventueel onder de vermelding ‘onverdeeldheid’ gevolgd door de naam van de houders. 26.4 De tegoeden worden geacht in gelijke delen toe te behoren aan elk van de houders, behalve wanneer de Bank in kennis wordt gesteld van een andersluidende overeenkomst. 26.5 Voor rekeningen die geopend worden op naam van meerdere houders, moeten de volmachten gegeven worden met instemming van alle houders. Voor de herroeping van zo een volmacht is eveneens de toestemming van elke houder vereist, behalve wat de wederzijdse volmacht betreft, waarbij de herroeping door één enkele houder de beëindiging van alle wederzijdse volmachten op deze rekening inhoudt.

Hoofdstuk 6 CORRESPONDENTIE 27

Verzending - terbeschikkingstelling in het agentschap - elektronische verzending

27.1 De Bank zal in principe met elektronische middelen met de Cliënt corresponderen, hetzij door een email te versturen naar het door de Cliënt aan de Bank meegedeelde e-mailadres, hetzij door een bericht te sturen naar het door de Cliënt meegedeelde GSM-nummer, hetzij door middel van een boodschap op de beveiligde website voor Online Banking. Deze elektronische correspondentie wordt als evenwaardig beschouwd aan een normale schriftelijke correspondentie en wordt geacht ontvangen te zijn ten laatste 72 uur na de verzending. 27.2 De Cliënt stemt er specifiek mee in dat elke precontractuele en contractuele informatie betreffende producten en diensten aangeboden door Deutsche Bank in principe door de Bank wordt verstrekt via elektronische weg (online banking, e-mail, sms) en/of via de website van Deutsche Bank (www.deutschebank.be), waar de actuele informatie wordt bijgehouden en onafgebroken toegankelijk is gedurende een redelijke termijn. De Cliënt wordt uitgenodigd deze informatie te bewaren en/of af te printen.

De Cliënt erkent dat de verstrekking van informatie op deze wijze past in de context waarin hij met de Bank zaken doet en hij engageert zich om voorafgaandelijk aan elke beleggingsbeslissing, deze informatie te raadplegen evenals op regelmatige tijdstippen in te loggen op zijn online banking en kennis te nemen van de door de Bank verstrekte informatie.

27.3 Indien de correspondentie niet elektronisch wordt verstuurd, wordt de correspondentie op kosten van 16

de Cliënt volgens de geldende tarieven, hetzij verstuurd naar zijn wettelijk adres of naar het door hem meegedeelde correspondentieadres, hetzij ter beschikking gehouden in het agentschap dat instaat voor het beheer van zijn rekening. 27.4 Indien de correspondentie ter beschikking wordt gehouden in het agentschap, verbindt de Cliënt zich ertoe om deze ten minste eenmaal per kwartaal af te halen. Hij wordt echter geacht er kennis van genomen te hebben vanaf de 3de bankwerkdag na de op deze correspondentie vermelde datum. De Bank is niet aansprakelijk voor schade voortvloeiend uit het niet of laattijdig afhalen van de correspondentie in het agentschap. De Bank behoudt zich het recht voor de niet opgehaalde of teruggestuurde correspondentie te vernietigen na een termijn van een jaar. 27.5 De Bank behoudt zich niettemin het recht voor om naar eigen keuze de correspondentie elektronisch te versturen of naar het wettelijk adres van de Cliënt telkens wanneer een wettelijke of reglementaire bepaling dit oplegt of wanneer zij het nuttig acht voor correspondentie die dringend of belangrijk is of die een snel antwoord van de Cliënt vergt, om redenen van interne controle of behoud van rechten, of wanneer de Cliënt zijn correspondentie niet binnen 3 maanden heeft opgehaald. 27.6 Behoudens bewijs van bedrog of zware fout te wijten aan de Bank, gebeurt elke verzending op risico van de Cliënt. Om veiligheidsredenen behoudt de Bank zich niettemin het recht voor bepaalde documenten of instrumenten niet te versturen aan de Cliënt, maar ze ter beschikking te houden in het agentschap. 27.7 Op basis van een akkoord tussen de Bank en de Cliënt, kan alle relevante informatie die op hem betrekking heeft hem ter kennis gebracht worden via de website van de Bank www.deutschebank.be. Deze informatie wordt bijgehouden en is toegankelijk voor de Cliënt gedurende een redelijke termijn, zodat hij ervan kennis kan nemen. 28

Bewijs van verzending

28.1 Het bewijs voor de verzending van de correspondentie aan de Cliënt en de inhoud ervan wordt, behoudens bewijs van het tegendeel, voldoende geleverd door de voorlegging door de Bank van een kopie van deze correspondentie. 28.2 Deze kopie kan een andere vorm aannemen dan het origineel indien ze het resultaat is van het gebruik van informaticatechniek. De datum op de kopie van de bank wordt geacht de verzendingsdatum te zijn, behoudens bewijs van het tegendeel. 29

Gegevenswijziging

29.1 De Cliënt verbindt er zich toe elke wijziging van zijn correspondentiegegevens schriftelijk aan de Bank mede te delen. In geval van adreswijziging moet een kopie van de nieuwe identiteitskaart en, in geval van een elektronische identiteitskaart, samen met een kopie van de documenten zoals vereist in art. 9.3, aan de Bank worden overgemaakt. De kennisgeving van adreswijziging wordt pas van kracht na de 3de werkdag volgend op de ontvangst. 29.2 De correspondentie wordt steeds geldig verstuurd naar het laatst meegedeelde (e-mail) adres of desgevallend GSM-nummer. De Bank is niet aansprakelijk voor eventuele schade geleden door de Cliënt indien hij zou nagelaten hebben zijn wijziging van correspondentiegegevens mee te delen of indien hij dit te laat zou hebben gedaan. 29.3 Indien de Cliënt geen gekend adres meer heeft en de inspanningen door de Bank om het contact met de Cliënt te herstellen gedurende ten minste één jaar onsuccesvol waren, kan de Bank beslissen om de zicht- en (effecten) rekening(en) van de Cliënt te blokkeren voor elke debitering. De Bank behoudt zich in dat geval ook het recht voor om beheerskosten in rekening te brengen op het saldo van de betrokken zicht- en/of (effecten) rekening(en).

In dit geval kan de Bank de volgende acties ondernemen:



n

de zicht- en spaarrekeningen worden geblokkeerd;



n

de bank- en kredietkaarten en de online banking diensten worden gedesactiveerd;



n

op hun vervaldatum, zullen het kapitaal en de verworven intresten van termijnrekeningen overgeschreven worden naar hun bestemmingsrekening, behalve wanneer de Cliënt geopteerd heeft voor een 17

automatische vernieuwing van zijn/haar termijnrekening;

n

de effectenrekening(en) worden geblokkeerd; de titels die hun vervaldag bereiken worden geïnd, hun kapitaal en rendement wordt gecrediteerd op de rekening; indien deze titels optionele dividenden genereren, zal de Bank opteren voor betaling van die dividenden; De effectenrekening wordt vereffend van zodra alle erop geboekte titels hun vervaldag bereiken of geïnd zijn;



n

de kluizen zullen worden geopend conform de procedure voorzien in het reglement van de kluizen; de huurovereenkomst voor de kluis wordt van rechtswege ontbonden; in functie van diens aard wordt de inhoud van de kluis gedeponeerd op een zicht- of effectenrekening of in de centrale kluis van de Bank.



Behoudens zware fout door de Bank kan de Bank niet aansprakelijk gesteld worden voor de gevolgen die aan deze beheersdaden of aan het niet stellen van deze beheersdaden zijn verbonden.

30

Periodiciteit



Onder voorbehoud van wettelijke of reglementaire bepalingen, worden de rekeninguittreksels aan de Cliënt meegedeeld volgens de periodiciteit die hij zelf heeft gekozen of die bepaald wordt door het dienstenaanbod waarop hij intekende.

31

Meerdere houders - meerdere rekeningen

31.1 De correspondentie met betrekking tot een gezamenlijke rekening wordt geldig verstuurd aan alle houders indien zij wordt verstuurd naar het door de houders in overleg meegedeelde adres. Indien een dergelijk adres niet werd meegedeeld, dan wordt de correspondentie geldig verstuurd aan alle houders wanneer ze wordt verstuurd naar het adres van een van hen. 31.2 De rekeninguittreksels die betrekking hebben op meerdere rekeningen, zelfs verschillend van aard, geopend op naam van dezelfde houder, kunnen samen worden verstuurd. 31.3 De Bank behoudt zich het recht voor om rekeninguittreksels van rekeningen waarvoor de geadresseerde tegelijk respectievelijk volmachthouder en houder is, samen te versturen.

Hoofdstuk 7 INSTRUCTIES AAN DE BANK 32

Aard van de instructies

32.1 De Bank kan weigeren onvolledige, onnauwkeurige, kennelijk onjuiste of niet-ondertekende instructies of orders uit te voeren. Zij behoudt zich eveneens het recht voor instructies niet uit te voeren indien deze gegeven worden zonder het gebruik van de daartoe bestemde formulieren. 32.2 De Bank aanvaardt instructies per post en aan het loket. Ze aanvaardt ook instructies per online banking, telefoon en/of fax indien daartoe een specifieke overeenkomst werd gesloten. De Bank aanvaardt geen instructies per elektronische post (e-mail) om voor de hand liggende veiligheidsredenen. 33

Opdracht van betaling, overdracht, overschrijving of beschikbaarstelling

33.1 Voor alle opdrachten van betaling, overdracht, overschrijving of beschikbaarstelling, behoudt de Bank zich het recht voor om, bij gebreke aan dwingende instructies van de Cliënt, te beslissen over de uitvoeringswijze, binnen de wettelijke grenzen, die ze geschikt acht om de goede afloop van de verrichtingen te verzekeren. De Bank kiest naargelang van de omstandigheden de uitvoeringswijze die ze het meest aangewezen acht voor een tijdige uitvoering. 33.2 Indien de Bank aansprakelijk zou worden gesteld voor een vertraging in de uitvoering van een betaling, dan kan zij, bij wijze van schadeloosstelling, ten hoogste verplicht zijn om de verwijlintresten te betalen die op het laattijdig overgemaakte bedrag worden berekend tegen de geldende intrestvoet voor de betreffende verrichting. 33.3 Voor de uitvoering van de opdrachten gaat de Bank in hoofdzaak uit van het betrokken rekeningnummer. Behoudens in geval van wettelijke of reglementaire bepalingen, is de Bank niet verplicht om na te gaan of de 18

identiteit van de opdrachtgever of de begunstigde overeenstemt met het nummer van de bankrekening die gedebiteerd of gecrediteerd moet worden. Ze kan niet aansprakelijk worden gesteld voor onjuiste boekingen die daarvan het gevolg zouden zijn. 33.4 De op de rekening geboekte verrichtingen, zowel in debet als in credit, zijn slechts definitief indien er geen tegenboeking is binnen een volgens de gebruiken in de sector redelijke termijn. 33.5 Bij gebreke aan uitdrukkelijke instructies, kunnen de bedragen in een vreemde munt naar keuze van de Bank:

n

hetzij in euro ter beschikking worden gesteld van de begunstigde. In dat geval zal de verrekening gebeuren aan de koers op de datum van betaling aan de begunstigde.



n

hetzij worden geboekt op een valutarekening die werd geopend na uitdrukkelijke toestemming van de Cliënt.

33.6 (opgeheven) 33.7 Voor binnenlandse overschrijvingen in euro, dient de Cliënt het IBAN rekeningnummer (International Bank ­Account Number) van de begunstigde mee te delen. Voor grensoverschrijdende overschrijvingen in euro binnen de Europese Economische Ruimte, dient de Cliënt het IBAN rekeningnummer (International Bank Account Number) van de begunstigde en de BIC code (Business Identifier Code) van de Bank van de begunstigde mee te delen (BIC in principe enkel verplicht tot 1 februari 2016). Bij gebreke daaraan kan de bank van de begunstigde of van de opdrachtgever de betaling weigeren of terugsturen. 34

Uitvoering van instructies waarvoor een vervaldag bepaald is (BTW, belastingen, enz.)

34.1 De Bank zal volgens de omstandigheden de uitvoeringswijze kiezen die zij het meest aangewezen acht voor een uitvoering binnen de termijn. 34.2 Indien de instructies niet worden ontvangen ten minste 5 bankwerkdagen voor de vervaldag, of indien ze niet worden gegeven op de vereiste formulieren, of indien ze fouten, weglatingen, tegenstrijdigheden of dubbelzinnigheden bevatten, dan kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen zoals verwijlinteresten, kosten, boetes, toepassing van een strafbeding, e.a. ten laste van de Cliënt, wanneer de fondsen niet op het vooropgestelde tijdstip ontvangen worden. 34.3 Indien de Cliënt de opdracht geeft om een betaling op een later tijdstip uit te voeren, dient hij een datum in het vak ‘memodatum’ te vermelden. Deze memodatum is de uitvoeringsdatum van de verrichting. De rekening van de opdrachtgever wordt dus gedebiteerd op de dag van de memodatum. De memodatum moet zich ten minste 1 werkdag en kan zich maximaal 90 werkdagen in de toekomst bevinden. 34.4 De Cliënt legt tijdig op zijn rekening de nodige provisie aan voor de uitvoering van zijn debetopdrachten. De Bank kan de uitvoering van een opdracht weigeren indien er onvoldoende provisie aanwezig is. Orders worden niet gedeeltelijk uitgevoerd. 34.5 In geval van meerdere opdrachten en onvoldoende provisie, beslist de Bank vrij welke opdrachten zij uitvoert, hetzij in volgorde van ontvangst tot het beschikbare saldo is opgebruikt, hetzij de opdrachten waarvan het totale bedrag gedekt is door het beschikbare saldo. 35

Opdrachten langs elektronische weg, per telefoon of fax

35.1 In uitvoering van bijzondere overeenkomsten en specifieke reglementen die erop betrekking hebben, kan de Bank opdrachten langs elektronische weg (via de beveiligde website: online banking), per telefoon of fax aanvaarden op volledige verantwoordelijkheid van de Cliënt. 35.2 De invoering van een PIN-code, een geheime code of een toegangscode, de invoering van een debet of kredietbankkaart en de persoonlijke code, de combinatie van een rekeningnummer en/of identificatienummer en de persoonlijke code, de combinatie van publieke en privé-sleutels worden beschouwd als een elektronische handtekening die het bewijs vormt voor de verbintenis van de Cliënt. 35.3 Voor wat de opdrachten per telefoon of fax betreft waarvoor geen overeenkomst werd ondertekend, kan de Bank een schriftelijke en ondertekende bevestiging van deze opdrachten vragen en hun uitvoering tot bevestiging uitstellen. 19

35.4 In geval van tegenstrijdigheid tussen de door de Bank ontvangen fax en het origineel, geldt de ontvangen fax. 36

Wijziging of herroeping van instructies aan de Bank

36.1 Elke wijziging of herroeping van instructies aan de Bank moet gebeuren door een schriftelijk en door de Cliënt ondertekend document. Dit document heeft pas uitwerking op de 3de werkdag volgend op de ontvangst en voor zover de instructie of de opdracht ondertussen niet werd uitgevoerd. Een wijziging of herroeping van een opdracht via online banking heeft uitwerking vanaf de eerste werkdag volgend op de wijziging of herroeping. 36.2 Elke wijziging of herroeping van doorlopende opdrachten moet schriftelijk aan de Bank worden meegedeeld ten minste 5 werkdagen voor de vervaldag van de betaling en ten minste 1 werkdag voor de vervaldag in het kader van een wijziging of herroeping overgemaakt via Online Banking. 36.3 Bij niet naleving van deze formaliteiten is de Bank niet aansprakelijk voor eventuele door de Cliënt opgelopen schade. 36.4 Bijzondere reglementen kunnen andere termijnen bepalen. 37

Rekeninguittreksels

37.1 De uitvoering van opdrachten aan de Bank of de boeking van verrichtingen op rekening, is voldoende bewezen door de vermelding van de verrichting op de rekeninguittreksels. De Bank hoeft geen andere bewijzen te leveren. 37.2 De rekeninguittreksels bevatten geregeld ook administratieve, informatieve, commerciële of andere mededelingen. 37.3 De Cliënt die zijn bankverrichtingen op afstand uitvoert, kan via de dienst Online Banking zelf zijn rekeninguittreksels afprinten. Op deze uittreksels staat de vermelding ‘elektronisch uittreksel’. Tot bewijs van het tegendeel vormen deze elektronische uittreksels het bewijs van de verrichtingen waarop ze betrekking hebben. Bij niet raadpleging van de elektronische rekeningafschriften gedurende 6 maanden, behoudt de Bank zich het recht voor deze op kosten van de Cliënt per post op te sturen met een driemaandelijkse periodiciteit. 37.4 De Cliënt aanvaardt dat het journaal waarin alle raadplegingen en alle verrichtingen geregistreerd worden (logs), het formele en voldoende bewijs vormt dat de uitgevoerde verrichtingen correct geregistreerd en geboekt werden, dat ze niet beïnvloed werden door een panne of een technisch defect en dat ze voorrang hebben op alle andere bewijsmiddelen die de Cliënt zou kunnen laten gelden. Ongeacht de drager waarop hij wordt weergegeven, heeft deze logging voor de partijen de bewijskracht van een origineel. 37.5 De Cliënt onthoudt zich van alle onwettelijke manipulaties van de via Online Banking opgevraagde rekeninguittreksels. In geval van verschil tussen de door de Cliënt afgeprinte rekeninguittreksels en de door de Bank afgeprinte rekeninguittreksels (duplicata), hebben deze laatste, die gebaseerd zijn op de rekeningsituatie zoals ze voorkomt in de boeken en op de journaalband (logs) van de Bank, voorrang en vormen zij het formele bewijs van de door de Cliënt uitgevoerde verrichtingen. 37.6 In het kader van een door de Bank tegen de Cliënt ingeluide procedure, is een authentiek document dat de opeisbare vordering vaststelt niet vereist. De productie van een rekeninguittreksel dat door de Bank conform en echt wordt verklaard, volstaat zowel ten overstaan van de houder als ten overstaan van derden. Dit rekeninguittreksel zal ook als bewijs gelden van een liquide, zekere en eisbare vordering. 38

Klachten

38.1 Klachten met betrekking tot een door de Bank uitgevoerde verrichting, moeten schriftelijk worden overgemaakt binnen 30 dagen te rekenen vanaf de verrichting. Na die termijn wordt de verrichting beschouwd als correct en door de Cliënt goedgekeurd. 38.2 De Cliënt meldt op dezelfde manier en binnen dezelfde termijn alle fouten of tegenstrijdigheden die hij zou vaststellen op documenten - met name op rekeninguittreksels - of alle andere berichten die door de Bank worden verspreid. 38.3 Elke klacht over de uitvoering van een opdracht met betrekking tot een roerende waarde, moet schriftelijk 20

ingediend worden bij de Bank binnen de 5 dagen te rekenen vanaf de verrichting. Na die termijn wordt de verrichting beschouwd als correct en door de Cliënt goedgekeurd. 39

Rechtzetting van vergissingen

39.1 De Bank heeft het recht om van ambtswege en op elk moment vergissingen recht te zetten die zij gemaakt heeft in de uitvoering van een verrichting of een boeking, evenals vergissingen in het doorgeven van een opdracht, zelfs als die toe te schrijven zijn aan de bank van de opdrachtgever. 39.2 Indien de rechtzetting van de vergissing de terugbetaling van bedragen of waarden door de Cliënt impliceert, dan is het de Bank toegestaan: indien het om bedragen gaat, de rekening van de Cliënt op de juiste valutadatum en zonder voorafgaande kennisgeving te debiteren; indien het om waarden gaat, bezit te nemen van deze waarden of van ambtswege in gelijk aantal de waarden van dezelfde soort en dezelfde hoedanigheid die zij voor rekening van de Cliënt bewaart, terug in bezit te nemen. 39.3 Indien een rechtzetting van ambtswege niet mogelijk is en de Cliënt weigert om het onterecht verkregen bedrag terug te betalen, dan zal hij debetintresten verschuldigd zijn op dit bedrag tegen de rente van toepassing op niet toegestane debetbedragen op zichtrekening en dit vanaf de ingebrekestelling. 40

Behandeling van klachten



Voor alle informatie voor kwaliteitsproblemen inzake dienstverlening kan de Cliënt terecht bij de dienst Client Solutions - Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, tel. +32 2 551 99 34, fax +32 2 551 62 99, e-mail: clienten. [email protected].



Indien bovenstaande oplossingen voor de Cliënt onvoldoende zijn, dan kan de Cliënt steeds contact opnemen met de ombudsman in financiële geschillen, waarbij Deutsche Bank is aangesloten. Alle informatie over de kenmerken en de toepassingsvoorwaarden van deze buitengerechtelijke regeling kan teruggevonden worden op de website van Ombudsfin, op de startpagina onder de hoofding “Wat kan Ombudsfin voor u doen?” en doorklikken naar “Klacht indienen” onder de hoofdingen “Hoe dien ik een klacht in?” en “Procedure”. Ombudsman in financiële geschillen - Françoise Sweerts, Ombudsman - Belliardstraat 15-17/8, 1040 Brussel, tel. +32 2 545 77 70, fax +32 2 545 77 79, e-mail: [email protected] - website: ­w ww.­ombudsfin.be

41

Overhandiging van waarden

41.1 Onder ‘waarden’ wordt verstaan alle documenten en informatiedragers van welke aard ook die een waarde inhouden. Het gaat met name om financiële instrumenten (aandelen, kasbons, obligaties, certificaten, deelbewijzen, enz.), overschrijvingsformulieren, cheques, financiële documenten, handelseffecten, bankbiljetten en muntstukken, enz. 41.2 Wanneer de Cliënt waarden aan de Bank verstuurt of overhandigt of ze bij de Bank ophaalt, dan draagt hij steeds zelf de kosten en de risico’s, ongeacht de wijze van overdracht. 41.3 De Cliënt wordt verzocht om geen waarden te deponeren in de brievenbussen van de agentschappen. Het deponeren in de brievenbussen gebeurt op zijn eigen risico en de Bank aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid dienaangaande. 41.4 Indien de Bank de vervalsing of namaak van waarden vaststelt, in welke omstandigheid ook, dan heeft ze het recht om ze in te houden en elke betaling of inschrijving op rekening te weigeren. De reeds gestorte bedragen moeten onmiddellijk worden terugbetaald. Hiertoe kan de Bank desgevallend van rechtswege en zonder ingebrekestelling de rekening van de Cliënt debiteren.

Hoofdstuk 8 Waarborgen ten gunste van de Bank 42

Eenheid van rekening

42.1 De verschillende rekeningen waarvan een Cliënt houder is bij de Bank, vormen behoudens andersluidende 21

overeenkomst en voor zover hun werkingsmodaliteiten dit toestaan, de compartimenten van één enkele en ondeelbare rekening. 42.2 De Bank kan te allen tijde bij eenvoudige kennisgeving overdrachten uitvoeren tussen compartimenten, van debetsaldo naar creditsaldo en omgekeerd, of van debetsaldo naar debetsaldo om te komen tot een uniek saldo. 42.3 Indien bepaalde compartimenten in vreemde munten zijn uitgedrukt, maken ze deel uit van deze unieke rekening. Bij afsluiting worden de vreemde munten omgezet in euro op kosten van de Cliënt zodat het eindsaldo van de rekening is uitgedrukt in euro. 43

Compensatie

43.1 In de hypothese dat de Cliënt nalaat om een verbintenis tegenover de Bank na te komen, kan de Bank op elk moment, zelfs na het faillissement van de Cliënt, gerechtelijk akkoord of elke andere situatie van samenloop, alle vorderingen die ze tegenover de Cliënt bezit compenseren met alle vorderingen die deze laatste tegenover haar bezit, ongeacht of deze vorderingen al dan niet opeisbaar zijn, of ze uitgedrukt zijn in euro of vreemde munten, en dit ten belope van hun respectievelijke gedeelten. 43.2 De vreemde munten zullen met het oog op deze compensatie omgezet worden in euro op basis van de wisselkoers op de dag van de compensatie. Daartoe ziet de Cliënt uitdrukkelijk af van het voordeel van de termijnen die op bepaalde rekeningen van toepassing zijn. 43.3 De Bank kan te allen tijde het debetsaldo van een rekening waarvan de Cliënt medehouder is, compenseren met het creditsaldo van een rekening waarvan de Cliënt de enige houder is. 43.4 De Bank zal geen compensatie doorvoeren op rekeningen die hun individualiteit dienen te bewaren krachtens wettelijke bepalingen of een bijzondere overeenkomst tussen de Bank en hun houder. 44

Retentierecht



In geval van niet-uitvoering van eender welke verbintenis, actueel of toekomstig, door de Cliënt, is het de Bank toegestaan om naar eigen goeddunken alle bedragen en/of waarden, effecten, documenten, handelspapieren, goederen en handelswaar die door de Bank voor rekening van de Cliënt worden bewaard, in te houden en ze te gelde te maken in de door de wet voorgeschreven vormen, tot volledige aanzuivering van de vordering in hoofdsom, intresten, kosten en alle toebehoren.

45

Blokkering en verzet

45.1 De Bank behoudt zich het recht voor om tijdelijk de tegoeden van een Cliënt te blokkeren om haar dringende wettelijke verplichtingen na te komen of om te waken over de veiligheid van de Bank, de Cliënt en/of derden. 45.2 De Bank heeft het recht, maar is geenszins verplicht, om in uitzonderlijke gevallen rekening te houden met een buitengerechtelijk verzet van derden op tegoeden van haar Cliënten. Dit verzet moet schriftelijk en gemotiveerd zijn. De Bank kan de tegoeden onbeschikbaar maken voor een beperkte duur om de partij die verzet aantekent de mogelijkheid te bieden de vereiste procedure te starten. De Bank wijst elke aansprakelijkheid aangaande een dergelijke maatregel af en kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor de kennisgeving aan de partij die het verzet ondergaat. 46

Betalingen

46.1 De Bank kan te allen tijde van ambtswege de rekening van de Cliënt debiteren voor de haar verschuldigde bedragen. 46.2 Alle voor de Cliënt bestemde bedragen zullen door de Bank verrekend worden op de schulden die zij met voorrang wenst aan te zuiveren. In dit kader ziet de Cliënt af van de toepassing van de artikelen 1253 en 1256 van het Burgerlijk Wetboek. 47

‘Onder gebruikelijk voorbehoud’

47.1 Elke inschrijving op rekening van een inningsverrichting waarvan de ontknoping niet gekend is op het mo22

ment van de inschrijving, wordt behoudens andersluidende overeenkomst uitgevoerd onder gebruikelijk voorbehoud, zelfs wanneer de clausule onder gebruikelijk voorbehoud niet uitdrukkelijk wordt vermeld op het voor deze verrichting aan de Cliënt overhandigde document. 47.2 Bij gebrek aan effectieve inning voert de Bank zonder voorafgaande kennisgeving een tegenboeking uit op de rekening. 47.3 De rekeninghouder geeft de Bank de expliciete toestemming om zijn rekening te debiteren met de bedragen die per vergissing worden gestort of als gevolg van een onregelmatige, valse of vervalste opdracht, en in het algemeen de bedragen van elke onverschuldigde betaling die op zijn rekening is gestort, eventueel zelfs door het beschikbare creditsaldo of een toegekende kredietlijn te overschrijden. 48

Hoofdelijke medeschuldenaars en borgen



Indien de Bank een opeisbare schuldvordering op een Cliënt heeft, dan kan ze, met het oog op de terugbetaling ervan, de tegoeden aanwenden die ze onder zich houdt op naam van personen die gezamenlijk of hoofdelijk tegenover haar met die Cliënt verbonden zijn.

Hoofdstuk 9 BESCHERMING VAN DE DEPOSITO’S EN FINANCIËLE INSTRUMENTEN 49.1 De Bank trad enerzijds toe tot het wettelijke systeem voor depositobescherming en beleggersbescherming zoals geregeld door de Duitse Wet op Depositobescherming en Vergoeding van Beleggers (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, EAEG). Het wettelijke systeem (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH - www.edb-banken.de) voorziet in een dekking van deposito’s van particuliere Cliënten voor een maximaal bedrag van 100.000 EUR. De deposito’s in euro of in andere munten van de EU zijn gedekt. Het systeem voorziet ook in een bijkomende schadevergoeding van 90% van de schade opgelopen in het kader van transacties in financiële instrumenten (aandelen, obligaties, enz.) met een beperking tot een maximale vergoeding van 20.000 EUR. 49.2 Bovendien neemt de Bank deel aan een vrijwillige depositobeschermingsregeling, het Depositobeschermingsfonds van de Associatie van Duitse Banken (Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, BdB - www.germanbanks.org). In het kader van deze regeling worden deposito’s van de Cliënten van de Bank (zowel particulieren als bedrijven), beschermd tot een plafond per Cliënt van 30% van het relevante ‘onderworpen kapitaal’ zoals gepubliceerd in de laatste jaarrekening van de Bank. Deze bescherming is ook van toepassing op klanten van buitenlandse bijkantoren van de Bank, waaronder het Belgische bijkantoor. Het beschermingsplafond zal in de komende jaren worden verlaagd. Aldus zal het plafond per schuldeiser tot 31 december 2014, 30% bedragen, tot 31 december 2019, 20%, tot 31 december 2024, 15% en vanaf 1 januari 2025, 8.75% van het relevante ‘onderworpen kapitaal’. Deposito’s die geplaatst of hernieuwd werden na 31 december 2011 zullen onderworpen worden aan de nieuwe beschermingsplafonds vanaf de bovengenoemde data, ongeacht de datum waarop ze geplaatst werden. Deposito’s die geplaatst werden vóór 31 december 2011 zullen onderworpen blijven aan het oude beschermingsplafond tot aan hun vervaldag of de eerstvolgende mogelijke terugtrekkingsdatum. Er dient te worden opgemerkt dat de depositobeschermingsregeling enkel deposito’s en depositohouders dekt indien en in de mate dat deze nog niet worden gedekt door wettelijke depositobeschermingsregelingen zoals EdB. 49.3 De hierboven vermelde bedragen en percentages worden meegedeeld onder voorbehoud van eventuele wetswijzigingen en wijziging van de toepasselijke regels. De gedetailleerde voorwaarden van deze bescherming kunnen geconsulteerd worden op de bovenvermelde internet sites.

Hoofdstuk 10 TEGOEDEN DIE OP VRAAG VAN DE CLIËNT GEBLOKKEERD WORDEN ALS WAARBORG 50.1 Op vraag van de Cliënt kan de Bank aanvaarden om een rekening of een effectenrekening van de Cliënt te blokkeren als waarborg voor zijn verbintenissen tegenover derden, maar steeds ten belope van het totale saldo van de rekening of de effectenrekening. 50.2 De Bank zal de blokkering schriftelijk bevestigen aan de derde. 23

50.3 De geblokkeerde tegoeden kunnen slechts vrijgegeven worden op vertoon van een door de bewaargever en de begunstigde van de geblokkeerde tegoeden gezamenlijk ondertekend document of een uitvoerbaar ­vonnis. 50.4 De Bank is niet aansprakelijk wanneer deze tegoeden worden geblokkeerd of vrijgegeven ingevolge een gerechtelijke maatregel.

Hoofdstuk 11 TARIEVEN, RENTEVOETEN EN VOORWAARDEN 51.1 De tarieven, rentevoeten en voorwaarden die van toepassing zijn op de producten en diensten aangeboden door de Bank, zijn opgenomen in de tarieflijst en worden conform de wettelijke bepalingen ter kennis gebracht van de Cliënt. Ze worden ter beschikking gesteld in alle agentschappen van de Bank en op www. deutschebank.be. De Cliënt dient er zelf kennis van te nemen vóór het doorgeven van zijn opdrachten of het uitvoeren van zijn verrichtingen. 51.2 Alle kosten, provisies, commissies, belastingen en taksen met betrekking tot de diensten en verrichtingen die de Bank uitvoert voor rekening van de Cliënt of hem ter beschikking stelt, vallen ten laste van de Cliënt en worden in debet gebracht op zijn rekening op het moment dat ze opeisbaar zijn. 51.3 Eveneens ten laste van de Cliënt zijn alle gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten en eender welke uitgaven en rechten die de Bank zou moeten betalen met het oog op de inning en de terugvordering van eender welk bedrag dat haar door de Cliënt verschuldigd is. Alle terugvorderingskosten van een gerechtsdeurwaarder, zowel minnelijk als gerechtelijk, zijn ten laste van de Cliënt. Deze kosten worden berekend overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 30/11/1976 tot vaststelling van het tarief voor akten van gerechtsdeurwaarders in burgerlijke en handelszaken en van het tarief van sommige toelagen. 51.4 De Bank heeft het recht haar tarieven, rentevoeten en voorwaarden aan te passen. 51.5 Elke wijziging met betrekking tot de tarieven van de Bank wordt aan de Cliënt meegedeeld en gaat gepaard met een opzeggingstermijn van 15 kalenderdagen tijdens welke het de Cliënt vrij staat om onmiddellijk en zonder kosten de producten en diensten op te zeggen waarvan de tarieven en voorwaarden worden gewijzigd. 51.6 Elke wijziging aan de voorwaarden die van toepassing zijn op een product of dienst zal 30 dagen voor de implementatie van die wijziging aan de Cliënt worden meegedeeld. indien de Cliënt niet akkoord gaat met de vooropgestelde wijzing kan hij tijdens die termijn van 30 kalenderdagen de dienst of het product waarop de voorgestelde wijzigingen betrekking hebben, zonder kosten stopzetten. 51.7 Zonder afbreuk te doen aan artikel 30 van de wet van 12 juni 1991 betreffende het consumentenkrediet, wordt elke wijziging met betrekking tot de rentevoeten zo spoedig mogelijk aan de Cliënt meegedeeld, desgevallend na de wijziging, waarbij het de Cliënt vrij staat om de overeenkomst te verbreken zonder kosten binnen een termijn van 15 kalenderdagen te rekenen vanaf de kennisgeving. 51.8 De Cliënt die het product en/of de dienst blijft gebruiken na de inwerkingtreding van de wijziging en na verloop van de opzegtermijn waarover hij beschikt om het product of de dienst in kwestie op te zeggen, verklaart zich impliciet akkoord met de nieuwe tarieven, rentevoeten en/of voorwaarden. 51.9 Eenmaal per jaar, ten laatste eind februari, bezorgt de Bank aan de Cliënt die over een zichtrekening, spaarboekje, bankkluis beschikt of die verrichtingen op afstand uitvoerde, een document waarin de door de Cliënt gedurende het voorbije jaar betaalde kosten worden verantwoord.

Hoofdstuk 12 OVERLIJDEN 52.1 De Bank moet onverwijld in kennis worden gesteld van het overlijden van de Cliënt of van zijn/haar echtgeno(o) t(e) door de erfgenamen, rechthebbenden, medehouders of volmachthouders. Bij gebreke hieraan kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld indien een derde eventueel zou beschikken over de bij de Bank gedeponeerde tegoeden die toebehoren aan de overledene of zijn/haar echtgeno(o)t(e). Er kan de Bank evenmin een fout ten laste worden gelegd indien de Bank voor de ontvangst van het overlijdensbericht 24

opdrachten uitvoert die door de Cliënt werden gegeven voor zijn overlijden, of zelfs na zijn overlijden, door medehouders of volmachthouders. 52.2 Na ontvangst van een overlijdensbericht van een Cliënt of zijn/haar echtgeno(o)t(e), blokkeert de Bank alle tegoeden op naam van de overledene en/of zijn/haar echtgeno(o)t(e) en/of op naam van de overledene en derden, met inbegrip van bankkluizen. 52.3 Alle volmachten verbonden aan deze tegoeden vervallen automatisch. 52.4 De correspondentie bestemd voor de erfopvolging wordt verstuurd naar het adres dat door de erfgenamen of rechthebbenden in overleg wordt meegedeeld, bij gebreke daaraan naar de notaris, bij gebreke daaraan naar het laatst gekende adres van de overledene, bij gebreke daaraan naar een van de erfgenamen. De verzending zal geldig zijn ten overstaan van alle rechthebbenden. . 52.5 De tegoeden van de overledene of van zijn/haar echtgeno(o)t(e), evenals de inhoud van hun bankkluizen die door de Bank geblokkeerd zijn, kunnen slechts worden vrijgegeven na het vervullen van de fiscale formaliteiten waardoor zij gehouden is. Deze fiscale verplichtingen van de Bank houden onder meer een meldingsplicht in aan de Belgische fiscus bij overlijden van een Cliënt evenals een meldingsplicht aan de Duitse fiscus indien de overledene of één van zijn erfgenamen/rechtsopvolgers een Duits adres of de Duitse nationaliteit bezit. Ten overstaan van deze verplichting, wordt het overlijden geacht plaats te hebben gehad om 0:00 uur op de dag van het overlijden. 52.6 De Bank kan overgaan tot de vrijgave van deze tegoeden na ontvangst van een geldig document waarin de erfopvolging wordt vastgesteld, evenals van de gegeven instructies hetzij gezamenlijk door alle erfgenamen, hetzij door de collectieve lasthebber aangeduid door de erfgenamen, hetzij door de notaris gemandateerd door alle erfgenamen gezamenlijk. 52.7 De Bank kan, op verzoek van de langstlevende echtgenoot of wettelijk samenwonende, overgaan tot vrijgave van tegoeden die gedeponeerd zijn op een gemeenschappelijke of onverdeelde zicht- of spaarrekening waarvan de overledene of de langstlevende echtgenoot houder of medehouder is of waarvan de langstlevende wettelijk samenwonende medehouder is, ten belope van een bedrag dat de helft van de beschikbare creditsaldi noch 5000 euro overschrijdt. De langstlevende echtgenoot of wettelijk samenwonende die een bedrag afhaalt dat hoger is dan de helft van de beschikbare creditsaldi of 5000 euro, verliest ter waarde van de som die boven dat bedrag is afgehaald, enig aandeel in het gemeenschappelijk vermogen, de onverdeeldheid of de nalatenschap. 52.8 Het is de Bank geoorloofd gevolg te geven aan een verzoek om inlichtingen uitgaand van een van de medetitularissen van de tegoeden bij de Bank die tot de nalatenschap behoren, van een van de rechthebbenden of erfgenamen van de overleden Cliënt of van de tussenkomende notaris. De opzoekingen kunnen afhankelijk gesteld worden van de betaling van een provisie. 52.9 Indien een erfgenaam buiten de Europese Unie verblijft, zal een door de ontvanger der registratie opgesteld attest van borgstelling of gelijkgesteld document vereist zijn. 52.10 De Bank wijst elke aansprakelijkheid af inzake de echtheid of betrouwbaarheid van de voorgelegde stukken, en dit in het bijzonder voor wat de stukken van buitenlandse oorsprong betreft. 52.11 De Bank gaat over tot een bevrijdende betaling krachtens de bovenvermelde documenten, zelfs indien andere erfgenamen zich achteraf zouden aandienen en aanspraak maken op een deel van de tegoeden. De erfgenamen dienen zich zo snel mogelijk na het overlijden kenbaar te maken aan de Bank. 52.12 Indien de rekening een debetsaldo zou vertonen op de datum van het overlijden, dan zijn de erfgenamen hoofdelijk en ondeelbaar verplicht tot het aanzuiveren van het saldo, volgens dezelfde modaliteiten als voor hun voorganger. Hetzelfde geldt voor elk ander bedrag dat door de overledene aan de Bank zou verschuldigd zijn. 52.13 De erfgenamen en/of rechthebbenden dragen hoofdelijk en ondeelbaar de kosten naar aanleiding van het openvallen van de erfenis en de tegeldemaking die ze met zich meebrengt, dit aan het geldende tarief. Deze vergoeding kan onmiddellijk worden afgetrokken van de tegoeden van de overledene voor hun vrijgave. 52.14 De Bank heeft het recht om de rekening van de overledene te debiteren met de sociale uitkeringen die op zijn rekening worden ingeschreven na het overlijden, maar die door de Bank moeten worden terugbetaald in uitvoering van de overeenkomsten met de sociale instellingen (bv. pensioen...). Alle rechthebbenden 25

zijn hoofdelijk gebonden ten overstaan van de Bank voor de terugbetaling van deze bedragen indien deze onrechtmatig werden ontvangen. 52.15 Indien zich geen enkele erfgenaam aandient, dan heeft de Bank het recht de rekeningen van de overleden rekeninghouder te behandelen conform de procedures beschreven in de artikelen 29.3 (Cliënt zonder gekend adres) en 64 (slapende rekeningen) van huidig reglement et de hiervoor voorziene kosten aan te rekenen.

Hoofdstuk 13 BEËINDIGING VAN DE RELATIE 53.1 De uitvoering van de overeenkomst moet te goeder trouw gebeuren door beide partijen. 53.2 Onder voorbehoud van de bijzondere bepalingen die de toekenning van kredieten regelen, hebben de Bank en de Cliënt het recht om te allen tijde hun relaties te beëindigen zonder hun beslissing te moeten motiveren, middels een opzegtermijn van één maand indien de Cliënt de overeenkomst opzegt, en middels een opzegtermijn van 2 maanden indien de Bank de overeenkomst opzegt. Indien de opzegging gebeurt op initiatief van de Bank, worden de door de Cliënt reeds betaalde kosten voor producten of diensten waarvan hij niet meer kan genieten vanaf de verbreking, pro rata temporis terugbetaald. 53.3 Deze opzegging betreft ook de aan de Cliënt door derden gegeven volmachten. 53.4 Voor zover een van de partijen haar verplichtingen te kwader trouw uitvoert of op zodanige wijze dat het wederzijds vertrouwen dat dient te bestaan tussen de partijen ernstig geschaad wordt, dan beschikt de andere partij over het recht om de relatie onmiddellijk te beëindigen - zonder opzegtermijn en zonder teruggave van kosten. In geval van beëindiging van de relaties te wijten aan een fout van de Bank, zal de Bank de door de Cliënt betaalde kosten aan hem terugbetalen pro rata met het gebruik van de producten en diensten die beëindigd werden. 53.5 De Bank behoudt zich het recht voor de relatie onmiddellijk te beëindigen indien de Cliënt zijn identificatieverplichting, zoals beschreven in art. 9, niet nakomt. 53.6 Indien de relatie wordt beëindigd op initiatief van de Bank ten gevolge van een daad begaan door de Cliënt, dan worden, onverminderd de bijzondere bepalingen aangaande de kredieten, alle schulden en verbintenissen van de Cliënt tegenover de Bank onmiddellijk opeisbaar en beginnen de debetrentes van rechtswege te lopen tegen de rentevoet voor onregelmatige overschrijdingen, zonder bijkomende ingebrekestelling. 53.7 Indien de relatie met de Bank wordt beëindigd, dan moeten alle betaalinstrumenten aan de Bank worden teruggegeven na ontvangst van de opzeggingsbrief. Bij gebreke hieraan staat de Cliënt in voor alle gevolgen van het gebruik dat ervan gemaakt zou worden. 53.8 De partijen voeren de lopende verrichtingen uit en zullen hun wederzijdse rekeningen zo spoedig mogelijk vereffenen. 53.9 De bepalingen van onderhavig reglement en van alle andere overeenkomsten tussen de partijen, blijven van toepassing tot volledige vereffening van alle verrichtingen. 53.10 Indien bij afsluiting van deze vereffening een creditsaldo ten gunste van de Cliënt zou overblijven, dan deelt hij de Bank mee op welke manier de hem verschuldigde bedragen ter beschikking moeten worden gesteld. Bij gebreke hieraan worden deze bedragen hem ter beschikking gesteld op een manier die de Bank geschikt acht. 53.11 De Bank behoudt zich eveneens het recht voor om zonder ingebrekestelling de rekeningen van de Cliënt af te sluiten wanneer die een nulsaldo vertonen en er gedurende een periode van 6 maanden geen verrichtingen worden waargenomen. Deze sluiting leidt tot de beëindiging van alle ermee verbonden diensten. 53.12 De Bank dient de registraties, documenten, kopieën, boekhoudkundige staten en boekhoudkundige stukken slechts gedurende de wettelijke bewaar- en verjaringstermijn voor de betreffende verrichtingen en daden te bewaren. De Bank heeft geen enkele informatieplicht of bewaarplicht na afloop van deze termijnen. Voor elke aanvraag van documenten van welke aard ook, heeft de Bank het recht opzoekingskosten aan te rekenen volgens het geldende tarief.

26

Hoofdstuk 14 AANKOOP EN VERKOOP VAN VREEMDE VALUTA 54

Algemeen



De Bank koopt en verkoopt, onder voorbehoud van echtheid, contant vreemde valuta.

55

Termijnen



Elke aanvraag van buitenlandse bankbiljetten moet ten laatste 5 bankwerkdagen voor de leveringsaanvraag worden overgemaakt aan het agentschap.

Hoofdstuk 15 AANKOOP EN VERKOOP VAN STAVEN 56

Algemeen



De Bank koopt en verkoopt staven in goud, overeenkomstig de geldende reglementering.

57

Ontvangsttermijn



De opdrachtgever verbindt zich ertoe om, binnen drie maanden na verzending van een leveringsbericht, de bestelde staven op te halen. Na deze termijn behoudt de Bank zich het recht voor om de niet-opgehaalde waarden terug te verkopen op kosten van de opdrachtgever.

58

Betwisting



Elke betwisting over het aantal of de kwaliteit van de geleverde staven, moet bij de ontvangst ervan geformuleerd worden.

Hoofdstuk 16 VERKOOP OP AFSTAND 58bis.1 De Bank biedt bepaalde financiële diensten op afstand aan, online via haar website/online banking en telefonisch via het Contact Center van de Bank. 58bis.2 Alvorens de Cliënt een bepaalde financiële dienst op afstand aanschaft, dient hij zich ervan te vergewissen dat hij voldoende ingelicht is omtrent deze financiële dienst (zoals o.a. de belangrijkste kenmerken, kostprijs, risico’s, etc), op basis van de informatie en de documentatie die de Bank via verschillende kanalen aan de Cliënt ter beschikking stelt. 58bis.3 Behoudens wettelijke of reglementaire uitzondering, beschikt de Cliënt over een termijn van 14 kalenderdagen om zonder boete en zonder opgave van redenen af te zien van de overeenkomst op afstand met betrekking tot de financiële dienst. Deze termijn van 14 kalenderdagen gaat in op de dag waarop de overeenkomst op afstand wordt gesloten, of op de dag waarop de Cliënt de contractvoorwaarden heeft ontvangen indien dat later zou zijn. Elke kennisgeving van herroeping moet verplicht worden verstuurd per brief naar Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel - Client Solutions, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel of per e-mail naar [email protected]. 58bis.4 Het herroepingsrecht is niet van toepassing op financiële diensten waarvan de prijs afhankelijk is van schommelingen op de financiële markt waarop de Bank geen vat heeft en die zich tijdens de herroepingstermijn kunnen voordoen, zoals verrichtingen op aandelen, obligaties, deelbewijzen van instellingen voor collectieve beleggingen, opties, warrants, gestructureerde producten, etc. 58bis.5 Het herroepingsrecht is ook niet van toepassing op overeenkomsten die op uitdrukkelijk verzoek 27

van de Cliënt door beide partijen volledig zijn uitgevoerd voordat de Cliënt van zijn herroepingsrecht gebruik maakt. 58bis.6 De Cliënt gaat ermee akkoord dat de uitvoering van de overeenkomst op afstand reeds kan aanvangen voor het einde van de herroepingstermijn.

II . REKENINGEN Hoofdstuk 1 ALGEMENE BEPALINGEN 59

Verschillende soorten rekeningen



De Bank commercialiseert zichtrekeningen en termijnrekeningen in euro of in vreemde valuta, evenals spaarrekeningen in euro. De Bank kan ook andere soorten rekeningen commercialiseren. Deze rekeningen worden geregeld door onderhavige algemene voorwaarden, evenals door de specifieke reglementen en productfiches die op hen betrekking hebben en door de tarieven.

60

Rekeningen in vreemde valuta

60.1 De tegoeden van de Cliënt hebben een tegenwaarde in de tegoeden van de Bank bij haar correspondenten in het land van de betreffende valuta. Bijgevolg zijn alle beschikkingen, al dan niet van fiscale aard, die uitgevaardigd worden in dat land, evenals alle maatregelen uitgevaardigd door de autoriteiten van dat land, van rechtswege van toepassing op de betreffende rekening. Dit kan beperkingen inzake de beschikbaarheid van de tegoeden of andere ongemakken voor de Cliënt met zich meebrengen, waarvoor de Bank niet aansprakelijk kan gesteld worden. 60.2 De houder van een rekening in vreemde valuta kan van de Bank niet eisen dat opnames worden uitgevoerd in vreemde munten of bankbiljetten. Voor deze vreemde valuta kunnen de opnames gebeuren door middel van bankcheques die betaalbaar zijn in het land van de betreffende munt, of door middel van een overschrijving naar een andere rekening in die vreemde munt die gehouden wordt in het land van de betreffende munt. 61

Stortingen

61.1 Stortingen op rekeningen zijn mogelijk hetzij in cash in een agentschap van de Bank, hetzij door middel van een overschrijving of een cheque, hetzij op een andere manier die uitdrukkelijk toegelaten is door de Bank. 61.2 Een storting in cash aan het loket van een agentschap wordt bevestigd door een kwijting, ondertekend door de bediende op een gedrukt en genummerd document met hoofding van de Bank. Alleen een dergelijk document vormt een bewijs van de storting. 61.3 De Bank heeft het recht om zonder motivatie een storting te weigeren. 61.4 Stortingen, overdrachten of deposito’s in welke vorm ook, uitgevoerd in het buitenland ten gunste van een rekeninghouder van de Bank, kunnen pas op de rekening van deze houder gecrediteerd worden na ontvangst door de Bank van een kredietbericht van één van haar corresponden ten. Ze zijn echter pas definitief verworven door de rekeninghouder vanaf het moment dat de Bank effectief in het bezit is van de getransfereerde bedragen. 61.5 Onverminderd de toepassing van artikel 61.3, heeft de Cliënt de verplichting om een storting van meer dan 250.000 euro op zijn rekening(en) voorafgaandelijk aan de Bank te melden. 61.6 De Bank kan de stortingen die zij ontvangt ten gunste van rekeningen die niet bestaan of geannuleerd zijn op het moment van de ontvangst, hetzij terugstorten aan de opdrachtgever, hetzij storten op een andere rekening op naam van de begunstigde van de storting. 61.7 Het is niet mogelijk om stortingen in cash te verrichten op een rekening in vreemde valuta. Stortingen in cash 28

op een rekening waarvan de Cliënt geen titularis, co-titularis of volmachthouder is, zijn evenmin mogelijk. 62

Opnames

62.1 Opnames in cash gebeuren bij voorkeur in het agentschap waar de rekening wordt gehouden. 62.2 Zij bedragen ten hoogste het bedrag waarover de rekeninghouder kan beschikken en dat bestaat uit de op de rekening beschikbare tegoeden, eventueel vermeerderd met het krediet waarover de rekeninghouder kan beschikken. 62.3 Elke opname van bedragen op een rekening aan de loketten van een agentschap, wordt bevestigd met een kwijting, ondertekend door de rekeninghouder of zijn vertegenwoordiger op een gedrukt en genummerd document met hoofding van de Bank. 62.4 Opnames in cash voor een bedrag van meer dan 2.500 EUR moeten vijf werkdagen vooraf worden aangevraagd bij het agentschap waar de Cliënt de opname wenst te doen. 62.5 Opnames van meer dan 50.000 EUR zijn enkel toegestaan door overschrijving, behoudens bijzondere afwijking. 63

Rekeninguittreksels

63.1 De Bank bezorgt de Cliënt rekeninguittreksels met vermelding van het saldo van de bestaande rekening bij het begin van de periode, alle verrichtingen op de rekening tijdens de periode, de eventuele intresten in credit of debet, de kosten tijdens de periode, evenals het saldo van de rekening na deze verrichtingen en/of inschrijvingen. 63.2 Deze uittreksels worden geregeld door de in art. 37 uiteengezette principes. 64

Slapende rekeningen



Indien op de rekening waarvan de Cliënt houder of co-houder is gedurende een periode van ten minste vijf jaar geen enkele operatie uitgevoerd werd door de Cliënt of een volmachthouder van de Cliënt of elke andere rechthebbende of wettelijke vertegenwoordiger, en er gedurende diezelfde periode geen enkel wederkerig contact was tussen de Bank en de Cliënt, zullen de rekening van de Cliënt beschouwd worden als «slapende rekeningen». In dat geval start de Bank de wettelijk voorziene informatie- en onderzoeksprocedure. Indien deze procedure geen resultaat oplevert, zal de Bank uiteindelijk en dit voor het einde van het zesde jaar volgend op de laatste transactie of het laatste contact door/met de Cliënt, het beschikbaar saldo van de slapende rekeningen samen met de wettelijk voorgeschreven informatie moeten bezorgen aan de Deposito- en Consignatiekas. Deze zal de tegoeden dan bewaren. De Bank zal de kosten voor voormeld onderzoek in rekening brengen op het bedrag dat zij naar de Deposito- en ­Consignatiekas zal transfereren.

Hoofdstuk 2 DE ZICHTREKENING 65

Doel en kenmerken van de rekening

65.1 De zichtrekening biedt de rekeninghouder de mogelijkheid om bedragen te ontvangen en betalingen uit te voeren zoals bepaald in onderhavig reglement en de bijzondere reglementen. 65.2 Onverminderd artikel 62.5 van dit Reglement, zijn tegoeden op een zichtrekening onmiddellijk opeisbaar voor zover rekening wordt gehouden met de tijd vereist voor het overmaken van de fondsen aan het agentschap. 66

Transactierekening

66.1 Alle financiële verrichtingen tussen de Cliënt en de Bank verlopen noodzakelijkerwijs via een rekening op naam van de Cliënt. 66.2 Indien de Cliënt als natuurlijke persoon geen houder is van een zichtrekening en een transactie niet kan uitgevoerd worden via een spaarrekening die eventueel geopend is op naam van de Cliënt bij de Bank, dan zal met 29

het oog op de uitvoering van de transactie worden overgegaan tot de opening van een bijzondere rekening, de zogenaamde ‘transactierekening’ op naam van de Cliënt. 66.3 De transactierekening wordt geopend op naam van één enkele rekeninghouder. 66.4 Een Cliënt kan slechts houder zijn van één enkele transactierekening. 66.5 De transactierekening op naam van de Cliënt is uitsluitend bestemd voor de verwerking van afzonderlijke transacties, zoals beleggingen, enz. 66.6 Deze rekening is nooit bedoeld voor betalingstransacties, de bewaring van fondsen en kan geen debetsaldo vertonen. 66.7 De Cliënt ontvangt een rekeninguittreksel voor de verrichtingen uitgevoerd op deze rekening. 67

Basisbankdienst

67.1 Een meerderjarige natuurlijke persoon met hoofdverblijfplaats in België kan de Bank vragen een basisbankdienst te verstrekken, geregeld door Boek VII - Titel 3 - Hoofdstuk 8 Wetboek Economisch Recht en haar uitvoeringsbesluiten, op voorwaarde dat hij aan alle wettelijke vereisten voldoet. 67.2 De Bank behoudt zich het recht voor om een aanvraag voor een basisbankdienst te weigeren in de door de wet bepaalde gevallen, zijnde onder meer in geval van: oplichting, misbruik van vertrouwen, bedrieglijke bankbreuk, witwassen van geld, valse verklaring door de Cliënt waarin hij verklaart nog niet over een basisbankdienst te beschikken. 67.3 De Bank behoudt zich het recht voor de basisbankdienst met onmiddellijke ingang op te zeggen wanneer de Cliënt niet langer voldoet aan de vereiste voorwaarden. In dat geval, en indien de Cliënt de overeenkomst niet beëindigt, worden de geldende voorwaarden en tarieven van gewone zichtrekeningen van toepassing. 67.4 (opgeheven) 67.5 Er wordt een rekeninguittreksel verstuurd aan de Cliënt volgens de op de tarieflijst vermelde periodiciteit. 67.6 De rekening in het kader van de basisbankdienst kan nooit een debetsaldo vertonen. 67.7 Deze rekening wordt aangeboden tegen een tarief dat verschilt van de gewone zichtrekeningen, zoals vermeld in de tarieflijst. 68

Doorlopende opdrachten

68.1 De doorlopende opdracht is een opdracht waarbij een vast bedrag automatisch wordt overgeschreven op door de Cliënt bepaalde vervaldagen naar een andere rekening. 68.2 Een doorlopende opdracht wordt normaal uitgevoerd op voorwaarde dat er voldoende provisie aanwezig is op de rekening, op de bankwerkdag dat zij vervalt. 68.3 Indien de Cliënt geen eindvervaldag meegedeeld heeft, dan blijft een doorlopende opdracht voor onbepaalde duur lopen. 68.4 Elke doorlopende opdracht kan door de Cliënt gewijzigd of herroepen worden volgens de in art. 36.2 beschreven modaliteiten. 68.5 De registratie, wijziging of herroeping van een doorlopende opdracht, kan door de Cliënt worden geraadpleegd via online banking. 68.6 Wanneer de zichtrekening gesloten wordt, dan wordt ook de doorlopende opdracht op deze rekening automatisch stopgezet. 68.7 Een doorlopende opdracht kan ook op vraag van de Cliënt gedurende een bepaalde periode worden ­opgeschort. 68.8 De niet-uitvoering op de vervaldag bij gebrek aan voldoende provisie, verhindert niet dat de doorlopende opdracht opnieuw wordt uitgevoerd op de volgende vervaldagen. 30

69

De Europese domiciliëring (SEPA Direct Debit Core en B2B)

69.1 De Europese domiciliëring is een betalingsdienst voor het debiteren van de betaalrekening van de Cliënt, waarbij de betalingstransactie wordt geïnitieerd door de begunstigde/schuldeiser op basis van een door de Cliënt aan de begunstigde/schuldeiser verstrekte instemming door middel van een mandaat. Op basis van dit mandaat geeft de Cliënt de toestemming aan (i) de begunstigde/schuldeiser om zijn financiële instelling opdracht te geven om de inning uit te voeren en (ii) de Bank om zijn betaalrekening eenmaal (eenmalige debitering) of verscheidene malen (terugkerende domiciliëring) te debiteren. De Europese domiciliëring biedt de Cliënt en de begunstigde/schuldeiser de mogelijkheid om te kiezen tussen de volgende domiciliëringsschema’s: - SEPA Direct Debit Core Scheme (SDD Core); en - SEPA Direct Debit Business to Business (SDD B2B).

SDD B2B is enkel beschikbaar voor Cliënten/betalers die handelen in het kader van hun bedrijfs- of beroepswerkzaamheid. De Cliënt /betaler moet de bank onmiddellijk en schriftelijk in kennis stellen van het feit dat hij niet langer in het kader van zijn bedrijfs- of beroepswerkzaamheid zou handelen. Zolang de Bank hiervan niet schriftelijk in kennis is gesteld en betalingsinstructies van de financiële instelling van de begunstigde/schuldeiser ontvangt conform het SDD B2B schema, mag zij er redelijkerwijze van uitgaan dat dit het geval is en kan de bank niet aansprakelijk zijn voor de gevolgen van de niet-mededeling of de niet-tijdige mededeling hiervan. In geval van een SDD B2B zal de Cliënt/betaler de Bank steeds voorafgaandelijk aan de eerste betalingstransactie een kopie bezorgen van het B2B mandaat dat hij aan de begunstigde /schuldeiser heeft bezorgd zodat de Bank kan nagaan of de gegevens van het B2B mandaat die worden overgemaakt door de financiële instelling van de begunstigde/schuldeiser overeenstemmen met de gegevens vervat in het B2B mandaat.



Door de ondertekening van het Europese Domiciliëringsmandaat, erkent de Cliënt kennis te hebben genomen van de werkingsregels die deze respectievelijke domiciliëringsschema’s beheersen en die vervat zijn in zogenaamde Rulebooks en deze te hebben aanvaard. De meest recente versies van deze Rulebooks zijn publiekelijk beschikbaar op de interne site van de European Payments Council en zijn tegenstelbaar aan de Cliënt: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd)

69.2 Elke wijziging of herroeping van Europese domiciliëringen dient te gebeuren via de begunstigde/schuldeiser en niet via de Bank. De registratie, wijziging of herroeping van een domiciliëring kan door de Cliënt worden geraadpleegd via Online Banking. 69.3 In het kader van het SEPA Core Direct Debit Systeem heeft de Cliënt het recht om de Bank op te dragen: (i) de inning van een domiciliëring tot een bepaald bedrag of op een bepaalde periodiciteit, of beide, te beperken; (ii) de domiciliëring van betalingen vanaf de betaalrekening van de Cliënt te blokkeren of domiciliëringen geïnitieerd door één of meer gespecificeerde begunstigden te blokkeren of domiciliëringen uitsluitend door één of meer gespecificeerde begunstigden toe te staan.

Om geldig te zijn dienen deze instructies schriftelijk en minstens 5 Werkdagen vóór de uitvoeringsdatum van de eerstvolgende domiciliëringsbetaling te worden overgemaakt aan de bank op het daartoe door de Bank ter beschikking gestelde formulier. Dit formulier kan kosteloos bekomen worden in een Financial Center of op eerste verzoek.

69.4 Een in het kader van een Europese domiciliëring uit te voeren betaalopdracht, vervalt definitief indien er niet voldoende provisie op de rekening komt na aanbieding. De domiciliëringsopdracht zelf blijft wel bestaan. 69.5 De Cliënt verbindt zich ertoe de bepalingen van de mandaten inzake Europese domiciliëring die hij zelf heeft toegekend aan zijn schuldeisers, in alle opzichten na te leven. 69.6 De Cliënt waarvan de rekening gedebiteerd werd ingevolge de betaling van een gedomicilieerde schuldvordering kan de terugbetaling van het aldus gedebiteerde bedrag enkel en alleen terugvorderen in de gevallen en binnen de termijnen zoals voorzien door het Algemeen Reglement voor de Betaaldiensten en -Instrumenten van de Bank of nog, in voorkomend geval, overeenkomstig de modaliteiten van het SEPA Core Direct Debit systeem. De Cliënt is evenwel niet gerechtigd om een dergelijke terugbetaling te eisen indien hij een Domiciliëringsmandaat heeft toegekend in het kader van het SEPA Business to Business Direct Debit systeem. 69.7 De Cliënt kan de Bank opdracht geven om, vóór de uitvoering van een gedomiciliëerde betaling en voor zover de Cliënt nog niet heeft ingestemd met deze betaling, bepaalde betalingsverzoeken die de Bank zou ontvangen in het kader van een door de Cliënt toegestane Europese domiciliëring, te weigeren. De Bank is niet verplicht rekening te houden met een dergelijk verzoek behalve wanneer het verzoek betrekking zou hebben op 31

een domiciliëring die toegekend werd in het kader van het SEPA Business to Business Direct Debit systeem en voor zover de instructie in overeenstemming is met de procedures die door de Bank werden vastgelegd en voor zover de instructie ten laatste werd gegeven op de dag van de uitvoering van de betaling vóór het door de Bank vastgelegde uiterste tijdstip van ontvangst. Indien weigeringsopdracht niet werd nageleefd zal deze in het kader van het SEPA Core Direct Debit systeem desgevallend behandeld worden als een verzoek tot terugbetaling overeenkomstig artikel 69.6. 69.8 De Bank heeft het recht de invordering van domiciliëringen stop te zetten mits een inachtneming van een opzeggingstermijn van minstens 2 weken en zonder opzeggingstermijn in geval van abusief gebruik van het systeem door de Cliënt of in alle gevallen waarin de Bank het recht zou hebben een krediet toegekend aan de Cliënt te schorsen of op te zeggen of nog wanneer zich een gebeurtenis voordoet die aanleiding kan geven tot een verlies van vertrouwen vanwege de Bank ten overstaan van de cliënt. 69.9 De Cliënt verbindt zich ertoe elk geschil met de begunstigde met betrekking tot hun onderlinge commerciële relatie of met betrekking tot de tussen hen al dan niet verschuldigde betalingen, rechtstreeks te regelen met de betrokken begunstigde en er zorg voor te dragen dat de Bank niet in een dergelijk geschil wordt betrokken begunstigde en er zorg voor te dragen dat de Bank niet in een dergelijk geschil wordt betrokken. De Cliënt erkent dat de onderlinge verplichtingen tussen de banken in het kader van de verwerking van Europese domiciliëringen volledig los staan van de contractuele relaties tussen hun respectieve cliënten. 69.10 De mandaten die door de Cliënt werden verleend in het kader van het voormalige (thans afgeschaft) Belgische “DOM70” of “DOM80” systeem blijven geldig na de migratie, uitgevoerd op vraag van de begunstigde of op initiatief van de Bank, naar het Europese SEPA Core Direct Debit systeem. De Cliënt erkent dat na hun migratie, deze mandaten moeten beschouwd worden als een toestemming aan de Bank om de door deze begunstigde/schuldeiser geïnde terugkerende domiciëringen te debiteren van de betaalrekening van de Cliënt conform de regels van toepassing op het SEPA Core Direct Debit Systeem. 70

Debetkaarten en kredietkaarten

70.1 De rekeninghouder, en elke volmachthouder middels de schriftelijke toestemming van de rekeninghouder, kan een bankkaart aanvragen. 70.2 Het overlijden van de rekeninghouder leidt tot de onmiddellijke beëindiging van de volmacht om een kaart te gebruiken. 70.3 De rekeninghouder blijft aansprakelijk voor alle door de volmachthouder uitgevoerde verrichtingen zolang die zijn kaart niet heeft teruggegeven aan de Bank. 70.4 Het gebruik van elke kaart door een Cliënt die een natuurlijke persoon is en zijn kaart hanteert voor doeleinden die buiten zijn bedrijfs- of beroepswerkzaamheden vallen, wordt geregeld door het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -Instrumenten en het daaraan gehechte specifieke reglement van de kaart. Het gebruik van elke kaart door een Cliënt die rechtspersoon is of een natuurlijke persoon is die de kaart gebruikt binnen het kader van zijn bedrijfs- of beroepswerkzaamheden wordt geregeld door dit Reglement en een bijzonder reglement dat op verzoek van de Cliënt wordt overhandigd. 71

Intresten



Stortingen en opnames wijzigen het saldo van de rekening vanaf de valutadatum. Een positief saldo geeft recht op creditintresten, terwijl een negatief saldo debetintresten met zich meebrengt. De frequentie van de intrestafrekeningen en de toepasselijke intrestvoeten worden vermeld in de tarieflijst.

72

Sluiting

72.1 De houder kan op elk moment de sluiting van zijn zichtrekening aanvragen. 72.2 De zichtrekening kan niet gesloten worden zolang:

n

de houder huurder is van een bankkluis.



n

de houder en/of volmachthouder(s) niet alle betaalmiddelen verbonden met deze rekening hebben teruggegeven (cheques, Proton-kaart, debet - en/of kredietkaart) 32



n

niet alle betaalorders zijn uitgevoerd en alle kosten en schulden betaald.



n

Een met de rekening verbonden verzekeringsproduct niet de vervaldag heeft bereikt of niet betaald werd wegens overlijden.

72.3 Na sluiting van de rekening, blijven de overeengekomen debetintresten verschuldigd op een debetsaldo tot de dag van de volledige terugbetaling. 73

Cheques

73.1 De chequediensten die door de Bank worden aangeboden, beperken zich tot de uitgifte van bankcheques op naam van de opdrachtgever en tot inning van cheques uitgegeven door derden. 73.2 De opdrachtgever van de bankcheque staat in voor alle gevolgen van verlies, diefstal of misbruik van deze cheque. Hij of zijn volmachthouder dient de Bank onmiddellijk in te lichten in geval van diefstal, verlies of misbruik van een cheque en haar een kopie van de aangifte bij de politie te bezorgen. 73.3 De Bank kan de betaling weigeren van cheques waarvan de aanbieder weigert te tekenen ‘voor voldaan’. 73.4 De Bank beschikt niet over de materiële mogelijkheid om rekening te houden met verzet op cheques. Ze zal in de mate van het mogelijke trachten rekening te houden met een eventuele herroeping van de cheque door de opdrachtgever. 73.5 De herroeping van een cheque door de opdrachtgever kan slechts gebeuren na afloop van de wettelijke aanbiedingsperiode. Ze gebeurt op zijn risico. In het geval de opdrachtgever zich verzet tegen de uitbetaling van de cheque, dan kan de Bank de betaling ervan weigeren, maar zij is daartoe niet verplicht en zij kan de tegenwaarde van de cheque blokkeren op de rekening van de opdrachtgever of op een wachtrekening die geen intrest opbrengt, tot een verzoening is bereikt of een gerechtelijke beslissing in kracht van gewijsde is getreden tussen de opdrachtgever van de bank cheque en de aanbieder. Alle kosten voortvloeiend uit deze herroeping of de blokkering, zijn ten laste van de Cliënt. 73.6 De inning van een cheque is niet mogelijk in cash. 73.7 De inning van een Belgische cheque gebeurt onder gebruikelijk voorbehoud volgens de in art. 47 voorgeschreven modaliteiten en de inning van een buitenlandse cheque gebeurt na effectieve inning volgens de in art. 75.9 en 75.6 beschreven modaliteiten. 73.8 Indien een voor inning overhandigde cheque niet betaald wordt, dan heeft de Bank het volste recht om de rekening van de aanbieder te debiteren met het voorgeschoten bedrag, vermeerderd met alle kosten. 74

Wisselbrieven en orderbrieven

74.1 De Bank aanvaardt voor inning enkel wisselbrieven en orderbrieven, hierna ‘handelspapieren’ genoemd die betaalbaar zijn in België en gedomicilieerd bij een in België gevestigde financiële instelling en die voldoen aan de door de wet opgelegde vormvereisten. 74.2 Handelspapier in euro en gedomicilieerd bij een instelling middels een universeel rekeningnummer, worden verwerkt volgens de “Toetredingsovereenkomst betreffende de interbancaire verwerking van binnenlands handelspapier na 21 november 2011” opgesteld door de Belgische Federatie van de Financiële sector (Febelfin). Alle operaties met betrekking tot dit handelspapier (inning, verzet, laattijdige betaling) worden uitgevoerd door de Bank en de bank van de betrokkene volgens hun respectievelijke bevoegdheden, overeenkomstig de door de Cliënt gegeven instructies. 74.3 De financiële instellingen waarop de Bank een beroep doet voor de inning, zijn in vele gevallen enkel bereid om tussen te komen als het handelspapier voorzien is van de vermelding ‘prior endorsements guaranteed’. Bijgevolg waarborgt de Cliënt ten overstaan van de Bank de echtheid van de handtekeningen op de financiële documenten, evenals de ondertekeningsbevoegdheid van de ondertekenaars. De Cliënt ontslaat de Bank van elke aansprakelijkheid in geval van bezwaar door derden op basis van de Belgische of buitenlandse gebruiken of wettelijke bepalingen in verband met valse handtekeningen of andere vermeldingen, en dit voor onbepaalde duur. De Bank kan de rekening van de Cliënt debiteren met het bedrag van de aldus teruggestuurde financiële documenten. 74.4 Handelspapier dat ter inning wordt aangeboden, moet ten minste 10 bankwerkdagen voor de vervaldag worden overhandigd. Handelspapier aangeboden minder dan 10 bankwerkdagen voor vervaldag wordt be33

schouwd als betaalbaar op zicht. 74.5 Essentiële wijzigingen aan handelspapieren of de annulatie van een inningsorder, moeten schriftelijk aan de Bank worden meegedeeld. Het bedrag van het handelspapier zal een bankwerkdag voor de betaaldatum van de op het handelspapier vermelde rekening gedebiteerd worden, op voorwaarde dat deze voldoende provisie vertoont. 74.6 Door de vermelding van zijn rekeningnummer op een handelspapier, geeft de Cliënt waar de wissel op getrokken is, de toelating aan de Bank om het handelspapier als gedomicilieerd bij de Bank te beschouwen, zelfs zonder vermelding van de gebruikelijke domiciliëringsformule. Vandaar dat de debiteur aanvaardt dat deze rekening gedebiteerd wordt, met uitsluiting van elke andere. De debiteur die op de vervaldag niet heeft betaald, maar die later zijn wisselschuld wil vereffenen, dient dit via de bovenvermelde rekening te doen. 75

Inningsoperaties

75.1 De Bank kan inningsoperaties van financiële documenten uitvoeren voor de Cliënt (cheques, wisselbrieven, orderbrieven, postcheques en postassignaties). 75.2 De inningsoperaties op het buitenland worden geregeld door de Uniforme Inningsregels opgesteld door de Internationale Kamer van Koophandel te Parijs, voor zover deze bepalingen niet strijdig zijn met de algemene en bijzondere voorwaarden van de Bank. 75.3 De Bank is niet aansprakelijk voor de gevolgen van een slechte uitvoering van de order wanneer de richtlijnen van de indiener onnauwkeurig, onvolledig of verkeerd zijn, voor een eventuele verkeerde interpretatie van de richtlijnen door de correspondent of desgevallend voor de gevolgen van een stopzetting van zijn betalingen. 75.4 De Bank is niet belast met de controle van de echtheid van de vermeldingen en handtekeningen op deze documenten, maar ze behoudt zich het recht voor om de naar het buitenland voor inning overgemaakte handelsdocumenten te laten regulariseren op risico van de Cliënt. 75.5 De Bank is niet gehouden tot de naleving van de formaliteiten en wettelijke termijnen met het oog op het behoud van de rechten verbonden met de voor inning voorgelegde documenten. Bijgevolg wijst ze elke aansprakelijkheid af voor de niet-naleving van de wettelijke termijnen voor de aanbieding tot aanvaarding of betaling, voor het verzet en voor de kennisgeving van niet-aanvaarding of niet-betaling of overeenkomstige formaliteiten in het buitenland. 75.6 Inningen in het buitenland gebeuren op risico van de indiener. De Bank wijst elke aansprakelijkheid af voor beperkingen die haar regering of een buitenlandse regering zou kunnen opleggen of invoeren. Hetzelfde geldt voor de terugbetaling waartoe de indiener van cheques en wisselbrieven gehouden zou zijn in toepassing van buitenlandse wetgevingen met betrekking tot de namaak of de vervalsing van handtekeningen of vermeldingen op het papier. De Bank kan de rekening debiteren met het bedrag van het teruggestuurde papier, zonder voorafgaand akkoord van de indiener. 75.7 Behoudens andersluidende overeenkomst, worden de documenten per gewone post verzonden of geleverd door de Bank. Alle risico’s en verzendingskosten blijven ten laste van de indiener. Verzendingen worden enkel verzekerd op uitdrukkelijk verzoek van de indiener en op zijn kosten. In geval van verlies hebben de betrokkenen slechts recht op de door de verzekeraar aan de Bank betaalde schadevergoeding. 75.8 Alle inningskosten, commissies, agio’s, taksen en eventuele boetes die worden opgelegd door andere instellingen die tussenkomen in de operatie, zijn ten laste van de Cliënt, evenals de door de Bank aangerekende kosten voor de operatie volgens het geldende tarief. 75.9 Voor inningsoperaties op het buitenland, stort de Bank de netto opbrengst van de inning pas na werkelijke inning op de rekening van de indiener. De Bank behoudt zich tevens het recht voor het onbetaalde handelspapier in te houden en alle ermee verbonden rechten uit te oefenen tot volledige terugbetaling van de kosten van de inningsoperatie, zelfs indien ze niet tot een goed einde werd gebracht. 75.10 Documenten uitgedrukt in vreemde valuta worden verrekend aan de wisselkoers van de dag van inschrijving op rekening. 75.11 De Bank behoudt zich het recht voor om als betaling van het te innen papier, cheques en andere betaalmiddelen te aanvaarden, zonder evenwel aansprakelijk te zijn indien deze cheques of andere betaalmiddelen niet gehonoreerd worden. 34

76

Bankkluis

76.1 De Bank kan aan de Cliënt die hierom verzoekt een bankkluis verhuren volgens het geldende tarief. 76.2 Deze relatie wordt geregeld door een specifiek reglement, dat bij zijn huuraanvraag aan de Cliënt wordt overhandigd.

Hoofdstuk 3 DE SPAARREKENING 77

Werkingsmodaliteiten

77.1 De tegoeden op een spaarrekening zonder termijn zijn te allen tijde beschikbaar. 77.2 De Bank kan op deze rekeningen een basisrente en een getrouwheidspremie toekennen, zoals vermeld in de tarieflijst. 77.3 Deze spaarrekeningen zijn onderworpen aan de bepalingen van art. 2 van het KB van 27 augustus 1993 tot uitvoering van het Wetboek Inkomstenbelastingen van 1992 en elke bepaling tot wijziging van deze tekst. 77.4 Overschrijvingen vanaf een spaarrekening zijn slechts mogelijk onder de in deze reglementering opgesomde voorwaarden. 77.5 De tegoeden leveren intrest op volgens de in het tarief vastgelegde bepalingen. 77.6 Een terugbetaling is slechts mogelijk voor zover de spaarrekening een voldoende creditsaldo vertoont. Terugbetalingen in cash zijn slechts mogelijk aan de loketten van een agentschap van de Bank. 77.7 De bank heeft de mogelijkheid om de geldopnames die een bedrag van 1.250 EUR overtreffen afhankelijk te maken van een wachttermijn van 5 dagen . De bank kan de geldopnames limiteren tot een bedrag van maximum 2.500 EUR per tweewekelijkse periode. 77.8 Behoudens verzet van zijn wettelijk bewindvoerder, kan de minderjarige die de leeftijd van 16 jaar heeft bereikt, tot 125 EUR per maand opnemen van spaarrekeningen die hij persoonlijk geopend heeft. 77.9 Een spaarrekening kan niet afgesloten worden zolang:

n

de houder huurder is van een bankkluis.



n

niet alle betaalorders zijn uitgevoerd en alle kosten en schulden betaald.



n

een met de rekening verbonden verzekeringsproduct niet de vervaldag heeft bereikt of niet betaald werd wegens overlijden.

Hoofdstuk 4 DE TERMIJNREKENING 78

Liquiditeitenrekening



De termijnrekening functioneert verplicht met een bestaande of te openen zichtrekening of spaarrekening.

79

Looptijd

79.1 De Bank kan termijnbeleggingen in euro of in vreemde valuta aanvaarden waarvan de looptijd vastgelegd is bij het sluiten van de overeenkomst. 79.2 Behoudens andersluidende opdracht van de Cliënt en behoudens anders bepaald in de voorwaarden van het aanbod, wordt elke termijnrekening automatisch vernieuwd voor dezelfde looptijd tegen de voorwaarden die gelden op het tijdstip van de vernieuwing. 79.3 Indien de Cliënt zijn termijndeposito niet wenst te verlengen, dan dient hij de Bank hiervan in te lichten ten 35

minste 3 bankwerkdagen voor de vervaldag. 80

Aanvang



De belegging in euro vangt aan op de dag van ontvangst van de fondsen en in vreemde valuta vanaf de tweede bankwerkdag volgend op de ontvangst van de fondsen.

81

Minimumbedrag



Het eventuele minimumbedrag voor een belegging in een termijnrekening, wordt vermeld in de tarieflijst.

82

Intrestvoeten

82.1 Behoudens andersluidende overeenkomst, worden de intresten van de termijnbeleggingen overgemaakt op de rekening van de Cliënt na afloop van de overeengekomen termijn en in ieder geval op de verjaardag van de belegging wanneer de termijn langer is dan 12 maanden. 82.2 De intresten worden berekend op basis van het exacte aantal dagen vanaf de stortingsdatum tot de vervaldag van de belegging, deze laatste niet inbegrepen. 83

Vervroegde opnames

83.1 De Bank kan op verzoek van de Cliënt beslissen om over te gaan tot de gedeeltelijke of volledige vervroegde terugbetaling van de belegging voor de vervaldag. In dit geval wordt de waarde van de belegging geactualiseerd. 83.2 De Bank behoudt zich het recht voor om bij een vervroegde terugbetaling kosten aan te rekenen, zoals vermeld in de tarieflijst. 84

Einde van de termijn

84.1 Op de vervaldag worden de fondsen hetzij gestort op de liquiditeitenrekening, voor zover de Cliënt zijn instructies aan de Bank heeft doorgegeven ten minste 3 werkdagen voor de vervaldag of wanneer deze storting voorzien is in de voorwaarden van het aanbod, hetzij automatisch herbelegd voor dezelfde termijn en aan de voorwaarden die gelden op de dag van de herbelegging. 84.2 Zolang de rechthebbenden van een overleden Cliënt niet gekend zijn of bij gebrek aan richtlijnen van hunnentwege, worden de beleggingen en intresten op de vervaldag automatisch herbelegd voor dezelfde termijn.

36

III . EFFECTEN Hoofdstuk 1 CLASSIFICATIE VAN DE CLIËNT 85

Algemeen



De Belgische financiële wetgeving (en met name de regelgeving die werd aangenomen ten gevolge van de Europese Richtlijn 2004/39/CE (MiFID)) deelt de klanten van een bank op in drie categorieën. Ten gevolge van deze wetgeving, kunnen bepaalde regels en de beleggersbescherming variëren in functie van de categorie waartoe de Cliënt behoort. Zo kunnen klanten onderverdeeld worden in drie categorieën: retail cliënten, professionele beleggers en in aanmerking komende tegenpartijen.



n

De retailcliënt (niet-professionele cliënt) is elke natuurlijke persoon of rechtspersoon die niet erkend kan worden als professionele cliënt (zie hieronder).



n

De professionele cliënt is elke natuurlijke persoon of rechtspersoon i) die wordt opgesomd in bijlage A bij het koninklijk besluit van 3 juni 2007 tot bepaling van nadere regels tot omzetting van de richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten of ii) die met inachtneming van de hierop van toepassing zijnde wettelijke procedure en mits het voldoen aan de in het koninklijk besluit beschreven criteria de Bank heeft verzocht om als professionele cliënt te worden behandeld. Een professionele cliënt wordt verondersteld de nodige ervaring, kennis en deskundigheid te bezitten om zelf beleggingsbeslissingen te nemen en de door hem gelopen risico’s adequaat te kunnen inschatten.



n

De in aanmerking komende tegenpartij is elke professionele cliënt, die wat de specifieke diensten betreft, beantwoordt aan bijkomende wettelijke vereisten.

86

Informatie over de klasse waarin de Cliënt is ingedeeld



De Bank zal al haar Cliënten beschouwen en behandelen als retailcliënt (niet professionele cliënt) aangezien deze categorie de hoogste beleggersbescherming biedt.

87 - 88 (afgeschaft)

Hoofdstuk 2 DIENSTEN AANGEBODEN DOOR DE BANK INZAKE BELEGGINGEN 89

De Bank biedt de volgende diensten aan inzake beleggingen:



alle types van transacties met betrekking tot effecten en financiële instrumenten, advies inzake beleggingen en discretionair portefeuillebeheer (vermogensbeheer), online bemiddeling en commercialisering van effectenrekeningen.

Hoofdstuk 3 WERKING VAN DE EFFECTENREKENING 90

Algemeen

90.1 Alle Belgische en buitenlandse effecten die door de Bank in bewaring worden genomen, worden ingeschreven op een effectenrekening. 90.2 Bij de deponering van de effecten ontvangt de Cliënt een borderel met vermelding van de identificatie en het aantal van de gedeponeerde effecten. 90.3 De Bank behoudt zich het recht voor de deponering van bepaalde effecten te weigeren zonder haar beslissing te motiveren. 37

90.4 Elk financieel instrument dat wordt gedeponeerd bij de Bank, moet in goede staat worden afgeleverd, wat onder andere inhoudt dat het regelmatig is, in goede materiële staat, voorzien van alle te vervallen coupons, dat het niet vervallen is en dat het niet het voorwerp uitmaakt van beslag of verzet noch in België, noch in het buitenland. De Cliënt vergoedt de Bank of haar correspondenten voor de kosten of schade die voortvloeien uit de aanbieding van financiële instrumenten die niet aan deze criteria voldoen. 90.5 De Cliënt verklaart dat de financiële instrumenten die hij deponeert effectief zijn eigendom zijn. Hij is verplicht de Bank in te lichten indien deze financiële instrumenten aan derden zouden toebehoren. 91

Vervalste effecten

91.1 De Bank is in geen geval aansprakelijk voor schade die de Cliënt zou lijden als gevolg van gebreken aan de effecten die hij deponeert of onregelmatigheden die bestonden voor de deponering. Meer in het bijzonder verbindt de Bank zich geenszins en is ze in geen geval verantwoordelijk voor de vorm, de regelmatigheid of de echtheid van de effecten die ze in bewaring heeft genomen. 91.2 De Bank behoudt zich het recht voor om, indien op eender welk moment de gedeponeerde effecten vals of onregelmatig blijken, deze om te zetten in identieke en regelmatige effecten op kosten van de Cliënt. 92

Verzet op effecten

92.1 De Bank doet geen controle op verzet op effecten in België of in het buitenland bij de deponering door de Cliënt van effecten voor inning, voor verkoop of voor plaatsing op een effectenrekening. 92.2 De Cliënt aanvaardt bijgevolg alle wettelijke gevolgen van de deponering bij de Bank van effecten waarop verzet rust. 92.3 De Cliënt aanvaardt met name dat zijn identiteit wordt meegedeeld aan de eiser in verzet, zelfs indien het verzet volgt na de deponering van het effect bij de Bank. 92.4 De Bank heeft altijd het recht om voor rekening van de Cliënt financiële instrumenten aan te kopen ter vervanging van de effecten waarop verzet rust, om de aangegane (leverings) verplichtingen na te komen en de rekening(en) van de Cliënt daartoe te debiteren. De Cliënt draagt hiervan alle kosten. 92.5 Een buitengerechtelijk verzet op financiële instrumenten is niet toegestaan. 93

Effecten die terugbetaalbaar zijn bij uitloting



Tenzij de effecten op een effectenrekening zijn geplaatst, controleert de Bank geenszins de lijst m.b.t. effecten die op een willekeurige manier terugbetaalbaar zijn en die bij haar worden ingediend voor inning, verkoop of plaatsing op een effectenrekening. De Cliënt dient dus zelf over te gaan tot deze controle voor de deponering van de effecten en hij staat in voor alle gevolgen van een gebrek of een fout in de controle.

94

Liquiditeitenrekening



De effectenrekening werkt verplicht met een liquiditeitenrekening. Indien de Cliënt een effectenrekening heeft of opent en nog niet beschikt over een zichtrekening bij de Bank, kan de Bank automatisch een dergelijke rekening openen teneinde verrichtingen met effecten toe staan.

95

Onderbewaarnemer

95.1 De Cliënt geeft de Bank de toelating om de effecten die hij haar toevertrouwde in bewaargeving te plaatsen bij een onderbewaarnemer. 95.2 De effecten worden gedeponeerd op een globale rekening op naam van de Bank bij een onderbewaarnemer. 95.3 De Bank zal er te allen tijde op toezien dat de effecten die haar zelf toebehoren duidelijk onderscheiden worden van diegene die ze voor rekening van haar Cliënt bezit bij deze onderbewaarnemer. 95.4 De onderbewaarnemer is een erkende instelling in België of het buitenland die een systeem voor compensatie of vereffening van effecten beheert. 38

95.5 Dienaangaande aanvaardt de Cliënt dat de uitvoering van de verplichtingen voortvloeiend uit de reglementen, de gebruiken en de overeenkomsten tussen de Bank en de onderbewaarnemer hem tegenstelbaar zijn. 95.6 De verantwoordelijkheid van de Bank beperkt zich tot de selectie en een periodiek onderzoek van de correspondenten of de onderbewaarnemers met een goede reputatie. Ze kan niet aansprakelijk worden gesteld voor het verlies door een dergelijke correspondent of onderbewaarnemer van alle of een deel van de gedeponeerde financiële instrumenten of van alle of een deel van de inkomsten uit deze financiële instrumenten, noch in geval van een eventuele insolventie van deze correspondent of onderbewaarnemer en de gevolgen daarvan voor de Cliënt, die mogelijk niet al zijn tegoeden kan recupereren. 95.7 Wanneer de Bank financiële instrumenten van de Cliënt bezit op een effectenrekening die beheerst wordt door een buitenlands recht, dan kunnen de rechten van de Cliënt op deze financiële instrumenten verschillen van de rechten die zouden gelden indien het nationaal recht van toepassing zou zijn en zijn rechten kunnen hierdoor dus beïnvloed worden. 95.8 Deze financiële instrumenten genieten een bescherming zoals uiteengezet in art. 49 van onderhavig reglement. 95.9 De hierboven bedoelde correspondenten of onderbewaarnemers, kunnen eveneens gebruik maken van bevoorrechte zekerheden en compensatierechten met betrekking tot de financiële instrumenten die zij in bewaring hebben. 96

Fungibiliteit

96.1 Behoudens andersluidende overeenkomst en voor zover de kenmerken dit toelaten, aanvaardt de Cliënt dat de op de effectenrekening geplaatste effecten onder het stelsel van de fungibiliteit vallen. 96.2 Deze fungibiliteit houdt in dat de Bank bij een opname, een teruggave of een levering van effecten niet gehouden is aan de numerieke overeenstemming van de effecten. 96.3 De Bank verbindt er zich uitsluitend toe om effecten van dezelfde aard en van dezelfde waarde terug te geven. Bovendien kan de Bank andere coupures teruggeven. 96.4 Bij verlies of diefstal van de effecten heeft de Bank het recht de tegenwaarde van de verloren effecten terug te betalen. 97

Levering van effecten en teruggave van effecten

97.1 De effecten worden pas aan de Cliënt geleverd na betaling. 97.2 Vanaf 1 januari 2008 is de levering van effecten enkel mogelijk door inschrijving op een effectenrekening op naam van de Cliënt bij de Bank. Ook de teruggave van effecten zal uitsluitend gebeuren door overdracht naar een effectenrekening op naam van de Cliënt bij de Bank of bij een andere rekeninghouder. 97.3 De levering en/of terugbetaling van effecten heeft slechts plaats na betaling door de Cliënt van de in de tarieflijst vermelde commissies, vermeerderd met eventuele taksen en rechten. 97.4 De Bank kan de teruggave en/of de levering van effecten in bewaargeving weigeren tot de betaling van deze bedragen. 97.5 Vanaf de aanvraag zijn de waarden die het voorwerp uitmaken van een aanvraag tot opname of overdracht, niet langer onderworpen aan het toezicht van de Bank voor wat betreft de operaties waartoe ze aanleiding kunnen geven. 97.6 De door de Cliënt gewenste coupures worden geleverd voor zover ze beschikbaar zijn. Bij gebreke hieraan behoudt de Bank zich het recht voor om andere coupures te leveren ten belope van het gevraagde bedrag. Hoe dan ook, behoudens anders vermeld, levert de Bank steeds de grootste coupures. 97.7 Indien de Bank van de andere partij, d.w.z. de emittent of de financiële bemiddelaar, effecten ontvangt waarvan bepaalde coupons ontbreken, dan zal de tegenwaarde van deze coupons betaald worden overeenkomstig de geldende fiscale richtlijnen. 97.8 Een aanvraag tot terugbetaling van coupons is niet toegestaan. 39

98

Bewaarrechten



Voor de op rekening ingeschreven effecten, wordt een bewaarrecht in rekening gebracht volgens de in de tarieflijst vermelde modaliteiten. Dit bewaarrecht is automatisch betaalbaar en wordt voorafgaandelijk gedebiteerd van de liquiditeitenrekening.

99

Kosten



De Bank rekent aan de Cliënt de kosten aan die zij gedragen heeft of die haar worden aangerekend door een correspondent ingevolge verrichtingen of bijzondere opzoekingen op vraag van de Cliënt of voor de levering van bijzondere attesten. Deze kosten worden automatisch van de liquiditeitenrekening afgehouden.

100 Niet-betaling 100.1 De houder zal erop toezien dat zijn liquiditeitenrekening te allen tijde een voldoende saldo vertoont voor de verrekening van de kosten verbonden aan een effectenrekening. 100.2 Bij gebreke hieraan behoudt de Bank zich het recht voor om effecten op de effectenrekening te verkopen ten belope van deze kosten, dit indien de Cliënt de kosten niet heeft betaald binnen 30 dagen na het betalingsverzoek. 100.3 De Bank beschikt eveneens over een voorrecht op de financiële instrumenten, fondsen en valuta die haar door de Cliënt werden overgemaakt met het oog op de uitvoering van een transactie op financiële instrumenten of die de Bank zou bezitten na de uitvoering van een dergelijke transactie. Bij niet-betaling door de Cliënt heeft de Bank het recht om dit voorrecht uit te oefenen zonder ingebrekestelling en zonder voorafgaande gerechtelijke beslissing in de vormen bepaald in art. 31 van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten. 101 Overzicht effectenrekening 101.1 Na elke transactie op een financieel instrument, ontvangt de Cliënt een bevestiging van zijn transactie uiterlijk de tweede werkdag volgend op de uitvoeringsdatum van de transactie. 101.2 Elke klacht met betrekking tot deze verrichting, dient overgemaakt te worden overeenkomstig art. 38.3 van onderhavig reglement. 101.3 De kosten die aan de Cliënt worden aangerekend voor de uitvoering van de transacties op financiële instrumenten, worden vermeld op het borderel van deze transacties, dat aan de Cliënt wordt overgemaakt. Alle belastingen zijn ten laste van de Cliënt, evenals eventuele kosten die bemiddelaars zouden aanrekenen aan de Bank. 101.4 De borderellen met betrekking tot transacties op buitenlandse beurzen of transacties in euro-obligaties, worden automatisch verrekend in euro, behoudens andersluidende uitdrukkelijke overeenkomst op de aankoop- of verkoopformule. In geval van omzetting in euro wordt de wisselkoers toegepast van de dag waarop de beweging in vreemde valuta moet plaatsvinden, dit volgens de met de correspondent overeengekomen betalingsmodaliteiten. 101.5 Ten minste eenmaal per jaar wordt een overzicht van de effecten op de effectenrekening verstuurd naar de Cliënt. Dit overzicht wordt geacht goedgekeurd te zijn door de bewaargever indien hij geen opmerkingen overmaakt binnen 30 dagen na datum van verzending. 102 Inning - Krediet onder gebruikelijk voorbehoud 102.1 De opdrachtgever die effecten of coupons voor inning of verkoop aanbiedt, verklaart de vervaldagen, de lijst van trekkingen en de lijsten van effecten waarop verzet rust te hebben gecontroleerd. Hij ontslaat de Bank van elke verantwoordelijkheid dienaangaande. 102.2 Indien de Bank de rekening van de Cliënt crediteert met de bedragen uit een transactie op effecten voordat zij zelf de bedragen heeft ontvangen van de correspondent of de emittent, dan is deze creditering steeds onder gebruikelijk voorbehoud. 102.3 Indien om welke reden ook de Bank de betaling van deze bedragen niet ontvangt, dan is het haar toegestaan 40

de rekening van de Cliënt automatisch te debiteren met het gecrediteerde bedrag, vermeerderd met alle kosten en eventuele wisselkoersverschillen. 103 Sluiting van de effectenrekening

De Bank behoudt zich het recht voor elke effectenrekening te sluiten 6 maanden nadat de laatst ingeschreven waarden opgenomen zijn.

Hoofdstuk 4 TRANSACTIES UITGEVOERD DOOR DE BANK IN HET KADER VAN DE EFFECTENREKENING 104 Transacties die automatisch door de Bank worden uitgevoerd

Behoudens andersluidende schriftelijke instructies vanwege de Cliënt, ten laatste tien bankwerkdagen voor de transactiedatum en voor zover de gedeponeerde effecten onder toezicht staan van een Belgisch of buitenlands organisme, voert de Bank automatisch de volgende transacties uit of geeft ze onderbewaarnemers of correspondenten daartoe de opdracht:



n

Bewaring van de effecten,



n

Controle van de lijst m.b.t. effecten die op een willekeurige manier terugbetaald worden,



n

Inning van de inkomsten en van het kapitaal van de ingeschreven effecten die worden gecrediteerd op de liquiditeitenrekening na eventuele omzetting in euro,



n

Regularisatie van effecten, met name door omruiling, vernieuwing van de couponbladen, afstempeling, enz.

105 Transacties waarvoor de keuze van de Cliënt vereist is - informatie aan de Cliënt 105.1 In de mate van het mogelijke en voor zover dit wettelijk en contractueel toegelaten is, zal de Bank zich inspannen om de Cliënt in te lichten over de transacties op effecten waarvan de Bank tijdig in kennis werd gesteld en die een stellingname door de Cliënt vereisen. 105.2 Deze informatie wordt door de Bank overgemaakt in haar hoedanigheid van bewaarder van financiële instrumenten. De informatie die aldus wordt overgemaakt is uitsluitend gebaseerd op informatie die toegankelijk is voor het publiek en de Bank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud van de informatie. 105.3 Deze mededeling aan de Cliënt kan gebeuren via brief of omzendbrief, via de rekeninguittreksels, via de publieke site, via online banking, via telefoon, via e-mail of zelfs via elke andere duurzame drager die de Cliënt aanvaard heeft. Het bewijs van dit bericht wordt geleverd overeenkomstig art. 28. De Bank stuurt dienaangaande geen herinnering aan de Cliënt. Deze mededeling kan niet beschouwd worden als een advertentie of enigerlei reclame en houdt ook geen aanbod in of uitnodiging, noch een beleggingsadvies of –aanbeveling. 105.4 Behoudens voorafgaande, uitdrukkelijke en schriftelijke andersluidende overeenkomst of wettelijke verplichting, informeert de Bank de Cliënt niet over andere informatie dan deze die bepaald is in artikel 105.1. De Bank kan evenwel niet aansprakelijk gesteld worden indien zij de Cliënt niet inlicht en dit zelfs wanneer zij de Cliënt in het verleden wel, occasioneel of zelfs herhaaldelijk, gelijkaardige informatie heeft overgemaakt. Bovendien is de Bank niet verplicht om de Cliënt te informeren over een vervroegde terugbetaling, het bestaan van collectieve vorderingen (Class Actions) met betrekking tot effecten of over een faillissement, reorganisatie of vereffening van een emittent. 105.5 De Bank kan niet garanderen dat zij de Cliënten in alle gevallen op de hoogte zal houden. De Bank kan met name beslissen om de informatie beschreven in artikel 105.1 niet over te maken aan alle Cliënten. Dit zou onder meer het geval kunnen zijn wanneer zij van oordeel is dat er wettelijke of contractuele beperkingen zijn of dat de informatie ontoereikend of laattijdig is of wanneer de Bank van oordeel is dat de informatie geen impact zal hebben op de belangen van de Cliënt. In dit geval zullen de « standaard » oplossingen, zoals beschreven in artikel 105.6 toegepast kunnen worden. 41

105.6 De Bank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het vastleggen van termijnen binnen welke de Cliënt zijn keuze moet maken. Bij gebrek aan duidelijke en volledige instructies van de Client, in overeenstemming met wat bepaald is in de artikelen 32 tot 41 en binnen de vastgelegde termijn, en behoudens andersluidende bepaling in het bericht waarmee de Bank de Cliënt informeert over de transactie, zal de Bank in principe, behoudens uitzondering, als volgt handelen (niet-exhaustieve opsomming):

n

bij toewijzing van inschrijvingsrechten, stelt de Bank alles in werking om over te gaan tot de verkoop van de niet uitgeoefende inschrijvingsrechten;



n

de opbrengst van de verkoop van inschrijvingsrechten, toewijzingsrechten of andere met het effect verbonden rechten, zal in euro worden gecrediteerd op de rekening van de Cliënt;



n

in geval van openbaar bod tot aankoop of omruiling, zal de Bank niet overgaan tot de transactie, en de effecten, waarvan de aankoop of omruiling wordt voorgesteld, worden bewaard;



n

De Bank zal niet overgaan tot de omzetting van converteerbare obligaties. De positie in obligaties zal behouden blijven;



n

De Bank zal niet automatisch overgaan tot de herbelegging van dividenden, noch tot de verkoop van warrants;



n

Indien op de vervaldag van een coupon aan de Cliënt de keuze wordt geboden tussen de betaling in cash of de levering van financiële instrumenten, dan zal de Bank de betaling in cash voor rekening van de Cliënt kiezen;



n

De Bank zal de « standaard » oplossing die voorgesteld wordt door de emittent kunnen toepassen.





De Bank zal niet aansprakelijk gesteld kunnen worden voor de uitvoering van enige transactie, met name van een dergelijke « standaard » oplossing, noch voor de gevolgen ervan.

Hoofdstuk 5 GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN VOOR ALLE TRANSACTIES OP EFFECTEN 106 Financiële instrumenten

Het gaat om financiële instrumenten bedoeld in art. 2, 1ste alinea, 1° van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten, met name aandelen, obligaties, deelbewijzen van instellingen voor collectieve beleggingen (bevek, gemeenschappelijke beleggingsfondsen...), maar ook om kasbons en effecten die de overheidsschuld vertegenwoordigen (Staatsbons, OLO’s...).

107 Beleggersprofiel 107.1 De Bank zal een beleggersprofiel opmaken van de Cliënt met in het bijzonder de bedoeling de risicograad te bepalen die de Cliënt bereid is te aanvaarden inzake beleggingen. Wanneer de Bank dit beleggersprofiel opmaakt op basis van de informatie die de Cliënt via de telefoon of tijdens een bezoek aan een Financial Center aan de Bank bezorgd heeft, zal de Cliënt door middel van een brief op de hoogte worden gebracht van zijn beleggersprofiel. De Cliënt aanvaardt dat deze brief of een (elektronische) kopie van deze brief dezelfde bewijswaarde heeft als een door hem of haar ondertekende vragenlijst die aan de basis ligt van het beleggersprofiel. 107.2 Daartoe zal de Cliënt op basis van een vragenlijst alle nuttige inlichtingen moeten verstrekken aan de Bank, met name over zijn financiële situatie, zijn ervaring en kennis op het vlak van beleggingen, zijn beleggingsdoelstellingen en zijn beroepsactiviteiten. De Cliënt is verantwoordelijk voor de door hem verstrekte gegevens. 107.3 De Cliënt dient de Bank onmiddellijk op de hoogte te stellen wanneer er zich belangrijke wijzigingen voordoen in de door hem verstrekte gegevens. 107.4 Indien dat haar door de geldende wetgeving wordt opgelegd, zal de Bank het aangepaste karakter nagaan van het aan de Cliënt te leveren beleggingsadvies, dit op basis van het beleggersprofiel van de Cliënt. 107.5 Indien de Cliënt de vragenlijst niet invult of slechts onvolledige gegevens verstrekt, dan zal de Bank hem niet 42

kunnen adviseren. 107.6 De Cliënt blijft in alle omstandigheden verantwoordelijk voor zijn eigen keuzes inzake beleggingen. 108 Informatie over financiële instrumenten en evaluatie van de risico’s 108.1 Alvorens een verrichting uit te voeren, dient de Cliënt de hem door de Bank ter beschikking gestelde informatie te raadplegen. 108.2 De Cliënt zal aandacht hebben voor de kenmerken van het instrument en voor de risico’s zoals in het bijzonder beschreven in de informatiebrochure over de financiële instrumenten die hem door de Bank ter beschikking wordt gesteld, in de uitgifteprospectus en in de vereenvoudigde prospectus, evenals in de technische fiche van het product. De Cliënt verklaart op de hoogte te zijn en de risico’s verbonden aan de financiële instrumenten waarop hij intekent, te aanvaarden. 108.3 De Cliënt aanvaardt dat de Bank, met uitzondering van de vastrentende waarden door haar uitgegeven in EUR, geen enkele waarborg geeft m.b.t. het rendement van deze financiële instrumenten en dat zij elke aansprakelijkheid afwijst in geval van insolvabiliteit in hoofde van de emittent. 109 Beleggingsadvies 109.1 Indien de Cliënt dit wenst, kan hij de Bank uitdrukkelijk vragen om tegen vergoeding beleggingsadvies te verstrekken voor zijn vermogen. 109.2 Daartoe zal een bijzondere overeenkomst Beleggingsadvies worden gesloten waarin de voorwaarden en de vergoeding van deze dienst worden vastgelegd. 109.3 In het kader van deze overeenkomst zal de Bank beleggingsadvies verstrekken aan de Cliënt, die zelf instaat voor de uitvoering. 109.4 Zolang dergelijk bijzondere overeenkomst Beleggingsadvies niet door de Bank en de Cliënt is ondertekend heeft de Bank geen enkele verplichting de Cliënt beleggingsadvies te verstrekken of de Cliënt op de hoogte te brengen of houden van evoluties die een effect kunnen hebben op de beleggingen die zich in de portefeuille van de Cliënt bevinden. 110 Discretionair portefeuillebeheer (vermogensbeheer) 110.1 De Cliënt kan de Bank vragen om het door hem aangeduide vermogen te beheren. 110.2 In dat geval voert de Bank zelf beleggingen uit en/of brengt ze aan de onderdelen van het beheerde vermogen wijzigingen aan die zij wenselijk acht in het licht van de algemene instructies van de Cliënt. 110.3 Hiertoe wordt tussen de Cliënt en de Bank een bijzondere overeenkomst Vermogensbeheer gesloten waarin de voorwaarden en vergoeding van deze dienst worden vastgelegd. 110.4 De Cliënt zal een overzicht ontvangen met voor de betreffende periode een beschrijving van de inhoud en de waarde van zijn portefeuille, het totale bedrag van de door hem gedragen commissies en kosten, evenals een vergelijking van de prestatie van zijn portefeuille met de vooraf vastgestelde referentiewaarde.

Hoofdstuk 6 INSCHRIJVING OP DE UITGIFTE VAN EFFECTEN 111 Algemeen 111.1 De Bank kan voor haar Cliënten inschrijvingsaanvragen overmaken voor alle uitgiftes, zowel in België als in het buitenland, en dit voor zover deze aanvragen binnen de opgelegde termijn toekomen. 111.2 De aanvaarding door de Bank van deze inschrijvingsaanvraag kan afhankelijk gesteld worden van de levering van een voldoende provisie door de Cliënt. 111.3 Inschrijvingsorders zijn onherroepelijk en worden uitgevoerd volgens de door de emittent bepaalde voorwaar43

den in de prospectus van de betreffende transactie. Voor uitgiftes waarvoor de Bank de financiële dienstverlening verricht of waarvan zij verdeler is, ligt een prospectus ter beschikking van de Cliënten. 111.4 De Bank draagt geen enkele aansprakelijkheid in geval van latere wijzigingen van de voorwaarden of een eventuele vermindering van het onderschreven bedrag ingevolge een verdeling door de emittent of zijn vertegenwoordiger. 111.5 Wanneer de aanvraag het aanbod bij de inschrijving overschrijdt, dan verbindt de intekenaar zich tot het aanvaarden van het aantal effecten dat de Bank hem toekent. Voor deze verdeling zal de Bank de verschillende orders van de Cliënt samenvoegen. 112 Betaling 112.1 De betaling van de inschrijvingen dient te gebeuren op de in de voorwaarden van de uitgifte vermelde datum en uiterlijk op de dag van beschikbaarstelling van de onderschreven effecten. De betaling is niet afhankelijk van de levering van de effecten. 112.2 Bij gebrek aan vrijwillige betaling, heeft de Bank het recht om de rekening van de Cliënt-intekenaar te debiteren met de verschuldigde bedragen. Indien het creditsaldo niet volstaat, kan de Bank het order annuleren op kosten van de Cliënt. 113 Uitgiftes in vreemde valuta 113.1 Behoudens andersluidende instructies van de Cliënt, worden de inschrijvingen op uitgiftes in vreemde valuta geboekt in euro, tegen de wisselkoers van twee werkdagen voor de officiële betaaldatum van de uitgifte. 113.2 De betaling in vreemde valuta is eveneens mogelijk via debitering van een rekening in vreemde valuta geopend op naam van de houder bij de Bank. Het is ook mogelijk om op het moment van de inschrijving de opdracht te geven om de vreemde valuta aan de koers van de dag te kopen. 114 Collectieve beleggingsinstellingen 114.1 De deelbewijzen van een collectieve beleggingsinstelling met een variabel aantal deelbewijzen, worden uitgegeven en teruggekocht door de beleggingsinstelling tegen de inventariswaarde, vermeerderd of verminderd met de kosten en commissies. De toegepaste netto Inventariswaarde is diegene die bepaald wordt volgens de prospectus van de instelling voor collectieve belegging in kwestie. De Bank draagt dienaangaande geen enkele verantwoordelijkheid. 114.2 De deelbewijzen van een collectieve beleggingsinstelling met een vast aantal deelbewijzen, worden verhandeld op de gereglementeerde markt.

Hoofdstuk 7 VERRICHTINGEN OP FINANCIËLE INSTRUMENTEN 115 Het Optimaal Uitvoeringsbeleid en de samenvatting van het Beleid inzake Belangenconflicten

De Cliënt verklaart dat hij van het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders kennis heeft genomen en het aanvaard heeft. Dit beleid legt onder meer de verschillende principes vast die van toepassing zijn in het kader van de uitvoering van orders op financiële instrumenten. Hetzelfde geldt voor de samenvatting van het Beleid inzake Belangenconflicten, dat de verschillende door de Bank genomen maatregelen vastlegt voor het beheer van belangenconflicten die zouden kunnen ontstaan in het kader van diensten met betrekking tot financiële instrumenten.

116 Behandeling van de orders van de Cliënten

De Bank leeft de volgende bepalingen na bij de uitvoering van de orders van de Cliënten:



n

de van de Cliënt ontvangen orders worden onverwijld en nauwkeurig geregistreerd en verdeeld;



n

de orders worden onverwijld uitgevoerd in volgorde van ontvangst, tenzij de aard van de order of de marktvoorwaarden dit onmogelijk maken of wanneer de belangen van de Cliënt vereisen dat er anders 44

wordt gehandeld. Orders van de Cliënt die via verschillende kanalen worden ontvangen en die zich niet lenen tot een behandeling in volgorde van ontvangst, hoeven niet op een vergelijkbare manier te worden behandeld;

n

de Bank zal de Cliënt informeren over ernstige moeilijkheden die de goede uitvoering van zijn orders kunnen verstoren van zodra zij kennis heeft van deze moeilijkheden;



n

de Bank zal alle redelijke schikkingen treffen om zich ervan te vergewissen dat alle financiële instrumenten of fondsen van de Cliënt die zij ontvangt als regeling voor de uitgevoerde order, snel en juist worden overgemaakt op de geschikte rekening van de Cliënt;



n

de Bank zal informatie met betrekking tot een order van haar Cliënt in afwachting van uitvoering niet gebruiken om voor eigen rekening transacties uit te voeren op dezelfde financiële instrumenten of verbonden financiële instrumenten. Zij zal alle maatregelen treffen om misbruik van deze informatie door een van haar aangestelden te verhinderen. Het feit dat de Bank haar legitieme activiteit van aankoop en verkoop van financiële instrumenten uitvoert, kan evenwel niet beschouwd worden als misbruik van deze informatie.

117 Orders 117.1 Op verzoek en voor rekening van de Cliënt, voert de Bank beursorders uit in België en in het buitenland. 117.2 De Bank behoudt zich het recht voor om een order te weigeren zonder haar beslissing te moeten motiveren (bij voorbeeld indien de gegeven koerslimiet onrealistisch is, enz.). 117.3 De beursorders worden verwerkt volgens de gebruiken van de plaats waar ze worden uitgevoerd. 117.4 De Cliënt aanvaardt dat de Bank zijn orders uitvoert zowel op gereglementeerde als op niet gereglementeerde markten overeenkomstig art. 123 van onderhavig reglement. De Cliënt erkent dat het doorgeven van een order op een markt de aanvaarding inhoudt van het reglement van die markt. 117.5 Door een ongelimiteerde order te geven, aanvaardt de Cliënt dat zijn aankoop- of verkooporder uitgevoerd wordt tegen om het even welke voorwaarden. Hij draagt dus het risico aan te kopen tegen een hogere prijs of te verkopen tegen een lagere prijs dan hij wenste te bekomen. 118 Ramingen en koersen 118.1 De ramingen en koersen die door de Bank aan de Cliënt worden meegedeeld, zijn afkomstig van de beste bronnen. Toch draagt de Bank geen enkele verantwoordelijkheid aangaande deze informatie. 118.2 De door de Bank meegedeelde ramingen en koersen zijn de laatste waarvan zij kennis heeft en stemmen overeen met die van goed onderhandelde waarden; ze zijn enkel geldig voor de markt waarop ze betrekking hebben. Ze worden ter indicatie meegedeeld en vormen slechts een appreciatie en inschattingselement voor de Cliënt. De Cliënt staat in voor alle gevolgen van het gebruik dat hij ervan maakt. 119 Modaliteiten voor het doorgeven van orders aan de Bank

De Cliënt kan zijn orders aan de Bank overmaken:



n

hetzij in het agentschap via formulieren die de Bank ter beschikking stelt aan de Cliënt en waarvan de Cliënt verklaart kennis genomen te hebben en er de vermeldingen van te aanvaarden;



n

hetzij via een elektronisch systeem waarmee de Cliënt zijn wil uitdrukt door een geheime code in te voeren;



n

hetzij telefonisch, waarbij de orders worden uitgevoerd op risico van de Cliënt. In dit laatste geval zal de Bank een bevestigingsdocument of een rekeninguittreksel overmaken aan de Cliënt, met vermelding van de gegevens van de transactie die, behoudens betwisting door de Cliënt binnen 5 dagen, geacht worden exact en definitief te zijn en die tegenover hem een absolute bewijskracht zullen hebben.

120 Orders via fax of telefoon

45



Wanneer de Cliënt effectenorders doorgeeft aan de Bank in het kader van de dienst Tele-Equity, zijnde het doorgeven van orders per fax en telefoon die betrekking hebben op de financiële instrumenten gedefinieerd in artikel 1 van het reglement genoemd ‘Reglement Tele-Equity’, erkent de Cliënt kennis te hebben genomen van de bepalingen van het Reglement Tele-Equity en dat hij erdoor gebonden is.

121 Geldigheidsduur van de orders 121.1 Behoudens bijzondere instructies, vervallen beursorders na de termijn die vastgelegd wordt in het marktreglement van de Beurs waar de order wordt uitgevoerd. De Cliënt kan evenwel bij het doorgeven van zijn orders deze termijn inkorten middels een uitdrukkelijke vermelding. Alle orders vervallen in ieder geval bij de betaalbaarstelling van de coupon of in geval van verandering van de modaliteiten of verhandelingsmodaliteiten van het effect. 121.2 Orders voor uitvoering in openbare verkoop op Belgische beurzen zijn slechts een enkele verkoopsessie geldig. 121.3 Voor transacties op de secundaire markt in euro-obligaties, zijn de orders slechts één kalenderweek geldig vanaf de datum van de order. 122 Limitering van de orders 122.1 Aangezien koersverschillen op een markt aanzienlijk kunnen zijn, wordt de Cliënt aanbevolen zijn orders steeds te limiteren. 122.2 Deze limitering is verplicht voor markten waar geen limitering van de koersschommelingen bestaat. 122.3 Wanneer de Cliënt een limiet opgeeft die niet verenigbaar is met de regels van de markt, dan behouden de Bank en haar correspondenten zich het recht voor om deze limiet in overeenstemming met die regels te brengen. In het geval van aankooporders wordt deze limiet naar beneden aangepast tot de dichtstbijzijnde reglementaire limiet. In het geval van verkooporders wordt de limiet naar boven aangepast. 122.4 Indien een ontvangen order voor de fixingmarkt van die aard is dat het een technische koersreactie kan teweegbrengen omwille van de liquiditeit van de markt voor de waarde in kwestie, dan kan de Bank in het belang van de Cliënt deze order limiteren of ze volgens de mogelijkheden van de markt aanbieden, bijvoorbeeld in fracties. 123 Uitvoeringsmodaliteiten van de orders 123.1 De orders worden uitgevoerd op risico van de Cliënt en volgens de door de Bank vastgelegde modaliteiten, zoals beschreven in het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders van de Bank en overeenkomstig de wetten, reglementen en gebruiken van de plaatsen waar ze worden uitgevoerd. 123.2 De Bank richt zich voor haar orders tot de tussenpersonen die vermeld worden in het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders van de Bank. 124 Verrichtingen buiten de gereglementeerde markten of MTF ( Over the Counter )

Indien het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders van de Bank dit toelaat en op voorwaarde dat de Cliënt hiermee uitdrukkelijk instemt, kan de Bank aanvaarden om een order uit te voeren buiten de gereglementeerde markt of MTF, hetzij door zich tegenpartij te stellen van de Cliënt, hetzij door een beroep te doen op externe markthouders die de aankoop- en verkoopkoersen van effecten vastleggen om zo een zekere liquiditeit van deze markt te verzekeren.

125 Uitvoeringstermijn 125.1 De Bank zal de orders zo snel mogelijk uitvoeren of doorgeven op de markten, dit afhankelijk van het ontvangstuur van het order en rekening houdend met de openingsdagen en -uren van de markten en eventuele uurverschillen voor buitenlandse markten. 125.2 Orders die betrekking hebben op deelbewijzen van instellingen voor collectieve beleggingen, moeten tijdig op de zetel van de Bank toekomen, rekening houdend met het limietuur dat door de emittent wordt meegedeeld in de (vereenvoudigde) prospectus, de openingsuren van de Bank, en binnen een redelijke transfertermijn. Bij 46

gebreke hieraan zal de order bij het volgende slot worden aangeboden. 126 Aankooporders 126.1 Wanneer een aankooporder betrekking heeft op een waarde die gelijktijdig genoteerd is op verschillende beurzen, dan zal de Bank dit order - bij gebrek aan precieze instructie van de Cliënt - uitvoeren op de markt die bepaald wordt op basis van het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders. 126.2 De betaling van aankooporders moet gebeuren via een liquiditeitenrekening verbonden aan de effectenrekening. 126.3 De Bank behoudt zich het recht voor om de aankooporders slechts te plaatsen ten belope van de beschikbare tegoeden op de rekening van de Cliënt. De Cliënt geeft de Bank de toestemming om zijn rekeningen te debiteren om de eventueel noodzakelijke dekking samen te stellen. 126.4 De Bank behoudt zich eveneens het recht voor om zonder voorafgaande ingebrekestelling de aangekochte effecten op kosten van de Cliënt en op zijn risico te verkopen indien deze effecten niet binnen 15 kalenderdagen na de aankoop betaald zijn. De Bank kan de gerealiseerde minderwaarde verrekenen op de tegoeden van de Cliënt overeenkomstig de modaliteiten beschreven in art. 100. 126.5 De Cliënt aanvaardt dat de Bank als dekking voor de aankoop van effecten op buitenlandse Beurzen de nodige vreemde valuta aankoopt indien deze niet beschikbaar zijn op de valutarekening van de Cliënt. De Cliënt draagt hiervoor alle kosten. 126.6 De Bank behoudt zich het recht voor om een aankooporder dat verbonden is met een verkooporder pas uit te voeren wanneer dit laatste is gerealiseerd. 127 Verkooporders 127.1 Indien een verkooporder betrekking heeft op een instrument dat gelijktijdig op verschillende beurzen genoteerd is, dan zal de Bank dit order - bij gebrek aan precieze instructie van de Cliënt - uitvoeren op de markt die bepaald wordt op basis van het Optimaal Uitvoeringsbeleid van Orders van de Bank. 127.2 De Bank zal enkel verkooporders uitvoeren waarvoor de dekking in effecten toereikend is. De Cliënt geeft de Bank de toestemming om effecten van zijn effectenrekening op te nemen om de vereiste dekking samen te stellen. 127.3 Bij verkoop van effecten aan toonder, moeten de effecten op het moment dat de order wordt doorgegeven in het bezit zijn van de Bank. 127.4 Indien de effecten aan toonder die het voorwerp uitmaken van een verkooporder niet in goede staat zijn bij de levering (bv.: beschadigde waarden, ontbrekende coupons, enz.), dan behoudt de Bank zich het recht voor om over te gaan tot de terugkoop van de overeenstemmende waarden op kosten van de Cliënt. 127.5 In de veronderstelling dat, niettegenstaande het voorgaande, de Cliënt de opbrengst zou ontvangen hebben van een verkoop zonder hiervan de dekking te hebben geleverd, hetzij doordat hij de verkochte waarden niet geleverd heeft, hetzij doordat hij niet- verhandelbare waarden leverde, dan heeft de Bank het recht om, ongeacht of zij de transactie al dan niet annuleert, de rekening van de Cliënt op elk moment te debiteren met het door de Cliënt ontvangen bedrag. 127.6 Voor de verkoop van effecten mogen vervallen coupons niet meer aangehecht zijn; nog niet vervallen coupons moeten aangehecht zijn. 128 Gedeeltelijke uitvoering van orders 128.1 In geval van de gedeeltelijke uitvoering van een order, blijft het niet-uitgevoerde gedeelte in rekening staan, zolang de geldigheidsduur van het hoofdorder niet verstreken is. 128.2 Voor orders doorgegeven op Euronext, blijft het niet-uitgevoerde saldo van een order aan de openingskoers of aan de marktprijs behouden in de markt, aan de prijs waartegen het gedeeltelijk werd uitgevoerd. 129 Orders in afwachting van uitvoering 47

129.1 Orders in afwachting van uitvoering op een bepaalde waarde, genoteerd op Euronext, worden geannuleerd in geval van aankondiging of het zich voordoen van gebeurtenissen, bevestigd door kennisgeving, die belangrijke gevolgen hebben voor de betreffende emittent en die van aard zijn om een aanzienlijke invloed te hebben op de koers van deze waarde (bijvoorbeeld: splitsing van aandeel, loskoppeling van rechten, fusie, absorptie, betaalbaarstelling van een optioneel dividend...). 129.2 Elk order in afwachting van uitvoering op aandelen die het voorwerp uitmaken van een betaalbaarstelling van dividend in cash, zal automatisch geannuleerd worden. 129.3 De bovenbedoelde gebeurtenissen brengen met zich mee dat de Cliënt een uitdrukkelijke hernieuwing van de orders dient te doen, indien hij dit wenst. 130 Wijziging van orders

De Cliënt kan een order wijzigen of annuleren op voorwaarde dat het nog niet is uitgevoerd en dat er uitdrukkelijk en duidelijk verwezen wordt naar het eerste order. Zoniet zal dat tweede order beschouwd worden als een nieuw order dat bij het eerste gevoegd wordt. De annulatie van een eventuele dubbele uitvoering gebeurt op kosten van de Cliënt.

131 Verrekening van orders

Behoudens uitzondering, worden transacties op financiële instrumenten binnen 2 dagen na de uitvoering van het order verrekend. De orders die betrekking hebben op deelbewijzen van instellingen voor collectieve belegging, worden uitgevoerd binnen de in het prospectus bepaalde termijn en volgens de in het prospectus beschreven modaliteiten.

132 Kosten op transacties 132.1 Voor de uitvoering van beursorders, worden makelaarskosten in rekening gebracht. De gedetailleerde berekeningswijze van deze kosten wordt vermeld in de tarieflijst. 132.2 Voor orders die uitgevoerd worden op een buitenlandse beurs, worden deze kosten vermeerderd met de door de buitenlandse correspondent aangerekende kosten. 132.3 Alle belastingen, taksen en schadevergoedingen, van welke aard ook, die verschuldigd zijn of zullen zijn op beurstransacties, vallen volledig ten laste van de Cliënt volgens het geldende tarief. 133 Identiteit 133.1 Krachtens de wettelijke bepalingen terzake, kunnen de Marktautoriteiten, elke Belgische of buitenlandse controleautoriteit en elke bemiddelaar op elk moment en om hun controleopdracht correct uit te voeren, de levering vragen van elk document of stuk met betrekking tot het door de Cliënt gegeven order, met betrekking tot zijn identiteit of die van een persoon die tussenkomt in de transactie of die van de uiteindelijke begunstigde, evenals alle posities en transacties van de Cliënt. 133.2 De Cliënt erkent geïnformeerd te zijn dat de tussenkomst van de Bank in het doorgeven van een order zijn toestemming inhoudt dat de bovenvermelde gegevens worden vrijgegeven aan deze autoriteiten of tussenpersonen. 134 Fiscale verplichtingen 134.1 In het kader van de toepassing van een belastingvermindering aan de bron op roerende inkomsten van buitenlandse oorsprong, geeft de Cliënt de Bank de toestemming om, in geval van controle door de buitenlandse fiscale autoriteiten, zijn identiteit en de daarop betrekking hebbende goederen mee te delen aan deze buitenlandse fiscale autoriteiten. 134.2 De belgische roerende voorheffing die verschuldigd is op een buitenlands dividend dat in natura betaald werd, zal rechtstreeks aangerekend worden op een aan de Cliënt toebehorende liquiditeitsrekening. 135 Overlijden van de opdrachtgever 48



Behoudens andersluidende overeenkomst, leidt het overlijden van de Cliënt niet tot de opschorting of de annulatie van een order of de uitvoering ervan. De Bank zal de ontvangen effecten, waarden of bedragen deponeren op een effectenrekening of liquiditeitenrekening op naam van de erfopvolging.

136 Overmacht

De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor het nadeel dat de Cliënt ondervindt als gevolg van:



n

een geval van overmacht dat de normale en snelle uitvoering verhindert van de orders (bijvoorbeeld stroompannes, pannes in de (tele)communicatie- en informaticasystemen van de Bank of van een derde die tussenkomt in de uitvoering);



n

pannes in de communicatie-, onderhandelings- en liquidatiesystemen van de betreffende gereglementeerde markt en/of de compensatie-instelling die een invloed kunnen hebben op het normale verloop van de transacties;



n

een opschorting van de notering, een opschorting of sluiting van de transacties;



n

alle andere maatregelen die de betreffende gereglementeerde markt zou nemen of uitzonderlijke omstandigheden die de goede werking, de orde of de veiligheid van de gereglementeerde markt verstoren;



n

en, in het algemeen, fouten begaan door een derde (ondermeer door de markt en een bemiddelaar) die tussenkomt in de uitvoering van de orders.

Hoofdstuk 8 DE VERSCHILLENDE VORMEN VAN EFFECTEN 137 Inschrijvingen op naam 137.1 Het is mogelijk dat de Bank instaat voor de levering van inschrijvingscertificaten en voor het beheer van deze inschrijvingen. 137.2 Dit certificaat kan niet verhandeld, afgestaan of in pand gegeven worden. Het moet worden teruggestuurd naar de Bank voor elke daad van beschikking, eventueel met een mandaat dat een afgevaardigde van de Bank volmacht geeft om in naam van de titularis van de inschrijving op naam de vermelding van omzetting of terugbetaling in het register van effecten op naam te ondertekenen. 137.3 Indien de titularis in de onmogelijkheid verkeert om voor elke daad van beschikking het door de Bank afgeleverde inschrijvingscertificaat over te maken, dan ondertekent hij een verklaring die de Bank vrijwaart voor alle schadelijke gevolgen die kunnen voortvloeien uit het verlies van het inschrijvingscertificaat. 138 Specifieke bepalingen voor de levering van effecten aan toonder De Bank voorziet niet langer in de materiële levering van effecten, behoudens in uitzonderlijke gevallen wanneer de effecten bijvoorbeeld ongeldig of waardeloos blijken te zijn.

Hoofdstuk 9 KASBONS 139 Algemeen

Kasbons zijn effecten die een schuldvordering tegenover de bank vertegenwoordigen. Ze worden uitgegeven in gedematerialiseerde vorm of als effecten op naam.

140 Rentevoeten

Kasbons worden permanent uitgegeven. De Cliënt kan dagelijks intekenen op een kasbon aan de voorwaarden en rentevoeten die van toepassing zijn op het moment van de inschrijving volgens het geldende tarief. Hij dient de prijs te betalen op het moment van de inschrijving. 49

141 Looptijd 141.1 De Bank stelt de Cliënt kasbons ter beschikking met een vaste of variabele looptijd, evenals met een vaste of variabele rentevoet volgens de formule die de Cliënt kiest uit het aanbod van de Bank op het moment van de inschrijving. 141.2 Kasbons beginnen rente op te leveren vanaf hun uitgiftedatum. 141.3 Een kasbon wordt uitgegeven, volgens de keuze van de Cliënt, de volgende kalenderdag na de inschrijving en uiterlijk op de 7de kalenderdag na de inschrijving. In tussentijd wordt geen rente toegekend. 142 Betaling van de coupons 142.1 De periodiciteit voor de betaling van de coupons hangt af van het type kasbon dat men gekozen heeft. 142.2 Coupons die niet worden geïnd, worden niet gekapitaliseerd en brengen geen rente op. 142.3 Voor kapitalisatiekasbons wordt de gekapitaliseerde rente, na aftrek van eventuele taksen en kosten, bij de initiële waarde van de coupon gevoegd tot een ondeelbaar geheel dat niet afzonderlijk opeisbaar is. 143 Vervaldag 143.1 Kasbons kunnen ten vroegste 2 maanden voor de tussentijdse of eindvervaldag ter inning worden aangeboden. 143.2 Op de tussentijdse of eindvervaldag wordt het bedrag van de terugbetaling, zowel van de hoofdsom als de coupons, pas de werkdag volgend op deze vervaldag gestort en ter beschikking gesteld op de rekening, maar wel met de juiste valutadatum van de terugbetaling. 143.3 De Bank behoudt zich het recht voor een kasbon die zodanig beschadigd is dat hij niet kan geïdentificeerd worden, niet terug te betalen. 143.4 Buiten de periodes van beschikbaarheid, kunnen de kasbons niet worden terugbetaald voor de vervaldag, behoudens in geval van terugkoop. 144 Terugkoop van kasbons 144.1 De Bank kan op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt een door haar uitgegeven kasbon terugkopen voor de vervaldag. 144.2 Deze aanvraag tot terugkoop kan slechts door de Cliënt aan de Bank gevraagd worden ten vroegste na een termijn van 2 kalendermaanden volgend op de uitgiftedatum en uiterlijk 2 kalendermaanden voor de vervaldag van de kasbon. 144.3 De Bank zal de Cliënt een prijs voorstellen voor de terugkoop. Bij aanvaarding van deze prijs door de Cliënt, zal de terugkoop tegen deze voorwaarden plaatsvinden. 144.4 De terugkoopkosten en eventuele taksen vallen ten laste van de Cliënt volgens het geldende tarief.

Hoofdstuk 10 OPTIES OP AANDELEN 145 Algemeen 145.1 Deze transacties kunnen dienen als dekking voor koersschommelingen van de onderliggende waarden en zelfs om het rendement ervan te verbeteren. 146 Risico’s 146.1 Opties houden evenwel een risico in, in die mate dat ze kunnen leiden tot verliezen die hoger zijn dan het belegde bedrag. 50

146.2 De Cliënt verbindt zich er bijgevolg toe op eigen initiatief informatie in te winnen bij de Bank over de risico’s die dergelijke transacties inhouden, rekening houdend met zijn eigen ervaring en zijn financiële situatie. Hij verbindt zich ertoe geen verbintenissen aan te gaan die niet in verhouding staan tot zijn financiële situatie. 146.3 Door aan de Bank een order te geven op dergelijke financiële instrumenten, erkent de Cliënt, behoudens bewijs van het tegendeel, dat hij alle informatie ontving die hem toelaat met volle kennis van zaken te handelen. 147 Marktreglementen en bijzondere overeenkomsten 147.1 De Cliënt aanvaardt dat de voorwaarden met betrekking tot deze transacties bepaald worden door reglementen, voorschriften en gebruiken van toepassing op de gereglementeerde markten waar de transacties plaatsvinden, evenals door bijzondere overeenkomsten tussen de Cliënt en de Bank. 147.2 Ondanks de aanvaarding van deze bijzondere voorwaarden, kan de Bank in geen geval gedwongen worden om dergelijke transacties te aanvaarden.

51

Deutsche Bank

Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -Instrumenten

APRIL 2015

Deutsche Bank AG is een kredietinstelling naar Duits recht, waarvan de zetel is gevestigd te Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland. Zij is ingeschreven in het handelsregister van Frankfurt am Main onder HRB nummer 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel heeft haar hoofdkantoor te Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België. Het is ingeschreven bij het Rechtspersonenregister van Brussel, BTW BE 0418.371.094. Hoofdtelefoonnummer in België +32 (0)78 156 160. Website: www.deutschebank.be. Bankrekening in België BE03 6102 0085 7284. Deutsche Bank AG is gemachtigd om diverse financiële diensten te leveren in België via haar Belgische bijkantoor. Deze diensten omvatten, onder andere, bankdiensten, beleggingsdiensten, verzekeringsbemiddeling (nummer verzekeringsbemiddelaar in Duitsland IHK DH0AV-L0HOD-14), het toekennen van hypothecaire kredieten en het toekennen van consumentenkrediet. Geregistreerd te Brussel, 6de kantoor, 27 januari 2015.

06348

Editie 6. April 2015.

Inhoud

ALGEMEEN REGLEMENT VAN DE BETAALDIENSTEN EN -INSTRUMENTEN I . ALGEMEEN Artikel 1: Algemene bepalingen Artikel 2: Definities Artikel 3: Hiërarchie van normen II. INSTEMMING MET EEN BETALING Artikel 4: Wegen waarlangs de transacties met betaalinstrumenten verlopen Artikel 5: Instemming met transacties die via papier verlopen Artikel 6: Instemming met transacties die elektronisch gebeuren via een (bank)terminal Artikel 7: Instemming met transacties die elektronisch gebeuren via het internet Artikel 8: Intrekken van de instemming III. MAXIMUM UITVOERINGSTERMIJN Artikel 9: Uitgaande betalingen Artikel 10: Depot van contanten bij de Bank. Artikel 11: Tijdstip van ontvangst van de betalingsopdracht IV. VALUTERING Artikel 12: Uitgaande betalingen Artikel 13: Binnenkomende betalingen V. INFORMATIE OVER DE TRANSACTIES Artikel 14: Tickets via de bankterminal Artikel 15: Uitgaande betalingen Artikel 16: Inkomende betalingen Artikel 17: Afwijking van de standaardwijze en -periodiciteit van informatieverstrekking Artikel 18: Taal van de informatie VI. VERPLICHTINGEN VAN DE BANK Artikel 19: Veiligheid van het betaalinstrument, de pin- of toegangscode Artikel 20: Bewijs Artikel 21: Betwiste transacties Artikel 22: Transacties waarmee de Cliënt instemde zonder het bedrag te kennen Artikel 23: Geweigerde transacties Artikel 24: Niet of gebrekkig uitgevoerde transacties Artikel 25: Kosten VII. VERPLICHTINGEN VAN DE CLIËNT Artikel 26: Gebruik van het betaalinstrument Artikel 27: Veiligheid van het betaalinstrument, de pin- of toegangscode en de digipass Artikel 28: Melding van verlies, diefstal of misbruik van betaalinstrument of de toegang ertoe Artikel 29: Melding van een niet toegestane of niet correct uitgevoerde betalingstransactie VIII. AANSPRAKELIJKHEID Artikel 30: Transacties zonder instemming van de Cliënt Artikel 31: Diefstal, verlies of misbruik van het betaalinstrument Artikel 32: Onjuiste identificator Artikel 33: Niet of gebrekkig uitgevoerde betalingsopdrachten: de Cliënt treedt op als betaler Artikel 34: Niet of gebrekkig uitgevoerde betalingsopdrachten: de Cliënt treedt op als begunstigde Artikel 35: Aansprakelijkheid voor kosten en intresten Artikel 36: Overmacht

IX. DUUR EN EINDE VAN HET CONTRACT Artikel 37: Duur van de overeenkomst Artikel 38: Opzegging door de Bank Artikel 39: Opzegging door de Cliënt Artikel 40: Annulering van betaalinstrumenten door de Cliënt Artikel 41: Verzakingsrecht X. BLOKKERING VAN DE BETAALDIENST OF HET BETAALINSTRUMENT Artikel 42: Blokkering van de betaaldienst of het betaalinstrument Artikel 43: Inhouden van het betaalinstrument XI. WIJZIGING VAN DE VOORWAARDEN Artikel 44: Wijziging van de modaliteiten Artikel 45: Wijziging van de rentevoet of de wisselkoers XII. COMMUNICATIE Artikel 46: Franstalige versie van dit reglement XIII. VARIA Artikel 47: Rechtsbevoegdheid Artikel 48: Toezichthoudende overheid

I. ALGEMEEN Artikel 1: Algemene bepalingen 1.1

Onderhavig reglement, aangevuld met de specifieke voorwaarden (inclusief de tarieflijst) van de betrokken betaaldienst of het betrokken betaalinstrument, vormt het contractuele kader dat de relatie beheerst tussen de Bank (Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14) en de Cliënt voor wat betreft de betaaldiensten en betaalinstrumenten die de Bank aan de Cliënt verstrekt heeft of nog zal verstrekken.

1.2

Het reglement alsook de tarieflijst ligt ter beschikking van de Cliënten in alle agentschappen van de Bank en kan geraadpleegd worden op de internetsite www.deutschebank.be. De Cliënt kan de Bank steeds telefonisch verzoeken om dit reglement alsook de tarieflijst thuis op papier of elektronisch via e-mail te ontvangen.

1.3

Elke Cliënt die een betaaldienst afneemt van de Bank of beschikt over een betaalinstrument dat de Bank hem verstrekt heeft, stemt in met onderhavig reglement.

1.4

Dit reglement wordt aangevuld door het Algemeen Reglement der Verrichtingen van de Bank.

1.5

Onderhavig reglement treedt in werking op 1 april 2015. Het reglement is onmiddellijk en volledig van toepassing op alle lopende en toekomstige verrichtingen en relaties. Elke betwisting wordt geregeld op basis van het reglement zoals het van kracht is op de datum dat het betwiste feit zich voordoet.

Artikel 2: Definities 2.1 Betaaldienst: De volgende door de Bank aanboden diensten: a)

diensten waarbij de mogelijkheid wordt geboden om contanten op een betaalrekening te plaatsen of van die betaalrekening op te nemen alsook alle verrichtingen die voor het beheer van een betaalrekening vereist zijn;

b)

uitvoering van Europese domiciliëringen, van betalingstransacties via een betaalkaart of een soortgelijk instrument en van overschrijvingen of doorlopende opdrachten. Deze verrichtingen kunnen zowel plaatsvinden tussen twee betaalrekeningen bij de Bank, als tussen een betaalrekening bij de Bank en een betaalrekening bij een andere betalingsdienstaanbieder;

c)

uitvoering van Europese domiciliëringen, van betalingstransacties via een betaalkaart of een soortgelijk instrument, van overschrijvingen of van doorlopende opdrachten waarbij de geldmiddelen zijn gedekt door een kredietovereenkomst die aan de Cliënt werd verstrekt;

d)

uitgifte en/of aanvaarding van betaalinstrumenten;

e)

geldtransfers;

f)

uitvoering van betalingstransacties waarbij de instemming van de betaler met een betalingstransactie wordt doorgegeven met behulp van een telecommunicatie-, digitaal- of informatica-instrument en de betaling rechtstreeks geschiedt aan de beheerder van de telecommunicatiediensten, het informaticasysteem of het netwerk, die louter optreedt als tussenpersoon tussen de Cliënt en de persoon die de goederen levert of de diensten verricht.

2.2 Betaalinstrument: debetkaarten, kredietkaarten, online banking en elk ander gepersonaliseerd instrument en/ of geheel van procedures, waarvan de Cliënt gebruikmaakt om de Bank in staat te stellen een betalingsopdracht te initiëren. 2.3 Betaalrekening: een op naam van één of meer Cliënten aangehouden rekening die voor de uitvoering van betalingstransacties wordt gebruikt (bijvoorbeeld de DB E-Account zichtrekening); 2.4

Betalingstransactie: een door de betaler of de begunstigde geïnitieerde handeling waarbij geldmiddelen worden gedeponeerd, overgemaakt of opgenomen, ongeacht of er onderliggende verplichtingen tussen de betaler en de begunstigde zijn.

2.5 Betalingsopdracht: door een betaler of de begunstigde aan zijn betalingsdienstaanbieder (veelal een bank) gegeven instructie om een betalingstransactie uit te voeren. 4

2.6

Cliënt: elke natuurlijke persoon die medecontractant is van de Bank en die voor doeleinden buiten zijn bedrijfs- of beroepswerkzaamheden handelt, evenals elke volmachthouder of wettelijke vertegenwoordiger van die natuurlijke persoon.

2.7

Grensoverschrijdende betalingsopdracht: betalingsopdracht waarbij zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde, of de enige bij de betalingstransactie betrokken betalingsdienstaanbieder, in een lidstaat van de Europese Economische Ruimte gevestigd is;

2.8

Internationale betalingsopdracht: alle andere betalingsopdrachten andere dan een Nationale of een Grensoverschrijdende betalingsopdracht

2.9

Nationale betalingsopdracht: betalingsopdracht waarbij zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde, of de enige bij de betalingstransactie betrokken betalingsdienstaanbieder, in België gevestigd is;

2.10 Referentiewisselkoers: de wisselkoers die als berekeningsgrondslag wordt gehanteerd bij een valutawissel. De referentiewisselkoers wordt gebruikt om de omwisseling van munten te berekenen. De door de Bank gebruikte referentiewisselkoers is de koers die gehanteerd wordt door, afhankelijk van het betaalinstrument, MasterCard, Visa of de Europese Centrale Bank, al dan niet aangevuld met een toeslag. De wijze waarop de referentiewisselkoers die van toepassing is op het door de Bank verstrekte betaalinstrument wordt berekend, is terug te vinden in de technische fiche van dat specifieke betaalinstrument en/of de tarieflijst van de Bank. 2.11 Werkdag: dag waarop de Bank en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde van de betalingstransactie, of indien de Cliënt de begunstigde is van de betalingstransactie, de betalingsdienstaanbieder van de betaler toegankelijk zijn voor de bij de uitvoering van een betalingstransactie vereiste werkzaamheden. Zaterdagen, zondagen, wettelijke feestdagen en bank holidays (de lijst van bankholidays wordt jaarlijks bijgewerkt en kan gratis geraadpleegd worden op de site www.febelfin.be) worden in ieder geval niet als Werkdagen beschouwd. 2.12 Reglementen: het geheel van alle reglementen die toepasselijk zijn op de relatie tussen de Bank en de Cliënt, waaronder dit algemeen reglement en de specifieke reglementen van de betaaldiensten of ­betaalinstrumenten. 2.13 Termen die niet in dit reglement gedefinieerd zijn, maar wel in de specifieke reglementen van de betaaldiensten of betaalinstrumenten, zullen voor de toepassing van dit reglement hun betekenis aan die definities in de specifieke reglementen ontlenen. Artikel 3: Hiërarchie van normen 3.1 De relaties tussen de Bank en de Cliënt worden geregeld door de volgende bepalingen, in volgorde van ­prioriteit:

1. de bijzondere overeenkomsten tussen de Bank en de Cliënt;



2. de specifiek reglementen van de betaaldienst of het betaalinstrument;



3. het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten;



4. het Algemeen Reglement der Verrichtingen van de Bank;



5. desgevallend, het gemeen recht en de nationale en internationale bankgebruiken.

3.2

Indien bepalingen in de verschillende reglementen zoals hierboven opgesomd strijdig zijn met elkaar, zullen de bepalingen die hogere prioriteit hebben voorrang krijgen op de bepalingen die minder hoge prioriteit ­hebben.

3.3

Bepalingen in de Reglementen die dwingende wetsbepalingen of dwingende reglementaire bepalingen die in de bescherming van bepaalde categorieën van Cliënten voorzien, schenden, zullen niet toepasselijk zijn op de beschermde categorieën van Cliënten.

5

II. INSTEMMING MET EEN BETALING Artikel 4: Wegen waarlangs de transacties met betaalinstrumenten verlopen 4.1

Transacties met betaalinstrumenten die de Bank aan de Cliënt verstrekt heeft, kunnen gebeuren door middel van papier (bijvoorbeeld overschrijving) of elektronisch (bijvoorbeeld door middel van de DB Bancontact/MisterCash kaart, de DB Titanium kaart en online banking) en dit via een (bank)terminal, via de telefoon of via het internet.

4.2

De wijze waarop de Cliënt wordt geacht haar instemming met die transacties te geven, is afhankelijk van de weg waarlangs die transacties verlopen.

Artikel 5: Instemming met transacties die via papier verlopen De Bank zal een transactie die via papier geïnitieerd wordt en die gebeurt met een (betaal)instrument dat de Bank aan de Cliënt verstrekt heeft (bijv. DB Titanium Card) of dat de Bank aanvaardt (bijvoorbeeld: overschrijvingsformulier) enkel uitvoeren indien het papieren document, naast de andere verplichte elementen, de handtekening van de Cliënt bevat. Artikel 6: Instemming met transacties die elektronisch gebeuren via een (bank)terminal 6.1 Een transactie via een bankterminal of een terminal bij een handelaar zal in principe bevestigd worden door een geheime en persoonlijke code. 6.2

De Bank zal de Cliënt de initiële code bezorgen conform de contractuele afspraken en de werkwijze die eigen is aan het betrokken betaalinstrument. De Bank draagt het risico voor elke verzending aan de Cliënt van de geheime code.

6.3 Indien de Cliënt de geheime code is vergeten, kan hij bij de Bank een nieuw geheim en persoonlijk codenummer aanvragen. 6.4 Voor de elektronische geldopvragingen of betalingen waarbij de geheime en persoonlijke code nodig is, vervangt deze geheime code de geschreven handtekening en wordt deze geheime code aanvaard als elektronische handtekening van de Cliënt. 6.5

In bepaalde gevallen zal een transactie die via een terminal wordt geïnitieerd toch nog bevestigd moeten worden door middel van de handtekening van de Cliënt. Deze laatste dient hierbij de nodige voorzichtigheid aan de dag te leggen.

6.6 In de gevallen waarin het louter inbrengen van het betaalinstrument in de terminal, zonder dat nog een handtekening van de Cliënt of geheime code vereist is (bijv. terminals in parkeergarages of aan tolwegen), volstaat, zal dit louter inbrengen van het betaalinstrument beschouwd worden als de expliciete toestemming van de Cliënt met de transactie, zonder echter afbreuk te doen aan de betwistingmogelijkheden en de bescherming die de Cliënt op basis van dit reglement of het specifiek reglement van het desbetreffende betaalinstrument geniet. Artikel 7: Instemming met transacties die elektronisch gebeuren via het internet Een transactie via internet wordt bevestigd door de geheime en persoonlijke pincode, door middel van de door de Bank aan de Cliënt overhandigde digipass (online banking en 3-D Secure technologie) en/of door vermelding van kaartnummer, vervaldatum en eventueel een bijkomende code (te vinden op de achterkant van de kredietkaart). De Cliënt dient hierbij de nodige waakzaamheid aan de dag te leggen. Artikel 8: Intrekken van de instemming Nadat de Cliënt heeft ingestemd met een betalingstransactie, kan hij deze instemming niet intrekken tenzij: -

Indien de Cliënt de Bank de opdracht geeft om een transactie in de toekomst uit te voeren. In voorkomend geval kan de Cliënt deze opdracht herroepen tot uiterlijk het einde van de werkdag die aan de overeengekomen dag voorafgaat. 6

-

In het geval van een domiciliëring kan de Cliënt /betaler de betalingsopdracht evenwel herroepen ten laatste vóór 15u45 op de Werkdag die voorafgaat aan de overeengekomen dag waarop de betaalrekening wordt gedebiteerd, onverminderd rechten inzake terugbetaling die gelden bij een Europese Domicilëring SEPA Core.

III. MAXIMUM UITVOERINGSTERMIJN Artikel 9: Uitgaande betalingen 9.1 Voor Nationale en Grensoverschrijdende betalingsopdrachten in euro wordt de rekening van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde gecrediteerd, uiterlijk aan het einde van de eerstvolgende Werkdag die volgt op het tijdstip van ontvangst zoals bepaald in artikel 11; 9.2

Voor Nationale en Grensoverschrijdende betalingsopdrachten in een munt van een Lidstaat van de Europese Economische Ruimte die verschillend is van de euro of die een wisselverrichting inhouden tussen de euro en een munt van een Lidstaat van de Europese Economische Ruimte, wordt de rekening van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde gecrediteerd, uiterlijk aan het einde van de derde Werkdag die volgt op het tijdstip van ontvangst zoals bepaald in artikel 11;

9.3

Voor Nationale elektronische betalingsopdrachten in euro, doorgegeven via Online Banking, waarbij de Bank zowel optreedt in hoedanigheid van betalingsdienstaanbieder van de betaler als van de begunstigde, wordt de rekening van de begunstigde gecrediteerd, uiterlijk aan het einde van dezelfde Werkdag als de Werkdag waarop de betalingsopdracht wordt ontvangen, zoals bepaald in artikel 11;

9.4

Voor alle andere Nationale en Grensoverschrijdende betalingsopdrachten alsook voor de Internationale betalingsopdrachten gelden geen maximale uitvoeringstermijnen maar spant de Bank zich in om het overgemaakte bedrag zo snel mogelijk aan de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde over te maken.

9.5 Voor betalingsopdrachten die op papier worden gegeven worden de bovengenoemde uitvoeringstermijnen met een bijkomende Werkdag verlengd. Artikel 10: Depot van contanten bij de Bank. Indien de Cliënt bij de Bank contanten deponeert in de valuta van de betaalrekening, zorgt de Bank ervoor dat het bedrag onmiddellijk na het tijdstip van ontvangst van de geldmiddelen beschikbaar wordt gesteld en wordt gevaluteerd. Artikel 11: Tijdstip van ontvangst van de betalingsopdracht 11.1 Het tijdstip van ontvangst van de betalingsopdrachten wordt als volgt gedefinieerd:

A. Voor betalingsopdrachten op papier (bijv. overschrijvingsformulier):

A.1 Wanneer de betalingsopdracht op papier rechtstreeks wordt afgegeven aan het loket van een Financial Center: Het tijdstip van de fysische afgifte van de betalingsopdracht aan de loketbediende. A.2 Wanneer de betalingsopdracht in de daarvoor bestemde postbus van het Financial Center wordt gedeponeerd: het tijdstip waarop de Bank de inhoud van de betrokken postbus licht. De postbussen worden elke Werkdag gelicht.

B. Voor elektronische betalingsopdrachten via Online Banking: Van zodra de Cliënt de vereiste gegevens voor de uitvoering van een betalingsopdracht heeft meegedeeld aan de Bank ontvangt hij een elektronische bevestiging van deze ontvangst door de Bank.



C. Voor Europese domiciliëringen: Vanaf het tijdstip van ontvangst van de bestanden met de uit te voeren betalingsopdrachten overgemaakt door de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde/schuldeiser .

11.2 Indien het tijdstip van ontvangst voor de Bank niet op een Werkdag valt, wordt de ontvangen betalingsopdracht geacht op de eerstvolgende Werkdag te zijn ontvangen; 11.3.Wanneer een betalingsopdracht is ontvangen na het uiterste tijdstip van ontvangst zoals hierna gedefinieerd, 7

wordt de betalingsopdracht geacht te zijn ontvangen op de eerstvolgende Werkdag. Het uiterste tijdstip van ontvangst van betalingsopdrachten wordt als volgt gedefinieerd:

A. Voor betalingsopdrachten op papier (bijv. overschrijvingsformulier):

A.1 Wanneer de betalingsopdracht op papier rechtstreeks wordt afgegeven aan het loket van een Financial Center: Het sluitingsuur van het betrokken Financial Center; A.2 Wanneer de betalingsopdracht in de daarvoor bestemde postbus van het Financial Center wordt gedeponeerd: 15u45;

B. Voor elektronische betalingsopdrachten via Online Banking: Zie artikel 21 Specifiek Reglement: Online Banking;

11.4 Indien de Cliënt en de Bank overeenkomen dat de uitvoering van de betalingsopdracht aanvangt hetzij op een specifieke datum, hetzij aan het einde van een bepaalde termijn, hetzij op de dag waarop de Cliënt geldmiddelen ter beschikking van zijn Bank heeft gesteld, wordt het tijdstip van ontvangst van de opdracht voor de toepassing van maximum uitvoeringstermijn geacht op de overeengekomen dag te vallen. Indien de overeengekomen dag geen werkdag is, wordt de ontvangen betalingsopdracht geacht op de eerstvolgende werkdag te zijn ontvangen. 11.5 Een betalingsopdracht waarvan de Bank de uitvoering weigert overeenkomstig de Reglementen, wordt geacht niet ontvangen te zijn.

IV. VALUTERING Artikel 12: Uitgaande betalingen Bij uitgaande betalingen van de rekening van een Cliënt zal de valutadatum van de debitering van die rekening niet vroeger vallen dan het tijdstip waarop het bedrag van de betalingstransactie van die rekening is gedebiteerd (de boekingsdatum). Artikel 13: Binnenkomende betalingen 13.1 Bij binnenkomende betalingen in euro waarvoor geen valutawissel nodig is en die door de Bank ontvangen worden op een Werkdag vóór 15 uur, draagt de Bank er zorg voor dat de rekening van de Cliënt, die de begunstigde is van die betalingen, nog diezelfde Werkdag wordt gecrediteerd. De Valuta datum van deze creditering alsook de beschikbaarheid valt samen met de Werkdag waarop de creditering heeft plaatsgevonden. 13.2 Bij binnenkomende betalingen in euro waarvoor geen valutawissel nodig is en die door de Bank ontvangen worden op een Werkdag na 15 uur, draagt de Bank er zorg voor dat de rekening van de Cliënt, die de begunstigde is van die betalingen, uiterlijk de eerstvolgende Werkdag wordt gecrediteerd. De Valuta datum van deze creditering valt samen met de Werkdag waarop de Bank gecrediteerd werd voor deze betaling. 13.3 Bij alle andere binnenkomende betalingen draagt de Bank er zorg voor dat de rekening van de Cliënt, die de begunstigde is van die betalingen, zo spoedig mogelijk gecrediteerd wordt.

V. INFORMATIE OVER DE TRANSACTIES Artikel 14: Tickets via de bankterminal De Cliënt heeft steeds het recht om bij transacties die via (bank)terminals verlopen een ticket te vragen waarop de transactiegegevens vermeld staan. De Cliënt doet er goed aan om steeds van dit recht gebruik te maken en de tickets na ontvangst ook even te controleren op eventuele fouten.

8

Artikel 15: Uitgaande betalingen De Bank zal na een betalingstransactie waarvan de Cliënt de betaler is, de Cliënt zo spoedig als technisch mogelijk de volgende informatie verstrekken via online banking: -

een referentie aan de hand waarvan de Cliënt kan uitmaken om welke betalingstransactie het gaat en, desgevallend en indien beschikbaar, de informatie betreffende de begunstigde;

-

het bedrag van de betalingstransactie in de valuta waarin de betaalrekening van de Cliënt wordt gedebiteerd of in de voor de betalingsopdracht gebruikte valuta;

-

het bedrag van de voor de betalingstransactie door de Cliënt verschuldigde kosten en voor zover van toepassing, de uitsplitsing daarvan, ofwel de aan de Cliënt aan te rekenen debetintresten;

-

de valutadatum van de debitering of de datum van ontvangst van de betalingsopdracht; en

-

indien van toepassing, de bij de betalingstransactie gehanteerde wisselkoers, en het bedrag van de betalingstransactie na die valutawissel.

Artikel 16: Inkomende betalingen De Bank zal na een betalingstransactie waarvan de Cliënt de begunstigde is, de Cliënt zo spoedig als technisch mogelijk de volgende informatie verstrekken via online banking: -

een referentie aan de hand waarvan hij kan uitmaken om welke betalingstransactie het gaat en, desgevallend, om welke betaler het gaat, en alle bij de betalingstransactie gevoegde informatie;

-

het bedrag van de betalingstransactie in de valuta waarin de betaalrekening van de Cliënt wordt gecrediteerd;

-

het bedrag van de voor de betalingstransactie door de Cliënt verschuldigde kosten, en voor zover van toepassing, de uitsplitsing daarvan, ofwel de aan de Cliënt aan te rekenen debetintresten,

-

de valutadatum van de creditering; en

-

indien van toepassing, de door de Bank bij de betalingstransactie gehanteerde wisselkoers, en het bedrag van de betalingstransactie vóór die valutawissel.

Artikel 17: Afwijking van de standaardwijze en -periodiciteit van informatieverstrekking 17.1 De Cliënt kan de Bank verzoeken om af te wijken van de in de artikelen 15 en 16 vermelde periodiciteit en wijze van informatieverstrekking. Dit verzoek door de Cliënt kan expliciet zijn of stilzwijgend door het langdurig niet consulteren van de via online banking ter beschikking gestelde informatie. De Bank beslist discretionair, zonder enige plicht tot motivering van haar beslissing en zonder recht op beroep tegen die beslissing of zij dergelijk verzoek zal inwilligen. 17.2 De Bank behoudt zich het recht voor om kosten aan te rekenen voor de informatie die op verzoek van de Cliënt wordt verstrekt en/of die afwijkt van de hierboven vermelde standaardwijze en – periodiciteit van informatieverstrekking. Artikel 18: Taal van de informatie De Cliënt gaat er mee akkoord dat de communicatie tussen hem en de Bank in het Nederlands verloopt, tenzij de Cliënt en de Bank in een specifieke overeenkomst besluiten van deze regel af te wijken.

VI. VERPLICHTINGEN VAN DE BANK Artikel 19: Veiligheid van het betaalinstrument, de pin- of toegangscode 19.1 De Bank waarborgt het geheime karakter van de aan de Cliënt overhandigde codes en/of paswoorden of de door de Cliënt gekozen pincode, toegangscode en/of paswoorden. 9

19.2 De Bank onthoudt zich van het ongevraagd opsturen van betaalinstrumenten tenzij ter vervanging van een betaalinstrument dat de Cliënt reeds heeft ontvangen. 19.3 Van zodra de Bank of de door de Bank aangestelde firma (bijv. Card Stop) op de hoogte is gebracht van het verlies, de diefstal of het misbruik van een betaalinstrument, belet de Bank of de door haar aangestelde firma dat het betaalinstrument in kwestie nog gebruikt kan worden. 19.4 De Bank verbindt er zich toe om de Cliënt geregeld in te lichten over de te nemen voorzorgsmaatregelen om een onrechtmatig gebruik van het betaalinstrument en van de geheime code te vermijden. Dit kan onder andere gebeuren via de website van de Bank of via de uitgavenstaten. Artikel 20: Bewijs De Bank houdt een interne registratie van de betalingstransacties bij gedurende een periode van ten minste vijf jaar te rekenen vanaf de uitvoering van de transacties. Artikel 21: Betwiste transacties 21.1 Wanneer de Cliënt ontkent dat hij een uitgevoerde betalingstransactie heeft toegestaan of aanvoert dat de betalingstransactie niet correct is uitgevoerd, kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld indien zij of de door haar aangestelde firma, kan bewijzen dat de Cliënt met de betalingstransactie heeft ingestemd, de betalingstransactie correct geregistreerd en geboekt is en de betalingstransactie niet door een technische storing of enig ander falen is beïnvloed. 21.2 Wanneer de Cliënt ontkent dat hij een uitgevoerde betalingstransactie heeft toegestaan, vormt het feit dat het gebruik van een betaalinstrument door de Cliënt is geregistreerd op zichzelf niet noodzakelijkerwijze afdoende bewijs dat de betalingstransactie door de Cliënt is toegestaan. Artikel 22: Transacties waarmee de Cliënt instemde zonder het bedrag te kennen 22.1 De Bank betaalt de Cliënt het volledige bedrag terug van een betalingstransactie indien de Cliënt voorafgaand aan de eigenlijke transactie zijn instemming verleende met de bewuste betalingstransactie die later door of via de begunstigde van de transactie werd geïnitieerd en op het moment dat de Cliënt zijn instemming verleende het precieze bedrag van de bewuste betalingstransactie niet werd gespecificeerd, en het in rekening gebrachte bedrag hoger ligt dan de Cliënt, op grond van zijn eerdere uitgavenpatroon, de voorwaarden van zijn raamcontract en de relevante aspecten van de zaak, redelijkerwijs had kunnen verwachten. 22.2 Deze verplichting tot terugbetaling geldt niet wanneer de Cliënt zijn instemming met de uitvoering van de transactie of een reeks transacties rechtstreeks aan de Bank heeft gericht en er voorafgaande informatie betreffende de toekomstige betalingstransactie gedurende ten minste vier weken voor de vervaldag op een overeengekomen wijze door de Bank of door de begunstigde van de transactie aan de Cliënt ter beschikking werd gesteld. 22.3 Deze verplichting tot terugbetaling geldt evenmin wanneer de Cliënt geen gevolg geeft aan het verzoek van de Bank om haar de feitelijke elementen omtrent de voorwaarden mee te delen binnen een termijn van 7 werkdagen. 22.4 De verplichting tot terugbetaling geldt evenmin wanneer het feit dat het bedrag hoger is dan de Cliënt verwachtte, het gevolg is van de kosten van een valutawissel voor zover de Bank haar referentiewisselkoers heeft toegepast. 22.5 De verplichting tot terugbetaling geldt slechts voor zover de Cliënt de Bank binnen de termijn van 8 weken na de datum waarop de geldmiddelen zijn gedebiteerd op de hoogte heeft gebracht van de betwiste transactie. 22.6 Binnen de tien werkdagen na ontvangst van een verzoek om terugbetaling betaalt de Bank het volledige bedrag van de betalingstransactie terug of hij motiveert waarom hij weigert tot terugbetaling over te gaan, met opgave van de instanties waarbij de Cliënt de zaak aanhangig kan maken indien de Cliënt de opgegeven motivering niet aanvaardt. Artikel 23: Geweigerde transacties 23.1 De Bank behoudt zich het recht voor opdrachten te weigeren die onvolledig, onnauwkeurig, kennelijk onjuist of niet-ondertekend zijn, uit te voeren. Zij behoudt zich eveneens het recht voor om betalingsopdrachten niet 10

uit te voeren wanneer deze werden gegeven zonder gebruikmaking van de door haar aanvaarde formulieren of wanneer de opdrachten niet voldoen aan de voorwaarden van de Reglementen. 23.2 Onverminderd de wettelijke verplichtingen die op de Bank rusten, zal de Bank ingeval van een weigering om een transactie uit te voeren de Cliënt hiervan zo spoedig mogelijk via, naar keuze van de Bank, online banking, e-mail, brief of telefoon op de hoogte brengen. Indien mogelijk zal de Bank de Cliënt ook op de hoogte brengen van de redenen van de weigering en van de procedure om eventuele feitelijke onjuistheden die tot de weigering hebben geleid recht te zetten. 23.3 Indien de weigering objectief gerechtvaardigd is, mag de Bank kosten aanrekenen voor de kennisgeving van de weigering aan de Cliënt. Artikel 24: Niet of gebrekkig uitgevoerde transacties Onder de volgende cumulatieve voorwaarden tracht de Bank een betalingstransactie onmiddellijk te traceren: (i) wanneer een betalingstransactie niet of gebrekkig is uitgevoerd; (ii) de Cliënt de opdracht tot die betalingsopdracht heeft gegeven; en (iii) de Cliënt de Bank hiertoe verzoekt. In voorkomend geval stelt de Bank de Cliënt op de hoogte van de resultaten. Artikel 25: Kosten 25.1 Aan het ontvangen en/of gebruiken van de betaaldiensten en/of – instrumenten die de Bank verstrekt, kunnen kosten verbonden zijn. Meer informatie over welke kosten, inclusief intresten, van toepassing zijn op de betaaldiensten en – instrumenten is terug te vinden op de technische fiche van de betrokken betaaldienst of het – instrument en/of in de tarievenlijst van de Bank. 25.2 De Bank behoudt zich het recht voor om de kosten op betalingsopdrachten waarvan de Cliënt de begunstigde is, in te houden op het overgemaakte bedrag voordat de Cliënt wordt gecrediteerd. In voorkomend geval worden het volledig bedrag van de betalingstransactie en de kosten afzonderlijk vermeld in de informatie die aan de Cliënt wordt verstrekt.

VII. VERPLICHTINGEN VAN DE CLIËNT Artikel 26: Gebruik van het betaalinstrument De Cliënt moet de betaalinstrumenten die hij van de Bank heeft ontvangen, gebruiken conform de regels die in dit reglement en het specifiek reglement voor het betaalinstrument in kwestie zijn opgenomen. Artikel 27: Veiligheid van het betaalinstrument, de pin- of toegangscode en de digipass 27.1 De Cliënt dient alle redelijke voorzorgsmaatregelen te nemen om de veiligheid te waarborgen van de betaal­ instrumenten die hij van de Bank heeft ontvangen en van de geheime code of andere middelen die hem toelaten om in te stemmen met betaaltransacties door middel van die betaalinstrumenten. 27.2 De Cliënt houdt zijn persoonlijk codenummer, zijn pin- en/of toegangscode geheim. Hij zal het aan niemand meedelen en er geen geschreven spoor van nalaten. Hij wijzigt de geheime pin- en/of toegangscode meteen nadat ook maar de minste twijfel is ontstaan omtrent het geheim karakter ervan. Indien dit op korte termijn onmogelijk zou zijn, wordt de Cliënt aangeraden om zijn betaalinstrument te laten blokkeren volgens de in het specifieke reglement van het betrokken betaalinstrument beschreven procedure. 27.3 Indien de Cliënt zijn geheime pin- en/of toegangscode instelt of wijzigt, dient hij een cijfercombinatie te vermijden die teveel voor de hand ligt (bijvoorbeeld: geboortedatum of postcode). 27.4 Het wordt ten zeerste afgeraden om éénzelfde pin- of toegangscode te kiezen voor verschillende of alle betaalinstrumenten die de Cliënt in zijn bezit heeft. 11

27.5 De Cliënt waakt erover dat hij zijn pin- of toegangscode nooit digitaal bewaart. 27.6 De Cliënt waakt er eveneens over dat de eenmalige code die hij via sms-bericht van de Bank ontvangt, niet in handen van derden terechtkomt. De Cliënt zal deze sms-berichten onmiddellijk wissen van zodra hij deze eenmalige code gebruikt heeft of deze vervallen is. Artikel 28: Melding van verlies, diefstal of misbruik van betaalinstrument of de toegang ertoe 28.1 Zodra de Cliënt het verlies of de diefstal van de door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde debet- of kredietkaarten vaststelt, moet de Cliënt dit onmiddellijk melden aan Card Stop op het nummer +32 (0)70/344.344. Van zodra de Cliënt deze melding aan Card Stop correct heeft verricht zal de kaart ­geblokkeerd worden. 28.2 Zodra de Cliënt het verlies, de diefstal of een misbruik van zijn toegangscodes tot online banking vaststelt, moet hij de Bank verwittigen op +32 (0)78/156 160 of per e-mail [email protected]. 28.3 Voormelde telefoongesprekken worden geregistreerd door een geautomatiseerd systeem. In geval van telefonische aangifte van verlies, diefstal of misbruik van een betaalinstrument of de pin- of toegangscode ervan, gelden de aldus geregistreerde gegevens als bewijsmiddel. 28.4 De Cliënt dient verlies of diefstal van zijn betaalinstrument of de pin- of toegangscode ervan binnen de termijn van 24 uur bij de officiële autoriteiten aan te geven en het bewijs van deze aangifte aan de Bank of een door de Bank aangeduide derde te bezorgen indien deze daarom vraagt. De Cliënt verbindt zich er eveneens toe om aan de Bank of de door de Bank aangeduide derde alle nodige informatie, vereist voor het onderzoek, mee te delen. Artikel 29: Melding van een niet toegestane of niet correct uitgevoerde betalingstransactie De Cliënt die kennis krijgt van een niet-toegestane betalingstransactie of een niet correct uitgevoerde betalingstransactie waarvoor de Bank conform titel VIII van dit reglement aansprakelijk zou zijn, verkrijgt alleen rechtzetting van de Bank indien hij de Bank onverwijld en uiterlijk dertien maanden na de valutadatum van de debitering of creditering, op de hoogte brengt van de bewuste transactie.

VIII. AANSPRAKELIJKHEID Artikel 30: Transacties zonder instemming van de Cliënt 30.1 De Bank is aansprakelijk voor de transacties met het betaalinstrument die werden uitgevoerd zonder de hierboven beschreven instemming van de Cliënt. 30.2 Van zodra de Cliënt de Bank conform de tussen de Bank en de Cliënt overeengekomen wijze op de hoogte brengt van een transactie waarmee de Cliënt niet heeft ingestemd, zal de Bank - onder voorbehoud van het resultaat van het onderzoek uitgevoerd door de Bank in samenwerking met derden - onmiddellijk het bedrag van de transactie waarmee de Cliënt niet heeft ingestemd terugbetalen en, in voorkomend geval, de betaal­ rekening die met dat bedrag was gedebiteerd, herstellen in de toestand zoals die geweest zou zijn mocht de niet toegestane transactie niet hebben plaatsgevonden, desgevallend vermeerderd met de rente op dat bedrag. Daarnaast zal de Bank de eventueel verdere financiële gevolgen, waaronder het bedrag van de kosten die de Cliënt ter betaling van de te vergoeden schade gedragen heeft, vergoeden. 30.3 Voormelde verplichting geldt echter niet wanneer de Cliënt de Bank niet onverwijld, en niet uiterlijk 13 maanden na de valutadatum van de debitering of creditering op de hoogte heeft gebracht van het feit dat hij niet ingestemd heeft met de betwiste transactie. Voormelde verplichting geldt evenmin in geval van fraude of grove nalatigheid van de Cliënt. Artikel 31: Diefstal, verlies of misbruik van het betaalinstrument 31.1 Bij diefstal, verlies of misbruik van het door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde betaalinstrument is de verantwoordelijkheid van de Cliënt voor de verrichtingen met het betaalinstrument die werden uitgevoerd vóór de aangifte van het verlies, de diefstal of het misbruik beperkt tot 150 EUR. Na de kennisgeving is 12

de Cliënt niet meer aansprakelijk voor de gevolgen verbonden aan het verlies, de diefstal of het misbruik van het betaalinstrument, indien de kennisgeving geschiedde overeenkomstig de bepalingen van de Reglementen. 31.2 De beperking van de aansprakelijkheid van de Cliënt geldt niet wanneer niet-toegestane betalingstransacties voortvloeien uit het bedrieglijk of opzettelijk handelen van de Cliënt noch indien de Cliënt op grove wijze nalatig is geweest. In dat geval is de Cliënt gehouden tot alle verliezen die uit de niet-toegestane betalingstransacties voortvloeien. Onder meer de volgende handelingen worden beschouwd als grove nalatigheid: (i) het noteren van de pincode, toegangscode of het paswoord in een gemakkelijk herkenbare vorm op het betaalinstrument zelf of op een voorwerp of document dat bij het betaalinstrument bewaard wordt of dat de Cliënt met het betaalinstrument bij zich draagt, (ii) het niet onmiddellijk melden bij vaststelling van het verlies, de diefstal of het misbruik van de door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde debet- en/of kredietkaarten aan Card Stop of van online banking aan de Bank. Rekening houdend met het geheel van de feitelijke omstandigheden kan een rechter bepalen of andere feiten gepleegd door de Cliënt kunnen worden beschouwd als grove nalatigheid of frauduleus handelen door de Cliënt. 31.3 Het enkele gebruik van de geheime code of van een soortgelijk bewijs van identiteit is op zich onvoldoende om tot de aansprakelijkheid van de Cliënt te leiden. Wanneer de Cliënt ontkent dat hij een uitgevoerde betalingstransactie heeft toegestaan, vormt het feit dat het gebruik van een betaalinstrument door de Cliënt is geregistreerd op zichzelf niet noodzakelijkerwijze afdoende bewijs dat de Cliënt bedrieglijk heeft gehandeld of opzettelijk of met grove nalatigheid één of meer van zijn verplichtingen niet is nagekomen. Artikel 32: Onjuiste identificator Voor de uitvoering van de betalingsopdrachten gaat de Bank uit van het door de betaler opgegeven rekeningnummer of identificator van de begunstigde. De Bank is niet verplicht om na te gaan of de identiteit van de begunstigde overeenstemt met het nummer van de betaalrekening die gecrediteerd moet worden. Ze kan niet aansprakelijk worden gesteld voor onjuiste boekingen die daarvan het gevolg zouden zijn. In voorkomend geval levert de Bank redelijke inspanningen om de met de betalingstransactie gemoeide geldmiddelen terug te krijgen. De Bank behoudt zich het recht voor om de kosten die zij voor deze recuperatie maakt, van de Cliënt terug te vorderen. Artikel 33: Niet of gebrekkig uitgevoerde betalingsopdrachten: de Cliënt treedt op als betaler 33.1 Behoudens de wettelijk toegestane uitzonderingen en de uitzonderingen die zijn opgenomen in de Reglementen, is de Bank ten opzichte van de Cliënt die de betaalopdracht heeft gegeven, aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de betalingstransactie. Indien de Bank kan aantonen aan de Cliënt die de betaalopdracht heeft gegeven, en, voor zover relevant aan de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde, dat deze laatste het bedrag van de betalingstransactie heeft ontvangen, is niet langer de Bank maar wel de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de betalingstransactie. 33.2 Indien de Bank op basis van de hiervoor opgesomde regels aansprakelijk is jegens de Cliënt die de betaalopdracht heeft gegeven, betaalt zij deze Cliënt onverwijld het bedrag van de niet-uitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde betalingstransactie terug en herstelt zij, in voorkomend geval, de betaalrekening die met dat bedrag was gedebiteerd, in de toestand zoals die geweest zou zijn mocht de gebrekkig uitgevoerde betalingstransactie niet hebben plaatsgevonden. Artikel 34: Niet of gebrekkig uitgevoerde betalingsopdrachten: de Cliënt treedt op als begunstigde 34.1 Behoudens de wettelijk toegestane uitzonderingen en de uitzonderingen die zijn opgenomen in de Reglementen, is de Bank ten opzichte van de Cliënt die de begunstigde is van een betalingstransactie aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de betalingstransactie in geval de betalingsdienstaanbieder van de betaler tegenover de betaler, en voor zover relevant tegenover de Bank kan bewijzen dat de Bank het bedrag van de betalingstransactie heeft ontvangen. 13

34.2 Behoudens de wettelijk toegestane uitzonderingen en de uitzonderingen die zijn opgenomen in de Reglementen is de Bank ten opzichte van de Cliënt die de begunstigde is van een betalingstransactie aansprakelijk voor het onmiddellijk valuteren van en ter beschikking stellen van het bedrag van zodra de rekening van de Bank is gecrediteerd. Wanneer de Bank aansprakelijk is uit hoofde van de hiervoor vermelde regel, zorgt zij ervoor dat het bedrag van de betalingstransactie onmiddellijk ter beschikking van de begunstigde wordt gesteld zodra de rekening van de Bank met het overeenkomstige bedrag is gecrediteerd. 34.3 Behoudens de wettelijk toegestane uitzonderingen en de uitzonderingen die zijn opgenomen in de Reglementen is de Bank ten opzichte van de Cliënt die als begunstigde van de betaalopdracht deze zelf heeft geïnitieerd (bijv. bij domiciliëring), aansprakelijk voor de juiste verzending van de betaalopdracht aan de betalingsdienstaanbieder van de betaler. Indien de bank op basis van hiervoor opgesomde regels aansprakelijk is, geeft zij de betrokken betalingsopdracht onmiddellijk door aan de betalingsdienstaanbieder van de betaler. 34.4 Bij een niet of gebrekkig uitgevoerde betalingstransactie waarvoor de Bank niet aansprakelijk is, is de betalingsdienstaanbieder van de betaler aansprakelijk jegens de betaler. Artikel 35: Aansprakelijkheid voor kosten en intresten Indien de Bank aansprakelijk is conform één of verschillende van de hierboven opgesomde regels is zij gehouden tot vergoeding van de kosten en intresten die de Cliënt worden aangerekend wegens niet of gebrekkige uitvoering van de betalingstransactie. Indien de Cliënt buiten de hiervoor reeds vermelde kosten nog andere financiële schade kan bewijzen, is de Bank ook verplicht om deze financiële schade te vergoeden. Artikel 36: Overmacht 36.1 De Bank kan echter nooit aansprakelijk worden gesteld voor enige schade wanneer de niet-uitvoering, de gebrekkige of laattijdige uitvoering te wijten is aan overmacht of aan het naleven van een wettelijke verplichting die op de Bank rust. 36.2 De Bank oefent geen toezicht uit op apparaten, terminals of uitrusting (bijvoorbeeld Selfbank of bank-automaten) die transacties met door de Bank verstrekte betaalinstrumenten mogelijk maken. Evenmin heeft de Bank dergelijke apparaten, terminals of uitrusting aanvaard. Deze toestellen worden ter beschikking gesteld en beheerd door derde partijen.

IX. DUUR EN EINDE VAN HET CONTRACT Artikel 37: Duur van de overeenkomst Tenzij anders is overeengekomen in de specifieke voorwaarden van de betaaldienst, is de overeenkomst tussen de Bank en de Cliënt met betrekking tot de betaaldienst van onbepaalde duur. Artikel 38: Opzegging door de Bank De Bank kan op elk ogenblik de overeenkomst met betrekking tot de betaaldienst of het –instrument stopzetten met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden, te rekenen vanaf de datum van verzending van de opzeggingsbrief door de Bank aan de Cliënt. Artikel 39: Opzegging door de Cliënt De Cliënt kan de overeenkomst met betrekking tot de betaaldienst stopzetten mits een opzegtermijn van één maand, te rekenen vanaf de datum waarop de Cliënt de opzeggingsbrief stuurt aan de Bank. Het staat de Bank vrij om geheel of gedeeltelijk afstand te doen van haar recht op die één maand tellende opzegtermijn. Artikel 40: Annulering van betaalinstrumenten door de Cliënt 40.1 Op schriftelijk verzoek van de Cliënt kan de Bank op elk ogenblik één of meerdere betaalinstrumenten ­annuleren. 14

40.2 Na de annulering blijft de Cliënt aansprakelijk voor alle verrichtingen die met een geannuleerd betaalinstrument plaatsvonden vóór de Bank dit betaalinstrument effectief heeft ontvangen en voor de betaling van de door hem aangegane abonnementen of verbintenissen die na annulering van het betaalinstrument werden geboekt op het betaalinstrument en dit tot aan vervaldatum van het betaalinstrument. De Cliënt blijft aansprakelijk voor alle uitgaven verricht met het betaalinstrument uitgegeven op zijn naam. De Cliënt dient het debetsaldo van de Bankrekening te betalen alsook alle andere verbintenissen na te komen die zij door het gebruik van de betaalinstrument(en) of de gegevens die zij bevat, ten opzichte van de Bank hebben aangegaan. De Cliënt verbindt zich ertoe een einde te stellen aan alle domiciliëringen die worden betaald door debitering van de opgezegde Rekening(en). Artikel 41: Verzakingsrecht 41.1 Indien deze overeenkomst op afstand werd gesloten, beschikt de Kaarthouder over een verzakingsrecht op basis waarvan hij zonder kosten en zonder opgave van een motief van de overeenkomst af kan zien. 41.2 Om rechtsgeldig te zijn dient dit verzakingsrecht (i) uitgeoefend te worden binnen een termijn van 14 kalenderdagen die beginnen te lopen op de dag waarop de overeenkomst gesloten wordt; en (ii) te gebeuren door het sturen van een aangetekende brief aan Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, desgevallend vergezeld van alle reeds ontvangen betaalinstrumenten die door de Cliënt in twee worden geknipt. 41.3 Wanneer de Cliënt zijn verzakingsrecht rechtsgeldig uitoefent, zullen alle bedragen die hij met zijn betaalinstrument(en) heeft opgenomen en kosten die hieraan verbonden zijn van de rekening worden genomen. Buiten deze bedragen en de bedragen en interesten die eventueel verschuldigd zouden zijn wegens onvoldoende saldo op de rekening om voormelde bedragen terug te betalen, rekent de Bank geen andere kosten aan de verzakende Cliënt aan. 41.4 Indien de Cliënt zijn verzakingsrecht niet uitoefent binnen de voorziene termijn, is hij definitief aan de bepaling­en van het met de Bank gesloten contract gebonden. 41.5 De ondertekening of het gebruik van het betaalinstrument voor het verstrijken van de veertiendaagse verzakingstermijn wordt beschouwd als de toestemming van de Cliënt om de dienst te starten.

X. BLOKKERING VAN DE BETAALDIENST OF HET BETAALINSTRUMENT Artikel 42: Blokkering van de betaaldienst of het betaalinstrument 42.1 De Bank behoudt zich het recht voor het betaalinstrument of de betaaldienst te blokkeren indien de Bank beschikt over objectief gerechtvaardigde redenen die verband houden met de veiligheid van het betaalinstrument of de betaaldienst of wanneer er een vermoeden is van niet-toegestaan of bedrieglijk gebruik van het betaalinstrument of de betaaldienst. 42.2 Indien het betaalinstrument of de betaaldienst verbonden is met een kredietovereenkomst, behoudt de Bank zich het recht voor het betaalinstrument of de betaaldienst eenzijdig te blokkeren wanneer de Bank kennis heeft van een aanzienlijk toegenomen risico dat de Cliënt niet is staat is zijn betalingsplicht na te komen. 42.3 De Bank zal de Cliënt, naar keuze van de Bank, via on-line banking, telefoon of brief op de hoogte brengen van de blokkering en de redenen daartoe. Van zodra de redenen voor de blokkering niet langer bestaan, zal de Bank het betaalinstrument deblokkeren of vervangen door een nieuw betaalinstrument. 42.4 Na blokkering blijft de Cliënt aansprakelijk voor de betaling van de door hem voordien aangegane abonnementen of verbintenissen die na blokkering van het betaalinstrument worden geboekt op het betaalinstrument.

15

Artikel 43: Inhouden van het betaalinstrument 43.1 De Bank behoudt zich het recht voor om, voor zover mogelijk, het betaalinstrument door een bankautomaat of verkooppuntterminal te laten inhouden, telkens dit nuttig wordt geacht voor de veiligheid van de systemen of voor de vrijwaring van haar financiële belangen en die van de Rekeninghouder, en onder meer in de volgende gevallen: -

wanneer het betaalinstrument defect wordt bevonden;

-

wanneer drie opeenvolgende keren een verkeerd codenummer wordt ingevoerd;

-

wanneer het betaalinstrument wordt achtergelaten. Nochtans moet de Cliënt in dit geval zo spoedig mogelijk Card Stop verwittigen om elk misbruik te voorkomen;

-

wanneer het betaalinstrument met verzet werd aangetekend op verzoek van de Cliënt, of op initiatief van de Bank of van eender welke derde die bij de elektronische afwikkeling van de transacties betrokken is;

-

wanneer de betaalrekening waaraan het betaalinstrument verbonden is vereffend of geblokkeerd is geworden of wanneer blijkt dat de Cliënt een betalingstransactie wil uitvoeren waarvan het bedrag het beschikbare fonds op de betaalrekening overtreft;

-

wanneer de overeenkomst met betrekking tot het betaalinstrument door de Bank of de Cliënt wordt beëindigd.

XI. WIJZIGING VAN DE VOORWAARDEN Artikel 44: Wijziging van de modaliteiten 44.1 De Bank behoudt zich het recht voor om op elk ogenblik dit reglement en/of de aan de betaaldienst(en) of betaalinstrument(en) verbonden specifieke reglementen te wijzigen, mits voorafgaande melding aan de Cliënt van de geplande wijziging via online banking, per e-mail, per brief of via elke andere duurzame drager. Deze wijzigingen zijn tegenstelbaar twee maanden na de kennisgeving aan de Cliënt. 44.2. De Cliënt wordt geacht deze wijzigingen te hebben aanvaard wanneer ten laatste twee maand na verzending van de melding zijn overeenkomst met betrekking tot de door de Bank verstrekte betaaldienst niet heeft stopgezet en de door de Bank uitgegeven betaalinstrumenten aan de Bank niet heeft terugbezorgd. De beëindiging door de Cliënt van de overeenkomst met betrekking tot een betaaldienst verstrekt door de Bank tijdens die twee maanden tellende termijn is kosteloos. 44.3 Elk gebruik van het betaalinstrument of de betaaldienst waarvan de voorwaarden gewijzigd zijn na de inwerkingtreding van de gewijzigde voorwaarden zal de onvoorwaardelijke aanvaarding door de Cliënt hiervan uitmaken. Artikel 45: Wijziging van de kosten, rentevoet of de wisselkoers De Bank behoudt zich het recht voor de rentevoeten en wisselkoers met onmiddellijke ingang en zonder voorafgaande kennisgeving te wijzigen wanneer de referentierentevoet of de referentiewisselkoers wijzigt. In geval van dergelijke wijziging zal de Cliënt daarvan via online banking op de hoogte worden gebracht. Elke andere wijziging van kosten en rentevoeten verbonden aan of van toepassing op Betaaldiensten of-Instrumenten, wordt slechts tegenstelbaar twee maanden na de kennisgeving aan de Cliënt. Elke wijziging wordt aan de Cliênt meegedeeld via online banking, per e-mail, per brief of via elke andere duurzame drager.

16

XII. COMMUNICATIE Artikel 46: Franstalige versie van dit reglement 46.1 De Cliënt kan op eenvoudig verzoek een Franstalige versie van dit reglement ontvangen.

XIII. VARIA Artikel 47: Rechtsbevoegdheid 47.1 Bij klachten over de dienstverlening kan de Cliënt zich wenden tot zijn Financial Center of tot de dienst Client Solutions van de Bank, Marnixlaan 13-15, B-1000 Brussel, Tel. +32 (0)2 551 99 34, Fax +32 (0)2 551 62 99 en [email protected]. 47.2 Indien de Kaarthouder via deze weg niet het verhoopte resultaat bereikt kan hij zich ook wenden tot: -

de Bemiddelingsdienst Banken - Krediet – Beleggingen, Belliardstraat 15-17, bus 8, 1040 Brussel, Tel. +32 (0)2 545 77 70, Fax + 32 (0)2 545 77 79 en [email protected].

-

de Algemene Directie Controle en Bemiddeling bij de Federale Overheidsdienst Economie, KMO, Middenstand & Energie, WTC III , Simon Bolivarlaan 30, 9de verdieping, 1000 Brussel, tel. +32 (0)2 277 54 84, Fax +32 (0)2 277 54 52 en [email protected]

47.3 In geval van betwisting zijn enkel de Belgische rechtbanken bevoegd en is de Belgische wet van toepassing. Artikel 48: Toezichthoudende overheid 48.1 De Bank is onderworpen aan het toezicht van het Ministerie van Economische Zaken voor wat de dienstverlening omtrent de betaalinstrumenten betreft. U kan het Ministerie van Economische Zaken bereiken via het gratis nummer +32 (0)800 120 33 of via [email protected]. 48.2 De Bank is onderworpen aan het toezicht van de Nationale Bank van België en de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) voor wat haar verplichtingen onder haar statuut van kredietinstelling betreft. U kan de Nationale Bank van België contacteren via +32 (0)2 221 51 00.

17

Deutsche Bank

Specifiek reglement DB bankkaart

APRIL 2015

Deutsche Bank AG is een kredietinstelling naar Duits recht, waarvan de zetel is gevestigd te Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland. Zij is ingeschreven in het handelsregister van Frankfurt am Main onder HRB nummer 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel heeft haar hoofdkantoor te Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België. Het is ingeschreven bij het Rechtspersonenregister van Brussel, BTW BE 0418.371.094. Hoofdtelefoonnummer in België +32 (0)78 156 160. Website: www.deutschebank.be. Bankrekening in België BE03 6102 0085 7284. Deutsche Bank AG is gemachtigd om diverse financiële diensten te leveren in België via haar Belgische bijkantoor. Deze diensten omvatten, onder andere, bankdiensten, beleggingsdiensten, verzekeringsbemiddeling (nummer verzekeringsbemiddelaar in Duitsland IHK DH0AV-L0HOD-14), het toekennen van hypothecaire kredieten en het toekennen van consumentenkrediet. Geregistreerd te Brussel, 6de kantoor, 27 januari 2015.

06349

Editie 5. April 2015.

Inhoudstafel

I. INLEIDING II. TERMINOLOGIE Artikel 1: Definities Artikel 2: Risico’s verbonden aan het gebruiken van de db-Bankkaart

III - TOEGANGSMIDDELEN Artikel 3: Voorwaarden voor verschaffing van Toegangsmiddelen tot het systeem Artikel 4: Db-Bankkaart Artikel 5: Geheime code Artikel 6: Gebruik

IV - DIENSTEN AANGEBODEN VIA BANK-AUTOMATEN IN BELGIË Artikel 7: Opvraging van baar geld en/of oplading van de Protonfunctie van een db-Bankkaart Artikel 8: Verandering van de geheime code Artikel 9: Raadplegen van het saldo van de Kaartgebonden rekening, van het saldo en de 5 laatste verrichtingen van de Protonfunctie

V. DIENSTEN AANGEBODEN VIA VERKOOPPUNT-TERMINALS IN BELGIË Artikel 10: Bancontact/Mister Cash-betalingen en Maestro Artikel 11: Proton-betalingen

VI. DIENSTEN AANGEBODEN IN HET BUITENLAND Artikel 12: Opvraging van baar geld Artikel 13: Maestro Artikel 14: Betalingsprovisie Artikel 15: Verrichtingen in vreemde valuta Artikel 16: Regels van toepassing

VI BETALINGSMODALITEITEN Artikel 17: Machtiging tot debitering van de Kaartgebonden rekening Artikel 18: Debetstand op de Kaartgebonden rekening

VII HET BEWIJS VAN ELEKTRONISCHE GELD-OVERDRACHTEN Artikel 19: Registratie van gegevens

VIII VERPLICHTINGEN VAN KAART- EN REKENINGHOUDER Artikel 20: Voorzorgsmaatregelen en zorgvuldigheidsplicht Artikel 21: Teruggave van de db-Bankkaart

XI - GELDIGHEID EN HERNIEUWING Artikel 22: Geldigheid Artikel 23: Hernieuwing

XII - DIVERSEN Artikel 24: Kosten, rentevoet en de wisselkoers. Artikel 25: Verplichtingen bij beëindiging van de dienstverlening Artikel 26: Uitvoering en beschikbaarheid van de diensten verbonden aan de DB Bankkaart Artikel 27: Wijzigingen aan de systemen

I. INLEIDING Onderhavig Specifiek Reglement regelt de bijzondere rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden die het gebruik van de diensten verbonden aan de DB-Bankkaart meebrengt, zowel voor de houder van de DB-Bankkaart en de houder van de rekening waaraan die kaart is gekoppeld, als voor de Bank (Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 30000 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 87506. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14). Onderhavig reglement treedt in werking op 1 april 2015. Het reglement is onmiddellijk en volledig van toepassing op alle lopende en toekomstige verrichtingen en relaties. Elke betwisting wordt geregeld op basis van het reglement zoals het van kracht is op de datum dat het betwiste feit zich voordoet. De bepalingen van onderhavig Reglement en de modaliteiten van voornoemde diensten zijn een aanvulling van de Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten van de Bank. Door het ondertekenen van een aanvraagformulier voor een multifunctionele DB-Bankkaart, verklaren de Rekeninghouder en de Kaarthouder voorafgaandelijk een exemplaar te hebben ontvangen van dit Reglement, de Algemeen Reglement van de Verrichtingen van de Bank, het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -Instrumenten en de tarievenlijst van de Bank met vermelding van de tarieven van toepassing op de diensten verbonden aan de DB-Bankkaart en deze uitdrukkelijk te hebben aanvaard. De diensten beschreven in de artikelen 7 tot en met 15 van dit specifiek reglement zijn verplicht verbonden aan de DB-Bankkaart. Het is de Rekeninghouder en de Kaarthouder niet toegestaan hiervan geheel of gedeeltelijk af te zien.

II. TERMINOLOGIE Artikel 1: Definities Voor de toepassing van dit Reglement wordt verstaan onder: 1.1

Worldline: Worldline N.V., met zetel te Haachtsesteenweg 1442, 1130 Brussel – beheerder van het ­Bancontact/Mister Cash- en van het Proton-systeem;

1.2

Bancontact/Mister Cash-systeem: Netwerk van bankautomaten en verkooppuntterminals die de benaming “Bancontact/Mister Cash” dragen, evenals, in voorkomend geval, gelijkaardige systemen in binnen- en/of buitenland waarvan met de goedkeuring van Worldline NV door de kaarthouders gebruik mag worden gemaakt;

1.3

CARD STOP: centrum onder het beheer van Wordline NV voor de melding van verlies en diefstal van kaarten;

1.5

DB-Bankkaart: de magneetstripkaart, voorzien van een chip (geïntegreerde schakeling) die de houder ervan de mogelijkheid biedt gebruik te maken van het Bancontact/Mister Cash-systeem, het Maestro- en Cirrussysteem en het Proton-systeem;

1.6

Europay: Europay Belgium N.V. met zetel te Aarlenstraat 82 – 1040 Brussel – beheerder van het Maestro en Cirrus netwerk;

1.7

Kaarthouder: de persoon op wiens naam de Bank, op verzoek van de Rekeninghouder, een DB-Bankkaart heeft uitgegeven;

1.8

Maestro- en Cirrus-systeem: Netwerk van bankautomaten en verkooppuntterminals die de benaming “­Maestro” en/of “Cirrus” en/of “ec-ATM” dragen, evenals, in voorkomend geval, soortgelijke systemen in het buitenland waarvan door de Kaarthouders gebruik mag worden gemaakt;

1.9

Proton-systeem: Netwerk van bankautomaten, verkooppuntterminals, automaten en telefoontoestellen die het gebruik (laden, betalen en consulteren) van Proton mogelijk maken;

1.10 Rekeninghouder: de (co-)titularis van de bankrekening (de Kaartgebonden rekening) waaraan de DB-Bankkaart verbonden is; 1.11 Toegangsmiddelen tot het systeem: de DB-Bankkaart en het persoonlijk en geheim codenummer bezorgd door de Bank; 3

1.12 Kaartgebonden rekening: de zichtrekening bij de Bank waaraan de DB-Bankkaart in het systeem steeds is gebonden en waarin alle debiteringen in het kader van het systeem evenals de crediteringen betreffende die rekening worden geboekt. 1.13 Fonds op de Kaartgebonden rekening: de op het ogenblik van de verrichting beschikbare tegoeden op de Kaartgebonden rekening. Artikel 2: Risico’s verbonden aan het gebruiken van de DB-Bankkaart De volgende risico’s zijn onder andere verbonden aan het gebruik van de DB-Bankkaart: frauduleuze transacties door derden ten gevolge van verlies, diefstal of namaak van de DB-Bankkaart of ten gevolge van misbruik van de kaartgegevens die men bekomen is door middel van datahacking (het illegaal verwerven van informatie door het inbreken van computersystemen van handelaars, banken, beheerders van betaalsystemen,...).

III - TOEGANGSMIDDELEN Artikel 3: Voorwaarden voor verschaffing van Toegangsmiddelen tot het systeem De Bank beslist vrij over de verschaffing van Toegangsmiddelen tot het systeem en over de door haar toegepaste tarieven. Artikel 4: DB-Bankkaart De DB-Bankkaart is strikt persoonlijk en kan niet overgedragen worden aan derden. Uit veiligheidsoverwegingen moet de Kaarthouder de DB-Bankkaart bij ontvangst onmiddellijk op de rugzijde in het daarvoor voorziene vakje met een balpen ondertekenen. Artikel 5: Geheime code (P.I.N.) De Kaarthouder ontvangt ofwel via de post een gesloten omslag van de Bank waarin een geheim en persoonlijk codenummer gedrukt staat voor het elektronische gebruik van de DB-Bankkaart, ofwel via een sms-bericht een eenmalige code, die hij dient te gebruiken voor het instellen van zijn geheime en persoonlijke code (P.I.N.), volgens de instructies vermeld in het sms-bericht. Artikel 6: Gebruik 6.1

Volgens de hierna gespecificeerde voorwaarden, kan de Cliënt zijn DB-Bankkaart gebruiken voor transacties via Bankautomaten en verkooppuntterminals in België en voor bepaalde diensten in het buitenland. Na implementatie van de 3-D Secure technologie door de Bank, kan de Cliënt zijn DB-Bankkaart eveneens gebruiken voor het uitvoeren van betaaltransacties via de 3-D Secure technologie (betalingen via internet). Voor het uitvoeren van dergelijke betalingen, dient de Cliënt over een digipass (online banking) te beschikken (zie ook reglement Online Banking). Door middel van deze digipass, zal de Cliënt een unieke door de digipass gegenereerde cijfercode dienen in te geven, ter bevestiging van zijn transactie.

6.2

De elektronische handtekening wordt gevormd ofwel door de ingave van de DB-Bankkaart en het geheime en persoonlijke codenummer, ofwel door het invoeren van het kaartnummer, vervaldatum en een unieke door de digipass gegenereerde cijfercode (3-D Secure technologie). Deze elektronische handtekening vervangt de geschreven handtekening voor de elektronische verrichtingen en houdt bijgevolg het akkoord van de Cliënt in met de opgegeven betaalopdracht. In uitzonderlijke gevallen is het mogelijk dat de Cliënt in plaats van de elektronische handtekening, een papieren verkoopborderel dient te ondertekenen.

6.3

De Kaarthouder dient zijn betaalopdracht in het systeem in te voeren volgens de instructies die op het scherm ter begeleiding verschijnen om van de dienst gebruik te kunnen maken.

4

IV - DIENSTEN AANGEBODEN VIA BANKAUTOMATEN IN BELGIË Via een bankautomaat kan de Kaarthouder overeenkomstig de hieronder gepreciseerde voorwaarden en modaliteiten volgende verrichtingen van elektronisch geldverkeer en/of van overdracht van informatie uitvoeren. De Kaarthouder wordt verzocht de instructies die op het scherm van de bankautomaat ter begeleiding verschijnen, strikt op te volgen. Artikel 7: Opvraging van baar geld en/of oplading van de Protonfunctie van een DB-Bankkaart De Kaarthouder kan in België via de bankautomaten aangesloten op het Bancontact/Mister Cash-netwerk van de Kaartgebonden rekening baar geld in de vorm van eurobankbiljetten opvragen en de Protonfunctie van een DBBankkaart opladen onder de volgende beperkingen: -

De Rekeninghouder en/of Kaarthouder mag, in één of meerdere keren en per periode, een maximaal bedrag afhalen/opladen overeenkomstig de plafonds opgenomen in de tarievenlijst van de Bank en het Fonds op de Kaartgebonden rekening, waarbij rekening wordt gehouden met de tijdens de relevante periode reeds gedane geldopvragingen en verrichtingen via verkooppuntterminals en bankautomaten.

-

Bovendien verbindt de Kaarthouder er zich toe bij elke opvraging/oplading het op dat ogenblik beschikbare Fonds op de Kaartgebonden rekening -rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen- niet te overschrijden.

-

Verder kan de Protonfunctie slechts worden opgeladen voor een minimumbedrag van 2,5 euro en een maximumbedrag van 125 euro. Het maximumbedrag van een oplading is bovendien afhankelijk van het reeds beschikbare Protonsaldo van de DB-Bankkaart. Het opladen van de Protonfunctie kan daarnaast nog aan alle andere automaten die verbonden zijn aan het Proton-systeem.

Artikel 8: Verandering van de geheime code De Kaarthouder kan te allen tijde persoonlijk dit geheim codenummer wijzigen op een bankautomaat verbonden aan het Bancontact/Mister Cash-systeem (biljettenverdeler) in België. Artikel 9: Raadplegen van het saldo van de Kaartgebonden rekening, van het saldo en de 5 laatste verrichtingen van de Protonfunctie De Kaarthouder kan bij wijze van inlichting: -

het saldo van de Kaartgebonden rekening raadplegen via de bankautomaten verbonden aan het Bancontact/ Mister Cash-systeem.

-

het saldo van de Protonfunctie alsook de 5 laatste Protonverrichtingen raadplegen via de bankautomaten verbonden aan het Bancontact/Mister Cash systeem en de automaten verbonden aan het Proton-systeem voor zover deze laatste daartoe zijn uitgerust.

Voornoemde saldi zijn deze die op dat ogenblik in het relevante systeem gekend zijn. Voor wat betreft het saldo van de Kaartgebonden rekening is het meegedeelde saldo dat van de Kaartgebonden rekening zoals dat blijkt in de boeken van de Bank op de datum vermeld op het beeldscherm van de bankautomaat. De Bank behoudt zich het recht voor aan bepaalde Kaarthouders de mogelijkheid van raadpleging geheel of gedeeltelijk te ontzeggen.

V. DIENSTEN AANGEBODEN VIA VERKOOPPUNTTERMINALS IN BELGIË Artikel 10: Bancontact/Mister Cash-betalingen en Maestro Via terminals aangesloten op het Bancontact/Mister Cash-systeem of op het Maestro-netwerk, opgesteld in 5

verkooppunten in België, kan de Kaarthouder met een elektronische geldoverschrijvingsopdracht de prijs van de aldaar aangekochte goederen of diensten betalen, rekening houdend met de volgende tweevoudige beperking: -

De Rekeninghouder en/of Kaarthouder mag, in één of meerdere keren en per periode, betalen voor een maximaal bedrag overeenkomstig de plafonds van toepassing voor zijn DB-Bankkaart, waarbij rekening wordt gehouden met de tijdens de relevante periode reeds gedane geldopvragingen en verrichtingen via verkooppuntterminals en bankautomaten. De Bank bepaalt voor een aantal standaardperiodes plafonds. Deze plafonds zijn opgenomen in de tarievenlijst van de Bank.

-

Bovendien spant de Kaarthouder zich in om bij elke betaling het op dat ogenblik beschikbare Fonds –rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen - op de Kaartgebonden rekening niet te overschrijden. De door het verkooppunt eventuele aangerekende kosten voor deze elektronische geldoverschrijvingsopdracht worden ten laste gelegd van de Rekeninghouder van de Kaartgebonden rekening.

Artikel 11: Proton-betalingen Via verkooppuntterminals, verkoopsautomaten en openbare telefoontoestellen aangesloten bij het Proton-systeem, kan de Kaarthouder met een elektronische geldoverschrijvingsopdracht de prijs van de daar aangekochte goederen en diensten betalen, rekening houdend met het opgeladen en nog beschikbare Protonsaldo van de DB-Bankkaart. Dit bedrag wordt verminderd met het bedrag van de uitgave.

VI. DIENSTEN AANGEBODEN IN HET BUITENLAND Artikel 12: Opvraging van baar geld De Kaarthouder kan via automatische loketten voorzien van het logo “Maestro”, “Cirrus” of “ec-ATM”, bepaalde opvragingen van baar geld, in de munt van het betrokken land uitvoeren, binnen de daarvoor toegelaten limieten en met het gebruik van de geheime pincode. Artikel 13: Maestro De Kaarthouder kan in het buitenland via verkooppuntterminals die bij het Maestro– netwerk zijn aangesloten, de prijs van de aangekochte goederen of diensten betalen. Naargelang het type van terminal moet de Kaarthouder hetzij zijn geheime code gebruiken, hetzij een verkoopborderel ondertekenen of zijn Kaart ingeven in de terminal (bijv. parkeergarages of terminals aan tolwegen). Artikel 14: Betalingsprovisie Voor betalingen en opvragingen gedaan in het buitenland, anders dan in euro, wordt een betalingsprovisie aangerekend zoals vermeld in de tarievenlijst van de Bank. Artikel 15: Verrichtingen in vreemde valuta 15.1 Voor opvragingen van baar geld aan geldautomaten en verrichtingen via verkoopterminals in het buitenland, anders dan in euro, is een wisselprovisie verschuldigd die berekend wordt op basis van een percentage van het opgenomen bedrag. Informatie over de hoegrootheid van de wisselprovisie is terug te vinden in de tarievenlijst van de Bank. 15.2 De Wisselkoersen schommelen en ze kunnen verschillen tussen de datum van de transactie en de datum van de debitering van de rekening. Artikel 16: Regels van toepassing Alle bedingen van het onderhavige Reglement zijn eveneens van toepassing op het gebruik van deze diensten, voor zover en in de mate dat geen andersluidende bepalingen terzake gelden.

6

VI BETALINGSMODALITEITEN Artikel 17: Machtiging tot debitering van de Kaartgebonden rekening De Rekeninghouder machtigt de Bank onherroepelijk en zonder voorbehoud tot de debitering van de Kaartgebonden rekening voor alle bedragen van verrichtingen, uitgevoerd met de aan zijn rekening gebonden DB-Bankkaarten, zelfs al gebeurde de verrichting zonder voldoende beschikbaar Fonds op de Kaartgebonden rekening. Bij een kaartbetaling in een tankstation is het exacte bedrag van de betaling niet vooraf gekend en dus wordt er een vast bedrag gereserveerd tijdens de tankbeurt. Het exacte bedrag van de tankbeurt zal onmiddellijk na de tankbeurt worden afgetrokken van het bedrag dat beschikbaar is voor uw kaartbetalingen. Het saldo van het gereserveerde bedrag wordt uiteraard onmiddellijk vrijgegeven. Artikel 18: Debetstand op de Kaartgebonden rekening Bij elk gebruik van zijn DB-Bankkaart spant de Kaarthouder zich in om het op dat ogenblik beschikbare Fonds –rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen - op de Kaartgebonden rekening niet te overschrijden. Behoudens wanneer de Rekeninghouder met de Bank een expliciete kredietovereenkomst heeft afgesloten, staat het de Bank vrij om, naar eigen believen en zonder verplichting tot motivatie, een eventueel ontstane debetstand op de Kaartgebonden rekening te tolereren of te weigeren. In dit laatste geval zal de Rekeninghouder van de Kaartgebonden rekening de debetstand onverwijld en volledig, inclusief reeds verlopen debetintresten, moeten ­aanzuiveren. Een of verschillende eventuele stilzwijgende aanvaardingen van een debetstand op de Kaartgebonden rekening creëren nooit de verplichting voor de Bank om toekomstige debetstanden evenzeer te tolereren. In geen geval zal de Bank debetstanden stilzwijgend tolereren die meer dan 1249 EUR bedragen. Evenmin zal de Bank debetstanden tolereren voor een periode van meer dan drie maanden, te rekenen vanaf de datum van hun ontstaan. Zowel de stilzwijgend aanvaarde als niet getolereerde, en dus onrechtmatige debetstanden doen debetintresten lopen. De geldende intrestvoet is terug te vinden in de tarievenlijst van de Bank.

VII HET BEWIJS VAN ELEKTRONISCHE GELDOVERDRACHTEN Artikel 19: Registratie van gegevens 19.1 Van alle verrichtingen van elektronisch geldverkeer worden de relevante gegevens geregistreerd. Voor sommige verrichtingen kan een document in de vorm van een ticket aan de Kaarthouder worden afgeleverd. De door het automatisch loket of de verkooppuntterminal afgeleverde documentatie (tickets) dient niet tot bewijs van de daarin vermelde verrichting(en) maar wordt alleen bij wijze van inlichting of met het oog op controle aan de Kaarthouder ter hand gesteld. De Kaarthouder die bij de controle van het ticket een fout vaststelt, dient onverwijld de Bank te contacteren. 19.2 De Kaarthouder en Rekeninghouder en de Bank aanvaarden, elk voor wat hen betreft, dat de journaalband of gelijkwaardige gegevensdrager waarop voor iedere bankautomaat of iedere verkooppuntterminal alle gegevens betreffende alle daar gedane verrichtingen worden geregistreerd, evenals de registraties op het microcircuit in de chip van de DB-Bankkaart, een hen bindend en afdoend schriftelijk bewijsmiddel van die verrichtingen vormt en de voorrang heeft op andere bewijsmiddelen die elk van hen zou aanwenden.

7

VIII VERPLICHTINGEN VAN KAART- EN REKENINGHOUDER Artikel 20: Voorzorgsmaatregelen en zorgvuldigheidsplicht 20.1 Aangezien een veilige werking van het Bancontact/Mister Cash-systeem, het Maestro- en Cirrussysteem en het Protonsysteem vereist dat de Toegangsmiddelen alleen door een rechtmatige Kaarthouder worden aangewend, verbindt de Kaarthouder er zich toe: -

de DB-Bankkaart niet te vouwen, niet in de buurt van een magnetisch veld te brengen en niet bloot te stellen aan extreme fysische omstandigheden of op een andere wijze te beschadigen of te ontregelen. DB-Bankkaarten die vernietigd of door beschadiging onbruikbaar zijn geworden, geven enkel recht op terugbetaling van het nog beschikbare Proton-saldo, mits de DB-Bankkaart wordt terugbezorgd aan de Bank en na onderzoek van de chip door de Bank. De Bank is niet gehouden tot enige terugbetaling ingeval de vernietiging of beschadiging van de Kaart te wijten is aan de fout of de onachtzaamheid van de Kaarthouder.

-

de nodige maatregelen te treffen teneinde hun verplichtingen na te komen.

20.2 Daarenboven is de Kaarthouder gehouden tot een algemene zorgvuldigheidsplicht en het nemen van de voorzorgsmaatregelen zoals bepaald in het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten, waaronder, doch niet uitsluitend, het geheim houden van de pin code en het onverwijld melden bij vaststelling van verlies, diefstal of misbruik van de Kaart. Daarenboven dient de Kaarthouder de volgende voorzorgsmaatregelen te nemen: -

de Kaarthouder dient de Kaart steeds in zijn bezit houden of op een veilige, niet voor derden toegankelijke plaats bewaren. Hij zal ze nooit achterlaten in publiek toegankelijke plaatsen (bijv. hospitalen, werkplaatsen) of op een wijze die aanzet tot diefstal (bijvoorbeeld in een wagen).

-

de Kaarthouder dient ten zeerste vermijden dat een handelaar zich buiten het zicht en de controle van de Kaarthouder begeeft met de Kaart om een transactie uit te voeren. De Kaarthouder dient de handelaar te vergezellen en erover waken dat er geen digitale of fysieke kopie wordt gemaakt van de Kaart. Mocht de Kaarthouder toch gestoord zijn in zijn controle op de handelingen die de handelaar met zijn Kaart stelt, dient de Kaarthouder bij het terug ontvangen van zijn Kaart na te gaan of hij zijn oorspronkelijke originele Kaart en geen kopie heeft teruggekregen.

-

bij het gebruik van geldautomaten of betaalterminals dient de Kaarthouder opmerkzaam te zijn voor vreemde elementen aan die geldautomaten of betaalterminals (bijvoorbeeld een sleuf waarin de Kaart ingegeven moet worden die er anders uitziet dan normaal, vreemde bakjes die aan de geldautomaat zijn aangebracht).

-

de Kaarthouder dient de gegevens van de Kaart (bijvoorbeeld kaartnummer en vervaldatum) enkel in te geven op betrouwbare en beveiligde (https) sites en bij voorkeur enkel transacties uit te voeren via een 3-D Secure technologie.

Artikel 21: Teruggave van de DB-Bankkaart 21.1 De Bank blijft steeds eigenares van de door haar uitgereikte DB-Bankkaarten. 21.2 De Rekeninghouder en Kaarthouder mogen de Toegangsmiddelen nooit aan derden overdragen of door hen laten gebruiken. 21.3 De Rekeninghouder verbindt zich ertoe onmiddellijk de DB-Bankkaarten terug te geven aan de Bank in de volgende gevallen: -

in geval van blokkering of definitieve afsluiting, om welke reden dan ook, van de Kaartgebonden rekening;

-

telkens wanneer de Bank hem daar redelijkerwijze om verzoekt.

21.4 De Rekeninghouder verbindt zich ertoe de aan een lasthebber, derde persoon of aangestelde uitgereikte dbBankkaart tijdig aan de Bank terug te geven of te doen teruggeven wanneer de Rekeninghouder diens volmacht of aanstelling herroept, wanneer diens volmacht of aanstelling om welke wettelijke reden ook vervalt of nog wanneer de Bank hem daar redelijkerwijze om verzoekt. 8

21.5 De Rekeninghouder is aansprakelijk voor alle schade als gevolg van het feit dat de Kaarthouder, ondanks de herroeping van zijn volmacht of beëindiging van zijn aanstelling, zijn DB-Bankkaart niet heeft teruggegeven. 21.6 Bovendien is de Rekeninghouder gehouden tot terugbetaling van alle bedragen met betrekking tot verrichtingen die met een terugbezorgde of teruggegeven DB-Bankkaart door de Kaarthouder uitgevoerd werden vóór de Rekeninghouder de DB-Bankkaart effectief heeft ontvangen van de Kaarthouder. Om deze risico’s te beperken dient de Rekeninghouder onmiddellijk de Bank in te lichten omtrent de intrekking van de volmacht of de beëindiging van de aanstelling van de Kaarthouder, zodat verder gebruik van diens DB-Bankkaart kan worden verhinderd.

XI - GELDIGHEID EN HERNIEUWING Artikel 22: Geldigheid 22.1 De DB-Bankkaart heeft een beperkte geldigheidsduur die meegedeeld wordt op de DB-Bankkaart zelf. 22.2 De Bank behoudt zich het recht voor de geldigheidsduur van de DB-Bankkaart op elk moment in te korten of te verlengen, mits zij hier om technische en/of veiligheidsredenen toe genoodzaakt wordt. Dergelijke wijziging wordt hetzij per gewone brief, via rekeningafschrift of op een andere gepaste wijze aan de Kaarthouder meegedeeld. Artikel 23: Hernieuwing 23.1 Behoudens opzegging door de Bank of schriftelijke opzegging door de Kaarthouder of de Rekeninghouder per aangetekend schrijven aan de Bank, één maand voor de vervaldag, ontvangt de Kaarthouder en/of Rekeninghouder minstens twee weken voor de vervaldag bericht van de Bank met betrekking tot de hernieuwing van zijn DB-Bankkaart. De Kaarthouder moet de oude DB-Bankkaart vernietigen van zodra hij de nieuwe DB-Bankkaart heeft geactiveerd en van zodra hij zich ervan heeft vergewist dat het Proton-saldo van de oude DB-Bankkaart werd opgebruikt. 23.2 Na het verstrijken van de geldigheidsduur kan de DB-Bankkaart nog worden gebruikt om aangekochte goederen en/of diensten te betalen met Proton gedurende 6 maanden. Na deze periode kan de Rekeninghouder of de Kaarthouder nog gedurende één maand het nog beschikbare Proton-bedrag op de chip, zoals na onderzoek door de Bank blijkt uit het microcircuit op de DB-Bankkaart, terugvorderen van de Bank tegen afgifte van de DB-Bankkaart en mits uitdrukkelijk verzoek daartoe gericht aan de Bank op het ogenblik van de afgifte van de DB-Bankkaart.

XII - DIVERSEN Artikel 24: Kosten, rentevoet en de wisselkoers. Voor het gebruik van de DB-Bankkaart kan de Bank kosten en interesten aanrekenen. Informatie over welke kosten en intresten er aangerekend worden en de hoegrootheid van die kosten en intresten zijn terug te vinden in de tarievenlijst van de Bank. Artikel 25: Verplichtingen bij beëindiging van de dienstverlening 25.1 Ongeacht de beëindigingswijze is de Cliënt verplicht de DB-Bankkaart onmiddellijk te vernietigen nadat hij het Proton-bedrag heeft opgebruikt. 25.2 Tegen afgifte van de DB-Bankkaart kan de Rekeninghouder het nog beschikbare nominale Proton-bedrag op de chip zoals dat na onderzoek van het microcircuit door de Bank blijkt, terugvorderen. Artikel 26: Uitvoering en beschikbaarheid van de diensten verbonden aan de DB Bankkaart 9

De Bank zal samen met de andere tussenpersonen (Worldline, Europay, instellingen die buitenlandse systemen beheren, de aangesloten handelaren en alle andere mogelijke derden) de goede uitvoering van de dienstverlening naar best vermogen en volgens de regels van de kunst verzekeren. De Bank stelt alles in het werk om de continuïteit van de dienst te verzekeren. De Bank behoudt zich niettemin het recht voor om, zonder enige verplichting tot schadevergoeding of voorafgaande kennisgeving, over te gaan tot een gehele of gedeeltelijke onderbreking van de dienst om haar informatica-instrumenten te onderhouden, te herstellen, te verbeteren of aan te passen. Artikel 27: Wijzigingen aan de systemen 27.1 Noch Worldline, Europay of de Bank kunnen enigszins aansprakelijk gesteld worden indien een verkooppunt de DB-Bankkaart niet honoreert. 27.2 Alle conflicten of geschillen tussen de Rekeninghouder en/of Kaarthouder en het aangesloten verkooppunt moeten uitsluitend tussen beide partijen geregeld worden. 27.3 Noch Worldline, Europay of de Bank zullen aansprakelijk gesteld kunnen worden indien de DB-Bankkaart niet aanvaard of een verrichting niet uitgevoerd of niet correct uitgevoerd wordt omwille van een technisch defect. 27.4 In elk geval waar Worldline, Europay of de Bank aansprakelijk zou gesteld worden, kunnen ze dit enkel voor de schade die direct voortvloeit uit hun grove fout of nalatigheid. Worldline, Europay of de Bank kunnen slechts aansprakelijk gesteld worden voor hun eigen grove fout en nalatigheid. Deze aansprakelijkheid is niet hoofdelijk.

10

Deutsche Bank

Specifiek Reglement DB Titanium Card

APRIL 2015

Deutsche Bank AG is een kredietinstelling naar Duits recht, waarvan de zetel is gevestigd te Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland. Zij is ingeschreven in het handelsregister van Frankfurt am Main onder HRB nummer 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel heeft haar hoofdkantoor te Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België. Het is ingeschreven bij het Rechtspersonenregister van Brussel, BTW BE 0418.371.094. Hoofdtelefoonnummer in België +32 (0)78 156 160. Website: www.deutschebank.be. Bankrekening in België BE03 6102 0085 7284. Deutsche Bank AG is gemachtigd om diverse financiële diensten te leveren in België via haar Belgische bijkantoor. Deze diensten omvatten, onder andere, bankdiensten, beleggingsdiensten, verzekeringsbemiddeling (nummer verzekeringsbemiddelaar in Duitsland IHK DH0AV-L0HOD-14), het toekennen van hypothecaire kredieten en het toekennen van consumentenkrediet. Geregistreerd te Brussel, 6de kantoor, op 27 januari 2015.

06350

Editie 6. April 2015.

Inhoud

SPECIFIEK REGLEMENT DB TITANIUM CARD INLEIDING Artikel 1: Definities Artikel 2: Ontvangst van de Kaart – Aanvaarding van de Algemene Voorwaarden Artikel 3: Eigendom van de Kaart Artikel 4: Hernieuwing van de Kaart Artikel 5: Kaartbijdrage Artikel 6: Bestedingslimiet van de Kaart Artikel 7: Gebruik van de Kaart Artikel 8: Chip en Geheime code (P.I.N.) Artikel 9: Aanvaarding van de Kaart Artikel 10: Uitgavenstaten Artikel 11: Opvraging van baar geld in België Artikel 12: Diensten aangeboden via verkooppuntterminals in België Artikel 13: Opvraging van baar geld in het buitenland Artikel 14: Betaling via MasterCard in het buitenland Artikel 15: Betalingsprovisie Artikel 16: Wisselprovisie Artikel 17: Wisselkoersen Artikel 18: Betalingsmodaliteiten Artikel 19: Risico’s verbonden aan het gebruik van de Kaart Artikel 20: Voorzorgsmaatregelen te nemen door de Kaarthouder(s) Artikel 21: Gehoudenheid van de Kaarthouder(s) en van de Rekeninghouder tot betaling Artikel 22: Verlies, diefstal of misbruik van de Kaart Artikel 23: Betwiste transacties Artikel 24: Einde van het contract Artikel 25: Verzakingsrecht

2

Inleiding Onderhavig Specifiek Reglement regelt de bijzondere rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden die het gebruik van de diensten verbonden aan de DB Titanium Card meebrengt, zowel voor de houder van de DB Titanium Card en de houder van de rekening waarlangs de transacties met die Kaart worden vereffend, als voor de Bank (Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14). Onderhavig reglement treedt in werking op 1 april 2015. Het reglement is onmiddellijk en volledig van toepassing op alle lopende en toekomstige verrichtingen en relaties. Elke betwisting wordt geregeld op basis van het reglement zoals het van kracht is op de datum dat het betwiste feit zich voordoet. Artikel 1: Definities 1.1

De Bankrekening: de zichtrekening (DB E-account) geopend bij de Bank waarlangs de transacties gedaan met de Kaart(en) worden vereffend.

1.2

De Kaart: de DB Titanium Card, uitgegeven onder het merk MasterCard.

1.3

De Kaarthouder: de natuurlijke persoon op wiens naam en voor wiens gebruik de Bank, op verzoek van de Rekeninghouder, een Kaart heeft uitgegeven.

1.4

De Kaartrekening: de rekening waaraan de Kaart(en) verbonden is (zijn).

1.5

De Kasfaciliteit: een kredietlijn zonder interest die aan de Kaart is gekoppeld voor een bedrag van maximum € 1249 terugbetaalbaar conform de modaliteiten opgenomen in artikel 18 van dit Specifiek Reglement.

1.6

De Maatschappij: Worldline NV met zetel te 1130 Brussel, Haachtsesteenweg 1442. De Maatschappij beheert de kaartbestanden en de kaarttransacties voor de Bank.

1.7

De Rekeninghouder: de houder van de Bankrekening.

Artikel 2: Ontvangst van de Kaart – Aanvaarding van de Algemene Voorwaarden 2.1

De Kaart wordt naar het bij de Bank gekende adres van de Kaarthouder verstuurd. Om veiligheidsredenen moet de Kaart bij ontvangst door de Kaarthouder met balpen worden ondertekend.

2.2

Voor zover de Kaarthouder dit reglement en het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -Instrumenten nog niet bij het aanvragen van de Kaart heeft aanvaardt, impliceert de ondertekening of het gebruik van de Kaart de aanvaarding van die reglementen en van de bijzondere voorwaarden hernomen op de maandelijkse uitgavenstaten en op de Kaart.

2.3

De bepalingen van dit reglement en de modaliteiten van deze dienst zijn een aanvulling van het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten van de Bank.

2.4

De Bank behoudt zich het recht voor de toekenning van de Kaart(en) te weigeren zonder zijn beslissing te motiveren.

Artikel 3: Eigendom van de Kaart De Kaart(en) blijft(blijven) steeds eigendom van de Bank en moet(en) door de Kaarthouder of de Rekeninghouder op eerste verzoek aan hem worden terugbezorgd. Artikel 4: Hernieuwing van de Kaart De Kaart vermeldt een vervaldatum. Ze is geldig tot de laatste dag van de vermelde maand. Vóór de vervaldatum van de Kaart zal een nieuwe Kaart aan de Kaarthouder worden afgeleverd, tenzij de Rekeninghouder de Bank één maand vóór de vervaldatum schriftelijk te kennen geeft dat hij er afstand van doet of de Bank zelf weigert een nieuwe Kaart te overhandigen. De Kaarthouder ondertekent de nieuwe Kaart meteen bij ontvangst ervan en gooit meteen de oude Kaart weg nadat zij in kleine stukken is geknipt. De Bank raadt de Kaarthouder aan om bij het doorknippen van de oude Kaart ervoor te zorgen dat zeker de chip en de magneetstrip doorgeknipt worden en de stukken van de oude Kaart verspreid over meer dan één vuilnisbak weg te gooien. 3

Artikel 5: Kaartbijdrage De Bank heeft het recht een jaarlijkse kaartbijdrage aan te rekenen voor de Kaart. Informatie over de hoegrootheid en periodiciteit van deze kaartbijdrage is terug te vinden in de tarievenlijst van de Bank. De kaartbijdrage wordt geïnd op de Bankrekening. De Bank behoudt het recht voor de kaartbijdragen en de inningsmodaliteiten ervan te wijzigen overeenkomstig de bepalingen vervat in het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en -Instrumenten. Artikel 6: Bestedingslimiet van de Kaart De bestedingslimiet van de Kaart bepaalt het bedrag dat effectief kan gebruikt worden voor betalingen en aankopen met de Kaart. De bestedingslimiet is variabel. Deze limiet is steeds gelijk aan de som van de Kasfaciliteit en het saldo op de Bankrekening verminderd met de nog niet via de Bankrekening vereffende transacties met de Kaart. De Kaarthouder verbindt zich ertoe de bestedingslimiet niet te overschrijden. Indien er desondanks een overschrijding plaatsvindt (bijvoorbeeld door middel van off-line transacties) verbindt de Kaarthouder zich ertoe het bedrag van de overschrijding onmiddellijk aan te zuiveren. Bij een kaartbetaling in een tankstation is het exacte bedrag van de betaling niet vooraf gekend en dus wordt er een vast bedrag gereserveerd tijdens de tankbeurt. Het exacte bedrag van de tankbeurt zal onmiddellijk na de tankbeurt worden afgetrokken van het bedrag dat beschikbaar is voor uw kaartbetalingen. Het saldo van het gereserveerde bedrag wordt uiteraard onmiddellijk vrijgegeven. Artikel 7: Gebruik van de Kaart 7.1

Binnen de grenzen van de bestedingslimiet en de in de tarievenlijst van de Bank vermelde grenzen kan de Kaarthouder de Kaart gebruiken als betaalmiddel bij MasterCard-acceptanten voor het verwerven van goederen of diensten. Met de Kaart kan de Kaarthouder ook contant geld opnemen bij banken of geldautomaten die kaarten van het type MasterCard accepteren.

7.2 De Kaart is strikt persoonlijk en kan niet worden overgedragen aan derden. De Kaarthouder gebruikt de Kaart uitsluitend in overeenstemming met de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van gebruik, binnen de grenzen van het toegestane beschikbaar bedrag en voor transacties die geen inbreuk vormen op de wet. 7.3

Enkel de Kaarthouder kan met zijn Kaart goederen en diensten betalen die worden verkocht aan de hand van een communicatietechniek op afstand (zoals telefoon, brief, fax en internet). In dit geval houdt de enkele communicatie van het nummer en de vervaldatum en eventueel de Card Verification Code van de Kaart door de Kaarthouder een opdracht tot betaling in, gegeven door de Kaarthouder aan de Bank ten voordele van de handelaar.

7.4

Voor het uitvoeren van betalingen met zijn Kaart via de 3-D Secure technologie (betalingen via internet) dient de Cliënt over een digipass (online banking) te beschikken (zie ook reglement Online Banking). Door middel van deze digipass, zal de Cliënt een unieke door de digipass gegenereerde cijfercode dienen in te geven, ter bevestiging van zijn betaling.

Artikel 8: Chip en Geheime code (P.I.N.) 8.1

De Kaarthouder ontvangt ofwel via de post een gesloten omslag van de Bank waarin een geheim en persoonlijk codenummer gedrukt staat voor het elektronische gebruik van zijn Kaart, ofwel via een sms-bericht een eenmalige code, die hij dient te gebruiken voor het instellen van zijn geheime en persoonlijke code (P.I.N.), volgens de instructies vermeld in het sms-bericht.

8.2

Voor de elektronische geldopvragingen of betalingen waarbij de geheime en persoonlijke code of een unieke door de digipass gegenereerde cijfercode nodig is, vervangt deze geheime code of de unieke door de digipass gegenereerde cijfercode de geschreven handtekening en wordt hij aanvaard als elektronische handtekening van de Kaarthouder.

8.3

De Kaarthouder kan het geheim codenummer steeds wijzigen op bankautomaten die deze mogelijkheid ­bieden.

Artikel 9: Aanvaarding van de Kaart

4

9.1

De Bank of de Maatschappij kunnen in geen geval verantwoordelijk worden gesteld indien een handelaar, onderneming of bank die MasterCard kaarten aanvaardt, de Kaarthouder niet toestaat zijn Kaart te gebruiken. De Bank komt niet tussen in conflicten die in dit verband ontstaan tussen de Kaarthouder en degene die de Kaart niet aanvaardt.

9.2

De Bank is niet verantwoordelijk wanneer de Kaart om één of andere technische reden niet aanvaard zou worden.

Artikel 10: Uitgavenstaten 10.1 Elke maand, indien de Kaart(en) gebruikt werd(en), stelt de Bank op papier een uitgavenstaat ter beschikking van de Rekeninghouder. 10.2 (opgeheven) 10.3 De uitgavenstaat vermeldt de verrichtingen die de Kaarthouder met zijn (hun) Kaart(en) heeft (hebben) uitgevoerd en alle bewegingen op de Kaartrekening die de Maatschappij registreerde sedert het opmaken van de vorige uitgavenstaat. De Rekeninghouder verbindt zich ertoe elke maand kennis te nemen van deze uitgavenstaat en de Bank onmiddellijk op de hoogte te brengen bij het vaststellen van een niet-toegestane en/of onjuist uitgevoerde transactie. Artikel 11: Opvraging van baar geld in België De Kaarthouder kan in België via de bankautomaten die MasterCard kaarten aanvaarden, baar geld in de vorm van eurobankbiljetten opvragen onder de volgende beperkingen: -

De Rekeninghouder en/of Kaarthouder mag, in één of meerdere keren en per periode, een maximaal bedrag afhalen. Dit maximaal bedrag wordt vermeld in de tarievenlijst van de Bank en wordt in ieder geval herleid tot de in artikel 6 beschreven bestedingslimiet.

-

De Kaarthouder verbindt zich er toe bij elke opvraging het bedrag van de bestedingslimiet van de Kaartrekening dat op dat ogenblik nog beschikbaar is, rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen, niet te overschrijden.

Artikel 12: Diensten aangeboden via verkooppuntterminals in België Via terminals die MasterCard kaarten aanvaarden, opgesteld in verkooppunten in België, kan de Kaarthouder met een elektronische geldoverschrijvingsopdracht de prijs van de aldaar aangekochte goederen of diensten betalen, voor zover de bestedingslimiet, of indien dit lager zou zijn dan de bestedingslimiet, het in de tarievenlijst van de Bank maximum met de Kaart te betalen bedrag dit toelaat. Artikel 13: Opvraging van baar geld in het buitenland De Kaarthouder kan, mits gebruik van dezelfde geheime code als in België, via automatische loketten opgesteld in het buitenland die MasterCard kaarten aanvaarden, bepaalde opvragingen van baar geld, in de munt van het betrokken land uitvoeren, binnen de daarvoor door de lokale systemen toegelaten limieten en voor zover de bestedingslimiet of, indien dit lager zou zijn dan de bestedingslimiet, het in de tarievenlijst van de Bank maximum met de Kaart af te halen bedrag dit toelaat. Om de Kaart te kunnen gebruiken in de Verenigde Staten van Amerika (VS), dient de Kaarthouder: - ofwel minimaal vijf werkdagen voor het geplande gebruik de cliëntendienst van de Bank te informeren (met melding van de tijdsduur gedurende dewelke de Kaarthouder zijn Kaart wenst te gebruiken in de VS), - ofwel zichzelf in de VS te identificeren door ter plaatse een transactie te doen waarbij de ingave van de pincode vereist is. Artikel 14: Betaling via MasterCard in het buitenland De Kaarthouder kan in het buitenland via verkooppuntterminals die MasterCard kaarten aanvaarden, de prijs van de aangekochte goederen of diensten betalen binnen de daarvoor door de lokale systemen toegelaten limieten en voor zover de bestedingslimiet of, indien dit lager zou zijn dan de bestedingslimiet, het in de tarievenlijst van de Bank maximum met de Kaart af te halen bedrag dit toelaat. Naargelang het type van terminal moet de Kaarthouder hetzij zijn geheime code gebruiken, hetzij een verkoopborderel ondertekenen, hetzij de Kaart in de betaalterminal ingeven (bijv. parkeerautomaten en terminals aan tolwegen). 5

Om de Kaart te kunnen gebruiken in de Verenigde Staten van Amerika (VS), dient de Kaarthouder: - ofwel minimaal vijf werkdagen voor het geplande gebruik de cliëntendienst van de Bank te informeren (met melding van de tijdsduur gedurende dewelke de Kaarthouder zijn Kaart wenst te gebruiken in de VS), - ofwel zichzelf in de VS te identificeren door ter plaatse een transactie te doen waarbij de ingave van de pincode vereist is. Artikel 15: Betalingsprovisie Voor betalingen en opvragingen gedaan in het buitenland, anders dan in euro, wordt een betalingsprovisie aangerekend zoals vermeld in de tarievenlijst van de Bank. Artikel 16: Wisselprovisie Voor opvragingen van baar geld aan geldautomaten en verrichtingen via verkoopterminals in het buitenland, anders dan in euro, is een wisselprovisie verschuldigd die berekend wordt op basis van een percentage van het opgenomen bedrag. Het percentage en/of berekeningswijze van de eventueel toepasselijke wisselprovisie is terug te vinden in de tarievenlijst van de Bank. Artikel 17: Wisselkoersen De Wisselkoersen schommelen en ze kunnen verschillen tussen de datum van de transactie en de datum van de debitering van de Bankrekening. Artikel 18: Betalingsmodaliteiten 18.1 Als de Kaarthouder een transactie uitvoert met de Kaart, zal dit bedrag niet meteen in mindering worden gebracht van het saldo op de Bankrekening. Pas enkele dagen nadat de Bank de uitgavenstaat ter beschikking heeft gesteld van de Rekeninghouder, zal het globale bedrag van transacties met de Kaart vermeld op de uitgavenstaat, gedebiteerd worden van de Bankrekening. Het bedrag van een transactie wordt wel onmiddellijk in mindering gebracht van de bestedingslimiet, zoals gedefinieerd in artikel 6. 18.2 De betaling van de uitgaven opgenomen in de maandelijkse uitgavenstaat geschiedt automatisch via debitering van de Bankrekening met het totaal verschuldigd bedrag zoals vermeld in de betrokken uitgavenstaat en dit zelfs wanneer het totaal verschuldigd bedrag het saldo van de Bankrekening overtreft. De Rekeninghouder verleent onherroepelijk volmacht aan de Bank voor het debiteren van zijn Bankrekening met de bedragen van deze uitgavenstaten en spant zich in om de Bankrekening steeds voldoende en tijdig te provisioneren om de uitgaven met de Kaart te dekken. Ingeval de Rekeninghouder zijn beschikbaar bedrag zou overschrijden, behoudt de Bank zich bovendien het recht voor om, onverminderd andere kosten en sancties die op dergelijke overschrijding van toepassing zijn, onderhavig contract op te zeggen, de Kaarten te blokkeren en de onmiddellijke betaling te eisen van alle openstaande bedragen. De Bank behoudt zich eveneens het recht voor in dit geval de Kaart(en) van de Kaarthouder(s) terug te vorderen. Artikel 19: Risico’s verbonden aan het gebruik van de Kaart De volgende risico’s zijn onder andere verbonden aan het gebruik van de Kaart: frauduleuze transacties door derden ten gevolge van verlies, diefstal of namaak van de Kaart of ten gevolge van misbruik van de kaartgegevens die men bekomen heeft door middel van datahacking (het illegaal verwerven van informatie door het inbreken van computersystemen van handelaars, banken, beheerders van betaalsystemen,...). Artikel 20: Voorzorgsmaatregelen te nemen door de Kaarthouder(s) De Kaarthouder is, naast een algemene zorgvuldigheidsplicht, gehouden tot het nemen van de voorzorgsmaatregelen zoals bepaald in het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten, waaronder, doch niet uitsluitend, het geheim houden van de geheime code en het onverwijld melden bij vaststelling van verlies, diefstal of misbruik van de Kaart. Daarenboven dient de Kaarthouder de volgende voorzorgsmaatregelen te nemen: -

de Kaarthouder dient de Kaart steeds in zijn bezit te houden of op een veilige, niet voor derden toegankelijke plaats te bewaren. Hij zal ze nooit achterlaten in publiek toegankelijke plaatsen (bijv. hospitalen, werkplaatsen) of op een wijze die aanzet tot diefstal (bijvoorbeeld in een wagen).

6

-

de Kaarthouder dient ten zeerste te vermijden dat een handelaar zich buiten het zicht en de controle van de Kaarthouder begeeft met de Kaart om een transactie uit te voeren. De Kaarthouder dient de handelaar te vergezellen en erover waken dat er geen digitale of fysieke kopie wordt gemaakt van de Kaart. Mocht de Kaarthouder toch gestoord zijn in zijn controle van de handelingen die de handelaar met zijn Kaart stelt, dient de Kaarthouder bij het terug ontvangen van zijn Kaart na te gaan of hij zijn oorspronkelijke originele Kaart en geen kopie heeft teruggekregen.

-

bij het gebruik van geldautomaten of betaalterminals dient de Kaarthouder opmerkzaam te zijn voor vreemde elementen aan die geldautomaten of betaalterminals (bijvoorbeeld een sleuf waarin de Kaart ingegeven moet worden die er anders uitziet dan normaal, vreemde bakjes die aan de geldautomaat zijn aangebracht).

-

de Kaarthouder dient de gegevens van de Kaart (bijvoorbeeld kaartnummer en vervaldatum) enkel in te geven op betrouwbare en beveiligde (https) sites en bij voorkeur enkel transacties uit te voeren via de 3-D Secure t­ echnologie.

Artikel 21: Gehoudenheid van de Kaarthouder(s) en van de Rekeninghouder tot betaling 21.1 Op verzoek van de Rekeninghouder kan de Bank een Kaart uitreiken aan een tweede persoon die door de Rekeninghouder wordt aangeduid en die van hem de toelating krijgt om een Kaart wiens transacties via de Bankrekening vereffend zullen worden, te gebruiken. 21.2 De Rekeninghouder en elk van de Kaarthouders zijn hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle schulden die ontstaan door het gebruik van een Kaart. 21.3 Indien de uitgaven van twee of meer Kaarten via éénzelfde Bankrekening vereffend worden, wordt de bestedingslimiet zoals gedefinieerd in artikel 6 gedeeld door het aantal aan éénzelfde Bankrekening verbonden Kaarten. De Kaarthouder die als eerste gebruik maakt van de volledige bestedingslimiet, zorgt ervoor dat de nog te gebruiken limiet van de andere Kaart(en) op nul wordt gebracht. Artikel 22: Verlies, diefstal of misbruik van de Kaart 22.1 De behandeling van schadedossiers voortvloeiend uit misbruik van Kaarten wordt verricht door de Maatschappij voor de Bank. Indien de Kaarthouder een onrechtmatig of niet-toegestaan gebruik van zijn Kaart vaststelt, moet hij onmiddellijk contact opnemen met de Maatschappij en dit ofwel schriftelijk op het volgende adres: Worldline NV met zetel te 1130 Brussel, Haachtsesteenweg 1442, of telefonisch via het op de uitgavenstaat vermelde telefoonnummer. In geval van verlies of diefstal van de Kaart moet de Kaarthouder dit onmiddellijk melden overeenkomstig artikel 28 van het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten. 22.2 Op voorwaarde dat de Kaarthouder op het moment van de litigieuze transactie in het bezit is van zijn authentieke Kaart, is de Bank aansprakelijk voor het gebruik van een nagemaakte Kaart. De Bank is niet aansprakelijk voor het gebruik van een nagemaakte Kaart indien de Kaarthouder zelf de Kaart heeft nagemaakt of op de hoogte was of diende te zijn van de namaak. Artikel 23: Betwiste transacties 23.1 De Bank noch de Maatschappij is aansprakelijk voor gebreken aan (de levering van) de goederen en/of diensten die met de Kaart werden aangekocht. De Kaarthouder moet zich in geval van dergelijke gebreken rechtstreeks wenden tot de MasterCard-acceptant die het goed of de dienst geleverd heeft. 23.2 Indien de Kaarthouder een transactie betwist wegens andere redenen dan gebreken aan de goederen of diensten, moet hij onmiddellijk contact opnemen met de Maatschappij en dit ofwel schriftelijk op het volgende adres: Worldline NV met zetel te 1130 Brussel, Haachtsesteenweg 1442, of telefonisch via het op de uitgavenstaat vermelde telefoonnummer. Na deze melding zal de Maatschappij onderzoeken of de betwisting al dan niet gegrond is. Opdat de Maatschappij de betwisting als niet gegrond kan beschouwen, moet zij ten minste aan de Kaarthouder het bewijs voorleggen dat de transactie juist werd geregistreerd en geboekt en niet door een technische storing of een andere faling werd beïnvloed. Artikel 24: Einde van het contract 24.1 Op schriftelijk verzoek van de Rekeninghouder kan de Bank op elk ogenblik één of meerdere Kaarten annuleren. Indien de Rekeninghouder het huidig contract verbreekt, dient hij binnen de 8 dagen alle Kaarten verbonden aan de Bankrekening aan de Bank terug te zenden. 7

24.2 Na de annulering blijft de Rekeninghouder aansprakelijk voor alle verrichtingen die met een de geannuleerde Kaart plaatsvonden vóór de Bank dit betaalinstrument effectief heeft ontvangen. De Kaarthouder blijft aansprakelijk voor alle uitgaven verricht met het betaalinstrument uitgegeven op zijn naam. De Rekeninghouder en de Kaarthouder(s) zijn hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor het debetsaldo van de Bankrekening alsook voor alle andere verbintenissen die zij door het gebruik van de Kaart(en) of de gegevens die zij bevat, ten opzichte van de Bank hebben aangegaan. De Rekeninghouder en de Kaarthouder verbinden zich ertoe een einde te stellen aan alle abonnementen of andere periodieke uitgaven die worden betaald door debitering van de Kaart. Artikel 25: Verzakingsrecht De ondertekening van de Kaart of het gebruik voor het verstrijken van de veertiendaagse verzakingstermijn wordt beschouwd als instemming van de Kaarthouder om de dienst in gebruik te nemen.

8

Deutsche Bank

Specifiek Reglement Online Banking

APRIL 2015

Deutsche Bank AG is een kredietinstelling naar Duits recht, waarvan de zetel is gevestigd te Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland. Zij is ingeschreven in het handelsregister van Frankfurt am Main onder HRB nummer 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel heeft haar hoofdkantoor te Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België. Het is ingeschreven bij het Rechtspersonenregister van Brussel, BTW BE 0418.371.094. Hoofdtelefoonnummer in België +32 (0)78 156 160. Website: www.deutschebank.be. Bankrekening in België BE03 6102 0085 7284. Deutsche Bank AG is gemachtigd om diverse financiële diensten te leveren in België via haar Belgische bijkantoor. Deze diensten omvatten, onder andere, bankdiensten, beleggingsdiensten, verzekeringsbemiddeling (nummer verzekeringsbemiddelaar in Duitsland IHK DH0AV-L0HOD-14), het toekennen van hypothecaire kredieten en het toekennen van consumentenkrediet. Geregistreerd te Brussel, 6de kantoor, 27 januari 2015.

06352

Editie 6. April 2015

Inhoud

SPECIFIEK REGLEMENT: ONLINE BANKING I. ONLINE BANKING I.1 Voorwerp Artikel 1- Voorwerp van Online Banking I.2 Toelatingsvoorwaarden Artikel 2 - Toelatingsvoorwaarden voor Online Banking I.3 Beveiliging Artikel 3 - Gebruikersnaam, digipass en (initiële) pincode Artikel 4 - Eerste en daaropvolgende logon-pogingen Artikel 5 – Opgelet voor phishing I.4 Informatica- en communicatieuitrusting Artikel 6 - Informatica- en communicatieuitrusting I.5 Controleplicht van de gebruiker en betwistingen Artikel 7 - Controleplicht van de gebruiker en betwistingen I.6 Gebruiksrecht inzake de software - Cookies Artikel 8 - Gebruiksrecht inzake de software Artikel 9 - Cookies I.7 Beschikbaarheid van Online Banking Artikel 10 - Beschikbaarheid van Online Banking I.8 Praktische inlichtingen en communicatie met de Bank Artikel 11- Praktische inlichtingen omtrent inhoud en werking van Online Banking in het algemeen of van één of meerdere Toepassingen in het bijzonder Artikel 12 - Klachten en/of ingebrekestellingen en doorgeven, wijzigen of herroepen van opdrachten en/of instructies. I.9 Bewijs Artikel 13 - Bewijs I.10 Beëindiging en opschorting van Online Banking Artikel 14 - Beëindiging van Online Banking en tijdelijke blokkering van de toegang I.11 Tarifering en kosten Artikel 15 - Tarifering en kosten I.12 Intellectuele eigendomsrechten Artikel 16 - Intellectuele eigendomsrechten I.13 Algemeen Reglement der Betaaldiensten en -Instrumenten en Algemeen Reglement der Verrichtingen Artikel 17 - Algemeen Reglement II. ‘REKENINGEN’ II.1 Toelatingsvoorwaarden Artikel 18 - Toegelaten personen Artikel 19 - Toegelaten rekeningen II.2 UITVOERING VAN VERRICHTINGEN DOORGEGEVEN VIA ‘REKENINGEN’ Artikel 20 - Uitvoering van verrichtingen doorgegeven via ‘Rekeningen’ Artikel 21 - Uiterste tijdstip van ontvangst van een betaalopdracht via Online Banking 2

II.3 FUNCTIONALITEITEN II.3.1. Algemeen Artikel 22 - Algemeen II.3.2. Bijzonderheden aangaande overschrijvingen Artikel 23 - Verplichte velden voor een overschrijvingsopdracht Artikel 24 - Minimum- en maximumbedragen voor overschrijvingen Artikel 25 - Onherroepelijk karakter van overschrijvingen Artikel 26 - Consultatie van overschrijvingen Artikel 27 - (opgeheven) II.3.3. Bijzonderheden aangaande doorlopende opdrachten Artikel 28 - Verplichte velden voor een doorlopende opdracht Artikel 29 - Minimum- en maximumbedragen voor doorlopende opdrachten Artikel 30 - Wijziging of annulering van een doorlopende opdracht Artikel 31 - Consultatie van doorlopende opdrachten II.3.4. Bijzonderheden aangaande domiciliëringen Artikel 32 - Toepassingen Artikel 33 - (opgeheven) II.4 Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Rekeningen’ Artikel 34 - Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Rekeningen’ II.5 Voorwaarden voor het openen van bijkomende rekeningen Artikel 35 - Voorwaarden voor aanmaken van bijkomende rekening III. ‘PORTEFEUILLE’ III.1 Begrip en doelstelling – structuur en opbouw Artikel 36 - Begrip en doelstelling Artikel 37 - Structuur en opbouw III.2 ‘Portefeuille’ database Artikel 38 - Voeding van ‘Portefeuille’ Artikel 39 - Informatie die door de gebruiker moet worden ingebracht Artikel 40 - Door de Bank verstrekte informatie III.3 Gestandaardiseerd systeem Artikel 41 - Gestandaardiseerd systeem III.4 Toelatingsvoorwaarden Artikel 42 - Toelatingsvoorwaarden IV. ‘BUDGET’ Artikel 43 - Begrip Artikel 44 - Toelatingsvoorwaarden V. BELEGGINGEN Artikel 45 - Begrip Artikel 46 - Toegelaten rekeningen Artikel 47 - Toegelaten effectendossiers Artikel 48 - Toelatingsvoorwaarden Artikel 49 - Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Beleggingen’ Artikel 50 - Producten Artikel 51 - Minimum- en maximumbedragen Artikel 52 - Uitvoering van de opdrachten Artikel 53 - Informatieverplichting Artikel 54 - Door de Bank verstrekte informatie VI. MIJN FINANCIËLE GEGEVENS Artikel 55 - Begrip Artikel 56 - Vertrouwelijkheid van de geregistreerde gegevens

3

SPECIFIEK REGLEMENT: ONLINE BANKING Onderhavig specifiek reglement regelt de contractuele relaties tussen de Bank (Deutsche Bank AG, 12, Taunusanlage, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14) en de gebruiker (voor het begrip ‘gebruiker’ - zie artikel 2 van dit reglement) in het kader van Online Banking (voor het begrip ‘Online Banking’ - zie artikel 1 van dit reglement) en legt de voorwaarden en modaliteiten vast van deze dienstverlening. Dit specifiek reglement wordt aangevuld door het Algemeen reglement Betaaldiensten en -Instrumenten van de Bank. Onderhavig reglement treedt in werking op 1 april 2015. Het reglement is onmiddellijk en volledig van toepassing op alle lopende en toekomstige verrichtingen en relaties. Elke betwisting wordt geregeld op basis van het reglement zoals het van kracht is op de datum dat het betwiste feit zich voordoet.

I. Online Banking I.1 Voorwerp Artikel 1- Voorwerp van Online Banking Online Banking biedt de gebruiker een aantal bancaire diensten aan via de site https://secure.deutschebank.be (de “Website”): Online Banking omvat de volgende toepassingen (elk afzonderlijk “een Toepassing” en gezamenlijk “de Toepassingen”): -

‘Rekeningen’: Raadplegen van rekeningsaldi en -verrichtingen, uitvoeren van verrichtingen en bijkomende rekeningen openen;

-

‘Portefeuille’: Raadplegen en analyseren van financiële portefeuille;

-

‘Budget’: Analyseren van inkomsten en uitgaven;

-

‘Beleggingen’: uitvoeren van effectentransacties.

-

‘Mijn financiële gegevens’: beleggersprofiel aanmaken en beheren

De algemene voorwaarden en modaliteiten die gelden voor elk van de Toepassingen worden onder dit hoofdstuk I nader omschreven. Voor bepaalde Toepassingen gelden evenwel bijkomende bijzondere regels die nader worden omschreven in de hoofdstukken II, III en IV van onderhavig reglement. In huidig specifiek reglement wordt onder relatie verstaan: Een relatie bestaat uit 1 of meerdere natuurlijke perso(o)n(en) en kan verschillende rekeningnummers omvatten, telkens met dezelfde natuurlijke perso(o)n(en) als titularis(sen).

I.2 Toelatingsvoorwaarden Artikel 2 - Toelatingsvoorwaarden voor Online Banking Online Banking is voorbehouden aan meerderjarige, handelsbekwame natuurlijke personen die titularis, co-titularis en/of mandataris zijn van één of meerdere rekeningen of portefeuilles bij de Bank waarvoor ten minste één Toepassing werd onderschreven (de “gebruiker”). Naast het onderschrijven van een aangepast abonnement voor elk van de verschillende Toepassingen is de aansluiting tot bepaalde Toepassingen onderworpen aan bijkomende bijzondere voorwaarden die hierna worden besproken. Door zijn toetreding tot één of meerdere Toepassingen van Online Banking verleent de gebruiker overeenkomstig artikel 35, 2e lid van de Wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële 4

diensten, de toestemming aan de Bank om zijn identiteit aan de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten kenbaar te maken. De Bank behoudt zich het recht voor de toetreding van een gebruiker tot Online Banking in het algemeen of tot één of meerdere Toepassingen in het bijzonder te weigeren/te herroepen zonder deze weigering/herroeping te moeten motiveren. De betrokkene heeft ter zake geen enkel verhaal. Bovendien moeten de tot Online Banking toegelaten personen ook na hun toetreding tot de dienstverlening blijven voldoen aan de gestelde voorwaarden.

I.3 Beveiliging Artikel 3 - Gebruikersnaam, digipass en (initiële) pincode De gebruiker ontvangt bij de eerste aansluiting tot één of meer Toepassingen een gebruikersnaam, een digipass en een initiële pincode. De gebruikersnaam en de initiële pincode, worden via een eerste brief, onder verzegelde omslag, aan de gebruiker overgemaakt. De digipass wordt via een tweede brief overgemaakt aan de gebruiker. Voornoemde brieven worden naar het wettelijke adres van de gebruiker verstuurd. Indien dit wettelijke adres niet in België gelegen is en de gebruiker over een correspondentieadres in België (uitgezonderd C/O Agentschap) beschikt, worden de brieven naar dit correspondentieadres verstuurd. De toegang tot Online Banking wordt uitsluitend toegekend aan natuurlijke personen, hetgeen betekent dat iedere co-titularis of mandataris van één of meerdere rekeningen of portefeuilles die toegang tot Online Banking wenst, dient te beschikken over een afzonderlijke en persoonlijke toegang tot de dienstverlening en aldus op individuele basis een persoonlijke gebruikersnaam, digipass en initiële pincode dient aan te vragen. Artikel 4 - Eerste en daaropvolgende logon-pogingen De gebruiker die in het bezit is van een digipass dient binnen 60 dagen na de postdatum van de brief met zijn initiële pincode en gebruikersnaam correct aan te loggen op de website https://secure.deutschebank.be. Na afloop van voornoemde termijn wordt de initiële pincode geblokkeerd en dient de gebruiker een nieuwe pincode aan te vragen bij de Bank. De gebruiker die voor de eerste maal zijn digipass gebruikt, zal de initiële pincode moeten wijzigen in een persoonlijke pincode. Vanaf dat ogenblik dient de gebruiker voor alle latere logon-pogingen via zijn digipass, zijn persoonlijke pincode aan te wenden. Deze persoonlijke pincode kan overigens op gelijk welk ogenblik door de correct aangelogde gebruiker gewijzigd worden. Wanneer de gebruiker 5 maal na elkaar de foutieve pincode intikt, blokkeert de digipass. De digipass kan dan enkel gedeblokkeerd worden met een deblokkeringscode. De gebruiker dient hiertoe de Cliëntendienst te contacteren. Indien de gebruiker bij drie opeenvolgende logon-pogingen een verkeerde gebruikersnaam ingeeft en/of de door de digipass gegenereerde cijfercode verkeerd invoert, zal zijn toegang gedurende 15 minuten geblokkeerd worden. Na deze termijn kan de gebruiker opnieuw proberen in te loggen. Indien de gebruiker na deblokkering opnieuw bij een volgende logon-poging driemaal een verkeerde gebruikersnaam ingeeft en/of de door de digipass gegenereerde cijfercode verkeerd invoert, zal zijn toegang voor een dubbel zo lange periode (30 minuten) geblokkeerd worden. Dit principe blijft zich eindeloos herhalen. Artikel 5 – Opgelet voor phishing Bij elke logon dient de gebruiker zich ervan te vergewissen dat hij wel degelijk verbonden is met de site secure. deutschebank.be van de Bank door consultatie van het VeriSign-certificaat (Klasse 3) via zijn browser (certificaat uitgegeven door “www.verisign.com/CPS Incorp. by Ref. LIABILITY LTD.©97 VeriSign”). De gebruiker dient kennis te nemen van de praktische modaliteiten inzake de raadpleging van het VeriSigncertificaat via de gebruikershandleiding Online Banking – Logon.

5

I.4 Informatica- en communicatieuitrusting Artikel 6 - Informatica- en communicatieuitrusting De gebruiker dient er zich van bewust te zijn dat on-line betaling op het internet of betaling via een smartphone niet werkt wanneer deze toestellen niet compatibel zijn met de communicatie-uitrusting van de Bank. De gebruiker verbindt zich ertoe om zich te voorzien van informatica- en communicatieuitrusting die zowel hard- als softwarematig volledig beantwoordt aan de technische specificaties zoals beschreven in de betrokken gebruikershandleiding, die vrij kan worden geraadpleegd op de publieke site www.deutschebank.be.

I.5 Controleplicht van de gebruiker en betwistingen Artikel 7 - Controleplicht van de gebruiker en betwistingen De gebruiker wordt via een elektronisch bericht op het scherm geïnformeerd van de registratie van de via Online Banking doorgegeven opdrachten/instructies. Daarnaast wordt de gebruiker via de relevante rubrieken van de verschillende Toepassingen geïnformeerd van de registratie en/of uitvoering en wijze van uitvoering van de via Online Banking doorgegeven opdrachten. De gebruiker moet de goede uitvoering van de gegeven opdrachten en de regelmatigheid van de boekingen gedaan in het kader van Online Banking controleren en opvolgen aan de hand van deze informatiekanalen alsook op basis van alle andere documenten die hij ten gevolge van die opdrachten ontvangt. Behoudens bewijs van het tegendeel vormen de rekeninguittreksels die door de Bank worden geproduceerd, het bewijs van de conformiteit van de verrichting zoals deze door de Bank werd uitgevoerd met de opdracht gegeven door de gebruiker in het kader van Online Banking.

I.6 Gebruiksrecht inzake de software - Cookies Artikel 8 - Gebruiksrecht inzake de software In het kader van Online Banking verkrijgt de gebruiker een geheel of gedeeltelijk, niet-overdraagbaar, niet-exclusief gebruiksrecht op de software die hem in het kader en voor de duur van deze dienstverlening ter beschikking wordt gesteld. De software blijft eigendom van de Bank of van de derden die aan de Bank een gebruikslicentie voor deze software hebben verleend. Het is de gebruiker niet toegestaan de software of een deel ervan te kopiëren, te decompileren, te wijzigen, te vertalen, te ontmantelen of te veranderen, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de Bank. De gebruiker die gebruik maakt van Online Banking, moet er zich op elk ogenblik van vergewissen dat zijn hard- en software evenals de configuratie ervan geschikt en compatibel zijn voor het opladen en het gebruik van de software die door de Bank ter beschikking wordt gesteld. Artikel 9 - Cookies In het kader van het gebruik en de raadpleging van haar internet sites maakt de Bank gebruik van cookies, te weten, kleine gegevensbestanden die geregistreerd worden op de harde schijf van de gebruiker. De Bank gebruikt deze cookies om het gebruiksgemak van de gebruiker te vergroten en voor het verzamelen van gegevens over het gebruik van haar internet sites die voor onderzoeks - en marketing doeleinden aangewend zullen worden. Indien de gebruiker het gebruik van cookies in zijn navigatiesysteem deactiveert, kan de Bank de goede werking en gebruik van haar internet sites, en in het bijzonder van Online Banking, niet garanderen. De Cliënt kan meer informatie betreffende de werking van de cookies en de mogelijkheden voor het beperken en het wissen van de cookies terugvinden in de cookie statement op de publieke website van de Bank.

6

I.7 Beschikbaarheid van Online Banking Artikel 10 - Beschikbaarheid van Online Banking Online Banking is in principe 24 uur op 24 toegankelijk voor de gebruiker. De Bank stelt alles in het werk om de continuïteit van Online Banking te verzekeren. De Bank behoudt zich niettemin het recht voor, om zonder enige verplichting tot schadevergoeding of voorafgaande kennisgeving, over te gaan tot een gehele of gedeeltelijke onderbreking van de dienstverlening in het kader van Online Banking, teneinde haar hard- of software te herstellen, te onderhouden, te verbeteren of aan te passen.

I.8 Praktische inlichtingen en communicatie met de Bank Artikel 11- Praktische inlichtingen omtrent inhoud en werking van Online Banking in het algemeen of van één of meerdere Toepassingen in het bijzonder Voor vragen of opmerkingen omtrent de inhoud en de werking van Online Banking kan de gebruiker een mailbericht sturen naar de Bank via de publieke website www.deutschebank.be of via Online Banking zelf. Bovendien kan de gebruiker voor dergelijke praktische inlichtingen ook steeds telefonisch contact opnemen met de Bank op het volgende telefoonnummer: +32 (0)78/156 160. Diverse schermen van Online Banking bevatten een ‘Contact’-knop waarmee de gebruiker wordt ingelicht over de diverse kanalen via dewelke hij in communicatie kan treden met de Bank in verband met vragen en/of opmerkingen omtrent de praktische werkwijze van Online Banking. Artikel 12 - Klachten en/of ingebrekestellingen en doorgeven, wijzigen of herroepen van opdrachten en/of instructies. De communicatiekanalen vermeld in artikel 11 kunnen door de gebruiker niet worden aangewend voor het overmaken van klachten en/of ingebrekestellingen gericht aan de Bank noch voor het doorgeven, wijzigen of herroepen van opdrachten of instructies van welke aard ook. Dergelijke berichten zijn niet tegenwerpelijk aan de Bank en het niet beantwoorden van deze berichten door de Bank geschiedt zonder enige nadelige erkentenis harerzijds. Om geldig te zijn moeten klachten en/of ingebrekestellingen middels een door de gebruiker handmatig ondertekend schrijven worden overgemaakt aan de klantendienst van de Bank. Het doorgeven, wijzigen of herroepen van opdrachten of instructies moet gebeuren conform de voorschriften en beperkingen van de verschillende Toepassingen.

I.9 Bewijs Artikel 13 - Bewijs Onverminderd hetgeen bepaald is in artikel 31.3 van het Algemeen Reglement van de Betaaldiensten en –Instrumenten, komen partijen overeen dat elke identificatie van de gebruiker in het kader van Online Banking die geschiedt met behulp van de gebruikersnaam en de persoonlijke pincode en een door de digipass gegenereerde cijfercode, geacht wordt van de gebruiker zelf afkomstig te zijn. Voor zover het door de gebruiker gebruikte identificatiemiddel door de computers van de Bank werd erkend en behoudens bewijs van het tegendeel zal dit identificatiemiddel derhalve het geldige bewijs vormen van de identiteit van de gebruiker alsook van de toestemming en van de overeenstemming van de inhoud tussen de door de gebruiker doorgegeven en de door de Bank ontvangen orders in het kader van de ‘Rekeningen’ Toepassing waarvoor geen afzonderlijke autorisatie vereist is (zie hiervoor artikel 34 van dit reglement). De Partijen komen bovendien uitdrukkelijk overeen dat de bevestiging van een opdracht/instructie door de gebruiker in het kader van de ‘Rekeningen’ en ‘Beleggingen’ Toepassingen met behulp van een unieke door de Digipass gegenereerde cijfercode een rechtsgeldig bewijs vormt voor beide partijen van de identiteit van de gebruiker, van zijn toestemming en van de overeenstemming van de inhoud tussen de door de gebruiker doorgegeven en door de Bank ontvangen orders. De Bank controleert via haar eigen apparatuur de correctheid van de gebruikersnaam, de initiële en persoonlijke pincode en het unieke door de digipass gegenereerde cijfercode.

7

De Bank houdt een logboek bij van alle verrichtingen die via Online Banking voor rekening van de gebruiker worden geregistreerd. De inhoud van dit logboek kan op papier, op microfilm of microfiche, op magnetische of optische schijf of op enige andere informatiedrager worden weergegeven. De gebruiker erkent dat deze weergave dezelfde bewijswaarde heeft als een origineel document. In voorkomend geval kan de gebruiker vragen dat een voor gelijkvormig verklaard uittreksel wordt overgemaakt als bewijsmiddel.

I.10 Beëindiging en opschorting van Online Banking Artikel 14 - Beëindiging van Online Banking en tijdelijke blokkering van de toegang Online Banking wordt voor onbepaalde duur verleend. De gebruiker kan Online Banking op elk ogenblik geheel of gedeeltelijk opzeggen middels een aangetekend schrijven met ontvangstbewijs gericht aan de klantendienst van de Bank. Online Banking neemt dienvolgens een einde op de tweede werkdag volgend op de dag van de ontvangst van voornoemd schrijven door de Bank. De opzegging van Online Banking hetzij door de Bank hetzij door de gebruiker doet geen afbreuk aan de (verdere) afhandeling van de opdrachten, zelfs deze met uitgestelde en/ of repetitieve uitwerking, die de gebruiker in het kader van Online Banking op geldige wijze heeft gegeven aan de Bank vóór de opzegging of tijdens de opzegtermijn. De Bank is bovendien gerechtigd om zonder enige formaliteit en met onmiddellijke ingang een einde te stellen aan Online Banking in geval van niet-betaling, faillissement, vereffening, misbruik of ongeoorloofd gebruik van Online Banking door de gebruiker, of nog wanneer de gebruiker zijn verplichtingen ten aanzien van de Bank niet volledig nakomt. Online Banking kan eveneens van rechtswege eindigen (bijvoorbeeld na het overlijden van de gebruiker). Deze wettelijke wijzen van ontbinding zijn slechts tegenwerpelijk aan de Bank vanaf het moment dat zij hiervan behoorlijk werd ingelicht. Alle daden door de Bank gesteld in de onwetendheid van een dergelijke gebeurtenis zijn geldig tegenover de gebruiker en zijn erfgenamen, rechthebbenden en derden.

I.11 Tarifering en kosten Artikel 15 - Tarifering en kosten De tarieven en kosten verbonden aan Online Banking of aan één of meerdere Toepassingen worden bij het onderschrijven van de relevante Toepassingen meegedeeld aan de gebruiker. Behoudens afwijkende bepaling zijn de volgens de modaliteiten van het K.B. van 23 maart 1995 bekend gemaakte tarieven voor verrichtingen uitgevoerd door de Bank integraal van toepassing op Online Banking. Voor zover nodig wordt uitdrukkelijk bepaald dat alle kosten verbonden aan de hardware en software gebruikt door de gebruiker (met uitzondering van de software ter beschikking gesteld door de Bank in het kader van Online Banking) ten laste zijn van de gebruiker. De telecommunicatiekosten zijn eveneens ten laste van de gebruiker.

I.12 Intellectuele eigendomsrechten Artikel 16 - Intellectuele eigendomsrechten Alle teksten, illustraties, informatie en andere elementen, en in het algemeen alle werken die opgenomen zijn in de Website, worden beschermd door intellectuele rechten en zijn behoudens uitdrukkelijke andere vermelding, de exclusieve eigendom van de Bank. Zij mogen, geheel dan wel gedeeltelijk, in originele of in gewijzigde vorm, tijdelijk dan wel permanent, voor intern of publiek gebruik, niet gereproduceerd, vertaald, aangepast, gewijzigd, verspreid, uitgeleend, verhuurd en/of meegedeeld worden aan het publiek, zonder de uitdrukkelijke, schriftelijke en voorafgaande toestemming van de Bank. De benaming van de Bank evenals haar logo, de benaming van de producten, de merken en in het algemeen elk intellectueel recht dat opgenomen is in de Website, zijn eveneens beschermd. Zij zijn en blijven de exclusieve eigendom van de Bank en geen enkele bewering of verklaring op de Website kan beschouwd worden als een toekenning aan de gebruiker van een gebruiksrecht of een licentie, zelfs gedeeltelijk, met betrekking tot deze intellectuele rechten.

8

I.13 Algemeen Reglement der Betaaldiensten en -Instrumenten en Algemeen Reglement der Verrichtingen Artikel 17 - Algemeen Reglement Het Algemeen Reglement der Betaaldiensten en -Instrumenten en het Algemeen Reglement der Verrichtingen die de gebruiker heeft aanvaard, blijven integraal van toepassing op Online Banking voor zover de wet dit niet verbiedt en voor zover het onderhavig reglement er niet uitdrukkelijk van afwijkt.

II. ‘Rekeningen’ II.1 Toelatingsvoorwaarden Artikel 18 - Toegelaten personen De louter consultatieve toegang tot ‘Rekeningen’ is behoudens de onderschrijving van een aangepast contract niet onderworpen aan enige bijkomende voorwaarde. Dit aangepaste contract kan onderschreven zijn door de gebruiker zelf vanuit zijn hoedanigheid van titularis van een rekening of door een titularis van een rekening waarop de gebruiker volmacht heeft. Indien de gebruiker bovendien verrichtingen wenst uit te voeren via deze toepassing, dient hij te voldoen aan de volgende cumulatieve voorwaarden: - Meerderjarig zijn; - Volkomen handelingsbekwaam zijn. Artikel 19 - Toegelaten rekeningen De volgende rekeningen komen in aanmerking voor gebruik bij transacties in de Toepassing ‘Rekeningen’: -

Alle rekeningen waarvan men titularis, co-titularis of mandataris is en die verbonden zijn aan een relatie met een ‘Rekeningen’- abonnement.

-

Alle rekeningen waarvan men titularis, co-titularis of mandataris is en die verbonden zijn aan andere relaties van de personen met een in het vorige punt vermelde relatie.

-

Alle andere rekeningen waarvan de in de twee vorige punten vermelde personen titularis, co-titularis of mandataris zijn.

-

Indien de betrokken rekening wordt gehouden door meerdere titularissen, dient de betrokken persoon op de betrokken rekening volmacht te hebben om alleen te handelen.

-

De rekening mag geen “hold mail” statuut hebben, waarbij de briefwisseling met betrekking tot de rekening, op verzoek van de gebruiker, gedomicilieerd wordt in een agentschap van de Bank van zijn keuze.

-

De rekening mag geen deel uitmaken van een Private Bankingdossier (tenzij voor een overeenkomst voor beleggingsadvies), een nalatenschap, op naam van een beschikkingsonbekwaam of minderjarig persoon geopend zijn (al dan niet samen met een andere co-titularis), noch bezwaard zijn met vruchtgebruik.

-

De rekening is niet op naam van een feitelijke vereniging, tijdelijke vereniging of een burgerlijke maatschap, behalve in het geval dat de betrokken gebruiker de statutair zaakvoerder van deze maatschap is.

-

De rekening is niet geblokkeerd.

-

De rekening is uitgedrukt in EUR.

Het activeren van deze rekeningen voor ‘Rekeningen’ gebeurt automatisch door de Bank als aan bovengenoemde voorwaarden wordt voldaan. 9

De geactiveerde rekeningen zijn ook beschikbaar voor transacties in de Toepassing ‘Beleggingen’. De tot ‘Rekeningen’ toegelaten rekeningen moeten ook na hun toelating blijven voldoen aan bovengenoemde voorwaarden. In het geval van een mandataris is het mogelijk dat de volmacht op een rekening beperkt is tot een bepaald bedrag, zonder dat dit bedrag de algemene maximumbedragen per type transactie zoals bepaald in artikelen 24 en 29, mag overtreffen. Deze beperking geldt in voorkomend geval per individuele transactie.

II.2 Uitvoering van verrichtingen doorgegeven via ‘Rekeningen’ Artikel 20 - Uitvoering van verrichtingen doorgegeven via ‘Rekeningen’ BELANGRIJK: DE VERWERKING VAN DE VIA ‘REKENINGEN’ INGEGEVEN OPDRACHTEN GEBEURT NIET IN REALTIME. Opdrachten via ‘Rekeningen’ ingegeven worden opgeslagen in de database van de Website van de Bank. Er bestaat een automatische interface tussen deze database van de Website en het interne banksysteem. De upload van de database van de Website naar het interne banksysteem vindt elke werkdag plaats om 16 uur. De download van het interne banksysteem naar de database van de Website vindt plaats om 8 u ’s morgens en dit de eerstvolgende kalenderdag na iedere werkdag. Bovengenoemde werkwijze heeft voor gevolg dat het effect van via ‘Rekeningen’ ingegeven opdrachten niet onmiddellijk weerspiegeld wordt bij opdrachten of consultaties van saldi via de andere kanalen die door de Bank ter beschikking gesteld worden voor het uitvoeren van verrichtingen (bijvoorbeeld Financial Center, …) en vice versa. Dit zal slechts het geval zijn na de verwerking in het interne banksysteem. Artikel 21 - Uiterste tijdstip van ontvangst van een betalingsopdracht via Online Banking 21.1 Voor elektronische betalingsopdrachten via Online Banking die betrekking hebben op Nationale en Grensoverschrijdende betalingsopdrachten in euro die worden geregistreerd vóór 15u45 op een werkdag, wordt de betalingsopdracht geacht te zijn ontvangen op diezelfde Werkdag. 21.2 Voor elektronische betalingsopdrachten via Online Banking die betrekking hebben op Nationale en Grensoverschrijdende betalingsopdrachten in euro die worden geregistreerd na 15u45 op een werkdag of op een niet-Werkdag, wordt de betalingsopdracht geacht te zijn ontvangen op de eerstvolgende Werkdag.

II.3 Functionaliteiten II.3.1. Algemeen Artikel 22 - Algemeen ‘Rekeningen’ biedt de mogelijkheid om rekeningsaldi, verrichtingen, hangende betalingsopdrachten (betalingen met memodatum of doorlopende opdrachten) en bestaande doorlopende opdrachten en Europese domiciliëringen te consulteren. Met betrekking tot rekeningen die voor ‘Rekeningen’ geactiveerd werden, biedt ‘Rekeningen’ de mogelijkheid om verschillende categorieën van opdrachten door te geven, met name binnenlandse overschrijvingen, grensoverschrijdende overschrijvingen in EUR naar landen die deel uitmaken van de SEPA zone (namelijk de landen van de Europese Economische Ruimte, Zwitserland en Monaco), doorlopende opdrachten en Europese domiciliëringen. Indien een bepaald type van opdracht voor een bepaalde rekening niet is toegestaan, zal de rekening niet geselecteerd kunnen worden voor de betrokken opdracht. Geblokkeerde rekeningen zijn steeds uitgesloten voor alle opdrachten. De gebruiker moet er zorg voor dragen dat de rekening waarop de opdracht betrekking heeft, op het voorziene ogenblik van de afwikkeling, een toereikend saldo vertoont. De Bank behoudt zich het recht voor opdrachten waarvoor de rekening een ontoereikend saldo vertoont, niet uit te voeren. De opdrachten met betrekking tot rekeningen gegeven via ‘Rekeningen’ worden beheerst door het reglement van het type rekening waarop deze opdracht betrekking heeft alsook door het Algemeen Reglement der Verrichtingen, voor zover er daar in onderhavig reglement niet uitdrukkelijk van wordt afgeweken.

10

II.3.2. Bijzonderheden aangaande overschrijvingen Artikel 23 - Verplichte velden voor een overschrijvingsopdracht De verplichte velden bij een overschrijvingsopdracht zijn: -

te debiteren rekening (het International Bank Account Number - IBAN),

-

bedrag en munt,

-

te crediteren rekening (het International Bank Account Number - IBAN),

-

de Business Identifier Code (BIC) van de begunstigde bank (uitsluitend voor grensoverschrijdende betalingsopdrachten, tot en met 31 januari 2016),

-

naam van de begunstigde.

Indien men een memodatum wenst op te geven voor een overschrijvingsopdracht, dient deze datum aan de volgende voorwaarde te voldoen: -

Min. Dag doorsturen overschrijvingsopdracht + 1 werkdag;

-

Max. Dag doorsturen overschrijvingsopdracht + 90 kalenderdagen.

Artikel 24 - Minimum- en maximumbedragen voor overschrijvingen Voor betalingen gelden de volgende minimum- en maximumbedragen: -

Min. 0,01 EUR per transactie;

-

Max. 100.000 EUR per transactie en per dag, per rekening.

Voor overschrijvingen tussen verschillende rekeningen van éénzelfde gebruiker aangehouden bij de Bank gelden de volgende minimum- en maximumbedragen: -

Min. 0,01 EUR per transactie;

-

Max. 125.000 EUR per transactie en per dag, per rekening.

Indien blijkt dat het bedrag van de betalingsopdracht hoger is dan het de vorige nacht door het interne Banksysteem naar de database van de Website doorgestuurde saldo (verminderd met de bedragen van de die dag reeds via ‘Rekeningen’ doorgegeven opdrachten), zal een waarschuwingsboodschap getoond worden. De gebruiker heeft daarbij de keuze om de betalingsopdracht te wijzigen of te annuleren. Het werkelijke rekeningsaldo kan immers van het hier opgenomen saldo verschillen, in functie van recente transacties afgewikkeld via andere kanalen dan ‘Rekeningen’. Artikel 25 - Onherroepelijk karakter van overschrijvingen Tenzij het Algemeen Reglement der Betaaldiensten en –Instrumenten van volgende regel afwijkt, is, eenmaal een overschrijvingsopdracht via ‘Rekeningen’ werd ingegeven, deze niet meer vatbaar voor wijziging of annulering. Artikel 26 - Consultatie van overschrijvingen Onmiddellijk na de elektronische ondertekening van de overschrijving zal deze worden opgenomen in de lijst van toekomstige transacties. Na de download van het interne Banksysteem naar de database van de Website zal de uitgevoerde overschrijving uit de lijst van hangende opdrachten verdwijnen en opgenomen worden in de transactiehistoriek van de betrokken rekening. Indien een overschrijvingsopdracht om welke reden dan ook door het interne Banksysteem wordt verworpen, zal de betrokken opdracht verdwijnen uit de lijst van hangende transacties en zal deze logischerwijze niet worden opgenomen in de transactiehistoriek. Artikel 27 - (opgeheven) 11

II.3.3. Bijzonderheden aangaande doorlopende opdrachten Artikel 28 - Verplichte velden voor een doorlopende opdracht De verplichte velden bij een doorlopende opdracht zijn: -

te debiteren rekening (het International Bank Account Number - IBAN),

-

bedrag en munt,

-

startdatum (min. dag doorsturen doorlopende opdracht + 1 werkdag),

-

periodiciteit (wekelijks, maandelijks, 2- maandelijks, 3-maandelijks, 6-maandelijks of jaarlijks),

-

te crediteren rekening (het International Bank Account Number - IBAN).

Artikel 29 - Minimum- en maximumbedragen voor doorlopende opdrachten Voor doorlopende opdrachten gelden de volgende minimum- en maximumbedragen: -

Min. 0,01 EUR per doorlopende opdracht;

-

Max. 6.250 EUR per doorlopende opdracht en per dag, per rekening.

Artikel 30 - Wijziging of annulering van een doorlopende opdracht Indien de wijziging of annulering van een doorlopende opdracht minimaal één Werkdag vóór de eerstvolgende uitvoeringsdatum van de betrokken doorlopende opdracht wordt geregistreerd, zal met deze wijziging/annulering rekening worden gehouden bij de eerstvolgende uitvoering. Indien de wijziging of annulering van een doorlopende opdracht daarentegen minder dan één Werkdag vóór de eerstvolgende uitvoeringsdatum van de betrokken doorlopende opdracht wordt geregistreerd, zal met deze wijziging/annulering slechts rekening worden gehouden vanaf de eerstvolgende Werkdag volgend op de dag waarop de wijziging/annulering werd ingegeven en zal de betrokken doorlopende opdracht m.a.w. nog minstens één keer in haar bestaande vorm worden uitgevoerd. Artikel 31 - Consultatie van doorlopende opdrachten Onmiddellijk na de elektronische ondertekening van een doorlopende opdracht zal deze opdracht op basis van voorlopige gegevens worden opgenomen in de lijst van doorlopende opdrachten. Na de interne verwerking bij de Bank en na download van het interne Banksysteem naar de database van de Website zal de op basis van de voorlopige gegevens opgenomen doorlopende opdracht vervangen worden door de definitieve doorlopende opdracht. Indien een doorlopende opdracht om welke reden dan ook door het interne Banksysteem wordt verworpen, zal de doorlopende opdracht op basis van voorlopige gegevens verdwijnen uit de lijst van doorlopende opdrachten en logischerwijze ook niet vervangen worden door de definitieve doorlopende opdracht.

II.3.4. Bijzonderheden aangaande domiciliëringen Artikel 32 - Toepassingen Online Banking biedt de gebruiker de volgende toepassingen in het kader van de Europese domiciliëring: -

Raadplegen van de verschillende mandaten verbonden aan een bepaalde rekening;

-

Mandaat in zijn geheel blokkeren of deblokkeren;

-

Maximum limiet per transactie plaatsen op mandaat;

-

SDD Core domiciliëringen weigeren vóór aanbieding of onbetaald terugsturen na aanbieding;

Domiciliëringen worden geregeld door de bepalingen van artikel 69 van het Algemeen Reglement der Verrichtingen van de bank. 12

Artikel 33 - (opgeheven)

II.4 Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Rekeningen’ Artikel 34 - Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Rekeningen’ Bij het doorgeven van een opdracht, bij grensoverschrijdende overschrijvingen, doorlopende opdrachten en het openen van bijkomende rekeningen, zal de gebruiker verzocht worden de opdracht/instructie te bevestigen door het invoeren van één of meer unieke door de digipass gegenereerde cijfercodes. Indien de Bank bij de controle van de unieke door de digipass gegenereerde cijfercode(s) onregelmatigheden vaststelt, zal zij de betrokken opdracht niet uitvoeren.

II.5 Voorwaarden voor het openen van bijkomende rekeningen Artikel 35 - Voorwaarden voor aanmaken van bijkomende rekening Voor het gebruik van deze specifieke functie gelden een aantal bijkomende voorwaarden: -

De aanvrager dient zelf reeds (co-)titularis van een rekening te zijn.

-

In geval van co-titularissen dient de aanvrager volmacht te hebben om alleen te handelen.

-

De relatie dient minstens één niet-geblokkeerde rekening te bevatten.

-

Per relatie is slechts één DB Plus Boekje en één DB Intensiv Plus rekening en één DB e-saving account, één DB E-Fidelity account, 5 DB e-accounts en 15 DB Investor Accounts geopend in verschillende munten toegelaten.

III. ‘PORTEFEUILLE’ III.1 Begrip en doelstelling – structuur en opbouw Artikel 36 - Begrip en doelstelling ‘Portefeuille’ is een informaticatoepassing die de gebruiker toelaat om een portefeuille op te volgen en te analyseren in functie van het beleggersprofiel van de gebruiker. DE BANK VESTIGT DE AANDACHT VAN DE GEBRUIKER OP HET FEIT DAT ‘PORTEFEUILLE’ GEEN DIENST­ VERLENING INZAKE VERMOGENSBEHEER OF BELEGGINGSADVIES UITMAAKT IN DE ZIN VAN DE WET VAN 16 APRIL 1995 INZAKE HET STATUUT VAN EN HET TOEZICHT OP DE BELEGGINGSONDERNEMINGEN. De Toepassing is er louter op gericht de gebruiker een hulpmiddel te verschaffen voor de opvolging van de samenstelling en het rendement van financiële portefeuilles alsook voor het detecteren van niet-gerealiseerde winst- of verliessituaties, doch verleent geenszins persoonlijk oriënterend advies om deze toestand desgevallend te wijzigen, aan te grijpen en/of bij te sturen. Voor specifieke vragen omtrent vermogensbeheer/beleggingsadvies wordt de gebruiker bijgevolg uitdrukkelijk verzocht contact op te nemen met zijn bankagentschap. Artikel 37 - Structuur en opbouw ‘Portefeuille’ is opgebouwd rond portefeuilles van financiële activa die nader worden omschreven in de Verklarende woordenlijst en in de gebruikershandleiding. ‘Portefeuille’ biedt de gebruiker o.m. de mogelijkheid om: 13

-

de portefeuilles te raadplegen met herwaardering aan marktvoorwaarden,

-

de portefeuilles te analyseren en te vergelijken met een modelportefeuille opgesteld op basis van het beleggersprofiel van de gebruiker,

-

inzicht te krijgen in de return van een portefeuille,

-

niet-gerealiseerde winst- of verliessituaties te detecteren met betrekking tot financiële activa die opgenomen zijn in de portefeuille,

-

een historiek van verrichtingen te consulteren,

-

de portefeuilles te consolideren.

III.2 ‘Portefeuille’ database Artikel 38 - Voeding van ‘Portefeuille’ ‘Portefeuille’ wordt deels gevoed op basis van informatie die door de Bank automatisch wordt ingevoerd en periodiek bijgesteld en deels door informatie die de gebruiker eigenhandig moet invoeren en periodiek moet bijwerken. De gebruiker dient zich op basis van de gebruikershandleiding te informeren welke informatie door hemzelf moet worden ingebracht en desgevallend periodiek moet worden bijgesteld. Artikel 39 - Informatie die door de gebruiker moet worden ingebracht De gebruiker staat in en is zelf verantwoordelijk voor de juistheid, de nauwkeurigheid, de volledigheid en de actualiteit van de informatie die door hemzelf moet worden ingebracht in ‘Portefeuille’ en periodiek moet worden bijgesteld. De gebruiker heeft geen enkel verhaal jegens de Bank voor tekortkomingen en/of fouten m.b.t. de analyses en/of voorstellingen, van welke aard ook, die het gevolg zouden zijn van onjuiste, onnauwkeurige, onvolledige, achterhaalde of onwaarachtige informatie van de gebruiker. Artikel 40 - Door de Bank verstrekte informatie Hoewel de Bank de grootste zorg besteedt aan de keuze van haar informatiebronnen alsook aan de opvolging en bijwerking van de informatie die zij invoert, kan de Bank onmogelijk waarborgen dat deze informatie op elk ogenblik overeenstemt met de meest recente openbare informatie ter zake. Betreffende de waardering van de activa waarvoor de Bank instaat, wordt steeds de datum van de waardering vermeld. Dit is de datum waarop de Bank de waardering heeft uitgevoerd. Deze datum stemt dus niet noodzakelijk overeen met de meest recentelijk openbaar gemaakte informatie.

III.3 Gestandaardiseerd systeem Artikel 41 - Gestandaardiseerd systeem De aandacht van de gebruiker wordt gevestigd op het feit dat ‘Portefeuille’ een gestandaardiseerde informatica-toepassing uitmaakt, waarbij wordt uitgegaan van bepaalde werkhypothesen en soms abstractie wordt gemaakt van bepaalde elementen, waardoor de resultaten en/of voorstellingen van ‘Portefeuille’ noodzakelijkerwijze onvolmaakt zijn en slechts als benaderingen kunnen worden beschouwd. BELANGRIJK: TENEINDE EEN CORRECTE INTERPRETATIE EN EEN GOED BEGRIP TE WAARBORGEN VAN DE IN HET KADER VAN ‘PORTEFEUILLE’ GETOONDE BEDRAGEN, CIJFERS EN PROCENTEN EN ANDERE GEGEVENS, DIENT DE GEBRUIKER VOORAFGAANDELIJK DE GEBRUIKERSHANDLEIDING ALSOOK DE VERKLARENDE WOORDENLIJST GRONDIG DOOR TE NEMEN. Bovendien kan de gebruiker met eventuele vragen omtrent de werking van ‘Portefeuille’ terecht op het nummer 078 156 160.

14

III.4 Toelatingsvoorwaarden Artikel 42 - Toelatingsvoorwaarden Naast het onderschrijven van de Toepassing via een aangepast contract kan de gebruiker enkel toegang krijgen tot deze dienstverlening voor zover hij voldoet aan de volgende voorwaarden: -

beschikken over een effectendossier (geen pand- of rubriekdossier) bij de Bank, of

-

minstens één tak 21 of 23 verzekeringsproduct bezitten, onderschreven via bemiddeling van de Bank, of

-

titularis van een recht van toegang op een portefeuille waarvoor de titularis een aangepast contract heeft onderschreven.

IV. ‘BUDGET’ Artikel 43 - Begrip ‘Budget’ biedt de mogelijkheid om individuele rekeningtransacties onder te brengen in (sub-) categorieën en aldus de werkelijke inkomsten en uitgaven in kaart te brengen en te vergelijken met een vooraf door de gebruiker ingegeven ‘budget’, meer bepaald een verwacht inkomsten- en uitgavenpatroon. Enkel transacties van rekeningen beschikbaar in ‘Rekeningen’ kunnen hiervoor gebruikt worden. Artikel 44 - Toelatingsvoorwaarden In afwijking van hetgeen vermeld wordt in Artikel 2 wordt deze Toepassing automatisch bijkomend beschikbaar gesteld voor klanten die een abonnement hebben onderschreven voor de Toepassing ‘Rekeningen’. Dit aangepast contract kan onderschreven zijn door de gebruiker zelf vanuit zijn hoedanigheid van titularis van een rekening of door een titularis van een rekening waarop de gebruiker volmacht heeft.

V. BELEGGINGEN Artikel 45 - Begrip Via deze Toepassing kunnen orders worden geplaatst tot inschrijving op de in artikel 50 vermelde financiële instrumenten. DE BANK VESTIGT DE AANDACHT VAN DE GEBRUIKER OP HET FEIT DAT ‘BELEGGINGEN’ GEEN DIENSTVERLENING INZAKE VERMOGENSBEHEER OF BELEGGINGSADVIES UITMAAKT IN DE ZIN VAN DE WET VAN 16 APRIL 1995 INZAKE HET STATUUT VAN EN HET TOEZICHT OP DE BELEGGINGSONDERNEMINGEN. De met betrekking tot de beschikbare financiële instrumenten verstrekte informatie is louter informatief en weerspiegelt niet noodzakelijk de marktsituatie in real-time. De Bank noch de leveranciers van deze informatie kunnen aansprakelijk gesteld worden voor enige schade voortvloeiend uit de beslissingen van de gebruiker op basis van de verstrekte informatie.

Artikel 46 - Toegelaten rekeningen De volgende rekeningen komen in aanmerking voor gebruik bij transacties in de Toepassing ‘Beleggingen’: -

de rekeningen vermeld in Artikel 19 met betrekking tot de Toepassing ‘Rekeningen’,

-

de rekeningen in een andere munt dan EUR die voldoen aan alle andere in Artikel 19 gestelde voorwaarden. 15

De geactiveerde rekeningen zijn ook beschikbaar voor transacties in de Toepassing ‘Rekeningen’, voor zover het gaat om rekeningen in EUR. De tot ‘Beleggingen’ toegelaten rekeningen moeten ook na hun toelating blijven voldoen aan bovengenoemde voorwaarden. Artikel 47 - Toegelaten effectendossiers De volgende effectendossiers komen in aanmerking voor gebruik bij transacties in de Toepassing ‘Beleggingen’: -

Alle effectendossiers waarvan men titularis, co-titularis of mandataris is en die verbonden zijn aan een relatie met een ‘Rekeningen’- abonnement.

-

Alle effectendossiers waarvan men titularis, co-titularis of mandataris is en die verbonden zijn aan andere relaties van de personen met een in het vorige punt vermelde relatie.

-

Alle andere effectendossiers waarvan de in de twee vorige punten vermelde personen titularis, co-titularis of mandataris zijn.

-

Indien het betrokken effectendossier wordt gehouden door meerdere titularissen, dient de betrokken persoon op de betrokken rekening volmacht te hebben om alleen te handelen.

-

Het effectendossier mag geen “hold mail” statuut hebben, waarbij de briefwisseling met betrekking tot het effectendossier, op verzoek van de gebruiker, gedomicilieerd wordt in een agentschap van de Bank van zijn keuze.

-

Het effectendossier mag geen deel uitmaken van een Private Banking-dossier (tenzij voor een overeenkomst voor beleggingsadvies), een nalatenschap, op naam van een beschikkingsonbekwaam of minderjarig persoon geopend zijn (al dan niet samen met een andere co-titularis), noch bezwaard zijn met vruchtgebruik.

-

Het effectendossier is niet op naam van een feitelijke vereniging, tijdelijke vereniging of een burgerlijke maatschap, behalve in het geval dat de betrokken gebruiker de statutair zaakvoerder van deze maatschap is.

-

Het effectendossier is niet geblokkeerd.

Artikel 48 - Toelatingsvoorwaarden In afwijking van hetgeen vermeld wordt in Artikel 2 wordt deze Toepassing automatisch bijkomend beschikbaar gesteld voor klanten die een abonnement hebben onderschreven voor de Toepassing ‘Rekeningen’. Dit aangepast contract kan onderschreven zijn door de gebruiker zelf vanuit zijn hoedanigheid van titularis van een rekening of door een titularis van een rekening waarop de gebruiker volmacht heeft. Artikel 49 - Beveiliging opdrachten in het kader van ‘Beleggingen’ Bij het doorgeven van een opdracht zal de gebruiker verzocht worden de opdracht/instructie te bevestigen door het opgeven van één of meerdere unieke door de digipass gegenereerde cijfercodes. Indien de Bank bij de controle van de unieke door de digipass gegenereerde cijfercode(s) onregelmatigheden vaststelt, zal zij de betrokken opdracht niet uitvoeren. Artikel 50 - Producten Een aanvraag tot inschrijving, aankoop of terugbetaling kan via deze module voor deelbewijzen in instellingen voor collectieve belegging, structured notes, euro-obligaties en kasbons. De verkoop van euro-obligaties is niet mogelijk via deze module. Binnen deze producten is het aanbod voor inschrijving of aankoop beperkt tot een door Deutsche Bank gedefinieerde selectie. Elke inschrijving op een bepaald product gebeurt overeenkomstig het eventueel uitgifteprospectus of de algemene voorwaarden eigen aan het betreffend product. Verder kan binnen deze module de aankoop en verkoop van aandelen en trackers op de beurzen in het aanbod van 16

de Bank. Voor beursgenoteerde effecten zijn alle effecten op de betrokken beurzen beschikbaar en maakt de Bank geen verdere selectie. Artikel 51 - Minimum- en maximumbedragen De volgende minima en maxima gelden: -

Min. aantal of bedrag per opdracht afhankelijk van het betreffend product.

-

Max. 100.000 EUR (exclusief kosten en taksen) per opdracht.

-

Max 100.000 EUR per werkdag (van 00:00u tot 23:59u). Niet-werkdagen worden samen met de eerstvolgende werkdag als één werkdag beschouwd. Transacties via andere kanalen worden niet meegeteld.

-

Bij beurstransacties kan de Cliënt specificeren om de transactie conform de marktprijs te verrichten of door het instellen van een limiet met een bepaalde geldigheidsduur.

Als geldigheidsduur geeft de Cliënt op: -

tot annulatie door de betrokken beurs,

-

tot een door de Cliënt opgegeven datum (de betrokken markt bepaalt de maximale geldigheidsduur, wat betekent dat de Cliënt dus hoogstens voor een kortere geldigheidsduur kan kiezen),

-

enkel geldig op de dag zelf.

Indien de exacte prijs niet bekend is op het ogenblik van de opdracht, wordt het maximumbedrag berekend op basis van de laatst bekende prijs. Artikel. 52 - Uitvoering van de opdrachten De via deze module ingegeven opdrachten worden niet in real-time uitgevoerd maar wel onmiddellijk en automatisch doorgegeven aan het interne banksysteem voor verdere verwerking. De Bank voert de opdrachten uit voor rekening en risico van de gebruiker op basis van de voor het betreffende instrument geldende marktregels. Het in de opdracht gespecificeerde financiële instrument dient steeds in een effectendossier te worden gedeponeerd. Materiële levering is dus niet mogelijk. De gebruiker krijgt ook de mogelijkheid om een effectendossier te openen. Aankoop en inschrijvingsorders worden enkel uitgevoerd voor zover de te debiteren rekening voldoende saldo vertoont. Verkoop- en terugbetalingstransacties zijn enkel mogelijk op basis van beschikbare posities onder vrije bewaargeving bij Deutsche Bank. Bij transacties waarin verschillende munten betrokken zijn, is de weergegeven wisselkoers en het nettobedrag steeds indicatief. De uitvoeringstermijn van de opdracht is afhankelijk van het type product: -

Inschrijvingen en terugbetalingen op deelbewijzen in instellingen voor collectieve belegging: bij de bevestiging van de registratie van de opdracht wordt vermeld welke inventariswaardedatum zal worden toegepast.

-

Inschrijvingen op de primaire markt: bij dergelijke opdrachten geldt een vooraf voor het betreffende product bepaalde betalingsdatum, die vermeld wordt in het prospectus.

-

Aankoop van obligaties met Deutsche Bank als tegenpartij: onmiddellijk, in functie van de beschikbaarheid van de vereiste positie bij de bevestiging van de transactie.

-

Bij beurstransacties is de uitvoeringstermijn afhankelijk van het tijdstip van bevestiging van de transactie door de Cliënt, de openingsuren van de betrokken beurs en van het feit of het om een order aan marktprijs of met limiet gaat.

Artikel 53 - Informatieverplichting Vooraleer verrichtingen uit te voeren via deze Toepassing moet de gebruiker zich voldoende geïnformeerd hebben omtrent de risico’s verbonden aan het handelen in financiële instrumenten in het algemeen en elk type van financi17

ële instrumenten in het bijzonder, alsook omtrent de werking van de financiële markten/beurzen. Bij iedere inschrijvingsopdracht wordt door het systeem nagegaan in hoeverre het risicoprofiel van het instrument overeenkomt met het risicoprofiel van de aan de gekozen rekening verbonden relatie. Eventuele afwijkingen dienen expliciet door de gebruiker te worden aanvaard om de opdracht te kunnen registreren. Artikel 54 - Door de Bank verstrekte informatie Hoewel de Bank de grootste zorg besteedt aan de keuze van haar informatiebronnen alsook aan de opvolging en bijwerking van de informatie die zij invoert, kan de Bank onmogelijk waarborgen dat deze informatie op elk ogenblik overeenstemt met de meest recente openbare informatie ter zake.

VI. Mijn financiële gegevens Artikel 55 - Begrip Via deze Toepassing kan de gebruiker zijn beleggersprofiel aanmaken en beheren. Per relatie geldt een afzonderlijk profiel. Bij nieuwe beleggingen wordt nagegaan of deze overeenstemmen met dit profiel. Daarnaast laat dit profiel de Bank toe de gebruiker passend advies te verlenen met betrekking tot beleggingen, pensioen en successie. Artikel 56 - Vertrouwelijkheid van de geregistreerde gegevens De door de gebruiker via deze Toepassing geregistreerde gegevens worden strikt vertrouwelijk en enkel voor de bovenvermelde doeleinden behandeld.

18

Tarief in voege op : 1 augustus 2015 OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

I. ZICHTREKENINGEN (1) 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: gratis : gratis : 10 EUR

2. Verrichtingen in EURO

:

basispakket overschrijdende verrichtingen storting/afhaling binnenlandse overschrijving doorlopende opdrachten domiciliëringen kaartverrichtingen - geldopvraging debetkaart - geldopvraging kredietkaart - betaling debetkaart - betaling kredietkaart

3. Creditrente (2)

: niet van toepassing : niet van toepassing : gratis : gratis : gratis : gratis : : : :

gratis 2,50 EUR gratis gratis

: modaliteiten

rentevoet periodiciteit minimumbedrag

: 0,00 % per jaar : driemaandelijkse aanrekening : n.v.t.

4. Debetrente (3)

: jaarlijkse rentevoet

stilzwijgend aanvaarde overschrijding niet-toegelaten overschrijding periodiciteit

: 5,87 % : 5,87 % : driemaandelijkse aanrekening

5. Valutadatum : storting geldopneming

: bankwerkdag van storting : bankwerkdag van afhaling

6. Kaarten : bankkaarten : gebruikslimieten :

Card Stop Service :

Bancontact : gratis ; bijkomende kaart : gratis MAESTRO: gratis Zie II (DB E-account), 6

gratis voor elke melding van een verloren of gestolen kaart Tel. 070/344.344

7. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” 8. Zegelrecht (1) (2) (3)

1

: :

3 EUR per jaar 0,15 EUR per aanrekening

Dit type rekening wordt niet langer aangeboden. Roerende voorheffing 25 % in te houden. Bij het gebruik van zijn zichtrekening spant de rekeninghouder zich in om het op dat ogenblik beschikbare saldo –rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen - op de zichtrekening niet te overschrijden. Behoudens wanneer de rekeninghouder met de bank een expliciete kredietovereenkomst heeft afgesloten, staat het de bank vrij om, naar eigen believen en zonder verplichting tot motivatie, een eventueel ontstane debetstand op de zichtrekening te tolereren of te weigeren. In dit laatste geval zal de rekeninghouder van de zichtrekening de debetstand onverwijld en volledig, inclusief reeds verlopen debetintresten, moeten aanzuiveren. Een of verschillende eventuele stilzwijgende aanvaardingen van een debetstand op de zichtrekening creëren nooit de verplichting voor de bank om toekomstige debetstanden evenzeer te tolereren. In geen geval zal de bank debetstanden stilzwijgend tolereren die meer dan 1249 EUR bedragen. Evenmin zal de bank debetstanden tolereren voor een periode van meer dan drie maanden, te rekenen vanaf de datum van hun ontstaan. Zowel de stilzwijgend aanvaarde als niet getolereerde, en dus onrechtmatige debetstanden doen debetintresten lopen.

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

I. ZICHTREKENINGEN Basisbankdienst 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening 2. Verrichtingen in EURO basispakket overschrijdende verrichtingen storting/afhaling binnenlandse overschrijving doorlopende opdrachten domiciliëringen kaartverrichtingen 3. Creditrente (1) rentevoet 4. Debetrente rentevoet 5. Valutadatum : storting geldopneming 6. Kaarten 7. Zegelrecht

: : : : : : : : : : : : : : :

gratis gratis 14,94 EUR

: : : :

bankwerkdag van storting bankwerkdag van afhaling debetkaart gratis 0,15 EUR per aanrekening

niet van toepassing niet van toepassing gratis gratis gratis gratis geldopvraging en betaling debetkaart gratis modaliteiten 0,00 % per jaar modaliteiten 0,00 % per jaar

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1)

2

Roerende voorheffing 25 % in te houden .

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

I. ZICHTREKENINGEN DB Invest Rekening (1) 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: : :

gratis gratis gratis

2. Verrichtingen in EURO : basispakket overschrijdende verrichtingen storting / afhaling binnenlandse overschrijving kaartverrichtingen

: : : : :

niet van toepassing niet van toepassing gratis gratis niet van toepassing

3. Creditrente (2) rentevoet

: :

modaliteiten 0,00 % per jaar voor rekeningen in EURO Tomnext Bid -1% voor de rekeningen in deviezen (*) driemaandelijkse aanrekening 0 EUR (dus geen renteloze schijf)

periodiciteit minimumbedrag

: :

4. Debetrente : stilzwijgend aanvaarde overschrijding : niet-toegelaten overschrijding : periodiciteit :

jaarlijkse rentevoet 0% 0% driemaandelijkse aanrekening

5. Valutadatum : storting geldopneming

: :

bankwerkdag van storting bankwerkdag van afhaling

6. Kaarten

:

niet van toepassing

7. Verzekering (facultatief) : 3 EUR per jaar verzekering “Overlijden door ongeval” 8. Zegelrecht

:

0,15 EUR per aanrekening

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1) (2) (*)

De DB Invest Rekening kan enkel geopend worden in het kader van een Private Banking relatie. Roerende voorheffing 25% in te houden . USD, GBP, CHF, SEK, NOK, DKK, CAD, JPN, HKD, AUD, NZD, SGD 5

3

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

I. ZICHTREKENINGEN DB Investor Account 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening 2. Verrichtingen in EURO : basispakket overschrijdende verrichtingen storting / afhaling binnenlandse overschrijving kaartverrichtingen 3. Creditrente (1) rentevoet

4.

5. 6. 7. 8.

: : :

gratis gratis gratis

: : : : : : :

niet van toepassing niet van toepassing gratis gratis niet van toepassing modaliteiten 0,00 % per jaar voor rekeningen in EURO Tomnext Bid -1% voor de rekeningen in deviezen (*) driemaandelijkse aanrekening 0 EUR (dus geen renteloze schijf) jaarlijkse rentevoet 0% 0% driemaandelijkse aanrekening

periodiciteit : minimumbedrag : Debetrente : stilzwijgend aanvaarde overschrijding : niet-toegelaten overschrijding : periodiciteit : Valutadatum : storting : bankwerkdag van storting geldopneming : bankwerkdag van afhaling Kaarten : niet van toepassing Verzekering (facultatief) : 3 EUR per jaar verzekering “Overlijden door ongeval” Zegelrecht : gratis

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1) Roerende voorheffing 25% in te houden . (*) USD, GBP, CHF, SEK, NOK, DKK, CAD, JPN, HKD, AUD, NZD, SGD

4

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

I. ZICHTREKENINGEN DB E-Account Rekening 1. Beheerskosten rekening : opening : gratis afsluiting : gratis jaarlijkse aanrekening : gratis 2. Verrichtingen in EURO : basispakket : niet van toepassing overschrijdende verrichtingen : niet van toepassing storting / afhaling : gratis binnenlandse overschrijving : gratis doorlopende opdrachten : gratis domiciliëringen : gratis kaartverrichtingen - geldopvraging debetkaart : gratis - geldopvraging kredietkaart : 2,50 EUR - betaling debetkaart : gratis - betaling kredietkaart : gratis 3. Creditrente (1) : modaliteiten rentevoet : 0,00 % per jaar periodiciteit : driemaandelijkse aanrekening minimumbedrag : 0 EUR (dus geen renteloze schijf) 4. Debetrente (2) : jaarlijkse rentevoet stilzwijgend aanvaarde overschrijding: 5,87 % niet-toegelaten overschrijding : 5,87 % periodiciteit : driemaandelijkse aanrekening 5. Valutadatum : storting : bankwerkdag van storting geldopneming : bankwerkdag van afhaling 6. Kaarten : bankkaarten : Bancontact : gratis MAESTRO : gratis kredietkaarten : Visa : 20 EUR/ jaar ; bijkomende kaart :10 EUR/ jaar Mastercard (DB Titanium kaart) : zie XII. Financiële dienstverlening gebruikslimiet kaarten : - bankkaarten ATM : 1.260 EUR / week 630 EUR / week (op aanvraag) 510 EUR / dag 250 EUR / dag (op aanvraag) POS (distributie) : 2.510 EUR / week - kredietkaarten ATM : 620 EUR / 4 dagen POS (distributie) - Mastercard (DB Titanium) : beschikbaar bedrag (max 10.000 EUR / dag) - Mastercard (DB Titanium Plus) : beschikbaar bedrag (max 25.000 EUR/dag) - Visa : limietbedrag kaart

5

Card Stop Service

gratis voor elke melding van een verloren of gestolen kaart Tel. 070/344.344

7. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” 8. Zegelrecht

: :

3 EUR per jaar 0,15 EUR per aanrekening

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1) Roerende voorheffing 25 % in te houden . (2) Bij het gebruik van zijn zichtrekening spant de rekeninghouder zich in om het op dat ogenblik beschikbare saldo –rekening houdend met eventueel nog te boeken verrichtingen - op de zichtrekening niet te overschrijden. Behoudens wanneer de rekeninghouder met de bank een expliciete kredietovereenkomst heeft afgesloten, staat het de bank vrij om, naar eigen believen en zonder verplichting tot motivatie, een eventueel ontstane debetstand op de zichtrekening te tolereren of te weigeren. In dit laatste geval zal de rekeninghouder van de zichtrekening de debetstand onverwijld en volledig, inclusief reeds verlopen debetintresten, moeten aanzuiveren. Een of verschillende eventuele stilzwijgende aanvaardingen van een debetstand op de zichtrekening creëren nooit de verplichting voor de bank om toekomstige debetstanden evenzeer te tolereren. In geen geval zal de bank debetstanden stilzwijgend tolereren die meer dan 1249 EUR bedragen. Evenmin zal de bank debetstanden tolereren voor een periode van meer dan drie maanden, te rekenen vanaf de datum van hun ontstaan. Zowel de stilzwijgend aanvaarde als niet getolereerde, en dus onrechtmatige debetstanden doen debetintresten lopen.

6

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

II. SPAARREKENINGEN DB Plus Boekje (1) 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: : :

gratis gratis gratis

2. Creditrente : basisrente getrouwheidspremie andere premie

: : :

0,10% per jaar 0,10% per jaar geen

3. Valutadatum : storting (basisrente / premie) : geldopneming (basisrente / premie) :

kalenderdag storting kalenderdag afhaling

4. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” :

3 EUR per jaar

5. Kernmodaliteiten Getrouwheidspremie : - minimale aanhoudingsperiode om de premie te verwerven : 12 maanden - periode waarover premieberekening gebeurt : 12 maanden - gewaarborgd karakter rentevoet premie : Onverminderd de regels van toepassing vanaf 01/01/2014 inzake de proportionele overdracht van de getrouwheidspremie (van toepassing onder bepaalde voorwaarden), blijft de getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode. - tijdstip uitkering verworven premie - interesten : Bij aanvang van het kwartaal volgend op het kwartaal waarin de premie verworven werd met met valuta 1 januari, 1 april, 1 juli, 1 oktober. Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1)

Deze rekening kan niet meer geopend worden.

(2)

Het DB Plus Boekje is een gedefiscaliseerde spaarrekening, gereglementeerd door de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek Inkomstenbelasting en van artikel 2 van het koninklijk besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van bovenvermeld wetboek. De rentevoeten (basisrente en getrouwheidspremie) kunnen nooit hoger zijn dan de wettelijk toegelaten rentevoeten. De bank behoudt zich het recht voor om de voorwaarden van toepassing op de DB Plus Boekjes te wijzigen. Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (3.760 euro aan interesten). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 euro aan interesten, opnemen in zijn aangifte. Roerende voorheffing 15% .

7

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

II. SPAARREKENINGEN DB Intensiv Plus Rekening 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: : :

gratis gratis gratis

2. Creditrente : (1) basisrente getrouwheidspremie andere premie

: : :

0,20% per jaar 0,10% per jaar geen

3. Valutadatum : storting (basisrente / premie) : geldopneming (basisrente / premie) :

kalenderdag storting kalenderdag afhaling

4. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” :

3 EUR per jaar

5. Kernmodaliteiten Getrouwheidspremie : - minimale aanhoudingsperiode om de premie te verwerven : 12 maanden - periode waarover premieberekening gebeurt : 12 maanden - gewaarborgd karakter rentevoet premie : Onverminderd de regels van toepassing vanaf 01/01/2014 inzake de proportionele overdracht van de getrouwheidspremie (van toepassing onder bepaalde voorwaarden), blijft de getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode. - tijdstip uitkering verworven premie - interesten : Bij aanvang van het kwartaal volgend op het kwartaal waarin de premie verworven werd met valuta 1 januari, 1 april, 1 juli, 1 oktober. Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen. (1)

8

De DB Intensiv Plus rekening is een gedefiscaliseerde spaarrekening, gereglementeerd door de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek Inkomstenbelasting en van artikel 2 van het koninklijk besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van bovenvermeld wetboek.. De rentevoeten (basisrente en getrouwheidspremie) kunnen nooit hoger zijn dan de wettelijk toegelaten rentevoeten. De bank behoudt zich het recht voor om de voorwaarden van toepassing op de DB Intensiv Plus rekeningen te wijzigen. Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (3.760 euro aan interesten). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 euro aan interesten, opnemen in zijn aangifte. Roerende voorheffing 15% .

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

II. SPAARREKENINGEN DB E-Saving Account 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: : :

gratis gratis gratis

2. Creditrente : (1) basisrente getrouwheidspremie andere premie

: : :

0,30% per jaar 0,10% per jaar geen

3. Valutadatum : storting (basisrente / premie) : geldopneming (basisrente / premie) :

kalenderdag storting kalenderdag afhaling

4. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” :

3 EUR per jaar

5. Kernmodaliteiten Getrouwheidspremie : - minimale aanhoudingsperiode om de premie te verwerven : 12 maanden - periode waarover premieberekening gebeurt : 12 maanden - gewaarborgd karakter rentevoeten premie : Onverminderd de regels van toepassing vanaf 01/01/2014 inzake de proportionele overdracht van de getrouwheidspremie (van toepassing onder bepaalde voorwaarden), blijft de getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode. - tijdstip uitkering veworven premie – intresten : Bij aanvang van het kwartaal volgend op het kwartaal waarin de premie verworven werd met valuta 1 januari, 1 april, 1 juli, 1 oktober. (1) De DB E-Saving Account is een gedefiscaliseerde spaarrekening, gereglementeerd door de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek Inkomstenbelasting en van artikel 2 van het koninklijk besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van bovenvermeld wetboek.. Tenzij anders vermeld zijn de rentevoeten niet gegarandeerd. De bank behoudt zich het recht voor om de rentevoeten van de spaarrekeningen te wijzigen behalve wanneer de rentevoeten (basisrente en/of getrouwheidspremie) voor een bepaalde periode gegarandeerd zijn. De rentevoeten (basisrente en getrouwheidspremie) kunnen nooit hoger zijn dan de wettelijk toegelaten rentevoeten voor gedefiscaliseerde spaarrekeningen, zelfs wanneer de bank de rentevoeten zou gegarandeerd hebben. De bank behoudt zich het recht voor om de modaliteiten van de spaarrekeningen te wijzigen. Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (3.760 euro aan interesten). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 euro aan interesten, opnemen in zijn aangifte. Roerende voorheffing 15% .

9

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

II. SPAARREKENINGEN DB E-Fidelity Account 1. Beheerskosten rekening : opening afsluiting jaarlijkse aanrekening

: : :

gratis gratis gratis

2. Creditrente : (1) basisrente getrouwheidspremie andere premie

: : :

0,10% per jaar 0,50% per jaar geen

3. Valutadatum : storting (basisrente / premie) : geldopneming (basisrente / premie) :

kalenderdag storting kalenderdag afhaling

4. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval” :

3 EUR per jaar

6. Kernmodaliteiten Getrouwheidspremie : - minimale aanhoudingsperiode om de premie te verwerven : 12 maanden - periode waarover premieberekening gebeurt : 12 maanden - gewaarborgd karakter rentevoeten premie : Onverminderd de regels van toepassing vanaf 01/01/2014 inzake de proportionele overdracht van de getrouwheidspremie (van toepassing onder bepaalde voorwaarden), blijft de getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode. - tijdstip uitkering veworven premie – intresten : Bij aanvang van het kwartaal volgend op het kwartaal waarin de premie verworven werd met met valuta 1 januari, 1 april, 1 juli, 1 oktober. (1)

10

De DB E-Fidelity Account is een gedefiscaliseerde spaarrekening, gereglementeerd door de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek Inkomstenbelasting en van artikel 2 van het koninklijk besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van bovenvermeld wetboek.. Tenzij anders vermeld zijn de rentevoeten niet gegarandeerd. De bank behoudt zich het recht voor om de rentevoeten van de spaarrekeningen te wijzigen behalve wanneer de rentevoeten (basisrente en/of getrouwheidspremie) voor een bepaalde periode gegarandeerd zijn. De rentevoeten (basisrente en getrouwheidspremie) kunnen nooit hoger zijn dan de wettelijk toegelaten rentevoeten voor gedefiscaliseerde spaarrekeningen, zelfs wanneer de bank de rentevoeten zou gegarandeerd hebben. De bank behoudt zich het recht voor om de modaliteiten van de spaarrekeningen te wijzigen. Volgens de huidige fiscale wetgeving betreffende de gedefiscaliseerde spaarrekeningen, is de eerste schijf van 1.880 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing en dit voor natuurlijke personen met woonplaats in België. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten van een dubbele vrijstelling (3.760 euro aan interesten). Elk bedrag aan interesten dat de vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt moet door de belastingplichtige aangegeven worden in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gemeenschappelijke) spaarrekeningen, al dan niet aangehouden bij eenzelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten boven de vrijgestelde schijf van 1.880 euro aan interesten, opnemen in zijn aangifte. Roerende voorheffing : 15% .

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

II. SPAARREKENINGEN Rendement Plus Rekening 1. Beheerskosten rekening : opening : afsluiting : jaarlijkse aanrekening : 2. Creditrente : (1) basisrente : premies : 3. Valutadatum : storting : geldopneming : 4. Verzekering (facultatief) : verzekering “Overlijden door ongeval”: 5. Debetrente : 6. Zegelrecht

:

gratis gratis gratis 0,50 % per jaar geen kalenderdag storting kalenderdag afhaling 3 EUR per jaar op eventuele debetsaldi is een debetrente gelijk aan de creditbasisrente van toepassing 0,15 EUR per aanrekening

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen (1)

11

Roerende voorheffing 25% in te houden .

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

III. BRIEFWISSELING ° Rekeninguittreksels : periodiciteit : dagelijks, wekelijks, tweewekelijks, maandelijks of driemaandelijks ° elektronische afschriften ° verzending per post

: gratis (1) : - maandelijkse afschriften in het kader van DB Personal : gratis - DB Investor Account : gratis - Basisbankdienst (tweewekelijks of maandelijks) : gratis - anders : posttarief + 0,10 EUR (alle bestemmingen) ° ter beschikking in het kantoor : - 1 EUR per afschrift - Basisbankdienst, DB Invest rekening : niet mogelijk ° postbus in het kantoor : niet van toepassing ° per bankautomaat : niet van toepassing

1. Beheerskosten 2. Creditrente (*) minimumbedrag

IV. TERMIJNREKENINGEN : geen : de rentevoeten zijn veranderlijk en geafficheerd in al onze kantoren : 12.500 EUR of tegenwaarde (rekeningen alleen mogelijk in EUR en munten niet behorend tot de eenheidsmunt)

(*) Roerende voorheffing 25% af te trekken.

V. WISSELVERRICHTINGEN Behandelingsprovisie OUT-munten (niet behorend tot de eenheidsmunt) : gratis Aankoop-/Verkoopkoersen van biljetten : de koersen zijn veranderlijk en worden voor de courante munten geafficheerd in al onze kantoren Voor belangrijke bedragen : gelieve u tot onze loketten te wenden

(1)Bij niet raadpleging van de elektronische rekeningafschriften gedurende 6 maanden, behoudt de Bank zich het recht voor deze op kosten van de Cliënt per post op te sturen met een driemaandelijkse periodiciteit tegen het tarief dat hierop van toepassing is.

12

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

VI. INTERNATIONALE BETALINGEN 1. Sinds 1 juli 2003 is de EC-verordening 2560/2001 van kracht.Verordening 260/2012 trad op 31/03/2012 in voege.Dit houdt in dat een overboeking naar een willekeurig land van de Europese Unie wordt verwerkt tegen hetzelfde tarief als een binnenlandse overschrijving, mits de betaling voldoet aan de volgende criteria : - binnen of tussen EU-landen in EUR (= de lidstaten van de Europese Unie + IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en Zwitserland alsook de overzeese gebiedsdelen van de EU-landen met name : de Azoren, Canarische Eilanden, Frans Guyana, Guadeloupe, Madeira, Martinique en La Réunion; - met vermelding van de correcte IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code of SWIFT-adres) - op basis van met de begunstigde gedeelde transactiekosten (shared). 1.1

Termijn die nodig is om, ter uitvoering van een gegeven uitgaande opdracht tot grensoverschrijdende overschrijving, de rekening van de instelling van de begunstigde met het geld te crediteren : 1 bankwerkdag voor SEPA-betalingen; maximum 5 bankwerkdagen voor niet-SEPA-betalingen. De termijn gaat in op de datum waarop de rekening gedebiteerd wordt.

1.2

Termijn die nodig is om, bij de ontvangst van een grensoverschrijdende overschrijving, de rekening van de begunstigde te crediteren met het geld waarmee de rekening van de Bank gecrediteerd is : maximum 1 bankwerkdag nadat de Bank de gelden ontvangen heeft.

1.3

Aan de Bank te betalen commissielonen en kosten : Betalingsprovisie (per verrichting): - Indien in lijn met EC-verordening 2560/2001 en EC-verordening 260/2012 : zie tarief binnenlandse overschrijving (II. Zichtrekeningen (2)) - Indien geen vermelding van het International Bank Account Number (IBAN) en/of de Bank Identifier Code (BIC) : 25 EUR

1.4

Toegepaste Valutadatum : - Voor uitgaande overschrijvingen wordt de cliëntenrekening gedebiteerd met als valutadatum de verrekendatum – 1 bankwerkdag. - Voor inkomende overschrijvingen wordt de cliëntenrekening gecrediteerd met als valutadatum : - verrekendatum indien er geen wisselverrichting dient te gebeuren; - verrekendatum + 2 bankwerkdagen indien er wel een wisselverrichting dient te gebeuren

1.5

Klachten- en Beroepsprocedures : Voor alle informatie voor kwaliteitsproblemen inzake dienstverlening kan de Cliënt terecht bij de dienst Client Solutions - Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, tel. +32 2 551 99 34, fax +32 2 551 62 99, e-mail : [email protected] . Indien bovenstaande oplossingen voor de Cliënt onvoldoende zijn, dan kan de Cliënt steeds contact opnemen met de ombudsman in financiële geschillen, waarbij Deutsche Bank is aangesloten. Alle informatie over de kenmerken en de toepassingsvoorwaarden van deze buitengerechtelijke regeling kan teruggevonden worden op de website van Ombudsfin, op de startpagina onder de hoofding "Wat kan Ombudsfin voor u doen?" en doorklikken naar "Klacht indienen" onder de hoofdingen "Hoe dien ik een klacht in?" en "Procedure". Indien de tussenkomst van de Ombudsman in Financiële Geschillen niet tot een bevredigende oplossing leidt, kan de cliënt zich nog wenden tot de bevoegde rechtbank.

13

1.6

Referentiewisselkoersen : Informatie over de gangbare referentiewisselkoersen door de Bank gehanteerd, op basis van deze in de wisselmarkten toegepast waar deze voortdurend schommelen, kan ten indicatieve titel aan de loketten bekomen worden.

1.7

Naam en Adres Ombudsdienst : Ombudsman in Financiële Geschillen Bemiddelingsdienst Banken –Kredieten - Beleggingen Belliardstraat 15-17/8 1040 Brussel tel. +32 2 545 77 70, fax +32 2 545 77 79, e-mail : [email protected] - website: www.ombudsfin.be

2. Andere internationale transfers (*) : 2.1 Grensoverschrijdende overschrijvingen die niet behoren tot (1) en binnenlandse betalingen in vreemde munten. Betalingsprovisie (per verrichting) - binnenkomende betalingen : 30 EUR - uitgaande betalingen : 50 EUR 2.2

Grensoverschrijdende betalingen per cheque :

2.2.1 Uitgifte van een internationale bankcheque (Uitgaande betaling) Betalingsprovisie - uitgifte bankcheque in EUR - uitgifte bankcheque in OUT-munt Afgifte cheque aan opdrachtgever Verzending cheque aan begunstigde of opdrachtgever

: : :

25 EUR 50 EUR gratis

:

10 EUR

:

gratis

: :

25 EUR 30 EUR

:

10 EUR

: : :

25 EUR 30 EUR geval per geval

2.2.2 Incasso van een internationale bankcheque (Binnenkomende betaling) 2.2.2.1 Getrokken op Deutsche Bank Inning Betalingsprovisie - bankcheque in EUR - bankcheque in OUT-munt 2.2.2.2. Niet getrokken op Deutsche Bank Inning Betalingsprovisie - bankcheque in EUR - bankcheque in OUT-munt Kosten correspondent

NB : De tussenpersonen kunnen een commissieloon afhouden, in het kader van de verrichtingen bedoeld bij (*) punt 2.2

14

3. Geldopvragingen in het buitenland : 3.1

Afhalingen aan geldautomaten : (MAESTRO) Betalingsprovisie Wisselprovisie (VISA / DB TITANIUM CARD) Betalingsprovisie Wisselprovisie

3.2

: : : :

Gratis voor afhalingen in euro in de Europese Unie Anders : 2,50 EUR 1,50 % indien verrichting in een land dat niet deelneemt aan de EURO. 2,50 EUR idem 3.1 (MAESTRO / CIRRUS) (1) (2)

Betalingen in de distributiesectoren : (MAESTRO) Betalingsprovisie : Wisselprovisie :

Gratis idem 3.1

(VISA / DB TITANIUM CARD) Betalingsprovisie Wisselprovisie

Gratis idem 3.1 (1) (2)

: :

(1) De door VISA gehanteerde wisselkoersen kunnen geconsulteerd worden op : http://www.visaeurope.com/fxcalculator/main.jsp (2) De door MasterCard gehanteerde wisselkoersen kunnen geconsulteerd worden op : https://www.mastercard.com/us/personal/en/cardholderservices/currencyconversion/index.html Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen.

15

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

VII. CONSUMENTENKREDIET A. Kredietopening met kaart (*) 1. Kredietopening gelinkt aan de DB E-Account met DB Titanium Card 1. Kredietbedrag

:

2. Duur 3. Jaarlijks kostenpercentage (JKP) (1) 4. Jaarlijkse debetrentevoet 5. Minimale maandelijkse betaling

: : : :

Representatief voorbeeld: 2.500 EUR (min. 2.000 EUR; max 25.000 EUR) Onbepaald 6,0% 5,87% Geen contractueel voorziene maandelijkse betaling; de terugbetaling van het kapitaal gebeurt ten laatste twaalf maanden na het ontstaan van het debetsaldo, de interesten en kosten zijn trimestrieel betaalbaar.

2. Kredietopening gelinkt aan de DB E-Account met DB Titanium Plus Card 1. Kredietbedrag

:

2. Duur 3. Jaarlijks kostenpercentage (JKP) (1) 4. Jaarlijkse debetrentevoet 5. Minimale maandelijkse betaling

: : : :

Representatief voorbeeld: 2.500 EUR (min. 2.000 EUR; max 25.000 EUR) Onbepaald 9,5 % 5,87% Geen contractueel voorziene maandelijkse betaling; de terugbetaling van het kapitaal gebeurt ten laatste twaalf maanden na het ontstaan van het debetsaldo, de interesten en kosten zijn trimestrieel betaalbaar.

(*) Deze kredietopening is gelinkt aan een DB E-Account en is enkel toegankelijk binnen het aanbod DB Personal en het DB m@x aanbod (zie ook punt XII. Financiële dienstverlening). (1) Veronderstellingen ter berekening van het jaarlijks kostenpercentage: voor een bedrag gelijk aan het bedrag van de kredietopening en in de hypothese van een onmiddellijke en volledige kredietopname door het typische kredietopnemingsmechanisme, zijnde betaling met de debetkaart of DB Titanium (Plus) Card in België en waarbij (1) er wordt uitgegaan van de hypothese dat de eerste betalingstermijn voor de debetintresten 1 dag bedraagt na opname van het krediet en de debetintresten vervolgens trimestrieel worden betaald, (2) de eventuele jaarlijkse kost van 20 EUR voor de DB Titanium Plus Card volgend op de contractsluiting en vervolgens jaarlijks telkens op dezelfde dag wordt betaald, en (3) het kapitaal na drie maanden wordt terugbetaald. Hierbij wordt telkens uitgegaan van een trimester van gelijke maanden van 30,4167 dagen, en een combinatie van dagen en gelijke maanden voor de interestbedragen.

B. Overschrijding a) Overschrijding op DB E-Account of klassieke zichtrekening waaraan geen DB Titanium (Plus) Card gelinkt is 1. Stilzwijgend aanvaarde overschrijding 1. Kredietbedrag: 2. Duur 3. Jaarlijkse debetrentevoet 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand 16

Representatief voorbeeld: 1.000 EUR (maximaal 1.249 EUR) Representatief voorbeeld: 1 maand (maximaal 3 maanden) 5,87% Representatief voorbeeld: 1.004,89 EUR

2. Niet toegelaten overschrijding 1. Kredietbedrag: 2. Duur 3. Kosten en verwijlinteresten 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand

Representatief voorbeeld: 1.000 EUR Representatief voorbeeld: 1 maand 5,87% Representatief voorbeeld: 1.004,89 EUR

b) Overschrijding op DB E-Account waaraan een DB Titanium Card gelinkt is 1. Stilzwijgend aanvaarde overschrijding 1. Kredietbedrag 2. Duur 3.Jaarlijkse debetrentevoet 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand 2. Niet toegelaten overschrijding 1. Kredietbedrag 2. Duur 3. Kosten en verwijlintresten 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand

Representatief voorbeeld: 1.000 EUR (maximaal 1.249 EUR) Representatief voorbeeld: 1 maand (maximaal 3 maanden) 5,87% Representatief voorbeeld:1.004,89EUR

Representatief voorbeeld: 1.000 EUR Representatief voorbeeld: 1 maand 5,87% Representatief voorbeeld: 1.004,89 EUR

c) Overschrijding op DB E-Account waaraan een DB Titanium Plus Card gelinkt is 1. Stilzwijgend aanvaarde overschrijding 1. Kredietbedrag 2. Duur 3. Jaarlijkse debetrentevoet 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand 2. Niet toegelaten overschrijding 1. Kredietbedrag 2. Duur 3. Kosten en verwijlintresten 4. Aan te zuiveren bedrag na een maand

17

Representatief voorbeeld: 1.000 EUR (maximaal 1.249 EUR) Representatief voorbeeld: 1 maand (maximaal 3 maanden) 5,87% Representatief voorbeeld: 1.004,89 EUR Representatief voorbeeld: 1.000 EUR Representatief voorbeeld: 1 maand 5,87% Representatief voorbeeld: 1.004,89 EUR

VIII. HYPOTHECAIRE KREDIETEN Een prospectus verplicht gesteld bij Boek VII – Titel 4 – Hoofdstuk 2 ‘hypothecair krediet’ van het Wetboek Economisch recht is beschikbaar in het agentschap. IX . SAFE 1. Alle volumes 2. Verzekering : diefstal, brand, waterschade 3. Opzoeken code safe Openbreken safe

:

25 EUR per jaar

: : :

tot 74.368,06 EUR : gratis vanaf 150 EUR vanaf 250 EUR

X. VERRICHTINGEN OP AFSTAND Telebankieren Thuisbankieren

: :

gratis inbegrepen in het DB Personal aanbod en het DB m@x aanbod XI. NALATENSCHAPPEN

Dossierskosten Kosten voor bijkomende waardebepaling van het effectendossier en/of fysiek geleverde of te leveren effecten (geen kosten indien eerste waardebepaling in het kader van een dossier nalatenschap)

18

: :

gratis 125 EUR

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

XII. FINANCIËLE DIENSTVERLENING DB Personal

:

50 EUR per trimester (1)(2)

Hierin zijn inbegrepen : - In afwijking van de tarieven in I, II en III geldt voor alle rekeningen opgenomen in een DB Personal aanbod Vrijstelling van : relatiekosten; jaarlijkse beheerskosten; portkosten indien periodiciteit rekeninguittreksels = maandelijks; zegelrecht (ten laste van de Bank indien verschuldigd) - Debetkaart (bancontactkaart met MAESTRO/Proton functie); - DB Titanium Card (MasterCard); - Online Banking; - bewaarloon; - inningskosten coupons van effecten onder dossier; - trimestriële portefeuillerapporten; - online tool voor portefeuille-analyse Optioneel - DB Renteportefeuille : Vergoeding : < 2.500.000 2.500.000 en < 5.000.000 5.000.000 en < 10.000.000 > 10.000.000

: 0,30% (excl BTW) : 0,25% (excl BTW) : 0,20% (excl BTW) : 0,15% (excl BTW)

- DB Discretionary Opportunity Portfolio : Vergoeding : < 2.500.000 : 0,30% (excl BTW) 2.500.000 en < 5.000.000 : 0,25% (excl BTW) 5.000.000 en < 10.000.000 : 0,20% (excl BTW) > 10.000.000 : 0,15% (excl BTW) - DB Renteportefeuille High Yield, DB Dynamic Equity Portfolio, DB Bond Portfolio FX : Vergoeding < 1.000.000 : 0,40% (excl BTW) 1.000.000 en < 2.500.000 : 0,30% (excl BTW) 2.500.000 en < 5.000.000 : 0,25% (excl BTW) 5.000.000 en < 10.000.000 : 0,20% (excl BTW) > 10.000.000 : 0,15% (excl BTW). De vergoedingen worden berekend op het totale vermogen dat in het kader van de renteportefeuille in beheer gegeven werd en dit op jaarbasis. De afrekening gebeurt trimestrieel op basis van de waardering van het vermogen onder beheer de laatste werkdag van het trimester en dit voor het komende trimester. (1) Dit bedrag wordt voor de eerste maal afgerekend op het einde van de eerste volledige trimester volgend op de opening van de relatie. (2) De kost van 50 EUR / trimester is niet van toepassing voor cliënten die intekenen op een discretionaire beheersformule (DB Renteportefeuille, DB Discretionary Opportunity Portfolio, DB Renteportefeuille High Yield, DB Dynamic Equity Portfolio, DB Bond Portfolio FX). 19

DB m@x

:

gratis

Hierin zijn inbegrepen : - DB E-Account - DB E-Fidelity Account en/of DB E-Saving Account In afwijking van de tarieven in I, II en III geldt voor deze rekeningen Vrijstelling van : relatiekosten; jaarlijkse beheerskosten; zegelrecht (ten laste van de Bank indien verschuldigd); - Online Banking - Elektronische afschriften Optioneel : - debetkaart (Bancontactkaart met MAESTRO) : gratis - DB Titanium Card (MasterCard) : gratis - bijkomende debetkaart : gratis - bijkomende DB Titanium Card : gratis - Titanium Plus optie : jaarlijkse bijdrage + 20 EUR (voor 1 kaart) jaarlijkse bijdrage + 20 EUR (voor 2 kaarten)

Debetrente DB E-account : In afwijking van de debetrentevoeten vermeld in II, geldt : Indien DB Personal of DB m@x aanbod met DB Titanium Card : Zonder kredietopening Stilzwijgend aanvaarde overschrijding

5,869 %

Niet toegelaten overschrijding

5,869 %

Indien DB Personal of DB m@x aanbod met Titanium Plus optie : Zonder kredietopening Stilzwijgend aanvaarde overschrijding

5,869 %

Niet toegelaten overschrijding

5,869 %

Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen.

20

OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR DEUTSCHE BANK AG BIJKANTOOR BRUSSEL Onderstaand tarief wordt gepubliceerd overeenkomstig Boek VI van het Wetboek van economisch recht en de respectievelijke Koninklijke Besluiten m.b.t. het afficheren van prijzen. Het tarief slaat enkel op diensten verstrekt aan privé-cliënten. Prijzen inclusief BTW. Het betreft hier een basistarief dat indicatief is zonder afbreuk te doen aan speciale afspraken die hun oorsprong vinden hetzij omdat het om belangrijke bedragen gaat, hetzij omdat het speciale situaties betreft. Gelieve ons desgevallend te raadplegen. Aangezien iedere relatie tussen de bank en haar cliënt strikt vertrouwelijk is en gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, houdt de bank zich steeds het recht voor één of meerdere verrichtingen niet aan te gaan, zonder dat zij haar beslissing hiertoe dient te motiveren.

XIII. ANDERE DIENSTEN 1. Binnenlandse betalingen : per bankcheque in EUR - via agentschap - te verzenden per telex verrekenbare cheque niet verrekenbare cheque

: : : : :

gratis 10 EUR min. 3,00 EUR; max. 6,00 EUR gratis 5 EUR

2. Opzoekingen : per aanvraag < 1 jaar per aanvraag > 1 jaar uitgebreide opzoeking detail interestafrekening

: : : :

6 EUR 20 EUR 50 EUR per uur 10 EUR

3. Provisie onbetaalde cheque

:

6 EUR; gratis voor de afgever

4. Divers - rekeningen zonder gekend adres (gedurende 12 maanden) : 160 EUR beheerskosten per jaar, per cin - slapende rekeningen Indien transfer van de tegoeden naar de Deposito- en Consignatiekas (ten laatste voor het einde van het zesde jaar volgende op de laatste interventie van de klant) zullen onderstaande opzoekingskosten aangerekend worden : - max 10% van de totaliteit van de getransfereerde tegoeden - max 200 EUR voor de rekeningen - max 100 EUR voor de safes (excl. eventuele kosten voor het openbreken van de safe) Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen kunnen aan onze loketten worden bekomen.

21